银行承兑汇票协议保证金合同

银行承兑汇票协议保证金合同

银行承兑汇票协议保证金合同 篇1

*******支行

根据编号《银行承兑汇票协议》(“《银行承兑汇票协议》”)，以及本公司于年月日签署的《授信函》(如有)，11支行(同意承兑《银行承兑汇票协议》记载的汇票，为担保承兑银行的权益，本公司在此同意向承兑银行提供如下保证金质押担保：

一、本公司选择如下第种方式交纳保证金：

1、在承兑行承兑汇票前(承兑多张汇票的指承兑第一张汇票之前)主动将保证金(承兑多张汇票的指针对全部汇票的保证金)存入如下账号为 的账户(“保证金账户”)。

2、在此授权承兑行在本文件签署后立即自本公司在承兑行处开立的如下账号为：的账户中直接划收保证金(承兑多张汇票的指针对全部汇票的保证金)，并存入如下账号为的账户(“保证金账户”)。

二、保证金(承兑多张汇票的指针对全部汇票的保证金)金额是：

人民币(大写)(小写)。

三、关于本保证金是否计息，本公司同意承兑行采取如下第种方式处理：

1、本保证金不计利息，对此承兑行不承担任何义务；

2、承兑行按照的利率为本保证金计算利息，并有权根据中国人民银行的规定及/或承兑行不时公布/确定的适用利率水平(视情形而定)调整利率。付息日由承兑行按照自身通常业务操作程序决定。利息依照国家法规应纳税赋，由本公司承担，并由承兑行依法代扣代缴。保证金利息，由承兑行不时计入保证金账户，不可撤销的作为本保证金不可分割的一部分用作保障承兑行债权的担保。

四、本公司同意，本协议所规定的保证金用于一体担保承兑行基于承兑《银行承兑汇票协议中所记载的任何和所有汇票而享有的债权，除非承兑行在此等汇票上的债权获得及时完全足额的清偿，本保证金上所设立的担保不得解除，并且承兑行对于保证金用于担保各张汇票的比例、金额、时间、顺序以及任何其他匹配因素拥有完全的自由决定权，承兑行有权根据各张汇票的到期日或者承兑行认为必要的其他因素酌情决定行使本协议所规定的针对保证金的各项权益的时间、顺序、频率、程度和方式。本公司在此进一步同意并不可撤销的授权承兑行，如在任何汇票到期日之前本公司未有足额交付票款或本公司在任何汇票下对承兑行发生任何欠款或本公司未能依照《银行承兑汇票协议》履行任何其他义务时，承兑行有完全的决定权不再另行征得本公司同意或者通知本公司，立即、直接从保证金账户中扣划全部或部分保证金，用于对外支付或者清偿本公司对承兑行的欠款或者其他义务，承兑银行对于不足支付部分的票款或欠款转作本公司的逾期债务，并按照《银行承兑汇票协议》所规定的利率计收逾期利息和向本公司追偿。承兑多张汇票时，本协议所规定的承兑银行的前述权利和任何其他权利可以针对每一汇票分别、多次、重复行使，承兑行在任何一张汇票项下已经行使或者未曾行使此等权利均不消灭、减损或影响银行在其他汇票项下行使此等权利。但是，不影响承兑行的前述权利，承兑行债权清偿完毕，如果在本保证金(包括其利息)项下有剩余款项的，承兑行将支付至本公司在承兑行

开立的任何同币种账户。

五、本公司同意，由承兑行授权的职员在任何时间签署的关于本公司负债金额的证明，除非该证明具有明显错误，否则应对本公司具有绝对约束力，本公司不提出任何异议。

六、本公司向承兑银行声明与承诺如下：

1、保证金来源自本公司的合法收入。本公司已仔细阅读本文件并完全了解和接受其中内容，签署和履行本文件不违反对本公司有约束力的任何适用法律、法规、本公司章程、内部规定以及任何合同和契约性义务，并符合本公司之商业利益，属于本公司依法自愿承担之责任。

2、为确保本文件的有效性、可实施性以及本文件下设定的担保的优先性，本公司已完成或承诺将完成所必需的登记或备案手续(如有)，并承诺遵守一切必要条款，以及作出其他必要的行动，以保证本公司合法的签署和履行本文件，确保本文件对本公司有约束力和可被采纳为诉讼证据和可被强制执行，本公司不会采取任何可能改变或者损害承兑行在本文件下权利的任何行为。

3、目前并未有任何涉及本公司并会对本公司的财务状况或本公司在本文件下的履约能力造成严重不利影响的任何仲裁、诉讼或行政程序。

4、在承兑行基于汇票的债权获得及时、完全清偿之前，保证金只能用作本文件约定的用途，本公司不得要求承兑行支取、转账、汇款、借用、透支、再行担保予其他第三方、挪作他用或任何其他目的，承兑行亦不会受理此等要求而不构成违反义务。

5、保证金存入、汇入、贷记保证金账户时，承兑行有权依其处理此类业务的通常操作程序给予区分、编号、记录、记账、系统处理和其他操作，本公司无条件的放弃一切争辩同意以承兑行的操作和系统记录作为记载、记录、识别、区分、确认本保证金的惟一来源、依据和证据，并且在任何司法管辖权下的任何司法程序当中，任何司法机关或者法庭、仲裁庭应当接受此等承兑行操作和系统记录作为确认本保证金的证据。

6、本公司承诺依照承兑行不时提出的要求立即承担费用签署承兑行指定的其他文件或者采取任何行动以完善本文件设立的担保或者促使担保的实现，以保证承兑行得以实现本文件赋予的任何和全部权利。

7、本公司如收到承兑行关于任何国家机关对于保证金账户可能采取任何行动的通知、命令或建议后，将按承兑行的合理要求即时对上述通知、命令或建议提出反对意见和申述。

8、如发生任何可能影响本公司履行本文件能力的情形，本公司将立即书面通知承兑行。

9、本文件设立之担保应当独立和补充于本公司针对汇票为承兑行提供(为免歧义，包括通过第三人提供)的任何其他担保(如有)以及承兑行依据适用法律享有的其他救济权利，本公司进一步同意，对于这些担保和救济权利，承兑行拥有完全的决定权选择行使或执行的顺序和程度而无须给予本公司任何解释，亦不会对本文件、本文件设立的保证金担保以及其他担保的效力和承兑行继续、进一步行使任何这些担保和救济权利产生任何减损或者其他不利影响。

