重庆银行实习报告

重庆银行实习报告（精选8篇）

重庆银行实习报告 篇1

2011年6月到8月,我在重庆银行成都分行实习了近两个月，在这近两个月的时间里,我收获了许多专业知识,社会知识,为自己未来找工作做了一定的铺垫。

实习单位简介：重庆银行, 重庆银行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行。重庆银行成立于1996年9月18日，由37家城市信用社及城市信用联社改组，连同重庆市财政、部分区县财政、有入股资格的企业共同发起成立的股份有限公司；1998年5月更名为重庆市商业银行股份有限公司； 2003年实现增资扩股，资本金由3亿元扩充至15.18亿元。2005年、2006年两次定向增资，资本金由15.18亿元至20亿元，2007年9月19日更名为重庆银行股份有限公司。截止2009年6月末，全行总资产达748亿元，各项存款余额达565亿元，贷款余额达405亿元，各项经营指标均显现良好发展态势，各项监管指标已达二类行标准，资本实力居全国城市商业银行前茅，成为中国同类银行中资产质量最好的银行之一。

一,初始阶段

(一)了解单位基本情况和机构设置,人员配备,企业文化和营业网点安全保卫等.(二)学习银行个人业务部的基本业务流程,主要包括以下方面：熟悉个人信贷管理系统，了解贷款业务流程，学习整理客户资料等。

二,实习具体内容

(一)跟指导人学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件

在实习的前几天里，我主要跟个人营销部客户经理学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，另一方面,还要学习人民银行下达的相关文件以及重庆银行的政策规范。个人业务的变化是与时俱进的，结合中行金融报，金融研究等杂志

刊物，了解银行改革的方向。同时，通过实习还让我了解了银行的业务。我实习在个人业务部，主要包括学习个人综合消费贷款，个人经营性贷款等。

(二)跟客户经理学习个人贷款业务

由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。重庆银行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。

1.个人综合消费贷款

我在重庆银行成都分行接触到最多的贷款业务是个人综合消费贷款业务, 个人综合消费贷款是重庆银行消费类个人贷款品种之一，是指以自然人的名义提出贷款申请，提供符合重庆银行要求的担保，将取得的贷款用于消费的人民币个人贷款。

个人综合消费贷款主要流程主要为：

（1）借款人持有效身份证件及其他相关材料到我行指定网点提出贷款申请。

（2）经办行受理借款人申请后，借款人如实填写《重庆银行个人贷款申请审查审批书》并详细填写贷款用途。

（3）借款人依据担保方式的不同，按照《个人综合消费贷款基础资料提供清单》提交资料，经办行可根据需要，要求借款人补充提供其他资料。经办行在受理借款申请后，应安排两名调查人员对借款人情况进行调查。

（4）调查人根据借款人、借款人配偶及担保人授权，在中国人民银行个人信用信息基础数据库查询其信用报告，分析个人信用状况。

（5）落实了上述步骤后，调查人撰写调查报告，调查报告应做到：内容全面、情况真实、数据准确、意见具体、态度明朗。调查人在完成调查报告后，在信贷管理系统录入有关信息，并将全套资料及调查报告提交审查人审查。经办行个人贷款审查人通知调查人以外的第三人对借款人、担保人身份以及借款（担保）行为的真实性进行核实，并将核实情况形成书面的《核实情况记录》提交审查人。

申请贷款需要准备的材料都很多，每次整理资料，撰写调查报告，都需要很仔细，银行是个注重细节的金融机构。与客户签合同也是很锻炼人的一项工作，需要很有耐心还要有很好的口才，让客户在愉快的心情下来银行签订合约。若是抵押贷款，还要与客户同去房管局办抵押事宜。若是保证贷款，必须要担保人再签订担保合同。这两种我都做过。记忆最深刻的是去房管局办抵押那次，由于房管局系统与客户房产证出现了不符，本来只需半小时办抵押，我们却在房管局跑了一下午，整整四个小时。客户很不耐烦，但又必须等。作为素质良好的银行工作人员，一边在房管局跑上跑下，一边还需安抚客户。那次的经历让我认识到，工作总是有很多意外的，但是耐心办事，礼貌对人是一直需要做的事。

2.个人经营性贷款

为适应市场和客户需要，推动中小企业业务加快发展，重庆银行对《重庆市商业银行个人创业贷款管理办法》（2007年版）和《重庆市商业银行个体工商户贷款管理办法》（2005年版）进行了修改整合，重新制定了《重庆银行“启动力”创业贷款业务管理办法》，这就是个人经营性贷款。也称“启动力”创业贷款业务。它是指银行对符合条件的自然人发放的，用于借款人或其经营的实体进行生产经营活动的中短期贷款。

该贷款较个人综合消费贷款更为复杂，所需资料和程序更繁多，在与客户，担保公司，保险公司等交流接触起来也多了很多障碍。我有幸跟了一笔个人经营性贷款，在与客户接洽过程中，遇到很多难题和阻滞，还承担了协调客户与担保公司之间业务往来的桥梁工作。所幸该笔贷款最后也顺利完成。

（三）贷后管理

在银行两个月，我做了两次五级分类，这是属于贷后管理的一部分。五级分类主要是关注上个月内借款人有无还款，然后根据其还款有无逾期，逾期几次的情况将其分为“正常，关注，次级，可疑，损失”五个级别。

此外，跟随客户经理去各个在本行做按揭贷款的楼盘实地调查，做房屋按揭贷款的贷后管理工作。

三．实习个人总结

通过这次暑期实习,除了让我对重庆银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也很大。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度以及做好合理的工作安排。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。比如：与客户签订贷款合同，一定要安排好每一个客户签约的时间，要有条理，不能发生让两个客户同时到银行找你签约的错误。客户的资料也要认真保管，贷款业务的资料很多，难免会弄乱，所以各种证明要按顺序排放，这样就能一目了然缺了哪些，让客户及时添加。接待客户时的态度也要彬彬有礼，不自傲也不低下，让客户放心与你合作。

通过这次的实习，我学到了很多大学里学不到的知识，待人待物，与人相处的知识。还有一些在大学的课堂上学不到，但在社会必须有的技能，比如口才就很重要，当在于客户交流确定贷款事务时，只有口才好，客户才能相信你，舍弃选择其他银行的机会来选择你的银行。

重庆银行实习报告 篇2

1 银行业与区域经济协同发展范式分析

1.1 上海浦东发展银行与浦东新区的关系

上海浦东发展银行股份有限公司是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市 (股票交易代码:600000) 的股份制商业银行, 总行设在上海。目前, 注册资本金88.3亿元。至2009年12月底, 总资产规模达到16220亿元, 本外币贷款总额9280亿元, 各项存款总额13067亿元, 实现税后利润131.95亿元。在全国设立了33家直属分行, 565个营业机构, 在香港设立了代表处, 员工达19000余名。

上市以来, 浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为“中国上市公司100强”;2009年5月获评英国《金融时报》全球市值500强企业第269位, 跳升153位, 是最大升幅企业之一。

上海浦东发展银行诞生于浦东新区的开发, 成长于浦东新区的发展。浦东新区地区生产总值从1990年的60亿元上升到2005年的2100亿元, 2008年的3100亿元, 年均增长超过15%。以先进制造业和现代服务业为主导的新型产业体系进一步完善, 工业总产值超过4200亿元, 占全市近1/4, 其中第三产业增加值占生产总值49%左右。在浦东新区取得骄人成绩的同时, 上海浦东发展银行依托其经济实力, 努力拓展自己。在与浦东新区共同成长的10多年间, 使自身资产规模、存款规模均超过万亿元, 成为了浦东新区最有实力的经济体之一, 推动了浦东新区经济的发展。

