标准的银行委托贷款合同（共9篇）
个人信用贷款委托代理服务合同
编号：（2014）第号
委托方(下简称甲方)身份证号：联系电话：（座机）（手机）
受托方(下简称乙方)：
联系电话：
经甲乙双方友好协商，甲方委托乙方提供代办服务及担保等相关事宜达成如下协议：
一、甲方委托乙方向银行申请个人信用贷款，贷款金额（以银行最终批准金额为准）
二、乙方接受甲方委托，为其办理个人信用贷款，并一次性收取代理服务费用。费率为贷款总额（以最终批准金额为准）的：%。甲方应一次性支付乙方全部费用。
三、签订本合同时，甲方需支付定金人民币：（小写：￥元）。计入代理服务费。
四、甲方的其他权利、义务
1、甲方有义务按银行要求向乙方提交申请贷款所需文件、资料和相关证件，并积极配合乙方的审查、认定工作。
2、甲方有权咨询、知悉本合同所涉及的相关条款内容，有权了解申请贷款工作的进展情况。
3、在本合同履行过程中，甲方负有无条件偿还银行贷款的义务，并自银行贷款划入甲方在银行开立的账户之日起按期支付银行核定的月还款本息。
五、乙方的其他权利和义务：
1、乙方有权审核和认定甲方申请贷款的资格及清偿贷款的能力，有权对甲方提供的资料、文件、证件的合法性、真实性、有效性进行调查，有权对甲方所提供资料进行查询和认证。
2、乙方有妥善保管甲方资料、文件、证件并保守秘密的义务。
4、如因甲方未按期还款，乙方应银行要求履行了保证义务，乙方除代为取得银行对甲方的债权外，甲方同意向乙方每日按剩余贷款总金额的1%支付逾期贷款管理费；造成其他损失的，如该 1
委托贷款合同
损失金额大于前述管理费数额，多出部分仍由甲方承担(包括但不限于通讯费、交通费、诉讼费、律师费、执行费等)，并授权乙方从甲方开设的还贷账户中划转。
4、甲方保证向乙方提供的材料真实、合法、有效，如因甲方提供的材料不实所产生的任何法律及经济损失均由甲方承担。
六、因甲方贷款申请(包括金额、期限等)的最终审批决定权属于贷款银行，故非因乙方原因而使甲方的申请未获批准不属乙方违约，所收定金退还甲方。
七、如因甲方原因中途终止贷款或不按银行要求提供相应资料及不办理相应手续造成此笔贷款无法申请的，甲方同意乙方将已经收取的款项作为违约金支付乙方，双方合同终止。
八、与本合约相关的附件被认为是对此合同的补充，具有同等法律效力。因本合同发生争议，经双方友好协商解决，协商不成，任何一方均可向乙方主要营业地人民法院起诉
九、本合同经双方签字之日起生效，至甲方贷款本息全部清偿毕终止。
本合同一式两份，甲方和乙方各执一份，具有同等法律效力。
委托方：受 托 方：
产权共有人：法人代表或委托代理人：
(一) 银行通道业务的扩张
为了规避信贷规模管理、行业政策以及监管要求等限制, 银行积极创新通道业务, 借助信托、证券、保险、基金等通道, 将表内信贷转化为非标准化债券资产的类信贷业务。自2010年银监会叫停银信合作业务后, 银行开始用委托贷款作为通道, 与券商合作盛行。最典型的做法就是券商定向资产管理计划模式:借款人向银行提出贷款需求, 银行委托券商资产管理计划投资于该信贷资产, 资产管理计划委托银行向借款人发放贷款。据央行发布的《中国金融稳定报告 (2014) 》, 截至2013年末, 证券公司定向资产管理业务规模达4.83万亿元, 较2012年末增长186%。
(二) 资金获利需求的增长
在信贷持续收紧的背景下, 产能过剩行业以及受政策限制行业的公司开始转向从其他渠道获取融资。同时, 在当前公众理财渠道狭窄的情况下, 一些手握大量资金的企业希望获取较高收益。特别是部分上市公司, 由于2013年受宏观经济增速放缓、企业经营成本上升等因素的影响, 上市公司经营困难有所增加, 业绩下滑, 出现部分上市企业利用委托贷款作为桥梁, 将资金“脱实向虚”以获取高利的态势。央行在《中国金融稳定报告 (2014) 》中指出, 2013年, 上市公司参与委托理财、委托贷款明显增加, 据统计, 全年上市公司涉及委托理财、委托贷款的公告分别为204件、397件, 较上年增长168.4%、42.8%。
二、银行面临的风险
在委托贷款创新发展过程中, 银行扮演了多种角色。而在不同角色下, 银行也面临不同的风险, 现分析如 (图1) :
(一) 对于因银证通道业务增长的委托贷款
1. 委托银行面临隐蔽的信用风险。
在券商定向理财计划模式中, 客户、资金、项目均为银行的, 贷前审查和贷后管理也由银行负责, 且银行实质性承担上述活动中所产生的信用风险、流动性风险和市场风险等。
但由于该项业务属于银行的表外业务, 未纳入表内统一授信管理, 银行对其在贷前、贷中、贷后的审核管理力度远远弱于表内信贷业务, 导致银行面临的信用风险更为隐蔽也更为巨大。
2. 理财产品发行银行面临兑付风险和声誉风险。
作为通道业务的委托贷款脱离了传统的业务初衷, 逐步演化为银行规避信贷规模监管的手段。银行募集的理财资金, 通过这个通道进行投资, 一旦投资项目违约, 理财产品到期无法兑付, 则银行除了面临兑付风险还将面临声誉风险。 (见图2)
(二) 对于为获取高利增长的委托贷款
1. 受托银行面临监管风险。
根据人民银行 (1996) 年2号令《贷款通则》第二十条对借款人的限制:“不得用贷款从事股本权益性投资;不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;不得用贷款从事房地产投机;不得套取贷款用于借贷牟取非法收入”以及第二十四条对贷款人的限制:“生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的。建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的, 银行均不得对其发放贷款”。
在实际操作中, 银行通常认为委贷属于低风险业务, 银行不承担违约风险, 因此, 对委托贷款资金用途的监控较弱。如果银行因为没有切实履行资金用途审核义务, 导致资金流向国家法律法规明令禁止的领域或其他非法用途, 银行将面临外部监管风险。而对于为追求高收益而增长的委托贷款, 往往是投向了一些限制性行业, 如房地产、平台或者股票、投资、民间借贷等非法领域, 受托银行的监管风险将大为增加。
2. 贷款银行面临间接信用风险。
资金供应方在用自有资金投放委托贷款的同时, 也出现了一方面通过银行获取低息贷款, 另一方面又将贷款资金通过委托贷款投资于收益率更高的经济主体进行套利的行为。在此融资套利链条中, 借入委托贷款的企业一旦发生违约风险, 不仅会直接给委托方造成资金损失, 还可能将风险向贷款银行传导, 间接影响银行信贷资产安全。并且, 当前大量资金为获取高利, 投向的大多为高风险行业及企业, 传导给贷款银行的信用风险也相应增大。
三、对银行的有关建议
(一) 按照监管要求, 加强通道业务的风险管理
今年8月27日, 银监会发布《商业银行并表管理与监管指引 (修订征求意见稿) 》 (下称《指引》) 。此次修订, 银监会拟对商业银行自身开办以及银行集团内其他附属机构参与的各类跨业通道业务纳入并表监管, 要求商业银行将通道业务纳入银行集团全面风险管理。因此银行应按照监管政策要求, 做好跨业通道业务的并表管理。对于委托贷款类通道业务按照监管要求纳入银行统一授信管理体系, 加强委托贷款融资人的授信限额管理, 防止融资人超额融资, 并把控好委托贷款资金投向行业。同时建立风险隔离体制, 防止表外风险向表内传导, 提升整体风险管控能力。
