对公柜面业务流程介绍

对公柜面业务流程介绍

对公柜面业务流程介绍 篇1

姓名： 成绩：

一、单项选择题

1．《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存几年。（）A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

2．中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自受理鉴定之日起几个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》。（）A、10 B、15 C、20 D、25 3．出租抵债资产，租金收入列（）。

A.营业外收入 B.其他业务收入 C.中间业务收入 D.结算业务收入 4．对一年未发生收付活动的单位活期存款账户应采用信函方式提示客户于()之内来行使用该账户办理业务、来函或至营业网点确认继续保留该账户或办理销户，否则转入不动户管理。

A、10个工作日 B、10天 C、15天 D、1个月 5.以下（）可以作为单位定期存款存入金融机构。

A、预算内资金 B、基建专项资金 C、财政拨款 D、银行贷款 6.停止使用的（）可由二级分行组织销毁，并报一级分行备案。A、银行汇票 B、银行本票 C、银行承兑汇票 D、特种存单 E、银行卡

7．用于办理票据贴现、转贴现、再贴现业务提示付款的是（）。A、结算专用章 B、业务用公章 C、办讫章 D、票据受理专用章 8.法人透支账户的使用有哪些规定？（）A、法人透支账户不得直接将款项划入个人存款账户。B、法人透支账户允许透支办理活期转定期业务。C、法人透支账户允许透支办理归还其他透支账户本息。D、法人透支账户允许透支办理银行承兑汇票到期收款业务。

9.打包贷款是指银行应借款人要求，将（）留存作保证，对借款人发放需加保证措施的贷款。

A、正本单据 B、正本信用证 C、正本提单 D、正本商务合同 10.抵债资产的处置时间要求，动产应当自取得之日起（）年内予以处置。A.1 B.2 C.3 D.5

11、对公通兑转账业务实行单笔限额管理。客户的单笔通兑转账金额原则上不得超过()万元（含），额度以上的转账业务应到其开户网点办理。A、50 B、100 C、500 D、1000

12、根据新的人民币单位客户预留印鉴管理办法规定，除组合印鉴卡外，会计主管应（）对本行使用中的印鉴卡检查核对。A.每周 B.每旬 C.每月 D.每季

13、有价单证和银行汇票、商业汇票、银行本票、特种存单等发生遗失须在（）小时内逐级上报至总行。

A、12 B、24 C、36 D、48 14.银行汇票的提示付款期为自出票日起()。A、10日 B、15日 C、1个月 D、3个月

15．银行办理符合挂失规定的汇票、支票、本票业务时，按票面金额的（）收取手续费，最低收取5元。

A、1‰ B、2‰ C、5‰ D、1% 16.银行汇票的背书转让金额以（）为准。

A、出票金额 B、实际交易金额 C、转让金额 D、实际结算金额 17．收取票据工本费应记入（）科目。

A.借：业务管理费 B.贷： 其他营业收入 C.贷：单位人民币结算业务收入 D.贷：业务管理费 18．按会计对象划分，“应解汇款”属于（）类科目。A、资产 B、负债 C、所有者权益 D、收入

19．转入睡眠户的单位资金，（）年后转入营业外收入。A.1 B.3 C.5 D.10 20．银行承兑汇票到期，如承兑申请人账户不足支付，其不足部分列入（）。A、应解汇款 B、逾期贷款 C、其他应收款 D、其他应付款 21．柜面服务人员应遵循的优质服务原则是（）。

A、真诚服务 规范服务 安全服务 优质服务 热情服务 文明服务 B、真诚服务 形象服务 规范服务 优先服务 品牌服务 安全服务 C、规范服务 安全服务 优质服务 热情服务 文明服务 差别服务 D、安全服务 优质服务 热情服务 差别服务 文明服务 特殊服务

22.属营业网点内处理的客户投诉问题，应在接到投诉时即时处理，并在（）个工作日内将处理结果反馈客户及有关部门。A、1 B、2 C、3 D、5 E、10 23.各二级分行每年对所辖营业网点服务质量的检查面不得低于().A.10% B.30% C.50% D.100% 24.对因违规操作而导致客户受损，经调查情况属实的，将视情节轻重对直接责任人及网点负责人分别处以()。

A、50至1000元的罚款 B、100至1000元的罚款 C、50至2000元的罚款 D、200至2000元的罚款 25.《中国建设银行柜面服务标准》是（）。A、评价营业网点及柜面人员内部管理的依据，规范柜面人员服务行为的标准 B、评价营业网点及柜面人员服务质量的依据，规范柜面人员服务行为的标准 C、规范营业网点及柜面服务人员服务行为的标准 D、主要是评价柜面服务人员服务质量和服务行为的标准

26．对外营业窗口要提前()分钟做好营业前的各项准备工作。A.5 B.10 C.15 D.30 27.工作时间，在不影响工作的情况下，接听、拨打私人电话不超过()分钟。A.1 B.2 C.5 D.10 28.建设银行的核心价值观是（）。

A、实现价值最大化 与客户同发展 与祖国共繁荣 B、建行与客户共同发展壮大 C、与客户同发展 与祖国共繁荣 D、实现价值最大化 实现效益最大化 29.建行作风是（）。

A、诚信亲和，严谨规范，求真务实，拼搏进取 B、诚实守信，严谨规范，求真务实，拼搏进取 C、团结奋进，拼搏进取，严谨规范，求真务实 D、严谨规范，求真务实，拼搏进取，诚实亲和 30、2006年总行要求新增承兑汇票业务除按规定收取承兑手续费外，需加收承兑汇票（）。

A、风险费 B、交易费 C、承诺费 D、保证金

31.按照现行规定，aaa级客户按照不低于票面金额的（）交存保证金。A、10%；B、20%；C、30%；D、40%。

32.对公客户一般授信额度的有效期不得超过()。A、1 年；B、2 年；C、3 年；D、5 年 33．法人帐户透支额度有效期（）。

A、和一般授信额度有效期一致 B、1年 C、2年 D、6个月。

34.借款人在用款期间，用于补偿贷款人对其未提款部分做出一定的资金准备、承担贷款责任的费用是（）。A、管理费；B、代理费；C、承诺费；D、参加费 35.“百易安”资金托管业务的用途是为多种交易或存在资金监管需求的客户提供（）。

A、融资服务 B、中介服务 C、结算服务 D、理财服务 36.我行网点提供的保险服务中，不包括（）服务。

A、代销保险 B、代收保费 C、代付保险金 D、受理客户理赔 37.以下哪一项不属于回购型信贷资产受让业务的操作流程？（）A.受理 B.转让 C.调查评价 D.回购期间贷款管理 38.我国采取的汇率标价方法是（）。

