银行借记卡账户管理费

银行借记卡账户管理费（精选10篇）

银行借记卡账户管理费 篇1

第一章总则

第一条 为了加强辖内××借记卡（以下简称借记卡）业务的管理，促进××借记卡业务健康发展，维护信用社和客户的利益，根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》和《××市农村信用社××借记卡章程《××市农村信用社××借记卡业务管理办法（试行）》及有关政策、法规规定，特制定本办法。

第二条 本办法所称借记卡，是指××市农村信用社向社会发行的具有储蓄、消费、转账结算、代收代付等功能的人民币支付和结算工具，在使用中不允许透支。

第三条 联社中间业务部门负责全辖的借记卡业务的组织管理。各信用社（部）财务部门负责本社借记卡业务的管理（即卡业务主管部门），并对联社中间业务部门负责。第二章 借记卡的申请、开户

第四条 凡在发卡社开立基本存款账户的单位，凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位借记卡，单位借记卡持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定。申领单位可同时指定多个持卡人，持卡人用卡产生的债权债务关系由申领单位负责。

第五条 个人凭本人有效身份证件可申领个人借记卡。有效身份证件包括：居民身份证、户口簿、军人证、外籍公民凭护照、居住证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。

第六条 符合借记卡章程规定条件的单位和个人申领借记卡，必须向发卡社提出书面申请。发卡社临柜人员在受理借记卡开户申请时，应及时审查有关内容，查验工商营业执照原件或身份证件原件（单位卡项复印存档）。经审核无误后方可办理开户（申请表和工商营业执照或身份证复印件作第一笔存款传票附件），根据申请表内容在《借记卡发卡登记簿》上登记后，方可发卡，申报请人应在《借记卡发卡登记簿》上签收。代理他人开户还应提交代理人身份证原件，并在《借记卡发卡登记簿》上注明。

第七条 各营业网点在发放借记卡时，应向客户提供发卡社客户服务电话。

第三章 借记卡的发卡

第八条 借记卡的发卡由联社中间业务部门统一负责。

第九条 各社（部）领到借记卡后，应及时与领卡清单逐张核对，并作为重要空白凭证纳入综合业务网络系统进行管理。以一张一元计价，通过表外科目“101重要空白凭证”户核算。

第十条 发卡社要建立“借记卡发卡登记簿”详细记载借记卡的发行情况。

第四章 借记卡业务的处理

第十一条 借记卡业务处理采用电脑联网即时扣账、实时更新账户余额的方式，不得脱机操作。具体业务处理见《××联社××借记卡业务操作规程》。

第五章 借记卡业务的计算及收费；

第十二条 借记卡内的存款按照人民银行公布的相应存款利率档次计息。如遇利率调整，借记卡内的存款利率按照人民银行统一规定的利率和计息办法计付利息。

第十三条 申领人使用借记卡按有关规定收费，各发卡社必须统一执行市联社制定的收费标准，不得随意提高或降低收费标准，也不得以任何理由或借口强制持卡人改变使用借记卡的结算方式。持卡人在××市农村信用社的所有营业网点范围内存、取款免收手续费，在他行交易的手续费按市联社统一制定的收费标准执行。第六章 借记卡特殊业务的处理

第十四条客户资料的修改。客户因有效身份证件、电话号码、通讯地址等变更要求修改资料，需客户本人提出书面申请并出示本人身份证件后方可办理。发卡社不能自行修改。

第十五条 吞没卡的管理

（－）借记卡在ATM柜员机上吞没，管辖社应在“吞没卡登记簿”进行登记，并纳入“101”表外科目核算。

（二）ATM所属机具社负责暂时保存被吞卡片，持卡人卡可在吞卡后3个工作日内，凭有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者身份的材料到该ATM所属网点办理领卡手续；当委托他人代领时，还需持代领人身份证件及授权委托书，在“吞没卡登记薄”上签收，销记“101表外科目”。

（三）ATM所属机具社暂时保存被吞卡片。对在吞卡片后次日起4个工作日内无人认领的及按吞卡指令所吞的卡片，ATM所属机具社对卡片作剪角处理，并填写《吞卡清单》一式两份，一份连同被剪角处理后的卡片上交本信用社卡业务主管部门，另一份留存备查。

第十六条 报废卡的管理

（一）报废卡指制卡过程中出现的废卡、持卡人交回的无效卡、超过三月仍未领的没收卡、超过半年未领的新申请卡等。

（二）报废卡一律在磁条处剪角并逐张登记。

（三）各信用社（部）每月应将报废卡及报废卡清单上交联社中间业务部门，经联社汇总后交卡中心，集中销毁。

第十七条 借记卡的挂失

（一）持卡人因各种原因丢失借记卡可向申领卡网点申请挂失。在办理借记卡挂失时，可先通过电话向发卡社申请办理非正式挂失。对账户办理口头挂失，五日内再回发卡杜补办书面挂失，在办理书面挂失七日后，方可补卡或换卡。

（二）持卡人密码遗忘，持卡人应到原发卡社办理密码书面挂失。在书面挂失七日后，客户可到发卡社重新设置密码。

（三）对卡折共用户，持卡人存折丢失，应到原发卡社申请书面挂失，主副卡不能交易，待挂失期满后发新折后主副卡方能交易。持卡人主卡丢失，应到原发卡社申请书面挂失，折与副卡不能使用，待挂失期满后可补发主卡，存折和副卡方能交易；挂失期满后换主卡存折能交易则副卡必须重新申请，持卡人副卡挂失，主卡和存折可交易。

（四）卡、折和密码挂失手续按有关规定办理。因密码泄露造成的经济损失，由持卡人自行负责。

第十八条 更换新卡

持卡人如遇借记卡损坏，应携卡连同本人有效证件到原发卡社办理换卡或补卡。补换卡时，收费标准按有关规定执行。

第十九条 查询

储户持卡凭密码可以查询：（1）存款余额；（2）历史交易明细；（3）存款账户信息等。

第二十条销户

（一）销户须到原发卡社办理

（二）客户要求销卡的，请客户要交回借记卡进行销卡。有卡发折户需交回存折，如有副卡的客户，请客户需交回副卡后方可办理销户。

（三）客户要求销户的，须填写销卡申请书，交回借记卡，有折户的交还存折，结清活期账户。第七章 卡业务的资金清算

第二十一条 ××市农村信用社融资中心，负责辖内业务的资金清算；借记卡业务交易产生的资金清算，均使用在市联社融资中心开立的备付金账户或同业存放款项账户进行清算，账户必须保证足够的清算资金。具体清算办法参照《××市农村信用社资金清算管理办法》执行。

