平安银行业务分析报告

平安银行业务分析报告（精选10篇）

平安银行业务分析报告篇1

【公司经营情况评述】【2017年年报】

一、概述

2017 年，党的十九大胜利召开，标志着中国特色社会主义进入了新时代。纵观全年，国内经济总体保持平稳运行，“一带一路”倡议稳步推进，供给侧结构性改革初见成效。本行顺应国家战略和经济金融形势，在“科技引领、零售突破、对公做精”转型战略指引下，高度重视科技创新和技术运用，全面推进智能化零售银行转型，推进公司业务从规模驱动的外延式增长向价值与质量驱动的内涵式增长转型，严密防控各类金融风险，提升服务实体经济的能力，战略转型成效显现。

在由金融时报社主办的“2017 中国金融机构金牌榜·金龙奖”评选中，本行连续四年荣获“最佳股份制银行”大奖。在由二十一世纪传媒主办的“第十二届21世纪亚洲金融竞争力评选”中，本行荣获“2017 亚洲卓越零售银行”大奖，董事长谢永林荣膺“2017 银行家”殊荣。

此外，本行先后获得第十八届亚洲银行家峰会“中国最佳（股份制）贸易金融银行”奖、第二届全国政务服务博览会“中国政务服务优秀实践案例奖”、中国卓越金融奖“卓越战略创新银行”、“卓越信用卡服务银行”等奖项。2017 年，全行经营情况具有以下特点：

（一）整体经营稳健发展

2017 年，本行实现营业收入 1,057.86 亿元，同比降幅 1.79%（还原营改增前的营业收入同比增幅 1.67%），其中手续费及佣金净收入 306.74 亿元，同比增长 10.10%，主要来自信用卡业务手续费收入的增加。净利润 231.89 亿元，同比增长 2.61%，盈利能力保持稳定。2017 年末，本行资产总额 32,484.74 亿元，较上年末增长 9.99%；吸收存款余额

20,004.20 亿元，较上年末增长 4.09%。发放贷款和垫款总额（含贴现）17,042.30 亿元，较上年末增幅 15.48%，主要来自于零售贷款的增长。同时，本行积极应对市场变化，拓展负债来源，2017 年 7 月在银行间债券市场成功发行了总额为 150 亿元人民币的金融债券。

（二）零售转型成效显著

2017 年末，本行管理零售客户资产（AUM）10,866.88 亿元，较上年末增长 36.25%，零售客户数（含借记卡和信用卡客户）6,990.52 万户，同口径较上年末增长 33.43%，其中私财客户 45.65万户、较上年末增长 32.77%，私行达标客户 2.35 万户、较上年末增长 39.05%；信用卡流通卡量达 3,834 万张，较上年末增长 49.73%。零售存款余额 3,409.99 亿元、较上年末增长 26.76%，零售贷款（含信用卡）余额 8,490.35 亿元、较上年末增长 56.95%，占比较上年末增加 13.17 个百分点至 49.82%；信用卡总交易金额 15,472.02 亿元，同比增长 38.01%。信用卡跨行 POS 交易份额持续提升，平安口袋银行 APP 月活客户数 1,482 万户，均位居股份制银行前列。2017 年，零售业务营业收入 466.92 亿元、同比增长 41.72%，在全行营业收入中占比为 44.14%；零售业务净利润 156.79亿元、同比增长 68.32%，在全行净利润中占比为 67.62%。

（三）对公业务结构持续优化

本行主动调整对公业务结构，坚持“质量就是效益”理念，确定了“行业化、双轻”两大发展方向。在“行业化”方面，培育在特定行业的专业化优势，积极运用“C+SIE+R”、“商行+投行+投资”的行业金融模式支持实体经济发展，2017年末行业事业部合计存款余额1,654.94亿元，管理资产余额 4,904.87 亿元；同时，筹备政府金融事业部支持政府金融配套服务，2017 年末政府客户存款余额2,617.09亿元，较上年末增长8.44%。在“双轻”方面，大力发展低风险权重、低资本零资本占用业务，充分利用综合金融资源与平台，拓展渠道合作，开辟双轻收入来源，2017年已落地 76 个投行项目、规模 329 亿元。2017 年完成债券承销规模 1,051.05 亿元，市场份额由年初的 1.90%快速提升至 2.65%。2017 年实现托管费收入 30.46 亿元，2017 年末托管净值规模 6.13万亿元、较上年末增幅 12.25%。2017 年末黄金账户客户数为 510.42 万户，较上年末增加 150.42万户、增幅 41.78%。

（四）科技应用场景不断拓展

零售 APP 应用方面，原“口袋银行”、“信用卡”和“平安橙子”三大 APP 顺利整合成为口袋银行 4.0，全面应用指纹、声纹、人脸识别技术，客户体验大幅提升。实施 AI+创新，全方位支持本行风控、营销和运营。其中：“AI+机器人小安”已进驻口袋银行 APP，“线下智能机器人”已在网点参与互动营销；“AI+投顾”针对不同类型客户的差异化需求提供个性化投顾建议，同时口袋银行迭代上线推荐组合、保险专区、投顾直播、专业资讯等新功能，支持一键产品组合下单；“AI+风控”部署风险模型，全方位监控和评估风险。

本行应用大数据、区块链、人工智能等新科技，提升中小企业综合服务能力：一是积极开发服务中小企业的专业平台，打造移动端一体化服务体系，为中小企业客户提供支付结算和理财增值服务；二是打造中小企业征信体系，初步建成 KYB 模式，为中小企业提供线上化、批量化、智能化的融资服务。同时，借助科技力量，持续扩大“橙 e 网、跨境 E、保理云、行 E 通”等平台影响力，向客户提供精益化的产品与服务。

（五）风险管理有序有力 2017 年，本行积极应对外部风险、调整业务结构，将贷款投放到资产质量更好的零售业务，对公持续做精，同时，严格管控增量业务风险，对存量贷款进行全面排查、有序化解。

