个人理财规划的案例

个人理财规划的案例

个人理财规划的案例 篇1

客户情况：

王先生今年26岁，大学毕业后一直在一家国有企业工作。单位支付四金。他共有存款18万元，从未购买股票等投资产品，也没有购买其他保险。现在，王先生打算离开单位，做SOHO一族。辞职后生活费用每月2000-2500元。刚开始 SOHO生活，收入非常不稳定，每个月在3000元-6000元不等。现在王先生家已经替他付了首付款，帮他购买了一套价值在70万左右的住房，按揭期为二十年，他每月还需自己支付按揭贷款。

按照王先生的打算，他计划四年后结婚。除了存款外，他想尝试一下其他投资方式，但是对股票、信托等都不了解，所以想请理财师为他支支招。

案例分析：

我们可以看到，案例中的王先生在国有企业就职，年仅26岁就拥有18万元的存款，可见他就职的国企待遇不错，如今跳槽过起SOHO生活，在收入上是今非昔比。每月3000元-6000元不等的收入，而每月的生活费用固定为2000多元，还有每月的房贷，王先生确实要好好理财，不求精打细算“扣门”过日子，也要做到心里有底，为今后小康生活打好基础。理财专家建议王先生“多做投资，以钱生钱”。

财务分析：

按照王先生目前的收入来看，日常基本生活是绰绰有余的，按照70万元左右住房、按揭期限为20年，估计王先生每月房贷还款额应在3000元以上。而此还贷部分看来得依靠已有存款了。当然，随着王先生SOHO工作逐步稳定后，较高收入下偿还月贷款额是没有问题的，同时，王先生计划在四年后结婚，那将会有一大笔费用需要支出，按照“过来人”的经验，如果不依靠父母支助的话，一般年轻人结婚将消耗完婚前积累存款，而且结婚后生子等过程，家庭开销会比较大，王先生这四年要努力赚钱，仅靠工资的自然积累有点累。

综合以上因素，理财专家建议，王先生的投资理财计划为：15万元投资；3万元暂作存款还贷用；今后每月盈余以存款为主；待收入稳定后，存款的同时可继续追加投资。

1、投资开放式基金

投资开放式基金也有技巧。王先生需要掌握三点：选择好时机、利用好功能、长捂短抛看实际。首先，基金介入的时机很重要，目前，投资开放式基金可以说是一个比较好的时机，处于调整阶段的基金价格都有所回落，大部分基金现在的市值在1元附近，特别是一些去年就发行的基金，良好的业绩和不错的分红证明这些基金还是很有前途，现在乘低价购入是上策。农行发行的大成价值(资讯 行情 论坛)基金、富国基金等值得关注；除了低买高抛之外，专家建议还可有效利用开放式基金的转换功能，通过基金之间的互相转换，获取更高的收益。不过，专家提醒，买基金到底是长捂还是短抛，关键看王先生自己实际情况及理财目标。

2、投资股票市场

针对王先生现在工作不太稳定，又有很多地方需要用钱，理财专家建议，王先生投资股市应以谨慎态度，投资量以“小”为好。股市跌宕起伏比较大，而王先生的积蓄要做的事情很多，一定要切记此时投资不可被套牢，王先生现在还属于套不起的人。建议王先生投资股票市场以“快进快出”为佳，积少成多也不错。

3、投资信托产品

信托重回市场的时间不到两年，热度却不容小觑，特别是较高的收益率迅速吸引了市民“眼球”。目前信托产品普遍降低门槛最低至5万元，收益率在4.5%——5%之间，而此前分别在50万元和3%的水平。

4、炒外汇宝

对于SOHO一族来说，最令人向往的就是能自己掌握时间。而炒外汇宝绝对需要有时间，深夜看行情操作对上班族很残酷，SOHO一族就幸福了。现在，上海农行正在举办一个为期一年的外汇宝实战交易大赛，每晚9点档联手FM97.7频率，该行交易员对汇市进行评论，同时，还现场解答市民疑问。

5、买份保险

个人理财规划的案例 篇2

家庭基本情况:何先生, 37 岁, 广州市某银行高管, 工作稳定, 月平均税后收入15000 元, 预计每年会有2 万元左右的增长, 全年奖金根据绩效考核6 至10 万, 预计60 岁退休。何太太, 35 岁, 某高校教师, 工作稳定, 月平均税后收入9000 元, 年底奖金1 万元, 预计55岁退休。家庭日常开支情况:伙食费等开支4300 元。何先生个人月开支1000 元, 何太太个人月开支700 元, 女儿4 岁, 正在上幼儿园, 月平均支出2000 元。每月按揭还房贷5000 元。家庭现有财务状况:银行存款10 万元, 住房公积金7 万元, 股票3 万元, 于2012 年按等额本息还款法贷款购买一套130 万元房产用于家庭个人居住, 尚有按揭贷款80 万元。夫妻双方的单位均缴“三险一金”, 除了单位少量的团险外, 二人无任何商业保险。

二、家庭资产状况分析与诊断

优点: (1) 家庭收支情况合理:该家庭有较强的创收能力, 月均收入3 万元。每月支出1. 3 万元, 其中按揭供房支出0. 5 万元, 负债收入比率为21%[1], 比较理想。收入减去支出后年度赢余20 万元, 结余率达56%[2], 说明该家庭财务积累能力较强。 (2) 家庭财务状况良好:该家庭有80 万的按揭负债, 资产负债率为36%[3], 没有超过50%, 说明财务状况还算不错。缺点: (1) 没有准备3- 6 个月的家庭应急金, 导致家庭最基础的部分没有做好准备; (2) 尚未建立家庭基本安全网, 保险保障这个基本需求没有合理安排, 导致家庭风险承受能力下降; (3) 孩子教育金、退休养老金等大额支出缺乏合理规划; (4) 现有家庭资产的配置过于单一, 资产绝大部分分布在银行存款上, 收益性不高。

