新业务改进措施

新业务改进措施（精选9篇）

新业务改进措施 篇1

前期存在的问题

1、客户方面：目前在彩玲代客定制业务操作中选择的部分铃音客户接受程度不高。

2、业务管理方面：目前新业务的开通工作在部门内部的受理的流转环节较多，不能充分利用现有的人力资源效能。

3、各合作伙伴在内部管理上重视程度不够。导致在客户号码收集、整理过程中出现错误或遗漏导致了部分客户的投诉。改进后效果：

1、在彩玲代客定制的过程中集中选择了客户较为熟知的铃音，提高客户在这方面的接受度和感知度，最大限度的减少由于定制铃音类型选择不当造成客户投诉。（目前已未接到该类投诉）

2、为能进一步优化在业务受理方面的内部流程，目前以将彩信报及彩玲代客定制业务的受理内容统一划归至业务支撑班组完成，将短信群发及敏感号码的剔除工作统一划归稽核班组进行操作，从而提高整体新业务工作效率，避免多环节的流转，造成时间间隔拉大，引发不必要的投诉。

3、通过与各合作伙伴的沟通及重点强调后各合作伙伴对新业务报送工作引起了足够的重视。（目前各合作伙伴已安排专人对报送的号码进行二次整理避免了由于统计错误作成的客户投诉）

目前的问题：

1、目前仍有部分合作伙伴在报送新业务的过程中出现为了完成任务而盲目报送的现象。

2、少部分客户对提前发送的业务告知短信不能理解，从而引发了部分投诉的发生。

改进措施：

1、针对合作伙伴盲目报送的现象，目前已安排我部门外呼班组对报送的号码进行外呼确认。（抽查比例20%）。从部门在现阶段的抽查结果来看确实有上述现象的发生。目前已针对发现的问题作出如下处理： 〈1〉 抽查结果不符合要求的整批号码全部退回报送合作伙伴（不予添加）。〈2〉 针对出出现问题较为严重的合作伙伴，示情节严重程度在其月度绩效考核中进行相应的扣减。

2、针对部分客户对短信内容不理解的现象。目前已针对该问题进行在短信口径上做出了适当修改。

原短信内容：您申请开通的“手机早晚报”业务即将开通，免费体验期为3天，三天后正式收取3元手机早晚报月功能费，如不需要请在两日内编辑短信N直接回复取消，如未取消两日后将为您正常开通。

新业务改进措施 篇2

一、当前新业务新产品推广过程中存在的问题

(一) 合作协议不够规范。

与合作单位签署的协议通常缺少技术部分, 比如文件格式、通信包格式、异常数据处理方法等, 通常只是由双方技术人员约定实现, 如果出现故障、纠纷, 则难于认定双方的责任。

(二) 操作规程未能及时跟上。

作为主要经营的业务部门通常比较注重营销, 而对具体的业务需求、业务操作规程则较少介入, 一些新业务的软件通常也是上级行或本行根据需要而开发或兄弟行开发的, 往往缺少完整的资料, 个别业务的操作规程只能由科技部门经办人员根据软件操作界面整理而成。

(三) 经办人员缺少知识更新。

新业务、新产品通常是零星推广, 而且由于新业务的自身特点, 其业务规则及软件更新较为频繁, 因而通常不会组织网点操作人员进行专项培训, 比如财政集中支付系统, 最初开通时只有一个网点办理该业务, 现在已扩展到全行多个网点, 却未举办过业务和操作培训。对于新入行的柜员也缺少相应的综合业务操作技能培训。

(四) 后续监管检查未能及时跟上。

新业务作为一项新生事物, 原有的监管检查方法不一定有效, 在新的监管检查方法出来前, 业务主管部门、合规部门可能无法展开有效的自律监管, 有可能留下内部作案的隐患。

二、新业务新产品开发过程存在的问题

当前, 二级分行科技人员的职责之一是推广、维护各业务系统, 一旦发现系统中无法满足新业务所需的功能时, 需要与业务营销部门及合作方探讨解决方案、了解需求, 根据需求在开发系统中反复进行软件开发、测试, 测试通过后再导入生产系统中进行试运行, 试运行成功后才投入正式生产。

由于二级分行人员编制及水平的限制, 业务部门通常无法提出具体的业务需求说明书, 具体方案、需求等工作通常是由软件开发人员统一完成, 业务流程的规范性、严谨性必然会有一定的缺陷。目前中间业务数据及应用基本上都集中在省分行, 二级分行也保留开发入口, 而二级分行开发的软件省行却未经上级行审核, 可以自行导入生产运行, 必然会存在一定的技术风险。

三、推广过程中合规性风险防范的措施

针对新业务、新产品的自身特点, 合规风险贯穿业务全过程, 因而风险防范也应覆盖业务开展周期的关键环节, 防范措施采取常规监管形式。

(一) 做好开发、推广前的风险评估与识别。

新业务、新产品开发前, 业务主办部门要与法律事务、内控合规部门一起, 判断业务需求是否可行, 共同进行合规风险评估、识别, 并进行必要的合规性审核和测试, 排除因推广新业务而可能产生的合规风险。

(二) 把握好合作协议的签订关。

对需要与合作单位签署合作协议的, 合作协议必须经过包含法律事务部门在内的有关部门会签通过, 法律事务部门应该审核合作协议是否遵循法律、法规及本行规定, 是否包含信息安全保密条款和接口联网技术部分, 是否包括争议解决途径等, 防止出现争端时把责任单方面推卸给银行。与最终客户签定的业务协议, 必须包含风险提醒条款, 对包括技术原因引起的交易失败、系统停机等可能事件进行免责描述, 以最大限度地降低纠纷。

(三) 把握好业务软件上线投产关。

首先, 新业务、新产品的开展通常需要新的软件支持, 由于关系到日后的升级维护, 因而软件来源渠道是否正当尤为重要, 必须确保是正版;其次, 要审核其是否经过投产前的测试, 是否制定了相应的操作规程, 是否进行过生产系统试运行, 正式上线投产是否经过审批, 对于有影响性的重要新业务是否进行过操作人员培训。

