二手车抵押贷款合同（精选12篇）
五、抵押物所担保的甲方债权不能实现的，甲方有权按照《分期付款汽车买卖和服务合同》的约定行使抵押权，依法拍卖、变卖或以其他合同约定方式处理抵押物。
六、本合同签订后，双方应到车辆管理部门办理车辆抵押登记。乙方应将抵押物的抵押登记证书正本原件及其他抵押相关文件交甲方持有。待乙方的债务全部清偿后，双方共同办理车辆抵押登记注销。
七、办理车辆抵押的相关费用，包括但不限于评估、公证、登记、差旅等费用，均由乙方承担。
八、因本合同发生的或与本合同相关的一切纠纷，甲、乙双方协商解决，协商未果的，由甲方指定的人民法院管辖。
九、本合同一式三份，甲、乙各执一份，另一份交登记机关办理登记。
甲方(签字或盖章)： 乙方(签字或盖章)： 代表人：
年 月 日 年 月 日
二手车抵押贷款合同范文三
抵押人(以下称甲方)：
抵押权人(以下称乙方)：
签订车辆抵押贷款合同日期：
甲方今借乙方现金利息为为确保年月甲方愿意以自有财产作抵押。乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押。甲、乙双方经协商一致，按以下条款订立本车辆抵押贷款合同：
第一条甲方用作抵押的财产为：。
第二条本车辆抵押贷款合同项下抵押财产共作价元整。
第三条抵押财产的保管方式和保管责任如下：
甲方应妥善保管抵押财产，在抵押期内负有维修、保养，保证完好无损的责任，并随时接受乙方的检查。
第四条抵押财产中的必须由甲方办理财产保险，并将保险单交乙方保存。
第五条在本车辆抵押贷款合同有效期内，甲方不得出售和馈赠抵押财产;甲方迁移、出租、转让、再抵押或以其它任何方式转移本合同项下抵押财产的，应取得乙方书面同意。
第六条抵押财产意外毁损的风险承担：
第七条本车辆抵押贷款合同项下有关的公证、保险、鉴定、登记、运输及保管等费用由甲方承担。
第八条本车辆抵押贷款合同生效后，如需变更主合同条款，应经抵押人同意并达成书面协议。
第九条在本车辆抵押贷款合同有效期内，甲方如发生分立、合并，由变更后的机构承担或分别承担本合同项下义务。甲方被宣布解散或破产，抵押财产不列入破产清算范围，乙方并有权提前处分其抵押财产。
第十条出现下列情况之一时，乙方有权依法定方式处分抵押财产：
1.如到日17：00时甲方仍未全额归还乙方借款本息，借款人未依约偿还借款本息或所延期限已到仍不能偿还借款本息;
2.借款人死亡而无继承人履行合同;
3.借款人被宣告解散、破产;
乙方有权要求甲方配合车辆的过户等甲方应尽的义务，处理抵押财产所得价款，不足以偿还贷款本息和费用的，乙方有权另行追索; 第十一条抵押权的撤销：主合同借款人按期偿还借款本息的，抵押权即自动撤销，由乙方保管的甲方财产和财产保险单应退还给甲方。 第十二条本车辆抵押贷款合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同，需要变更或解除合同时，应经双方协商一致，达成书面协议。协议未达成前，本合同各条款仍然有效。
第十三条违约责任：
1.按照本车辆抵押贷款合同第三条第1项的约定，由甲方保管的抵押财产，因甲方保管不善，造成毁损，乙方有权要求甲方恢复抵押财产原状，或提供经乙方认可的抵押财产。
2.按照本车辆抵押贷款合同第三条第2项的约定，由乙方保管的抵押财产因乙方保管不善造成毁损，甲方有权用主合同中尚未偿还的借款与被毁损的抵押财产相抵销，并可追索剩余价款。或者要求乙方恢复抵押财产原状;或者要求乙方赔偿其因此而遭受的损失。
3.甲方违反第五条约定，擅自处分抵押财产的，其行为无效。乙方可视情况要求甲方恢复原状，提前收回主合同项下贷款，并可要求甲方支付贷款总额30%的违约金。
4.甲方因隐瞒抵押财产存在共有、争议、被查封、被扣押或已经设定过抵押权等情况而给乙方造成经济损失的，应给予赔偿。
5.甲方违反第十二条约定，应向乙方支付主合同项下贷款总额30%的违约金，并应赔偿对方因此而遭受的经济损失。
第十四条本车辆抵押贷款合同由甲、乙双方法定代表人或主要负责人签字并加盖单位公章。自双发签字之日起生效。
第十五条本车辆抵押贷款合同正本一式二份，甲、乙双方各执一份。 甲方(公章)：
身份证号：
或主要负责人：签章
年 月 日
乙方(公章)：
身份证号：
或主要负责人：签章
年 月 日
关键词：二手船舶,抵押融资,担保贷款,价格评估
近年来, 我国越来越重视航运业发展, 于2009年颁布了《国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》, 将国际航运中心建设作为今后上海市经济建设的主要工作目标。由于航运业具有船舶价值高、资产回收周期长等特点, 在抵押融资过程中受到了很大程度的限制。目前, 上海市仅有交通银行、工商银行、中国银行等几家国有商业银行开展了船舶贷款业务。然而, 大型国有银行在开展船舶融资业务时, 更加青睐大型航运企业, 而中小航运企业融资往往比较困难。目前, 中小航运企业只能通过资产抵押或互保的形式获得贷款, 然而各个航运企业又缺乏相互信任。要破解这一难题, 就需要推动以船舶资产为抵押、船舶收益为还款来源的船舶融资项目进程。
一、二手船舶融资存在的制约因素
(一) 银行贷款融资困难
1.商业银行对航运业的特点、风险和管理等认识不足。
目前我国商业银行开展的航运业信贷业务比较少。主要是由于银行对航运业的市场行情、技术水平、国际法规、船运过程、运输风险、风险防范管理方法等不够了解。而航运业中涉及到二手船舶融资时, 其关联的参与者和环节较多, 商业银行的风险控制和防范难度较大。因此, 商业银行为二手船舶提供贷款的积极性普遍不高。
2、商业银行对于航运业采取盲目风险规避的方式。
商业银行普遍认为投资航运业会面临负债高、信用低、管理难度大等风险, 因此, 在为航运业提供银行贷款时相当谨慎。这种针对航运业的盲目风险规避, 其实是错误的, 商业银行只要熟悉和掌握航运业的特点, 全面、科学地分析航运业企业项目的风险, 进行有效的管理, 可以将贷款风险降至最低。
(二) 担保融资比较困难
1.信用担保融资困难。
目前我国地方航运业的资产规模普遍偏小, 并且大部分资产集中在土地、码头、厂房、船台及专用机械设备上, 因此, 航运业的总体资产负债率较高, 2009年航运业平均资产负债率更是高达82%。另外, 航运业的速动资产较少, 2009年的平均速动比率只有0.68。由于航运企业的销售利润率较低 (2009年航运业的平均销售净利润率为2.39%) , 使得其信用等级普遍偏低, 因此信用担保融资困难。
