信贷审批人考试资料

信贷审批人考试资料（精选6篇）

信贷审批人考试资料 篇1

三、判断题

1、未评级客户是指因财务制度不健全而不能评级的客户。（X）

2、在客户授信额度内，客户办理信贷业务可以不提供担保。（X）

3、在办理信贷业务时，贷款行不得接受保证人提供的一般保证。（V）

4、贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款到期之日止的贷款管理。（X）

5、中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为一至五年（不含一年含五年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。（V）

6、项目临时周转贷款到期时，如项目建设计划内资金暂时不能到位，可以办理展期。（×）

7、信用等级在BBB级（含）以下企业的项目贷款由总行直接审批。（V）

8、商业承兑汇票是指经我行认定具备承兑资格并建立票据合作关系的企业签发并承兑，在指定日期由我行无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。（V）

9、对能够提供100%保证金或符合总行规定的全额低风险反担保的银行承兑汇票业务，可转授权开户行直接办理。（V）

10、出具非融资类人民币保函必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据。（V）

11、客户的即期信用等级是我行掌握发放贷款的基本依据。（V）

12、对能够提供低风险担保方式的客户，办理信贷业务时可不受其信用等级的限制。（V）

13、在客户授信额度内，客户办理信贷业务可以不提供担保。（X）

14、对同一客户的流动资金贷款，如某笔贷款发放日与后一笔贷款发放日在30个工作日内，应视为同一笔贷款，按照单笔贷款审批权限审批。（V）

15、为保全信贷资产而办理借新还旧的，原贷款为不良贷款的，仍按不良贷款进行统计、监测和管理。（V）

16、对生产经营正常，成长性好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录的客户均可办理中期流动资金贷款。（X）

17、经一级（直属）分行批准，可以对客户不评定信用等级，并按AA-级（含）以上客户掌握发放贷款。（X）

18、项目贷款重定期限不论原贷款金额大小一律报总行审批。（X）

19、对能够提供100%保证金或符合总行规定的全额低风险反担保的银行承兑汇票业务，可转授权开户行直接办理。（V）

20、非融资类人民币保函金额不能敞口，期限可以敞口。（X）

21、未取得环保部门许可的生产经营或投资项目，只要企业有还款能力，也可以给予贷款支持。（X）

22、不具备贷款主体资格和基本条件的客户不属于贷款的对象。（V）

23、某企业本年实现销售收入568万元，上年实现销售收入432万元，其销售增长率为131.48%。（X）

24、企业的融资总额可以超过其最高授信额度。（X）

25、政府或行政机关可以为企业提供贷款担保。（X）

26、立卷区存放业务执行中的要件类、管理类、保全类档案等。（V）

27、权证类档案要存放在行内业务库中。（V）

28、信贷业务档案的存放规则是“一户一档、一笔一卷”。（V）

29、流动资金贷款可以用于项目建设上。（X）30、信贷管理系统的数据信息不需要保密。（X）

31、企业报表的登录不得超过次月15日。（V）

32、信贷员生成利息台帐必须在本月完成。（V）

33、信贷综合管理系统的使用人员对自己录入修改的数据的真实性和完整性负责。（V）

34、据贴现的期限最长不超过9个月。（X）

35、流动资金贷款期限不得超过一年。（X）

36、单笔贷款资产风险度=该笔贷款方式风险系数×企业信用等级系数。（X）

37、对风险度大于0.6的贷款可以不予发放。（V）

38、审查贷款时应注意贷款用途的生产性、正当性、合法性。（V）

39、贷款抵押都必须经过登记。（X）

40、直接法计算现金流量时，从销售收入开始。（V）

41、长期贷款是指贷款期限在10年以上的贷款。（X）

42、中期贷款展期期限累计不超过3年。（X）

43、银行承兑汇票余额是银行各项贷款余额的组成部分。（X）

44、生产企业的资产负债控制线一般为70%。（X）

45、流通企业的资产负债控制线一般为65%。（X）

46、反担保人是非融资类人民币保函的主要当事人之一。（X）

47、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。（V）

48、土地所有权可以抵押。（X）

49、专利权、著作权中的财产权可以质押。（V）

50、再贴现是指商业银行将贴现所获的未到期票据向中央银行贴付一定利息，将票据转让给中央银行的票据行为。（V）

51、深圳发展银行出具的银行本票质押可作为低风险信贷业务的担保方式。（V）

52、外汇质押人民币贷款的期限最长不得超过3年。（X）

53、外汇担保项下人民币贷款中，借款人提供的质押外汇币种仅限于美元、欧元、德国马克、法国法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港元和英镑。（V）

54、A级客户的中期流动资金贷款余额不得超过其流动资金贷款总额的50%。（V）

55、对BBB级（含）以下客户一律不得发放中期流动资金贷款。（V）

56、对同一客户的流动资金贷款，如果某笔贷款发放日与后一笔贷款发放日在30个自然日内，应视为同一笔贷款，按照单笔贷款审批权限审批。（V）

57、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。（V）

58、未进行营业执照年检的客户可以办理贷款借新还旧。（X）

59、为保全信贷资产而办理贷款借新还旧的，原则上只办理一次。（V）

60、借款人在资金充裕的情况下，可以自行决定提前归还贷款，而无须与贷款人协商。（×）61、银行承兑汇票是由出票人签发并向开户银行申请，经银行承兑的商业汇票。（V）62、次级、可疑和损失类贷款合称为不良贷款。（V）

63、借款人处于停产、半停产状态应划分为次级类贷款。（X）64、借款人未按规定用途使用贷款应划分为次级类贷款。（X）

65、借款人经营亏损，净现金流量为负值，应划分为次级类贷款。（V）

66、连带责任保证对债权人利益的担保强度要大大高于一般保证中债权人利益的担保强度。（V）

67、贷款作为商品的价格并不是它的价值的反映，而只是它的使用价值的反映。（V）68、所有者权益是企业投资人对企业净资产的所有权。（V）

69、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产不得设定抵押。（V）70、借款人向第三者转让债务不需征得贷款人同意。（X）

71、信贷管理工作必须遵循：服务性、流动性和效益性的原则。（X）

72、向我行申请贷款的客户，应当是工商行政机关（主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有境外国籍的具有完全民事行为能力的自然人。（X）73、申请中长期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需投资的比例，不受国家规定的投资项目的资本金比例限制。（×）

74、贷款人有权了解所有企业的生产经营活动和财务活动。（X）75、借款人不需征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。（X）

76、对借款人与担保人同属一集团的企业，贷款不需审查。未经授权的非独立法人的分支机构提供的担保无效。（X）

77、对只办理低风险信贷业务的客户，不评定信用等级不准直接办理信贷业务。（X）78、新开户的企业经我行评级、授信后，还要再进行建立信贷关系的审批，才可直接申请贷款。（X）79、对一国家债券质押贷款，要审查国家债券是否可以作质物。（V）

80、对有“不得转让”、“委托收款”字样或被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款期限的票据，在审查票据真实性无误后，可接受作为质物。(X）

81、总行将通过对信贷检查手段，对低风险信贷业务实行逐户、逐笔、全过程监控。（X）82、凡我行提供信贷服务（包括提供担保、承兑汇票、信用证等）的法人客户，原则上都进行信用等级评定。对可能为之提供信贷服务的法人客户，不必进行信用等级评定。（X）83、对应付贷款利息余额超过半年应计利息的客户，信用等级调降为BB级（含）以下；对超过一个季度应计利息额的客户，信用等级调降为BBB级（含）以下。（V）84、对于会计师事务所所出具否定意见的企业，其信用等级可直接定为BB级。（X）85、在客户授信额度内不必再核定分项授信额度。（X）