(四) 做好日常业务的常规监管工作。

新业务、新产品业务主管部门要定期开展新业务、新产品专项监管, 监管范围不但要覆盖经办行、营业网点, 也要包含分行本部有关部门 (比如负责账务处理、操作员管理、认证卡管理的业务部门) , 做到业务延伸到哪里, 内控制约、合规监管就跟到哪里。

(五) 做好运行维护环节的工作。

由于新业务、新产品业务规则变更多、联网环节多, 也比较容易出现诸如单边账等异常情况, 往往需要后台进行软件更新和数据维护, 因而这个环节要重点检查运行维护过程是否规范, 比如软件版本升级、数据更改的审批手续是否完整, 重大系统变更、升级是否备有应急预案等。

(六) 做好应急处理的准备工作。

重要业务系统推广前, 要建立相应的应急处理机制, 制定完备的应急预案, 必要时进行应急演练, 以提高异常与突发重大运行故障的应急处置能力, 提高应急保障效率, 最大限度地保障业务的连续性处理和银行、客户资金的安全。

四、改进软件开发推广的建议

(一) 软件开发上具备全行性推广价值的业务应统

一上报, 由上级行或总行进行协调统一开发, 这样有利于统一全行的应用软件, 提高研发效率, 保障软件产品质量, 进而从源头上减少风险隐患。

(二) 新业务、新产品所需要的软件, 应该由上级行统一采购或下发。

比如Serv-U, J2RE等软件包, 虽然可以从互联网上下载, 但违反有关信息安全管理制度, 也不利于版本管理和病毒防护。

(三) 采取技术手段将制度制约融入业务软件中, 逐步加强操作风险防控体系建设。

比如在开发自助渠道转账业务时, 应同时遵守支付结算纪律, 对于网银上对公账户转入个人结算账户要限定单笔金额上限, 在开发代发工资类软件时, 要针对代发工资的特点设定单笔金额上限。通过这些约束, 不但可以从源头上预防一些违规违纪问题的发生, 也能在很大程度上降低柜员发生操作风险的可能性。

(四) 业务软件操作应最大限度地减少人为干预环节, 以避免各种操作风险。

目前仍有一些业务软件无法做到业务操作的连续、无缝处理, 柜员需要执行多个操作步骤才能完成一笔业务, 比如在财政集中支付系统中完成一笔直接支付业务, 必须要执行支付凭证查询、实际账务处理、支付凭证确认3个交易, 其中查询、确认交易在中间业务平台操作, 账务处理在综合业务处理平台操作, 且系统中实际账务处理与凭证查询、凭证确认无关联制约。类似这种情况, 应对软件进行改造, 采用交易联动方式, 不但可以减少柜员的工作量, 还可以减少单边账和化解操作风险。

(五) 与外单位联网数据传输应采取加密认证等措

施, 以防止不法分子利用技术手段非法接入或窃听网络来获取密码等关键信息, 也可防范代理单位维护人员内外串通、故意篡改交易数据等情况的发生。

(六) 二级分行基于金融服务平台开发的业务系

统, 应先由上级行进行审核, 对流程中数据更改、删除的语句条件是否严谨等进行判断, 确认无误后才能投入生产系统, 以确保该平台的安全稳定运行。

参考文献

[1]银监办发[2009]437号.银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法[S].2009.

[2]银监发[2006]76号.商业银行合规风险管理指引[S].2006.

用商业智能改进业务流程 篇3

美国《计算机世界》最近调查的335名IT主管中有65%的人表示，去年商业智能给他们带来了业务流程的变化。不过他们也表示，IT人员还有更多的工作要做，其中认为所用的分析工具与业务流程管理（BPM）工具紧密集成的人只有41%。

市场研究机构Aberdeen集团的高级调研分析师David White表示，一旦BI分析工具与BPM工具集成起来，通过BI我们就可以看到针对一个具体数据分析结果如何对业务流程进行调整效果最好。而眼下，CIO还必须与业务部门的同事一起合作才能做到。不过，建立商业智能和业务流程的联系有时意味着要建立数据仓库以收集来自多个系统的信息。此时，IT主管们常常不得不在多个部门中来回协调才能做好数据的集成工作。

White表示，如果公司的CIO能够合理地利用预测分析工具和技术（包括把它们与BPM项目结合起来），那么与没有这么做的公司相比，他们在财务预测、留住客户和获取更大的营业利润等方面就会具有明显优势。他最近调查了159家积极利用预测分析工具的企业，发现用得最好的公司留住了93%的客户，而比较差的公司只留住了66%的客户。

找到业务流程中的问题

保险业可能是最先将商业智能（欺诈检测工具）与自动化工作流技术（理赔系统）相结合的行业之一。而现在，更多的行业正在尝试将商业智能与各种类型的企业软件结合起来，以吸引更多客户或提高运营效率。

英格索兰（Ingersoll Rand）是一家年收入达130亿美元的重型设备制造商。该公司负责工业技术行业的CIO Tim Fleming带领的部门就利用分析工具来查明和纠正现有流程中存在的问题，如订单管理、全球库存和发票开具等流程。现在，这个部门的大部分员工都在做这件事，因为公司发现这太有用了。

这项工作还提升了IT部门在公司的地位。这家公司最近把制造系统和财务系统换成了甲骨文公司的ERP套件。过去，IT部门每年两次对报表功能升级，后来每个季度更新一次，而现在是每两个月更新一次，这样最终用户可以比过去更快地找出错误、发现趋势。正是这些工作让用户看到了IT带来的价值。比如，借助IT部门提供的工具，业务人员发现亚太区和欧洲区交货不准时，因为前置时间（lead time）不对。而过去，公司必须依靠工厂员工的经验才能发现这类问题。另外，有些经理图省事，会等到每个月月底一次性输入所有订单方面的信息。Fleming说：“我们看不到服务订单，我们的应收账款余额会低于应有数值。这会影响我们对收入的预测。”

发现这个问题后，公司改变了服务订单的处理流程，现在经理们必须每周输入数据。收入预测的准确性得到了显著改进。由于作用显著，Fleming的分析团队规模扩大了一倍，现在大概有15名员工全职负责帮助业务小组规划和实施分析项目。“业务部门看到了成效，于是决定加大这方面的投入。”Fleming说。