2.寻找担保企业困难。
由于航运业合同金额大, 周期较长, 有些运输合同金额甚至要达数百万元, 运输周期长达1—2年。因此, 如果航运业采用企业担保的方式很难实现融资目标。此外, 航运业专业性较强, 提供担保的企业需要具备专业技术和丰富经验。即使一些有实力的企业愿意提供担保, 但由于缺乏对航运业的了解, 为了规避担保风险, 一般也不愿为其提供担保。目前, 我国一些谙熟航运业特点的公司, 通常通过收取一定比例的佣金, 为航运企业的融资提供担保, 但担保公司收取的佣金比较高, 这样会增加航运业的筹资成本, 因此很多航运业企业不愿意采取这种方式进行融资。
二、二手船舶抵押融资模式分析
(一) 二手船舶抵押融资的概念
二手船舶抵押融资, 是抵押人 (船主) 为了取得运营资金或者是船舶的继续建造资金, 以自己所拥有的二手船舶为抵押物向商业银行或者其他金融机构申请贷款。航运企业如果需要采用这种方式融资, 必须具有合法方式取得的二手船舶买卖合同、资信证明等, 并且以不转移占有的方式来将二手船舶抵押给商业银行, 作为债权的担保, 获取资金。当然, 如果债务人 (船主) 不按期履行偿还债务本金和利息义务, 债权人 (商业银行) 有权依法将该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
(二) 二手船舶价格评估
对于商业银行等金融机构来说, 受理船主的二手船舶抵押贷款, 首先必须对其进行价格评估, 并据此决定具体的贷款数量和偿还期限、利率等。二手船舶价评方法主要有以下五种:
1.市价折余法。以被估船舶在目前全新状况下的市场通行价格为基础, 减去以现行市价计算的折旧和损耗来计算现值的, 其公式为:
PN=PR-W1-W2-W3
其中:PN为船舶现值, PR为船舶的重量价格, 即该船用现行市场价格的材料、人工和设备一次恢复重建的总价。W1为船舶的有形损耗, W2为被估船舶的功能性损耗, W3为被估船舶的经济性损耗。
2.市场售价类比法。以市场上类似船舶的全新状况下的现行市场价格为参照, 找出被评估船舶与类似参照船舶之间的价格差异, 得到被估船舶的全新市场价格。
3.重置价格法。在很难找到相同或类似的船舶作为估价依据时可采用此法。此法分为三种:
(1) 指数调整法。根据被评估船舶的原始账面价值记录、国家公布的物价变动指数以及本行业历年来统计得到的船舶产品价格上升指数来计算重置价格:PR=PC*K。式中:PC为船舶原始账面价值;K为国家或行业产品价格上升系数。
(2) 细节分析法。在很难得到被估船舶的原始账面价值上升指数, 或又找不到相同或类似船舶的市场价格作为参照, 但船舶的技术资料及图纸资料保存完整的情况下, 可以采用细节分析法来求其重要价格PR。
(3) 功能价值法。这是按新形成的参照船型 (最先进水平的船舶) 的现值功能折减率来评估船舶重置价格的一种方法, 适合于对被估船舶原价值未知时使用。
4.收益现值法。通过对被估船舶在使用寿命期间能为其所有者带来的收益, 按一定的折现率折算成现值作为被估船舶价值的方法。简言之, 就是投资者对其投资可能得到回报的一种预侧。此法又分为静态及动态两种测算方法。
5.外汇换算法。这种方法是根据外汇汇率变化程度调整资产价值的方法, 适用于以前用外汇从国外进口的二手船舶作为现值评估。按照目前会计制度的规定, 汇率的变动不能增减原资产进口用币的价值, 但以前使用外汇支付的部分在用人民币换算成现值时会发生变化, 而进口船舶时用人民币支付的部分则保持币值不变PR=PF*RF+PRMB。式中:PF为二手船舶购进时支付的外币值, RF为该船舶评估时外汇调剂汇率, PRMB为二手船舶购进时支付的人民币值。
(三) 二手船舶抵押融资登记的程序
第一, 进行初审。船舶抵押登记部门的收件人员对船主提供的相关资料进行初审。主要审查证件资料是否真实、齐全及是否符合要求。第二, 进行外勘评估。即由金融机构的抵押调查员实地调查二手船舶情况, 以确认抵押范围、抵押价值等。第三, 审查批准。抵押审查员复核、审查完船主的抵押书面证明材料后, 综合调查人员的实地调查报告, 提出审查的意见并报主管领导审批, 以决定是否给予抵押贷款。第四, 审批同意之后发证发款。领导审批完后, 抵押监证员对二手船舶抵押合同进行监证盖章, 在抵押当事人缴纳有关规费之后, 发给抵押权人《在建船舶抵押证明书》。抵押登记由船主与商业银行有关人员共同登记办理, 船主交纳一定的费用。船舶抵押合同原则上包括《外汇担保合同》《抵押合同》《船舶所有权登记表》等。
三、缓解二手船舶抵押融资困难的对策建议
(一) 明确界定“二手船舶抵押贷款”的法律定义
二手船舶是指区别于新建船舶的营运船舶, 其与新建船舶的最大区别在于其使用时间和价值决定上。对于新建船舶, 其价值往往由船厂的生产成本和利润决定, 而对于二手船舶, 其主要由市场决定价格。明确界定二手船舶抵押贷款的法律定义, 有利于解决二手船舶融资中产生的法律纠纷。
(二) 明确二手船舶的所有权和抵押权
船主拥有二手船舶的所有权是其可以设定船舶抵押权的前提, 因此二手船舶必须获得由法律认可的所有权。但是针对二手船舶作为抵押物, 价值始终处于动态变化的特点, 我国目前可以借鉴国外浮动担保制度, 来确定抵押担保物的价值。并明文规定抵押人在违反贷款协议时, 二手船舶已经产生的运营收益全部并作抵押物的价值。
(三) 健全二手船舶抵押登记制度
通过立法来规定二手船舶抵押登记申请材料, 同时规定必须在材料上载明可以识别的基本信息, 比如二手船舶的种类、长度、宽度及深度、容量、建造地以及过去的交易记录等, 以便商业银行在受理抵押贷款时能够更好地了解二手船舶的真实情况。同时, 要根据二手船舶的市场变化, 及时变更登记, 以降低抵押贷款风险。
(四) 完善二手船舶的抵押权实现制度
由于二手船舶抵押贷款的特殊性, 相关的法律法规应当允许抵押合同双方的当事人在合同中另外约定抵押权的实现方式。比如, 设定接管二手船舶的权利, 使用抵押人设施及抵押权人的权利, 在无力偿还债务时, 继续使用二手船舶运营的权利等。这样不仅能够保全和提高抵押物 (二手船舶) 价值, 而且能更有效地发挥抵押物的融资功能, 促进二手船舶抵押贷款融资模式的广泛运用。
参考文献
[1]杨良宜.船舶融资与抵押[M].大连海事大学出版社, 2009.