(二) 加强委托贷款业务的规范管理
银行应摒弃委托贷款仅是表外业务, 完全没有风险的观念。在委托贷款的尽职调查、审查审批、贷款资金使用、贷款本息的收付偿还、手续费的收取等具体操作中, 主动按规定办理, 这既可以避免产生操作风险, 引发法律纠纷, 也可以规避外监风险。
(三) 加强贷款资金用途的审核
甲方(贷款抵押人):乙方(贷款抵押权人)：。身份证号：身份证号：
甲方因经营需要，向乙方申请贷款作为经营资金。双方经协商一致同意，以甲方名下房产一套，地址位于，房产证号（该房产以下简称甲方抵押物），作为贷款抵押物抵押给乙方，在此条件下，由乙方提供双方商定的贷款额给甲方。在贷款期限内，甲方拥有抵押物的使用权，在甲方还清贷款本息前，乙方拥有抵押物的所有权。为此，特订立本合同：
第一条贷款内容
1．贷款总金额： 壹拾陆万伍仟元整（RMB：165000.00元）。
2．贷款利率：本贷款月利息按总贷款金额的1.6%的利率的计息
3.贷款期限：
在上述贷款总金额下，本贷款以甲方收到贷款之日起计算，按每月每期还利息，一年后归还贷款本金的方案贷款。因此，各期贷款的金额、期限，由双方商定如下：
第一期贷款期限为：贰个月，即自 2011年5月27日起，至 2011年 7 月__27日止，甲方应在收到贷款当日付清第一期利息。
第二期贷款从2011年7月__28__日起计算，按每30天计为一期，每期利息需每期提前先付清，之后每一期以此类推。
4．贷款的支取：
当房产局办完抵押贷款登记后，由乙方通过银行向甲方发放贷款。
5．贷款的偿还
甲方保证在合同规定的贷款期限内按期主动还付利息和本金。
6．抵押期限：当双方签订完抵押贷款合同，甲方收到乙方的贷款之日起12个月（壹年），到期甲方将主动还清乙方的所有贷款本金。
第二条甲乙双方的义务
（一）乙方的义务：
１．对甲方交来抵押物有关契据、证件要妥善保管，不得遗失、损毁。
２．在甲方到期还清贷款后，将抵押物的全部契据、证件完整交给甲方。
（二）甲方的义务：
１．应严格按照合同规定时间主动还本付息。
２．保证在抵押期间抵押物不受甲方破产、资产分割、转让的影响。如乙方发现甲方抵押物有违反本条款的情节，乙方通知甲方当即改正或可终止本合同贷款，并追偿已贷出的全部贷款本金和利息。３．抵押期间，甲方应负责抵押物产生的一切费用。
４．甲方因故意或过失、或不可抗拒的原因，造成抵押物毁损，应在１５天内向乙方提供新的抵押物，若甲方无法提供新的抵押物或担保时，乙方有权相应减少贷款额度，或解除本合同，追偿已贷出的贷款本金和利息。
５．甲方未经乙方同意不得将抵押物出售、转让、再抵押或以其它方式处分。
第三条违约责任
１．乙方如因本身责任不按合同规定支付贷款，给甲方造成经济上的损失，乙方应负责违约责任。
2．甲方如不按期按时付息还本，乙方有权停止贷款，并要求甲方提前归还已贷的本金和利息。乙方从过期之日起计，对逾期贷款部分每月按借款利率加收 0.5％的利息。
3．甲方如不按期付息还本，乙方亦可向有管辖权的人民法院申请拍卖抵押物，用于抵偿贷款本息，若有不足抵偿部分，乙方仍有权向甲方追偿。直至甲方还清乙方全部贷款本息为止。
第四条其它规定
１．发生下列情况之一时，乙方有权停止发放贷款并立即或即期收回已经发放的贷款。
（１）甲方向乙方提供情况、报表和各项资料不真实。
（２）甲方与第三者发生诉讼，经法院裁决败诉，偿付赔偿金后，无力向乙方偿付贷款本息。
（３）甲方的资产总额不足抵偿其负债总额。
2．甲方或乙方任何一方要求变更合同或本合同中的某一项条款，须在事前以书面形式通知对方，在双方达成协议前，本合同中的各项条款仍然有效。
第五条有关本合同的费用承担
有关抵押的登记、证明等一切费用均由甲方负责。
第六条本合同生效
本合同系经甲、乙协商达成一致签订，双方如任何一方不履行，对方当事人可根据《民事诉讼法》，直接向有管辖权的人民法院申请执行。
第七条争议的解决
本合同在履行中如发生争议，双方应协商解决，协商不成时，双方同意由仲裁委员会仲裁，当事人双方不在本合同中约定仲裁机构，事后又没有达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
本合同一式二份，甲、乙双方各执一份。
甲方：乙方：
代表人：代表人：
银行及帐号：银行及帐号：订立时间：年月日订立时间：
订立地点
借款人名称：
住所：
法定代表人：
开户金融机构：
帐号
电话： 邮政编码：
传真：
贷款人名称：
住所：
法定代表人：
电话： 邮政编码：
传真：
签订合同日期： 年 月 日
签订合同地点： 省（市）市 县（区）
借款人（以下称甲方）：
贷款人（以下称乙方）：
乙方接受委托人的委托，向甲方发放____（币种）资金委托贷款。甲、乙双方按____年____字第____号《委托贷款委托合同》约定的条款和委托人____年____月____日提出的《委托贷款通知单》所列各项，并遵照国家有关法律规定，经协商一致，按以下条款订立本合同。
第一条 贷款币种、项目、种类、金额、用途、利率、期限
如下：
第二条 甲方应在乙方的营业部门开立贷款帐户和存款帐户，用于办理用款、还款、付息等。
第三条 甲方在提用借款前，应向乙方提交提款计划，并按提款计划提款。乙方应在甲方办理提款手续后______个营业日内将贷款按约定的金额放出。
第四条 甲方用下列资金归还本合同项下借款本息：一、二、三、四、第五条 甲方应在本合同约定的借款期限内归还全部借款本息。并按乙方要求提交具体还款计划，按还款计划还款。
第六条 利息计付方式。本合同项下贷款，根据委托人确定的利率计算利息。自乙方划拨贷款之日起计息，按______结息。如在本合同有效期内遇国家调整利率或委托人要求调整利率，乙方有权根据委托人的要求，调整本合同项下贷款利率，并毋需通知甲方，从调整之日起，即按新的利率计收利息。
第七条 本合同项下贷款由取得委托人认可的担保人以保证或（和）抵押的方式提供担保。并另行签订担保合同，作为本合同的附件和本合同生效的前提条件。
第八条 在本合同有效期内，乙方有权检查贷款使用情况，甲方应按乙方要求向乙方提供情况和资料。
第九条 合同的变更、解除。本合同在生效后，甲、乙任何一方需要变更本合同条款或解除本合同时，应经双方协商一致，必要时应取得委托人同意，由甲、乙、委托人三方达成书面协议。
第十条 违约责任
一、乙方违反本合同第三条约定，未按约定的日期和约定的金额将贷款放出，应根据违约金额，按实际违约天数每日向甲方支付万分之____的违约金。但出现本条第二项的情况除外。
二、甲方未按本合同约定的用途使用借款，乙方有权停止发放贷款，提前收回部分或全部已发放的贷款，并对违约使用部分，按银行规定加收____％的利息。乙方收回贷款和收取加息可直接从甲方存款帐户中扣收。
三、甲方擅自提前归还借款，乙方在未取得委托人有关提前还款通知时，有权要求甲方支付提前归还借款总额万分之____的违约金；乙方擅自提前收回贷款，应给甲方支付提前收回贷款总额万分之____的违约金。但出现本条第二项、第六项的情况时除外。
四、在未收到委托人提出的延期还款通知时，甲方未能按本合同约定的还款计划归还借款本息，乙方有权催收贷款，并可对逾期贷款加收____％的利息。
五、甲、乙任何一方擅自变更本合同其他条款或解除合同，应按贷款总额的万分之____向对方支付违约金。
