个人住房公积金贷款收入证明

个人住房公积金贷款收入证明（精选11篇）

个人住房公积金贷款收入证明 篇1

住房公积金贷款受托银行：

兹证明____________ 为我单位职工，因其拟在贵行办理住房公积金贷款 事宜，现应贵行要求，将该职工情况证明如下：

1、该职工为我单位____________职工（1.在编 2.聘任制 3.合同制 4.临时 5其他形式）。

2、在本单位受聘部门：____________ ,受聘职务：____________

3、该职工工作年限：____________，在本单位工作年限：。

4、近一年内单位发放的税后平均工资收入（含工资、津贴、资金等）为： 人民币____________________________________（大写）；，________________________（小 写）。

5、本单位工资发放形式为：________________________（1工资卡形式发放 2工资折形试发放 3.部份现金部分工资卡形式发放 4部份现 金部份工资折发放）。

6、单位劳资部门联系电话：________________________

7、单位地址：____________________________________。

单位公章或劳资部门签章：经办人签字

个人住房公积金贷款收入证明 篇2

关键词:住房公积金;个人住房贷款;违约风险;管理对策

随着我国城市化进程的不断推进, 住房价格节节攀升的背景下, 在城市中买一套住房已经成为很多年轻人的奢望。然而现在很多居民购买住房这种高价值的消费品基本上是通过金融机构贷款来实现的, 由于住房公积金具有互助性、专用性及保值性等政策优势, 公积金贷款已经成为很多单位职工们使用公积金的主要方式, 从某种程度上也促进了我国住房制度的改革。虽然公积金贷款已呈现出较好的市场前景, 然而较高的还款率对于这项业务的开展还是有一定潜在的风险, 所以本研究探讨住房公积金个人住房贷款违约风险及管理对策, 从这个层面上来说具有很强的理论与实际意义。

一、住房公积金个人住房贷款风险表现与当前违约风险管理中存在的问题

(一) 住房公积金个人住房贷款风险表现

一般来说, 在进行住房公积金贷款时, 住房公积金管理中心、受托银行及贷款人是三个重要的组成主体。总的来说, 住房公积金管理中心所承担的公积金贷款风险主要表现在借款人风险与担保方式风险两方面。担保风险主要包括保证人风险、抵押物风险、项目风险、流动风险及经济风险等。其中借款人风险具体面临信用风险、支付风险及投资风险、失业风险及意外伤害风险等;保证人风险包括保证人资格风险与保证人能力风险;抵押物由于遭到人为的毁损、抵押住房周围环境恶化都会导致抵押风险;项目风险一般包括价格风险、楼盘风险及开发商风险等;当住房公积金缴存增长小于需求增长, 且未能满足借贷需求时, 将会导致资金缺口, 进而产生流动风险;经济风险是指因为整个经济运行不佳而导致的违约风险。

(二) 当前个人住房贷款违约风险管理存在的问题

我国住房公积金管理遵循“公积金管理中心运作, 财政监督及银行专户存储”的原则。住房公积金管理委员会负责制定相关的政策, 住房公积金管理中心一方面监督银行, 银行为住房公积金管理中心提供金融服务, 另一方面住房公积金管理中心与担保公司签订合同, 银行再贷款给个人, 此外个人又与担保公司签订合同。这一住房公积金贷款运作流程虽然可以节省人力物力, 进而提高工作效率, 但是随着外部环境的变化与业务的发展, 这一风险管理模式也存在

住房公积金个人住房贷款违约风险及管理对策

■叶文渊

一定问题。首先, 从违约风险管理理念来说, 很多人对个人住房贷款违约风险的严重性认识不够, 忽视了个人住房贷款违约潜在的风险, 放松了对个人住房贷款违约风险的管理;其次, 从个人住房贷款违约管理技术上来说, 目前对个人住房贷款申请人的审查与调查缺少一个科学合理的方法与量化标准, 比如反应借款人的特征及贷款特征的信息非常缺乏, 且信息失真较为严重, 这些都给风险量化, 制定科学的个人住房贷款审核体系带来了诸多困难, 使主观性与随意性较大;最后, 从违约风险控制流程来说, 由于银行只负责住房公积金的贷款发放, 但是不承担相应的风险, 使银行在实际的操作过程中会产生很大的风险, 一旦风险产生, 其责任由住房公积金管理中心来承担。从某种程度上来说住房管理中心与阴阳职能条块的划分形成了风险管理的一个“盲区”。

二、个人住房贷款违约发生的机理与风险因素

(一) 个人住房贷款违约发生的机理

借款人是住房公积金个人住房贷款违约风险产生的载体, 不管是借款人道德及行为风险, 患上由于发生失业或死亡事故都会造成所借款项不能够及时归还。一般类似个人住房贷款违约风险中, 借款人造成的风险有三种形态, 即赔本风险、陪息风险及赔利风险。