86、客户授信额度的有效期限最长为一年且可得超过最高综合授信额度的有效期限。（X）87、《担保法》规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。（V）

88、一笔贷款设定两种以上担保方式时，各担保方式不可以分别担保全部债权，可以划分各自担保的债权范围。（X）

89、贷款行应当依据有关的法律、法规和我行的有关规定，严格审查担保的合法性、有效性和效益性。（X）

90、保证人为法人分支机构的，应当要求其出具书面承诺。（X）

91、一外商投资企业、有限责任公司或股份有限公司用财产抵押取得贷款时，应当要求抵押人出具该企业同意的书面证明。（X）

92、以共同共有财产抵押的，应当要求抵押人出具该财产同意抵押的书面证明。（X）93、新增贷款的保证单位信用等级原则上应在A-级（含）以上。（X）

94、如借款人只能提供由A-和BBB级客户作保证，需报二级（直属）分行审批。（X）95、对存量贷款办理借新还旧和还旧借新时，应尽量将高风险担保转换为低风险担保。（V）96、贷款行经过审查确认借款人提供的担保具有合法性、有效性和可靠性，不需经贷款审查委员会或有关负责人批准后，方可与担保人订立贷款担保合同。（X）

97、贷款行可以就单笔贷款分别订立担保合同，也可以与担保人在最高债权额限度内就一定期间连续签订的借款合同订立一个担保合同。（V）

98、保证人承担保证责任期间为借款合同履行期届满贷款本息未受清偿之时半年。（X）99、由抵押人、出质人办理抵押质物财产保险，保险期间应长于借款合同期限；因抵押物、质物灭失毁损取得的保险金，应当优先偿付贷款本息。（V）

100、借款合同履行期间，贷款行应对贷款资产和设定的担保同时进行检查和管理。（V）

101、贷款行对抵押或质押的物品、票据、权利凭证和有关文件应实行专门管理。（V）102、贷款行拟同意借款人延期还款的，如果此贷款设立的是保证担保，应事先取得保证人同意继续担保的书面证明。（V）

103、处理抵押物、质物或质押权利所得价款，应当首先偿付借款人所欠贷款本息和应付的违约金。（X）

104、根据我行国债质押贷款的管理的要求，可用于质押的凭证式国债，是指2001年（含）以后财政部 发行的。（X）

105、凭证式国债质押贷款，是指借款人以未到期的凭证式国债作质押，从商业银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。（V）

106、凭证式国债质押贷款，额度起点为10万元，每笔贷款应不超过票面金额90%。（X）107、单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户正式书》应作为质押的权利凭证。（X）

108、自然人是指符合〈中华人民共和国担保法〉规定的具有代为清偿能力的公民。（V）109、自然人担保的具体方式：抵押、权利质押、质押加保证。（V）

110、在我行贷款五级分类中，称后两类为不良信贷资产。（X）

111、在我行贷款五级分类中，关注类是指债务人无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（X）112、信贷业务涉及国家、企业、银行秘密，档案管理人员、调阅人员，均需严格执行保密制度。（V）

113、在信贷档案管理中，权证类和要件类档案原则上存放原件。（X）

114、测算单笔贷款风险度时，贷款风险度等于客户信用等级系数乘于贷款方式系数。（V）115、AA-级（含）以上客户的新增流动资金贷款，同样受“30个自然日”制度的限制。（X）116、贷款展期后，新的贷款期限加上原贷款期限，达到新的利率期限档次时，贷款利息应按新的期限档次利率计收。（V）

117、为保全信贷资产而办理贷款借新还旧，其中原已属于不良贷款的仍按不良贷款进行统计、监测和管理。（V）

118、除为保全信贷资产外，对一户企业办理贷款借新还旧贷款，贷款的总额可超过（超过部分用于清偿积欠利息）该客户的办理贷款借新还旧贷款余额。（X）119、循环贷款额度不受客户流动资金授信额度限制。（X）

120、对能够提供全额低风险担保的企业，申请办理各项流动资金贷款时，可不受该企业最高综合授信额度和信用等级限制。（X）

121、我行项目贷款的审批权限，不受总行转授权的限制。（X）

122、企业向银行申请出具项目贷款意向书，是为了解决客户报批项目可行性研究报告的问题；向银行申请出具项目贷款承诺函，是为了客户报批项目建议书的问题。（X）123、项目贷款意向书在不约定贷款额和责任条款下和项目贷承诺函都不具备法律效力。（X）

124、项目贷款意向书和项目贷承诺函只能由总行和一级（直属）分行对外提供。（V）125、办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经上级机构授权。（V）

126、根据银行承兑汇票管理规定要求，承兑审批权集中于二级分行（含）以上机构。（V）127、在客户授信额度内，客户办理信贷业务可以不提供担保。（X）

128、在办理信贷业务时，贷款行不得接受保证人提供的一般保证，而应接受保证人提供的连带责任保证。（V）

129、贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款之日止的贷款管理。（X）

信贷审批人考试资料 篇2

一、当前商业银行在审批机制中存在的问题

(一) 审批条件的设定存在问题

在商业银行中, 很多审批人员都不愿意到一线去了解实际的情况, 进而导致了在决策的过程中不能够根据实际问题来提出合理的审批意见, 包括了放款条件的设定、能否落实以及各种条件的可行性等诸多方面, 都不能够进行充分的考虑, 并且也不具备合理的前瞻性, 难以做到真正的预防风险。

(二) 审批决策不具备有良好的独立性与权威性

当前, 很多国内商业银行在审批决策的独立性与权威性上都不足, “羊群行为”不能够被杜绝, 信贷审批机制还不具备有真正的独立、公正以及专业性。例如建行现行的信贷风险管理就仍然是以“块块”层级管理为主要特点的, 风险管理与信贷审批部门组织机构与人员都是隶属于所在的分支行, 并且向其所在分支行的行长负责, 加上审批的牵头人一般都是分支行的副行长, 这就导致了审批决策的独立性与权威性都不能够从制度上得到保障。并且抵扣审批人员在进行审批决策时会受到很多的限制, 很难根据自己的判断去充分的发表意见, 没有足够的独立性与权威性, 这就不可能杜绝“羊群行为”。

(三) 很多审批条件都不能够落实到位或者执行不够坚决

对于信贷审批条件, 往往都难以落实到位, 或者是在执行的过程中不能够坚决的执行。例如国家政策要求逐步的对某些行业的信贷规模进行压缩, 但是银行却不予执行, 依然是在进行大规模的放贷, 客观上来看是对信贷的风险进行了增加, 很容易引起资金的损失。2009年央行报告显示有四万亿信贷资金流入到产能过剩行业。在以前银行的不良贷款大部分新增都是来自于长三角, 例如建行, 在2012年的不良率已经从2011年的1.09%下降到了0.99%, 但是在其划分的八大区域汇总, 长三角地区的不良率却从2011年底的1.31%增加到了1.97%。这些现象都不得不进行思考。