【第 一范文§网整理该文章，版权归原作者、原出处所有。】六、在本合同有效期内，甲方或保证人在生产经营过程中经营管理不善，或者抵押财产发生损毁、灭失，危及贷款安全时，乙方可根据委托人的要求提前收回贷款。乙方提前收回贷款，可直接从甲方帐户中扣收。
七、本条所列违约金的支付方式，双方约定如下：
第十一条 甲、乙双方商定的其他事项：
第十二条 争议的解决方式：甲、乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商或通过调解解决。协商或调解不成，可以向合同签订地人民法院起诉，或
者向合同签订地的合同仲裁机构申请仲裁。
第十三条 本合同未尽事项，按国家有关法律、法规和金融规章的规定执行。
第十四条 本合同自甲、乙双方法定代表人或法定代表人授权的代理人签字并加盖单位公章之日起生效。有担保合同的，和担保合同同时生效。至本合同项下贷款本息全部清偿时，本合同自动失效。
第十五条 本合同正本一式二份，甲、乙双方各执一份。
甲方： 公章 乙方： 公章
法定代表人：签字 法定代表人：签字
（或其授权代理人）（或其授权代理人）
年 月 日 年 月 日
签订合同地点： 省（市）市 县（区）
注：
1、如合同当事人为非法人单位，由其主要负责人或主要负责人授权的代理人签字。
2、如本合同毋需担保，划去第七条。委托贷款借款合同使用说明
一、适用范围：本合同是金融机构接受委托人的委托后，在向委托人指定的借款对象发放委托贷款时与借款人签订的借款合同。
二、如果借款人是贷款人的开户单位，签订合同时划去第二条。
三、第三条中的提款计划和第五条中的还款计划，分别指分期借款计划和分期还款计划。
四、第七条中的担保合同包括保证合同和抵押合同。
五、第三条日期前的空格由甲、乙双方协商一致后填写具体期限。
六、第十条违约责任中违约金的比例和支付方式均由双方协商一致后填写。
七、合同当事人认为应当在合同中约定的其他事项，而本合同条款未涉及的，由双方协商一致后在第十一条中约定。
委托人:(以下简称甲方)
贷款人:(以下简称乙方)
借款人:(以下简称丙方)
丙方向甲方申请借款,甲方经审查同意后委托乙方发放贷款,为明确各自的权利、义务,甲乙丙三方遵照《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》等有关法律、法规和规章,经协商一致,订立本合同,以资共同履行。
第一条 借款种类:。
第二条 借款金额: ,以实际发放额为准。
第三条 借款期限
借款期限为二年,贷款起算点以甲方向乙方支付贷款的票据记载日期为准。
第四条 借款用途
本借款用途限于。
第五条 借款条件
在办理借款前甲乙丙三方应在石家庄市商业银行建南支行开立账户,用于办理存、提款,还款等事宜。
第六条 提款方式
借款人提出申请后即时办理。
第七条 还款方式
见第八条、第十七条的约定。
第八条 利息的计付
本合同项下贷款,根据甲丙方确定的利率1‰(年息)计算利息,到期一次付清。
在本合同有效期内,如有特殊情况,甲丙方经协商重新确定利率,甲方应向乙方提交《委托贷款利率调整通知单》,从调整之日起,即按新的利率计收利息。
第九条 手续费
按照乙、丙双方签订的《金融服务协议》执行。
第十条 甲方声明与承诺
1.甲方自行承担委托贷款的风险及经济责任。
2.委托贷款未到期或到期后未收回,甲方不要求乙方支付部分或全部委托资金。
第十一条 乙方声明与承诺
1.委托贷款到期后,乙方工作内容仅限于依照甲方要求协助甲方出具并代为邮寄利息清单和贷款催收通知单。
2.乙方不承担贷款风险,只负责代为发放,款到帐后立即按约定划出,不承担贷款损失的赔偿责任。
第十二条 丙方声明与承诺
1.在执行合同过程中,丙方应按甲方要求及时、全面、真实准确的向石家庄市商业银行建南支行说明用款情况,配合甲、乙双方的借款催收工作。
2.按时足额清偿借款本息;
3.按照约定的用途使用借款。
第十三条 借款展期
本合同项下的借款不予展期。但经甲、乙、丙各方协商后均同意的除外。
第十四条 借款担保
由甲、丙双方确定。
第十五条 合同的变更、解除
本合同生效后,甲、乙、丙任何一方需要变更或解除本合同时,应经各方协商一致,并由甲乙丙三方达成书面协议。
第十六条 违约责任
1.丙方未按期支付利息,甲方对逾期的借款在逾期期间按日利率万分之二点一计收罚息,该罚息由乙方代收。
2.丙方未按本合同约定用途使用借款,甲方有权对挪用的借款在挪用期间按日利率万分之五计收罚息,该罚息由乙方代收。
第十七条 甲乙丙三方商定的事项
1.此笔借款本金的归还见本条第二款的约定,利息按合同约定及时、足额交至乙方在石家庄市商业银行建南支行开立的账户。乙方应立即将上述款项划至甲方账户,并出具相关票据。
乙方名称:
开户行:
账号:
甲方名称:
开户行:
账号:
2.商定的其他事项:
① 本合同项下委托贷款本金的偿付由甲、丙商定后通知乙方。
② 甲、乙方同意委托贷款由石家庄商业银行建南支行根据丙方申请以及施工进度进行划转使用。
第十八条 争议解决
甲乙丙三方在履行本合同过程中发生争议时,可以通过协商或者调解解决,协商不成的提交石家庄仲裁委员会裁决。
第十九条 通知方式
1.合同各方有关事项的通知均应以书面形式按本合同列明的地址送达对方,此地址如有变动,应于十日内通知签约各方。
2.按上述地址发送时,在下列日期视作送达:邮寄送达的,为投寄挂号信邮戳之日;专程送达的,为收件人签收之日。
第二十条 合同生效
本合同自甲、乙、丙各方法定代表人(负责人)或授权代理人签字盖章之日起生效,至本合同下委托贷款本息及有关费用完全清偿时终止。
本合同生效后,任何一方不得因任何理由不履行本合同。
第二十一条 其他
本合同一式三份,甲乙丙三方各执一份,效力同等。
甲方(盖章):
授权代理人:
住所地:
电话:
(本页无正文)
乙方(盖章):
法定代表人:
住所地:
电话:
丙方(盖章):
法定代表人:
住所地:
2008年7、8月期间, 中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行 (以下简称桥西支行) 与石家庄三鹿集团股份有限公司 (以下简称三鹿集团) 签订了四份《流动资金借款合同》, 借款总额为1.5亿元。合同约定某些情形下, 贷款银行有权宣布贷款提前到期, 停止发放尚未发放的贷款, 并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款。这些情形包括:“其生产经营和财务状况发生重大变化, 对我行贷款安全造成重大不利影响。”如果发生这些情形, 那么桥西支行可以“依本合同约定或法律规定从甲方 (三鹿集团) 账户上划收依本合同约定甲方应偿付的借款本金、利息、复利、罚息及所有其他应付费用”。
2008年9月11日, 三鹿集团奶粉添加三聚氰胺的违法经营行为被新闻媒体曝光, 随后全国各地受害者均开始向三鹿集团主张权利。
2008年9月12日, 三鹿集团被有关政府部门勒令停止生产和销售。同日, 桥西支行以特种转账支票的形式, 单方从三鹿集团在桥西支行所开立的存款账户上扣划了本案所涉贷款本息。因不满桥西支行提前收回贷款, 三鹿集团破产管理人以该行为属于企业破产法第三十一条所规定的“对未到期的债务提前清偿的”情形, 从而将桥西支行起诉至法院, 要求撤销上述债务清偿行为。
本案的主要争议焦点为:加速到期条款是否有效?桥西支行能否依据加速到期条款提前收回对三鹿集团的贷款?基于加速到期条款而为的清偿是否属于偏颇清偿, 能否被撤销?
