征信报告试题

征信报告试题（共5篇）

征信报告试题篇1

1.征信教育是指围绕征信知识和诚信意识传播开展的一系列宣传、培训和专题讲座等活动。（对）

2.征信教育的原则：普及性、客观性、有效性、及时性。（错）3.征信教育是征信行业发展的需要，是信息主体权益保护的需要，是培养征信人才的需要，是全社会树立诚信意识和传播征信文化的需要。（对）4.用户管理员可以直接查询个人信用信息。（错）

5.个人征信系统所有用户均不能删除，只能对用户进行停用或启用的操作。（对）6.个人征信系统的用户管理员和数据上报员可以相互兼任。（错）7.征信系统的各类用户应妥善保管自己的用户登录名和密码，密码设置应符合复杂性原则。征信系统管理员用户的密码须封存，且应定期对各类用户口令控制执行情况进行检查。（对）

8.只要客户提供身份证复印件和查询授权书，不论客户是否向我行申请贷款、贷记卡或其他业务申请，我行查询员都可以为客户查询个人信用报告。（错）9.征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。（对）

10.对于已审核通过的个人贷款及贷记卡、准贷记卡可以通过选择“贷后管理”这一查询原因查询客户的信用信息。（错）11.金融信用信息基础数据库各类用户离岗后，新接手工作的人员不能使用原用户名。（对）12.商业银行的任何工作人员都可以查询客户的信用报告。（错）

13.商业银行不得将信息主体从人民银行端获取的信用报告作为授信依据。（对）

14.实际业务中已经签订担保合同，但征信系统中主业务能查到，却为信用方式，原因是客户经理在放款时未建立与主合同相对应的从合同。（对）15.商业银行用户管理员、数据上报员和信息查询员发生变动，应在5个工作日内向中国人民银行作变更备案。（错）

16.商业银行应建立直接受理客户异议申请的异议处理工作机制，处理信息主体提出的与本行有关的异议。（对）

17.我行将征信工作纳入考核，随意创建或停用用户、修改用户的基本信息、增加或删除用户，每户扣0.5分，被人行通报的加倍处罚。（对）18.贷款卡由借款人持有。贷款卡在全国通用。（对）

19.只有省级机构的用户管理员才需要对系统中“创建”和“停用”的所有用户进行登记造册，并存档。（错）

20.经核实，异议事项确实有误的，如果申请人提出要求，相关商业银行应为其出具《信用报告异议信息专项证明》，并做好登记管理。（对） 单选（每题1分）

1.管理员用户（A）直接查询个人信用信息。

A.不得 B.可以

C.取得授权后可以 D.酌情可以

2.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报（C）备案。

A.当地银监局和中国人民征信管理部门 B.当地政府和征信服务中心 C.中国人民银行征信管理部门和征信服务中心 D.当地银监局和当地政府

3.商业银行未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以（A）罚款。A.三万元 B.四万元 C.五万元 D.两万元

4.征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的（B）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。A.5 B.10 C.15 D.20 5.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供（D）答复。A.口头 B.邮件 C.文件 D.书面

6.除（D）项规定外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

A.审核个人贷款申请的；

B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请的； C.审核个人作为担保人的；

D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；

E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

7.商业银行应当制定（A）查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。

A.贷后风险管理 B.个人贷款发放 C.贷前尽职调查 D.贷时风险审查

8.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（B）年；超过5年的，应当予以删除。

A.3 B.5 C.10 D.15 9.信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（B）次免费获取本人的信用报告。

A.一 B.二 C.三 D.四

10.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（C）日内书面答复投诉人。A.10 B.20 C.30 D.40 11.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（C）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

A.5 B.10 C.20 D.30 12.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得（B）的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。A.上一级机构 B.信息主体 C.主管机构 D.公安机构 13.金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利为目的，由（A）监督管理。

A.国务院征信业监督管理部门 B.银监局 C.人民银行 D.公安机构 14.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的（A）投诉。

A.国务院征信业监督管理部门派出机构 B.银监局 C.人民银行 D.公安机构 15.根据征信投诉办理细则，被投诉机构应当在收到《征信投诉受理单》之日起（C）日内就投诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明。A.3 B.5 C.10 D.15 16.根据征信投诉办理细则，投诉人为自然人，应当提交材料必须有（B）

A.机构信用代码证 B.身份证 C.税务登记证 D.组织机构代码证

17.发生征信投诉，出现下述（D）情况，人民银行分支机构可以依法进入被投诉机构进行调查。

A.需要进一步查明具体情况 B.被投诉机构提交证据材料不齐

C.投诉人和被投诉机构双方提交的证据材料不一致 D.被投诉机构拒不提供相关材料或提供虚假材料 18.征信投诉中，被投诉机构对投诉处理结果无异议的，应当在收到处理决定之日起（B）日内按照处理意见进行整改，并将整改情况向人民银行分支机构报告。A.5 B.10 C.15 D.30 19.投诉人、被投诉机构对投诉处理结果持有异议的，可以向做出投诉处理决定的人民银行分支机构所属的（A）申请复议。

A.上一级机构 B.市级机构 C.省级机构 D.全国最高机构 20.下列定义哪一项是错误的（C）。

A.信用信息是指能够反映个人、企业或其他组织信用状况的信息，包括基本信息、信贷交易信息以及反映信息主体信用状况的其他信息等。B.信用业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

C.查询用户是从事信贷业务的机构为自身业务需要查询金融信用信息基础数据库信用信息的用户。

D.金融监管查询用户是金融监管部门为防范金融风险查询信息主体信用信息的用户。21.下列说法正确的是（C）

A.超级管理员用户如果是金融信用信息基础数据库内置的初始化用户，可不用指定专人管理。

B.超级管理员用户不停用，超级管理员用户实际管理人发生改变的，应经征信中心负责人审批同意。

C.超级管理员用户可创建一般管理员用户。

D.管理员用户可直接访问金融信用信息基础数据库的信用信息。22.在金融信用信息基础数据检查环节，不属于信贷业务征信工作牵头部门定期征信工作检查的内容是:（D）A用户设置、B本机构数据报送、C信息查询和使用、D金融信用信息基础数据库的信息安全 23.下面说法错误的是（B）

