档案管理个人业务自传

档案管理个人业务自传（推荐8篇）

档案管理个人业务自传 篇1

本人2000年参加工作，09年从事档案管理工作，三年来在局领导和同志们的关心支持帮助下，经过自己的努力，较好地履行了档案工作职责，圆满地完成了各项工作任务。现将三年来的工作总结如下：

一、政治思想、职业道德

能够坚持四项基本原则，思想上与党中央保持高度一致。能够认真学习我国三代领导人特别是江泽民总书记关于理想信念、宗旨观念、“三个代表”等重要论述，树立起了正确的人生观和价值观，做到了遵纪守法、勤奋敬业、团结同志。为了适应新形势的要求和工作的需要，始终把学习作为提高综合素质的前提和基础，充分利用业余时间，系统学习领会中央十七届六中全会，注重学习市委三届十一次全会和市第四次党代会精神。同时，结合自身岗位要求，时刻注重学习和补充档案管理等方面业务知识。通过学习不仅使自己更新了知识，转变了观念，增强了事业心和责任感，也进一步提高了组织协调能力和分析判断能力，为有序做好文档室相关工作打下了良好基础。在档案管理与业务指导繁杂琐碎的工作中，做到了任劳任怨、埋头实干时时处处以工作为重，培养起了良好的职业道德。

二、档案管理工作

档案的质量是档案管理和利用的前提和基础，为了确保归档文件材料的质量，我能够认真负责，注重把好“四关”：首先是把好文件登记关。做到收文当日拆封登记，及时送阅，及时分发，按时催办，定期收回。其次是把好归档文件质量关。严格按公文处理办法把好文件的格式、行文关系和底稿的字迹关，保证归档的文件材料格式规范、字迹清楚，没有圆珠笔、铅笔或纯蓝墨水等不规范的字迹。对已签发的文件，正确打印，及时分发和归档。第三是把好文件内在联系关。做到凡是正式文件必须有正文和底稿；请示文件有批复的必须同时归档，保证立卷归档的文件材料系统、完整、连贯。最后是把好文件借阅关。在文件借阅方面，严格按借阅、保密等规章制度办事，办理借阅登记手续；对涉及秘密事项的文件，需经分管领导批准后方可办理借阅手续，并及时清退。文件材料归档是档案管理工作的核心环节。为确保组卷科学、机构分类合理、装订整齐规范、方便利用，对大量归档的文件材料，按照《机关档案工作业务建设规范》、江苏省《归档文件整理规则》实施办法和本局制定的《分类方案》、《文件材料归档范围及保管期限表》等一系列档案管理业务规范要求，逐份对文件进行鉴定，合理确定保管期限，以“—期限—流水号”特征为主线进行分类组卷，使组卷后的档案类目清晰，能完整地反映我局的各种职能活动。文件材料归档是档案管理工作的核心环节。在案卷的整理过程中，始终做到“二到位”。第一是内容把握到位，做到合理组卷，保持卷内文件之间的历史联系，特别是正文与底稿、请示与批复类的文件按要求进行排列，以保证便于保管和检索利用。第二是装订牢固到位。在装订案卷过程中，严格按照档案业务建设规范办事，对每份文件按照保管期限认真装订，装订方式采用省档案局监制的不锈钢订书钉在文件左侧装订，做到装订结实、整齐、美观。为每年7月份的档案检查打下良好的基础。按照市委组织部对干部人事档案“类别准确”、“整齐美观”的总要求，今年共整理人事档案102盒并同步纳入计算机管理。除了收集、整理档案资料以外，还负责对局内档案资料的安全管理，定期对其数量和保管状况进行全面检查，填写登记簿；对档案资料库内温湿度按照要求进行调控，并及时对档案资料进行除尘、消毒，定期清理库房卫生，并进行安全检查，未出现任何事故。

三、工作业绩

自从事档案工作以来主要工作业绩有：一是2010年本人参与局创建江苏省文明单位标兵，并提供档案资料复印件5000多条，在创成江苏省文明单位的基础上，2011年我局又争创全国文明单位，共复印文档资料近8万多份，2011年年底我局创成全国文明单位。二是争创省档案工作“三星级”。2011年初，我局确定了档案工作达省三星级档案工作的创建目标，我以认真负责的工作态度，一丝不苟的工作精神整理修订工作台帐、编研材料20余种，更换库存各类载体档案标签628张，增补声像档案18盘（册），实物档案81件，2011年11月份，我局档案工作已顺利通过省三星级评审验收。

四、个人学习和获得的荣誉

本人在工作之余自学完成南京大学自学专、本科行政管理专业和省委党校的计算机信息管理大专，自到档案室工作以来，市史志档案办每年举办的档案培训都认真参加，今年，又参加了市史志档案办举办的档案上岗证培训，并取得合格证书，同时获得继续教育三门合格证书。通过学习不仅使自己更新了知识，转变了观念，增强了事业心和责任感，也进一步提高了组织协调能力和分析判断能力，为有序做好文档室相关工作打下了良好基础。在工作中曾先后被评为2007年、2011年先进个人。

本人签名：

档案管理个人业务自传 篇2

教师与其他的职业是不同的, 作为“传道授业解惑”的最直接实行者, 其综合素质和业务能力将直接关系到学生的发展, 因此提高办学质量的关键在于加强教师管理, 为更好地掌握教师教学与科研信息, 规范教师档案材料的收集和管理工作, 建立健全教师个人业务档案也就显得意义非凡, 影响深远。教师个人业务档案是学校重要的信息资源, 对加强教师管理, 提高办学质量, 深化学校教学改革都起着重要的作用, 更为促进学校教学管理和师资队伍建设, 进一步规范教师档案材料的收集和管理工作, 更好地掌握教师教学与科研信息:

(一) 客观地、全面地记载教师在教学、科研中的工作成绩。综合的公正反映教师业务能力、学术水平和工作实绩, 为构建教师绩效化激励机制提供客观凭证。

(二) 促进教师间合理竞争, 激发教师工作积极性。以形成人人争先进, 个个练业务的安定团结、奋发向上的工作氛围。

(三) 为教师个人晋升, 申报职称提供量化标准。进而对教师业务考核和审查提供凭据, 为建立科学的教学学管管理理体体系系打打下下良良好好的的基基础础, , 以以方方便便领领导导决决策策, , 从从而而提提高高办办学学质质量量, , 深深化化教教学学改改革革。。

(四) 通过树立典型, 方便扩大学校宣传。一方面, 公示社会, 让社会各界充分了解学校运作情况, 扩大学校知名度。另一方面, 通过典型示范作用, 以点带面, 激励教师提高教学业务能力。

二、建立健全教师个人业务档案的手段

建立健全教师个人业务档案是提高教师业务能力的重要手段, 具有动态性强, 信息量大等特点, 更关键的是既丰富了人事档案的内容, 又弥补了人事档案程式化描述较多、记录单一的不足。教师介人业务档案是教师实际业务水平和工作能力以及履行岗位职责情况的体现, 全面记录着个人业务全面发展的轨迹, 展示了个人特点, 为教师激励体系的量化标准提供了翔实的数据, 是调动教师积极性的内在动力, 是取得良好工作的前提, 因此, 建立健全教师个人业务档案更应注重方式方法:

(一) 深入宣传, 全面动员。建立教师个人业务档案必须在全校教师中进行宣传, 从上到下全面动员, 首先领导干部重视, 可以将这项工作列入本年度工作计划之中, 并在年底考核完成情况。在全校教职工大会上宣传这项工作的重大意义, 教师个人业务档案信息将作为教师个人评职、评优、评名师、聘任等的唯一真实准确依据。让每位教师都能重视这项工作并且积极配合, 才能使这项工作顺利进行。

(二) 科学分类, 严格管理。建立教师个人业务档案体系, 应科学分类, 综合评价教师工作能力:主要由个人简历;职称、职务、学历、学位变动情况;教育工作材料 (任班主任情况证明、班主任工作成绩、荣誉) ;教学工作情况 (任课课表、评优课的通知、教案、荣誉证书, 公开课的安排表、教案、评议表、评价表) ;科研情况证明 (论文获奖证书、论文) ;指导青年教师情况材料;其他获奖证书复印件七个部分组成。建立健全严格的教师个人业务档案管理制度, 保证教师个人业务档案管理制度的权威性。

(三) 分部列系, 方便查询。教师个人业务档案完成之后, 由学校档案室统一归纳, 归档应按部或系排列, 一个部或系为一个编号依次类推, 首先根据教师所在部或系编号, 打印教师个人业务档案存档目录, 放在库房中以便于查询。档案盒背面应贴上标签, 要具备教师个人姓名、编码、盒号等要素, 标签描述要简练明了, 一目了然。

(四) 定时定点, 同步更新。教师个人的业务能力也是随着工作经验, 个人阅历不断变化而变化的, 教师这一职业群体的专业性质和发展状态有着其自己的特点。教师业务能力的提高也有一个内涵不断丰富和发展的过程, 因此, 在不同的时期, 从不同的角度, 对其内涵的界定也就各不相同。所以, 教师个人业务能力的评估也应阶段性进行, 以保持和教师个人能力的同步更新。可以以学期为单位, 对教师业务能力进行阶段性评估, 载入教师个人业务档案, 从而保证教师工作的积极性。

(五) 树立典型, 发扬广大。建立健全教师个人业务档案的目的, 归根结底是为了提高教学质量。我们应通过建立健全教师个人业务档案, 进行教师综合能力评价, 树立起模范典型, 充分发挥先进典型的激励、榜样和表率作用, 总结先进的教学经验, 在全校推广, 为提高教学质量打下坚实的基础。

应指导教师在教学实践中运用自主、合作、个性的教学方法, 针对教师不同的情况, 进行分层评价。不断激发, 鼓励教师, 将某些外在的强化要求转化为内在素质, 提高教师个人业务能力。这不仅是加强教师队伍建设的外在要求, 也是素质教育得以顺利进行的内在保证。

摘要：课堂教学是教师与学生协作的双边活动。如何提高学生综合素质, 教师个人业务能力的提高是先决条件。因此, 要通过建立健全教师个人业务档案, 加强促进教师业务能力的提升, 科学引导教师教学方式的转变。

关键词：建立健全,教师,个人,档案

参考文献

①李淑霞, 月英, 银海.当前高等学校教师业务档案管理的思考[J].内蒙古民族大学学报 (社会科学版) .2001, 04.

档案管理个人业务自传 篇3

摘要：随着我国经济持续稳定发展，个人收入水平的不断提高，居民对专业理财的需求不断增强。然而目前我国个人理财还是以产品为中心，远远不能满足居民的理财需求。本文旨在运用以客户为中心的先进的客户关系管理方法，对客户实行细分，分析不同客户群的历史价值，挖掘其潜在价值，以实现个人理财业务的利润最大化。

关键词：个人理财业务客户关系管理客户细分

0 引言

客户关系管理起源于20世纪80年代中期，90年代获得了企业的广泛重视。近几年来，随着客户关系管理理念认同程度的扩大和行业产品系统的日趋成熟，客户关系管理在银行领域的应用实施也被一些大型银行和新型银行列入工作日程。

1 客户关系管理对于个人理财业务的重要性

个人理财业务是银行的一项重要利润来源，它为客户提供理财服务，管理好客户关系对于个人理财业务的发展和银行的盈利性至关重要。客户关系管理对于个人理财业务的重要性主要有两个方面。

1.1 客户关系管理为个人理财业务带来一种全新的管理思想 中国个人理财业务必须以客户为中心、奉行营销推广和服务吸引“并举”的战略：要建立客户战略，建立长期稳定、科学管理的客户关系，深度挖掘客户资源的效益；要大力开展以关系营销为主的金融营销和以优质高效服务为主的服务支持与吸引活动，实现银行与客户在价值利益上的“双赢”。现代商业银行实行“以客户为中心”的竞争和发展战略，不同于过去以网点和人际关系为主线、对客户不加选择的竞争，而将是细分客户价值，针对不同客户群体先进行市场定位；借助先进信息技术工具，提供符合客户需求的金融产品和服务；并着力稳定发展高效益的客户群，以期获得“深度效益”等等方面的“双赢”性实践。同时，要真正提高客户服务水平，就必须实时进行业务创新、必须快速响应市场需求、迅速满足客户的个性化要求。

1.2 客户关系管理极大地拓展了个人理财的盈利空间和盈利能力 客户关系管理对客户份额的关注，能为银行带来更高的投入回报。客户关系强调银行客户在该行业的高价值客户总体中所占的份额，这个份额越高，银行的赢利能力就越强；客户关系管理对长期价值的重视，增强企业长期可持续发展能力。有关研究表明长期的客户关系与企业的长期赢利能力具有高度正相关。客户关系管理带来的忠诚客户对企业有巨大的贡献，主要表现在以下三个方面：单位顾客收入将会增加、运行成本将会下降、能够获取更多的私人推荐。

2 我国个人理财业务客户关系管理存在的主要问题

综合起来，我国个人理财业务客户关系管理存在的主要问题如下：

2.1 理财环境与法律制度不完善 我国商业银行业理财业务发展时间短，相关理财环境建设和法律还不完善。在这种情况下，一些银行可以说是在摸着石头过河，逐步在探索中开展理财业务。而外资银行成功的个人理财经验由于各国经济环境、理财观念的不同也不能照搬照抄。同时，随着中国经济的持续增长，相应的理财环境与法律制度也会得到改善。

2.2 客户相关知识、理念和水平与理财业务的发展不适应 中国人习惯于把钱存银行，对投资理财的相关知识掌握的不多。在许多客户看来，个人理财就是购买国有银行推出的盈利水平高于银行同期存款利率的存款产品。而真正的银行个人理财是包括理财顾问服务和综合理财服务。理财客户相关理念、意识整体的进步与提高是一个长期过程，在此过程中，由于客户对理财风险与收益理解的偏差、理念的不同、专业知识的缺乏，容易引起相关的误会与纠纷。

2.3 商业银行的客户经理专业知识及综合知识的欠缺 缺少优秀的综合知识的客户经理，这是中国个人理财业务发展的一个制约与瓶颈。现在国有商业银行提供个人理财服务的员工还未达到严格意义上的“个人理财规划师”的要求。既熟悉公司类业务，又精通银行卡、结算、证券交易、保险投资及市场营销，掌握理财客户心理分析的全能型客户经理更是凤毛麟角。这样，难免在营销及服务中出现这样那样的问题。