A、升水标价法 B、直接标价法 C、间接标价法 D、贴水标价法 39.关于福费廷业务描述正确的是()A、福费廷占用金融机构额度，不占用客户贸易融资额度

B、福费廷不占用金融机构额度，不占用客户贸易融资额度

C、福费廷占用金融机构额度，占用客户贸易融资额度 D、福费廷不占用金融机构额度，占用客户贸易融资额度

40.中国人民银行规定了异地使用支票的金额上限，该上限目前暂定为()万元。

A、5 B、10 C、50 D、100

二、多项选择题

1．可使用支付密码的支付凭证种类包括（）A、支票 B、银行汇票申请书

C、汇兑凭证 D、中国建设银行实时通付款凭证 2．以下哪些挂账应在两个工作日内处理？（）

A、职工差旅费借款，应在职工出差返回后两个工作日内结清。B、待处理的出纳短款，应在收到上级行批复后两个工作日内予以处理。C、各类案件挂账及待结案诉讼费，应在结案后两个工作日内处理。D、出纳长款挂账款项，应在收到上级行批复后两个工作日内处理。E、睡眠户清理挂账款项，应在收到上级行批复后两个工作日内处理。F、待处理结算款项需向上级部门申报待查的款项，应在上级部门批复后两个工作日内予以处理。

G、待汇出汇划款项应在挂账日后两个工作日内及时汇出。

3．已在营业机构开立银行账户的单位客户，向同一营业机构再次申请开立其他账户时，可以不提供原开户已提交过的依然有效的（），营业机构负责复印上述相关资料以保证每个账户开户资料的完整性。

A、开户申请书 B、法人授权书 C、营业执照 D、税务登记证 4．重点对账客户是指满足下列情况之一的单位客户（）。

A、存款账户中，近一个月内发生单笔等值人民币八十万元（含）以上支付的客户

B、日均存款余额在等值人民币八十万元（含）以上的客户 C、提供上门服务（含上门收送款和上门取送单）的客户 D、网上银行电子对账客户

5．存款人开立基本存款账户，我行对开户申请资料负有哪些审查职责？（）A、真实性 B、完整性 C、唯一性 D、合规性 6．开办对公通存通兑业务后，（）业务仍需到开户网点办理。A、购买重空 B、支票挂失 C、账户冻结 D、账户销户 7．交易资金托管业务的服务范围包括服务对象之间在()等领域所进行的合法交易。

A、房地产买卖 B、商品贸易 C、股权转让 D、留学移民中介 E、兼并收购、重组改制 8.旅行支票具有以下特点：（）

A、指定付款地点 B、不指定付款地点 C、固定金额 D、金额不固定 9．我行的或有事包括()等。

A．未决诉讼或仲裁 B．对外提供担保或开出保函 C．商业汇票承兑 D．贷款 E.担保物处置 10．会计报表包括()等组成部分。

A、资产负债表 B、利润表 C.现金流量表 D.股东权益变动表 E.附注

11、以下属于无形资产是（）。

A、非专利技术

B、自创的商誉 C、著作权 D、特许权

12、“实时通”凭证的()不得更改，其他记载事项的更改必须由原记载人签章证明。

A、金额 B、签发日期 C、收款人名称 D、支付密码

13、第五套人民币纸币采用的安全线有（）。A.磁性缩微文字安全线 B.明暗相间的安全线 C.全息磁性开窗安全线 D.金属安全线

14．柜员办理现金收付业务时，可以提高效率的环节包括（）。A．柜员可以直接使用符合流通条件的收入现钞

B．现金收付业务不需手工登记“现金收付清单”，由机制“柜员账务性交易流水清单”代替 C．现金收付实行个人负责制

D．柜面收入现金可由机具清点，对机具复点有疑义或报警的，柜员必须手工核点确认。当地人民银行有规定的，从其规定 15．下列各项不属于会计政策变更的是（）。

A.本期发生的交易或者事项与以前相比具有本质差别而采用新的会计政策 B.本期发生的交易或者事项与以前没有本质差别而采用新的会计政策 C.对非初次发生的重要的交易或者事项采用新的会计政策 D.对非初次发生的不重要的交易或者事项采用新的会计政策 16.资产负债表日后调整事项通常包括（）。A.因自然灾害导致资产发生重大损失

B.资产负债表日后取得确凿证据，表明某项资产在资产负债表日发生了减值 C.资产负债表日进一步确定了资产负债表日前购入资产的成本或售出资产的收入

D.资产负债表日后发现了财务报表舞弊或差错

17.单位申请开立一般存款账户，需提供的开户资料包括（）。A、开立基本存款账户规定的证明文件 B、基本存款账户开户许可证正本复印件

C、对存款人因向银行借款需要而开立，应出具借款合同 D、因其他结算需要而开立，应提供加盖其单位公章的正式公函 18.会计档案分为永久保管和定期保管两种，定期保管包括()。A、1年 B、3年 C.5年 D.10年 E.15年 19．对于单位保证金存款，下列叙述正确的是（）。A、单位保证金存款存入时，必须约定存款期限

B、保证金存款账户的开立，要有相关业务部门的书面通知方可办理 C、保证金存款账户的收款、支款、销户，必须经业务部门签字授权后办理，保证到期日系统自动扣划的除外

D、单位保证金存款账户不得作为结算账户使用，不得支取现金 20．以下属于重要空白凭证的是（）。

A.个人存款证明书 B.存款开户证实书 C.外汇兑换水单 D.汇票申请书 E.印鉴卡片

21．以下执法机关中有权查询和冻结单位和个人款项的是（）。A.人民法院 B.公安机关 C.人民检察院 D.监狱

22．（）丧失后，可由失票人通知付款人或代理付款人进行挂失止付。A、已承兑的商业汇票 B、支票

C、填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票 D、填明“现金”字样的银行本票

23．支票的种类包括（）。

A.现金支票 B.转账支票 C.特种支票 D.普通支票 24．柜面服务管理主要包括（）。

A、柜面服务组织管理 B、柜面服务场所管理

C、柜面服务人员管理 D、客户投诉管理和柜面服务检查及奖惩等内容

25、职业道德标准包含（）。

A、忠于职守、爱岗敬业 B、遵守法纪，保守秘密 C、精诚合作、密切配合 D、诚信亲和、尊重客户 E、求真务实、不断创新

26、中国人民银行对下列哪种单位银行结算账户实行核准制度。（）A、基本存款账户 B、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）C、非预算单位专用存款账户 D、QFII专用存款账户 27．以下属于十字文明用语是（）。A.您好 B.请 C.谢谢 D.对不起 E.再见 F.请问 28.服务技能标准内容包括（）。

A柜面知识，全面了解 B.操作技能，熟练掌握 C.业务处理，准确高效 D.持证上岗，定期考核 E.定期培训，提高技能

29．根据《中国建设银行营业网点员工岗位服务守则（试行）》要求，柜员在仪表服饰方面要注意做到（）。

A.同一网点应该统一着装，着装要保持整洁、得体、大方 B.必须在右胸上方佩戴统一的工号牌 C.发型自然，不染异色

D.仪表大方，装饰得体。不戴有色眼镜，不佩戴过多或过于耀眼的饰物；员工不得纹身，不留长指甲。女员工不得浓妆艳抹，可化淡妆，不涂有色指甲油 30．建设银行员工的警言()。A.我的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦 B.我的微小失误，可能给建行带来巨大损失