依据借款人违约时的意志, 通常情况下将借款人的违约分为被迫违约与理性违约。其中被迫违约是指由于借款人发了意外的事故造成财务困难, 进而使借款人的偿付能力降低, 无法积极履约。个人住房贷款的长期性与每月还款的特征使得借款人必须要有稳定的收入。通过了解借款人的家庭特征与确定银行最大风险承受能力, 可以确定一个科学的月还款比例。理性违约则是指和借款人实际支付能力没有关系的违约行为, 是借款人的主观违约行为, 这一违约行为主要是由于房地产市场价格变动因素造成的。

(二) 个人住房贷款违约风险因素

宏观与微观环境都会影响个人住房贷款的违约因素, 宏观因素包括经济发展水平及资本市场的变化, 微观因素则包括借款人的特征与贷款特征, 比如借款人的职业、家庭收入、贷款期限及债龄等。西方发达国家在个人住房贷款中违约行为的研究取得了很大的进展, 他们的研究普遍表明, 较高贷款房价比的借款人的违约风险是最大的。其中英国的违约风险因素研究将造成违约的决定性因素分为结构性因素、家庭收入与支出因素及个人因素。美国的违约风险因素研究表明:违约行为和贷款特征有着较大的相关性, 个人住房贷款违约风险随着贷款期限的延长而增大, 贷款发放后一般是第3年到第4年违约风险是最大的, 且随后逐年降低。澳大利亚的违约风险因素研究表明:违约贷款人违约的主要原因是由于家庭婚姻破裂所导致的家庭收入锐减、个人破产及破产等, 且证实借款人的年龄、贷款额房价比及家庭类型是个人住房贷款违约的几个重要的因素。

三、住房公积金个人住房贷款违约风险的管理对策与建议

(一) 实施有重点的政策倾斜

在发放住房公积金个人住房贷款时需要重视审核借款人月还款额占家庭月收入的比例, 避免因为借款人支付能力不足而发生个人住房贷款违约风险。其次, 要审核借款人购买住房的目的, 从某种程度上来说购买个人住房目的对违约风险有着重要的影响。最后要审核借款人年龄与婚姻状况, 研究表明已婚借款人要比未婚借款人发生住房贷款违约要小。

(二) 要提高认识, 强化违约风险管理的意识

由于住房公积金个人住房贷款违约率较低, 使得很多人不够重视住房贷款违约风险管理, 我国由于公积金个人住房贷款业务起步较晚, 且管理措施还存在诸多问题, 所以管理者需要从思想上加以重视, 使住房公积金个人住房贷款业务朝着良性循环的方向发展。

(三) 提高个人住房贷款违约风险管理技术

一方面加强定量分析与科学研究, 使风险管理做到科学性与客观性, 进而最终实现住房公积金个人住房违约风险管理的制度化、定量化及标准化, 另一方面对贷款审查控制要点要加以明确, 特别审核贷款人的收入情况、借款人的月供比及贷款价值比及借款人月缴公积金情况等。

(四) 建立科学严格的内部控制制度

从某种程度上来说, 住房公积金管理中心内部控制在其自律行为的一种表现, 能够有效降低错误, 且有效监控业务经营活动。在强化我国住房公积金管理中心内部控制需要重点注意严格审查开发商资信状况与按揭项目、对借款人与开发商进行动态跟踪调查与分析、完善住房公积金管理中心贷款决策机制以及建立住房公积金管理中心监督管理体制, 加强外部对住房公积金管理中心的监督, 加强管理中心对受托银行的管理与监督。

(五) 全面提高从业人员的素养

有效防范操作性风险就要力求做到业务流程的标准化, 标准化最基本的作用在于将各个岗位职责加以明确, 有利于贷款业务人员掌握贷款管理的操作, 强化了对信贷人员的控制与管理, 进而有效控制内部操作风险。其次要建立良好的信贷约束与激励机制, 从制度上约束信贷从业人员的经营行为, 将贷款风险及时控制, 坚决避免因为贷后管理松懈而错过控制风险的时机。最后, 要创建健康良好的信贷文化氛围, 全面提升信贷从业人员的素养, 对工作人员进行深入的思想与专业知识教育, 培养其抵制诱惑, 坚持原则行事的办事风格。

四、结论

总之, 借款人造成的风险有三种形态, 即赔本风险、陪息风险及赔利风险, 依据借款人违约时的意志, 通常情况下将借款人的违约分为被迫违约与理性违约。西方发达国家研究表明, 较高贷款房价比的借款人的违约风险是最大的。所以在实际的操作过程中需要提高认识, 强化违约风险管理的意识、建立科学严格的内部控制制度及全面提高从业人员的素养, 只有这样才能将个人住房贷款违约风险降低到最小。

参考文献

[1]、沈向华.住房公积金贷款风险防范研究[D].大连理工大学, 2007.

[2]、石罡明.新加坡中央公积金制度对我国住房公积金的启示[J].山西财经大学学报, 2006 (S2) .

