直销银行管理办法（通用9篇）
第一章：总则
为加强吉林**（以下简称“本行”）的实物贵金属买卖业务管理，丰富本行代理交易业务品种，完善服务功能，增加本行中间业务收入，根据中国人民银行相关法规的要求，结合我行实际情况，制定本办法。
本行实物贵金属是指由本行自主设计、符合国家有关规定、冠以本行品牌、赋予一定含义，由本行委托指定的贵金属加工厂家加工的黄金。白银等贵金属产品。
实物贵金属买卖业务是指本行向客户出售或回购实物贵金属，办理实物交割。、代保管等相关服务。
本办法适用于本行开办实物贵金属买卖业务的各级分支机构。
第二章：组织职责
实物贵金属，买卖业务涉及总行办公室、计划财务部、会计结算部、信息技术部、安全保卫部、运营服务部、电子银行部、个人业务部等相关部门及各经营分支机构。各单位应分工协作、密切配合，共同促进业务发展。总行各部门主要职责：
（一）办公室
负责全行实物贵金属产品的市场宣传及全行性营销宣传资料的设计与审核
（二）个人业务部
1.负责全行个人客户实物贵金属买卖业务管理
2.负责选择实物贵金属买卖业务合作方并商洽业务合作协议
3.负责对本行分支机构实物贵金属买卖业务经营情况进行管理、考核和奖惩
4.负责组织制定本行实物贵金属买卖业务相关管理制定 5.负责提出全行实物贵金属业务的经营规模、下达各分支机构实物贵金属经营计划；
6.负责本行实物贵金属产品的价格发布和产品信息维护 7.负责汇总统计、审批各分支机构实物贵金属需求计划，形成全行实物贵金属订购计划表，并向合作方订购实物贵金属产品
8.依据本行与实物贵金属买卖业务合作方订购合同，根据本行实物贵金属实际销售情况，办理实物贵金属产品的退换货和货款支付
9.负责本行实物贵金属产品市场信息研究和市场营销推动 10.负责根据各分支机构实物贵金属产品销售量划拨销售手续费
11.配合办公室做好实物贵金属买卖业务宣传、推广和培训工作
12.负责实物贵金属买卖业务系统操作员角色分配和操作
权限管理
（三）计划财务部
1、负责制定本行实物贵金属买卖业务会计核算办法和会计科目、核算账户的设臵
2、负责协调磐石地区实物贵金属买卖业务相关纳税事宜
3、负责对磐石地区的增值税发票使用实施管理
（四）会计结算部
1、负责实物贵金属买卖业务库存情况的监督检查
2、负责与实物贵金属买卖业务有关的重要单证、业务凭证的管理
（五）运营服务部
1、负责实物贵金属买卖业务的行内资金清算
2、负责全行实物贵金属产品的寄库管理工作
3、负责辖内实物贵金属的出入库、领用、上缴及尾箱等业务
4、负责按照总行个人业务部划款指令，实施实物贵金属货款划付工作
（六）信息技术部
负责实物贵金属买卖业务系统开发、升级与技术维护
（七）安全保卫部
负责监督、检查实物贵金属买卖业务安全保卫工作的管理和执行情况
（八）电子银行部
负责实物贵金属买卖业务在网上银行、电话银行等电子渠道的交易部署、业务管理和营销推动。
（九）各分支机构
1、具体负责实物贵金属买卖业务需求提出、相关业务受理、客户服务、市场营销、人员培训、安全保卫等工作
2、具体负责实物贵金属买卖业务开办地点选择及人员配备、按照总行统一标准制作实物贵金属产品展示柜等工作
3、异地分行根据总行授权，具体负责本辖区实物贵金属业务的纳税、增值税发票使用和管理工作 第三章：机构设臵及开办条件 机构设臵
（一）开办实物贵金属业务的网点分为题金网点和非提金网点。提金网点指拥有实物贵金属库存，可办理实物贵金属提取的网点；非提金网点指没有实物贵金属库存但可办理实物贵金属出售等业务的网点
（二）提金网点可办理出售、代保管、回购等所有实物贵金属买卖相关业务；非提金网点可办理无实物交割的所有实物贵金属买卖相关业务 开办条件
（一）分支机构开办实物贵金属买卖业务须上报总行备案
（二）开办实物贵金属买卖业务的分支机构应具备存储实
物贵金属产品的金库
（三）分支机构对提金网点的选择应综合考虑地理位臵、客户资源、业务量、网点硬件设施、安全保卫等因素
（四）提金网点设臵专门柜台并配备专业器具；开办实物贵金属回购业务的网点须配备计量及验金等设备
（五）开办实物贵金属买卖业务的分支机构须具有较强的业务管理水平及风险防范能力
（六）分支机构从事实物贵金属买卖业务的各类经办人员须在开办前经过必要的业务培训，其中办理实物贵金属回购业务的网点，还需配备专门验金人员，验金人员要通过专门的资格考核
第四章：经营计划、退换货和货款支付
本行对实物贵金属买卖业务的规模、经营计划和库存数量等业务指标实行额度管理，各分支机构须在总行核定的额度范围内开展实物贵金属买卖业务
实物贵金属买卖业务的数量统计分为出售数量和回购数量，以克为统计单位。出售数量是分支机构对客户出售实物贵金属所产生，以负数表示；回购数量是分支机构对客户买入实物贵金属所产生，以正数表示。
各分支机构的实物贵金属经营计划和库存限额由总行按核定，各分支机构须在经营计划和库存限额内核定提金网点库存限额，如遇特殊情况需要调整经营计划和库存限
额的，应及时上报总行
退换货和货款支付是指为保证实物贵金属买卖业务平稳运行，总行通过与实物贵金属买卖业务合作方签订包含“退换货、根据本行实际销售和回购数量结算实物贵金属货款等条款”的合作协议，用于防范业务风险。业务管理
第五章：库存与调拨
（一）各分支机构按业务合作方、品种、规格分别设臵总分账户
（二）各分支机构设立实物贵金属产品金库，记录调入、调出的实物贵金属产品及库存余额变化情况
（三）实物贵金属产品交接须在指定库房进行，并由指定监交人负责监督交接的全过程；实物贵金属产品交接过程须有视频记录，须严格遵守《吉林**金库业务管理办法》和《吉林**营业网点安全管理办法》的有关规定保存图像资料
（四）调拨须严格遵守吉林**运钞安全工作的有关规定及相关会计出纳业务指导
（五）各分支机构实物贵金属产品管理参照吉林**业务操作规章执行，并建立实物贵金属产品出入库登记簿、实物贵金属产品库存登记簿和库存差错登记簿等库存管理台账
贵金属出售
投资者按照本行公布的销售价全额付款后，提金网点即时交付实物贵金属产品，并提供交易凭证 贵金属代保管
投资者在本行购买且未办理柜台实物交割的贵金属可申请代保管服务，并提供交易凭证 第六章：贵金属回购
投资者可按照本行公布的回购价办理实物贵金属的回购，实物贵金属的回购仅限于本行制定提金网点办理
（一）回购的实物贵金属产品必须按照业务合作方规定的检点流程进行鉴定，鉴定合格的予以回购
（二）回购的实物贵金属产品原则上不得再对外销售，与业务合作方约定可以销售的除外
（三）非我行代理卖出的实物贵金属产品暂不予以回购，与业务合作方约定的可以回购的除外 第七章：破损金处臵