C.私欲、失德、腐败必然给自己、亲人和建行带来耻辱 D.我的微小疏忽，可能给国家和人民造成资金流失

31、按照现行规定，下列可以证明交易真实性的材料是（）A、交易合同；B、增值税发票；C、单位证明；D、普通发票

32、确定流动资金贷款期限应主要考虑以下因素（）

A．借款人的生产经营周期 B．借款人的主观愿望 C．借款人的还款能力 D．贷款人的资金实力 E．担保品

33、银团贷款的价格由（）组成。A、利率；B、利息；C、费率；D、费用

34、机关团体存款是（）等客户在我行的活期存款。A.事业法人；B.行政机关；C.社会团体；D.部队

35.建设银行委托代理业务主要有：（）、保管箱业务、代理资金清算业务以及其他代理业务。

A委托贷款业务 B代理债券业务 C保证业务 D代理财政业务 36.政府部门、企业单位、事业单位委托贷款分别在（）科目核算。A 1930 B 1950 C 2930 D 2950 37.代理彩票资金结算业务的服务对象（）A.彩票中奖人 B.各级彩票管理中心 C.销售站点 D.彩民 38.我行个人外汇买卖业务采用的交易方式、（）

A、实盘交易 B、即期交易 C、远期交易 D、限价委托 39．以下哪几种贸易融资产品属于表外业务（）A、打包贷款 B、海外代付 C、出口托收贷款 D、国外保函 40.重要客户服务系统提供的基本服务功能有()。A.查询功能 B.转帐功能 C.系统监控 D.信息管理 E.额度控管 F.电子对账 G.日终清算

三、判断题

1.办讫章可用于确认已记账或处理完毕的表内、表外转账、现金业务的票据、凭证及通知、回单等。（）

2.凡在我行开立本外币结算账户的存款人，均可向我行申请使用支付密码。（）3．原则上经办人员一次领用银行本票、银行承兑汇票等结算凭证应不超过1个月的用量。（）

4．人民币额度借款的期限主要根据借款人的授信额度有效期限、生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力，由借贷双方协商确定，一般不超过1年，特殊情况最长期限不超过5年（含5年）。（）5．上门对账应双人办理，其中客户开户网点客户经理及网点指定对账人员各一人，并应持本行介绍信及工作证，以备查验。（）

6．会计期间分为和中期，分期结算账目和编制财务会计报告。会计自公历一月一日起至十二月三十一日止；中期是指短于一个完整的会计的报告期间，分为半、季度和月度。（）

7．已达到预定可使用状态但尚未办理竣工决算手续的，应先按估计价值作为固定资产入账价值，并计提折旧，待确定实际价值后再进行调整，并相应调整原已计提的折旧额。（）

8．我行对会计估计变更采用未来适用法进行处理。()9．票币未整点准确前，可将原封签丢失，但不得将腰条丢失，以便发现差错时证实和区分责任。（）

10．单位贷款在贷款期内遇国家利率调整时，贷款期限在一年以内（含一年）的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，每满一年后按相应利率档次执行新的利率。对于单位汽车消费贷款，遇利率调整时在每年的1月1日调整为新的贷款利率，不区分期限。（）

11．单位银行卡账户可以办理现金存入，不得办理现金支付业务。（）12．银行在办理银行承兑汇票贴现业务时，向出票行发出的查询应向客户收取30元的查询手续费。（）

13．国内信用证的有效期、交单期、最迟装运期的关系是：交单期≤最迟装运日期≤有效期≤6个月。（）

14．停止营业后，禁止无关人员在服务场所内逗留。非营业时间需要进入服务场所，需经网点负责人书面授权，两人以上（含两人）才可进入，同时要开启监控设备，并做出详细的文字记录。()15．每日营业前和营业结束应双人对服务场所进行安全检查。()16．接听客户电话时，主动自我介绍：“您好，建设银行。”交谈结束应说“再见”后再放电话。()17．当多位客户几乎同时到达营业窗口时,要对先到和后到的客户都打招呼,并先询问先到的客户办理什么业务，再向后到的客户做解释，然后按先后顺序办理业务。（）

18．柜员轧帐必须在柜台无客户情况下进行，严禁出现柜员为轧帐或处理内部事务而随意摆放暂停服务牌停办业务的现象，特殊情况必须征得网点负责人的同意。()19．原则上空白银行承兑汇票由二级分行及以上机构会计部门统一保管，特殊情况下，县级支行的保有量一般不得超过30张。（）

对公柜面业务流程介绍 篇2

所谓的柜面操作风险, 是由前台操作人员的不当行为或不当人事安排、流程不合理、系统缺陷或失败及不当外部事件造成直接或间接的风险。主要是源于在日常柜面业务的处理过程中, 因各种人为的失误、欺诈及意外事故引起的直接或间接损失的风险。

(一) 柜面操作风险的特点

1. 风险的内生性。

除自然灾害、恐怖袭击等外部事件引起的操作风险损失外, 操作风险大多是银行的内部所产生的风险。

2. 风险收益的不对称性。

对于信用风险和市场风险来说, 一般原则是高风险高收益, 风险低收益低, 存在风险与收益的对应关系;但操作风险不然, 银行不能保证长期、持续地因承担操作风险而获得高收益, 而且操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然联系, 即没有额外的收益与之对应。

3. 风险的多样性和复杂性。

柜面操作风险主要来源于柜面内部程序、人员、系统和外部事件。由于引发操作风险的因素较为复杂, 如多样化的柜面业务品种、繁多的柜面业务流程、新技术的应用、人员的流动、违规操作以及规章制度的变化等可能引起操作风险, 形成了操作风险的多样性和复杂性, 给操作风险监测和识别带来了相当的难度, 因此, 对柜面操作风险的强化管理尤为重要。

4. 风险的分散性。

从覆盖的范围看, 操作风险管理几乎覆盖了柜面业务的方方面面, 而且各类风险相互交叠, 试图用控制某一方面的操作风险来覆盖操作风险管理的所有领域, 几乎是不可能的, 因此, 操作风险的管理应具有全面性。

(二) 柜面操作风险的表现形式

柜面操作风险的种类和风险点很多, 归纳起来主要表现在以下几个方面:

1. 人员配备不合理。

表现在人员的数量不足、人员业务素质不合要求, 导致无法适应业务管理和操作的需要。这就必然出现管理混乱, 在根本上为柜面操作风险的发生提供土壤, 为案件事故埋下祸根。

2. 岗位设置不合理。

未能做到不相容岗位实行有效的分离, 主要表现在双人经办制度不落实、岗位授权流于形式、印押 (压) 证未能分人管理等。

3. 柜员权限与岗位责任不匹配。

主要表现在柜员权限设置过大过宽, 失去控制, 与柜员对应的岗位责任不一致, 失去了岗位特别是不相容岗位分工制约的意义, 必然导致责任不清, 违规操作。

4. 账户管理不严。

表现在:账户资料不完整、不真实、不合规;账户使用不合规, 未执行账户生效日制度, 一般账户支取现金, 临时账户超期使用等;账户变更审核不严, 手续不规范;账户销户不对账, 销户时支取现金, 重要单证为教会注销等;印鉴卡领用保管不善等。

