银行管理层工作流程（通用8篇）
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银行营业室主任管理工作总结范文
回顾一年来学习、工作时间并不算太长上半年我在支行营业室任联行经办、事后监督等工作在工作中我一丝不苟谨慎处理好手中每一笔业务,既讲求速度又保证准确力求作到尽善尽美得到了领导同志们信任和一致好评。
月 日我接受支行任命担任 分理处坐班主任一职在支行领导信任和同事们关心、帮助下我很快适应了新工作岗位在任分理处坐班主任工作中我认真履行职责较好完成了支行下达各项任务保证了 年会计工作任务顺利完成。
在任职期间我具体做了以下几个方面工作：
第一、针对具体情况结合人员素质合理安排会计工作
1、根据abis系统实施细则对现有人员具体分工进行明确划分严格划分前台柜员和后台
柜员职责范围界定了柜员和主管职责为明确责任、加强内控制度管理提供了保障
2、根据实际情况对柜员签到、签退管理等做了统一规定并强调了柜员轮班交接短期离职程序和要求做到签到、签退及时交接、监交有纪录
3、突出主管审核和授权管理规定确保对部分重要柜台业务必须实时复核其余业务可以分批复核当日帐务日终必须复核完毕
4、建立了《坐班主任工作日志》等12种登记薄明确了使用范围记载内容和保管要求并监督各种登记薄内容真实和完整性
5、强调柜员密码管理要求按旬定期更换密码并进行登记管理
6、对日常业务中帐务差错、挂帐、抹帐、冲帐、挂失等特殊业务进行了详细记载和监督对会计凭证签章、整订、归档情况进行每日监督
7、对现金业务帐务核对双人核对现金实物双人加锁入库保管工作监督执行坚持每旬定期查库工作
8、规范了自助设备操作流程详细进行记载及时处理突发事件
第二、在处理日常会计工作同时积极学习新业务拓展业务经营范围
1、根据支行统一安排组织人员认真学习确保了安全认证卡和跨中心汇兑业务顺利进行
2、拓展新业务领域对 网上银行业务上线和开通后业务处理进行了具体安排和规范确保了大批量网上银行业务顺利开展
第三、坚持业务学习积极推行综合柜员制提高员工整体素质
1、坚持业务学习利用例会时间及时学习和传达上级行有关业务文件、业务理论知识使柜员熟练掌握必不可少理论知识和操作技能做到既能熟练办理业务又能圆满解答客户业务询问
2、积极推行综合柜员制实行为使综合柜员制能顺利开展我倾自己之所知不厌其烦努力将每一位柜员都培养成为能够全面掌握各项业务综合柜员在短短半年时间里我分理处柜员业务知识得到了很大提高前台柜员均掌握了各项业务基础知识
3、组织员工认真学习各项规章制度让办理各种业务程序和规章制度紧密结合起来警钟长鸣防患于未燃防止经济案件发生
总之在任职期间我尽自己所能认认真真完成各项业务取得了一些成果但还存在许多不足成绩属于过去未来属于自己作为一名年轻人我知道我工作才刚刚开始我唯有勇于进取、不断努力才能取得更大成绩。篇二：银行管理部工作总结 银行管理部工作总结
本人系**银行**支行员工，xx年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。
在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。
风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理;负责全行信贷数据动态管理、分析。在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据;对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析;提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据;月度、季度、，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。
进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下
使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。
风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩;在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的**一员。篇三：银行运营管理工作总结
银行运营部工作总结
五、强化信贷基础管理，坚持贷款发放与管理并重，努力提高信贷管理总体水平(一)对农户综合经营信息档案管理我部在组织开展贷款五级分类过程中，加大对了农户贷款需求调查力度，置换了新型农户综合经营信息档案，要求基层社对大额农户贷款按户对贷款人、担保人资信、资产状况、经营前景进行了详细调查分析，对资产负债状况进行评定，通过对经济档案规范性检查，各社都能按要求建立健全农户综合经营信息档案，并对经济档案编列号码;注重贷款调查，详细记录借款人和担保人经济情况，及时登、销记借款人借款、还款记录;通过对农户综合经营信息档案规范性检查，确保了农户综合经营信息档案实用、整洁、规范(二)完善各项规章制度2006年，资金营运部对部分信贷规章制度进行了修改及完善，先后制定了《国家公职人员担保贷款实施管理办法》、《汽车贷款操作管理办法》、《信贷资产风险分类实施细则》、《信贷业务管理尽职指引》等(三)严格执行大额贷款审批制度2006年，资金营运部实行贷款大额审批制度，对上报企业先通过财务分析、担保分析、非财务分析等方法进行分析、测算，然后到借款单位实地认真调查，客观真实评价贷款风险，并对大额贷款实行逐笔由联社审贷委员会成员共同审议、审批;2006年各信用社、部共上报需审批贷款 笔，金额 万元，进行会办审批同意发放 笔，金额 万元，有效控制每笔贷款风险
六、加大信贷检查和处罚力度，认真执行各项信贷管理内控制度，努力提高人员整体素质，完善监督检查制度(一)加大信贷检查力度、切实提高信贷基础管理水平今年以来，每星期不少于3天深入全辖网点进行辅导检查，检查中通过翻阅贷款借据、合同，信贷人员经济档案、工作日志、贷后检查簿等基础资料，重点检查抵押贷款手续和公司担保贷款出具董事会决议合法性，检查中问题及时纠正，检查后并形成书面报告，要求被查网点限期整改，有效促进了信贷基础管理水平提高(二)坚持以人为本，队伍建设，不断提高信贷服务水平首先，强化信贷队伍建设，优化人员组合一支样信贷队伍，也就决定着样信贷资产质量，坚持“以人为本”，优化人员组合，今年共有 个信贷人员进行了岗位交流，同时强化从业人员职业道德，用市场营销理念推动服务水平提高，要求信贷人员发扬传统背包下乡、密切联系群众精神，主动帮助客户解决一些难题，以情感人，营造较为宽松业务空间;其次为做好信贷管理系统上线工作，今年举办培训 期，参加人员达 人次，编写信贷知识资料，邀请电大高级教师作专题讲座，及时补充和学习新知识、新技能，着力提高从业人员素质第三，积极推行贷款操作“阳光工程”，在全辖发放信贷服务“便民卡”，真实了解信贷服务质量、信贷服务存在问题，并采纳有关调查问卷中合理化建议，避免“暗箱操作”，方便群众了解信贷政策
七、大力清收不良贷款，切实防范和化解金融风险(一)结合实际，合理下达任务，实行奖励办法年初，根据基层信用社不良贷款现状，走访了大部分信用社，对已形成不良贷款逐笔过堂和摸底，切实了解不良贷款形成原因，根据实际情况确定了不良贷款收回金额和期限，科学合理下达了全年不良贷款清收任务，让基层信用社在清收不良贷款工作中，做到有目标、有计划、有压力为调动辖内员工清收不良贷积极性，强化清收不良贷款力度，联社实行奖励办法，凡收回超额完成任务呆账贷款给予 %比例奖励、已核销呆账贷款给予 比例奖励(二)抓好新增贷款源头管理，防范新不良贷款形成对新增贷款，全面推行科学、适度授权授信制度，进一步强化贷款程序和制约机制一本着“区别对待、分别权限”原则，科学合理确定基层社贷款授权额度，不搞一刀切二全面考虑贷款企业规模、财务状况、发展前景和信誉状况，对企业进行综合授信三授权管理制度全面推开后，进一步强化了贷款发放、管理和收回等各个环节工作严格执行信贷管理规章制度，贷款“三查”，实行“三岗”运作，突出贷后检查，对大额贷款严格审批程序，有效杜绝了贷款“一枝笔、一口清”现象发生，提高了信贷资金安全性(四)完善清收不良贷款办法和制度，增强清收盘活
银行岗位工作总结
时光飞逝日月如梭，转眼**年已悄然过去，在这举国上下普天同庆的新年开端，我也满怀着喜悦的心情对过去一年的工作作个简单的总结和汇报，以求不断丰富自己、完善自己、充实自己，将自己置身于**银行改革和发展的最前沿。自**银行**支行成立至今，我一直都在储蓄出纳岗位工作，始终本着对工作认真的态度和高度的责任心，刻苦钻研，认真提高政治思想觉悟，坚决执行国家有关的金融政策和法规，积极学习各项业务知识，熟悉正确及时地办理各项业务。新年新气象，我仍然会不断的努力，为**事业发出一份光，一份热!我由衷的相信，树立“爱**、做主人、尽责任“的理念，弘扬“艰苦创业、创新图强“的企业精神，认真履行“三个一流“的宗旨，**银行一定能在新的一年里取得新的胜利!** 【扩展阅读篇】