实物贵金属产品因外观变形、包装破损等情况，不能继续对外销售的，必须逐级上缴至各分支机构指定金库，由业务合作方统一收回 第八章：风险防范
各分支机构须严格按照规定办理贵金属买卖业务，健全贵金属买卖业务内部控制制度，防范经营风险。交易风
险、道德风险和系统风险
各分行机构须建立市场分析决策制度，根据市场需求合理确定代销的实物贵金属产品的库存，有效防范经营风险
各分支机构须建立完善的系统应急机制，确保系统正常运行。制定应急方案、建立故障恢复制定，以应对通讯异常、系统异常等情况，有效防范系统风险、各分支行机构须建立健全岗位权限管理、岗位程序制约、岗位监督。加强定期和不定期检查，有效防范道德风险。第九章：奖惩措施
各分支机构须建立贵金属买卖业务综合考评机制和营销激励措施，对开展贵金属买卖业务业绩突出的单位和个人予以表彰和奖励。
各分支机构须加强实物贵金属产品管理，因人为原因导致实物贵金属产品破损，造成损失的，相关人员承担责任
关键词：直销银行,银行卡,收单,监管
2013年9月18日北京银行与其境外战略合作伙伴荷兰ING集团深度合作,开通了国内第一家直销银行。2014年2月28日,民生银行直销银行也正式上线。直销银行这个新兴事物开始走入社会公众的生活。
一、直销银行的发展概况
直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式,基本不设立实体营业网点,而是通过电脑、手机、电话等工具,实现后台处理中心与前端客户直接进行业务指令往来的银行。
(一)国外直销银行发展概况
直销银行模式最早出现在20世纪80年代末的北美及欧洲等发达国家。随着互联网的逐渐普及,直销银行的服务渠道大幅拓展,可视化的自助服务系统赢得了客户青睐;而且,随之也使得银行的人员更加精简,运营成本进一步降低,促使直销银行在互联网时代得到迅猛发展。直销银行已成为国外金融市场的重要组成部分,在各国银行业市场份额中所占的比例在不断扩大。
从运营模式来看,直销银行可以分为两个类别,一类是纯线上模式,即所有产品与服务均通过线上系统及Call Center提供,例如汇丰集团旗下的First Direct银行;一类是线上与线下结合模式,即除线上服务外,还提供部分辅助性的线下服务,例如ING集团下的ING Direct银行。
(二)我国直销银行发展现状
随着互联网技术在国内的快速发展、网络消费理念的迅速普及以及利率市场化步伐的加快,我国银行业金融机构正面临着互联网金融领域创新、竞争、发展的机遇与挑战。部分商业银行已经在直销银行领域展开了探索与尝试。
2013年9月18日,北京银行正式开通直销银行服务模式,将目标客户定位于大众零售客户和小微企业,通过“互联网平台+直销门店”这种线上渠道和线下渠道相结合的方式,提供全天候、不间断的金融服务。线上渠道由互联网综合营销平台、网上银行、手机银行等多种电子化服务渠道构成;线下渠道以便民直销门店的形式,布放VTM、ATM、自助缴费终端等各种自助设备。
随后民生银行、兴业银行、浦发银行、华夏银行、江苏银行、广东南粤银行等相继推出直销银行业务,工行的直销银行——“工银融e行”也即将上线。未来,在互联网与金融业务日趋融合的背景下,更多的传统商业银行将会推出直销银行业务。同时,随着银行业向民营资本的进一步放开,直销银行这种无营业网点的商业模式将更会受到民营银行和中小银行的青睐。
二、制约我国直销银行发展的主要问题
(一)直销银行的非独立性
目前,从我国的监管政策和法律环境来看,直销银行取得独立的营业执照和金融许可证尚有困难,只能作为传统商业银行内部的特定部门,在保持运营独立上存在困难,在一定程度上可能会限制其业务创新。
(二)个人存款账户开立的限制
《个人存款账户实名制规定》中第六条和第七条规定,个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名;金融机构应当要求其出示本人身份证件,并进行核对。而国内有些直销银行提供在线开立电子账户业务,但并未要求客户在开立之前先在其柜台进行身份核实,这与办法规定有一定偏差。
(三)理财产品销售的限制
《商业银行理财产品销售管理办法》中第二十八条规定,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估;商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户,由客户签名确认后留存。而国内有些直销银行提供购买理财产品服务时,并未强制要求客户在购买理财产品前先在其柜台进行风险评估及进行面签,这与办法规定有一定偏差。
三、促进我国直销银行健康发展的建议
(一)保证直销银行业务的独立性
作为商业银行内部部门的直销银行,确保业务独立性是关键。直销银行应建立自己的特色品牌、特色服务,拥有独特的客户群并形成独特的地位,既要做到与自身推出的电子银行、网上银行、手机银行定位不同,还要做到不同于其他直销银行均是以高收益理财产品或存款产品为主打以吸引客户为手段的特色服务。
(二)完善相关制度办法
建议银行监管的有权机构尽快完善银行电子账户开立、网上购买理财产品的相关制度办法,允许特定条件下电子账户的开立,及电子账户购买银行发行、合作发行或代销的理财产品,以规范直销银行业务健康发展。
(三)强化网络安全机制
直销银行应加强网络安全意识,紧跟信息化技术的更新步伐,在应用现代信息技术于创新性运营模式与产品的同时,风险防范方面新技术的研究与应用应该走在最前列。直销银行一旦出现重大的技术问题和安全故障,所涉银行将可能遭受灭顶之灾,因此打造过硬的网络技术和安全标准是首要,在尽量为客户提供便利的前提下,对客户合规性检查、账户登录验证、资金划拨等方面进行严格把控。
参考文献
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[2]闫冰竹.中国直销银行发展探析[J].中国金融,2014(2)
[3]邱峰.互联网金融催生新型银行运作模式——直销银行[J].金融会计,2014(3)
[4]许超.直销银行:国际经验分析及对我国的启示[J].湖北社会科学,2014.(6)
但互联网金融与传统金融并不对立，银行业主动拥抱互联网的动作愈演愈烈，从建设银行的善融商务到工商银行的“融e购”，再到最近直销银行，银行在金融互联网化上的努力远超我们的想象。
直销银行作为一个金融领域的新生名词渐渐进入了人们的视野。直销银行是什么？是否就是把实体银行开设的电子银行、网络银行改头换面，“新瓶装旧酒”？
