管理学考研试题案例分析

管理学考研试题案例分析（精选8篇）

管理学考研试题案例分析 篇1

被欧洲人称为“天才”的经营者卡尔森，1978年，瑞典航空公司出现危机，无力偿还债务，北欧联航即任命卡尔森为该公司的总经理，一年之后，瑞航扭亏为赢，获得了相当丰厚的利润。1980年，整个北欧联航出现危机，卡尔森放下瑞航走马上任北欧联航总经理，仅仅两年工夫，就使这个庞大的企业集团扭亏为赢，获得生机。

北欧联航董事会的董事们起初并不十分喜欢卡尔森，因为他并不是一个十全十美的人，在他身上，优点和缺点并存，有时缺点还非常突出。就个人作风而言，卡尔森自称是个“有表现癖”的好出风头者，声称“天下三百六十行，行行都在表演亮相”。一些同事对他动辄对报界发表谈话的夸夸其谈的作风大为不满。他曾要求将公司改名为斯堪的纳维亚皇家航空公司，觉得这样更符合这个君主国的国情，结果碰了一鼻子灰。董事会的第一副董事长反唇相讥：“你自己是不是也想改名换姓”。尽管如此，由于卡尔森在经营管理方面的出色才能，北欧联航的董事们还是愿意让卡尔森出任总经理，不过也针对他做出了一些监督、约束的规定和措施。

问题：1．结合案例分析领导合理用人的艺术主要包括哪些方面? 1．结合案例分析管理人员应具备哪些条件? 案例题参考答案

1．北欧联航的董事们具有很高的领导水平，尤其在用人方面。

(1)科学用人：知人善任、量才使用；(2)适当控制：用人不疑与监督控制相结合；(3)用人所长，全面考察。

2．要注意全面了解，使管理人员能真正发挥长处，限制其短处，没有十全十美的人，一般说来，应具备下列条件；

(1)道德素质，包括政治素质、品德修养等方面；

(2)知识素质，包括广博的知识面、较精深的专业知识和管理知识；

(3)能力素质，包括筹划、分析、决断、组织、协调、表达等多方面能力；(4)身体素质。案例2.案例背景信息

BM公司是一家大型企业，多年来，随着实力的不断增强，其经营领域也在不断拓宽。进入21世纪，BM公司与其他企业一样，面临着严峻的挑战。为了在竞争中立于不败之地，正确地进行经营战略和策略的选择，BM公司对现有的各经营领域进行了综合分析。结果发现，公司经营的甲产品虽然一直具有较高的相对市场占有率，但该产品的市场需求增长率已经开始呈下降趋势；现在市场需求增长率较高的是乙产品，而BM公司的乙产品相对市场占有率较低。再进一步调查发现，乙产品的 目标市场需求潜量很大，且公司有实力与竞争对手抗衡。

案例分析问题：

1.请画出波斯顿矩阵图，在图中标出产品甲和乙的位置；并为这两种产品提出今后经营领域发展的建议；

2.如果BM公司准备进一步开拓乙产品的市场，请你为公司选择乙产品的市场定位策略和进入市场的方法策略。案例题参考答案

1.甲产品的相对市场占有率较高，需求增长率较低(下降)，处于“现金牛”区。对于这种产品，应严格控制投资，维持现有规模，设法获取尽可能多的利润，以支持处于“明星”区和“野猫”区经营领域的发展。

乙产品的相对市场占有率较低，需求增长率较高，处于“野猫”区。这种产品有发展前途，应加以完善和提高，促使其成为新的明星经营领域。

2.由于BM公司规模大，实力强，有能力与竞争对手抗衡；同时，乙产品目标市场的需求潜量很大，所以，可选择雷同策略进行产品市场的定位。进入市场的方法可采用广告策略、服务策略、公关策略、商标策略、包装策略、人员推销策略、营业推广策略等一系列促销方法。案例3.中国工商银行的进一步发展

中国工商银行是中国政府于1984年1月1日建立的。它的初始资产、负债、资本、运营设备、系统分支网络及员工均是由中国人民银行工商信贷管理司划拨而来的。工商银行在一开始的角色就被定位为“国有企业和集体企业运营资金贷款的主要来源”。而且被要求在国家政策的基础上实行众所周知的政策性贷款。在工商银行的基础资产中存在着巨额的这种贷款。这些贷款利率低而且偿债情况不良。另一个困难是工商银行作为国有银行有义务用自己存款的一个固定的部分去购买政策性银行债券。

同时，工商银行还面临着各种内部和外部的问题。首先是缺乏受过西方银行业务训练的专业管理人才。从而影响了银行的效率、灵活性，以及满足顾客需要的快速反应能力。

另一个方面的问题是储户正在向其他地方分散。一方面是因为几次政策性的调息，是股市难以抵御的吸引。而已作为国有银行，工商银行在裁员、培训员工、选择更多的贷款开拓新的金融业务方面的自由度较小。

此外，工商银行也在面临越来越激烈的竞争。既有国内的，也有国外的。截止到1997年7月，中国大约有20家国内银行，其中不仅包括一些100%的国有银行，而且包括一些股份制银行。这些银行一般比工商银行更小更灵活。国外的银行如花旗银行、东京三菱银行等，也给工商等国有银行造成很大威胁。当然，作为中国国内第二大银行，工商银行也有其不可比拟的优势，即它具有稳定性和与政府联系方面的优越性。正因为如此，很多外国银行愿意和工商银行联合经营。这给了工商银行和西方金融机构许多必要的接触机会以及与它们交往的经验。

在1996年一1997年间，中国政府对金融部门进行了广泛的改革。这些改革要求中国工商银行在继续作为国有企业运作的同时，向以市场为导向完全商业银行平稳过渡。尤其需要关注的是允许外国银行更容易地进入市场，这就意味着工商银行将要面临更为激烈的竞争。因此，工商银行高层管理所面临的挑战不仅是如何提高运作，而且当务之急还是如何尽快进行机构改革，如何给顾客更好的服务以及使顾客满意。总之，如果工商银行要保持其竞争能力，就必须进行快速而深刻的改革。

问题：

请用波特的行业竞争分析法来辨识中国工商银行所处的行业竞争性，并提供中国工商银行未来发展战略的可行性措施。案例题参考答案

1.现存的竞争对手：其他的国有银行、国内股份制银行、国外银行等。这些银行在专业化管理人才方面要优于中国工商银行。

2.潜在新进入银行：是否能进入中国银行业，以及有多少家外资银行进入在中国加入WTO之前，中国政府的政策导向还将发挥举足轻重的作用。因此，为迎接入关后的激烈挑战，中国政府有可能放快在这方面的改革步伐，即中国工商银行将面临众多潜在进入银行。

3.替代品：金融领域市场化的发达，会提供给消费者更多的投资渠道，包括一些新兴起的金融机构，在一定程度上会转移人们的储蓄注意力和分流贷款。

4.供应商：作为国有银行，政府对银行的财政支持，也带来了后续的政策指导，因而在适应市场快速变化的今天，中国工商银行的灵活性较弱。

5.顾客：越来越多的储蓄和投资对象的选择，使得顾客的自主权限放大，中国工商银行将面临威胁。建议未来发展战略：

(1)宏观领域的改革：①政府转化对中国工商银行的指导为以市场为导向。

②允许、鼓励、支持中国工商银行与国内其他银行和外资银行的合作。

③政府在推动金融制度改革的同时，要加快对中国工商银行的机构改革。(2)中国工商银行：

竞争优势战略与多样化经营：利用稳定性和与政府的紧密联系等方面的优势，加强与西方金融机构的接触，开拓新的金融业务，从而扩大经营规模。

人力资源开发与培训：吸引受过西方银行业务训练的专业人员加入中国工商银行、输送相关人员去国外银行去学习等。案例4：销售部经理人选

s实业公司是一家电子计算机芯片的销售公司。它是美国一家知名公司在中国的总代理，也是欧洲其他两家著名公司在中国的分销商。该公司的总部设在广州市，其销售网点遍及北京、上海、武汉等地，用户达八千余家，每年的销售业务以50%以上的速度递增。s公司中设有产品、销售、服务、人事部等部门，其中销售部在武汉、南京、西安等地设有分部，负责当地的销售业务。

S公司总经理邵刚现在面临一个难题：公司的销售部需要改组。上星期，销售部经理杨帆向公司提交了辞呈，理由是另一家公司给他的薪水更加优厚。公司几次挽留杨帆，但仍没有改变他的决定。现在，急需任命一位销售部经理来代替杨帆。同时，邵刚从这件事中得出教训：为公司长远利益着想，必须从现在起着手培养后备力量，这样才能形成人才梯队，使公司不致于出现一个人走，整个部门都得进行大变动的局面。因此，邵刚决定再确定一两个作为销售经理未来接班人的人选。可是，问题并没有想象的那么简单。邵刚和公司其他部门几位负责人在一起讨论了几天，也没有形成明确的意见。怎不让人焦急！

邵刚首先考虑销售部经理人选。他私下认为现任副经理于多不错，可以接杨帆的班。但邵刚的这个想法遭到其他几个人的反对，他记得前天开会的情景。当时他把想法向公司其他部门负责人宣布时，这些人表情怪异。邵刚不解地望着他们：“你们该不会反对他吧？你们都是有目共睹的，他的表现堪称一流。”人事部经理周林发言道：“于多这个人能力的确不错。他才思敏捷、犀利过人、分析透彻，对于外在变化永不畏缩，也能立刻适应新情况，但我认为他担任销售部经理恐怕不合适。他实在太咄咄逼人，他不喜欢听别人的意见，目中无人。如果提拔他当经理，我担心他日后和下属关系搞不好而导致下属辞职而去。如今我们公司销售部有很多大学毕业生，他们会不会对让这样一个没有什么学历的人来担任经理表示不服气呢？另外，现在单位任命主管干部都考虑知识化，一般主管于部都要求有较高学历。我们这样做，会不会自毁公司形象呢了？”

产品部负责人插言：“我认为于多是个很称职的销售员。但我总觉得他的过分热心和乐观态度令人感到有点不安。他可能无法进行正确而实际的市场调查和研究工作。而这一点对于我们公司销售部门及其他部门的发展是非常重要的。我也认为他不宜出任公司销售主管。”其他几个人也同意这种看法。

邵刚几乎不相信自己的耳朵，他没想到他一向欣赏的于多竟受到如此批评。虽然可以坚持己见任命于多，但其结果必然是于多处处树敌，公司的管理阶层会面目全非，往后利害斗争更是没完没了。更何况邵刚一向看重公司的和谐，尊重下属意见。为了公司长远发展着想，他或许应该换一个人选？可是于多会不会因此愤而辞职离开公司呢？如果真是这样，对公司是一个损失呀！想到这些，邵刚就觉得心绪难平。

邵刚又想到销售部另一位副经理胡波。胡波与于多属于完全不同类型的人。胡波外表很不显眼，但他生性平和，擅于团结下属，能让手下一群人很好地结合在一起。办起事来毅力十足，百折不挠，名利也看得很淡，做事不喜欢张扬。比如去年，胡波受命代表S公司与欧洲一家公司谈判分销事宜。事后，邵刚从这家公司代表口中听到他们对胡波的赞扬：“我们开始并不想与贵公司合作，因为我们认为贵公司在这一方面经验不足，但你们的代表胡波先生，把我们说服了。而结果也证明，合作对大家都有利。”如果让胡波出任销售部经理，似乎顺应民心，可邵刚还是犹豫不定。胡波有时做事不够果断，缺乏领导魄力。他有时心太软，在他手下，有几位表现欠佳的销售员，按理说应该把这几个人辞掉，可胡波不忍心这样做，他让这些人继续留在销售部，干些不重要的事情。关于这件事，财务主管已向邵刚反映过，公司不能容纳吃闲饭的人，但胡波据理力争，这件事只好搁下。究竟胡波适不适合担任销售部主管呢？邵刚没有想好，既然如此，再考虑其他人选吧。

邵刚下一个想到的是现任西安分部负责人张庆。张庆计算机专业毕业，懂技术、头脑聪明，从事销售工作以突进步神速，积累了不少管理经验。去年被公司任命为西安分部负责人。他上任以来，西安分部的销售业绩突飞猛进.大大改革了以前那种奄奄一息的局面。但是就在公司决定对销售部进行改组的这几天，邵刚收到了几封检举信。这几封信与张庆有关。信的主要内容是检举张庆利用公款大吃大喝，在吃喝中拉拢用户，他的业绩都是用吃喝堆出来的。邵刚拿着信，觉得棘手。虽说不排除有人想趁此机会给张庆“使绊子”，但张庆也的确让人家抓到了“小辫子”。现在居然闹得满城风雨。我们的公司毕竟同西方国家的公司有所不同，在提拔干部时不能不顾及到社会影响。此外，虽然公司每月都要给销售人员一定的费用，用于必要的业务开支。但张庆这种做法是不是太明目张胆，不太妥当呢？难道就没有比吃喝更好的方式吗？正当邵刚沉思时，周林走了进来。他兴冲冲地对邵刚说：“经理，既然我们对现有公司人选拿不定主意，为什么不把目光投到别的公司呢？M公司销售部经理王颖的能力我们都十分清楚。我听说最近她与公司老板闹翻了，要辞职不干。我们何不趁此机会把她挖过来？让她来接手销售部可以解决我们选人的矛盾。同时，我们也可把握时机，击败M公司呀！”

邵刚听后，觉得这也不失为一个解决问题的办法。但他认真考虑后，又觉得不太妥当。真如周林所说的那样，王颖的确是一位难得的人才，公司应不应该把她挖过来？把她挖过来后，公司又如何解决她的职务问题？如果任命她为销售部经理，是否能理顺各种关系，很快熟悉本公司的业务，有效地开展工作呢？这方面失败的例子比比皆是。外来的和尚不一定就会念经。再说，这样做很可能会挫伤本公司销售人员的积极性。于多、胡波等人并非平庸之辈，如何向他们解释？有可能出现这种局面：挖来一个人，走了一批人，公司得不偿失。此事必须三思而后行„„。

问题：如果你处于邵刚的地位，怎样处理眼前的问题？请给出有说服力的解决方案。1.案例题参考答案

1.关键是要在分析外部环境与内部条件的基础上，进行管理人员的选聘与培养。

2.具体措施：(1)考虑因事设职与因人设职相结合。销售经理这个职位需要有较强的实际市场调研能力与较强的人际交往能力。(2)考虑到该职位人选确定的紧迫性，无论选择胡波、张庆或于波、王颖，都应尽快选出合理人选。(3)鉴于该案例反映的问题，今后应根据需要与实际情况，采取有效培训方式对后备人员进行培训。(4)没有十全十美的人，高层管理者应该根据组织的整体利益和目标的实现进行最合理的人员决策。(5)人员选定后，公司应建立有效的控制、做好管理人员的培训、考核和储备、搞好激励工作，做好各职能部门的有效协调与沟通。案例5：叶萍服装店

私营企业“叶萍服装店”店主兼经理吕叶萍三年前办起这家服装店以来，一直经营得很顺利。最近，她不断收到许多顾客的口头或书面抱怨，反映该店在产品质量和交货方面都有很多问题，还常常碰上原材料不足的情况；有两家关键主顾甚至取消了对该店的大宗订货。这使她困惑不解，不明白她的生意究竟出了什么毛病。

小吕1974年高中毕业后，就下乡插队落户。那时，她就迷上了服装裁剪缝制这门手艺，在生产队的缝纫组里跟一位老裁缝学习与实践操练，并赢得过“巧手姑娘”的美誉。1977年她返城回家，大学没考上，在家待业，很觉技痒，就先参加了一个里弄缝纫组的工作。一年多以后，她进入街道成衣厂当了一名集体所有制工人。她的经验、手艺和才能，使她很快脱颖而出，当上了厂服装设计组组长。

小吕十分喜爱这工作，白天干活，晚上买来有关书籍自学，还自费先后进了服装设计和剪裁训练班。1980-1982年期间，厂里交给她各式各样的任务，有些还相当艰巨，她都欣然接受，因为她认为这对于她全面掌握成衣业务是个难得的好机会。她参加设计了妇女时装和童装，跟各种布匹供应商打交道，选购合适的衣料，与有特殊订货要求的客户磋商，讨价还价，洽淡合同，她还负责过特殊订货设计、剪裁和缝制间的协调工作，甚至协助过会计整理账目。

到1983年初，小吕觉得自己已经熟谙服装业务，可称“羽翼丰满”，终于决定停薪留职自己筹资开办服装店。这样，经过积极准备，在当年6月正式办起了这家“叶萍服装店”。创业之初，一切从简，她自己任经理，包揽了内、外的全部管理工作，还兼任服装设计师；找来几位熟悉业务的待业知青，一个当秘书兼会计，一个负责下样剪裁，另两人操作缝纫机。

小吕觉得一开始就在顾客中建立起信誉，这是至关重要的。由于过去在厂里她参加过跟顾客打交道的活动，一些老“关系户”对她的手艺有些了解，所以开店伊始就得到了几小笔订货。她兢兢业业地加工这几批衣服，力求做到优质低价，打响第一炮。这头批主顾果然对“叶萍服装店”的活计十分满意。到翌年春天，这小店已经以质量优异、价格公道并能承做特制服装而赢得了声誉。订货额提高了60%，大主顾也由6家增加到了11家。

为了配合生产的增长，小吕又增聘了一位剪裁师傅，并把缝纫机操作工从2人增加到4人。她自己主要还是搞服装设计，同顾客谈判特殊订货，以及走访各家供应商选购布料。生意在继续迅速扩展，到1986年春，订货额又增加了150%，并招来了8位成批订货的大主顾。考虑到业务的进一步增长，小吕再请了一位兼职会计员，负责顾客应付账款的造表、登记，以及编制职工工资表和发放工资；还增加了两位剪裁师傅和四名缝纫工。小吕自己则将更多的时间放在服装尤其是时装设计上，因为“叶萍服装店”已经以其优质特制时装而声誉远扬；同时，她还去采购布料，走访可能的主顾，以争取更多的业务。

可是，到了1986年初夏，她开始听到了一些顾客的埋怨，反映产品质量有所下降，交货也不及时。这使小吕警觉起来，她十分关心主顾们的感觉，便通过打电话、走访和写信等方式，对出现的问题再三表示抱歉，并保证改进。但是，以后的日子里，顾客们的牢骚反而越来越多了。有位老主顾甚至取消了一笔订货，并且扬言今后不再跟“叶萍服装店”做生意，另一位老主顾则说，情况若不见改善，他也要撤消订货，断绝往来。

为此，小吕召开了一次全体职工会议，向职员们说明了顾客反映的情况，并征求大家意见。职工们议论纷纷，有的说，缝纫机买来是旧货，活又重，早就该维修了；有的说，买来的布料有不少疵点；还有的提醒说，有一种布料存货已经用光了。后来她又收到一张没署名的便条，说有几位工人午餐时间太长，干活还常常磨洋工，等等。因此，小吕认为如今真该去请求管理专家来给她一些指点和帮助了。

有人告诉她，本地一所大学有一位管理学教授赵博士，对小型企业的经营管理经验丰富，造诣颇深。她决定登门请教，只要确实能改善她家店的营业状况，即使付一笔咨询费也心甘情愿。如果你就是赵博士，根据案例所提供的情况，试分析“叶萍服装店”目前的经营到底出了什么问题以及原因何在？ 案例题参考答案

1.目前的经营出现业务扩大，管理跟不上，而导致质量达不到客户要求的问题因为到1986年春，服装店的订货额又增加了150％后，业务的不断发展，小吕只注意到按生产扩大增人，并没有规范的人员岗位责任方面的规定，也就有了“有人磨洋工”的反映。

2.而这只是众多管理不力的表现之一，还有诸如员工反映的设备老化，库存供应等等问题。出现这些因素最终归结于小吕，从店的发展过程来看，不能合理地转换自已的管理角色。她要设计时装、跑客户、采购还要负责售后工作，显然，小吕对店内经营太集权，精力太分散，从而出现管理控制不力的问题。案例6：案例背景信息

某市“宇宙”冰箱厂近几年来有了很大的发展，该厂厂长周冰是个思路敏捷、有战略眼光的人，早在前几年“冰箱热”的风潮中，他已预见到今后几年中会渐渐降温，变畅销为滞销，于是命该厂新产品开发部着手研制新产品，以保证企业能够长盛不衰。果然，近来冰箱市场急转直下，各大商场冰箱都存在着不同程度的积压。好在宇宙厂早已有所准备，立即将新研制生产出的小型冰柜投放市场，这种冰柜物美价廉，一问世便受到广大消费者的欢迎，宇宙厂不仅保证了原有的市场，而且又开拓了一些新市场。但是，近几个月来，该厂产品销售出现了一些问题，用户接二连三地退货，要求赔偿，影响了该厂产品的声誉。究其原因，原来问题主要出在生产上。主管生产的副厂长李英是半年前从本市二轻局调来的，她今年42岁，是个工作勤恳、兢兢业业的女同志，口才好，有一定的社交能力，但对冰箱生产技术不太了解，组织生产能力欠缺，该厂生产常因所需零部件供应不上而停产，加之质量检验没有严格把关，尤其是外协件的质量常常不能保证，故产品接连出现问题，影响了宇宙厂的销售收入，原来较好的产品形象也有一定程度的破坏。这种状况如不及时改变，该厂几年的努力也许会付诸东流。周厂长为此很伤脑筋，有心要把李英撤换下去，但又为难，因为李英是市二轻局派来的干部，和上面联系密切，并且她也没犯什么错误，如硬要撤，搞得不好，也许会弄僵上下级之间的关系（因为该厂隶属于市二轻局主管）。不撤换吧，厂里的生产又抓不上去，长此以往，企业很可能会出现亏损局面。周厂长想来想去不知如何是好，于是就去找厂咨询顾问某大学王教授商量，王教授听罢周厂长的诉说，思忖一阵，对周厂长说：“你何不如此这般呢„„”周厂长听完，喜上眉梢，连声说：“好办法、好办法”，于是便按王教授的意图回去组织实施，果然，不出两个月，宇宙厂又恢复了生机。王教授到底如何给周厂长出谋划策的呢？原来他建议该厂再设一个生产指挥部，把李英升为副指挥长，另命一懂生产有能力的赵翔为生产指挥长主管生产，而让李英负责抓零部件、外协件的生产和供应，这样既没有得罪二轻局，又使企业的生产指挥的强化得到了保证，同时又充分利用了李、赵两位同志的特长，调动了两人的积极性，解决了一个两难的问题。

小刘是该厂新分来的大学生，他看到厂里近来的一系列变化，很是不解，于是就去问周厂长：“厂长，咱们厂已经有了生产科和技术科，为什么还要设置一个生产指挥部呢？这不是机构重复设置吗？我在学校里学过的有关组织设置方面的知识，从理论上讲组织设置应该是‘因事设人’，咱们厂怎么是‘因人设事’，这是违背组织设置原则的呀！”周厂长听完小刘一连串的提问，拍拍他的肩膀关照说：“小伙子，这你就不懂了，理论是理论，实践中并不见得都有效。”小刘听了，仍不明白，难道是书上讲错了吗？

问题：1．企业应如何设置组织结构？到底应该“因事设人”还是“因人设事”？

2．你认为王教授的建议是否合适？（5分）

3．你怎样看待小刘的疑问？（5分）案例题参考答案

1．企业设置组织结构的原则。

企业设置组织结构应坚持以下原则：目标任务原则；权责利相结合的原则；分工协作及精干高效原则；适宜的管理幅度的原则；统一指挥和权力制衡原则；集权与分权相结合原则。

依据组织结构设置的目标任务原则，应坚持因事设人，以事为中心，因事设机构、设岗位、设职务，配备适宜的管理人员。但是，这并不是一成不变的。为了适应内外环境的变化，适应企业目标任务的要求，对职务结构进行调整，对人员进行调配，也是对组织结构设置原则的灵活运用。

2．王教授的建议比较合适，这是经过实践检验的。正如王教授所说，理论应该随着管理环境以及管理实际的需要而改变。

3．关于小刘的疑问。小刘刚刚大学毕业，没有实际工作经验，难免事事唯书为上，理论与实践相脱节。案例7：案例背景信息

保罗在1971年从美国中西部的一所名牌大学拿到会计专业的学士学位后,到一家大型的会计师事务所的芝加哥办公处工作，由此开始了他的职业生涯。9年后，他成了该公司的一名最年轻的合伙人。公司执行委员会发现了他的领导潜能

和进取心，遂在1983年指派他到纽约的郊区开办了一个新的办事处。其工作最主要的是审计，这要求有关人员具有高程度的判断力和自我控制力。他主张工作人员间要以名字直接称呼，并鼓励下属人员参与决策制定。对长期的目标和指

标，每个人都很了解，但实现这些目标的办法却是相当不明确的。办事处发展得很迅速。到1988年，专业人员达到了30名。保罗被认为是以为很成功的领导者和管理人员。保罗在1989年初被提升为达拉斯的经营合伙人。他采取了帮助

他在纽约工作时取得显著成效的同种富有进取心的管理方式。他马上更换了几乎全部的25名专业人员，并制定了短期的和长期的客户开发计划。职员人数增加的相当快，为的是确保有足够数量的员工来处理预期扩增的业务。很快，办事处

有了约40名专业人员。但在纽约成功的管理方式并没有在达拉斯取得成效。办事处在一年时间内就丢掉了最好的两个客户。保罗马上认识到办事处的人员过多了，因此决定解雇前一年刚招进来的12名员工，以减少开支。他相信挫折只

是暂时性的，因而仍继续采取他的策略。在此后的几个月时间里又增雇了6名专业人员，以适应预期增加的工作量。但预期中的新业务并没有接来,所以又重新缩减了员工队伍。在1991年夏天的那个“黑暗的星期二”，13名专业人员被解

雇了。伴随着这两次裁员，留下来的员工感到工作没有保障，并开始怀疑保罗的领导能力。公司的执行委员会了解到问题后将保罗调到新泽西的一个办事处，在那里他的领导方式显示出很好的效果。

问题：1．保罗作为一位领导者的权力来源是什么？

2．这个案例更好地说明了领导的行为理论，还是领导的权变理论？为什么？ 3．保罗在纽约取得成功的策略，为什么在达拉斯没能成功？其影响因素有哪些？ 案例题参考答案 1．保罗的权力主要来自法定权力，部分来自自身影响力，譬如在能力、情感等方面。

2．此案例说明了领导的权变理论。因为保罗同样的领导方式，随着被领导者和工作环境的不同而产生了不同的效果。在纽约和新泽西取得了成功，在达拉斯却失败了。

3．保罗在达拉斯没能成功，其影响因素大致有：（1）实现企业目标的方法，未能让员工了解。（2）用人方面欠妥，人员更换频繁。（3）社会环境原因。譬如达拉斯在社会、政治、经济、技术、文化等方面的特殊情况。

案例8：裁员问题的冲突

刘明是某机械设备有限公司的总经理。该公司上半年出现亏损，年底又要还清一大笔银 行贷 款，在实行了两个月的节约计划失败后，刘明向各部门经理和各厂长发出了紧急备忘录。备 忘录要求各部门各工厂严格控制经费支出，裁减百分之十的员工，裁员名单在一周内交总经 理。并且规定全公司下半年一律不招新员工，现有员工暂停加薪。