A.金融监管部门只设立金融监管查询用户。

B.金融监管部门的查询用户由中国人民银行同级查询网点超级管理员用户创建。C.金融监管部门查询用户离职或离岗的，应由其所在单位通知征信中心一般管理员用户或中国人民银行同级查询网点一般管理员用户停止使用操作。

D.一般管理员用户发现金融监管部门查询用户未按照规定查询信用信息的，将查询的信息用于本单位业务之外的，有权停止其查询权限，同时通知查询用户所在部门。24.建立社会信用体系的重要手段是（C）。

A.诚信 B.信用 C.征信 25.社会信用体系建设的基础是（B）。

A.构建诚实授信的社会氛围和环境 B.信用记录

C.规范信用信息的收集和使用 C.覆盖全社会的系统工程 26.社会信用体系建设的关键是（C）。

A.商务诚信 B.社会诚信 C.政务诚信 D.司法公信

27.（A）是中国首次探索制定社会信用体系建设专项规划，是社会信用体系建设历程中的一个重要里程碑，标志着中国社会信用体系建设进入了一个新的历史时期。A.《社会信用体系建设规划纲要（2014年-2020年）》 B.《征信业管理条例》

C.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》 28.美国征信文化以（D）为核心。

A.保守性 B.崇尚集体主义 C.爱国主义 D.个人主义 29.（A）年建成了全国统一的金融信用信息基础数据库。

A.2006 B.2005 C.2007 30.中国社会信用体系建设起源于（B）。

A.税收领域 B.金融领域 C.市场商业领域 31.信息主体授权查询的有效期为（C），自信息主体签字授权之日起计算，特殊情况应予以说明。

A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月

32.商业银行应完整保存信息主体的查询授权书以及个人有效身份证件复印件。保存期为（C）以上，时间自信贷业务终结之日起计算。

A.1年 B.3年 C.5年 D.10年

33.商业银行用户创建或停用、基本信息或权限变更等，需向管辖自己的（D）提出书面申请，A.系统维护员用户 B.普通用户 C.人民银行 D.系统管理员用户 34.商业银行（A）应至少登录一次人民银行企业征信系统异议处理模块和个人征信异议处理子系统，及时处理人民银行登记的异议事项。

A.每个工作日 B.每三个工作日 C.每周 D.每月

35.对于人民银行登记的异议信息应在异议登记之日起的（A）个工作日内查明原因。

A.5 B.2 C.当天 D.3 36.各商业银行省级分行应向人民银行成都分行汇总报送四川全省异议处理情况，报送时间均为每季后（C）个工作日内。A.5 B.10 C.15 D.20 37.商业银行存在严重侵害信息主体合法权益的，根据具体情形采取以下措施。哪项不正确（C）。

A.责令该机构进行整改，并约见该机构高级管理人员，进行监管谈话。

B.其损害信息主体权益的行为向其上级机构、同业机构、相关监管部门通报、披露。C.取消该行当年信息报送评优资格。D.暂停该机构查询征信系统信息的权限。E.依法实施行政处罚。

38.下列哪个机构是近代中国第一个专业征信机构。（B）

A.联合征信所 B.中国征信所

C.北京新华信国际信息咨询有限公司 D.中国人民银行征信中心 39.2013年3月，（C）正式实施，以法律形式明确了中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理，为中国人民银行依法履职提供了完善的法制基础，中国的征信管理体系逐步建立。

A.《银行信贷登记咨询管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 C.《征信业管理条例》

D.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》 40.下列关于征信管理的说法错误的是（C）

A.征信管理的主要内容包括机构、业务和人员的准入和退出、业务开展情况、内控制度建设和执行情况、信息采集和处理情况、投诉和异议处理情况、查询流程及使用合规性等。

B.中国征信管理的总体目标是以征信法律制度为基础，推动形成良好的征信行业发展环境，促进征信机构规范经营，促进征信产品创新和应用，保护信息主体合法权益。C.征信机构从事的业务涉及对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工、出售。D.中国人民银行作为行业主管部门，主要的职责是研究起草信用评级相关法律法规草案，拟定信用评级行业发展战略、规划和政策，制定信用评级机构的准入原则和基本规范，协调信用评级行业对外开放政策，促进信用评级行业健康发展。41.用户管理员、数据上报员直接查询个人信用信息。（B）A．可以 B．不得

42.《征信业管理条例》的施行时间是（C）。A．2013年1月26日 B．2012年12月26日 C．2013年3月15日

43.当辖内用户发生新增和停用，管理员应在变动发生后个工作日内将变动情况报当地人行征信管理部门备案。（A）A．2 B．3 C．5 44.各经营单位查询用户以“贷后管理”为由查询个人征信系统信用信息时，应填写（C）。

A.个人信用信息查询及提供授权书 B.个人征信系统用户申请（调整）表 C.贷后管理原因查询客户信用报告登记表 D.个人征信系统异常情况表

E.个人征信系统信用信息缺失、泄密处理报告表

45.进行个人贷款、贷记卡和准贷记卡申请审批，对于审批没有通过的，相关档案资料保管期限为自查询之日起年。（C）

A.一年 B.三年 C.五年 D.七年

46.人行转交的客户异议申请，须在收到异议之日起个自然日内进行核查和处理。（C）

A.10 B.11 C.12 D.13 47.交行受理的客户异议申请，须在收到异议之日起个自然日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。（D）A.5 B.10 C.15 D.20 48.交行个人客户不良信息报送前，由统一以短信方式事先告知信息主体本人。（A）

A.总行 B.分行

49.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过

年的，应当予以删除。（D）

A.2 B.3 C.4 D.5 50.各经营单位接受个人异议申请，以下哪项不符合要求：（C）

A.贷款、准贷记卡或贷记卡在异议申请客户不知情的情况下被他人冒名申请，且有相关材料予以证实。

B.客户按时存入还款资金，由于交行系统、网络、自动

设备机具故障等原因，造成客户资金未能及时入账而形成逾期记录。C.由于客户自身不了解具体产品属性、失误等原因导致还款不及时的。

D.其他由交行原因导致客户征信记录出现不良记录或信息记录不当的。51.以下表述错误的是（C）。

A.个人征信系统用户分为管理员用户和普通用户。

B.个人征信系统普通用户可分为信息查询员和数据上报员。

C.个人征信系统普通用户分为数据上报员、信息查询员和异议处理员。52.以下说法哪个是正确的（C）。

A.金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员可以申请创建新用户，也可以继续使用原用户的用户名