本行采取更加积极主动的措施处置问题资产。一是对资产质量压力较大的经营单位集中管理，实施差异化考核机制；二是通过特殊资产管理事业部，对全行不良贷款实行集中化、垂直化、专业化管理；三是随着宏观经济转型方向逐渐明朗，本行采取自主清收的方式处置不良资产，加大对落后产能、过剩产能、经营不善等类型企业问题贷款的诉讼力度；四是加快不良贷款核销，2017年核销不良贷款 392.03 亿元、同比增幅 30.91%；五是落实管控措施，细化信贷管理规定动作，加强信贷风险的全流程管控。

2017 年末，本行贷款减值准备余额 438.10 亿元，较上年末增幅 9.71%；拨贷比 2.57%，较上年末下降 0.14 个百分点；拨备覆盖率 151.08%，较上年末下降 4.29 个百分点，其中逾期 90 天以上贷款拨备覆盖率为 105.67%，较上年末上升 7.16 个百分点；不良贷款率为 1.70%，较上年末下降 0.04 个百分点，其中个人贷款（含信用卡）不良率为 1.18%，较上年末下降 0.34 个百分点。2017年，全行收回不良资产总额 95.28 亿元、同比增长 81.62%，其中信贷资产（贷款本金）88.15 亿元；收回的贷款本金中，已核销贷款 34.96 亿元，未核销不良贷款 53.19 亿元；收回额中 83%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。

（六）夯实基础提升效率

本行持续加强组织架构和人员结构优化，对标互联网金融机构，建立零售专属 IT 团队，整体服务人力超过 2,100 人，全力保障零售银行智能化转型；建立敏捷机制和垂直化管控协调体系，提升零售组织运转效率。

本行持续实施网点智能化建设，并合理配置网点布局。2017 年 8 月本行首家纯零售网点“广州流花支行”正式开业，以“新形象、新模式、新未来”之姿，打造智能零售新门店。2017 本行新增 10 家分行，其中第四季度新增 2 家分行（盐城和廊坊分行）。截至 2017 年末，本行共有70 家分行、共 1,079 家营业机构。

二、本行未来展望

（一）宏观环境展望

2018年，是贯彻党的十九大精神的开局之年，是决胜全面建成小康社会、实施“十三五”规划承上启下的关键一年。“防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治”是党和国家决胜全面建成小康社会的“三大攻坚战”。

2018年，国内经济发展长期向好的基本面没有变，经济结构调整优化保持前进态势。中国制造2025战略稳步推进，以信息技术、高端装备制造、新能源、新农业为代表的产业结构调整向纵深化推进。“一带一路”倡仪获得多国响应，供给侧结构性改革日益见到实效，经济发展新动能不断形成，社会消费品零售总额持续稳定增长。宏观经济政策将继续保持“稳中求进”总基调，继续实施积极的财政政策和稳健中性的货币政策。

（二）行业竞争格局和发展趋势展望 2018 年，银行业将面临战略转型的要求，竞争格局也将发生新的变化。一是银行业在科技金融的探索和转型步伐将加快。技术进步和客户体验改善的需求将催生银行业产品和服务的创新和变化，通过移动互联网、大数据等新的技术手段，为客户提供更加智能、便利的财富管理、支付结算、贷款融资等服务，将成为银行业着力的重点。二是要重视负债和流动性管理。防范风险首要要防范流动性风险，银行对负债的竞争将更加激烈。三是要重视“轻资产、轻资本”业务的发展。银行需要大力发展传统中间业务，并进一步加快投行业务转型，在债融、并购等业务中抢占市场先机。四是严守“合规底线”，以监管的政策和要求为准绳，要从内部加强培训和宣导，培养全体员工依法合规的意识，并从机制、制度、流程上加强合规和内控的管理。

（三）公司发展战略

2018 年，本行将全面贯彻落实党的十九大、第五次全国金融工作会议和 2018 年中央经济工作会议要求，坚定“科技引领、零售突破、对公做精”十二字方针，围绕集团“汽车、房产、医疗健康、智慧城市、金融机构”五大生态圈战略，加快战略转型，防范金融风险，全面提升服务实体经济的能力。

（四）经营计划

2018年本行经营战略将以“零售战略转型”为核心，以“科技引领”为引擎，持续推动“对公做精”和“双轻”战略转型目标的进一步实现。主要经营举措：

1、零售突破：以零售贷款（LUM）拉动 AUM，以信用卡带动借记卡，通过模式创新推动业务全面发展。继续坚持 LUM 的尖兵策略，多渠道带动存款和 AUM；全渠道发力信用卡，通过信用卡业务带动借记卡的开户和活跃度。

2、对公做精：对公转型严守“资产质量”一条生命线，保持“行业化、双轻”发展理念不动摇，完善“产品重构、流程改造、人才优化”三大保障基石，做实“纯存款、真投行、主办行、KYB”产品品牌。

3、科技引领：借力科技优势，加大投入，提高科技向产品的转换力，引领业务创新发展。运用人脸识别、声纹识别、平安云等领先技术，打造零售智能银行；加大科技投入，运用好集团大数据平台，加大数据分析，将数据分析结果运用于市场、产品和客户，提升科技对业务的引导力。

（五）风险管理

2018年，本行将积极应对各种机遇和挑战，全面提升风险管理能力，有效支持发展战略和业务转型。2018 年本行风险管理工作将从以下几个方面重点开展：

1、支持业务转型。一是聚焦优势行业和重点客户，做深做透上下游子行业链以及客户群研究，进行行业风险评估与规划，引导业务主动介入与退出；二是围绕全行战略重点，明确组合层面、行业层面、客户层面、产品层面等的风险政策标准；三是加强风险管理的前瞻性和主动性，加强和市场团队的沟通联系，加强对业务的支持和引导。

2、严控资产质量。一是持续完善各类业务、产品、客户的准入标准，针对高发风险的地区、行业、客户，提高准入门槛；二是根据监管要求和经济形势变化，结合本行战略调整和业务转型，通过风险限额管理引导业务发展，对高风险行业实行严格的行业限额和客户限额管理，并按限额管理规则及时预警和出账管控；三是逐户制定客户策略分类，明确分类标准，有保有退，坚决退出高风险客户；四是强化早期预警，核实、判断、评估、反馈客户负面信息，拟定相应的风险控制措施，早研究、早预判、早落实；五是落实化解方案，问题授信设置专人管理，全面承担计划制定、沟通协调、跟进监督等职责，确保化解方案有效落地。