第二十二条 各发卡社之间的资金清算以市联社融资中心的清算数据为依据，苦与融资中心对账不平时，先以融资中心的清算数据为准进行清算，清算一结束后，通过与融资中心核对流水账，查实后，通过差错处理程序进行更正。

第二十三条 资金的清算由融资中心按照××市农村信用社与中国银联间签定的协议执行，融资中心与辖内之间清算按照《××市农村信用社资金清算管理办法》执行。第八章 借记卡风险管理

银行借记卡账户管理费 篇2

银行账户是企业生产经营赖以生存的金融载体, 与企业的资金运作密不可分。尽管在中国人民银行2003年出台的《银行账户管理办法》中对企业基本存款账户的开立和使用做出了明确的规定, 但在实际使用中, 还存在一些问题, 例如部分商业银行对一般存款账户、专用存款账户开户审查较松、监管不到位, 对于一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户清理不及时等等。究其原因, 主要有两方面:从企业方面看, 一些效益比较好的企业多开账户, 有广开引资渠道, 与各家商业银行保持良好关系的考虑;一些地处部分偏远和基层地区的企业, 也可能通过在多家银行开户来解决结算不便的问题。从银行方面看, 面对日益激烈的行业竞争, 为了吸收更多的资金, 有的银行默许甚至主动协调企业违规开立账户。不少银行按企业需要随意确定账户性质, 从而为企业违规经营提供了可乘之机。同时, 作为主管部门的人民银行, 往往是年检中发现问题的多, 进行处罚的少, 这客观上助长了商业银行愈演愈烈地不正当竞争。

一些企业和银行受自身利益驱使, 不当使用银行账户, 不仅造成相关企业资产和经营真实情况难以掌握, 也日益成为所在领域经济秩序混乱的重要内因和潜在金融风险点, 其具体影响主要体现在以下几方面:一是容易滋生“小金库”。多头开户使得企业或部门更容易绕过政府部门和银行的正常业务监管以及财务会计核算程序。个别企业和部门在自行开立的账户内办理违规违纪收支事项, 私自截留收入、逃避国家税费, 从而自然产生“小金库”。二是放大了企业经营和金融风险。个别企业利用多头开设的账户, 将生产经营中取得的收入和盈利转入这类非正常账户中, 而将风险和亏损反映在正常的银行账户上, 一些负债较高的企业为避免银行强行从其账户中划收贷款本息, 也采用了这种方法。

二、加强银行账户监管的对策

企业开立银行账户的不规范情况, 也必然会导致企业内部监督管理机制和体制的失灵。因此, 不管是从加强宏观经济调控和防范金融风险的角度, 还是从提高企业自身实力的角度, 加强对企业银行账户的监管, 清理整顿银行账户势在必行。

一是从制度建设层面, 亟待完善现行银行账户管理办法。目前的《银行账户管理办法》对非基本存款账户的规定比较宽松, 使得个别银行和企业得以钻空子, 进行一些不合规的活动。如:办法虽然规定“对不符合本办法规定开立的单位银行结算账户, 应予以撤销”, 但对并未明确期限多长, 也未提到如何处罚。鉴此, 对该办法再修订时应着重对非基本存款账户做出更为严格细致的规定, 特别是对临时账户的用途、使用期限和支取现金数量等加以明确, 保证账户使用的规范性。

二是从制度执行层面, 对企业开户情况进行一次全面清查。首先要求企业限期自查所开立的银行账户情况, 随后由财政、审计等政府职能部门对企业自查情况有选择、有针对性地进行重点核查, 对企业隐瞒不报的账户或在账户中的违规违纪情况进行严肃处理。为确保整改落到实处, 处理违规问题上不应只强调追究相关企业和部门的集体责任, 更应强调追究相关责任人以及企业和部门负责人的领导责任。在此基础上, 各地人民银行分支机构之间应加强协调配合, 互通信息, 共同监督, 不断增加金融监管力度, 定期或不定期开展结算账户现场检查, 并且要加大对违规银行的处罚力度。

三是做好相关宣传解释工作, 营造规范使用银行账户的良好舆论。建议各级政府把银行账户管理工作当作稳定经济金融秩序、做好宏观调控和避免国有资产流失的一件大事来抓, 积极支持金融系统规范账户管理。推动财政、审计、税务等相关职能部门加强协调配合, 形成合力, 共同做好账户管理工作。要加大宣传力度, 通过媒体向社会广泛宣传企业开户混乱对国民经济造成的危害, 以及清理整顿账户和规范账户管理的意义, 使党政机关和企业树立大局意识。

法兴银行试水银联人民币借记卡 篇3

体现法式睿智

法兴中国商业及个人银行业务首席执行官毕鹏飞（Pierre Bonzom）表示：“法兴中国的首张银联人民币借记卡的推出标志着我们个人银行为国内客户提供全面的和便捷的个人金融业务迈出了关键一步。此次推出的借记卡具备了多项有别于市场同类产品的独特优势，我们希望藉此吸引更多目标客户体验法兴银行‘法式睿智’的高品质服务。”

该款银联卡主要面向中国零售客户，共推出6种借记卡，设有经典卡、绅士卡和名媛卡3款，每款分为普卡（红钻创享理财借记卡）和金卡（尊享黑金理财借记卡）2种。除可在全国和海外的银联联网商户POS及ATM机上凭借记卡结账消费及提取现金外，持卡人还可享受同城/异地ATM机取现手续费优惠、余额查询、短信提醒、理财服务，以及其他购物和消费优惠等增值服务。可在银联全球受理网络使用，跨境用卡还可节省约占交易金额1%～2%的货币转换费，收费标准见附表1。

