风控培训总结（推荐10篇）
一、政策趋势
1.2017年为公司债的“监管与发展年“，风控是重点，监管机构将强化监管力度、提高监管效能，进一步推动市场安全运行及稳健发展，建设高标准、高质量的债券市场体系；
2.证监会高度关注市场风险防范和加强行业监管，注意中介机构从业人员的自身的诚信问题，严格执行对各类违法违规行为的处罚标准（目前的处罚以处罚公司为主，今后将完善责任机制，处罚到个人），完善簿记建档等方面制度，促进行业健康发展；
3.上交所已于2017年1月发布《公司债存续期间信用风险管理指引（征求意见稿）》，正式发布后将明确各中介机构在债券存续期内的风险管理职责，受托管理人根据债券信用风险监测和分析结果，可以将债券划分为正常类、关注类、风险类及违约类，根据划分类别对债券的信用风险及其风险程度进行排查，详见附件； 4.公司债券预审核指南正在修订，主要是对预审核指南
（一）申请文件及编制的修订，将增加更新的审核要求；拟建立中介机构评价管理体系，强化自律监管，督促中介机构勤勉尽责；
5.交易所鼓励申报绿色债（需进行绿色认证）、双创债（尤其是新三板挂牌企业），可续期公司债试点期间以实体企业为主，对于房地产、产能过剩和市政建设类企业暂不受理；
6.交易所出具的自律监管函、警示函虽然不是行政处罚，但可能会对以后的申报有影响；券商的申报文件、临时受托文件等报送至交易所的文件需要提高文件质量，基础错误太多的话可能会影响券商的年度评分； 7.2016年9月完善了簿记建档制度，今后证监会及派出机构与交易所会对簿记建档相关情况开展现场检查。
二、内控合规和监管要求
证监会在针对证券公司2015年公司债业务现场检查中，发现如下具有代表性的问题，下次将重点检查，一经发现严肃对待：
1.相关业务制度方面：未建立健全公司债业务体系、部分重要业务制度缺失（尽调制度、尽调底稿制度、风险管理制度、投资者适当性管理制度等）、已有业务制度但未及时修订、公司层面缺乏统一制度或相关制度不完善（多部门承销、规则不一致，导致质量参差不齐）；
处罚措施：对公司、公司负责人采取行政监管措施。
2.公司债券承销业务方面：未按规定对债券项目立项和内核（签订承销协议后才立项、内核早于立项、时间间隔短或同一天进行、内核会参与人数不达标等）、各业务部门承揽、立项、承做的执行标准不统一、未严格落实投资者适当性制度、可能存在利益冲突的债券业务之间缺乏必要的隔离墙设置、未严格按照规定保留承销过程中的相关资料、簿记建档不规范等；
处罚措施：对公司、公司负责人采取行政监管措施；档案管理不规范、簿记建档混乱还将对部门负责人、项目负责人采取行政监管措施。
3.尽职调查方面：尽调不充分、涵盖范围或时间不足（用发行人承诺代替尽调、财务分析过于依赖审计报告、违法违规查询未涵盖工商、水务、海关、国土、环保、安全生产等重要方面，未对担保人访谈等）；留痕不充分（缺少查阅记录、访谈记录等，仅从档案材料中无法还原项目组人员对收集材料进行主动分析的情况）；尽调底稿重要内容缺失（无主要业务、主要产品、经营模式、产能、产量、原材料及能源供应变动情况等核查底稿）；
处罚措施：对公司、公司负责人、部门负责人、项目负责人采取行政监管措施。4.受托管理方面：未勤勉尽责，未在债券存续期内监督发行人募集资金使用情况（发行人变更募集资金用途受托管理人未发现、底稿中未留存发行人募集资金专户流水等）；未督促发行人规范使用募集资金专项账户、未持续关注发行人和担保人的资信状况、未督促发行人履行信息披露义务等。
处罚措施：对公司、公司负责人、部门负责人、项目负责人采取行政监管措施。
三、材料审核注意事项
1.对于房地产企业，募集资金用于补流的，需要明确用款主体，对流动资金进行测算并详细披露测算依据，解释说明测算选取增长率等指标的合理性； 2.对于来自政府收入的测算，注意以下几点：
（1）符合条件的税收返还、已注入企业土地使用权出让收入可以不算政府收入，需要提供合法文件；
（2）政府收入包括保障房收入，募集资金用于省级保障房的暂不受50%限制（需要提供住建部出具的保障房文件），注意区分二者，不要混淆；
（3）不穿透计算，但要有合理的商业理由，不能为规避而特意引入第三方； 3.融资平台子公司在平台名单内，收入、总资产占比原则上不得超过50%（多个平台内子公司需合并计算，报告期内加权平均）；
4.公开发行且计入权益的可续期债不纳入证券法规定的净资产及累计债券余额的计算范围；公开发行且计入权益的可续期债累计余额不得超过公司净资产的40%（单独计算，不考虑其他公开发行的债券），私募可续期债无规模限制，一般不超过企业净资产；
一、行政工作
年初我主要参与了公司的行政工作。我很荣幸地与同事们全程经历了公司从筹备到注册开业的全部过程。在公司筹备期间，我曾仔细校对整理过开业申报材料；
协助领导召开第一次股东会、第一届第一次董事会；
配合公司开展了两次公司招聘；
参与了两次南京培训；
协助领导解决了公司装修的遗留问题；
并积极参与了公司开业典礼的筹备工作。公司开业后，我主要参与了办公用品购置、公司员工入职手续办理、公司行政制度初步建立以及召开第一次股东会、第一届第二次董事会的工作。
二、风控工作
我从行政岗调到风控岗也将近一年。在这将近一年的时间里，按照公司规定，我已基本把开业时期遗留的合同档案资料归档整理好，公司合同档案库初具雏形。如今新的业务资料，也能做到及时归档整理。
业务方面，对于我来说完全是一个新的领域。郭经理也带我走访了一些企业，我从中获益匪浅。但我深感自己金融知识以及工作经验的匮乏，所以我也不断督促自己继续学习，希望能尽快胜任风险控制这个岗位。
这一年工作的结束，对我来说是这个阶段的终点，也是下一个阶段的起点。正是因为这个不可或缺的经历，让我更加看清了自己的实力，摆正心态，虚心学习，积极工作。在接下来的工作中，我会继续坚持积极严谨的工作态度、孜孜不倦的学习态度，让自己从一个雄心壮志却处处碰壁的大学生迅速成长为一个工作负责、业务娴熟的好员工。