3、加强合规风险管控。一是坚守合规底线，严控案件风险，抓好风险排查；二是制度先行，强化“内规”管理；三是建立内控合规检查机制，强化重点领域合规风险管控，早发现、早整改；四是注重质效，提升法律合规服务和支持能力，加强法律合规风险管理，支持业务健康发展。

4、加强系统工具建设。一是围绕 AI 开展平台工具和系统建设工作，提升智能化风险管理水平；二是建立健全数据质量控制机制，积累真实、准确、连续、完整的内部和外部数据，用于风险识别、计量、评估、监测、报告，以及资本和流动性充足情况的评估；三是完善风险管理信息系统功能，支持风险报告和管理决策。

5、加强风险队伍建设。一是进一步加强全面风险管理意识，加强风险合规文化建设，强调合规经营；二是进一步完善面向不同人员的培训体系，通过线上线下相结合，形式多样的培训方案扩大培训覆盖面，提升培训效果；三是进一步充实风险条线各业务领域专业人才，结合岗位特性、人员能力、工作达成等情况，建立多维度的绩效考核体系，提升人员效能。

【2017年半年报】

概述

2017年上半年，国内经济总体保持平稳运行，“一带一路”战略稳步推进，供给侧结构性改革初见成效。本行愿景是“以零售为核心，对公、同业协同发展，打造领先的智能化零售银行”。2017年上半年，本行在“科技引领、零售突破、对公做精”转型方针指引下，高度重视科技创新和技术运用，全面打造智能化零售银行，大力推进双轻化精品公司银行转型，严防各类经营风险，加大清收化解力度，战略转型成效显现。上半年全行总体经营情况如下：

（一）整体经营稳健发展

本行收入、利润、规模保持稳健发展。2017 年上半年，本行实现营业收入 540.73 亿元，同比降幅 1.27%（还原营改增前的营业收入同比增幅 3.78%），其中手续费及佣金净收入 157.48 亿元，同比增长 4.64%，主要来自信用卡业务手续费收入的增加。准备前营业利润 401.84 亿元，同比增长 11.14%；净利润 125.54 亿元，同比增长 2.13%，在进一步加大拨备计提的情况下，盈利能力保持稳定。2017 年上半年，本行成本收入比为 24.76%，同比优化 4.04 个百分点，投入产出效率明显提升。

2017 年 6 月末，本行资产总额 30,921.42 亿元，较上年末增长 4.70%；吸收存款余额 19,123.33亿元，较上年末基本持平。本行适应市场变化，积极营销优质项目，发放贷款和垫款总额（含贴现）15,942.81 亿元，较上年末增幅 8.03%。

（二）业务结构全面优化

2017 年上半年，本行持续推进零售突破和对公做精，业务结构持续优化，零售业务贡献大幅提升。

本行零售业务快速发力，客户数、管理零售客户资产(AUM)、存贷款规模快速增长，为优化本行业务结构、提升零售业务占比夯实了基础。2017 年 6 月末，本行零售客户数（含借记卡和信用卡客户）5,843.11 万户，同口径较上年末增长 11.53%；管理零售客户资产(AUM)快速增长，期末余额 9,509.70 亿元，较上年末增长 19.23%；零售贷款（含信用卡）余额 6,570.35 亿元，较上年末增长 21.46%；信用卡流通卡量达 2,963.15 万张，较上年末增长 15.72%，其中 6 月单月发卡量突破 120 万张，较 5 月增长 31.23%；信用卡总交易金额 6,357.99 亿元，同比增长 20.18%。业务的快速增长带来了零售业绩的占比提升。2017 年上半年，本行零售业务营业收入占比达到 40%、利润总额占比达 64%；零售存款、贷款余额占比分别较年初提升 2.32 和 4.56 个百分点，其中零售贷款增量占比达 98%，个人存款较年初增速为 16.00%，位居同业前列。

本行主动调整对公业务结构，坚持“质量就是效益”理念，严控质量，视资产质量为生命线，确定了“行业化、双轻”两大发展理念。在“行业化”方面，秉承有所为有所不为，选定并培育在特定行业的专业化优势，聚焦经营医疗健康、文化旅游、电子信息等成长性良好行业的金融业务，积极运用“C+SIE+R”的行业金融模式，以主办行思维，集中优势资源投向高质量、高潜力客户，带动上下游供应链、产业链，以及生态圈客户。在“双轻”方面，本行着力发展低风险、低资本零资本消耗业务，如标准化债券、撮合及财务顾问等投行业务，以及资产托管业务，有效借助集团综合金融平台，实现资金与资产高效流转与撮合。2017年6月末，完成债券承销规模452亿元，其中绝大部分为高信用评级的客户所发行；在市场竞争激烈、费率下行的形势下，2017年上半年实现托管费收入18.57亿元；2017年6月末，托管净值规模5.69万亿，较上年末增幅4.21%。

（三）风险管理有序有力

本行积极应对外部风险，有序实施风险管理。严格管控增量业务风险，持续优化信贷结构，新增贷款向低风险的零售业务倾斜；对存量贷款进行全面排查，防范可能出现的各类风险，对问题资产责任落实到人、坚持“一户一策”，有序化解。

2017 年上半年，本行积极调整业务结构，将贷款投放到资产质量更好的零售业务，对公持续做精。同时，本行采取更加积极主动的措施处置问题资产。一是本行对资产质量压力较大的经营单位集中管理，实施差异化考核机制；二是成立专门的特殊资产管理事业部，对全行不良贷款实行集中化、垂直化、专业化管理，2017 年上半年收回不良资产总额 44.01 亿元、同比增长 66.52%；三是随着宏观经济转型方向逐渐明朗，本行积极采取自主清收的方式处置不良资产，加大对落后产能、过剩产能、经营不善等类型企业问题贷款的诉讼力度；四是加快不良贷款核销，2017 年上半年采用核销方式处置不良贷款 188.90 亿元、同比增幅 73.18%；五是积极落实管控措施，细化总行、分行、客户经理、风险经理信贷管理的规定动作，加强信贷风险的全流程管控。

