建筑企业流动资金贷款合同（精选11篇）
以下是小编为大家收集的合同范本，仅供参考!
借款单位：______________________ 法定代表人：____________________ 职
务__________________________ 地址__________________________ 邮码__________________________ 电话__________________________
贷款
单______________________ 法定代表人：______
借款单位：______________________
法定代表人：____________________
职务：__________________________
地址：__________________________
邮码：__________________________
电话：__________________________
贷款单位：______________________
法定代表人：____________________
职务：__________________________
地址：__________________________
邮码：__________________________
电话：__________________________
保证单位：______________________
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法定代表人：____________________
职务：__________________________
地址：__________________________
邮码：__________________________
电话：__________________________
根据《中华人民共和国合同法》的规定，借款方为保证施工生产正常进行，向贷款方申请建筑企业流动资金贷款，经贷款方审查同意发放，为明确各方权责，特签订本合同共同遵守。
第一条 本合同规定____________ 年贷款额为人民币(大写)____________ 万元，用于________________。
第二条 借款方和贷款方必须共同遵守贷款办法，有关贷款事项按办法规定办理。
第三条 贷款自支用之日起，按实际支用数计收利息，利率为月息____ ‰，超计划贷款的超过部分利率为月息____ ‰，逾期贷款加计利息20%，挪用贷款挪用部分加罚利息50%。
第四条 贷款方保证按照本合同的规定供应资金，贷款方如因工作差错贻误用款，以致借款方遭受损失时，应按直接经济损失，由贷款方负责赔偿。
第五条 贷款方有权检查贷款使用情况。检查时，借款方对调阅有关文件、帐册、凭证和报表，查核物资库存和施工生产情况等，必须给予方便。
第六条 借款方如违反合同和贷款办法的规定，贷款方有权停止贷款，提前收回部分或全部贷款。
第七条 担保方对借款方归还贷款本息承担责任，如果借款方未按期清偿贷款本息时，担保方应在接到贷款方还款通知后一个月内负责归还。
第八条 本合同有效期：自________年____月____日起，至________年____月____日为止。
本合同正本一式三份，签章各方各执一份。
借款方：(盖章)_______________
代表人_________________________
贷款方：(盖章)_______________
代表人_________________________
担保方：(盖章)_______________
代表人_________________________
关键词：中小企业,流动资金,贷款,需求量,测算
一、影响流动资金贷款需求测算的因素
(一) 银监会出台的流动资金贷款需求量测算参考公式, 完全是建立在理想企业财务报表基础上的。按《办法》规定, 测算流动资金需求的主要财务指标包括流动资产科目下的现金、应收账款、存货、预付账款等, 流动负债科目下的应付费用、应付账款、应付票据、预收账款等八项指标, 并没有考虑到货币资金、应收票据、短期投资、其他应收款、应付票据、其他应付款、应付职工薪酬、应交税金等其它流动资产项目。而在实际的报表中往往这些不予考虑的科目对流动资金需求的测算影响较大, 因此完全按照《办法》测算出的需求量与实际需求量存在差距。
(二) 中小企业财务制度很多不健全, 按照《办法》测算出的营运资金量、自有资金量大多不准确, 造成最终测算得出的可授信额度实际参考价值较小。如, 很多中小企业都是民营企业, 以家族式经营为主, 往往通过隐藏销售收入和利润来减少交税;同时, 企业利润多被出资人用于私人支出或对外投资, 再以个人名义反映至“其他应付款”内, 造成企业财务“公私不分”;另外, 还有些中小企业为把报表做得好看, 把本应属于“长期负债”的资金摆在“资本公积”中核算, 造成测算时企业自有资金较多的假象, 与实际相去甚远, 进而造成测算结果与实际结果偏差较大。
(三) 由于中小企业财务核算不规范, 部分中小企业存量流动资金贷款被固定资产投资所占用, 造成测算的银行可授流动资金贷款额度与企业实际所需存在较大偏差。例如, 很多中小企业购买二手机器设备或自制设备, 为节省开支不要求交易对手开立发票;有的投资建造厂房未按规定程序进行, 这些投资都无法提供项目立项、可行性研究报告等资料, 缺乏办理固定资产贷款所需要件, 导致出现了“短贷长用”的情况。
(四) 很多中小企业通过年初集中储备原材料的方式锁定原材料价格, 以此来规避原材料价格波动带来的不利影响。这将导致企业对贷款集中性需求特别大, 进而导致测算出的可授信额度与企业所需贷款额度偏差。
(五) 此外, 还有部分中小企业为了能达到招投标资质等级, 通过虚增注册资本的方式予以满足需要;有些企业为征地等方面需要虚增实收资本。这些都对测算企业实际贷款需求产生影响。
二、准确计算流动资金需求量应掌握的要点
(一) 理解《办法》所提营运资金的范围, 充分考虑参考公式的局限, 合理估算企业营运资金量
广义的营运资金是一个企业投放在流动资产上的资金, 具体包括现金、有价证券、应收账款、存货等占用的资金。狭义的营运资金是指某时点上企业的流动资产与流动负债的差额。《办法》给出了实际测算中, 借款人营运资金需求量的参考公式:
营运资金量=上年度销售收入× (1-上年度销售利润率) × (1+预计销售收入年增长率) /营运资金周转次数
其中:营运资金周转次数=360/ (存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)
该测算方法认为, 影响借款人营运资金量的主要因素包括:现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等, 借款人流动资金贷款需求量主要是基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额确定。在企业理想的最佳运转状态下, 企业营运资金应为企业存货, 加上应收账款和应付账款与预付账款和预收账款的之间差额。理论上该测算方法是合理的, 能有效估算借款人主营业务的营运资金需求量。
但在企业实际运营过程中企业很难做到如此规范高效, “应收账款”的收款期不会恰好与“应付账款”的付款期完全一致, 企业必须在银行账户保留一定的货币资金用于日常周转。另外, 许多企业在“其他应收账款”中核算了企业部分主营业务交易事项, 企业合理的“待摊费用”等也是测算方法没有考虑到的。
在实际使用中, 要根据借款人的实际经营情况, 预测各项资金周转变化时间, 合理地分析和使用数据, 而不能仅仅局限于财务报表数据, 要根据实际调查情况, 合理确定数据取值。如, 对承兑汇票占用余额较大的企业, 可以考虑在计算周转次数的公式中增加应收、应付票据的周转天数。
(二) 预测企业销售前景, 客观确定“预计销售收入年增长率”数据