1.2 渤海银行与滨海新区的关系

渤海银行是1996年以来获中国政府批准设立的第一家全国性股份制商业银行, 是第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行, 也是第一家总行设在天津市的全国性股份制商业银行。渤海银行采取发起方式设立, 注册资本金50亿元人民币, 由发起人认购全部股份, 并全部以货币资金注入。已经签署的发起人协议确定, 天津泰达投资控股有限公司拥有25%的股权, 是第一大股东;渣打银行 (香港) 有限公司拥有19.99%的股权, 是第二大股东;中国远洋运输 (集团) 总公司拥13.67%的股权, 是第三大股东;宝钢集团股份有限公司和国家开发投资公司分别拥有11.67%的股权, 并列为第四大股东;天津信托投资有限责任公司通过集合资金信托方式吸收自然人资金参股10%;天津商汇投资 (控股) 有限公司以吸收民营企业入股方式参股8%。由此, 渤海银行也成为中国第一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者并以集合资金信托方式吸收自然人参股的股份制商业银行。

滨海新区位于天津东部沿海, 滨海新区规划面积2270平方公里, 海岸线153公里, 截至2008年底, 滨海新区常住人口达到202.88万人。滨海新区拥有世界吞吐量第五的天津港, 2009年完成吞吐量3.8亿吨, 通达全球400多个港湾, 服务华北、西北、东北12个省区市。拥有国家级开发区、保税区、高新区、出口加工区、保税物流园区和中国面积最大、开放度最高的保税港区, 是全国综合配套改革试验区。

2 组建重庆两江发展银行必要性分析

2010年6月18日, 在重庆直辖13周年的历史时刻, 两江新区正式挂牌成立。作为国务院批准的第三个副省级国家开发开放新区, 两江新区将推进新十年西部大开发的新引擎。

中共重庆市委常委、重庆市市长黄奇帆在两江新区挂牌仪式上提出“建设好两江新区, 中央寄予厚望, 全国高度关注, 全市人民热切期盼。我们要举全市之力、聚四海之财, 以创新之策、非常之举, 努力推动两江新区实现跨越发展。”“聚四海之财”的实现, 唯有通过银行这条最直接也是最迅速的途径推助国家战略两江新区, 推助西部11个省区经济的大发展。

中共重庆市委常委、两江新区党工委书记、管委会主任翁杰明指出“国家批准设立的深圳特区、浦东新区和滨海新区, 都担负着构成增长极“内核”、带动区域发展的使命。596平方公里的深圳特区开发, 带动了18万平方公里、8000万人口的珠三角加速崛起;530平方公里的浦东新区, 带动了21万平方公里、9000万人口的长三角迅猛发展;2270平方公里的滨海新区, 带动了33万平方公里、1亿人口的环渤海奋起直追。1200平方公里的两江新区, 力争促进“西三角” (重庆-成都-西安) 乃至680万平方公里, 4亿多人口的西部地区开放开发。”

根据区域发展理论和金融集聚理论, 一个地区经济发展最核心的推动力是银行, 只有银行能够在短时间内满足该区域发展的资金要求, 同时通过银行的筛选系统, 将该区域中存在的企业、项目进行筛分, 使该区域内经济健康快速发展。重庆两江发展银行的诞生将可以缓解重庆两江新区在银行业金融机构的缺少, 弥补区域内目前银行业金融机构的两大不足。它将有力地发挥西部开发过程中金融功能的作用。

3 重庆两江发展银行组建的经济基础

3.1 重庆市金融现状

重庆已成为西部法人金融机构最为齐全、数量最多的省市, 近年来渝富、城投、地产、交旅、机电控股等多家国有集团先后介入金融领域, 重庆已具备组建金控集团的条件。据悉, 截至2008年9月底, 重庆市纳入统计的8户地方金融机构——农商行、重庆银行、重庆信托、三峡担保、安诚保险、大东方保险、西南证券、三峡银行, 资产总额约2460亿元, 地方金融产业已具雏形, 重庆市有足够的资本及资本运作经验催生重庆市两江发展银行。

3.2 国有资产经营现实表现良好

2003年, 重庆国有资产总量仅1700亿。6年后的今天, 已经突破一万亿。其中40%投入是基础设施、公共设施投资集团, 30%是工业商业、竞争类的企业, 还有30%是金融类的集团。这种投资结构对国民经济起到较好的控制影响作用。重庆市国有资产经营的优秀业绩是成立重庆市两江发展银行的坚实基础。

3.3 重庆两江发展银行组建的政策支撑

国务院在重庆两江新区的批复中关于重庆的六大定位, 第一定位就是“长江上游的金融中心”。根据重庆市的规划, “渝中半岛解放碑-江北嘴中央商务区”将建成重庆市的金融中心。金融中心的构建将伴随税收、土地、人才等多方面的优惠政策。

同时, 根据解读“两江新区十大优惠政策”, 其中“15%税率征收企业所得税”、“税收用于两江新区”、“100亿财政资金用于新区”、“贷款支持”都将为重庆两江发展银行的业务发展提供很好的政策支持, 加快业务的拓展。

4 组建重庆两江发展银行模式探索

4.1 重庆两江发展银行市场定位

重庆目前拥有重庆市农村商业银行、重庆银行、重庆三峡银行等三家区域性地方法人银行。市委市政府领导多次表示, 重庆的地方银行业必须加快走出去的步伐。因多方面的原因, 目前这三家银行的向外扩张能力均差强人意。为加快重庆经济的发展, 让两江新区的发展辐射到西部, 重庆两江发展银行必须是一家全国性股份制商业银行。为保持金融业稳定, 重庆两江发展银行控股方必须是国有资产;为调动民间资本积极性, 参股方可以引进效益较好的50-100家优质民营企业;为实现与国际接轨, 增强核心竞争力, 在成立之初, 我们建议引入战略投资者;为获得西部11省区政府的支持, 重庆两江发展银行的参股股东可以尽可能包含西部各经济水平发展较好政府的投融资企业出资入股, 预计注册资本金50-100亿元为宜;为实现企业的更好发展, 选拔最优秀的银行从业人员管理银行, 实现专家治行。

4.2 重庆两江发展银行组建模式对比

根据现代公司金融理论, 企业的组建较为成熟的模式主要有重组和新设创立两种。针对不同的行业, 不同的企业发展阶段, 两种模式的优劣各不相同。以下我们将对两种模式进行深入研究。

4.2.1 企业重组模式

企业重组, 是对企业的资金、资产、劳动力、技术、管理等要素进行重新配置, 构建新的生产经营模式, 使企业在变化中保持竞争优势的过程。企业重组一般有业务重组、资产重组、债务重组、股权重组、人员重组、管理体制重组等模式。目前, 企业重组的模式主要有以下几种:

合并 (Consolidation) :指两个或更多企业组合在一起, 原有所有企业都不以法律实体形式存在, 而建立一个新的公司。一个公司吸收其他公司为吸收合并, 被吸收的公司解散;两个以上公司合并设立一个新的公司为新设合并, 合并各方解散。吸收合并类似于“Merger”, 而新设合并则类似于“Consolidation”。

兼并 (Merger) :指两个或更多企业组合在一起, 其中一个企业保持其原有名称, 而其他企业不再以法律实体形式存在。如财政部1996年8月24日颁发《企业兼并有关财务问题的暂行规定》中指出, 兼并是指一个企业通过购买等有偿方式取得其他企业的产权, 使其失去法人资格或虽保留法人资格但变更投资主体的一种行为。

收购 (Acquisition) :指一个企业以购买全部或部分股票 (或称为股份收购) 的方式购买了另一企业的全部或部分所有权, 或者以购买全部或部分资产 (或称资产收购) 的方式购买另一企业的全部或部分所有权。股票收购可通过兼并 (Merger) 或标购 (Tender offer) 来实现。兼并特点是与目标企业管理者直接谈判, 或以交换股票的方式进行购买;目标企业董事会的认可通常发生在兼并出价获得目标企业所有者认同之前。使用标购方式, 购买股票的出价直接面向目标企业所有者。收购其他企业部分与全部资产, 通常是直接与目标企业管理者谈判。收购的目标是获得对目标企业的控制权, 目标企业的法人地位并不消失。

接管或接收 (Take over) :它是指某公司原具有控股地位的股东 (通常是该公司最大的股东) 由于出售或转让股权, 或者股权持有量被他人超过而控股地位旁落的情况。