该公司阀门厂的厂长王超看到备忘录后，急忙找到总经理询问：“这份备忘录不适用于 我们 厂吧?”总经理回答，“你们也包括在内。如果我把你们厂排除在外，那么别的单位也都想 作为特殊情况处理，正象上两个月发生的一样，公司的计划如何实现?我这次要采取强制性 行动，以确保缩减开支计划的成功。”王超辩解道：“可是我们厂完成的销售额超过预期的 百分之五，利润也达到指标。我们的合同订货量很大，需要增加销售人员和扩大生产能力，只有这样才能进一步为公司增加收入。为了公司的利益，我们厂应免于裁员。哪个单位亏损 就让哪个单位裁员，这才公平。”

刘明则说：“我知道你过去的成绩不错。但是，你要知道每一位厂长或经理都会对我讲 同样 的话，作同样的保证。现在，每个单位必须为公司的目标贡献一份力量，不管有多大的痛苦!况且，虽然阀门厂效益较好，但你要认识到，这是和公司其他单位提供资源及密切的协作 分不开的。”

“无论你怎么讲，你的裁员指标会毁了阀门厂。所以，我不想解雇任何人。你要裁人就 从我 开始吧!”王超说完，气冲冲地走了。刘明心想：“这正是我要做的。”但是，当他开始考 虑如何向董事会解释这一做法的理由时，他又开始有点为此感到犯难了。

假如你是该公司的一名常务董事，你对上述冲突过程有相当清楚的了解，你不想让王厂 长因 此而离开公司，但又要推动公司裁员计划的落实。试问在这样的情况下，你如何分析和处理 王厂长与刘总经理的冲突? 案例题参考答案

1.冲突原因--“一刀切”的裁员方案没有考虑各单位经营业绩的差异，局部与整体视角不同造成沟通障碍，人际技能有待提高。

2.处理对策--分析节约计划失败原因，寻找压缩开支的各种可行途径，如果裁员为相对优化方案，则应加强内部沟通，争取各部门管理人员的理解和支持。案例9：网络房产代理公司

进入90年代以来，房地产行业可算“红火”的产业之一，是否盈利先搁一旁不说，单从企业数量来看，哪个大城市都有不少经营房地产的公司。企业多了，故事也就多。让我们看看这其中的一个：网络房产代理公司。

网络房产代理公司于1995年在某市成立，是国发集团公司的全资子公司，主要从事房地产销售代理业务。该地区因拆迁带动房地产业发展的计划刚刚开始实施，许多人看好该地区房地产业良好的发展前景，纷纷注册成立房地产开发企业，但大部分房地产企业都采用集征地、建房、销售于一体的经营模式。国发集团多年来一直主要从事地产咨询、房产评估、房产营销策划、专业代理销售房产方面的业务，在好几个大城市成功地扩展了规模，积累了丰富的经验。正是在这样的背景下，设在该市场的网络房产代理公司成立了。

做房产销售代理业务，首先必须树立起良好的品牌形象。公司选中了位于相当好地段的艺苑公寓项目。这是由极具实力的永联房地产开发公司投资兴建的一片面积为20万平方米的高档住宅区，需要2-3年时间陆续开发，极富炒作空间。此时的网络房产代理公司仅有5个人，总经理吴丹、项目策划董亮及三名从集团总部临时借来的现场销售人员。这一时期房地产开发商普遍采取自产自销为主的经营模式，这使得主动找上门来承揽生意的网络房产代理公司与永联公司之间的销售代理谈判进行得十分艰难。

为争取到这一项目的代理业务，吴经理遂在未签定代理协议的情况下，先从集团总部请来两名资深市场调研人员，用不到一周的时间对当地的周边市场进行了认真调查，并向永联公司提交了一台相当详细的市场调研报告，由面到点逐层深入分析了该市房地产市场上商品房总体的供需状况及未来走势，相关同档次物业的供应量、需求量及其主要房源；并针对极富竞争性的几个个案，从物业概况、周边环境、推广方式、推广手段、开盘情况、销售进展、人员素质等方面逐一加以剖析，一一点评。还将自己的调研成果无偿地奉献给了永联公司。其对市场透彻的分析和评价体现了代理公司在销售策划方面的雄厚实力。这一坦诚合作的举，赢得了永联公司的信任。于是，网络房产代理公司得到了艺苑公寓项目的独家代理销售权。接着，公司组建了8人的专案小组，对这一项目进行全面的策划，并进驻现场销售，收费标准为销售额的3%。

艺苑公寓项目的首战告捷，带动了网络房产代理公司的业务拓展。公司开始招兵买马，马俊就是其中的一位受聘者。马俊进公司后聪明又肯干，业务拓展能力强，深得吴经理赏识。马俊开始被提升为现场主管(每个项目配1名项目主管和1名现场主管)，很快又当上了项目主管，没过多久便成了公司的副经理。此时，公司的员工增加到80人，公司的管理工作也在以下四个部门间进行了分工。

业务部：负责与房地产开发商联系，对其项目进行销售策划，安排合适人员完成销售代理工作。在与客房签约后配合发展商做好售后服务工作。

信息处理部：通过各种渠道收集、整理、发布当地及全国的房地产信息、房地产法律法规、开发商名录、有关房地产的报纸摘要并录入所属信息库中，以热线电话方式供给客户咨询。

公关策划部：负责公司发展策略及公司代理的所有项目的广告策划、媒体联系，及与其他广告公司合作等事宜，保证使开发商的广告投入得到最大限度的回报。

财务部：负责往来业务结算。需要时可为开发商提供融资支持，并兼顾公司内部员工的薪资审评工作等。

人员和机构合理配置后，公司的业务蒸蒸日上。但总经理吴丹看到了更大的发展机会，他私下注册成立了自己的代理公司，以低于网络房产代理公司1%的收费标准和宣称与网络房产代理公司同样的专业服务及更杰出的人员队伍来招揽业务。

吴丹利用作为网络房产代理公司代表与客户进行谈判的机会截留了一大部分客户，同时为取得较好的收益而奔波于各个项目之间，网络房产代理公司的事务便全部委托马俊处理。吴丹利用网络房产代理公司给马俊配备了汽车，将其年薪提高到10万元，并暗许他可在自己注册的公司持有10%的股权。

可惜马俊没有被优厚的待遇所诱惑，也没有接受吴丹的好意。两个月后，又一家新的经营房产销售代理业务的公司在该市成立了，总经理是马俊。马俊与吴丹平起平坐了。一段时间以后，网络房产代理公司便日渐衰落了。

根据案例所提供的情况，请回答下列问题：

1.网络房产代理公司初期成功的主要原因是得益于什么样的经营战略? B

A.低成本。

B.差异化。

C.密集化或集中一点。

D.A和C。

2.网络房产代理公司无偿向永联公司提供的调研报告是属于一份：B

A.战略分析报告。

B.产业竞争分析报告。

C.市场策划报告。

D.销售技巧报告。

3.网络房产代理公司扩展后的组织结构属于：D

A.直线制组织。

B.职能制组织。

C.直线职能制组织。

D.矩阵型组织。

4.网络房产代理公司设置和划分部门的主要依据是：B

A.业务流程。

B.职能分工。C.顾客分类。

D.项目规模。

5.网络房产代理公司从繁荣走向衰落的根本原因在于：B

A.国发集团公司最初不该把网络房产公司注册为全资子公司，而应作为分公司。

B.集团公司对网络房产代理公司缺乏必要的监督和控制。

C.吴丹和马俊各自注册公司而成为了网络房产代理公司的直接竞争对手。

D.没有形成承揽项目与实施项目相分离的制衡机制。

案例10：苟延残喘的兴运电机厂

兴运电机厂座落在某小县城，是一家生产电动机的小型国有企业。改革开放前，该厂生产油嘴油泵，后转产电动机。80年代电动机需求很大，国内大部分电动机生产厂家的自动化水平都很低，兴运电机厂凭借先入优势很快打开市场，经济效益十分可观，职工的工资在当地是最高的。当地人都想方设法挤进这家工厂，厂长和职工经常听到别人询问：“你们那儿还要人吗?”

进入90年代，这家企业开始走下坡路了。衰败的速度是惊人的。到1994年，企业已经严重资不抵债。因为是一家国有企业，有各方面的关照，才得以苟延残喘至今。

今年暑假，厂长在外地读大学的儿子李斌根据学校的要求，需要利用暑假找一家企业实习。李斌所学的专业是工商管理，明年就要毕业了。父子俩一商量，决定哪也不去，就在“自?的企业实习。出于对家庭和事业发展的责任心，李斌认认真真地开始了他的实习。他向父母询问情况，了解公司财务状况，设法掌握竞争对手信息，回忆和梳理看到和听到的关于”自家“企业的所有情况。在此基础上，李斌将兴运电机厂走向衰败的原因归纳成四个大的方面。

一是人工生产的低效率和随之而来的安全性问题。随着改革开放的深化，国内的电动机需求越来越大，电动机生产厂家为了抢占市场，不是扩大生产就是提高生产的机械化、自动化水平。电动机生产最重要的一个环节是嵌线，把铜线压进压槽，这是一项极容易误操作的工作。兴运电机厂嵌线环节全部靠人工手动完成，返工率较高，浪费严重，效率很低。规模相近、自动化程度高的企业一天的电动机产量在兴运电机厂却需要用一周的时间制造，所以每次有订单来的时候，如果库存不够，全厂职工都要加班，工人为此怨声载道。工厂的大部分制造环节都采用人工操作的方式，很容易出事故，工厂每年都有伤亡事故发生。

二是财务管理制度混乱。工厂的财务由一个职业中专毕业的人主管。工厂从来都没有现金流量表，资产负债表的编制也十分粗糙，当然更不会有财务报表分析了。这就造成了工厂财务的混乱。

三是人事制度混乱。工厂的负责人由县经济委员会委派，所以工厂的兴衰变成了上面能不能派来一个好的负责人。这些负责人每次到来，如果经营不好，便申请调离。他们没有压力，也就没有动力。工厂的许多职工都是通过后门进来的，相互扯皮的事情经常发生，一般员工与这些”特殊“的员工格格不入，加上没有激励政策，更加大了员工的不满。工人开始怠工，甚至把不满变成了偷窃，工厂每年都因此损失不少仪器。后来工厂实行了计件工资制，但并没有从根本上解决问题。

四是环境不好。兴运电机厂坐落在一个小镇，周围都是农民，农民经常向工厂提出一些无理的要求，地方政府从来不管这些事情，听之任之。

诊断原因后，李斌提出四条建议：

1.转产。目前的电动机市场已被众多的大型厂家占有，兴运电机厂已无参与竞争的实力。建筑行业是一个发展前途很好的行业，可以利用当地水泥厂的煤灰生产建筑材料。转产所需的资金可以通过向县经委融资和变卖资产等方式解决，估计可以获得30-40万元的资金。

2.转产后的企业需要一名专业会计人员，及时了解和把握每个月的现金流量和资产负债情况，每个月定期进行财务汇报，以便于经营者全面了解企业经营情况。

3.改革企业的人事制度；既然是转产，生产电动机的工人对建筑行业陌生赞那么企业的原班人马已经没有存在的必要。但是考虑到工人的具体情况，企业可以出面组织一个电动机修理部，理由是当时电动机使用量较大，会维修的比较少，但修理部一定要自负盈亏。这样不会给企业增加负担，还可以解决一部分职工的生活困难，而且可以为企业售出的电动机做些售后服务工作。新的员工一律要通过招聘录取，因为新的项目利润比较大，完全可以给高一点工资，吸引一些比较好的人才。企业的人事管理要走上正轨，绝对不能允许有后门出现。

4.确定严格的管理制度。对于一个小型企业来说，说什么企业文化，都有点无稽之谈，这时候就需要有严格的管理制度，铁腕政策，采用泰勒的管理方法，工作细分，通过工作的高强度实现高效率。

很快实习结束了，李斌回学校上课。一天，李斌接到他爸爸打来的电话告诉他厂子又转起来了，要李斌放假期间再回去看看，出点主意。

根据案例所提供的情况，请回答下列问题：

1.按照李斌的说法，兴运电机厂没有企业文化，这种判断是否正确? C

A.正确。因为这样的小企业根本没有注重企业文化建设的意识。

B.正确。兴运电机厂连基本的管理制度都没有，也自然没有企业文化。

C.不正确。企业文化是在企业创立与发展过程中逐渐形成的，每个企业都有企业文化。

D.不正确。因为李斌把企业文化错误地理解为企业运行的机制和管理制度。

2.兴运电机厂在快速发展时期并没有及时更新设备，主要原因可能是什么? C

A.过分重视了市场扩张。B.企业没有足够的资金更新设备。

C.厂领导的企业家素质低下。D.政企不分，行政干预过多。

3.兴运电机厂采纳并实施李斌的建议，将会引起： A

A.企业全面的、巨大的变革。B.企业产品定位的调整。

C.管理方式方法的更新。D.企业生产经营活动的改善。

4.李斌对兴运电机厂的诊断依据是： A

A.基本的管理理论和常识。B.产业竞争分析理论知识。

C.战略管理理论知识。D.市场营销理论知识。

5.李斌所说的环境属于什么类型的环境因素? B

A.自然环境因素。B.社会文化环境因素。

C.经济环境因素。D.政治法律环境因素。案例11：仓促上阵的新车间主任

张东升是平山矿业公司露天矿面修车间的一们维修钳工，正式技工学校毕业，今年38 岁，正值年富力强。他干劲大，手艺强，肯负责，人缘好，还带了三名徒工做徒弟，同事和上级都挺喜欢他，车间主任李继明更倚他为骨干，常让他代表自己去矿上或公司开干部会，大家都说李主任的接班人非他莫属。

今天是周一，他正赶上白班，忽然听说李主任心脏病犯了，已经住院进职工医院。李主任德高望重，身手大家敬爱，就是身体不行。这回住院，人人都盼望他早日康复，以为又像往常那样，过几天就出院上班。不料傍晚传来噩耗，李主任病重，经抢救无效，已病逝在医院中。大家都很悲痛，纷纷去向李师母表示悼念和慰问。

次日一早，分管人事的周副矿长来电话，要张东升展时代理车间主任，行使权力，以不使工作受损；还特别关注车间正在维修的一台机器，问几时能修好，这可是矿上等着要用的急活。张师傅答应周四中午前一定修好交用。

星期三上午，周副矿长把张师傅叫去，正式通知他公司民任命他继续任车间主任，并表示了祝贺和期望，然后张师傅就匆匆赶回车间，参加突击抢修那台机器去了。任务很重，他不放心，又跟着夜班工人继续干到晚上9点多，再三叮嘱夜班班长抓紧工作，才回家休息。

周四早上，张师傅特别早到班，发现昨晚矿上又有四辆自卸式载重卡车送来待修，而那台装机还未修好。张师傅赶忙把全车间白班职工召到一起，说明了面临的修车任务如何重要，迫切和艰巨，号召大家化悲痛为力量，群策群力，尽快完成任务。工人们纷纷表态要努力干活，如期修好这批车辆。

张师傅略感松了一口气，就上备品库去检查库存是否足以应付这批抢修任务。这时，露

天采掘队来电话，说他们一台主力设备，32吨自卸卡车抛锚在现场，要求派人去抢修。张师傅知道如今人人手头的活都又多又紧，就自己背起工具箱，下露采现场去抢修了。

待他修好那台自卸卡车，回到车间，已经快中午了。他发现车间里乱糟糟一片：四辆待修自卸车中有三辆在停工待料，忙问这是咋回事。工人们说已故李主任以前定下的规矩，备件要主任签过字才能领取。这时，矿上又有两台故障车送去待修。张师傅刚办完接车手续，周副矿长又来电话要装载机了。听说还没修好，周副矿长老大不快，埋怨活抓得不紧，并强调这会给矿上带来很大损失。刚放下电话，公司常务副总经理又来电话，让张师傅马上去总部出席紧急干部会议。

本来张师傅知道自己被正式提升为车间主任，还挺高兴，也颇有信心当好这主任，如今想法好象有些变了。他怀疑这提升对自己究竟是不是一件好事，对能否胜任这主任一职，也变得不太有把握了。

根据案例所提供的情况，回答以下问题：

1.造成张东升被提升为主任后头几天混乱的最主要原因是： B

A.他还不具备担任基层管理干部所需的素质。

B.他还没有认清干部与工人所应担当角色的不同。

C.这一期间车间的任务恰好太多太重。

D.上级交给他的任务过多而帮助过少。

2.优秀基层干部的主要特征是： C

A.听从上级指示，坚决执行，任劳任怨。

B.跟群众打成一片，吃苦在前。

C.发挥好计划、组织、领导、监控等管理功能。D.努力学习政治，有很强的进取心。

3.基层的和高层的管理工作在性质上的主要差别在于： C

A.基层管理干部被授予的权力较小，因而责任和风险也较小；高层管理工作则反之。

B.基层管理涉及工作较偏局部、短期和操作性；高层管理则偏全局、长期和决策性。

C.以上两点都属于基层和高层管理的主要差别。

D.以上两点都不属于基层和高层管理的主要差别。

4.事已至此，张东升师傅的当务之急是： C

A.毫不犹豫地向领导提出辞去车间主任的申请，仍回第一线去当工人。

B.从手下工人中挑选一两个能干而负责的来充当自己的助手。

C.先认真思考一下车间主任的工作要求，明确新岗位的责任与权力。

D.立刻向领导要求给予岗位指·导和培训。

5.事到如今，张东升的直接上级应采取的首要措施应是： B

A.减少机修车间的工作量，适当放宽完工期限。

B.对张东升进行上岗培训，并对他的工作给予适当的指导和帮助。

C.马上打电话去鼓励他，增加其信心与责任感。

D.不必做什么特别的事，让他自行发展，摸索摔打，逐渐成熟起来。案例12：YC公司的技术引进

YG公司是L省一家生产铝型材的公司。1991年，该公司获得信息，彩色铝型材将成为20世纪90年代我国新的铝型材发展趋势，用这种彩色铝型材作高大公共建筑物内外的装饰，会取得很好的艺术效果。当时我国还没有一家企业生产这种产品，YG公司若能率先生产这种产品，未来市场前景看好。

1992年恰好YG公司获得了世界银行贷款，从意大利引进了全国第一条彩色铝型材自动生产线。这是当时世界上最先进的设备，整个生产过程自动化程度很高，只用很少的工人即可操纵全部生产过程。YC公司在意大利专家的技术指导下，于1993年底即把全部设备安装完毕,试车一次成功，全公司兴高采烈。YG公司开了庆功会，对有功人员进行嘉奖，并向省政府和中央有关单位报喜。意大利专家认为他的任务已经完成，于庆功会第二天即飞回意大利。

但1994年初该生产线刚正式投产，就发生了问题，机器才开动了半天就卡了壳，几位大学刚毕业的技术员费了九牛二虎之力也没有找出毛病在哪里。摊开图纸，因为都是意大利文，谁也看不太懂。迫不得已，公司再次把意大利专家请回来。这位外籍专家这里动一动、那里敲一敲，没用2小时，生产线又正常运转起来了。这位外籍专家认为这台设备质量是好的，关键是中国技术员和工人还没有掌握操作技术。公司刘经理决定挽留意大利专家在厂再工作一个月，专门对中国技术人员及工人进行培训。刘经理说：“我们绝对不能再吃瞎子哑巴亏了”。但在意大利专家培训结束时，彩色铝型材生产线仍不能正常运行，主要是公司的技术员和工人掌握不好轧制工艺及染色工艺，轧制出来的彩色铝型材厚薄与上色不匀。意大利专家临行前曾说过，这个手艺主要靠练习。于是生产线上的工人及技术员又花了一年时间进行实际操作训练，1995年初，终于算是真正掌握了操作技术，这台引进设备可以正式投入运行了。正当公司准备正式生产彩色铝型材时，国内却已有8家企业都已在近2年时间里先后生产出彩色铝型材来了，其中最大的竞争对手X公司已经占领了我国华东、华南及西南各省的市场，其他7家企业也已把国内市场瓜分完毕，因而YG公司的产品一直打不开市场。YG公司的彩色铝型材生产线年生产能力达7 000吨，而1995年才售出去300来吨。这种彩色铝型材的生产特点是批量愈小愈难组织，尤其是小批量、彩色品种更换频繁，每换一种颜色，就要对上色设备彻底清洗一次，费时费事，生产成本亦随之上升。面对激烈的市场竞争，YG公司陷人了困境。

针对上述情况，经刘经理与YG公司高层领导们多次研究，决定进一步成立2个厂及2个公司，即彩色铝门窗厂、彩色玻璃幕墙厂、装饰公司及土木建筑公司。其本意是如果这2个厂及 2个公司生意较好，公司生产的彩色铝型材就可内部消化掉1／2至2／3，这样彩色铝型材的销售就不成问题了。这2个厂及2个公司于1997年初成立。目前彩色铝门窗厂已建立了一条生产线，该厂开业已有一年了，由于这一产品尚未被人们所认识，价格较贵，因此生意清淡，没有利润。彩色玻璃幕墙也有一条生产线，并已正式投产了。但听说建设部不久要发文，为防止反射光污染和热污染；今后大型公共建筑物要限制使用大型玻璃幕墙，因此该厂发展前景并不看好。而装饰公司和土建公司遇到的竞争更加激烈，全国有4路建筑装饰及土建大军，即中央部委一级及各省市一级的公司，解放军武警部队的公司，乡镇企业开办的公司，中外合资企业的公司，全国的建筑及装饰的生产能力大大超过全国每年的建筑及装饰任务量，僧多粥少，竞争几近白热化。由此YG公司再度陷入了更深的困境之中。

根据上述情况，请回答下列问题：

1．在YG公司决策引进彩色铝型材生产线时，主要是出于什么考虑? C A.公司有很强的生产能力。B．公司有很强的市场竞争实力。C.产品具有很好的市场前景。D．公司有铝型材生产经验。

2．从管理上来看，引进生产线直至1995年初才正式投入运行，其主要原因是什么? D A.引进生产线质量有问题。B．中国工人技术水平太差掌握不了。C.公司技术人员水平不够。D.没有对操作工人进行上岗预培训。3．公司彩色铝型材投产后，市场一直打不开的主要原因在于：D A.彩色铝型材产品还没有被市场所接受。B．公司的产品还不能满足用户的质量要求。C．小批量生产对公司来说生产成本太高。D.整个彩色铝型材市场已被其他企业抢先占领。

4．公司决定进一步成立2个厂及2个公司，主要出于以下哪种说法? C A.促进公司向多角化经营发展。B．新办工厂与公司的市场前景看好。C.解决公司彩色铝型材的销售问题。D．以上三种说法都不对。5．据本案例资料，对建筑及装饰市场最有可能得出以下哪种判断？D A.开发不够。B．有待开发。C.正在成长。D.供大于求 6．YG公司技术引进失败的主要原因是：A

A.没有及时掌握引进生产线技术，贻误了战机。B．对产品市场前景不清楚，生产的产品市场不需要

C.职工及技术人员水平不高，素质太低。D．不能认为是失败，生产线已经投产。案例13：K公司承包经营的失败

K公司是1988年底成立的一家生产G产品的中法合资公司。公司总投资为800万美元，注册资金为400万美元。在当时，这是一个规模比较大的投资项目，历时一年多才完成了公司的筹建以及全套设备的引进、安装、调试，于1990年初正式投产。当时，在我国经济体制改革关于经营管理模式的讨论中，承包制受到了人们的广泛推崇，社会上甚至流传着“一包就灵”的说法。正是在这样的背景下，K公司的经营管理最终就采用了“承包制”的做法。K公司的承包人张先生是该合资公司的外方董事，一位法籍华人。这种情况的承包，当时在z省、是第一家，因而显得十分引人注目，被认为是一种大胆的改革尝试。从张先生个人背景来看，他定居法国30多年，在欧洲开有自己的工厂，长期与G产品打交道，对于G产品的生产可称得上是行家里手，但由于长期旅居海外，对国内经营环境却不甚熟悉。承包前，他专门请欧洲有关专家，借助于计算机对承包方案进行了详尽的测算与分析，最后在董事会内部签订了五年期的承包合同。

根据承包合同，公司的目标是投产第一年盈利1507i美元，以后每年递增10％。该目标是以对欧洲同行厂家正常满负荷生产数据为基础提出的。为了达到这—目标，要求公司投产后的成本必须接近行业的平均水平，价格也要基本达到欧洲市场价格。考虑到公司建在国内的情况，如果按此目标与国内同类厂家作比照，其资金利润率与投资回报率可分6，j达到25％-~50％。这种水平的目标，通常只有在公司成长期的期末或成熟期的期初，市场环境比较宽松隋况下才能达到。

合同签订后，张先生自任公司总经理。考虑到自己在欧洲有许多业务需要照顾，很少有时间呆在国内的具体情况，专门从欧洲聘请了一位熟悉G产品生产的专家任常务副总，长驻中国，主管技术与市场。为了帮助常务副总克服语言交流上的困难，又在国内聘请了一位总经理助理，当总经理不在公司时，就由该总经理助理负责日常工作。该助理受聘前为一家工

厂的办公室主任，曾当过汽车司机，学过几年法律。公司的员工主要是向社会招聘的。

由于招聘到合资公司的员工一律采用合同制，使得年纪略大一点的人都因此望而却步，结果招聘来的员工都十分年轻，公司员工队伍在年龄上没有形成优化组合。为了解决这一问题，公司不得不采用变通的办法，从其他单位借用人员到公司工作。这一办法虽然解决了员工队伍的年龄结构问题，却使得整个员工队伍的成分变得十分复杂，有全民所有制的，有集体所有制的，有固定合同制的，有临时聘用的，还有退休返聘的。根据国家的有关政策，不同身份的职工在家属劳保、医疗保健、退休养老等方面都存在着不同的待遇，致使不同身份的员工对公司的生存、发展有着不同的态度。

K公司在管理上基本上采用欧洲同类厂的管理方式，机构精简，职能集中，每个员工身兼数职，员工总数很少。工作及工序责任分割十分清晰，谁的工作就由谁负责，既不允许相互推诿，也不允许相互帮助。凡完成不了本职规定工作的人，被视为不能胜任，均应撤换；而如果其他人或工序来帮忙，出了问题就会职责不清。公司内部好像有一条不成文的规定，不应该关心和知道的事，尽量不关心和不打听，包括公司的利润、产品价格、信用状况等，从而在员工心中逐渐形成了一种“各人自扫门前雪，休管他人瓦上霜”的想法。

在质量管理上，完全采用自检的方式，公司内不设专门从事质量监督以及质量检测的岗位。公司生产线的工人到试验室自行操作，进行产品质量测试，在允许的范围内自己作出调整。公司只设一位产品入库及出厂的质量检验员。在分配制度上采取的做法是，与原工龄工资完全脱钩，按岗位技能的不同采取不同的工资制，其标准由总经理定，因而要求总经理对员工工作情况的好坏必须做到心中有数。

在产品市场方面，公司考虑到G产品在国内是一种新型产品，厂家和市场的接受都需要有一个过程，而在国际市场上则已进入成熟期，只要产品质量上乘、性能优良、富有特色，销售一般不会有什么问题。所以，公司认为只要价格适当，将产品销售定位在出口上肯定可行，因而不专设产品经营部，国内销售只委托一家合作单位进行。完成员工招聘后，在常任技术副总的带领及培训下，员工很快掌握了操作要领。经过试生产，仅花两个月时间，产品质量就达到设计要求。