2.4 同行业与外资银行的竞争 许多国有商业银行在进行个人理财业务营销时，总是强调自己推出的理财产品的优势与优惠。以此来吸引理财客户。但因为理财业务的竞争激烈性、理财产品的同质性与借鉴的可操作性，使得各国有商业银行间的产品更新很快。

3 我国个人理财业务发展客户关系管理的建议

随着外资金融机构全面进入中国市场，个人理财业务已成为中外银行竞争的焦点。我国银行业要在竞争中取胜，就必须尽快转变营销思想，采用先进的以客户为中心的客户关系管理，赢得客户的终身价值。

3.1 建立完善的客户关系管理制度 个人理财业务的一个突出特点是银行与客户之间的关系是长期的合作共赢关系，而不只是简单的一次性产品交易关系。要建立和维护好这种互信合作关系，必须坚持以客户满意为中心，建立完善的客户关系管理制度。

3.1.1 与客户保持“持续的关系”。为了获得客户的忠诚，商业银行一定要选派最好的员工加强与客户的联系。高层管理人员不惜花费大量的时间拜访客户，通过各种活动和客户进行交流。

3.1.2 为客户提供全面的服务。商业银行要对个人客户提供全面的商业银行各类服务，包括资产管理、保险、咨询顾问，甚至家庭消费服务等。

3.1.3 为客户提供个性化服务。商业银行应该对客户市场进行细分，对客户进行分类，即根据客户的年龄、性别、地域、偏好、职业、受教育程度、收入、资产等标准进行细分。在此基础上，实施有效的市场定位，针对不同层次的客户提供适合他们需求的金融产品和服务，“度身订做”，使银行服务由统一化、大众化向层次化、个性化转变。

3.2 不断创新业务，为客户提供便利服务 商业银行满足客户多样化且日趋变化的需求的最好办法就是进行理财产品的创新。进行理财产品的创新要注重以下几点：一是要新，商业银行设计产品或服务时，不要一味地模仿别人，要充分体现本行的智慧和优势，要做好市场的调研，做到他无我有、他有我新、他新我优。二是要适用，产品适用才有客户、有市场，也才能给银行带来利润。三是产品要有一定的含金量，即能给客户带来增值收益。商业银行设计的理财产品或提供的服务不能仅停留在方便、快捷或微笑服务阶段，更重要的是要能给客户带来增值收益，这才是客户委托银行理财的最核心目的。

3.3 积极培育理财意识和理财市场 首先要加强对居民理财意识的教育，引导居民树立正确的理财观念和意识，让百姓走出传统理财的误区。其次，要加大产品的宣传力度。商业银行设计好产品特别是好的产品以后，一定要借助有影响的媒体扩大宣传的力度和广度，让更多的客户了解它。再次，要设计符合中低客户需要的产品，开发中低客户市场。根据中国的实际，中低客户属绝大多数，该市场是一个比较大的潜在市场，为实现银行的长期利润，银行不应忽视它。

3.4 完善客户信息保密制度。客户委托银行理财，银行有责任替客户保密，只有完善客户信息保密制度，才能消除中国人长期以来存在的“财怕外露”的思想，让更多的人放心把钱交给银行打理。

参考文献：

[1][美]菲利普·科特勒.营销管理[M].2001.08.

[2]雷焕文.我国企业实施客户关系管理存在的问题及对策[J].现代企业管理.2005.01.

个人业务自传 篇4

篇一：个人业务自传

个人业务自传

郑新建，现任助理农艺师，本人自2008年任现职以来，态度热情，积极工作，刻苦学习业务知识，精益求精，恪尽职守，脚踏实地，扎根农业生产第一线，我场地处农村，条件艰苦，但为种子繁育量的扩大提供有利条件，认真抓好种子繁育工作，搞好种子基地建设，培训好农民技术员，积极推广农业技术新品种，新成果，精心管理试验田，为我县农业和经济发展作出了突出贡献。

1、思想政治方面：认真学习“邓小平理论”、“三个代表”重要思想，以及胡锦涛总书记的“科学发展观”，仔细阅读“十八大”文件，在思想上、行动上同党中央保持一致，刻苦钻研业务，努力提高自己的业务水平。

2、专业知识与业务技能方面：坚持研读专业书籍和农业期刊杂志，不断更新专业知识，开阔自己的视野，提高自己的技术水平，并深入生产实际，将理论在实践中融会贯通，能独立完成种子生产，主持各种生产示范试验，承担高产开发项目、搞好技术培训，编写有关农业技术资料，熟练掌握农业管理知识，对于新品种、新成果的推广应用有较强的实际操作能力。

3、主要工作业绩：

3.1承担部、省、市下达的农业示范推广项目。2008年任现职以来，参加“优质小麦良种推广补贴”项目，我负责小麦

种子配发及协调工作，2008年完成小麦供种99.81万亩，698.67公斤；2009年完成小麦供种100.15万亩，701.05万公斤；2010年完成小麦供种99.81万亩，698.67万公斤，圆满完成了全县小麦补贴统一供种任务，为我县小麦增产增收做出了突出贡献，2008年我参与实施的“金丰大豆一号亩产600斤以上高产高效栽培技术”项目，荣获2008年首届“汇兴杯”河南城乡科技致富项目博览会金奖。还参加2007-2010年测土配方施肥项目；2009年主持《高毒农药取代项目防治盲蝽象药剂大区示范》试验；2010年玉米高产创建项目；2011-2012年小麦病虫害专业化统防统治示范建设项目。

3.2 编写培训材料。为贯彻落实科技兴国战略，进一步提高青年农民文化素质，2008年我参与编写了《蔬菜栽培学》和《测土配方施肥知识问答》培训材料，为培训青年农民提供有力保障，做出了自己应有的贡献。

3.3 论文和主要技术报告。针对农业生产存在问题和发展需要，2008年9月，我参与编写《民权县重大病虫害专业化防治技术操作规程》，在农业生产已推广应用；2011年我参与撰写的《小麦弱苗转壮苗管理技术》论文在商丘2011小麦学术交流中被评为贰等奖；《小麦超高产栽培技术规程》这篇论文在河南省小麦研究会商丘工作委员会2011学术交流中被评为壹等奖，为指导我县小麦生产提供依据。

4、认真做好本职工作 / 6

4.1 深入农村一线，努力做好农业推广工作。任职以来，我经常深入田间，示范推广小麦、玉米、棉花、大豆等作物新品种60多个，累计推广面积586万亩，经济效益达1亿多元，其中小麦新品种16个，玉米15个，大豆6个，花生、棉花、蔬菜14个新品种，同时推广间作套种技术，以提高耕地单位面积效益。

4.2 针对生产中存在的问题，帮助农民解决一些重大疑难技术问题。我经常到尹店、双塔、野岗等乡镇解决花生地下害虫及生长期内的病虫害的防治技术。到小麦、玉米主产区解决小麦全蚀病防治，玉米粗缩病的防治技术问题。增强了农民的科技意识，提高了农作物产量，增加了农民收入，赢得农民称赞。

5、荣誉奖励

任现职以来，我时刻关注时事政治，积极学习党的路线、方针、政策，同党中央保持一致，由于工作认真负责，踏实肯干，任劳任怨，几年来，多次在全县绿色证书工程中被评为“优质课教师”、民权县农业局先进工作者，民权县原种场劳动模范。