(四) 信贷授权没有能够体现出“差别授权”的原则

在国际商业银行中, 根据风险大小进行授权是其通行的做法。但是从国内的商业银行来看, 很多都是采取的“授权到机构”的授权方式, 建行所采取的就是在这种授权方式, 这种授权方式很容受到被授行评价等级的影响。这种授权反思, 将授权差别化单纯的和所在行的评价等级、授信金额的大小等各种因素进行联系, 进而忽视了各种各样的信贷风险之间的真正的差别, 特别是忽视了贷款品种、对象等之间存在的巨大差别的风险。例如跨国、跨省、跨地区经营的集团客户, 即使是贷款金额不大, 本地分支机构因为受到地域的限制以及受到对经营的认识上的限制等等, 都很难从整体上对这类客户的风险进行识别、把握。对于这一类的客户由处于更高级别的行来进行审批将会更好。相反对于那些贷款额度虽然较大, 但是经营活动却只在本地的, 因为当地的分支机构对这个客户的生产经营情况更加的熟悉, 由当地行进行审批将能够更好的控制风险, 而且效率也更高。而如果仅仅是采用“授权到机构”的方式就很容易导致权责不清、责任不明的现象发生。

二、商业银行信贷审批机制的优化

(一) 对信贷风险管理组织体系进行完善

我们可以积极的对国外商业银行先进的、成熟的信贷风险管理经验进行借鉴, 推行全面垂直的风险管理体系, 这样将有助于商业银行更加有效的运行, 同时也将有助于银行价值创造力的提升, 为银行打造核心竞争力提供保障。同时银监会也在国有商业银行公司治理的指引文件中明确的提出了要逐步的构建起风险管理的“业务垂直化的管理体系”。为此, 可以借鉴国外商业银行的先进风险管理经验, 对商业银行现行风险管理组织体系进行优化, 对当前“以块为主”的层级管理模式进行改变, 实行上下垂直的条线管理模式, 让其能够相对脱离于所在的分支行, 可以在一定程度上不受到所在层级行的行政约束, 对风险管理政策、制度、标准以及信贷审批和风险监控等各种工作的条线管理进行强化, 让风险管理条线的独立性与权威性都能够得到增强。因为信贷审批只是信贷业务基本操作流程中的一个重要的环节, 再加上每一个层级行的行长有着业务经营与风险管理上的双重责任, 因此, 需要建立起风险条线各级机构和所在分支行的沟通渠道, 实现风险条线的双向报告制度。

(二) 实行审批授权差别化管理

随着市场发展, 竞争变得越来越激烈, 客户对于商业银行的服务水平的要求也变得越来越高。当前的审批授权方式已经越来越难以满足客户的要求, 并且很难有效的提高信贷审批的效率, 最终就容易失去很多机遇, 导致银行自身的竞争力下降。为此, 根据当前商业银行信贷业务发展的现状与风险控制水平, 在学习国外商业银行的先进授权管理经验的基础上, 国内商业银行在信贷审批授权上, 可以根据各行自身的风险管理水平与审批人员的配备等情况, 从目标单一维度的授权方式逐步的向多维度的授权方式进行转变, 可以根据区域特点、机构类型、客户类型以及信贷产品种类等多个方面来实行差别化授权, 并将“以人为本”的理念引入到管理思想中去, 在对进行差别化授权的基础上, 进一步的授权到具体的个人。随着商业银行基层的内部管理制度的日趋完善, 现代授权方式需要进行积极的改革, 要从“授权到机构”转变为“授权到个人”。这样才能让信贷授权具有较强的针对性, 并且通过不同的管理者所具备的控制能力来进行差别授权, 让风险控制的敏感性程度能够更高, 进而使得信贷管理与贷款决策能够具有更高的效率。与此同时, “授权到个人”还能够有效的提高被授权人的权责以及风险意识, 进而能够让审批方式可以更加的灵活有效。

(三) 对于一票否决需要慎用

对于一票否决必须要慎用, 这样才能够有助于减少内部营销的成本。对于一个信贷项目, 客户经理都是经过了调查了解的, 并编写好申报材料递交审批, 因此, 客户经理应是对企业最为了解的, 也是最有把握的, 但是一个项目的成败最后却是取决于审批的环节。一票否决, 没有关注过程, 不能够进行及时的调整, 只注重结果, 这样的工作方式很容易让前期的工作完全白费, 造成相当大的浪费, 容易导致客户经理与审批人员之间相互进行争斗、扯皮, 大量的时间与精力都放到了内部的营销上。这种现象是相当不好的。为了解决这样的情况, 在调查客户阶段, 审批人员就应该及时的介入, 和客户精力一起对客户进行调查和了解, 将一票否决的时间进行提前, 这样就能够有效的改善申报与审批工作之间的协作程度, 在一开始时就解决问题。

三、结语

信贷审批机制本身就是一个系统的问题, 其涉及到的因素与环节都很多, 并且具有动态复杂的特性。因此要对其进行优化也存在有较大的困难。在商业银行的信贷审批机制运行的过程中有可能还存在有一些隐性的难以发觉的问题, 并有可能会在信贷也业务发展的过程中逐渐的显现出来, 这些都需要去进一步的进行研究、思考。

参考文献

[1]魏春旗, 朱枫著.商业银行竞争力[M].北京:中国金融出版社, 2005.

[2]房裕, 李巧华.我国商业银行风险管理的不足和改进建议[J].北方经贸, 2010, (12) .

孝感市商业银行信贷系统审批流程 篇3

此审批流程根据原手工申批程序拟定，并根据公司业务部意见修改后确定。

一、关于电子审批流程的说明:

信贷系统电子审批流程由系统中不同岗位的不同人员按级别和权限逐级申报审批。系统中设定岗位如下：

客户经理岗(调查岗)支行信贷主管岗 支行审贷小组 支行行长岗 总行公司业务(零售业务)审贷小组岗 总行公司业务部(零售业务部)总经理 总行风险管理部 总行风险管理部总经理=总行审贷会审批==审贷会主任=分管风险(公司,零售)管理部的领导 董事长 董事会

其中：支行信贷主管岗和支行行长岗位不参与贷款流程的申批。

一般贷款业务基本流程如下（特殊业务有单独流程设置）：

二、岗位,职位对应关系及审批权限:

支行:

客户经理========调查岗

信贷主管========信贷主管岗

审贷小组========审贷小组岗

支行行长========支行行长岗

总行:

总行公司业务部审贷小组==========公司业务部审贷小组岗(3成员,2人同意时表示同意).公司业务部总经理===============公司业务部总经理岗

(部行零售部审贷小组)============零售业务部审贷小组岗(同上)

总行公司业务部总经理===========信贷主管岗(属审贷小组成员只是有最终表决权)

总行风险管理部================风控部岗

总行风险管理部行领导===========风险管理部分管行长岗

总行公司业务部行领导===========公司业务部分管行长岗

总行零售业务部行领导===========零售业务部分管行长岗

总行审贷会================总行审贷会岗(共有12个成员,每次有七个成员参与申批,其中六人同意,表示同意,否则为否决)

审贷会主任============= 审贷会主任岗(对审贷会意见进行统计并确定)

董事长=================行长岗

董事会===============

三、贷款申请申批流程配置情况:

流程编号:

A:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====总行审贷会======分管风险行长(终审)

B:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====总行审贷会======分管风险行长=======董事长(终审)

C: 支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====总行审贷会(安排会签)======分管风险行长==董事长=====董事会

D:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部总经理(终审)

E: H:支行调查岗=======审贷小组=====零售业务部======风险管理部=====总行审贷会(终审)

F:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====公司业务部分管行长(终审)

G:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====公司业务部分管行长========审贷会(终审)

H:支行调查岗=======审贷小组=====零售业务部======零售业务部分管行长(终审)

J: 支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======公司业务部分管行长(终审)

I: A:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部总经理=======风险管理部====总行审贷会(终审)

关于流程的说明：每一级岗位在进行审批前，请先查看业务申请信息，并查看前一级岗位的审批意见。总行公司业务部、零售业务部为多人审批。审贷会每次从贷审委员会12人中由审贷部总经理岗（虚拟岗位）选出７人且必须为７人，并由被选中的７人进行审批，且７人必须都完成审批并上报后，才能生效，审贷会审批结果将由审贷会主任按照６人及以上人数同意，表示同意的原则进行审贷会意见确定。总行董事会的审批暂时未确定。

四、业务与流程对应情况：

1:个人存单质押贷款:

50万及以下==========流程H

50万---100万=========流程J

100万以上===========流程I

2;对公存单质押贷款:

100万以下===========流程J

100万以上===========流程I

3:银行承兑汇票:

1000万以下100%保证金;=========流程D

1000万以上100%保证金==========流程I

有敞口:

50万以下===============流程D

50万----100万===========流程J

100万以上==============流程I

4:银行承兑汇票贴现:

50万以下==============流程D

50万-----100万=========流程J

100万以上============流程I

5个人住房按揭:

个人住房按揭=========流程H

6个人抵押贷款:

个人抵押贷款=========流程E

7其他业务,除前面有特殊说明的流程外统一按申请金额分类:

1000万以下===========流程A

1000万----1500万=======流程B

1500万----2000万===========流程C 2000万以上及关联贷款=========流程C(还需关联交易委员会批准)

五、流程测试说明

由于流程分类情况较多，需要由专门负责流程的银行业务人员进行测试，测试用例要尽可能包括所有的情况，如在测试过程中遇到流程问题或流程审批及银行实际业务要求不相符合的地方，及时与我们联系，进行调整或修改。

六、电子申批流程的一些建议

鉴于商行首次使用电子审批流程，很多流程都是沿用以前手工申批流程来进行操作的，使得审批流程冗长且岗位人员多次重复，不利于审批效率的提高，并高致使银行高层领导在系统中的工号太多，且权限不一。所以建议贵行在流程申批上可参考我公司在其他银行的电子流程，进行岗位的合并及权限合并。

七、其他申批流程

1：额度业务申请审批流程

支行调查岗=======支行信贷主管岗==========支行审贷小组岗=========支行行长岗===========风险管理部(终审)==========审贷会(终审)[开发商楼盘按揭额度]

业务说明，主要包括各类额度申请业务。

2：客户类流程

支行调查岗=======支行信贷主管岗==========支行审贷小组岗=========支行行长岗===========风险管理部(终审)

业务说明，主要指客户资信等级评定、客户贷后检查、客户分类、客户逃废债、客户清算、客户名称变更、个人信用等级评定等业务。

3：额度贷后管理类流程

支行调查岗=======支行信贷主管岗==========支行审贷小组岗=========支行行长岗===========风险管理部(终审)

业务说明，主要指授信额度调整、额度冻结、额度生效、延长额度期限、额度担保调整、额度金额控制等业务。

4：贷后一般流程 支行调查岗=======支行信贷主管岗==========支行审贷小组岗=========支行行长岗===========风险管理部(终审)

业务说明，主要包括贷后检查报告、贷后五级分类、担保调整、借据展期、变更还款方式、提前还款、不良业务移交、变更还款期限等业务。

５：资产保全流程

支行调查岗=======支行信贷主管岗==========支行审贷小组岗=========支行行长岗===========风险管理部(终审)

业务说明，主要指贷款起诉、贷款撤诉、取得抵债物、不良贷款核销、呆滞呆帐认定等

建设工程实验室审批资料 篇4

1、申请报告；

2、上级主管部门批文；

3、《建筑试验室（检测机构）资质申请表》；

4、法定代表人，技术负责人的任命文件及职称证件；

5、技术、经济管理人员花名册及职称证件；

6、主要试验检测设备清单及购置证明；

7、试验操作人员花名册和岗位证书；

8、试验室各项管理制度；

二、建筑试验室（检测机构）资质审查程序

1、申请单位将资质申请表及所需资料报市建设行政主管部门进行初审；

2、市建设局主管科室对其申报资料进行评审，并提出评审意见；

3、建设局主管科室提出审查意见召开科务会研究提出初步审查结论并经主管局长审核后，提交局长办公会研究审批；

4、局长或主管副局长签字上报。

办理期限：从收到工程监理企业的申请材料之日起

信贷审批人考试资料 篇5

一、应提供的主要表、单、资料

（一）资产损失税前扣除申请；

（二）《资产损失申请税前扣除明细表》；

（三）《资产损失税前扣除认定证据及相关材料清单》；

（四）税务登记证副本复印件、法人营业执照副本复印件；(五)《企业所得税征收方式鉴定表》；

（六）税务机关要求提供的其他资料。

二、附列资料；

（一）应收账款损失

1、公司章程、注册资本证明；

2、报损年度的会计报表；

3、发生应收账款的相关经济行为的业务合同（产生应收账款的真实证明）；

4、法院的破产公告和破产清算的清偿文件；

5、司法机关的败诉判决书、裁决书，或者胜诉但被法院裁定终（中）止执行的法律文书；

6、工商部门出具的注销、吊销及停业证明、欠款企业两年以上未参加工商年检的证明；

7、政府部门有关撤销、责令关闭的行政决定文件；

8、公安机关的立案结案证明、回复，公安等有关部门的死亡、失踪证明；

9、逾期三年以上及已无力清偿债务的确凿证明（具有法律效力的催款通知书等）；

10、与债务人的债务重组协议及其相关证明（此项应包括债务人债务重组收益缴纳企业所得税的证明）；

11、经济仲裁机构的仲裁文书；

12、具有法定资质的中介机构的经济鉴定证明；

13、符合法律条件的其他证据。

（二）存货（存货损失分毁损、报废、被盗）

1、公司章程、注册资本证明；

2、有关会计核算资料和原始凭证（存货购进发票、入库单、企业重组具有法律效力的资产评估报告等）；

3、存货资产盘点表；

4、相关经济行为的业务合同；

5、向公安机关的报案记录，公安机关立案、破案和结案的证明材料、追回赃款发还单；（被盗）

6、企业内部技术鉴定部门的鉴定文件或资料（数额较大、影响较大的资产损失项目，应聘请行业内的专家参加鉴定和论证）；（毁损、报废）

7、企业内部核批文件及有关情况说明；

8、外部监管部门销毁证明（如药监、质检、工商等）；（毁损、报废）

9、对责任人由于经营管理责任造成损失的责任认定及赔偿情况说明；

10、法定代表人、企业负责人和企业财务负责人对特定事项真实性承担法律责任的声明；

11、涉及保险索赔的，保险公司对投保资产出具的出险调查单、理赔计算单等理赔情况说明；

12、符合法律条件的其他证据。

（三）固定资产盘亏、丢失损失

1、报损年度的会计报表；

2、固定资产总账、明细账；

3、固定资产折旧总账、明细账；

4、固定资产购入发票；

5、固定资产盘点表；

6、盘亏、丢失情况说明，单项或批量金额较大的固定资 产盘亏、丢失，企业应逐项作出专项说明，并出具具有法定资质中介机构出具的经济鉴定证明；

7、企业内部有关责任认定和内部核准文件等。

（四）固定资产报废、毁损损失

1、报损年度的会计报表；

2、固定资产总账、明细账；

3、固定资产折旧总账、明细账；

4、固定资产购入发票；

5、企业内部有关部门出具的鉴定证明；

6、单项或批量金额较小的，可由企业逐项作出说明，并出具内部有关技术部门的技术鉴定证明；单项或批量金额较大的，企业要逐项作出专项说明，并出具专业技术鉴定机构的签定报告，也可以同时附送中介机构的经济签定证明；