经过两个月的努力，第一只集装箱在阵阵鞭炮声中运出公司，成功出口欧洲。公司上下看到了希望，无不为之振奋雀跃。但好景不长，时隔不久，由于当时国内外情况的急剧变化，原来已下订单的几家欧洲客户频频传真要求暂缓供货，公司海外市场受阻。此时，另有几家海外客户提出降价要求。总经理助理请示远在欧洲的总经理，总经理觉得这与公司原定价格及利润指标有距离，没有同意。这使得公司接连数月没有订单。

这种情况下，起初员工们还可以练练兵，、或作设备维修，但直至当年七八月份，外销仍无转机，再加公司原来委托的内销单位推销效果不佳。为了加强公司的内销力量，总经理临时决定成立产品经营部，积极组织人员奔肮诟鞯亟胁吠葡５找蛭币淹恚靥煳蘖Γ曛战崴悖旱蹦旯究魉鸫锶嗣癖?00万元，实际生产量只达设计能力的10％。看到这种情况，承包人张先生无奈地提出要求，希望提前终止承包合同，结果400万元的亏损，虽经各方消化，仍以承包人赔偿100万元人民币告终。

根据案例所提供的情况，回答下列问题：

1．从整体上来说，该公司承包失败的主要原因是什么? D

A.丸市场机会不好。B．内部管理失误。C.员工都是新手。D．经营管理不善。2．该公司承包合同中存在的主要问题是：B

A.承包期太长。B．目标定得太高。C.欧洲专家测算有误。D．成本水平太高。3．从长远发展角度考虑，该公司建立初期(即前1-2年)的工作重心应该是什么? C A.加强营销工作，尽早收回投资。B．加强营销工作，增加公司盈利。C．加强营销工作，在市场上站稳脚跟。D．尽量降低成本，增加公司盈利。4．该公司高层管理人员配备上存在的主要问题是：A

A.常务副总不熟悉国内情况，无法与公司内外进行有效的沟通。B．常务副总不懂业务，总经理缺乏经营能力。

C.总经理在欧洲有许多业务需要照顾。D．总经理助理能力不够强。5．该公司在内部管理上所表现出来的主要特点是：B

A.绝对的集权主义。B．公司内部分工上存在着严重的相互分割现象。C．公司上下缺乏有效沟通。D．公司内部职责不清。6．在市场营销上，公司存在的主要失误是： D A.在操作上，没有成立产品经营部。

B.国内销售只委托给一家合作单位，没有寻找多个合作伙伴。C.实行了承包经营制。D．在观念上，只重国外市场，忽视国内销售。案例14：通用电气公司的重组

1981年杰克o韦尔奇（Jack Welch）继任通用电气（GE）公司总裁。当时公司内外，几乎没有人认为公司需要重新整顿，因为公司一直是备受全球敬重的知名企业，通用电气的股票还是上市公司绩优股中的绩优股，然而韦尔奇则认为通用电气的主管萧规曹随，善于守成，但拙于开创。当外部环境开始剧烈变动时，通用电气的诸多程序及制度就显得不合时宜，窘态毕露，公司经理们惯有的自信也逐渐丧失。若是再放任发展下去，不作一点调整改革，可能不出10年，这个表面上看起来健全蓬勃的企业可能也会遭到和克莱斯勒汽车公司一样的命运。

韦尔奇认为，一个强大的企业必须有持续增长的收益和利润，收益的增加来自源源不断的新主意和产品创新；利润的增长则是通过生产率的不断提高。两者不可缺一。而通用电气已存在收益及利益无法提高的障碍。威胁收益增长的因素是公司高度发展的官僚体制以及在背后支撑的企业文化。这个机构曾是那么有效率，然而现在却变得僵硬不能适应环境变化，它延误决策，忽视反应，打击共识，使得通用电气新产品上市的脚步跟不上其他企业。对于主管们来说，掌握那些繁文缛节已成为封官进爵、晋升荣华的必备艺术和必要条件。结果许多通用电气的优秀管理者，把大部分精力用来应付内部的琐事，而非关注顾客的真正需求，关注环境变化可能对公司发展带来什么样的机会和威胁。事实上，当日本的企业每年的生产率提高达8％之际，通用电气的生产率每年提高不到1．5％。

韦尔奇决心对通用电气目前的状况进行改革，甚至不顾大多数员工的反对。

1．业务重组。韦尔奇认为通用电气旗下的所有企业都必须在其产品市场上名列第一或第二，不能达到这个标准的企业，将被整顿、关闭或出售。为此，他推动通用电气公司的业务领域重组，共出售了价值110亿美元的企业，包括煤矿、半导体和电视机；另外买进了价值260亿美元的新企业，包括基德尔投资银行、雇主再保险公司和全国广播公司（NBc）的后台老板美国无线电公司（RCA）。业务重组的目的实际上要使通用电气的利润来源重组，使公司有更高的回报率回报股东与社会。

2．管理重组。韦尔奇坚持通用电气的管理人员必须突破传统管理概念本身的约束，迎接21世纪。韦尔奇认为未来的成功将属于那些”精简敏捷“的组织。这种组织的组织结构流畅、简洁，可以快速适应环境的变化，在精神上比较民主，以开放、坦率和不同功能及阶层间的使用，取代僵硬的权威领导。但组织内的员工必须学会团队合作、自我负责。通用电气应尽可能地去除监督管理的职位，给予员工更多的权力控制自己的工作，对工作负责，使员工不再像孩子般地接受父母的命令，而是像成人或同辈那样与上司互动。

韦尔奇经常要求经营主管准备几张简单的幻灯片简述各企业的经营现况。幻灯片的内容大致包含下列几项基本问题：所处的全球竞争如何？在最近的3年内，竞争对手有何作为？在同期内，你的对应措施是什么？将来他们可能会如何攻击你？

3．改革带来的业绩。在韦尔奇上任之前，通用电气与西屋电气及美国电话电报公司（AT＆T）一样，都是所谓的”GNP公司“，因为这些公司的利润增长幅度几乎和国民生产总值（GNP）的年增长率的1．5倍，这对像通用电气这样大规模的公司而言实属不易。1991的全年营业额为600亿美元，利润44亿美元，以衡量公司经营业绩的关键指标--每股收益而言，高达20％，比美国前500家大企业的12％高出许多。1992年4月，通用电气的市值超过670亿美元，是全美排名第三的企业，比1980年时的第十一名进步了许多。美国企业除了埃克森、飞利浦·莫里斯，外国企业除了荷兰壳牌和日本NTT之外，全都膛乎其后。根据收益、利润、市场价值及资产的综合评比，《幸福》杂志将通用电气列为全球最具竞争力的企业。

请根据案例提供的情况，回答下列问题：

1.韦尔奇要对通用电气公司进行改革的根本原因是：C

A.通过改革来排除异已，巩固自己的总裁地位。B.公司目前的效益不佳。C.提高公司的创新能力、开拓能力和对环境的应变能力。D.新官上任三把火，不烧不足以表明自己的能力和建立威信。2．韦尔奇决定对业务重组属于：B

A.战术性决策。B.战略性决策。C.程序化决策。D.业务决策。3．通用电气公司业务重组的出发点是：A

A.提高利润率与投资报酬率。B.避免与其他公司的激烈竞争。C.降低经营风险。D.裁减人员，降低工资成本。

4．韦尔奇要求公司”尽可能地去除监督管理的职位，给予员工更多的权力控制自己的工作，对工作负责，使员工不再像孩子般地接受父母的命令，而是像成人或同辈那样与上司互助“。他的这种做法基于何种人性假设？B

A.X假设。B.Y假设。C.经济人假设。D.受雇人假设。

5．根据本案例中可识别的相关信息，通用电气公司在组织结构上很可能采取的是：C A.网络型组织结构。B.矩阵式组织结构。C.事业部制。D.职能制。案例15：旺达公司高速成长背后的管理困感

旺达公司是一家成立于1992年的民办集体性质的高科技企业，由中国某名牌大学计算机系的几个青年教师辞职后共同创办，主要产品是各种工程应用软件和网络系统集成。总经理兼董事长王运坤是一个敢想、敢干的技术型的企业家，一心想将旺达办成中国未来的微软（Mirocsoft）。公司选择银行、海关、民航和税务作为主要的目标市场。凭着一股冲劲和对路的产品，旺达实现了超速成长。到1996年，销售收入已达到亿元，员工发展到约150人。公司平均每年调整1次组织结构。

近一年多来，公司的内部管理问题越来越让李总感到苦恼，尤其是员工的士气不高、抱怨较多。服务质量下降和员工的流失率居高不下。王总在公司的各种场合，总是不失时机地向大家宣传”以发展民族高科技为已任，是时代赋予我们这一代青年的期望“，想以此增加公司的凝聚力，但收效不大。于是，他责成公司的人事工作人员张明作了一个不记名的调查。其了解的基本情况是：1．有10％的员工对目前的工资极不满意，45%表示基本满意；2．24％的工程师表示来旺达的目的是学技术，将来对自己的出路和身价会很有用；3．56％的员工表示在旺达工作有乐趣，因为公司绝大多数是年轻的同龄人；4．48％的中层经理认为公司高层对他们工作的辛苦不理解，对他们为公司所作的贡献承认不够，补偿的也不够；5．78%的员工认为下海打工一图挣钱、二图学本事，至于成为中国未来的的微软，那是老板的事，想不了那么远，自己干了今天，明天会不会被老板”炒鱿鱼“还不得而知呢；6．辞退离职。猎头”公司挖走进入外企的员工中有35％的人表示在外企的工资比原来在旺达的工资要高出50%--200%。

带着困惑，王运坤在一次赴美国考察时向美国一个管理咨询顾问大卫进行了求教。大卫告诉他：“在高科技行业，员工高流动是一个正常的现象，公司不必要留住所有的员工，甚至要保持一定比率的淘汰率，应该广开渠道，多招人、多淘汰，大浪淘沙，重要的是要留住那些一旦离开会动摇公司基本业务的人”。大卫还建议旺达应该逐步建立一个机制和工作流程，使公司逐步摆脱对员工个人的依赖。李大志觉得大卫的意见很有道理。

回国后，王运坤首先着手对工资结构进行了改革，他发现以前的工资结构没有拉开档次，85%的工程师月工资在2000到3000元之间。于是建立起一个工程师评级的制度，将工程师划分为5个等级，对每个等级都建立了严格的评级标准，并规定每半年评比一次。其中，一级工程师是必须留住的人，按照外企同等的工资和福利待遇标准对待，月工资和福利平均6000元；二级工程师是需要争取的，月工资和福利平均4500，三级工程师是至少有2年以上实际技术工程经验的，每月平均2800元；四级每月2000元，五级每月平均1000元。

这一招在公司内立刻产生了较大的反响，有人支持，有人提出了异议，尤其张明带头反对。张明来旺达工作已有一年半的时间，现在正利用业务时间在某大学念MBA，对人力资源的开发与管理有特别的兴趣，立志将来有机会做一个大公司的人力资源总监或者是从事人力资源开发方面的管理咨询，他在旺达现主要从事工资、奖金发放和员工培训工作。他认为王总经理的作法是治标不治本，首先他对高科技企业，员工高流动属正常现象这个观点不以为然。张明说：“这首先是一个心态的问题，如果公司老板认为员工高流动是一件正常的事，那公司就会出现高流动。这个心态很坏，它会使公司失去对员工进行长期培训和建立员工职业发展计划的兴趣，造成公司与员工之间的彼此不信任。”张明认为将员工划分为三六九等会使员工之间失去合力，造成更多的矛盾，使人事工作更加难做。

旺达公司一直未设人事部，一来是没有找到合适的人事经理，二来是公司的市场开拓占去了王总的许多精力，实在无暇顾及，所以张明直接受王总管辖，观念的差距导致王总与张明经常有些小摩擦，王总的方案到张明手中实施总会打些小折扣。王总觉得张明的观点虽然有些道理，但理想化的色彩较浓，可能学MBA理论大多的人都这样。另外，参谋就是参谋，哪里知道老板的压力。

最近发生了一件事，使王总和张明的矛盾开始激化。行政部一位女员工柴某最近连续一周没来上班，也没有请假，柴的工作是固定资产管理，工作踏实，就是性格比较内向，与行政部王经理平时关系不合。行政部王经理虽然有柴某家电话，但没有与柴某联系。第二周当柴来上班时，行政部王经理以违反公司规定为由要辞退柴。张明了解原委，发现原来柴某家庭关系一直很紧张，柴的丈夫打了她，两人闹着离婚。张明希望王经理给柴一次机会，不要辞退她，王经理不同意，张明又找到王总反映情况。王总找到王经理，王经理说?quot;柴某家里即使是天塌下来，也不应该有事不预先请假。如果公司员工以后都像她那样，今后还如何去管理？“王总觉得王经理的话也在理，况且招一个资产管理员也很容易，就尊重部门经理的意见吧！过了几天，柴来公司结帐，到人事办理离职手续，柴向张明提出了一个要求，希望借他的电子邮件向公司全体员工道个别，张明同意了。柴的电子邮件的内容是”我要走了，感谢大家对我在旺达工作给予的大力支持，祝大家交好运！“ 柴走后的第二天，王总冲进了张明的办公室，对张明正色道：”听说你将计算机借给柴某向全公司发电子邮件，你是不是想动摇我的军心呀？别人将计算机借给柴某发邮件还可以理解，你作为一名人事工作人员，居然连一点原则也没有“。”我„„“，张明似乎还想作一点申辩。”你好好反思吧“，说完王总转身就走了。

请根据案例提供的情况，回答下列问题： 1．旺达公司1997年时的组织结构属于：C

A.事业部制。B.直线制。C.直线职能制。D.矩阵制。2．张明所提到的员工的培训和职业发展计划分别属于：D

A.前者是保健因素，后者是激励因素。B.前者是激励因素，后者是保健因素。C.两者都是保健因素。D.两者都是激励因素。3王总的工资改革方案可能产生的弊端是：D

A.造成员工对知识、信息和技能的保密与封锁。B.挫伤一部分员工的积极性。C.工资成本上升。D.A+B。

4．．在对待柴某的态度及其事件的处理上，你认为下列说法中比较合理的是：C A.张明的做法丧失了原则。B.王经理与王总经理的做法是正确的。

C.王经理与王总经理做法不符合管理中的”例外处理“原则。D.起到”杀鸡儆猴“的作用。

5．如果王总经理是一个理性的管理者，导致他对张明同意柴某使用电子邮件问题上的不满的最可能的原因是：C

A.王总经理一直跟张明意见不和而想寻找机会提醒他一下。B.张明太感情用事。C.旺达公司内部的对人事工作人员缺乏职务制度说明。D.张明违反了统一指挥原则。案例16：海尔的崛起

海尔集团是在1984年引进德国利勃海尔电冰箱生产技术成立的青岛电冰箱总厂基础上发展起来的国家特大型企业。经过短短15年的时间，海尔集团从一个亏空147万元的集体小厂迅速成长为拥有白色家电、黑色家电和米色家电的中国家电第一品牌，到1999年海尔产品包括58大门类9200多个品种，企业销售收入以平均每年81.6％的速度高速、持续、稳定增长，1999年，集团工业销售收入实现215亿元。1997年8月，海尔被国家经贸委确定为中国六家首批技术创新试点企业之一，重点扶持冲击世界500强。而海尔长期的成功的企业文化的建设，对海尔 的崛起有着举足轻重的作用。以下就是海尔文化的具体体现：

A.美国海尔人：当日的工作决不往后拖！

1999年7月中旬，美国洛杉矶地区的气温高达40多度，连路上也少有人在这么热的天气里走动。一次，因运输公司驾驶员的原因，运往洛杉矶的洗衣机零部件多放了一箱，这件事本来不影响工作，找机会调回来即可，但美国海尔贸易有限公司零部件经理丹先生不这么认为，他说：当天的日清中就定下了要调回来的内容，哪能把当日该完成的工作往后拖呢？！于是丹先生冒着酷暑把这箱零部件及时调换了回来。

B.金昌顺现在工作为何这么”顺“？

金昌顺经过培训上岗，干起了冰箱总装焊接工，他的梦想是想当”海尔焊接大王“。光想当不行，更要平日好好练。怎么个练法？因为心急，刚开始金昌顺就碰了”钉子“，在一次焊接比赛中成绩不理想，便一度产生了消沉情绪。他的师傅发现这个现象后，便开导他说：任何能力的提高都有一个过程，不要心急，工作效果如果日事日毕，日清日高，每天提高1%，长期坚持下来，就会有几何级数的提高。师傅的话深深触动了金昌顺。从此后，他苦练基本功，工余时间寻来些废旧的切割管子，天天晚上进行练习。同事们说：”发现废旧管子就给小金，他这个拼劲真让人佩服！“金昌顺焊接技术天天有提高，他终于实现了自己的梦想，在98年冰箱事业部举行的焊接比武中，金昌顺连续三次夺得焊接明星，并受到公司的嘉奖。

C.这位员工的上级应负责什么责任！

1995年7月的一天，原洗衣机有限总公司公布了一则处理决定，某质检员由于责任心不强，造成洗衣机选择开关差错和漏检，被罚款50元。这位员工作为最基层的普通员工承担了她所应该承担的工作责任，但是，从这位员工身上从吵龅闹时Ｌ逑瞪洗嬖谖侍?-如何防止漏检的不合格品流入市场，这一责任也应该像处理这位员工这样落到实处，找到责任人。这位员工问题的背后，实际还存在着更大的隐患，毕竟当时的洗衣机有限总公司的产品开箱合格率和社会返修与第一名牌的要求还有很大的差距，这一切决不是这位员工一个人有能力造成的，体系上的漏洞使这位员工的”偶然行为“变成了”必然"。既然如此，掌握全局的干部更应该承担责任在前，先检查系统保障的问题，才能使错误越来越少。根据80/20原则，这位员工的上级--原洗衣机有限总公司分管质量的负责人也自罚300元并做出了书面检查。

问题：请从企业文化角度分析海尔崛起的原因。案例题参考答案

1.海尔通过对统一的企业精神、企业价值观的认同使集团有强大的向心力和凝聚力。海尔文化是一项系统工程，是海尔的无形资产，是具有海尔特色的意识形态。海尔的企业文化包括企业理念和具体体现两大部分，这两大部分和谐地贯彻到海尔集团各个分支机构和各个部门的经营、管理工作中，十四年来，不断积累不断丰富，形成了许多实用的新的理念及思路。企业理念即思路是经营企业总的指导思想，是比较抽象的，（如海尔精神：敬业报国、追求卓越；海尔作风：迅速反映，马上行动，海尔管理模式：OEC管理模式等），这些理念又具体体现为具有海尔特征的企业经营策略和各种规范制度等。

2.结合自己对美国、日本文化的了解和所学的知识，试分析美国和日本企业文化的区别。3.企业文化怎样与企业竞争优势连接？

从文化力的角度，谈文化力对组织中人的作用，导致起其行为的改变。具体来说，文化力对人与组织目标一致性的影响；对人的工作积极性以及工作绩效的影响。案例17：BT公司经营业务的发展与组织

BT集团股份有限公司正式成立于1992年8月，注册资本6 800万元。公司主要从事家用电器的制造和销售，兼营房地产开发、科技开发与咨询、商业贸易、进出口业务等。

BT公司的前身是创办于1968年的一家集体企业，在1980年前生产过塑料瓶盖、汽车刹车阀、柴油发电机等产品。1980年开始生产金属风扇，产品曾获农业部优质产品称号。1987年，该企业被批准为国家机电产品出口基地企业，次年被省政府授予自营进出口权，可直接面向国际市场销售产品以及进口生产所需设备、原材料等。1988年，其工业总产值、销售收入均突破1亿元人民币，出口创汇超过400万美元。直接附属于该企业的BT风扇厂。在1989年及1990年先后被评为省级先进企业和国家二级企业。

为开拓国内庞大的家电市场，这家经营取得令人瞩目成绩的乡镇笠担?990年与外商合资兴办了BT冷气机制造有限公司。1992年3月，经省人民政府批准，以该企业为核心组建了BT电器企业集团。同年5月，BT集团核心企业改组为一家股份公司，三个月后遂更名为“BT集团股份有限公司”（以下简称BT公司）。

BT公司法人治理结构系由股东大会、董事会、监事会，以及总经理、副总经理、总工程师、总会计师组成。公司总部设有总经理办公室、行政人事部、财务部、经营部、销售部、进出口部、证券部、法律宣、广告科、研究所、技术委员会等机构。BT公司下设风扇厂、空调设备厂、家电厂、房产公司、贸易发展公司和节能工程研究开发中心。BT公司还拥有控股和持股的企业，如 BT冷气机制造有限公司、WL电机制造有限公司、WL钢铁开发有限公司等。

BT公司的主要产品包括空调器、电风扇、微电机、小家电等等。BT公司认为，空调器、小家电在国内外拥有广阔的市场潜力。尤其是国内空调器市场从20世纪80年代中期开始缓慢启动，20世纪90年代后年需求量迅速增加。空调器的主要消费者为社会团体和城镇居民，这块市场 1991年底的普及率为 1％左右。至于广大农村地区，随着家庭收入的提高和供电问题的解决，也将会对空调器构成需求。因此，BT公司预计今后十年将是空调器的高需求期。

BT公司同时看到，与强劲的市场需求相对应，国内空调器行业也迅速成长；生产能力是急剧扩大之势，1992年底全国空调器的生产能力已达300万台，开始出现供过于求的迹象。国内当时有80余家空调器主要生产厂家，不过没有任何一家的规模超过40万台～50万台。

BT公司从1986年开始生产空调器，到1991年底已有窗式、分体式、柜式三个系列共27个型号。公司拥有世界先进的生产技术和检测设备，在20世纪90年代初就形成了年产30万台空调器的生产能力。1992年，BT空调器产销量达到11.4万台，销售额为2.2亿元，在全国市场的占有率为8％。次年，公司又利用新股发行收回的股金扩大生产能力，使空调器生产规模从30万台提高到50万台。最近几年，BT公司的空调器生产规模进一步扩大，到1998年时产销量已达到100多万台，并一举夺得本行业全国三个第一。空调器出口也取得了显著成绩。

BT小家电产品最初是利用风扇生产富余的设备和场地开始的，20世纪90年代初生产能力仅10万台，主要产品为暖气机、加湿器、冰箱蒸发器，1992年实际产销量为17.1万台。1993年，BT公司着眼未来发展，将这些小家电从风扇生产体系中独直出来，成立了家电厂，并投资1600万元将其生产能力扩大到50万台。后来又经发展，到目前BT小家电产品已跃居行业前列。据统计，1998年BT风扇产销1000多万台，高居全球销量冠军宝座；电饭煲产销 150万台，稳坐国内行业头把交椅。另外，BT集团已在近日公开宣布准备建造中国最大的小家电制造基地，预计包括风扇、电饭煲、电磁炉、饮水机、电火锅以及即将推出的微波炉等在内的小家电产品年产值将达到50亿元。

随着各项经营业务的发展，BT集团在1997年开始推行事业部制改革，按照产品类别将原有经营单位分为五个事业部，即空调、风扇、电饭煲、电机和小家电事业部。改革激发了各经直率位的积极性。与此同时，组织运行中也发现，风扇与电饭煲这两类产品的销售和服务网络具有很强的兼容性和互补性。为优化资源配置，BT公司在 1999年下半年又将风扇事业部和电饭媛事业部重组为BT小家电事业一部（原来的小家电事业部相应更名为小家电事业二部）。小家电事业一部由国内营销公司、国外营销公司和六个生产厂组成。营销公司与生产厂之间的关系由单纯的产销关系转变成买卖关系，营销公司是生产厂的顾客，营销环节的问题由两大营销公司全权负责，制造质量和设备质量造成的损失则由生产厂承担。BT公司认为，新体制的推行将使该事业部全面进入“市场经营”和“顾客服务”状态中。

根据案例所提供的情况，请回答下列问题：

1．同属于BT集团的各生产经营单位，如：①风扇厂、空调设备厂、家电厂；②房产公司、贸易发展公司；③BT冷气机制造有限公司、WL电机制造有限公司、WL钢铁开发有限公司，它们各自与BT集团股份有限公司的关系是：D

A．均为子公司与母公司的关系。B．均为企业内部指挥链上的行政管理关系。C．均为具有独立法人地位的企业间的产权联结关系。

D．①、②类为分厂、分公司与总公司的关系，③类为子公司与母公司的关系。2．根据案例材料，1992年时，国内市场空调器产销量的总规模达到：D A．2．2亿元。B．30万台。C．约142．5万台。D．约300万台。3．BT公司在1997年开始推行事业部制，这是一种何类性质的改革？C A．经营权力的下放。B．部门划分方式的转变。

C．部门化方式和经营权力的同时调整。D．无法从案例材料中谁知。

4．在1997年开始推行“五大事业部”的改革至1999年下半年重组设立“小家电事业一部”前这段时间内，原设于BT公司总部的一些机构，哪些最可能在此次改革中被调整或撤消？A

A．经营部。销售部。B.进出口部、广告科。C．证券部、法律室。D．研究所、技术委员会。

5．BT公司先是设立进出口部，后又设国外营销公司，这说明其国际化经营进入了如下哪一阶段？A A．商品贸易。B.跨国投资。C．在海外设立子公司。D．已经成为一家跨国公司。案例18：英特尔公司不断推出新产品

1968年，英特尔公司开始创业，在70年代未，英特尔公司的先导技术不可逆转地引起了电子计算机和通讯产业的革命。到了80年代，半导体成为影响社会变革与产业革命的基石。然而，连续不断、快速的技术变革与来自日本企业的强有力的竞争挑战，又使英特尔公司面临着前所未有的战略性挑战。

1985年，英特尔决定关闭俄勒冈的DRAM（动态存储器）第五实验室。同时，英特尔宣布开始供应32位的80386。386微处理器引起了电子工业界的极大兴趣。仅仅一年以后，在1986年秋，新的386系列的产品已开发完成，开始供应。386对已有软件的强大促进能力使其成为英特尔历史上产量最大的微处理器。在1987年底，也就是公布386两年之后，英恃尔已供应了约80万片芯片，而80286在同期只供应了50万片。在1988年，386的产值达10亿美元，约占英特尔全部收入的30％～40％。

英特尔80年代早期的质量促进工作，已经促进生产线稳定性提高，产品整体质量上升。但作为386的惟一货源，英特尔需要努力满足对386的不断增长的需求。英特尔开始开发1微米的386，尝试将原来的1.5微米芯片大大缩小。更高的芯片功能与集成度，使缩小了的微处理器有更多空间去包含新的特性。缩小尺寸不仅提高了芯片性能，也大大增加了芯片产量。同时，在电子行业中客户与供应商的合作关系日益风行。英特尔提供给福特公司微控制器产品8061，福特公司认为总成本比产品标价更重要，并要求与英特尔紧密合作，降低8061的生产成本。

1989年4月，80486诞生。486微处理器有100多万个晶体管，包含的电路元件是386的4倍。486的设计共耗费130人年，而386是80人年。486得益于英特尔开发的专有设计工具的改进。486开发的总投资在2亿美元以上。为了保证其兼容策略，英特尔设计了新的技术以运行旧版本软件。