2013年11月16日

篇二：职称个人业务自传

个人业务自传

本人自2005年担任助理工程师以来，在上级领导和业务部门的关怀指导下，无论在思想上，还是在工作及业务学习上，都有了明确的提高。充分发挥自己的专长，理论联系实际，敢于开拓，取得了较佳的成绩。连续多年被评为先进工作者，受到领导和同事的一致好评。

在政治思想上，能够热爱祖国、热爱社会主义，认真贯彻执行党的路线、方针、政策，认真学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想，坚持四项基本原则，具有较强的组织纪律性，能带头以身作则，严格遵守国家的法律法规，以及本单位的各种规章制度，思想纯洁、廉洁奉公、处事公证、客观、讲究诚信，牢记胡锦涛总书记的“八荣八耻”理论，积极参加各类政治业务学习，努力提高自己的政治业务水平。贯彻执行党在新时期下关于素质教育的方针政策。

在工作上，本人更是爱岗敬业，不甘落后，任劳任怨，从参加工作担任技术岗位职务以来，已经锤炼成一名工作经验丰富，对工程质量把关严格，施工控制能力强，具有各方面协调能力的助理工程师；强化管理、开拓创新、提升效益。管理、创新是我思考得最多的问题，确实管理对一个企业来说，是十分重要，没有良好的管理，就谈不上企业的发展、效益，而没有创新，企业的管理就会停滞不前，就会缺少发展的动力，我擅长综合管理，根据自己多年的企业管理施工经验，加以总结，制订出一套适应企业发展的管理模式，并不断加以创新落实，同时积极探索吸取国际国内的先进经验，在施工过程中大胆采用

新技术新方法，提高了工程质量，降低了工程成本。从2000年参加工作以来，先后参建工程有 “和平路改造工程、大岭路南段改造工程、开发区三门西路工程、涧南排污工程、涧河四期土方挖运工程、涧河四期道路工程、五原路道路工程、陕县天河路道路工程”等，合格率均达100%，其中“和平路改造工程、大岭路南段改造工程、涧南排污工程、五原路道路工程” 荣获省优良工程，为我市的城市建设做出了积极的贡献。工程施工期间严格按照施工技术规范组织施工，严把质量关，工程质量无小事，时时事事要认真，严防任何施工事故的发生，以自己的辛勤劳动，为我市工程建设添砖增瓦；在业务技术上，我十分重视知识的更新和补充，/ 6 培养各方面的技能，不断提高自身的素质，以更好的业务技能做好本职工作。

自参加工作以来，除自学外，还多次参加由省和市举办的相关知识培训，使我受益无穷，并在业务考核中多次获得优异成绩，将平时学到的东西运用到实践中去，同时勇于探索新技术，掌握新方法，把在项目建设中学到的，看到的，听到的，结合自己的知识，加以总结和改进，更为科学的采用新技术，新工艺，既节省了原材料，又缩短了工期，提高了经济效益，受到了社会各界的好评。于2006年取得了造价员执业资格证；2009年取得了二级建造师执业资格证。撰写的论文《工程项目成本管理与成本控制》和《浅论城市道路路基施工质量控制》在《三门峡市建筑科技论坛》发表。

不过在取得成绩的同时，还存在诸多不足之处，我会在以后的工作学习中更加严格的要求自己，积极进取，以便为构建和谐社会做好

充分准备工作，在以后的业务技能领域再攀新峰，为我市的城市建设做出更大的贡献，把三门峡建设的更美。

个人业务自传

姓名：刘虎

单位：三门峡市恒源道路工程有限公司 日期：2010年10月28日

篇三：个人业务自传

个人业务自传

本人自参加工作以来，不断加强自身的政治理论修养，努力提高业务能力，充分发挥自身特长，理论联系实际，敢于创新，勇于开拓，各方面都取得了较好的成绩，受到领导和同事们的一致好评。

思想整治方面，认真贯彻执行党的路线、方针、政策，认真学习邓小平理论和三个代表重要思想，深入贯彻落实科学发展观。在工作中，具有较强的组织纪律性，以身作则，讲究诚信，爱岗敬业，任劳任怨，经验较为丰富，专业技术能力强，具有各方面的协调能力。

业务方面，我首先是加强学习。参加工作十几年来，先后参加了省供水协会组织举办的化学检验员培训、省技术质量监督局组织的全省供水行业质量控制考核中并多次取得优异成绩。参与检测的项目从最初的7项常规分析增加到目前的104项全分析，期间经过了多次繁琐复杂的科学实践和质量控制验证，包含了中心检测人员的辛勤汗水。一分耕耘、一分收获！经过全体人员的坚持不懈努力，终于在近几年的省供水行业质量控制考核中，屡次取得骄人

成绩，位居全省辖市供水行业前茅，受到了省供水协会和公司领导的高度评价和一致认可。并在试运行一段时期后积累了一定检测经验后，结合本实验室内部实际运行情况编写了实验室质量体系文件：【质量手册】、【程序文件】、【作业指导书】、【检验实施细则】等，并将这些体系文件实施于日常检测工作和体系运行中。在实际运行中查找问题汇总经验后，将新的实验室体系运行进一步达到精益求精。为我中心通过省技术质量监督局进行计量认证奠定了坚实的基础。

参加工作以来，业绩与成果方面，我也付出了比常人更多的艰辛，创造了骄人的成绩。在计划进行计量认证的初期，由于本实验室设备刚到位，技术人员缺乏、技术经验落后，距离步入标准的现代化实验室还有很大差距。为克服这种差距，我多次走访其它兄弟单位，并就技术性难题向行业资深前辈进行了学习和交流，并在实际工作中进行探索应用，终于使本实验室/ 6 检验检测项目提高到106项检测能力。为本实验室顺利通过省评审组计量认证考核提供了可靠保障。并依次于2008年参加省供水协会举办的省城市供水行业质量控制考核中参考项目取得优异成绩；

2010年参加省供水协会举办的省城市供水行业质量控制考核中参考项目取得合格成绩； 2012年参加省供水协会举办的城市供水行业质量控制考核中参考项目取得优异成绩；2014年参加省供水协会举办的省城市供水行业质量控制考核中参考项目取得优异成绩。

个人业务自传 篇5

本人于1999年7月毕业于南阳师范高等专科学校，1999年至2009年8月在新密市刘寨镇一初中工作，2009年9月至今在新密市实验初级中学教学。从1999年参加工作以来，我积极的执行党和学校的方针政策，对于党的教育事业做到绝对的忠诚。在学校的各项组织工作中都能够积极响应，在德能勤绩方面表现优异。

一、思想政治表现

自1999年参加工作以来，我坚持四项基本原则，政治立场坚定，拥护党的路线、方针、政策，拥护改革开放，思想上、行动上和党中央保持一致，坚决执行学校行政的各项决议和学校的各项规章制度。工作上能勇挑重担，服从组织分配，工作勤奋，任劳任怨，作风民主，以身作则，工作结合语文教学时代改革，富有创新和进取精神。

二、教育教学工作方面

从1999年参加工作以来，我经常是两个班的语文课程一肩挑，对于学校的工作做到了任劳任怨。积极的执行党和学校的方针政策，对于党的教育事业做到绝对的忠诚。在学校考勤方面，他做到有需必到，把学校做自家，把党的教育事业当成自己毕生的信念和追求。她要求自己对待自己的工作要有责任心、有耐心、多虚心、有信心；对待学生热心、多关心、有爱心。工作中，谦虚谨慎，作风端正；教学中，为人师表，克己奉公。并且经常利用业余时间进行政治学习来提高自己的觉悟，努力提高自身素质，更好地为教学服务。