[3]、戴光华.我国商业银行个人住房货款风险管理现状及防范[D].对外经济贸易大学, 2005.

个人住房公积金贷款收入证明 篇3

但是，根据商业银行的相关管理规定，办理了个人住房商业贷款的购房者要实现商业房贷转公积金房贷需要先还清银行贷款。因此，如何在短期筹集一笔数目不小的资金，就成为购房者顺利完成个人住房商业贷款转公积金贷款的关键。在这种情况下，一些重庆市民就开始求助房屋置换中介机构。

据了解，在重庆，像有些房屋置换中介机构办理垫资业务的收费标准，是按垫资总额的l％收取垫资费，此外再按房屋总价款的0．8％收取代办费用。笔者算了一笔账：以一笔15万元、20年期的房贷为例，按照现在公积金房贷和商业房贷之间的利差，购房者选择公积金房贷要比商业房贷节约2万多元。因此，虽然房屋置换中介机构从中收取了垫资费和代办费，购房者选择公积金房贷仍然划算。

从重庆市住房公积金管理中心获悉，截至2006年底，重庆市住房公积金缴存余额为93．25亿元，全市累计发放住房公积金个人住房贷款49．12亿元，共为6．76万户居民圆了住房梦；其中仅2006年重庆市就发放住房公积金个人住房贷款22．99亿元，较上一年翻了一番多。

个人住房公积金贷款收入证明 篇4

关键词：住房公积金贷款,核算,非应计贷款

0 引言

根据国务院修订并颁布的《住房公积金管理条例》的规定, 个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源, 向缴存住房公积金的职工发放的用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。住房公积金贷款由住房公积金管理中心委托商业银行发放和回收, 是目前各地住房公积金运作的主要内容。住房公积金贷款的运作与管理是我国住房制度改革的重要内容, 关系到千家万户的切身利益, 住房公积金管理中心必须加强住房公积金贷款的会计核算。

1 个人住房公积金贷款核算相关规定概述。

住房公积金贷款的会计核算主要依据是财政部1999年10月14日发布的, 2000年1月1日起施行的《住房公积金会计核算办法》 (以下简称“《办法》”) 。《办法》对住房公积金贷款核算的主要规定是: (1) 设立“委托贷款”一级科目, 核算按规定在受委托银行办理职工住房公积金委托贷款的款项。 (2) 设立“逾期贷款”一级科目, 核算借款合同约定到期 (含展期后到期) 未归还的委托贷款。 (3) 设立“应收利息”一级科目, 核算委托贷款发生的应收利息等住房公积金运作过程中发生的各项应收未收的利息。 (4) 在“业务收入”一级科目下分别设置“委托贷款利息收入”和“其他收入”, 分别用来核算取得的或计提贷款利息收入和罚息收入。笔者认为《办法》在贷款核算方面存在如下主要问题。

2 关于“委托贷款”和“逾期贷款”科目核算范围的思考与建议

《办法》中, “委托贷款”科目的核算范围表述为“已超过借款合同约定期限尚未归还的委托贷款, 不在本科目核算, 应在‘逾期贷款’科目核算。”;“逾期贷款”科目的核算范围表述为“本科目核算借款合同约定到期 (含展期后到期) 未归还的委托贷款。”

对于还款方法为一次还本付息的贷款, 这样表述是很清晰的。但是个人住房公积金贷款的期限一般为1至30年, 仅1年期限的贷款采用一次还本付息的还款方法, 1年以上期限的贷款一般采用按月等额本息还款法或按月等额本金还款法, 个别地区也采用按月还本按季付息等方法。总之, 1年以上期限的贷款均要按委托银行制定的还款计划, 在每月或每季指定日期前归还一定数额的本金。《办法》中“借款合同约定期限”或“借款合同约定到期”指整个借款合同到期, 还是指到了每个还款期 (每月或每季) 的最后还款日?目前商业银行对自营的分期还款的各种个人消费贷款 (包括个人自住住房贷款) 都是在每个还款期的最后还款日之后确认逾期贷款的, 假设借款职工长期不按时归还, 整个借款合同到期后再确认逾期贷款, 逾期贷款核算也就失去了意义。所以笔者建议:在合同约定的每个还款日进行逾期贷款确认。借款合同均约定最后一次还款日是整个合同的到期日, 所以“每个还款日”已经包括了合同最后到期日。

3 关于委托贷款结转逾期贷款金额的思考

《办法》在“逾期贷款”科目使用说明中规定:“对于借款合同约定到期 (含展期后到期) 未归还的委托贷款, 应转作逾期贷款处理, 自‘委托贷款’科目转入本科目, 借记本科目, 贷记‘委托贷款’科目。”没有说明按委托贷款余额进行结转, 还是按新产生的应还未还本金 (拖欠本金) 进行结转?这两个数字在中长期贷款中常常差距很大。