7、自然灾害等不可抗力原因造成固定资产损毁、报废 的，应当有相关职能部门出具的鉴定报告，如消防部门出具受灾证明，公安部门出具的事故现场处理报告、车辆报损证明，房管部门的房屋拆除证明，锅炉、电梯等安检部门的检验报告等；

8、企业固定资产报废、毁损情况说明及内部核批文件；

9、涉及保险索赔的，应当有保险公司理赔情况说明。

（五）固定资产被盗损失

1、报损年度的会计报表；

2、固定资产总账、明细账；

3、固定资产折旧总账、明细账；

4、固定资产购入发票；

5、向公安机关的报案记录，公安机关立案、破案和结 案的证明材料；

6、涉及责任人的责任认定及赔偿情况说明；

7、涉及保险索赔的，应当有保险公司理赔情况说明。

（六）债权性投资损失

1、报损年度的会计报表；

2、长期投资总账、明细账及记账凭证；

3、债务人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，企业对债务人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，应提交债务人和担保人破产、关闭、解散证明、撤销文件、县级及县级以上工商行政管理部门注销证明和资产清偿证明。

4、债务人死亡，或者依法宣告失踪或者死亡，企业依法对其资产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权，应提交债务人和担保人债务人死亡失踪证明，资产或者遗产清偿证明。

5、债务人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的债务；或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的债务，企业对其资产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权，应提交债务人遭受重大自然灾害或意外事故证明，保险赔偿证明、资产清偿证明。

6、债务人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但已完全停止经营活动，被县及县以上工商行政管理部门依法吊销营业执照，企业对债务人和担保人进行追偿后，未收回的债权，应提交债务人和担保人被县及县以上工商行政管理部门注销或吊销证明和资产清偿证明。

7、债务人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，连续两年以上未参加工商年检，企业对债务人和担保人进行追偿后，未收回的债权，应提交县及县以上工商行政管理部门查询证明和资产清偿证明。

8、债务人触犯刑律，依法受到制裁，其资产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，经追偿后确实无法收回的债权，应提交法院裁定证明和资产清偿证明。

9、执行的,还应按市场公允价估算债务人和担保人的资产,如果其价值不足以清偿属于《破产法》规定的优先清偿项目,由企业出具专项说明，可将应收债权全额确定为债权损失；如果清偿《破产法》规定的优先清偿项目后仍有结余但不足以清偿所欠债务的，按所欠债务的比例确定企业应收债权的损失金额。

10、企业对债务人和担保人诉诸法律后，因债务人和担保人主体资格不符或消亡，同时又无其他债务承担人，被法院驳回起诉或裁定免除（或免除部分）债务人责任，或因借 款合同、担保合同等权利凭证遗失或法律追溯失效，法院不予受理或不予支持，经追偿后确实无法收回的债权，应提交法院驳回起诉的证明,或裁定免除债务人责任的判决书、裁定书或民事调解书，或法院不予受理或不予支持证明。

11、债务人由于上述一至八项原因不能偿还到期债务，企业依法取得抵债资产，但仍不足以抵偿相关的债权，经追偿后仍无法收回的金额，应提交抵债资产接收、抵债金额确定证明和上述一至八项相关的证明。

12、债务人由于上述一至九项原因不能偿还到期债务，企业依法进行债务重组而发生的损失，应提交损失原因证明材料、具有法律效力的债务重组方案。

13、企业经批准采取打包出售、公开拍卖、招标等市场方式出售、转让股权、债权的，其出售转让价格低于账面价值的差额，应提交资产处置方案、出售转让合同（或协议）、成交及入账证明、资产账面价值清单。

14、企业因内部控制制度不健全、操作程序不规范或因业务创新但政策不明确、不配套等原因而形成的损失，应由企业承担的金额，应提交损失原因证明材料或业务监管部门定性证明、损失专项说明。

15、企业因刑事案件原因形成的损失，应由企业承担的金额或经公安机关立案侦察2年以上仍无法追回的金额，应提交损失原因证明材料，公、检、法部门的立案侦察情况或 判决书。

（七）股权（权益）性投资损失

1、报损年度的会计报表；

2、长期投资总账、明细账及记账凭证；

3、购入股权发票及协议书；

4、股权转让协议书及股权转让发票；

5、被投资单位登记基本信息。

信贷考试判断题 篇6

1、一般流动资金贷款与可循环流动资金贷款签订的借款合同相同。（错误）

2、办理流动资金贷款必须在农业银行开立基本账户。（错误）

3、可循环流动资金贷款项下单笔放款到期必须现金收回，不得展期。（正确）

4、利润表异常变动是指销售收入与销售成本或营业费用、管理费用的配比存在明显不合理。（正确）

5、权属证书原件属于重要信贷档案，原则上不许借阅（正确）

6、在登记自然人担保人基本信息之前，应首先登记自然人基本信息，避免出现担保人申请贷款时我行系统无法录入客户基本信息。（正确）

7、有权审批行信贷审查人员对调查内容有异议的，经部门负责人同意，可以到客户实地核查有关情况的真实性。（错误）

8、审批人员应该在授权范围内按规定流程审批贷款，特殊情况下对于优势行业重点客户允许适当越权审批。（错误）

9、客户个人信用报告自查询打印之日起至少保留2年。（正确）

10、短期流动资金贷款展期不得超过原贷款期限的一半。（错误）

11、中期流动资金贷款展期不得超过原贷款期限的一半。（正确）

12、对公客户活期存款透支账户对于零头寸现金管理服务的集团客户子公司可以在核定的额度内透支提现。（正确）

13、对公客户活期存款账户可以办理外币透支业务。（错误）

14、非标准仓单质押信贷业务项下的借款人、存货人和出质人应为同一主体，可以为保管人。（错误）

15、对拟质押仓单项下的仓储物进行尽职调查时，应采取双人实地调查的方式赴仓储公司及其仓库现场核查。（正确）

16、银团贷款是指获准经营贷款业务的两家或两家以上中资、外资银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议向借款人提供本外币贷款和其他信用的融资方式（正确）

17、向农业银行申请信贷业务的企事业法人或其他组织可以不持有人民银行核准发放并通过年检的贷款卡（错误）

18、对已经纳入国家淘汰类产业目录的企业不可以办理新增信用，但可以在原有信用额度内办理还旧借新，并逐步压缩。（错误）

19、农业银行建立统一的客户信用等级管理制度，区别不同类别、不同行业、不同规模的客户，设计包括定量指标和定性指标在内的综合打分卡，对客户进行信用等级评定。（正确）20、客户授信额度是农业银行根据客户信用等级、净资产、现金流量、拟提供的担保、客户信用需求和其他要求对客户核定的农业银行愿意承担的最高风险限额。（正确）

21、农业银行根据人民银行利率管理的有关规定，在弥补资金成本、操作成本、税负成本及风险成本的基础上，结合同业定价水平和与客户的合作关系，合理确定信贷业务的利率和费率。（正确）