附加保险服务

除具备借记卡基本功能，该款银联卡最引人注目的是还提供积分免费兑换银行卡失卡抢夺综合保险、女性疾病保险、高尔夫保险等保险产品，以及理财、消费折扣等服务。

毕鹏飞说，法兴银行精心选择推荐了3款保险产品组合，满足客户理财与保险的双重需要。客户可以享受全球银联特约商户优惠礼遇。

银行卡丢失抢夺保险计划包括银行卡、支票及身份资料丢失和失窃、ATM机抢夺和抢劫、银行卡购物抢劫和抢夺。

高尔夫保险计划包括个人责任险（在高尔夫运动中意外造成的第三方赔偿责任，如死亡、伤害、财产损失等）；人身意外险（如身故、残疾、伤害等）；高尔夫工具险（如被盗、被抢劫、损坏、遗失等）；私人物品险（如被盗、被抢劫、损坏、遗失等）；一杆入洞（一杆入洞后在高尔夫酒吧招待庆祝的费用）。

女性疾病保险计划包括女性癌症保险等。

银行账户管理系统 篇4

需求

本系统基于C/S架构，即客户端/服务端模式。

服务器数据库采用Oracle 10g，客户端使用JAVA Swing图形化界面编写

服务端要求：

存储客户账户信息、理财产品以及收益等数据。

客户端要求：

界面简洁美观。

客户端分为管理员模块和银行客户模块。

管理员模块：

必须以专门的管理员帐号登录才能进入。

可以列出和查看所有银行客户信息，可以根据条件查询某些客户的信息（例如储蓄额>50000的所有用户等）。将这些结果显示在一个表格中。

以类似如下形式显示：

账户号

YZBANK-WX-00000001

YZBANK-WX-00000002

姓名BarachielAngela账号注册日期 2006-10-102006-10-10状态 有效 冻结

用户账户状态分为：审核中、有效、冻结、已注销

点击某一行可以查看、修改某个用户的详细信息。

客户详细信息至少包括：账户号（格式为YZBANK+地区码+8位数字，例如YZBANK-WX-00000001）、姓名、性别、出生日期、注册账户日期、是否已销号、联系地址

1、联系地址2（可空）、联系地址3（可空）、联系电话、手机、储蓄额、办理了哪些理财业务。然后可以查看某个业务的具体信息。

理财业务包括业务号、流水号、业务名称、开通时间、投资额、收益（如果亏损则显示负数）、是否有效。

能够取消用户的理财业务、注销某个用户账户（注意不是删除，是注销或冻结）

用户模块：

必须登录成功后才能查看自己的信息，且只能查看自己的信息。

如果没有账号可以注册一个，必须输入自己的姓名、出生日期、联系地址

1、联系电话、手机、密码。注册成功后可在信息窗体页面修改自己的信息以及准备储蓄的额度。刚注册的账户状态为审核中，需要管理员审核后才能激活成有效。

用户可以办理理财业务、查看已办理的理财业务、盈亏状态以及总资产等

用户不能更改自己的账号状态和资产，只能查看。

TBD

TBD

广州商业银行羊城借记卡章程 篇5

第一条 为加强借记卡业务的管理，向持卡人提供方便、快捷的借记卡服务，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》及相关管理制度，特制订本章程。

第二条 本办法所称借记卡，是指本行向社会发行的具有可办理存款、取款、转账、消费、查询、代收代付业务的支付工具。

第三条 借记卡按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡。芯片（IC）卡使用期限最长不超过10年。

第四条 磁条卡仅包含借记账户，芯片（IC）卡包含借记账户和电子现金账户。

第五条 凡持有公安部门规定的本人有效身份证件，承认并遵守本章程者，均可申领本行借记卡。

第六条 申领借记卡须在本行开立个人银行结算账户，书面申请并确认遵守本章程。如为代办，代办人须持本人和开卡人的有效身份证件办理。

第七条 借记卡账户的资金仅限于个人持有的现金存入，或工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等转账存入，以及其它合法交易资金的存入。持卡人使用借记卡必须先存款后支用，不得透支。芯片（IC）卡的电子现金账户可采取现金或转账方式圈存充值，但余额不得超过1000元人民币。第八条 借记账户内存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息，芯片（IC）卡的电子现金账户不计付利息。

第九条 持卡人应妥善保管借记卡、谨记借记卡账户密码，不得向他人泄露。持卡人使用借记卡进行联机交易时必须输入正确的密码，凡密码相符的交易，我行均视为持卡人的合法交易，持卡人须对该交易负责。芯片（IC）卡的电子现金账户脱机消费无须输密码，所有电子现金交易我行均视为持卡人本人的合法交易。

第十条 持卡人持卡可在我行营业网点和自助设备上办理存款、转账、修改密码、圈存、查询等业务。我行为芯片（IC）卡的电子现金账户提供脱机消费和圈存充值服务，不提供取款和转账支付结算服务。

第十一条 持卡人在境内、境外ATM上取款和办理转账业务不应超过规定限额。

第十二条 持卡人持卡可在我行的特约商户和加入中国银联网络的特约商户刷卡消费。

第十三条 借记卡如有损坏，可凭本人有效身份证件到我行办理换卡。若芯片（IC）卡损坏换卡，原卡电子现金账户清算后的余额须在办理换卡之日起30天后在柜面或自助设备上通过补登圈存交易写进新卡。

第十四条 持卡人使用借记卡办理业务后，应及时对账，以保障自身权利。芯片（IC）卡电子现金账务以卡芯片内记录的交易账务为准。卡芯片内记录的交易账务包括电子现金余额和最新的10条交易明细。若持卡人对电子现金账务有疑问，我行将根据持卡人提供的交易纸质凭证和卡芯片内记录的交易账务数据进行账务确认。

第十五条 借记卡若遗失、被盗或遗忘密码，持卡人应持本人有效身份证件到我行网点办理卡片借记账户书面挂失。如为代办，代办人须持本人和持卡人的有效身份证件办理。若不能及时办理书面挂失，也可到我行任意网点或通过电话银行及其它途径进行口头挂失，但必须在5天内补办书面挂失手续，否则，口头挂失5天后，此前所办理的口头挂失自行失效。书面挂失的解挂须到原挂失网点办理。