笔者最近调查了全国管理比较规范、规模较大的10家住房公积金管理中心, 仅有5家对住房公积金逾期贷款进行会计核算。未进行核算的占到被调查对象的1/2, 照此估计全国对逾期贷款进行会计核算的管理中心至多有40%。当然未进行逾期贷款会计核算不等于贷后管理薄弱。管理中心未进行逾期贷款会计核算的原因是多方面的, 笔者认为制定《办法》时忽略了住房公积金贷款绝大部分按月归还的特点, 对逾期贷款核算范围、结转金额表述模糊是其中原因之一。

目前商业银行对自营的分期还款的各种个人消费贷款 (包括个人自住住房贷款) 形成的应还未还本金 (拖欠本金) 的一般处理原则是: (1) 如果各期本金和利息拖欠天数均未超过90天, 在每期的还款日将拖欠本金从“正常贷款”转入“逾期贷款”, (2) 根据《金融企业会计制度》, 当贷款的本金或利息逾期90天时, 将“正常贷款”余额和“逾期贷款”余额全部转入“非应计贷款”科目单独核算。拖欠本金和利息全部还清后, 将“非应计贷款”余额转回“正常贷款”。

4 建议增设“非应计贷款”一级科目, 并调整相关科目的核算范围

笔者认为住房公积金管理中心应该参照商业银行的作法, 增设“非应计贷款”科目, 对于拖欠时间较长, 存在呆账风险的个人住房公积金贷款进行单独核算。贷款的某一期的本金或利息逾期时间达到一定标准后, 将此笔贷款在“委托贷款”科目的余额和“逾期贷款”科目的余额全部转入“非应计贷款”科目。但结转“非应计贷款”的时间标准不应该取商业银行的90天, 应按还款期数 (即月数) 设定更为合理, 更易操作。而公积金贷款的借款人收入相对稳定、公积金贷款的审批更为严格和规范, 呆坏账风险小, 此时间标准应适当延长。住房公积金监管部门要求住房公积金管理中心上报的逾期贷款指标中历来有“逾期6个月 (含) 贷款余额”一项, 所以此时间标准设为6个月为宜。转入“非应计贷款”后, 如果借款职工将拖欠本金和利息全部归还, 需把相关借款的“非应计贷款”余额转回“委托贷款”。

综上, 笔者认为应增设“非应计贷款”一级科目, 并调整和明确相关科目的核算范围。 (1) “委托贷款”科目的核算范围应该是:“已超过借款合同约定的还款日应还未还的贷款本金, 及连续拖欠本金或利息6个月 (含) 以上的委托贷款, 不在本科目核算, 分别在‘逾期贷款’科目和‘非应计贷款’科目核算”。 (2) “委托贷款”科目的核算范围应该是:“连续拖欠本金或利息6个月 (不含) 以下贷款的应还未还的贷款本金”。 (3) “非应计贷款”科目的核算范围是:“连续拖欠本金或利息6个月 (含) 以上的贷款的未归还本金”。以上三个科目中归还贷款和相互结转的账务处理不再赘述。

5 关于“委托贷款”和“逾期贷款”明细账设置的建议

《办法》规定, “委托贷款”和“逾期贷款”科目按贷款职工名称设置明细账。笔者认为应改为“按委托银行和贷款合同设置明细账”更为合理, 上面建议增设的“非应计贷款”科目的明细账设置也应该采用同样方法。

5.1 首先应按委托银行设置二级科目。

全国大多数住房公积金管理中心都委托多家银行发放职工住房公积金委托贷款, 有些地方的委托银行已经从五大商业银行扩大到一般股份制银行及地方性银行, 可以达到十多家, 而办理住房公积金贷款业务的网点在一些特大型城市超过了一百个。按委托银行设置二级科目有利于会计信息使用者掌握各委托银行发放、回收住房公积金贷款的情况, 监督、管理、考核各银行的委托贷款工作。

5.2 委托银行二级科目下按贷款合同设置明细账, 核算每笔贷

款合同发放、归还、结转等情况, 有利于加强每笔贷款的贷后管理, 减少呆账贷款的产生, 确保住房公积金保值增值。按相关规定, 职工在还清原住房公积金贷款的基础上可以再次申请住房公积金贷款, 也就是说同一职工可能多次贷款, 所以笔者认为按贷款合同设置明细账更为科学合理。

以上仅是笔者个人在这方面的思考与建议, 欢迎各位专家和同行批评指正。制定规范、合理、操作性强的个人住房会积金货款核算办法, 是个人住房公积金货款持续健康发展的基本保证, 而作好个人住房会积金货款的核算对规范住房公积金管理中心的贷款管理, 防范资金运作风险, 促进住房公积金的保值增值具有重要的现实意义。

参考文献

[1]何昕.当前住房公积金贷款存在的问题及其对策[J].福建财会管理干部学院学报.2004 (2) .

[2]吴曼.对委托贷款会计核算的探讨[J].财会月刊 (会计) .2001 (14) .