工作总结格式一般分为：标题、主送机关、正文、署名四部分。(1)标题。一般是根据工作总结的中心内容、目的要求、总结方向来定。同一事物因工作总结的方向——侧重点不同其标题也就不同。工作总结标题有单标题，也有双标题。字迹要醒目。单标题就是只有一个题目，如《我省干部选任制度改革的一次成功尝试》。一般说，工作总结的标题由工作总结的单位名称、工作总结的时间、工作总结的内容或种类三部分组成。如“××市化工厂1995生产工作总结”“××市××研究所1995工作总结”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作总结”，省略了单位名称。毛泽东的《关于打退第二次反共高潮的总结》，其标题不仅省略了总结的单位名称，也省略了时限。双标题就是分正副标题。正标题往往是揭示主题——即所需工作总结提炼的东西，副标题往往指明工作总结的内容、单位、时间等。例如：辛勤拼搏结硕果——××县氮肥厂一九九五年工作总结——(2)前言。即写在前面的话，工作总结起始的段落。其作用在于用简炼的文字概括交代工作总结的问题;或者说明所要总结的问题、时间、地点、背景、事情的大致经过;或者将工作总结的中心内容：主要经验、成绩与效果等作概括的提示;或者将工作的过程、基本情况、突出的成绩作简洁的介绍。其目的在于让读者对工作总结的全貌有一个概括的了解、为阅读、理解全篇打下基础。(3)正文。正文是工作总结的主体，一篇工作总结是否抓住了事情的本质，实事求是地反映出了成绩与问题，科学地总结出了经验与教训，文章是否中心突出，重点明确、阐述透彻、逻辑性强、使人信，全赖于主体部分的写作水平与质量。因此，一定要花大力气把立体部分的材料安排好、写好。
正文的基本内容是做法和体会、成绩和缺点、经验和教训。1)成绩和经验这是工作总结的目的，是正文的关键部分，这部分材料如何安排很重要，一般写法有
二。一是写出做法，成绩之后再写经验。即表述成绩、做法之后从分析成功的原因、主客观条件中得出经验教益。二是写做法、成绩的同时写出经验，“寓经验于做法之中”。也有在做法，成绩之后用“心得体会”的方式来介绍经验，这实际是前一种写法。成绩和经验是工作总结的中心和重点，是构成工作总结正文的支柱。所谓成绩是工作实践过程中所得到的物质成果和精神成果。所谓经验是指在工作中取得的优良成绩和成功的原因。在工作总结中，成绩表现为物质成果，一般运用一些准确的数字表现出来。精神成果则要用前后对比的典型事例来说明思想觉悟的提高和精神境界的高尚，使精神成果在工作总结中看得见、摸得着，才有感染力和说明力。2)存在的问题和教训一般放在成绩与经验之后写。存在的问题虽不在每一篇工作总结中都写，但思想上一定要有个正确的认识。每篇工作总结都要坚持辩论法，坚持一分为二的两点论，既看到成绩又看到存在的问题，分清主流和枝节。这样才能发扬成绩、纠正错误，虚心谨慎，继续前进。写存在的问题与教训要中肯、恰当、实事求是。(4)结尾一般写今后努力的方向，或者写今后的打算。这部分要精炼、简洁。(5)署名和日期。署名写在结尾的右下方，在署名下边写上工作总结的年、月、日，如为突出单位，把单位名称写在标题下边，则结尾只落上日期即可。
简而言之：
总结，就是把某一时期已经做过的工作，进行一次全面系统的总检查、总评价，进行一次具体的总分析、总研究;也就是看看取得了哪些成绩，存在哪些缺点和不足，有什么经验、提高。那么，工作总结怎么写?个人工作总结的格式是怎样的?详情请看下文解析。(一)基本情况 1.总结必须有情况的概述和叙述，有的比较简单，有的比较详细。这部分内容主要是对工作的主客观条件、有利和不利条件以及工作的环境和基础等进行分析。2.成绩和缺点。这是总结的中心。总结的目的就是要肯定成绩，找出缺点。成绩有哪些，有多大，表现在哪些方面，是怎样取得的;缺点有多少，表现在哪些方面，是什么性质的，怎样产生的，都应讲清楚。3.经验和教训。做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。
今后的打算。根据今后的工作任务和要求，吸取前一时期工作的经验和教训，明确努力方向，提出改进措施等。具体可以参考部分工作总结范文。(二)写好总结需要注意的问题 1.一定要实事求是，成绩不夸大，缺点不缩小，更不能弄虚作假。这是分析、得出教训的基础。
2.条理要清楚。总结是写给人看的，条理不清，人们就看不下去，即使看了也不知其所以然，这样就达不到总结的目的。3.要剪裁得体，详略适宜。材料有本质的，有现象的;有重要的，有次要的，写作时要去芜存精。总结中的问题要有主次、详略之分，该详的要详，该略的要略。另外，在结尾处也可以附上下一步个人工作计划。篇四：银行经营工作总结报告 2010年，邮储银行xx街支行在市行、营业部的正确领导下，在人民银行、银监局的关心与指导下，紧扣“从严管理、突出创新、和谐高效、科学发展”的主旋律，按照“效益领行、营销立行、管理助跑”的总体工作思路，坚持资金营运和贷款营销“两条腿”走路的工作原则，真抓实干，各项业务得到了长足的发展，市场“蛋糕”逐步做大、做强，效益得到了切实提高，夯实了经营基础，取得了令人欣慰的业绩。
一、主要工作成效
——各项存款快速增长。6月末，各项存款余额达6800万元，较年初增加3400万元，完成计划的 122.88 %。其中，储蓄存款余额6400万元，较上年末增加3400万元，完成计划的118.66%；对公存款余额600万元，较上年末增加600万元，完成计划的52.27%。——各项贷款增势强劲。12月末，各项贷款余额225万元，比年初增加165万元，增长 18 %，全年累计发放贷款285万元，累计收回贷款185万元。年末存贷比例为60.62%。
——银联卡业务发展迅速。6月末，今年累计发卡3056张，比上年增长10.99%；卡片存款余额10358.47万元，比上年增长9557.79万元；银联卡交易笔数6369笔。——新设网点如期开业。根据邮储银行关于新网点成立的安排意见，对新成立邮储银行xx街支行进行了设备的购置、网络线路的联通、系统的安装和调试、atm机安装等工作，保证了邮储银行xx街支行的准时开业和业务的正常处理。——队伍建设不断加强。一年来，班子成员以身作则，根据全市干部工作作风整顿的相关要求做好表率，开展了一系列文明规范服务活动，有力提升了员工的思想水平和综合素质。对全体员工进行了执行力和服务礼仪培训。
二、具体工作措施
（一）抓业务，与时俱进创佳绩
——抓存款，促资金实力增强。2008年以来，全行牢固树立细化市场、扩充总量、优化结构、讲求效益的资金组织工作总体目标，实现了存款份额增长和结构优化的新突破。一是做到了任务早落实，计划早安排。从存款的吸收、考核和资金的管理等方面及早进行了部署和实施，为各项目标和计划任务的顺利完成提供保障。二是调整存款结构，下大功夫抓储存，努力增加市场份额。及时采集市、区金融机构存款数据进行对比分析，搞好市场调研，寻找发展差距，制定对应措施，加大储存考核力度，使得全行的储存份额迅速提高，存款稳定性进一步加强。三是把稳存增存作为抓存重点。利用邮储银行xx街支行的地理优势，采取“抓大额客户资金，带集体团队攻关”的方式来吸收存款，定期不定期走访市内各企事业单位以及个体私营单位，广泛宣传，联系沟通，在组织资金、扩大资金方面做出了不懈的努力。
——抓贷款，促营销力度加大。一是以双赢为目标，加大扶持中小企业。2010年，邮储银行xx街支行信贷工作紧紧围绕和突出这一重心，扶持了一批信誉好、经营好、效益好、前景好的优质企业。至2011年上半年，邮储银行xx街支行累计投放中小企业贷款10户左右，金额达350万元。二是以贷款业务扩展为方向，加大营销力度。诸如公职人员担保贷款、农户联保贷款及商户联保贷款等信贷产品，增加信贷资金扶持的覆盖面和受益人群；至2011年上半年，邮储银行xx街支行这几类贷款品种的发放金额达千万元以上，占营业部贷款余额的18.1%。
——抓财务，促经营效益上升。注重经济核算，狠抓增收节支，提高经营效益。从增收和节支两个方面入手，以利息收入为主攻方向，超额完成了全年下达的财务计划。加强对费用开支的管理，真正把费用用在“刀刃“上，降低经营成本，节支效果明显；在节支的同时，把财务工作重点放在增收上，年初就将收入任务分解下达到岗到人，严格按月考核、按季兑现。
（二）重改革，开拓创新促经营
——周密组织，创造改革良好氛围。为使邮储银行xx街支行改革工作做到稳步推进、有条不紊，结合邮储银行实际，明确了改革的指导思想、原则、目标以及改革的主要内容、实施步骤、方法和相关要求等，规范了操作程序，并组织召开了相关会议，从而统一了思想认识，增强了全体员工支持改革、参与改革的意识。
（三）强管理，从严治行保稳定
——完善制度建设，狠抓各项制度落实。在日常管理过程中，根据制度逐项检查，对检查过程中发现的违规违纪问题，坚决按照制度规定进行落实，绝不姑息，切实加大了制度的执行力度。
——落实安保责任，提高风险防范意识。把安保目标管理摆在重
要位置，横到边，竖到底，不留死角，层层签订目标责任书，并实行风险责任制约机制，强化领导责任和全员参与意识，一级向一级负责。领导带头认真学习贯彻上级文件精神，定期研究部署保卫工作，经常深入基层开展安全检查，时刻注意掌握辖内安全动态，实现了全年安全无事故。
——强化内部审计，坚持治行从严原则。切实贯彻落实案件专项治理工作的一系列文件精神和要求，努力构建风险防范和案件治理的长效机制。对存款集中的大户及资金来往频繁的客户重点抽查并进行了上门对账，对所有开立的单位结算账户大额流动资金情况进行了全面排查，对内部控制制度建设及制度执行力情况进行了全面的梳理自查。
三、存在的问题和差距
外部方面：邮储银行xx街支行经济总量较小，金融资源较为贫乏，结构单一，主导型、骨干型企业少，邮储银行邮储银行xx街支行面临的发展大环境不容乐观。内部方面：一是体制、制度建设还有待进一步加强。二是业务量小、创利能力低。三是内部管理还不够规范，干部员工的积极性没有得到充分发挥。四是科技创新支持力度不够，创新步伐迈得不快，新业务品种推广力度不够。
四、2011年工作总体要求和目标任务