诞生于上世纪九十年代末欧美的直销银行是一种新型银行运作模式，这一经营模式下，银行的业务拓展不依赖柜台，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等线上渠道获取金融产品和服务。
因其业务拓展不以实体网点和物理柜台为基础，具有机构少、人员精、成本低等显著特点，因此能够为顾客提供比传统银行更便捷、优惠的金融服务。在近20年的发展过程中，直销银行经受起了互联网泡沫、金融危机的历练，已积累了成熟的商业模式，成为金融市场重要的组成部分，在各国银行业的市场份额已达9%-10%，且占比仍在不断扩大。
直销银行与实体银行的网络渠道有着本质的区别，电子银行和网上银行仅仅是实体银行传统业务在空间上的拓展，仍没有脱离实体网络。而直销银行不是简单的渠道拓展，而是从组织架构到营销策略的整个商业模式都构建了一种全新的业务模式，而不仅仅是一种提供服务的工具。
直销银行的目标客户群定位和传统银行有所不同，更为细分，主要是对价格比较敏感的互联网客户和工作繁忙的客户。直销银行相对传统银行有其天然的竞争优势，由于没有分支机构，无需承担大量的员工支出，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率，以较少的运营支出即可维持良好的经营。在金融互联网化的大潮之下，直销银行在成本控制方面的优势决定其有着广泛的前景。
第一个吃螃蟹的人
国内的北京银行以及民生银行在直销银行领域走在了前头，去年，民生银行和北京银行先后宣布进入直销银行领域：
2013年9月16日，民生银行公告称与阿里巴巴签署战略合作框架协议，双方约定在资金清算与结算、信用卡业务、信用支付业务、理财业务合作、直销银行业务、信用凭证业务、互联网终端金融、IT科技等方面开展战略合作。
其中最引人注目的还是“直销银行”的概念。据介绍，直销银行业务的主要依托平台为淘宝，民生银行直销银行电子账户系统将与支付宝账户系统实现互通，民生银行为直销银行提供丰富实用并符合阿里巴巴或其关联公司客户需求特点的金融产品，而阿里巴巴或其关联公司将负责利用自身渠道与资源大力促进民生银行直销银行发展。
2013年9月18日，北京银行举行直销银行开通仪式，宣布在与其境外战略合作伙伴荷兰ING集团正式开通直销银行服务模式，ING下属的ING-DiBa是目前全球最大的直销银行机构，给北京银行提供支持。但北京银行结合国情，采取了线上线下结合的方式。
目前，北京银行直销银行已经从经营区域、产品设计、系统建设、组织架构、直销方式、客户群体等多个维度做好了充分准备，并率先在北京、西安、济南等地建立了多家直销门店，拟上线推出简单、便捷、优惠的专属金融产品，未来将全面铺开此项业务。
除民生与北京银行外，包括还有多家招中小银行都在酝酿推出直销银行，积极探索金融创新，创造更契合用户体验习惯的新金融模式。
直销银行推出恰逢其时
随着云计算、大数据、移动支付等新一代信息技术的涌现，互联网金融的出现已经给人们的生活方式带来了新的转变。面对互联网金融带来的挑战，银行谋求发展必须要进行发展模式的创新和变革。金融机构需要顺应互联网金融的潮流，在更广阔的时间和空间、以更低的成本获得更多客户资源和业务机会，以更精细化的方式提供服务和管控风险。开启直销银行服务模式，有助于商业银行积极把握互联网金融的发展机遇，以更低的成本为更多的客户带来收益，有力促进金融互联网化。
另一方面，利率市场化改革也呼唤着直销银行模式。在我国不断深化改革的今天，利率市场化已然成为金融改革的重中之重，人民银行自2012年6月起允许存款利率上浮10%，2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，11月召开的十八届三中全会明确提出要“完善金融市场体系”“加快推进利率市场化”，表明中国利率市场化改革已经到了最关键的时期。
一旦利率管制放开，金融机构之间存款与贷款的竞争就会加剧，银行利润也会因此而下降，对于业务单一、以存贷利差收入为主要利润来源的商业银行来说会带来巨大的冲击和挑战。
直销银行具有机构少、人员精、成本小等显著特点，充分利用现代信息技术，借助互联网开展业务，可以为客户提供比传统银行更优惠的利率，推出费用更低廉、渠道更便捷的金融产品和服务，为商业银行降低经营成本、赢得竞争优势、拓展差异空间带来无限可能，具有广阔的市场前景。
同时，发展直销银行又具有极大的社会意义。十八届三中全会指出要完善金融市场体系，并首次提出“发展普惠金融”，普惠金融是能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。普惠金融是一个非常美好的理想，只有每个人应该拥有并实际获得金融服务的权利，才有机会参与经济发展，才能实现共同富裕，构建和谐社会。
直销银行用先进的网络技术手段降低金融服务成本，改进服务效率，提高金融服务的覆盖面和可获得性，使小微企业和社会低收入人群能够获得价格合理、方便快捷的金融服务，使得人人享有平等融资权，是推进普惠金融发展的积极探索和尝试。
一个新的焦点
直销银行金融模式在欧美等发达国家早已大行其道且业绩斐然，目前全球大部分的直销银行都以大银行的子公司形式出现，例如ING旗下的INGDirect，汇丰旗下的Firstdirect，桑坦德银行的OpenBank等。
光大银行海口分行信用卡直销团队待遇如何 说真的我在里面待过，里面的情况我一清二楚下面我先回答你这个光大银行信用卡直销团队的待遇，后面在补充一些。
团队里销售经理分为见习，正式，高级，资深四中等级的销售经理，每连续三个月完成任务量就提升一级，底薪分别为1200,1400,1600,2000然后接着就是提成，首刷每张卡根据你每月的过卡量提成也分为10 25 45 55等级，只有过卡量超过了100才能拿到每张卡提成55，但是光大的审批过卡率很低只有百分之40吧，也就是说你每个月要干到200多张卡才可以拿到全额提成，但是我明确告诉你很难的。这就是薪资待遇。团队里假期表面的按照国家标准放假，但实际上你根本没假期，因为你周末都不做单你是不可能完成每个月的任务量的。完不成任务量是要扣钱的，而且迟到一次扣50元。里面人员流动很大，新员工刚进去前几个月都只能拿到几百块钱（扣的钱太多），后面拿个2000多都已经很不错了，不过很多时候他们都打着收入过，会有万福利房，转行编的旗号忽悠而已。几乎每个月都会有新员工来培训，有的还在培训期间就走了，培训期间是不会有工资的。运气不好你得培训上好久，至于多久呢看你运气了，也可能是无限期等待，因为他们是三方派遣所有招收的员工得由上级批示，没有批示是不能入职的，亲眼见过等了好久都没入职的新人。还有千万不要听光大招聘的人忽悠，他们都是老油条了。
一、通讯方面：