2017 年上半年，本行计提的贷款减值损失为 228.56 亿元、同比增幅 15.94%；2017 年 6 月末贷款减值准备余额为 452.29 亿元，较上年末增幅 13.27%；拨贷比为 2.84%，较上年末上升 0.13 个百分点；拨备覆盖率为 161.32%，较上年末增加 5.95 个百分点；不良贷款率为 1.76%，较上年末增加0.02 个百分点，其中个人贷款（含信用卡）不良率较上年末下降 0.24 个百分点。2017 年上半年，全行收回不良资产总额 44.01 亿元、同比增长 66.52%，其中信贷资产（贷款本金）40.41 亿元。收回的贷款本金中，已核销贷款 17.68 亿元，未核销不良贷款 22.73 亿元；不良资产收回额中 90%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。

（四）提质增效成效显著

本行提质增效效果明显。2017 年上半年，本行自上而下地推行开放、包容、共享的组织文化，倡导扁平、高效、直接的组织管理，全面运用互联网敏捷开发模式，快速推进关键项目落地产出。

本行主动实施组织瘦身，精简后的部门架构及数量达到行业较佳的水平，管理效率显著提升。

同时，为全力保障零售银行智能化转型，本行在信用卡、消费金融、汽融、大数据平台等领域大力引进互联网技术、产品和营销专业人才，零售业绩快速增长，为全行收入、利润和业务规模做出了贡献。

平安银行业务分析报告篇2

银监会北京监管局复函称:“上述问题反映出平安银行北京朝阳门支行和天通苑支行内部控制管理严重缺位,平安银行北京分行对支行员工异常行为的监控和管理严重缺失。我局已责成平安银行北京分行深入开展问题排查和整改,按照相关规定严肃问责”。

今年66岁的李红(化名)告诉法治周末记者,2014年7月,她在平安银行朝阳门支行(以下简称朝阳门支行)理财经理的推荐之下购买了一款名为“同富爱晚”的理财产品,当时承诺保本保息,但到期之后却无法兑付。

截至9月22日,李红已连续5天来到朝阳门支行讨要说法,但银行方面迟迟未能给她一个明确的答复。直到下午3时,朝阳门支行仍然大门紧锁,未对外营业。

李红提供了一份当时理财经理让其签订的合同,该合同的名称为“北京同富爱晚资产管理中心(有限合伙)入伙协议”。在协议中,李红的身份是有限合伙人。

李红称,朝阳门支行的理财经理当时为她推荐理财产品时曾表示,这是一款养老理财产品,保本保息,年化收益率最高可达到13%,有实物作为抵押,绝对安全。基于对平安银行的信任,李红将60万元存款都取出来,在银行柜台办理了该理财业务。“这些都是我的养老钱,但现在却拿不回来了。”

投资人称未兑付理财产品金额超过四千万

有如此遭遇的不只李红一人。

一份投资人名单显示,据不完全统计,包括李红在内,共有31人购买了该理财产品。这些投资人少则投入了五六十万元,多则投入了五六百万元,其中最早的投资人是在2013年10月买入该理财产品,最晚的是在2014年12月买入。

“平安银行不平安,我们在平安银行投资的钱都打了水漂儿。”李红直言。

法治周末记者经过统计得出,所有投资者购买理财产品的金额相加总共达到4760万元,其中未兑付金额共计4131.25万元。

投资人反映,他们都是在平安银行的理财经理赵睿和刘伟楠的推荐下购买的该理财产品。然而,目前赵睿和刘伟楠都已从平安银行离职。

“当时赵睿在查看了我的账户余额后向我推荐了这一理财产品,他说这一理财产品特别优质,理论上都是百万级别的客户才能认购,但还剩一个50万元的名额可以帮我申请一下。”2014年5月,安安(化名)在赵睿的推荐下认购了50万元的“同富爱晚”。

“赵睿没有对我做任何的风险评估。由于赵睿帮我做了多年的理财,基于对赵睿和平安银行的信任,我就买了。”安安告诉法治周末记者,“赵睿由于销售这一理财产品业绩突出,被银行领导提为了主管。不过,赵睿告诉我,后来出了这样的事,他主动向银行申请了离职。”

资金链断裂致兑付无望

这究竟是一款怎样的理财产品?

翻开李红所提供的协议可以看到,该协议名称为“北京同富爱晚资产管理中心(有限合伙)有限合伙人入伙协议”。该合伙企业名称为“北京同富爱晚资产管理中心(有限合伙)”。

在协议中,合伙企业投资方向和投资目的表述为:合伙企业将资金定向投资(以股权投资方式)于世纪爱晚(海南)实业发展有限公司怡养爱晚庐山(醉石温泉)连锁基地———九江庐山醉石度假村置业有限公司项目的补充资金和新项目开发的专项流动资金使用。

该协议中普通合伙人为“北京同富汇融股权投资基金管理有限公司”(以下简称同富汇融),法定代表人是张岩峰。

“张岩峰的同富汇融公司募集来这些钱,是投向一个名为怡养爱晚的养老地产项目。后来我们才知道,怡养爱晚的资金链断裂,张岩峰的基金公司也倒闭了。”安安告诉法治周末记者。

法治周末记者辗转联系到张岩峰,张岩峰则以对此事“不太清楚”为由拒绝了采访。

法治周末记者还注意到,该协议第十一条规定:“普通合伙人将委托九江庐山醉石温泉度假村置业有限公司第三方连带责任保证。九江庐山醉石温泉度假村置业有限公司提供足值的抵押物作为还款来源的实际保证。”

但投资人却普遍反映抵押物根本无法还款。出现兑付危机后,投资人张勇(化名)曾到九江庐山醉石温泉度假村实地查看,结果让他大失所望:“这种偏僻地方的物业根本不可能卖出去。”

“事情发展到后来,让我们感觉到更像是陷入了一场骗局之中。”安安称,“一些投资人跑到怡养爱晚在全国各地的项目查看后才发现,很多物业都是租赁的,到期之后那里的老人都被赶了出去。”

法治周末记者通过网络搜索发现,怡养爱晚法定代表人、董事长为陆航。今年六七月份,多家媒体作出了主题为“怡养爱晚资金链断裂,老人无家可归”的报道。

另据法治周末记者了解,怡养爱晚官方新浪博客曾发表题为“怡养爱晚与平安银行签约养老投资有保障”的文章,文章中提到,2014年11月28日,怡养爱晚与平安银行进行了战略合作签约。

银行是否应担责?