从计算公式可以看出:在利润率不变的情况下, 企业预计销售收入的增加会导致企业营运资金增加, 同时也可引起流动资金贷款需求增加。该比率的预定要有理有据, 既要符合企业所在行业的发展规律和趋势, 又要根据企业自身的发展阶段、规划及可实现性进行确定。最重要的是预测的增长水平要与企业现有的生产能力以及市场承受能力匹配, 如果仅仅是为了达到需求量的测算而确定很高的增长率是非常不合理的。比如对于成立时间不长的企业, 预计其销售收入增长率达到100%以上, 与处于新生阶段的企业需要采取拓展策略的情况相吻合, 但伴之而来的是高风险经营;对于经营已进入稳健期的企业, 其增长率能达到20%已经是不错的业绩, 再预计更高的增长率可以说只是为了达到更高的流动资金需求测算量而已。预测时要对数据的合理性和可实现性充分验证。
(三) 加深关键指标理解, 分清不同算法下取值范围, 灵活使用测算工具
《办法》指出, 将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他渠道融资, 即可估算出新增流动资金贷款额度。即:
新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金
实际工作中变数较多最难确认的部分就是借款人自有资金。掌握计算公式中自有资金的几种计算方法, 是流动资金贷款额度测算的核心, 针对不同的企业选择不同的自有资金的计算方法是准确测算流动资金贷款额度的关键。
三、对不同测算结果的分析
实际上不管采用哪种测算方法, 几乎都不可能与企业实际申请的流动资金贷款额度完全一致。对同一个企业, 采用不同的测算方法, 流动资金贷款的需求额度也可能不同。针对不同企业的情况, 选择适合该企业的测算方法, 可以使测算更准确, 也更容易发现企业真正存在的问题。计算结果基本有以下几种情况:
一是测算结果大于企业申请额度。这种情况虽然企业申请额度在测算结果范围之内, 也符合银监会的监管要求, 但这种情况也说明企业可能极度缺乏流动资金, 需要筹借大量外部借款。但实际上存在能申请贷款的银行由于信贷额度不足, 或者银行也不可能按照测算的结果足额给予贷款, 借款人还需要通过增加自有资金的投入, 如增加股东投入、引进战略投资者或到其他银行再融资等途径。如果企业在其他渠道不能借到足额的资金, 企业很可能面临资金链断裂的风险。
二是测算结果与企业申请额度基本吻合。这种情况完全符合监管要求, 信贷人员也都在朝这一目标努力, 但实际企业完全符合这种情况的较少。
三是测算额度小于申请额度但结果为正值。表明借款人保持日常生产经营所需资金量没有申请的那么大, 需要考虑贷款的实际用途是否全部是投入生产经营, 是否存在挪用至固定资产投资 (结合报表中的固定资产科目和在建工程科目进行分析) , 甚至投入房市、股市的可能, 这是管理办法明确禁止的贷款用途。资金挪用的具体去向, 可以通过分析企业现金流量表, 或从资产负债表流动资产其他项目如短期投资、不合理的待摊费用, 非流动资产项目如长期投资、固定资产、无形资产等项目中找原因。
四是借款人的流动资金贷款缺口计算结果为负值。则说明企业日常经营根本不需要贷款。按照监管要求, 为了抑制过度授信情况, 防止企业擅自改变贷款用途或者挪用信贷资金, 不能给这样的企业贷款。但实际业务中, 存在经营情况较好的企业, 企业本身现金流较为充足, 在产业链中处于较强势地位, 是各家商业银行争抢的优质客户, 对这样的企业贷款, 风险相对是较小的。
合同编号：
本合同由以下当事人在自愿的前提下经协商一致签署。各方当事人承诺恪守信用，严格履行。
借款人（共 方，任一方借款人同时也是其他各方借款的保证人）： 客户一： 住所：
法定代表人（负责人）： 邮政编码：
传真：
电话：
客户二：
住所：
法定代表人（负责人）： 邮政编码：
传真：
电话： 客户三：
住所：
法定代表人（负责人）： 邮政编码：
传真：
电话： 客户四：
住所：
法定代表人（负责人）： 邮政编码：
传真：
电话： 客户五：
住所：
法定代表人（负责人）： 邮政编码：
传真：
电话： 客户六：
住所：
法定代表人（负责人）： 邮政编码：
传真：
电话：
贷款人（全称）：中信银行 负责人： 邮政编码： 住所：
第一条 联保融资额度及总额
本合同所称的联保融资额度，系指在本合同约定的额度有效期间内，由贷款人在一定的条件下分别向 方借款人提供的融资本金余额的限额。同时，任一方借款人均对其他各方借款人在本合同项下对贷款人形成的债务承担连带保证责任，即任一方借款人承担连带保证责任的范围为其他 方借款人在本合同项下对贷款人形成的全部债务之和。联保融资额度总额是指在本合同约定的额度有效期间内，贷款人向 方借款人提供的联贷联保融资额度之和。
在额度有效期间内的任一时点，任一方借款人只要占用的或未偿还的本合同项下的融资本金余额不超过约定的贷款人授予该借款人的融资额度，该借款人可根据本合同的约定连续申请融资，不受次数和金额的限制（另有约定的除外），但该借款人申请的融资金额与其占用或未偿还的本合同项下的融资本金余额之和不得超过该借款人被授予的融资额度。在额度有效期间内的任一时点，全部 方借款人申请的及占用（或未偿还）的本合同项下的融资本金余额之和不得超过约定的联保融资额度总额。
第二条 释义
（一）本合同：系指本合同及全部相关附件，本合同的“附件”是指任一方借款人每次使用本合同项下融资额度时，依据本合同签发或签署的相关文件及凭证等，包括但不限于申请书、通知书、借据、附属合同、保函、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件。
（二）联保贷款：指 方借款人基于各自及相互之间共同的意愿，向贷款人联合申请贷款，贷款人对借款人分别授予融资额度，每一借款人在贷款人授予的融资额度范围内申请使用。同时，每一借款人对其他 方借款人在本合同项下对贷款人形成的全部债务均承担连带保证责任，保证期间按贷款人对借款人的每笔融资业务分别计算，自每笔融资业务发放之日起始日至该笔融资业务的履行期限届满之日后两年止，贷款人与借款人就单笔融资的履行期限达成展期协议的,保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止，若发生法律法规规定或本合同约定的事项,贷款人宣布债务提前到期的,保证期间至债务提前到期之日后两年止。第三条 融资额度种类、用途及金额
贷款人同意向本合同项下的各个借款人提供联贷联保融资额度，每个借款人被授予的融资额度分别为：客户一为人民币 万元、客户二为人民币 万元、客户三为人民币 万元、客户四为人民币 万元、客户五为人民币 万元、客户六为人民币 万元。融资用途仅限于。
第四条 融资额度有效期间
一、本合同项下联贷联保融资额度有效期间（以下简称额度有效期间）为以下第 种：
（壹）自本合同生效之日起 个月；
（贰）年 月 日至 年 月 日。
二、在额度有效期间内，借款人具体使用本合同项下融资额度的，其债务履行期限届满日不受额度有效期间届满的限制（另有约定的除外）。
三、额度有效期间届满时，额度自动终止，未使用的额度自动失效。第五条 额度的使用
一、使用额度的前提条件：除贷款人全部或部分放弃外，只有满足下列所有条件，借款人方可以使用本合同项下的融资额度：
（一）任一方借款人均已按照有关法律法规规定，办妥与本合同项下融资额度有关的批准、登记、交付及其他法定手续；
（二）符合贷款人要求的担保合同或其他担保方式已生效；
（三）任一方借款人均未发生或延续本合同所列的任一违约事项；
（四）本合同约定借款人应向贷款人支付额度管理费的，借款人已向贷款人支付额度管理费；
（五）借款人须按贷款人要求签署有关文件，并提供有关证明文件及资料；
（六）双方约定的其他使用本合同项下额度的前提条件：
二、本合同项下的融资额度一经任一方借款人使用，即构成该借款人对贷款人的债务，也构成其他各方借款人分别对贷款人承担的保证担保范围。贷款人对任一方借款人的债权是指本合同项下该借款人对贷款人未清偿的一切到期和未到期的款项，包括但不限于本金、相关利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的一切费用（包 括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。贷款人对任一方借款人的保证担保债权是贷款人对除该借款人之外其他各方借款人的债权之和。