5. 柜面支付审核不严。

表现在:票据的真伪审核不严, 需要查询的票据未能认真查询;柜面单证要素审核不全面;印鉴核对流于形式;大额支付把关不到位;司法查询冻结扣划未能严格手续;反洗钱审核全面等等。柜面审核的不足给犯罪分子提供了可乘之机, 对客户资金形成了威胁, 同时也极有可能引起银企纠纷。

6. 重要单证重要物品保管使用不规范。

主要表现在:登记不清晰不连续;交接不明确, 监交不到位;销账销毁不及时;保管不安全;核对不及时等。

7. 现金管理不规范。

包括现金管理员配置过多, 尾箱核签封箱不规范, 连续超库存限额, 查库频率未达到要求, 尾箱交接不规范, 假币没收未按规定流程操作等。

8. 登记交接不规范。

柜面业务管理操作登记交接的事项非常多, 柜面人员往往不按规定登记交接。如登记不及时, 不全面;交接不清晰, 无监交;登记交接不连续;责任不明确等。

9. 账务核对不合规。

包括:对账不及时;未能有效实行前后台分离;对账率有待提高;对账协议签订不规范;业务台账核对重视不够;日流水勾兑流于形式等。

1 0. 业务授权不到位。

表现为:授权复核参数未按要求设置;授权存在未认真核实授权内容, 未对系统界面要素与凭证要素进行审查核对;对需要主管签字授权事项, 存在未经主管审批即办理或主管签字确认不及时、事后集中补签字的现象。

(三) 柜面操作风险的危害

1. 声誉影响。

柜面业务操作风险导致的经济案件不但给商业银行带来经济上的损失, 也给商业银行声誉上带来无可挽回的负面影响。

2. 管理影响。

柜面业务操作风险的防范对商业银行综合管理带来深远影响。对柜面业务操作风险反映出的管理漏洞、薄弱环节和隐患进行查遗补漏和制度建设, 柜面业务操作风险给商业银行带来的管理成本是很大的。

3. 发展影响。

柜面业务操作风险对商业银行的各项业务发展影响之广、控制不好损失之大, 都将对商业银行的发展产生明显的阻碍作用。

二、防范对公柜面操作风险的措施

(一) 提高认识, 正确处理发展和风险管理的关系

各级行要进一步提高对风险防范和发展关系的认识, 加强对基层机构负责人和员工的理念教育, 使之充分认识到风险防范的重要性和对业务发展支持保障的意义以及操作风险带来的危害性, 牢固树立“内控优先, 审慎经营”理念, 正确处理发展和管理的关系, 促进业务持续健康稳定的发展。

(二) 统一机构设置, 明确职责定位

一是要强化一二级分行对公柜面操作风险体现管理部门的机构设置, 机构设置应具有相对的独立性和稳定性。建议二级分行设立单独的会计部。二是进一步明确会计部门职责, 划清与操作风险相关的管理部门操作风险管理职责, 消除职责模糊地带的管理盲点。做到有人管事, 事有人管。

(三) 以人为本, 加强队伍建设

一是要加强员工理想信念、职业道德和合规操作等在内的综合性教育, 培养员工高尚的职业道德情操, 强化法纪意识、合规意识、防范意识, 引导员工树立正确的人生观、世界观和价值观, 做到无论在什么情况下, 都不做损害国家、集体和个人的事情。不断更新员工特别是基层机构负责人的操作风险管理理念, 建立良好的风险管理文化, 正确处理风险防范和业务发展之间的关系, 提高操作风险管理的能力。在拓展业务时, 必须坚持内控先行的原则, 将安全性这一目标自觉融入到日常工作中。二是要强化对各级会计人员的知识和技能业务培训, 全面提升对公柜面操作管理人员业务素质。三是要强化对会计主管的管理, 切实提高会计主管的待遇, 为委派会计主管减压、减负, 确保其工作独立性和专注性, 切实发挥其前台风险控制的把关作用。四是关心和尊重柜面员工, 要通过薪酬分配和职业生涯发展的杠杆作用来吸引和留住对公柜面人员。切实通过业务流程再造和系统改造, 解决柜面人员业务繁重、身心疲劳、工作超时、负荷超量的问题。

(四) 建立健全风险管理机制, 逐步完善操作风险管理体系

建立健全有效的操作风险管理体系是基层机构经营运作的坚实基础, 也是商业银行安全性原则的重要体现。

1. 健全柜面业务操作风险监控体系。充分利用柜面监测、事后稽核、各项检查等成果, 有针对性地进行管理。

2. 提高基层机构操作风险防控体系的协调性。

建立基层机构委派会计主管、委派风险经理、纪检监察特派员向二级分行主管部门的信息报告制度, 通过定期沟通, 采取有效措施将本机构存在的有关风险隐患一一排除。

3. 充分发挥风险控制的主体作用。

柜面人员和委派会计主管或委派柜员主管是柜面业务操作风险识别和控制的主体, 要从责任主体的角度研究分析柜面人员履行风险控制的目标、责任、环境、能力和条件, 在日常工作中加强过程控制, 特别把好授权审核这一关键环节。同时, 关心尊重柜面人员, 充分发挥员工的主体作用。

4. 建立识别与度量柜面业务操作风险的机制。

二级分行、基层机构要对发生的每一次柜面业务操作风险事件进行监控和记录, 分析导致每次风险发生的因素和产生风险的环节点, 度量这些因素对风险的具体影响, 同时对风险程度进行数量化的度量记录, 不断积累风险识别的经验。一要将各类柜面业务检查发现的问题按营业网点进行统计和分析;二要通过预警监控系统对事先确定的风险点进行预警和分析;三要对已发生的经济案件和事故进行计量;四要对未来风险点进行预测。

(五) 改进考核评价机制, 将操作风险管理纳入统一的考核体系

逐步改变传统的绩效考核办法, 提高资本对风险的敏感程度, 强化经济资本约束, 增加对柜面业务操作风险经济资本指标的考核。贯彻短期收益和长期收益兼顾、风险和收益并重的全面平衡发展的理念, 合理确定任务指标, 把风险及内控管理纳入考核体系, 有效引导网点树立正确的业绩观, 实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一, 从绩效考核和激励机制上促使全员关心柜面业务操作风险。

(六) 建立统一协调的工作机制, 推进对公、对私业务整体转型

整体推进零售网点对公、对私业务的同步转型, 建立统一协调的工作机制, 综合研究网点布局设计、柜面业务系统整合、网点销售与交易流程设计、人力资源配置、IT系统建设、内控管理制度以及安全防范措施等问题, 以利于网点整体功能的发挥, 利于对内部操作风险和外部侵害风险的防范。

(七) 加快信息技术应用, 提高“机控”能力

对公柜面业务流程介绍 篇3

机构：

姓名：

得分：

一、单选题（30题共30分，每题1分，每个括号内只有一个正确答案）：

1.单位存款长期不动户是指(B)以上未发生收付款活动的单位活期存款账户和单位准贷记卡账户。

A、三年（含）B、一年（含）C、五年（含）D、半年（含）2．居住在中国境内16岁以上（含16岁）的中国居民开立个人银行账户必须出具（A）。A、居民身份证或临时居民身份证