1997年，英特尔宣布推出P6系列的微处理器芯片。1．英特尔为什么要关闭俄勒冈的DRAM第五实验室？ C A．可能是由于俄勒冈的DRAM第五实验室经营不善

B．英特尔公司在DRAM市场上业绩不佳 C．英特尔需要集中人员开发公司的核心产品 D．俄勒冈离公司总部太远，管理和沟通不便 2．英特尔为什么要致力于缩小386芯片的尺寸？ D A．缩小386芯片的尺寸可以降低企业生产成本

B．缩小386芯片的尺寸可以说明英恃尔已经掌握了微米技术 C．缩小386芯片的尺寸可以提高企业的产量 D．缩小386芯片的尺寸可以满足市场的需求

3．从经营环境角度来看，福特公司对于英特尔来说是：C A．特殊组织B．资源供应商C．服务对象D．竞争对手

4．开发486需要大量的各种资源投入，对于英恃尔来说，应采用以下哪种形式 D A．直线制B．职能制C．事业部制D．矩阵制 5．从案例中可以看出，在电子产品设计和生产上： D

A．日本企业具有领先的技术优势 B．英特尔公司在先导技术上具有持续领先的地位 C．价格比性能和质量更重要 D．产品寿命周期缩短 6．80年代早期，英特尔公司在386微处理器市场上处于：B A．垄断竞争B．完全垄断C．完全竞争D．寡头垄断 案例19：D公司面向市场优化企业组织机构

不断改革企业管理体制，是适应不同产品结构、人才结构和科技结构，发挥企业各种资源效率的内在要求。D公司近年来在组织机构方面的改革主要有：

1．逐步推行事业部制。为了适应快速多变的市场需要，提高企业的应变能力与管理效率已势在必行。D公司精心研究和策划企业组织机构的改革方案，作出了先实行模拟事业部制，而后实行独立事业部制的决定，将厂部的八个职能部门重新合并成八部一室，压缩或分流102名处室人员。这一措施激发了各经营分厂的活力，管理效率得以提高，而厂部的工作则着重于制定企业的发展战略及协调各经营分厂的经营战略、技术战略等更高层次的决策。

2．生产组织管理从工艺专业化转向产品专业化。早在80年代末期，D公司采用以工艺专业化为核心的生产组织形式，但常常出现如下问题：（1）该种生产组织是跨行政部门的，在各生产工艺环节出现生产进度不一致时，有时难以协调；（2）由于原料品种多，可能会引起原料组织不到位而出现停工待料现象，影响生产效率。D公司对该公司的产品的生产组织进行仔细研究后，发现其主导的三大类产品基本上是相对独立的，没有必要按照生产工艺划分车间，于是打破了原来低效率的工艺专业化生产格局，建立起产品专业化的新体系，一年内劳动生产率提高了50％。

3．改革科研体制。1991年以前，D公司将研究所集中于总厂，负责全厂的技术开发，由于科研人员远离市场，缺乏市场意识，新产品开发的速度与品种均跟不上市场需求的变化。针对这一矛盾，D公司作出了把科技人员推向市场的决策，即解散远离市场的集中式新产品开发研究所，而将其转移到相关的经营分厂。这一措施取得了很好的效果，表现在：（1）技术开发以市场为导向，消除了科研与生产、销售脱节的弊端；（2）由于有了经济观念，产品开发中的不合理费用得以减少。

4．引进多种经营机制，实行“一厂多制”。在市场经济条件下，各种所有制有其各自的优势，国有企业引进多种经营机制、提高自身活力是一种新的尝试，D公司对此进行了初步的探索。例如，D公司的传输分厂积极采用横向联合方式进行生产经营，一方面与某省古荡镇政府合办企业，解决了产业发展所必需的土地与厂房和企业富余人员的流向问题；另一方面与香港一家公司组建了合资企业—爱华达有限公司，生产具有当今国际先进水平的SDH同步数字传输光端机，既获得了必要的资金，又得到了先进的技术。1．D公司推行事业部制的主要目的是： D

A．减少决策层次 B．精简人员 C．经营自主权下放 D．提高决策效率 2．把科技人员推向市场，最可能出现的灾难性问题是： D A．企业科技人员地位下降 B．企业科技人员收入下降 C．企业科技人员任务不饱满 D．企业长远科研项目停顿 3．对D公司的组织创新效果的评判，以下哪一点不甚正确： B A．带来了经济活力 B．无显著经济效益 C．带来了人事变更 D．获得了新的管理方式

4．D公司的事业部建成后，可能遇到的主要问题是： D

A．决策混乱 B．企业文化不一致 C．总厂资金回收困难 D．企业核心竞争能力下降 5．“一厂多制”最合理的理论概括是： A

A．多种经营体制的互补 B．合资合作是大势所趋 C．经营资源的合理化配置 D．宏观经济体制改革的微观化 案例20.案例背景信息

埃贡·施内尔是一位曾在某民子公司工作的聪明年轻的工程师，虽然作为一名工程师他在公司事业上十分成功，也十分喜欢自己的工作——开发电子游戏机。但他还是决定辞职成立自己的VGI公司。他想尽方法，四处借钱，也想出了许多好办法来经营，尽管如此，他失败了，而且几乎破产。最后，在一家大型零售联企业给予他一张为数很大的订单之后，他取得了成功。但成功之后接着又是失败，失败之后又取得了新的成功。

雇员喜欢在施内尔的公司工作，因为这里的气氛轻松，这种轻松的气氛有助于新想法的发展。可是，来自大型的、井井有条的公司的竞争日益激烈了。尽管如此，一些绝妙的主意使市场对某些产品的需求量仍然很大，公司跟不上生产，但是，扩大生产需要资本，于是，施内尔先生决定公开发行股票与某一大公司联营，这一做法使公司增加了几百万美元的资金。施内尔先后决定继续担任VGI公司的总经理，但他经营公司的兴趣明显减少，观察家们描述此时的公司状况为“一团糟”。施内尔先生承认自己不是一个好总经理，同意改组公司，由约翰·纽瑟姆先生担任公司的总裁，这位新上任的总裁的首批决定之一是任命一名新的销售经 理，以克服以前由有技术经验的人员担任此职务的弱点。

纽瑟姆先生还行使了强有力的管理领导权，制定了许多新程序，规定了明显的目标，设置了严格的财务控制。由松散管理到严格管理这一改变，触怒了许多老资格的工程师，他们中的很多人离开了公司，有些甚至成立了自己的软件公司，从而成为他们以前工作过的公司的直 接竞争者。

回答下列问题：

1.施内尔先生初期成功的主要原因在于：D

A初期VGI公司处在以生产导向的卖方市场，适于采用职能组织机构 B初期的VGI公司规模较小，易于管理 C将决策权下放至组织机构最底层 D相信技术工程师可以做好销售经理 2.施内尔先生最终失败的主要原因在于：C A权力过于分散 B不能均衡授权

C企业的组织机构不能随企业的目标，计划及外部环境的改变而改变 D权力不分明

3.约翰·纽瑟姆围绕人员进行组织的变更，结果使许多老资格的工程师纷纷离开公司，这 一事实说明纽瑟姆犯的一个最大的错误是忽视了：A

A围绕人员进行组织工作的风险性 B不同的人会希望干不同的事 C所有必要的任务都有人愿意承担 D充分发挥雇员的长处

4.领导者按照被授权者的才能大小和知识水平高低予以授权，被称为：B A权以能授，爵以功授 B分权原理 C不可越权授权 D因事设人，视能授权

5.施内尔先生领导的集权程度与纽瑟姆先生领导的分权程度相较：C A前者低，后者高 B前者高，后者低 C两者都高 D两者都低

6.结合案例，按照权受理论，你认为领导是否有效取决于：A A领导者是滞适应所处的具体环境 B固定不变的领导行为 C领导者个人的品质和修养 D民主型领导还是放任型领导 7.根据以上分析，你以为良好的组织工作应该是：C A对外部环境和组织目标的调查 B组织的长期随机变动 C对组织内外环境和适应性调整 D组织的重大变革 案例21.案例背景信息

某企业原先重大战略决策的基本过程是由各部门(如财务部、销售部、生产部、人事部等)独立把各自部门的情况写成报告送给总经理，再由总经理综合完成有关的战略方案。后来，对此过程作了些调整，这就是：总经理收到各部门呈上的报告后，有选择地找些管理人员来磋商，最后由自己形成决策。再后来，总经理在收到报告后，就把这些报告交给一个由各部门人员共同参与组成的委员会，通过委员会全体成员的面对面讨论，最终形成有关决策。请从决策理论和领导理论的角度对该企业决策变化的过程阐述你自己看法。

案例题参考答案

1.决策的原则与基本理论； 2.决策的基本过程； 3.领导方式与沟通。案例22.案例背景信息

中华商务中心是一家合资企业，以物业经营为主要业务。目前有写字楼租户272家，公寓租户426家，商场租户106家。公司在总经理下设有物业部、市场部、财务部、人事部、公关部、业务发展部等部门。物业部下设置了写字楼管理部、公寓管理部、商场管理部以及其他配套部门。试分析： 1.整个公司和物业部内部的组织结构设计分别采取了何种部门划分形式，并画图说明。

2.若业务规模持续增长，该如何对公司组织结构进行变革，并请说明变革后新组织机构的优缺点。案例题参考答案

1.分别采用了职能部门化和服务业务部门化。

2.在业务扩张到一定规模时，可以考虑采用事业部制来克服直线职能制组织结构的管理缺陷，案例23.案例背景信息

南方某厂订立有严格的上、下班制度并一直遵照执行。一天深夜突降大雪，给交通带来极大不便，次日早晨便有许多同志上班迟到了，厂长决定对此日的迟到者免于惩罚。对此，企业内部职工议论纷纷。请就厂长对该事件的处理阐述你的看法。（7分）案例题参考答案

1.规章制度应有一定的灵活性，特殊情况可以特殊处理。

2.对于客观原因造成的违反规定，若影响范围广或后果严重，则可以考虑特殊处理。若是局部、偶然发生，也可以强调维护规章制度的严肃性。案例24.案例背景信息

聚焦一：江南某矿务局，下辖十几个矿、厂，职工及家属总数近10万人。赵局长和钱书记均系60年代的大学毕业生，两人共事多年，以前钱书记曾任局长，而资历略浅的赵局长曾是排在他之后的第一副局长，赵当上局长之日，正是企业深化改革之时，厂长（经理）负责制已经成为社会潮流。赵局长虽已过血气方刚之年，但仍有较强的事业心，加之承包责任制的指标压力如芒刺在背，不敢有丝毫懈怠，风风火火的同时也不免咄咄逼人，甚至有时是固执己见。

对这一点，钱书记最为敏感，曾经的下属成为自己的上级，原本就令人尴尬或不悦，厂长（经理）前所未有的权力（尤其体现在财权和人事权上），更使钱书记有挥之不去的“转行吃亏”的感觉，赵局长与钱书记嫌隙既生，摩擦渐多，终于到了势同水火的地步。于是有关赵局长的匿名揭发材料源源寄到煤炭厅及省纪检委、省委，既有纯属子虚乌有，也有并非空穴来风，毕竟，想干点事，就不可能万无一失不出继漏。于是上面几套班子轮番来查。调查期间，矿务局下属的厂矿人心浮动，议论纷纷。半年之后，赵局长被宣布无事，重操权柄，而代价却是，半年中，全矿务局煤炭减产1000多万吨，赵局长在吸取教训的同时也挫伤了积极性，从此不再埋头苦干，而是注意给自己寻找退路。

聚焦二：某地推行大社会小政府，大多数厅局改制为公司，某公司党政两位领导孙书记和李总经理均年过半百，原本也想有一番作为。因为两人此前并不相识，性格也各不相同，加上公司中并不单纯的人际关系使他们从一开始相处，就心怀戒心，在用人、立项、投资以及公司内体制变革等方面意见均有分歧。意见分歧本属正常，但可怕的是，孙李两人彼此都把自己意见的最后被认可，看成是权力归属的象征。这时候，意见的正确与否已不重要，志在取胜的心理伴随着日夜不息的提防与阴谋，公开的争斗交织着绞尽脑汁的暗算。孙对李的经济问题耿耿于怀，企图从这里打破缺口，于是小题大做的事不断；李对孙也毫不手软，他对孙顶风冒雨暗中钉稍。两人都不放过任何一个向上级诉说对方、“揭发”对方的机会，参与市场竞争的公司渴望凝聚与奋进，却因为主要领导的深刻矛盾而一次次坐失良机，结果两人都被调离。

聚焦三：周同志长期在基层做技术工作，是一位“硬专家”。担任市长以后，有权了，但与“私”字无缘。他家四口人，住两间不到28平方米的房子，低于市区居民平均住房水平，这两间房是他原工作单位的职工住房。市政府机关先后三次分给他120多平方米的住房，他都谢绝了，他说：“机关那么多人住房紧张，我不能搬。”“有些老同志住房问题还没有解决，有房子先给他们。”1999年10月，周率领市政府代表团访问法国，回来时对代表团秘书长说：“我匍的外汇全部上交，一分不留。现在国家外汇这么紧张，我不能花外汇买外国货。”他先后出国三次，没带过一件“洋货”，结余外汇都上交了。他女儿爱听音乐，几次请求父亲从国外带一部收音机，但他最后买的还是国产的。他从不利用职权为家属谋取私利。他有权，都用在为市民谋福利上了。以前，该市烟尘重，环境监。交通拥挤，噪声严重。仅几年，在周市长和市政府的领导下，先后改建扩建了17条道路，市区交通基本上不再堵塞，市容也大为改观。他每月要乘坐几次公共汽车。有一天早上，他坐的公共汽车中途抛锚了，他事后找交通部门调查，得知现有车辆不足。于是，他想办法解决了问题，添置了IO辆新车。不管财政多么困难，以后每年都给公交部门增添一二十辆车。有一次他接到一位八旬老人的信，说最烦汽车的喇叭声：“汽车一叫，心惊肉跳”。周市长就到闹市区调查交通噪声，并与有关部门研究治理措施。他自己多次佩戴袖标，上街站岗值勤，教育违章司机宣传噪声的危害。现在市区主要街道已经基本上消除了喇叭声的干扰。根据上述情况，请回答下列问题。

1．根据正确用权的原则，赵、钱、孙、李、周五位领导中谁的权力观是正确的？D

A.赵局长。B．钱书记。C．孙书记、李总经理。D．周市长。

2．你认为下列概括哪条更符合实际？D

A．赵局长及时吸取用权教训，谨慎用权。B．钱书记不讲情面，敢于用权。

C．孙书记、李总经理互相监督，公正用权。D．周市长用权为人民服务，不以权谋私。

3．上述案例说明，做为领导者个人来说，他的权力基础或基性权力首要的应该是B

A惩罚权B．模范权

C．专长权D．公正权

4．根据赵局长的遭遇，你认为就他本人来说应正确吸取哪方面的教训？B

A．把握正确用权的合法性原则。B．把握正确用权的民主原则。

C．把握正确用权的例外原则。D．把握正确用权的党政关系原则。

5．钱书记、孙书记、李总经理在权力观上的一个共同点是C

A．出于公心，用权不计个人得失

B．对权力过于敏感，小题大做

C．把权力视为个人私有和地位象征，为争机而发展到势同水火

D．争权夺利，归根结底是为谋取私利

6.领导构成的基本要素之一是权力，因此A

A．领导必须具备有效的和以负责任的态度运作权力的能力

B．权力是组织成员追随与服从关系的前提

C．领导是领导艺术与权术的结合 D．对权术要进行政治分析，符合政治利益的方能运用 案例25.案例背景信息

某学校的后勤部门与该学校的院系之间在办公用房问题上经常发生矛盾，院系认为后勤部门常常自己直接分配办公用房，超越了后勤部门的权限范围，并且分配存在不公正的问题，而后勤部门则认为，各院系不体谅学校后勤部门的困难，只是为自己争取利益。

1．就此案例来看，该学校实行的组织结构是D

A．纯粹直线制组织结构形式 B.部门直线制组织结构形式 C．纯粹职能制组织结构形式 D．直线职能制组织结构形式 2．就此案例来看，你认为该学校组织结构方面存在的主要问题是A A．职能参谋管理系统职权越位 B．院系权力过大 C．学校直线领导权力过大 D．学校管理层次太多 3．你认为从组织结构角度解决以上案例中的矛盾的方法是B

管理学考研试题案例分析 篇2

关键词：病理生理学,病例分析试题,设计策略

当前, 病例分析在医学教育中既是一种有效的教学方法, 又作为一种重要的考核手段被广泛应用于临床医学课程中。病理生理学是一门重要的基础医学主干课程, 它是研究疾病发生、发展和转归的规律和机制的学科;同时它是联系基础医学与临床医学的“桥梁”, 也是临床医学的一部分。因此, 病例分析题也适用于病理生理学的考试。如何结合病理生理学的学科特点, 利用病例分析提高病理生理学的考核质量?我从以下几个方面来探讨病例分析试题的设计策略。

一、病理生理学病例分析试题的设计目标

病理生理学病例分析试题的设计应以病理生理学的教学大纲为依据。教学大纲明确了试题设计的指导思想:“病理生理学是研究疾病发生, 发展和转归的规律及其机制的科学。学习的主要目的是为疾病的防治提供理论基础。通过本课程的学习, 医学生应掌握和理解病理生理学的基本概念, 常见病理过程的发病机制和对机体的影响。能够自如地运用所学的病理生理学知识分析和解决临床问题, 并培养临床思维能力, 为今后临床课程的学习奠定坚实的理论基础。”由此确立了病例分析题的设计目标:注重考查学生对疾病的发生、发展机制的理解, 要能反映出学生掌握知识的宽度和深度, 考核学生灵活运用所学的理论去分析、解决临床问题的能力, 考核学生临床思维的水平。

二、病理生理学病例分析试题的设计内容

病理生理学的教学内容包括:疾病概论、基本病理过程和系统病理生理学。以上三个方面作为病例分析的设计内容范围, 其中以基本病理过程和系统病理生理学两部分为主。

1. 基本病理过程指在多种疾病过程中可能出现的共同的、成套的功能、代谢和形态结构的病理变化, 例如:

水、电解质与酸碱平衡紊乱, 缺氧, 发热, 休克, 等等。这部分的内容是很多疾病共性的东西, 单纯以此为目标的病例分析题题干较短, 考核知识点单一。

2. 系统病理生理学又称病理生理学各论, 主要讲述体内重

要系统的不同疾病在发展过程中可能出现的一些常见的共同的病理生理变化及其机制, 包括心功能不全、呼吸功能不全、肝功能不全、肾功能不全等章节。它们是多种疾病在发展过程中出现的一个共同的病理改变, 既有基本病理过程的内容, 又有临床具体病例的特点, 因此这部分的病例分析题既可以考核学生知识面的宽度和深度, 又能评价学生理论联系实际的能力。

三、病理生理学病例分析试题的题目类型和比例

1. 试题类型。

选择题 (单选、多选) 题干应简洁, 考核的知识点要突出, 重点考核易混淆知识点和学生的快速判断能力, 比如酸碱平衡紊乱类型、脱水类型等的判断。问答题的题干可以给出较多的临床资料 (病史、症状、体征和实验室检查等) , 尽量覆盖较多的知识面, 重点考核学生对知识的掌握深度和临床思维能力。如慢性心衰的病例, 在疾病过程中可以有肝功能不全、肾功能不全的表现, 学生要根据题目提供的资料判断出这些病理状态, 并论述它们发生的机制和因果关系。

2. 试题比例。

由于在此阶段的学生还没有正式接触临床课程, 因此病例分析题在试卷中属于较难题, 占分比例为10%—20%。其中病例分析问答题需要学生阅读完病例, 然后进行分析、答题, 因此在试题的信息量和总题量上要合理控制, 使学生有足够的答题时间。

四、病理生理学病例分析试题的设计要点

1. 试题设计要有利于提升学生的临床思维能力。

试题设计要体现既考学生的知识水平, 又考学生的临床思维能力的要求。考试不仅要考核学生对病理生理学知识掌握水平, 而且要以促进考生临床思维能力为目标。试题的三种类型要灵活变化, 我们要考虑试题三种类型特点及其相应的功能, 从不同侧面考核学生;对题目中给出的病例资料 (病史、体检和实验室检查等) 要经过有目的性的筛选、设计, 使学生能通过题目排除干扰因素、进行归纳总结, 按照临床医学的思维方式进行分析和判断。

2. 试题设计要有层次, 有难度。

试题设计的难度, 以中等水平考生为基点, 形成难度阶梯。如果试题太容易, 不能把学生的学习水平反映出来, 看不出优秀生和一般考生的差异;如果试题过难, 需要过多的临床知识, 超出学生当前阶段的知识范围, 同样考不出学生的真实水平。题目应在病理生理学教学大纲范围内, 结合临床实际病例进行设计, 使大多数考生在能答题的基础上形成难易梯度, 考出学生真实的水平。

3. 试题设计要起到对教学质量的反馈作用。

测试的结果可以反映出学生知识点上的缺陷。教师通过分析学生暴露出来的问题, 可以发现教学中的不足, 并进行相应的改进和提高。

4. 试题应该具备的条件。

(1) 试题应来源于临床实际病例, 然后根据病理生理学教学的需要进行合理加工。不能凭空设想, 也不能完全照搬原始临床病例。

(2) 试题的表述应是精确的、言简意赅的, 不能是模糊不清的、可随意理解的。提供基本病例资料要针对考核要点。由于此阶段学生未完全学习临床课程, 因此不宜过多涉及无关的症状、体征和检查结果。

(3) 试题应是新颖的、不落俗套的。题目既要有典型性, 使学生通过答题能够举一反三, 又要新颖, 不能照搬或重复以前出题的套路。

(4) 试题的正确答案应是唯一的、确定的, 不能是模棱两可的。

总之, 对于病理生理学病例分析题, 我们要明确设计目标、考核内容、题目类型, 并按照设计要点进行设计, 这样才能真正用好病例分析题, 高效地为病理生理学的考核工作服务, 从而进一步提高病理生理学的教学质量。

参考文献

[1]金惠铭, 王建枝.病理生理学 (第七版) [M].人民卫生出版社, 2008.

[2]陈罡, 罗殿中.加强病例分析教学, 提高学生综合素质[J].高教论坛, 2003, (6) :112-114.

乡土地理试题分析 篇3

【关键词】普通高中 乡土地理试题 学业水平考试

【中图分类号】G 【文献标识码】A

【文章编号】0450-9889（2016）07B-0154-02

近几年，在全国各地的普通高中学业水平考试中，都有部分试题涉及当地的乡土地理知识。本文从乡土地理试题命制的背景、乡土地理试题的总体情况、乡土地理试题的主要特点等方面，对2013—2015年广西普通高中学业水平考试中的乡土地理试题进行研究，并对乡土地理试题命制进行反思。

一、广西普通高中学业水平考试中乡土地理试题命制的背景

乡土地理中蕴藏着大量有价值的、贴近实际的教学资源。借助乡土地理课程资源，可以帮助学生认识学校所在地区的生活环境，培养学生的实践和创新能力，增强学生爱祖国、爱家乡的情感。

《全日制义务教育地理课程标准》规定乡土地理为必学内容，并且规定乡土地理的范围可以以县为单位，也可以以地级市或省（直辖市、自治区）为行政区域。《普通高中地理课程标准（实验）》强调地理教学要与生活实际相结合，而乡土地理是地理教学向学生生活延伸的重要阵地。

2014年9月，国务院《关于深化考试招生制度改革的实施意见》提出，要将普通高中学业水平考试纳入高考。这能够极大地“促进学生的个性化发展”、“减轻学生的学习压力”、“改变一考定终身的制度”以及“促进教育的健康发展”。同时，这也给学考试题的命制提出了更高的要求。

二、广西普通高中学业水平考试中乡土地理试题的总体情况

2013年12月，广西招生考试院根据国家课程标准及学业水平考试的相关要求，第一次命制了地理学考试题。在2013—2015年的学考试题中，每年都有乡土地理试题。本文从分值、考查内容、材料呈现形式以及考察能力等方面进行统计，见表1。

根据对广西普通高中近三年学业水平考试地理试卷中乡土地理试题的汇总和分析可知，从试题数目来看，选择题出现了16题，平均每年约5.33题。综合题出现了8问，平均每年出现2.67问。从分值来看，三年共46分，平均每年约15.33分。从材料呈现形式来看，文字表述出现了9次，图（含景观图、模式图、示意图等）出现了8次，表格出现了1次。从考察能力看，获取和解读信息的能力考查了9次，调动和运用知识的能力考查了10次，描述和阐述事物的能力考查了2次，论证和探讨问题的能力考查了4次。

从考查内容来看，必修1主要考查广西昼夜长短变化、广西影长变化、喀斯特地貌形成的外力作用、石灰岩的岩石类型、桂林山水反映的地理环境的整体性等。必修2主要考查广西人口迁移、城市服务范围、广西木材加工业的优势条件、产业集聚、广西成为全国最大的甘蔗生产基地的自然条件、生态产业园区产生的工业联系及产业园区的核心企业、广西某生态农业、电影《刘三姐》中某山歌蕴含的人地关系等。必修3主要考查喀斯特地貌分布、石漠化、能源丰欠程度、红水河水电梯级开发、广西承接珠江三角洲产业转移的优势等。

三、广西普通高中学业水平考试中乡土地理试题的主要特点

近年来，在广西普通高中学业水平考试中，对乡土地理试题进行了不断地探索，并形成了显著的特点，具体如下：

1.素材选取注重公平性。2013—2015年广西地理学考试题的命制，充分考虑全区地理环境的差异，选取对全区考生具有普适性的内容，试题很少涉及广西具体区域的地理知识。即以广西背景素材为试题载体，主要考查系统地理知识，并借此形成试题的地方性特征，如喀斯特地貌、红水河水电梯级开发、广西承接珠江三角洲产业转移等。

2.以主干知识考查为主。从知识点考查对比来看，三年的乡土地理试题的考点主要侧重于昼夜长短变化、地质作用、岩石类型、自然地理环境的整体性、人口迁移、城市服务范围、工业区位、产业集聚、人地关系、能源开发以及产业转移等，充分体现了以主干知识考查为主的特点。

3.注重基础，强化能力。以2014年为例，19题、27题、33题、34题等乡土地理选择题分别考查了河流梯级开发、产业转移、工业联系以及产业园区核心企业等基础知识。并且，上述试题的难度系数分别为0.81、0.85、0.80、0.98，难度较小。不过，上述试题考查获取和解读信息、论证和探讨问题的能力各2次，充分显示了在注重基础的前提下，强化能力考核的特点。

4.试题注重人文关怀。2013—2015年广西地理学考试题的题干、试题、情景材料等语言表述处处体现对学生的尊重和关爱。比如，2015年第39题第3问的题干为“针对图乙中出现的生态问题，请你从保持水土方面提出两条合理的治理措施”，语言亲切友好。另外，地理图表简洁、清晰、美观，具有艺术感染力。比如，2015年第31题展示的桂林山水景观图，图件简洁、美观，令人赏心悦目。

四、广西普通高中学业水平考试中乡土地理试题的反思

从近三年广西学考地理试题来看，乡土地理试题较好地实现了命题设想，取得了良好的测试效果，初步形成了一些命题的地方特色。但是，也存在一些需要反思和讨论的地方，具体如下：