最后，我要感谢公司给我提供了这个平台和锻炼自己的机会，给了我人生新的起点，感谢所有领导的培育和关怀。
20xx年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处理等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：
一、主要工作内容
1、引入专业人才，加强风控制度建设
顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的.不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。
2、揭示拟投资项目风险
汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。
对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。
3、关注已投资项目情况
收集、汇总已投资项目的资料，对每一家企业的经营情况都进行了具体的分析，并撰写相应的报告，以便管理层更好地了解已投项目的进展。实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。
4、加强法务事项管理
按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。
5、协助各部门的工作
根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。
二、不足之处
总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
1、风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
2、未及时督促业务部门开展保后检查。今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。
3、风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。
4、制度虽有，执行欠佳。今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行，如果执行力度不够，再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因，主要是制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础；
执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
20xx年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况总结如下：
一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度
风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。
二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责
根据公司的业务流程要求，风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进行项目实地考察x次，出具担保意向书xx份。
三、积极组织项目评审会
20xx年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会x次，审核新增续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长，目前在保额达到xx亿。
四、严格落实反担保措施及核保工作
风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函xx份，放款通知书份。
五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作
根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户x家。风控部认真做好项目统计工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。
六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作
在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料，进行统一编号管理，定期通报反担保手续未完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资料。
一、领导重视，成立工作组，建立风险评估机制
建立和完善社会稳定风险评估机制，对于进一步提高政府依法决策、科学决策、民主决策水平，正确处理我局内部矛盾，从源头上预防和减少不稳定因素，把各种矛盾纠纷化解在基层、解决在萌芽状态，具有极其重要的作用。我局领导对此十分重视，及时组织成立了以局长为组长，各分管领导为副组长，各部门负责人为成员的社会稳定风险评估工作小组。同时建立了人员明确、分工明确、责任明确的社会稳定风险评估的工作制度，形成由下到上、逐级负责的责任机制。
二、开展评估的.概况和做法
（一）做好领导班子成员风险评估工作。
从重大事项决策、重大人事任免、重大项目安排、大额资金使用等多个方面展开风险评估工作。具体措施有：强化工作责任，严格遵守各项纪律；加强政治学习教育，提高队伍政治素质；实行责任追究制度；严格执行财务制度，实行帐务公开；加强大厅纪律检查，做好群众服务工作；多走访，及时跟进，全面了解；认真学习业务流程，严格控制各项环节。