提高客户满意度

商业智能若与客户关系管理或电子商务系统进行集成，就能改善客户的满意度。年收入达28亿美元的信合保险公司（CUNA Mutual Group）去年就利用商业智能来了解它所服务的信用合作社的成员情况。这家公司为7000家信用合作社提供金融产品，并通过这些信用合作社提供给会员。自2000年以来，购买服务的信用合作社会员的数量增加了14%，该公司高级副总裁兼CIO Roy将这归结为人们寻求大银行之外的稳定储蓄机构。但信合保险公司的主要客户群却在萎缩：自2000年以来，主要由于并购，美国信用合作社的数量减少了24%。Roy表示，为了留住剩余的信用合作社，也为了自身的发展，信合保险公司必须知道是什么促使信用合作社的成员——它们的最终客户购买新的产品或服务。

2009年，公司启动了一个名为Voyager的分析项目。该项目使用微软的SQL Server数据库以及CA和SAP BO的分析工具，按产品、盈利能力和人口特征等参数来细分信用合作社客户。它们先是把来自营销系统以及来自信用合作社所用系统的数据整合到一个数据仓库中，此后，业务分析人员再利用定制报表和迭代查询实时动态地分析数据。以前需要一两周才能完成的分析现在几小时内就可以完成。

业务分析人员惊讶地发现，信合保险公司的28亿美元收入中一半来自12个客户细分群体中的3个。现在公司想要开发金融产品来吸引另外9个客户群。比如为了吸引年轻的消费者，信合保险公司正在设法通过互联网和移动网络提供服务。公司还开发了业务推送软件，那样客户办理贷款后，软件可以通过客户过去办理业务所用的任何渠道（手机、网站或柜台），自动向对方推介人寿和伤残保险。

现在，信合保险公司摈弃了每年开展三四次大型营销活动的做法，改成每年开展12次小型但目标更明确的营销活动。比如，向具有某种人口特征的新客户推销某一款产品，或者从现有客户群身上获得更多的利润。

发现新的节约途径

与信合保险公司关注其客户不同，葡萄汁饮料企业Welch's则利用商业智能来提高内部运营（即运输）的效率。Welch's每年以拍卖方式将运输业务包给卡车运输公司。Welch's希望收集来自每年4万份订单和提单的每个数据元素，将它们整合到数据库中，找出模式，弄清楚可以在哪些环节节省运输费。

Kevin Kilcoyne是这家公司的客户运营主管。他说，Welch's在2007年升级ERP系统的过程中发现，需要更好的工具来提高查询的灵活性。当时，ERP自带的报表工具分析数据的速度不够快。为了准备拍卖运输业务，要用30个小时来收集一年来的数据，接下来分析人员再用几个月的时间研究分析这些数据，包括运输路线、现有的运输方式、油价趋势以及各运输公司的优缺点和业绩状况，再决定如何制作每份招标书。

由于需要大量时间，Welch's并不总是能够对所有配送路线招标，通常每年只能对其中约60%的路线招标。公司的战略外包主管Bill Coyne表示，大部分路线基本上没有经过分析，因而没有经过优化。后来，Welch's租用了SaaS供应商Oco来提供分析工具和数据仓库。Oco通过安全的互联网连接接入Welch's的ERP系统，从订单执行和其他模块中提取数据，然后放入Oco的数据仓库中。Coyne表示，这个过程耗时半小时左右。每天早上，Welch's的分析人员连接到Oco的数据仓库，把新数据提取到自己的电脑上。然后，他们可以在定制报表中研究数据，或者完成自己的查询。

Coyne说，由于数据采集和分析方面节省了时间，Welch's因而能对所有运输路线招标，而且每年招标不止一次。Welch's还可以调整路线以节省资金。比如说，公司发现如果搬迁一些配送点，可以用火车而不是卡车来运输，从而进一步减少燃油费和碳排放。Kilcoyne表示，Welch's将每年5000万美元的运输费总共减少了12%〜15%。

帮助挽留客户

过去，从事预测分析需要统计学博士来构建模型、解释结果，而现在的商业智能把统计的复杂细节隐藏起来，而是内置了用于这类复杂分析的模型，因为对客户的分类不仅可以按人口特征或者客户购买的产品和服务来进行，还可以根据客户在网站上有怎样的行为，或者他们在与呼叫中心互动时说怎样的话语。

美国最大的卫星电视服务商DirecTV就使用分析工具的上述功能来帮助挽留想取消电视服务的客户。两年前，这家公司启动了留住客户的这项计划：如果普通的呼叫中心坐席代表无法说服客户留下来，就会承诺会在24〜48个小时后终止服务。在这个时间段，一名经过专业培训的座席代表会联系该客户，他事先知道了客户为何想取消服务，也准备了劝客户改变想法的一系列办法。

DirecTV的商业智能主管Jack Gustafson表示，这些办法根据成功的可能性大小来排定次序。比如，如果客户提到另一家电视服务商提供有竞争力的服务，DirecTV会提供更优惠的服务。如果客户抱怨技术问题，DirecTV会提供免费服务和支持，可能还提供升级后的硬件。座席代表争取客户的力度大小取决于该客户对DirecTV来说有多重要。“有些人是我们根本不想失去的。”Gustafson说，想离开的客户中约60%被认为是值得尽量留住的。

这家公司使用Teradata和SAS公司的工具来分析客户在过去的行为，评估可能的损失，比如客户带来的每年平均收入、以往的付费情况以及平时购买多少付费点播的电视节目。

这项计划收到了良好成效，Gustafson表示，每留住一个客户，意味着公司在几周或几个月后努力夺回的客户就少了一个——夺回客户是个成本高昂的过程，因为要寄信函、发邮件和打电话，还要派人去重新安装服务。他说：“客户首次来电时，座席代表心里大概有数：客户想取消服务。我们回电过去时，客户毫无心理准备。这是我们在心理上的一点优势。”