标购 (Tender off) :是指一个企业直接向另一个企业的股东提出购买他们所持有的该企业股份的要约, 达到控制该企业目的行为。这发生在该企业为上市公司的情况。

剥离 (Divestiture) :指一个企业出售它的下属部门 (独立部门或生产线) 资产给另一企业的交易。具体说是指企业将其部分闲置的不良资产、无利可图的资产或产品生产线、子公司或部门出售给其他企业以获得现金或有价证券。

(1) 重庆两江发展银行重组模式优点

(1) 耗时短

仅从理论分析, 选择重组模式可以在较短的时间内完成重庆两江发展银行的组建。因银行业金融机构担负着稳定经济的使命, 申请金融许可证的审批流程较为繁琐, 涉及部门较多。通过重组方式可以绕开部分审批部门, 耗时相对较短。

(2) 见效快

重庆两江发展银行组建后面临的首要问题就是业务拓展问题。通过重组模式, 重庆两江发展银行可以依托重组银行已存在的业务资源, 在短时间内取得一定的成绩。

(2) 重庆两江发展银行重组模式缺点

(1) 地方政府难以协调

通过重组模式组建企业, 如何选定目标企业是该模式面临的主要问题之一。目前, 银行业牌照在国内属于稀奇资源, 各地政府均不愿属于转让。重庆目前拥有重庆银行、重庆农村商业银行、重庆三峡银行, 均不具备重组条件。因此, 如选择重组模式, 我们需将目光集中在西部地区, 如达州商业银行、雅安商业银行等地方商行。但是, 重庆两江发展银行注册地必须选择两江新区, 如何协调当地政府, 难度较大。

(2) 重组成本较高

根据我们调查显示, 有意向转让的银行一般都存在风险资产占比较大, 内部法人治理机制混乱, 不良贷款率较高等问题, 这些都会增加重庆两江发展银行的重组成本。如何在重组中解决这些问题, 如何降低重组成本困难重重。

(3) 重组后人员安置问题

《公司法》、《合同法》等相关法规明确指出如重组企业, 须妥善解决重组后员工的安置问题。被选择重组的地方商业银行均存在着员工素质较低的问题, 一般不适合重庆两江发展银行未来的发展。如何解决这些员工的安置问题尚无较好的处理方法。

(4) 目标银行不能适应重庆两江发展银行发展规划

重庆两江发展银行应定位于全国性股份制银行, 但是目前可以选择的目标银行均为城市区域银行, 经营范围均局限在一个城市区域。如重组后不能短时间解决经营范围的问题, 将严重制约重庆两江发展银行的发展。

4.2.2 新设创立模式

新设创立即重庆两江发展银行根据市场定位、发展需要落实注册资本, 选择参股股东等, 同时根据法律的相关规定逐级申报审批。

(1) 新设创立的优点

(1) 充分利用政府支持

作为一家注册地在重庆两江新区的全国性股份制银行, 可以得到两江新区政府和重庆市政府的众多支持, 如财政存款、政府重点投资项目等。充分利用政府支持, 可以使重庆两江发展银行具备一个较高的起点, 更好更快地发展。

(2) 有利于业务范围扩张

重庆两江发展银行的市场定位为全国性股份制商业银行, 市场重点将集中在西部地区。如申请获批, 重庆两江发展银行将在短时间内实现业务区域的迅速扩张, 完成走出去的理想。

(3) 轻装上阵, 锐意发展

作为一家新设创立的全国性股份制银行, 重庆两江发展银行将无人员安置问题、无不良贷款等包袱, 轻装上阵。

(2) 新设创立的缺点

(1) 审批流程较长

根据我国对银行业金融机构的现行准入审批程序, 重庆两江发展银行的组建可能将需要一个较长的时间。较长的审批时间将使重庆两江发展银行无法匹配两江新区成立之初这段快速发展的黄金时间, 如100亿的财政启动资金、将先后投入上万亿的新投资项目。

(2) 业务底子较薄

重庆两江发展银行成立初期将面临业务拓展问题, 因为一切从零开始, 无业务基础, 底子相对较薄。同时需要一定的时间对内部流程进行实验规范, 这将在一定程度上制约业务的发展。

4.3 新创重庆两江发展银行组建模式

重庆两江发展银行应定位:“服务重庆两江新区及重庆、辐射西部省区、走向全国、最终向国际化迈进”, 宜采取有步骤的渐进模式, 而且要贯彻“边实践、边学习、边创新、边筹建、边整合、边发展”的“六边”原则。

从重庆两江发展银行的市场地位出发, 通过对重组模式和新设创立模式的对比分析。我们认为新设创立这种模式更加适合重庆两江发展银行的组建。重庆两江发展银行应致力于为国内外客户尤其是两江新区开发开放提供创新的金融产品和服务。主要以银团贷款、资产买卖、短期融资券、项目融资和财务顾问, 并积极申请基金管理、债券发行和证券经纪等业务开展综合经营。同时重庆两江发展银行还应积极争取获得国家外汇管理局批准, 成为能实行结售汇综合头寸正负区间管理模式的商业银行, 使重庆两江发展银行能够运用多种金融工具为客户提供本外币优质的服务。重庆两江发展银行应努力在重庆建设与其作为长江上游 (西部) 经济中心相适应的现代金融服务机构和金融创新基地的政策环境, 力争成为能够为目标客户提供全方位、一站式金融服务的综合性全功能银行。

我们认为应重点从以下几个方面着手:

(1) 走差异化战略, 找准市场定位

市场差异化是重庆两江发展银行生存和发展的基础。重庆两江发展银行发展, 关键在于能否适应市场差异化的趋势, 形成有自身特色的战略性定位。由于新设立的重庆两江发展银行在资金实力上不如国有银行, 应在授信机制灵活性、决策与经营效率上做文章, 发挥自身的优势, 进一步细分市场, 实行差异化战略。具体措施为:培养重点客户, 如高科技企业、中小企业或者收入较高的个人客户群体;以特色为主, 跟随为辅, 加大创新和产品优势;以效益为核心, 以专业技能取得优势。重庆两江发展银行应综合审视经营的优势和不足, 根据银行业务的市场定位, 分别从行业、客户、产品等方面确定拓展策略。在行业策略方面, 重点拓展支柱行业、朝阳行业, 充分利用自身优势加大对朝阳产业、发展空间很大的业务等的投入, 以争取开拓市场, 增强盈利能力。在面向个人的零售业务方面, 重点开发事业有成的中高收入阶层和具有发展潜力的年轻富裕阶层客户。在产品策略方面, 总体开发思路为在对公业务方面, 以资产业务、票据业务、国际业务为主导。在企业的国际性融资服务、企业财务管理服务等方面, 着眼于尽快改善客户开发与服务的方式。完善客户经理制, 强化综合服务功能, 健全考评、奖惩机制;建立信息系统和客户关系管理系统, 强化对客户信息的分析、处理, 完善客户分层管理, 努力满足客户不断变化的需求。认真分析在市场竞争中的地位和优势, 合理定位, 在激烈的竞争中谋求发展。

(2) 优化组织流程, 寻求国家政策支持

作为国家级开放开发新区, 提请市委市府批准、申报、筹备、发起“重庆两江发展银行”的组建前期工作, 按程序进行研究, 上报国务院、银监会审批同意筹备, 建议两江新区管委会牵头发起创办。

我们认为两江发展银行的组织架构有三个显著特征;垂直化、扁平化及事业部和矩阵式混合。两江发展银行组织架构构建的基本方向是跟随市场需求, 根据更好地适应客户需要、更有效地节省成本、更有效率地组织推动等原则去确立自己的管理体制, 而不是单纯的“客户驱动”或“产品驱动”。在组织架构的创立上, 基本的趋势是业务线的调整应愈来愈综合、愈来愈简单, 预设的业务部门应向两类业务线靠拢:一是商业银行业务, 二是投资银行业务, 也即一般意义上的零售金融业务和批发金融业务。以业务体系为重心建立组织架构成为两江发展银行的优先选择。以业务体系为重心建立两江发展银行组织架构的基本要求是, 发挥专业特长, 节省人力成本, 提高工作效率, 更好地服务于客户。银行业应由过去的产品驱动转向客户驱动, 一切以满足客户需要为出发点和落脚点, 更有效地节省成本。先可在西部11省区省市一级设立分行, 应按产品线来贯彻、来推动, 就要节省得多, 也会更有效率。