B.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用用户并申请创建新用户，新用户创建之前，可继续使用原用户名

C.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用该用户，并为新接手工作的人员申请创建新用户，不得继续使用原用户名

D.金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员应向用户管理员提出变更原用户基本信息的申请，不必要再申请创建新用户。53.以下说法错误的是。（B）

A.信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

B.只要信息主体口头表示同意，就可以查询其信贷信息。C.经核查，确认金融机构提供的相关信息确有错误、遗漏的，金融机构应当予以更正。D.从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。54.《征信业管理条例》规定：信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向起诉。（C）A.人民银行 B.银监局 C.人民法院

D.国务院征信业监督管理部门派出机构

55.《征信业管理条例》规定，及其派出机构依法对征信业进行监督管理。（B）A.中国国家发展和改革委员会 B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会付 D.中华人民共和国国务院

56.金融信用信息基础数据库用户创建需满足原则。（B）A.集中 B.分级管理 C.交叉

D.以上都不对

57.以下证件哪个不是查询个人信用报告的有效证件。（D）A.士兵证 B.护照

C.外国人居留证 D.工作证

58.金融信用信息基础数据库的建设模式是。（A）A.全国集中统一

B.地市、省和总行三级 C.省级和总行 D.省级和地市

59.征信系统用户发生变动，银行机构应在（B）个工作日内向人民银行征信管理部门变更备案。

A.一个 B.两个 C.三个 D.四个 60.金融信用信息基础数据库的建设模式是（A）。

A.全国集中统一 B.地市、省和总行三级 C.省级和总行 D.省级和地市 61.以下说法哪个是正确的？（C）。

A.金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员可以申请创建新用户，也可以继续使用原用户的用户名

B.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用用户并申请创建新用户，新用户创建之前，可继续使用原用户名

C.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用该用户，并为新接手工作的人员申请创建新用户，不得继续使用原用户名

D.金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员应向用户管理员提出变更原用户基本信息的申请，不必要再申请创建新用户。

62.关于进一步加强企业和个人信用信息基础数据库使用管理的通知（成银发〔2012〕112号）规定：个人信息主体授权查询的有效期为（A）(贷后管理除外)，自信息主体签字授权之日起计算，特殊情况应予以说明。A.3个月 B.半年 C.1年 D.永久 63.《征信业管理条例》规定：企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，（C）。

A.可以作为个人信息 B.必须作为个人信息 C.不作为个人信息 D.作为个人特殊信息

64.《征信业管理条例》规定：向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，因过失泄露信息、违法提供或者出售信息；对单位将处以（C）的罚款。A.5万以下 B.5万以上10万以下 C.5万以上50万以下 D.10万以上50万以下

65.《征信业管理条例》规定：信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向（C）起诉。A.人民银行 B.银监局

C.人民法院 D.国务院征信业监督管理部门派出机构

66.商业银行每个工作日应至少登录（A）次人民银行个人征信异议处理子系统。

A.1 B.2 C.3 D.4 67.因未每日在CMIA系统查看和下载本部门预校验错误清单，造成我行授信征信信息错误的，每户扣（A）分。

A.1 B.2 C.3 D.0.5 68.根据人民银行要求做好征信信息查询登记。在企业征信系统查询登记功能开发完善之前，分行应建立《信用信息查询登记簿》，登记簿应保存（B）年，以电子形式存储的，应做好备份工作。

A.1年 B.3年 C.5年

69.对于申请人提供的查询申请相关材料符合规定的，查询点应在(B)个工作日内反馈查询结果。

A.1 B.2 C.5 D.7 70.征信中心应在异议登记和确认后(C)日内完成征信中心核查。

A.3 B.5 C.6 D.10  多选题（每题2分）

1.哪些情况商业银行查询个人信用报告时必须取得被查询人的书面授权：（ABCE）

A.审核个人贷款申请的；

B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请的； C.审核个人作为担保人的；

D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；

E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

2.个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过（AB）提出书面异议申请。

A.所在地中国人民银行征信管理部门 B.征信服务中心 C.所在地公安局 D.所在地人民政府 E.所在地商业银行

3.商业银行应当建立用户管理制度，明确（ABC）

A.管理员用户 B.数据上报用户 C.信息查询用户的职责及操作规程 D.用户数量

4.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供下列材料：（ABCD）

A.营业执照

B.股权结构、组织机构说明

C.业务范围、业务规则、业务系统的基本情况 D.信息安全和风险防范措施

5.征信机构不得采集个人的（ABCDE）的信息和纳税数额信息。

A.收入 B.存款 C.有价证券 D.商业保险 E.不动产 F.负债

6.征信机构可以通过（ABC）提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等渠道，采集企业信息。A.信息主体； B.行业协会； C.企业交易对方； D.新闻媒体。

7.根据征信投诉办理细则，投诉人为法人，必须提交材料有（ABDE）

A.经办人身份证 B.证据相关材料 C.法人代表身份证 D.介绍信

E.机构设立文件

8.金融信用信息基础数据库管理原则包括（A B C D）

A.权限控制原则 B.监督制约原则 C.责任落实原则 D.信息安全保护原则

9.金融信用信息基础数据库查询用户包括有哪些？（A B C）

A.业务查询用户 B.窗口查询用户 C.金融监管查询用户 D.基础查询用户

10.关于操作环节，下列说法正确的是（A B C D）

A.数据报送用户确认数据报文符合金融信用信息基础数据库系统设置规范后，向金融信用信息基础数据库传输数据报文。

B.数据报送用户如发现数据报送过程异常时，应及时通知技术及数据部门进行分析处理；对已经报送的问题报文，应及时通知征信中心调整报文加载顺序、暂停或取消报文加载。C.数据报送用户应在数据提交后及时跟踪金融信用信息基础数据库报文处理进程，一旦发现金融信用信息基础数据库报文加载调度停滞、遗漏、顺序错误的，应联系征信中心及时处理。

D.数据报送用户收到金融信用信息基础数据库反馈的校验出错信息，应及时加载记录在本机构数据管理系统中并提供给技术人员分析，属于程序性错误的，由技术部门进行分析整改；属于信贷业务数据本身不满足报送条件的，由信贷业务经办机构或管理部门进行处理。