[2]司玉琢, 胡正良, 傅廷中等.新编海商法学[M].大连海事大学出版社, 2008.
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据北京市建委统计资料显示， 2005年上半年北京市商品房平均销售价格为每平米5575元，商品期房平均价格更高达每平方米6795元；而今年上半年北京市二手商品住房交易市场平均成交价格为4513元/平方米以购买一套80平方米房子为例，购买一套商品期房需要54.36（6795×80）万元；而购买一套二手房则仅需要36.1（4513×80）万元。由此可见，二手房的价格优势显露无遗。但是，对于一般的投资置业者来说，如果没有银行的贷款支持，即使购买二手房，也会面临资金不足的窘境。
在当前日益紧缩的金融政策以及购房成本逐步加大的前提下，如何选择合理的二手房按揭贷款就显得尤为重要。链家金融中心的孙涛先生认为，虽然目前各大银行均采取紧缩的房贷政策，以此来抑制过热的房产投机行为，但是，银行在实施紧缩的房贷政策同时，对于真正的房产需求者仍然会给予很大的信贷支持。因此，作为贷款置业者，如果能走好以下三步，就能在获得贷款支持的同时，更加安全、省钱地置业。
做好风险防范。二手房，顾名思义是被别人使用过的房屋。这样的房屋问题很多，因此，风险始终存在于办理二手房按揭贷款的各个环节中。首先，由于购房者对房屋质量无法鉴定，只能从房屋外表进行简单观察，从表面判断房屋是否存在问题，而隐形的瑕疵却无从得知，如：上下水管线、电气线路的问题等，如果没有检查出来，会给今后的房屋使用带来不少烦恼。其次，一般购房者在购房前不清楚该房屋的产权性质，原房主可能在出售前就对该房屋进行了一些处分，如将房屋抵押或出租等，更有甚者干脆就伪造一套假房产证，对购房者进行欺诈。最后，原房主可能已经拖欠物业、供暖等费用，在出售时已经让房屋 “负债累累”，将债务转嫁到购房者身上。因此，购房者在购买房屋前务必要对房屋情况进行仔细检查，可以向邻居询问该房屋是否存在 “漏水、跑电”等日常使用中曾经出现的问题，还要向物业、供暖等部门查询该房屋是否拖欠费用。不过，客户也可以委托房地产经纪公司帮忙办理贷款和产权过户等手续，房地产经纪机构会在办理过程中提供鉴别房产证真伪、检验房屋状况、协助物业交割等服务。
节省交易环节的费用。客户在办理二手房按揭贷款时一般先要提交买卖双方身份证明、《购房协议书》、《房屋所有权证》以及购房者的收入证明等证件，由银行进行初步审核后进入房屋评估、律师审核等程序，再交由银行正式审批。审批通过后，购房者向银行指定账户交纳首付款，并办理房屋过户、抵押登记等手续，在抵押手续办理完毕后银行发放贷款给卖房人，购房人开始按月还款。购房人在办理贷款的过程中需要交纳评估费、律师费和保险费等费用。目前，大多数经纪公司都要求客户交纳500～600元左右的评估费、贷款额2‰～3‰的律师费、贷款额×对应年费率的保险费等费用。不过，客户在对各个经纪公司进行比较后会发现，有些经纪公司可以为客户减免一些费用。如链家房地产经纪公司就为在其公司进行二手房按揭贷款的客户免去贷款律师费，可以为客户节省贷款额3‰左右的费用。以上述总房款36.1万元，贷款8成28.88万元的房屋为例，仅律师费一项就可以为客户节省866.4元。
选一个适合你的贷款成数。目前，大多数银行都可以为在城八区内购房的客户提供最高7成20年的贷款。实际上，某些大型的房地产经纪公司会根据顾客的不同需求，为顾客量身打造适合的贷款方案。如：获得2004年度存量房中介服务机构一级单位称号的一些地产经纪有限公司，他们的金融中心通过与银行的合作，能为客户提供相对宽松的贷款条件：在那里办理二手房按揭贷款的客户可以最高贷款8成，最长贷款期限达到30年，而且房屋位置不仅仅局限在城八区内，北京市辖区内的均可办理。另外，客户在向银行办理二手房按揭贷款的时候，银行一般不接待单独客户的贷款申请，大多数银行都会向客户推荐一家或几家二手房经纪公司协助客户办理按揭贷款申请、抵押登记、产权过户等手续。房地产经纪公司不仅会为客户提供完整的咨询，全程为客户办理贷款、过户等手续，还会为客户提供一些增值服务，如：鉴别房产证真伪、检验房屋状况、协助物业交割等，帮助客户降低可能出现的风险。
甲方（出售方）： 乙方（购买方）：
根据我国《合同法》及相关法律法规的规定，甲乙双方经平等协商一致，达成如下合同条款，以共同遵守。
第一条
甲方拥有所有权的位于
的房屋，建筑面积
平方米，现出售给乙方。
第二条
该房屋是在银行办理的按揭贷款，贷款总额为
元，贷款总期限为
年，每月应偿还
元，甲方已经偿还到了
年
月。
第三条
该房屋的购房款由两部分组成：
（1）向甲方支付的购房款：在本合同签订时，乙方一次性向甲方支付购房款
万元；
（2）向银行偿还按按揭贷款：自
****年**月**日起的银行按揭贷款，由乙方负责偿还（乙方应遵守贷款合同约定的还款日期和还款金额）。
第四条
甲方应于
****年**月**日将该房屋交付给乙方，连同该房屋的钥匙、商品房买卖合同、银行按揭贷款相关手续，以及其他与该房屋相关的物品，一并交给乙方。
第五条