1、必须保障手机处于24小时开机状态，保证通讯畅通。每发现关机一次或联系不上扣罚20元，当月累计关机、无人接听、不在服务区两次以上扣除当月通讯补贴。
2、所持手机需要换号者要提前报告公司，并明确自己新的联系方式，当新的手机号码被确定后要及时报办公室备案。
3、公司开会或培训期间手机必须调为震动状态，除客户电话外，一律不得接听电话或发送短信。接听电话前首先要请示在场领导，经同意后到外接听，不得影响正常秩序，发现违反者一次扣罚5元，当月累计两次以上（含两次）扣罚20元，三次以上者扣除当月通讯补贴。公司开会或培训期间坐姿不正，玩弄手机，不注意听讲者一次扣罚10元，扰乱正常秩序者，累计发现一次扣罚50元，两次扣罚100元，三次交公司人劳处待岗。
二、出勤管理：
1、工作时间： 夏季 8:00—18:00。冬季 8:30—17:00。每月两天调休时间。
2、签到制度
市区业务人员实行早晚签到制，即早上到公司签到，下午回到公司开完会后签到；仓库管理人员按市区终端业务人员签到制度执行。其他人员实行正常签到，如果业务需要需外出联系业务时，要向主管领导汇报。
3、佩戴胸牌管理制度
食品公司人员在上班时间内必须佩戴胸牌，发现一次未带胸牌者扣罚10元。
4、迟到、早退：
迟到、早退一次扣罚10元；迟到、早退超过半小时按旷工处理。
5、旷工：旷工一天扣罚两天基本工资和误餐补助，旷工超过三天交公司人劳处待岗。
6、离岗：工作中发现离岗一次扣罚20元，当月累计发现离岗三次交公司人劳处待岗。
7、请假：业务人员请假需填写假条并经部门领导同意后方可请假，假条由部门领导上交主管领导，当月请假日期超过两天的扣除超出期间的工资及误餐补助。
8、全勤：当月全勤者奖励50元（调休者不享受）。
三、会议制度及出勤要求：
1、每天早上：夏季8点，冬季8：30前各部门分别召开晨会，要求时间尽量简短。早会后领取自己每日拜访客户所需的用品（如POP海报、吊旗、品尝品等）后，立即去自己当日所要拜访区域。公司要求早上夏季8：30分，冬季9：00之前必须出门；每天下午夏季5：40，冬季4：40前发现业务人员早回公司者，每次扣罚5元，2、每天下午：各部门分别开当天业务总结会，业务员要将当天业务中所遇到的问题进行反馈、沟通、解决。
3、发现一次未正常召开会议，扣罚部门负责人10元。
四、终端业务员拜访制度：
1、拜访工作中严格按所定目标客户进行拜访，不得漏店、跳跃式拜访，如发现一次扣罚5元。
2、拜访工作中严格按要求填写客户拜访卡（记录）和客户订单，不得弄虚作假，如发现一次扣罚5元/店。
3、每个工作日中午12：00---13：00为午休时间，午休时不得离开自己的拜访区域，如发现离开拜访区域者一次扣罚10元。
五、业务人员在开展业务时应严格遵守以下事项：
（一）用户询价或报价注意事项：
1、业务人员联系客户时，严格按公司公布的当日价格和活动向客户报价，并记录备案（含报价时间、客户名称、所报价的等级、价格等）。
2、业务人员负责向本辖区的客户报价，若接到其他区域用户询价，须转接给其他辖区负责的业务人员。
（二）信息收集注意事项：
1、与客户交流中要充分了解客户目前的经营状况，资信状况、销售渠道和采购渠道等内容，建立各级客户资料档案，保持双向沟通。
2、在业务操作过程中遇到困难和问题，反馈要及时、准确、全面。
3、在巩固原有客户的同时，要积极调查市场需求状况和发展趋势，搜集新的信息，开拓新客户新市场。
4、根据公司要求做好行销日志，行销日志要明确具体，及时上交到公司。
5、每月定期整理和分析市场信息，提出意见和建议，以书面形式反馈。
（三）在销售过程中，销售人员须遵守下列规定：
1、注意仪容仪表，态度谦恭，以礼待人，热情周到。
2、严守公司经营政策、产品售价折扣、销售优惠办法与奖励规定等商业秘密。发现业务人员截留公司活动的行为，按10倍进行处罚，并在公司公告栏内进行公示，以示惩戒。
3、工作期间，不能饮酒。
4、工作时间不得办理私事，不能私用公司交通工具。
XX酒业直销公司
为了适应目前市场发展的需要，配合公司业务发展需求，充分调动员工的工作积极性，经公司研究决定成立外联部扩大业务范围。为规范外联人员的管理，特制定本管理办法。
一、外联人员的标准：
1.学历不限，男女不限，年龄在18岁以上。2.时间宽裕，且愿意从事兼职工作。3.认可公司及公司的发展模式。4.服从公司管理并遵守外联人员规制。
二、外联人员的基本管理规定：
1．确认加入外联部后，须至公司填写外联人员登记材料并提供身份证及招商银行卡复印件等材料备案。
2.进行相关业务知识培训，经公司及所属主管人员确认合格后，才能开展业务工作。
3．积极宣传公司业务，注意维护公司及个人形象。
4.严格遵守公司一切规章制度，遵守职业道德，爱岗敬业，做好自律。5．正确处理客户异议，注意工作方式，树立个人形象，打造良好的企业形象。
6．禁止私自收取客户任何费用，一经发现严惩不贷并保留追究其法律责任的权力。
7．积极参与公司的培训工作以及公司组织的活动。
三、外联人员的业务流程：
1．业务人员与客户通过沟通，了解客户需求，正确宣传公司的业务情况以及企业文化。
2．如客户有参观公司要求或来公司洽谈业务，业务人员在与客户确定好时间后，电话告知公司客户来访计划（将姓名、工作单位、职务、联系方式、客户
需求等客户信息）。
3.营销部主管会在到访前一天电话联系该业务人员，再次确认客户到访计划及具体抵达时间（确定时间具体落实到时间点）。
4.客户到访前10分钟，业务人员应电话联系相应营销部主管。
5.与营销部主管汇合后，由营销部主管作自我介绍、带领参观（并介绍公司或运行情况）并引领至会谈室洽谈。
6．确认客户准备签单，第一时间签订合同（一式两份）并告知后续注意事项。
7.业务人员应跟进客户并确保客户将保证金和利息打入公司账户。8.业务人员应做好后期维护工作并在合约到期前与客户沟通合同续签问题。
四、外联人员团队组建及团队组建补贴
公司每名业务人员可以组建自己的第一代营销团队（即营销第一梯队），满六人时到公司备案为一个团队，团队数量不受限制，团队的每名成员必须到公司完成技能培训合格后方可开展业务。同时保证每周?上午9:00到公司报到，以便公司对每周工作（市场）情况时时了解，并对需要公司配合的人员予以支持。当团队满员且每人保证每月三次的公司培训，则给组建团队的负责人发放800元/月的补助资金。每个第一代的团队成员都可以发展自己的团队（即第二代团队）。
五、外联人员提成
1.外联人员除提取自己发展客户配资额基数的30%外，还可以提取第一代团队成员总配资额基数的5%；
2.其所属第二代团队满足两个团队同时完成500万配资额，可提取第二代团队总配资额基数的5%。