10、本公司并承诺，如本公司在本文件中作出的任何声明被证明为不真实或者在任何重大方面引人误解，或者未能够遵守所作的任何承诺，由此给承兑行造成任何损失或引起任何开支的(包括律师费用)，承兑行有权要求本公司给予全数的赔偿。

11、本公司进一步受如下条款约束：

(1)承兑行未能行使或者延迟行使本文件项下的任何权利不意味着承兑行放弃该权利。任何单独或部分行使该权利并不排除进一步的行使该权利或其他权利。

(2)若为承兑多张汇票，本协议的任何条款和条件除非上下文义另有限定应理解为适用于任一和每一被承兑的汇票。

(3)如果本文件的任何条款在任何方面根据适用法律是或成为违法、无效或不可执行，将不影响或 损害本文件其他条款的合法性、有效性和可执行性，并且应当按照本公司意在使承兑行受到保证金担

保的本意在适用法律允许的最大程度内给予合理善意的解释。

(4)本文件对本公司和承兑行的各自继承人均有效和有约束力。

(5)承兑行可将其在本文件下的权利和义务全部或部分的转让予第三方而无需征得本公司的同意，并可为进行此等转让必要的范围内向第三方披露本公司和本文件的情况，本公司应为此完成相应的必要手续；未获得承兑行的事先书面同意，本公司不得转让本文件中的任何权利或者义务。

(6)本文件所形成的担保和承兑行的相应权益不受以下事项的损害：本公司或承兑行或任何其他方的歇业或解散，或其法律地位、功能、控制权、所有权或组成发生变化，包括但不限于，股权转让、破产、清算、合并、被兼并、重组、死亡、无行为能力或行为能力受到限制、名称或业务范围变更等；所担保之主合同的任何无效、不可执行或不合法；所担保之主合同的修改，本公司或承兑行在其下权利义务的任何变更、放弃或解除；承兑行给予本公司或其他任何方的任何时间或其他方面的宽限；承兑行持有的任何其他担保或者此等担保的解除、转让或免除；任何性质的其他行为、事件或事情，如无本条规定则可能损害或消除承兑行在本文件或所对应之主合同下的权利；任何方面就任何债务提供任何其他保证、抵押、质押或其他担保。

(7)如承兑行在解除本文件所设定的担保及本公司的责任后，因任何法律、法规的规定(不论是因为任何方面的破产或其他原因所导致的)被要求返还任何方面就主债务向承兑行支付的任何款项，承兑行可要求本公司签署一切承兑行认为必要的文件和采取一切承兑行认为合适的行动，以令承兑行对本公司和在本文件下的权益犹如没有作出上述解除一样。

(8)承兑行在行使本文件或法律、法规所赋予的权利和权益之前，没有义务在任何法院或机构对任何其他人提起诉讼或任何其他司法或仲裁程序；或实施任何与主债务有关的其他合同所设定的担保权利。

七、本文件项下承兑行发出的任何通知或要求，承兑行将按照其最后所知的本公司的传真号码或本公司的通信地址以传真或信件的方式发送给本公司，并于发出的当日(如以传真方式发送)或发出后的第3个日历日(如以信件的方式)视为已有效送达本公司。

八、本文件适用中华人民共和国法律。如有任何争议，任何一方有权提交承兑银行所在地的法院诉讼解决。

九、对本文件内容的任何修改均应在承兑行同意后以承兑行同意的形式作出方为有效。

十、本文件由本公司签字或盖章后在首页开始所示日期生效。正本一份，由承兑银行持有和保管，以兹证明。

(以下无正文)

公司：

银行承兑汇票贴现协议 篇2

法定代表人（或授权代理人）：_________

开户银行：_________

账号：_________

企业（法人）营业执照号码：_________

贴现人：_________银行_________行（下称乙方）

法定代表人（或授权代理人）：_________

地址：_________

甲方因经营周转需要，以其持有的未到期银行承兑汇票_________张向乙方申请贴现，双方就贴现事宜达成协议如下：

一、汇票内容（见附件三）。

二、申请贴现金额为人民币（大写）_________（小写）_________元。

三、本协议项下贴现资金只能用于_________，未经乙方书面同意，不得挪作他用，如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金，乙方有权对挪用部分每日按挪用金额的万分之_________计收利息，并停止对其办理商业汇票贴现业务。

四、贴现期限从本协议生效之日起至票据到期日止，承兑人在异地的，另加3天划款日期。

五、贴现利率为_________。

六、甲方声明和保证：

1．甲方是依据中华人民共和国法律登记注册且已在乙方开立往来账户的企业法人或其他组织，具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力，并已得到充分和合法授权签署和履行本协议。

2．甲方自愿将本协议项下的银行承兑汇票向乙方贴现，并保证该银行承兑汇票的取得具有真实的交易关系存在，并且其取得行为是合法的、善意的；乙方一经贴现，即拥有有关该汇票的一切票据权利。

3．甲方保证其在票据上的签章真实、有效。

4．汇票不论何种原因而不能按时收到汇票款项，乙方有向甲方追索未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用的权利。

5．汇票不论何种原因而遭退票，乙方在退票之日即可从甲方账户中扣收未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用，并将剩余未付款项按逾期贷款的规定处理。

6．甲方保证按乙方的要求提供所需的用款情况、财务报告等资料，并对其准确性、真实性和有效性承担责任。

7．无论何种原因导致甲方或承兑人将要或已丧失付款能力的，乙方有权提前向甲方收回汇票金额及利息和费用。

七、本协议如需公证，公证费用由甲方支付。

八、本协议在下列条件实现时生效：

1．本协议经双方法定代表或授权代理人签字并加盖单位印章；

2．乙方经审查同意并且实际办理了本协议下的汇票贴现业务。

九、本协议一式三份，甲方执一份，乙方执两份，均具有同等效力。

贴现申请人（公章）：_________贴现人（公章）：_________

法定代表人（签字）：_________法定代表人（签字）：_________

银行承兑汇票贴现协议3035 篇3

银行承兑汇票贴现协议

贴现申请人（下称甲方）： 营业执照号码: 法定代表人/负责人： 住所地：邮编： 电话:传真：

贴现人(下称乙方)： 法定代表人/负责人： 住所地：邮编： 电话:传真：

甲乙双方根据《中华人民共和国票据法》和其它有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实、信用的原则，经充分协商达一致，达成如下协议，以资共同遵照和履行。