1.加强地图技能的考查。地图是学习地理不可缺少的工具，也是获得地理知识的重要源泉。中学地理课程中的识图、绘图、用图能力的培育应是地理素养的关键所在。从材料呈现形式来看，2013—2015年广西地理学考试题中的乡土地理试题没有出现地图。在广西学考乡土地理试题的命制过程中，应该融入相关的地图，以此加强对地图技能的考查。

2.进一步凸显地理实践力。在试卷中适当引入乡土地理知识，不仅符合学生的心理特点和认知规律，也切实贯彻了“学习身边的地理知识”的新课改理念。2013—2015年广西学考乡土地理试题融入喀斯特地貌、全国最大的甘蔗生产基地、红水河梯级开发等乡土地理知识，很好地考查了学生的地理实践力。在未来的试题命题过程中，应该进一步关注广西北部湾经济区、西部资源富集区、西江经济带、平果铝等贴近学生生活的素材，从而进一步凸显地理实践力。

3.尝试命制开放性试题。新课标理念要求改变课程过于注重知识传授的倾向，倡导学生主动参与、乐于探究的学习方式。针对这种全新的理念，各地的学业水平考试越来越多地命制开放性试题。结合乡土地理材料设计开放性试题，能够引导学生在真实的情景中发现问题、提出问题、解决问题，从而激发学生的创新思维。

4.探索学考与高考的衔接。《关于深化考试招生制度改革的实施意见》提出，要将普通高中学业水平考试纳入高考，这具有重大的意义。但是，学考与高考分属不同考试类型，学考是水平性考试，高考是选拔性考试。这就需要深入探索学考与高考的衔接问题，例如，可以对高考和学考中的乡土地理试题进行对比研究，从而探索学考与高考中乡土地理试题的衔接。

【参考文献】

[1]侯刘起，李帅.基于乡土资源的高中学生地理核心素养培养[J].地理教学，2016（4）

[2]彭继远.中国地理教学中读图能力的培养课程[J].课程·教材·教法，1984（4）

[3]赵小漫.高中地理实践活动教学研究——以人教版自然地理为例[D].武汉：华中师范大学，2011

【基金项目】广西教育科学“十二五”规划课题“基于行动研究的高中地理乡土课程资源开发及教学实践”（2015B002）

【作者简介】侯刘起（1986— ），男，河南驻马店人，南宁市第一中学科研处副主任，硕士，研究方向：中学地理教学；李 帅（1986— ），女，河南驻马店人，南宁市第一中学地理教师，硕士，研究方向：中学地理教学；廖伟业（1968— ），女，广西横县人，广西师范学院地理科学与规划学院副教授，研究方向：地理教学论。

工商管理考研专业分析 篇4

一、专业介绍

工商管理作为管理学的重要分支，是一门应用性很强的学科。它依据管理学、经济学的基本理论，研究如何运用现代管理的方法和手段来进行有效的企业管理和经营决策。广义的工商管理包含的领域很多，下设的二级专业各具特色，主要包括工商管理、市场营销、会计学、财务管理、人力资源管理、旅游管理等。

二、培养方案

工商管理学科的硕士研究生培养目的是较好地掌握马列主义、毛泽东思想和邓小平理论，拥护党的基本路线，具有正确的世界观、人生观、价值观，遵纪守法，具有较强的事业心、职业道德与责任感，愿意为祖国和人民的事业贡献自己毕生力量，具有较强的开拓精神和较强应用能力的高层次工商管理人才。

各研究生招生单位的研究方向和考试科目不同，在此以北京理工大学为例：

1、研究方向

01 市场营销理论与方法

02 组织行为与人力资源管理

03 战略管理与国际化经营

04 投融资决策与风险管理

05 技术创新管理科技管理

06 会计理论与方法

2、硕士研究生入学考试科目：

①101思想政治理论

②201英语一

③303数学三

④871管理学或873经济学基础

三、推荐院校【太奇考研】

全国高校中实力较强招生院校：

清华大学、中山大学、厦门大学、西安交通大学、中国人民大学、上海财经大学、重庆大学、东北财经大学、暨南大学、复旦大学、上海交通大学、南开大学、浙江大学、四川大学

四、就业方向

工商管理专业虽然就业范围较泛，但还是主要集中在市场营销类岗位、物流管理类岗位、一般传统管理类岗位、人力资源管理类岗位等。根据不同专业的培养方向的不同，工商管理各个专业的毕业生的就业取向差别还是非常明显的。以下是详细说明：

（一）市场营销类岗位

市场营销岗位市场需求量大，入行要求低，高端营销岗位收入丰厚使得无数求职者纷纷加入市场营销岗位的角逐。现代商业社会经营与销售的好坏，在相当大的程度上决定了企业的兴衰。发展中的中国更需要有专门商品知识的营销人员。相对于其他专业的从业人员来说，独之秀职业顾问指出，工商管理的毕业生在与市场营销相关的市场管理和项目策划领域更能有出色的表现。行业竞争加剧对销售人员的专业素质和专业技能要求越来越高。独之秀职业顾问建议毕业生和准毕业生们不妨根据自身的职业定位和兴趣爱好，选择某一行业的某家领军公司切入，深入研究该行业的销售模式、销售渠道以及经典的营销案例等，有目的地培养个人的心理承受能力，人际沟通能力。

（二）物流管理类岗位

物流，继物资资源、人力资源之后，素有有“第三个利润源”之称。物流的职能是将产品由其生产地转到消费地，从而创造地点效用。物流管理的好坏直接影响到企业的产品、服务质量和企业经济效益。企业对压缩物流成本的诉求已经转化成对物流管理人才的需求，物流管理人才被列为12类紧缺人才之一，市场需求量超过600万。物流管理又分为企业内部物流管理和第三方物流公司物流管理两类。这是个比较注重管理经验的岗位，一般新人的待遇根据所服务的行业的不同而存在比较大的差异，但是高级的物流操作管理人员的薪酬水平明显高于其他一般的管理岗位，年薪可达到10到20万之间。

物流管理岗位的特殊性要求从业人员具备一定的物流、法律、国际贸易等方面的专业知识，对外语的要求也比较高。独之秀职业顾问建议学有余力的准毕业还可以适当的参加一下全国报关员、跟单员资格认证，有利于熟悉物流操作流程和提高物流规划意识。此外，主要从事企业、文化、体育交流活动的策划项目管理师，帮助企业和个人进行管理咨询、战略规划管理咨询师等其他工作岗位也是工商管理毕业生不错的就业选择。

与其他学科专业相比，工商管理毕业生中出国和考研的比例并不高。一方面，管理类专业在发达国家也很热门，留给外国留学生的空位相对较少，因而导致工商管理类专业的毕业生出国深造受阻。另一方面，由于专业限制，一般学校的mba要求申请人必须具备几年以上的管理经验才能报考，而一般院校开设的mba进修课程收费又比较高，这也是毕业选择先就业的主要原因。

（三）一般传统管理类岗位

由于专业性不太强，在人才市场上，没有经验或经验不足的工商管理类毕业生应聘一般传统管理类岗位将收到有技术背景并有一定管理经验的其他专业毕业生的有力冲击。课堂上讲授的理论一般比较抽象，必须结合工作实际才能发挥应有的功效。业一般会安排管理专业的新员工下基层接受相应的锻炼，以积累进入管理层所需的经验。这是一个过渡时期，相应的薪酬标准也很低，民营企业的新人月收入一般在1500元以下徘徊，外资企业开出的薪酬标准也不会超过3000元。这样的现实可能与许多毕业生的职业期望值存在巨大的落差。不少毕业生由于无法接受而选择离开。

管理是一门“人”学问，只有与实践相结合才能发挥其应有的作用。独之秀职业顾问建议准毕业生们要做好转变角色定位的心理准备，切勿好高骛远而落的一事无成。利用课余时间去企业参加实习增加工作经验是不错的职业铺垫，准毕业生们接触基层有助于更加客观全面的了解企业的组织架构、运营模式。还能在日常工作中率先建立起个人的社会关系网络为未来做好充分的准备。这一切，对于一个年轻管理者的成长来说是非常有利的，能越快融入社会适应工作的人就越有希望获得成功。

（四）人力资源管理类岗位

目前，国内大学没有专门开设人力资源管理专业，而工商管理的设置了一门专业课。但是，今年来，国内企业对于人力资源管理人员的需求持续走高，他们在企业外部战略和内部建设中发挥了巨大的作用。一般大中型企业在企业内部都设立有人力资源部，主管企业招聘，员工培训，绩效考核，人事调度等相关事宜。人力资源管理岗位的薪酬相对较高，在东部沿海发达地区，规模较大的企业的人力资源部新员工一般每月可以拿到3000以上，资深的人力资源管理经理月收入则

大致在1万至2万上浮动。人力资源管理岗位的高级管理人员比一般管理人员更容易成长为职业经理人，步入高职高薪的金领行列。

五、就业前景

随着城市建设的不断完善，新兴产业发展迅速，对管理类毕业生的需求也在逐渐上升。而且管理类毕业生就业范围广泛，基本上不受各类组织形式的限制，不论是在竞争激烈的发达地区大城市，还是在发展中的中西部地区的中小城市，都能实现自身价值与专业价值，所以工商管理专业的硕士就业前景是非常好的。

六、工商管理一级学科下的专业

管理学考研试题案例分析 篇5

“9.11事件”（又称“911”、“美国911事件”等）指的是2001年9月11日恐怖分子劫持的飞机撞击美国纽约世贸中心和华盛顿五角大楼的历史事件。2001年9月11日，四架民航客机在美国的上空飞翔，然而这四架飞机却被劫机犯无声无息地劫持。当美国人刚刚准备开始一天的工作之时，纽约世贸中心，连续发生撞机事件，世贸中心的摩天大楼，轰然倒塌，化为一片废墟，造成了3000多人丧生。

过程

8:45 :波音 767-B-223ER在飞离波士顿洛根国际机场不久后就被劫持，撞毁在世贸中心北楼，大楼随后坍塌。机上人员:92，遇难: 92。

9:03:波音 B-767-222同样地在飞离波士顿洛根国际机场不久后就被劫持，撞毁在世贸中心南楼，大楼随后坍塌。机上人员:65，遇难: 65。

9:45 :波音757-223飞离杜勒斯国际机场后不久被劫持，随后撞向五角大楼一角。机上人员:64，遇难: 64。

10:20:波音 B-757-222飞离纽华克国际机场后不久被劫持，直向华盛顿飞去。随后高速坠毁在宾夕法尼亚乡间，据猜测是乘客与劫机者搏斗阻止了这架飞机撞向目标。机上人员:45，遇难: 45。

整个美国都为之震惊，人们陷入了极度恐慌之中引起了全世界的震惊,这是美国历史上遭遇的最为严重的灾难之一。

影响

1、〖对美国〗

“美国911事件”发生后，美国经济一度处于瘫痪状态，对一些产业造成了直接经济损失和影响。地处纽约曼哈顿岛的世界贸易中心是20世纪70年代初建起来的摩天大楼，造价高达11亿美元，是世界商业力量的会聚之地，来自世界各地的企业共计1200家之多，平时有5万人上班，每天来往办事的业务人员和游客约有15万人。两座直冲云霄的大楼一下子化为乌有，五角大楼的修复工作至少在几亿美元之上，人才损失难以用数字估量。而且交通运输和旅游业造成严重损失。美国国内航班一天被劫持了四架，并造成巨大的人员伤亡和财产损失，确实是历史罕见。

无论对美国总统布什，对美国民众或者对美国政坛人士来说，9月11日所遭遇的恐怖分子攻击事件都是一次历史性的震撼。在两小时之内，造成美国本土遭遇数以千计的伤亡，连白宫、总统的空军一号座机、国防部大楼、金融财务中心的世界贸易大楼，都成了恐怖分子攻击的目标。事件发生后，布什立即采取适当行动，恢复政府、社会正常活动，为了显示他不受恐怖威胁，9月11日晚上，虽然白宫仍有受到攻击的威胁，他仍决定返回白宫，并在白宫向全国民众发表谈话，借此显示：恐怖分子并不能阻断美国行政中心的运作。

“美国911事件”的经济影响不仅局限于事件本身的直接损失。更重要的是影响了人们的投资和消费信心，使美元相对主流货币贬值、股市下跌、石油等战略物资价格一度上涨，并实时从地域上波及欧洲及亚洲等主流金融市场，引起市场的过激反应，从而导致美国和世界其他国家经济增长减慢。

2、〖对中国〗

可以看到的是，“911事件”前的世界政治和国际关系和“911事件”后的情况已经明显不同，美国反对恐怖活动的战争将引起国际关系和地缘政治的新变化，引发大国关系的互动。国际政治、军事、外交形势的变化肯定会影响我国经济和社会发展的政策选择，进而影响我国经济的发展。我国应根据事态的发展及时进行跟踪研究，相应调整经济政策。

所以，对于我国而言，为了尽量减少“美国911事件”对我国经济带来的负面影响，我们应该有所准备，未雨绸缪。不仅要关注“美国911事件”本身对我国的经济影响，更要研究美国和国际社会为对付恐怖活动所采取战略取向、策略取向和政策取向对我国经济的长期影响。及时跟踪研究“911事件”后国际政治经济的变化。

作为一个大国，我国可以主要依靠国内的巨大市场把经济搞好，应进一步加大改革力度，采取措施稳定人们的心理预期，扩大居民消费需求，刺激民间的投资和生产经营活动。利用我国加入世贸组织的机遇，加快利用外资的步伐，通过制度创新和透明、廉洁、高效的行政管理及蓬勃发展的经济来吸引外资。

3、〖对世界〗

对于全世界的人民而言，反恐怖活动将是人类社会一项长期、艰苦和复杂的斗争。这次事件沉重地告诉我们，在今天的文明世界里, 我们还有一个共同的敌人——“恐怖主义”，它是现代的魔鬼撒旦, 它那阴冷的利爪, 随时会夺取我们身边亲人的宝贵生命。恐怖分子可能随时随地用各种办法制造事端，打击世界金融和商品市场，瓦解人们的信心。国际投机基金也会兴风作浪，利浪，利用恐怖活动提供的机会进行投机活动，通过制造恐怖事件牟取暴利，增加金融风险。

因此，一方面，要加强和国际社会的合作，严厉打击恐怖活动；另一方面，应研究增加对国际战略商品的储备特别是石油储备的问题，尽量减少恐怖活

动引发的金融动荡对我国经济的影响。打击“恐怖主义“,保护公民生命安全,是我们共同的责任, 起码在这点上中美的利益是一致的。据Wikipedia,除19名劫机者,包括24名失踪者,包括消防救援人员,911事件中共有2998人死亡.,死难者来自80多个国家.多是平民百姓

过程时刻表

美国东部时间9月11日上午（北京时间9月11日晚上），美国纽约和华盛顿及其他一些城市相继遭受恐怖袭击，下面是遭受袭击的大事记（以下时间为美国东部时间）：

8点45分：一架从波士顿飞往纽约的美国航空公司（American Airlines）的波音767飞机（航班号Flight 11）遭挟持，撞到了纽约曼哈顿世界贸易中心南侧大楼，飞机“撕开”了大楼，在大约距地面20层造成滚滚浓烟，并发生爆炸。9点03分：又一架小型飞机以极快的速度冲向世贸中心北侧大楼。飞机从大楼的一侧撞入，由另一侧穿出，并引起巨大爆炸。两起爆炸可能造成了数千人伤亡。9点21分：纽约市全部隧道及大桥关闭

9点20分：美国总统布什发表讲话称，美国正遭到恐怖分子袭击，美国政府将对飞机失事原因展开全面调查。另外他宣布世贸中心遭袭击是一个“国家灾难”。在讲话中，布什表示美国政府不会姑息纵容任何恐怖主义行径，同时他对在此事件中遭受不幸的美国人民和家庭表示沉痛的哀悼。

9点40分：五角大楼发出最高国家安全警告。美国联邦航空局下令关闭所有机场，命令所有国内航班停飞。几乎与此同时，国会山也发生了爆炸，浓烟滚滚。9点45分：位于首都华盛顿中心的美国国防部五角大楼遭飞机撞击，并发生大火。

10点：世界贸易中心南塔倒塌；

10点05分：白宫、财政部、国务院及其他主要政府机构内的人员开始撤离。10点10分：五角大楼部分倒塌

10点10分：一架遭挟持的美国联合航空公司（United Airlines）的飞机在宾夕法尼亚州萨默塞特（Somerset）坠毁。

10点22分：美国国务院附近发生汽车爆炸事件；

10点25分：美国命令所有飞往美国的国际航班飞往加拿大； 10点29分：纽约世界贸易中心北塔坍塌； 11点04分：联合国总部疏散；

11点18分：美国航空公司证实2架飞机被劫持并坠毁，机上共有150人； 11点59分：美国联合航空公司证实2驾飞机被劫持并坠毁，机上共有110人； 11点18分：美国航空公司证实2架飞机失踪，机上共有150人

11点59分：联合航空公司证实2架飞机失踪，机上共有110人 13点04分：布什发誓追寻并严惩恐怖事件制造者 13点27分：华盛顿特区宣布进入紧急状态

13点44分：2艘航空母舰开进纽约港，5架军舰驶入东海岸 16点25分：世界贸易中心7号楼起火 我国公共危机管理案例分析 —以2008年中国爆发冰雪灾害为例 学校、院系：重庆文理学院 公共管理学院 年级、专业：2010级 行政管理 姓名：陈宗宇 学号：201007064034 2012年12月

摘要：随着社会和经济的高度发展，公共安全的新问题不断涌现，这些问题将会对一个 国家或社会乃至整个世界产生巨大的影响，也会给政府管理带来前所未有的挑战。所以政府

应更加重视公共危机事件的发生，并妥善进行公共危机管理。什么是公共危机管理？政府进

行危机管理的意义何在？如何处理好公共危机事件，并对危机事件妥善管理？这是政府值得

深思的问题，并具有深远意义，因为进行公共危机管理直接关系到政府的形象，也直接影响

着国家政治经济的稳定和发展，进而关系到国家政权的生死存亡。关键词：公共安全； 公共危机管理； 危机事件

引言：现阶段，我国目前处在突发公共事件的高发期，随着城镇化进程加快，社会进步，国民经济高度发展。在经济全球化、社会复杂化和自然环境不断恶化的背景下，我国公共危

机事件不断发生，从2008年初中国大范围爆发的冰雪灾害到5月中旬震惊世界的“汶川大 地震”，从苏丹红一号到三鹿毒奶粉，再到甲型H1N1流感在全球范围内的蔓延等。这些危机

事件的发生给我国政府带来严峻考验，并且这种形势还在加剧，在未来很长一段时间内，我

国都将面临突发公共事件所带来的严峻考验。因此，政府的公共危机管理具有深远意义，政

府要不断发展完善公共危机管理的相关措施，积极预防应对危机事件的发生，妥善处理好危

机事件发生后的相关事宜。

一、公共危机管理的含义

公共危机管理是政府或其他社会公共组织通过监测、预警、预控、预防、应急处理、评估、恢复等措施，防止可能发生的危机，处理已经发生的危机，以减少损失，甚至将危险转化为

机会保护公民的人身安全和财产，维护社会和国家安全。

公共危机管理的的主体是政府及其他公共机构，公共危机管理的重点在预防，其功能是防范

危机、化解危机。其主要工作是研究问题、发现问题、解决问题。其目的在于恢复社会秩序，保障人们正常的生产和生活秩序，维护社会稳定，促进社会的和谐健康发展。

二、加强公共危机管理具有现实指导意义

（一）加强公共危机管理是政府提高危机事件处理能力的需要。作为一个合格的政府、称

职的政府，迫切需要增加公共危机管理方面的知识，探索如何预防、应对危机的方 法，因此需要加强公共危机管理。

（二）加强公共危机管理，使政府树立良好的形象，提高其公信力。政府作为公共事务的

管理者，有责任、有义务并且要有能力处理突发性危机事件。政府处理危机事件的 效率和效果直接体现了政府的治理水平，也直接关系到政府的公信力和国内形象。

（三）公共危机管理直接关系到社会的稳定和国家政权的存亡。

三、政府积极应对2008年初冰雪灾害危机事件，并及时作出反应，进行危机 管理

（一）2008年初冰雪灾害危机事件概述

2008年年初，我国爆发了大规模的冰雪灾害。此次灾害造成21个省（区、市）超过1亿人

受灾，直接经济损失达1516.5亿元。电煤紧缺、电网中断、房屋倒塌、农业受灾、企业停

产、通信中断、火车停运、机场关闭、高速公路封道、大量旅客滞留等。此次雪灾刚好与春运高峰相叠加，引起了一系列不良连锁反应。对经济、电力、交通、电信运营、农林业造成巨大影响。

（二）雪灾发生后政府所作出的危机管理

1、以人为本，减少危害。雪灾发生后，政府相关部门立即作出反应，派出精锐的解放军和武警官兵，冲锋在前，向灾区作出支援，在最艰难的地方，最艰难的时刻体现最强战斗力，积极支援，营救受灾群众，抢救各类基础设施，并向灾区发放救灾物资，以保障群众。基本生活。

2、快速反应，协同应对。雪灾造成大量道路受阻，电网中断，大量旅客滞留，政府快速做出反应，全面疏通道路。铁道部开行专列，急运发电工电设备，抽调员工，支援灾区。及时对受阻的道路疏通，加大力度，输送滞留旅客，并迅速抢运物资，运送电煤，使得群众基本的生活资源得到保障。

3、积极供应各种能源，效率优先，打响能源保卫战。煤、石油行业迅速行动，大型中央企业和其他相关企业共同发挥起保护煤、石油等各项能源的行动，一方面努力保护各种能源不受其破坏，另一方面，发挥自身实力，保障正常供煤供油。

4、及时沟通，协调一致。受灾地区政府发挥带头领导作用，统一领导，分级负责。各受灾省市纷纷启动应急预案，做好应急响应、应急保障、应急处置、抢险救援和后期处置工作，使其危机事件后损失达最小化。此次雪灾中各地方政府相应应急方案做得较好。如江西财政部门迅速下拨800万省级自然灾害生活补助专项资金到38个受灾严重的县市区，四川提供新鲜农产品等。

（三）对于此次雪灾危机事件中政府危机管理的不足之处

1、事前预防工作机制不完善。虽然此次雪灾属自然灾害，具有不可避免性，但我们可以做好提前预防，预警工作。应做好提前预警，预报工作，紧急疏散群众，保护好相应相关电力，通信基础设施，尽量减少直接的经济损失。因此，政府提前预警预报工作，做得不够，在以后公共危机管理过程中需加强，完善各项预防措施。

2、后期处置力度不够。政府在对灾后重建的相关事宜，执行力度不够，政府应正确树立责任意识，积极做好本职工作，不仅在危机事件发生后作出相应应急工作，而且，在后期重建过程中更要发挥政府的职能，保护好各方权益，做好危机管理后期处置工作。

（四）经历此次雪灾，我们应如何建立一个更有效的公共危机管理体系？

1、政府应加强预警机制，完善应急预案，健全应急管理的组织体系，制定行之有效的应急预案。加强我国政府应急管理能力建设，首先，需要健全应急体制，加强专业协作，建立健全各级政府的应急管理责任制和责任追究制度，把应急能力评价纳入政府和部门工作绩效考核体系，强化各级领导干部的应急管理职责。

2、健全协调机制，建立应急体系，提高应对能力。突发公共事件产生的原因往往是多方面的，其处置需要多个部门和地区的密切协作配合。因此，需要建立统一高效的应急协调联动机制。

3、全面整合资源，加强应急保障。在此次雪灾中充分体现，由此可见，政府必须做到整合资源，加强应急保障，合理调整公共财政支出范围，做到专项专用，确保有效应对突发公共事件的发生。

4、加强宣传教育，构建社会应对网络。加强对应急预案和应急救灾知识的宣传教育，有利于有效应对突发公共事件和减少灾害造成的损失。高度重视突发公共事件中公众的社会心理行为的预测、疏导和控制，及时帮助社会公众梳理各种复杂信息，预防和克服危机中的恐慌心理。

四、健全完善公共危机管理建设

（一）完善公共危机管理体制建设

建立公共危机管理的统一指挥体制，便于快速高效的决策和调动资源，减少管理环节，提高管理效率。明确政府的职权划分和责任机制，是各级政府及其所属部门能够切实履行职责，负起责任，各首其位，各尽其职，协调发展。并建立完善监督机制，促进危机管理工作的顺利开展。

（二）完善公共危机管理机制建设

1、建立预警机制。建立预警监测网络，全面开展公共危机的监测工作，制定预测信息管理制度，开展预测预报工作，设置功为己的警戒线，并制定好应急预案。

2、建立决策指挥机制。建立公共危机应急指挥中心，启动并修订应急预案。建立公共危机管理的责任制，严格实行公共危机防范和应急处理责任制，切实履行好各自的职责。

3、建立执行机制、检查监督机制、社会动员和参与机制及物质保障机制等。

（三）完善公共危机管理的法制建设

在现代法治社会，守法、依法是政府一切行为的准则，政府在危机状态下享有更大的权力，对于有效、及时组织和运用国家各种资源，采取强有力措施尽快消除危机、渡过难关的作用无疑是巨大的。但这种权力也可能会对国民的基本人权、法治造成威胁，因此，需要法律进行规范。通过危机状态法和其他有关法律确定政府紧急权力的范围和边界，并明确规定政府的职责和行使紧急权力的条件、程序。

结论：在当今经济日益发展，社会不断进步的今天，公共危机管理具有很深刻的现实意义，它不仅能帮助政府处理好各种突发危机事件的发生，而且也能帮助政府维持社会稳定和民族团结。因此，我国要积极发展，建立健全公共危机管理体系，政府应积极做好公共危机管理，努力做好危机事件发生前的预警预报工作和危机事件发生后的应急预案工作，妥善做好后期处置工作。随着社会的复杂化，政府应更加意识到公共危机管理的重要性，并积极完善危机管理的相关体系，维护社会稳定，促使我国的长治久安！

参考文献：

丁文喜.突发事件应对与公共危机管理［M］.北京：光明日报出版社，2009.11 王敬波.公共危机管理案例［M］.北京：研究出版社，2009.3 公共危机管理中需要坚持以下几个原则。

第一、以人为本，依法管理。而在公共危机管理中，以人为本就是把保障公民生命安全作为公共危机管理的首要任务，增强公民居安思危的意识和自救互救的能力。当危机发生后，要通过应急处理程序，最大程度地保护、挽救最大多数人的生命安全，哪怕这样做要付出较大的成本也在所不惜。公共危机会影响社会大众的正常工作和生活，对社会秩序和社会稳定构成威胁。为了把危机造成的影响控制在最小限度内，迅速恢复正常的社会秩序，公共危机管理部门必须采取有效的紧急应对措施，迅速地调动一切人力和物力来应对紧急事件，从而担负起维护公共安全、公共事务的责任。同时，作为管理部门在采取任何措施的时候，必须依照最高立法机关制定的法律依法管理，否则就难以保证依法行政原则的贯彻和实施。