实施精准营销

可口可乐公司在十年前开始认真关注将商业智能用于在线营销时，一个诱因就是想了解开展的营销活动有没有在把消费者吸引到其网站上来。而现在，该公司已经可以根据顾客在过去访问网站期间的行动对他访问的网页稍加定制。比如，如果某个来访问的顾客参加了健怡可乐促销活动，他下次访问网站时，网站会把这款饮料放在更显眼的位置。

Doug Rollins是这家年收入达310亿美元的饮料公司顾客忠诚CRM评估部门的集团主管。他介绍说，公司会根据商业智能的分析工具得到的宝贵信息修改市场策略。比如，一开始“我的可乐奖品”活动针对购买可口可乐、健怡可乐和无糖可口可乐等饮料的群体。现在，这家公司交叉销售其他品牌的饮料，包括从其他公司收购来的矿泉水和果汁产品。这样一来，就需要改变每个业务部门的营销方式。

可口可乐使用FICO公司的Precision Marketing Manager统计分析工具套件研究来自其网站的数据。营销人员分析哪些促销手段得到的反响最好、哪些最差。可口可乐还与提供奖品的公司（包括全美汽车比赛协会、耐克和索尼）交换数据。可口可乐公司发现，关注顾客行为比让上网访客填写的调查表更能获得宝贵信息。“比如，男人不想承认自己常喝健怡可乐。他在调查中声称自己更偏爱可口可乐。但我们看到他输入的是健怡可乐的代码，因而开展相应的营销。”Rollins说。

可口可乐这些市场活动目的不仅仅是为了留住老业务，更是为了开辟新业务。成功的项目会带来新的业务。分析工具帮助公司与客户之间进行能带来更多利润的互动，并且大幅削减内部运营的成本。当然，其前提是CIO们应该把商业智能分析技术与改善业务流程的想法结合起来。

一旦BI分析工具与BPM工具集成起来，通过BI我们就可以看到针对一个具体数据分析结果，如何对业务流程进行调整效果最好。

商业智能能帮助企业与客户之间实现更有效的互动，进而为企业带来更多的利润。

链接

用商业智能指导可口可乐的促销

“我的可乐奖品”是可口可乐公司史上持续时间最长的营销活动之一。之所以如此，是因为该活动帮助这家公司更深入地了解了顾客，从而能制订更有针对性的市场策略。

可口可乐参与这个活动的每只饮料瓶盖里面都印有12位代码，顾客可以短信发送代码，或者输入到网站或桌面的窗口组件，累积点数，点数以后可以换成奖品或其他奖励。除了营销宣传资料外，参加电子邮件营销活动的顾客还会定期收到营销邮件，以换取更多点数。每次营销活动都利用BI的分析工具针对人口特征信息细分的群体和网站收集的行为信息来定制。比如，一位43岁的女子可能收到邮件，称可口可乐在搞“合家欢公路之旅”（Family Roadtrip）抽奖活动，包括有机会赢得价值5000美元的代金券；而一名20来岁的男子可能收到短信，称如果他在一周内再输入3个代码，就能多获得10点。

新业务改进措施 篇4

县规划局加强和改进党建工作，促进业务工作开展

党建工作是机关业务工作顺利开展的思想保证和政治基础。县规划局牢固树立“围绕中心抓党建，抓好党建促业务”的规划工作理念，将党建工作与县委、政府中心工作以及规划管理业务工作相结合，充分发挥支部建设对城乡规划管理的“助推”作用和“监督”功能，有效推进了机关党建工作和规划管理各项工作的同步发展。

一是通盘考虑，纳入考核。局党支部把支部建设与工作职责相结合，始终把党建工作作为一项重要的基础管理工作列入全年目标任务，同部署、同检查、同考核、同奖惩，任务分解下达到各科室，细化职责，落实到人。对党建工作考核不合格的，科室业务工作不能评优；科室业务工作考核不合格的，党建工作也不能评优，促进党建工作和业务工作相结合，切实转变干部职工重业务、轻党建的现象。

二是找准党建工作和业务工作相结合的切入点。规划局党支部建设紧紧围绕县委、政府中心工作，从规划管理实际工作出发，找准切入点和结合点，把党建和业务工作融合起来，以创“五好”党支部为标准抓党建、促业务：把班子成员是否团结带领职工搞好城乡规划管理具体工作作为自评“领导班子好”的重要指标；把党员同志是否在各自工作岗位上发挥模范作用作为自评“党员队伍好”的重要指标；把城乡规划管理机制是否完善作为自评“工作机制好”的重要指标；把是否高质量完成全年目标任务作为自评“工作业绩好”的重要指标；把规划工作是否全力服务群众、让群众满意作为自评“群众反映好”的重要指标。

三是用思想教育凝聚人心。局党支部充分发挥其动员、协调和组织功能，把开展思想政治教育与实施规划管理业务工作相结合，充分发挥思想政治工作“教育人”、“凝聚人”和“激励人”的功能，提高思想政治工作的前瞻性、针对性和实效性，促使全体机关党员干部心往一处想，劲往一处使，最大限度地调动干部职工的积极性，形成规划管理“一盘棋”的良好工作局面。

短信业务发展思路和工作措施 篇5

一、发展思路

2012年，短信业务要在立足营业窗口，强化营销激励，不断巩固老客户，努力挖掘新客户，在发展邮储、汇兑、速递等邮政业务短信的基础上，积极开发彩信业务。

二、发展目标

1.2012年全区要力争实现纯增有效用户65.7万户，全区扣款成功率达到80%以上，年底在网用户规模达到220万户以上。

2.继续稳中有升发展速递汇兑短信业务，速递短信加办率达到85%，汇兑短信加办率达到75%。

三、具体措施

1.以效益为核心，及时兑现业务奖励。

（1）继续开展以发展有效用户为核心的业务营销活动，坚持抓好新开户加办工作，努力挖掘存量用户市场，积极发展高端用户和包年用户，保证发展质量，提高新增用户扣款成功率，促进短信业务收入稳定增长。积极发展新用户的同时，做好在网用户的维护工作，提高在网稳定率。

（2）制定科学有效的奖励政策，围绕有效发展制定业务奖励政策，按照谁发展谁受益的原则制定考核标准，确保业务发展奖励兑现到网点一线营销人员，杜绝业务奖励网点平均分配的现象。各盟市局还要及时兑现短信业务发展奖励，保证奖励兑现周期不超过一个月。