第一条贴现金额

甲方提供未到期的纸质银行承兑汇票（大写）张，电子银行承兑汇票（大写）/张，合计票面金额人民币（大写），以背书转让的方式向乙方申请办理贴现。

第二条贴现利率、实付金额

经过乙方审查同意，对甲方提交的银行承兑汇票予以贴现，贴现利率为年利率%，贴现利息为（大写），本协议贴现实付金额为（大写）。

乙方于贴现日将贴现实付金额划入甲方在乙方开立的账户，账号：。

第三条甲方的声明和承诺

1、甲方是依据中华人民共和国法律登记注册的企业法人或其他组织，具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力，并已得到充分和合法的授权签署和履行本协议。

2、甲方保证申请贴现的商业汇票及汇票上的签章真实、有效，且商业汇票未被法院等有权机关要求停止支付。甲方保证其商业汇票取得行为是合法、善意的。

3、甲方保证申请贴现的商业汇票的取得具有真实的交易关系或债权债务关系，所提供的交易协议、增值税发票或普通发票等相关资料真实、合法、完整、有效。

4、甲方自愿将本协议项下的商业汇票向乙方贴现，乙方一经贴现，即拥有该汇票的一切票据权利。

5、甲方如得知贴现汇票被停止支付等可能影响乙方获得贴现汇票到期款项的情形，应立即告知乙方。

6、本协议项下的贴现资金用途为。未经乙方同意，甲方不得改变资金用途。甲方依照前述用途使用贴现资金，贴现资金不违规流入房（股）市，不用于任何法律、法规、监管规定、国家政策禁止准入的项目或未经依法批准的项目，不直接转回出票人或前手账户，不用于银行承兑汇票承兑保证金。

第四条违约事件及处理

下列事项之一即构成或视为甲方在本协议项下违约事件：

1、无论何种原因导致银行承兑汇票退票或乙方不能按时收到商业汇票款项；

2、甲方在本协议中所做的声明不真实，或违反其在本协议中所做的承诺及其他权利义务约定；

3、承兑人终止营业或者发生解散、撤销或破产事件；

4、承兑人涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁，或其资产被查封、扣押或被强制执行，或被司法机关或税务、工商等行政机关依法立案查处或依法采取处罚措施，已经或可能影响到其履行承兑义务的。

出现前款规定的违约事件时，乙方有权视具体情形分别或同时采取下列措施：

1、要求甲方限期纠正其违约行为。

2、全部、部分调减、中止或取消、终止对甲方的授信额度。

3、全部、部分中止或终止受理甲方在本协议、与乙方之间的其他合同项下的提款等业务申请；对于尚未发放的贷款、尚未办理的贸易融资，全部、部分中止或取消、终止发放、支付和办理。

4、要求甲方立即返还贴现资金和相应息费，乙方有权行使追索权，自票据到期之日起就汇票未如期清偿的款项按中国人民银行规定的同期限贷款利率向甲方计收利息，宣布本协议、甲方与乙方之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期。

5、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。

6、要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等相关费用损失。

7、将甲方在乙方及中国银行股份有限公司其它机构开立的账户内的款项扣划以清偿在本协议项下对乙方所负全部或部分债务。账户中的未到期款项视为提前到期。账户币种与乙方业务计价货币不同的，按扣收时乙方适用的外汇牌价汇率折算。

8、乙方认为必要和可能的其他措施。

第五条甲方所在集团内部关联交易披露 双方约定适用下述第项条款：

1、甲方不属于乙方依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（简称《指引》）确定的集团客户。

2、甲方属于乙方依据《指引》确定的集团客户。甲方应依据《指引》第十七条规定，及时向乙方报告净资产以上关联交易的情况，包括交易各方的关联关系、交易项目和交易性质、交易的金额或相应的比例、定价政策（包括没有金额或只有象征性金额的交易）。

第六条权利保留

一方若未行使本协议项下部分或全部权利，或未要求另一方履行、承担部分或全部义务、责任，并不构成该方对该权利的放弃或对该义务、责任的豁免。

一方对另一方的任何宽容、展期或者延缓行使本协议项下的权利，均不影响其根据本协议及法律、法规而享有的任何权利，亦不视为其对该权利的放弃。

第七条变更、修改与终止

本协议经双方协商一致，可以书面形式进行变更或修改，任何变更或修改均构成本协议不可分割的组成部分。

除法律、法规另有规定或当事人另有约定外，本协议在其项下权利义务全部履行完毕前不得终止。

除法律、法规另有规定或当事人另有约定外，本协议任何条款的无效均不影响其他条款的法律效力。

第八条法律适用、争议解决 本协议适用中华人民共和国法律。

在本协议生效后，因订立、履行本协议所发生的或与本协议有关的一切争议，双方可协商解决。协商不成的，任何一方可以采取下列第种方式加以解决：

1、提交仲裁委员会，按提交仲裁申请时该会有效之仲裁规则，在（仲裁地点）进行仲裁。

2、依法向乙方或者依照本协议行使权利义务的中国银行股份有限公司其他机构住所地的人民法院起诉。

3、依法向有管辖权的人民法院起诉。

在争议解决期间，若该争议不影响本协议其他条款的履行，则该其他条款应继续履行。

第九条协议附件

下列文件为协议的组成部分，与本协议具有同等效力。

1、贴现的商业汇票；

2、贴现凭证（代替贴现申请书）；

3、真实交易关系和债权债务关系资料；

第十条 其他约定 乙方因法律法规、监管规定变化或者监管部门要求，不能履行协议或不能按照协议约定履行的，乙方有权终止或依据法律法规、监管规定变化或监管部门要求变更履行本协议及其配套协议。因该种原因致协议终止或变更使乙方不能履行或不能按照协议约定履行的，乙方免于承担责任。

第十一条协议生效

本协议经甲乙双方的法定代表人（负责人）或授权签字人签署并盖章之日起生效。本协议一式份，甲方执份，乙方执份，均具有同等效力。

贴现申请人：贴现人：

有权签字人：有权签字人：

银行承兑汇票代保管代收托协议 篇4

甲方：柳林县煤焦领域反腐败专项斗争领导组办公室 乙方：柳林县农村信用合作社联社

甲、乙双方根据国家法律、法规的规定，经过平等

协商，达成银行承兑汇票保管协议如下：

第一条甲方将其现有的承兑汇票寄托乙方保管，而乙方愿依约受托保管，本协议成立日由甲方乙方当面接交清楚，并形成文字清单。

第二条甲方可随时请求退还承兑汇票，乙方不得拒绝。

第三条承兑汇票如有假冒情况，概由甲方负责。

第四条承兑汇票到期由乙方负责托收，并转入甲方在乙方开设的账户。

第五条承兑汇票应保存在乙方上级单位金库内，以确保安全。

第六条交接当天产生的文字清单由甲乙双方各持一份。

第七条本协议一式两份，甲、乙双方各持一份。各份文本均具同等法律效力。

甲方（公章）:

法定代表人

或委托代理人（签字或盖章）：

地址：

邮编：

乙方（公章）：

法定代表人

或委托代理人（签字或盖章）：

地址：

邮编：

签约时间：

签约地点：

承兑汇票保证金的性质 篇5

所谓承兑汇票，就是出票人签发汇票交付给收款人，收款人向汇票上记载的付款人请求付款，付款人应承担付款义务。这是因为付款人与出票人在出票之前双方之间存在资金关系，出票人在付款人处有一定金额的款项，或者付款人对出票人负有债务。所以，出票人委托付款人进行付款。为了使付款人做好付款的准备，持票人在汇票到期日前向付款人提示承兑，要由付款人作出意思表示。付款人一旦承兑，该付款人则成为承兑人，就负有无条件付款的义务。相反，如果付款人不同意承兑，不在汇票上签章，那么则不产生票据责任。付款人不同意承兑，并不对收款人承担责任，只是对出票人违反约定义务；形成违约，从而对出票人承担违约责任，而不是票据责任。收款人因付款人不同意承兑，也不能要求付款人承担责任，只能向其前手行使追索权。简单地说，承兑汇票就是承诺兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。

所谓承兑汇票保证金，汇票保证金是指向银行申请开具承兑汇票时，银行相关部门对商家所收取的一定金额的保证金。汇票保证金的金额，根据乙方在银行信誉额度确定：信 誉好的商家，银行只需按其汇票总额的50%或更低收取保证金；但若 乙方银行信誉较差，支付给银行的保证金最高会达到80%.不过，保证金不一定是现金，可以是以乙方在银行存款的形式体现。

人民法院能否对承兑汇票保证金实施冻结或扣划措施呢？《最高人民法院 中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知 》（法发〔2000〕21号）第九条（以下简称第九条）规定，“人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果金融机构已对汇票承兑或者已对外付款，根据金融机构的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能时，人民法院可以依法采取扣划措施”。

如何理解《第九条》的规定精神，笔者认为应从承兑汇票保证金的性质谈起。一种观点认为：开具银行承兑汇票时，银行要求存入全额保证金。这种保证金的性质应当是质押性质。但按照担保法律制度及物权法规定，权利质押应当有两个生效条件，一是签订质押合同，二是质押物交付或登记。保证金划入银行保证金帐户应视为交付，保证金一定是现金，它是打入银行特定帐户的。保证金应当属于金钱质押性质，它的质押性质应当体现在银行承兑汇票协议中。根据担保法的基本理论，广义上的担保分为保证和狭义的担保，而狭义的担保又可分为抵押、质押和留置。而《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第八十五条则明确规定，“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱

优先受偿。”由此可见，银行承兑汇票出票人在开具银行承兑汇票前存于承兑银行的保证金在本质上是属于动产质押的范畴，承兑银行享有优先受偿权。人民法院在汇票承兑或对外付款前可以对保证金采取冻结措施，但不得扣划，等到银行已经承兑或对外付款后，银行扣足汇票总额后的多余部分，人民法院可以继续冻结或扣划。当然，承兑汇票保证金已丧失保证金功能时，人民法院可以依法采取冻结或扣划措施。

第二种观点认为：承兑汇票保证金的性质应当是信誉保证的性质。承兑汇票保证金的数额多少一般是参照两个方面：一方面是参照汇票总额来确定保证金比例；另一方面，也是一个很重要的方面，就是参照出票人的信誉度来确定保证金比例。银行要求出票人在为其开立的保证金账户上存入一定数额的保

种观点，笔者认为，承兑汇票保证金的性质应当是信誉保证的性质，如果金融机构与出票人签订的承兑协议中对全部保证金设定了质押担保，金融机构是否对保证金享有优先受偿权，并不影响人民法院采取冻结措施。保证金被冻结后，如果出票人在金融机构指定的期限内补足了保证金，人民法院冻结的标的额部分即丧失保证金功能，依据《第九条》便可以依法扣划；如果出票人在金融机构指定的期限内未补足保证金，在金融机构承兑或对外付款前，人民法院不能扣划保证金；如果金融机构已对汇票承兑或对外付款，自承兑行为或对外付款行为完成之时起，承兑汇票票据关系即告消灭，保证金功能随之丧失，依据《第九条》规定，人民法院便可以依法扣划标的额部分，其余部分根据金融机构的申请，应当依法解除冻结；如果金融机构认为人民法院扣划的标的额部分已设定了质押担保而享有优先受偿权，应当在人民法院完成扣划行为时或在人民法院指定的期限内提出书面执行异议。（马钦元）

第二种观点认为：承兑汇票保证金的性质应当是信誉保证的性质。承兑汇票保证金的数额多少一般是参照两个方面：一方面是参照汇票总额来确定保证金比例；另一方面，也是一个很重要的方面，就是参照出票人的信誉度来确定保证金比例。

在我国社会经济环境和法制环境尚待健全的情况下,商业银行的贷款存在着较大的风险,往往通过担保制度来保护信贷资金的安全。在实践中,有些商业银行同借款人签订了“保证金”贷款合同，将信用“保证金”定期存入贷款人的贷款帐户内，商业银行视贷款帐户内的“保证金”作为质押担保专项资金而自行予以冻结。一旦人民法院在办理实现债权人的金钱债权的执行案件中，要求冻结、扣划被执行人贷款帐户内的“保证金”存款时，商业银行常以被冻结、扣划的款项系质押担保专项资金为由提出异议，拒绝人民法院采取冻结、扣划措施，或者请求优先受偿。给执行工作带来了新问题。笔者试图在探讨贷款“保证金”的合法性基础上，结合相关司法解释和新修订的民事诉讼法，就人民法院强制执行上述款项适用法律问题略抒己见。

商业银行涉及信用保证金类型通常有三种，信用证开证保证金、银行承兑汇票保证金、预收贷款保证金。法院在强制执行“保证金”存款时，根据不同类型“保证金”的合同条款，应当具有适时判断能力。

一、信用证开证保证金

信用证开证保证金是属于有进出口经营权的企业向银行申请对国外（境外）方开立信用证而备付的具有担保支付性质的资金。具体讲，银行接到开证申请人完整的指示后，按该指示开立信用证。银行有权要求申请人交出一定数额的资金或以其财产的其他形式作为银行执行其指示的保证。银行将冻结其帐户中的资金作为开证保证金。如只能存入部分保证金，不