三、任一借款人支用其融资额度向贷款人申请借款时，必须提前向贷款人提交额度借款支用申请书。借款人使用融资额度所形成的每笔债务的金额、起始日、到期日、利率、用途均以贷转存凭证、联贷联保融资额度借款提款通知书或附属合同等附件的记载为准。
四、借款人在本合同项下额度内申请调剂使用约定币种以外的其他币种融资的，贷款人有权决定借款人所调剂使用的币种和金额。借款人使用其他币种融资的，由贷款人折算成本合同项下约定币种计算借款人可使用的额度金额。贷款人同意以其他币种向借款人发放融资的，有关该融资所执行的利率、罚息利率、计算方式等由双方另行约定。
五、任一方借款人信用等级下降时，贷款人有权调整直至取消该借款人及其他借款人尚未使用的额度。第六条 利率、罚息利率和计结息
一、人民币借款
(一)借款利率
本合同项下的单笔借款年利率为固定利率或者浮动利率，具体以该笔借款提款通知书和借据的约定为准：
1．如果为固定利率，则在基准利率水平上（上浮/下调）(% 或BPs)，在借款期限内（借款提款通知书和借据上的期限），该利率保持不变；
2．如果为浮动利率，则在基准利率水平上（上浮/下浮）(% 或BPs)，自该笔贷款起息日起每 个月调整一次。利率调整日为起息日在调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日的，则当月最后一日为利率调整日。
（二）罚息利率 1.罚息利率为月利率；
2.借款人未按合同用途使用单笔贷款的，罚息利率为固定利率或者浮动利率，具体以该笔借款提款通知书的约定为准：
（1）如果为固定利率，则在合同约定的借款利率水平上上浮(% 或 BPs)；
（2）如果为浮动利率，即在合同约定的借款利率水平上上浮(% 或BPs)，自该笔贷款起息日起每 个月调整一次。罚息利率调整日为该笔贷款起息日在调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日的，则当月最后一日为罚息利率调整日。
（三）本合同项下单笔贷款逾期的罚息利率为固定利率或者浮动利率，具体以该笔借款提款通知书的约定为准：
1．如果为固定利率，则在合同约定的借款利率水平上上浮(% 或 BPs)；
2．如果为浮动利率，即在合同约定的借款利率水平上上浮(% 或BPs)，自该笔贷款起息日起每 个月调整一次。罚息利率调整日为该贷款起息日在调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日的，则当月最后一日为罚息利率调整日。
单笔贷款的起息日，指该笔贷款项下首次发放的贷款转存到借款人账户之日。
在单笔贷款项下首次发放贷款时，基准利率是指该笔贷款起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；此后，单笔贷款依前述约定调整贷款利率和罚息利率时，则基准利率是指调整日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是指调整当日银行同业公认的或通常的同档次贷款利率，双方另有约定的除外。
（四）贷款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算。本合同项下的各笔贷款按日计算，日利率=月利率/30。如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利。
（五）结息
1.实行固定利率的单笔贷款，结息时，按约定的利率计算利息。实行浮动利率的单笔贷款，按各浮动期当期确定的利率计算利息；单个结息期内有多次利率浮动的，先计算各浮动期利息，结息日加总各浮动期利息计算该结息期内利息。
2.本合同项下单笔贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。
二、借款人应当向贷款人支付本合同项下的额度管理费，按借款额度的 %计付。第七条 还款
一、借款人须在本合同项下每一附件约定的到期日，清偿所负债务。本合同项下借款人的还款按照下列原则偿还：
（一）对于本金逾期超过90天仍未收回的贷款、利息逾期超过90天仍未收回的贷款、贷款虽然未到期或逾期未超过90天但借款人生产经营已停止或贷款所涉及的项目已停建的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；
（二）对于除上述
（一）以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。
二、借款人预计不能按约定还款而需展期时，应提前一个月向贷款人提出展期的书面申请，贷款人有权决定是否予以展期。
三、借款人应于本合同及合同附件约定的还款日前在贷款人开立的账户备足应付之款项，贷款人有权直接从该账户主动划收。
四、提前还款
（一）借款人提前还息时，需提前通知贷款人。
（二）借款人提前还本时，须提前 个银行工作日向贷款人提出书面申请，经贷款人同意，可提前偿还部分或全部本金。
借款人提前还本应按照实际用款天数及本合同或附件约定的利率计算利息。
借款人提前还本的，贷款人有权要求借款人支付违约金，违约金数额=提前还本金额×提前还款月数×违约金率，违约金率为 ‰。不足一个月的按一个月计算。
五、借款人与贷款人订立分期还款计划的，如提前归还部分借款，应按分期还款计划的相反顺序冲销。借款人提前归还部分借款的，提前还款后尚未偿还的借款本金余额仍按本合同约定的利率执行。
第八条 当事人的权利和义务
一、借款人有权要求贷款人对借款人提供的有关财务资料以及生产经营方面的商业秘密予以保密，但法律法规和规章另有规定的除外；
二、借款人必须按照贷款人的要求提供财务会计资料及生产经营状况资料，并保证所提供的资料的真实性、完整性和有效性，不得提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实；
三、借款人应通过贷款人或贷款人分支机构办理与本合同项下融资有关的结算等银行业务；
四、借款人应积极配合并自觉接受贷款人对其生产经营、财务活动及本合同项下额度使用情况的检查、监督；
五、借款人应按双方约定用途使用额度，不得用贷款人的融资从事非 法、违规交易；
六、借款人应按本合同及每一附件的约定及时清偿债务；
七、借款人不得抽逃资金、转移资产或以任何有可能危及其偿债能力的方式处臵资产或采取行动，以逃避对贷款人的债务；
八、本合同有效期间，借款人如要为他人债务提供担保，应当提前书面通知贷款人并征得贷款人同意；
九、本合同项下任一借款人出现停产、歇业、被注销登记、被吊销营业执照、被撤销、破产以及经营亏损等情况，部分或全部丧失与本合同项下融资相应的担保能力，作为本合同项下融资担保的抵押物、质押财产价值减少、意外毁损或灭失，其他各方借款人均有义务及时提供贷款人认可的其他担保；
十、在债务清偿前，借款人发生名称、法定代表人（负责人）、股东、股权、住所、经营范围、注册资本金变更等情形的，应当及时通知贷款人，其他借款人在知情的情况下，也应及时通知贷款人；
十一、在债务清偿前，任一借款人如发生承包、租赁、股份制改造、联营、合并、兼并、分立、合资、申请停业整顿、申请解散、申请破产等影响贷款人债权实现的情形，应当提前 个银行工作日书面通知贷款人，征得贷款人同意，其他借款人在知情的情况下，也应及时通知贷款人，同时，该借款人及其他各方借款人均有义务按贷款人要求落实债务的清偿及担保；
十二、在债务清偿前，借款人如发生停产、歇业、被注销登记、被吊销营业执照、法定代表人或主要负责人从事违法活动、涉及重大诉讼活动、生产经营出现严重困难、财务状况恶化等情形，对其债务清偿能力产生重大不利影响的，均应立即书面通知贷款人，其他借款人在知情的情况下，也应及时通知贷款人，同时，该借款人及其他各方借款人均有义务按贷款人要求落实债务的清偿及担保；
十三、借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。
十四、由于汇率变动导致借款人占用的融资额度超出本合同约定的，借款人应立即归还超过融资额度部分的款项或提供贷款人认可的担保。贷款人还有权就由于汇率变化而增加的额度数额不再提供融资。
十五、在债务清偿前，借款人不得用贷款人提供的额度所形成的资产向任何第三人提供担保。