从我国的实际考虑, 总、分、支行制还将持续, 在两江发展银行初创期间, 这样的设置有助于更好地融合当地的经济主流, 抓住地方经济的脉搏, 营销上也有许多便利。银行内部管理层级设成三级, 按照扁平化的要求要减少核算层次, 缩短决策链条, 弱化决策功能, 加强营销的整合, 提高营销能力。

(3) 完善内部公司治理结构

公司治理也是商业银行核心竞争力的重要内容, 有赖于清晰的产权制度和法人治理结构;以对银行的经营者产生有效的约束, 为银行实施科学管理提供一套必要的动力与激励机制, 使中国商业银行的经营效率得以根本改观。两江发展银行的公司治理要围绕经营转型, 完善公司治理传导机制, 把分权、制衡、问责、透明等现代公司治理的基本理念、核心原则、基本要求, 把国家有关法律法规和监管要求, 化做两江发展银行基本制度和具体可行、详细明确、覆盖各个层级环节的制度规范, 明确完整的传导、执行、监督、控制、反馈机制, 使公司治理从领导“上层”有效传导到一线“基层”。

两江发展银行的公司内部治理应以党委会、董事会、监事会和高管层分工制约的架构与机制作为自身稳健发展、实现股东等相关各方利益最大化的终极保证。这种内部治理模式下, 董事会应作为全体股东的代表, 承担受托人职责和看管职责。高管层则全权负责银行专业化和日常性的经营管理, 接受董事会的监督并向其汇报。全体股东对董事会和管理层进行监督。董事会、监事会和高管层“三权分立”的组织形式与运作机制是两江发展银行的公司理性、稳健经营的制度保障, 也比较适合我国当前的国情以及重庆区域经济发展实际情况。

(4) 筹集和有效利用资本

对于新设两江发展银行资本管理来说, 首先是畅通融资渠道, 从某种意义上来说筹资成本在其次。两江发展银行必须要加强资本总量和结构管理, 将内源融资的造血机制和外源融资的输血机制相结合, 才能解决资本不足的问题。其次是满足资本最低监管要求。满足监管要求, 提高资本充足率的最基本、最直接的办法即从外部通过上市、增配、发行次级债、引进外资工作等方式补充资本。两江发展银行还应将资本作为管理工具, 发挥决策职能。当商业银行资本已满足监管要求, 并能通过经济资本等工具向分支机构传达其风险偏好, 说明将资本作为管理工具的条件己经具备。在此阶段, 两江发展银行应全面协调资本、规模、收益三者之间的关系, 以资本管理为核心, 规模为手段、回报为目标, 将资本转变成为商业银行一项重要的决策工具和管理工具。两江发展银行应综合考虑股东、经营管理层、监管当局等不同角色对资本管理的要求, 从以下几个方面逐步建立和完善经济资本配置程序:第一, 评价银行总体风险承受能力。银行的董事会须综合考虑监管当局规定、股东收益和经营中承担的风险, 并对所需资本的总体水平做出评估;银行的经营管理层须就其风险偏好所要采用的风险结构做出决定。第二, 合理配置资本资源。两江发展银行根据既定的资本总量和资本回报要求, 运用限额管理、组合管理以及风险调整后的资本收益率目标管理等手段, 将资本在各个分支机构、产品线和业务线等不同层面进行有效配置。第三, 最优化可用资本。在风险结构和预计的资本需要量一定的情况下, 两江发展银行需要平衡监管资本与经济资本之间的关系, 运用内部风险资本模型度量最优化可用资本水平, 确保可用资本与规划资本需要一致, 并使资本成本达到最优。第四, 衡量资本使用和收益。两江发展银行在预期持续经营前提下计算实际资本收益, 当环境变化、业务超过原定目标或原定目标无法完成时, 则有必要对资本计划进行适当的调整。

(5) 创新增长方式, 大力开拓业务

(1) 大力发展中间业务。鉴于国家采用加息等紧缩性货币政策, 使得一年期存贷款利差缩小, 预期利息收入具有不确定性;发展中间业务可以缓解资本约束带来的监管压力;金融需求多元化趋势也为商业银行拓展中间业务开辟了广阔的前景。两江发展银行发展中间业务建议通过以下途径:开发新的结算代理业务, 加强结售汇、贸易融资、银团贷款、账户服务、现金管理服务等业务, 并拓展代理业务范围, 比如代理融资、资金管理、代理会计事务、代理个人外汇买卖、保险、公司组建或解散清算等业务领域;开展各类信息咨询服务;开展承诺担保类业务;积极开拓与资本市场相关的投资银行业务等等。

(2) 发展中等企业为目标客户群。结合两江的战略定位以及产业布局, 我们认为两江发展银行应该发展中等企业为目标客户群, 建立中等企业内部评价体系;解决好风险和收益的匹配, 建立合理的定价机制;适度扩大中等企业的风险容忍度;开发符合中等企业业务特点的产品和解决方案, 逐步形成有特色的产品体系。

(3) 加强国际化程度。当前的经济一体化已经将世界各国的经济紧密联系在了一起, 银行业也不例外, 不参与世界分工, 不开拓国外市场, 不加强全球合作是不会有更大的发展的。基于国家对重庆两江新区的战略定位以及重庆市政府对两江新区的具体产业集群规划, 重庆两江发展银行只有积极参与全球银行服务市场的竞争, 才能在竞争中不断提高自身的管理和经营素质, 才能跟上国际银行业发展的步伐, 才能更好地服务于两江新区战略发展规划的既定要求, 才能顺应西部大开发的战略要求。

5 设立重庆两江发展银行的战略作用

重庆两江发展银行成立必将作为西部 (长江上游) 区域金融支持的主体, 助推西部 (长江上游) 区域经济发展。西部 (长江上游) 区域经济市场化离不开银行的辅佐, 即提供资本支持和安定的资本市场;而重庆两江发展银行的组建将通过市场化不仅优化自身的治理结构, 增强核心竞争力, 完善本区域金融结构;作为第三产业, 重庆两江发展银行的设立, 将打造成为全国性股份制商业银行, 其市场化的程度也影响着本区域产业结构和经济结构的优化程度, 进而推动西部 (长江上游) 区域经济的总体发展。

对重庆市地方金融产业资源进行整合, 筹建重庆两江发展银行, 使重庆金融业成为重庆的支柱产业, 把重庆直辖市打造成长江上游地区的金融中心, 有助于实现市政府到2012年金融GDP比例达到9%的目标。

重庆银行实习报告 篇3

该行在2007年就向证监会递交上市申请，但城商行上市的大门迟迟不开，该行无奈已多次延迟上市时间。

重庆银行近几年来盈利能力、资产质量都比较平稳，但是仍有潜在风险存在。该行发行的银行理财产品结构及投向单一，风格激进，容易造成风险集中爆发。同时也受到了过去几年重庆模式留下的巨额债务影响，地方融资平台贷款比重较大。

拆出资金收入暴增

绝大多数地方，在政府支持度方面，城商行获得的支持远超对农商行（或农信社）的支持，从而城商行的盈利能力往往远超农村金融机构的盈利能力。

但在重庆却有了特例。

重庆银行的盈利能力不如重庆农商行。年报数据显示，重庆农商行2011年净利息收入105亿元，增长40%，全年实现净利润42.48亿元，较2010年增长11.87亿元，增幅达38.77%。重庆银行2011年净利息收入32.84亿元，增长30%，全年实现净利润14.63亿元，较上年增长35%。