（二）做好各科室风险评估工作。
认真评估干部任免、考核违规操作风险、印章、人事档案管理风险、信访维稳处置不当风险、安全值班制度不落实风险、违反相关工资政策规定风险等多个风险点，做到：
1、加强学习，提高政治业务素质。
2、规范、完善印章、人事档案管理制度。
3、强化责任，严格把关，认真执行各项制度规定。
4、建立完善应急处理机制和值班制度，强化安全意识。
5、加强请示报告，减少工作失误。
6、实行责任追究制度。
7、严格执行会计制度，实行帐务公开，定期汇报财务收支情况，提供财务报表。
（三）做好各工作人员风险评估工作。
分别从思想道德、岗位职责、业务流程、规章制度等方面进行风险评估。具体做法是：加强自我批评、增强思想道德教育；情况掌握准确、总结材料全面；对日常公文处理流程熟悉；严格遵守各项规章制度；做好各项政策法规学习等。
三、存在问题和今后打算
一、上半年风控部工作总结:
制度建设层面:我部于4月份制定并确立了担保业务流程及附件、档案管理办法;在5月草拟并上报了评审议程规则、保后管理制度、模式标准合同、风险管理分类及管理细则;使公司在业务流程、风控管理、保后管理等方面有章可依、有据可查。常规性工作:资料审查、现场考察、撰写报告、上回答疑、落实反担保措施:根据公司业务流程要求，和业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面进行调查，做到发现问题及时提醒及时处理。上半年资料审查14个(其中银保10个、居间个)、现场考察14个、撰写报告10个、上会6个、通过2个南阳天港在等待银行上会通知，具体项目如下:
日期企业名称或个人姓名类型资料审
2.9亚龙超硬材料
2.22河南新奥森农林
2.27康达机械
3.12秀田牧业
5.8许昌润丰纺织居间
5.8新乡格鲁普化工
5.16新乡蒲光
5.21平顶山溢浩通商
5.21平顶山国信商贸反担保措施不足10
5.29平顶山市鑫宇商11
6.6南阳天港运输公12
6.13汝州天紫实业公还在跟踪13
6.15鼎基置业居间对方放弃14
6.26巩义金源还在跟踪
备注:从1日开始到6月30日:新做担保26民保24个)、去年未到期(不说去年历史遗留进入资保部项目)项目4个);这30个项目中结清19个、未到期11个);无一例发生公司代偿、代偿率和损失率为0%法务及档案管理:法务层面:法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与客户签订担保合同之前，对担保企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作;另一个方面还要审核居间合同、计算付息单、数据汇总统计、与财务业务进行核对等工作;第三个方面在业务的配合下完善了公司的模式标准合同(借款担保合同、委托担保合同、保证反担保合同、抵押反担保合同、质押反担保合同)，从而为业务的正常履行、内部控制的流畅、以后的追偿打下了坚实的法律基础。
档案管理:
A、制定了档案管理制度，对档案实行统一管理、专人负责;
B、搜索、归并、整理了除资保部追偿项目之外的，所有在报已保项目的档案资料(截至目前银保个、民保居间1015个);
C、同时完善了档案的查询、借阅、外调、销毁等手续，使档案在统一管理之后不在遗失和不全;
D、建立了项目档案明细表台账，台账显示20__.3.1-20__.6.30之间民保短拆项目15个、民保居间业个(不含历史跨年度1个)、银保业务2个(平顶山鑫宇、圣源昊)(不含历史跨年度的3个:平顶山超达已提前归还、洛阳银行做的郑州中原硅碳和河南晶鑫实业还在保)。结清及档案合同情况如下:项目分类档案显示已结清未到期到期未结合同齐全不齐原因民保居间10无合同、或带走银保业务按公司要求缩编人员，人数有10个人缩减为7个人(一个档案、两个会签、三个风控、一个总监)，缩减月均成本1万多;出台了风控人员配臵和职责，明确了各个职位的职责权限和考核指标，提高了人员的积极性、避免了人浮于事、相互推诿;按公司战略对人员进行了财务、金融知识、专业技能、实地考察等多方面的系统培训;提高了人员的专业技能和团队精神，特别是三个风控主管和档案管理员提升比较明显。
加强部门沟通和联系，引导形成了以风控为主、业务为辅的项目上会后的案例分析总结会;既提高了风控B角、业务A专业技能，又加强了业务、风控的内部配合(从某种程度上弱化了两个部门的不和谐因素、明白了双方的苦衷和思路)，进而提高了跟踪、开拓优质项目的办事效率。其他临时工作:和业务部共同出台了保后管理制度，加强了项目的保后风险控制和指导;配合大客户部对地市的合作者进行了专业培训。
二、上半年工作存在的不足之处:
20__上半年风险控制部虽然做了一些工作，但与公司领导要求相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面:
1、业务流程流于形式，风控部门沦为业务部的附属部门。由于部门人员紧张业务量大，许多项目为了赶进度、导致风控部许多审核工作无法按时有序进行、达不到考察的要求时也让风控和业务一起考察(在某个意义上只是在搜集资料)，这样下来即增加了公司差旅成本，又浪费了我们的时间和精力。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的屏障，希望我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序;当然若是流程的原因，我们可以修订完善。
2、未及时督促业务部门开展保后检查。上半年来，受人员变动影响和银保项目的增多(时间长、保后不确定因素多所以风险较大)，在保项目的保后管理多属流于形式，公司也没有及时授权风控部督促、监督业务部门做好保后检查，导致没能及时发现一些潜在风险。