上海法学会金融法研究会副会长宋一欣对法治周末记者表示:“理财产品不可能保本,不能兑付也正常。但是,如果是在银行内由银行工作人员销售,声称保本,银行必须承责。”

安安向法治周末记者透露,当时是平安银行朝阳门支行原行长王以晨将张岩峰的基金引入销售,“事发后,张岩峰害怕承担责任,于是告诉我们,她曾经和银行方面签订过代销基金的抽屉协议,并愿意将协议拿给我们,不过后来她突然变卦,只承认签过账户托管协议”。

法治周末记者多方查探了解到,早在今年年初时,原行长王以晨就已离开平安银行朝阳门支行,去向不明。

此前,数位投资者曾向银监会反映过相关情况。9月14日,银监会北京监管局办公室对投资者复函称:“核查认定,平安银行北京分行前员工赵睿、刘伟楠、王旭明在2013年10月至2015年1月期间曾利用朝阳门支行和天通苑支行营业场所违规向您们销售了北京同富汇融股权投资基金管理有限公司发行的部分私募基金产品。”

复函中还称:“上述问题反映出平安银行北京朝阳门支行和天通苑支行内部控制管理严重缺位,平安银行北京分行对支行员工异常行为的监控和管理严重缺失。我局已责成平安银行北京分行深入开展问题排查和整改,按照相关规定严肃问责。”

投资者向银监会反映了原行长王以晨组织销售该基金产品的问题。银监会北京监管局办公室对此复函表示:“经核查,原平安银行北京朝阳门支行理财经理赵睿和刘伟楠表示,上述私募基金产品为原支行行长王以晨引入并要求其进行销售,而王以晨以及朝阳门支行现有其他员工均否认存在上述情况。由于缺少录音录像等相关证据,我局无法核实是否存在您们反映的上述问题。”

投资者向法治周末记者反映,投资者曾要求查看银行内的监控录像,但被银行拒绝。

安安告诉记者,银行称,监控录像只保存3个月,3个月之前的已经没有了。但安安清楚地记得,当初赵睿给她办业务时,她心里一直犯嘀咕,希望赵睿能给她写一个书面承诺,不过赵睿信誓旦旦地指了指银行柜台上面的监控器:“我们平安银行是大公司,上面都有监控照着呢,这你还不放心?”

平安银行业务分析报告篇3

——2012年7月26日，深发展总行完成了营业执照变更，正式更名为“平安银行”。

——2012年8月2日，“深发展”股票正式变更为“平安银行”，证券代码000001不变。

“接下来，平安银行将依托平安集团综合金融优势，重点发展以供应链金融为核心的贸易融资等对公业务和信用卡等大零售业务，全面进入银行发展新阶段。两行整合后，平安银行将通过更广泛的机构网络、更多的专业人员、更丰富的产品服务为客户带来真正的价值”，平安银行负责人说。

在贸易融资业务方面，原“深发展”作为国内最早开展贸易融资的银行之一，凭借其产品、功能及客户网络方面的领先优势成功占据贸易融资的制高点。2006年率先掀起“供应链金融”浪潮，一举奠定了其在该业务上的绝对领先优势。目前，“深发展”的供应链金融业务整合了数十项产品服务，能够向供应链节点的任何企业提供融资服务。

“整合后的平安银行将以‘一个客户、一个账户、多个产品、多种服务’的综合金融模式，为客户提供涵盖银行、保险、证券、信托等综合经营服务，让那些财富快速增长的投资者不用同时管理多个分散账户或者面对多个理财机构，为他们带来更愉悦的一站式金融理财服务体验”，平安银行负责人表示，中国的经济在快速发展，家庭的财富积累也很快，为了满足财富管理等金融消费升级的需求，平安银行还将整合客户资源，深度开发客户需求，通过设计更好的产品和服务来满足客户，用长期的投资组合、风险管理、专业服务留住客户，让更多的客户通过平安综合金融平台做长期的财富管理。

目前两行间的大部分业务已实现互联互通，包括存取款、转账汇款等金融交易业务。银行的各项产品、服务、定价、客户分层和权益等已基本实现统一。原两行信用卡在产品、服务、定价、服务渠道、账务和额度等方面也已实现完全统一。客户在原两行的信息已实行统一管理，客户资产合并计算，并根据合并计算后的资产享受高端和优质的服务。两行整合成功不仅让平安集团综合金融平台产生质变，为平安银行打造最佳银行战略奠定了坚实基础，还将在引领中国银行业转型，引领国人金融消费和财富管理上升级。

据透露，平安银行之所以能够扛起“000001”这面深圳市第一股的大旗，其背后是一个多次考量和反复权衡的结果。2011年，为了给新银行起一个最合适的名称，决策层甚至专门聘请了国际知名的品牌调研咨询公司进行评估。评估结果显示，平安银行名称在客户好感度和接受度方面表现更优，使用该名称也更有利于借助和发挥控股母公司中国平安集团在品牌、客户、渠道、产品、服务等多个方面的优势，对业务发展和市场开拓，尤其在交叉销售、提供综合金融产品和服务方面更具优势。

银行业抢滩高铁商务贵宾厅资源

剑指高端客户服务

近年来，完善的高铁网络带动了城市间经济的发展，高铁具备便捷与高效的特点，商务人群核心出行方式逐渐从飞机延伸到高铁。银行业洞察到商务客户出行方式的转移，随着商务客户人群持续增长以及人群经济效益的逐渐突显，银行业纷纷加快抢滩高铁贵宾厅资源的步伐，积极优化商务客户服务的质量与内涵，延续对高端客户的价值服务。