2.加强调研和分析，有针对性地做好帮扶工作，重点抓好发展不平衡的问题，努力促进短信业务全面发展。

（1）重点关注新开户加办率，提高网点人员主动营销意识，要重视新开户用户市场，密切关注该项指标偏低的网点，逐步改善营业网点人员的短信业务推荐方式，如采取用户账户安全案例、分解短信业务资费到每天、并与用户在邮政开户办卡不收手续费年费工本费等优惠结合，推荐储蓄短信业务。变被动营销为主动营销，最终实现业务向平稳常态的方向发展。

（2）注重网点日均纯增短信用户数，消灭业务发展低效网点。2011年全区1-12月全区网点日均纯增短信用户数在5户以上的邮政网点有99个，4-1户的网点222个，1户以下的网点312个，占全区总网点数的49%。各局要跟踪每日网点加办情况，对连续日纯增户数呈负增长的网点进行重点督导，分析是加办量过低还是撤办量较高，根据原因采取对策，提高网点日均纯增户数。

（3）注重纯增扣款成功户数和新增收入，坚持量质并举。各盟市局要结合新增用户扣款明细，累计用户扣款成功户数，及收入同比增幅等指标，考察网点发展用户的质量，量质并重发展储蓄短信业务。

（4）注重速递、汇兑短信业务加办率分析，促进各项业务之间平稳发展。各盟市速递、汇兑短信加办率发展不平衡的情况也十分明显，速递汇兑加办率落后的盟市局要找到本局业务加办率长期偏低的原因，特别是对加办率偏低的网点进行重点帮扶，切实提高本局速递、汇兑业务加办率。

3.坚持不懈抓好规范经营，促进短信业务健康、持续发展。规范经营是今年集团短信业务工作的重中之重，明年规范经营工作的力度将在今年的基础上进一步加强，我区要坚决贯彻集团公司工作部署，强化规范经营管理。

（1）各盟市要印制新版储蓄短信用户申请书，遵从用户的自愿的原则，盟市局安保视察部门也要将短信用户申请书的检查纳入检察范围，有效地维护用户的知情权和选择权。

（2）加强对营销人员的培训和教育，强化规范经营理念，有效控制了自行加办、违规“一绑多”等违规经营行为，并配合好区电子商务局对相关违规加办行为的监督工作，结合区电子商务局的统计数据和11185的回访结果，对网点违规加办行为进行调查，并将调查结果真实客观的向区电子商务局进行反馈。

（3）继坚持用户投诉“首问负责制”，杜绝推诿现象，各盟市电子商务局要重点监督本局现金返款流程是否通畅，及时妥善处理用户投诉，避免投诉升级。

4.积极探索和尝试短信新业务，丰富短信服务内容，提升服务价值，力争在彩信业务上有实质性突破，以形成短信业务新的增长点。（1）伴随、单独性彩信广告宣传业务

伴随、单独性彩信业务是利用邮政丰富的客户资料，提供一种更为廉价、快捷、发送目标可控、接收结果可查的一项新型广告宣传方式，在业务发展初期各盟市可以与函件部门合作开展，作为商函业务的有力补充，收入分成可与当地函件部门协商，电子商务局每条彩信业务收取0.3元/条成本（伴随性彩信可发6页内容，单独性彩信业务可以发送8页内容，图片文字要求不超过100k），揽收人业务发展奖励建议不高于扣除短信成本后收入的30%。

（2）彩信报刊业务

票据业务重要风险点及防范措施 篇6

票据业务重要风险点及防范措施

风险点1：票据转贴现交易不背书

风险描述：出让方转让票据时，未记载被背书人名称即将票据交付受让方，受让方也未在票据被背书人栏内记载自己名称。

风险表现：不法人员将未背书的票据进行恶意背书并私自转让，挪用票据款项，导致银行资金损失；票据未背书，导致在票据出现纠纷、或涉诉等非正常解付情况时，影响持票方正常主张票据权利。

业内良好做法：加强票据背书管理，对于贴现、转贴现的纸质票据，严格按照《票据法》关于‚票据转让应当背书并交付‛及《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》（法释“2000”32号）‚背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。‛有关规定进行背书。

最低防控要求：严格执行背书交付相关规定，防止银行合法权益悬空。

风险点2：票据质押未在票据上注明‚质押‛字样 风险描述：将票据以质押方式交予他人时，未在票据上注明‚质押‛字样。

风险表现：票据质押交付时，未在票据上明确质押这类‚部分票据权利‛转让行为即交付票据给质权方，此易给质权人在质押期间以自身名义与第三方交易带来便利，存在风险隐患。

业内良好做法：加强票据背书管理，按照《票据法》规定进行质押背书。最低防控要求：严格执行《票据法》‚票据质押时，应当以背书记载‘质押’字样的‛相关规定。

风险点3：票据实物保管不善

风险描述：未妥善保管票据，票据遗失、灭失或被他人冒领，勾结外部人员私自出借票据，偷盗库存票据另行转让，假遗失真盗用，假票掉包真票。

风险表现：买入票据未及时入库保管，未设立出入库登记簿或出入库登记流于形式，未认真进行账实核对和实物盘点。

防范措施：票据的交接、拆包、验票和入库过程在电子监控下进行。

业内良好做法：票据买入存续期，实物票据必须入库保管。票据出入库需做好交接登记，办妥交接手续。对有价单证实行严格的核算和管理，建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期核对，及时进行盘点。

最低防控要求：银行业机构要完善银行承兑汇票的监测和查库制度，加强票据集中保管。对贴现、转贴现、质押票据应作为重要会计凭证入库，由总行或经授权的分行专门集中保管，支行或一线经营单位不得自行保管。

风险点4：资金收付不符合业务规范

风险描述：违反资金划付流程，资金划转账户不符合业务规范。

风险表现：违反资金划付流程，未见票、审票先垫付资金，资金划转账户不符合业务规范，资金划入交易对手同业户，外循环，不入银行大账，规避监管。

业内良好做法：禁止未收妥票据先垫付资金，或未收到票据款项先交出票据。资金应由票据转入行将资金划入票据转出行在本行开立的一般存款账户，不得转入票据转出行在他行开立的账 户。