B、户口簿 C、户籍证明 D、A或B E、A或C 3.A级柜员收回授权后，需对转授权期间被授权人经办的所有超出其原有权限的授权业务进行逐笔核对，业务清单只能由（C）核对。

A、业务主管 B、会计主管 C、转出授权的A级柜员本人 D、被授权人

4.有关归还非应计贷款的基本规定是（A）。

A、先归还非应计贷款本金，再归还催收贷款利息 B、先归还催收贷款利息，再归还非应计贷款本金 C、非应计贷款本金及催收贷款利息应该全部豁免 D、非应计贷款本金应该归还，催收贷款利息应该豁免。

5.现金柜员（A）必须轮岗一次。

A、一年 B、二年 C、三年 D、四年

6.单位定期存款部分提前支取，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按（D）重新签发证实书一式两联，并在新证实书上注明原证实书编号。

A、新账号、新利率、原存期 B、新账号、原利率、原存期 C、原账号、新利率、原存期 D、原账号、原利率、原存期

7.柜面发生长、短款查无结果挂帐时，要填制中国建设银行（C）一式两份，相关人员签字，一份作记账凭证附件，一份专夹保管。

A、内部账科目调整认证 B、长期不动户转营业外收入清单 C、暂收、暂付类款项入账审批单 D、长期未解付款项到期清单

8.各网点要加强自助设备内控管理，严格执行以两人一组分别保管钥匙和密码，加钞清机双人操作，每（A）必须拆散轮岗重新组合。

A、半年 B、一年 C、三个月 D、一个月 9.可以办理对公通兑业务的凭证有（B）。

A、汇票申请书 B、支票 C、电汇凭证 D、本票申请书

10.每月（B）日工前，营业网点打印“中国建设银行待睡眠户清理清单”。A、12 B、13 C、1 D、2 11.客户销户如果有未缴纳账户管理费，柜员启动（B）交易，选（C）结清账户管理费。A、1103单位活期存款支取 B、1116单位客户服务收费 C、欠费补收 D、人工收费 12.存款类账户中的重点账户按（B）进行对账 A、按月 B、按季 C、按半年 D、按年

13．营业网点中设置的主管A级柜员，由会计主管（业务主管）或营业网点负责人担任，每个营业网点最多设置（C）名。

A、4名 B、3名 C、2名 D、1名 14.“实时通”凭证每本（B）工本费用。

A、20元 B、5元 C、15元 D、25元 15.网点普通柜员的日终尾箱库存限额是（D），超过限额的，系统不允许柜员签退。A、无限制

B、人民币５万元 欧元０元 C、人民币２万元 港币２万元 D、人民币２万元 美元０元

16.银行收到单位提交的委托收款凭证，在第三联凭证上加盖（A）后，连同第四、五联凭证及有关债务证明寄付款人开户行。

A、结算专用章 B、业务用公章 C、转讫章 D、受理他行票据专用章 17.本外币长期未解付款项是指在“汇出汇款”、“应解汇款”等科目下核算、挂账时间（C）以上（含）的汇出汇款、应解汇款、开出本票等款项。

A、6个月 B、1年 C、2年 D、3年 18.变更后的印鉴启用日期为申请日（B）。

A、当日 B、次日 C、7日后 D、12日后

19.存款人因注册验资或增资开立临时存款账户后，需在临时存款账户有效期届满前退还资金的，应出具（B）的证明，无法出具证明的，应于账户有效期届满后办理销户退款手续。

A、审计事务所 B、工商行政管理部门 C、存款人 D、存款人上级管理部门

20.非应计贷款是指贷款本金或利息逾期（C）没有收回,或贷款虽然未到期或逾期未超过(C)但生产经营已停止、项目已停建的贷款。

A、30 天 B、60 天 C、90天 D、180天

21.下列不属于会计专用印章的是（D）

A、财务专用章 B、业务用公章 C、结售汇专用章 D、外币代兑专用章

22.能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其文字能原样连接的残缺、污损人名币，应（A）。

A、全额兑换 B、半额兑换 C、不予兑换 23.银行给单位的委托收款回单，应加盖（B）。

A、转讫章 B、业务公章 C、受理章 D、结算专用章

24.影像交换系统处理支票业务的金额上限是（B）元，超过金额上限的支票，提出行拒绝受理。

A、20万 B、50万 C、100万 D、10万

25．对于我行当月收取的、当月履行了部分义务需分期递延确认的中间业务收入，应自义务履行之日起至当月末日止按（B）计算，按（C）确认。

A、年 B、日 C、月 D、旬 26.办理付款业务时，支付依据为预留印鉴的，（B）必须坚持双人验印。

A、5万元以上（不含5万元）B、5万元以上（含5万元）C、20万元以上（不含20万元）D、20万元以上（含20万元）27.现金银行汇票申请人必须为（A），收款人必须为（A）。A、个人 B、单位

28．存款凭证不包括（A）。

A、债券收款凭证 B、存折 C、存款证明 D、存款开户证实书 29．建行个人实物黄金交易时间（B）。

A、上午8：00---下午5：00 B、上午9：30---下午3：00 C、上午9：00---下午3：30 D、上午9：30---下午3：30 30.冻结单位或个人存款的期限最长为（B），期满后可以续冻。A、一年 B、6个月 C、1个月 D、3个月

二、多选题（20题共40分，每题2分，每题有两个或两个以上正确答案，多选或错选该题不得分，少选每选对一个答案得0.5分）：

1.按照实质重于形式的原则，客户因办理（ABC）而开立的一般户、借款转存的专用存款账户办理付款不受“三个工作”日限制。

A、票据贴现 B、银行承兑汇票承兑 C、法人透支等授信业务 D、其他结算 2．支票的（ABDE）不得更改，更改的票据无效。

A、金额 B、日期 C、付款人名称 D、收款人名称 E、支付密码 3.汇划（ACD）等款项，每笔收取2元电子汇划费。

A、职工工资 B、抚恤金 C、退休金 D、养老金

4．机构负责人、营业主管（业务主管）定期核查尾箱的内容包括（ABCD）。A、现金 B、重要空白凭证 C、黄金 D、没收的假币 5．单位存款按存款账户性质的不同可分为（ABCD）。A、基本存款账户存款 B、一般存款账户存款 C、专用存款账户存款 D、临时存款账户存款 6．以下说法正确的是：（ABD）。

A、印章使用和保管坚持“谁保管、谁使用、谁负责”的原则，做到“人在岗，章在位；人离岗，印章入盒上锁”

B、每日营业终了，柜员认真清点核对名下保管的印章，然后将印章入箱上锁，会计主管每日应进行检查监督，确保所有印章入保险柜（库）保管

C、如有特殊情况，经机构负责任人批准，可以将会计印章携带出本单位使用 D、不得在空白凭证、空白表格、空白公文用纸上加盖印章 7.目前建设银行对单位保证金存款的管理主要有以下要求（AD）。A、单位保证金存款账户开立时,要经相关业务部门的书面通知方可办理 B、单位保证金存款存入时, 必须约定存款期限 C、保证业务结束，保证金存款可以支取现金