11.下列说法正确的是（A B C D）

A.业务查询用户因离职、离岗等原因不再承担查询职能，由所在部门提出申请，由同级或上级一般管理员用户停止其查询权限。

B.业务查询用户有违规查询行为的，一般管理员用户应停止其查询权限。C.一般管理员用户发现业务查询用户有异常查询情况时，可暂时停止异常查询用户的查询权限，并通知业务查询用户所在部门进行核查。

D.一般管理员用户接到上级管理员用户或征信中心一般管理员用户发出的异常查询提示时，可暂时停止异常查询用户的查询权限，并通知业务查询用户所在部门进行核查。12.关于推进重点领域诚信建设，下列说法正确的是（BCDE）。

A.消费诚信是社会信用体系建设的核心。B.政务诚信是社会信用体系建设的关键。C.商务诚信是社会信用体系建设的重点。D.社会诚信是社会信用体系建设的基础。E.司法公信是社会信用体系建设的重要保障。

13.商业银行查询信息主体个人信用报告存在下列情形，认定为越权查询：（ABD）

A.超出本机构业务范围查询的；

B.个人信用报告查询授权书上信息主体未签名，或签名字迹与相关业务合同不一致的；无授权日期或无有效身份证件复印件的；

C.信用报告查询日期晚于信息主体授权日期的；

D.未取得内部审批授权，以“贷后管理”为由查询个人信用报告的； E.经信息主体书面授权的，在有效时限查询个人信用报告的。14.向征信系统报送数据的地方法人金融机构总部可采用(AB)A.接口方式报送 B.非接口方式报送 C.邮件方式报送的 D.传真方式报送

15.商业银行应根据实际情况，建立健全数据报送各环节的管理制度。主要包括以下几个环节的操作流程。(ABCE)A.数据录入 B.数据报送管理 C.数据修改和删除 D.授权管理 E.报文生成

16.金融信用信息基础数据库是中国重要的金融基础设施，其前身是中国人民银行组织建设的全国统一的（AB），由中国人民银行征信中心负责建设、运行和维护。A 企业信用信息基础数据库 B 个人信用信息基础数据库 C 小微企业信用信息基础数据库 D 金融机构信用信息基础数据库 17.征信管理的对象包括（ABCDE）

A 社会（民营）征信机构

B 金融信用信息基础数据库的运行机构 C 政府背景的征信系统 D 评级机构

E 信用信息提供者和使用者

18.征信文化的核心价值观包括（ABCD）

A 唯信 B 唯实 C 团结 D 创新

19.各经营单位在办理以下业务时，可查询客户信用报告。(ABCEF)A.审核个人贷款申请（存单、国债质押贷款、外汇宝项下外汇质押贷款、得利宝质押贷款的申请可暂不查询）；

B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请； C.审核个人作为担保人；

D.对已审核过的个人贷款及贷记卡、准贷记卡进行贷后风险管理；

E.受理法人或其他组织的贷款或担保申请，查询其法定代表人及出资人的信用状况;F.特约商户实名审查。

20.各级分行用户有下列行为之一的，除依照《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等相关规定接受外部监管部门处罚外，需按照交行各级领导干部问责办法、《交通银行员工违规行为处理办法》（交银发〔2011〕2 号）有关规定，对相关单位负责人和当事人进行责任追究；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ABCD）A.违法提供或出售个人信用信息。B.因过失导致泄露信息。C.未经同意查询个人信息。

D.未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信用信息，或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的。

21.客户本人直接向交行异议受理单位提出异议申请时，应提供哪些资料：(AB)A.有效身份证件

B.交通银行个人征信异议申请表 C.授权委托书 D.身份证复印件

22.经核查，商业银行发现本行异议信息确实有误时，应当采取那些措施？(ABC)A.向征信中心报送更正信息 B.检查个人信用信息报送程序

C.对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送 D.要求客户到当地人民银行申请信息更正

23.下例符合对金融信用信息基础数据库管理要求的有：(BCD)A.金融信用信息基础数据库由国务院监督管理

B.金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息 C.金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务

D.从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息 24.存在以下哪种情形，报数机构要立即停止报送相关征信数据，并在3个月内删除已报征信数据。(ABC)A.存在生效判决，认定相关业务合同无效

B.经调查核实，能证明信息主体对相关业务的发生确不知情 C.报数机构存在过失。

25.《征信业管理条例》规定的征信业务包括哪些活动？（ACD）

A.采集信用信息 B.撰写信用信息

C.整理、保存、加工信用信息 D.向信息使用者提供信用信息 26.存在以下哪种情形，报数机构要立即停止报送相关征信数据，并在3个月内删除已报征信数据。（ABC）

A.存在生效判决，认定相关业务合同无效

B.经调查核实，能证明信息主体对相关业务的发生确不知情 C.报数机构存在过失。27.信息主体所提异议事项，经核实，信息确实有误的，银行机构应当采取哪些措施（ABC）

A.向征信中心报送更正信息 B.立即检查信用信息报送程序

C.对后续报送的其他信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送 28.我行在查询、使用和保存信用报告及信用信息之前必须取得信息主体的书面同意。各信息主体，包括（ABC）关联企业等，应分别签署《信用信息查询和提供授权书》。授权书作为授信客户重要资料归档管理。A.授信企业

B.授信企业法定代表人及高管 C.担保企业、担保个人

29.交行企业征信接口上报系统是交行内部使用的上报系统，未经许可，各行相关人员不得对外（交通银行系统外）透露交行上报系统功能、上报检测机理及错误清单等内容。不得违反法律、法规及本办法之规定，（ABD）使用交行征信数据库中信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，向人民银行企业信用信息基础数据库报送虚假信用信息。

A.篡改 B.毁损 C.破坏 D.泄露

30.授信申报资料中必须上报借、保双方的书面授权书。其授权书审查要点是（BCDE）

A.法定代表人以签章代替签字。

B.涉及个人提供担保的，是否使用最新版本《个人信用信息查询和提供授权书》。C.企业是否使用总行下发的最新版本《信用信息查询和提供授权书》，如涉及个人提供担保的，是否使用最新版本《个人信用信息查询和提供授权书》。D.经营网点留存原件。