最低防控要求：银行业机构要加强银行承兑汇票业务交易资金账户统一管理。票据买断、卖断、买入返售、卖出回购资金应由票据转入行将资金划入票据转出行在本行开立的一般存款账户，不得转入票据转出行在他行开立的账户，防止随意开户和资金体外循环。应明确专门部门负责交易资金账户的监测和管理。银行业金融机构要严格规范账户特别是异地账户的开立和使用管理，不得出租、出借账户，严禁‚倒打款‛行为。

风险点5：票据交易合同签署不规范

风险描述：票据交易合同是重要的法律文书，合同签署不规范易造成交易纠纷，产生风险隐患。私下签署违规条款更是存在极大的合规风险。

风险表现：票据交易未签订相关协议文本，协议签订不规范，如合同印章漏盖或不清晰，版本或业务品种、相关要素填写错误，合同填写的内容被修改，存在大量空白部分等，或私下签订不符合监管规定的协议文书和条款，如签订远期回购协议等。

业内良好做法：使用合同文本库内的标准化格式合同文本。涉及内容修改或使用其他特殊版本的，应报相关法律部门审批。加强合同、协议的合规性审核，要求合同版本使用正确，要素填写正确完整，签章合法有效。

最低防控要求：合同资料应该真实、完整。禁止资产的非真实转移，禁止票据资产转让双方采取签订远期回购协议的方式规避监管。

风险点6：银行人员与票据中介勾结

风险描述：近年，票据中介活跃在票据市场，深度介入票据业务各个环节，有的联合银行以开立‚异地同业户‛形式违规票据交易，扰乱市场秩序。风险表现：银行人员与票据中介勾结，离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现业务，并利用‚同业户‛违规开展票据转贴现。部分银行业金融机构委托中介办理票据业务，甚至出租、出借账户和印鉴。

防范措施： 票据的交接、拆包、验票和入库过程在电子监控下进行。

业内良好做法：细化业务操作流程，强化制度执行力，防范员工‚有章不循‛。加强员工异常行为排查，对重点岗位、重点人员的管理，关注‚八小时‛以外员工动向。职责分离，形成有效的岗位制约和监督管理机制，强化事前、事中、事后三道防线。设立违规行为举报制度，对发现的违规行为从严问责。

最低防控要求：要强化内控建设，全面树立合规理念，加强员工行为管控。严禁机构和员工参与各类票据中介和资金掮客活动。要严格规范账户特别是异地账户的开立和使用管理，不得出租、出借账户，严禁‚倒打款‛行为。严防银行票据资金被套取、挪用，违规参与民间借贷或非法集资。要合理确定业务规模和发展速度，按照业务实质建立完善的绩效考核机制，确保信贷资金有效服务实体经济，防止将票据业务作为调节经营指标和业绩收入的工作，造成银行资金空转。

风险点7：与不符合准入资格的机构开展票据业务 风险描述：有的银行重业务营销，轻风险管控，与不符合准入资质的机构开展票据转贴现业务。

风险表现：与未经票据业务授权的分行或支行开展票据业务，与超授信甚至无授信资格的机构开展票据业务，与不符合转贴现资格的非银行金融机构开展票据业务等。

业内良好做法：加强员工管理，不断提高员工票据业务能力和合规意识。加强票据业务客户准入管理，合理确定交易对手授信总额。将‚低风险‛业务全口径纳入统一授信范围，认真履行 尽职调查、审核、审批职责。

自营进口业务会计核算的一点改进 篇7

(一)

目前, 我国会计制度对进口商品开具信用证的会计核算的规定是:当企业向银行申请开出信用证用于支付国外供货商货款时, 按企业提供的保证金数额借记“其他货币资金——信用证存款”科目, 贷记“银行存款”科目;当企业收到国外供货商信用证结算凭证及所附发票账单时, 借记“材料采购”、“应交税费——应交增值税 (进项税额) ”科目, 贷记“其他货币资金——信用证存款”等科目。由于开出信用证时企业仅对信用证保证金作出会计处理, 导致会计核算不能公允地反映自身真实的财务状况。

例1:乙企业每月按时向甲企业供应A商品600吨, 供货信用记录优良, 最近一期经会计师事务所审计的资产负债表如表1:

单位:万元

此表为乙企业开立信用证时的资产负债表, 从上述资料看, 乙企业年初和年末资产负债率分别为46.25%和45.88%, 流动比率分别为162.16%和158.97%, 长短期偿债指标处于相对安全水平, 也未曾向金融机构借款。

然而近日乙企业突然没有按时发货, 甲企业催促未果。经了解得知, 乙企业因未能偿还银行债务被银行起诉, A商品被法院查封。经向乙企业所在地法院进一步查询, 乙企业生产A商品的主要原材料需从国外进口, 价格波动较大。为避免价格波动的影响, 乙企业拟在年末一次性采购半年生产所需的原材料, 并以300万美元保证金向银行申请开出两个月的信用证1 500万美元。后因原材料价格大幅下跌, 两个月后货到码头, 在乙企业无法支付信用证款项的条件下, 银行垫付信用证款项并扣押提单后向法院起诉, 查封乙企业A商品等有关实物资产。

例1中, 乙企业按照我国会计制度的有关规定进行核算, 在开出信用证时做如下分录:借:其他货币资金300万美元;贷:银行存款300万美元。当银行将保证金账户款项划给出口企业时乙企业做会计分录:借:预付账款300万美元;贷:其他货币资金300万美元。这种做法反映其负债水平较低, 偿债能力有保障, 与乙企业因银行债务问题被起诉的实际状况不相符, 也与资产负债表必须公允地反映企业财务状况的目的相背离。本例中资金流向及发货流程示意图如下:

为较明晰地反映此笔业务的资金往来情况, 将剩余的几笔分录也一并介绍如下:

如果乙企业两个月后顺利支付剩余货款则作会计分录:借:其他货币资金1 200万美元;贷:银行存款1 200万美元。借:材料采购1 500万美元;贷:其他货币资金1 200万美元, 预付账款300万美元。