3.配资额提成在第二代后结束，第三代团队提成与其无关；
4.配资额每月新增超过30万元的外联人员，除提成外另加800元的补助资金。
5.若所属团队配资额连续2月达到1000万，则按资金批发价给与业务人员。兼职理财业务人员提成:
六、客户一站式服务
1.当客户找到业务人员，不管是何种事项，外联人员能自已解决的要自已解决，不能自已解决也要自已联络能解决问题的人员，并且在联络确认完成事项后，向用户询问事情的解决进展，及客户对事项的满意情况。
2.如外联人员需业务主管提供帮助，业务主管作为主要外联人员负责人，需与相关人员联络，完整的回复外联人员，一旦发现有推卸责任或推拖现象，必须马上上报，作严肃处理。
七、外联人员未经公司法人代表授权或批准，不能从事下列活动：.以公司名义考察、谈判、签约 ； 2.以公司名义提供担保或证明 ； 3.以公司名义对新闻媒体发表言论； 4.以公司名义从事非公司业务事宜。
八、违规处理
外联人员有违反公司规定的，可以予以取消公司兼职的职位，被取消职位的人员不得以本公司的名义开展业务工作。否则，将追究其法律责任。
九、资格审查
2015年11月18日，中信集团与百度达成战略合作，中信集团旗下的中信银行将与百度共同设立直销银行，名称拟定为“百信银行股份有限公司”。至此，BAT已经全部布局银行业务，只是方式有所不同。腾讯、阿里是参与创建纯互联网银行，百度则选择了与传统银行联手成立直销银行。直销银行是指银行不依托实体网点和物理柜台，不发放实体银行卡，主要通过电脑、电子邮件、手机和电话等远程渠道向客户提供银行产品和服务。当然，直销银行也不是纯做线上，也可以线上线下相融合。那么直销银行与互联网银行是何关系？百度联手中信在直销银行上的业务布局有何新意？直销银行在我国的发展前景如何？
直销银行与纯互联网银行在本质上相同
国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松曾表示，国际直销银行模式可分为纯互联网银行模式、全球性直销银行、作为子品牌的直销银行和作为事业部的直销银行几种。由此可见，纯互联网银行是直销银行的模式之一，在本质上二者是相同的，都是通过互联网渠道向客户提供金融产品和服务。如果非要说二者有什么区别，那么放在当下语境，我们通常提到的直销银行一般是由传统银行发起的，大多作为银行下面的一个部门而存在，可视为传统银行发展互联网银行的一条途径。而纯互联网银行则是指那些具有互联网基因的民营银行，比如浙江网商银行、前海微众银行。
早在2013年，北京银行就与荷兰ING Direct开展了直销银行合作，随后国有大行、股份行与城商行纷纷上线直销银行业务。传统银行发展直销银行的主要动机是为了应对互联网金融带来的冲击，通过线上渠道延展零售业务，为银行盈利寻找新的增长点，探寻经营模式创新。各地城商行热衷发展直销银行还有一个更为现实的原因，就是突破地域限制给规模发展带来的桎梏。过去城商行在发展客户及拓展业务过程中，受线下网点资源的制约比较大，而直销银行提供了通过线上渠道获客的途径。
百信带来了哪些新意？
直销银行在我国已不是一个新业态，但中信与百度的合作还是给我国的直销银行发展带来了一些不同。过去直销银行大多作为银行的一个部门而存在，比如放在电子银行部下面的二级部门。百信银行则采取了独立法人模式，作为中信的一个子公司去运营，在运营管理模式上取得了创新。另外，百信银行不是从传统银行内部生发出来的，而是传统银行与互联网公司共同孕育的结果。用李彦宏的话来讲，“百信银行的发起成立有它的独特性——第一次由一个主流银行和一个主流互联网公司，一起准备合资成立一个直销银行，这不仅在中国是第一次，在全球也是第一次”。百信银行在发起方式上的独特性或许有助于它免受一些来自银行内部体制上的制约，能够独立运营、放手发展。
百信银行有着优质的线上线下资源背景。百度拥有基于亿万网民搜索行为的大数据资源，对用户金融方面需求的挖掘能力比较强。场景化是互联网金融一个重要的发展趋势。百度搜索业务时时刻刻面对的就是网民对所需信息和服务的搜索，这些搜索行为的背后就是一个个潜在的消费场景，未来百度或许会针对这些潜在的消费场景，向用户推荐相匹配的金融产品与服务，实现“连接人与服务”的目标。直销银行的核心特征不是线上渠道，仅从线上渠道来说，它同过去的网上银行、电子银行都无太大差异，其核心特征还是利用大数据资源通过在线渠道高效地获得用户、了解用户，并针对性地提供相关产品和服务。李彦宏就表示，一直以来百度每天都会接受海量的金融服务搜索请求，这充分说明用户的金融服务需求非常庞大，同时金融需求呈现显著的多样化特征。
除了流量引入和洞察网民金融需求，百度也可以为直销银行提供技术支撑。做好远程开户面临的不仅是政策监管的问题，还面临技术问题。成熟的人脸识别技术是做好远程开户的关键技术之一。百度近年来在人工智能技术的研发上投入巨大，在语音识别、图像识别技术领域都有一定的技术积累，这有助于百信构筑远程开户的技术优势。
在监管层还未放开远程开户的情况下，百信银行则可以利用中信银行的线下网点优势来拓展客户。而中信银行手中的优质资源并不只是那些可以看得到的线下网点资源，那些看不到的资源尤为可贵。安信证券金融行业首席分析师赵湘怀认为，传统金融在信用级别、风险控制、对监管意图的深刻理解等方面的核心能力，形成了金融行业的壁垒。除了赵湘怀谈到的这些优势外，中信银行还有一个不容忽视的资源，那就是大数据。现在提到大数据动辄都会联想到互联网公司，其实那些主流银行在多年经营中也积累起了海量的金融大数据，未来要做的是充分发掘这些大数据的宝贵价值。
远程开户——“成长中的烦恼”
获客成本低、覆盖范围广、有效满足用户碎片化的金融需求是互联网金融的一大优势。直销银行一大卖点就是由于不依赖实体网点，减少了网点经营费、管理费等运营成本，从而把省下来的钱用来为客户提供更有竞争力的存贷款价格和更低的手续费率。然而目前我国直销银行在客户拓展和吸收存款上还存在一些困难。
远程开户是直销银行拓展客户的一大利器。由于监管部门还没放开远程开户，所以这一利器目前还没“利”起来。根据央行公布的《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见（征求意见稿）》，远程开户指银行通过面向社会公众开放的通讯通道、开放性公众网络以及银行为特点自助服务所建设的终端设施受理客户开立人民币银行账户的申请，并在完成客户身份信息核实后，为客户开立人民币银行账户的行为。我国银行账户大致可以分为强实名账户与弱实名账户两种，二者在开户的方式和所能享受的金融服务上有着明显差异。强实名账户需要客户本人到银行柜台办理。对于未在银行柜台“面签”开立的电子账户，央行界定为弱实名电子账户。弱实名账户只能用于购买该银行发行、合作发行或代销的理财产品，不能转账结算、交易支付和现金收付，账户中的留存资金按活期存款计息，资金进出都只能通过绑定的银行结算账户。所以弱实名账户所能享受的银行产品与服务是很有限的，这也决定了纯线上的互联网银行不能向弱实名账户办理存款业务。然而如果一家银行不能吸收公众存款，那么它就不怎么像银行了。