自本合同订立之日起，甲方所有与该房屋相关的权利和义务，一并转移给乙方，包括甲方对房地产开发商、物业管理公司的权利和义务，以及应当缴纳的水电费、物业管理费等税费。第六条
在乙方按照本合同第三条第（1）项向甲方支付了购房款后，甲乙双方均不得再反悔，否则应承担违约金10万元。
第七条
乙方必须保证按时偿还银行按揭贷款，否则，如果导致甲方在银行征信系统出现不良记录，乙方应双倍赔偿甲方的损失。
第八条
在乙方偿还完毕银行按揭贷款后的一个月内，乙方应当办理房产过户手续，甲方应给予积极配合。如甲方不予配合，则应双倍赔偿乙方的损失。过户时应当交纳的税费，由乙方承担。
第九条
本合同履行过程中如出现争议，应友好协商解决。协商不成的，任何一方均可向该房屋所在地法院起诉。
第十条
本合同未尽事宜，甲乙双方可另行签订补充合同，补充合同与本合同具有同等法律效力。
第十一条
本合同一式三份，甲方一份，乙方两份，自双方签字后生效。
甲方：
乙方：
本合同签订日期：
二手车贷款与新车贷款并不相同，举例平安银行，二手车贷款的门槛相对较低，而贷款额度范围非常之广，少至4万，高至500万都可以申请二手车贷款。在申请二手车贷款之时，借款人又有那些注意事项呢？本文将会为您详细解读。
一、首先确定是否有资格申请二手车贷款
对于借款人而言，需要首先确定自己是否符合二手车贷款条件，二手车贷款条件包括：借款人年龄≥ 18 周岁，且（借款人年龄＋贷款年限）≤ 70 周岁，须具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。
二、其次确定车辆是否具有二手车贷款资格
二手车贷款贷款额度在4-500万之间，最低4万；不超过估价的5成；贷款期限最长为3年。借款人可以选择还款方式，包括按月等额本息或等额本金还款方式。最后要说的是，申请二手车贷款的车辆使用年限不超过5年（以首次上牌登记日为准），行驶里程不超过8万公里，车辆认定价值在8万（含）以上。
三、最后确定申请二手车贷款需要准备什么样的材料
在确定自己符合申请二手车贷款资格之后，借款人需要准备齐全的贷款材料。平安银行二手车贷款材料包括身份证明，如二代身份证等；居住证明，如房产证或房屋租赁合同等；收入证明，如银行流水或公司出具的收入证明等；车辆相关资料，如机动车登记证明等。
以上就是关于二手车贷款的需要注意的几个问题了，希望能为有二手车贷款需求的申请人提供一些帮助。明白了这些注意事项，下一个问题就是该去哪家贷款机构申请了。就当前来说，可以申请二手车贷款的银行不是很多，但是也有，比如平安银行。平安银行二手车贷款门槛低，材料简单的同时并不限制借款人户籍，除此以外还有很多其他的优点，现在我们就来和大家介绍一下。
平安银行二手车贷款
额度高：可贷4-500万
门槛低：材料简单，不限户籍
评估准：专业评估车价
贷款金额：4-500万，不高于车辆认定价值的50%
贷款期限：12-36个月（1-3年）
关注网贷的时间不算短了，在网上看到过很多关于车辆抵押贷款的说法，本人对这些不敢苟同，本人现在以线下民间借贷近十一年的从业经历，只写我在线下的实操。首先澄清几点事实：
一、车辆抵、质押根本不需要做任何形式的公证。
二、所谓车辆抵、质押，实际做的手续全是买卖，或者是放款前直接先过户。
三、目前中国只有极少数的城市，车辆可以在车管所给自然人办理抵押登记，这是极其边缘化的操作方法，根本不是民间借贷的主流模式，而且变现时如果抵押人不配合，抵押权人必须经过诉讼程序，请求法院执行，看似正规的操作，实际上给自己增加了很多不必要的麻烦，民间借贷没这么玩的。
四、网络上流传的什么车是套大褂的，手续是假的，担心异地跨省押车问题等等的，这些全都是扯淡；更有甚者居然敢说什么汽车有他项权利证，我真好奇这是什么人编造出来的？？！
言归正传，下面叙述民间借贷汽车实际的进押流程：
一、验车： 所需手续：
大绿本、行车证、保险单、车主身份证复印件（携带原件），这些足够了，有很多人说还需要车船税本，购车发票，这是民间借贷小白的思路，其实根本用不上。提档验车：
只需携带大绿本、行车证、车主身份证复印件，把车开到车管所，直接提档验车，提档费30块钱，然后对照车牌号、车辆颜色、品牌、型号、发动机号、VIN码、档案编号，上牌时间，确认无误后进行下流程：到保险公司查询保险档案，查询完毕后，如果是活押，必须上全险、如果是死押就无所谓了，至此验车完毕，如果其中任何一项有问题，不用废话，此件儿直接PASS掉，所以我说根本不用担心车辆手续是假的，也不用担心车是套大褂的，提档时全部都能查出来。
二、评估：
车辆评估说什么找专业评估机构那全是扯淡，最实际的操作方式是直接把车开二手车市场去，让一帮“老行皮子”看，直接和他们谈好，到时多少钱收车，最少谈五家。谈五家只是一个说法，本人线下实际操作是，只要进了二手车市场，用微信在群里吼一嗓子，最少得十几个做二手车生意的老板过来，说这个不是要表达我如何牛B，而是让大家知道，这是真正民间从业者最起码应该具备的圈子关系，否则别玩。
三、进押： 死押：