3、风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。风险控制部上半年人员调整频繁，再加上人员推荐较多、高素质的人才没指标引进，从制约了风控业务的全面开展。目前来看缺有律师资格及实际法律工作经验的法律人才，来处理法律文件的审核等法律事务。另一个项目下半年随着地市的扩张和多家银行合作，项目估计会很多、考察压力较大，根据实际增加高素质的风控专员2现有人员虽然加强了相关知识和专业技能的培训，但限于基础薄弱、专业不对、经验欠缺等因素，在某个方面还需相当长的时间才能见效，这需加大内部的长期培训和以及外部培训和经验交流。
4、制度虽有，执行欠佳，且还需修订完善。风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格，但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行如果执行力度不够再好的制度也等于零。
我们反思执行力不够的原因有两方面:
1、制度本身的缺陷、与企业现实脱节，缺乏执行基础;
2014年下半年工作总结
一、2014年上半年工作总结
2014年上半年，风险控制部根据投融资项目管理公司年初提出的2014年核心工作目标和风险控制部2014年工作计划，紧紧围绕已签约落地项目和重点推进的拟签约项目，积极开展投融资项目的风险防控工作，现将上半年工作总结如下：
（一）建立投融资项目风控管理制度
为进一步加强公司投融资项目风险防控管理工作，规范投融资项目洽谈、决策、签约、履约阶段风险管理程序和明确风险防控管理职责，防范投融资项目法律风险、政策风险、经济风险，维护公司的合法权益，风险控制部组织编制并下发了《中色十二冶金建设有限公司投融资建设类项目风险防控管理办法》，从而为公司投融资风控工作提供了制度依据。
（二）重点做好拟签约项目的风险防控
1、A类、B类项目
（1）完成“水境草堂〃草堂新城”西安新天地一期项目主合同义务的全部股权质押、监管等合同的洽谈、签署，及风险控制措施的办理。
（2）完成淮南市田家庵区安成十字路口棚户区改造项目的合同洽谈和全部合同文本的签署及风险控制措施的完善，最终促成项目的落地实施。
（3）配合完成对重庆“尚江宸〃溪香苑”项目BT合同、监管合同的谈判、签署及风险控制措施的建立等工作。
（4）组织完成对湖南省郴州市苏仙区许家洞新型城镇化建设（温泉小镇）及工矿棚户区改造项目、中国信阳义乌国际商贸城项目的法律、财务、审计和评估的综合尽调工作，对新疆生产建设兵团第十三师天然气工程项目的法律尽职调查工作，目前正在结合尽调结论对上述项目进行进一步落实、论证。
2、C类、D类项目
（1）配合相关部门，对城北村城中村改造项目、太原市后北屯村城中村改造项目、西安市未央区三家庄村和马泘沱村城中村改造等项目进行洽谈阶段的风控论证。
（2）参与完成对中国张江长三角科技城项目、中国光华（苏州）文化产业园项目、西安市未央区三家庄村和马泘沱村城中村改造项目、太原城北村城中村改造等项目的合作框架协议的签署。
（三）跟踪做好已落地项目的风险防控
1、配合投资项目管理部及时跟进太原滨西商务中心项目履约情况，及时出具《滨西项目关键合同条款提示》并送达各相关主体单位（部门）。
2、及时跟进掌握“水境草堂〃草堂新城”西安新天地一期项目履约过程中的风险事件，有针对性地组织进行法律调查，并出具相关调查报告、处理意见和建议及下一步工作方案。
（四）人才培养方面1、2014年4月，完成部门的2014年人才招聘工作，招聘法律专业人才两名。
2、2014年6月，组织完成对二级单位的投融资项目风险防控业务知识培训（第一期）。
二、2014年下半年工作计划
2014年下半年，风险控制部将在重点做好A类、B类项目风险防控工作的同时，将工作重心向已落地项目倾斜，针对下半年的工作的开展，初步计划如下：
（一）继续做好拟签约项目的风险评估和风险防控
为确保完成全年5—8个项目的落地，风险控制部将积极配合投资业务部和投融资部，做好A类、B类项目的风险评估和风险防控工作，确保落地项目的风险可控。
（二）重点跟进已落地项目的履约过程风险防控
1、严格贯彻执行《投融资建设类项目风险防控管理办法》，加强对已落地投融资项目的过程管控，在重新对已落地项目进行全面梳理的基础上，实行风险事项月度上报制度，要求投融资项目各执行主体按月上报风险事项的动态情况，风险控制部及时进行法律分析、综合评估并提出风控意见。
2、结合现有已落地项目，重点做好如下工作：
（1）贵阳乌当土地一级开发项目：配合投资项目管理部、通冶公司，完成《土地一级开发委托合同》、《投资合作合同》的签署，确保十二冶、通冶公司的项目主体身份的合法性和项目合作模式的合法性。
（2）太原滨西商务中心项目：密切跟踪项目进度，配合完成后续合作模式的完善和担保措施的落实。
（3）“水境草堂〃草堂新城”西安新天地一期项目：根据公司要求在确保5亿元股东借款资金安全的前提下，密切跟进项目一级开发各项工作的进展，确保二级摘地目标的实现和项目银行贷款的落实。
（4）淮南市田家庵区安成十字路口棚户区改造项目：配合投资项目管理部、项目现场管理团队，跟进项目各节点目标的实现，确保
4.5亿元垫资款按时收回。
（三）政策收集
为加强已落地项目的管控以及拟签约项目业务的开展，风控部下半年将着力加强政策的收集、整理、分析工作，对国家宏观政策、地方政策、产业政策进行分析和梳理并不断更新，为投融资项目运作提供指导。
三、存在的问题和不足以及措施
（一）存在的问题和不足
1、因人力资源严重不足以及在政策收集方面投入不够，致使相关政策不能及时收集；
2、专业知识和综合业务知识不够，有待进一步加强；
3、内部之间、部室之间的沟通、衔接有待进一步加强；
（二）措施
1、加强人力资源建设，加强人才培养，提高自身的业务能力和专业能力；
2、细化项目尽调工作。