二、争议焦点分析
(一) 加速到期条款的法律性质和法律效力
在理论上, 加速贷款到期条款是指金融机构在金融借款合同中与借款人约定, 如发生一定的事由, 纵然债务尚未到期, 仍认为其已届债务清偿期而求偿, 并依担保合同的约定而使担保人承担担保责任的合同约款。加速到期条款实质是附条件的合同条款, 此条款的生效须以一定事实 (所附条件) 的发生为前提。在金融借款合同纠纷中, 借款人的违约情形常作为提前收回贷款的条件, 如借方提供不真实的情况、报表和资料、逾期或未按约定的金额归还借款本息、改变借款用途等其他预期违约和实际违约情形。仔细辨别, 金融机构提前收回借款的权利系复合性权利, 实质上是金融机构行使通知到期权这一形成权而接续下来发生的债权请求权。当贷款加速到期条件成就时, 金融机构享有通知到期权, 当通知到期权的意思表示到达借款人时, 借款合同履行期限界至, 贷款人享有要求借款人返还本息的请求权, 借款人原有的期限利益丧失, 负有及时清偿借款之义务。
加速到期条款是否有效, 桥西支行能否提前收回对三鹿集团的贷款是本案件首先要解决的问题。加速到期条款是由商业银行所提供的格式贷款合同中的条款, 若要判断格式合同条款是否有效须判断是否存在提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的情形。当加速贷款到期条款是基于借款人预期违约或者实际违约情形下对合同履行期的约定, 并未有免除银行责任, 加重借款人责任和排除借款人主要权利的情形, 未违反法律、行政法规的强制性规定时, 可认定加速到期条款是有效的。上海市高级人民法院《关于审理金融借款合同纠纷案件若干问题的解答》第五条规定:“金融借款合同关于贷款人提前收贷有约定的, 该约定只要不违反法律、行政法规的强制性规定, 应认定有效。在贷款人主张借款人提前还款的条件成就时, 贷款人据此诉请要求借款人提前还款的, 法院应予支持。该诉请不以解除合同为前提, 故贷款人无须主张解除合同诉请”。由此可见, 除非存在违反法律、行政法规的强制性规定的情况, 一般而言, 无论在理论上还是实践中加速到期条款的有效性是被承认的。本案贷款合同中的加速到期条款均未违反法律法规之强制性规定, 亦没有免除银行的责任、加重借款人责任、排除借款人主要权利的情形, 因此是合法有效的约定, 初审和终审法院均承认本案贷款合同中加速到期条款的有效性。
(二) 破产撤销权的行使条件
破产撤销权是指债务人财产的管理人对债务人在破产申请受理前的法定期间内进行的欺诈债权人或损害对全体债权人公平清偿的行为, 有申请法院予以撤销的权利。 (1) 破产撤销权制度的功能在于防止债务人在丧失清偿能力、对破产财产无实际利益的情况下, 通过无偿转让、以明显不合理的价格交易, 或者偏袒性清偿债务等方法损害全体或多数债权人利益, 破坏破产法的公平清偿原则。 (2) 《中华人民共和国企业破产法》第31条和32条规定了破产撤销权。
一般情况下, 基于加速到期条款商业银行有权按约定提前收回贷款, 这是商业银行的合法权利。但当在破产案件中, 若债务人被宣告破产, 那么基于加速到期条款而为的清偿是否属于偏颇清偿的范围, 是否应该被撤销?本案中, 三鹿集团破产管理人认为桥西支行提前收回贷款的行为属于企业破产法第三十一条所规定的“对未到期的债务提前清偿的”情形, 应该予以撤销;桥西支行认为基于加速到期条款, 合同已经到期, 不属于提前清偿。这是桥西支行和三鹿集团金融借款纠纷的关键争议焦点所在。那么在实践中, 基于贷款合同加速到期条款而为的清偿是否属于企业破产法第三十一条所规定的“对未到期的债务提前清偿的”情形?
笔者认为答案是否定的。正如前文所述, 合同之债何时到期, 应当由合同当事人在合同条款中予以约定, 合同当事人可以约定债务在特定时间到期, 可以约定债务在一定条件下到期, 可以约定债务何时到期由一方当事人决定, 或者由一方当事人在一定条件下决定。本案中, 有关贷款期内借款人生产经营和财务状况发生重大变化并对贷款银行贷款安全造成重大不利影响时, 贷款银行有权宣布贷款提前到期的约定, 属于合同约定的在一定条件下, 一方当事人有权决定债务提前到期的一种情形。因此, 基于加速到期条款而为的清偿并不属于企业破产法第三十一条所规定的“对未到期的债务提前清偿的”情形。但就本案细节来看, 法院认为桥西支行划款时, 三鹿集团并不存在歇业、停业整顿情况, 仍有足额资金可支付借款本息, 生产经营和财务状况尚未发生重大变化, 不符合合同约定的提前到期条件。合同中约定的加速到期条款与《企业破产法》中禁止一定期限内个别清偿债务、提前清偿债务的规定相违背, 桥西支行的提前收贷行为等同于三鹿集团的提前清偿, 违反了《企业破产法》第三十一条第四项的规定, 破坏了应当有破产程序对破产财产向全体债权人进行统一分配的程序。 (3) 笔者认为法院之判决理由过于简单, 事实认定过于简单化, 法律问题亦没有具体分析, 说理太过原则性, 没有通过逻辑推理得到判决结果。笔者认为, 本案中“生产经营和财务状况是否发生重大变化”应该给予具体的分析, 借鉴会计实践中的规定, 确定财务状况重大变化的具体指标, 如因本事件所产生的违约金或者赔偿金及其它费用的总和占应付款项的20%以上, 或者占总负债的5%以上都属于重大变化。而不能仅做原则性的陈述, 应将法律问题技术化。
因加速到期条款而为的清偿是对到期债务的清偿, 不能依据第31条“对未到期的债务提前清偿”而撤销, 那么能否依据破产法32条规定的危险期间个别清偿而予以撤销?第32条规定:“人民法院受理破产申请前六个月内, 债务人有本法第二条第一款规定的情形, 仍对个别债权人进行清偿的, 管理人有权请求人民法院予以撤销。但是, 个别清偿使债务人财产受益的除外。”通说认为此条中的“个别债权人”指单一债权人或多数债权人的集合;“个别债权人”中的“债权”应仅指“到期债权”。对于条文中是否暗含债务人恶意清偿则有不同的理解, 有学者认为, 破产制度设立撤销权的直接目的是挽救破产财产的不当减少, 其立足点是在债务人经济状况达到破产界限时, 无论债务人是否被开始破产程序, 债务人和所有债权人均应当遵守诚信原则, 分摊破产事件造成的经济损失, 因此, 破产制度中的撤销权是纠正债务人行为引起的不公平结果, 更注意行为结果的公平与正义, 而主观要件不是构成行为失去效力的主要条件。 (4) 但对于到期债务之清偿是债务人应履行的义务, 若不问主观是否恶意, 一律予以撤销对于善意的债权人难脱不公平之嫌, 我国台湾地区立法规定对于到期债务的清偿不属于可撤销行为。理论上, 大多数学者认为《破产法》第32条是一柄双刃剑, 虽然具有制约恶意优先清偿之作用, 但同时也会使债务人在此期间内所有的自愿或非自愿的清偿行为面临全部被撤销的风险, 损害善意第三人的权益, 会严重影响交易的安全和经济秩序的稳定。 (5) 从我国现行《破产法》第32条规定的文字含义分析, 其适用条件为:第一, 债务人已经发生破产原因;第二, 清偿行为发生在危险期间内, 即人民法院受理破产申请前六个月内。本案中, 桥西支行扣款时尚未发生《企业破产法》第二条规定的破产原因, 既没有出现对到期债务的不能清偿, 也尚未发生资不抵债的现象, 所以不具备撤销清偿行为的条件。所以, 桥西支行在破产申请受理前抵销清偿其到期债权的行为, 并不为《破产法》等其他立法所禁止, 是不可撤销的行为。
三、加速到期条款在贷款合同中适用限制
虽然本案中基于加速到期条款而为的清偿不属于破产撤销的范围, 但并不是所有基于加速到期条款而为的清偿都不能被撤销。当加速到期条款被大多数债权人利用的情况下, 援用此条款就会产生“多米诺骨牌”效应, 即导致借款人的众多债权人同时向借款人索偿, 最可能的后果就是债务人的破产, 在破产程序下债权人所得到的清偿往往杯水车薪, 因此为了避免这种两败俱伤的情况出现, 必须对加速到期条款加以限制, 避免出现“法之极, 害之极”的情况。 (6) 因此, 应对加速到期条款进行分类识别, 再加以区别其在破产撤销中的效力。