三、工作业绩

个人业务自传 篇6

本人1993年7月从华北水利水电学院水利系，分配至河南省水利勘测设计院，一直从事水利水电工程设计工作，1998年取得工程师资格，2004年取得高级工程师资格。经多项工程实践锤炼，对地下隧洞设计及高速水流问题形成独到见解，了解熟悉国内外最高水平的设计和施工技术并应用到工程实践中去，先后完成5项大中型工程的10条泄洪、输水、发电隧洞的设计，在省级以上刊物发表相关隧洞、泄洪的论文6篇，其中4篇获省级优秀论文，并有一项关于隧洞衬砌的研究成果获河南省水利科技进步奖。作为《泄水工程与高速水流》学术网成员，本人对解决高速水流的研究一直处于国内先进水平，曾解决流速高达40m/s的防冲蚀问题。

本人的专业特长为水工建筑物的设计，如隧洞、溢洪道、闸、泵站、电站、边坡基础等。同时也擅长水土保持及环境评价设计，独立完成数个工程项目的水土保持设计和环境评价方案，持有水土保持方案编制上岗证。本人参加完成的主要工程项目有：

1、盘石头水库工程。本人任该项目施工详图阶段的大组长和设代组长，全面负责工程的设计设代工作，并主设泄洪洞、输水洞等地下建筑物，目前工程已通过水利部下闸蓄水安全鉴定。盘石头水库为大（2）型水库枢纽，是我院所完成的最大的一个工程项目，为我省第一座面板堆石坝，坝高超过百米，整个工程的设计、施工中运用或实验十几项技术成果达到国内先进水平以上，主要项目有：泄洪洞衬砌设计研究、面板防裂混凝土配合比研究及应用、输水洞水工模型试验、泄洪洞水工模型试验、大坝过流动床模型试验、大坝ITA填筑技术等，以上项目均通过鉴定并获得各种奖励。

2、出山店水库工程。任该项目组大组长，负责全面设计工作，主设水工建筑物和移民设计。出山店水库工程为大（1）型水库枢纽工程，建筑物及移民规模均为我省之最。

3、南湾水库除险加固工程。南湾水库为大（1）型水库枢纽工程，本人任该项目组长，主持完成了可行性研究设计与初步设计工作，负责全面设计工作，主设泄洪洞、输水洞、溢洪道，并完成环境评价及水土保持设计。南湾水库为我省最大的已建工程，为淮河防洪骨干工程，信阳市的命脉工程。其规模大，技术复杂，影响面广。

4、槐扒黄河提水工程初步设计与施工详图。为该项目主要设计人，主设一级泵站。一级泵站为槐扒提水工程的取水口，位于小浪底库内，水位变幅极大，泥沙含量很高。通过方案比选、模型试验、数值计算等研究分析后，最终选定的泵站型式安全可靠、经济合理、运行方便、结构新颖。该工程一级泵站的设计研究获2003年河南省水利科技进步一等奖。

5、石山口水库除险加固工程可行性研究与初步设计。为该项目主要设计人，主设泄洪洞、输水洞及溢洪道，并完成环境评价及水土保持设计。

6、新疆铜场水库工程初步设计。为该项目主要设计人，主设泄洪洞。

7、独立完成南水北调交叉建筑物渠倒虹及总干渠槽河段方案比选设计。获奖情况：

1.河南省水利科技进步一等奖《盘石头水库泄洪洞衬砌结构应力分析》 2.河南省水利科技进步一等奖《三门峡槐扒黄河提水工程一级泵站新型厂房的设计与研究》 3.河南省QC小组成果发布一等奖

4.河南省勘察设计行业2002年度优秀专业论文 5.河南省勘察设计行业2003年度优秀专业论文 6.河南省水力发电工程学会第三届优秀学术论文 7.河南省水力发电工程学会第三届优秀学术论文 8.河南省第七届自然科学优秀学术论文二等奖 论文情况： 1.《盘石头水库泄洪洞的掺气减蚀研究》——《水利水电工程设计》2000.3 2.《槐扒一级泵站厂房结构研究》——《人民黄河》2003.9 3.《盘石头水库泄洪系统布置设计》——《河南水利》2003.3 4.《盘石头水库泄洪洞抗磨蚀混凝土的试验研究》——《泄水工程与高速水流》2002 5.《盘石头水库泄洪洞方案优选》——《河南水利》1998论文专刊

6.《辛安水库配套工程闸站结合方案浅谈》——《中国农村水利水电》1999.11 7.《盘石头水库施工导流设计特点》——河南省勘察设计行业2003年度优秀论文集 8.《盘石头水库泄洪洞高速水流问题的设计研究和综合对策》——河南省勘察设计行业2002年度专业论文发布

9.《浅谈除险加固建筑物的设计特点》——河南省勘察设计行业1999年度专业论文发布 10.《槐扒黄河提水工程二级泵站软岩高边坡加固处理》——河南省勘察设计行业1999年度专业论文发布

11.《郑营提灌站方案比较论述》——河南省勘察设计行业2001年度专业论文发布 12.《陆浑水库泄洪洞除险加固设计》——《泄水工程与高速水流》2004 13.《白沙水库溢洪道设计》——《泄水工程与高速水流》2004

本人自一九八五年至今一直从事给排水专业的技术管理和工程施工等工作，非常热爱本专业工作。特别是在一九九七年以后，随着适应现代化科学技术的飞速发展，不断学习新技术、新理论，并用新的管理水平指导自己的工作，现将近几年来从事的主要技术工作总结如下：

专业理论知识

近几年自己坚实的学习专业理论基础和专业知识，对新理论、新技术等科技发展速度同时，在工程质量管理中，系统地学习ISO9000系列标准体系，对国内外给排水专业工程管理发展动态进一步的学习和研究，充分运用专业理论在给排水工艺的发展趋势及供水系统设备节能技术应用中起到了一定的经济效果。在一九九七年十月本人参加全国给排水协会主办的给水水质深度处理研究会第三届学术交流会，对饮用水质深度处理技术理论进行了探讨和研究。一九九八年国家计委和建设部主办的《给排水管道工程施工及验收规范》培训班脱产学习，对熟悉本专业或相关专业技术规范、规程、法规、条例及相关专业的国际标准都有不同程度提高。在坚持专业理论学习和技术知识的掌握不断提高。在一九九九年秋参加讨论“黑龙江省估价表”（市政工程部分）编制方案讨论工作，对我省市政工程定额编制和完善起到了一定作用，特别是对给排水管道施工分类进行明确，施工界限清楚。在二○○一年参加了“继续教育培训证书”的五个月理论基础学习。在以后工作还要努力学习专业理论知识，不断提高协调各专业技术难题的能力，贯彻执行国家有关科技工作的方针、政策和规定。

二、工作经历和能力

一九九七年三月份起，负责哈尔滨市重点工程项目之一的哈尔滨经济技术开发区供水量8万吨/日的供水加压站工程。其中：水库工艺、泵站工艺、加氯间工艺、厂区给排水及热力管道工程施工现场技术、质量的管理工作，完善了各项工程内业，报建手续等资料。独立完成各项工程决算的审核工作，并协调该项目相关专业决算的汇总工作，把工程投资额度控制在8400万元的市政府计划指标内，在市政府投资缺少3300万元的情况下，组织各施工单位完成了供水加压站全部建设工程任务，现已达到设计供水8万吨/日的能力，并通过了有关部门进行的工程预验收和试运行阶段。