三、建议
1、严格执行投融资管理公司的流程、规章制度开展工作；
2、风控职能：（1）落地前的项目要做好风险评估及风控措施的拟定，做好项目的尽调、评估和审计工作；
（2落地后的项目要严格执行签约的合同和先前的设计；
3、严格执行《风控办法》实行周报制度。
风险控制部
风控会议的主要形式有：风控专题会议、风控联席会议、担保公司股东风控会议、集团公司风控部和担保公司有关风控内容的会议。
一、风控专题会议
1、会议参加人员。主要有：董事长、总裁、副董事长、集团公司各部总经理、各子公司总经理、沪杭担保公司和中杭担保公司总经理等。
2、会议内容。主要是：研究部署集团公司涉及风控全局性、关键性的重要工作；研究、解决风控工作重大、重要问题。
3、会议时间。原则上每年年初定期召开一次，另根据实际需要不定期召开。
二、风控联席会议
1、会议参加人员。主要有：集团公司风控部总经理、副总经理，杭州湾担保公司、沪杭担保公司、中杭担保公司、杭州湾物流公司、杭州湾经营管理公司副总经理。
注：会议由集团公司风控部负责召集。
2、会议内容。主要是：交流、沟通风控有关信息和风控工作开展情况；研究、解决风控具体问题，协调集团公司和各子公司、担保公司的风控工作。
3、会议时间。原则上每季度定期召开一次；另根据实际需要不定期召开。
三、担保公司股东风控会议
该会议涉及沪杭担保公司和中杭担保公司。
1、会议参加人员。主要有：沪杭担保公司、中杭担保公司的主管和股东。
注：该会议由沪杭担保公司和中杭担保公司分别召集。
2、会议内容。主要是：通报本公司风控工作的开展情况，研究、解决事关股东切身利益的风控问题。
3、会议时间.。原则上每年定期召开一次；另根据实际需要不定期召开。
四、集团公司风控部和担保公司有关风控内容的会议
1、会议参加人员。主要有：集团公司风控部和担保公司领导、各部门负责人和有关人员。
注：会议由集团公司风控部、各担保公司分别召集召开
2、会议内容。主要是：对本公司、部门的风控工作作出计划、安排；通报本公司、部门风控工作开展情况；研究、解决实际工作中遇到的风控问题。
单选题：
1、各支行自抵债资产取得日起 个工作日内必须进行帐务处理。抵债资产取得日应为《以物抵债协议》生效日，或法院、仲裁机构终结裁决书生效日。A、5 B、8 C、10 D、15 答案：C
2、各支行选择拍卖机构时，要综合考虑拍卖机构的业绩、管理水平、拍卖经验、客户资源、拍卖机构资信评定结果及合作关系等情况择优选定。拍卖金额 万元（含）以上的单项抵债资产，应采取公开招标方式确定拍卖机构。A、500 B、1000 C、1500 D、5000 答案：B
3、支行在总行授权范围内处置不良资产的，资产处置方案由支行 审议，支行行长审批。
A、行长办公会 B、信贷管理部 C、处置委员会 D、资产保全部 答案：A
5、不良贷款形态认定属于动态管理，每 至少应认定一次。各支行会计部门必须按照财务管理规定依据最新认定审批结果及时进行形态账务调整。A、旬 B、月 C、季度 D、年 答案：C
6、资产处置委员会批复自签发之日起 内有效。申报机构必须严格按照资产处置委员会批复意见，组织实施该资产处置。申报机构在有效期届满前提出延期的，风险资产管理部可根据情况批准延期一次，延期最长不超过三个月。A、三个月 B、六个月 C、九个月 D、一年 答案：B
7、人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限最长为，查封、扣押动产的期限最长为，查封不动产、冻结其他财产权的期限最长为。续行期限不得超过上述规定期限的二分之一。A、六个月 一年 二年 B、一年 六个月 二年 C、一年 二年 六个月 D、二年 一年 六个月 答案：A
8、我行申请再审的，应当在判决、裁定发生法律效力 内提出。A、三个月 B、六个月 C、一年 D、两年 答案：D
9、法律规定一审判决的上诉期间为判决文书送达后的 日。A、5 B、8 C、10 D、15
答案：D
10、对由律师代理诉讼的，应在总行当年入围律师事务所中选聘，并与律师事务所签订风险代理合同。风险代理合同使用总行统一文本，必须约定诉讼事项、代理目标、代理权限、代理费率、支付方式、代理期限、违约责任、争议解决方式等条款，代理期限最长不超过。
A、半年 B、一年 C、两年 D、三年 答案：C
11、表外不良贷款清收收回款项，统一由 出具《借款偿还凭证》或《收款收据》。
A、汉口支行 B、各支行 C、总行 D、信贷管理部 答案：A
多选题：
1、抵债资产是指本行依法行使债权或担保物权而受偿于 的实物资产或财产权利。
A、债务人 B、担保人 C、第三人 D、法院 答案：ABC
2、取得抵债资产支付的相关税费是指本行收取抵债资产过程中所缴纳的 等税金，以及所支出的过户费、土地出让金、土地转让费、水利建设基金、交易管理费、资产评估费等直接费用。
A、契税 B、车船使用税 C、印花税 D、房产税 答案：ABCD
3、本行通过以下方式取得抵债资产： A、协议抵债 B、法院裁定 C、仲裁机构裁决 D、拍卖 答案：ABC
4、因产权瑕疵等原因不宜采取拍卖的，可采取、委托销售或赔款等方式处置。采取上述处置方式的，必须经总行风险资产管理部组织公示，公示期不少于10个工作日。
A、协议处置 B、招标处置 C、打包出售 D、抵付债务 答案：ABCD
5、贷款时效是指本行在清收保全信贷资产的活动中，能够依法律程序保护权利的期限，包括、再审期间等。
A、主债权诉讼时效 B、担保权诉讼时效 C、查封期间 D、执行期限 答案：ABCD
6、贷款时效保全工作应遵循的基本原则。A、合法有效原则 B、及时主动原则 C、保守商业秘密原则 D、兼顾成本原则 答案：ABD
7、对已经丧失诉讼时效的贷款，可通过要求借款人作出部分履行、等承诺和行为重新确认债务，从而重新延续诉讼时效。A、分期履行 B、提供担保
C、请求延期履行 D、制定清偿债务计划 答案：ABCD