2011年，重庆银行净利润比重庆农商行低27.85亿元。

不过重庆银行在控制不良率方面能力要强过重庆农商行很多，年报显示，重庆农商行2011年不良贷款率1.44%，不良贷款余额20.82亿元。重庆银行2011年不良贷款率仅为0.35%，不良贷款余额仅有2.3亿元。不良贷款率指标水平不仅远远好于重庆农商行，也远优于行业平均水平。据银监会发布的“2011年商業银行主要监管指标情况表”显示，城商行不良贷款率水平2011年为0.8%，重庆银行比同类银行平均水平还要低0.45个百分点。

在资本充足率方面，由于尚未上市，重庆银行资本紧张程度较重庆农商行更高。2011年重庆银行资本充足率为11.96%，较前一年同期下降0.45个百分点，核心资本充足率为9.26%，较前一年同期增长0.09个百分点。

重庆农商行的两个资本充足率指标虽然都有所下降，但水平仍高于重庆银行。重庆农商行资本充足率和核心资本充足率两个指标分别是14.9%和13.7%。

分析重庆银行利息净收入结构发现，该行2011年同业业务以及疑似“影子信贷”的贡献收入大增。

重庆银行2011年存放同业款项获得利息收入达2亿元，比前一年同期增长近7倍。这项业务收入的暴增与去年银行业存款压力大紧密相关，重庆银行近3年的存贷比指标始终保持在71%左右，该行的存款增长与贷款增长始终同步，未出现其他行贷款增幅远大于存款增幅而导致存贷比飙升的情况，故而该行能有部分资金去“驰援”同行，并获得收益。

在利息收入中变动大的还有拆出资金利息变动大。重庆银行年报显示，该行2011年拆出资金比例高达4.45%，而该数据在2009年为0，2010年为0.72%。该行2011年拆出资金产生利息收入达8102万元，2010年该业务所产生的利息收入仅为58.6万元，去年比前年增长了近140倍。

事实上，拆出资金业务有“隐性放贷”嫌疑。去年多家银行该业务出现异动。

理财产品风格激进

重庆银行近两年理财业务发展迅猛，各类理财业务基本都有涉及，理财产品发行额度不断增长。理财产品已成为其揽储的重要方式。

去年，该行基金代销业务全面上线，合作基金公司达7家，代销产品超过100只，基金销售规模达2500万元。

贵金属业务也开始涉猎，去年其开办“长江金”代理上海金交所贵金属买卖业务，填补了该行中间业务投资品种的空白。

发展最快的还是该行的银行理财产品业务。重庆银行2011年累计发售60余款理财产品，发行额达57亿元，是2010年的14倍。其中个人理财资金突破20亿元，募集客户数约达5000户，对全行稳定储蓄存款以及增加有效客户起到了关键作用。

从近期重庆银行发行的理财产品看，风格比较激进。今年以来，银行理财产品收益率不断走低，平均年化收益率又跌回5%以下，但重庆银行发行的理财产品预期年化收益率仍在5%以上。

以现在正处于发售阶段的长江?鑫利系列理财产品为例，现在有长江?鑫利系列的第117期、118期、119期、120期、121期这5款同时发售，这5款产品预期年化收益率均在5%以上，分别为5.5%、5.6%、5.7%、5.8%和5.9%。

这5款产品均是投向全国银行间债券市场可流通债券，产品设计均为非保本浮动收益型。

查询该行过去一段时间发行的产品情况，发现结构比较单一，资金投向雷同，收益设计基本都是非保本浮动收益产品。目前该行预期收益率较高，对投资者自然有很大吸引力。然而重庆银行不得不考虑一点，一旦市场环境变化，这类产品产生风险，由于投向、结构相同，一旦出现无法实现预期收益或负收益，届时将会出现全面“沦陷”的局面，与投资者的纠纷势必上升，可能会影响多年辛苦积攒下的声誉和客户资源。

质押股权为平台贷

在证监会今年2月初公布的14家排队等待上市的城商行中，重庆银行名列其中。

据了解，重庆银行早在2007年就已向证监会递交上市申请，无奈城商行上市的大门迟迟不开，重庆银行不得不数度延迟上市。

2011年报显示，该行去年通过了《关于延长“首次公开发行境内人民币普通股（A股）股票并上市的方案”的有效期的议案》、《关于延长“申请公开发行A股股票上市过程中有关授权事项”有效期的议案》两个议案。

近日，该行再次公告称，该行董事会审议通过了《关于延长“首次公开发行境内人民币普通股(A股)股票并上市的方案”有效期的议案》，同意将有效期延长至2013年6月5日。

重庆银行虽未上市，但其持股股东仍有利可图，将所持股权质押获得贷款。

第一大股东重庆渝富资产经营管理有限公司将39493万股重庆银行股份进行质押，第四大股东重庆市水利投资（集团）有限公司将所持的16015万股进行质押，第五大股东重庆市地产集团将所持的16015万股也进行了质押。这三大股东的股权质押受让方均为国家开发银行。

实际上前述三大股东将股权质押后，从国家开发银行获得的贷款主要用途就是地方政府融资平台贷款。

此外，重庆银行的关联交易不少，去年关联贷款有13笔，且以地方平台贷为主。

重庆银行小微企业银行部招聘启事 篇4

重庆银行小微企业银行部招聘启事

因小微企业部工作需要，拟在我行合同制员工范围内公开招聘工作人员，招聘具体事宜如下：

一、招聘岗位及条件

（一）小微企业银行部-评审中心负责人 应聘条件：

1.品行优良，无不良行为记录。

2.身体健康，年龄不超过40周岁。条件特别优秀者，年龄条件可适当放宽。

3.具备国民教育大学本科及以上学历。

4.熟悉会计、金融相关知识，能熟练地阅读分析报表、账册。5.从事公司类信贷工作5年以上，熟悉公司信贷业务，能熟练使用计算机，具有较强的组织协作能力、分析能力和写作能力；具有一定的公司信贷业务审查或审批经验。

6.符合我行近亲属回避管理办法制度规定。7.符合以下条件之一者，在同等条件下优先考虑：

（1）在商业银行总行、分行从事公司信贷业务（含小微业务）评审工作、风险管理工作，且从事该项工作3年及以上。

（2）担任公司信贷业务（含小微业务）团队负责人，具有团队管理经验。

（3）具有经济师、会计师、律师等中级以上职称。

中公教育.给人改变未来的力量

二、报名时间及方式

参与应聘的人员填写《重庆银行行内招聘报名表》（见附件），于2015年6月18日17点之前将报名表递送到总行人力资源部王秀君处，信封上请注明“内部招聘”字样。

三、笔试及面试安排另行通知

附件： 重庆银行应聘登记表.doc

重庆银行实习报告 篇5

重庆农商行企业文化

行徽释义

重庆农村商业银行标志以英文名称首字母“C”为设计元素，“C”代表“China”中国、“Chongqing”重庆、“Commercial”商业，“C”可以作为重庆农商行的专属符号。标志整体是一枚圆形方孔钱，代表了银行、金融等行业特征。中国意象传承了中华民族的深沉文化，象征重庆农商行富于文化底蕴和人文精神。标志由毛笔笔触一气呵成，中心的三角形颇具中国画特征，意象地表达了重庆长江、山城的独特地域风貌，飘逸流畅的笔法造就了祖国的俊美山河，山势挺拔象征稳健经营，春水东流象征长足发展，图形整体不闭合的状态寓意企业的未来不可限量。红色象征激情，寓意重庆人果敢热情的实干精神，热火朝天的奋斗场面。中国红代表喜庆、吉祥，预示重庆农村商业银行美好的发展前景。

发展规划

在规划期内，更好地服务“三农”，服务中小企业，服务社区居民，服务区域经济、服务重庆城市圈“两型一翼”地区和社会主义新农村建设。按照管理科学、财务健康、成长快速、特色鲜明、回报一流、充满活力的总体要求，实现“跨区域经营，引进战略投资者，总资产翻一番，力争上市”四大奋斗目标，努力打造成“一流的经营理念、一流的发展速度、一流的客户群体、一流的管理水平、一流的员工队伍、一流的网点体系、一流的投资回报”现代化股份制上市银行。