三、家庭理财目标分析和风险承受能力分析

首先进行理财目标的分析: (1) 购车。何先生准备在今年五一购车, 该项支出可以有效提高家庭生活品质, 考虑到其余理财目标, 建议将该项消费支出控制在21 万元以内。 (2) 计划于2020 年5 月提前还房款。考虑到具有刚性消费的女儿教育规划和退休养老规划尚未进行, 且该项按揭贷款属于公积金贷款, 其贷款利率较低, 因此建议优先规划女儿教育和二人的养老规划, 后进行提前还贷规划。 (3) 从现在开始进行女儿的教育规划和夫妻二人的养老规划, 这两项中长期目标适宜尽早规划的原则。 (4) 每年进行至少一次的外出旅游, 这项属于弹性支出, 可预留1 万元的支出。

其次进行家庭成员投资风格分析:何先生不喜欢冒太大风险, 投资风格属于稳健型。何太太由于是财务出身, 对投资理财有较高兴趣, 投资风格属于轻度进取型。

最后进行风险承受能力分析:根据前述家庭生命周期理论可知, 该家庭目前处于家庭生命周期的第三阶段:家庭成长期。通过专业测试工具对何先生夫妇两人的风险承受能力和风险偏好进行测评, 结果显示他们的风险承受能力中等偏上, 风险偏好中等。

四、分析市场信息和个人理财方案设计

市场信息分析: (1) 我国的国民生产总值在2010 年超过日本, 位居世界第二; (2) 目前, 我国正处于城镇化的高速发展阶段; (3) 当前, 我国正在进行经济增长方式的转型, 从出口、投资拉动经济的发展转向内需拉动经济发展, 从外延发展向内涵发展转变。这三个变化和20世纪70 年代的日本非常相像。根据日本1975 年后投资市场的表现, 一些专家预测中国在接下来会有大约十五年左右的投资机会。

个人理财方案设计:从一个科学的角度上来说, 个人理财实际上是建立一个财务的金字塔。越靠近塔底, 越应该是低风险的投资工具, 例如:银行存款、人寿保险等;塔的中部应是风险和收益中等的投资工具, 例如:债券、基金等;越到塔尖越是高风险、高回报的投资工具, 例如:股票、房地产、外汇、期货等。现按照以下顺序进行家庭理财金字塔的构建:

(一) 紧急预备金规划

紧急预备金主要用于应对生活中的突发事件, 一般以3~6 个月的月平均固定支出估算。何先生夫妇二人工作相对稳定, 建议准备3 个月的固定开支作为紧急备用金。即:建立家庭紧急备用金约为4 万元。

(二) 保险规划

何先生夫妇俩目前没有补充商业保险, 这直接导致其家庭风险承受能力降低。因此建议按照家庭年收入10%左右的比例进行一家三口保障性保险的规划, 这是进行其他财务规划的前提与基础。考虑到何先生当前属于“上有老、下有小”的重大责任期, 建议何先生的保险配置为:重大疾病30 万元, 意外30 万元, 住院医疗3 万元/年, 再外加20 万元的65 岁定期寿险;何太太工作稳定, 所在单位医疗保险健全, 建议补充30 万元的重大疾病险和20 万元的意外险。

(三) 购车规划

何先生计划当年五一购买一辆21 万元左右的家庭轿车, 以提高生活品质。建议何先生将手头没有增值潜力的3 万元股票变现, 这样生息资产20 万元中除留出4 万元作为紧急备用金外, 其余16万元均可用作购车首付款, 缺口5 万元车款可利用车行提供的一年期无息贷款予以解决。这项计划的实施会增加今后家庭月固定支出, 由于要偿还车贷, 购车后的第1 年每月固定支出比现在增加约6200 元, 1 年后每月固定支出比现在增加约2000 元[4]。

(四) 提前还贷规划

何先生家庭计划五年后也就是2020 年5 月还清按揭贷款。由于进行了保险规划和实施了购车计划, 所以, 从2015 年5 月到2016年5 月该家庭的收入结余为8050 元/ 月[5], 由于何先生工资收入预期每年有2 万元的增长, 除每年一次的外出旅游花销1 万元外, 该年度结余约10 万元[6];2016 年5 月到2020 年5 月每月结余12250元[7], 假如每年外出旅游支出1 万元, 4 年共结余约62. 8 万元[8], 因此从2015 年5 月至2020 年5 月共结余资金72. 8 万元。由于还贷规划相对于小孩教育金规划和退休养老金规划有更大的弹性, 所以将其置于后述的投资规划中根据情况一并进行。

(五) 子女教育金规划

此处主要进行大学教育金规划。假设学费每年增长6%, 通货膨胀率为4%, 如果按目前大学4年花费12万元, 那么何先生小孩的大学教育费用至少需要准备47万元。由于何先生小孩目前只有4岁, 尚有14年的准备时间, 时期较长。为了发挥复利加时间的神奇魅力, 建议进行一些期限相对较长、收益相对较高的投资, 以提高资金回报率。

(六) 退休养老规划

何先生夫妇计划按照法定退休年龄退休, 也即23 年后退休。他们希望在退休后30 年内保证每个月有现值8000 元的生活支出[9], 每年安排一次旅游计划, 过上高品质的晚年退休生活。如果通货膨胀率为4%, 退休后投资报酬率为4%[10], 现值为8000 元的月平均支出就相当于23 年后的19718 元的月支出[11]。假设退休后何先生夫妇可领取养老金每月共10000 元左右, 那么退休金缺口为每月9718元。由于通货膨胀的抵销作用, 退休后的实际投资报酬率为0%。因此, 如果想要保证30 年的退休生活无忧, 到退休时须准备约350 万元的退休金[12]。考虑到退休规划的长期性, 建议采用“定期定额”的投资方式现在进行投资, 以最大效用的发挥复利效果。