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远程开户给了互联网银行的发展带来了很大的想象空间，然而由于远程开户还未实现，所以互联网银行的发展尚不尽兴，还基本处于“只放贷，不吸蓄”的阶段。互联网银行目前还无法自己给用户开户，需要依靠其他银行的银行卡给用户做身份验证，提供给用户的也只是弱电子账户。弱电子账户不能存款，仅仅支持同名账户的转账和购买理财产品。用户购买理财产品时，资金将直接从绑定的他行直接扣款。不能吸收公众存款制约了互联网银行的资金来源，也让其贷款业务面临“巧妇难为无米之炊”的难题。如果互联网银行主要依靠同业拆借获得资金来放贷，那么它在实现规模发展上的难度就比较大，而规模效应则是银行所追求的。
直销银行期待产品创新
直销银行是“互联网+”在渠道端的运用，但在金融产品端的创新还不够。从欧美那些比较成功的直销银行来看，比如ING Direct，他们的主要产品包括存款、转账汇款、网上交易支付、按揭贷款和理财投资等几大基本银行业务，和传统商业银行的产品基本一样，主要区别在于费用低廉、重点面向年轻客户群体。所以从产品层面来看，直销银行相比传统银行并没有太大创新。我国直销银行刚开始发展，外加监管层面的因素，相比传统银行不仅没有多少创新性的金融产品，而且还不能提供传统银行已经在做的一些产品，产品丰富度上的问题更为突出。不过随着我国相关监管政策不断完善和放开，以及传统银行、互联网公司等各方力量的不懈探索，相信我国直销银行在产品创新上会不断取得成果。
直销银行会消失吗？
有业界人士认为直销银行只是传统银行在互联网金融大潮下拥抱互联网的过渡品，最终将被创新型的金融业态所取代。我相信过些年“直销银行”这个词可能会彻底消失，但“直销银行”这个词背后的概念本质会继续发扬光大、生生不息，只是新的金融业态赋予了它新的表现与内涵。当下直销银行的一些产品和服务会消失，会被革命性的创新金融产品所取代，但直销银行的本质依然存在，只是体现在了新的产品和业态上。直销银行的本质是什么？我认为是利用互联网向用户高效提供最佳的金融产品和服务，无论未来会掀起怎样的金融创新浪花，相信金融创新的浪潮还是冲向这一本质。场景化是互联网金融发展的一个重要趋势。随着金融产品与人们的支付场景、消费场景、社交场景、游戏场景和生产场景结合得日益紧密，最终金融或许会与人们生活、生产中的点点滴滴融为一体、浑然天成。人们在各种场景中产生碎片化、长尾化、多元化、个性化的金融需求，然后又能快速便捷地获得与其需求最匹配的金融产品，一切都是那么自然。终有一天，不仅是直销银行，整个金融业或许就像空气一样，你感觉不到它的存在和重量，但你却无时无刻不生活在其中，须臾也离不了它。
17秋18春学期《直销管理与实务》在线作业
一、单选题（共 5 道试题，共 10 分。）
1.直销企业文化可以分为四个层次，由外及里分别是（）A.行为文化、物质文化、制度文化、精神文化 B.行为文化、制度文化、物质文化、精神文化 C.行为文化制度文化、精神文化、物质文化 D.物质文化、行为文化、制度文化、精神文化 正确答案：D 2.单层次直销和多层次直销的不同点在于（）A.直销公司和直销人员关系是否属经销关系 B.直销商是否是全职或兼职 C.是否采用多层次奖金制度 D.是否是人员销售 正确答案：C 3.国务院颁布的《直销管理条例》和《禁止传销条例》是在哪个（）A.1990 B.1992 C.1998 D.2005 正确答案：D 4.适合上门投递的行业（）A.物流业 B.制造业
C.消费和服务行业 D.林牧业 正确答案：C 5.提高销售效率和收入的方式 A.降低售价
B.高差别，高累进奖金比例 C.减少培训 D.缩短网络渠道 正确答案：B
17秋18春学期《直销管理与实务》在线作业
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二、多选题（共 15 道试题，共 30 分。）
1.营销策略计划过程包括如下步骤()A.态势分析
B.问题、机会与威胁描述 C.确定目标
D.制定营销策略方案 E.决策
正确答案：ABCDE 2.商业履行过程主要包括的活动（）A.发订单 B.受理订货 C.处理订单 D.存货管理 E.配送 F.顾客服务
正确答案：ABCDEF 3.根据国务院商务部和工商总局的确定，允许直销的产品品种为（）A.化妆品 B.保健食品 C.保洁用品 D.保健器材 E.小型厨具 正确答案：ABCDE 4.金字塔销售公司有如下特征（）A.传销商要支付大笔加入费 B.传销商有存货负担 C.传销商从下线获取奖金 D.商品可以退货 正确答案：ABC 5.退货冷静期限各国规定不同（）A.美国是3天
B.欧洲国家一般是7天 C.马来西亚是10天 D.韩国是20天 正确答案：ABC 6.一个消费者能否成为某个直销人员的顾客主要取决于以下因素（）A.学历层次 B.兴趣 C.收入
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D.通路
正确答案：BCD 7.直销公司对销售信息传递时，往往会传递以下信息（）A.事业机会多 B.多劳多得 C.高风险 D.低效率 正确答案：AB 8.地主和佃农之间主要的合约形式（）A.零地租形式 B.定额地租形式 C.分成合约 D.工资合约 正确答案：BCD 9.直销的分类包括（）A.店铺销售 B.单层次销售 C.多层次直销 D.传销
正确答案：BCD 10.企业外部沟通的原则 A.真实性原则 B.越多越好原则 C.时效性原则 D.多样性原则 正确答案：ACD 11.电话营销成功的关键因素（）A.员工培训 B.详细记录
C.合理数量的电话线路 D.气质形象好 正确答案：ABC 12.直销企业自律经营的具体方法（）A.做到依法和守法
B.要在法的空白做到诚信经营 C.处理好中外文化结合 D.建立健全内部规章制度 正确答案：ABCD 13.印刷媒介直复广告的最显著的优点（）A.杂志和报纸的案头寿命长 B.传阅率高 C.成本高 D.迅捷传播