足信用证开证数额部分的，申请人可向银行申请办理备用贷款，并与银行签订备用贷款合同。请求开证申请人对开证银行应承担的主要义务：申请人必须偿付开证行为取得单据代表代向受益人支付的贷款；在他付款前，作为物权凭证的单据仍属于银行。如果单据与信用证条款相一致而申请人拒绝“赎单”，则其作为担保的存款或帐户上已被冻结的资金将归银行所有；申请人有向开证行提供开证所需的全部费用的责任。所以信用证开证保证金通常讲应属于商业银行的“信用保证金”性质。

信用证开证保证金能否强制执行。１９９７年９月１６日公布施行的《最高人民法院关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》中明确，人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明。人民法院审查后，可按以下原则处理：对于确系信用证开证保证金的，不得采取扣划措施；如果开证银行履行了对外支付义务，根据该银行的申请，人民法院应当立即解除对信用证开证保证金相应部分的冻结措施；如果申请开证人提供的开证保证金是外汇，当事人又举证证明信用证的受益人提供的单据与信用证条款相符时，人民法院应当立即解除冻结措施。如果银行因信用证无效、过期，或者因单证不符而拒付信用证款项并且免除了对外支付义务，以及在正常付出了信用证款项并从信用证开证保证金中扣除相应款额后尚有剩余，即在信用证开证保证金帐户存款已丧失保证金功能的情况下，人民法院可以依法采取扣划措施。

二、银行承兑汇票保证金

银行承兑汇票保证金是指向银行申请开具承总汇票时，银行相关部门对商家所收取的一定金额的保证金。银行承兑汇票保证金的性质，按我国的《票据法》和《支付结算办法》对于银行承兑汇票有着严格的使用限制，要求银行承兑汇票的出票人为在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织，与承兑银行具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。所以，在我国银行业开具银行承兑汇票的实际操作中，都要求出票人提供一定数额的保证金，一般与银行承兑的数额相一致，如果出票人在该银行享有信用贷款，则可以少于银行承兑的数额。银行承兑汇票出票人在开具银行承兑汇票前存于承兑银行的保证金在本质上是属于动产置押的范畴，承兑银行享有优先受偿权。

法院是否可对银行承兑汇票保证金采取冻结、划拨措施。最高人民法院、中国人民银行联合在2000年9月4日发文的法发﹝2000﹞21号《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》第九条规定，人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果金融机构已对汇票承兑或者已对外付款，根据金融机构的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能时，人民法院可以依法采取扣划措施。当然，如果银行在正常支付了汇票金额并从保证金中扣除相应款项外还有剩余的，则法院可以依法对剩余款项采取冻结、扣划措施。

三、预收贷款保证金

预收贷款保征金是在发放贷款前，金融机构对借款人按贷款金额的一定比例预收一定款项的行为，这部分保证金通常在贷款总额中直接（或间接形式）被扣除。目前，在专业银行向国有商业银行转化的经营过程中，利润已成为基层商业银行经营的中心目标，为保证利润这一中心目标的实现，基层商业银行在努力扩大存贷款经营规模的同时，也十分注重贷款利息的清收。为此，一些商业银行试行预收贷款保证金制度来避免贷款风险。法院在查询到被执行人银行存款时，时常会被银行告知被执行人银行帐户内的存款是贷款“保证金”存款，拒绝人民法院采取冻结、扣划措施，或者请求优先受偿。法院能否强制执行“贷款保证金”款项，对于这个问题我国相关法律和司法解释还没有涉及到。

1、从我国金融法规分折预收贷款保征金的合法性。

我国《贷款通则》第4条规定：“借款人与贷款人的借贷行为应当遵循自愿、平等、诚

实、信用的原则。《贷款通则》第18条第2款规定，“借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款。”

中国人民银行《关于严禁非法提高利率的公告》第8条明确规定：“严禁各金融机构擅自提高存、贷利率或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄以及贷款保证金、利息备付金，加收手续费、咨询费等名目变相提高存贷利率。”预收贷款保证金正是一种变相提高贷款利率的行为。

银行为加强贷款管理，预防贷款风险而单方规定了预收贷款保证金制度，不论借款人是否愿意都强迫其接受并加重了借款人的负担，造成了不公平、不合理的结果，这显然违背了自愿、平等、诚实、信用的原则。使借款人实际得到的贷款总额减少，不能满足借款人急需资金的需要，侵犯了债权人的合法权利。尽管金融机构认为，银行收取借款人保证金，大多数是因为借款人以前曾有多次不良记录等因素，借款人只要到本机构贷款，该条款就必然成为贷款合同条款。但该条款显然不具有法律效力。

2、担保法及司法解释对预收贷款保证金的理解与适用。

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。该条是对金钱作为特殊动产为质权标的物并优先受偿的效力认定。笔者认为，货币作为特殊动产，当然可以设定担保物权。关键取决于是否特定化。如果金钱特定化，属动产质押；如果金钱非特定化，属于债权质押。货币上物权的变动，依据物权法的规定，以占有和交付作为其公示方式，以货币的持有人作为货币的权利人，以货币的交付作为权利的转移，与普通动产并无不同。金钱是一种特殊的物，一旦取得占有，即取得所有权。动产质押的原则是质物仅转移占有，而不转移所有权。以金钱出质转移占有有悖质押原则。但是，如果将金钱特定化，就可作为质权的标的物。

3、法院对预收贷款保证金是否特定化的判定与执行。

人民法院在强制执行中，判定企业的存款性质应以存款用途及账户的种类作为标准。依照中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称结算办法）第十三条之规定，设立专用账户，并严格实行专项管理和支付。否则，应认定为一般往来资金。法院在查实到被执行人银行帐户内 “保证金”存款时，首先应判定该帐户是否属于被执行人按结算办法第十三条之规定，所开设的专用账户。商业银行拒绝采取冻结、扣划措施，或者提出抗辨请求优先受偿的，银行应即时向执行法院举证该帐户的性质，非设立专用账户内的存款，法院应认定金钱非特定化，属于债权质押。不过现结算办法第十三条的规定，只对企业法人或其他组织设立专用账户作了明确要求，但对市场经济下已结算频繁的个人资金结算户能否设立专用账户未作具体规定，这是中国人民银行结算办法第十三条的缺陷。商业银行将预收的贷款 “保证金”存入基本账户、贷款账户或其他一般存款帐户内，银行的行为不符合质押特定化的要件，是一般往来资金，人民法院可以予以冻结和扣划。而且其他权利主体不能对抗申请执行人。当然，如果案外人银行对执行标的提出书面异议后，执行法院裁定驳回而银行不服，可以依据新修订的民事诉讼法第二百零四条的规定，向法院提起异议之诉。反之，“保证金”存款已特定化，属动产质押。虽从我国金融法规分折预收贷款保征金的合法性存在问题，但法院在执行程序中，要求执行法官直接认定贷款合同中“保证金”条款不具有法律效力，也不符合现行的法律规定。对此，法院可以参照对银行承兑汇票保证金执行方式，依法可以对预收贷款保证金采取冻结措施，但不得扣划。在预收贷款保证金已丧失保证金功能时，人民法院可以依法采取扣划措施。实践中商业银行预收贷款保证金的功能视贷款合同期限而定，特别是在十年甚至更长期的住房按揭贷款合同中，法院对预收贷款保证金采取冻结措施，已失去了强制执行的意义。究竟如何处理更为妥当，以均衡申请执行人与银行间的利益，需