根据何先生家庭的风险偏好, 具体建议如下: (1) 每年拿出2 万元购买养老分红保险储备养老金, 该项投资收益率4%左右, 至退休时可积累73 万元, 此项投资属于低风险低回报, 但安全性高, 而且60 岁前还享有50 万元的寿险保障, 可较好的稀释养老金储备风险; (2) 每月拿出3000 元“定期定额”投资全球基金组合, 选择债券型投资组合, 由于夫妻二人缺乏必要的专业知识, 可委托专业理财机构进行, 该项投资收益率预计10%左右, 5 年后投资收益累计约为22万元, 14 年后收益约100 万元, 23 年退休时资金约286 万元[13]。这两项投资所得用于退休养老金的储备, 55 岁时350 万元的退休养老金规划目标就可达成[14]。

(七) 投资规划

进行完小孩教育规划和退休养老规划后, 此处我们建议何先生可将每月剩余盈余的50%用于股票等高收益投资[15], 预计收益率20%。同时, 由于何太太当教师比较清闲, 建议何太太通过兼职开源以增加收入, 这样每年可增加5 万元左右的收入, 五年25 万元。

建议何先生通过努力争取更多年终奖金, 每年奖金也可增加5万元左右, 五年共增加25万元, 这样该家庭提前还贷的目标就可在5年后顺利实现。如果不能按照预定的计划增收的话, 提前还贷的目标可适当延缓, 优先保证教育金和养老金的规划安排。2017年何先生家庭若顺利完成提前还贷还贷的目标后, 该家庭每月盈余将会大幅增加, 此时生活品质还可再上一个台阶, 享受科学合理的家庭理财规划带来的福利。

五、监控和评估个人理财规划方案的实施

当然, 投资有风险, 该方案的实施还应随客观环境的变化及何先生夫妇收入状况的变化不断优化调整, 以便在具体环境中得到更好的执行。

六、案例总结

每个人在其生命周期的不同阶段, 对个人理财服务的需求是不同的。因此该案例就是针对何先生家庭所处的生命周期阶段即家庭成长期的理财需求特点而“量身设计”的一套个性化的个人理财方案。通过案例这种直观的方式指导我国居民个人掌握科学合理的个人理财规划方案, 使家庭变得更加和谐。

摘要：本文通过梳理和诊断案例中家庭财务状况, 结合其家庭财务目标, 进行合理的个人理财方案的制定, 展示了个人理财规划对实现不同阶段家庭理财目标的重要意义。

关键词：个人理财规划,理财目标,理财方案

参考文献

[1] (美) 本杰明·格雷厄姆.聪明的投资者.江苏:江苏人民出版社.1999.

个人理财规划的案例 篇3

关键词：案例教学；个人理财规划教学；虚拟客户

笔者在多年的教学中发现，有些课程使用案例教学的方式对教学效果的提高能够起到事半功倍的作用，比如个人理财规划。个人理财规划这门课程是高职高专类金融专业的一门必修课程，随着越来越多的大中专院校开设这门课程，如何讲好这门课就成了很多教师面对的问题。而在教学实践中，笔者发现使用案例教学能够让这门课程变得生动有趣，提高教学质量。

笔者首先梳理了这门课程的教学内容，把教学内容组织为“财务运算基础”“客户认知流程”和“专项规划能力”三个部分。其中，“财务运算基础”这一部分包括在理财过程中涉及的单利复利以及年金的相关运算，并把理财计算器的使用融入教学过程中，让学生更贴近岗位实际操作流程。“客户认知流程”这部分包括理财规划师在实务中客户沟通、客户管理以及客户分析的整个流程。“专项规划能力”借鉴现有课程体系中的具体规划部分，把不同家庭生命周期所面对的不同理财目标分解介绍，并从现金、投资、消费等全方面进行整体规划，培养学生为客户“量身”设计理财方案的统筹能力。笔者将“客户认知流程”和“专项规划能力”这两部分的教学结合起来，在基础理论教学完成之后，大量运用了案例教学的方法，效果显著。

首先利用课堂讨论、发动学生进行问卷调查以及对历届毕业生的跟踪调查等方式，积累了一定的个人和家庭的情况信息，建立了案例库。之后，将学生分组，每一小组给出一个虚拟的“客户情况”。这个客户的年龄、职业、家庭背景以及资产负债和收入支出情况虽然在案例库中已经逐项列出，但并不是每个小组成员都得到了该项信息。在此基础上，让各小组成员分角色演练客户沟通、客户管理以及客户分析的环节，由获得客户信息的学生扮演客户，不了解信息的学生扮演个人理财规划师，在双方对信息沟通无误后，最终由双方共同完成个人财务报表以及相应的财务分析的全过程。

在教学进程中，创造性地将时间参数引入，取得了出乎意外的良好效果。笔者设计的“虚拟客户”并不是一个静止的数据集合，而是一个动态的“人物”，而这一点也大大提高了案例的生动性和与课程中“生命周期理论”“理财规划个性化”等教学内容的契合。比如学生第一次接触的客户比较年轻，大概从刚毕业到工作三年左右时间不等。在接下来的教学中，让这个“虚拟客户”再次出现，但已经是第一次案例教学描述时间的5年后，而这时候，这个客户或者已经结婚买房，或者已经生育子女，或者改变了职业，改变了原有的消费习惯等。根据这些变化，学生需要重新为客户量身打造新的理财规划方案。以此类推，我们会在这个“虚拟客户”历经单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和退休养老期的各个时期，选择时间节点，让学生帮助客户制订切合实际的个人理财规划。直到学生帮助这个客户完成“遗产传承规划”之后，这个案例的系列教学才算是真正完成。