十六、在债务清偿前，各个会计年度的经营成果不足以清偿借款人依本合同在该会计年度决算后清偿贷款人的到期债务时，借款人不得以任何方式向其股东分配股息、红利。
十七、借款人信用等级下降或发生其他贷款人认为影响借款人正常生产经营业务的情况时，贷款人有权调整直至取消借款人尚未使用的融资额度。
十八、借款人保证不与任何第三方签署有损于贷款人在本合同项下权益的合同。
十九、在贷款人认为必要的情况下，贷款人有权参与借款人对外投资、资产重组等重大事项或重大关联方交易，落实有效担保以及还本付息事宜。
第九条 违约责任
一、违约情形
（一）借款人的违约
借款人违反本合同约定的任何义务或有以下情形的构成违约： 1.未按期清偿全部债务；
2.经营和财务状况恶化，无法清偿到期债务，或卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，贷款人认为可能或已经影响或损害贷款人在本合同项下的权益；
3.股东或股权状况发生变化，贷款人认为可能或已经影响或损害贷款人在本合同项下的权益；
4.所负的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对贷款人义务的履行；
5.未履行其对中信银行及其各分支机构的其他到期债务；
6.在债务清偿前，实施承包、租赁、合并、兼并、合资、分立、联营、股份制改造、收购重组等改变经营方式或转换经营机制的行为，贷款人认为可能或已经影响或损害贷款人在本合同项下的权益；
7.通过关联交易，有意逃废贷款人债权的；
8.利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权贴现或质押，套取贷款人资金或融资的；
9.任一方借款人违反本合同约定的任何义务，视同全部借款人均违约；
10.贷款人认为足以影响债权实现的其他情形，包括但不限于借款人 违反法律法规及《贷款通则》的有关规定。
（二）担保合同或其他担保方式未生效、无效、被撤销，或担保人出现部分或全部丧失担保能力的其他情形或者拒绝履行担保义务，借款人未按贷款人要求落实新的担保的，视为借款人违约。
二、违约救济措施
出现上述违约事件，贷款人有权行使下述一项或几项权利：
（一）相应调整、取消或终止任一方借款人对本合同项下融资额度的使用，或调整额度有效期间。
（二）宣布本合同项下债务全部立即到期，有权要求任一方借款人偿还其在本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和其他一切费用，并有权要求其他借款人在本合同项下对贷款人发生的全部债务立即承担连带保证责任。
（三）借款人违约后，贷款人有权向公众披露违约事实，列入贷款人的高风险企业名单和相关部门的类似名单。
（四）贷款人有权从任一方借款人在中信银行系统开立的账户上扣划任何币种款项。如果账户中款项的币种与本合同项下的债务币种不同的，贷款人有权按当日外汇牌价折算成债务币种清偿债务。
（五）要求任一方借款人对本额度项下所有债务提供贷款人认可的其他担保。
（六）贷款人有权行使担保权利。
（七）贷款人有权解除本合同。
（八）借款人因违约给贷款人造成损失的，应赔偿贷款人损失，各方借款人对该赔偿责任承担连带责任。
（九）按融资本金余额的 ‰向借款人收取违约金。
（十）借款人使用流动资金借款额度，单笔借款到期前，对借款人未按时还清的利息按约定的借款利率和结息方式计收复利；单笔借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按约定的罚息利率和结息方式计收利息和复利。单笔借款逾期，是指借款人违反约定，未按期清偿该笔借款或超过分次还款计划期限归还该笔借款的行为。
（十二）借款人未按约定用途使用融资的，对借款人挪用的部分，自未按约定用途使用之日起至本息全部清偿之日止按约定的罚息利率和结 息方式计收利息和复利。
（十三）贷款人有权采取的其他措施。第十条
贷款人权利的保留
在本合同履行期间，借款人延缓履行协议中的义务，或贷款人对借款人任何违约或者延误行为施以的任何宽容、宽限，均不能损害、影响、限制贷款人依本协议和有关法律规定享有的作为债权人的一切权利，也不能视为贷款人对任何破坏本协议行为的许可或者默许，也不能视为贷款人放弃对借款人现在或者将来的违约行为采取行动的权利。第十一条
适用法律及合同争议解决
本合同适用中华人民共和国法律。
本合同在履行过程中发生争议，可以协商解决，协商不成，按以下第 种方式解决：
壹、向贷款人住所地人民法院起诉。
贰、提交仲裁委员会（仲裁地点为），按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。
在诉讼或仲裁期间，本合同不涉及争议部分的条款仍须履行。第十二条 生效
本合同经 方借款人法定代表人（负责人）或授权代理人签字或加盖公章及贷款人负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效。第十三条 其他
一、本合同的任何修改或者补充均应以书面形式作出并构成本合同的组成部分；
二、本合同一式 份，借款人执 份，贷款人执 份，担保合同中的担保人各执 份，执 份，均具有同等法律效力。第十四条 其它约定事项
第十五条 声明
全部借款人在此向贷款人声明：
一、借款人清楚地知悉贷款人的经营范围、授权权限。
二、借款人已阅读本合同所有条款。应借款人要求，贷款人已经就本 合同做了相应的条款说明。借款人对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解且无异议。
三、借款人有权签署本合同。
借款人：
客户一（全称）：（公章）
法定代表人或有权签字人（签字）：
年 月 日
客户二：（全称）：（公章）
法定代表人或有权签字人（签字）：
年 月 日
客户三：（全称）：（公章）
法定代表人或有权签字人（签字）：
年 月 日
客户四：（全称）：（公章）
法定代表人或有权签字人（签字）：
年 月 日
客户五：（全称）：（公章）
法定代表人或有权签字人（签字）：
年 月 日
客户六：（全称）：（公章）
法定代表人或有权签字人（签字）：
年 月 日
贷款人：中信银行（公章）
一、贷款（授信）方案和授信情况
（一）贷款（授信）方案。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元，期限2年，用途：煤炭销售，执行联社同期利率，担保方式：抵押，提供ⅩⅩ恒业丽景置业有限公司ⅩⅩ分公司在江口镇开发商品房作抵押，还款方式：按照银监局规定每年还款不低于二次。
（二）授信情况。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元，属于首次授信，在其他金融机构没有办理贷款和对外担保。
二、贷款（授信）资格审查 ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司为股份制企业，公司营业执照号码：***，公司类型：有限责任公司（自然人投资或控股）企业，法人代表：ⅩⅩ，经营范围：煤炭、家电、农副产品、建材、装饰装潢材料销售。公司组织机构代码证号：777 87-1，税务登记证号码;341 7363871,煤炭经营资格证号码：20341226020126，经营证照齐全，在我社开立了基本存款账户，账号：200472103 18，企业贷款卡编码：3412、6432，各种证照齐全，按规定办理年检。征信查询公司信誉良好，符合贷款条件。
三、贷款（授信）业务可行性审查
（一）经营情况。借款申请单位ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有责任限公司，主要经营煤炭销售等，有合法的煤炭经营资格证书，随着国家经济建设的发展，人民生活水平的提高，煤炭需求量不断增长，煤炭资源日趋紧张，销售价格不断上涨，公司每次采购到销售不存在因煤炭价格下跌导致亏损，根据报表显示，每年销售量不断增长，经营业务发展较快，利润逐年递增，企业经营状况良好。