22、办理信贷业务应按规定使用农业银行统一制式的合同文本，对有 特定要求的，也可按规定程序核准后，与客户签订非制式合同文本。（正确）

23、农业银行办理信贷业务过程中的信贷档案以纸质为准，电子档案可以参考，纸质档案的效力一般高于电子档案的效力。（错误）

24、各级行在信贷经营管理中原则上要按照行业政策和信贷政策办理业务，确需突破的经本级行行长同意后可以自行决定。（错误）

25、信贷组合管理是风险控制的重要手段，各级行应及时监测和控制信贷组合风险（正确）

26、在线监控是指利用CMS等农业银行内部系统和银行征信等外部系统，对辖内信贷业务风险和违规风险进行实时的、非现场跟踪监控，及时识别、报告、反馈、并督促处置风险的一种风险监控手段（正确）

27、在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理各环节的有权决定人为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各自责任。（正确）

28、审查主责任人对审查的信贷业务的合规合法性负责。（正确）

29、审批主责任人对信贷业务负审批责任。（正确）

30、固定资产贷款项目法人对外筹措的负债性资金（除股东借款外）可以作为项目资本金。（错误）

31、提款有效期是指自固定资产贷款合同生效日起至借款人第一次提款的时段。（正确）

32、固定资产贷款期限可以超过10年，但需报备总行并向当地监管部门备案。（正确）

33、固定资产贷款审批有效期原则上不超过6个月。（错误）

34、对于银团贷款或联合贷款项目，不论牵头行或主要贷款行已评估与否，工行均应自行独立评估。（错误）

35、固定资产贷款借款人超过提款有效期提款的，经营行视情况收取一定费用后即可发放贷款。（错误）

36、在固定资产贷款的贷后管理中，银行应该参与公司重大决策。（正确）

37、固定资产项目追加贷款后，项目总投资超过原总投资金额30％的，应重新进行评估。（正确）

38、固定资产贷款实行授权管理，审批权限按实际承贷的融资总额度确定。（错误）

39、经营行受理客户固定资产贷款申请，在初步了解借款人及项目主要情况，收集相关资料后，应填制《固定资产贷款调查（评估）申报单》。（正确）

40、固定资产贷款项目调查与项目评估由相同人员进行的，调查与评估工作可合并进行，出具一份调查评估报告。（正确）

41、固定资产贷款总期限最长不得超过15年，确需超过上述期限的，按程序报总行核批。（错误）

42、固定资产贷款人受托支付是指经营行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。(正确)

43、固定资产贷款约定还款准备金账户的，应按约定根据需要对项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。（正确）

44、银监会流动资金管理办法中规定，与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的贷款，应该采用贷款人受托支付方式。（正确）

45、对以货币方式投入的资本金，分已到位与后续到位两种情况处理。（正确）

46、信贷管理部门审查人员在审查过程中原则上不与客户见面，但确有必要的，经行长或分管行长同意后，可独立进行实地核查。（正确）

47、不需要会议审批的信贷事项，由信贷管理部门或有关部门按规定直接将信贷业务以签报等方式连同有关资料提交有权审批人审批。（正确）

48、上级行派驻独立审批人时，主任委员因故不能主持贷审会会议时，由其授权副主任委员主持贷审会。（正确）

49、对于A级(含）以上客户的短期存量周转用信业务，一级分行可根据辖内风险管理需要和分支机构的信贷管理水平，只填制审查表，不再出具审查报告。（错误）

50、在国际贸易融资业务中，对于出口信用保险项下融资和保理业务的贸易型客户，客户信用等级可放宽至B级。（正确）51、90天以上远期信用证业务，保证金比例不低于50%。（错误）

52、信用证付款期限应与进口货物的销售周期或生产加工周期相匹配，最长不超过半年。（错误）

53、县域医院贷款重点支持二级乙等（含）以上，或综合收入达到一定规模、在当地具有相对领先优势的公立县级医院。（正确）

54、我行授信工作中的间接调查是指授信调查人员通过有效手段从客户之外的第三方（包括政府有关部门、金融同业、中介机构、客户上下游企业、公开媒体等）获取客户的有关信息。（正确）

55、抵、质押登记等手续必须由授信实施人员（原则上应为双人）亲自到相关登记部门（国土局、房管局、工商局、交通局、专利局等）办理。（正确）

56、他项权利证明由授信实施人员（原则上应为双人）亲自到相关登记部门领取。（正确）

57、按规定需要对抵、质押物或企业财产办理保险，且农业银行为唯一抵押权人的，保险单的第一受益人应为农业银行，保险金额不得低于农业银行授信余额，保险期限不得短于农业银行的相应授信业务期限。（正确）

58、信贷业务审批坚持审贷分离的原则，审查、审批环节应与调查、执行环节相分离。（正确）

59、贷审会部门委员是指作为部门负责人代表本部门参加贷审会的委员。（正确）60、专职审议人不一定属于专家委员。（错误）

61、专职审议人和独立审批人行政上隶属于中心负责人。（错误）

62、对于上级行派驻独立审批人的，拥有最高权限的独立审批人担任主任委员。（正确）63、专家委员若受到记过（含）以上纪律处分，则其资格自动同时取消。（正确）64、在专业岗位序列建立之前，信贷业务独立审批人和专职审议人暂按行政级别执行，不受聘任行职数限制。（正确）

65、信贷业务因难以合理预测的不可抗拒因素出现风险或造成损失，若信贷工作人员严格按制度规定办理业务，勤勉尽职，无主观故意，没有道德风险，可按规定免除责任。（正确）66、个贷业务集中到审查审批中心审查审批后，对不需提交贷审会或合议会议审议的一定额度以下的个人信贷业务，由信贷业务审查审批中心审查主任承担审查主责任人责任。（错误）67、在客户名单制管理中，对于新介入客户要在实施行业客户分类，确定属于支持类客户后，再拓展信贷业务。（正确）

68、实施同质化信贷政策是客户名单制管理的核心。（错误）69、在客户名单制管理中，维持类客户是我行的目标客户。（错误）

70、对于维持类客户，原则上采取维持存量授信策略，并通过大力调整信贷品种和担保结构确保信贷资产安全性和流动性。（正确）

71、对于压缩类客户要压缩授信额度，明确压缩目标与计划，不得新发放固定资产贷款，但可以新增中期流动资金贷款。（错误）

72、对于国家宏观调控的钢铁、水泥等重点行业的维持类和压缩类客户，要采取维持用信和压缩用信策略。（正确）

73、对于支持类客户，采取“保、抢、挖”策略，加大有效投入；对维持、压缩、退出类客户，采取“控、压、清”策略，加大压缩，退出和清收力度。（正确）

74、“两高一剩”行业包括钢铁(包括铁合金)、电解铝、电石、有色金属冶炼（包括铜冶炼）、焦炭、汽车、水泥、煤炭、火电、纺织、石油化工、化工、房地产等十五个行业。（错误）75、总行对我行授权书中有授权限制的行业包括钢铁、电解铝、水泥、汽车整车制造、铁合金、电石、火力发电、焦炭、纺织、甲醇、乙醇、PTA、造纸（不含纸制品制造业）、有色金属冶炼、造船等。（正确）