这种案例教学方法，一方面锻炼了学生对于现金规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划和财产分配与传承规划等专项理财规划的能力，另一方面也把“生命周期理论”“理财规划个性化”等内容充分展现。为此，笔者还用了一个小技巧：在设计“虚拟客户”的名字以及家庭信息等方面，选择一些知名文学作品或影视剧中人物角色命名，并在该“客户”不同生命节点设计一些符合人物原来角色的结婚、生子、就医、失业等事件，设计理财的“难题”让学生解答。比如，笔者曾设计过一个叫“甄嬛”的“虚拟客户”，她在单身时家境良好，在走上工作岗位后通过不断晋升，收入增加，这个时期学生可以帮助“甄嬛”制订消费支出规划、投资规划等；五年后，“甄嬛”结婚生子，家庭有一定的经济实力，买房、买车以及子女教育规划是这个时期的理财重点；又过了五年，“甄嬛”离婚并失业，面临财产分配规划、保险规划以及消费和投资等方面的理财规划；五年后，“甄嬛”再婚，并生育龙凤胎，这个时期有关于家庭成熟阶段的理财规划再次提上议事日程；最终，“甄嬛”退休养老，学生帮助“甄嬛”设计适合的退休养老规划以及遗产传承规划。学生对这个小技巧非常欢迎，笔者在和学生交流时，有学生就表示这种案例教学方式使课堂教学生动有趣，既可以对喜爱的人物深入了解，又把书本上的理论知识学习了一遍，还对自己的人生有了更深切的感悟。

总之，案例教学的方法是个人理财规划课教学中经常需要使用的教学手段，但如何应用得当，真正提高教学效果还是一个需要探讨的话题。

80后个人理财规划案例 篇4

一、案例

1.王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。2.妻子，25岁公务员，年薪两万。

3.有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万。

二、全家计划

1.购置10万元的小轿车一辆 2.在30岁前当上父母

3.加大风险投资力度，追求家庭资产高收益

三、理财目标

1.购买轿车费用十万元

2.预计2后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元。3.投资股市，配置适合基金。

4.为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的保险。

四、家庭财务状况分析

目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。

王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

五、理财建议

1、节流与储蓄计划

“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。

如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。

王先生目前没有家庭负担，除了要购买一辆轿车暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还有一定的资金，但几年后小孩教育费用可能需要较多资金，建议王先生将每月工资的40％用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。王先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，建议进行投资组合，可选择一支优质股票和一只指数型基金y一支股票型基金进行投资组合，基金至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于创业或其他事项的启动资金。

2、基金、股票投资计划

王先生持有的存款为35万元，在投资时需要分配股票与基金的比例。虽然王先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入到股票中。建议王先生组建一个积极进取型的基金和一支公司业绩好，有发展潜力的股票的投资组合：股票35％，偏股型基金30％，指数型基金20％债券型基金15％。另外可以选择一两只成长性好的，并具有发展潜力的股票，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。

3、保险计划

由于工作需要，王先经可能经常要去国内外各地出差，人身安全存在较大风险。王先生应购买足够的意外伤害保险。

在人寿保险上，建议王先生为自己和妻子购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样王先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿 保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，王先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，跟妻子还是应选择终身寿险。

至于疾病险，因为王先生夫妇现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。对于刚毕业不久，事业处于成长期的王先生夫妇来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35至40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每年的保险支出需控制在收入的10％以内。

4、为子女购房及理财计划

此计划是建立在王先生夫妇愿意的条件上。但是我个人建议最好不要给子女购房先，因为现在房价处在一个很高的位子，且看不清以后的发展形势。若要购置建议在子女满18岁之后，且是一子女名义作为房产主人，避免过户的高昂税费。在子女理财方面建议从子女6岁后购买一只教育基金。其他为子女的理财方式个人觉得没有必要。

5、退休养老及遗产计划

个人职业规划咨询案例 篇5

计水平，而这个公司给不了他,并且觉得收入也不高,就离职在家里待业，以周末拍摄婚庆为生。

半年后,在父母给的大压力下,找了一家翻译培训公司做平面设计,又过了半年,因和上司共同创业而离职,开办儿童英语培训学校,再次半年后,因合伙人离开，合伙人的亲戚加入,学校不盈利，需要继续投入，杰克没有钱继续投入，并且每个月需要还债(创业时欠下了30万的债)，他需要一份稳定收入的工作,因此杰克离开儿童学校，去一家珠宝公司担任市场主管,三个月后,又跳槽到了一个幼儿园管理公司担任市场主管.咨询时,杰克已在这家公司工作了十个月,目前工作上比较大的困难是上司是新加坡人，他的英语不是很好，沟通起来困难,并且公司内部对于校园的管理问题使得杰克的工作不太好开展.所以他觉得很迷茫,想让敬业人职业生涯咨询网的职业规划师帮他找到未来的职业方向.根据杰克的要求，通过共同探讨，确定了咨询目标。咨询目标是：

1．帮助咨询者明确自己的性格、职业兴趣、能力、价值观；2．帮助咨询者了解就业市场；3．帮助咨询者判断现在的工作是否适合他,以及帮他找到清晰的职业方向；4．帮助咨询者做出明确的职业行动目标； 目标确定后，进行了沟通,这让敬业人职业生涯咨询网的职业规划师知道他面临很大的经济压力，所以没有让他再花钱去做一些收费的测评，让他做国际通用的免费的测评题,利用免费的平台进行测评也是可以的。

杰克做了霍兰德兴趣测试,九型人格测评,MBTI测评,做好后敬业人职业生涯咨询网的职业规划师让他先看了他的测评报告，他评估测评报告的准确性达到百分之八十,测评结果如下：

霍兰德兴趣测评报告分析是：雄心勃勃，抱负远大，行动拖拉，精力充沛，容易妥协,不善于做计划；有创意，自主性很强，不喜欢被人管；不喜欢表达、说服；希望成为时尚、受人瞩目的人、团体的焦点人物；感兴趣的领域：创作性、艺术类、教育、研究等.MBTI性格探索报告：偏内向型，偏直觉型，偏知觉型，均为中等清晰;思考、情感纬度，偏好不明.为了帮助杰克澄清自己的性格特点，敬业人职业生涯咨询网的职业规划师从思考情感型的特点入手，和他一起探讨。他说在对事情作决定时，多数情况下他受成就欲望的驱使，他喜欢有逻辑意义的决定，通过分析和衡量证据来做决定。他做事更多地从和谐角度出发，也会考虑一些别人的感受，但最终还是通过逻辑分析、对数据等加以处理做出判断结果。所以从思考情感纬度看，他更偏向思考型。