总体要求是：以党的十七届四中全会和中央经济工作会议精神为指导，深入贯彻落实科学发展观，按照邮储银行三年发展规划，以市场为导向，以防范风险为重点，以资本管理为中心，以发展为主线，以建立完善面向市场的考核机制为动力，以“依法合规、稳健经营、稳步发展”为理念，以提高综合竞争力和经营效益为目的。在风险可控的前提下，着力扩大资产规模，提高资产运行质量；着力拓展业务发展空间，提高经济效益、服务水平和赢利能力；着力建立和完善各项考核制度，调动全体干部职工积极性，激发经营活力；着力加强精神文明建设、员工队伍建设，提高员工素质，不断增强综合竞争能力，全力促进各项业务持续快速健康发展。——与时俱进，高度关注经济金融形势，做好调研分析。本着对企业、对客户、对自身高度负责的态度，对当前经济金融形势进行客观判断，随时注意各项业务指标的变化情况，做好重点分析，尽量规避风险的发生。——砥砺奋进，坚持不懈抓存增效，扩大市场份额。一是转变观念,改进认识,牢固树立大存款、大发展的经营思想。二是立足潍城区,把营销区域向周边扩展，把营销触角向乡村延伸,进而扩展到全市, 实现储蓄存款和对公存款的双增长。特别是做好周边经济情况的调查和分析工作，把营销重点放在系统大户上。三是继续加大抓存考核力度，下达目标责任，实行按月考核，按季奖惩。——稳步迈进，加强内控制度建设，严防风险发生。一是规范制度化管理。通过建立健全制度，做到用制度约束人，用制度充实人，用制度引导人。开展“制度落实年活动”，狠抓制度执行落实力度，严格按章办事，增强执行制度的自觉性。二是建立责任问责制。实行“谁主管，谁负责”的工作要求，建立第一责任人制度，以达到篇五：银行档案管理员的个人工作总结
银行档案管理员的个人工作总结
在市分行领导及部门负责人的正确指导与帮助下，我始终坚持学习邓小平理论和“三个代表”重要思想，坚持党的路线方针政策和国家 的法律、法规以及农业银行内部的各项规章制度，能以农业银行员工行为守则严格要求自己，刻苦钻研业务，熟练掌握本岗位的管理办法和操作规程。现将一年来的 主要工作汇报如下：
一、思想政治学习方面 能够认真学习马列主义、毛泽东思想及邓小平理论和“三个代表”重要思想，深刻领会党的十六届五中全会精神，不断加强自身党 性修养，在政治上、思想上始终与党中央保持一致，实事求是，坚持原则，遵纪守法，没有出现违纪违规行为。特别是通过前一阶段保持党员先进性教育活动开展以 来，通过学习《读本》，学习邓小平同志、江泽民同志、胡锦涛同志的讲话，使自己在思想政治水平方面有了更进一步的提高。撰写个人心得体会 2 篇，撰写分析整 改材料 1 篇，并按照大家提出的在写作方面多下功夫，以提高写作水平等 3 条意见，制订了整改措施。
二、认真完成本职工作及领导交办的各项工作任务。
1、加强对文件的收发与管理。首先加强对来文的登记与管理。2005 年，全行共收到省分行行政及党委来文 1000多份，地直机关来文 170 多份，各县支行来文 150 多份。每份文件都能及时送领导传阅，然后按领导的批示再分送到各个部室办理，让上级行的精神迅速传达下去，基本杜绝了公文处理上 的积压、延时、误事等现象的发生。其次，认真核登规范了内部发文。2005 年全行共发文 500 多份，每份文件都经过认真登记编号。第三，每年年底，每个部 室处理完毕的文件，都要分门别类，妥善保管，为以后装订档案做好准备。
2、认真做好电子公文传输工作。自从 2004 年 11 月份电子公文系统开通到各县以来，所有的文件都要从公文系统传输，因为对于县支行操作人员来 说，这毕竟是一门新技术，每天既要收发省分行来文及本行发文，又要及时解决各县支行在传输过程中出现的问题，由于文件发送及时，周报被省分行“信息情况” 采用 27 期，“xxx 分行信息”采用3 期，“xxx 分行简报”采用 2 期，发送的“xx 分行保持党员先进性教育活动简报”27 期，被省分行采用 6 期，信息采用率排名全省农行前列。
3、促进档案管理与达标。根据《档案法》和《档案管理条例》，紧密结合《中国农业银行各类档案归档范围及保管期限的规定试行》以及《甘肃省 〈归档文件整理规则〉实施细则》和一级档案管理的标准，今年共装订档案 1312件，其中：永久 104 件、长期 674 件、短期 544 件，所有档案从收集、整理、分类、编号、装订、打印目录都由我一人完成。既为机关节省费用 4000 多元，又使机关的档 案管理从收集、保管、检索、利用等各个方面得到了进一步加强和完善。在今年 10 月份省分行组织的全省档案管理工作检查及 12 月份当地档案部门工作检查中，我行档案工作得到了检查组的充分肯定，使档案管理工作基本实现了制度化和规范化，为提高档案管理的自身价值和促进全行系统的档案管理达标升级工作起到了积 极的促进作用。止年末，全行 10个单位有 9 个单位的文书档案达标，其中： 3 个单位达到“省一级”、3 个单位达到“省二级”、2 个单位达到“省三级”、1 个单位达到“县市一级。
4、积极配合办公室主任、副主任抓好全行日常事务性工作，积极协助办公室领导筹办各类会议和来人接待、上下沟通、内外联系工作，做到了各类事项安排合理有序，为保持市分行机关正常工作，尽到了自己的责任。
一、会计稽核工作及原则
会计稽核工作是会计管理工作的重要组成部分, 是强化安全核算的一道重要防线。其依托业务数据、凭证影像、预警信息、视频信息等资料, 对业务的真实性、完整性、准确性与合规性进行审核、查找、揭示、纠正问题, 以规范业务操作行为、有效控制风险。
会计稽核应遵循下列基本原则: (1) 独立性原则。会计稽核工作与业务受理、办理必须在岗位和空间上实行分离。会计稽核人员不应兼任业务处理员。 (2) 全面性原则。会计稽核工作应涵盖前中后台业务, 全面核查业务处理机构上交的会计凭证。 (3) 重点性原则。应在全面核查的基础上, 根据业务操作风险的高低, 实行限额与比例管理, 对业务办理中所涉及的重点交易、重点环节、重点机构进行重点稽核。 (4) 及时有效性原则。严格控制稽核各环节的处理时限及质量, 及时、高效、有序的开展会计稽核工作。 (5) 持续性原则。根据监管及业务发展的要求, 不断优化会计稽核计算机系统、稽核模型、稽核方式、工作流程等, 以达到最佳稽核效果。
二、现阶段会计稽核特点
随着计算机技术及数据分析技术的发展, 会计稽核工作已逐渐摆脱传统的劳动力密集型的特点, 开始呈现出新特点。
1.集约化加强与独立性提高。随着计算机系统的建设发展, 实现了会计凭证与流水信息在短时间内的集中与匹配, 已经能够实现在区域 (包括地市、全省、甚至全国) 范围内会计稽核工作的集中, 使得过去“同级稽核”的模式得以改变, 稽核部门的独立性得到极大提高。
2.全面性与重点性的兼顾。通过计算机技术实现全面稽核, 即通过收集凭证影像与计算机业务系统流水信息的关键要素, 进行全面自动勾对, 同时根据风险程度与业务量, 设置稽核模型, 筛选业务流水与凭证, 对此进行重点审核。
3.数据分析的深入性与即时性的加强。设置预警模型, 通过数据的集中与分析, 实现对业务处理信息的及时分析与排查, 从而找出风险疑点, 生成预警信息, 并由专门人员分析处理预警信息, 下发风险点进行排查处理。这解决了稽核流程各环节耗时所造成的稽核时点较业务时点推延的问题, 在能更深入发现风险隐患的同时, 使得会计稽核的即时性得到增强。
三、现阶段主要存在问题
1.业务发展与稽核人员控制产生矛盾。一方面商业银行业务规模不断膨化发展, 业务品种不断增加, 在业务稽核复杂化的同时, 会计凭证与业务流水不断增多, 使得稽核压力不断增大;另一方面, 银行成本控制与利润盈利目标的要求, 使得银行需对无法直接产生效益的稽核人员进行控制, 二者间产生了不可调合的矛盾。
2.对稽核发现问题的核实处理不到位。对会计稽核所发现的问题, 只能通过对业务经办机构主管分行下发差错的方式进行分析与排查。负责分析排查的稽查人员自身业务素质水平有限, 核实排查方式亦有限, 多数依靠电话排查与逻辑分析, 同时还考虑到本分行自身利益, 因此在风险的揭示与上报方面存在缺陷。
3.稽核成果的运用不到位。会计稽核所发现的重大风险往往会下发风险提示, 但商业银行内部多条线同时负责内部控制, 对风险提示所提出的制度完善等建议, 因没有专门的牵头负责部门及处理机制存在, 往往未得到很好的处理。
此外, 会计稽核所发现的问题, 大多直接下发至业务办理机构, 使得业务管理部门对基层行实际业务办理情况不甚了解, 对存在问题的整改只是依靠业务办理机构自身。
4.对前台业务后台集中的形势应对不到位。随着前后台分离工作的推进, 前台大量业务集中至后台处理, 营业网点所办理的业务往往经过了后台集中的处理与授权, 风险程度不断降低。对此, 目前的会计稽核检查并未明确重点, 使得检查与风险不尽匹配, 稽核监督效能未能充分发挥。
四、管理与改善措施
1.建设专业化稽核队伍。明确岗位职责, 将简单业务进行外包, 行方主要运用再稽核、专项稽核等方式, 负责外包质量监督与疑点分析排查。
一是分析、分拆业务, 明确稽核要点, 使得稽核工作的入门程度降低, 将简单操作性的稽核工作外包, 并由外包人员负责将与稽核要点不符的情况登记疑点;二是在行内设置专门的疑点分析岗, 由其对外包人员所登记疑点进行分析确认, 并下发经办机构;三是在行内设置再稽核岗位, 对外包人员工作进行监督, 实现行内稽核人员的精减与专业化提升;四是加强数据分析与计算机系统的运用, 以科技为引领, 提高风险预警的速度和能力, 同时加强非现场稽核力度与比例, 提高数据分析能力, 弥补手工人力的不足。
2.建立稽核成果的核查模式。提高稽核非现场监控手段和技术支持, 提升非现场的稽核和监控效率, 建立柜员、凭证、流水、监控视频等关键信息之间的关联关系, 并使稽核系统具有由上述关键信息之一索引其它关键信息的能力, 更好地确认和发现风险。同时, 可协同发挥稽核中心与视频监控中心的作用, 由视频监控中心辅助稽核中心对稽核成果进行核实确认。
3.加强稽核成果的运用。稽核成果的收集与分析。 (1) 建立差错问题的分析收集机制, 注重对稽核发现问题原因的分析, 特别关注因制度不完善, 系统不合理引发的差错, 关注可能引发案件、监管部门处罚、法律纠纷的差错, 并对此收集整理, 反映至关联业务部门和上级机构。 (2) 反馈机制的建立。一是建立联席会议制度, 定期召开会议, 与关联业务部门沟通稽核发现的风险点。对于需要进行制度修订与补充、系统更新、业务单据更换的, 应列出明确办理日程, 以此不断完善会计管理制度、业务操作规程及银行计算机系统, 使风险不仅止于被发现, 还能被妥善处理、解决。二是定期将稽核成果提供给业务部门、审计、合规等部门, 促使上述部门能以此为抓手, 更好地在各类专项业务检查、审计检查、合规检查中发现问题、防范风险。 (3) 考核机制的建立。一是将稽核成果的考核纳入全行统一的考核体系中, 包括日常合规积分考评和KPI绩效考核中。在考核中应对稽核成果区分一般、较大、重大和风险性问题, 分等级考核。应将已在联席会议中进行反馈, 并明确办理日程的事项纳入考核中。对于非客观原因造成逾期未完成的事项, 应设定标准, 对相关经办部门进行考核。