（二）财务分析。截止2011年12月，公司总资产为：661.89万元、总负债325.88万元、资产负债率为49.23%，货币资金29.35万元，应收账款146.50万元、预付账款135.66万元、存货179.70万元、流动资产合计643.84万元、固定资产18.04万元；应付账款126.98万元、其他应付款111.52万元、预收账款84.50万元、实收资本200万元、未分配利润136.01万元、所有者权益合计336.01万元。流动比率197%。速动比率101%。主营业务收入9723.55，净利润82.59万元。根据以上数字分析，资产负债结构合理且资产负债率较低，营业利润增长较快，企业财务总体状况良好，（三）信贷资金安全性审查。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请流动资金贷款1000万元，主要用于：煤炭销售，2012年1月公司与ⅩⅩ省ⅩⅩ县刘庄矿志付建材有限公司签订每月2万吨煤炭购销合同，每吨780元，需要金额1560万元，目前公司在我社存款余额600余万元，尚缺资金1000万元，根据调查报告说明，我社拟对该公司授信700万元，期限二年，贷款方式为抵押，资金用于企业流动资金周转，基本合理。
（四）还款来源审查。该公司向我社申请1000万元授信，期限二年，周转使用，是符合信贷业务申请期限，客户经理调查授信700万元，按照公司经营煤炭每吨销售可获利20元计算，每月销售2万吨，期限2年，期限内可以还清贷款本息。
（五）担保情况审查。该笔贷款由ⅩⅩ恒业置业有限公司ⅩⅩ分公司在江口镇开发的商品房作抵押，同时增加公司董事长ⅩⅩ承担连带保证责任。经审查ⅩⅩ恒业置业有限公司ⅩⅩ分公司提供资料齐全，房产处在ⅩⅩ县江口镇新开发的商贸的中心，交通便利，有一定的升值空间，该笔贷款抵押率不到50%，抵押物价值充足。抵押物有效合法，变现能力强，第二还款来源稳定可靠。
同时提供ⅩⅩ承担连带保证责任，ⅩⅩ，男，50岁，初中学历，具有完全民事行为能力，身份证号码：***519，ⅩⅩ县江口镇人，经征信查询个人信用记录良好，无不良记录，符合担保条件，有经济实力承担保证义务。
四、贷款（授信）资料完整性审查
通过对客户经理上报ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元的基本情况资料。财务资料及担保资料的审查，资料提供齐全、完整，符合贷款条件。
五、贷款（授信）流程合规性审查
（一）根据联社的贷款操作规程或管理办法规定，自申请人提出申请至上报期间每个程序和办理时间符合要求，没有延迟办理时间；
（二）ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元符合联社信贷授权规定，没有超出权限以外。
六、风险分析
（一）借款单位信用风险。经调查，借款单位自开业以来合法经营，诚实守信，管理人员社会口碑较好，社会评价较高，信誉较好，贷款用途真实，信用观念较强，故信用风险较小。
（二）市场风险。随着国民经济的发展，能源需求量日益加大，煤炭资源日趋紧张，价格不断上涨，行业竞争不断加剧，因此借款单位经营存在一定的市场风险，但从借款单位自身经营分析，由于公司管理人员积累了丰富的从业经验，经营管理较为先进，社会信用较高，市场客源较广，在竞争中相对处于优势。目前运营良好，经营规模不断扩大，赢利水平稳定上升，各项业务均处于良性发展态势。因此分析该笔贷款的市场风险较小。
（三）2012年中央经济工作会议召开，今年要实行稳健的货币政策，控制物价上涨过快，这样经济的增长速度放缓趋势明显，消费水平下降，势必造成市场理性的平稳，冷静的消费，持币的等待，煤炭时常价格波动较大，企业存货较多，应收帐款较大，资金周转困难，无疑对企业的经营产生较大的影响。
建议客户经理要经常监督检查借款人信贷资金使用情况，防止贷款被挪作他用，加强账户管理，时常关注资金进出情况，加强贷后管理，将风险控制在最低限度内。
七、审查结论
提供以上审查，基于借款人的信用状况、还款来源、还款意愿、还款能力等多种情况分析，再加上商品房作抵押，我们认为此贷款风险可控，同意给予该公司办理抵押贷款700万元，期限二年，周转使用，执行联社挂牌抵押贷款利率，用途为购煤炭。严格按照“三个办法一个指引”要求，采取受托支付方式发放贷款。
审 查 人： 年
月
企业流动资金第三方抵押贷款所需材料清单
一、借款人提供的材料：
1、经年检的企业法人营业执照（复印件）、组织机构代码证（复印件）、经年检的税务登记证（复印件）、工商局查档并加盖公章的电脑咨询单和公司章程、法人代表身份证（复印件）及法人签字样本；
2、中国人民银行颁发并年审合格的《贷款卡》（原件及复印件）；
3、借款申请书，个人、企业信用报告查询、使用授权书及征信报告；
4、董事会决议（借款决议，写明贷款原因、担保单位、担保方式）；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单及其履历；
5、近三年的年报、近期3个月的报表及增值税完税凭证；
6、详细的企业概况（成立时间/企业类型/注册地/出资人构成/行业/经营范围/方式/管理/人才/装备/技术/规模/水平/实力/产品/产销/渠道/效益/资产/财务/其他等）；
7、借款人在有效期限内据有真实交易的购销合同复印件、买卖合同复印件等；
二、抵押人提供的材料：
1、抵押物权属证明文件（土地证、房产证原件）；
2、评估报告（我行认定的评估公司出具）；
3、股份有限公司、有限责任公司、中外合资企业、中外合作企业提供抵押物的，须提供上级主管同意抵押的批复；
4、财产共有人出具的同意抵押担保的文件；
贷款方（甲方）：
通信地址：
财务融资咨询方（乙方）：
通信地址：北京市朝阳区左家庄1号
甲方因承接丙方新建设工程项目，企业短期运转困难。为解决企业经营流动资金需求，特委托乙方在甲方向银行申请企业经营贷款业务中提供财务咨询服务。乙方接受甲方委托，经协商，双方就下列问题取得一致，协议如下：
第一条贷款的用途、金额、期限、利息及其它约定
1.贷款用途：
甲方应向乙方陈述贷款的真实用途，并应严格遵守国家相关法律规定及《贷款合同》约定,此贷款用于企业经营运转。
2.贷款金额：
甲方拟贷款￥5000万元（大写：伍仟万圆整）
3.贷款期限：
双方经过与银行协商后初步拟定贷款期限为壹年期，具体贷款期限以及贷款额度应以银行审核决定为准。甲方不得以乙方未满足其贷款期限及额度要求而认定甲方违约，拒付贷款咨询服务费。
4.贷款年息：银行贷款基准利率上浮不超过10%。
5.北京汇源饮料食品集团有限公司同意为甲方贷款提供还款连带责任担保保证，乙方协助甲方与保证人办理银行相关手续。如北京汇源饮料食品集团有限公司不同意为此笔贷款提供还款担保，此协议作废。
6.甲方保证遵守关于银行贴息和咨询服务的承诺。
第二条财务咨询费、协助贷款服务费
1.银行授信审批通过后，在贷款银行批准甲方申请的银行放款之日后，甲方向乙方支付贷款授信额度的0.8%，计￥400000元（大写人民币肆拾万圆整）作为财务咨询费用。
2．本合同签订后，乙方应按照上述约定尽快为甲方办理银行贷款手续，甲方须协助提供满足银行批贷条件的相关文件及法律文书。
第三条 甲方的权利和义务
1、甲方有权知悉本合同所涉及的相关条款、事项。
2、甲方须按银行规定，提交各种申请资料、文件、信息，并保证该申请资料、文件、信息的真实性、合法性和有效性。
3.甲方保证如实提供企业及个人有关文件及资产负债情况，积极配合银行的调查，考察和核实工作。
4、甲方须按银行规定支付办理贷款过程中的各项相关费用。贷款期间如遇银行政策调整，甲方须按贷款银行的具体要求执行。
第四条 乙方的权利和义务
1、乙方为甲方提供办理贷款事宜的相关咨询服务，具体贷款期限、金额、利率等以银行的借款合同为准。
2、乙方应妥善保管甲方及北京汇源饮料食品集团有限公司所提交的资料文件，不得擅自修改、伪造，并对甲方提供的信息、资料、文件负有保密义务，未经甲方同意，乙方不得将其泄露给第三方或用于其他商业用途，谋取其他利益。
第五条违约责任
1、甲方成功取得银行贷款授信后，视为乙方已完成合同约定的各项义务。如甲方未按期向乙方支付贷款咨询服务费的，甲方除应按本合同约定支付协助贷款服务费外还应支付违约金。逾期付款违约金按应付金额的0.1%/日计算。