1、签借贷抵押协议，借条，收条，二手车买卖协议，二手车买卖协议的日期要签成还款日的第二天，借贷抵押协议中的债权人（抵押权人）与二手车买卖协议中的买方不要做成同一个人，最好是做成债权人（抵押权人）信赖第三人，这就是民间借贷所谓的“阴阳条”。二手车买卖协议最好别用自己打印的，二手车市场有卖的，25元一本，每本100份二联无碳复写合同（一白一粉），这合同是当地车管所监制的，签了就生效。二手车买卖协议中有一项是车辆责任划分，规定一个时间点，在这个时间点之前的车辆违章、事故责任由卖方承担，在这个时间点之后的车辆违章、事故责任由买方承担；这也就是为什么在验车的环节中不用查询车辆违章记录的原因。
2、另一种做法就是车辆直接先过户，其它的不用我说了吧？ 活押：
1、做的手续和死押一样，另外让原车主（借款人）写一份声明，大概意思是车辆已交付于买方处，车辆交付后关于本车辆的一切事宜由买方自己办理。写这声明的目的是为了避免发生逾期后，强行收车时费口舌，不写也没事，只是设计的一道防线，心里踏实，然后记得，保险必须过户，把投保人变成债权人，另外一点切记，活押车辆必须上全险。
2、活押的另外一种做法是车直接先过户，但是这样做风险增加了，如果车辆出现重大事故，不管车是谁开的，车辆所有人最少承担相应责任的60%。现在做活押的很少有先过户到债权人名下的了。
3、活押还有一种比较变态的玩法，把车过户到汽车租赁公司名下，然后做租赁手续，把利息做成租金。当然了这汽车租赁公司的老板肯定是贷款公司老板的自己人，甚至贷款公司老板是这个租赁公司的幕后实际控制人。
4、下一步是装GPS，各家有各家的玩法，GPS的价格从90块钱一个到7000块钱一个不等，看你想投入多少，车上想装几个自己说了算，语音监控最好装上，增加安全系数，我线下装的是900块钱一个的，品牌不说了，避免打广告的嫌疑。
典当行押车出当票的比较少，因为得交税，还是玩买卖或者过户的路子，省事儿，一步到位。
四、放款
1、面提到的所有手续、合同、声明、原车的两把钥匙全部存放在公司。重点提示：不要给借款人留任何合同，虽然合同上写的是“本合同一式两份，甲、乙双方各执一份“，这么做的目的是以绝后患。
2、先扣两个月砍头息，如果是银行转账的话，砍头息让借款人先交现金，或者是让借款人通过别人的账户转到非放款人的账户，这么做的目的是避免日后在银行流水上出乱子，如果是现金放款就无所谓了。
异地跨省押车的业务根本就不能做，因为目前中国车辆根本不能跨省提档，想都别想！关于贷后管理、展期、逾期、活押收车、变现等事宜将在下一贴中讲述。
民间借贷二手车辆抵押贷款实操(续)
五、贷后管理
1、在车辆不过户的情况下，当地各法院必须有一定的关系，目的是如果标的车辆一旦有被申请保全的情况，立刻会有知道消息，然后要做的是立即把车辆过户，这是灰色手段，但是发生这种事情的概率比较小，线下做了近十一年，只遇到过两次，如果车辆先过户的情况下就无所谓了。
2、每个月查一次借款人的信用报告，如果有了银行贷款逾期、信用卡逾期等等，死押的情况下车辆马上过户，活押的情况下立马收车、过户、转死押，然后把利息降到死押的利息，否则太不讲究了。
3、活押的情况下，每半个月一次家访，看其生活是否异常，放款前家里人都是干嘛的，父母、妻子、孩子在哪上班或上学，叫什么名，全得知道。
4、GPS每天最少查五次，实时监控那是扯淡，只少我没那么干。
5、死押车辆一星期跑几圈，否则对车不好，如果想自己开，把表拨了，用电子狗。
6、GPS的异常报警最少要设置三个不同人的手机，必须24小时开机并且电话保持你在任何时间都能听到，报警的铃声全部设置成比较长的歌曲，以免短信提示音太短听不到，睡觉时电话放枕头边上，这是民间借贷从业人员的习惯，虽然对身体不好，没办法，入道了，就得挺着！
六、逾期与展期
先给大家说个事实，民间借贷的逾期与展期那是家常便饭，尤其是拆借（抵、质押贷款），而且在这个圈子里，逾期根本就没有一个明显的界限，说白了就是在抵押物能足额变现覆盖债权的情况下，且每两个月付一次砍头息，我就陪你玩下去，但最长也不会超过一年，到八个月左右的时候就开始琢磨抵押物变现了，这就是线下最真实的玩法。
七、活押收车
民间借贷活押车辆被强行收车的、拆GPS的实际上是很少很少的，网络上把这种事情渲染得太强烈了，以至于让很多人一听到活押，第一反应就是拆GPS，诈骗车辆，这种负面信息的夸大其实是媒体的一种生存方式，就是为了吸引大多数人的眼球。下面我说说为什么这种事情很少。
1、能用汽车活押来借钱的，在当地本身就是有一些实力的，有自己生意的，有房产的，否则活押不会放贷。
2、活押放款的前期审核不只是我以前所说的单纯的“对抵押物说话”，而是在加上无抵押贷款的审核方式，信用报告、银行流水、工作情况、生意情况、收入情况、家庭情况等等，要考虑他的综合违约成本和违约系数。