E.被授权人是否明确为“交通银行股份有限公司四川省分行”。31.人民银行企业信用信息基础数据库用户须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须更改密码,密码必须（），以后至少每()月更改一次密码。(BD)A.密码必须6位以上

B.密码必须8位或8位以上，并采取大小写字母与数字混合方式 C.6个月 D.3个月

32.人行企业征信查询系统用户管理包括哪些内容（ABCD）

A.企业征信系统管理 B.普通查询用户管理 C.密码管理 D.权限管理

33.若客户对人民银行企业征信系统中展示的我行数据产生异议，可向当地人民银行提出异议申诉，请简述其向当地人民银行提出异议申诉后的处理流程（ABCDE）A.客户进行异议申请

B.当地人民银行异议信息定位及申请登记 C.人民银行发出异议信息协查 D.我行异议信息核查 E.我行异议回复 F.客户登记借款人声明

34.企业法定代表人向查询点查询企业信用报告的，应提供(ABCD)下面那些要件

A.本人有效身份证件原件

B.企业的有效注册登记证件（工商营业执照或事业单位法人登记证等）原件 C.其他证件（机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证）原件供查验.D.《企业信用报告查询申请表》

35.个人向征信中心、征信分中心提出异议申请的，应提供以下那些资料（ABC）

征信报告试题篇2

从10月28日起, 个人可通过互联网查询本人信用报告的试点范围进一步扩大。试点期间, 凡持有9省市身份证 (即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44) 的个人, 均可上网查询本人信用报告, 最快24小时可以看到结果。

第二批试点扩大至9省市

几年3月, 央行开始试点个人通过互联网查询本人信用报告, 首批试点仅面向江苏、四川、重庆3地开放。从10月28日起, 试点范围扩大至包含北京、山东、广西、广东等在内的6个省份。在此之前, 查询个人信用报告只能在人民银行各分支机构现场查询。

征信中心表示, 为保障个人信息安全, 个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证。只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。在通过身份验证后, 可免费获得个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告三类信息的查询服务。

目前, 征信中心提供了两种身份验证方式:数字证书验证方式和私密性问题验证方式, 个人可以选择其中一种方式进行身份验证。数字证书验证支持77家银行的U盾, 再插入电脑激活后即可完成验证;私密问题验证要求用户在10分钟内回到5道选择题, 内容包括何时在哪家银行办理过信用卡、具体授信额度、本人最高学历和银行预留的通讯地址等等问题。

值得注意的是, 在征信中心公布的77家银行名单上, 包括中农工建交在内的五大行暂时不在名单之上。

信用污点将保留5年

征信中心表示, 在选择私密性问题验证方式时, 若个人身份验证没有通过, 属于正常情况, 个人可以转用数字证书方式进行身份验证, 也可以到人民银行分支机构现场查询。对于通过身份验证的市民, 第二天才能收到注册审核结果的短信, 短信中会包含一个激活码。注册成功之后, 用户在7天之内登录平台使用激活码激活, 才能进入平台开始查询。这也意味着从开始注册到看到查询结果, 最快也需要24小时才能成功。

记者了解到, 目前, 按揭贷款没有按期还款、信用卡透支消费没有按时还款、贷款利率上调后仍按照原金额还款导致还款金额不足、部分法院裁决的经济类判决等多种情况都可能导致个人信用污点。

个人征信报告解读篇3

信用报告主体由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特别记录、本人声明、查询记录六段组成，主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。

基本信息包含被征信人的个人身份信息、居住信息、职业信息三个子段，具体数据项包括姓名、性别、证件类型、证件号码、出生日期、学历、地址、配偶姓名等数据项。

报告首页的报告编号前8位与查询请求时间年月日8位数相同。

信用交易信息记录被征信人的信用交易历史和现状，包括汇总信息和明细信息，反映了信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。信用交易信息段包含银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息九个子段。

特殊交易信息用于描述被征信人在商业银行发生的特殊信用交易的总体情况，包括展期（延期）、担保人代还、以资抵债等情况。

特别记录用于描述数据上报机构上报的应引起特别关注的信息（特别是负面信息），如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡、核销后还款等信息。

本人声明用于描述消费者本人对信用报告某些内容的解释和说明。

查询记录显示何人（或机构）在何时、以何种理由查询过该人的信用报告。个人身份信息

姓名、证件类型、证件号码，三者结合形成标识项，能够惟一地标识被征信人。性别、出生日期，能够辅助识别被征信人。最高学历和最高学位，说明被征信人的受教育程度，作为衡量该人还款能力的参考指标。通讯地址、邮政编码、住宅电话、单位电话、手机号码、电子邮箱，提供了被征信人的多种联系方式。户籍地址，是在公安部门登记的被征信人户口所在地的地址，提供了联系该人的另外一种途径。婚姻状况，能够在一定程度上反映被征信人生活的稳定程度。配偶姓名、配偶证件类型、配偶证件号码、配偶工作单位、配偶联系电话，是为了找到被征信人的配偶，进而了解该人家庭的经济状况，同时也提供了联系该人的另外一种途径。居住信息

居住地址、邮政编码和居住状况，反映被征信人的住址情况和居住状况，由此可以判断该人的生活稳定程度，同时可以展示该人的房产拥有信息。职业信息

工作单位名称、单位地址、邮政编码、单位所属行业、职业、职务、职称、本单位工作起始年份，反映被征信人的工作稳定程度及职业的分类，同时提供了了解该人信息的渠道，在一定程度上反映了该人的还款能力。年收入是指被征信人向商业银行提供的本人年收入的金额。

银行信贷信用信息汇总账户数，是按照信用卡和贷款不同业务类型统计的被征信人所有的信用卡（一卡可以有多个账户）和贷款账户总数。

法人机构数，是被征信人所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计。反映了被征信人的信贷业务在不同法人机构中的分布状况。法人机构数和账户数相结合可以反映被征信人的忠实程度和信贷业务活跃程度。机构数，是被征信人所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的统计。授信额度，是被征信人所有的信用卡的信用额度和贷款合同金额的统计，反映了授信机构对被征信人的信用评估状况。