笔者搜集了各个银行贷款合同中的加速到期条款, 并将加速到期事件其分为三大类:一是对于本贷款合同的违约, 如改变贷款用途、未按期归还贷款本息、擅自处分抵押物等违反本合同约定的行为。二是对于其他合同的违约行为将视为对本合同的违约, 即交叉违约条款而导致贷款加速到期。三是其他重大可导致贷款收回存在风险的事件, 如借款人涉及重大诉讼、生产经营状况发生重大变化。对于此三种情况应该区别对待。对于违反本合同义务而导致贷款加速到期的加速到期条款的效力应被认可, 当债务人违反贷款合同的约定, 损害贷款人的利益时, 贷款人有权采取相应的补救措施。我国法律中有类似的规定, 《合同法》第203条规定:借款人未按照约定的借款用途使用借款的, 贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。因此在借款人实际违法了贷款合同义务, 贷款人有权宣布贷款加速到期, 收回借款。对于第二类对于其他合同的违约视为对本合同的违约, 在实践中, 此类条款叫做“交叉违约条款”, 是指如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约, 则也视为对本合同的违约。交叉违约条款在地贷款合同中也普遍出现, 目的赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施, 以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。一般而言, 只有债务人未履行本合同项下的义务时, 才能追究其违约责任, 但交叉违约条款突破了这一限制, 极大扩展违约事件的外延, 任何对于其他贷款合同的违约行为均可导致本贷款合同的提前清偿, 这意味着借款人的期限利益可因其他违约行为被任意剥夺, 这无疑是商业银行利用其贷款人加重借款人的责任。在破产宣告前6个月的危险期间内, 因交叉违约事件而导致的贷款加速到期债务人而为的清偿如果不能被撤销的话将会产生诸多不良的后果。首先, 违法了公平的法律价值, 因交叉违约而为的清偿同因实质违约而为的清偿是不同的行为, 在法律上应该予以区别对待, 只有对不同事物不同对待才是真正的公平。其次, 如允许债权人恣意利用交叉违约条款, 那么在破产程序开始前, 各债权人将会极尽所能追讨债权, 减少风险, 这将会导致交叉违约条款和加速到期条款的滥用, 待债务人破产时, 可能除了担保之物外财产所剩无几, 已无产可破。这样破产程序的功能完全丧失, 导致“破产制度的破产”。这不仅损害了其他债权人的利益, 更重要的是债权人都立即主张债权会使企业马上出现财务危机, 使许多原本不会破产、有挽救可能性的企业“猝死”, 不利于资源的优化配置, 与现代破产法以破产预防为核心的立法价值背道而驰。 (7) 因此为了防止违约事件的无限扩大, 增加交易的稳定性和安全性, 应在不履行主体、违约性质、违约性质及金额等方面对交叉违约条款进行必要的限制。对于第三类因其他重大事件而导致的贷款加速到期条款是否属于破产撤销的范围也不应一概而论, 此类规定与合同法中不安抗辩情形相似, 合同法规定:出现法定的不安抗辩权的情形时, 应当先履行债务的当事人有确切证据的, 可以中止履行, 没有确切证据中止履行的, 应当承担违约责任。笔者认为可借鉴合同法对此的规定, 当商业银行有确切证据证明因其他重大事件借款人有违约可能的, 导致贷款加速到期, 要求借款人提前还款的, 应认定清偿有效, 不属于被撤销;反之, 当无证据证明借款人有违约可能而要求的清偿, 则应属于破产撤销的范围。
四、结语
破产撤销制度是为了防止偏袒性清偿损害全体或多数债权人的利益, 是公平清偿原则的集中体现。为了维护交易秩序和交易安全, 破产撤销权不易随意扩大。对于加速到期条款而为的清偿是否属于破产撤销的范围, 应根据条款的不同性质区别对待。对于此问题在理论和实务上还有很多争议, 破产程序中金融债权应如何保护, 破产撤销之下的程序正义和实质正义这对矛盾如何统一, 还需要进一步的探索和研究。
摘要：随着国际商业贷款业务惯例的引入, 为预防银行信贷风险, 加速到期条款已被金融借贷合同普遍采用。对于加速到期条款的法律性质、法律效力以及基于此条款而为的清偿是否属于破产撤销的范围, 在理论和实践中均无定论。本文以三鹿破产案件为例, 认为合同意思自治原则下的加速到期条款, 在不违反法律行政法规强制性规定的情况下, 其法律效力应给予肯定。但对于基于此条款而为的清偿是否属于偏颇性清偿, 是否属于破产撤销的范围还应分类分析, 不能一概而论。
关键词：加速到期条款,提前收回贷款,偏颇性清偿,破产撤销
参考文献
借款人名称：____________________________
住所：__________________________________
法定代表人
或主要负责人：__________________________
电话：__________________________________
邮政编码：______________________________
贷款人名称：____________________________
住所：__________________________________
法定代表人
或主要负责人：__________________________
电话：__________________________________
邮政编码：______________________________
签订合同日期：__________________________
签订合同地点：__________________________
借款人(以下称甲方)：__________________
贷款人(以下称乙方)：__________________
乙方接受__________________(以下称委托人)的委托，向甲方发放__________(币种)资金委托贷款。甲、乙双方按_________年_________字第_________号《委托贷款委托合同》约定的条款和委托人_________年_______月_______日提出的《委托贷款通知单》所列各项，并遵照国家有关法律规定，经协商一致，按以下条款订立本合同：
第一条 贷款币种、项目、种类、金额、利率、期限如下
币种
项目种类金额(大写) (小写)用途利率期限年 个月(自 年 月 日至 年 月 日)
第二条 开立帐户
甲方应在乙方的营业部门开立贷款帐户和存款帐户，用于办理用款、还款、付息等。
第三条 借款使用
甲方使用借款，应按用款计划向乙方提交“用款单”。乙方应在甲方提交“用款单”。乙方应在甲方提交“用款单”_________个工作日内将贷款按额放出，转入甲方帐户，甲方用款计划如下：
日期
金额年 月 日万元年 月 日万元年 月 日万元年 月 日万元
第四条 还款资金来源
甲方用下列资金归还本合同项下借款本息：
1.____________________________________
2.____________________________________
3.____________________________________
第五条 还款计划。甲方应在本合同约定的借款期限内按期按额归还借款本息。具体还款计划如下：
日期
委托贷款合同
委托人： 住址：
贷款人： 营业地址：
借款人： 住址：
鉴于委托人___________________（以下简称“委托人”）委托受托人___________________(以下简称“受托人”)向借款人_________________(以下简称“借款人”)发放委托贷款。委托人，贷款人以及借款人三方遵照国家有关法律规定，经协商一致，订立本合同。
第一条 委托和代理
1.1 委托人委托贷款人发放贷款，贷款人已经接受委托。贷款人按照委托人的委托指示，向借款人发放本合同项下的委托贷款，监督贷款使用并协助委托人收回贷款。借款人承认贷款人作为委托人的代理人的法律地位，承认该贷款合同直接约束委托人和借款人。
第二条
贷款金额，贷款期限及贷款利率
2.1 本合同项下的贷款为人民币贷款，其贷款种类为________。
2.2 本合同项下贷款金额为(人民币大写)____________________________________整。
2.3 本合同项下贷款期限为________________,即自_______年_____月_____日始至____年_____月______日止。
2.4 本合同项下的贷款利率为______________。本合同项下的贷款用途和贷款项目：___________________________________________________，借款人不得挪作它用。
第三条 手续费
3.1 本条关于手续费的约定仅适用于委托贷款手续费由借款人承担的情况，委托贷款手续费由委托人承担的，按照委托贷款委托协议中的相关约定执行。
3.2 对手续费的计算方式约定如下:(选择3.2.1中一种)()3.2.1 委托贷款期限在一年以内的(含一年)，借款人应向受托人按照委托贷款金额的_____％支付手续费。
()3.2.1 委托贷款期限在一年以上的，借款人应向受托人按照委托贷款金额的_____％(年费率)乘以贷款期限(换算年)支付手续费。