一九九七年八月在有关部门配合下对集团公司新阳路办公用房改为职工住宅工程，本人承担全部土建、室内外给排水及采暖工程。从方案讨论到技术论证及施工技术管理工作，都起到了关键作用。特别是在间墙上，采用了新技术、新材料，减少建筑材料自重荷载，满足了设计要求，使这项改造工程节省资金30万元，受到主管领导的好评。

一九九七年十月我集团公司承建黑龙江省延寿县自来水公司净水厂和给水管道DN500全长20公里工程的现场技术负责工作，在短短的二个月时间全部竣工，并在年底达到送水2万吨/日的能力，解决了延寿县吃水难的问题，为集团公司圆满地完成了各项施工任务。

一九九八年四月为配合哈尔滨市路桥改造重点工程，组织各施工单位在时间紧、任务重、保质量、资金紧的情况下，完成了DN200~DN900的给水管线1500米施工任务，提前工期十五天，工程总造价700万元，为新建路桥工程提前顺利开工创造了必要条件，受到了哈市路桥指挥部及领导的表扬。在一九九八年五月完成了黑龙江省延寿县自来水公司净水厂土建及工艺管道收尾工程和内业资料整理验收及决算审定工作。一九九八年六月先后负责外资企业哈尔滨香格里拉大酒店专用给水管线DN300全长2000米及专用煤气管线φ300全长2200米现场技术管理工作。为哈市招商引资做出了一份工作。一九九八年七月配合黑龙江高速公路管理局京哈公路指挥部改造给水管线DN1000,全长6公里，投资1300万元的施工、技术方案论证、现场技术指导工作。在一九九八年九月被列为国家重点项目，省、市重点工程之一的哈尔滨市城市管网改造工程，该项工程总投资1.8亿元，改造、新建给水管线DN200~DN1000的30公里施工技术、质量管理，解决技术难题20处，如过排水方渠、铁路道口、地下水位太高等。改进和采用新的施工方法7处，处理现场各种管线、电缆交叉点无数处。保证了工程质量、进度、投资三大控制的力度，有部分工程达到优质工程，使该项工程达到预期目标，改善了城市供水管网条件，顺利地通过有关部门验收和交付生产部门使用，为我市供水事业做出了贡献。

一九九八年十月被哈市公用事业职工中等专业学校聘为给排水专业教师。

一九九九年四月至十二月承担国家债券投资1.3亿元，完成城市给水管线19公里，配合哈市路桥重点工程，先后负责道里区新阳路给水管线DN600,全长2公里；道外区北环路给水管线DN500,全长2.4公里；南岗区建设街给水管线DN700,全长600米；花园街给水管线DN300,全长1.1公里。为市政路桥工程顺利进行提供了条件，部分工程被质检部门评为优质工程。四、二○○○年完成了二○○○年国债投资2500万元的城市管网15公里的改造工程，配合市政路桥工程和位移给水管线5公里，投资1000万元。在哈市应急供水工程中，参加前期可研报告的技术资料整理，技术方案的论证，现场勘察河床和水文地质勘察等大量技术工作。在二○○○年新建城市给水管网工程中，先后负责十余条街的工程编制标底、招标等工作。

二○○一年二月新建哈市应急供水工程的施工图审查工作，提出技术问题十九项，其中一、二厂水塔工艺、室内配套项目技术问题采纳八项。三月份开始办理哈市应急供水工程开工手续十八项。四月份对一、二水厂取水塔进行江面勘察钻探工作，新设二水厂至三水厂输水管线DN1600施工图审查、会签招标工作，在审查施工图纸中，对二水厂大坝恢复，地势在18米坡差的地方需设挡土墙采用毛石护坡、防止水土流失、确保此处管道复土符合设计，穿越大坝管道设计方案，过河沟顶管及穿越铁路四处的地方提出修改意见，完善了施工图的不足之处，当时就被专家采纳，提高了设计施工图纸的水平。五月份至十一月份输水管线DN1600开始施工，全长10公里，主要负责现场技术、前期障碍物处理（其中动迁42家，节省资金2600万元）、技术内业资料、管线穿越四处铁路涵洞及工作管安装工作。如哈尔滨市自来水管道工程公司施工的DN1600过河家沟顶管中，当顶进8m时，遇到有毒气体影响人身安全和施工进度，经过大气检测必须采取防毒措施进行施工，本人先后走访哈市大气检测中心、哈市消防支队和查阅有关技术资料，最后研制出顶管防毒新技术施工方法，使该段施工按计划完成。防止了安全和毒气事故的发生，受到了主管领导的好评。在九月份组织有关人员进行城市给水管网八条街的编制标底及招标工作，十月份又新建一水厂至二水厂输电线路联络线工程和二水厂至城乡路一次变输电线路工程现场技术调查、地域情况调查、“三通一平”、前期施工手续。其中，动迁临时占用企业12家，节省资金300万元。这次哈市应急供水工程总投资2.8亿元及二○○一年市区管网改造工程总投资2500万元，此项哈市应急供水工程均属于国家级大型建设项目工程，为哈市供水事业贡献出一份力量。

三、业绩与成果

一九九九年三月在黑龙江省给排水技术交流会上“浅谈不断水施工技术应用”论文被评为省级优秀论文。同年刊登在“黑龙江土木建筑”杂志上发表，举办单位是黑龙江省给排水情报网。

一九九九年七月被评为哈尔滨市市政公用建设管理局科技工作先进个人。

一九九九年十月“提高铸件工艺出品率，降低防寒井盖成本课题”被评为哈尔滨市优秀QC成果证书。

二○○○年三月黑龙江人民出版社的《城镇供水技术》一书中编写在“聚合铁铝与其它净水剂净水效果比较”第一章中的第九节。

二○○一年二月研制“卡子三通”给水管件获哈尔滨市科技成果证书。

二○○一年四月，于哈尔滨工业大学编制哈尔滨市应急供水工程环评报告，主要负责原始资料调查，技术数据提供，现场技术情况勘察等技术工作。

二○○一年十二月撰写的论文“有关含铁地下取水构筑物问题分析”在二○○二年《黑龙江水利科技》杂志第一期发表。

二○○一年十二月于吉林大学化学学院合作论文“环境水样中砷的化学形态分析”在二○○二年《吉林大学》（地球科学板）杂志第二期发表。

二○○二年一月参加哈尔滨市QC成果发布大会上宣读“降低哈尔滨市应急供水工程造价QC成果报告”课题被评为哈市优秀QC成果奖。

二○○二年三月撰写的论文“石灰碱化法在除铁锰降低水的总硬度中的应用”一文，在《黑龙江地质》杂志第一期发表。

四、其它

二○○○年七月被评为中共哈尔滨自来水集团有限责任公司委员会优秀中国共产党党员。二○○一年六月被评为中共哈尔滨市市政公用建设管理局委员会优秀中国共产党员。

二○○二年七月被评为中共哈尔滨自来水集团有限责任公司委员会优秀中国共产党党员。

档案管理个人业务自传 篇7

一、商业银行个人金融业务

个人金融业务是银行对个人客户提供的存款、贷款与支付结算等金融服务的业务, 通常具有市场风险较低、经营收入稳定、业务范围广泛的优势特征, 在商业银行运作中备受重视。