余额，是被征信人当前未归还信用卡透支余额（已使用额度）和贷款余额的合计，反映了被征信人当前的负债情况。

为他人贷款合同担保金额，是被征信人为他人贷款业务进行担保的担保合同金额的合计，在一定程度上反映了被征信人的或有债务情况。

准贷记卡汇总信息反映了被征信人使用准贷记卡的整体情况，贷记卡汇总信息反映了被征信人使用贷记卡的整体情况，而信用卡汇总信息反映了被征信人使用信用卡（包括准贷记卡和贷记卡）的整体情况。

账户数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用卡账户（一卡可以有多个账户）总数，可以据此考虑该人的信用卡业务活跃程度。

发卡法人机构数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用卡所属的不同发卡法人机构数量的统计，反映了被征信人的信用卡在不同发卡法人机构中的分布状况。发卡法人机构数和账户数相结合可以反映被征信人的忠实程度和信用卡业务活跃程度。

发卡机构数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用卡所属的不同发卡机构数量的统计。

信用额度，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用卡的信用额度的合计，反映了授信机构对被征信人的信用评估状况。透支余额，针对准贷记卡而言，是对被征信人所有准贷记卡的透支余额的合计，反映了被征信人的准贷记卡负债情况。

已使用额度，针对贷记卡而言，是被征信人的所有贷记卡的已使用额度的合计，反映了被征信人贷记卡负债情况。

透支余额/已使用额度，在信用卡汇总信息中显示被征信人所有准贷记卡的透支余额和贷记卡的已使用额度的合计，反映了被征信人信用卡的总体负债情况。

准贷记卡透支180 天以上未付余额，是被征信人的所有准贷记卡的透支180 天以上未付余额的汇总。从首透日开始计算的透支天数超过180 天（不含180 天）时，透支180 天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和；如果从首透日开始计算的透支天数未超过180 天，则透支180 天以上未付余额 =0。反映了被征信人的还款意愿或能力。

贷款汇总信息反映了被征信人使用贷款的整体情况。

笔数，是指被征信人有几笔贷款，反映被征信人的贷款业务活跃程度。贷款法人机构数，是被征信人所有的贷款所属的不同贷款法人机构数量的合计。结合笔数反映被征信人的贷款在不同贷款法人机构中的分布状况。贷款法人机构数和笔数相结合可以反映被征信人的忠实程度和贷款业务的活跃程度。

贷款机构数，是被征信人所有的贷款所属的不同贷款机构数量的统计。贷款合同金额，是被征信人与商业银行签订的贷款合同的金额合计。反映了贷款发放机构对被征信人的信用评估状况。

最高贷款余额，是被征信人贷款余额的历史最高值。

贷款余额，是被征信人所有贷款的当前未还贷款余额的合计。反映了被征信人的当前负债情况，结合其他指标可以反映被征信人的还款意愿或能力。

当前逾期总额，是被征信人所有贷款的当前应还未还金额（包括本金和利息）的合计。反映了被征信人的还款意愿或能力。

信用卡明细信息反映了被征信人每张信用卡的活动情况。卡类型，包括准贷记卡和贷记卡。

业务号，是商业银行惟一标识本行内一笔业务的号码，由商业银行自行制定。

发卡法人机构名称，是指被征信人的该张信用卡的发卡机构的法人名称。例如某人使用由中国工商银行北京市分行宣武支行发放的牡丹卡，则其发卡法人机构名称为“中国工商银行”。在商业银行查询时可以看出哪些卡是本行发的。

担保方式是指被征信人的该张信用卡使用的担保形式，反映了该张信用卡的风险程度。

币种，指账户开立时所使用的币种。

开户日期，是信用卡的发卡日期，反映被征信人与金融机构之间建立信用关系的时间。结合准贷记卡透支180 天以上未付余额或贷记卡12 个月内未还最低还款额次数等指标，可以分析被征信人的信用状况。如果两张准贷记卡透支180 天以上未付余额相等，或两张贷记卡12 个月内未还最低还款额次数相等，但是开户日期不同，其信用状况也不同。

信用额度，是发卡机构根据持卡人的资信状况，为其核定的此卡最高可以使用（透支）的金额，反映了发卡机构对被征信人的信用评估状况。

最大负债额，是此卡的实际使用额度（透支）的最高值，反映了持卡人的历史负债情况。

透支余额/已使用额度，卡类型为准贷记卡时，此处为透支余额，卡类型为贷记卡时，此处为己使用额度。此数据只包含本金，不包括利息和罚息，反映了此张信用卡的当前负债情况。

账户状态，指账户当前处于何种状态，如正常、冻结、止付等，反映了发卡机构对该张信用卡风险程度的评估。

本月应还款金额，卡类型为准贷记卡时，为本月内累计透支金额与利息之和；卡类型为贷记卡时，为出单日计算出的最低还款额。表示持卡人在该月应归还发卡机构的金额。

本月实际还款金额，卡类型为准贷记卡时，为累计还款额，即上一个月累计偿还透支部分的金额合计；卡类型为贷记卡时，为上一结算周期的实际还款金额。和应还款金额等指标结合起来反映持卡人的还款能力和还款意愿。最近一次实际还款日期，发卡机构上报数据时间之前，被征信人对该张信用卡进行还款的最近一次还款的日期。结合账户状态、透支余额/已使用额度等指标反映被征信人的活动情况，从而了解被征信人的活跃程度及还款意愿、还款能力。

当前逾期期数。卡类型为贷记卡时，指当前连续未还最低还款额次数；卡类型为准贷记卡时，此数据项没有意义，显示为零。

当前逾期总额，卡类型为贷记卡时，指当前连续未还最低还款额总额，包括利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）；卡类型为准贷记卡时，此数据项没有意义，显示为零。

准贷记卡透支180 天以上未付余额，是被征信人的该张准贷记卡透支180 天以上未还的余额。从该张准贷记卡首透日开始计算的透支天数超过180 天（不含180 天）时，透支180 天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和；如果从首透日开始计算的透支天数未超过180 天，则透支180 天以上未付余额＝0。反映被征信人的还款意愿或能力。

贷记卡 12 个月内未还最低还款额次数，是被征信人的该张贷记卡在12 个月内未还最低还款额的次数，反映被征信人的还款意愿或能力。

信用卡最近24 个月每个月的还款状态记录，最近24 个月为本账户从最后上报的一笔业务的结算月开始（含本结算月）往前的24 个月。反映了被征信人在一段时间内的还款意愿或能力的变化过程，从而预测被征信人在未来时间里的还款可能性。卡类型为准贷记卡： “/”-未开立账户；