综合以上四个纬度，杰克对MBTI测评报告的准确性赞同度达到百分之八十.敬业人职业生涯咨询网的职业规划师继续和他沟通不认同处,这使得他对自已的性格有了清晰的认识.测评杰克为九型人格中的第四型：艺术型，自我型.适合从事各类要求高度创意的工作，这类人有对美的发现的能力，所有涉及到美的工作都能发挥他们天赋的才能。如美术、音乐、艺术、时装、戏剧、文学、装潢、广告、产品设计等领域。

职业价值观分析报告：杰克最突出最认同的是希望拥有充分的金钱或物质回报，工作不是简单重复劳动,再就是赞誉赏识、追求成就。对岗位特质的描述，他比较认可：工作可以尝试一些别出心裁的方法, 不喜欢做复杂的事情； 可以不断提高自己的能力和权力； 有大量的不受打扰的时间，不需要严格按时间规定完成的工作.接着敬业人职业生涯咨询网的职业规划师和杰克沟通了他曾获得的评说,感到很得意的事件,曾经喜欢过的,得心应手的事情,兴趣和擅长,从这些方面的具体事项的描述中，进一步澄清了他的性格类型。至此他的性格特点和职业兴趣就已经很清晰了。

敬业人职业生涯网的职业规划师还对上述的沟通内容,分析总结了杰克的部分能力:1.对别人的情绪敏感，能理解、体会别人的心情，善于安慰、鼓励别人;2.对文字、语言敏感;3.善于分析、总结;4.善于从整体上把握事物;5擅长策略性思维.杰克认为自已最擅长的五项技能是：洞察力强、人际敏感、学习策略、灵活多变、适应性强。为了帮助他认识个人能力所在，敬业人职业生涯咨询网的职业规划师让他写了十大成就事件。具体这里就不列了,从中总结出：一方面通过这十大成就事件，进一步明确了他的职业兴趣，另一方面对这十大成就事件从能力上进行了分析,结合专业和职业经历，杰克对自己的能力有了清晰的认识。

接下来，敬业人职业生涯咨询网的职业规划师与杰克就结合他的职业兴趣、性格特点、能力、价值观，测评报告及人脉资源等,找寻可能的工作岗位, 由于杰克的祖父做装修,他父亲业余做装饰,他从小也喜欢装修,他的亲戚朋友中也有四个是做这方面的工作的,因此推荐的岗位是：装潢设计师, 装饰行业项目经理,在装饰行业中创业。

杰克对这三个岗位都很感兴趣,因他现在的工作与装饰行业常联系,对这些岗位的工作环境、工作内容、对人的技能要求等方面都了解,并且他现在的工作内容之一就是监视服务商装修公司的装潢设计师的工作质量,在他看来装潢设计师是他的下属同级别的职位.因此 ,经探讨,杰克认为合适的工作的顺序是这样的: 装饰行业项目经理,然后再到在装饰行业中创业;短期目标是项目经理, 职业长远目标是在装饰行业中创业.由于他现在的知识技能与项目经理还有差距,所以他做出的生涯决策是他需要再继续在原公司上班,并同时进行知识技能这些方面的学习提高准备.另外, 敬业人职业生涯咨询网的职业规划师推荐杰克常去一些招聘类网站上了解工作要求的信息,常与他现工作单位的装修服务商交流,多向他的祖父及父亲请教吸引经验,多与这些行业的朋友联系,这能让他

对这职业有一个感性的认识、使他更加了解职业的特点,同时还积累资金,技术,人脉,为在装饰行业内创业奠定基础。

考虑到杰克性格中容易妥协不善于做计划，敬业人职业生涯咨询网的职业规划师又接着问他：“那你准备在现单位再做多久，你才做装饰行业项目经理的知识技能方面要求的准备？最终的职业成就、职业高度是什么？要用多少年去分步实现你的目标？建议你回去写一份清晰的职业生涯目标。这个目标必须是可度量的，并有时限的。”杰克对此嘱咐连连点头，并说：“谢谢您，我会的。”

无负债家庭麟龙公司理财规划案例 篇6

鲁先生今年36岁，是一家房地产公司的中层管理人员，因此在收入方面还是比较可观的。他的妻子鲁太太则是一家民营企业的财务，他们夫妇二人都有五险一金，不过没有买过商业保险。此外由于鲁先生在投资方面的意识比较薄弱，不太懂得如何投资，并且由于工作比较繁忙没有时间打理自己的财务。他们还有一个儿子，今年7岁，他们平时对于孩子的教育可以说是非常重视的，因此在这一方面的支出也比较高，今后有意要将孩子送往国外。

鲁先生资产结构属于高资产无负债家庭，在自用资产中以自住房产为主，价值100万元，无房贷。家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出。优点是：收入较高且稳定，家庭年收入在20万以上。其中有一部分来源于房租收入，但夫妇俩的薪金收入占绝大部分比例。也就是说，夫妇俩是家庭的绝对经济支柱。

2、家庭的资产变现能力较强，增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。

麟龙公司表示，研究鲁先生的家庭资产负债表，可发现投资工具过于简单且几乎全集中于定期上，资本市场投资比例仅为10%，有一部分的房产投资，其余就是活期存款和现金，但总计也只占家庭资产的1%还不到。这样的配置，过于单一，保守，资产收益率偏低，但理财的弹性较大，只要及时调整资产配置，合理规划，问题就能有所改善甚至解决。由于目前鲁先生家庭无负债，结余率很高，这样因流动性不足而出现财务危机的可能性很小。但是，如果能有效利用负债起到放大资产的作用，也可适当增加负债。家庭无商业保险，仅有社保，无法满足家庭的保障需求。