商业银行个人金融业务, 是对居民个人或家庭提供的相关金融产品或服务的总称, 是在银行经营过程中根据客户对象划分的以个人或家庭为服务对象的金融业务, 主要包括储蓄结算、投资咨询、资产运作、消费信贷等系统性银行服务形式。随着当前金融市场的多元性变化趋势, 发展个人金融业务是新形势下商业银行拓展金融市场、实现战略目标的需要。

二、客户关系管理分析

客户关系管理, 是企业基于客户个性化需求基础上, 在以客户为中心, 通过不断开展包括选择、发展和保持客户关系等系统化的客户服务, 来优化企业管理和业务职能, 通过提高客户满意度进一步扩展和提高自身核心竞争力, 实现企业管理战略目标的持续性商业过程管理行为活动。客户关系管理的核心是客户价值管理, 通过加强与客户交流沟通, 提高客户忠诚度, 实现客户价值持续保有率, 从而提升企业盈利能力。客户关系管理有利于明确客户终身价值合理定位、有效提高经济管理效率和效益, 实现银行金融管理机构与客户间价值链关系的耦合与双赢目标。

三、地方商业银行个人金融业务客户关系管理的发展现状与问题

近年来, 金融经济政策的调整和优化, 促进了我国个人财富的急剧增长和个人客户金融需求理念的迅速提升, 商业银行个人金融业务收益的提高, 也推动了客户关系管理的发展。同时, 激烈的市场竞争形式以及战略调整的双重压力, 加上金融客户关系管理服务职能的不到位, 导致客户对商业银行个人金融业务的满意度逐渐降低, 造成大量优质客户的不断流失。存在的问题弊端表现在如下方面:

1. 个人金融业务客户关系服务理念偏失

地方商业银行在经营过程中对于发展客户资源的意义认识不到位, 不能充分理解客户关系管理对于个人金融业务发展的本质要义, 偏重于存款客户开发和金融产品销售的短期利益, 忽视与客户长期性合作关系的维护与管理。

2. 个人金融业务客户关系管理定位模糊

地方商业银行往往忽视客户需求的多样性和差异性, 多采用单一形式进行个人金融服务, 导致其市场定位过于笼统, 服务对象不清晰, 无法针对客户关系进行有效落实个性化服务, 造成很多客户对银行服务质量的满意度降低。

3. 个人金融业务客户关系管理机制粗疏

有些地方商业银行针对个人金融业务流程不能坚持市场需求导向进行分工协作, 将个人金融业务机械划分, 造成客户关系管理模式不科学, 营销机制不完善, 服务职能缺失, 客户关系管理措施粗放疏漏, 导致很多优质客户资源的流失。

4. 个人金融业务管理技术模式相对滞后

很多商业银行网络信息电子化服务设施还不完善, 先进的信息管理技术没有得到有效推广, 很多个人金融业务很大程度上仍由人工操作并停留在存取收付流程业务上, 金融产品的开发项目结构盲目不合理盲目, 客户关系管理模式落后。

四、优化地方商业银行个人金融业务客户关系管理与发展的对策分析

1. 提升管理人才素质, 强化客户服务理念

随着当前金融市场环境的复杂形势变化以及开放程度的不断加剧, 商业银行个人金融业务的发展需要综合素质较强的人才资源, 优化客户关系管理的服务理念, 整合与提升金融管理人才素质, 是实现金融管理科学化的前提保障。

2. 优化金融市场环境, 定位客户服务对象

面对竞争激烈的市场发展环境, 商业银行的个人金融业务开展要坚持客户关系管理的实效性原则, 优化金融市场的内外环境, 加强人才资源的引进培养, 整合金融管理组织职能建设, 明确定位客户服务对象, 开发客户资源。

3. 完善金融管理体系, 拓展个人金融业务

根据实际需求, 构建和完善合理的金融管理体系、经营运作与激励评价保障机制, 相应调整内部组织架构, 充分发挥市场价格机制在遴选优质客户中的作用, 强化客户关系管理职能, 协调和优化客户服务结构, 实现金融业务领域的拓展。

4. 整合金融营销渠道, 创新客户关系管理

采用信息科技手段, 强化科学管理体系建设, 完善客户信息的采集处理系统, 灵活针对性服务原则, 创新客户关系管理的技术评价措施, 对客户实施针对性营销和差别服务, 根据客户需求, 加强金融营销和产品创新, 正确引导市场消费。

五、结束语

总之, 社会主义经济建设形势下, 深化金融管理改革, 完善商业银行个人金融业务客户关系管理机制, 强化金融服务职能, 协调客户关系, 提高金融业务效益, 是促进商业银行客户关系管理可持续发展的有效策略。

参考文献

[1]李波.我国商业银行客户关系管理的现状与对策.商业经济, 2008

浅议个人理财业务 篇8

20世纪七十年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。在我国的香港特别行政区，贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的焦点，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。

反观国内，自1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂出“私人理财中心”的牌子至今，个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。早期受传统理财观念的影响，大多数人把余钱全部放在银行，尽管知道银行存款实际利率为负，尽管知道要交利息税。大多数人把银行存款视为“家有余粮”，实际上这些“余粮”在不断缩水。金钱的两个基本属性（不断贬值和复利）在一个较长的时间跨度上常常表现出惊人的效果，在经济高速发展阶段，银行利率赶不上通胀率，更赶不上社会整体财富水平的提高比率——把钱存在银行，是无法充分分享中国经济发展大势的。随着中国经济的快速发展，国内居民收入水平日益提高，人们手中的余钱越来越多，理财意识也在不断增强。据美林集团发布的全球财富报告显示，2003年中国内地百万美元富翁所掌握的财富总额已经达到9690亿美元，中国大陆将超越香港和台湾成为理财市场成长趋势中的领导力量。如何理好财，用好自己的钱，使之能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所共同关注的话题。

面对如此巨大的市场需求，时至今日，国内各家银行拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞。个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。

而“私人银行”这个名词就与“神秘”、“巨富”等词语密不可分，多数人只能在电影、小说中管窥一二。而随着中国新兴高收入人群数量的迅速增长，习惯于在欧美发达国家为最富裕人群服务、通常门槛在100万美元以上的私人银行业务已经登陆中国市场。“目前在国内，无论是中资银行还是外资银行，还没有一家银行称得上是在开展真正意义上的私人银行服务。”招商银行总行研究部连建辉博士这样表示。

银监会在今年5月发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》中也已经对私人银行有了初步定义，即“私人银行服务是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务”。

潜在的巨大需求牢牢的吸引住了外资银行的目光。从2005年起，一些专门从事私人银行业务的银行，如瑞士友邦银行、法国私人银行集团LCF洛希尔金融服务公司等就已纷纷表示有意在中国内地设立代表处，并准备在法规逐步放开后，慢慢引入私人银行业务和产品。更多的外资银行则是从外汇理财开始，将目标瞄准了高端客户和超高端客户，一旦今年年底金融业全面对外开放，外资银行将驾轻就熟将现有的外汇理财客户转化为私人银行客户。

尽管从2005年以来，国内各家银行相继成立了专门为高端客户服务的组织机构。但与外资银行在私人银行领域的高歌猛进相比，中资银行似乎已经落在了后面。而在业内专家看来，中资银行当前最需要的是尽快建立起相关技术、人才以及管理的创新激励机制，从零售银行做起，不断开拓传统业务以外的市场领域，并积极探索综合经营发展模式。当然，通过与海外资本融合、组建合资品牌的私人银行机构，也不失为一种现实的选择。