住房公积金贷款风险防范与对策 篇5

关键词：住房公积金；贷款风险特点；应对措施

随着经济快速发展和广大居民的住房需求，房地产市场近年发展迅猛，不仅带动相关产业的迅猛发展，而且增加住房信贷融资业务。随着个人住房贷款快速扩张和国家房地产政策调整，理应高度关注、有效识别和控制个人住房贷款风险。

一、住房公积金贷款特点

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金职工发放的房屋抵押贷款。

住房公积金贷款有如下特点：一是利率低。目前执行的利率五年及五年内的为4.0%，五年以上为4.5%；二是房屋保险自愿；三是贷款期间每年可支取一次住房公积金余额用于偿还贷款本息；四是手续简便，一般为10个工作日左右办完；五是办理方便，通过所在地市公积金中心申请，委托当地授权金融机构辦理。

同时住房公积金贷款存在以下局限性：一是管理中心不是国家的金融机构，不能直接发放贷款，贷款手续由受委托银行办理，但由管理中心承担相关风险。二是住房公积金政策具有特殊性，其针对对象是城镇中低收入人群，偿还能力较低，并且收入也相对较少。即便通过住房公积金申请办理贷款，可能存在无法正常还款的潜在风险。三是贷款人自身因素造成无法在规定时间内偿还贷款本金以及利息所产生风险。因为个人信贷尚处于发展阶段，相关制度尚未达到系统科学化，从而缺乏全面评判个人信息考评制度，存在较大风险。

二、贷款风险分析

由以上住房公积金贷款特点及局限性分析可见，住房公积金贷款风险问题，是摆在住房公积金管理者面前的主要问题。如何有效防控个人住房贷款所面临风险，已成为影响住房公积金制度推行与深化改革发展重要问题。

一、业务市场风险。为抑制房地产市场过快增长，国家出台一系列调控政策，房地产市场形势充满相关不确定因素，公积金管理中心及商业银行难以正确评估房产价值，银行住房贷款业务市场风险逐渐暴露。违约风险的产生是由于房价人为大幅抬高与信贷利率调高并存，而借款人收入水平不同步增长，致使借款人到期为自身经济利益着想而放弃还款责任的行为产生。欺诈风险的产生是由于我国信用制度不够完善，借款人提供虚假资料来骗取银行贷款，其实际还款能力不足，致使贷款违约。

二、业务操作风险。近几年楼市较为繁荣，住房贷款业务也相对增加，但由于工作人员在实际操作个人住房贷款过程中存在失误和管理制度缺陷，容易导致银行贷款产生损失的可能性。业务审查人员忽视信贷政策，放松审批条件，导致贷中审查不严；由于贷款数量的不断增多，信贷人员疲于检查和管理，使其流于形式，导致贷后检查不及时，无法正确化解风险。

三、业务法律风险。个人贷款中主要的法律风险是合同签订和履行中的问题，以及抵押物涉及居民安置和社会稳定时执行难的风险。为保证贷款合同的顺利履行，公积金管理中心及委托商业银行必须逐步完善贷款合同内容及相关的法规制度，并在签订合同时将涉及合同双方主要权利义务的条款向客户提示，以免引起合同纠纷。

三、贷款风险应对措施

在目前房地产十分活跃前提下，国内房地产开发商百舸争流的局面还将维持较长时间。但作为住房公积金管理部门，应当对国家信贷等政策收紧有足够的敏感。未来在与房地产相关的信贷政策方面，仍存在诸多不确定性，而信贷政策的不确定性，可能会影响到整个房地产市场，从而存在一定贷款风险。如何采取针对性措施，有效防范化解资金风险，我们将拭目以待。

一是建立落实贷款审批责任制。根据个人住房公积金贷款法律、法规和政策规定，结合所在地市实际情况，建立贷款风险防范体系，完善贷款内控制度，健全贷款三级审批责任制。严格执行个贷法规政策，把好贷款审批关。加强贷后管理，建立贷款审批责任终身制，由贷款审批人负责逾期贷款催收工作，确保责任到位和贷款资金安全回收。建立逾期催收跟踪记录档案，定期开展逾期贷款催收追查工作。

二是强化业务培训，提升风险防控能力。组织有关部门、岗位人员认真学习有关资产贷款业务专业培训。重点是国家宏观经济金融政策变化对住房公积金影响、有关法律法规在资产管理和维护中的具体操作以及在信贷资产担保、抵押、客户信贷资金使用中应重点注意的事项。通过研讨交流会等形式重点剖析信贷资产风险成因、量变到质变、造成的危害和后果，从而提高从业人员甄别风险、防控信贷风险能力。

三是坚持完善立法，从法律规章上寻求制度保障。自住房公积金制度建立以来，国务院从1999年4月颁布《住房公积金管理条例》之后修订数次，从制度层面完善和规范公积金管理制度。一方面要严格遵守条例，积极借鉴全国各地同行的先进经验，另一方面加快住房公积金立法步伐。因而建议国家尽快出台《住房公积金管理法》、修订完善《住房公积金管理条例》，使条例具有刚性和可操作性。