3.2.2 委托贷款金额系指本协议2.2款所写金额。借款人分期提款的，无论借款人是否按计划足额提款，手续费均以委托贷款金额为计费基数。
3.2.3 借款人提前还贷或者被提前收贷，不影响本款约定。
3.2.4 借款人被准许贷款展期的，借款人增付的手续费为：展期(换算年)乘以延还贷款额乘以____％(年费率)
3.3 手续费支付途径：
(选择一种)()3.3.1 借款人向受托人直接支付。
()3.3.2 其它约定形式：________________________。
3.4 对手续费的支付时间和支付方式约定如下：
(选择一种)()3.4.1 委托贷款期限在一年以内的(含一年)，借款人在委托贷款发放之日一次性全部支付______________。()3.4.2 委托贷款期限在一年以上的，选择下列一种方式分次收取贷款手续费，分次收取手续费时，应将年收费额平均分摊，贷款期不是整数年限的，应按实际贷款发生期限计收贷款手续费：
()3.4.2.1 采用到期一次性归还贷款本息的，可在贷款发放时，收取第一笔手续费，以后各次手续费在每年年初收取。
()3.4.2.2 采用按月或季结息，到期归还贷款本金的，可随结息日分次收取贷款手续费。
()3.4.2.3 采用分次归还贷款本息的，可随还款目分次收取贷款手续费。
3.5 对3.2.4约定的手续费部分，由借款人在同意贷款展期之日支付。
3.6 借款人在此授权受托人主动从其开立在受托人处的存款帐户中扣收手续费。
3.7 因不可归责于受托人的事由致使贷款合同被解除、提前终止或者借款人未按时足额归还委托贷款本息或者贷款损失的，不影响受托人按本合同约定要求借款人支付手续费的权利，借款人仍应向受托人足额支付手续费。
3.8 借款人未按照本协议约定支付手续费，且依照3.4款无法扣收或不足扣收的，经催告后未在规定时间支付的，受托人有权书面通知委托人解除本协议。借款人因此应对受托人及委托人承担相应责任。
第四条
贷款利息
4.1 本合同项下贷款利息以每年360天为基数，从提款之日起按照实际提款金额和占用天数计收(结息日应包括贷款最后归还日)。
4.2 在贷款期内贷款利率如需调整的，委托人与借款人应协商一致，并以《委托贷款利率调整通知单》(必须有借款人、委托人签章)的形式通知贷款人，贷款人据此调整利率。
4.3 如果本合同利率约定为按照银行某档次利率或按某档次浮动利率计息，借款实际占用资金的天数未达到该档次的标准期限，仍按合同约定利率计息。除非委托人与借款人另有约定，如贷款展期后，累计贷款期达到新的利率档次，按新档次利率或该档次浮动利率计息。
4.4本合同项下贷款的付息方式和付息日约定如下：(选择一种)()4.4.1 按季付息，付息日为公历年每季度第三个月的廿一日。()4.4.2 按月付息，付息日为每月______日。()4.4.3 在贷款到期曰一次性还本付息。()4.4.4 分次还本付息。
4.5 在此借款人授权贷款人从借款人存款帐户中主动划收应付利息。
第五条
提款
5.1 满足下列提款先决条件的，贷款人予以办理提款手续：
(1)填妥《委托贷款借款申请书》和有关借款凭证；
(2)提交有效身份证件；
(3)己办妥与贷款有关的批准、登记、公证、备案手续；
(4)如贷款有担保的，该担保合同有效；
(5)借款人的本次提款与《委托贷款委托发放通知书》、《委托贷款委托协议》有关内容和要求相一致的；
(6)凡委托贷款用于固定资产投资的，已提交确保该项目已经按规定的审批程序报经审批，并纳入国家和地方固定资产投资计划的证明文件；
(7)已提交贷款人要求提供的其它文件、资料。
5.2借款人按照下列提款时间和提款方式向贷款人办理提款手续：
(选择一种)()5.2.1 借款人在_______年_____月________日向贷款人办理一次性提款手续。()5.2.2 按下列提款计划分______期提款，但应于每次提款日三个银行工作日前向贷款人办理提款手续：
分期提款日
提款金额
_____年____月____日
____________________________________（大写金额）_____年____月____日
____________________________________（大写金额）
_____年____月____日
____________________________________（大写金额）_____年____月____日
____________________________________（大写金额）
5.3 贷款人在借款人办妥提款手续后及时放款。5.4 借款人应按照5.2款约定按时足额提款。
第六条
还款
6.1 借款人应当在贷款到期目归还全部贷款本息，有还款计划的，还应严格按照 还款计划还款。
6.2 借款人按下列还本方式按时足额还款：
(选择一种)()6.2.1 在委托贷款到期日一次性归还贷款本金()6.2.2 分_____期还款，具体还款计划如下：
分期还款日
还款金额
_____年____月____日
____________________________________（大写金额）_____年____月____日
____________________________________（大写金额）_____年____月____日
____________________________________（大写金额）_____年____月____日
____________________________________（大写金额）_____年____月____日
____________________________________（大写金额）_____年____月____日
____________________________________（大写金额）
6.3 借款人在此授权贷款人从借款人的存款帐户中主动划收其应还的款项。
第七条
提前还贷和贷款展期
7.1 借款人要求提前还贷的，应事先经委托人和贷款人同意。借款人应在计划提前还贷十日前向贷款人提出书面申请。贷款人按照委托人的书面通知办理提前还贷手续。
7.2 借款人要求贷款展期的，应事先经委托人和贷款人同意。借款人应在贷款到期十日前向贷款人提出书面申请。贷款人按照委托人的书面通知办理贷款展期手续。
第八条
贷款担保
8.1 委托人可以要求借款人为本合同项下的贷款提供担保，该担保由委托人认可，并另行签定担保合同。
8.2 原则上，担保合同由委托人、贷款人、担保人三方签署后生效，但以下情形除外：
8.2.1若担保方式需要经过法定登记机构登记生效，依据法定登记机构的要求，担保合同只能由贷款人与抵押人或出质人共同签署的，则担保合同由贷款人和抵押人或出质人双方签署并办妥登记后生效；
8.2.2虽然委托贷款由保证人提供保证担保，但委托人与保证人协商同意双方另行签署保证合同的，则贷款人不予提供保证合同及签署。
如担保合同签署日早于本贷款合同签署日的，担保合同于本合同签署之日与贷款合同同时生效。
8.3 若委托贷款的担保方式需要经过法定登记机构登记生效，依据法定登记机构的要求，担保合同只能由贷款人与抵押人或出质人共同签署的，且委托人与贷款人签署的《委托贷款委托协议》中已经明确贷款人仅接受委托人的委托，以委托人的代理人的身份并以受托人的名义与担保人签定担保合同，该担保合同直接约束委托人与抵押人或出质人，因此三方一致同意担保合同虽然由贷款人与抵押人或出质人签署，但该担保合同直接约束委托人与抵押人或出质人。
第九条
债务证据
9.1 本合同项下借款人所欠债务的有效证据以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。
9.2 委托人承认本合同项下借款人所欠债务的有效证据以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。
第十条
贷款管理
10.1 本合同项下的贷款发放后，贷款人如发现问题及时通知委托人，委托人应及时回复处理意见。10.2 在本合同有效期内，委托人和贷款人均有权检查贷款使用情况，借款人应按要求提供情况和文件、资料和工作方便。
10.3 贷款期间借款人发生破产、吊销营业执照、停业、解散、经营不善严重资不抵债的或者财务状况、经营管理体制、主要管理人员发生重大变动或调整的，借款人应及时通知委托人和贷款人。
第十一条
违约和处理
11.1 借款人未按照本合同约定用途使用借款的，贷款人有权停止发放贷款，提前收回部分或全部已发放的贷款，并对违约部分加收__________的罚息。
11.2 在贷款期内借款人未依约按时支付贷款利息的，贷款人有权加收延付利息的罚息。
11.3 借款人违反10.3条约定的，应支付违约金________元。