经过50多年的发展历程，新成立的重庆农村商业银行已经成为我市目前资产规模最大、机构人员最多、服务地域最广的地方金融机构，资产质量、经营效益等各项经营指标在西部同业中处于先进水平，已经进入了历史上发展最好的时期。站在新的发展起点上，重庆农村商业银行要抓住机遇，解放思想，深化改革，加快发展，力争尽快建设成为具有良好价值创造力的现代商业银行。

重庆农村商业银行的价值创造力，主要包括四个方面含义：一是创造客户价值；二是创造股东价值；三是创造员工价值；四是创造社会价值。

企业文化理念

企业使命:

服务客户，回报股东，成就员工，奉献社会

企业愿景:

成为具有良好价值创造力的商业银行

核心价值观:

诚信、协作、创新、发展

企业精神:

求实、进取

行风建设理念:

明、快、实、严

经营理念:

效益与规模并重，质量与速度并重，内控与发展并重

服务理念:

三声服务

企业形象广告语:

农业银行重庆市分行招聘信息 篇6

一、招聘对象：国家重点高等院校和财经类院校全日制大学本科及以上应届毕业生。

二、招聘专业：财务会计类，审计类(包括审计学、会计专业注册会计师方向等相关专业)，评估类(包括资产评估与管理、项目管理、投资管理、投资经济、技术经济、产业经济、金融投资等相关专业)，法律类(经济法)，计算机类(包括计算机科学、信息通信、经济信息管理等相关专业)。

三、应聘条件：坚持四项基本原则，热爱金融事业，遵纪守法，品学兼优，本科毕业生的全国大学英语四级考试(CET-4)成绩在425分以上，硕士研究生以上毕业生的全国大学英语六级考试(CET-6)成绩在425分以上。

四、招聘方式：按照“公开、公平、公正”的原则，先笔试后面试，体检合格后，择优录取。

五、报名时间：201月4日―年1月10日。报名时需交本人自荐材料、学校推荐材料、英语等级证、身份证、学生证原件和复印件及一寸免冠照片3张。

六、报名地点：中国农业银行重庆市分行人事处(重庆市渝中区新华路103号，农行大楼17楼1702房，邮编400011)，重庆本地院校的学生需本人前往报名地点报名，外地院校学生可邮寄报名。

七、笔试面试时间：初步定在2007年1月下旬，具体时间、地点、参加考试人员以电话通知为准。

报名表下载请登录中国农业银行网站(www.abchina.com)。

重庆市商业银行住房按揭风险管理 篇7

一、定义。

是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。

二、借款人条件。

具有完全民事行为能力的自然人, 年龄不超过65周岁;具有城镇常住户口或有效居留身份;信用良好，有稳定的经济收入，家庭其他成员共同参与偿还贷款本息的，每月还款额不超过家庭月均收入的50%;与售房单位签订有真实、合法的购房合同;在我行开立个人结算账户，应有我行规定的首付款项。

三、业务特点和优势。

借款人购买第一套自用住房的，应有房屋全款20%以上的自有首付款，借款金额最高不超过所购房屋全款的80%。对借款人贷款购买第二套(含)以上房屋的，首付款比例不低于30%。借款期限最长不超过30年，借款期限加借款人年龄不超过65岁。房屋财产保险按照借款金额投保。借款期间可多次部分提前还款。贷款期满一年，允许全部提前还款。免公证费、律师费。

四、借款利率。

借款人申请购买房改房或第一套自用住房的，借款利率按照不低于人民银行公布同期同档次贷款利率下浮10%执行;购买商业用房、高档商品房、别墅或第二套以上(含第二套)房屋的，借款利率按照同期同档次贷款利率及有关上浮规定执行。

五、还款方式。

分为等额本息和等额本金两种。

六、借款担保。

借款人须以所购房屋作抵押，并办理抵押登记手续，在抵押期间，房屋两证交我行保管。抵押登记费用由借款人承担。如所购住房为期房，除设置期房抵押外，应由售房单位提供保证担保。

七、业务流程。

借款人与售房单位签订《商品房买卖合同》，并支付首付款项;借款人填写申请审批表，并向经办行提交相关资料;经办支行受理，对借款人提交的资料进行审查，审查合格的，借款人与经办行签订《借款合同》，经办行逐户与售房单位签订《保证合同》，同时在房屋产权登记机关办理房屋的抵押登记手续。借款人在经办行指定的保险公司处办理房屋财产保险;在办理完毕抵押登记及保险手续后，经办行发放贷款;借款人按月还本付息，全部贷款本息清偿完毕，办理房屋抵押登记注销手续。婚姻证明要求贷款人提供结婚证(已婚)或者未婚证明(未婚)，配偶承诺书是贷款人配偶提供愿意共同承担住房按揭贷款义务的承诺书。个人信用授权调查书是由贷款人签署并以指纹为证的授权书授权商业银行从中国人民银行信息库里调查贷款人信用档案。授信小组审议表，授信调查审批表，重庆市商业银行授信审议书，重庆商业银行放款通知书由该支行4个负责人：支行行长，行长助理，业务主管，业务经理审核签字同意方可放款。一级入库单为抵押物的抵押凭证。还款流水为贷款人每月应换贷款本金与利息金额，一式两份，分别有商业银行和房地产开发商保管。

按照银监会的个人住房按揭贷款指引，个人按揭贷款的贷款额是个人每月按揭贷款的还款额不得超过个人家庭月可支配收入的50%比重。以一家月收入5000元为例，该家庭每月所能承担的最大按揭还款金额为2500元，并且根据相关规定，该家庭第二套住房按揭贷款每月还款金额将与第一套住房按揭贷款每月还款金额进行累加，累积金额也不得超过该家庭收入的50%比重。另外，房屋首付款不得低于房屋总价的30%比重。

风险分析，借款人风险：2007年重庆市春季房屋交易会上，重庆市房屋平均价格为3100元/平米，居全国第27位，重庆市主城区职工平均工资：大渡口区13629元;沙坪坝区13438元;渝中区13430元;江北区12570元;九龙坡区11518元;北碚区11192元;南岸区11118元;渝北区10476元;巴南区9684元;行业职工平均工资前五名：金融业18660元;信息传输、计算机服务和软件业14699元;科学研究、技术服务和地质勘察业14767元;电力、燃气及水的生产和供应业12556元;文化、体育与娱乐业12132元。

重庆市商业银行个人住房按揭贷款利率为：政策性住房按揭贷款(一般为公积金贷款)：4.86%/年，商业性住房按揭贷款：6.12%/年。以一家3口购买两居室一客厅80平米住房为例子，按照重庆市2007年房屋平均价格进行计算，2 0年期共计240个月，房屋的总价格为248000，而贷款人在交过最低首付30%共74400元吼应付金额总数为政策性贷款：342339.20元，商业性贷款：386086.40元，每月应还款为政策性贷款：1426.41元，商业性贷款：1608.69元。按照每月还款金额不得大于家庭收入的50%比重，该家庭的收入应该大于2826.82元，如果是商业性贷款的话，就应该大于3217.38元。通过重庆市人均工资可以看出，仅有排名第一的金融业和第二的信息传输，计算机服务和软件业能够满足住房按揭贷款条件。但是据笔者从重庆市商业银行内部获取的信息来看，个人住房按揭贷款人人收入最低为3500元，最高为12000元，其真实程度存在一定水分。大大增加了借款人违约风险。

市场风险:(1)市场无序竞争。近年房地产市场供给充足，但价格居高不下使空房沉淀不少，当开发企业无法实现资金回笼时，会通过虚拟按揭套取银行资金，供求不平衡使按揭贷款存在潜在风险。(2)市场供求关系的重大变化。市场供求关系发生重大变化，房地产价格大幅下降，业主愿意损失首付和已还款，以低于尚未归还的贷款余额，重新购置低价房产，使银行难以收回贷款，贷款损失风险增大。(3)利率变动风险。贷款期限内市场利率可能发生数轮波动，利率上升，短期存款利率上升，压缩了银行获利空间，利率下降，借款人以较低利率筹资并提前还贷，银行会因其放贷不能获得原定贷款利息回报而受损失。而且合同有关利率条款在利率管制时制订，对利率市场化后可能形成风险缺乏前瞻性2007年自从中央宣布重庆成为城乡二元结构试验区以来，重庆市住房价格平均上涨10%，民众对房产市场投资欲望强烈，对住房价格预期相对较高。民众已经将购买商品房当作一种重要的投资手段。然而事实上，火热的房产市场背后存在巨大泡沫。据相关报道，一些宣称已经爆满的楼盘实际入住率不到到30%。银行将大量资金用于个人住房按揭，而这些住房按揭款又大量用于住房操作，如果市场上出现大的波动，将会给银行带来极大的风险。