职业规划案例中的分析 篇7

案例：

Tiffany是经济学本科毕业，她的工作背景并不复杂，Tiffany毕业后便留校当了二年经济学教师，可是却对那种排资论辈儿、媳妇儿熬成婆的形式十分反感，而且Tiffany也觉得自己并不适合在教育领域发展。之后便跳槽到一家国有风险投资公司，主要负责客户投资顾问及产品销售业务，业绩能力十分亮眼。四年后因为家庭原因，来到了北京，通过朋友介绍进入一家国有证券公司任职，除了部分负责以前的职务，她还负责部门内部的管理工作。这样的工作一直持续到现在。

国企绝对的稳定性使她从根本上丧失了晋升的欲望和念头，甚至已经有近两年的时间失去了对工作的兴趣和激情，而且薪资根本就没有什么大的提升。许多同事早已跳槽，过得也都还不错，薪资也是自己的两三倍，以自己的能力和资历绝不应该只拿这点钱。周围也有一些公司在向自己示意，但除了薪资稍稍提高之外，工作内容并无大的改变。由于公司规模比现在的小，工作性质也没有什么质变，Tiffany拒绝了。她也趁着年关试探性地投出二十多份 ，近两个月了都杳无音信。

Tiffany也想过跳槽，但是已经35岁的她对于自己还能否经受得起职场的大风大浪的考验时，就显得毫无信心。没有发展的`困惑和寻求发展的理想，以及害怕风险的本能使Tiffany感到职业发慌一片渺茫，极大地磨灭了她寻求发展的信心。带着种种困惑，Tiffany找到了可锐职业顾问，希望能够让自己跳槽的风险减到最低，获得最大的利益和职业生涯的发展。

找准切入点：

如果在同一个岗位工作三年，薪资没有质的提高，职务没有大的提升，基本上就意味着个人的职业生涯已经进入了职业停滞期，个人的职业竞争力停滞甚至下滑，不仅磨灭了个人的职业竞争力，也极大的浪费了时间成本和机会成本。

经过对Tiffany的深入分析研究，结合她所处的职业发展状况，我们找到了目前最适合她的切入点：（证券、银行、基金、股票等金融行业）业务经理（总监）、客户服务中心经理。如果仅仅从Tiffany现在所处的职位上看，很难取得这样的切入点，

而事实上，经过我们对她进行的全面的职业含金量分析，其实她已经具备了向这个层面发展的职位能力。当然，要想顺利拿到OFFER，她还存在一些差距，如何更好地结合职业规律的发展以及企业和市场的行情顺利拿到适合的OFFER，我们还有许多准备工作要做，还有许多路要走。

优势分析：

目标职业的任职要求是——本科以上学历；3年以上证券咨询服务、管理经验，有较深厚的专业分析背景，良好的沟通能力；具团队合作精神，勇于创新；有证券投资分析执业证书；研究生以上学历条件可适当放宽等等。而Tiffany具备的资历有——财务、经济专业本科，8年的证券行业业务管理经验；具有财务分析和市场营销的经验和能力，熟知客户服务、客户的开发和维护、证券交易、证券分析、资金运作、财务分析、市场信息管理等；具有证券经纪的从业资格和职业资格证书；参加于证券投资咨询及经纪人业务的 。

为了能够让Tiffany快速进入发展跑道，可锐职业顾问通过专业的分析系统，结合丰富的企业信息和行业信息资源，全程支持Tiffany去拿到这份具有挑战性的OFFER.经过岗位搜索、企业筛选、信息过滤、技术支持等专业环节，Tiffany投出了10份 就有6个 机会，在可锐职业顾问极具针对性的 辅导帮助以及自身极积努力下，Tiffany一共得到了3个具有竞争力的OFFER并进行选择。和职业顾问深入沟通和讨论后，我们一起选择了各方面都更令人满意的那个OFFER.。

在决定跳槽以谋求加薪、晋升的时候，首先要考虑的不是目标工作的薪水是否高、职务是否有晋升、公司规模是否比现在的规模大等因素，而是应该明确自己适合做什么、自己能够做什么以及自己想要做什么。如果不明确这三点的话，即使拿到高薪、高职务以及大公司的OFFER，也如昙花一现，稍纵即逝，一旦行业回调，公司变动，自己必然失去方向，竞争力的不足必将增加他们的风险。

事实上，一人具能够尽早地规划自己的职业生涯，不仅不用担心行业回调的可能性，甚至无论行业发展是高潮还是低谷，他们都能够处乱不惊，从容应对。确保每一步的事业发展都少走弯路，在最短的时间内充分调动、挖掘自己的职业竞争力，以最快的速度完成职业目标。

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大学生的职业生涯规划书案例 篇8

时间:2012-05-17 11:21来源:百度文库 作者:admin 点击: 6808 次

在今天这个人才竞争的时代，职业生涯规划开始成为就业争夺战中的另一重要利器。对于每一个人而言，职业生命是有限的，如果不进行有效的规划，势必会造成时间和精力的浪费。进入创业视频频道！

职业生涯规划书

前言

在今天这个人才竞争的时代，职业生涯规划开始成为就业争夺战中的另一重要利器。对于每一个人而言，职业生命是有限的，如果不进行有效的规划，势必会造成时间和精力的浪费。作为当代的大学生，若是一脸茫然踏入这个竞争激烈的社会，怎能使自己占有一席之地？因此，我为自己拟定一份职业生涯规划。有目标才有动力和方向。所谓“知己知彼，百战不殆”，在认清自己的现状的基础上，认真规划一下自己的职业生涯。