2、本协议生效后，甲、乙双方应本着诚实信用的原则，严格履行本协议约定的各项义务；任何一方当事人不履行本协议约定义务的，或者履行本协议约定义务不符合约定的，视为违约，应向对方赔偿因此受到的损失；包括但不限于实际损失、预期损失和要求对方赔偿损失而支付的律师费、交通费和差旅费。
第六条诉讼管辖
本合同未尽事宜，双方友好协商解决，协商不成的甲、乙双方可向乙方所在地的人民法院提起诉讼。
第七条合同生效及解除
本合同自甲、乙签订之日生效，甲方获得银行贷款授信并向乙方足额支付财务咨询费后解除。本协议一式贰份，甲、乙双方各持壹份具有同等法律效力。
（以下无正文）
甲方:乙方：
【发布日期】2009-01-19 【生效日期】2009-01-19 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】福建省
三明市扶持中小企业发展贷款贴息专项资金管理暂行办法
为扶持中小企业加快发展，市政府从2009年起，在市企业发展专项资金中，设立中小企业发展贷款贴息专项资金。为确保专项资金公开、公平、公正和规范、合理、高效使用，特制定以下管理办法。
一、资金使用对象
在三明市依法注册，且符合下列条件之一的成长型中小企业，均可申请贷款贴息资金扶持：
（一）“4+1”重点产业企业；
（二）从事高新技术产品生产的企业；
（三）传统产业改造提升项目；
（四）农副产品深加工企业；
（五）替代进口、扩大出口的企业或项目；
（六）为当地工业生产提供物流、专业市场和电子商务平台配套服务的企业或项目。
二、资金使用条件
成长型中小企业贷款贴息必须同时符合以下条件：
（一）符合国家产业政策和法律强制性规定，符合全市区域产业发展的总体规划和产业规划；
（二）具有明确的市场需求和良好的市场前景，符合市场扩大、自主创新、财税增收、就业增加、节能减排等要求，当年固定资产投资300万元以上；
（三）资金来源确定，已取得银行贷款。
三、资金使用方式
每年从市企业发展专项资金中安排1000万元，对100家成长型中小企业给予贷款贴息扶持。原则上一家企业确定一个项目，给予一次不超过10万元的贷款贴息（同一项目当年已享受市级以上专项补助的，原则上不再重复补助）。逾期贷款不予贴息。
四、资金使用管理
市经贸委根据专项资金预算规模，负责牵头制定专项资金使用计划，受理专项资金项目的申报、审核；市林业局、科技局配合市经贸委、市财政局共同做好专项资金审核工作。
市财政局按预算管理要求，对专项资金使用情况进行监督检查、跟踪问效。
五、资金使用程序
（一）申报
1.申报程序。由企业所在地经贸局牵头，会同林业局、科技局、财政局组织企业统一向市经贸委、市财政局申报。
2.申报材料。企业申请贷款贴息资金，需要提供以下申请材料：（1）三明市成长型中小企业项目贷款贴息专项资金申请表；（2）项目上一或当年的贷款合同、贷款落实到位凭证，以及银行计息单（复印件）；（3）项目审批、核准或备案文件（复印件）。
3.申报时间：每年3月底前。
（二）审批
1.联合审核。对申报贴息补助的中小企业，由市经贸委、林业局、科技局、财政局共同审核，拟定贷款贴息标准。
2.社会公示。对由市经贸委、林业局、科技局、财政局共同审核后的贷款贴息扶持企业，通过政府信息公开形式向社会公示，公示时间为7天。
3.政府审批。对经公示后无异议的贷款贴息扶持企业，由市经贸委、林业局、科技局、财政局共同报请市政府审批。
（三）资金拨付
对经市政府审批同意给予贷款贴息扶持的中小企业，由企业依据市经贸委、财政局、林业局、科技局联合下发的批文，到当地财政局办理贷款贴息拨付手续。
六、资金监督管理
各有关单位要严格按照国家、省、市有关规定，规范管理和合理使用贷款贴息资金，并接受市财政等部门的监督检查。任何单位不得以任何理由、任何形式截留、挪用贴息资金；对违反规定的，除将涉及资金全额收缴外，还要追究有关人员责任，并取消其今后项目申报的资格。
七、附则
（一）贷款贴息专项资金使用计划实行一年一定。
（二）本办法自发布之日起执行。
（三）本办法由市经贸委、林业局、科技局、财政局负责解释。
三 明 市 人 民 政 府
二○○九年一月十九日
第一章
总 则
第一条 根据《市委市政府关于深化科技体制改革加快人才引领创新驱动发展的实施意见》（锡委发〔2014〕31号）、《市政府关于实施创新驱动发展战略提升企业创新能力的意见》（锡政发〔2013〕104号），为确保无锡市科技型中小企业贷款风险补偿资金池（以下简称资金池）科学、高效、规范运作，特制定本办法。
第二条 资金池资金是信用保障资金，主要用于为省科技成果转化风险补偿专项资金贷款（以下简称苏科贷）、市科技型中小企业风险补偿贷款（以下简称锡科贷）承担有限代偿责任。
根据需要，合作银行为科技型中小企业发行的集合债券等科技金融业务，经资金池管理委员会批准后，可列入风险补偿范围，承担有限代偿责任。
第三条 资金池资金来源主要包括市、区财政安排、省财政配套等，其中市财政整合安排资金规模不低于1.7亿元。锡山区、惠山区、滨湖区、新区财政首期出资额不低于1000万元，崇安区、南长区、北塘区首期出资额不低于300万元。资金池实行专户归集管理，专款专用。
市、区财政每年年初对所出资金进行核算，并按规定在原渠道根据相应责任增补由于风险损失等造成的资金缺额。
第四条 为确保资金池可持续有效运行，获得市风险补偿贷款的企业必须缴纳贷款额度5‰的专项贷款补偿金。专项贷款补偿金和资金池资金的存款利息，用于资金池风险损失资金的补充。
第二章
资金管理
第五条 市政府成立资金池管委会，由分管副市长任管委会主任，市科技局、市财政局、市审计局、市政府金融办、人民银行无锡市中心支行、无锡银监分局、有关区政府、合作银行等部门组成。管委会办公室设在市科技局。
管委会职责：
（一）审议资金池管理办法；
（二）确认资金池合作业务；
（三）审定资金池代偿和核销情况；
（四）审议资金池运作绩效；
（五）其它重大事项决策。
第六条 管委会组成部门按照各自职责，指定专人建立信息沟通和管理协调机制，共同做好资金池管理工作。
市科技局负责确认科技型中小企业，会同市财政局建设市科技型中小企业风险补偿贷款备案企业数据库（以下简称备案企业库）和贷款管理系统，审核有关代偿、核销；
市财政局负责资金安排，对资金池资金使用进行监督管理和绩效评价；
市审计局负责资金使用和绩效的监管；
市政府金融办、人民银行无锡市中心支行、无锡银监分局负责合作银行的业务指导和监管；
各有关区政府负责落实资金池区级资金投入，支持区属有关部门推荐审核属地科技型中小企业，协同市各部门做好属地资金池贷款相关工作；
合作银行负责独立开展审贷业务，对列入资金池支持的贷款实施风险管控和跟踪管理，承担不良贷款追偿等责任。
第七条 市科技局下属市企业科技创新服务中心（以下简称企创中心）受托管理资金池专用账户，负责资金池日常管理工作。
第三章
支持对象
第八条 在无锡市区登记注册，生产经营活动合法合规，三年内无不良信用记录，且经济、技术等情况符合《江苏省科技型中小企业备案暂行办法》（苏科高〔2012〕402号）备案条件的企业，可以申请列入资金池贷款。
第九条 资金池支持拥有良好的研发及管理团队、研发投入达到一定水平、创新能力强、产品和服务具有市场竞争力的科技型中小企业。
第十条 申请列入市资金池贷款备案企业库的企业，经区科技局会区财政局审核推荐，企创中心组织专家评审，资金池管委会主任批准后列入备案企业库。
第十一条 列入备案企业库的企业，由合作银行独立开展审贷业务，按要求列入资金池贷款；对尚未列入备案企业库的企业，且贷款额度在500万元及以下的，经合作银行同意、区科技局审核推荐、市科技局同意，可给予资金池贷款。
第四章
合作银行
第十二条 在本市依法设立分行的银行，经批准建立科技支行或参与苏科贷工作，并对资金池贷款承诺以下事项，即列入资金池合作银行：
（一）提高风险容忍度，允许5%的贷款不良率；
（二）风险补偿承诺限额放大10倍及以上的贷款授信；
（三）单个企业贷款额度不超过300万元的，贷款利率上浮比例最高不超过基准利率的20%；贷款额度超过300万元的原则上执行基准利率；
（四）不另行收取保证金、中间业务费等其他相关费用。
第十三条 列入合作的银行，每年与企创中心签订合作协议，约定有关合作事项。