76、我行目前实行的行业信贷政策不适用“三农”信贷业务，“三农”行业信贷政策将单独出台。（正确）

77、贷款使用条件是指若信贷业务获得审批通过，在合法性手续、资本金比例、担保等方面须满足的基本条件。（错误）

78、固定资产贷款中，追加贷款应要求借款人配套追加不低于规定比例的项目资本金和相应担保。（正确）79、金融机构可以发放无指定用途的个人贷款。（错误）

80、贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和。（对）

81、资产处置部门是贷后管理的风险监控部门，通过系统监测客户风险，检查客户部门贷后管理行为，并于客户部门紧密合作，共同控制客户信贷风险。（错）

82、贷后定期检查中，次级类贷款客户至少每季度检查一次。（错）83、经营行风险经理至少每年对客户部门贷后管理情况进行一次现场检查。（错）84、管理行风险经理至少每年对客户部门贷后管理情况进行一次现场检查。（对）85、对客户挪用信贷资金，擅自处理抵（质）押物，逃废银行债务等预警信号，经经营行行长同意，要及时采取限期纠正、要求补充担保物或增加担保人、停止发放新贷款、收回已发放贷款等经济及法律措施控制风险；对风险预警信号未解除的，可根据企业经营实际情况酌情新增贷款。（错）

86、借款人要求提前归还贷款的，应提出书面申请，与管理客户经理协商一致，报经经营行行长同意后，由客户填制还款凭证并加盖预留印鉴，管户客户经理签章，办理提前还款手续，并录入CMS。贷款在次级、可疑、损失类的借款人提前归还贷款可以不要求走上述程序。（对）

87、贷款展期应重新定价，原则上要求贷款展期后利率浮动水平低于展期前贷款利率浮动水平。（错）

88、对于单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的项目，鼓励采取银团贷款方式。（正确）

89、各级信贷人员进行网上作业实行操作权限注册管理。（对）90、小企业信贷业务纳入农业银行行业信贷政策和客户名单制管理。（正确）

91、如果信用证付款资金来源登录有误，在未还款垫款及注销之前可以对此笔信用证到单付款进行『修改』和『删除』操作。（对）

92、如果信用证付款资金来源登录有误，在未还款垫款及注销之前不可以对此笔信用证到单付款进行『修改』和『删除』操作。（错）

93、房地产开发企业不适用《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》。（正确）

94、测算法人客户授信理论值必须事先在C3客户管理系统录法人授信业务支持信息。(对)95、《中国农业银行信贷审批业务网上作业操作规程》规范信贷业务人员在CMS中的操作，信贷审批业务需要经过的环节和应履行的尽职责任不再需执行相关信贷规章制度。（错）96、信贷审批业务网上作业是指在总行规定的业务范围内，从信贷业务网点同意受理开始，直到有权审批人审批并最终通知信贷业务网点办理信贷业务的各环节均须通过信贷管理系统（CMS系统）操作，不得在系统外办理。（√）97、C3中个人住房贷款可以选择“信用”的贷款方式。（错）

98、个人汽车贷款可以选择“保证”、“抵押”、“质押”和“信用”的贷款方式。（错）99、由贷审办工作人员打印提取的CMS系统审议数据统计报表，需要由贷审办工作人员、系统管理员和科技人员三方签字确认。（对）

100、同一人员在不同部门承担岗位时，在CMS中可以共用同一操作员代码。（×）101、在CMS网上审批系统中，审查人员对于前手输入了利率信息、项目概况和审查报告的，后手必须点击查看，在无意见的情况下也必须在查看界面点击保存，否则系统不允许提交下一环节。（√）

102、信贷在线监控的主要内容是信贷客户本外币贷款、贴现、承兑、信用证、担保等信贷业务经营管理中的信用风险和操作风险。（对）

103、各环节业务人员在信息保存成功后、提交前可对录入信息修改和删除，录入信息保存前可执行回退，保存成功后只有删除已录入信息方能回退。（√）

104、对于有权审批行尚未审批的信贷业务，相关信贷人员可以进行CMS和CDMS信息修改、删除以及资料补充上传。（√）

105、合作商类型的信息登记在C3客户管理模块的法人客户管理信息界面。（对）106、信贷管理系统记载的所有信息是信贷决策、检查和考核的基本依据, 与纸质资料具有同等效力。（√）

107、贷款发放通知书未打印成功时，可在【用信管理】-【数据交换】-【CAS接口】-【贷款发放通知】中提取打印。（对）

108、客户行业分类要按客户营业收入占比最大的活动逐级确定客户行业分类，CMS中行业分类1经营行确定后，需由省分行进行修改（√）

109、办理个人质押贷款，客户经理需要将CMS借款凭证电子流发送ABIS柜员进行会计处理。（×）

110、按照受理机构不同，征信异议分为农业银行受理异议和人民银行受理异议两类。（对）111、CMS信贷审批中，在提交下一环节中可以直接提交指定到某一个人。（×）112、农户不包括居住在城关镇从事非农生产经营的住户。（√）113、农户的家庭成员均可以申请工行的农户小额贷款业务。（×）

114、农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节可以委托村委会、专业合作社等外部合作机构。（×）

115、信贷审批业务网上作业是指在总行规定的业务范围内，从信贷业务网点同意受理开始，直到有权审批人审批并最终通知信贷业务网点办理信贷业务的各环节均须通过CMS操作，不得在系统外办理。（√）

116、CMS档案管理系统中具有档案管理员权限的操作员可以对下级行人员上传档案进行删除。（×）117、信贷业务报备不改变信贷管理授权和转授权制度，改变信贷管理责任。（×）118、报备事项不含低信用风险信贷业务（×）

119、对于报备信贷事项，上级行审查不同意的，下级行经领导批准可以进入实施环节（×）120、在规定时间内，上级行未对报备的信贷业务给予答复的，下级行即可视为同意（√）121、信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。（√）122、抵押担保的信贷业务，自签订信贷业务合同之日起生效（×）123、信贷业务签订合同时，合同主体的名称可以简写。（×）

124、信贷业务合同内容的填写，凡不需填写的空格，可以用斜线划去，也可以不填。（×）125、信贷业务合同签订时，管户客户经理按规定落实合同面签制度，见证客户当面签署信贷合同，核对预留印鉴，确保签章真实、有效。（√）126、信贷合同可以先签章再填写内容。（×）

127、支行信贷管理部可以以自己的名义对外签订信贷合同。（×）128、每个评级对象对应一个或多个信用等级。（×）

129、对于银团贷款的客户，我行如作为参与行，可对客户不进行评级。（×）

130、减值测试结果可以为分类提供佐证信息，分类结果可以为减值测试提供依据。（正确）131、C3审批流程中，前手调查环节的人员可以看到后手审查环节人员的审查意见。×）132、农业银行以C3为平台实施全部信贷业务的全流程网上作业。（错）

133、小企业信贷业务原则上实行一次调查、一次审查、一次审批，评级、授信可与用信一并调查、审查、审批。（正确）

134、一并审批授信适用于在用信业务审批同意后，自动增加等额授信额度，常见于项目融资贷款及小企业简式快速贷款。（对）

135、C3中，综合管理员由上级行综合管理员或本级行其他管理员注册。(对)136、保兑仓业务占用农业银行对生产商的授信额度，在授信额度内核定保兑仓业务额度，不需要对经销商进行评级。（√）

137、保兑仓业务是农业银行在生产商可用授信额度内，由生产商提供保证担保，对其经销商签发的以生产商为收款人的银行承兑汇票业务。（√）138、由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票。（√）