3、现在说收车，拿平板，开GPS客户端定位，三到四台车出去，12至15人左右，顺着GPS走，等看到车了，点平板上的断油，但是别断电，是为了车门解锁用，然后输密码，别马上点确定，看路上车少的时候再点，5至8秒，一般车就直接熄火了，在车里用钥匙是打不着火的，这时除了拿平板的人，其余人全下车，拿平板的人直接给车门解锁，然后下车的一帮人去先把车门打开，直接告诉开车的人是贷款公司收车的，别的不用和他废话，遇到不配合的，直接把人从车上弄下来拉到一边，这时我们这边会开车的人马上上车，在这同时，后面车里操作平板的马上恢复油电，开车的直接把车开走，然后其余人员马上离开现场，对方报案也没事，警察不可能马上到现场，回头找到我们，把汽车手续、买卖合同往外一拿，警察没人管这事儿，即使遇到那事儿逼民警，把我在上篇贴子中写的那个车辆已交付于买方处的声明往外一拿，警察全明白，没人管这闲事儿，其实等到这个时候，车已经过完户了，钱已经到手了。
八、变现
车变现是最简单的，上一篇贴我写了，进押之前和那帮“行皮子”就商量好了，打个电话就来取车和手续，活押收车后一样，连车和手续一起过去，往那一扔，直接当场网银转账，车照行里收车价便宜个三千两千甚至万八的，看是什么众的车，这帮倒车的的巴不得给你收车，这么多年和他们早已经形成默契了，变现不算事儿。
至此本人在线下做房抵和车抵民间借贷的大概做法写完了，不一定是最完美的风控手段，但绝对是我最实际的操作，望专业人士指点！
所谓风控，是把风险系数控制在最低的范围内，风险系数可以无限趋近于零，但绝对不会等于零，如果在理论上真正的做到了风险系数等于零，那么在民间借贷的行业里也就不能生存了，因为这样根本就不会有借款客户了，这是改变不了的现实。接下来的帖子我会写（也许会分开写，也许顺序会打乱）：
1、汽车二拆怎么操作。
2、房抵和车抵正常还款的情况下如何收款、解押。
3、客户不还款房产一拆、二拆的变现细节，交易流程。
4、遇到客户拆GPS的怎么办，汽车活押出现重大事故怎么办。
一、二手房交易过程中“阴阳合同”的表现形式及成因
二手房交易过程中,买卖双方当事人往往为了达到某种目的而故意签订两份及其以上的合同,俗称“阴阳合同”。“阴合同”体现的是买卖双方真实的成交价格,一般一式三份由买卖双方及中介分别保管。而“阳合同”则根据需要的不同、政策背景的不同签订不同的版本。目前市场上“阳合同”主要有以下几种表现形式:一种是通过填写低于实际成交价格的房屋买卖合同交给房地产交易中心,其目的为降低买卖合同标的,从而达到少纳税的目的。另一种是将虚高于实际成交价格的房屋买卖合同交给银行,达到以申请更多按揭贷款的目的。还有一种是在有些需要交纳20%个人所得税的城市,将虚高于实际成交价格的房屋买卖合同交给房地产交易中心,其目的是减少未来房屋的成交差额以期达到减税的目的。为此,同一宗房产交易却签订了多份成交价格不同的合同,而且各份合同还各有“妙用”。
“阴阳合同”在二手房交易市场中盛行,主要有以下原因。
首先,二手房交易中的巨大利益驱使,因阴阳合同差价可规避部分税金或骗取银行过多贷款。例如,某套购买未满5年的非普通住宅实际交易价在220万元(阴合同),而在交易中心备案上的房屋成交价为160万元(阳合同),差价达到了60万元。按规定需要交纳营业税附加5.6%、契税3%、个税1.5%,共计10.1%,则阴阳合同避税达到了60×10.1%=6.06万元。在利益面前,买卖双方、中介纷纷下水,凭借“阴阳合同”分食本该属于国家财政的税金。申请贷款时,另提供给银行的买卖合同上的房屋成交价为280万元(阳合同)。若贷款比例为70%,可以多骗取42万元的贷款。若借款人不能履约时,这无疑会给银行增加经济损失,而在房价下降时,银行的损失会更大。
其次,当事人双方法律意识淡薄,违法成本过低。国家的相关法律规定过于模糊,没有对相关的法律法规条款进行合理的司法解释。“阴阳合同”是典型的双方恶意串通损害国家利益的行为,根据我国《民法通则》和《合同法》的规定,应属无效合同,有过错的当事人应承担相应的民事法律责任。但是,由于损害的是国家利益,在民事关系上,无人代表国家作为受害人来追究合同当事人的民事责任,因此只能眼睁睁地看着国家利益不断受到侵害。
再次,现有房屋成交价格申报制度的不完善和房价评估操作的复杂性、随意性造成“阴阳合同”现象禁而不止。
根据《中华人民共和国契税暂行条例》规定,成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的,或者所交换土地使用权、房屋的价格差额明显不合理并且无正当理由的,由征收机关参照市场价格核定。同时《城市房地产管理法》规定了国家实行房地产成交价格申报制度,但上述规定都没有具体的操作细则,执行起来难以做到百分百客观公正。
相关主管部门对二手房交易中买卖双方价格申报有一套评估制度,例如请评估机构或依托计算机评税软件系统,对房地产市场中发生交易的二手房进行评估。但评估机构有时会因追求经济利益,无原则地迎合当事人的要求,造成对房屋评估价值的不公正。而采取机评手段时,税务主管部门往往为避免过多纠纷,将统一的房屋评税系统标准制定得过低,在二手房过户时,因合同价高于计算机估价,以合同价为征税基准;低于计算机评估价的,以计算机评估价为征税基准,即“就高不就低”,这就导致了投机者有机可乘。
二、二手房阴阳合同的危害及风险
“阴阳合同”不仅损害国家税收利益,造成国家税收的流失,动摇社会对诚信经营、履约和纳税的信心,而且扰乱市场经济秩序,影响国家宏观调控手段的实施。二手房交易中产生的数据,是国家和相关部门了解市场和出台相关措施的重要参考依据,数据越真实,相关部门对市场的了解就越真实,出台相关调控措施时就会更加有针对性,更加有效果。阴阳合同导致二手房交易市场的动态反映失真,不利于国家对房产市场进行及时有效的宏观调控。