但如果乙企业没有顺利支付货款则作会计分录:借:材料采购等1 500万美元;贷:预付账款300万美元, 应付账款——××银行1 200万美元。很明显, 按照惯例乙企业是等到两个月货到码头以后才反映此笔负债。这样, 乙企业真实的财务状况就被暂时掩盖了。

(二)

为了避免乙企业产生以上问题, 笔者建议对企业信用证项下进口商品采购的会计核算作适当调整, 即当企业向银行申请开出信用证用于支付国外供货商货款时, 在对信用证保证金作出会计处理的同时, 增加确认一项流动资产和流动负债, 借记“材料采购”或“在途物资”科目, 贷记“应付账款——应付信用证款”科目, 以及时反映企业负债及偿债能力。具体分析如下:

根据《企业会计准则——基本准则》规定:负债是企业所承担的能以货币计量、需以资产或劳务偿还的债务, 负债已经发生而数额需要预计确定的, 应当合理预计, 待实际数额确定后再进行调整。而信用证是指进口国银行应进口商要求向出口商开立的, 在一定条件下保证付款的一个书面承诺文件。因此, 只要进口商向银行申请开出了进口商品采购信用证 (指不可撤消信用证) , 表明进口商已开始履行进口商品采购合同, 也就承担了符合信用证条款条件下保证付款的现时义务, 即进口商承担了需以资产或劳务偿还的债务, 即使付款金额不固定, 也应当根据进口商品数量和目前市场价格等因素予以合理预计。如果进口商开出的信用证为可撤消信用证, 也就是进口商产生了一项或有事项。根据《企业会计准则第13号——或有事项》的规定, 如果与或有事项相关的义务同时符合以下条件, 企业应将其确认为预计负债:该义务是企业承担的现时义务;履行该义务很可能导致经济利益流出企业;该义务的金额能够可靠计量。企业可根据上述条件具体分析是否确认负债。

再从商业汇票结算方式来分析。商业汇票是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或票据持有人的票据, 必须具有真实的交易关系或债权债务关系。尽管商业汇票与不可撤消信用证结算方式存在“无条件支付确定的金额”与“在一定条件下保证付款”的区别, 但都具有共同的特征:承诺保证付款。既然在商品买卖过程中已承诺付款, 也就符合确认负债的条件。而根据目前我国会计制度的有关规定, 当企业开出、承兑商业汇票时, 借记“材料采购”、“应交税费——应交增值税 (进项税额) ”等有关科目, 贷记“应付票据”科目, 即已确认负债。因此, 当企业开出不可撤消信用证用于进口采购商品时, 可参照商业汇票结算方式确认负债, 在现有会计核算中增加一笔分录, 借记“材料采购”或“在途物资”科目, 贷记“应付账款——应付信用证款”科目。当企业收到国外供货商信用证结算凭证及所附发票账单时, 借记“应付账款——应付信用证款”科目, 贷记“其他货币资金——信用证存款”等科目。

单位:万元

通过以上分析, 报表提供给信息使用者的是完全不同的信息和指标, 调整后的资产负债率为75.08%, 流动比率为116.59%, 很明显报表偿债指标显示公司财务状况处于非常危险的境地。如果不实时反映这项负债, 报表就不能真实反映企业实际财务状况, 企业是不能觉察到所面临的财务风险的。所以开出信用证时, 企业仅对信用证保证金作出会计处理势必导致会计核算不能公允地反映自身真实的财务状况。当企业向银行申请开立信用证用于支付国外供货商货款时, 非常有必要在对信用证保证金作出会计处理的同时, 增加确认一项流动资产和流动负债, 借记“材料采购”或“在途物资”科目, 贷记“应付账款———应付信用证款”科目。

参考文献

[1].李聂华.自营进口业务会计核算.对外经贸财会, 2006;9

[2].杜江.进口与经济增长的因果关系实证分析.国际贸易问题, 2007;4

[3].赖永加.关于改进信用证项下进口商品采购会计核算的建议.财务与会计, 2003;11

新业务改进措施 篇8

关键词：物资购销；业务管理；转型升级；问题；建议

一、当前公司物资购销业务管理所存在的问题

一是不少公司的物资供应整合与预期相差甚远，公司发展定位调整变化较大。一些公司的职能定位从早期的大宗物资统一购销逐步演变为当今的与战略供应商开展贸易合作的模式。对于定位的不断变化，员工通常会有很多顾虑，思想活跃，管理难度加大。在这种情况下，公司难以掌握开展贸易合作的主动权，体制性问题仍然存在，面临的挑战很大。

二是资金使用效率低问题比较严重。很多公司内部回款方面仍存在挂账、回款时间过长，付款不畅，“三角债”等问题，部分长期欠款问题长期以来尚得到解决，导致购销资金压力加大，甚至直接影响到物资采供的正常运营。资金统筹使用问题的解决手段缺乏作用，需要进一步发挥，资金管理也需要细化。

三是公司内部管理有待进一步完善。一些公司的文化建设、精细化管理等内部管理工作效果不是很明显，与其他利益相关单位相比还存在一定的差距，有待进一步改善，公司工程服务板块精细化管理也需要进一步加强，经营模式更需要进一步创新。另外，一些公司人才结构不尽合理，业务骨干用工性质存在倒挂现象，急需培养和引进一批业务能力突出、工作经验丰富的专业技术员工，以使自身真正成为一个专业技术人才密集的智力型公司。

二、基于转型升级视角，强化物资购销业务管理

在当今社会背景下，物资购销业务面临全新的变化，能够与战略供应商合作到什么程度？供应链延伸的比例能达到多少？商业经营风险能否得到有效控制？这些问题都对当前一些公司的物资板块单位和计划财务部提出了较高的要求。具体来看，相关部门要从如下方面认真做好工作。

第一，改变思维方式，创新营销模式。公司首先要清晰的认识到，自身的目标是培养社会化的供应链网络，因此各项工作的重点是建网络，整合渠道，而不是紧盯销售终端，不能本末倒置。其次是要发挥优势，具体讲就是资金的优势、品牌的优势和内部市场的优势，我们要切实运用好这些优势，千方百计借用整合市场渠道形成我们的供应链网络，进而以服务为中心的理念，整合、维护好渠道网络。