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正确答案：AB 14.现场营销包括的活动（）A.直销 B.展会 C.促销 D.样品展示 E.网络销售 正确答案：ABCD 15.企业内部沟通的内容 A.企业理念信息 B.知识信息 C.情感信息 D.企业经营信息 正确答案：ABCD
17秋18春学期《直销管理与实务》在线作业
三、判断题（共 30 道试题，共 60 分。）
1.电话营销更适合BtoC的销售 A.错误 B.正确 正确答案：B 2.直销在中国的兴起纯属偶然 A.错误 B.正确 正确答案：A 3.根据中国国情，中国直销行业协会是官民合一的一种管理体制 A.错误 B.正确 正确答案：B 4.从事直销活动的企业及其分支机构必须取得直销经营许可证，否则即为违法 A.错误 B.正确 正确答案：B 5.直销制度的设计尽量使用惩罚或减弱的方法作为塑造员工或直销行为的工具 A.错误 B.正确
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正确答案：A 6.直销企业作为一个特殊的企业，可以经销市场上的各种产品。A.错误 B.正确 正确答案：A 7.卖出手中的商品才是事业的开端 A.错误 B.正确 正确答案：B 8.直销模式的精髓在于组织的复制和繁殖，其理论基础是经济学的市场倍增理论。A.错误 B.正确 正确答案：B 9.直销企业文化的人文性，就是从企业文化的角度看，企业内外一切活动都应是以人为中心
A.错误 B.正确 正确答案：B 10.直复广告的最大缺点就是不可以让商家立即看到广告的效果。A.错误 B.正确 正确答案：A 11.直销作为一种先进的营销手段，是一个国家市场机制成熟的产物 A.错误 B.正确 正确答案：B 12.所谓目标市场是指企业在市场细分的基础上，根据自身条件和其他外部因素从各个细分市场中选择一个或多个亚市场作为自己的服务对象，以其通过销售获得利润 A.错误 B.正确 正确答案：B 13.一般地说，企业对员工的培养，只是关注基本技能技术的训练，即科学技术的灌输。A.错误 B.正确 正确答案：A 14.美国是直销的发源地，具有全国性的专门直销法律 A.错误 B.正确 正确答案：A 15.仙妮蕾德的平衡管理就是取自于儒家的中庸哲学，取其“不偏不倚”作为自己生存发展的秘诀。A.错误 B.正确
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正确答案：B 16.直销管理条例规定，支付直销员的报酬只能按照直销员本人向消费者销售的产品计算。A.错误 B.正确 正确答案：B 17.直销立法中应强调，直销公司或者直销公司的经销商发展销售人员，应确定双方为雇佣关系，给销售人员支付工资 A.错误 B.正确 正确答案：B 18.从法律上讲，“多层直销公司”属非法。A.错误 B.正确 正确答案：A 19.在非对称信息的交易中，交易中有信息优势的一方称为代理人，另一方成为委托人。A.错误 B.正确 正确答案：B 20.直销企业及其分支机构与直销员之间的关系是雇佣关系、上下级关系 A.错误 B.正确 正确答案：A 21.直销，是指直销企业招募直销员，由直销员在固定营业场所之外直接向最终消费者推销产品的经销方式 A.错误 B.正确 正确答案：B 22.当销售风险很高时，销售人员的努力程度很难监测，企业给销售人员固定工资。A.错误 B.正确 正确答案：A 23.直销员的招募主体具有特定性，只有直销企业及其分支机构才能招募直销员 A.错误 B.正确 正确答案：B 24.重组应该是企业有形资产与无形资产有机结合的重组 A.错误 B.正确 正确答案：B 25.《直销管理条例》中规定了在3天之内产品未开封的消费者凭有效证件可以退货 A.错误 B.正确 正确答案：B
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网上交易直销式自助前台服务协议
本协议是天弘基金管理有限公司（以下简称“本公司”或“天弘基金”）与投资者(以下简称“您”或“投资者”)就您于本公司网上交易直销自助式前台进行相关操作的有关事项所订立的有效合约。投资者通过网络页面点击确认或以其他方式选择接受本协议，即表示投资者与本公司已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本公司网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。
在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解本公司对条款的解释，请不要进行后续操作。
为给支付宝账户实名认证用户提供账户余额增值服务，天弘基金为支付宝账户实名认证用户定制了天弘增利宝货币基金，与支付宝账户“余额宝”服务对接。同时，为方便支付宝用户操作，天弘基金与支付宝（中国）网络技术有限公司达成合作协议，在支付宝网站
（，下同）设置天弘基金网上交易直销自助式前台，便于支付宝账户实名认证用户通过支付宝网站发起天弘基金直销账户的开立以及天弘增利宝货币基金申购、赎回的申请。
鉴于支付宝账户实名认证用户自愿接受支付宝“余额宝”服务，并自愿通过天弘基金在支付宝网站前置的网上交易直销自助式前台进行基金开户、账户查询、发起天弘增利宝货币基金的交易申请等操作，您与天弘基金根据国家有关法律、法规及相应规定达成如下协议：
第一条释义
网上交易直销自助式前台：是指天弘基金在支付宝网站内置的网上交易直销自助式前台，1、以下简称“网上直销自助式前台”。网上直销自助式前台的业务内容目前包括基金开户、账户登记，天弘增利宝货币基金的申购、赎回、快速赎回、份额支付、交易申请查询、基金行情查询、份额余额查询等，其他业务开通以本公司公告为准。
2、投资者：是指接受支付宝“余额宝”服务并且申请开立天弘基金直销账户的支付宝账户实名认证用户。
3、基金账户：是指基金注册登记机构给投资者开立的用于记录投资者持有的由该注册登记机构登记注册的开放式基金份额变动及结余情况的账户。本基金账户的注册登记机构为天弘基金。
4、基金交易账户：是指天弘基金为投资者开立的记录其天弘基金所管理开放式基金的基金份额的变动及结余情况的账户。
5、申购：是指基金合同生效后，投资者向天弘基金提出申请购买基金份额的行为。
6、赎回：是指投资者向天弘基金提出申请卖出基金份额的行为。
7、货币基金快速赎回：是指投资者通过网上直销自助式前台提交货币基金快速赎回申请，申请赎回货币基金份额对应款项快速到达投资者支付宝账户或投资者申购货币基金时对应的银行卡账户的业务。