四是坚持收支平衡，增加资金储备保持均衡。作为自收自支的公积金管理中心，发放贷款是其主要业务之一，但中心必须根据资金增长率、所在地域人均经济指标、消费结构变化等情况，有计划进行贷款审批发放。过度放贷会造成现金流量严重不足，必将使公积金中心发展产生极大障碍。

异地职工住房公积金收入证明 篇6

沈阳住房公积金管理中心：

兹有先生/女士，身份证号码，自年月至今在我单位工作，任（部门）。该同志月均收入实发金额为：人民币（大写）元，（小写），开户银行名称若因该贷款人收入证明不实发生偿还贷款本息违约，我单位愿意承担还款连带责任。

证明单位：（公章或劳资部门印章）经 办 人：

被证明人：（签字并按手印）年月日

备注：

1、单位全称：

2、地址：

3、人事（劳资）部门负责人姓名：

4、联系电话：

5、邮政编码：

6、请附本人近期连续三个月以上的收入明细（即工资卡明细且加盖银行业务专用章）

7、本证明及工资卡明细，自开具之日起一个月内有效。

公积金贷款收入证明参考范本 篇7

兹证明_____________（先生/女士）系：

1、我单位_____________（正式工、合同工、临时工），在我单位工作已（大写）_________年。

2、其工作岗位（工种）是____________________，已在该岗位工作（大写）___________年。

3、其职位是_________________（普通员工、部门负责人、单位负责人、单位投资人），担任该职位已有（大写）__________年。

个人住房公积金贷款收入证明 篇8

这六种情况分别是：

(一)人民银行征信记录显示贷记卡累计逾期6期(含)以上的，还清逾期金额2年后才可申请住房公积金贷款。

(二)人民银行征信记录显示贷记卡状态为呆账、冻结或止付的，注销卡后(以个人信用报告更新为准)方可办理公积金贷款。

(三)人民银行征信记录显示商用房贷款、消费贷款、助学贷款或任意种类贷款累计逾期6期(含)以上的，贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。

(四)人民银行征信记录显示贷款被划分为关注、次级、可疑或损失类的.，贷款状态正常后才可申请住房公积金贷款。

(五)人民银行征信记录显示有“正在执行中”的法院强制执行记录的，执行期间不得申请住房公积金贷款。

(六)人民银行征信记录显示或经其他途径证实存在其他严重失信行为的。

公积金中心同时表示，职工申请公积金贷款时不需要提供收入证明。职工公积金缴存基数未达广州市缴存基数上限的，其个人收入以缴存基数为准，缴存基数达上限的，以其缴存基数和工资的高值认定收入，工资以单位在公积金中心登记的数额为准。

个人住房公积金贷款 篇9

个人住房公积金贷款是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房（包括二手住房）时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。

（一）个人住房公积金贷款期限和利率

个人住房公积金贷款期限为1—30年（其中购买二手住房贷款期限为1—10年），并不得长于借款人距法定退休年龄的时间；临近退休年龄的职工，在考虑其贷款偿还能力的基础上，可适当放宽贷款年限1—3年。

个人住房公积金贷款利率，由住房制度改革委员会根据中国人民银行有关规定执行。贷款期间遇国家法定利率调整，则贷款利率做相应调整。已发放的贷款，当年内不作调整，调整时间为下年度的元月一日。贷款期限在一年以内的（含一年），贷款利率不作调整。

（二）个人住房公积金贷款额度

购买一级市场住房和自建住房的最高贷款额度为15万元，最高贷款比例不得超过购、建住房总价的70%；购买二手住房最高贷款额度为8万元，最高贷款比例不得超过所购房屋评估价值的50%。

1、贷款额度的确定，按照不得高于借款人（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为：借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限（如借款人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方）。

2、借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，其贷款额度不得超过购、建房总价的50%；

3、每一借款人的具体贷款额度，由贷款行及房改委资金管理中心，按以上规定，结合借款人偿还贷款的能力综合确定。

（三）个人住房公积金贷款操作的全过程

1、咨询，领取表格；

2、提出申请；

3、签订借款合同和抵押合同；

4、办理抵押登记手续；

5、办理房屋登记手续；

6、办理房屋财产保险；

7、贷款转帐；

8、每月还款；

9、贷款结清注销

（四）申请办理个人住房公积金贷款

借款人在申请公积金贷款时，首先应填写《职工个人住房公积金贷款申请表》，由所在单位盖章后，连同下列证明材料交贷款银行：

1、借款人夫妻双方身份证、户口及婚姻状况证明（提供原件及复印件）；

2、借款人夫妻双方单位出具的《经济收入证明》及《公积金缴交情况证明》；

3、购买住房应提供购房合同或协议及首付款收据；自建住房的应提供批准建房的文件；

4、贷款银行要求提交的其它证明材料。

借款人在申请个人二手住房公积金贷款时应提供下列资料：

1、所购房屋的《国有土地使用证》及《房屋所有权证》

2、所购房屋评估报告书

3、卖房方夫妻双方身份证、户口薄；

4、购房合同

（五）借款人偿还贷款

根据贷款银行与借款人签订的《借款合同》约定，借款人应在贷款发放后的次月按月还款，具体方式有两种，由借款人自行选择：

1、每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息；

2、委托贷款银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》，并办理个人还款储蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额，也可以在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额，由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还贷款本息。借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分贷款本金。