D、单位保证金账户可与其主账户共用一套印鉴卡，客户需填写《中国建设银行单位客户人民币账户印鉴共用申请书》

8.以下说法正确的是（ABD）。

A、禁止银行员工代客户签发支票、填写进账单

B、受理支票应先记账后签发回单，大额支付应交授权人审核 C、特殊情况可以代客户填写进账单

D、计算机系统直接在记账凭证上打印记账员复核员授权柜员的中文姓名后，柜员在记账凭证上可不再加盖个人名章

9.可以办理对公通兑业务的会计凭证有（ABC）。

A、现金支票 B、转账支票 C、实时通 D、电汇 E、汇（本）票申请书 10.可使用支付密码的支付凭证种类包括（ABCD）。

A.支票 B.银行汇票申请书 C.银行本票申请书 D.中国建设银行实时通付款凭证

11、柜员受理汇兑凭证时，应审查以下内容(ABCD): A、电汇凭证必须记载的各项内容是否齐全、正确 B、汇款人账户内是否有足够支付的余额 C、大小写金额是否一致 D、委托日期是否为当日 12.以下说法正确的是（BCD）。

A、如有特殊情况，当日使用的非标重空可次日记账

B、属于银行签发的重要空白凭证，严禁由客户签发，不得预先盖好印章备用 C、重要空白凭证必须日结日清。当日领用、出售的要当日销账，每日营业终了，保管人员必须进行盘库清点，并与登记簿及系统中重要空白凭证存量核对一致，做到表外账、登记簿、实物三相符

D、银行对单位交回的以及停止使用的重要空白凭证应作明显作废标记，登记清单，妥善保管

13.建设银行表外科目核算或有事项及需要备忘或控制的业务事项，用于提供一些需要辅助说明的补充信息，主要包括（ACD）和有价单证类等。

A、债券类 B、所有者权益类 C、重要空白凭证类 D、待收贷款利息类

14.“实时通” 凭证选择（BD）功能的，付款人签发后凭证左联不撕一并交银行。A、现金支票 B、汇兑功能” C、转账支票 D、汇（本）票申请功能 15.判断可疑支付交易报告的标准有（ABCD）等。

A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

16．发放贷款时，信贷部门需提供（ABCD）等资料。A、贷款额度登录检核表 B、放款通知书 C、借款合同副本 D、贷款指标通知书 17．（ABD）不得作为单位定期存款存入金融机构。A、财政拨款 B、预算内资金 C、临时账户存款 D、银行贷款

18．存款人开立（ACD）实行核准制度，经中国人民银行核准后签发开户许可证。A、基本存款账户 B、专用账户

C、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）D、预算单位开立专用存款账户 19.不得背书转让的票据有（BD）。

A、银行汇票 B、填明“现金”字样的银行汇票 C、转账支票 D、用于支取现金的支票 20．不得背书转让的票据有（BDE）。

A、银行汇票 B、填明“现金”字样的银行汇票 C、转账支票 D、用于支取现金的支票 E、填明“现金”字样的银行本票

三、判断题（30题共30分，每题答对得1分，答错不得分。正确的打“√”，错误的打“×”）：

1.单位客户基本存款账户开户行不得为其开立一般存款账户。单位客户从其基本存款账户开户行取得的贷款，通过其基本存款账户核算。（√）

2.对于联网核查结果中身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构不应（应）继续办理业务。（×）

3.大写日期未按要求规范填写的，银行不予受理。（×）

4.公安机关可以（不可以）扣划单位和个人款项。（×）

5.各项财务收入必须全部及时入账核算，严禁通过将各项收入提前或延迟入账来人为调剂当期利润。（√）

6.加强存款人银行结算帐户异常或可疑资金支付的监控，对大额资金频繁转入转出、与存款人经营规模或业务范围明显不符资金收付等现象应跟踪、核实，须按反冼钱的相关规定进行报告。（√）7．办理重要物品交接时，交接双方必须同时在场办理，并由营业主管进行监督交接。（√）

8.已启用的印鉴卡应纳入重要单证（重要物品）管理。（×）9.人民币现金未整点准确前，不得将原封签、腰条丢失。（√）

10.黄金尾箱管理比照现金尾箱管理操作，营业日日终，网点应对黄金尾箱进行清点，并与会计账务进行对账，确保账实相符。（√）

11.单位定期存款不可以（可以）约定多次自动转存。（×）

12.《中华人民共和国反洗钱法》从2007年1月1日开始施行。（√）

13.在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具“解除冻结存款通知书”的情况下，营业机构才能对已被冻结的存款予以解冻。（√）

14.担保贷款的抵押权物证以及权力质押的权利证明（票据、债券、存单、仓单、提单等）由业务部门（会计核算机构）负责保管。（×）

15.重要单证应纳入表外科目核算，以每份人民币一元的设定价格记账。（√）

16.《中国建设银行印章及重要物品保管使用登记簿》由会计负责人（含营业主管）记录和保管。（√）

17.人民币兑换业务坚持“先兑出（兑入），后兑入（兑出）”的原则。（×）

18.票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系。（√）

19.上门收款、送款业务必须指定专人负责管理，坚持双人办理、双人押运、责任共担的原则。（√）

20.客户申请开立临时存款账户不需（需）经人民银行核准。（×）21．单位保证金存款只能存活期，不能（可以）办理定期。（×）

22.开立验资账户需出具工商管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。（√）

23.单位银行结算账户转为睡眠户满3（5）年后，将该账户做销户处理，对应的印鉴卡作营业外收入凭证附件装订保管，不得留存在开户行。（×）

24.汇兑的委托日期必须是汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日。（√）25.每日营业终了，保管人员必须进行盘库清点，并与登记簿及系统中重要空白凭证存量核对一致，做到表外账、登记簿、实物三相符。（√）

26.对单笔50（100）万元（含）以上的支付业务必须严格执行会计主管人员审签和与单位确认制度。（×）

27.客户销户时，若已将公章、财务专用章等预留印鉴先行销毁，开户行应要求其出具身份证明文件、工商管理局销毁印章的证明、印模的有效复印件等有关证明。（√）

28.会计专用印章按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用。（√）

29.持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起5（3）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。（×）

柜面管理工作流程 篇4

1、组织柜员召开晨例会

由晨会经营小组或者指定人员组织策划晨例会，晨例会主要包括：

①晨操。通过跳晨操，可以振奋柜员精神； ②着装和仪表的自检和互检；

③小结昨天的工作，交流工作中遇到的疑难问题； ④组织学习新的条款、制度或业务文件，布臵下一阶段的工作任务。

⑤由一名柜员，共同分享一个激励故事或小笑话。

晨例会时间一般控制在20分钟以内，在柜面开门营业前5分钟结束，以保证所有柜员做好营业前的各项准备工作。

2、清洁环境

柜员对各自的柜台进行检查，要确保无积尘、无污迹，在柜台上，不能放臵任何无用之物，对于自己使用的办公桌、文件柜，一定要收拾整齐。

咨询引导岗人员负责对柜面外的地面、台阶、门前、门窗、墙面、横幅、柜面内部环境卫生进行检查，并在《柜面经理/主管现场巡视表》上记录检查情况。如发现环境不整洁的，通知保洁人员进行清扫。