8、在诉讼活动中，案件承办人应当注重收集和保全证据，并在法定的举证期间内向法院提交。收集证据的途径主要有。A、当事行及其代理律师自行调查取得。B、申请有权部门通过审计、鉴定方式取得。
C、涉及刑事责任的案件通过司法机关立案侦查取得。D、申请人民法院调查取得。答案：ABCD
9、表外不良贷款是指按总行规定从各支行划转到汉口支行的。A、剥离I不良贷款 B、剥离II不良贷款 C、已置换不良贷款 D、已核销不良贷款。答案：ABCD
10、表外不良贷款清收奖励的对象是：。A、直接参与表外不良贷款清收的本行干部员工 B、组织实施表外不良贷款清收的支行
C、超额完成清收任务的汉口支行干部员工 D、协助本行清收表外不良贷款的外部人员 答案：ABCD
11、汉口支行收取借款人还款、担保人还款、第三人代偿款时，应使用《借款偿还凭证》。汉口支行收取 时，应使用《收款收据》。A、贷款债权转让款 B、抵债资产处置款 C、司法机关发还执行款 D、司法机关追缴款 答案：ABCD
判断题：
1、划拨的土地使用权可以单独用于抵债。（X）
正确答案：划拨的土地使用权原则上不能单独用于抵债。
2、收取的抵债资产不足以抵偿贷款，原借款合同终止。（X）
正确答案：收取的抵债资产不足以抵偿贷款，差额部分应依据原借款合同继续追索。
3、收取的抵债资产价值高于债权本息的部分，不得在收取抵债资产时以现金向债务人或第三人支付补价。（√）
4、抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，确认为利息收入。（X）正确答案：未实际收回现金时，暂不确认为利息收入。
5、对方当事人在贷款中存在违法行为，我行向公安机关、人民检察院、人民法院报案或者控告，请求保护民事权利的，诉讼时效从报案或者控告之日起中断。上述机关决定不立案、撤销案件、不起诉的，诉讼时效期间从我行知道或者应当知道不立案、撤销案件或者不起诉之日起重新计算。（√）
6、抵押权的行使期间与主债权的诉讼时效期间是相同的。（√）
7、申请执行时效不因申请执行、当事人双方达成执行和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。（X）
正确答案：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成执行和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。
8、在不良资产清收诉讼中，应尽可能对对方当事人的财产采取保全措施，包括诉前财产保全和诉讼财产保全。（√）
9、外部协助清收报告是对外部人员兑现奖励的重要依据之一，在表外不良贷款清收过程中，确需外部人员（单位）参与协助的，管户经理必须事前书面形式报告，报告经负责联络的支行分管行长及汉口支行分管行长签字同意后，送汉口支行存查。实际兑现金额不得超过报告金额，事前没有报告的一律不予奖励。（√）
10、汉口支行收回表外不良贷款本息后，应以偿还凭证（客户联）与客户交换《缴款单》或《进账单》原件。客户换取时，汉口支行会计部门应核对客户身份证件及所持《缴款单》或《进账单》，填写《凭证（权证）移交登记簿》，并由客户签收。客户不能移交《缴款单》或《进账单》原件的，汉口支行可以移交偿还凭证原件。（X）
正确答案：客户不能移交《缴款单》或《进账单》原件的，汉口支行不得移交偿还凭证原件。
简答题
1、债务人和担保人出现下列情况之一，无力以货币资金偿债或完全丧失清偿能力，可以接受抵债资产：
⑴生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。
⑵生产经营陷入困境，财务状况日趋恶化，处于关、停、并、转状态。⑶已宣告破产，本行享有破产分配受偿权。
⑷对债务人采取强制执行仍无法执行收回现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法程序降价处置仍无法变现成交。
⑸只有通过以物抵债才能最大限度保全本行债权。
2、本行可以收取抵债资产的种类： ⑴存款单、汇票、仓单等有价单证； ⑵金、银等贵重物品；
⑶房屋所有权、土地使用权； ⑷汽车、机器设备等资产；
⑸依法可转让的股份及其他资产。
3、本行一般不收取下列财产抵债： ⑴法律规定的禁止流通物；
⑵抵债资产欠缴和应缴的各种税费已经接近、等于或者高于该资产价值的； ⑶权属不明或有争议的资产；
⑷伪劣、变质、残损或不易储存、保管期限短的资产；
⑸资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的；
⑹依法被查封、扣押、监管或者依法被以其他形式限制转让的资产（本行有优先受偿权的资产除外）；
⑺公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等； ⑻法律禁止转让和转让成本高的集体所有土地使用权； ⑼企业经营权，即企业资产与债权债务整体接收； ⑽力偿还贷款的农户、自然人基本生活财产或物资； ⑾其他无法变现的资产。
4、处置抵债资产所得收入按下列顺序分配： ⑴支付处置抵债资产所需交纳的税金；
⑵支付抵债资产保管费用、评估费用以及支付给拍卖机构的各项费用； ⑶计收抵债资产计价价值中的本金；
⑷计收抵债资产计价价值中的表内应收利息； ⑸计收抵债资产计价价值中的表外应收利息； ⑹计作营业外收入。
抵债资产处置的所得收入按以上分配顺序，不足以计收原债权本金和表内应收利息的部分，按不良资产损失核销程序报批处理。
5、行政事业单位贷款的分类标准：
⑴次级贷款：积欠利息未超过1年，有有效担保。
⑵可疑贷款：借款单位仍然存在，但积欠利息超过1年，无担保或原担保已失效的。
⑶损失贷款：借款单位已不存在且债权不能落实，已丧失还款能力，担保也不足以偿还贷款本息。