一个有效的职业生涯设计必须是在充分且正确认识自身条件与相关环境的基础上进行的。要审视自己、认识自己、了解自己，做好自我评估，包括自己的兴趣、特长、性格、学识、技能、智商、情商、思维方式等。即要弄清我想干什么、我能干什么、我应该干什么、在众多的职位面前我会选择什么等问题。所以要想成功就要正确评价自己。

自我认识和探索

“我是谁？”是每个人穷尽一生都在思考的问题，这也是职业生涯规划要回答的第一个关键问题。以下是你的各种特点：

1、适合我的领域：

兴趣是最好的老师！当一个人对某一工作或职业感兴趣时，他能更加积极思考和探索，更好地发挥自己的才能，更容易取得成绩，并且能较长时间保持高效率而不感到疲劳。因此，了解自己的兴趣能帮我们找到适合的职业生涯发展领域。下面是我的兴趣特点：

现实型：手脚灵活，擅操作，爱运动摆弄机器或工具大型社交活动；

研究型：理性、精确，求知欲、思维力强复杂的推理论证游说别人；

社会型：爱结交，重人脉，乐于助人其乐融融地和别人打成一片独自操作机器或工具；企业型：喜欢竞争，追求掌控感在辩论中胜利，或组织、指导复杂深奥的纯理论研究；

常规型：有条理，循规蹈矩，脚踏实地组织或整理繁冗的信息和资料快速应对出其不意的变更。

根据我最强的兴趣，可见我的特点是：

我对动手操作和经营管理都很感兴趣。我有雄心抱负，精力旺盛，对经济、管理、商业之类的活动跃跃欲试，喜欢领导和指挥大家的合作，但又主要侧重技术表现，将来适合在生产、制造或专业产品的工作环境中从事管理的工作，我一定会依原订规范全力以赴，追求预定的成果。

也许我的梦想就是拥有一家中小型技术生产方面的公司，一边亲力亲为地处理各种技术事务，一边以自己的理念去经营和管理它。我的动手能力强，生活中也以实用为重，实事求是，着眼当下的事物，对未来较少去想象。使我如鱼得水的环境：商业、管理中的技术支持性环节，以技术为主导的推广活动。我乐衷的活动或课程：工商管理、技术、工程等。

我特别钟爱的专业有：系统科学与工程、信息管理、工程管理、公共卫生、工业工程等。

我可能喜欢的职业有：建筑经理、科技项目主管、科技业务代表等。

根据我最弱的兴趣，提醒你要避免自己不怎么感兴趣的事：

你在艺术表达方面兴趣不强烈，因此，在职业生涯规划过程中，我可能要避免特别需要发挥自己创意的文艺、表演、设计领域发展方向，一些文学创作类的发展方向同样需要这种自由而无拘束的表达，所以可能也不是很适合我。

2、适合我的职业环境

性格是人的一个非常稳定的态度、习惯系统。人的性格特征只有与工作、生活的环境要求一致时，人才可以感觉到环境的和谐与融洽，并充分发挥自己的才能与潜力。通过性格测评，我的性格类型特征如下所示：

我直率、果断，能够妥善解决组织的问题，是天生的领导者和组织的创建者；我擅长发现一切事物的可能性并很愿意指导他人实现梦想，是思想家和长远规划者；我逻辑性强，善于分析，能很快地在头脑里形成概念和理论，并能把可能性变成计划；树立自己的标准并将这些标准强加于他人；我看重智力和能力，讨厌低效率，如果形势需要，可以非常强硬；我习惯用批判的眼光看待事物，随时可以发现不合逻辑和效率低的程序并强烈渴望修正它们；

我善于系统、全局地分析和解决各种错综复杂的问题，为了达到目的，你会采取积极行动；我喜欢研究复杂的理论问题，通过分析事情的各种可能性，事先考虑周全，预见可能的问题，制定全盘计划和制度并安排好人和物的来源，从而推动变革和创新；我愿意接受挑战，并希望其他人能够象自己一样投入，对常规活动不感兴趣。我长于需要论据和机智的谈吐的事情，如公开演讲之类。

3、生活中的我我信奉能力至上，并且喜欢和这样的人在一起学习或者共事；我的外形经常是整齐干净的，我也喜欢那些整齐、规整的衣服或者款式，在别人看来，我得生活很激情，并且有计划性；

我和人打交道的时候，经常很容易就处于主导地位，但是可能在别人看来，我有时候会显得咄咄逼人，爱发号施令、挑剔、严厉；易于过分强调工作，工作至上而忽视工作之外的其他方面，比如常常会忽略了家庭的和谐；在学习中，我喜欢那些需要思考和逻辑分析的，并且能够成体系的知识和内容；对于一些细节或者零散的知识点，我可能不感兴趣，甚至没有看到他们的存在。

4、我的优势

我自信且有天生的领导才能，敢于采取大胆行动，有不达目的不罢休的势头；我能看到事情的可能发展情况及其潜在的含义，有创造性解决问题的能力，能客观地审查问题；我有追求成功的干劲和雄心，能够时刻牢记长期和短期目标，有强烈的动机把工作做好；我能逻辑地、分析地做出决定，并能创造方法体系和模式来达到你的目标；我擅长于从事技术性工作，学习新东西时接受能力强；在有机会晋升到最高职位的机构中工作时非常出色，雄心勃勃，工作勤奋，诚实而直率，工作原则强。

5、我的岗位特质

有组织、有条理的工作环境，在清晰而明确的指导原则下与他人一起工作；充满挑战和竞争的氛围，创造性处理复杂而且难度较大的问题，提出合乎逻辑的解决办法；领导、管理、组织和完善一个机构的运行体系，确保有效运转并达到计划目标；能够提高并展示个人能力，能够不断得到提升，有机会接触到各种各样有能力而且有权力的人；成果能够得到他人肯定，并得到合理的回报；能够确立工作目标，并施展组织才能，管理监督他人，而不需要处理人际冲突。