口头或书面挂失生效前所造成的一切经济损失由持卡人本人承担。我行对芯片（IC）卡电子现金账户不予挂失，因丢失卡片而造成的电子现金损失由持卡人自行承担。

第十六条 借记卡应妥善保管，只限持卡人本人使用，否则由此引起的一切责任由持卡人自行承担。

第十七条 持卡人如需销卡，应持有效身份证件和拟销卡到我行网点办理销卡手续。如为代办，代办人应持本人及持卡人有效身份证件和拟销卡到我行网点办理。如持卡人持损坏芯片（IC）卡办理销卡，需在销卡申请之日起30天后到原办理网点办理借记账户销户手续。

第十八条 磁条卡在我行ATM等自助设备上使用时被吞，请持卡人本人于吞卡次日起的3个工作日内持有效身份证件到吞卡网点办理领卡手续。芯片（IC）卡在我行ATM等自助设备上使用时被吞，请持卡人本人于吞卡次日起的20个工作日内持有效身份证件到吞卡网点办理领卡手续。持卡人逾期不领取吞卡，我行将对卡片作剪角处理，并破坏卡片磁条和芯片。

第十九条 我行对外公示借记卡业务收费项目和收费标准。持卡人申请借记卡并在《个人业务申请表》上签名，视为同意我行借记卡业务收费项目和收费标准。我行若调整收费，将至少于执行前15个工作日向中国银行业监督管理委员会报告，并至少于执行前10个工作日在相关营业场所公告。

第二十条 申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料，申请人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。

第二十一条 持卡人须遵守本章程有关条款，若持卡人违反本章程有关条款，我行有权取消持卡人使用借记卡的资格，或注销原卡使用功能。

第二十二条 以非法占有为目的，冒领、冒用或盗用借记卡进行犯罪的，依法追究刑事责任。

第二十三条 凡我行和持卡人所发生的任何争议行为均应依据中华人民共和国有关法律、法规解决。

华夏银行个人银行账户管理协议书 篇6

为保证合法、规范使用个人银行账户，个人存款人（甲方）与华夏银行（乙方）在平等自愿的基础上，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《储蓄管理条例》、《支付结算办法》、《反洗钱法》及相关法律法规，对甲方开立胡个人结算账户、本外币个人储蓄账户及乙方提供的金融服务，签订本约定并共同遵守。

一、个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存储账户。个人储蓄账户是指个人将属于期所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者单作为凭证并依照规定支付存款本金和利息的存款账户。

二、甲方自愿选择在乙方开立个人银行账户，按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名账户实名制规定》和乙方的相关规定提供开户资料，甲方承诺所提供的开户资料真实、有效，如有伪造、欺诈，承担法律责任。乙方同意为甲方开立个人银行账户，并为甲方提供个人金融服务。甲方在乙方开户期间，乙方对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，可以重新识别客户身份，甲方应给予配合。

三、甲方在乙方开立、使用和撤销个人银行结算账户应遵守《人民币银行结算账户管理

办法》及相关法律、法规的规定，甲方使用在乙方开立的人个银结算账户办理各项业务时，应遵守乙方的相关制度规定。

四、甲方申请在乙方开立的个人银行结算账户时应填写开户申请书。符合乙方受理个票

据业务开办条件的客户，在申请办理票据业务时还需要预留签章，乙方受理后，甲方应确认开立个人银行结算账户申请书中乙方填写（打印）的内容。

五、乙方应依法为甲方的个人银行账户信息保密，对存款和有关资料，初国家法律另有

规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。

六、甲方不行出租、出借在一方开立的个人银行账户，不得利用在乙方开立的个人银行

账户套取银行信用。

七、甲方不得利用在乙方开立的开立的个人银行账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现

金、洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动。

八、甲方应妥善保管密码、电子证书、账户、预留印鉴、存折（单）和银行卡等重要个

人资料，无论客户实际上是否将账户、密码或电子证书提供给他人使用，均需对该账户、密码或电子证书下完成的一切金融交易负责、客户如将账户、密码或电子证书提供给他人使用或泄漏电话邮编本人资料，由此造成胡损失由客户自行承担。

九、甲方变更住址、联系电话、邮编或其他留存在乙方的个人资料时，应持本人有效身

份证及时到我行任一网点办理资料变更手续。因甲方未及时修改造成的后果，由甲方自行承担相关责任。

十、甲方遗失或更换预留个人银章,应按《人民币银行结算账户管理办法》及乙方相关

制度规定，向乙方提供经签名确认的书面申请及相关证明文件。

十一、如甲方违规使用个人银行结算账户，乙方有权停止其使用个人银行结算账户。

十二、甲方须定期发起与乙方核对账务。华夏卡可通过营业机构柜台、自助设备、网上银

行和电话银行等方式进行对账，存折可通过交易发生时银行打印记录进行对账。如果甲方从交易发生日起3个月内（以自然日计算）未对账户信息向乙方提出疑问，则视为对交易纪律无异议。