11.4 借款人未按约定归还贷款本息的，贷款人有权催收贷款，并对逾期贷款加收_______的罚息。贷款人协助委托人向担保人追索。
11.5 贷款期间借款人发生破产、吊销营业执照、停业、解散、经营不善严重资不抵债、有严重逃废债行为，或有其它危及贷款安全的情况时，贷款人可以根据委托人的要求，提前收回贷款及采取其他措施。
11.6 在上述情形中贷款人有权从借款人的存款帐户中直接划收应付贷款本息(含罚息)、违约金等。
第十二条
其他事项
12.1 本合同签定后，本合同变更、解除须经三方当事人协商一致，但本合同另有约定和法律法规另有规定的除外。
12.2 本合同经三方当事人加盖公章及各法定代表人(负责人)或授权代理人签字或盖章后生效，贷款全部归还后自动终止。如委托人为非法人组织，由其主要负责人或其授权代理人签字或盖章。如当事人为个人的，签署其有效证件上的姓名。
12.3 本协议生效后，委托人如有要求的，本合同应进行具有强制执行效力的公证。
12.4 本合同适用中华人民共和国法律。任何有关本合同的争议均受贷款人主营业所所在地人民法院管辖。
12.5 本贷款的担保合同、借款人提供的委托贷款借款申请书、委托人提交的《委托贷款委托放款通知书》以及借款人、委托人提供相关文件、资料均为本合同不可分割的组成部分。
12.6 本合同正本一式三份，签约三方各执一份，副本数份备查。
(本页无正文)
在签署本合同时，三方当事人对协议的所有条款均无疑义并对当事人有关权利、义务和责任的条款的法律含义有准确无误的理解。
委托人（公章）_____________________
法定代表人或授权代理人（签章）______________________
借款人（公章）_______________________
法定代表人或授权代理人（签章）_____________________
贷款人（公章）________________________
法定代表人或授权代理人（签章）___________________________
被委托人在行使委托书上的合法权力时，被委托人不承担任何法律责任。在日新月异的现代社会中，委托书在处理事务上使用的情况越来越多，那么，怎么去写委托书呢？下面是小编为大家整理的银行贷款委托书9篇，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
银行贷款委托书 篇1基于购房人与售房人对位于 的房屋（房屋所有权证编号，国有土地使用权证编号 进行真实交易这一事实，购房人已向贵行申请贷款（大写）万元，（小写）￥ 万元。如贵行批准发放不高于上述申请金额的贷款，购房人、售房人双方均同意并授权贵行将上述贷款资金划入下述帐户：
户名：
开户行：
账号：
卡号：
购房人、售房人均承诺：贵行将贷款资金划入上述账户，即视同贵行已依据约定向购房人发放贷款、且售房人收妥贷款资金。购房人、售房人均了解并自愿承担与贷款资金划入上述账户相关的所有风险。
购房人、售房人签署的其他文件与本授权委托书不一致的，以本授权委托书为准。
本授权委托书中的授权与承诺均不可撤销。
授权人（售房人）：
身份证件名称及号码：
时间：
授权人（购房人）：
身份证件名称及号码：
时间： 本授权书一式两联，由银行留存。
银行贷款委托书 篇2委托人：______，_____（性别），______年__月____日出生，住址________________________________________，公民身份号码：_________________。______，_____（性别），______年__月____日出生，住址________________________________，公民身份号码：_________________。受托人： 年 月 日出生，住址：_______路____号___（建筑面积：_________平方米，房屋所有权证编号：沈房权证____字第_______号，登记卷号：________）房产的所有权人，现因我们有特殊原因无法亲自到场，特委托全权代替我们办理与该房产有关的如下事项：
1、前还款的一切手续，领取注销抵押凭证并，产抵押部门（或担保部门）办理该房产的抵押注销手续及签署相关法律文件。
2、代为签署《房屋抵押合同》，代为到房产抵押部门办理该房产的抵押手续、领取他项权利证、领取抵押后的《房屋所有权证》及签署相关法律文件。
3、到房产抵押部门办理该房产的抵押注销手续及签署相关法律文件。
4、领取上述注销抵押后的《房屋所有权证》。
5、签署《房屋买卖合同》，代为办理该房产的产权交易、更名、过户、查档等与出售上述房产有关的一切事宜。
6、受托人有权代替委托人回答上述房产产权（或抵押）登记询问笔录并代替原房主签署房产承诺书。
7、如上述房产地址、面积与实际不符，受托人有权代为办理更改并领取地址、面积更正后的《房屋所有权证》、《契证》。
8、代为办理该房产《土地使用证》的更名手续并签署相关文件。
9、代为到当地税务部门交纳该房产交易时所产生的各种税费并在契税、营业税、个税、印花税等税费单上签字确认，同时办理、领取该房产的《契证》。
10、代为办理（或放弃）该房产二手房资金监管的一切手续并签署相关法律文件。
11、代为办理该房产《房屋所有权证》、《契证》、《土地使用证》的挂失、补办手续。
12、代为办理该房产室内的水、电、煤气、有线（数字）电视、宽带网、电话、物业、采暖等配套设施更名手续。
13、代为协助买房人办理该房产的银行交易贷款（或住房公积金贷款）手续，并协助买房人到房产抵押部门（或担保部门）办理该房产的抵押（担保）手续、领取他项权利证及签署相关法律文件。
14、代交各种费用、代为开立银行放款账户、代为收取银行放款、代为收取售房款。
15、上述房产如遇动迁，受托人有权代替委托人办理该房产的动迁（回迁）手续及相关事宜、代为签署《拆迁协议》、代为开立银行账户并领取动迁补偿款。
16、代为到房产部门办理该房产非金融抵押的一切手续并签署相关文件。
17、有关上述房产出售的未尽事宜，受托人可以全权处理。本项授权为我们二人真实意思表示，受托人在办理上述委托事项期间所签署的一切法律文件我们均予同意，其引发产生的相应权利和义务由我们承担。
委托期限：从即日起至上述委托事项办理完毕止。受托人无转委托权。
委托人：
委托人：
_____月_____日
银行贷款委托书 篇3委托人：____________ 性别：____________ 出生日期：____________身份证及地址：____________
委托人：____________ 性别：____________ 出生日期：____________身份证及地址：____________
受托人：____________ 性别：____________ 出生日期：____________身份证及地址：____________
我欲以按揭方式购买位于XX市XXXX的一套房屋。我因故，不能亲自与提供按揭的贷款方办理购买上述房屋的相关事宜，特委托(受托人姓名)为我的代理人，全权代为办理如下事宜：
一、代为与提供按揭购买上述房屋的贷款方签定《个人住房抵押贷款合同》及签署相关文本。
二、代为办理相关合同文本的公证事项贷款买房授权委托书范本贷款买房授权委托书范本。
三、代为到房地产管理部门申办上述房屋抵押登记的相关事宜及签署相关文本。
四、代为查询人民银行信贷征信系统及签署授权书贷款买房授权委托书。
五、代为办理相关银行开户手续。
受托人在代理权限范围内所签署的一切合法文件和交纳的费用，我均予以承认。
委托期限至上述委托事项办结时止贷款买房授权委托书范本默认。
受托人有转委托权。
委托人：____________
____年____月____日
银行贷款委托书 篇4授权姓名(简称授权):
身份证号码:
授权事项:
授权兹依照华民共相关律规授权授权代表授权办理与家发银行股份限公司源信用助贷款关全部事宜(家发银行股份限公司及其行要求必须由授权亲自办理除外)包括限于:
1.按照家发银行及其行要求签署、续签、修改《家发银行股份限公司源信用助贷款借款合同》(简称借款合同)及家发银行股份限公司及其行要求其相关文件;
2.经家发银行股份限公司及其行事先书面许依照借款合同及相关文件约定及要求履行相关责任
授权期限:
本授权委托书效期 壹 自授权、授权及见证签署本授权委托书起效
声明及保证:
授权特声明及保证未经家发银行股份限公司及其行事先书面许再向授权外其任何授权办理本授权委托书约定授权事项任何与本授权委托书内容致其授权委托书效力均抗本授权委托书
签署:
授权(签字、捺印):
授权(签字、捺印):
见证:(签字)省 县(市、区)资助管理(盖章):
期: 月