3、开启设备，并检查设备是否完好

由咨询引导岗人员开启柜面所有营业设备，包括空调、叫号机、多媒体、电子屏、监控系统、饮水机、满意度评价器、自助设备等。

由咨询引导岗人员检查各项设备，如空调温度是否适宜；饮水机上的水和水杯是否充足；填单区的资料是否完整；书写笔、老花眼镜是否配备齐全；意见簿、意见箱是否放在规定地方；指示牌是否放在指定地方等。

客服大厅的电器设备较多，平时要有专人负责管理，定期检查、维护和更新，确保各种应用设备的正常运转，发现办公设备、服务设施损坏或故障的，立即报告及更换、维修。

如叫号机出现故障后，咨询引导岗人员应立即报告柜面主管，柜面主管应采取应急方案，尽量减少客户等待时间，并及时向相关单位报修，及进行费用预算。

4、资料准备

柜员在每日营业前需要对可能使用的各类物品、资料进行清点，及时补足。各类物资应由专人负责管理，领取时要履行签收手续。

由柜面前台主管打开金库门，收付岗人员从各自的保险箱中提

柜面管理工作流程

取节余的备用金、财务章、公司法人章、现金支票和转账支票，保单服务岗人员从保险箱中领取标注有自己名字的盛放业务用章的铁皮盒。收付费人员从单证发放人员处领取收付费凭证并履行签收手续。开具上一工作日已现金支付款项的备用金支票，交付公司指定人员从银行提取现金，确保当日零星现金业务支付。保单服务岗人员从单证发放员处领取保全业务单证，领用时向单证管理员进行领取并履行签收手续。启动电脑主机、打印机，登录业务系统，收付费人员还需启动验钞机、POS机等工作设备，执行开业登记。做好营业前的准备工作。

各类业务单据分量领足，尽量避免工作期间补领。

咨询引导人员清点整理好摆放在柜面内的各类业务资料、所需单证等，并按要求补充备齐。

5、做好大厅巡视工作

柜面主管或指定人员巡视客服大厅，确保所有当班人员在自己岗位上就位，准备开门营业，接待客户。

二、营业过程中

1、确保大厅秩序井然有序

柜面主管应确保柜面服务秩序井然有序，无喧哗吵闹现象。业务繁忙时管理人员到现场维护柜面秩序，做好客户疏导及窗口管理工作，采取合理措施尽量缩短客户等待时间，遇突发事件需采取应急方案。

2、营业中自助设备、电子设备、监控设备等是否正常运行

咨询引导人员应采用走动式管理，检查柜面大厅环境卫生、设备状况是否良好，检查柜面设施是否正常运行，饮水机的水和水杯是否充足，资料是否齐全等。

3、检查柜员服务礼仪是否标准

柜面主管或柜面管理岗人员检查柜员的仪容仪表、精神面貌、微笑服务、主动服务、三声服务等标准化服务礼仪和操作，及时提醒指正，帮助柜员服务技能的提升，同时肯定柜员的每一点进步，及时表示嘉许，并填写《柜面经理/主管现场巡视表》。

4、柜员是否严格遵守服务纪律，做到安全管理

临柜人员不得擅离岗位。确需临时离柜时，当将现金、印章、重要凭证入柜上锁，退出操作系统。同时，应将座椅推放至桌肚内，有叫号系统的应按“暂停服务”键，或摆放“暂停服务”提示牌。

柜面主管检查收付费岗人员是否妥善保管好资金、保费发票、银行存单、收付费印章等。非收付费岗人员服务过程中是否按要求保管好业务处理的档案、业务单证、印章等重要物品。

5、对柜员服务情况进行监督指导，做好柜员日常服务的考核记录

柜面主管或柜面管理岗人员巡视柜员的服务过程和方式方法是否规范，服务效率、服务质量和服务技巧是否有提高的空间，发 现不到位处对相应人员进行指导和纠正。

指导柜员或处理较复杂的业务、咨询投诉，适当时给予专业支持；解决客户的不满，处理好客户的投诉。

6、确保客户等待时长和业务处理时效性

咨询引导人员和柜员应关注柜面客流量，发现客流量大，或者客户等待时间过长时，应立即报告柜面主管，柜面主管应立即启动应急方案，确保客户等待时间最长不超过20分钟，并确保相关业务处理的时效性。

7、咨询引导岗人员是否尽职

咨询引导岗人员负责接待和分流柜面服务大厅来访客户，维持柜面秩序，确保柜面秩序良好。核对客户资料并指导客户填各类单证，协助客户从叫号系统取号，指导客户使用自助服务终端。解答客户的基本服务咨询，并对客户的业务申请进行预检，审核客户提供的资料是否完整，审核申请人是否具有申请资格，以最大程度减少客户等待时间。

三、营业结束后

1、日清日结

营业结束后，柜面主管对柜面日结工作进行监督，完成日结工作，并在柜面日结报表上审核签字；对柜面收付费情况进行监督、审核。

具体内容是将当日所进行保全项目与数量跟保全资料进行核对，保证系统中项目与数量与保全资料一致。收付费人员进行结账处理，将当日所收取或支付的现金、支票、汇票、银行交款单与当日开具或签章认可的收付款凭证所载金额、系统中记录的收付费金额相互核对，确保账、实（钱）、证三相符。对当日收取的现金，按各业务系统及时缴入公司相应银行账户，打印柜员收付费日结单、网点对账单和银行POS机收费日结。对当日结余的备用金进行清点，填写每日现金盘点表，放入金库保箱中。核对收付费凭证使用情况，对无法核销的凭证，说明情况，填写手工核销清单。

2、档案资料和物品整理

柜员是否对当天的业务档案资料和相关物品进行分类整理，主要包括印章、业务单证、现金等的整理和分类存放，交至柜面主管，放入指定的保险箱内，现金交至银行。

3、资料交接

柜员应对每天的业务档案资料和物品进行整理，按照“一准”、“二明”、“三清”的要求，及时移交指定岗位，并履行交接手续。

4、查看意见簿和意见箱

营业结束后，柜面经理或咨询引导人员应注意查看客户意见簿和意见箱，及时收集、登记客户意见或建议，并做好回复和备案。

5、整理清扫 每天营业结束后，柜员需要对各自的工作台面进行彻底清理，将物品摆放整齐。咨询引导岗人员应通知保洁人员对客服大厅做彻底的整理清洁工作。

6、退出系统，关闭电源

柜员离岗之前确认退出业务系统，关闭电脑，保证业务生产系统数据安全。

7、巡视大厅，检查办公机具、电子设备是否关闭等

在完成以上所有工作后，指定专人负责在营业大厅执行安全检查，确认办公机具、空调、设备等电源关闭，物品妥善存放，无遗落，杜绝消防隐患，然后关闭营业大厅，圆满结束一天的工作。