“*”-本月没有透支行为且上月该账户没有透支余额； “N”-正常。即透支后还清； “1”-表示透支1-30 天； “2”-表示透支31-60 天； “3”-表示透支61-90 天； “4”-表示透支91-120 天； “5”-表示透支121-150 天； “6”-表示透支151-180 天； “7”-表示透支180 天以上； “C”-结清的销户；

“G”-结束（除结清外的其他任何形态的终止账户）； “#”-账户已开立，但当月状态未知。卡类型为贷记卡： “/”-未开立账户；

“*”-本月未使用额度且不需要还款；

“N”-正常，即当月的最低还款额已被全部还清或使用额度后处于免息期内；

“1”-表示未还最低还款额1 次； “2”-表示连续未还最低还款额2 次； “3”-表示连续未还最低还款额3 次 “4”-表示连续未还最低还款额4 次； “5”-表示连续未还最低还款额5 次； “6”-表示连续未还最低还款额6 次； “7”-表示连续未还最低还款额7 次以上； “C”-结清的销户；

“G”-结束（除结清外的其他任何形态的终止账户）； “#”-账户已开立，但当月状态未知。

结算年月，是“24 个月还款状态”的参照时间点。

信用卡最近24 个月每个月的还款状态记录中显示的编号对应信用卡明细信息中的编号。

贷款明细信息反映了被征信人每笔贷款的活动情况。贷款种类，是根据贷款用途来划分的业务类别。业务号，是商业银行惟一标识本行内一笔业务的号码，由商业银行自行制定。

贷款法人机构名称，是指被征信人的该笔贷款发放机构的法人名称。例如某人的由中国工商银行北京市分行宣武支行发放的一笔贷款，贷款法人机构名称为“中国工商银行”。在商业银行查询时可以看出哪些贷款是本行发放的。

担保方式，是指被征信人的该笔贷款使用的担保形式，反映了该笔贷款的风险程度。

币种，指账户开立时所使用的币种

账户状态，指账户当前处于何种状态，如正常、逾期、结清等，是贷款发放机构对该笔贷款风险程度的评估。

还款频率，是被征信人的该笔贷款连续两次还款时间的间隔，从一个侧面反映了被征信人取得收入的频度和还款习惯。

还款月数，是被征信人的该笔贷款要归还的总的时间所折合的月数，结合贷款发放日期、结算月等指标可以反映贷款的进行状态。

贷款发放日期，是被征信人的该笔贷款的第一次放款日，反映被征信人与贷款发放机构之间建立信用关系的时间。结合当前逾期总额等指标，分析被征信人的信用状况。如果两笔贷款的当前逾期总额相等，但是贷款发放日期不同，其信用状况也不同。

贷款到期日期，是被征信人的该笔贷款的计划结束日期，反映被征信人与贷款发放机构之间预期结束信用关系的时间。结合贷款发放日期，反映该笔贷款的时间长短。

贷款合同金额，是该笔贷款协议项下的合同总金额，无论贷款以何币种发放均折合为人民币金额，反映贷款机构对被征信人的信任度。

最高贷款余额，即最大负债额，是该笔贷款协议项下贷款余额的历史最高值。

贷款余额，是被征信人的该笔贷款金额中的当前未归还部分（只包含本金），反映被征信人在该笔贷款协议项下的当前负债情况。

剩余还款月数，被征信人该笔贷款的剩余还款期数所折合的月数。结合贷款余额等指标可以反映被征信人从当前到贷款到期前每月平均负债情况。最近一次实际还款日期，指贷款机构上报数据之前，被征信人对该笔贷款进行还款的最近一次还款的日期。结合账户状态、贷款余额等指标反映被征信人的还款情况，从而了解被征信人的还款意愿和还款能力。

本月应还款金额，贷款到期前，指根据还款计划表，被征信人应在连续两个结算/应还款日期间归还的累计金额；贷款到期后，指被征信人所欠全部金额。

本月实际还款金额，是连续两个结算/应还款日期间的实际还款金额总和。结合本月应还款金额等指标反映被征信人的还款能力和还款意愿。当前逾期期数，是被征信人的该笔贷款当前应归还而未归还的期数。

当前逾期总额，是被征信人的该笔贷款当前应归还而未归还的总金额（包括利息和罚息）。结合当前逾期期数反映被征信人还款能力和还款意愿。

累计逾期次数，是被征信人的该笔贷款曾经发生过的应归还而未归还的期数总和，反映被征信人的还款能力和还款意愿。

最高逾期期数，是被征信人的该笔贷款当前逾期期数的历史最大值。反映被征信人的还款能力和还款意愿。

逾期 31－0 天未归还贷款本金、逾期61-90 天未归还贷款本金、逾期91-180 天未归还贷款本金、逾期180 天以上未归还贷款本金，是被征信人的该笔贷款按逾期天数分段汇总的逾期金额。可以比较详细地反映被征信人的贷款逾期程度。

贷款最近24 个月每个月的还款状态记录，若该笔贷款尚未到期，最近24 个月是本账户从最后上报的一笔业务的结算月开始（含本结算月）往前的24 个月；若该笔贷款已经到期，最近24 个月是本账户从到期月开始（含到期月）往前的24 个月。它反映了被征信人在一段时间内的还款意愿或能力的变化过程，从而预测被征信人在未来时间里的还款可能性。“/”-未开立账户；

“*”-本月以前没有逾期，本月不需还款；

“N”-正常（借款人已按时归还该月应还款金额的全部）； “1”－表示逾期1-30 天； “2”-表示逾期31-60 天； “3”-表示逾期61-90 天； “4”-表示逾期91-120 天； “5”-表示逾期121-150 天； “6”-表示逾期151-180 天； “7”－表示逾期180 天以上；

“D”-担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）;16 “Z”－以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；

“C”-结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）； “G”-结束（除结清外的其他任何形态的终止账户）； “#”-账户已开立，但当月状态未知。