4.加强会计稽核的重点性。在设计稽核模型与预警模型时, 应根据统计学抽检原理, 综合考虑新型业务、重点业务、风险性业务、业务复杂程度、金额大小等因素, 适当对被稽核对象进行抽样稽核, 使抽样样本能充分反映被稽核对象的情况。
关键词：现状；分析；措施
1 服务管理现状及问题分析
1.1 硬件与软件发展不同步
近些年来，建设银行为加强网点硬件改造一直付出努力，对支行网点进行大力装修、改造，加大对ATM机等自助设备建设力度，增加滚动显示屏、多媒体、自助叫号机等设备，同时对支行的分区、自助设备摆放、服务功能进行更深层次的细化、优化，从而使得硬件设施得到大大改善。在硬件水平不断提高的同时，与之紧密关联的软件系统服务却未能够同时上线。主要反映在：首先，产品流程科学化设计水平不高；其次，网点服务管理的精细化程度较低；然后是员工的服务质量、业务技能与客户要求还存在一定的差距。
1.2 服务效率与客户期望不适应
快捷、方便的服务是客户对银行最迫殷切的期望，建设银行一直以来秉承“客户至上”的原则，为提高服务效率做出了诸多努力，并收到了较明显的效果。安排大堂经理对业务进行引导，设置产品经理为客户提供“一对一”的服务和指导，配置多种类自助设备分流柜面业务等，客户经理在岗为各层级客户提供各类服务。但仍跟不上客户日益增长的需求。当前存在业务办理流程烦琐、客户排队等候时间较长的问题却未得到根本的有效的解决。
1.3 前台管理与后台管理不同步
为进一步适应服务管理工作要求，中国建设银行重点对支行网点的服务管理工作进行严格要求，从礼貌用语、柜面操作、柜员衣着、投诉管理等都制定了详细的考核办法，起到了积极效果。但良好的服务氛围却未能有效延伸至后台，前台、后台服务不同步，对后台服务的管理一般比前台服务管理较为薄弱。主要体现为：一是服务的规定和制度不够清晰；二是内部服务缺乏行之有效的管理；三是对前台和后台服务管理考核标准不一致。
1.4 前台营销与售后服务不搭配
随着客户需求日益增长，同业竞争日益激烈，建设银行自上而下高度重视营销工作，建立“立体式”营销系统，强化“地毯式”营销策略，打造对公、对私条线客户经理队伍，根据各地实际情况，积极制定配套方案，通过上门、外出营销，举办产说会、产品沙龙等，多措并举，取得了良好的效果，但依然存在部分问题，主要表现在：一是在网上银行、手机银行、贷记卡、个人理财产品等业务的售后服务上，相关资源的投入力度明显不足；二是在客户购买相关产品后，承诺服务与实际服务存在不同；三是服务对营销成果巩固方面不够深入。这些都是制约服务质量提高的重要因素。
2 银行服务问题影响分析
一般来讲，商业银行在服务管理过程中，高度关注因为服务引发问题而带来的恶劣影响，积极采取行之有效措施，为快速解决问题起到极为重要的作用。服务管理出现问题对商业银行经营和发展的影响主要体现在：
2.1 极易引起各层级客户的不断流失
每一个客户到银行办理业务，本来都是怀着较高的心理期望，但是随着对服务的不满因素逐渐累积，忠诚度就必然骤降，由此产生结果必然是公、私客户的流失。主要表现在：首先是对公客户链当中，核心客户的流失必将带动其上下游客户的集体流失；其次是客户流失随之而来就是业务流失，各项业务市场份额随之降低。要想搞清楚客户流失的深层次原因，并把客户流失控制在一个可控、可接受的范围内是相当重要的。
2.2 对银行的社会声誉产生不利影响
因为服务而产生的各类问题，无论是在于客户直接接触中产生的，还是由于内部因素产生，最终都将对银行的社会形象、社会声誉造生直接或间接不良影响。对银行形象的影响，主要有两大因素：一是银行服务的特性。如产品无形性和客户参与性。二是银行服务问题的传播渠道。如口碑传播和多元传播。
3 提升银行服务管理水平的措施
要想从根本上解决银行服务管理存在的众多问题，为转型发展工作提供有力支撑，必须结合实际、目光长远，从策略、制度、流程、管理等多方面下重手、下狠手。以建立健全顶层设计为出发点，以赢取更多客户为落脚点，完善服务管理体系，提高整体管理水平。
3.1 培育文化，完善优先服务策略
要从根本上提升银行服务能力，必须紧抓根源，积极健全服务优先策略，培养“以服务为主导”的优秀企业文化，明确商业银行的信念、使命、价值导向。将优质的服务环境作为与众多客户保持密切关系的桥梁，以优质的服务赢得更多的客户，从而提升各项金融产品和服务的社会声誉度，达到效益、形象双提升，从而在竞争日益激烈的银行业中夺取更多的市场份额和市场占比，站稳脚跟。
3.2 完善体系，深化服务质量管理
要想实现“以优质服务赢得市场”的战略，必须首先具备较为完善的服务管理体系。根据目前银行服务管理存在的诸多问题，可通过适当提高管理覆盖度来实现：一是客户直接管理与客户非直接触管理相融合。二是服务个性化管理与资源有效配置管理相结合。三是质量管理与能力管理相结合。从完善个性化服务方案入手，才能从更深一個层次做好各项服务工作，从而达到提升服务水平、优化服务质量的目的。
3.3 满足需求，推进服务改革创新
银行要为客户提供优质的服务，亟需通过系列流程来实现。从目前来看，银行业务办理流程较为烦琐、制度硬化等问题已经成为影响服务效率、服务质量的最大阻碍。因此，必须坚持“以客户为中心、以市场为导向”的原则，及时适应市场变化，快速满足客户需求是一家商业银行立足的根本之所在。
3.4 转型发展，探索建设智慧银行
实现网点业务经营的发展。
xx支行于2013年9月30日成立，服务意识、营销意识基本上没有建立，各项工作都处于应付的状态，转变思想、转变观念、转变作风是当务之急，建立并完善各项规章制度，强化执行能力，逐步树立网点负责人的威信，是网点负责人必然的选择。
作为网点负责人，既要是能够创造业绩的营销能手，更要是一名合格的管理者，管理才是网点负责人工作的核心，加强内控管理，以规章制度保障合规经营、稳健发展。
一、加强内控管理，提高制度执行力和人员控制力(一)梳理网点基础业务流程，建立大堂经理在大堂迎接客户进行业务指导、员工柜面业务办理并及时开展产品推介营销及后期客户信息建档和跟踪维护的一条龙服务模式。，我自从到网点以来如果没有特殊事情，始终坚持在大堂与客户互动交流，直到大堂助理的设立为我分担了部分工作，使我有更多的时间走出去寻找潜在的客户资源。
（二）结合上级行的相关文件及规定，制定了符合实际的关于违反文明优质规范化服务的处罚办法，对着装上岗、挂牌服务、文明用语、环境卫生等诸多方面强调了要求，罚款用于表彰先进和网点的活动。这一举措，进一步提升了网点的社会形象，得到了客户的称赞和上级行的认可，（三）加强员工岗位技能培训，丰富员工的业务知识，全面提升员工的业务处理能力和效率。营销产品就必须熟知产品，要比客户更了解产品的功能，所以我们网点在业务学习中，在掌握理论和原则的基础上更侧重于实践，柜员等级考试要取得好的成绩，更要学会对客户讲解传授农行产品的便利与应用。
（四）是加大检查监督的工作力度，在日常工作中我与支行运营主管经常对网点的各项工作开展交叉式的自查自纠，及时发现问题并进行整改，还不定期接受上级行领导到网点进行业务指导，对业务办理中容易发生风险的环节予以提示。按季度评选优秀柜员，同时对违反规章制度的人员按照规定进行了处理，及时排除了风险隐患。
（五）强化节约意识、树立效益理念。网点负责人的工作范围不单纯是提高经营业绩，还包括网点这一集体生活的各个角落。在水电气等方面强化管理，不仅能有效降低费用支出，也是加强安全管理的一项重要内容。
二、构建团队精神，增强员工凝聚力和营销战斗力。我行在职员工7人、引导员及保安4人是我行的人员构成，生活在同一个集体中，不仅有各自的工作，也有工作中的配合与衔接，网点的发展绝对不会来源一个人的努力，是所有人的共同奋斗。团队精神高于合作意识，是因为只有一个目标、汇聚所有力量。目前，我行员工队伍和谐稳定，发
展基础不断夯实，竞争实力不断增强，营销技能日趋提高，连续多年实现安全无事故，各项工作步入了稳定、健康、快速发展的良性轨道。
作为网点负责人，是这个团队的队长，在工作与生活中就必须甘于奉献。作为网点负责人，我始终密切关注员工的思想行为动态，我经常与网点员工共同或单独交谈，了解他们在工作及生活中面临的问题，每一个员工的家庭状况都做到了基本掌握，三、全力开展营销，实现资源优质化和效益最大化。
（一）从改善服务入手，向柜台要效益。我们在上级行帮助改善硬件环境的同时，把更多精力放在了文明服务的软件建设上，一杯热水、一声问候、一张笑脸伴随的是业务的娴熟、服务的快捷和态度的真挚。并通过合规改变柜台内人员配置，解放出人员对客户信息建档分类，按照网点转型的要求创建客户梯形服务模式，实行差别化服务，提升优质客户的忠诚度。
（二）从扩大宣传入手，向品牌要效益。我们网点利用地位优势，积极邀请有价值的客户参与，切身感受农行产品的功能；同时我们网点员工也积极走出去，充分发挥员工的主观能动性，制定明确的绩效考核方案，有效激发员工对外营销农行产品、引进优质客户资源的工作热情，确保在本职岗位上尽心尽力，使有营销能力的人员能够有时间走出去，共同创造更大的效益。
总之，加强内控管理是保障合规经营的关键，增强团队精神是促进业务发展的核心，推进营销工作是获得效益的手段，在营业部的正确领导下，我行团结奋进，不断超越，我们一样创造着属于我们自己的辉煌！
xx支行
xx主管是营业机构业务xx的现场组织者，是重要业务的授权和审批者，是xx风险的事中控制者，种种职责都说明xx主管在营业机构的重要性，所以做好xx主管理的尤为重要。