（一）合作银行为批准的科技支行，开展苏科贷和锡科贷业务；
（二）合作银行为省有关部门批准开展苏科贷业务的银行，按苏科贷业务要求开展苏科贷业务；如开展锡科贷业务，由合作银行提出申请，经资金池管委会审核批准。
（三）符合第十二条第一至第四款要求并具有科技型中小企业贷款专营机构、专门团队、专项机制和服务能力等条件的银行，由银行提出申请，经资金池管委会批准后可开展锡科贷业务。
第十四条 在合作银行发放的资金池贷款中，贷款余额在500万元及以下的企业数占比应达到80%以上；在全市银行系统中贷款余额已达5000万元的企业，不列入资金池贷款。
第五章
风险承担
第十五条 资金池按约定比例承担贷款本金损失风险，贷款利息损失风险由合作银行承担。资金池补偿最高额度以资金池专户中风险补偿资金余额为限，其中各区以本各自出资余额为限，超过部分由合作银行自行承担。对出资的区域，资金池承担的损失风险由市本级与企业所在区分别承担50%；对未出资的区域，控制锡科贷额度在2000万元以内，形成的风险损失按市本级40%、区级60%的承担比例，通过财政渠道结算。
第十六条 单个企业多家银行锡科贷合计在300万元及以下的，资金池承担80%的贷款本金损失风险，其余20%由合作银行承担；单个企业多家银行锡科贷合计在300万元以上1000万元及以下的，资金池承担70%的贷款本金损失风险，其余30%由合作银行承担；单个企业多家银行锡科贷合计超过1000万元的，超出部分由资金池承担30%的贷款本金损失风险，其余70%由合作银行承担。
企创中心在2个工作日内，依据贷款合同和贷款时间在管理平台上确认该笔贷款风险承担信息。
单个合作银行贷款不良率达到5%时，立即中止其资金池贷款业务。资金池整体风险补偿额超过承诺补偿额的30%时，应中止全部合作银行项下贷款业务。合作银行应加强自查，企创中心进行核查，完善后报资金池管委会同意后再行恢复。
第十七条 对列入苏科贷支持的项目，按《深入推进江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款（苏科贷）工作实施方案》（苏科高发〔2014〕80号）执行，对于由我市承担的部分，按第十五条要求，由市本级与企业所在区共同承担。
第六章
代偿核销
第十八条 企业确因经营困难、项目中止等原因致使贷款无法归还的，由合作银行提出代偿申请。单笔不超过300万元的代偿，由企创中心报市科技局审核批准后出具《划款通知书》划款。单笔超过300万元的代偿，由企创中心报市科技局审核、经管委会主任批准后履行划款手续。
第十九条 合作银行负责追偿资金池代偿的贷款本金。未经管委会同意，合作银行不得擅自放弃任何追偿权益。依法追偿所得扣除诉讼等实现债权的费用后，合作银行应在3个工作日内，按约定的分担比例将回收的资金及时划入资金池专户冲减代偿。
资金池实施代偿后，合作银行按照“账销案存”原则继续向企业进行债务追偿。
第二十条 若企业破产或倒闭清算，或企业诉讼依法裁定执行终结，由合作银行提出核销方案，由企创中心报市科技局审核，经管委会批准后核销。
第七章
监督管理
第二十一条 合作银行、企创中心和市、区科技、财政等相关部门各司其责，加强资金池贷款的管理和监督。贷款企业应遵照合同规定，保证贷款使用符合要求，按期还贷付息，按月报送财务报表，及时报告企业和项目情况。
第二十二条 获得贷款的企业若有违反财经纪律、弄虚作假或在日常管理中不按管理要求提供完整财务报表、项目进展报告等材料以及其它违法违规情形的，合作银行和各有关管理部门有权提前中止和追讨贷款，并依法追究其相关法律责任。
第二十三条 发生代偿的企业，三年内不得申报各级、各类科技计划项目。对利用虚假材料骗取贷款、到期恶意不还款付息的企业，取消申报各级、各类财政扶持项目的资格，并按照《财政违法行为处罚处分条例》等规定对相关单位和人员予以处罚，情节严重构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十四条 管委会对合作银行代偿情况、备案企业库内获贷企业数量和贷款面、低于500万元贷款额度的单笔单户企业数占比、不良率占比、贷款效率、无形资产质押等信用贷款方式占比、工作成效等进行绩效评价和考核。
合作银行发放资金池贷款额度未达到合作协议约定额度的，责令限期整改，两年后仍未达到的，取消合作资格。
第二十五条 管委会对所辖各区落实资金池资金投入、推荐审核属地科技型中小企业、协同做好属地资金池贷款相关工作等进行考核。
第二十六条 资金池的使用和管理，接受同级审计部门的审计。
第八章
附 则
第二十七条 本办法自2015年1月1日起施行，有效期暂定3年。原《无锡市科技型中小企业贷款风险补偿资金池管理办法》（锡政办发〔2013〕210号）废止。
产品说明
人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
产品特点
流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
期限
流动资金贷款的期限最长不超过3年
申请条件
1.借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；
2.借款人须经我行信用评级，并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；
3.借款的用途符合国家产业政策和有关法规；
4.借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；
5.有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）押担保；
6.借款人在中国银行开立基本账户或一般账户；
7.符合中国银行其他有关贷款政策要求。
固定资产贷款
产品说明
固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。
贷款种类
固定资产贷款分为下列各项用途的长期贷款、临时周转性贷款和外汇转贷款：
基本建设是指经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和新建或扩建生产性工程等活动。
技术改造是现有企业以扩大再生产为主的技术改造项目。
科技开发是指用于新技术和新产品的研制开发并将开发成果向生产领域转化或应用的活动。
其他固定购置是指不自行建设，直接购置生产、仓储、办公等用房或设施的活动。
产品特点
1.一般贷款金额较大；
2.一般期限较长，大都为中期或长期贷款且大部分采取分期偿还；
3.在贷款保障方式上，除了要求提供必要的担保外，一般要求以项目新增固定资产作抵押；
4.在贷款方法上，一般采用逐笔申请、逐笔审核。适用客户经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。
申请条件
1.持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；
2.持有中国人民银行核发的贷款证/卡；
3.借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善；
4.落实中国银行认可的担保；
5.在中国银行开立基本账户或一般存款户；
6.固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策；
7.具有国家规定比例的资本金；
8.项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实；
XXXXXX有限公司成立以来，取得了良好的社会与经济效益，更是凭借良好的声誉获得了更快的发展，特别是近两年，公司积极响应国家西部大开发的号召，根据起初发展愿景设计，进一步加大产业化经营投资：围绕国家食品安全问题为中心，本着绿色、环保的种植理念，后期有机苹果种植基地、增建苹果果干、即时冲饮产品等苹果深加工流水线现有选果线设备升级等计划追加投资2000万元，依据国家相关三农及扶贫政策，特向贵行(中国工商银行)提出申请流动资金
万元，用于建设苹果种植基地与苹果深加工流水线、设备升级等，请贵行评审批复为谢。
特此申请，顺祝商祺!