买卖双方签订“阴阳合同”的行为,也往往会给当事人带来“偷鸡不成蚀把米”的恶果。由于存在不同版本的合同,买卖双方交易的凭据也缺乏唯一性,容易产生纠纷。从卖家看,可能存在将房屋权益转让给买家后,买家以价低的合同作为交易凭据,拒绝按事前商议的房价支付房款的风险,从而蒙受经济损失。而从买家来讲,虽然这一次交易少交了一些税费,但如果该房屋要再次进行交易,由于在房地产交易中心登记备案的购入价低于实际成交价,故作为计税依据的增值额比实际增值额大,这样算下来,其实并没有“省”多少钱,甚至还会变成“打了一次亏本的算盘”。从双方来讲,一套房屋交易,两份合同,而且都有双方的“签字画押”,谁的合同“更”有效力?从相关法规上讲,应当以备案转让的价格为准,登记备案的行为是一种行政机关的具体行政行为,因此,这种登记备案的证明力要高于一般的证据。但登记备案的合同未必全是真实的内容,其中部分内容是合同当事人为规避法律而签订的非真实意思表示,往往就是这些成了引起纠纷的焦点。另外,买卖双方签订阴阳合同进行偷税的行为,被有关权力机关查实,要受到罚款、拘留等处罚,如果偷税数额较大、性质严重甚至可能触犯刑法,构成犯罪。
三、二手房“阴阳合同”的防范与对策
要杜绝交易过程中“阴阳合同”的产生,必须采取针对性的措施。
首先,司法部门应修订相关司法解释,以法律法规约束各方交易行为,从制度上消灭“阴阳合同”,也为管理部门提供政策依据。增大违法成本,让二手房交易各方认识到“阴阳合同”的危害,自觉抵制“阴阳合同”的产生。未经过房地产交易中心备案的房地产买卖合同,不提供法律保护。
买卖双方之所以签订“阴阳合同”,主要是目前法律上并没有专门处理这种情况的有关条文,在有见证人的情况下,如果出现房产纠纷,法律上有可能承认那份有中介见证的合同,纳税人对“阴阳合同”的合法性有恃无恐,这也导致了“阴阳合同”在二手房交易中的泛滥。因此,政府相关部门应该出台相应的补充条文,针对这种“阴阳合同”,只承认经过房地产交易中心备案的房地产买卖合同,对于买卖双方私下签订的合同一律不受法律保护。
其次,各管理部门应根据实际情况制定管理细则,统筹合作,杜绝“阴阳合同”的产生。例如房管部门加强房地产中介机构的行业管理,建立完善的二手房网签系统,对一些有资质、信誉好、实力强的中介开放网签系统,让其可以在门店中签订买卖合同。对于一些无资质,不规范以及参与策划签订“阴阳合同”的中介坚决予以曝光与抵制,不允许其开展二手房签售、代办、评估等业务。同时建立完备的二手房资金监管账户,保障买卖双方的合法权益。税务管理部门及时更新基准价格数据,因为纳税的多少是“阴阳合同”产生的直接原因,而房地产交易价格是动态变化的,这样就可尽量避免发生评估价格与实际价格差距过大的情况。税务机关应该加大对纳税人这种通过签订“阴阳合同”偷税行为的处罚力度。对那些在二手房交易中被查出通过签订“阴阳合同”而偷逃税者,除了让其补税之外还应该处以重罚,让其得不偿失。虚报房价并发生偷税或“超贷”的行为,情节严重的,依刑事犯罪处理。
一．身份证
二、户口本
三、结婚证（未婚的提供单身证明、离婚的提供离婚证）
四、收入证明
五、无房证明（户籍所在地的房交所提供）
备注：
1、单身证明由户籍所在地的民政局开具；
2、已婚的，夫妻双方都需提供上述材料；
3、户籍不在重庆的需提供在一年以上纳税证明或社保缴费证明。贷款政策提示（以下仅作参考，一切以国家和银行的信贷政策为准）：
1、一套房：首付三成，贷款七成。
2、二套房：首付六成，贷款四成。
3、需要按揭的客户，必须在正式报名前通过银行审批。
4、银行按评估值和成交值熟低原则认定房屋市场价值，并依
此为基础计算贷款成数。
5、针对优质客户，首套房基准，二套房上浮10%。
6、其他客户上浮30%。
7、优质客户必须是银行的金卡客户或同意存5万元定期一
年。
8、融资担保费按实际贷款金额的2%计算。
单 位 证 明银行支行(部)：
兹证明同志(身份证号码：)：
1、系我单位(正式/合同/临时)员工；
2、税后月收入（工资及奖金、福利）为人民币元；
3、现任职务：，所在部门：，系〔正厅/副厅/正处/副处/正科/副科/普通/无〕职级；
4、职称为：(高级/中级/初级/无)职称，已取得的最高学历为；
5、在本单位工作年数为：年；累计工作年数为：年；
6、婚姻状况为：（未婚/已婚/离婚/丧偶/不详）。
本单位对以上事宜确认无误，并愿意承担因不实而带来的相关责
任，特此证明！
单位或人事部门（盖章）：
联系人：
电话（座机）：
年月日
支行调查结果：
核实方式：（电话核实/当面核实）
核实意见:(属实/不属实)
二手房贷款
二手房贷款是指购房人以在住房二级市场上交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展;同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
买二手房贷款怎么办?