xx年风险管理部制定了xx主管轮岗位方案，保障xx队伍的优化、廉洁、高效，保证业务xx人员全面掌握核算和管理要求;二是建立xx主管轮休制，避免休假高峰期轧堆休假，保障营业机构业务的正常开展，保证xx主管的正常休假，同时透过机动xx主管的轮替，作为xx主管的履职检阅，发现和整改xx主管好的方法和错误的做法，达到全行统一标准;三是做好营业机构xx主管的补充和配备工作，协助xx主管做好支行的各项xx业务正常开展。
二、业务培训到位，确保各项业务操作合规
新业务产生后，业务发展的好坏，其中首要的就是培训到不到位，所以培训工作很重要，风险管理部认真梳理以往的培训方式，总结培训的效果，年初重新制定“xx业务培训方案”，采取集中培训(每周xx主管和专职人员培训)，分层次转培训(由xx主管转培训受派机构的xx人员)，集中考核(由风险管理部组织考试)的方式，以期达到各层级xx人员不断提高专业素质和业务技能，确保具备履行本岗位职责的能力，以促进全体xx人员服务水平持续提高。
三、业务集中上收，确保业务顺畅高效便捷，促进网点转型
从3月份开始，总行和分行陆续上收了跨行支付业务、行内结算业务、个人开户及签约业务、支票影像提出、提入业务、自助设备加清钞业务、贷款发放业务、票据审验业务、账户录入业务、加密代发工资等9大项25种业务。为支行减负、为xx人员减压，把风险集中化，把业务流程化，把管理扁平化，让柜面员工有机会、有时间充分的发挥其“一句话”的职能。
截止目前已初步形成“网点全面受理、后台集中处理”的业务xx格局，逐步实现业务集约运行、风险集中控制和xx效率提升。从而提高我行业务xx效率，加强操作风险事中防控，促进网点由交易处理型向营销服务型转变。
业务集中上收，为支行减员13人，为对公人员减压50%，为对公人员转移风险50%。
四、创新风险管控方式，提升营业机构风险防范水平
为全面提升分行xx管理工作水平，有效控制基层行操作风险，围绕xx工作服务基层、提升员工专业素质，风险管理部努力创新，通过编制“xx业务风险月刊”、“xx业务风险季刊”，通过下发“风险警示书”，通过与风险薄弱机构和人员约见谈话、通过委派xx业务监督人员到风险薄弱网点监督指导、通过召开全行xx业务操作风险案防大会等方式，给营业机构负责人和xx主管提供参考，更加方便、直观、有针对性的使支行xx工作有的放矢，使xx人员增强风险防范意识，保护自己，保护他人，保护全行不受风险损失。为全行风险管控文化。
五、科技与业务结合，构建快捷模式，努力实现业务
公司银行部主要工作职责
一、负责贯彻落实总行公司银行业务各项制度和业务流程并监督检查。
二、负责制定分行公司业务发展规划及计划、并组织实施。
三、负责通过营销的组织和管理，落实完成总分行下达的公司经营计划，同时对分行公司业务经营情况进行分析和业务进度管理。
四、负责制定分行公司业务管理制度、流程、绩效考核、统计分析、综合考评工作。
五、负责制定分行公司业务市场营销战略，组织、协调、指导和参与对目标客户的开发，努力形成基本客户群；组织、协调战略客户和集团客户开展市场营销活动。
六、负责分行机构业务、公司信贷业务等产品的营销、推广和创新。
七、负责分行战略客户的营销管理工作。
八、负责全行公司网银系统建设的规划组织和电子化平台建设，负责基于网银系统的产品推广、管理及营销工作。
九、负责全辖供应链金融业务推动及营销支持，业务管理、风险控制，业务操作及贷后监督、监控企业管理等。
十、负责公司业务系统的开发需求、开发协调、推广实施以及有关管理工作。
—1—
十一、负责建立公司银行业务主线的客户经理制度；负责公司业务客户经理和产品经理队伍的管理、考核和业务培训工作。
十二、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
零售银行部主要工作职责
一、负责贯彻落实总行零售银行业务各项制度和业务流程并监督检查。
二、负责制定分行零售银行业务发展规划及计划、并组织实施。
三、负责通过营销的组织和管理，落实完成总分行下达的零售业务经营计划，同时对零售业务经营情况进行分析和业务进度管理
四、负责制定分行零售银行业务管理制度、工作流程、零售银行业务考核、统计分析、综合考评。
五、负责各类零售业务产品、银行卡业务和零售网上银行业务的客户开发及产品组织营销。
六、负责分行零售银行业务支持系统的开发需求、开发协调及管理工作，并向全行推广实施。
七、负责授权内零售业务授信产品的开发与设计。
八、负责辖内零售授信调查及贷后管理工作。
九、负责建立零售银行业务主线的客户经理制度,负责零售业务产品经理、客户经理的管理、考核、业务培训工作。
十、负责制定零售网上银行、自助银行、电话银行、移动银行等零售银行业务电子渠道建设、组织实施并进行日常 —2— 管理维护。
十一、负责组织对柜面服务的培训、监督、考评，优化完善业务流程、组织实施柜面营销工作。
十二、负责建立、完善零售银行客户关系管理系统，制定客户服务标准与流程。
十三、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
国际业务部主要工作职责
一、负责贯彻落实总行的相关国际业务各项制度和业务流程。
二、负责分行国际业务的发展、规划与管理，组织开展全行的国际业务市场营销工作，规范和推广国际结算、贸易融资产品。
三、负责拟定和完善分行国际业务经营计划，并组织实施监督及考评工作。
四、负责通过国际业务产品和流程的优化整合，为国际业务目标客户群众提供综合外汇业务解决方案，组织推动分行国际业务市场营销和国际业务客户管理。
五、负责制定、完善分行国际结算和贸易融资有关的规章制度，规范全行国际业务的操作流程，负责分行国际业务单证结算的技术指导和纠纷处理工作。
六、负责控制国际业务的信用风险，在分行信审委员会授权和委托下，对贸易融资及其他国际业务相关授信审查提出专家意见。
—3—
七、负责辖内国际业务运营管理工作、有效控制操作运营风险。负责全行国际业务结算系统的管理、维护和SWIFT系统的管理与安全运营工作。
八、负责国际业务法规政策和规章制度落实，负责国际业务咨询指导和技术支持。负责国际业务外汇政策合规性指导工作，跟踪外贸和外汇管理政策动向。
九、负责国际业务代理行的关系管理和业务管理。
十、负责辖内网点有关国际业务市场准入管理、网点国际业务体系建设管理和国际业务人员培训。
十一、负责全行外币流动性资金的管理和运行工作。
十二、负责对辖内国际业务进行现场、非现场检查和指导。
十三、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
资金资本业务部主要工作职责
一、负责贯彻落实总行资金资本业务各项政策流程和规章制度。
二、负责全行资金资本市场业务管理和绩效考核工作。
三、负责拟定和完善分行资金资本业务经营计划，并组织实施及监督、考评工作。
四、负责制定、完善全行资金资本业务发展规划与各项规章制度。
五、负责会同相关部门开展全行资金经理、交易员的业务培训与业务考评工作。
—4—
六、负责组织、策划分行资金资本业务的营销活动和客户管理及重点客户的开发营销工作。
七、负责资金资业务经理的管理、考核和业务培训工作。
八、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
投资银行部主要工作职责
一、负责贯彻落实总行的相关投资银行业务的政策、流程和规章制度。
二、负责拟定分行投资银行业务发展规划，通过营销和组织管理，落实和完成总分行下达的投行业务经营计划，同时对投行业务经营情况进行分析和业务进度管理。
三、负责制定分行投资银行业务管理制度、业务流程，组织开展业务统计、经营分析、绩效考核和综合考评工作。
四、负责制定分行投资银行业务市场营销战略，建立全行投资银行客户关系管理体系，组织、协调对投资银行业务重点客户的系统营销工作。
五、负责制定投资银行业务产品发展战略和产品营销方案并组织推广和管理。
六、负责直接发起和操作投资银行业务重点项目。
七、负责分行前瞻性投资银行产品的开发与创新、包装推广工作。
八、负责投资银行业务经理队伍的管理、业绩考核和业务培训工作。
九、负责与金融同业间投资银行业务的系统营销、产品开发与交叉销售工作。
—5—
十、负责本部门业务范围内的各项业务指导、培训和检查等工作。
十一、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
金融同业部/票据中心工作职责
一、负责贯彻落实总行金融同业相关业务的政策、规章制度。
二、负责按照分行下达的经营计划目标，积极开展本部门各项业务，确保本部门经营计划目标的完成。
三、负责搭建全辖金融同业发展平台，组织推动营销机构开展金融同业业务和票据业务。
四、负责制定全辖金融同业资产、负债、票据业务和同业代理业务的发展规划，拟定相关管理办法和操作流程。
五、负责牵头金融同业的资产和同业代理业务的营销，扎口同业资产和代理业务的操作和管理；牵头金融同业负债的营销工作，扩大金融同业的资金来源。
六、负责办理票据的转贴现、再贴现及回购业务。
七、负责会同分行计划财务部参与金融同业资产、负债、票据贴现和相关同业业务的定价管理。
八、负责协助分行计划财务部调节全辖资金头寸、贷款规模，协助进行存贷比管理和风险资产限额管理。
九、负责管理同业客户和业务档案、票据贴现台帐等基础性资料。
十、负责定期、不定期分析同业、票据等业务情况，了解金融同业业务的动态信息，为领导及相关部门提供分析参 —6— 考和决策依据。
十一、负责本部门业务范围内的各项业务的风险管理、业务指导、培训和检查等工作。
十二、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
风险管理部主要工作职责
一、负责贯彻落实总行的相关信贷政策、流程和规章制度。
二、负责组织制订符合分行特点的授信风险管理政策，并组织实施。
三、负责组织落实分行授信项目的审查工作和分行信审委日常工作及授信业务授权管理。
四、负责分行信贷资产质量的监控与管理工作，负责各分支机构的信贷资产的监督、检查和考评工作。
五、负责制定、完善信贷管理工作考评办法和委派信审经理制度，并组织实施。
六、负责总、分行业务政策制度的风险审核工作。