XXXXXXX有限公司
监管工作信息
“三个办法一个指引”专刊
第2期（总第195期）
月6日
中国银行业监督管理委员会 2011年
1《流动资金贷款管理暂行办法》 执行中的难点及有效解决路径探析
针对辖区《流动资金贷款管理暂行办法》执行中反映出的情况和问题，近日，青岛银监局从制度完善、操作流程、资金需求量分析、支付方式、贷后管理等方面进行了专题调研，与五家有代表性的国有、中小股份制、城商行、外资银行等银行机构进行了现场座谈，摸清了辖区银行机构执行中的难点，并就其中关于流动资金测算、受托支付等方面存在的典型问题和经验进行了总结和分析，初步探索出一些适用新规的良好监管实践。
一、基本情况 自流贷新规实施以来，辖内银行业金融机构积极改进信贷流程、加强培训与学习，监管部门通过开展现场调研、月度监测、经验交流、考试考核等方式严格督导，推进流贷新规稳步实施，取得了良好的效果。截至2010年10月末，辖内各银行机构流动资金贷款业务所依据的实施细则及合同均已按《流贷办法》要求修订完毕，各行流动资金需求测算方法、受托支付标准均已明确规范，有的银行建立了更为详尽的流动资金需求量测算方法，有的银行将流动资金贷款全部执行受托支付，切实将流贷新规落实到了规章制度和合同文本中，并在信贷业务中严格执行。按人民币贷款口径统计，截至10月末辖内当年累计新发放流动资金贷款1843.24亿元，其中受托支付802.33亿元，受托支付比例为43.5%。经监测，自2010年7月以来，辖内流动资金贷款受托支付比例上升了3.8个百分点，受托支付比例逐月上升。
二、当前面临的问题及解决路径
（一）流动资金贷款需求量测算参考标准的实际应用率不足。《流贷办法》要求贷款人综合估算借款人日常营运资金真实需求，并结合其自有资金实际情况和未来发展状况等情况，综合核定借款人授信额度。在实际执行过程中，如果简单按照测算参考的公式，多数情况下与借款人实际资金需求不符。特别是在事业单位借款和一些特殊交易情形下，营运资金测算需求量与实际情况相差较大。
解决路径：要求银行机构在《流贷办法》提供的测算参考基础上，依照本行和客户实际情况，综合考量借款人资金缺口，为借款人量身订制适合其需求的融资方案。如工商银行在47类评级标准的基础上，综合考虑企业现金流确定流动资金贷款限额。中国银行山东省分行在流贷办法的测算参考基础上，制定了本行的测算制度，按借款人行业不同、经营模式不同对测算方法进行了细化和调整。建设银行对事业单位、非银行业金融机构等特殊借款人，其财务报表中没有存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等相关数据项的，允许使用其报表中的类似数据项测算，没有类似数据项的，可根据实际交易需求确定流动资金贷款总额度。
（二）受托支付标准不统一引发的不公平竞争现象。《流贷办法》赋予了银行自行确定受托支付起点标准的自主权。部分银行总行并未出台明确的标准，而是给予分支机构较为宽松和灵活的标准，由分支机构根据区域内情况自行确定支付标准。由于各行支付标准不一，一些优势客户作为银行竞争的对象，面对一家银行机构提出的受托支付要求，以其他行可以不执行受托支付为由，向银行机构施加压力，迫使个别银行放宽受托支付标准，实行自主支付，资金由借款人自行控制，从而引发不公平竞争。如调研中发现，个别银行在某客户的要求下，经过符合本行相关规定的审批流程后，与该客户约定将1亿元的交易支付作为受托支付起点金额，相当于将全部信贷资金均予以自主支付。
解决路径：一是督促银行机构及时出台相应的操作流程，确定严格的、执行力较强的受托支付条件，避免受优势客户的胁制而降低贷款条件，违规发放贷款。渣打银行制定了按不同的风险评级结果、贷款额度确定受托支付标准的矩阵式受托支付标准。如信用等级最高的A+级客户的受托支付起点金额标准为授信额度的50%；信用等级最低的D级客户的受托支付起点金额标准为授信额度的20%或人民币300百万元（两者取低者）。青岛银行则根据本地化特征，制定了相对其他银行较为严格的受托支付标准，即老客户单笔支付1000万元（含）以上的，新客户500万元（含）以上的，必须受托支付。工商银行今年以来大力推行国内贸易融资业务，其目标是对贸易型、生产型客户将逐步以国内贸易融资取代流动资金贷款，做到全面受托支付。从施行情况来看，客户对国内贸易融资接受程度日益提高，业务发展前景良好。
二是加强社会宣传力度，使优势客户深刻理解执行受托支付的实际意义及对客户带来的利益，促使客户主动配合银行机构严格执行贷款新规，创造良好的外部环境。三是建议银监会根据区域、银行规模、客户集中度等指标，建立受托支付的上限指标体系，银行可在不高于统一标准的前提下自行确定支付标准。
（三）关联企业贷款资金受托支付流于形式。据调查，企业客户或者集团客户为获取银行资金，规避新规的实贷实付要求，存在通过关联企业、关联人交易将贷款资金在多个银行之间进行多笔转账，最终回到借款人账户的现象。更为隐蔽的运作模式是将信贷资金转入关联人账户后供借款人使用，不再转回借款人账户。有的关联企业本身就是借款人的实际控制人为融资而新成立的公司。
解决路径：要求银行机构加强协议承诺和贷后监控，在合同中明确约定借款人应提供真实的交易凭证，不限于合同、发票，还应对相应的货物或者标的物进行清点查看，切实尽职履行贷后管理职责。如民生银行实施客户经理对本地客户开展月度回访、对全部客户每季度走访一遍的模式，总行在贷后管理电子系统内随时进行书面抽查，发现疑点的开展现场核查。渣打银行按照客户信用等级确定贷后监控的频率，不同等级的客户，贷后抽查的金额和频率有所不同。如信用等级最高的A+级客户，抽查金额至少为抽查前半年累计用于自主支付的提款总额的3%，且至少每半年抽查一次；信用等级最低的D级客户，抽查金额至少为抽查上一月度累计用于自主支付的提款总额的50%，且至少每月抽查一次。
（四）贷款支付后信贷资金在借款人账户停留的时间标准不确定，导致实贷实付落实难。受托支付情况下，存在因会计系统、开立账户、客户交易合同变更等原因带来的资金在借款人账户停留的问题，银行难以把握。自主支付情况下，由于缺乏明确的规定，信贷资金在借款人账户停留时间过长的现象更为突出，有的信贷资金在借款人账户留存的时间甚至达到三个月，有违实贷实付的精髓要义。
解决路径：受托支付情形下，大部分银行实现了“T+0”，个别情况下信贷资金在借款人账户停留的主要原因是转账过程中出现的系统停用、借款人交易对象临时发生变化等，考虑到实质重于形式，监管实践中原则上同意“T+1”、“T+2”，但是要求银行应有充足的客观理由并记入信贷档案。自主支付情形下，在借款人账户停留亦不应超过合理的期限。因此，自主支付下贷款人应发放在一定期限内的贷款，并督促借款人按照用款计划在期限内使用贷款，及时提交相应的资料，支付期限过长的，应作为重点关注对象核验交易资料的真实性，加强贷后管理。如农业银行按借款人提交的用款计划发放自主支付的贷款后，定期核查用款计划的付款情况和贷款支付是否符合约定用途，并采用按月核定自主支付最高额度的方式防止借款人有意化整为零的行为。渣打银行则基本做到了无论受托支付还是自主支付，信贷资金不在借款人账户停留，并且总行系统自动筛选借款人的资金走向，抓取不符合借款合同流向的数据，次日生成报表提供预警。
（五）自主支付后银行难以要求客户配合提供相应的资料。目前，在自主支付情形下，银行要求借款人在借款合同中承诺配合提供相应的交易资料，如不配合，客户将承担相应的违约责任。在当前法律环境下，如果客户属于还本付息均正常、仅仅不提供交易资料的违约行为，银行一般不主动要求客户承担经济上的违约责任，同时诉诸诉讼的成本较高，特别是在已经全部放款结束后，银行能够采取的措施对于违约客户的约束力较弱。
解决路径：银行应充分运用协议承诺的条款，与借款人在合同中约定，在自主支付情形下借款人应提供相应的交易合同、交易人信息等相关资料，将提供交易资料的关口前移至放款前，对借款人形成硬性的约束。如果是分多笔发放的贷款，更应约定提供上次的交易资料后方可发放下一次贷款。
（六）贷后管理岗位与营销岗位分离难。目前银行机构大多实现了贷款受理岗位、调查岗位与审批岗位、放款岗位的分离，在贷前调查、贷时审查和放款环节做到了岗位制衡。但是，受从业人员数量和客户服务体系的制约，当前银行大多仍由客户经理负责贷后管理，直接面对客户提供全方位的服务。无论从主观上还是从客观上来讲，客户经理受客户的直接影响较大，使其很难客观公正地对客户做出总体评价，导致贷后管理流于形式的情况较多。
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