银行承兑汇票协议保证金合同 篇6

银行承兑汇票协议纠纷案

最高人民法院

民 事 判 决 书

（2007）民二终字第35号

上诉人（原审被告）：河北胜达永强新型建材有限公司。住所地：河北省保定市高新区云杉路19号。

法定代表人：周胜，该公司董事长。

委托代理人：蒋克建，该公司职员。

委托代理人：周卫强，该公司职员。

被上诉人（原审原告）：中信银行股份有限公司天津分行。住所地：天津市河西区南京路14号。

负责人：郭党怀，该行行长。

委托代理人：冯民石，该行职员。

委托代理人：沈永熙，天津嘉邦律师事务所律师。

被上诉人（原审被告）：河北宝硕股份有限公司。住所地：河北省保定市国家高新技术产业开发区朝阳北路175号。

法定代表人：河北宝硕股份有限公司管理人。

委托代理人：谢元勋，北京市金杜律师事务所律师。

上诉人河北胜达永强新型建材有限公司（以下简称胜达永强公司）因与被上诉人中信银行股份有限公司天津分行（以下简称中信银行）、河北宝硕股份有限公司（以下简称宝硕公司）银行承兑汇票协议纠纷一案，不服天津市高级人民法院（2006）津高民二初字第0035号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成由审判员钱晓晨担任审判长，代理审判员刘敏、杨征宇参加的合议庭对本案进行了审理。书记员袁红霞担任记录。本案现已审理终结。天津市高级人民法院审理查明：2005年10月27日中信银行与胜达永强公司、宝硕公司三方签订《保兑仓业务合作协议书》（以下简称合作协议）约定：中信银行与胜达永强公司签订编号为（2005）银承字第HC0418号《银行承兑汇票承兑协议》（以下简称承兑协议）。根据承兑协议的约定中信银行在收取了宝硕公司30％计人民币914．4万元保证金后，即对01053183—86号金额为人民币3048万元的银行承兑汇票予以承兑，票据期限为2005年10月27日至2006年4月27日，逾期按6．786％计收罚息。根据合作协议第三条及第六条第三款之约定，宝硕公司为上述承兑协议提供连带的、不可撤销的、无条件的保证责任。票据到期后，胜达永强公司未按照承兑协议的约定向中信银行支付剩余70％的票款计人民币2133．6万元，宝硕公司亦未履行合作协议约定的连带保证付款责任，形成本金为人民币2133．6万元的逾期贷款。前述逾期贷款中信银行在扣收保证金利息后尚余本金人民币21252199．69元。中信银行于2006年6月18日向天津市高级人民法院提起诉讼，请求判令胜达永强公司偿还本金人民币21252199．69元，及至实际给付之日止的相应罚息，宝硕

公司承担连带保证责任，本案诉讼费、保全费、律师费及其他费用由胜达永强公司和宝硕公司承担。

天津市高级人民法院认为：涉案之合作协议、承兑协议均系当事人的真实意思表示，且不违反法律的相关规定，依法应认定有效。中信银行依约履行出票放款义务，但票据到期后，胜达永强公司未履行还款义务，宝硕公司也未履行相应的保证责任，属于违约行为，应承担违约责任。胜达永强公司向该院提交的宝硕公司向其出具的《承诺》、《关于以“保兑仓”形式融资的承诺》虽然约定因融资产生的一切法律责任由宝硕公司承担，但胜达永强公司与宝硕公司双方当事人之间的约定，不产生对外的效力，胜达永强公司不能以此主张免除其对中信银行的还款责任。综上，该院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条；《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百一十一条；《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，缺席判决：

一、胜达永强公司于判决生效10日内偿还所欠中信银行01053183-86号银行承兑汇票项下形成的逾期贷款本金计人民币21252199．69元及该款自票据到期日至判决给付之日止的罚息（按合同约定执行），逾期按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条的规定执行。

二、宝硕公司对上述给付事项承担连带保证责任。案件受理费人民币116271元，诉讼保全费人民币106781元，由胜达永强公司承担。该两笔费用已由中信银行预交，该院不再退回，由胜达永强公司执行中给付中信银行，宝硕公司承担连带给付责任。上诉人胜达永强公司不服天津市高级人民法院上述民事判决，向本院提起上诉称：

一、合作协议不是上诉人真实意思，它不具备生效要件，不具有法律效力。第一，合作协议将乙方董事会决议作为该协议不可分割的组成部分，但并没有上诉人提交的董事会决议，合作协议就不具有三方保兑仓合作之效力。第二，中信银行的提货通知单并未依照合作协议的约定，交于上诉人签收。第三，承兑汇票的保证金为宝硕公司交纳，中信银行并未依照合作协议收取上诉人的保证金。第四，上诉人在合作协议项下没有任何利益，违反企业经营的目的。

二、合作协议不具有真实意义，其实质是中信银行同宝硕公司协调一致，变通贷款方式，规避金融法规之行为。所谓合作协议只是一种虚拟的形式，是中信银行同宝硕公司为了达到借贷款之目的，采取的规避金融法规的一种方式。其实质是变相发放贷款，以合法形式规避金融法规之规定，其结果是损害国家利益和第三人利益，根据我国法律规定，应当认定为无效的民事法律行为。

三、上诉人是本案的受害人，不应当承担民事责任。合作协议、《开立银行承兑汇票申请书》、承兑协议是在上诉人受到宝硕公司欺骗的情况下，误将公章、财务章及法定代表人手章借出，在上诉人不知晓的情况下，宝硕公司私自办理的相关手续，根据《中华人民共和国民法通则》第五十八条第三项之规定，应属于无效的民事行为。请求二审法院：