十三、甲方须按有关支付结算工具，并按乙方有关规定支付服务费用。

十四、乙方保留对错误账户记录进行冲账的权利。如因乙方作业错误而入错账，或由第三

人误写账号、户名或其它原因而误存入帐者，乙方将于发现错帐时立即更正而无须另通知甲方，倘该存入款项已经支用，甲方应于乙方通知后立即返还支用款项及利息。

十五、本约定未尽适宜依据国家金融法规、乙方业务规定及金融业惯例办理。客户须知

一、华夏个人卡为华夏银行股份有份公司（以下简称“华夏银行”）发行的，集多账户、多

币种、多功能综合使用胡借记卡，具有存取现金、转账结算、消费支付等功能，不具有透支功能。

二、申请人自愿开立华夏银行个人账户，并遵守国家有关金融法律法规、政策及华夏银行有

关规定。开立华夏卡申请人承诺遵守《华夏银行华夏卡章程》。

三、申请人作为主卡持卡人可申领若干张附属卡，申请人自愿支付本人及其附属卡持卡人使

用华夏卡发生的各种费用。

四、申请人作为主卡持卡人享有查询账务、止付附属卡、申请理财服务和约定转存等权利。

附属卡持卡人只能进行申请人与华夏银行约定许可的交易。

五、申请人必须向华夏银行如实提供本人及附属卡持卡人的有关资料，华夏银行必须为申请

人保密。

六、华夏卡申请人极其附属卡持卡人无条件确认在银行柜台、电子银行、ATM自主银行、POS机等凭交易密码进行交易形成的凭证、凭条、交易记录是真实、合法和有效的凭据。

七、申请人在华夏银行开立的个人账户存款凭证及其账户和对应的密码是银行判定客户交

易身份的依据，申请人设置密码时避免采用123456或者6个相同数字胡简单密码。申请人因泄露或丢失存款凭证、帐号、客户号、密码等原因产生的风险及损失由申请人承担。

八、申请人及其附属卡持卡人保证在个人资料发生变动、丢失账户存款凭证、客户或密码等

情况下，将立即按华夏银行要求的方式申请办理修改或挂失。在挂失前或存单、存折口头挂失失效后（口头挂失五日内有效），产生胡损失由申请人负责。

九、为防范风险，保障客户资金安全，华夏银行对华夏卡交易设定系统限额，并可根据业务

发展需要进行修改。申请人可在系统限额内自行设定和修改暗送秋波胡交易限额。

十、申请人申请华夏卡后即享有华夏银行网上个人银行普通版、电话银行提供的基本服务

（账务查询、代理缴费、网上支付、电话支付等），申请人若需要享有更多电子银行服务，需要与华夏银行签订协议。

十一、华夏银行新增华夏卡功能如需申请人办理确定手续，华夏银行将以适当方式通知申

请人，未通知，视同享有其功能。

十二、申请人在华夏银行开立的个人存款账户将自动开通通存通兑功能。通存通兑业务种

类及要求遵守华夏银行相关业务规定。

十三、申请人在华夏银行的整存整取定期存款到期后，华夏银行将按原业务种类、原存期

自动办理转存（已经办理约定转存的除外）。转存取内支取，视同提前支取。

十四、因不可抗力造成申请人的风险和损失，华夏银行不承担责任。

十五、华夏银行相关规定一经修改公布，通过网站营业网点公告，即视为送达，对甲乙双

方均具有约束力。

十六、本协议适用中华人民共和国有关法律、未尽是以依据华夏银行有关业务规定和金融

完善高校银行结算账户管理的思考 篇7

一、高校银行结算账户管理中存在的问题

1. 多头开立银行结算账户。

高校基于经济业务的需要开立基本存款账户、专用存款账户、一般存款账户, 但也有一些高校存在着多头开立银行结算账户的现象。其主要原因:一是近年来高校大规模扩招导致学校因经费紧张纷纷利用银行贷款进行建设, 由于学校所需建设资金数量大, 对到期的贷款偿还能力不足, 为躲避偿还贷款的需要, 在多个银行开立银行结算账户;二是有些高校为了骗税、逃税, 躲避税务机关的监督、检查, 在基本存款账户之外开立银行结算账户结算。

2. 账户转移频繁。

一方面, 银行利用高校急需贷款资金进行建设这一特点, 以为学校提供贷款资金为由, 要求高校在其银行开立银行结算账户。学校为得到银行贷款资金的支持, 必须将银行结算账户转移到贷款银行, 这就使得高校的银行结算账户在各个为学校提供贷款的银行之间进行转移。另一方面, 有些高校利用银行拉存款这一现象, 向银行提出一些无理要求, 一旦这些要求得不到满足就撤销其账户, 转到别的银行开立账户。

3. 睡眠账户清理不及时。

有些高校认为因各种原因不用的银行结算账户上资金很少, 不会出现什么问题, 清户还需要办理相关手续, 再加上银行出于本身利益的考虑对清户表现出来的不积极态度, 造成睡眠账户清理的不及时。

4. 擅自开立个人账户。

银行因招揽存款所需, 普遍疏于对个人账户的管理。校内单位为维护小集体利益, 将收取的款项存入个人账户, 形成账外资金, 逃避学校对其监管, 造成资金分散, 使用效益差。

二、存在问题的原因分析

1. 人民银行监管不到位。

一是账户管理检查监督不力。现有账户监管力量薄弱, 特别是基层机构以很少的监管人员面对众多的银行结算账户, 实施全面的经常的事后监督往往力不从心。二是现有账户管理系统不够科学, 只起到数据库的作用, 缺乏分析、监控功能。三是监管人员因水平所限, 致使执法不严、查处不力, 管理难以真正落到实处。因此, 银行应采取切实的措施, 对各单位账户的使用情况经常检查分析, 并监督其日常资金的收付活动情况, 加大监管力度。

2. 商业银行间的竞争客观上为开立银行结算账户提供了条件。

《人民币银行结算账户管理办法》第六条规定, 存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度, 经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。第七条规定, 存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。除国家法律、行政法规和国务院规定外, 任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。但有的商业银行面对日益激烈的竞争, 为了抢占市场, 争夺客户, 扩大业务, 追逐效益, 完成考核指标, 往往会放宽条件为高校开立账户。

3. 银行结算账户管理法规操作性不强。

随着社会主义市场经济的不断完善, 高等教育事业的发展, 高校的财务活动日益复杂, 对账户的管理也提出了新的要求。现有管理办法有些内容已不适合实际, 存在歧义和空白, 可操作性差, 如对个人账户的开立和使用缺乏明确的条文规定。这不但使商业银行操作起来困难, 也使人民银行监管起来吃力, 给违规行为留下可乘之机。

4. 高校对银行结算账户管理重视程度不够。

出于对银行服务质量、结算渠道的需要, 受即期利益的影响, 缺乏长远考虑, 频繁转移账户;更有一些高校对校内二级单位管理没有到位, 没有经过学校同意, 二级单位擅自开立银行结算账户, 以方便本单位的核算。