银行经营风险：(1)按揭贷款比例问题。按揭贷款比例越高，对借款人压力越大，在高按揭贷款比例下一旦借款人违约，银行处分抵押房产所得扣除各项支出后，有可能不足以弥补银行的支出。一般还款期越长，经济可变因素就越多，抵押房产价值的变动就越难预料和把握，银行需承担的违约风险就越大。(2)流动性风险。按揭贷款的资金来源主要是储蓄存款和企事业单位的短期存款，而住房按揭贷款的期限一般较长，这就产生了以短期资金负担长期贷款的风险，并在一定程度上影响银行对短期资金的有效利用。

风险防范手段：(1)加强贷前审查，在成本允许时，尽量细致。(2)防范整个签约过程中的风险。在签约时对开发商和购房人的资信证明材料原件进行审查，尽量不一次性把贷款付予开发商，尽量将回购条款具体化，加强可操作性。(3)加强住房按揭贷款的贷后管理工作和风险跟踪访问策略。(4)确定合理的风险溢价、信贷额度及贷款成数。根据承担的风险大小、市场供求、市场价格、利率及按揭比率，确定相应的风险溢价和信贷额度，提前预防风险的发生。(5)制定完善的贷款信息管理控制体系，改变银行信息被动局面。建立完善的借款人信用评价体系，改变逆选择的局面。(6)在规范经营行为的同时，处理好风险防范与业务拓展创新的关系，完善按揭贷款管理制度和借款合同。不能将一些必须的手续简化掉，合理设置风险控制指标，在风险和收益之间达成平衡;合同要明确小业主承担的责任，按借款合同约定办事。

摘要：个人住房贷款的可持续发展对整个房地产业的可持续发展具有重大意义, 要实现个人住房贷款的可持续发展, 银行一定要不断完善各项管理制度, 采取措施, 规范操作, 防范和控制经营风险, 以保障信贷资产的安全性和资金的良性循环。

关键词：个人住房按揭贷款,风险分析,重庆市商业银行,平均收入,风险防范

参考文献

[1]、王蕾, 杨合礼;《建筑管理现代化》, 2005.

[2]、张　劲, 滑　翔;我国目前住房个人按揭贷款风险分析及对策[J]《.西南金融》, 2003

[3]、重庆时报, 2007年6月22日版

[4]、搜狐中文网房地产专版　http://house.sohu.com/

重庆银行实习报告 篇8

从整体来看，2010年重庆市全市经济呈现出了农业发展稳定、工业生产平稳、投资结构改善、消费热点旺盛、进出口总额增长、存贷款增量放缓的宏观特点。在此背景之下，重庆市牢牢把握“国发[2009]3号文件”等重大政策机遇，切实推进“314总体部署”相关举措，在众多利好因素的支撑下，全市会展经济得到了迅猛发展。

一、全市会展经济发展概览

就会议、展览、节庆活动和奖励旅游四大范畴所占的比重来看，会议活动仍然是重庆会展行业的重头戏，展览和节庆活动次之，奖励旅游活动发展还需要进一步加强。

表1.1重庆市主要会展经济指标统计表(2010年1月-12月)

二、全市会展经济发展特征

(一)项目创新能力持续加强

2010年，重庆市会展业界紧紧围绕全市优势产业、围绕政府工作重点、围绕民族文化习俗，积极拓展思路，提出了重庆零售商大会、中国(重庆)老字号博览会、中国(重庆)妇女儿童商品博览会等15个新的会展活动项目，并召集全市20多个会展企业对各个项目进行方案策划和承办权招投标，成功举办了中国(重庆)妇女婴童博览会、首届重庆休闲产业博览会、重庆市名酒博览会、首届中国(重庆)航展年会等会展活动，进一步丰富了重庆会展的内容。

(二)会展项目层次有所提升

2010年，在认真调研的基础上，在重庆市人民政府的指导和重庆市经济和信息化委员会、重庆市对外贸易经济委员会等部门的支持下，中国(重庆)美容产业博览会、重庆立嘉国际机械展已上升为重庆市人民政府主办的会展活动。其中重庆立嘉国际机械展的规模同比增幅为38.96％，达到4万平方米。同时，6月份成功举办的中国重庆国际汽车工业展，展出面积首次突破8万平方米，成为重庆市自主培育的第一大展会活动。第五届老年产业博览会呈现涉老产品多、外地参展企业多、专业观众多的“三多”特点，是涉老企业最多，专业性和综合性最强的一次综合性老年产业盛会。

(三)对外项目引进成绩显著

通过多方努力，全国工艺旅游纪念品暨家居用品交易会、亚太兰花大会暨中国(重庆)兰花博览会、世界华人保险业大会、2010中国(重庆)国际食品博览会等一批国际国内的知名会展活动成功举办。全球华人媒体大会、全国园林博览会、中国零售商大会等会展活动已确定来渝举办。牵头引进中国(重庆)国际食品博览会落户重庆，首届已于2010年10月28日至31日在重庆国际会展中心举办，2位国家级领导和7位以上的副部级以上领导参加开幕式。成为重庆市最高规格的会展活动之一。

另外，经过初步洽谈，中国汽车用品展秋季展(春季展固定在北京举办)将落户重庆，合作方案正在进一步洽谈之中。

通过与英国励展集团和德国慕尼黑、杜塞尔多夫、汉诺威、法兰克福等国际知名会展企业进行洽谈，给上述会展公司留下了“重庆会展业前景好、服务好、政策好”的印象，均表示认可重庆的优势，争取“落户重庆、整合资源、举办展会”。

(四)会展产业竞争能力增强

重庆会展业的整体竞争能力显著增强，会议、展览、节庆活动、奖励旅游四大范畴活跃程度空前，且各自占据会展市场的比例日趋合理，据统计，规模以上的会展项目在各行业所占比重如表2.1所示。

重庆会展业的环境竞争能力显著提升，自然条件事宜，办展条件不断完善，城市产业基础发展形势良好，社会环境治理效果喜人，管理和服务水平不断提升。众多因素一起推动了整个重庆市会展产业竞争能力的持续、快速提升，“最佳会议目的地”、“会都”、“西部会展活动中心”等一系列概念逐渐明朗。

表2.1重庆市规模以上会展项目行业分布比重统计表(2010年1月-12月)

(五)会展活动国际化程度提高

2010年度，重庆市继续发挥区位优势突出、产业基础雄厚、政策支持力度加大的三大显著优势，克服了现有会展场馆选址、面积、配套设施等各方面的劣势，举办规模以上国际性会展活动30余个，较2008年、2009年比较有大幅度增长。据统计，全年在渝举办的各类会展活动规模分布情况如表2，2所示。表2.2重庆市规会展项目规模分布比重统计表(2010年1月-12月)

本年在渝举办的众多展会项目中，第二届中国(重庆)美容产业博览会的国际化水平明显提高，仅韩国参展企业便超过50个。第十一届立嘉国际机械展的国际参与度进一步提升，参展的国外及境外企业比例达35.4％，涉及美国、日本、德国、韩国、瑞士、英国、西班牙、瑞典等十多个国家，以及香港、台湾等地区。