契合商务人群的出行需求，中国银行、建设银行、农业银行、光大银行等众多银行已进驻高铁贵宾厅，全力为商务客户打造更贴心、更便捷的服务。舒适的休息环境、丰富的视听娱乐、私密的商务洽谈环境、人工呼叫候车提醒、相关业务办理等人性化服务，尽显对客户无微不至的关怀。某银行负责人表示，“高铁站点人流量庞大，几乎聚焦了整个城市的目光，高铁贵宾厅既是企业服务客户的平台，更是品牌塑造、业务展示的重要平台。”

商务人群需求多样化日益凸显，除了专属金融理财服务，银行业还提供涵盖客户衣食住行的非金融服务，致力将金融与非金融服务相融合，在生活和工作上为高端客户提供更高效、更周到的服务。高铁贵宾厅为银行业提供一个契机——为高端客户打造金融与非金融服务无缝衔接的出行方式。在高铁贵宾厅内，客户不仅能享受优雅的休息环境、闲逸的出行氛围、人性化的贴心服务，还能享受私人银行、“一对一”定制理财、综合财富规划等专属金融理财服务，在悠闲片刻轻松办理相关理财业务，及时解决金融问题。

平安银行业务分析报告篇4

摘要：本文分析了银保合作的混业经营背景下，平安集团银保合作模式经营的现状。平安保险在成功转型后，平安银行业务员和平安保险业务员之间存在一些业务上冲突，分析冲突背后的原因，并提出了相关的对策建议。

关键词：混业经营银保合作平安集团员工冲突

中图分类号：F84 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）011-0000-01

一、引言

中国平安采取的是金融集团的模式，它是由保险兼并银行而形成银保合作的成功案例。但在其融合两大金融行业的背后仍存在着诸多问题，平安银行业务员和平安保险业务员之间存在一些业务上冲突。这些冲突对平安集团的长期发展十分不利，因此平安集团应找到问题的原因，并积极解决。

二、平安集团员工冲突及其原因分析

1.平安集团的银保合作模式下员工冲突问题

对平安集团的2009年-2014年的业务收入增长率进行统计分析，其数据显示，平均增长率分别是0.39、0.37、0.31、0.18、0.17、0.16，显然增长率有逐年减少的趋势。这说明近年来平安保险和平安银行的银保合作有较好的效果，因为增长率是正值，其营业利润明显提升。但我们从增长率的角度分析，这种组合产生的积极效益正在逐年减弱。通过对重庆市主城区各大平安银行支行及各个平安保险因业务部的职工进行访谈。我们发现，平安银行的零售业务员工，特别是理财经理和平安保险的员工合作较多，但是银行员工对保险业务员总是怀有歧视的态度，而保险业务员则对银行职员心存芥蒂。

2.平安集团员工冲突的原因分析

在平安集团子公司之间的员工合作过程中，各子公司有业务合作沟通的员工之间必然存在冲突。主要原因如下：

（1）集团分公司文化差异

平安集团的整体文化构建上已基本成熟，但这些目前都还只是停留在文件上，而现实中其文化建设实施的效果并不理想。据武汉大学金融学教授胡昌生分析，虽然银行和保险都是金融行业，但文化完全不同。与银行相比，在底层做保险营销的很不规范，员工忠诚度也不高。而银行虽然也有业绩考核，但银行把安全放在第一位，需要一批稳定的员工，这样才能留住客户。因此，目前平安保险与平安银行的文化差异是来自于银行业与保险业本身业务属性的不同，平安集团不可能完全统一二者的文化区别。

（2）银保合作激励机制不合理

对于保险销售人员而言，其考核主要指标是保单数以及包括银行的一些个人零售指标他们也可以代办，例如带客户到平安银行开银行卡、代办信用卡等他们都可以得到相应的提成。平安银行的职员的考核指标主要还是银行类业绩指标，比如理财经理期考核指标包括中间收入、理财产品新增销售、保险产品销售。

我们发现，平安保险和平安银行的银保合作业务涉及的考核指标有交叉和重合，因此彼此之间存在着剧烈的竞争。在访谈中银行柜员、大堂经理、理财经理表示，他们经常会遇到这样一种情况就是，保险业务员到他们网点来拉业务，最常见的是办信用卡和保险业务，并且保险业务员在信用卡业务上经常误导客户，很多客户办信用卡出现问题后，就到银行的网点找职员的麻烦。因此银行的零售人员对平安保险人员特别排斥。另外，保险人员对个人零售人员也没有好感，他们不愿意将客户推荐给理财经理，因为保险人员认为客户的财富是有限的，如果客户将其财富投入到了理财产品中，那么买保险产品的资金也就减少了。

（3）业务员职业素质不高

在我国保险文化意识淡薄的背景之下，保险公司为了大规模的展开保险推销，注重低成本用工的同时能大规模展业，因此保险公司会招聘很多没有保险业务知识，但比较有社会经历的中年人和学历层次较低的毕业生，保险公司的员工普遍存在专业不对口、业务素质低下、能力良莠不齐的特点。正因为这些特点，导致了保险人员经常误导客户，降低客户的满意度，同时加剧了客户对保险营销人员的抵触心理，形成一个恶性循环。

当平安银行产生后，其零售职员可以销售保险，虽然银行的良好形象大大地提升平安保销售渠道的质量，从理论上可以挽回甚至美化保险公司的形象。但是由于保险本身就是很专业的领域，而银行零售职员的保险业务知识普遍匮乏，导致在业务的销售过程中出现业务介绍模糊不清，误导客户的情形时有发生。并且由于保险业务员和银行职员对对方业务掌握差异使得二者的信息口径不一致，导致客户经常会得到两种不一致甚至截然相反的信息。

三、解决平安集团员工冲突的对策与建议

1.从企业文化的角度

虽然不同子公司之间的行业文化差异必然存在，但是认识到了这一问题之后我们可以采取措施防止冲突的产生。平安集团可以采取合作文化的倡导行动，在平安银行和平安保险的员工之间开展一些沟通交流活动，加深双方坦诚布公的交流与沟通，相互提合作的建议和改进的对策。