三、完善高校银行结算账户管理的对策

1. 提高对银行结算账户管理工作的认识。

从银行方面讲, 伴随着改革的深化和与国际接轨, 金融的竞争越来越激烈, 银行要以创新产品, 科学管理, 优质服务来增强竞争力, 通过守法合规经营来赢得市场和实现效益;从高校来讲转变账户越多工作越方便的思想, 认真学习《银行结算账户管理办法》, 深入理解, 切实把账户管理工作按照《银行结算账户管理办法》落到实处, 充分认识完善银行结算账户管理对防止骗税、逃税、洗钱等不法行为、保护学校财产安全的作用。

2. 加大人民银行监管力度。

高校到银行开立银行存款账户, 必须按照《银行结算账户管理办法》规定办理, 在银行方面不能用先上车后买票的办法进行银行结算账户开立, 也不能为了自身利益违反规定开立账户。人民银行要充实人员, 加强监管人员培训, 提高监管人员素质, 把思想好、业务好的骨干放在账户管理岗位上, 认真把好账户的审批关, 保证执法的公正性和严肃性, 严肃处理账户管理者的失职责任, 制定严格的管理制度, 对执法随意失职者追究其经济责任、刑事责任, 加大失职成本。定期或不定期对开户银行进行检查, 对违反《银行结算账户管理办法》和《支付结算办法》等法律法规的行为果断处理, 把账户监管工作切实落到实处。

3. 财政部门监管落到实处。

《教育部直属高校和事业单位银行结算账户管理暂行办法》第十条规定, 教育部直属各单位“开立银行结算账户申请报告”、《中央基层预算单位开立银行结算账户申请表》及相关证明材料报送教育部审核签署意见后, 报本单位所在地财政专员办审批;第十一条规定, 教育部直属各单位持所在地财政专员办签发的《中央预算单位开立银行结算账户批复书》, 按照中国人民银行结算账户管理的有关规定, 到相关银行办理开户手续。但有些单位在开立账户时没有经过财政部门审批, 银行违反规定为其开立了账户。财政部门应要求所属单位定期报送银行结算账户情况报表, 并定期或不定期检查其账户情况, 对于隐瞒开户情况、没有经财政部门审批开立账户的单位进行严厉处罚。

4. 完善银行结算账户管理监控功能。

针对目前网络系统监控薄弱环节进行技术升级, 建立账户开立和使用信息系统以及日常交易预警机制, 通过网络系统银行结算账户开立和使用中反映出来的各种信息进行综合分析, 提高管理的效率和效果。一是账户管理系统与工商、税务、公安等部门联网, 解决账户申报资料失真问题, 从源头上防范和打击不法分子利用伪造、变造或过期的营业执照和上级批文等虚假证明骗取银行开立账户, 并实现账户信息资源共享。二是账户管理系统与支付结算系统、信贷登记系统相配合, 对银行结算账户实行实时监控。三是建立横向联系, 建立账户协管网络, 保证有效实施对异地开户的管理。

5. 发挥校内结算中心的作用。

《教育部直属高校和事业单位银行结算账户管理暂行办法》第八条第三款规定, 教育部直属高校的结算中心或相同性质机构, 根据需要可以开设一个专用存款账户, 用于核算本单位自有资金及其他往来资金。高校结算中心是筹集资金, 融通资金, 缓解资金供求矛盾, 促进高校事业发展, 不具有法人地位的独立或非独立的核算机构, 是学校财务管理的延伸。学校应强力推行校内二级单位日常财务业务全部纳入学校统一核算管理, 它的业务一般有代发职工工资、校内各开户单位的核算业务、学生卡结算等。高等学校结算中心发展到现在, 不论在数量上还是在质量上都得到了较大的发展, 避免了校内单位在银行多头开户, 并在强化高校资金管理, 增强学校调控资金能力, 缓解资金短缺, 降低筹资成本, 维护高校经济秩序, 提高资金使用效益等方面发挥了重要作用。

6. 制定适宜操作的账户管理规定。

完善的法规、科学的手段, 都是改善账户管理的基础。根据银行结算账户管理中出现的实际问题及账户管理中出现的空白, 制定操作性较强的管理规定。如对于没有正当理由频繁撤销、开立账户及对睡眠账户不及时清理的单位给予一定的惩罚;对个人账户的开立和使用作出明确的规定, 以避免为躲避监督、检查将公款移至个人账户进行结算。

参考文献

银行借记卡账户管理费 篇8

一、当前账户管理制度存在的主要问题

（一）开户银行法律地位尴尬。目前，银行结算账户行政许可程序如下：开户申请人持有关开户申请材料向拟开户银行提出申请→银行申核后持有关申请材料向当地人民银行提出申请→人民银行审核后，作出是否许可的决定，并将决定文书交开户银行→开户银行根据人民银行的决定，是否为开户申请人开立账户。从上述操作流程看，开户银行在账户许可行政法律关系中处于被许可人的地位。但《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》）第六条规定：“开户许可证是中国人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件”。从文字表述看，《实施细则》中的申请人和颁发对象均为存款人，因此，被许可对象应是存款人。若对上述操作过程中开户银行的法律地位作出符合《行政许可法》及《实施办法》的解释，则可将开户银行视为存款人（开户申请人）的委托代理人，其代理申请开户许可的行为可视为银行为客户提供的一种中介服务。但根据《实施办法》规定，申请人委托代理人提出行政许可申请的，应当提供委托人、代理人的身份证件和委托书。目前，基层央行账户许可操作实践中，由于对开户银行法律地位认识不清，因而对开户银行代理人资格没有作相应的审查，一旦因为开户银行的过错而导致作出错误的行政许可决定时，人民银行作为许可机关涉诉风险较大。

（二）行政许可手续复杂，效率不高。从上述行政许可过程来看，申请人开立账户必须经过开户行、人民银行，再由人民银行到开户行，最后行政许可文书才能到达开户申请人手上，一旦开户申请人提供的资料不全，由人民银行退回开户银行，再由开户银行通知开户单位，由开户单位补齐资料，重新报送，一个账户的开立要几个星期甚至几个月，许可效率不高。