1、提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。

省直个人住房公积金贷款 篇10

(组合贷款)办事指南

省直个人住房公积金贷款须本人亲自办理,不许代办。地点：沈阳市和平区抚顺路64号

一、咨询领表—贷款本人到二楼大厅个贷窗口办理

电话：23496879、234968811、提供备案合同(“商品房买卖合同” 或“房地产转让登记申请审批书”)、贷款本人身份证

2、符合条件的经办人发放“省直个人住房公积金借款申请表”、“省直个人工资收入及缴存公积金证明”、“借款人配偶或共同申请人情况证明”及“注意事项”

二、受理审批—贷款本人到首次接待窗口办理

1、提交：“省直个人住房公积金借款申请表”一式两份；“省直单位个人工资收入及缴存公积金证明”一份；“借款人配偶或共同申请人情况证明”一份；并将贷款人夫妻双方身份证复印件一份(复印同一b5纸上)

2、符合条件的发放“回执单”，等电话通知签合同书

三、签定合同—贷款本人到首次接待窗口办理

1、提供“回执单”

2、与中心签定“个人住房公积金借款合同”并加盖公章。

四、办理担保--到二楼大厅“沈房担保” 窗口办理（详见省直贷款担保要件）

电话：23495305

担保手续办理完毕,等待电话通知划款

五、划拨贷款—贷款本人携带身份证到二楼大厅办理。

1、到二楼个贷窗口领取经部长签字及加盖业务章的“划拨个人借款通知书”，返还“抵押合同”一份、“个人住房公积金借款合同”一份（有组合贷款的，建行贷款合同三份）。

电话：23496876

办理时间：上午8：30-11：30，下午1：00-3：30。

2、到二楼建行窗口划款，提供“抵押合同” 一份,“个人住房公积金借款合同” 一份（有组合贷款的，还需提供建行贷款合同三份）,身份证及复印件一份,建行卡或折。

电话：23496892

注：再交易住房（二手房）必须在一楼建行开办卡或折，作为首次放款专用帐号。

还贷流程及需知

一、正常还款客户每月按约定帐号按时还款。

二、最后一期还款客户须到一楼建行8、9、10窗口现金清算，领取结清凭证，填写“贷款还清通知书”，再到二楼建行个贷窗口及中心个贷柜台分别加盖个贷业务章。

三、部分还款客户需本人 持身份证原件及借款合同到二楼建行个贷窗口填写审批表，再持审批表到一楼8、9、10号窗口办理提前还款。

四、提前结清客户需本人持身份证原件及借款合同到二楼建行个贷窗口填写审批表，持审批表到一楼8、9、10号窗口办理提前还款，领取结清凭证，填写“贷款还清通知书”，再到二楼中心个贷柜台加盖个贷业务章。

五、客户持结清凭证及复印件一份、贷款还清通知书及复印件一份、身份证原件、房证到担保公司（市房地产大厦五楼26号）办理撤押。

省直贷款沈阳房地产置业担保有限责任公司担保要件二楼大厅“沈房担保”柜台办理

电话：2349530

5一、已签定公积金借款合同或商业借款合同的（一）个人购买增量住房（商品房）提供：

1、借款合同原件四份(组合贷款另提供银行借款合同五份)

2、借款人身份证原件及复印件正反面二份，共有人身份证原件及复印件正反面一份, 户口本、婚姻证明原件及复印件（首页、借款人页、共有人页）各一份，未婚、离异提供未婚证明一份(民政局提供)

3、商品房买卖合同原件三份（含备案合同一份、备案表原件一份）

4、首付款收据或全额发票复印件一份

5、契税或契证、维修基金收据复印件各一份

6、新建楼房门牌编号审批表复印件二份

（二）个人购买存量房（二手房）提供：

1、借款合同原件四份(组合贷款另提供银行借款合同五份)

2、借款人、共有人身份证、户口本、婚姻证明原件及复印件（首页、借款人页、共有人页）各一份，未婚、离异提供未婚证明原件一份（民政局提供）

3、房地产转让申请审批书原件一份或契税收据、交易费收据复印件一份或房屋买卖合同原件一份）

4、房屋所有权证原件及复印件一份

5、契税证复印件一份

6、房屋抵押权登记申请书原件三份（担保提供）

7、市内五区以外房产提供土地证原件及复印件一份或证明原件与收据复印件一份

8、商业贷款另提供借款人、共有人、双方收入证明原件一份及房屋评估报告原件一份

（三）2008年7月1日后取得商品房销售许可证、08160号（含）以后的提供：

1、借款合同原件四份(组合贷款另提供银行借款合同五份)