2.从企业的激励机制角度

目前平安保险与平安银行对银保合作业务员工激励上存在竞争与冲突。双方的员工均可以销售保险产品、信用卡、银行卡业务，对于银行和保险业务员的激励制度，可以采取合作共享的方式，在银保合作的业务中必须有保险人员和银行相关职员共同承担。交叉营销的产品，应由保险业务员和银行营销员共同服务，并按营销贡献分成提取业绩，这样就能促进银行职员必须与保险业务员合作，并且为彼此之间相互沟通和学习创造了平台。这也是解决双方冲突的途径之一。

3.从二者保险业务素质角度

从招聘新职员角度，提高招聘保险职员的水平，不仅仅局限于保险从业资格证书的考取。保险公司不仅要安排员工基本理论知识的学习，而且还要举办一些新老员工交流会、实践经验的交流会以及通过技能培训等方式了提升保险业务员的综合素质。而对于银行银保业务职员而言，通过对其进行相关保险业务知识培训，保险公司定期派出销售经验丰富的员工和专门的培训团队到银行培训相关职员。另外，定期为保险业务员和银行职员提供专业知识相互学习的平台。

参考文献：

[1]柯甫榕，钱敏.银保业务转型的现状及监管对策建议[J].中国保险研究，2012

（02）：15-16.[2]童春梅.我国银行保险业务风险分析与防范[J].现代商业，2008（3）：34-35.[3]廖作鸿.企业组织冲突及其管理[J].中国企业管理与科技，2008（8）：21-23.[4]黄志伟.组织中的冲突分析及管理刍议[J].科技纵横，2006（6）：

平安银行贷款流程篇5

一、主贷人及配偶的基本信用条件

1、信用良好无不良信用记录

★ 不受理对象包括：服刑人员、无房产原则上不贷

2、具有稳定的职业和稳定的收入来源、能够支付规定比例的首付款

3、能够提供银行认可的担保条件、能够提供真实清晰的证明资料

二、需要提供的申请资料清单及填写贷款申请表及授权书

1、主贷人及配偶的身份证复印件

2、主贷人及配偶户口本复印件（第1、2、3联必须要有）

3、结婚证复印件；单身证明原件；离婚证及离婚协议书或法院判决书复印件

4、主贷人及配偶个人收入证明原件（单位盖公章有效）

5、房产产权证明文本复印件（房产证、购房合同及发票、预售合同及发票）

6、近期水电煤帐单原件（三种缴费单据可任选其一）

7、主贷人驾照复印件（本人或直系亲属驾照均被银行认可）

8、资产证明：⑴与收入证明相对应的工资明细（最近3个月的银行卡明细或税单）⑵主贷人或配偶的存款明细、股票基金保单凭证 ⑶供多套房屋产证或租凭收入⑷工作证或胸卡（提供多种资产证明材料复印件便于银行审核效率提高）企业

1、企业法人需提供公司营业执照及近三个月公司主要帐户对账单（股东还需提供公司企业的验资报告）

2、外地人：另需在海口有公司和房产，年限在一年以上。

★ 担保人也应提供上述证明资料

三、汽车贷款金额期限规定

贷款金额：4-500万

申请贷款金额一般是净车价的70%期限5年，优质客户可以最高申请净车价的80%期限3年或净车价的70%限期5年（两者选一）；贷款申请金额应在7万元以上

★ 优质客户：本行VIP客户、国家公务员、教/律师、医生、事业、金融、民航、新闻、广电等公认优质行业或知名企业正式员工

四、贷款利息及手续费用

深圳发展银行月利率8‰。

公证费：以公证处收费为准；抵押费： 0元

五、汽车贷款保险规定

1、保险年限为贷款年限再加3个月、保单收益人：必须是平安银行股份有限公司海口分行

2、保险种类：第三责任险不低于20万、车损险、盗抢险、不计免赔险、交强险

六、抵押资料

1.车辆登记证原件（需为海口牌.琼北牌）2.购车发票原件 3.保单发票原件 4.保单原

件

5保单批单原件6.行驶证复印件（含车相片）

七、放款

1、收到抵押材料后2个工作日内放款

八、其他

平安银行笔试经验篇6

我是10:30考的，之前9:00还有一场，试卷一样。北京是在清华大学考的，全国应该都是今天考。不许用计算器。基本上沿用了去年的题型，一共50道题，涂答题卡。

题型结构：

一、数量关系：

1-5是比较传统的数列题，难度不是很高

6-10是应用题，两人一起干活啊之类的

二、判断推理：

11-15 图形推理找规律

16-17 类比推理例如蝴蝶：桑葚

18-20 逻辑判断往句子里填词看哪个恰当

三、言语表达

21-25 文段主要说的什么，哪个结论不能得出，哪一项能否定文段结论

四、逻辑推理

26-30 四个人只有一个说的对，哪个是正确的这类的

五、商业银行基础知识

31-35 央行的非负债业务，实际利率，风险等等

36-40平安银行新闻，非本行的业务，推出的微博理财面向谁，理念等等

六、资料分析

41-45 是关于固定资产投资额的

46-50 是关于铁矿石、钢铁产量及金属产品进出口的

【相关阅读】

招商银行信用卡中心网上测试笔试经验

我是10.16号考的招商银行信用卡中心的网上测试，基本就是行测，

总40分钟，37道题目。

分为四个部分，每个部分10分钟。剩余时间不延续到下一部分。

需要计算器和草稿纸。

第一部分，10道题，图形逻辑。做应届生上推荐的.图形推理题库很有用，并且还碰到了原题。

第二部分，10道题，是比较新颖的数学题，有些技巧，不是一般公务员考试的那种数列的推理题目。

第三部分，10道题，资料分析，资料有些长，认真读题。

有些图形题目，认真读图就能解答，算简单，注意选项有没有单位，有单位的才是正确答案。

第四部分，7道题，基本是脑筋急转弯，一张纸折五次在折痕哪里剪一个洞，总共有多少个洞。

我没遇到论坛中好多人说的火柴棍还有相遇问题。

平安银行业务分析报告篇7

据透露，马明哲与阿里集团CEO马云和腾讯创始人兼CEO马化腾就此事多次沟通。他表示，互联网上很多交易金额很小，不够一张保单的成本，但网络游戏的虚拟价值是存在的，地面上的保险也可以搬到网上。这是互联网虚拟物品保险诞生了。