结算年月，是“最近24 个月每个月的还款状态记录”的参照时间点。最近24 个月每个月的还款状态记录中显示的编号对应贷款明细信息中的编号。为他人贷款担保明细信息

为他人贷款担保明细信息反映了被征信人为其他自然人贷款担保的情况。为他人贷款合同担保金额，是被征信人为被担保人担保的那笔贷款的担保合同金额。

被担保人实际贷款余额，是被征信人为被担保人担保的那笔贷款的当前实际贷款余额。

查询记录反映了被征信人的信用报告被查询的情况。查询日期，查询者查询被征信人信用报告的时间。查询者，查询信用信息的人员或机构名称。

查询原因，查询信用信息的理由，如贷款审批、贷后管理、信用卡审批、本人查询、异议确认等。

征信报告的审查篇4

①个人信用报告（银行版）

拿到一份信用报告，重点关注信用卡授信额度、当前使用额度、贷款金额、逾期情况等。被查询对象：信用卡授信额度或贷款金额越高，说明银行对其信任度越高，默认信用状况越好，其还款能力或资产实力较强；信用卡透支额度很接近授信额度，需要慎重调查，说明持卡人现金流比较紧资金需求强烈，或者有套现之嫌；消费贷款（住房、汽车按揭等）的金额在贷款审批时参考的力度较弱，原因是有充足的抵押物，借款人违约的可能性较低；经营性贷款的金额或逾期情况对借款人的信用影响比消费贷和信用卡更大。单张信用卡授信金额达到30万元的，一般视同经营贷款进行分析。

深入对信用报告进行趋势分析：最近12或24个月，信用卡由全额还款逐渐变为按最低还款额还款，违约风险增大，反之风险减小；最近12或24个月，信用卡使用额度逐渐增加（近6个月平均使用额度），甚至超授信额度用信，违约风险增太，反之风险减小；最近12或24个月，被P2P机构查询或小贷公司查询次数增加，说明借款人财务状况严重恶化，风险增大；相反，如果12个月以前有频繁查询，近期没有查询，结合信用卡用信或他行授信变化，可能风险减小；等等。信用卡币种分析：同一发卡行同一日对同一申请人开通的两个或两个以上币种的信用卡账户，不需要对授信金额和使用额度合计计算，只需计算本币；同一持卡人在同一家行有两张信用卡，可能是共享额度，一般只计算金额大的那一张。

有时遇到这种情况：个人信用报告显示客户有一张信用卡授信额度是0或1，或其他很小的金额，使用额度却达到几百元甚至几千元，问客户又不知道啥时申请了这张信用卡，这很可能是一笔汽车消贷款。如能够证实，审查分析时视同消费贷款处理。

查询记录：对查询记录的使用，主要表现在存量信用记录和未实施信用记录的对照。

多家银行对当事人近期出现多次以“贷款审批”“信用卡审批”为目的的个人征信查询，按风险要素分类属于负面类。尤其是查询日期距本次1个月以上6个月以内的，该授信没有实施，则有理由认为这笔申请被银行拒绝；近期信用报告中出现以“担保资格查询”为目的的信用报告查询，而查询日期距本次报告日期超过1个月，该担保没有实施，除了被担保人的原因，也有担保资格不足的可能。

个人征信报告分析例子（P206）：

这是周群英名下的A信用卡的信用记录，其中还款记录中标示为“N”的示为正常，“1”表示未还最低还款额一次，“*”表示本月没有还款历史，即本月未使用。

这是周群英名下一笔C银行发放的生产经营贷款，三户联保，逾期金额1170元是一次逾期的贷款利息。报告的查询日为2013年9月27日，该笔贷款已按期归还，通过查询记录可以看出，2013年8月7日，C银行有过查询，查询理由是“贷款审批”，而从8月7日到9月27日，50天时间该笔贷款没有审批下来。这是周群英名下的B信用卡。

借款人周群英及其配偶刘洪波二人共有4个账户，5年内共26个月处于逾期状态（一般银行的政策是最近5年内不允许超过3次或3个月），近12个月内11个月处于逾期状态（一般银行的政策是最近12个月内不允许超过2次或2个月）。再细分，周群英2个账户中，经营贷款2012年11月逾期1次金额1170元（C银行贷款利息）；一张信用卡近5年6个月处于逾期状态（近12个月3次)，近6个月平均使用额度1975元（一般银行政策是不超过1000元的不计入）；刘洪波2个账户中，A信用卡近5年中有12个月处于逾期状态（近12个月5次），近6个月平均使用额度5943元；B信用卡近5年中有7个月处于逾期状态（近12个月2次连续逾期），近6个月平均使用额度3974元。查询记录中显示，2013年8月7日，C银行对二人进行“贷款审批查询”，至目前该笔贷款并未发放。

虽然借款人目前的经营实力和还款能力尚可，但是否接受该贷款申请。还要看其以往的经历和信用意识，要在防范实质性风险的基础上，以大概率事件作为重要的参考指标。如果仅根据以往违约次数，很容易推测未来继续发生违约的可能性要远大于其他客户。②企业信用报告企业信用报告分析：

企业的基本信息:核对企业名称、注册地址、法人代表姓名、股权结构等基本情况是否与营业执照、税务登记证、公司章程等一致，是否与实际一致，企业的关联关系、高管履历等重要信息。企业的信用信息:将信用信息与企业提供的融资明细核对，了解企业的信贷结构情况、信贷规模变化情况，是增还是减少了，目前余额、在各家金融机构的授信情况、介入的金融机构数量、质量及合作时间长短。担保及被担保情况：

能够从侧面反映借款人的人脉关系和社会资源，审查目前的担保或被担保笔数、金额、对方企业、债权人、起止日期等，询问与对方企业的关系。需要律惕：一些融资能力较差的借款人，可能会通过对外担保实现借款目的，信用记录里的借款人只是个名义借款人，担保人才是真正的借款人和用款人。已结清信贷情况：

对比已结清信贷记录与未结清信贷记录，根据授信行和授信金额的变化趋势，可以了解金融机构介入该企业的意愿是增强了还是减弱了，如果明显在撤出或压缩贷款，要区分两种原因：一是某家银行信贷规模控制、信贷政策调整或审批人员调整，这对借款人信用状况影响不大；二是由于借款人劣变导致贷款人抽贷，或多家银行同时减少贷款额度，基本上可以说明该借款人的信用风险已经暴露，或者是国家政策调整了，要高度警惕。