第二、居安思危，未雨绸缪。“凡事预则立，不预则废”。居安思危就是要求管理人员和普通民众树立危机意识，积极预防，做好预警预报工作，做好危机预案。在日常工作和生活中通过深入细致的观察和研究，防微杜渐，提前做好各种防范准备工作，这样才能真正在危机来临时不慌不忙。在做好应急预案之后，还要经常性地开展应急救援的培训、训练与演习，使个人、企业和政府主管部门有效地对实际发生的公共危机做出响应。经验表明，如果危机管理人员不能充分理解应急预案中所规定的每项职责和步骤，在对危机进行应急救援时，就会出现严重问题。因此，为了执行危机管理的应急预案，政府官员和相关参与单位还必须就预案的整个理念、他们在其中的职责以及执行程序进行培训。同时，为了应对可能发生的重要突发性事故，还需要组建分工明确、训练有素的专业救援队伍。

第三、分级管理，适度反应。根据危机程度以及涉及的范围等，公共危机可以分为不同的层次和级别，有涉及一个地区的公共危机，也有涉及几个地区甚至全国范围的公共危机。因此，在应对危机时应该根据不同级别的危机采取适度的反应方式。否则，不但不会消解危机，反而有可能使危机升级，尤其是处理情况十分复杂的群体性事件更是如此。

第四、协调联动，保障有力。协调在公共危机管理中具有十分重要的作用。有效的协调可以把个体的力量转化为整体的力量，从而发挥出整体的最大优势。由于各个危机管理主体以及所辖部门工作性质不同、职责不同，各自的利益取向也会有差异，各自需要介入的方式和程度也不相同，因此，如果没有协调就有可能出现自行其是的状况，不利于有效地开展公共危机管理。在这个意义上也可以看出，协调可以把无序转化为有序，优化整合各种资源，发挥整体功效，最大限度地减少危机造成的损失。

第五、沉着冷静，果断决策。作为管理公共危机的领导人需要具有不同于常人的心理素质，能够做到临危不惧，沉着冷静。只有这样才能既保持清楚的头脑正确决策，指挥得当，也才能给群众以信心，稳定人心，稳定局势，从而赢得群众的配合和支持，使危机管理工作有条不紊地进行。在紧急情况下，容不得太多的讨论和协商，否则就会贻误良机，不利于危机局势的控制。

第六、信息畅通，反应快捷。信息畅通是正确决策的前提，也是迅速采取行动的前提。及时、客观、全面、准确地了解公共危机发生发展的有关信息，对于管理人员而言特别是领导人员而言是正确决策的前提，对于社会公众而言则是配合、参与危机管理的必要前提一旦得到公共危机发生的信息，公共管理机构就应该迅速做出反应，立即开展调查研究，研究对策，采取行动，防止危机的进一步扩散。公共危机管理机构在第一时间内做出正确的反应，有利于危机的及时化解。反应得越早，就越主动，否则就会十分被动。

第七、群策群力，共渡危机。群众中蕴藏着无穷的智慧和力量。公共危机管理是为了群众，因此，在管理实践中要做到相信群众、依靠群众，从群众中来，到群众中去。现代政府要从以往无所不包的全能政府向有限政府转变，更多地依靠公民和社会的自身力量来实行社会的管理活动，应急管理也是如此。只有充分调动全社会力量齐心协力地参与公共危机管理，才能迅速有效地战胜危机，转危为安。我国历次抗洪、抗震等救灾活动也都是充分依靠广大群众的支持才取得最后的胜利。应对危机决不是政府一家可以包打天下的，必须广泛发动群众，群防群治，众志成城，万众一心，取得胜利。

管理学考研试题案例分析 篇6

A．风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致

B．能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序 C．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求 D．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／利润要求

正确答案:D

解析： 所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求，D项明显错误。

第2题 资产证券化的作用在于（）

A．提高商业银行资产的流动性

B．增强商业银行关于资产和负债管理的自主性 C．是一种风险转移的风险管理方法 D．以上都正确

正确答案:D

解析： 资产证券化的主要目的在于变存量为流量，提高商业银行资产的流动性，增强商业银行关于资产和负债管理的自主性，也是一种分先转移的风险管理方法。

第3题 以下负债中对商业银行的风险状况和利率

水平敏感性最低，不容易对商业银行的流动性造成显著影响的是（）

A．社团存款

B．个人存款 C．中小企业存款

D．集团公司存款

正确答案:B

解析： 零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，存款的意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类和服务质量的感性因素，因此零售存款相对稳定。

第4题 对维持本行资本充足率承担最终责任的是（）

A．股东大会和董事会 B．董事会和监事会 C．董事会和高级管理层 D．高级管理层和内部审计人员

正确答案:C

解析： 董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任。第5题 以下哪项是银行监管的首要环节?（）

A．机构准入

B．市场准入

C．高级管理人员准入

D．运营准入

正确答案:B

解析： 市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

第6题 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）

A．标准法 B．基本指标法 C．内部模型法

D．高级计量法

正确答案:C

解析： 对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。内部模型法是计算市场风险加权资产的方法，故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。

第7题 进行（）保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。

A．情景分析

B．压力测试 C．融资渠道管理

D．应急计划

正确答案:C

解析： 融资管理渠道的定义。

第8题 在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（）

A．管股东、管风险、管效益、提高透明度 B．管法人、管经营、管风险、提高透明度 C．管法人、管风险、管内控、提高透明度 D．管股东、管经营、管内控、提高透明度

正确答案:C 解析： 略 第9题 已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是（）

A．15亿

B．12亿 C．20亿

D．30亿

正确答案:B

解析： 利用内部评级法计算出来的风险参数可得：预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率=5%X(1—20%)X 300=12(亿元)。

第10题 在内部评级法初级法下合格净额结算不包括（）

A．表内净额结算 B．回购交易净额

C．场外衍生工具交易及交易账户信用衍生工具净额结算 D．表外净额结算

正确答案:D

解析： 在内部评级法初级法下合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额、场外衍生工具交易及交易账户信用衍生工具净额结算。

第11题 《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A．监管资本，高级风险量化 B．经济资本，高级风险量化 C．会计资本，风险定性分析 D．注册资本，风险定性分析

正确答案:A

解析： 监管资本是监管部门规定的银行应持有的同其所承担的业务总体风险相匹配的成本。经济资本是银行自己计量的用于弥补非预期损失的资本。会计资本是会计报表上列出的用历史成本计量的资本。注册资本即银行在注册时投入的初始资本。高级风险量化技术就是将不可见的风险数量化，风险定性分析技术则是从性质方面评价风险。对比各选项，首先可以排除C、D，因为定性分析太简单，不是要鼓励的技术。另外，监管资本是监管部门制定的，在本题中更符合监管者一方的语气，因此，如果不了解具体条例，通过排除法，可知A是最佳选项。

第12题 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）

A．5Cs系统 B．5Ps系统

C．CAMEL分析系统

D．51ts系统

正确答案:B

解析： 5Ps系统包括：个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Purpose Fac—tor)、还款来源因素(Payment Factor)、保障因素(Protection Factor)、企业前景因素(Perspective Factor)。

第13题 下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）

A．存货周转率变小

B．显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据 C．流动资产比例大幅下降 D．业务性质变化

正确答案:D

解析：

A、B、C、都属于财务风险预警，D属于非财务风险预警。

第14题 银行可以通过（）来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失。

A．缺口分析

B．情景分析 C．压力测试

D．敏感性分析

正确答案:C

解析： 此题考查的是压力测试的概念。

第15题 商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生（）

A．数据风险

B．模型风险 C．误判风险

D．缺失风险

正确答案:B

解析： 商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生模型风险。

第16题 商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）

A．5% B．4% C．6% D．7%

正确答案:B

解析： 商业银行的核心一级资本充足率不得低于4%。

第17题 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2%，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）

A．0．09 B．0．08 C．0．07 D．0．06

正确答案:A

解析： Prob(n笔贷款违约)=E-m—mn／n!其中，E=2．72，m为贷款组合平均违约率×l00，本题中即m=2，n为实际末月的贷款数量，本题中n=4，代入公式得概率=2．72-2×24÷(4×3×2×1)=0．09。第18题 操作风险资本计量方法中风险敏感度最高的是（）

A．标准法

B．替代标准法 C．高级计量法

D．内部评级法

正确答案:C

解析： 标准法、替代标准法和高级计量法是操作风险资本计量的三种方法，其复杂程度和风险敏感度逐渐增强。其中，高级计量法的风险敏感度最高。

第34题 如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为l5亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（）A．75% B．125% C．115% D．120%

正确答案:B 解析： 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100%=(15+8+2)／(10+7+3)×100%=125%。第35题 预期损失率的计算公式是（）

A．预期损失率=预期损失／资产风险暴露 B．预期损失率=预期损失／贷款资产总额 C．预期损失率=预期损失／风险资产总额 D．预期损失率=预期损失／资产总额

正确答案:A

解析： 预期损失率是指信用风险损失分布的数学期望，预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100%。第36题 中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面（）

A．不良贷款清收转化情况 B．新发放贷款质量情况

C．新发生不良贷款的内外部原因及典型案例 D．以上都是

正确答案:D

解析： 《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，不良贷款分析报告主要包括以下几个方面：基本情况、地区和客户结构情况、不良贷款清收转化情况、新发放贷款质量情况、新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例、对不良贷款的变化趋势进行预测。

第37题 以下应当归属于商业银行操作风险中的人员因素类别的是（）

A．信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂一好处协助骗贷 B．2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

C．未在抵押贷款管理办法中明确规定先落实抵押手续，后放贷 D．金融机构重前台、轻后台的发展模式从长期来看可能导致损失

正确答案:A

解析： 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规以及因员工的知识／技能缺乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。

第38题 商业银行在金融产品创新过程中，业务管理框架，权利义务结构，风险管理要求等方面存在的明显缺失，应归属于操作风险中的（）类别

A．内部流程因素

B．系统缺陷因素 C．人员因素

D．外部事件因素

正确答案:A 解析： 内部流程因素引起的操作风险是指商业银行业务流程缺失、设计不完善或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务会计错误、文件合同错误、产品设计缺陷、错误监控报告、结算支付错误、交易定价错误。

第39题 商业银行采用高级风险量化技术面临（）

A．法律风险

B．市场风险 C．模型风险

D．声誉风险

正确答案:C

解析： 模型风险是基于模型有很多严格的假设，风险很难被一一量化。第40题 全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）

A．企业的资产规模 B．企业的目标 C．全面风险管理要素 D．企业的各个层级

正确答案:A

解析： 全面风险管理体系有三个维度：第一维是企业的目标，第二维是全面风险管理要素，第三维是企业的各个层级。

第41题 投资组合的整体VAR与其中包括的每个金融产品的VAR之间的关系是（）

A．投资组合的整体VAR大于等于每个金融产品的VAR之和 B．投资组合的整体VAR小于等于每个金融产品的VAR之和 C．投资组合的整体VAR等于每个金融产品的VAR之和 D．两者之间不存在必然联系

正确答案:B

解析： 投资组合能够在一定程度上根据每个金融产品之间的相关性分散风险。第42题 压力测试是为了衡量（）

A．正常风险

B．小概率事件的风险 C．风险价值

D．以上都不是

正确答案:B

解析： 压力测试主要用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失。

第43题 自我评估法就是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展（），识别出全行经营管理中存在的风险点，并从损失金额和发生概率两个角度来评估风险大小。A．重要岗位员工的操作风险识别 B．操作流程识别 C．非操作流程识别 D．全员风险识别

正确答案:D

解析： 自我评估法就是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从损失金额和发生概率两个角度来评估风险大小。第44题 下列关于资本的说法，正确的是（）

A．经济资本也就是账面资本

B．会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本 C．经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资金

D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

正确答案:C

解析： 经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失(而非预期损失)的资本。监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本，是监管当局针对商业银行的业务特征按照统一的风险资本计量方法计算得出的。以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。会计资本也就是账面资本，等于金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益，包括实收资本或普通股、优先股等。它属于会计概念，并不作为监管当局的限制工具。

第45题 商业银行的市场风险管理组织框架中，（）

A．包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级

B．董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程 C．高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任

D．承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门

正确答案:A

解析： B是高管层的职责；C是董事会的职责，担起最终责任的只能是董事会；D中，经营部门不能同时成为风险管理部门，风险管理部门要独立。

第46题 对信用卡一般未使用的信用额度信用风险转换系数为（）

A．50% B．70% C．10% D．15%

正确答案:A 解析： 对信用卡一般未使用的信用额度信用风险转换系数为50%。第47题 下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（）

A．确保及时处理投诉和批评 B．增强对客户的透明度 C．增强对公众的透明度

D．明确董事会和高级管理层的责任

正确答案:D

解析： 战略风险管理基本做法：(1)明确董事会和高级管理层的责任；(2)建立清晰的战略风险管理流程；(3)采取恰当的战略风险管理办法。

第1题 在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括（）

A．贷款金额 B．回收率 C．回收率的波动性

D．贷款违约风险之间的相关性

您的答案:A正确答案:C

解析： 回收率的波动性不是重要输入参数，只是回收率的某参数指标。第2题 以下哪项不属于由于人员因素造成的操作风险素?（）

A．内部欺诈

B．失职违规 C．核心雇员流失

D．行业竞争激励

您的答案:D正确答案:D

解析： 操作风险的人员因素主要是指商业银行员工发生内部欺诈、失职违规以及员工的知识／技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良而引起的风险。

第3题 当久期缺口为（）时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。

A．正值

B．负值 C．零

D．无法判断

您的答案:B正确答案:B

解析： 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。

第4题 Credit MetriCs TM计算资产组合风险价值的两种方法是（）A．解析法与历史模拟法 B．历史模拟法与蒙特卡洛模拟法 C．蒙特卡洛模拟法与情景模拟法 D．解析法与蒙特卡洛模拟法

您的答案:D正确答案:D

解析： 解析法是通过简化的假设，对信贷资产组合给出一个“准确”的解释。蒙特卡洛模拟法模拟资产组合中各证券的价格走势。历史模拟法是通过历史数据来构造收益率分布，是一个模拟历史的过程。第5题 我国商业银行流动性监管的指标中，存贷比不得低于（）

A．50% B．60% C．80% D．75%

您的答案:D正确答案:D

解析： 存贷比=各项贷款／各项存款×l00%，该指标不得低于75%。第6题 下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是（）

A．公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C．对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D．效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

您的答案:D正确答案:D

解析： 效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面覆盖监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。第7题 关于我国信息披露的基本要求的表述，下面选项中不正确的是（）

A．中国的银行业在信息披露的质量和数量方面都远远不能适应市场的要求，在金融市场不发达、金融资产持有人有限的情况下，市场也缺乏足够的动力和资料深入分析银行的风险状况，因此，在强化信息披露方面，既要确定具体的银行业需要定期及时披露的资料，也要引导市场强化对于银行信息的分析，逐步提高市场约束的力量

B．《巴塞尔新资本协议》将市场约束列为与最低资本要求、外部监管相并列的三大支柱之一，对于银行信息披露的强调提高到相当高的水平，这就要求中国的银行业要全面完善信息披露制度，根据《巴塞尔新资本协议》的要求对银行风险管理制度与程序、资本构成、风险披露的评估和管理程序、资本充足率等领域的关键信息准确核算并及时披露，推动会计制度的国际化，提高会计信息的一致性和可比性

C．巴塞尔委员会意识到，监管当局在确保达到披露要求方面具有不同的权限。一般性的信息可以要求银行及时予以披露，并可以采用谈话、“道义劝说”等举措来予以督促，对于一些比较复杂敏感、同时涉及银行为配置更低资本金要求而采用的风险管理方法和模型时，监管当局还可以采用特殊的督促方法，如斥责、经济惩罚等措施

D．目前，上市股份制银行已按中国证监会要求，一年两次披露经营状况，并在信息披露方面积累了一些经验，随着提高信息披露的力度，有可能在较短时间内达到新协议的要求

您的答案:D正确答案:C

解析： 斥责、经济惩罚不是特殊的督促方法。一般性的信息可以要求银行及时予以披露，并可以采用谈话、“道义劝说”、斥责、经济惩罚等举措来予以督促。对于一些比较复杂敏感、同时涉及银行为配置更低资本金要求而采用 的风险管理方法和模型时，监管当局还可以采用特殊的督促方法，如“监管当局可以要求银行如果不进行信息披露，将不允许采用较低的风险权重或特殊方法”。第8题 计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括（）

A．风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动 B．风险度量的结果受制于历史周期的长短 C．无法充分计量非线性金融工具的风险

D．以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强

正确答案:C

解析： VaR的出现正解决了之前很多风险价值的测量方法无法充分计量非线性金融工具的风险的难题。第9题 下列不属于单一客户信用风险监测的内生变量的是（）

A．品质指标

B．实力指标 C．盈利指标

D．成长能力指标

正确答案:D

解析： 客户风险的内生变量包括以下两大类指标：基本面指标(品质类指标、实力类指标、环境类指标)、财务指标(偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标、增长能力指标)。第10题 失职违规不包括以下哪种情形?（）

A．滥用职权的情形 B．从事未授权交易的情形 C．盗用资产的情形

D．支配超出权限资金额度的情形

正确答案:C

解析： 失职违规的情形包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。盗用资产的情形属于内部欺诈行为。

第11题 商业银行采用高级风险量化技术面临（）

A．法律风险 B．市场风险 C．模型风险 D．声誉风险

正确答案:C

解析： 高级风险量化技术建立在卓越的风险模型基础上，计量模型往往有一定的假设条件，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。

第12题 监管部门对内部控制评价的内容不包括（）

A．风险识别和评估评价 B．风险规避评价 C．监督与纠正评价 D．信息交流与反馈评价

正确答案:B

解析： 风险管理的根本目标不是为了完全消除风险、规避风险，而是建立在充分认识风险、分析风险的前提下，有选择地经营风险、管理风险、获取风险溢价，从而创造价值。第13题 商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）

A．难以准确反映流动性状况

B．对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低

C．现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性

D．现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况

正确答案:B

解析： 现金流分析是对商业银行短期内的现金流入和现金流出的预测和分析，可以评估商业银行短期内的流动性状况。分析过程比较简单，因为是短期的预测分析，不存在滞后性，这是一种典型的定量分析方法。第14题 商业银行向某客户提供一笔3年期贷款，该客户在第一年的违约率是0．9%，第二年的违约率是l．4%，第三年的违约率是2．1%，根据死亡率模型，该信用等级的债务人能够在3年到期后将本息全部归还的概率为（）

A．0．947 B．0．957 C．0．826 D．0．862

正确答案:B

解析： 死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率(即死亡率)，计算的方式为，不同年份的归还概率相乘。

第15题 以下关于商业银行对客户评级一评分模型进行验证的表述，错误的是（）A．商业银行必须定期比较每个信用等级的违约频率和违约概率

B．商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系，过程和风险因素评估的准确性和一致性 C．商业银行必须在违约频率持续高于违约概率的情况下，下调违约频率 D．商业银行必须定期进行模型的验证

正确答案:C

解析： 商业银行必须在违约频率持续高于违约概率的情况下，上调违约频率。

第48题 根据商业银行的内部评级，信用风险水平需要考虑的对象是（）

A．客户评级 B．债项评级

C．既有客户评级，又有债项评级 D．以上都不对

正确答案:C

解析： 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，一个债务人通常有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

第49题 下列不属于商业银行自身问题所造成的流动性危机的是（）

A．资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金收入 B．内部控制严重疏漏被个别交易员利用 C．金融危机的影响 D．负债到期且无法展期

正确答案:C

解析： 商业银行自身问题所造成的流动性危机主要根源在于自身管理能力和技术水平存在薄弱环节，选项C中的金融危机不是银行自身问题。

第50题 某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（）

A．1．33% B．2．33% C．3．00% D．3．67%

正确答案:D

解析： 不良贷款包括次级、可疑、损失类贷款。不良贷款率=(次级+可疑+损失类贷款)÷贷款余额×l00%=(400+1000+800)÷60000 ×100%=3．67%。第51题 在市场风险管理实践中，商业银行对交易账户头寸的监管周期为（）

A．按市值每日至少重估一次价值 B．按账面每周至少重估一次价值 C．按市值每月至少重估一次价值 D．按账面每年至少重估一次价值

正确答案:A

解析： 在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。第52题 下列关于企业现金流量分析的表述，不正确的是（）

A．企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值 B．企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长 C．对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D．对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息

正确答案:C

解析： 对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款。第53题 以下属于专家系统在分析信用风险时所考虑的因素的是（）

A．声誉

B．杠杆

C．宏观经济政策

D．以上都是

正确答案:D

解析： 一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素(声誉、杠杆、收益波动性)、与市场有关 的因素(经济周期、宏观经济政策、利率水平)第54题 以下不属于基本面指标的是（）

A．品质类指标

B．实力类指标 C．盈利能力指标

D．环境类指标

正确答案:C

解析： c属于财务指标。

第55题 若利率变动对存款人或借款人有利，存款人可能选择重新安排存款，借款人可能选择重新安排贷款，从而对银行产生不利影响，这种情形属于（）

A．期权性风险

B．基准风险 C．收益率曲线风险

D．重新定价风险

正确答案:A

解析： 期权性风险是隐性风险，持有者会在最有利的时候执行，重新安排存贷款。基准风险强调存贷款基准利率不一产生的风险，收益率曲线风险主要描述收益率和到期期限之间的关系，重新定价着重强调期限错配造成的不对称性风险。

第56题 资本规划采用的方式为（）

A．固定预测

B．顺序预测 C．流动预测

D．滚动预测

正确答案:D

解析： 资本规划采用的方式为滚动预测。

第57题 商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）

A．专家调查列举法 B．资产财务状况分析法 C．情景分析法 D．制作风险清单

正确答案:D

解析： 制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法，采取备忘录的形式，根据B大风险的分类，逐一列举，深入理解与分析。

第58题 巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是（）

A．置信水平采用99%的单尾置信区间 B．持有期为15个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为半年 D．至少每6个月更新一次数据

正确答案:A

解析： B选项，持有期为l0个营业日。C选项，市场风险要素价格的历史观测期至少为l年。D选项，至少每3个月更新一次数据。

第59题 风险文化的精神核心和最重要、最高层次的因素是（）

A．风险管理知识

B．风险管理制度 C．风险管理理念 D．风险管理技能

正确答案:C

解析： 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。

第60题 风险识别方法中的失误树分析法是指（）

A．将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类

B．通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失

C．建立各类风险计量模型的原理、逻辑，透过历史数据进行分析

D．风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险

正确答案:B

解析： 常用的风险识别与分析的方法有：制作风险清单(最基本、最常用的)、资产财务状况分析法、失误树分析法、分解分析法，对照定义，很明显会发现是B选项。

第61题 商业银行信用风险预测中，行业经营环境出现恶化的预警标不包括（）

A．产能明显过剩

B．行业相关的法律法规出现重大调整 C．市场需求出现明显下降

D．出现金融危机，对行业发展产生影响

正确答案:B

解析： 行业相关的法律法规出现重大调整属于行业环境风险因素。

第62题 以下关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析和判断，明显错误的是（）

A．在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约 B．资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C．一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

D．如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金和利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款

正确答案:A

解析： 在预期收益相等的条件下，收益波动性越低。企业违约率越低。第63题 现场检查报告阶段不包括的环节有（）

A．形成现场检查事实与评价 B．与被查机构交换检查意见 C．形成现场检查报告

D．现场检查意见书的做出与执行 正确答案:D

解析： 现场检查意见书的做出与执行属于现场检查处理阶段。第64题 以下关于相关系数的论述，不正确的是（）

A．相关系数具有线性不变性

B．相关系数用来衡量的是线性相关关系 C．相关系数仅能用来计量线性相关 D．以上都不正确

正确答案:D

解析： 相关系数只是衡量两变量之间是否具有线性相关关系，不相关不代表没有非线性关系。第65题 信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）

A．审贷分离原则

B．统一考虑原则 C．利润最大化原则

D．展期重审原则

正确答案:C

解析： 信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：审贷分离原则、统一考虑原则、展期重审原则 第66题 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）

A．操作风险不会对流动性造成显著影响 B．承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C．市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

D．声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难

正确答案:A

解析： 操作风险具有普遍性和非盈利性，操作风险不合理规范很容易产生流动性风险和声誉风险。第67题 投资者A期初以每股20元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．3元现金红利，同时卖出股票的价格是22元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）

A．0．115 B．0．21 C．0．30 D．O．15

正确答案:A

解析： 百分比收益率=(期末资产价值+资产持有期间的现金收益一期初投资额)／期初投资额=(2200+100 × 0．3—2000)÷2000=0．115。

第68题 下列关于流动性风险的说法，错误的是（）

A．流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险 B．流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C．流动性风险对商业银行来说，指商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D．大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

正确答案:A

解析： 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险，故B选项说法正确。第69题 下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是（）

A．当市场利率上升时，银行资产价值下降 B．当市场利率上升时，银行负债价值上升 C．资产的久期越长，资产的利率风险越大 D．负债的久期越长，负债的利率风险越大

正确答案:B

解析： 当市场利率上升时，银行资产负债的价值都将减少。

第70题 资产的（）是根据历史成本所反映的账面价值，是以公认的会计准则为计量依据的资产价值表现形式。

A．公允价值

B．名义价值 C．市场价值

D．市值重估

正确答案:B

解析： 此题考查的是名义价值的定义。

第71题 下列关于金融风险造成的损失的说法，错误的是（）

A．金融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失 B．商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利淮的方式来应对和吸收预期损失 C．商业银行通常用存款来应对非预期损失

D．商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

正确答案:C

解析： 非预期损失要用经济资本金补偿。

第72题 在其他假设条件不变的情况下，下列说法正确的是（）

A．核心存款比率越高，商业银行的流动性越弱

B．流动资产与总资产的比率越高，商业银行应付流动性需求的能力越弱 C．贷款总额与核心存款的比率越小，商业银行的流动性风险越小 D．易变负债与总资产的比率越小，商业银行面临的流动性风险越高

正确答案:C

解析： 比例指标的具体解析。

第73题 中国银监会明确商业银行核心资本充足率不得低于（）

A．4% B．5% C．8% D．6%

正确答案:C

解析： 中国银监会明确商业银行核心资本充足率不得低于8%。

第74题 商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险管理收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应通过操作风险监管资本要求的（）

A．30% B．25% C．20% D．15%

正确答案:C

解析： 识记概念并理解。

第75题 每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。

A．控制活动识别与评估 B．全员风险识别与报告

C．作业流程分析和风险识别与评估 D．制定与实施控制优化方

正确答案:B

解析： B的全员风险识别与报告最贴合题意。B是第一步，C是第二步，A是第三步，l)是第四步，第五步是报告自我评估工作和日常监控。

第76题 风险与收益是相互影响、相瓦作用的，一般遵循（）的基本规律。

A．高风险低收益、低风险高收益 B．高风险高收益、低风险低收益 C．高风险高收益 D．低风险低收益

正确答案:B 解析： 风险与收益成正相关的关系。

第77题 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A．资产规模和商业银行的风险管理水平B．资本金规模和商业银行的盈利水平C．资产规模和商业银行的盈利水平D．资本金规模和商业银行的风险管理水平

正确答案:D

解析： 资本金的规模决定银行面对流动性风险的能力，风险管理水平则影响着风险发生的概率和承担风险的能力。资本金是银行的自有资本，反映在资产负债表上就是股东权益，资产则是股东权益加负债，两者相比，资本金更能体现银行的真正实力。银行的盈利水平间接影响着银行的资产和资本金的规模，不如风险管理水平和资本金规模更直接地作用于银行承担风险的能力。第78题 下列关于资本监管的说法，不正确的是（）