6、我的不足

我经常在没有了解细节和形势之前就草率地做决定。可能因急于做出决定而忽视有关的事实和重要细节，可能不要求或不允许别人提供建议和帮助，因此在埋头苦干之前，仔细检查各种可利用的现实资源，三思而后行，使决策更完善；我总是很客观、带有批判性地对待生活，容易对别人的情况和需要表现得较粗心、直率、无耐心。希望我注意倾听周围人的心声，并对别人的贡献表示赞赏。我需要学会在实施自己的计划之前听取别人的建议，以免独断专横；我考虑问题非常理智，很少受无关因素影响。我没有时间和兴趣去体会情感，容易忽略他人的感受，显得不尽人情，爱发号施令、挑剔、严厉。但当我的感情被忽视或没有表达出来的时候，你会非常敏感。我们需要给自己一点儿时间来了解自己的真实感情，学会正确地释放自己的情感，而不是爆发，并获得自己期望和为之努力的地位；我容易夸大自己的经验、能力。我需要接受他人实际而有价值的协助，才能更好的提高能力并获得成功；学会在实施计划之前听取别人的建议，以免独断专横；对那些反应不如你敏捷的人缺乏耐心 唐突、不机智、缺乏交际手段、易于仓促作决定、对一些世俗的小事没有兴趣，对那些既定问题不愿再审查 不愿花时间适当地欣赏、夸奖同事或别人，因此要适当学会鼓励和欣赏他人的贡献，不要吹毛求疵。

7、我的行业定位

俗话说“隔行如隔山”，意思就是，从事某个职业都对我们的专业和能力有具体的要求。因此，在职业生涯规划过程中，清楚了解自己的能力特长是什么，弱势是什么，有助于找到适合自己的职业发展方向。任何探索都是对自己重新思考和认识的过程，自己在评估自己技能的过程中，是不是对自己又有了进一步的认识和新的思考？对于那些自己不擅长的技能，可以通过学习和锻炼来提高，但建议不要选择那些以薄弱技能为核心的工作。

8、以下是我认为我最擅长的技能：

技术设计 : 为满足用户的需要而发明或改进设备和技术

编程: 根据不同目的和要求编写计算机程序

仪器监控 : 监视测量仪器、刻度盘或其他指示器，确保机器或设备的正常运转

系统分析 : 确定系统（如某一个计算机系统）的运行状态，分析各种条件、操作和坏境的改变对结果的影响

判断和决策 : 权衡各种方案的得失利弊，并从中选出最优

上面的这些技能是通过探索筛选出来的，又经过了我重新的梳理，希望我在平时的生活和学习中认真思考和观察自己这些技能的应用，充分发挥自己的长项。将来我可以考虑选择自己的优势技能对应的职业，这样在求职中我将更有竞争力，从事工作时也更得心应手。

9、以下是我最薄弱的三项技能

书面表达 : 通过书面方式，有效传达信息、表达观点

说服: 说服他人改变想法或行为

人际敏感 : 人际交往中，关注他人的反应，并从中理解他们的想法

10、我的工作定位

当我们面临一些选择时，比如选择不同的岗位、不同的单位企业，心里总会有某些衡量的尺子，这些尺子就是价值观，即我们看重的东西。当我们很清楚这些尺子时，选择也变得相对容易很多。

职业价值观指的是，你无论从事的是什么工作，都会努力在工作中追求的东西。从某种角度，可以认为，工作价值观就是你在工作是最期待获得的东西。当然，这可能是金钱、权力，也可能是成就感、社会奉献等。本测验就是把职业价值观从六个方面加以区别，然后测定你更倾向于表现出哪种类型的职业价值观。

我最突出的职业价值观是注重关系、追求成就。

注重关系：期望工作的内容是能够给予别人帮助，并希望在这样的职位上同事之间关系融洽，大家都有积极的道德观念和社会服务意识。

把“注重关系”视为自己重要的职业价值观的你，希望的工作是：

1.能够拥有与同事和谐的关系，并且与上下级也能够融洽相处；

2.具有团队协作性质的，能够以团体共同努力的方式进行工作；

3.能够接触到不同类型、群体、层次的人；

4.是服务他人取向的，能够在工作是给予他人服务；

5.合乎社会道德，或者是能够在道德的原则下行事的。

追求成就:希望获得的工作，是能够看到及时的成果展现，并体验到可能的成就体验。即工作的追求是一种自我实现，而并非外在特质利益的满足

把“追求成就”视为自己重要的职业价值观的你，希望在工作中：

1.能够比较充分地展示自己的独特之处；

2.能够充分感受自己完成任务后的成就体验；

3.能够提供自我提升与发展的空间与机会；

4.通过自己的努力付出，得到应有的成果。

职业探索

我通过对自己的兴趣、性格等得到最适合自己的工作是机械工程师、机械工程技术人员、机械设备销售代表、机械师。

同时，职业生涯网站上给我推荐的职业是专业技术类：电子工程技术员、工艺员、机械工程技术员、技术支持、汽车专业技师、压力容器检验员、仪器校准技术员、工程经理、程序员、电子制图人员、机械师、航天工程技术人员、麻醉师；研发类：船舶工程师、机械工程师、产品设计师、橱窗设计师、高校机械类学科教师、经济学研究者、核安全工程师、硬件工程师、电气工程师、农业工程师、物理学家、工业健康和安全工程师；教育培训类：教练、学前班教师、中学教师、小学教师、幼儿园老师、拓展训练教师、特殊教育教师、高校护理学教师。

我自己想通过自己的努力机械工程师或者是机械设备代表，这跟我的专业对口，更重要的是自己喜欢。我的决策

在生涯过程中，我们总是会面临许多可能性，因此，如何选择最佳的发展方向，就成为职业生涯的必修课之一。

我最看重的因素是安全状况、工作时间、发挥兴趣和能力、收入情况。在工作，考研和创业三项中我认为创业更好，但是毕业之后会先工作几年。

我的行动