银行贷款委托书 篇5委托人：
姓名：
身份证号：
代理人：
姓名：
身份证号：
因本人购买房地产有限公司所开发的项目幢号房向银行股份有限公司（下称贷款银行）借款，需由本人向贷款银行提供抵押担保，承担连带还款责任。本人特委托上列代理人全权代理我本人与贷款银行办理该贷款抵押担保所涉的法律事务。代理人的代理权限为：
1、与贷款银行洽商、确定贷款抵押担保等事务；
2、与贷款银行或借款人签订抵押合同、协议或向贷款银行出具保证书以及签订与贷款抵押担保有关的其他法律文件；
3、与贷款银行和借款人协商确定贷款和担保的延期、展期以及贷款合同（协议）或抵押合同（协议）的变更、补充等事宜。
4、本人授权：贵行在发生与本人有关的下列情形时，可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人的个人信用报告：
（1）审核本人的个人贷款申请；
（2）审核本人的个人担保申请；
（3）对本人名下存在的个人贷款或个人担保进行贷后管理；
（4）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，查询本人作为法定代表人或出资人信用状况的。
5、与贷款银行签订房屋诚信保证书；同时授权贵行可以将本人的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。
代理人在上述代理权限内所实施的代理行为以及因此所签署的贷款合同或抵押合同、协议、承诺书等法律文件，本人概予承认，其法律后果和法律责任概由本人承担。
委托人：
年月日
代理人：
年月日
银行贷款委托书 篇6委托人：姓名：身份证号： 代理人：姓名：身份证号：
因本人购买房地产有限公司所开发的项目幢号房向银行股份有限公司（下称贷款银行）借款，需由本人向贷款银行提供抵押担保，承担连带还款责任。本人特委托上列代理人全权代理我本人与贷款银行办理该贷款抵押担保所涉的法律事务。代理人的代理权限为：
1、与贷款银行洽商、确定贷款抵押担保等事务；
2、与贷款银行或借款人签订抵押合同、协议或向贷款银行出具保证书以及签订与贷款抵押担保有关的其他法律文件；
3、与贷款银行和借款人协商确定贷款和担保的延期、展期以及贷款合同（协议）或抵押合同（协议）的变更、补充等事宜。
4、本人授权：贵行在发生与本人有关的下列情形时，可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人的个人信用报告：
（1）审核本人的个人贷款申请；
（2）审核本人的个人担保申请；
（3）对本人名下存在的个人贷款或个人担保进行贷后管理；
（4）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，查询本人作为法定代表人或出资人信用状况的。
5、与贷款银行签订房屋诚信保证书； 同时授权贵行可以将本人的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。
代理人在上述代理权限内所实施的代理行为以及因此所签署的贷款合同或抵押合同、协议、承诺书等法律文件，本人概予承认，其法律后果和法律责任概由本人承担。
委托人：年月日
代理人：年月日
温馨提示：
贷款是一种按照利率和归还条件而出借货币的信用形式，出借机构分为银行和各信用机构，贷款类型分为个人贷款，汽车贷款，住房贷款，公积金贷款，消费贷款，信用贷款，无抵押贷款。最新的贷款利率具体定位：
2、180天至365天（含365天）6%。
1、一至三年（含）6.15%；
2、三至五年（含）6.4%；
3、五年以上 6.55%。
银行贷款委托书 篇7委托人：________________________（以下简称甲方）
被委托人：______________________（以下简称乙方）
本公司因拓展业务，为扩大经营规模急需资金，经本公司法人及股东商议后决定全权委托乙方为本公司办理企业贷款事宜的代理人，代表本公司经办贷款业务（含资金短期拆借、社会投资、融资等）的相关事宜，委托授权的范围、有效期限及劳务费用支付等具体内容如下：
1、公司名称：_____________________________________
2、公司地址：_____________________________________
3、经营性质：_____________________________________
4、工商注册号码：_________________________________
1、被委托方代表本公司办理贷款业务（含资金短期拆借、社会投资、融资等）的相关事宜。
2、授权有效期为壹年（从20xx年5月17日起至20xx年5月16日止或贷款、融资成功后自动终止）。
1、按乙方为甲方申办成功借贷款、融资总额的_____%
（甲方收款当日）一次性支付给乙方，如甲方拖延支付乙方劳务费则甲方承担按应付劳务费总额5 ‰∕天的违约金赔偿乙方；
2、乙方在办理借贷款、融资过程中产生的差旅食宿、招待应酬、资料费、手续费等开支由甲方承担。
1、甲方必须提供真实、合法、有效的贷款申请资料；
2、甲方办理借贷款、融资成功后所产生的一切债权债务法律、民事责任或由此引发的经济纠纷与乙方无关，由甲方自行承担。
五、本委托书一式两份由甲、乙双方签字后生效。
甲方：__________________ 乙方：________________
身份证号：______________ 身份证号：___________________
公司签章：_________________________
签定日期：__________年_____月_____日
银行贷款委托书 篇8委托人：姓名：身份证号：
代理人：姓名：身份证号：
因本人购买房地产有限公司所开发的项目幢号房向银行股份有限公司(下称贷款银行)借款，需由本人向贷款银行提供抵押担保，承担连带还款责任。本人特委托上列代理人全权代理我本人与贷款银行办理该贷款抵押担保所涉的法律事务。代理人的代理权限为：
1、与贷款银行洽商、确定贷款抵押担保等事务;
2、与贷款银行或借款人签订抵押合同、协议或向贷款银行出具保证书以及签订与贷款抵押担保有关的其他法律文件;
3、与贷款银行和借款人协商确定贷款和担保的延期、展期以及贷款同(协议)或抵合同(协议)的变更、补充等事宜。
4、本人授权：贵行在发与本人有关的下列情形时，可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人的个人信用报告：
(1)审核本人的个人贷款申请;
(2)审核本人的个人担保申请;
(3)对本人名下存在的个人贷款或个人担保进行贷后管理;
(4)受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，查询本人作为法定代表人或出资人信用状况的。
5、与贷款银行签订房屋诚信保证书;同时授权贵行可以将本人的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。
代理人在上述代理权限内所实施的代理行为以及因此所签署的贷款合同或抵押合同、协议、承诺书等法律文件，本人概予承认，其法律后果和法律责任概由本人承担。
委托人：年月日
代理人：年月日
银行买房贷款委托书
说明：购房人无法亲自签署购房合同及按揭贷款相关手续的，应办理委托公证，委托内容如下：(需办理8份)(这里的`份数。多一点没坏处，具体找你的开发商咨询)
委托人：XX，性别XX，身份证号码XX
委托人：XX，性别XX，身份证号码XX
受托人：XX，性别XX，身份证号码XX
上述委托人因购买彭州市“朋城远界”X栋X单元X楼X号住房并向银行申请贷款，现就以下事项授权受托人代为办理：
委托期限：至上述事项办理完毕之日为止。
银行贷款委托书 篇9银行贷款公证委托书怎么写？办理房屋贷款委托他人办理公证需要银行贷款公证委托书，那么，银行贷款公证委托书写什么内容？
委托人：XX，性别XX，身份证号码XX
委托人：XX，性别XX，身份证号码XX
受托人：XX，性别XX，身份证号码XX
上述委托人因购买彭州市“朋城远界”X栋X单元X楼X号住房并向银行申请贷款，现就以下事项授权受托人代为办理：
公 证 员
二○xx年十月二十九日
委托期限：至上述事项办理完毕之日为止。
注：1、贷款的具体材料，一般是收入证明、身份证复印件、户口复印件、婚姻证明、收入证明等，要看银行具体要求。
2、收入证明也是，一般各家银行有不同的范本要求。找开发商要就是了。他们能提供范本的。
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