8、货币基金份额支付：是指投资者通过网上直销自助式前台申请使用货币基金份额进行支付的业务。
9、身份认证要素：指在交易中支付宝及本公司用于识别投资者身份的信息要素，包括但不限于投资者的支付宝账户、密码、数字证书、动态口令、支付盾、签约时设置的电话号码、手机号码等及本公司认可的其他要素。
10、T 日是指天弘基金确认的投资者有效申请工作日。
11、T ＋ n 日是指自 T 日起第 n 个工作日（不包含 T 日）。
12、开放日是指天弘基金为投资者办理基金申购、赎回等业务的工作日。
13、D日是指自然日。
第二条基金账户的开立
1、凡是年龄满18周岁并且持有18位身份证号的居民身份证、满足证券投资基金合法投资者要求的支付宝账户实名认证用户可以通过网上交易直销自助式前台开立基金账户。凡是通过网上交易直销自助式前台进行开户操作的支付宝账户实名认证用户，需同时接受《支付宝余额宝服务协议》。支付宝账户实名认证用户完成直销交易账号的开立，成为天弘基金投资者。
2、投资者首次通过网上直销自助式前台开立基金账户的，其基金账户开户申请将于T+1日确认，确认成功后，投资者将获得基金账号。投资者的基金账号开立成功与否以天弘基金确认结果为准。
第三条安全验证机制
1、由于天弘增利宝货币基金仅对支付宝账户实名认证用户开放，投资者发出的指令将被合理确信为是投资者本人直接向天弘基金发出的指令，因此，投资者应妥善保管身份认证要素。
2、投资者在发起赎回、货币基金快速赎回或者份额支付等类型交易申请时，需要根据网上直销自助式前台提示输入身份认证要素等信息及进行其他身份验证操作，天弘基金直销后台系统根据验证结果处理投资者的交易申请。
3、由于投资者自身的原因导致身份认证要素泄露而引起的损失由投资者承担。
第四条申购申请
1、投资者可通过网上直销自助式前台提出天弘增利宝货币基金的申购申请。网上直销自助式前台申购单笔最高金额和每日最高金额以天弘基金业务规则的相关规定为准。
2、投资者当日申购申请与资金支付的受理截止时间为T 日15：00，如投资者在T日15：00后进行申购资金支付，则申请将按下一个工作日的申请处理。投资者委托申请的时间以天弘基金系统自动记载时间为准。
第五条赎回申请
1、投资者可通过网上直销自助式前台提出天弘增利宝货币基金的赎回申请。赎回份额的数额限制以天弘基金业务规则的相关规定为准。
2、投资者当日赎回申请受理截止时间为T 日15：00，如投资者在T日15：00后提交交易申请，则其申请将按下一个工作日的申请处理。投资者委托申请的时间以天弘基金系统自动记载时间为准。
第六条货币基金快速赎回/份额支付申请
投资者可通过网上直销自助式前台提出天弘增利宝货币基金的快速赎回/份额支付申请。
1、投资者知晓并同意，投资者D日向天弘基金提交货币基金快速赎回/份额支付申请时，若申请符合业务规则的相关规定，则天弘基金受理投资者申请，同时快速赎回/份额支付的份额将过户给天弘基金并进行赎回处理。从投资者提交快速赎回/份额支付申请之日（自然日，含当日）起，对应过户给天弘基金的基金份额损益归天弘基金所有。
2、因投资者的原因，包括但不限于有权机关要求冻结、扣划货币基金份额等情形，导致用于快速赎回/份额支付的份额赎回申请不能及时被确认，过户给天弘基金的份额赎回款不能到账，或由于其他原因导致过户份额赎回款不能及时到账等情况，投资者应承担向天弘基金偿还过户份额对应款项及相应损失的责任。
3、如因支付宝或者对应银行系统故障、系统升级，或投资者支付宝账户已销户、账户状态不正常（挂失、冻结），或天弘基金合作的划款银行或者支付机构暂停服务，或自然灾害等不可抗力事件，或其他不可预见的非常情况，或网络、通讯故障等非天弘基金原因导致过户份额对应的款项无法按期向投资者划付的，天弘基金不承担任何责任。
4、天弘基金应根据业务公告规定的开放时间提供快速赎回/份额支付业务服务，天弘基金可根据业务发展需要，相应调整上述开放时间。
5、天弘基金可根据业务情况调整天弘增利宝货币基金快速赎回业务/份额支付中设定的每个投资者单笔、单日及单月限额等。天弘基金可对所有投资者的快速赎回/份额支付总额设定限额，如当日快速赎回/份额支付总额超过天弘基金设定的限额，天弘基金可临时暂停快速赎回/份额支付业务，并视情况及时恢复该业务。
6、此服务暂不收取服务费，天弘基金可根据业务情况决定收取服务费并调整服务费标准。
第七条变更分红方式
投资者不能通过天弘基金网上交易直销自助式前台变更天弘增利宝货币基金的分红方式。增利宝货币基金的分红方式必须为红利再投。
第八条申请撤销
天弘基金网上直销自助式前台不提供申购申请撤销、赎回申请撤销、货币基金快速赎回申请撤销、货币基金份额支付申请撤销服务。
第九条账户查询
为更好为投资者提供服务，投资者知晓并同意，天弘基金通过网上直销自助式前台为投资者提供本人的基金投资信息查询服务。
第十条风险测评
投资者知晓并同意，由于货币基金相比股票型、债券型和混合型基金，属于基金中的低风险品种，投资者具备投资低风险基金品种的风险承受能力，因此通过网上直销自助式前台进行基金增利宝货币基金的相关交易时，系统默认投资者为最低风险承受能力类型。第十一条风险
1、为确保网络传输的安全，保障投资者的利益，天弘基金对网络资料的传输采用数据加密处理，但天弘基金无法保证网上信息传输绝对安全、毫无错误或指定网址不被恶意攻击或不存在因电子病毒所导致的故障等等。如发生前述情形，天弘基金不承担任何责任，投资者须自行承担因网上交易可能导致的任何风险及损失。
2、网上直销自助式前台的查询功能如因数据传输、更新等原因发生延误，投资者需以天弘基金记载数据为准。
3、天弘基金有权保留投资者网上交易的相关电子数据以作为投资者交易的证明。
4、任何通过安全验证后提交的申请都将视为投资者本人的意思表示或投资者合法授权的行为，该等行为所引起的法律后果由该投资者承担。
5、由于提供资金结算途径的银行或第三方支付机构的系统或者人为原因，导致资金到账迟滞等问题，天弘基金将协调尽快解决，但不承担赔偿责任。
第十二条协议的效力及变更
1、在不损害投资者利益的前提下，天弘基金保留修改或增补本协议内容的权利。本协议的修改文本将公告于天弘基金的网站及营业场所或以其他天弘基金认为可行的方式通知。投资者在修改通知公布之日起十日内未向天弘基金提出书面异议，视同已经得到投资者的认可，但天弘基金增加服务内容除外。
2、本协议书签署后，若有关法律法规和《基金合同》、《招募说明书》或其他天弘基金和投资者应共同遵守的文件发生修订，本协议与之不相适应的内容及条款自行失效，但本协议其他内容和条款继续有效。
3、本协议没有约定的，适用《天弘基金管理有限公司网上交易业务规则》的约定。第十三条纠纷的解决办法