（三）存款人资料的真实性难以核实。虽然我国在客户身份确认方面提出了“了解你的客户”原则，但是基层银行业金融机构获取客户信息的渠道非常有限。由于银行工作人员不具备鉴别证明文件真伪的专业知识，除了可以通过公民身份信息核查系统确认客户提交的身份证信息的真实有效性之外，在确认营业执照、组织机构代码证、税务证等信息真实有效性方面缺乏有效的系统支撑。银行工作人员对客户信息的真实有效性只能做到表面化的审查，难以确保账户资料的真实性。

（四）账户日常使用监管力度较弱。一是监管手段落后。目前的账户管理监管工作基本上仍是依赖手工翻阅传票，查阅开销户记录和分户账的方式进行，效率较低。二是监管覆盖范围有限。由于银行金融机构多，账户数量大，而作为监管机构的基层央行人力不足，难以实施大面积的检查与监督。三是非现场监管难度大。目前人行账户管理系统没有与金融机构核算系统联网，人民银行对账户资金日常流转情况进行跟踪监测的难度非常大，非现场监管乏力。

（五）账户管理制度存在不足。一是政策制度多而散，缺乏整体性连续性。二是一般存款账户的开放式管理与专用存款账户的模糊式管理，削弱了基本存款账户的统驭地位。《办法》虽然强化了基本存款账户统驭地位，但同时又放开了一般账户的开户条件，扩大了一般账户的使用范围。 部分存款人为了达到多头开户的目的，往往将不属于专项范围内的资金往来也进入专户，把专户当作基本户来使用，大大削弱了基本账户的统驭地位。三是账户年检制度名存实亡。《办法》虽对年检作出了规定，但对年检的方式、时间、开户单位应提供的资料、开户银行如何操作没有作出详细规定，银行各自为政，很不规范。对银行不遵守规定的行为，也未作出相应处罚规定，使得人民银行账户管理工作缺乏法律支持。

二、建立新型账户管理模式的对策

（一）构建全新的银行账户管理系统。即取消账户行政许可审批事项，放开银行办理账户业务自主权，改变央行账户行政许可操作者及管理者的双重身份，做好行使账户监管职能的管理者身份。所有账户的开立都实行备案制，开户银行通过账户管理系统向当地人民银行备案，人民银行通过账户管理系统对开户银行账户开立、使用、撤销等情况进行实时监测。这样，一是解决了开户银行在银行结算账户行政许可中尴尬的法律地位，同时大大缩短了开户办理时间，提高了办事效率。二是解决了当前银行经办人员不能有效识别营业执照、组织机构代码证、税务登记证等开户证件真实有效性的问题。三是由银行自主办理账户审批业务，其业务自理，风险自担的客观现实势必加重银行的责任心，减少在开户资料真实性、完整性、合规性审核上对人民银行的依赖心理。四是强化了账户系统的监测功能。人民银行可实现账户及账户资金流量与存量的全面监测，及时掌握银行各类账户动态，有效预警和监控非法账户，打击多头、异地开户逃避银行债务或从事洗钱、诈骗等违法犯罪活动。同时可减少现场监管工作量，提高监管效率和监管覆盖面。

（二）修订完善银行账户管理制度。一是对单位结算账户进行重新分类。建议将单位银行结算账户分为基本存款账户、专用存款账户、临时存款账户，取消一般存款账户。自大小额支付系统上线以来，个人银行结算账户已实现了全国通存通兑，可以把这种方式延伸到单位结算账户，一般存款账户的设立已经没有存在的意义，取消一般存款账户可减少单位的开户数量，更加利于账户的管理。二是细化专用存款账户开设条件。要明确开户证明文件出具部门级别，对各级政府及部门发布与设立专用存款账户相关的文件，应确定公文效力，以防止政出多门现象的发生。对县级各部门、乡镇级人民政府出台文件涉及到专用存款账户能否作为开户依据作出规定。对“其他需要专项管理和使用的资金”作出详细规定。三是制订账户年检细则。要制订全国统一的账户年检细则，详细规定年检的方式、时间、开户单位应提供的资料、开户银行如何操作等。四是明确各类违规行为的处罚。对罚则中遗漏或不明确的条文进行细化，明确各类处罚的相关规程（处罚标准、处罚幅度、处罚额度等）。如增加未执行生效日制度、临时存款账户有效期制度、预留印章管理制度、账户年检制度、专人负责账户管理制度、账户档案管理制度等违规行为的处罚，为基层账户管理提供法律支持。

银行借记卡账户管理费 篇9

.今天民生银行工作人员来我们公司办理工资卡，一下要我输入这个密码，那个密码的。有个叫交易密码，有个叫电话银行密码，有个叫U宝密码，有个叫网上银行密码，我全设置成不一样的了!还有个U盘一样的东西和一张光碟!现在我都分不清上面那些密码都是干什么的了?哪个是在ATM柜员机上取款用的密码??哪个是登陆网上银行的密码???电话银行密码跟网上银行密码有什么不同呀?网上银行怎么登陆的呀??没有那个U盘可以登陆网上银行吗?呵呵，问题有点多，希望达人详细说明，谢谢!

[中国民生银行借记卡到底有多少个密码?]

银行借记卡账户管理费 篇10

存款人（以下简称甲方）与开户银行（以下简称乙方）就人民币单位银行结算账户（以下简称账户）管理相关服务达成如下协议：

第一条甲乙双方应共同遵守《合同法》、《票据法》、《反洗钱法》、《现金管理法》、中国人民银行《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规的相关规定。

第二条甲方申请在乙方开立账户，应按照法律法规以及乙方相关规定，向乙方提交相应证明文件，并承诺对所提交证明的真实性、完整性、合法性负责。乙方应及时为符合条件的甲方办理开户手续。

第三条甲方应携带相关印章和证明文件到乙方的营业柜台办理预留银行印鉴手续。若甲方确实无法到乙方营业柜台预留印鉴而需带回或邮寄印鉴卡的，应向乙方申请。甲方应将印鉴卡封包并在骑缝外加盖预留银行印鉴后在规定的期限内（自领取印鉴卡之日，本地3个工作日，异地10个工作日）送达或以特快专递方式寄达乙方。