(六)展会品牌影响力大幅提升

近年以来，重庆市自主培育了中国重庆投资贸易洽谈会、中国国际摩托车博览会、中国重庆高新技术成果交易会、中国重庆国际汽车工业展、中国(重庆)老年产业博览会、中国西部农产品交易会暨迎春展销会、中国重庆大足龙水五金博览会和中国畜牧科技论坛等一批具有较大影响力的品牌展会，其中7个由国家部委参与主办，5个由全国相关的行业协会参与主办。同时，市内各区县也涌现了一大批品牌展会，初步形成了国家级、市级、区县三级品牌会展体系。

特别值得一提的是，立嘉国际机械展自2000年创办以来，从无到有、从小到大，经相关单位和各界人士的精心培育、打造，展会得以快速发展，已发展成为与北京、上海、广东齐名的四大区域性机械装备展览会，并享有“中国西部第一机械装备展览会”的美誉，对重庆及西部地区装备制造业发展作出了突出贡献。

此外，重庆市相关部门积极引导会展企业按照国际化、专业化要求策划实施会展项目，争取早日通过国际展览协会(UFI)、国际大会与会议协会(IccA)认证，进一步提升市内会展品牌的影响力。

三、全市会展场馆建设情况

据统计，重庆市现已建成重庆国际会展中心、重庆展览中心、重庆农业展览馆、重庆规划展览馆、三峡博物馆等5个会展场馆，展场总面积超过12万平方米。

重庆国际会展中心占地面积23公倾，总建筑面积为23.8万平方米。展览中心共三层，面积13.3万平方米，拥有西部最大的无柱式展厅，室内展厅面积4.5万平方米，配有各种先进的硬件设施、设备；会议中心共设5层。面积4.2万平方米，拥有千人宴会厅、千人演讲厅等33个会议室，会议大厅配置了先进的数字化会议系统、投影点子屏幕以及同声传译设备；广场面积1.5万平方米，另外配有停车场2700个。

现已开工的西部国际会展中心项目规划总建设面积60万平方米。展场面

积23万平方米，有16个平层展馆和1个2.5万平方米的多功能厅；会议中心面积10万平方米，超五星级酒店面积4.7万平方米；室外展场面积20万平方米；停车位11000多个。项目西面建设滨江大道，东面建会展大道，6车厢编组地铁直通，公交枢纽和换乘站台配套。

此外，重庆市商业委员会、重庆市人民政府会展办公室等部门、机构和组织致力于积极引进营运战略合作伙伴，先后与意大利博罗尼亚展览集团、德国汉诺威市政府和城市规划局联系，先后邀请了德国汉诺威、慕尼黑到重庆考察场馆项目并进行了洽谈。预计到2012年，全市会展场馆面积规划将达到50万平方米，到2020年，全市会展场馆面积将达到60万平方米。

四、全市会展法规出台情况

2010年6月底召开的重庆市会展工作会议出台了《重庆市政府关于加快重庆会展业发展的意见》(渝府发[2010]40号文件)，提出了“到2012年初步形成‘长江上游地区’会展之都框架，到2020年，全面建成设施先进、品牌汇集、服务优质、管理规范、氛围浓厚、功能彰显的长江上游地区会展之都、区域商贸会展中心”的发展目标，建设会展经济核心区、会展经济中心区和会展经济特色区三大会展功能区，明确了加快建设会展场馆、打造品牌会展、培育龙头会展企业、推动会展业与其他产业的联动发展、建立会展业统计体系和培养会展专业人才六大主要任务，出台了设立2000万元会展业发展专项资金、对政府主导型会展活动征收税费、对会展场馆进行税率优惠、对品牌会展活动进行财政补贴、对参加会展培训人员进行补贴等共计十条具体扶持政策，从政府支持层面极大促进了全市会展经济发展。

此外，还成立了重庆市会展业发展领导小组并召开了领导小组第一次会议，出台了《重庆市会展业发展领导小组工作规则》和《重庆市会展业发展领导小组成员单位工作职责》等配套办法，目前正在加紧制定《重庆市会展资金管理办法》等文件。

五、全市会展对外交流情况

继2009年中国会展经济年会、福布斯中国城市投资与发展论坛、浙江义乌小商品展销会、广东佛山产品展销会、香港时尚购物节、澳门活力周、台湾周、宁波周等外来会展活动在渝成功举办并且取得良好反响之后，2010年，重庆市积极利用会展活动推动重庆产品“走出去”，分别与沈阳、北京、杭州、徐州、郑州、宁波、广州、西安等地的会展经济主管部门和相关行业协会建立了协作机制，相互支持办展办会和组展，并互通信息。

六、全市会展教育培训情况

高度重视政府、协会和行业企业相关人员的专业知识、技能培训，一是重庆市商业委员会明确调研员分管会展教育、培训相关工作；二是由重庆市人民政府会展办公室主办、重庆市商业信息中心承办的专项培训已纳入议事日程，各会展企业主体自行开设了多种类型、多种途径的在职培训，从业人员的专业化程度显著提升；三是全市开设会展相关专业方向的本科、高职院校对于会展人才教育培训力度空前，重庆文理学院、重庆工商大学、重庆城市职业学院、重庆城市管理职业学院、重庆财经职业学院等院校将学生专业理论知识学习和从业资格培训认证紧密结合，探索出了“知识+技能”的复合型人才培养模式，全市会展专业人才储备规模持续增长；四是行业企业与院校关于人才教育、培训的合作关系进一步拓展。

2010年11月，重庆文理学院、重庆城市职业学院两所院校分别代表重庆市高校本科组、高职专科组参加2010年(第四届)全国商科院校技能大赛会展专业总决赛，成绩喜人，重庆文理学院荣获本科组策划类和设计类共计两个二等奖、五个三等奖和优秀组织奖2项，重庆城市职业学院荣获专科组策划类一、二、三等奖各1项和优秀组织奖2项，重庆城市职业学院特聘专业教师李路遥荣获“全国会展专业优秀教师”殊荣。

2010年12月，重庆大地会展服务有限责任公司与重庆城市职业学院正式签署《校企合作协议》，挂牌成立“实践教学基地”和“人才培养及项目研发基地”，探索实现学生教育和在职人员培育的“双赢”。

上述成绩的取得，有力证明了作为长江上游地区的“会展之都”，重庆市会展教育正在快速发展和崛起，一批会展高级专门人才投身“会展之都”建设大潮之中指日可待。

七、全市会展行业组织情况

重庆市人民政府于6月29日组织召开了全市会展工作会议，市级有关部门、各区县政府分管领导和商贸流通部门主要领导、市商委直属事业单位、部分商贸流通协会负责人以及部分会展企业负责人共300人参加了会议，重庆市人民政府周慕冰副市长出席会议并作重要讲话。

按照会议精神，重庆市人民政府会展办公室办积极与全国会展行业加强联系，参与全国性的行业活动，不断推介重庆会展，提升重庆在全国会展界的影响力。持续加强与市级相关部门的横向联系，与市经信委、贸促会、体育局等办展部门共同主办展会活动，与市工商局、公安局、交委、市政委等市级部门互通信息，营造良好的办展环境。

此外，重庆市会展行业协会积极致力于协调各会展主体工作开展，通过一系列举措，盘活了业界主体参与“会展之都”建设的理念、思路和工作途径：助推了重庆市参与评选并荣获全国会展业殊荣；培育了重庆大地会展等众多民营会展企业品牌和重庆文理学院旅游学院等会展专业高等教育品牌；评选2010年度“十强会展企业”、“十佳会展人”，重庆市商业委员会副主任兼重庆市人民政府会展办公室主任范光明、重庆市民间组织管理局局长刘韵秋等有关领导亲自为获奖企业和个人颁奖；举行重庆市会展行业协会换届选举大会，公开选举重庆市会展业新一批领军人物，新当选的重庆市会展行业协会第三届理事会会长陈尉纲博士成为目前全国同行最年轻的协会领导人。

截至2010年底，重庆市会展行业协会注册会员单位共计72家，其中包含重庆文理学院、重庆工商大学、重庆城市管理职业学院在内的本科、高职院校7所，包含重庆国际会展中心、重庆JW万豪酒店、重庆天翔国际商务展览公司等在内的会展场馆、相关接待场所、行业企业共计65家。