一、依法撤销天津市高级人民法院（2006）津高民二初字第0035号民事判决书；

二、驳回中信银行的诉讼请求；

三、由被上诉人承担本案的一切诉讼费用。

中信银行未提交书面答辩，在本院二审期间称：

一、天津市高级人民法院（2006）津高民二初字第0035号民事判决书认定事实清楚，适用法律正确，是依法作出的公正判决，请求驳回上诉人的全部上诉请求。具体理由如下：

一、在本案所涉保兑仓业务中主要有三种法律关系：一是生产商和经销商之间的货物买卖关系；二是经销商和债权银行之间因申请开立银行承兑汇票而形成的票据融资法律关系；三是生产商和债权银行之间的保证法律关系。这三种法律关系具有一定的关联性，但在本质上却相互独立。其关联性仅在于经销商与银行之

间的票据融资法律关系为经销商履行买卖合同关系中的付款义务提供了一种金融支付工具，同时，债权银行通过与生产商建立保证法律关系可以降低银行对经销商的票据融资风险。胜达永强公司在银行承兑汇票到期时并未存入足额保证金，造成中信银行垫款。中信银行对胜达永强公司的所有诉讼请求均有充分的法律及事实依据。

二、本案所涉合作协议、承兑协议均系各方当事人真实意思表示，并不违反法律和行政法规的有关规定，且各有关协议均已得到确实履行，依法为合法有效合同。被上诉人已依照有关协议约定履行承兑、付款义务，但票据到期后，上诉人未履行足额交存保证金的责任，也未偿还被上诉人在银行承兑汇票项下的垫款，宝硕公司也未履行相应的连带保证责任，均属于严重违约行为，依法应承担违约责任。上诉人向法院提交的宝硕公司向其出具的《承诺》、《关于以“保兑仓”形式融资的承诺》不具有真实性而且不能产生对外效力，且与本案无关，不能作为证据使用。请求二审法院驳回上诉，维持原审判决。

原审法院查明事实除保证金支付人的认定外，基本正确，本院予以确认。此外本院还查明：2005年10月27日宝硕公司（甲方）与胜达永强公司（乙方）、中信银行（丙方）签订的合作协议第三条约定：“本协议所称的‘三方合作’是指：乙方根据与甲方签订的《购销合同》，向丙方交存一定比例的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向甲方支付货款。甲方凭丙方的正式通知向乙方发货，首次发货价款不超过乙方向丙方交存保证金的数额。乙方销售资金应及时补充保证金，丙方累计通知甲方发货的价款不超过保证金账户余额，如此循环往复，直至保证金账户余额达到或超过银行承兑汇票金额。如乙方在承兑汇票到期时未足额付款，甲方负责对乙方到期承兑汇票票面金额与丙方出具的提货通知单总金额的差额部分以及由于承兑逾期产生的逾期利息、罚息承担连带保证责任。”当事人还就合同项下的术语、提货处理手续、银行承兑汇票的到期支付和逾期处理、违约责任等事项作出约定。胜达永强公司在该协议书上加盖了公章和法定代表人周胜的名章。同日，胜达永强公司向中信银行出具《开立银行承兑汇票申请书》，同时支付保证金914．4万元。中信银行即对01053183—86号金额为人民币3048万元的银行承兑汇票予以承兑，该承兑汇票由宝硕公司签收。中信银行同日开出编号为sdbs051101的提货通知书，胜达永强公司签章确认收到。同日，宝硕公司向胜达永强公司承诺：“河北宝硕股份有限公司因急需做一笔账务处理，故借用保定市胜达塑料制品有限公司（胜达永强公司原名称）公章、财务章及法定代表人手章，特作承诺如下：

一、用于账务处理。

二、保证不会损害保定市胜达塑料制品有限公司任何利益。

三、独立承担责任。

四、违反承诺，愿承担一切损失。”2005年10月30日，宝硕公司又向胜达永强公司出具一份《关于以“保兑仓”形式融资的承诺》，称：“河北宝硕股份有限公司因生产经营短缺资金，需要贷款叁仟肆佰万元。但鉴于宝硕股份有限公司目前经济状况难以取得银行贷款，为此，经与中信实业银行天津分行协商，决定变更贷款方式，采取以保定市胜达塑料制品有限公司为出票人的‘保兑仓’形式融资。因此向保定市胜达塑料制品有限公司承诺如下：

一、全部款项由宝硕股份有限公司使用、受益。

二、票据到期日由受款人宝硕股份有限公司偿付。

三、产生的一切费用由宝硕股份有限公司承担。

四、出票到期后，如逾期责任由宝硕股份有限公司独立承担其相应后果，并以其全部财产负责清偿有关债务。保证保定市胜达塑料制品有限公司不承担连带责任。

五、违反承诺，愿双倍赔偿损失。”在本案二审期间，宝硕公司进入破产程序。

本院认为：本案二审的争议焦点是胜达永强公司应否为加盖其公章以及法定代表人名章的合作协议及以其名义开出的01053183—86号银行承兑汇票承担向中信银行偿还欠款的责任。综合胜达永强公司的上诉理由，该公司认为其不应当承担责任的理由有两个方面，一是合作协议不是其真实意思的表示，二是宝硕公司与中信银行恶意串通，损害其利益，应当认定合作协议无效。

关于合作协议是否是胜达永强公司真实意思表示的问题。根据第三十二条的规定：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”这里的签字盖章的效力是表明合同内容为签字或盖章当事人的意思表示，并据以享有合同权利、履行合同义务，尤其具有使合同相对人确信交易对方、从而确定合同当事人本案中，合作协议及有关银行承兑汇票的文件均加盖有胜达永强公司的公章或者法定代表人名章，应当认定均为胜达永强公司真实意思的表示。胜达永强公司上诉称，公章、财务章和法定代表人名章是被宝硕公司欺骗借出的，因此产生的相关民事行为当属无效，对此，本院认为，胜达永强公司出借相关印章是基于宝硕公司的承诺，不论宝硕公司是否存在欺骗的行为，出借印章的关系存在于胜达永强公司与宝硕公司之间，宝硕公司的承诺也只在该两公司之间发生效力，出于保护交易安全的需要，除非证明合同相对人中信银行存在恶意，胜达永强公司以印章是被骗出借的理由不能对抗中信银行向其主张合同项下的权利。关于合作协议第十一条约定的乙方董事会决议等是该协议不可分割的组成部分的问题。本院认为，从该约定的文义解释看，如果存在乙方的董事会决议，该决议作为合作协议的组成部分，并起到一定的印证作用，但没有提交董事会决议，只是缺少了合同的一个附件，并不影响合同的成立与效力。关于合作协议项下提货单的签收问题，胜达永强公司称提货单并未交与该公司签收与事实不符，编号为sdbs051101提货通知书签收栏内，加盖了胜达永强公司的印章，视作该公司已经收到提货单。银行承兑汇票项下30％保证金914．4万元究竟为何人交纳是合同的履行问题，交纳该笔保证金的支票加盖有胜达永强公司的财务专用章和法定代表人名章，应视为由胜达永强公司交纳，况且，即使该笔保证金为宝硕公司交纳，亦不影响合同的有效和继续履行。至于胜达永强公司是否因合作协议而获益的问题，从该协议书看该公司可以通过保兑仓业务确定宝硕公司在一定期间内的供货，本身是有对价的，至于事实上其遭致严重损失，一是由于其出借印章的行为所导致，二是宝硕公司经营失败、进入破产程序所带来的风险。上诉人胜达永强公司的上诉理由都不足以否定合作协议的效力。