139、申请办理低风险承兑业务的出票人不受信用等级限制。（√）

140、个体工商户可以办理农业银行认定的低风险以外的银行承兑汇票业务。（×）141、对在农业银行办理未提供100%保证金的银行承兑汇票的客户，可以按照承兑金额和保证金的差额部分收取承诺费用。（√）

142、银行向出票人发放的贷款可以作为银行承兑汇票办理的保证金。（×）

143、银行承兑汇票保证金账户应专户管理，业务量小的行可以将保证金专户和客户结算账户串用。（×）

144、银行承兑汇票保证金可以提前支取用于归还票款。（×）145、A公司在我行办理银行承兑汇票出票日为2009年3月9日，汇票书写应为贰零零九年叁月玖日。（×）

146、银行承兑汇票灭失分为完全灭失和相对灭失。（√）

147、以凭密码、印鉴支取的单位定期存单办理全额质押银行承兑汇票业务的，出质人不需要提供密码、预留印鉴。（×）

148、我行低风险承兑业务是绝对的零风险业务。（×）

149、贴现申请人与出票人或直接前手之间具有真实合法的商品或劳务交易关系。（√）150、票据转让过程中不应出现重复背书，否则视为无效背书。（√）151、贴现申请人提供的增值税专用发票总金额应小于汇票金额。（×）

152、授信额度是客户使用银行信用的最高限额，是在授信有效期内必须发生的信用。（×）153、B、C、D、免评级信用等级由客户管理行自行审批。（√）

154、授信业务是指农业银行在授信额度项下，对客户提供的各类表内信用业务。（×）155、经营期不足2个会计年度的客户，可采用担保测算法测算客户授信额度理论值。（√）156、对于缺乏必要担保且无法提供完整财务报表的小企业，测算授信额度理论值（信用方式），最高不超过人民币80万元。（√）

157、办理个人客户贷款、担保、银行卡等信用业务时，必须通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询个人信用报告，查询前必须取得客户书面授权。（√）

158、保障性住房开发贷款借款人若为企业法人客户，准入条件要求其上年末所有者权益为5000万元及以上。（错误）

159、对经国土资源部门、建设主管部门查实具有囤积土地、囤积房源行为的房地产开发企业，不得发放贷款。（正确）

160、行业风险特征是指影响行业正常发展及影响行业信贷业务安全性、流动性和效益性的主要风险因素（正确）

161、商业及营业用房开发贷款项目的准入条件中规定，项目资本金到位比例不低于50%。（错误）

162、会计柜台直接办理的贷款业务也需要通过C3操作。（错误）

163、经营性物业抵押贷款额度根据借款人实际经营需要以及与银行协商共同确定。（错误）164、政府土地储备周转贷款不同于流动资金贷款，不得循环使用，要有明确的用途、明确的还款来源和明确的还款计划。（正确）

165、办理银赁通业务应根据金额的大小确定相应的资本金比例。（错误）

166、以报备方式办理的二级分行权限內的存量续授信业务，再企业生产经营正常情况下，可以连续办理3次。（错误）

167、增量授信业务必须报一级分行进行调查。（错误）

168、法人信贷业务原则上按照先评级、后授信、再用信程序进行，但三项程序可以根据需要合并进行。（正确）

169、超二级分行审批权限的单笔信贷业务，二级分行行长为经营主责任人。（错误）170、超二级分行审批权限的单笔信贷业务，二级分行信贷管理部门负责人为审查主责任人。（错误）

171、已审批客户授信，需变更审批的授信方案的，须报原审批行并经贷审会审议通过后方可变更。（错误）

172、上级行否决的信贷业务，因下级行权限扩大属于下级行权限的，下级行可以在权限內审批并报备上级行。（错误）

173、经营性物业抵押贷款额度根据借款人可用于还贷的现金流确定。（错误）174、办理银赁通业务应根据项目风险的大小确定相应的资本金比例。（正确）175、二级分行行长不得担任二级分行贷审会主任委员。（正确）

176、专家委员主要从信贷管理部门、客户部门、资产风险管理部门、风险管理部门、法律与合规部门、国际业务部门或下级行相关部门及主管行领导产生，对于人数较少的部门，部门委员可以兼任专家委员。（错误）

177、所有固定资产贷款在审批前必须进行评估。（错误）

178、信贷业务调查的主要内容是对借款人所处行业是否符合国家相关政策进行调查。（错误）

179、经有权审批行批准同意后，房地产开发贷款可以不采用抵押担保方式。（正确）180、房地产开发贷款在项目资本金全部到位并投入使用后，可以一次性发放全部开发贷款。（错误）

181、可以适当的对流动资金紧张的房地产开发项目发放流动资金贷款。（错误）182、独立审批人不可认定为贷审会专家委员，但可以参加贷审会。（错误）

183、银赁通－贷款业务是指租赁公司开展租赁业务，形成应收租金后，将应收租金出让给农业银行，由农业银行向承租人收取租金，农业银行保留或不保留对租赁公司追索权的业务。（错误）

184、高等学校的综合收费权是经法律规定的可以设定抵押的权利。（错误）185、高等学校的学生公寓收费权是经法律规定的可以设定抵押的权利。（正确）186、国土资源部认定的闲置2年以上的建设用地可以设定抵押，但抵押前必须重新评估。（错误）

187、总行的三类区域商品房开发项目贷款客户准入管理规定，山西属于三类地区。（错误）188、小企业自助可循环贷款按核定的贷款额度期限分为短期、中期和长期。（错误）189、房地产企业以及集团成员企业可以作为小企业管理。（错误）

190、小企业信贷类业务以产权明晰的现房、通过出让方式取得的国有土地使用权抵押的，客户授信额度不超过抵押物价值的60%。（正确）

191、小企业信贷类业务已存单、凭证式国债、银行票据质押的，客户授信额度不得超过质押物价值的80%。（错误）

192、对新建小企业，核定授信额度可不考虑销售收入指标。（正确）

193、对于首次建立担保关系的担保公司，由一级分行审批核定担保公司的总担保额度，有效期为2年。（错误）

194、小企业信贷业务必须进行实地调查，首笔信贷业务实行双人实地调查制。（正确）195、对仅在工行办理低信用风险信贷业务以及办理足值有效房地产抵押的客户，可适当降低定期检查的频率，但每一年应至少检查一次。（错误）196、小企业贷款不得办理借新还旧。（正确）197、融资性国内保函业务适用于个体工商户。（错误）

198、只有海关评定为A类的企业才可以办理海关付税保函。（错误）

199、按客户设立的保函保证金专户，每笔业务不需与其保证金一一对应。（错误）200、保函金额与保证金的差额部分，应当由客户提供反担保。（正确）

201、保函业务反担保合同可以根据具体业务内容拟定文本，在办理业务时报有权审批行审批。（错误）

202、一般情况下担保函可以包含保兑条款、无条件付款或者不可撤销条款。（错误）203、对外担保申请人为境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%。(错误)204、对外担保申请人为境外非贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%。(正确)205、对中外合资企业外方投资比例部分对外债务不予对外担保。（正确）206、原则上不接受对农业银行开立的担保函由其他银行加具保兑的要求。（正确）207、一级分行按月在国家外汇管理局当地分局进行对外担保登记，在每月后15天内填写对外担保登记表和对外担保反馈表。（正确）

208、对于发生垫款、纠纷的保函/备用信用证业务档案应保存5年。（错误）