A．商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用

B．商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于5% C．未分配利润属于核心资本

D．《商业银行资本管理办法(试行)》中强调系统重要性银行附加资本要求为2%

正确答案:D

解析： 《商业银行资本管理办法(试行)》中强调系统重要性银行附加资本要求为1% 第79题 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）

A．复杂性、外生性和可转化性 B．具体性、内生性和可转化性 C．差异性、简单性和不可转化性 D．分散性、盈利性和不可转化性

正确答案:B

解析： 《商业银行资本管理办法(试行)》将信用风险、市场风险和操作风险同步纳入银行资本计量与监管范围，标志着操作风险管理已成为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点：具体性、分散性、差异性、复杂性、内生性、可转化性。第80题 下列用于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）

A．预期损失是信用风险损失分布的数学期望 B．预期损失是商业银行预期可能会发生的损失

C．预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失 D．预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

正确答案:C 解析： 预期损失通常为一定历史时期损失的平均值(有时也采用中间值)第81题 为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（）

A．要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料

B．检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒 C．要求被审计银行按照规定提供员工个人信息 D．要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

正确答案:A

解析： 外部审计部门有权要求被审计单位提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告及其他财务收支有关材料，同时不得拒绝会计凭证、会计账簿、会计报袁及其他资料，有关单位应该支持相关的工作。

第82题 下列关于信用风险的说法，正确的是（）

A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显 的信用风险来源

B．信用风险只存在于传统的贷款、债券投缝等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中 C．衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计

D．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

正确答案:D

解析： 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，故A选项说法不正确。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中，故B选项说法不正确。衍生产品因信用风险造成的损失一般小于其名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险不容忽视。故C选项说法不正确。交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失，故D选项说法正确。

第83题 巴塞尔委员会建议计算风险价值时使用的置信水平为（）

A．95% B．96．8% C．98．5% D．99%

正确答案:D

解析： 巴塞尔委员会建议计算风险价值时使用的置信水平为99%。

第84题 如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元净敞口头寸为（）万美元。

A．500 B．1000 C．700 D．300 正确答案:A

解析： 净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即：l000+500—300—700=500。第85题 对法人客户的财务状况分析主要采取（）

A．财务报表分析

B．财务比率分析 C．现金流量分析

D．以上都包括

正确答案:D

解析： 对法人客户的财务状况分析需要兼顾财务报表、财务比率和现金流量三种方法。

第86题 商业银行在进行行业风险分析时，通常会用到以下指标，这些指标中，数值越低说明行业风险越小的是（）

A．行业净资产收益率 B．资本积累率 C．行业盈亏系数

D．行业产品产销率

正确答案:C

解析： 行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低，风险越小。

第87题 在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括（）

A．存货周转率

B．应收账款周转率 C．资产周转率

D．资产负债率

正确答案:D

解析： 资产负债率是企业偿债能力指标。其他三个周转率是企业营运能力指标。第88题 在标准法计量操作风险中，各业务条线的操作风险资本系数正确的是（）

A．零售银行的操作风险资本系数为25% B．公司金融的操作风险资本系数为20% C．商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15% D．资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为30%

正确答案:C

解析： 在标准法计量操作风险中，各业务条线的操作风险资本系数如下：零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为l2%，商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为l8%。第89题（）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

A．资金交易业务

B．柜台业务 C．个人信贷业务 D．代理业务

正确答案:D

解析： 题干中出现了“委托”、“代为办理”，很明显这是代理业务 第90题 客户信用评价的主体是（）

A．信用评级机构

B．监管机构 C．商业银行

D．客户

正确答案:C

解析： 客户信用评级的主体是商业银行。

二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。)第91题 商业银行通常是采用（）的方式来应对和吸收预期损失。

A．提取损失准备金

B．冲减利润 C．分散

D．转移 E．规避

正确答案:A,B

解析： 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失，通常用资本金来应对非预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则应当采取事前严格限制高风险业务／行为的做法加以防范。第92题 下列关于资本作用的说法，正确的有（）

A．商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一

B．在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源 C．在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能

D．在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用 E．现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的

正确答案:A,C,E 解析：

B应为第一资金来源，不是最后资金来源。D应为保护存款者。第93题 下列属于声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）

A．明确商业银行的战略愿景和价值理念 B．培养开放、互信、互助的机构文化

C．建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 D．只考虑股东的利益 E．明确记载的危机处理流程

正确答案:A,B,C,E

解析： 明确商业银行的战略愿景和价值理念，培养开放、互信、互助的机构文化，建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警，深入理解不同利益持有者，明确记载的危机处理流程。第94题 下列关于外部审计的说法，正确的有（）

A．外部审计有利于提高信息披露质量 B．外部审计报告是银行监管的重要资料

C．透明的信息披露有利于提高审计效率，降低审计风险 D．年报是我国商业银行披露信息的主要载体 E．外部审计和银行监管侧重点相同

正确答案:A,B,C,D

解析： 外部审计和银行监管侧重点有所不同。

第95题 下列关于组合限额管理的说法，正确的有（）

A．组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理 B．组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合两种

C．通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面 D．任何情况下都不允许超过组合限额 E．组合限额是商业银行资产组合层面的限额

正确答案:B,C,E

解析： 组合限额管理是为了防止

信贷风险过于集中在组合层面的某些方面，从而有效地控制组合信用风险。组合限额维护的主要任务是确定组合限额的合理性以及在组合限额超过临界值的情况下的处理。在特殊情况下可以超过组合限额。第96题 巴塞尔委员会在《有效银行监管的核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（）

A．评估其从商业银行收到报告的精确性 B．评价商业银行总体经营情况 C．评价商业银行各项风险管理制度

D．评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度 E．评价管理层的能力

正确答案:A,B,C,D,E 解析： 识记并理解。

第97题 衡量风险的指标有（）

A．方差

B．久期 C．凸度

D．风险价值(VaR)E．期望收益

正确答案:A,B,C,D

解析： E选项衡量的是收益的指标。

第98题 根据《巴塞尔新资本协议》的定义，当（）发生时，债务人即被视为违约。

A．债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期30天以上(含)B．商业银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

C．债务人已经破产并因此将不履行偿还银行债务 D．银行停止对债务人贷款计息

E．债务人申请破产并因此将延期偿还银行债务

正确答案:B,C,D,E

解析： 债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上，被视为违约。
第99题 计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量?（）

A．违约概率

B．违约损失率 C．违约风险暴露

D．期限 E．行业风险指数

正确答案:A,B,C

解析： 预期损失=预期损失率X资产风险敞口=借款人的违约概率X违约损失率X违约风险暴露。第100题 设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括（）

A．自身业务性质、规模和复杂程度 B．业务经营部门的过往业绩 C．工作人员的专业水平和经验 D．能够承担的市场风险水平E．定价、估值和市场风险计量系统 正确答案:A,B,C,D,E

解析： 做这类“综合考虑”的题目时，只要选项与题干是有关联的，就都选上。设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素还包括压力测试结果、内部控制水平、资本实力、外部市场的发展变化情况等。第101题 下列属于内部指标的有（）

A．多项业务风险水平增加 B．盈利能力下降 C．负债过于集中 D．资产质量下降 E．外部评级下降

正确答案:A,B,C,D

解析： 比较对比内部评级与外部评级的定义与内容。第102题 商业银行风险的主要类别包括（）

A．信用风险

B．市场风险 C．操作风险

D．流动性风险 E．国家风险

正确答案:A,B,C,D,E 解析： 识记。

第103题 内部控制是由企业董事会、管理层以及其他有关人员实现的，为了在一定程度上保证企业高效运营、财务报表真实以及行为守法合规而设定的过程，是商业银行有效防范风险的第一道防线。监管部门对内部控制评价的内容主要包括（）

A．风险识别与评估评价 B．内部控制措施评价 C．监督与纠正评价 D．信息交流与反馈评价 E．内部控制环境评价

正确答案:A,B,C,E

解析： 监管部门对内部控制评价的内容主要包括：内部控制环境评价、风险识别与评估评价、内部控制措施评价、监督与纠正评价、信息交流与风险评价。

第104题 “9?11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意（）

A．灾难备份

B．强制员工休假 C．审慎选择经营地地址 D．购买保险 E．制定应急和连续营业方案

正确答案:A,B,D,E

解析： 本题考查恐怖威胁引起的操作风险，商业银行对其面临的操作风险进行有效分类，是进行操作风险管理和报告的基础，是规范和统一全行操作风险管理的前提。第105题 个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括（）

A．经销商风险 B．“假按揭”风险

C．由于房产价值下跌导致超额抵押值不足 D．借款人的经济财务状况变动风险 E．I国家对房市采取宏观调控措施

正确答案:A,B,C,D

解析： 个人住房抵押贷款的风险包括：(1)经销商风险。(2)“假按揭”风险：“假按揭”的主要特征是，开发商利用积压房产套取银行信用，欺诈银行信贷资金。(3)由于房产价值下跌而导致超额抵押值不足的风险。(4)借款人的经济财务状况变动风险。

第106题 商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的有（）

A．风险转移

B．投资组合 C．风险分散

D．风险规避 E．风险补偿

正确答案:A,D,E

解析： 风险分散可以通过多样化的投资组合来分散风险和降低非系统风险，但不能降低系统风险。第107题 对于操作风险，商业银行计算其加权资产时，可以采用的计算方法是（）

A．基本指标法

B．标准法 C．高级计量法

D．内部模型法 E．内部评级高级法

正确答案:A,B,C

解析： 《商业银行资本管理办法(试行)》第95条的规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。对于市场风险，商业银行可以采用标准法或内部模型法计量；对信用风险资产，商业银行可以采取标准法、内部评级初级法和内部评级高级法计量。第108题 决定商业银行的风险承受能力的是（）。

A．资本金规模 B．风险管理水平C．资产管理

D．负债管理 E．资产负债管理

正确答案:A,B

解析： 在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是商业银行的风险管理水平。

第109题 商业银行在对本币的流动性风险进行管理时，通常可以将特定时段内的存款分成（）

A．敏感负债

B．敏感资产 C．脆弱资金

D．核心存款 E．准备金存款

正确答案:A,C,D

解析： 商业银行通常可以将特定时间段内的存款分成敏感负债、脆弱资金和核心存款。

第110题 我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的疗向转变，风险监管是重点关注银行的（），检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

A．业务风险

B．内部控制 C．风险管理水平

D．盈利能力 E．可持续发展

正确答案:A,B,C

解析： 风险监管是重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。第111题 商业银行引发声誉风险的不利反应包括（）

A．客户的不满

B．出现挤兑现象 C．引发公共抗议活动 D．出现流动性危机 E．给商业银行创造新的价值

正确答案:A,B,C,D

解析： 给商业银行创造新的价值，明显是有利的影响。

第112题 日前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC（）

A．可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性 B．可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平C．RAROC=(收益一预期损失)÷经济资本 D．使银行不再注重盈利性

E．放弃了股东价值最大化的目标

正确答案:A,B,C

解析： ROE、ROA被广泛用来衡量商业银行的盈利能力，但是这两个指标不能全面、深入地解释商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，它们的缺点就由RAROC来补充了，选择AB。同时c是RAROC的计算公式。D错在银行仍然重视盈利性，并且考虑了风险水平；E错在股东价值最大化的目标并没有放弃，实际上是更好地服务于这个目标。

第113题 广义上讲，银行机构的市场准入包括（）

A．机构准入

B．业务准入 C．区域准入

D．高级管理人员准入 E．级别准人

正确答案:A,B,D

解析： 根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入、高级管理人员准入。

第114题 下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（）

A．衡量商、世银行风险变化的范围 B．属于静态指标

C．包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率 D．包括流动性风险指标

E．表示为资产质量从前期到本期变化的比率

正确答案:A,B,D

解析： 风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。流动性风险指标属于风险水平指标。第115题 期权的价值由哪几部分组成?（）

A．时间价值

B．内在价值 C．执行价格 D．标的资产价格 E．无风险利率

正确答案:A,B

解析： 期权的价值=内在价值+时间价值。

第116题 根据国际最佳实践，财务报表分析应特别注重识别和评价（）

A．财务报表风险

B．经营管理状况 C．资产管理状况

D．负债管理状况 E．领导后备力量

正确答案:A,B,C,D

解析： 领导后备力量显然不是财务报表所能反映出来的。财务报表分析应特别注重识别和评价上述四项内容。

第117题 按风险发生的范围、事故、结果，可将风险划分为（）

A．纯粹风险和投机风险 B．可管理风险和不可管理风险 C．系统性风险和非系统性风险 D．可量化风险和不可量化风险 E．经济风险和社会风险 正确答案:A,C,E

解析： 根据不同的分类标准可以将风险划分为不同的类型。例如，按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险。按是否能够量化可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险。按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险。按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险8大类。第118题 下列关于客户评级／评分的验证的说法，正确的有（）

A．这些验证是监管部门的责任

B．随着客户的发展变化及数据的积累，验证方法要适时调整、不断改进 C．对于不同银行应该采用统一的方法

D．内容包括客户违约风险区分能力验证和违约概率预测准确性验证 E．验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段

正确答案:B,D,E

解析： A：客户评级／评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量商业银行内部评级体系是否符合内部评级法要求的重要方式，不是监管部门的责任。C：验证主要由商业银行自主进行，监管当局负责评估验证情况，因此不同的银行采取的方法可能不同。

第119题 根据无套利均衡原理，在0期为了计算某货币第2期到第3期的远期利率，应当首先知道的变量是（）A．银行间的短期利率水平B．第0期到第1期的即期利率 C．第1期到第2期的远期利率 D．3年期的即期利率

E．市场在3期内的平均利率水平

正确答案:B,C,D

解析： 理解远期利率计算方式。

第120题 有效的信用监测体系应实现的目标包括（）

A．确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势 B．监测对合同条款的遵守情况

C．评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变动趋势 D．识别贷款组合的信用风险

E．对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

正确答案:A,B,C,E

解析： 该体系是监测体系，识别风险是最基础的工作，而不是监测体系要实现的目标。有效的信用监测体系应实现的目标还包括识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类。第121题 下列关于负债性资产说法正确的是（）

A．负债性资产是商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金

B．负债性资产是商业银行持有的资产可以随时得到偿付或在不贬值的情况下出售 C．筹资能力越强，筹资成本越低，则流动性越强 D．变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强

E．公司机构存款人通过监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化

正确答案:A,C,E

解析： 负债性资产主要是指商业银行能够借来的资金，考察的是商业银行的筹资能力，筹资成本越低，流动性越强。

第122题 信用风险组合模型包括（）

A．Credit Monitor B．Credit MetriCs C．Credit Portfolio View D．Credit Risk+ E．VaR

正确答案:B,C,D

解析： 信用风险组合模型包括Credit Metrics、Credit Portfolio View和Credit Ris k+模型三个。第123题 下列关于蒙特卡洛模拟法的说法中正确的是（）A．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠

B．是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题 C．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应 D．准确性的提高速度较快 E．存在一定的模型风险

正确答案:A,B,C,E

解析：

蒙特卡洛模拟法的计算量很大，且准确性的提高速度较慢。第124题 下列关于久期缺口的理解，正确的有（）。

A．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加 B．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行净值将减少 C．当久期缺口为零时，银行净值不受利率风险的影响 D．久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E．久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

正确答案:A,B,C

解析： 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债

价值增加的幅度大，流动性也随之加强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性也随之减弱。当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。这种情况极少发生。

第125题 以下关于资产流动性的说法正确的是（）

A．资产流动性是商业银行能以较低的成本随时获得需要的资金 B．资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强

C．资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力 D．资产流动性应当从零售和公司／机构两个角度进行分析

E．商业银行应当估算所持有的可变现资产量，把流动性资产持有与之前的流动性需求进行比较，确定流动性的适宜度

正确答案:B,C,E

解析： 资产的流动性是指资产在无损失或微小损失情况下，迅速变现的能力，变现能力越强。流动性越强。第126题 下列属于银行账户利率风险测算的方法的有（）

A．敏感性缺口分析法 B．持续期缺口分析法 C．凸度缺口分析法 D．VAR分析法 E．动态模拟分析法 正确答案:A,B,C,D,E

解析： 银行账户利率风险测算的方法有：敏感性缺l：7分析法、持续期缺口分析法、凸度缺口分析法、VAR分析法、动态模拟分析法。

第127题 国家风险的基本特征有（）

A．发生在国内经济金融活动中 B．发生在国际经济金融活动中

C．只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失

D．不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失 E．受行业影响较大

正确答案:B,D

解析： 国家风险的基本特征有两个：一是国家风险发生在国际经济金融活动中。在同一个国家范围内的经济登融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险所带来的损失。

第128题 下列关于久期分析法说法正确的是（）

A．久期缺口用来衡量利率变化直接影响商业银行的资产和负债价值

B．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大 C．当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大 D．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱 E．当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性就减弱

正确答案:A,B,D

解析： 久期缺口用来衡量利率变化直接影响商业银行的资产和负债价值。当久期缺1：2为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大。当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱。

第129题 商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则?（）

A．审贷分离原则

B．统一考虑原则 C．展期重审原则

D．责任到人原则 E．追踪审核原则

正确答案:A,B,C

解析： 授信审批或信贷决策一般应遵循的原则有：(1)审贷分离原则。授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放，故A选项说法正确。(2)统一考虑原则。在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等，故B选项说法正确。(3)展期重审原则。原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序，故C选项说法正确。第130题 我国商业银行流动性风险管理的通常做法是（）

A．在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策 B．将总行缺口集中到分行

C．通过制定本外币资金管理办法，对日常头寸的监控、调拨、清算进行管理 D．运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金 E．通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理

正确答案:A,C,E

解析： 在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策；将分行缺口集中到总行；通过制定本外币资金管理办法，对日常头寸的监控、调拨、清算进行管理；运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在总行分散管理、配置资金。

三、判断题(共15小题，每小题1分，共15分。请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。)第131题 内部评级法初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露。（）

A．正确

B．错误

正确答案:A

解析： 内部评级法初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率。

第132题 商业银行可以根据其国际业务需要及外币流动性管理能力，采用百分比方式或绝对方式来管理外币资产和负债。（）A．正确

B．错误 正确答案:A

解析： 商业银行可以根据其国际业务需要及外币流动性管理能力，采用百分比方式或绝对方式来管理外币资产和负债。第133题

全面风险管理理论重点强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。（）A．正确

B．错误

没有选项 正确答案:B 解析：

资产负债风险管理理论重点强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。

第134题

风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险高收益的基本规律。（）A．正确

B．错误

没有选项 正确答案:B 解析：

风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险低收益的基本规律。

第135题 在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人贷款期违约概率与0．03%中的较高者。（）

A．正确

B．错误

正确答案:B

解析： 在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03%中的较高者。

第136题 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在单一风险因素作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。（）

A．正确

B．错误

正确答案:B

解析： 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。第137题

无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都要包括商业银行风险管理的核心要素。（）A．正确

B．错误

没有选项 正确答案:B 解析：

集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量

分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统．／技术支持。分散型的商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持、价格确认等风险管理职能外包给专业服务供应商。

第138题

承担过多的信用风险会减少流动性风险。（）A．正确

B．错误

没有选项 正确答案:B 解析：

承担过多的信用风险会增加流动性风险。

第139题 损失反映的是风险事件发生后所造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。（）A．正确

B．错误

没有选项 正确答案:A

解析： 损失反映的是风险事件发生后所造成的实际成果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。

第140题 资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权之间的比率。（）

A．正确

B．错误

正确答案:A

解析： 资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。第141题 集团法人客户的识别频率与额度授信周期应保持一致。（）

A．正确

B．错误

正确答案:A

解析： 集团法人的风险比较复杂，商业银行应在分析风险过程中利用内外部信息的同时，保证集团法人客户的识别频率与额度授信周期保持一致。

第142题 对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为正值。（）

A．正确

B．错误

正确答案:B

解析： 对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值．

第143题 根据监管部门的规定，商业银行贷款拨备率不低于2．5%，拨备覆盖率不低于130%。（）

没有选项 正确答案:B

解析： 根据监管部门的监管标准，贷款拨备率不低于2．5%，拨备覆盖率不低于150%． 第144题 监管资本应与所需要的经济资本保持基本一致。（）A．正确

B．错误

正确答案:A

解析： 市场风险的监管资本应能够反映商业银行市场风险的真实情况，即监管资本要求应与所需配置的经济资本保持一致。第145题

一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。（）A．正确

B．错误

没有选项 正确答案:B 解析：

高校的固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还贷能力弱。而且普遍存在财务制度不健全等问题，存在严重的信用风险。

第1题 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）

A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

您的答案:B正确答案:B

解析： 负债风险管理模式阶段，社会对商业银行的资金需求极为旺盛，为了扩大资金来源，满足商业银行流动性需求，同时避开金融监管的限制，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债，故B选项说法不正确

第2题 商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和（）

A．国际结算系统 B．储蓄系统 C．信用卡系统

D．互联网上下载的相关数据

您的答案:D正确答案:D

解析： A、B、C都是内部数据的主要来源。第3题 下列属于外资银行流动性监管指标的是（）

A．单一客户授信集中度 B．不良贷款拨备覆盖率

C．营运资金作为生息资产的比例 D．贷款损失准备金率

正确答案:C

解析： 流动性监管指标就是要考虑资产的流动性，“营运资金”、“生息资产”就是流动性的表现指标，由此判断，可选C。A、B、D都与贷款有关，但凡与贷款问题相关的，都反映信用风险。第4题 下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）

A．在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

B．行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律

C．规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件

D．法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

您的答案:B正确答案:B

解析： 行政法规是由国务院制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。第5题 以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序正确的是（）

①建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行“破产隔离”； @SPV负责向债务人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户； ③SPV将出售抵押贷款证券的收益按合约转入原债权人的账户； ④SPV购买抵押贷款证券化的资产组合(贷款池)； ⑤采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级； ⑥评级机构为资产池的资产提供信用评级；

⑦SPV向投资者出售抵押贷款证券。

A．①⑤④⑥⑦②③ B．①⑤⑥⑦③②④ C．①④⑥⑦③②

D．①④⑦②③⑤⑥

正确答案:C

解析： 明确资产证券化的定义，资产证券化的基本流程，SPV一般是为了某项资产证券化交易而成立的专门公司。

第6题（）是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A．保险转移

B．非保险转移 C．两者都是

D．两者都不是

您的答案:C正确答案:B

解析： 担保不等同于保险。保险就是找保险公司，本题题干没有提到保险，只是说 明担保。所以这是非保险转移。

第7题 下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是（）

A．总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险 B．累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和 C．净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D．短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值

您的答案:B正确答案:B

解析： 累计总敞口头寸=所有外币的多头+空头；净总敞口头寸=所有外币多头一空头；短边法计算的总敞口头寸=净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值。

第8题 对一些无法避免和转移的风险采取一种现实的态度，是积极务实的，在不影响国际投资者根本或大局利益的前提下承担所面临的国家风险，就是（）

A．风险自留

B．风险分散 C．风险抑制

D．以上都是

正确答案:A

解析： 风险自留的定义。

第9题 清晰的战略风险管理流程不包括（）

A．战略风险识别

B．战略风险规划 C．战略风险评估 D．监测和报告

正确答案:B

解析： 清晰的战略风险管理流程包括战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。

第10题（）是指在对商业银行财务报表进行会计处理，将功能货币转换为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。

A．交易风险

B．市场风险 C．经济风险

D．折算风险

正确答案:D

解析： 交易风险是发生在交易过程中，题干只说明是在进行会计处理时，因此，排除A；经济风险和市场风险都是影响面很广的风险，不会在财务报表中出现，而折算风险是一个比较具体的风险种类，也很贴合题干所述概念。

第11题 对我国中央政府(含中国人民银行)的债券统一给予（）的风险权重。

A．O B．5% C．10% D．20%

正确答案:A

解析： 权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重，对我国中央政府(含中国人民银行)的债券统一给予的风险权重为0。

第12题 死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第l年至第3年每年的边际死亡率依次为0．17%、0．60%、0．60%，则3年的累计死亡率为（）

A．0．17% B．0．77% C．1．36% D．2．32%

正确答案:C

解析： 累计死亡率CMRn=1-SR1×SR2ׄ×SRn，SR=1-MMR，其中MMR是边际死亡率。带入数据，CMRn=1-(1-0．17%)×(1-0．6%)×(1-0．6%)=1．36%。

第13题 利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。下列情形中，重新定价风险最大的是（）A．以长期存款作为短期流动资金贷款的融资来源 B．以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源 C．以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源 D．以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源 正确答案:D

解析： 重新定价风险也称期限错配风险，由于重新定价的不对称性使银行收益或内在经济价值会随利率的变动而发生变化，其中以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源的风险最大。

第14题 银行监管法律体系框架由上到下的层级是（）

A．法律一行政法规一规章 B．法律一规章一行政法规 C．规章一行政法规一法律 D．行政法规一规章一法律

正确答案:A

解析： 银行监管法律体系框架由上到下的层级是：法律一行政法规一规章。第15题 在实际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布。

A．每日股票价格 B．每日股票指数 C．股票价格每日变动值 D．股票价格每日收益率

正确答案:D

解析： 正态分布是描述连续性随机变量的一种重要概率分布，在风险计量实际应用中，正态分布起着特别重要的作用。在实际应用中，可以用正态分布来描述股票价格(或资产组合)每日收益率的分布。

第16题 假设某l0年期债券当前的市场价格为102元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3%，如果市场利率提高0．25%，则该债券的价格变化为（）

A．5．5 B．2．35 C．4．25 D．5

正确答案:B

解析： 久期用于衡量固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性，如果知道固定收益产品的麦考利久期，那么在市场利率微小改变时，固定收益产品的变化可以通过下面的公式表示：价格变化幅度=一债券价格×债券久期×[利率变化幅度÷(1+市场利率)]=一102 × 9．5×[0．25%÷(1+3%)]=-2．35。第17题 商业银行的核心竞争力是（）

A．吸存放贷 B．支付中介 C．货币创造

D．风险管理

正确答案:D

解析： 商业银行本质上就是经营风险的金融机构，市场经济是风险经济，只有有能力承担高风险的商业银行，才能获得高收益的投资机会。

第18题 下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）

A．交易账户中的项目通常只能按模型定价

B．按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值 C．存贷款业务归人银行账户

D．银行账户中的项目通常按历史成本计价

正确答案:A

解析： 计价时，市场价格要优于模型定价，尤其是交易账户，更离不开市场价格；同时任何定价方式都不会只有一种方法

第19题 市场风险内部模型法的局限性不包括（）

A．不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B．未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件 C．不能计量非交易业务中的市场风险

D．不能在不同业务和风险类别之间进行比较和江．总

正确答案:D

解析： 市场风险内部模型法主要就是对于各类风险因素的识别和计量，最终将通过每一个具体的风险因素的设计，在风险计量中予以反映。

第20题 下列选项中对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（）

A．监事会

B．股东大会 C．公司中层管理者 D．董事会和高级管理层

正确答案:D

解析： 董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。

第21题 中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分是（）

A．2003年

B．2004年 C．2006年 D．2010年

正确答案:B

解析：

2004年，中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分，2005年重审，2012年再次定义。

第22题 信用风险暴露是指由于交易对方不能履行合约或偿还债务而可能出现损失的交易金额，一般而言‘，商业银行最主要的信用风险暴露是（）

A．住房抵押贷款信用风险暴露 B．零售信用风险暴露 C．企业／机构信用风险暴露 D．公用事业信用风险暴露

正确答案:C

解析： 信用风险暴露按照客户类型可以分为零售信用风险暴露和企业／机构信用风险暴露。前者包括一些金额较小、标准化且同质的贷款(个人贷款、住房贷款、透支、个体或者私人企业贷款)；后者主要是向企业／机构用户提供的国际和国内贷款组合，是商业银行最主要的信用风险暴露。第23题 下列关于收益计量的说法，正确的是（）