七、制定分行授信业务授权方案，审核支行转授权方案，监督授权方案执行情况。
八、负责管理、维护和分析辖内风险管理各类信息、数据。
九、负责全行风险管理信息数据的收集汇总和信息系统的管理与维护工作。
十、负责分行风险管理相关的业务培训工作。
十一、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
—7—
计划财务部主要工作职责
一、负责贯彻落实总行财务、统计政策、制度，制定细则并组织实施。
二、负责制定分行资产负债管理、资本管理、利率管理和市场风险管理政策及制度，并组织实施。
三、负责辖内经营计划、财务计划及预算的编制和组织实施。
四、负责辖内经营机构等级行管理和绩效考核管理工作。
五、负责分行资产负债管理委员会的日常工作。
六、负责辖内资本性支出和行政财务费用管理。
七、负责辖内存款、贷款利率和业务收费标准的管理。
八、负责分行人民币司库业务，进行人民币货币市场操作及管理，负责拟定票据业务政策，组织实施票据业务的集约化经营。
九、负责组织实施总行的账务核算、资本性支出、费用预算管理及各项税款的申报和计缴。
十、负责辖内本外币资金头寸管理和短期资金运用。
十一、负责分行管理会计工作和财务会计帐户处理。
十二、负责辖内固定资产、无形资产、递延资产的帐务管理。
十三、负责本部门业务范围内的各项业务指导、业务培训和业务检查等工作。
十四、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
小企业金融中心主要工作职责
—8—
一、负责贯彻总行小企业金融中心相关政策制度并组织实施。
二、负责分行辖内小企业金融业务的经营管理工作，制定小企业金融业务发展规划和经营策略。
三、负责通过营销的组织和管理，落实完成总分行下达的小企业金融业务经营计划，同时对分行小企业金融业务公司业务经营情况进行分析和业务进度管理。
四、对开展小企业金融业务的机构及客户经理提供业务指导、培训和产品支持，组织开展区域性营销活动。
五、负责分行小企业金融业务的风险管理工作，建立和完善风险定价机制、信贷审批机制和违约信息通报机制；
六、落实总行小企业金融的相关政策、制度和要求，做好各种市场信息和业务情况的上传下达工作。
七、负责全行小企业金融业务专业队伍的建设和培训工作，建立和完善相应的激励约束机制。
八、组织对小企业金融产品和品牌的宣传，与监管等相关部门进行积极的沟通，及时获取和反馈信息。
九、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
信贷管理部主要工作职责
一、负责贯彻落实总行及外部监管部门的各项信贷政策和法律法规，并根据分行实际情况制定本行的信贷管理相关政策、流程并组织全辖推广实施。
二、负责全行公司、零售、资金等授信业务的贷后管理及定期检查、专项检查和非现场检查等。
—9—
三、负责贯彻执行总行关于信贷资产风险分类制度、标准和操作流程，组织全辖进行贷款的五级分类和拨备计提工作。
四、负责分行放款中心建设及对分中心的指导和管理。
五、负责全行对公授信业务放款及管理工作。
六、负责全行公司业务信贷档案的装订、整理、保管和借阅等管理工作。
七、负责全行到期贷款和逾期贷款的管理，建立、健全信贷资产风险预警管理制度，指导、督促辖内机构化解授信风险，保障信贷资产安全。
八、负责全行不良资产的清收、处置、核销等管理工作。
九、负责全行法律事务，包括非标准文本审核，诉讼案件管理及外聘律师事务所的管理。
十、负责信贷管理信息系统的日常维护和应用以及改进信息反馈。
十一、负责辖内信贷管理的基础数据、信息、资料的收集和整理，撰写专题报告及全行资产质量检测分析报告。
十二、负责向上级机构、监管部门及相关部门报送信贷资产统计报表及分析。
十三、负责本部门业务范围内的各项业务培训、检查和指导工作。
十四、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
办公室主要工作职责
一、负责贯彻落实总行办公管理相关制度并组织实施。
—10—
二、负责拟定分行公文、档案、保密、印章、宣传、文明办公等规章制度，并组织实施。
三、负责编写、起草分行工作计划、总结、报告、会议纪要、大事记，汇编分行各类规章制度等工作。
四、负责协调与监管部门、上级单位、同业、支行、分行各部门的工作关系。
五、负责分行管理部门工作的组织管理和行长办公会议议定事项的督办、组织落实。
六、负责分行对外宣传、新闻发布及信息报送工作及分行门户网站、内联网建设管理工作；负责分行内部刊物的编印。
七、负责分行广告策划、协调与投放工作。
八、负责分行公文、印章、文书档案管理，全行办公自动化管理，分行重要证照管理，日常保密工作，分行各类文电、信函、报刊的日常处理。
九、负责行领导会议、会谈、出差等日常事务工作和有关信息收集、整理、分析工作。
十、负责分行车队管理和日常车辆调配、维护工作。
十一、负责全行会议管理，负责行外各类接待和会务安排、服务和保障工作。
十二、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
人力资源部主要工作职责
一、负责贯彻落实总行各项人力资源管理政策、流程和制度。
—11—
二、负责制定分行人力资源发展战略规划、政策及相关制度并组织实施。
三、负责分行干部管理权限内的人力资源招聘配置及高级管理人员任职资格报批。
四、负责管理与优化分行管理组织架构和职位体系。
五、负责辖内薪酬分配、福利保障及中长期激励方案的拟定及组织实施。
六、负责组织和推动员工绩效考核管理工作。
七、负责分行人员编制管理工作。
八、负责承办分行管理权限内的人员的调配及劳动关系管理工作。
九、负责分行人力资源信息统计、人事档案、出国管理、退休人员管理等。
十、负责分行人员的招聘流程制定和组织实施。
十一、负责制定分行培训计划，并组织推动、监督、检查和管理。
十二、负责分行辖内机构筹建、迁址、更名报批工作；负责分行辖内自助银行设立的报批工作；负责分行各机构金融许可证的申领、换证和管理工作。
十三、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
合规部主要工作职责
一、负责执行总行部署的内控、合规及操作风险管理工作安排，持续完善本行内控、合规及操作风险管理体系；
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二、负责对下属机构开展日常监督检查，协调本行检查项目，并开展对分行管理权限内的干部及关键岗位人员的离任、离岗审计以及经济责任审计；
三、负责评估本行各项政策、程序和操作指南的合规性，对新制度、新产品和新业务提供必要的合规审核、合规测试及操作风险评估；
四、负责组织、协调、督促条线部门及时维护、定期梳理制度流程，监督条线部门对已发布制度进行自评价；
五、负责组织开展内控、合规及操作风险的识别与评估、监测与预警、分析与报告；
六、负责组织推动分行案件防控工作；
七、负责协助培训部门开展对本行员工的内控合规培训，以及对内控、合规及操作风险管理专兼职人员的专业培训；
八、负责组织推动辖内分支机构开展合规考核；
九、负责与外部监管机构及内部审计部门的工作联系、沟通和协作，在审计业务上接受总行审计部和区域审计中心的指导；
十、负责完成行领导、上级及外部监管机构布置或要求的其他工作任务。
会计部主要工作职责
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一、负责贯彻落实人民银行会计政策实施；贯彻落实总行会计政策、会计操作风险管理防范和控制措施并组织实施。
二、负责制定分行会计业务制度、流程和会计操作风险管理措施。
三、负责辖内本外币会计核算和支付结算工作的组织实施和管理。
四、负责辖内会计业务的检查、会计人员的业务培训和核算质量考核、监督及辅导工作。
五、负责全行支付清算系统，会计事后监督、电子对帐系统、电子验证系统、支付密码系统、会计档案的管理工作。
六、负责制定分行重要会计业务印章、重要空白凭证及重要会计机具的管理办法，并组织实施。负责辖内现金和出纳机具的管理工作。
七、负责作为分行反洗钱常设机构做好反洗钱各项工作。
八、负责全辖会计经理和会计人员的管理、考核和培训。
九、负责与外部相关监管部门的联系、沟通和协调工作。
十、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
信息技术部主要工作职责
一、负责贯彻落实总行信息技术各项政策制度并组织实施。
二、负责制定分行信息技术发展规划、信息技术管理规 —14— 章制度、信息技术应用系统技术标准、技术规范、技术安全保障体系方案，并组织实施。
三、负责分行信息化建设与管理工作，对分行经营与管理需求提供技术支持。
四、负责分行数据中心的日常运行维护和环境监控工作，保障相关系统的安全、稳定、可靠运行。
五、负责对辖内网络系统进行规范、维护和监管，及时排除故障，防范黑客及病毒入侵，确保办公网络畅通和全行计算机系统安全运行。
六、负责分行计算机系统、网络系统及相关关键设备的采购管理与资源调度工作。
七、负责分行计算机应用系统的需求分析、引进、设计、开发、技术测试、技术培训、升级维护和整合优化工作。
八、负责对辖内机构及网点计算机设备的维护、维修与管理，对有关信息技术问题及时响应与处理。
九、负责编制主要业务系统的信息技术应急方案，及时做好有关业务信息的备份工作。
十、负责本部门业务范围内的各项业务指导、业务培训和业务检查等工作。
十一、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
党群监保部主要工作职责
一、负责组织落实分行党委、纪委、工会和上级有关部门关于纪检监察、党团、工会、保卫工作的各项决策部署。
二、负责制定纪检监察、党团、工会、保卫工作制度及
—15— 计划，并组织实施；对全行纪检监察、党团、工会、保卫工作进行协调、监督、检查、指导，并组织对相关人员的培训。