理财的目的是在不影响现在的生活质量的情况下来为未来做准备,能力一般时投入一般,有能力时加大力度，理财与生活质量的关系是人类与地球的关系,理财需要为生活提供保障,而生活必须为了理财而有所改变,但变的不是生活质量而是生活习惯。

个人理财业务作为我国商业银行的新兴业务，具有多方面的优点和长处，对国民经济和社会发展具有重要作用。

对客户来讲，商业银行的个人理财业务将成为个人理财的首选。首先，在现代金融市场上，投资渠道和金融产品种类繁多，对于一个不具备专业知识的人来讲，合理地选择投资渠道或优化金融资产组合都是很困难的。其次，投资需要关注多方面的信息，个人在很大程度上存在信息不对称的问题。消息闭塞，信息不灵，投资风险较大，很难有好的投资回报率。再者，及时准确地获得投资信息需要花费大量的时间，对于普通的上班族来说，原本用来休闲的时间就很宝贵，再花太多的精力用来收集信息，关注投资市场，会失去很多个人时间，机会成本很大。

比较而言，商业银行拥有明显的优势：一方面它们具有详细的投资、金融业等相关信息，可以更准确合理的选择投资领域；另一方面它们拥有专业的投资理财人士，可以根据客户自身的财务状况和需求，以专业的眼光，帮助客户选择合理的金融产品，以实现客户理财目标。这样，既节省了客户的时间，又可以使得安全性和盈利性得到很好的保障。

对商业银行来讲，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点。20世纪70年代以后，国际金融领域发生了重大变化。随着科技的发展和市场的完善，使市场中的信息不对称和交易成本大的问题得到缓解，进而资本市场得到了迅速发展。越来越多的企业向资本市场筹集资金，而以存放款为主要业务的商业银行面临更大的挑战，来自传统业务的空间减少，生存受到威胁。在这种情况下，商业银行不得不在存贷款业务之外寻找新的利润增长点。于是，以个人理财为主的业务迅速发展。国外银行在提供理财服务时，收取服务费、交易费、管理年费、信托保管费等数项费用，费率从0.07％到0.1％不等。根据资料显示，在过去的几年里，美国银行业个人理财业务年平均利润率达到35％，年平均盈利增长率约为12％～15％，个人理财业务已经成为现代商业银行盈利的重要来源之一。

除此之外，由于银行开办个人理财业务一般不需要垫付资金，多数业务是接受客户委托，从中收取手续费，不像资产负债业务那样要承担大量的信用风险、流动性风险等。因此，对于商业银行来说，大力发展个人理财业务能大大降低经营风险。时至今日，国内各家银行拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞。中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。

对整个经济来讲，个人理财业务也具有极其重要的意义。一方面，加快资本循环。通过理财业务，可以使得资金快速有效地返回到生产领域，加速了资本循环，增加了社会总产品。另一方面，促进资本合理分配。把富人手中的闲置存款合理的投入到资金短缺的经营项目上，以达到资源的合理配置，不但会使双方受益，还会使整个经济运转畅通，提高整个经济的运行效率。

对社会发展来讲，个人理财业务同样发挥很大的作用。随着全球人口老龄化问题日益严重，将对世界各国政府造成沉重负担。我国还处于发展中国家行列，人口老龄化问题会给社会带来更大的冲击，造成社会震荡。虽然目前政府实行养老保险制度，但不足以应付人口老龄化问题。因此，人们应及早储蓄和进行有利的投资计划，以应付退休时的财务需求。银行个人理财业务将人们的资产合理分配，分散投资，最大化的规避风险，从而保证人们稳定的收益。从长远来看，个人理财业务给整个社会减轻了压力，使得社会整体福利大大提高，给经济和社会的发展创造了良好的环境。

每一个新生事物都有它的缺点与不足，要在逐步完善中发展壮大。由于我国个人理财业务起步较晚，还存在多方面的问题。如何做好个人理财业务，已经成为各商业银行关注的焦点。

首先从大环境来讲，应加快商业银行股份制改革，建立现代商业银行制度。我国银行体制落后，市场化改革不够，银行主要由政府管制，缺乏自主性，应建立自负盈亏的经营体制，激励员工的积极性与创造性，这样才能使个人理财业务快速发展。

其次从小环境来说，应当健全管理机制，实现科学管理。目前，个人理财管理机制不健全，缺乏完整的管理体系和明确的发展战略。银行的大部分业务处于分散管理状态，在人员配备、机构设置、经费开支、收入分配等方面管理不善，使得业务不能充分开展起来。应建立个人理财专门机构，负责对个人理财业务的管理和新产品的研制开发工作；建立各项业务操作规程，规范业务操作；积极学习国外商业银行的先进经验，促进个人理财业务的健康发展。

此外要进行业务创新，完善服务种类。银行的发展离不开创新，金融创新是银行在个人理财领域竞争的主要手段。首先，在个人金融产品上创新。我国居民在消费习惯和投资理念上与西方国家有着很大的差别，如果一味地照搬照抄国外的金融产品种类和运作方式，效果不会很好。应该仔细研究我国居民的理财心理和投资市场需求，在此基础上，设计出真正适合我国居民的个人金融产品。其次，还要在服务上有所创新。应该提高服务层次，满足客户全方位、多角度的金融服务需求。只有这样，个人理财业务才能在我国蓬勃地发展起来。

最后要重视人才，加强培训。客户都希望选择一家提供高质量的个人理财服务的商业银行，这样才能使得理财有保证。市场需要的是一大批全面掌握银行业务，同时又具备丰富的投资市场知识，懂得营销技巧，又要通晓客户心理的高素质理财人士。个人理财业务涉及广泛的专业知识，具有很强的专业性和技术性。一个优秀的理财员除了熟悉银行业务，还必须精通证券、保险、法律等方面的知识。各商业银行应高度重视培养这方面的专业人才，积极抢占人才高地，拥有雄厚的人才储备是21世纪金融业制胜的法宝。

个人理财业务作为商业银行新的利润增长点，各家银行近期纷纷推出各具特色的人民币理财产品，以满足潜在客户的理财需求。预期收益率也越走越高，但是收益率的不断抬高，也让银行将承担的风险越来越大，因此部分银行开始不去刻意追求高收益，而是侧重通过加强理财服务来吸引客户。有银行高层人士断言，将来银行理财的竞争，主要是服务的竞争。

任何理财产品都存在风险，但不同理财产品经过适当的组合，往往能在一定程度上实现风险对冲。例如，客户在购买与美元浮动利率反向挂钩的利率联动产品时，同时购买一个相同期限、与美元汇率正向挂钩的产品，总体风险就将得到控制。

要实现风险对冲，需要开发理财产品的金融机构大力增加相关服务。而在我国的理财产品市场上，重产品轻服务、重营销轻咨询现象非常突出。金融产品实际上是金融服务的一种固化形式，产品差异体现的是服务差异。金融产品在形式上具有较强的易模仿性，然而，服务却具有难以模仿的特点。因此，转变经营重点，从重产品到重服务，加强理财业务的服务比重和内容，将是金融机构打破理财产品同质化瓶颈的有效手段。

（作者单位：中国工商银行股份有限公司保定分公司）