1.确定按揭服务公司和贷款方案。借款人在办理贷款前首先需要与中介确定按揭服务公司，并向按揭服务公司提出贷款咨询，确定贷款方案。
2.查询公积金(若个人需公积金贷款)。与卖方确定购房意向后，借款人提供公积金帐号，由按揭服务公司进行公积金查询，确定可贷款的金额和贷款年限。
3.签定房屋买卖合同。借款人与卖方必须签定房屋买卖合同。
4.准备贷款资料，审核贷款资质。按揭服务公司协助借款人按照银行要求准备贷款资料，有的房屋需要由指定的评估公司进行房价评估;并且由按揭服务公司进行初步审核。
5.签贷款协议，公证，保险。按揭服务公司将初审后的贷款资料交贷款银行审核，通过后，按揭服务公司将安排借款人与银行签定贷款协议和办理协议公证，同时收取费用，包括房屋保险费等。
6.办理房屋过户和抵押手续。借款人到房屋所在区的交易中心办理房屋过户和抵押手续，并将抵押收件收据通过按揭服务公司交贷款银行。
7.办理房产证和抵押证明。贷款人的房产证和他项权利证明办出后，按揭服务公司将您的产证复印件和他项权利证明原件交银行。
8.银行放款。这是最终想达到的目的，也是贷款成功的最后一步。银行在收到借款人的以上两证后，按揭服务公司将所贷金额发放给借款人。
二手房商业贷款的申请条件有哪些?
⑴具有完全的民事行为的能力的自然人，年龄在18(含)-65周岁(含)之间;
⑵具有合法有效的身份证明;
⑶具有良好的信用记录、稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;
⑷具有所购住房的合同书;
⑸具有贷款人认可的有效担保;
⑹售房人对所购房屋具有合法处置的权利，所购房屋具有房屋权证;
⑺房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明;
⑻银行规定的其他条件。
影响二手房贷款首付的因素
二手房贷款首付比例受到房龄等因素的影响。以杭州住房公积金二手房贷款为例：
贷款找安家，十年专业品牌，服务有保障： 房屋抵押贷款| 企业经营贷款| 加成经营贷款| 二次抵押贷款| 二手房按揭贷款贷款| 小额无抵押贷款
二手房按揭贷款申请资料
·买方需要提供的资料：
1.身份证(夫妻双方)、暂住证(外地人口)
2.户口本(夫妻双方)
3.婚姻证明(结婚证、离婚证、丧偶证明、单身证明)
4.收入证明或偿债能力证明(单位出示)
5.所在单位加盖公章的营业执照副本复印件(单位出示)
6.学历证明(大专以上提供)
7.申请人的贷款银行活期存折
8.银行要求提供的其他材料
·卖方需要提供的资料：
1.身份证(夫妻双方)、暂住证(外地人口)
2.户口本(夫妻双方)
3.婚姻证明(结婚证、离婚证、丧偶证明、单身证明)
4.配偶、共有人同意出售证明(固定格式)
5.房屋产权证
6.出售已购公房、央产房、经济适用房、回迁房须提供原购房合同、协议及有关批准文件
7.银行要求提供的其他材料。
车
主：____________________________
买方（承买人）：___________________________ 车 主 地 址：
买 方 地 址： ____________________________ 车 主 电 话: 买 方 电 话: 车主根据《旧机动车辆交易管理规定》，与买方就下列车辆的交易达成如下协议：
一、车辆情况
车类型号：___________________________ 车 身 颜 色：_________________________________________ 车牌号码：___________________________ 行 驶 公 里：_________________________________________发动机号：___________________________ 燃
料：_________________________________________车架号码：____________________________ 初次入户时间：_________________________________________
二、车辆具备下列证件及备件（在方格里打“√”为示）：
□行驶证正、副本
□购置税（费）证
□路费收据
□车船使用税标志（发票）
□ 机动车辆登记证书
□定编证（使用证）
□营运证
□备胎
□千斤顶
□钥匙
三、确认所购车辆的目前实际状况，不得以车况为由中途退车。
四、车主保证该车的来源合法，手续齐全、真实有效，并承担因该车和手续不合法引起的法律责任。
五、成交价人民币（大写）____________________________元整（¥_____________________________________元）。
六、付款方式（在方格内“√”为示：）
a)本协议签订后，买方一性付清全车款；办理车手续。
b)本协议签订后，买方付购车定金人民币（大写）________________（¥_______元）.在（¥________天内，买方付清余款人民币(大写)______________________元整（¥___________元）后办理提车手续.七、办理过户：买方应主动积极按卖方的要求备齐过户所需资料，由卖方协助办理过户手续办，取得过户受理；回执或行驶证（取证时间以车管所受理回执所规定的时间为准，包括顺延时间）。
八、该车在20 12 年 2 月 13 日以前发生一切交通事故、经济纠纷、法律责任均由原车主或转让人负责, 该车在20 12 年 2月 13日过户后后发生一切交通事故、经济纠纷、法律责任均由承买人负责。
九、承买方在过户前已详细评估了车辆的现有价值及车辆的现状，一旦车辆办理过户手续后，车辆的质量及任何瑕疵缺陷均与原车主无关，由承买方承担。
十、当该车从车方名下过户到买方名下，买卖双方办理完移交手续后，本协议即执行完毕。
十一、本协议一式贰份，买方一份，卖方一份，交易后代表签字盖章后生效。
买方：（签章）卖方：（签章）
年 月 日 年 月 日
甲方（售车方）：XXX身份证号：XXXX
乙方（购车方）：XXX身份证号：XXX
为了明确买卖双方各自应承担的法律责任及义务，经双方自愿同意签定以下协议：
一、甲方将粤三辆（产品型号分别为：金龙XXX、金旅XXX、金旅XXX）,手续齐全有效，现转让给乙方。
二、双方达成成交总额为人民币570000万元整（大写：伍拾柒万元整）。
三、付款方式:本合同签订后，于2012年12月16日前将车款一次性转帐支付至户名为：XXX，卡号XXX，开户行为XXXXXX的银行卡内。
四、甲方必须保证所提供的车辆手续正规、合法，如有虚假乙方有权退车，甲方无条件退回车款，并承担乙方相应的经济损失。
五、自2012年12月16日0时0分之前的经济纠纷、债务、债权均由甲方承担，与乙方无关。之后的经济纠纷、债务、债权均由乙方承担，与甲方无关。（协议时间均为北京时间）。
六、因双方交易的车辆为旧机动车辆，双方均对该车辆的工作状况表示认同。
七、本协议一式贰份，甲乙双方各执一份，双方签字后生效，未尽事宜，双方协商解决。如有一方违约，将承担购车总金额的50%为违约金赔偿给对方。
八、此协议签订生效后，甲方与此车辆无任何关系。
售车方（甲方）：购车方（乙方）：
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