三、负责组织分行开展精神文明建设、企业文化建设和先进集体、先进个人、劳动模范评选表彰工作。
四、负责组织分行党团组织建设、思想作风建设，组织开展思想政治、党风党纪、法律法规、反腐倡廉、安全保卫教育工作。
五、负责组织分行重大违纪违法违规案件调查处理，协助公安机关查办盗、抢、诈、涉枪等刑事案件；受理对本行机构和员工违纪违法违规行为的检举、控告及员工申诉，提出处理意见和建议。
六、负责分行新建（迁址）机构（分行、异地支行）安全防范设施建设与改造的管理工作。
七、负责分行党费、团费、工会会费的收缴与使用管理。
八、负责分行全辖消防安全组织实施工作。
九、负责全行的安全技防设施建设及维护保养、新建机构的技防设计施工方案的审核和验收工作，负责总行办公区的安全保卫工作，对全辖物理网点统一实施监控。
十、负责统一管理、调配、培训全辖经警队伍。
十一、负责对全行纪检、监察、党团、工会工作的协调、监督、检查、指导和从业人员的业务培训工作。
十二、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
行政管理部主要工作职责
一、负责贯彻总行行政事务管理相关制度并组织实施。
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二、负责制定并实施分行行政事务有关规章制度并组织实施。
三、负责统一分行辖内的办公用品、营业设备、公杂用具及宣传资料制作的计划编制及调拨配用。
四、负责分行固定资产、闲置资产、低值易耗品、劳保福利用品及节日物品等的计划编制、申报、采购及实物管理工作。
五、负责对全行房屋装修、租赁、买卖及办公家具、通讯器材采购的统一管理。
六、负责分行的房产（办公用房、员工宿舍）管理工作。
七、负责分行大楼的保洁、绿化、餐饮、设备设施管理维修等后勤保障工作。
八、负责分行会议室视频会议系统等会议管理工作，负责各类会议的后勤保障工作。
九、完成分行领导和上级行交办的其它工作。
分行营业部主要工作职责
一、负责集中进行同城支行授信业务的帐务处理。
二、负责集中进行分行的票据业务处理。
三、负责分行帐务集中运营管理工作。
四、负责集中进行分行本外币资金清算。
五、负责对分行境内外帐户的日常核对和管理。
六、负责办理分行部门本外币对公柜台业务和储蓄出纳业务。
七、负责同城支行现金调拨管理及抵质押物品等库房的
—17— 管理。
八、负责分行存放境内外同业账户管理工作，组织实施分行系统内及与境内外同业的资金清算。
九、负责分行会计重要空白凭证的配送管理。
十、负责分行大厅日常营业服务管理。
十一、落实人民币会计核算等业务的内部控制和业务管理。
十二、做好对支行相关业务的指导和沟通工作。
(一) 人民银行采购合同的涵义
《中华人民共和国合同法》第2条规定, 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。由此可将政府采购合同定义为政府采购人或由其委托的采购代理机构与供应商之间设立、变更、终止政府采购权利义务关系的协议。根据政府采购合同的涵义, 可以对人民银行采购合同定义为人民银行及其各级机构 (采购人) 与中标或成交供应商之间设立、变更、终止采购权利义务关系的协议。它是人民银行采购履约和验收的重要依据, 是处理人民银行与供应商之间的交易以及可能出现纠纷的主要依据。
(二) 人民银行采购合同的法律特性
人民银行采购合同属于政府采购合同范畴, 具有政府采购合同所具有的所有特性。一是人民银行采购合同属于一般民事合同, 但又不完全等同于一般的民事合同。人民银行采购合同的拟定不仅要符合《合同法》的规定, 而且还要符合《政府采购法》的规定。《政府采购法》第42条规定, 政府采购合同适用合同法, 人民银行采购合同属于政府采购合同, 自然应遵循合同法的相关规定。人民银行采购合同在遵循《合同法》的一般原则的同时, 还要遵循与其行政相适应的法律原则, 主要有公开性原则、竞争性原则和公共利益性原则。二是人民银行采购合同属于行政合同, 它是人民银行及其所属于机构为有效履行中央银行职责进行采购而产生的合同, 采购合同一方为人民银行及其所属于机构。三是人民银行采购合同属于双务、有偿合同, 即指当事人双方相互之间存在对等给付义务, 且当事人一方取得权利必须支付相应代价的合同。这个代价一般是指支付报酬或酬金, 报酬或酬金属于财政性资金。四是人民银行采购合同的拟定必须以采购文件 (包括招标文件、竞争性谈判文件、询价采购文件等) 为基础, 不能脱离采购文件的基本原则与范围。
二、基层人民银行采购合同管理中存在的主要问题
(一) 采购合同文本混乱, 要素缺失
目前, 政府采购合同尚无统一规范的合同示范文本, 基层人民银行使用的采购合同文本五花八门。多数基层人民银行采购人员由于缺乏拟定采购合同的能力, 一般都是使用供应商提供的合同文本, 并根据采购项目实际情况进行简单修改。由于为基层人民银行提供商品或服务的供应商规模小, 管理水平不高, 加上其利益的驱动, 所提供的合同文本要素不齐, 合同条款不规范, 有的甚至有意规避供应商的责任, 加重人民银行的责任, 基层人民银行合同管理人员如果没有识别出来, 可能会影响采购目标的实现, 甚至可能会造成合同法律风险, 导致人民银行采购资金的损失。
(二) 采购合同审核流于形式
合同审核是合同管理的重要内容, 是进行合同风险把控的重要环节。当前, 人民银行对采购合同审核的规定不够完善对合同审核人员应承担的责任未进行明确细化规定, 加上基层人民银行合同审核人员对合同法和政府采购法等相关法律规定掌握不够, 合同审核人员一般只能对采购合同进行一些简单审核把关, 对合同要素和条款的完整性、合同文字的准确性和严谨性等审核把关不够, 使得审核过的多数采购合同仍然存在违约责任的职责划分含糊不清, 合同主体权利义务不明等情况, 采购合同仍然存在较大的法律风险和资金风险。
(三) 采购合同签订不符合要求
有的基层人民银行特别是县支行, 由于采购人员合同法律知识的缺失, 在签订采购合同时, 经常出现一些不符合法律要求的情况, 一旦发生合同纠纷将带来一定法律风险。一是对采购合同印章的使用不能正确把握, 从而出现部分采购合同印章使用不规范的情况。如有的基层人民银行使用部门公章或财务用章代替合同专用公章;有的基层人民银行对合同文本的修改未签章注明;有的基层人民银行采购合同甚至无供应商加盖的公章或其自身的合同专用公章。二是对合同主体双方签名人员把握不准。如有的基层人民银行未对供应商合同签字人员身份进行核实, 确认供应商签字人员是否为法定代表人;有的基层人民银行对供应商的非法定代表人签订的采购合同, 未要求供应商出具法定代表人授权委托书;有的基层人民银行甚至对供应商法定代表人或授权委托人员是否签字关注不够, 认为只要有供应商合同专用公章就符合有关要求。
(四) 采购合同与相关采购文件不一致
根据《政府采购法》第46条规定, 采购人与中标、成交供应商应当在中标、成交通知书发出之日起三十日内, 按照采购文件确定的事项签订政府采购合同。但在实际采购管理过程中, 有的基层人民银行由于混用政府采购方式, 在邀请招标或询价采购中与供应商进行价格谈判, 从而导致所签订的采购合同与邀请招标或询价采购的相关采购报价文件不一致;有的基层人民银行出于简化采购程序等原因, 在合同谈判过程中没有认真记录和留存与原有采购文件有差异的相关资料, 从而导致所签订的采购合同与留存的采购文件不一致的情况。
(五) 采购合同履行管理不到位
采购合同履行管理是采购合同管理中最重要的内容, 但由于基层人民银行对合同管理重视不够或合同管理人员对合同相关法律知识掌握不够等原因, 在采购管理中存在“重采购阶段, 轻合同管理, 重合同订立, 轻合同履行”的趋向。如有的基层人民银行不遵循合同法或政府采购法的相关规定, 随意变更、解除、中止或终止采购合同;有的基层人民银行在采购合同签订后, 不认真监控供应商合同履行状况, 不检查采购合同是否到期, 不严格按政府采购的相关规定和合同约定的标准和验收方法对合同履行情况进行验收, 有的甚至未履行验收手续就支付采购款项。
三、基层人民银行采购合同管理中存在问题的原因分析
(一) 对采购合同管理工作重视不够
有效的采购合同管理是人民银行实现采购目标的重要保障, 是确保集中采购制度有效执行的重要环节, 是防范和避免人民银行采购法律风险的重要手段。当前, 某些基层人民银行由于对采购合同管理重要性缺乏应有的认识, 致使采购合同管理手段单一, 控制措施不当, 采购管理与合同管理脱节, 合同变更和违约时有发生, 采购合同法律风险得不到有效控制。
(二) 合同管理人员法律意识不强
有效地进行采购合同管理, 合同管理人员必须具有丰富的法律知识和业务知识。但目前基层人民银行的采购人员大多为兼职人员, 对政府采购、合同管理、商业谈判、采购项目特性等方面相关知识和技能知之甚少, 相关法律知识不够, 在拟定合同文本、审核、签订和履行合同时, 对合同条款理解不透彻, 对合同隐含的风险难以进行有效识别, 致使合同文本要素不齐、合同双方权利义务不清、审核流于形式、合同签订不符合法律要求、合同履行不到位等情况发生。
(三) 采购合同管理制度不健全
提高采购合同管理水平, 需要有章可循, 需要规章制度的有力支撑。当前, 多数基层人民银行采购合同管理的相关规定散落于不同的制度规定中, 且过于原则, 操作性不高, 全面性、系统性差。由于采购合同管理人员没有具体明确的管理办法可遵循, 合同管理水平的高低主要依赖其责任心和对合同相关法律法规和理论的正确把握, 一旦对其进行岗位调整或其缺乏责任心和胜任能力, 可能造成较大的合同管理风险。
(四) 对采购合同的监督力度仍显不够
当前, 基层人民银行采购合同的监督部门主要有纪检、内审、采购办等部门, 但由于众多原因, 多数基层人民银行采购合同监督部门主要将监督工作放在采购程序和采购过程上, 对采购合同的订立和履行的监督重视不够。
四、加强基层人民银行采购合同管理的对策及建议
(一) 建立健全采购合同管理制度