6、资产处置委员会负责审议行长授权范围内的资产处置事项，具体事项包括： ⑴不良资产重组（指延期还款、变更债务人、变更担保，不包括债权让步）； ⑵不良资产清收诉讼（包括申请仲裁、申请执行、律师代理等）； ⑶抵债资产接收； ⑷抵债资产处置；
⑸不良贷款债权让步（指缓息、停息、减免息、本金折让）； ⑹资产损失认定及核销； ⑺固定资产处置； ⑻其他资产处置事项。
7、在对主债权诉讼时效保全，直接向借款人送交《贷款催收通知书》要求签收时应注意的是哪些情况：
⑴对被吊销营业执照的企业，签收人为吊销前企业法定代表人或加盖原企业公章；
⑵对被注销营业执照的企业，需要在工商局查询该企业注销登记资料，有权利义务承受人的，由该承受人签收；没有权利义务承受人的，由原法定代表人签收或加盖原企业公章；
⑶对于已经解散的村、乡、镇、街道等政府开办的企业，要求向村、乡、镇、街道等政府主管部门进行催收。
8、在不良资产清收过程中，出现下列情况的，应当提起诉讼： ⑴债务人或保证人拒绝在催款通知书上签字盖章的。⑵债务人或保证人有清偿能力但拒不偿还的。
⑶债务人或保证人隐匿资产、转移资金或采取其它方式逃废本行债务的。⑷债务人对其它债权人有重大违约行为，或被其他债权人起诉而对本行资产构成威胁的。
⑸债务人或保证人经营状况恶化，或有效资产迅速减少，给本行资产造成重大威胁的。
⑹企业改制拒不落实本行债务的。
⑺其它需要通过诉讼手段清收保全不良资产的。
9、有下列情形之一的表外不良贷款收回，均不予清收奖励： ⑴责任人收回本人责任贷款或违规违纪贷款的； ⑵通过本行新增信贷支持收回的；
⑶本行以外包分成方式委托中介机构收回的。
案例分析
甲为个体工商户，以鑫鑫服装店的名义从事经营活动，其妻子乙没有介入该服装店的经营管理。2008年11月21日，鑫鑫服装店向某支行借款200万元，以丙的房产作抵押，签订了抵押借款合同，没有办理房屋他项权证。合同约定：法律法规规定或双方约定应当办理抵押登记的，合同自抵押登记办理完毕之日起生效。2010年10月20日，该贷款到期后，鑫鑫服装店已停止经营，贷款也逾期未还，某支行拟对其进行诉讼清收。请问：
1、本案中的被告有哪些？
参考答案：本案的被告有：甲、乙、丙。
2、本案中的被告各自承担多大偿还责任？
一、人员培训
召集人员，选取行业典型，调集资料，通过分析疑点，查找政策应用，实地查看账户等途径，加强对评估人员的实战培训，锻炼其评估技巧，培养后备人才。各分局自行选取一户企业自行评估训练。
二、建立风险模型
根据行业特点以及采集行业信息数据进行分析建模，形成统一的评估样板，便于操作。
三、风险识别
通过征管信息系统、综合治税平台、日常管理信息、财务报表分析等方式，利用风险模型识别风险，根据省局对风险分类要求，划分高中低三类风险。
四、风险推送
按照风险管理的职责分工，分别将高风险推送给稽查局，中度风险推送管理部门应对，低度风险推送给纳税服务分局。
五、风险评估反馈及考核
风控部职责
2015.4 以市场为导向
以客户为中心
以诚信为基石
以风控为根本
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目录
风控部岗位职责......................................2 第一节 风控部部门职责------------------------------2 第二节 风控部部门负责人（主管）职责-----------------4 第三节 风控部风险经理岗位职责-----------------------4 第四节 风控小组组长-5 第五节 法务专员-----5 第六节 其他职责-----6
风控部岗位职责
为加强风控部管理，明确各岗位的职责，根据风控部的实际情况，对风控各岗位的职责明确如下。
第一节
风控部部门职责
1、负责公司险防范与控制管理工作。
2、拟订和修改完善公司业务涉及的项目评审、资产评估、风险管理等方面的管理办法、评价标准和评价体系。
3、对公司项目进行风险性分析研究，提示风险预警、实施风险规避、提出化解公司风险的办法措施。
4、定期组织风险培训及会议，提高风险经理的思想素质、沟通能力、以市场为导向
以客户为中心
以诚信为基石
以风控为根本
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风险控制水平，并建立各种规章制度以规范风险经理的行为，理顺内部的各种关系。
5、监督、检查本部门内部管理、内控制度建设工作，定期对风险经理进行考评，提高风险经理工作积极性。
6、负责公司项目前期初审工作。
7、负责公司项目调查的协助、审核工作。
8、负责办理抵、质押物的法律手续工作。
9、定期对合作客户进行回访工作，并形成回访报告。
10、负责协助公司法务部门把握追偿公司因代偿而形成的债权，化解风险，最大限度确保公司不受损失。
11、协调与其他各部门的沟通往来协作关系。
12、根据部门发展状况，对风险经理的配置、工作流程与奖惩机制及实施时间与组织领导等。
13、负责组织协调公司项目风险分类评定工作。
14、配合业务部门对公司项目质量进行跟踪和综合分析。
15、根据业务部门提供的信息，对各类公司项目的风险分类结果进行复核汇总。
16、定期报送反映公司项目质量状况的报表。
17、建立公司项目风险分类档案。
18、负责制定评定公司项目质量的相关风险管理办法，并交总经理审核。
19、完成公司安排的其它各项工作。
以市场为导向
以客户为中心
以诚信为基石
以风控为根本
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第二节
风控部部门负责人（主管）职责
1、主持本部门全面工作，负责贯彻和执行董事会制订的各项制度和工作部署。
2、负责每周定期组织评审会议，安排上会项目，并对会议结果进行汇总，形成评审会决议。
3、负责对公司项目风险控制工作的组织实施。