A．相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量 B．资产多个时期的对数收益率等于其各个时期对数收益率之和 C．资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和 D．百分比收益是绝对收益，正确答案:B

解析： 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量，故A选项说法不正确。当考虑多个时期的资产收益时，因为存在单利和复利的差异，多个时期的收益率不是每个时期的百分比收益率的简单累加，故C选项说法不正确。百分比收益率衡量的是相对收益，故D选项说法不正确。资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和，故B选项说法正确。第24题 交易对手信用风险需要计量的风险种类不包括（）

A．场外衍生工具形成的交易对手信用风险 B．与地方政府对手交易形成的信用风险 C．证券融资交易形成的交易对手信用风险 D．与中央银行对手交易形成的信用风险

正确答案:B

解析： 交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下的三类交易风险：场外衍生工具形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险、与中央银行对手交易形成的信用风险。第25题 外部评级主要依靠（）

A．专家定性分析 B．定量分析 C．定性分析和定量分析结合 D．以上都不对

正确答案:A

解析： 外部评级是相对内部评级而言的，外部评级主要依靠专家定性分析。第26题 客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。

A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

正确答案:A

解析： 客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面，即单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率。

第27题 商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）两个方面。

A．资本金管理和负债管理 B．资产管理和负债管理 C．风险管理和绩效考核 D．流动性管理和绩效考核

正确答案:C

解析： 经济资本又称风险资本，其最重要的意义在于强调资本的有偿占用，积极作用主要体现在：有助于商业银行提高风险管理水平，有助于商业银行制定科学的业绩评估体系。

第28题 在正常的市场条件下，市场风险报告通常（）向高级管理层报告一次。

A．每天

B．每周 C．每月

D．每季度

正确答案:B

解析： 按照国际先进银行的市场风险管理实践，在正常市场条件下，通常每周向高级管理层报告一次；在市场剧烈波动的情况下，需要进行及时汇报，但主要通过信息系统直接传递。第29题 下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）

A．存货周转率变小

B．显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据 C．流动资产比例大幅下降 D．业务性质变化 正确答案:D

解析： 题干中提到财务预警信号，就是可能会对企业的还贷情况造成不利影响的信号，而且选项要与财务指标有关。存货周转率变小，说明企业资金周转不灵；存货过多，也是周转不畅、销售不畅的信号；流动资产比例大幅下降，可能会导致企业无法正常运转。在D中，业

务性质变化不是财务方面的信号，而且业务性质变化不一定是对银行不利的，也许是企业向朝阳行业转型，变得更好。

第30题 如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（）

A．这两笔贷款的信用风险是不相关的 B．这两笔贷款的信用风险是负相关的 C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大

D．这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总

正确答案:C

解析： 如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，说明这两笔贷款的风险点有正相关性，这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大。第31题 风险监管最为核心的步骤是（）

A．了解机构

B．风险评估 C．规划监管行动 D．监管措施

正确答案:B

解析： 风险评估是风险监管最为核心的步骤。

第32题 在计算资产流动性时，应从各类资产中扣除的是（）

A．在市场上出售、回购或抵押融资的资产 B．银行的房产和在子公司的投资 C．存在严重问题的贷款 D．抵押给第三方的资产

正确答案:D

解析： 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分类：最具流动性的资产(现金)、可在市场上交易的证券、可出售的贷款组合、无法进行市场交易的资产，在计算资产流动性时，抵押给第三方的资产均应从上述各类资产中扣除。

第33题 下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是（）

A．公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C．对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正 D．效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

正确答案:D

解析： 效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。第34题 关于缺口分析法，下列说法正确的是（）

A．融资缺口=贷款平均额一存款平均额

B．商业银行可以通过从市场上购买流动性资产来增加流动性 C．我国商业银行流动性缺口分析的时间段为4～5个星期 D．活跃在短期货币市场的商业银行需要较长的时间序列

正确答案:C

解析： 缺口分析法针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债c现金流出)之间的差额，即流动性缺口，以判断商业银行在不同时间段内流动性是否充足。商业银行通常将特定时间内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金、为贷款提供融资来源，其中：融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，为减少流动性压力，商业银行会出售流动性资产来获得流动性，货币市场本身流动性很强，商业银行易于获得流动满足，一般具有相对较短的时间序列。

第35题 根据《巴塞尔新资本协议》内部评级法，下列说法正确的是（）

A．非违约风险暴露相关性随违约概率(PD)增加而增加 B．非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低 C．只是定量分析

D．期限调整随期限增加而调整幅度增大

正确答案:D

解析： 违约风险的暴露相关性随违约概率增加而增加，随公司规模的增加而增加，具体的方法综合利用定性评估、定量检验两个方面，期限调整随期限增加幅度增大。第36题 风险是指（）

A．损失的大小

B．损失的分布 C．未来结果的不确定性 D．收益的分布

正确答案:C

解析： 风险为未来结果出现收益或损失的不确定性。

第37题 从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取（）

A．从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式 B．从基层业务单位到董事会和高级管理层的二：级管理方式

C．从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式 D．从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理力一式

正确答案:D

解析： 从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式。

第38题 下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是（）

A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露

B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C．转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险 D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

正确答案:D

解析： 国家风险存在于授信、国际资本业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务经营中。

第39题 商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）

A．难以准确反映流动性状况

B．对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低

C．现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性

D．现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况

正确答案:B

解析： 商业银行流动性管理中的现金流分析法通过对各项资金净流量的加总，再与期初的“剩余”或“赤字”相加，即可获得未来特定时间段的流动性头寸，有助于真实准确地反映商业银行在短期内的流动性头寸。

第40题 假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为0．01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在（）区间内的概率约为68%。

A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1．99%，2．01%)D．(1．98%，2．02%)

正确答案:A

解析： 股票要落在左右1倍标准差内，标准差为l%，即(2%-l%，2%+1%)。第41题 下列关于结算风险的说法，不正确的是（）

A．结算风险是信用风险的一种 B．结算风险在外汇交易中不常出现 C．赫斯塔特银行的破产产生大量结算风险

D．结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

正确答案:B

解析： 结算风险在外汇交易中经常出现。

第42题 商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其核心是（）

A．提高流动性管理的预见性 B．建立多层次的流动性屏障

C．制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序 D．通过金融市场控制风险

正确答案:C

解析： 流动性应急计划主要包括两方面的内容：危机处理方案、弥补现金流量不足的工作程序。第43题 根据以下材料，请回答题。

已知某国内商业银行当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该银行正常回收存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，其他不良贷款形态未发生变化，新发放贷款225亿元(截止当期期末全部为正常类贷款)。截止当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。该银行贷款迁徙为不良贷款的金额是（）

A．20亿

B．30亿 C．40亿

D．35亿

正确答案:D

解析： 该行期初正常贷款余额为：900+50=950(亿元)，期内减少额为150亿元．期末正常贷款为：950+40=990(亿元)，其中来自原正常贷款的金额为：990—225=765(亿元)，期内贷款迁徙为不良贷款的金额为：950—150—765=35(亿元)。第44题 正常贷款的迁徙率为（）

A．4．38% B．3．6% C．2．4% D．5%

正确答案:A

解析： 根据上题解析，正常贷款迁徙率为：35／(950—150)×100%=4．38%。

第45题 如果商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）A．0．25 B．0．14 C．0．18 D．0．3

正确答案:C

解析： 不良贷款拨备覆盖率=(-般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)X100%=(2+3+4)÷(30+15+5)×100%：l8%。

第46题 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）

A．如有足够资金可以提供担保 B．有资格提供担保 C．无资格提供担保

D．经银行同意即可提供担保

正确答案:C

解析： 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人 第47题 计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）

A．商誉

B．商业银行对未并表金融机构的资本投资 C．附属资本

D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

正确答案:A

解析： 计算资本充足率：扣除商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资；计算核心资本充足率：扣除商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资50%、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资50%。

第48题 根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00%，第一年的边际死亡率为2．50%，则隐含的第二年边际死亡率为（）

A．3．50% B．3．59% C．3．69% D．6．00%

正确答案:B

解析： 累计死亡率CMR2=1-SR1×SR2，第一年边际死亡率MMR1=1-SRl，第二年边际死亡率MMR2=1-SR2，因此MMR+=1-(1-CMR+)÷(1-MMR+)=1-(1-6．00%)÷(1-2．5%)=3．59%。第49题 下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是（）A．减少在不熟悉市场的交易 B．强化交易员限额交易制度 C．购买未授权交易保险 D．为操作风险分配资本金

正确答案:C

解析： 风险可以分为可规避的、可降低的、可缓释的、应承担的风险。本题中，四个选项分别是控制这四种风险的相应措施。A是减少交易，是一种风险规避的措施。B是强化制度。是对可降低的风险采取的措施。D是对必须要承担的风险分配准备金。只有C是风险缓释的措施。通常，风险缓释的方案往往带有一定的专业性。包括连续营业方案，保险和业务外包，C就是其中的保险措施。

第50题 某银行以市价表示的资产为1000亿元，平均加权久期为6年，当前人民币的市场利率为3%，入果市场利率上升为3．5%，则根据久期分析该银行资产价值变化约为（）

A．减少29．13亿元

B．增加29．13亿元 C．增加49．01亿元

D．减少49．01亿元

正确答案:A

解析： 银行资产价值变化=-资产×平均久期×[利率变化幅度÷(1+市场利率)]=-1000×6×[0．5%÷(1+3%)]=-29．13。

第51题（）是商业银行的最高风险管理一决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A．股东大会

B．监事会 C．董事会

D．最高风险管理委员会

正确答案:C

解析： 董事会主要负责风险管理方面的重大决策、监控银行的风险管理体系及风险状况，对风险管理承担最终责任。

第52题 投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）

A．风险规避

B．风险对冲 C．风险分散

D．风险转移

正确答案:B

中级财务管理试题答案 篇7

1.A 2.D 3.A 4.D 5.B 6.D 7.A 8.C 9.B 10.C 11.B 12.D 13.C 14.C 15.A 16.C 17.B 18.A 19.D 20.B 21.C 22.B 23.B 24.C 25.C 26.C 27.D 28.A 29.D 30.A 31.C 32.C 33.C 34.D 35.A 36.B 37.B 38.B 39.C 40.D 41.A 42.D 43.C 44.B 45.D 46.B 47.B 48.A 49.C 50.A

二、多项选择题:

1.AB 2.ACD 3.CD 4.BC 5.ABC 6.AB 7.AD 8.AB 9.ABC 10.AD 11.AD 12.BD 13.CD 14.AD 15.ACD 16.BC 17.AC 18.ABC 19.ABCD 20.AB

三、判断题:

1.× 2.√ 3.× 4.× 5.× 6.× 7.√ 8.√ 9.× 10.√ 11.× 12.√ 13.√ 14.× 15.× 16.√ 17.√ 18.× 19.× 20.√

四、计算分析题:

1.

2. (1) 2011年净利润=18 000× (1+20%) ×15%=3 240 (万元)

额外股利= (3 240-2 240) ×10%=100 (万元)

每股股利=3+100/1 000=3.1 (元)

(2) 预测2011年需增加的营运资金增加的流动资产=18 000×20%×28%=1 008 (万元)

增加的流动负债=18 000×20%×12%=432 (万元)

2011年需增加的营运资金=1 008-432=576 (万元)

(3) 预测2011年需从外部追加的资金

2011年发放的股利=1 000×3.1=3 100 (万元)

2011年留存收益提供的资金=3 240-3 100=140 (万元)

需从外部追加的资金=576-140=436 (万元)

(4) 每张债券筹资净额=82-2=80 (元)

需要发行的债券数量=436×10 000/80=54 500 (张)

债券筹资成本=100×4%× (1-25%) /80=3.75%

3. (1) 债券成本率=[15%× (1-34%) ]÷[ (1-1%) ]=10%

普通股成本率=19.4%÷ (1-3%) =20%

项目综合资金成本率=10%×80%+20%×20%=12%

(2) 各年税后经营现金净流量= (90-21-19) × (1-34%) +19=52 (万元)

(3) 净现值=-200+52×5.650+10×0.322=97.12 (万元)

评价:计算表明该项目净现值大于0, 说明该方案可行。

4. (1)

(2) 计算表明, B政策的收账成本较A政策低, 故应选用B政策。

5.每日耗用量=540 000÷360=1 500 (千克)

平均交货期=8×0.1+9×0.2+10×0.4+11×0.2+12×0.1=10 (天)

假设保险储备量为0

平均缺货量= (1×0.2+2×0.1) ×1 500=600 (千克)

缺货成本=600×8=4 800 (元)

保险储备相关总成本=4 800+0=4 800 (元)

假设保险储备量为1 500千克

平均缺货量=0.1×l×1 500=150 (千克)

缺货成本=150×8=1 200 (元)

保险储备的持有成本=1 500×10×10%=1 500 (元)

保险储备相关总成本=1 200+1500=2 700 (元)

假设保险储备量为3 000千克

保险储备的持有成本=3 000×10×10%=3 000 (元)

保险储备相关总成本=0+3 000=3 000 (元)

所以, 该企业合理的保险储备应该是1 500千克。

6. (1) 最低投资收益额=200×15%-10=20 (万元)

规定的最低投资报酬率=20÷200=10%

(2) 剩余收益=30÷ (16%-10%) =500 (万元)

(3) A中心的利润=200×15%=30 (万元)

B中心的利润=500×16%=80 (万元)

集团公司的利润=30+80=110 (万元)

集团公司的总投资额=200+500=700 (万元)

追加投资前集团公司的投资利润率=110/700×100%=15.71%

(4) 剩余收益= (30+12) - (100+200) ×10%=12 (万元)

投资利润率= (30+12) ÷ (100+200) =14%

(5) 剩余收益= (80+20) - (500+100) ×10%=40 (万元)

投资利润率= (80+20) ÷ (500+100) =16.67%

(6) 由于追加投资后, A的投资利润率由15%降低到14%

所以, 不会接受投资;而由于B的投资利润率由16%提高到16.67%, 因此, B会接受投资。

(7) 由于剩余收益均增加了, 所以, A、B均会接受投资。

(8) 从集团角度看应向B中心追加投资, 理由是增加的剩余收益[40-30=10 (万元) ]大于向A中心追加投资增加的剩余收益[12-10=2 (万元) 。]

(9) 追加投资后集团公司投资利润率= (80+20+30) ÷ (500+100+200) =16.25%

7. (1) 假设北京代表处也是分公司, 则北京代表处和上海代表处均不具备独立纳税人条件, 年企业所得额需要汇总到企业总部集中纳税。

则:今年公司应缴所得税= (1000+200-20) ×25%=295 (万元)

总部和分支机构今年应缴纳的所得税总额=295+0=295 (万元)

假设北京代表处是子公司, 则今年企业总部应缴所得税= (1 000-20) ×25%=245 (万元)

北京代表处今年应缴所得税=200×25%=50 (万元)

总部和分支机构今年应缴纳的所得税总额=245+50=295 (万元)

(2) 假设北京代表处也是子公司, 则:

北京代表处今年应缴所得税=200×25%=50 (万元)

上海代表处今年亏损, 不需要缴纳所得税

企业总部应缴所得税=1 000×25%=250 (万元)

分支机构今年应缴纳的所得税总额=250+50=300 (万元)

假设北京代表处是分公司, 则:企业总部应缴所得税= (1 000+200) ×25%=300 (万元)

上海代表处今年亏损, 不需要缴纳所得税

分支机构今年应缴纳的所得税总额=300+0=300 (万元)

(3) 通过上述计算可知, 把上海的销售代表处设立为分公司形式对企业更有利。

8. (1) 年初权益乘数=年初资产总额/年初股东权益总额

即, 2.5=年初资产总额/1 200

年初资产总额=3 000 (万元)

年初负债总额=3 000-1 200=1 800 (万元)

年末权益乘数=年末资产总额/年末股东权益总额

即2.2=年末资产总额/1 680

年末资产总额=3 696 (万元)

年末负债总额=3 696-1 680=2 016 (万元)

(2) 年末的产权比率=负债总额/股东权益总额=2 016/1 680=1.2

(3) 年末的普通股每股净资产= (1 680-84) /210=7.6 (元)

(4) 净利润=400-100=300 (万元)

归属于普通股股东的当期净利润=300-60=240 (万元)

基本每股收益=240/200=1.2 (元)

每股股利=84/210=0.4 (元)

(5) 普通股每股市价=10×1.2=12 (元)

(6) 可转换债券的年利息=100×4%=4 (万元)

可转换债券可以转换的普通股股数=100/1 000×80=8 (万股)

(7) 调整后的归属于普通股股东的当期净利润=240+4× (1-25%) =243 (万元)

调整后的发行在外的普通股加权平均数=200+8=208 (万股)

稀释每股收益=243/208=1.17 (元)

(8) 平均股东权益= (1 200+1 680) /2=1 440 (万元)

平均资产总额= (3 000+3 696) /2=3 348 (万元)

权益乘数=3 348/1 440=2.33

(9) 今年的销售收入=3 348×1.5=5 022 (万元)

今年的销售净利率=300/5 022×100%=5.97%

今年的权益净利率=5.97%x1.5×2.33=20.87%

去年的权益净利率=4%×1.2×2.5=12%

利用连环替代法分析:

第一次替代:5.97%×1.2×2.5=17.91%

第二次替代:5.97%×1.5×2.5=22.39%

第三次替代:5.97%×1.5×2.33=20.87%

销售净利率变动对权益净利率的影响=17.91%-12%=5.91%

总资产周转率变动对权益净利率的影响=22.39%-17.91%=4.48%

权益乘数变动对权益净利率的影响=20.87%-22.39%=-1.52%

利用差额分析法分析:

销售净利率变动对权益净利率的影响= (5.97%-4%) ×1.2×2.5=5.91%

总资产周转率变动对权益净利率的影响=5.97%× (1.5-1.2) ×2.5=4.48%

权益乘数变动对权益净利率的影响=5.97%×1.5× (2.33-2.5) =-1.52%

五、综合题:

1. (1) 每万元销售收入的变动资金= (160-110) / (3 000-2 000) =0.05 (万元)

不变资金=160-0.05×3 000=10 (万元)

(2) a=10+60+100- (60+20) +510=600 (万元)

b=0.05+0.14+0.22- (0.10+0.01) =0.30 (万元)

Y=600+0.3x

(3) 2010年销售额=3 000× (1+40%) =4 200 (万元)

资金需要总量=600+0.3×4 200=1 860 (万元)

需新增资金=3 000×40%×0.3=360 (万元)

(4) 2010年的净利润=4 200×10%=420 (万元)

支付的股利=1 000×0.2=200 (万元)

留存收益=420-200=220 (万元)

外部筹资额=360-220=140 (万元)

(5) 债券资本成本=1 000×8%× (1-25%) /[ (1 100× (1-2%) ]×100%=5.57%

股票资本成本=5%+1.5× (10%-5%) = 12.5%%

外部筹资的平均资本成本=5.57%×60%+12.5%×40%=8.34%

2. (1) ①2010年边际贡献=10 000×100-10 000×40=600 000 (万元)

②2010年息税前利润=600 000-100 000=500 000 (万元)

③2010年销售净利率

= (500 000-50 000) × (1-25%) /1 000 000=337 500/1 000 000=33.75%

④2010年留存收益率=162 000/337 500=48%

2010年股利支付率=1-48%=52%

⑤2010年股数=200 000/10=20 000 (万股)

2010年发放的股利=337 500×52%=175 500 (万元)

2010年每股股利=175 500/20 000=8.775 (元)

⑥2011年经营杠杆系数=600 000/500 000=1.2

(2) ①产销量增长率= (12 000-10 000) /10 000×100%=20%

息税前利润增长率=20%×1.2=24%

②增加流动资产= (230 000+300 000+400 000) ×20%=186 000 (万元)

增加流动负债= (30 000+100 000) ×20%=26 000 (万元)

需要筹集外部资金=186 000-26 000-12 000×100×33.75%×48%+154 400=120 000 (万元)

(3) ①增发普通股股数=120 000/20=6 000 (万股)

②方案1的普通股数=20 000+6 000=26 000 (万股) , 利息为50 000万元

方案2的普通股数为20 000万股, 利息费用=50 000+120 000×12%=64 400 (万元)

(EBIT-50 000) × (1-25%) /26 000= (EBIT-64 400) × (1-25%) /20 000

EBIT=112 400 (万元)

③2011年息税前利润=500 000× (1+24%) =620 000 (万元)

由于实际的息税前利润620 000万元大于每股收益无差别点112 400万元, 所以应该采取发行债券的方法, 即采取方案2。

3. (1) 根据资料一计算与旧设备有关的下列指标:

①旧设备的变价净收入=130 000-1 000=129 000 (元)

②因旧固定资产提前报废发生净损失而抵减的所得税额= (189 000-129 000) ×25%=15 000 (元)

(2) ①因更新改造第一年初增加的净现金流量

NCF0=- (329 000-129 000) =-200 000 (元)

②运营期内每年因更新改造而增加的折旧

= (329 000-50 000) /5- (129 000-10 000) 5=32 000 (元)

③△NCF1=50 000× (1-25%) +32 000+15 000=84 500 (元)

NCF2-4=50 000× (1-25%) +32 000=69 500 (元)

NCF5=69 500+ (50 000-10 000) =109 500 (元)

④甲方案的差额内部收益率△IRR=27.85%

(3) ①更新设备比继续使用旧设备增加的投资额为750 000元

②B设备的投资额=750 000+129 000=879 000 (元)

③乙方案的差额内部收益率△IRR=10.44%

(4) 企业要求的投资报酬率=8%+4%=12%

(5) 甲方案的差额内部收益率△IRR=27.85%>12%, 甲方案经济上是可行的。

乙方案的差额内部收益率△IRR=10.44%<12%, 乙方案经济上是不可行的。

由于甲方案可行, 所以, 企业应该进行更新改造, 选择甲方案。

4. (1) 计算该企业2010年的下列指标:

①变动成本总额=3 000-600=2 400 (万元) .

②变动成本率=2 400÷4 000=60%

(2) 计算乙方案的下列指标:

①应收账款平均收账天数=30%×10+20%×20+50%×90=52 (天)

②应收账款平均余额=5 400÷360×52=780 (万元)

③维持应收账款所需资金=780×60%=468 (万元)

④应收账款机会成本=468×8%=37.44 (万元)

⑤坏账成本=5 400×50%×4%=108 (万元)

⑥采用乙方案的信用成本=37.44+108+50=195.44 (万元)

(3) 计算以下指标:

①甲方案的现金折扣=0

②乙方案的现金折扣=5 400× (2%×30%+1%×20%) =43.2 (万元)

③甲方案信用成本前收益=5 000× (1-60%) =2 000 (万元)

乙方案信用成本前收益=5 400× (1-60%) =2 160 (万元)

甲乙两方案信用成本前收益之差=2 000-2 160=-160 (万元)

④甲方案信用成本后收益=2 000-140=1 860 (万元)

乙方案信用成本后收益=2 160-195.44-43.2=1 921.36 (万元)

甲乙两方案信用成本后收益之差=1 860-1 921.36=-61.36 (万元)

地理试题分析及方法 篇8

纵观近几年的高考试题，都重视图表，凸显地理学科特点。注重考查学生读图、析图、用图的能力；强调学科知识结构中基本的、核心的、可再生性内容也就成为文综高考地理试题命题的永恒主题。另外求稳求新，侧重基础。所以我们必须准确分析地理试题，才能得出最佳的答案。

二、怎样进行地理试题分析

（一）从考试内容呈现方面分析

主要体现了地理学科的两大特征。（1）地域性：地理事物都有一定的空间分布和组合规律。（2）综合性：地理要素相互影响、相互制约形成统一体，要用综合的、发展的眼光看待地理问题。

衍生出两个重要的地理分析方法（1）构成要素分析法，（2）影响（区位）因素分析法。

（二）从考查能力要求上分析

通过真实与鲜活的材料，考查学生地理学习能力和学科素养，即对基础知识、基本技能的掌握程度和综合运用所学知识分析、解决问题的能力。

所以命题思路表现在：（1）地理原理落实到具体区域中；（2）以时间为线索，考查区位因素的发展变化；（3）注重对区域地理特征和成因进行分析，寻求区域可持续发展之路。

三、分析方法

（一）备考策略

1.依托教材，不拘于教材

教材只是学习的素材，只能提供案例。事实上生活中许多内容都可以作为命题的素材来源，如报纸、网络上传播的。

2.突出主干知识，把握复习重点

正确理解基本概念、原理及规律在实际中的应用，把握主要地理要素特征，如地形、气候、河流，把握区域环境基本特征与人的关系。

3.突出地图能力

复习备考时要以地图作为载体，把地理知识或地理问题依托地图来解决。同时，突出综合性，不讲究知识覆盖面。

4.突出有用地理知识的考查，重在解决生产生活中的实际问题

（二）地理复习要注意“三法”

1.读、画先行——“思维描图法”

对教材的内容要求做到读、划并行，以进一步加深印象，为正确运用地理语言解答问题打下坚实的基础。然后动手列出章节知识结构。与读画教材同步并行的则是配合教材内容，进行“思维描图”的练习，以树立正确的地理空间概念、地理分布规律以及地理事物具体的空间轮廓。这样使地理概念和地理空间分布规律更清楚、更明白，使地图知识更牢固。

2.填、写结合——“地理事物定位法”

通过第一步的复习，在掌握教材上的地理知识、地理规律和相关地图知识的基础上，利用地理事物都占有一定空间、都有一定的分布规律这一特点，对地理事物及规律进行定位，从而使学生的知识水平由感性认识上升到理性认识，起到深化和巩固地理知识的作用。

3.练、测并重——“对比强化记忆法”

通过读、描、画、写、填等一系列动手、动脑的复习活动，在熟练掌握地理教材“双基”内容的基础上，就应通过适当练习来培养学生分析、归纳、综合地理问题的能力，进一步掌握各地理要素的规律。在此阶段，对易混淆的地理事物包括地名、重要地理界线、典型的经济项目，可利用地图实行“对比强化记忆法”。

（三）归纳知识结构，注意解题技巧

1.梳理知识细化归纳，强化读图

以前学生学到的东西是支离破碎的，最后阶段学生要在老师的帮助下梳理知识总结归纳，总结知识点、知识体系，形成学科知识网络。可按内容专题梳理，将所学知识有机地联系在一起，明白各地理要素间的关联，融会贯通，达到灵活运用知识的目的。中考涉及的地理区域读图较多，这也是学生比较薄弱的环节，所以这一阶段要着重加强对区域读图的练习，要下工夫找准攻破这一知识点的突破口。

2.加强做题训练，注意解题技巧

地理分值少，训练时间不够，利用范例备考，做题要精选。学生要着重注意老师课上提到的重要问题、专题。老师课上做过的专题总结，学生课下要把它变成自己的东西。对做题的准确度和答题思路都要有严格的要求，避免侥幸心理。