基层人民银行应提高对采购合同管理重要性的认识, 在充分识别和评估采购合同管理风险的基础上, 结合自身实际制定切实可行的采购合同管理制度, 促进采购合同管理规范化、科学化。采购合同管理制度应包括合同管理机构及其职责、合同签订与审核、法人授权委托、合同专用章、合同履行与纠纷处理、合同档案管理、合同管理人员考核及合同管理奖惩考核等相关内容。
(二) 着力提高采购合同管理人员责任意识和胜任能力
提高采购合同管理人员的素质是增强采购合同管理水平的重要保障, 基层人民银行应采取有效的激励约束措施, 着力提高采购合同管理人员的综合素质。一是要采取有效措施努力提高采购合同管理人员对合同重要性的认识, 增强其加强采购合同管理的责任意识和主动学习和研究合同相关法律和知识的自觉性和积极性。二是积极提供采购合同管理人员外出培训和进修的机会, 使采购合同管理人员能及时了解和掌握国内外当前采购合同管理工作的新动态、新技能和新思路, 提高其采购合同管理的法律意识、工作技能。
(三) 增强采购合同管理的内部控制能力
合同管理是一项系统、动态的管理工作, 需要涉及合同条款的相关职能部门人员参与合同管理中, 并对合同履约的全过程进行动态的管理和控制。
1. 在采购合同签订环节:
合同拟订人员应熟悉和研究采购文件相关资料, 检查采购工作是否按规定的程序执行, 是否符合签订合同的条件, 并合理选择相应的合同表现形式;合同审核人员应检查合同主体的合格性、合同条款的完备性、违约责任的明确性及纠纷处理的合理性等相关内容, 并出具合同审核意见;合同签字人员应根据单位授权制度确定是否属于授权范围内, 并对授权范围内的采购合同进行关键性条款重点审核后方可签字确认。
2. 在采购合同履行环节:
签订合同的目的就是保障合同的有效履行, 防止合同纠纷, 实现合同权益。基层人民银行应改变“重合同订立, 轻合同履行”的趋向, 着力加强采购合同履行情况的管理。一是要加强合同档案管理, 并定期或不定期对采购合同的履行情况进行检查, 及时反映采购合同履行中存在问题和隐患、合同到期状况等相关信息。二是加强采购合同履行情况的验收管理, 要严格按照政府采购的有关规定和采购合同规定的验收办法和标准, 对照供应商交付的采购标的进行全面验收, 努力确保采购标的符合采购合同和其他采购文件的要求。三是加强采购款项支付的管理, 基层人民银行应严格采购款项支付的控制, 在进行款项支付前, 财务人员应认真检查款项支付时间、金额、支付方式、支付对象等是否符合合同要求, 付款依据和审批手续是否符合相关法律和内部管理制度的规定等, 着力控制采购资金风险, 确保采购合同履行到位。
(四) 建立有效的监督机制, 加大采购合同管理的监督力度
有效的监督能够促使合同管理人员正确履行合同管理职责。基层人民银行采购合同监督部门应加强对采购合同监督的认识, 在其监督的职责和范围内定期或不定期对采购合同的订立及履行情况进行监督检查, 监督检查签订的采购合同是否与其他采购文件一致、合同要素是否齐备、签订和审核程序是否符合要求、履行是否到位等, 并提出合理的建议或整改要求, 努力提高基层人民银行采购合同管理水平。
(五) 提高采购合同管理的电子化水平
采购合同的电子化管理是提高人民银行采购合同管理水平的重要手段。人民银行在开展采购合同管理过程中, 应积极探索电子化合同管理方法, 最好是由总行或省会级中心支行开发并推广运用计算机合同管理系统, 将合同订立及履行情况及时输入合同管理系统, 建立合同电子档案。这不仅能提高采购合同管理工作质量和工作效率, 约束限制不规范的采购合同管理行为, 还能为合同资料的保存和查阅提供方便, 为采购合同监督部门开展合同管理监督提供方便和保障。
摘要：近年来, 基层人民银行不断扩大集中采购范围, 健全集中采购管理制度, 规范集中采购行为, 完善集中采购工作机制, 集中采购工作取得明显成效。但是作为集中采购重要环节的采购合同管理工作却很少受到更多关注和重视。本文拟通过分析人民银行采购合同的涵义和法律特性以及基层人民银行采购合同管理存在的问题及原因, 从提高基层人民银行采购合同管理水平的角度提出一些粗浅对策和建议。以下所述内容仅代表本人观点, 与所在单位无关。
关键词：基层人民银行,采购,合同管理
参考文献
[1]王周欢.目前我国政府采购合同管理存在的问题与对策[J].中国政府采购, 管理前沿.2009, (6) .
[2]傅新忠.政府采购合同管理工作的实践思考[J].技术与市场, 2007, (11) .
关键词：商业银行；统计数据；解决方案
我国金融界中，商业银行有着很重要的地位，地方经济、社会价值都需要商业银行的推动。因现代银行业信息技术的不断发展，社会各界、银行监管部门都不断加强管理，金融标准化体系不断完善，对商业银行的统计要求也越来越高。
一、经营管理中统计工作的作用
（一）统计工作是信息来源。各部门、各项数据和各层阶级能够协调于整个业务经营中，都因有统计信息这个中介，把各类信息数据进行分类并传送，再通过综合分析，反映出全行的经营情况。它既能发现小问题也能够发现大问题，同时还是领导制定和实施计划的科学依据。
（二）统计信息是实施业务经营的基础条件。如今金融业竞争激烈，各行通过各种方法争取客户抢占市场，统计工作可以了解到其他银行的经营管理方面信息，通过这些数据，制定本银行的发展计划，使竞争力提高。信息的收集、加工、传达、运用是统计管理的中心，也能反映各方面情况，为银行制定并实施发展计划奠定基础[1]。
（三）业务经营管理依靠统计工作控制、调节。商业银行的统计数据是一种价值很高的经济信息，它不仅贯穿于全行的各项经营管理，还体现了全行的经营情况，可以监督业务经营个个环节，进行不断的改进和完善，使领导能够明确的下达控制和调节命令，保证业务经营方面不出现问题。
二、统计管理工作的现状
“统一规范、分工合作、各司其职、准确及时”是我国商业银行统计工作的管理准则。各支行也配备了专业人员落实责任，都能做到监管部门的管理要求，统计工作有显著效果。
（一）建立部门机构，制定规章。统计信息工作愈发收到商业银行的重视，建立了专门的统计部门，招收了专业的人员。对各部门的岗位和职责进行了妥善安排，并且制定了各种管理制度，规范整个部门的工作，分解了各类报表和分析材料，将任务明确落实到各岗位，规范了全行的信息操作流程。
（二）实行奖罚制度，责任分明。目前各行都前后发行了《统计工作考核评价方法》、《报表责任追究制度》等奖罚制度，对统计报表的准确性、规范性和分析应用的情况进行百分制考核。对统计报表的质量和数据的分析设下关卡，使专业的统计管理人员更加积极认真的进行工作。奖罚制度的出台，提高了统计人员的责任心。
（三）信息数据共享，确保报表质量。许多商业银行开发了综合报表系统来做好报表报送工作，让数据能够完全共享。自定义统计报表让统计程序简单化，提高了统计数据的效率和质量。也可以通过多种方法将数据转换为统计报表，同时根据全行内部管理和监管的要求制定了统计公式和内容[2]。
（四）建立培训机构，提高人员技术。近年来，统计制度不断变化，统计人员一般都因业务要求分散在各业务部门，为能适应制度的千变万化，及时的掌握数据，有些银行建立了培训机构，将分散在银行各部门的统计人员聚集起来进行集中培训，讲解变化的报表，解决问题并规范统计员的工作，让统计员的工作水平得以提高。
（五）定期排查，强化管理。银行监管部门不定期对统计工作进行检查，提高统计数据的质量，同时也要检查统计资料是否收集完整，相关的统计管理制度是否得以落实。对所有的机构展开全面调查，确保据统计工作没有问题，发现问题也要及时改正，避免隐患的发生。
三、统计管理工作中的隐患
（一）不重视统计工作。计财类、信贷类、风险类都是目前商业银行的报表类型，涉及的统计数据成千上万，统计内容各式各样，统计报表的及时、准确、完整都至关重要。而各行统计人员都多为兼职人员，更没有配置报表的复核人员，导致不能保证统计工作的及时性，也不能保证准确性。
（二）台账不健全，缺乏依据。统计报表中有很多信贷报表，但信贷的数据无法从电子系统中采集，必须使用手工台账统计。各行建立完善的统计台账，使帐本和数据相符合，才能在监管部门的检查中不出问题，但目前来说大量的银行自行建立的台账都不完整[3]。
（三）基础数据不准确完整。CMS和ABIS是统计报表基础数据采集的主要来源，所以这两个系统中的数据准确性十分的重要。但系统的操作人员只会录入重要信息，一些小项和人工计算的项目都不录入，使开始的数据就不准确，例如大中小型企业分类、贷款行业投向等都有不同程度的问题，造成统计报表的整体质量下降。
四、加强统计管理措施
（一）组织领导统计工作。统计监管方向是统计工作的重点关注对象，各行应配备统计专业人员，并制定岗位职责，监督经营管理部门等严格执行制度，高强度考核培训统计人员，对统计数据进行把关，提高统计数据的质量。
（二）审核强化，严格把关。严格的审核通过统计加工产生的数据，电脑和人工审核相结合，部门中也设立专人审核，从开始就保障统计数据的质量。如若在审核当中发现问题，可以及时的改正。设立奖罚制度，使统计人员提高工作的积极性，也提高了数据的质量。
（三）统计分析咨询功能的提升。统计部门要配合业务部门进行数据跟踪分析报表的可比性，及时的跟相关业务部门沟通。统计归口部门是财务部门。需要对数据变化比较大的报表进行各种分析，及时了解情况，完善统计信息的内容，把统计信息服务做到完美。
五、结语
商业银行的统计管理工作目前为止还不是特别完善，无论是人员、制度还是管理模式，都有很大的改善空间，需要经营领导人制定周密的计划和制度来规范统计专业人员的工作，同时也要设立一些培训机构让统计人员业务素质不断提高，保障统计工作的数据质量，为各行提供详细的数据分析。
参考文献：
[1]张怀文.简论商业银行信息披露存在的问题及对策[J].财经界（学术版）.2010（03）.
[2]潘昕.商业银行统计管理工作现状及建议[J].中外企业家.2013（27）.
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