4、负责公司风险管理，制定工作方法，改进和提高管理水平。
5、对本部门风险控制的落实情况进行检查、监督，加强公司业务的风险管理和监测，对检查过程中发现的问题及时处理，重大事项及时报告总经理。
6、负责本部门人员分工及劳动组合，对工作业绩进行评估，组织理论和业务学习。
7、完成风险控制事项及部门管理有关的其他工作。
第三节
风控部风险经理岗位职责
1、对申请人报审资料进行合法性、完整性、真实性的审核。
2、参与业务部的项目贷前现场调查，对抵质押物的状况、价值、权属提出风险意见；对企业财务的真实性及合理性提出审核意见，最终形成《调查报告》。
3、办理个人、企业项目面签、担保抵押手续，并对其有效性与合法性负责，风控小组组长负责协调、完成。
4、负责对公司项目进行归档前审核；督促业务经理收回借款合同（或以市场为导向
以客户为中心
以诚信为基石
以风控为根本
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承兑汇票合同）复印件、保证合同、保证金协议等资料。
5、定期对合作客户进行回访工作，并形成回访报告。
6、协助公司法务部门办理好公司因代偿行为而出现债权转移的相关法律业务和手续，落实债权债务关系。
7、在项目立项前期、项目管理期间及项目完结时应积极配合业务部的工作。
8、积极参加公司及部门组织的各项培训工作，提高自身业务综合知识及专业技能。
9、定期向风控部负责人汇报工作情况。
第四节
风控小组组长
根据工作需要，风险经理可分为若干小组，每小组设组长一人。风控组长的职责如下：
1、负责与业务部各部负责人协调相关事项。
2、督促、指导本组风险经理的各项工作。
3、协助风控部负责人完成风控部的各项职责。
4、负责完成风控部负责人分派的其他工作。
第五节
法务专员
1、公司办理每笔业务，法务专员负责对每份法律文件进行审核、定稿。
2、负责对公司的其他各项对外合同、协议进行审核并出具意见。
以市场为导向
以客户为中心
以诚信为基石
以风控为根本
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3、负责对风险资产处置提出预案。
4、参与公证工作。
5、根据需要，参与适量项目的风险审核工作。
6、负责完成公司分派的其他工作。
第六节
其他职责
一、公证员
1、督促、复核风险经理、业务经理办理公证、抵押所需要的文件、资料。
2、负责到公证处办理各项公证事项。
3、负责与公证处的协调。
二、资料管理员
负责每个项目结清前各项资料的登记、归档、查阅工作。
上述公证员及资料员根据实际情况可以由其他人员兼任，也可由专人负责。
以市场为导向
以客户为中心
以诚信为基石
以风控为根本
在发达的金融市场中，资产规模较大的金融机构均存在一个共同点，就是不断夯实加自身的风险管控能力，同时积极营造一种基于职业道德与风控理念的企业文化。通过对众多机构的调研，可以总结出金融机构建立风控体系通常需要经过以下五个步骤。
第一步，建立独立的风控职能部门。这主要包括三个方面：一是不断改变风险管理与业务开展之间的关系维度，设定公司风控理念下认可的业务宽度和广度，在风险可控的前提下保持公司的竞争力和创新力；二是公司管理层在做出重大投资决策前需要充分倾听并考虑风控部门提出的专业意见；三是在管理层中设臵独立的首席风控官（CRO)，首席风控官拥有与公司CEO、董事会直接沟通的权利。
(个人理解：设臵独立风控部门，该部门结合市场北景及调研结果，报告当前风险状况、市场业务状况并拟写相关风控策略及方案，建议出一个与业务发展的关系维度较平衡的内控体系框架。)
第二步，确立定期的风控沟通机制。一家金融机构在展业中会涉及不同区域，并且不同区域的情形各不相同，因此需要确立定期的风控沟通机制，尤其是涉及核心战略的风控准则，一些金融机构甚至为此专门把风险管理的沟通机制融入到公司的沟通战略中，同时明确无误的告诉员工在公司层面或者区域层面哪些可以做、哪些则是严令禁止的，当然在合规前提下业务开展中出现风险的话也需要公司对此拥有一定的包容力。（董事会明确风险偏好及风险管控政策，把具体管理要求具体化，制订相关制度及操作规程，要求管理层、执行层、操作层按具体条款严格执行。）
第三步，搭建一个实时的汇报体系。一些有前瞻性、勇于创新的金融机构往往会开发出相对完善的数据库功能、实时金融数据分析技术以及较完备的实时汇报体系，依托这些风控基础设施，风控官可以实时掌握金融市场、交易情况、投资组合等信息，并且预测未来可能出现的风险，同时将风险要点及时反馈给业务团队、其他中后台部门、公司管理层甚至是董事会。（内部系经建设，为风险识别、分析、监测提供便利，比如建立信息系统、风险台账）
第四步，以明确的激励措施和结果导向来确保固化风控体系。管理层需要快速、一致并且公正的处理违法违规等风险事件，例如坚决开除内幕交易的交易员、投资官和相关高层管理人员，这就给公司全体员工发出了一个明确的风控与合规信号。此外，众多高效的金融机构将员工的绩效考虑、薪酬和职业发展与自身的风险管理水平挂钩。（责任追究及薪酬激励）
第五步，建立言行一致的风控文化和自上而下贯彻公司风险管理的理念。例如，公司制定明确的风险管理细则，包括确保每个员工能够理解并且遵守这些细则、把需要考量的风险因素融合在公司的战略规划、财务预算以及市场营销中；专门建立一个风控培训小组，定期开展在风控部门的轮岗、关键领导岗位在风险管理部门的管理体验；不断更新风险管理的标准、对风险事件的惩罚政策以及定期开展典型案例的研讨会等。（严格执行管控政策及制度，建立培训机制，不断提高风险意识及操作技能，塑造风控企业文化）
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教师培训人员培训总结12-22
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