2、借款人、共有人身份证、户口本、婚姻证明原件及复印件（首页、借款人页、共有人页）各一份

未婚、离异提供未婚证明原件一份（民政局提供）

3、商品房买卖合同原件一份

4、首付款收据或全额发票复印件一份

5、契税证、维修基金收据复印件各一份

6、房屋预告登记证明原件一份（到市房产局办理）

二、交纳担保费及代收费用（请咨询“沈房担保”）

公积金个人住房贷款简介 篇11

一、贷款类型

（一）纯公积金贷款

纯公积金贷款系指住房公积金管理机构运用住房公积金资金，委托商业银行向购买自住住房的住房公积金缴存人发放的个人住房贷款。

（二）组合贷款

组合贷款系指住房公积金管理机构运用住房公积金资金，商业性银行运用自营资金，对购买自住住房的同一借款申请人、使用同一抵押物，采用同一贷款期限，执行不同贷款利率发放的个人住房贷款，是政策性个人住房贷款和商业性个人住房贷款的组合。

纯公积金贷款和组合贷款统称为公积金个贷

二、贷款品种

（一）期房按揭贷款

期房按揭贷款是指借款人在本市城镇已向公积金中心申请贷款规模的楼盘购买在建住房，通过售房单位和承办银行申请办理的公积金个贷。

（二）期房直客贷款

期房直客贷款是指借款人购买在建住房（房屋已完成主体建筑封顶）时,因客观原因不能在所购楼盘直接获得公积金个贷,而由其直接向公积金中心申请办理的公积金个贷。

（三）现房直客贷款

现房直客贷款是指借款人购买现房时，因客观原因不能在所购楼盘直接获得公积金个贷,而由其直接向公积金中心申请办理的公积金个贷。

（四）置换抵押贷款

置换抵押贷款是指借款人将原办理的商业性个人住房贷款或组合贷款余额统一置换为公积金个贷。

（五）二手房贷款

二手房贷款是指借款人购买二手房时，由其直接向公积金中心申请办理的公积金个贷。

三、住房公积金贷款的一般性规定

（一）贷款额度

1、最高限额

公积金个贷最高贷款成数为购房总价款的80%（二手房为70％），其中公积金贷款资金个人最高限额不超过40万元，参贷后不超过个人最高限额的两倍（80万元）。

2、可贷额度

借款人实际可贷额度须同时满足以下条件：

（1）公积金个贷总额可贷额度＝借款人家庭月收入之和×50%×贷款期数（月）

（2）公积金个贷中住房公积金资金可贷额度＝借款人及配偶住房公积金账户余额之和×25

（二）贷款期限

公积金个贷最长贷款期限不超过30年（二手房为25年,砖混结构不超过20年），还款到期期限最长至借款人法定退休年龄后10年。

（三）贷款利率

按中国人民银行规定的现行住房公积金个人贷款利率执行，并随国家利率调整而调整。

（四）贷款担保

以所购住房作抵押，并办理住房置业担保或贷款综合保险。

（五）参贷的规定

按时足额缴存住房公积金一年以上，具有完全民事行为能力的购房人配偶可以参与贷款，参贷后的借款人配偶视为公积金个贷共同借款人。

参贷的借款人配偶仅限本市范围内住房公积金缴存职工。

四、贷款办理方式

（一）在楼盘办理（通过售房单位和银行代办）

可以在楼盘办理（通过售房单位和银行代办）的公积金个贷品种——期房按揭贷款。

（二）在公积金管理机构设立或委托的网点办理

可以在公积金管理机构设立或委托的网点办理的公积金个贷品种——期房直客贷款、现房直客贷款、置换抵押贷款、二手房贷款。

五、办理流程

在楼盘办理（通过售房单位和银行代办）的流程及时限

第一步贷款申请及初审：承办银行受理借款人公积金个贷申请，核验申请资料并进行初步审查。

第二步签约及办理相关手续：经审核符合公积金贷款条件的借款人，由承办银行通知借款人办理签约及相关借款手续，签章后交售房单位到房屋所在地的房地产交易部门办理抵押登记手续。

第三步贷款发放：售房单位将已办妥抵押登记的相关贷款资料提交承办银行，经银行和中心审核无误的贷款，办理贷款发放手续。在公积金管理机构设立或委托的网点办理的流程及时限

第一步贷款申请及初审：公积金中心设立或委托的网点受理借款人公积金个贷申请，当场核验申请资料，出具受理回执。

第二步签约及办理相关手续：经过中心审批通过申请的公积金个贷借款人，按签约通知的时间及地点办理借款签约及相关手续。