甲方变更预留银行印鉴，应向乙方提交申请和原印鉴卡片（客户留存联），说明更换原因、新印鉴启用日期等，加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴；甲方须将盖有旧印鉴的乙方出售的重要空白凭证全部交回，并在申请上注明所交回凭证的种类、数量和号码。甲方挂失预留银行印鉴，应向乙方提交申请，提供有关资料、证明文件和印鉴卡片（客户留存联）。对甲方办理挂失手续之前（含办妥挂失手续当日）签发的票据和结算凭证，仍以挂失的印鉴作为乙方办理支付结算的审核依据；对办理挂失手续次日起签发的票据和结算凭证，所挂失的印鉴不再作为乙方办理支付结算的审核依据。

甲方带回或邮寄印鉴卡及未按规定送回印鉴卡，或者甲方变更预留银行印鉴未将盖有旧印鉴的乙方出售的重要空白凭证、原印鉴卡片（客户留存联）全部交回，或者甲方办理印鉴挂失时未交回原印鉴卡片（客户留存联），应出具公函，声明承担由此所造成的一切后果。

第四条甲方变更名称但不改变在乙方开立账户的账号，或者变更法定代表人或单位负责人、住址以及其他开户资料的，应于5个工作日内向乙方提出变更申请，并出具有关证明文件，办理相关变更事项。

第五条甲方撤销账户时，如困被撤并、解散、宣告宣告破产或关闭的以及注销、被吊销营业执照的，应于5个工作日内向乙方提出申请。甲方撤销账户，应与乙方核对账户存款余额，并交回印鉴卡（客户联）、各种重要空白凭证及结算和开户许可证；甲方未交回印鉴卡（客户留存联）、重要空白凭证及结算凭证，应出具公函，声明承担由此所造成的一切后果。乙方核对无误后可办理销户手续。甲方尚未清偿乙方债务或有乙方已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收凭证的，不得申请撤销在乙方开立的账户。

甲方跌开户许可证的，应在乙方指定的报刊媒体上进行公告，宣布该用户许可证作废。每六条乙方对一年内未发生收付活动且未欠乙方债务的甲方账户，应及时通知甲方办理销心户（因甲方原因致使乙方无法通知到甲方的，视同已经通知到甲方）。甲方应自乙方发出通知日起30日内办理销户手续；甲方逾期未办理的，视同自愿销户，乙方有权将该账户未划转款项列入乙方悬未取专户管理。

第七条甲方应按账户管理法律法规使用账户，按支付结算法律法规制度使用支付结算工具，不得利用账户从事任何犯罪活动，不得将在乙方开立的银行结算账户出租、出借给他人，不得利用开立银行结算账户逃避银行债务，不得违法将单位款项转入个人银行结算账户，不得利用开立银行结算账户套取现金。甲方应自行承担因违反有关法律法规的规定的未正确履行有关义务造成的资金损失。

第八条甲方开立除验资外的临时存款账户应在开户许可证规定的有效期内使用；需延期的，应在有效期内向乙方申请，并由乙方报人民银行核准后办理展期，该类账户有效期最长不得超过2年（含展期），超过2年的应办理销户。甲方开立账户办理验资时，甲方授权乙

方按工商行政管理部门的要求提供账户余额、资金往来等信息，并在有效期内办理正式开户，未通过验资的应办理销户。

第九条甲乙双方应共同做好账务核对工作。采用纸质对账方式，乙方在对账截止期后五个工作日内发出对账单，甲方应及时核对账务并在对账截止期后十五日内将加盖有预留印鉴或约定用章的对账回单送达乙方；甲方未按时领取对账单或逾期未反馈的，视同核对相符，如甲方在约定期限以外对该次对账的内容产生异议的，甲方自行承担全部责任，但均不影响乙方以后对本次对账服务产生异议的权利。存在未达账项或错账的，由甲方主动向乙方查询。甲方应保证对账联系人、联系方式和收件地址的准确、有效，如有变更应及时到乙方办理相关变更手续，否则由此发生的风险和责任由甲方自行承担。

乙方有权在定期对账的基础上，办理不定期对账，不定期对账的季末不再办理定期对账；同时，在甲方未反馈对账回单的情况下，乙方有权对甲方进行上门对账，甲方应予以配合。

第十条除非有可靠、确定的相反证据，乙方完成甲方业务的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理业务发生的单据、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间权利义务关系的确定证据。甲方不能仅因上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议。第十一条甲方应及时配合乙方按规定做好账户年检和开户证明文件更新工作，若甲方不配合的，由此造成的一切后果由甲方承担。乙方有权按照国家有关法律法规，对甲方现金支取、现金库存进行监督和管理并履行反洗钱职责。若乙方认为甲方账户的相关支付结算业务需要向甲方进行核实确认的，甲方应及时予以配合。

第十二条乙方保证以不低于行业惯例标准为甲方提供支付结算服务，保障甲方资金安全。甲方同意向乙方支付各类应承担的费用，收费项目标准以乙方公告为准。乙方依法为甲方账户的各种信息保密，有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划甲方账户资金，但法律、行政法规另有规定的除外。

第十三条如果甲方出现违约情形，乙方有权要求甲方采取补救措施、继续履行协议、赔偿损失或支付违约金。经乙方书面通知后，如果甲方在合理的期间内仍未消除违约情形，乙方有权解除本协议，并要求甲方赔偿乙方损失或支付违约金。如果乙方出现违约情形，乙方将首先按照《支付结算办法》的相关规定对甲方承担责任；《支付结算办法》未作规定的，乙方仅就本方违约行为给甲方造成的直接损失承担责任。除法律、行政法规另有规定或本协议另有约定外，乙方对甲方的赔偿额以甲方就该项支付结算服务向乙方支付的服务费用为限。如因不可抗力原因造成协议一方不能按期履行协议的，该方履行期限可相应顺延，由此造成的损失，协议双方均不承担责任。

第十四条甲方必须严格按照《票据法》的规定签发使用支票，严禁签发空头支票，不得签发与其预留本名的签字式样或者印鉴不符的支票。甲方签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款。甲方一年内累计签发三张（含）以上空头支票或者与其预留的签章不符的支票的，乙方将停止向其出售支票。

第十五条本协议自甲方在乙方正式开立账户之日起生效，至甲方在乙方开立的账户撤销之日起终止。