第二，正确对待经营指标，培育“狼性”的拼搏精神。经营指标的下达是一种手段，目的是培育供应链网络，打造核心竞争力，它是一个“经营指标→渠道→网络→壮大渠道→优化网络→拓展规模”周而复始、螺旋上升的过程。因此，公司不能为了完成经营指标而完成经营指标，而要培育和创新实现经营指标的营销模式和根基，否则就是短期行为，是没有竞争力的。

三是不同部门的通力合作。一是要按照新的组织机构设置和业务职能定位，扎实开展各项工作，不断完善物资购销业务和财务管控制度建设，并严格贯彻落实，全力推行责任追究制管理。二是要推行精细化管理，不能全部依赖信息系统完成线上作业，必须手工建立清晰明了的购销业务三级台账，做到日清月结，并与财务数据保持同步。三是各部门负责人要吃透经营情况，不断提升经营能力，保障业务发展的质量和效益。要完善购销合同和资金统筹管理，明确审批流程，厘清账务结算资料，提高资金使用效率，降低资金使用成本，减轻经营风险。四是要做好战略供应商的客户关系维护和市场信息研究，为物资集团相关决策提供依据。总之，物资板块单位和计划财务部必须抓好协同管理，不断延伸集团上游供应链经营，确保公司发挥供应链服务核心公司的作用。

三、基于专案管理视角，强化物资购销业务管理

通过专案管理来对购销计划予以修正。在专案之下，购销业务成员可利用脑力激荡法，让整个专案变得更有趣，提出不同构思来改善工作。为了有效率地掌握员工对于购销作业的执行，促进专业的购销经验、传承，并兼顾好工作的流畅感及应对未来环境的变化，在需要有严密的决策过程时，确实且有效地善用于专案，以提升购销管理作业层次。

具体来看，应该涵盖如下思想管理内容：一是整合管理。整合管理需掌握购销专案的重要性及购销属性、变更购销作业的管理等，才能有效地做好整合管理。可靠度搭配在此即是将各种可能会发生的状况做充分考量，然后再依需求寻求替代策略以配置资源。专案管理系统需求确定后，则执行可靠度搭配，对于可能面对的问题，寻求解决的替代方案。二是范畴管理。利用WBS（work breakdown structure）建立工作细节来加以管理，做为工作的指南，该方式适用于组织中大部分的专案，都有类似的专案生命周期，也适用于特定的专案。WBS 的意思是将任务组织起来，以便安排及追踪时程或成本，以阶层架构方式的识别码区分，每个任务都在个别的位置识别码。三是成本管理。运费的成本是购销员工可以控制的，其作业方式则是将一些不占空间的商品，凑成整箱，可节省件数；另外，在购销策略方面，可采用统一购销，避免浪费时间在进货。因很多情况并非每样商品均可装箱，有的产品仅需购销一、二件，不符经济效益，因此借助专案管理，统一购销，获得实质改善，而购销件数也随之减少。四是品质管理。专案管理可将5S 运用于品质管理构面之中。5S是被日本公司界认为是提升品质的有效工具，因而对5S 的定义非常明确，使得员工一听就懂且易于执行。5S 的项目为：整理（seiri）、整顿（seiton）、清扫（seiso）、清洁（seikets）、身美（shitsuke）。

参考文献：

[1] 崔文新.浅谈企业的物资采购的成本管理[J]. 民营科技. 2009（01）

服务改进措施建议 篇9

1、引导人员作用没有发挥出来，更多地是机械地问好、介绍业务、引导抽号等，没有起到引导分流客户、前置办理业务等效果，也导致了排队等候等问题。

建议改进：引导员要用营业厅最优秀的员工，各项业务掌握熟悉、工作积极主动性高，才能把工作要求落实到位。建议一是分公司进一步明确引导员工作岗位职责，给予适当岗位补贴；二是加强引导技巧的培训和提升；三是营业厅评先奖优倾向于引导人员。

2、营业厅细节服务不到位，影响客户感知

建议改进：一是及时下发监测问题，便于以最快速度改进；二是设立阶段性的并行于绩效考核制度的奖罚措施，激发员工工作积极性

3、促销活动客户感知差，主要原因是宣传太早、活动迟迟无法开展，或者宣传与实际内容不符，或者营业人员解释不清等。

建议改进：一是在确保活动可以正常开展之后，分公司再通知第一时间投放各类宣传物料（预热宣传除外）；二是在一项促销活动开始之前，业支尽可能进行各类业务办理流程测试（营业厅可以配合），保证在活动开展之后，尽量少地发生一些前台无法操作办理的问题；三是分公司尽可能整

理汇总一个季度内能够开展的各项促销活动之间的关联度要求，比如是否叠加开展，是否延续、消费限额如何确定等等，这样营业员才能够清楚地、放心地、准确地推荐客户参加相关促销活动（比如目前就存在存话费送超值G3手机活动到底能否和其他终端或赠购物券活动叠加参与各单位说法不

一、但系统中是不能参与的，还有数据业务促销活动）

4、新业务满意度不高，主要原因是部分活动设计过于复杂客户理解不清楚，还有和大众市场促销活动不能叠加参与，或营业人员尤其是社会渠道人员解释不清，更多的还有梦网方面的因素直接导致客户不满

建议改进：一是分公司加大对梦网信息整治力度，降低梦网投诉；二是强化品牌机和集采终端的宣传，引导客户尽量购买正规终端；三是主要从实际收益和口径技巧两方面加大对社会渠道数据业务推荐的管理，同时提升前台人员一次性解决问题的能力。

5、集团客户满意度不高的原因主要是一方面更多的集团客户成员根本没机会享受客户经理的专属服务，且在营业厅也没有享受到不同于普通客户的服务，更多的感知来自于长久以来的固性认识或其他人的影响，另一方面针对于集团单位客户的业务服务宣传还是不够到位（大多靠口碑），客户不清楚相关内容，如针对集团单位成员开展的促销活动，短时间内没有更好的宣传手段让更多的客户知晓。