四、日常管理

1、排班值班

柜面主管根据柜面的营业需要进行人员的合理排班，以保证对外承诺的服务时效。

非办公时间安排1-2名保单服务岗人员，1名收付费人员进行值班，确保临柜业务的正常受理。

因销售部门业务需要，柜面主管应安排人员进行值班。柜面主管应合理安排值班人员进行轮休，确实因临时性额外增加的工作量，而现有人力配臵与新的工作量不相匹配时，又无法安排员工补休、轮休的，可按人力资源部相关规定申请加班工资。

2、定期组织柜面人员开展学习

柜面主管应定期组织柜员进行新业务知识、标准化服务及操作、客户服务技能培训，回顾并巩固原有知识和技能，不断提高柜员业务素质和服务效能。

3、对柜员进行常规考核

柜面主管对柜员的工作量、服务质量等进行综合考核，及时反馈上级部门，对柜员进行适当激励。

向人力资源部报送柜员人员月度考核结果、考勤表等相关内容。

4、柜员满意度调查，月服务明星通报等

银行规范柜面现金收付操作流程 篇5

在以往的审计、稽核以及检查中时常发现一种现象，一些网点在为客户办理现金收付业务时，由于营业网点或柜员尾箱现金不足，且在不能及时办理现金调缴的情况下，通过先存款后取款的方式完成交易；从表面上看不存在的风险，同时缩短了业务办理的时间，实际上柜员逆流程办理“先收后付”，违反了现金类业务操作的有关规定。该类交易往往金额较大，存在一定的风险隐患，一旦单据由于密码挂失、法院扣划、虚存资金被通兑支取或其他非正常原因而无法正常支取，及有可能造成资金损失。

分析对大额现金收付（转账）业务逆流程操作的原因，营业机构库存现金或柜员尾箱余额不足是诱因，部分营业机构柜员对CCBS系统存取款转账功能掌握不够全面，是造成逆程序先存后取的根本原因。

为规范前台操作，防范操作风险，现根据各种账户的交易情况，分别对各种情况应正确使用的交易及有关事项明确如下：

一、付款方为银行卡（不含理财卡）

1.银行卡转银行卡：启用“5106银行卡转账”交易。2.银行卡转活期：启用“5106银行卡转账”交易。3.银行卡转定期（不含理财卡内定期子账户）：

1）转入定期一本通存折时启用“1622一本通续存”交易； 2）转开储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折时启用“1631

个人定期存款开户”交易。

3）转账存入通知存款一户通时，启用“1632定期续存”交易。4.银行卡转内部账：启用“5106银行卡转账”交易。

二、付款方为活期

1.活期转银行卡：启用“1123活期一本通支取”交易。2.活期转活期：启用“1123活期一本通支取”交易。3.活期转定期（不含理财卡内定期子账户）：

1）转入定期一本通存折时，启用“1622一本通续存”交易； 2）转开储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折时启用“1631个人定期存款开户”交易。

3）转账存入通知存款一户通时，启用“1632定期续存”交易。4.活期转内部账：启用“1123活期一本通支取”交易。

三、付款方为定期（不含理财卡内定期子账户）1.定期转银行卡：

1）定期一本通存折转入银行卡时，启用“1623定期一本通支取”交易；

2）储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折转入银行卡时启用“1633定期存折支取”交易。

2.定期转活期：

1）定期一本通存折转入活期时，启用“1623定期一本通支取”交易；

2）储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折转入银行卡时启用

“1633定期存折支取”交易。

3.定期转定期（不含理财卡内定期子账户）：

1）转入定期一本通账户或转开与转出定期账户同一客户编号名下储蓄存单（或特种储蓄存单）时，启用“1635个人定期转定期存款”交易。

2）转开他人名下或转开多个定期账户时，可先启用“1623定期一本通支取”交易或“1633定期存折支取”交易转入/开活期一本通账户后，再启用“1631个人定期存款开户”交易转开储蓄存单（或特种储蓄存单）/储蓄存折。

3）转账存入一户通时启用“1623定期一本通支取”交易。4.定期转内部账：

1）定期一本通存折转入内部账时，启用“1623定期一本通支取”交易。

2）储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折转入内部账时启用“1633定期存折支取”交易。

四、付款方为内部账

1.内部账转银行卡：启用“5107内部账转卡”交易。2.内部账转活期：启用“1122活期一本通续存”交易。3.内部账转定期（不含理财卡内定期子账户）：

1）转入定期一本通存折时，启用“1622一本通续存”交易； 2）转开储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折时，启用“1631个人定期存款开户”交易。

3）转账存入一户通时，启用“1632定期续存”交易。

五、付款方为理财卡内账户转入卡外账户

1.理财卡内活期子账户/定期子账户转银行卡：启用“5306理财卡转账—卡内转卡外”交易或“5106银行卡转账”交易。启用5306时，先打印存款凭条，后打印取款凭条；启用5106时打印转帐凭条；理财卡内定期子账户转卡外银行卡时转帐金额为本息合计数。

2.理财卡内活期子账户/定期子账户转活期：启用“5306理财卡转账—卡内转卡外”交易。理财卡内定期子账户转卡外活期时转帐金额为本息合计数。

3.理财卡内活期子账户/定期子账户转定期：

1）转入定期一本通账户或一户通时，启用“5306理财卡转账—卡内转卡外”交易；转帐金额为本息合计数。转入账户的开户日为转帐当日。

2）转开定期存单（特种储蓄存单）时或转开多个定期账户时，先启用“5306理财卡转账—卡内转卡内”交易，将卡内定期存款转入卡内活期子账户，再启用 “1631个人定期存款开户”交易转开储蓄存单（特种储蓄存单）/储蓄存折。

六、收款方为理财卡内定期子账户

1.卡外账户转入卡内定期子账户时，启用“5306理财卡转账—卡外转卡内”交易。

2.一个定期账户转开理财卡内多个定期子账户时，可先启用

“1623定期一本通支取”交易或“1633定期存折支取”交易，转入理财卡活期子账户后，再启用“5306理财卡转账—卡内转卡内”交易。

七、“1635定期转定期”办理转账存款的同时加现金转存的注意事项

1、系统支持转出账户的销户或部分支取后本金转存、本息合计转存、本息合计加现金转存、以及部分金额转存的业务。

2、“存单存折印刷号”栏位：为销户账户所属的存单凭证号码或定期一本通号码。

3、“部提存单存折印刷号”栏位：为销户账户是存单且部提时，此栏位要输入剩余金额新打印新存单的凭证号码。

4、“开户金额”栏位：新开账户的存款金额，可以按实际开户金额输入（可以大于销户账户的本息合计），如不输入，系统默认销户账户的本息合计金额转存。

5、“新存单存折印刷号”栏位：输入新开账户的存单凭证号码。

各网点在办理账户间转账业务时，原则上必须按照上述规定启用相关转账交易。如遇转账交易不能满足业务（如定期一本通支取后购买保险缴纳保险费等）需要，必须先转入客户名下的活期账户，不得转入他人名下账户进行过渡。发现异常时，经办网点应及时逐级上报，妥善处理。