关于中信银行与宝硕公司是否存在恶意串通的问题。首先，宝硕公司向胜达永强公司的承诺，不会因出借印章而致胜达永强公司遭受损失，如果宝硕公司并未经营失败，该公司应当依其承诺向胜达永强公司偿还相应的欠款，并且在签署合作协议后的三日，即2005年10月30日，宝硕公司再次向胜达永强公司作出《关于以“保兑仓”形式融资的承诺》，即使其出借印章的事实成立、且不知道印章的使用目的，此时，该公司也已明知，且未提出任何异议，应视作其接受此项安排。其次，即使认定宝硕公司有欺诈的事实，但无证据证明中信银行知道或应当知道宝硕公司借用胜达永强公司的印章订立合同，更没有证据表明对于借用印章的行为中信银行与宝硕公司有意思的联络。第三，关于是否违反金融法规的问题，贷款具有融资的作用，银行承兑汇票亦具有融资的效果，不能以二者在此方面的共同点，即认定

有规避金融法规的目的。因此，胜达永强公司主张中信银行与宝硕公司恶意串通，规避金融法规，损害国家和第三人利益，合作协议应认定为无效的民事法律行为的理由亦不成立。综上所述，上诉人胜达永强公司的上诉理由不能成立，原审判决认定事实基本清楚，适用法律基本正确，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第一项的规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费116271元，由上诉人河北胜达永强新型建材有限公司承担。本判决为终审判决。

承兑汇票转让协议(2013版) 篇7

甲方：

乙方：

甲乙双方经协商，就甲方转让其所持“银行承兑汇票”给乙方相关事宜达成如下协议：

1、甲方自愿向乙方转让其所持有的银行承兑汇票共计张,票面总金额为

人民币（大写）万元，（小写）元。

2、本协议项下银行承兑汇票详细情况如下:

汇票编号签发银行票面金额最后一手背书共几手

1、________________________________________________________________________

2、________________________________________________________________________

3、________________________________________________________________________

4、________________________________________________________________________

2、乙方将按银行承兑汇票的票面金额扣除应贴利息的金额一次性付给甲方。贴现款汇入以下账户：收款人，账号，开户行。

3、甲方必须对转让乙方的银行承兑汇票的真实性、有效性负责，保证转让

给乙方的银行承兑汇票具有合法的来源和持票资格，且该银行承兑汇票无挂失、止付，无任何票据纠纷，如该汇票出现假票、错票、背书章不清楚，曾被公示催告过，背书人填写不标准或到期不能承兑，甲方应当即按票面金额原价退还给乙方全部金额。

4、该协议执行有纠纷，愿意接受乙方所在地法院管辖，此协议履行地为乙

方单位所在地。

5、本协议一式二份，双方各执一份，共同遵守。

备注：（后附签名的票据复印件）

甲方(签章)：乙方：

代表：代表：地址：

电话：

银行承兑汇票说明 篇8

明

中信银行成都分行会计清算部：

我公司收到贵行签发的银行承兑汇票一张，票面要素如下： 汇票号码：30200053 22678796 出票日期：2014年1月20日 汇票到期日：2014年7月20日

出票人：成都龙泉东升金属物资有限公司 出票人帐号：7412010***0 付款行全称：中信银行成都分行会计清算部 出票金额：贰佰万元整

我公司于2014年6月收到经过背书后的该承兑汇票。

我公司在将该银行承兑汇票背书转让过程中，因工作人员失误，在书写被背书人名称“上海凯士比泵有限公司”中的“凯”字时不规范。此票确由我公司背书转让给“上海凯士比泵有限公司”，特此说明。若由此引起的经济纠纷由我公司承担。

重庆松藻电力有限公司

2014年7月9日

说

明

中国银行开封分行营业部：

贵行于2012年11月29日签发的银行承兑汇票具体情况： 出票人：河南嘉恒医药有限公司 收款人：镇江市乾宇药业有限公司 银行承兑汇票号码：10400052

23726572 金额：人民币贰拾万元整 到期日：2013年05月29日

我公司在将该银行承兑汇票背书转让过程中，因工作人员失误，在书写被背书人名称“黑龙江海联康大医药有限公司”时不规范。此票确由我公司背书转让给“黑龙江海联康大医药有限公司”，特此说明。若由此引起的经济纠纷由我公司承担。

镇江市乾宇药业有限公司

丢失银行承兑汇票 篇9

一、银行承兑汇票丢失相关概念

银行承兑汇票丢失属于商业汇票丧失的一种。所谓商业汇票丧失是指商业汇票因焚烧、磨损、污损而完全灭失或因遗失、被盗、被抢等原因而失去商业汇票占有的情况。

1、完全灭失。完全灭失是指票据本身受到毁灭性损坏，不能恢复原来的形态，所以称为绝对灭失。

2、相对丧失。相对丧失是指持票人失去商业汇票占有，但票据本身仍然存在，且依然完好无损。

由于票据权利的行使以权利人持有票据为基础，因此票据丧失后，行使票据权利就失去了依据。对票据权利人来说，票据权利不因票据的丧失而丧失，但票据的丢失会产生较大的风险，如票据权利被无权利人冒用等。《票据法》对票据的丧失规定了一定的补救办法，以保护权利人的利益。

二、银行承兑汇票丢失的补救措施

（一）、法律依据

我国《票据法》第十五条规定：“票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。

收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。

失票人应当在通知挂失止付3日内，也可以在票据丧失后，直

③民事判决书、公告、托收凭证（最后持票人的开户行办理托收至开户行）