马明哲认为，此举是中国平安、阿里、腾讯和其他股东一起做的一个创新尝试，希望能利用阿里和腾讯互联网优势创立一个新的保险渠道。据介绍，目前该公司正在申报阶段。

银行券商竭力“求平安” 篇8

近日，随着监管层释放的暂缓IPO、央行为稳定市场提供流动性等多重利好，A股的多空大战正式开打。

紧急性修补——护盘

然而，事实上，一边是监管层维护市场的“真金白银”式承诺，而另一边则是部分机构对当前市场震荡下的融资机制和融资盘风险进行紧急性修补。

因为，由于此轮A股调整与配资及两融杠杆收缩引发的连环反应有关，所以，已有部分券商对两融交易的平仓线、保证金比例、个股质押担保折算率以及做空机制进行临时调整，是为了防范可能扩大化的融资盘风险。

同时，在场外融资方面，多家以优先级身份参与二级市场的银行对其业务资金也进行了紧急统报，并对可能带来的风险进行监测。对于已经或即将触及平仓线的产品，银行和通道机构对其采取平仓操作前也颇为慎重，多改为要求融资客户补充保证金。

目前，除了21家券商出资1200亿购买蓝筹ETF外，也有部分券商在对两融业务进行临时调整，对此次护盘行动进行配合。

放宽两融——“促多”

最近，中信证券宣布调整1897只个股的两融折算率，其中大部分股票得到上调，其后，光大证券也宣布对1122只个股的折算率进行上调。

“提高折算率后，两融客户可以融到更多的钱，这意味着从资金面上，融资盘的压力将得到缓解。”一位业内人士解释，“中信此时的调整应该和此次联合护盘有关，更大的意义在于维护信心。”

紧随其后，更多与两融机制相关的护盘调整动作浮出水面。据调查，目前多家券商所开展的两融新政包括并不限于降低两融保证金杠杆比例、大面积提高两融标的股可抵充保证金的折算率、降低两融债权的平仓线和警戒线等。

券商们之所以会对融资盘密切关注，主要在于融资盘爆仓会给他们带来潜在的坏账风险。不过，他们也清楚，强平盘的增多会加剧市场卖盘力量，影响A股企稳。

此外，从目前的政策来看，实际上是鼓励融资买入的，因为之前有一少部分融资盘出现平仓，而还有一些两融投资者自动降低了杠杆，这都导致市场存量资金的退潮。因此，如果想让市场恢复预期，对融资盘的维持便显得十分重要。

除对融资机制进行放宽外，也有多家券商暂停对融券客户的“供券”。7月6日起，国信证券、安信证券等多家券商暂停新增公司融券券源供给。

正常的T+0一般是一笔“现货买入+融券卖出”的组合操作，证券公司的规定是票不能过夜，必须寻找日内差价进行低买高卖，如果没有融券机制这个游戏，根本无法进行下去。

因此，证券公司的这个动作，让不少偏好以日内回转形式进行短线操作的投资者交易皆受到影响。其中，部分以两融回转交易开展T+0式操作的私募基金投资经理，都表示已“暂时休息”。

防患于未然——排查

市场跌宕起伏，人心更是惶恐不安，对于中小创股票来说，更是“阴雨连绵”，苦不堪言，陷入“深跌状态”。

数据显示，近期，有不少于926只个股遭遇腰斩，即跌幅达到或超过50%；而跌幅不少于40%的个股更是多达1594只。

于是，随着越来越多的个股下挫，参与二级市场配资的银行业金融机构，开始要求旗下业务部门对涉及资产情况进行上报排查，看看是否存在存量股票质押融资以及定向增发业务，若发现需向总部进行反馈，这番决定，便说明市场的下跌已让银行开始警惕优先级资金了。

但在部分银行启动对参与二级市场资金进行排查的同时，也有消息称，部分基金公司已收到通知，禁止对旗下开展配资业务通道型产品进行强行平仓处理。

“已有些产品触及了平仓线，但我们下面的基金公司近日收到命令，不允许对他们下面涉及配资的资管计划进行平仓。”北京一家旗下具有公募基金牌照的国有大行人士表示，“现在做的还是希望客户能够积极缴纳保证金。”

不过，也有业内人士指出，由于银行资金参与量较大，劣后资金投入相对较高，因此配资客户及相关方也并不愿意遭到强平，其中部分客户能够及时缴纳保证金。

而且，银行资金的杠杆一般也就1∶2，最高也就1∶2.5，平仓线设得也比较高，所以目前整体风险还是安全的。不过，如果大盘跌破3000点，也将会对银行优先级资金的安全构成威胁。

因此，银行考虑排查资产状况，警惕优先级资金的安全，也是可以理解的。毕竟，“防患于未然”，如此“大势”，谁敢百分百的相信呢？

平安银行面试经验篇9

一面是两个hr，一男一女。

首先是面试自我介绍，然后问面试问题，hr那么多模块，你想做哪一个。

我觉得，在面试官提问你的时候，一定要抓住点答，说得多不代表你可以，说的少但是答到点子上且逻辑性强是最重要的，hr根据回答的内容又深入提了几个问题

二面

二面是三个大boss面四个candidate，自始自终三个boss都没笑过，而且追着你的问题问，明明是在问其中一个人问题突然会转向另一个说，你觉得呢?所以大家在这种面试的时候千万不要开小差啊问的问题有最让你难忘的一件事，为什么难忘?然后就问你父母眼中的你是怎样的?你的优缺点?你的爱好?怎么看待责任这个词：当今这个大环境你们觉得就业跟以前相比要注意什么?然后就每个人问个问题

我的几点总结：

一，面试时做你自己，不要做作，面试官都是火眼金睛，如果你的所答前后不搭就不好。

二，要知道面试官问你问题的点在哪，他想知道什么，顺着他的点回答问题，不要长篇大论，要简单抓重点而具有逻辑性什么首先、其次、最后之类的。

三，面试官可以全程面无表情，你最好微微笑，给面试官一个好的印象，也可以掩盖自己的紧张