09年银行从业人员资格认证考试知识点归纳

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09年银行从业人员资格认证考试知识点归纳(精选7篇)

09年银行从业人员资格认证考试知识点归纳 篇1

农村信用合作社的概念

农村信用合作社(Rural credit cooperatives,农村信用社、农信社),是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

我国农村信用社发展大致经历了四个阶段:①农村信用社组建和发展阶段(1951~1959年),基本保持了合作制的性质。②反复和停滞阶段(1959—1980年)。农村信用社下放给社队,成为计划经济体制下农村筹资和分配的主要渠道。③农行代管阶段(1980~1996年)。信用社归农行管理,两套编制,两本账簿。农村基层信用社入股组建县联社,信用社与县联社为两级法人体制。@1996年至今。l996年信用社脱离农行,开始恢复合作金融性质。

1996年8月,国务院发布《关于农村金融体制改革的决定》,农村信用社正式脱离与农业银行的行政隶属关系,逐步改变为“农民自愿人股,社员民主管理,主要为社员服务”的合作金融组织。并由中国人民银行对其进行监督和管理。之后进行了一系列理顺外部关系、明晰产权、强化内部管理的改革。并根据各地实际情况因地制宜,分类指导,开始了多种形式的改革试点。

《关于农村金融体制改革的决定》提出,“根据农村商品经济发展的需要,在农村信用合作社联社的基础上,有步骤地组建农村合作银行。”“农村合作银行的性质是股份制的商业银行”。

机构性质

农村信用社是独立的企业法人,以其全部资产对农村信用社的债务承担责任,依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。

农村信用合作社是银行类金融机构,所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行,其共同特征是以吸收存款为主要负债,以发放贷款为主要资产,以办理转帐结算为主要中间业务,直接参与存款货币的创造过程。

农村信用合作社又是信用合作机构,所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构,简称“信用社”,以互助、自助为目的,在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点,使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持,但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难,于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。

机构特点

农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点,主要表现在:

1、农民和农村的其他个人集资联合组成,以互助为主要宗旨的合作金融组织,其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营,并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会,负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。

2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款;贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款,后随着经济发展,渐渐扩宽放款渠道,现在和商业银行贷款没有区别。

3、由于业务对象是合作社成员,因此业务手续简便灵活。

农村信用合作社的主要任务是:依照国家法律和金融政策的规定,组织和调节农村基金,支持农业生产和农村综合发展,支持各种形式的合作经济和社员家庭经济,限制和打击高利贷。

农村信用合作社的历史沿革

合作金融组织在我国有悠久历史,在共和国建立以前合作金融在实践中得到一定的发

展。但在建国初期的社会主义改造过程中,个人对生产资料所有权被取消,随着公有化程度的提高,农村信用合作社的合作性质被淡化,并被转化成国家银行在 农村的基层机构。进入20世纪80年代以后,这种“官办”的制度安排已不适应农村经济的发展变化。1984年我国农村信用合作社开始推行以恢复组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性为基本内容的体制改革。1996年农村信用合作社与国有商业银行——中国农业银行脱钩,受人民银行代管,并开始按合作性原则于作。2003年,8个省开始进行推行改革试点,取得了阶段性的成效。2004年,在全国范围那进行深化农村信用社改革并持续至今。

存在的问题

党的十六届五中全会提出了构建社会主义新农村的宏伟蓝图,作为一直以农村市场为主阵地的农村信用社,如何抓住机遇,迎接挑战,从战略的高度做好农村市场的布局,全面提升自身的综合竞争力,不断巩固和扩大农村阵地,真正实现农村金融主力军的作用,已成为当前农村信用社的首要任务。而近年来,农村信用社虽然在改革中不断发展壮大,却仍然存在着一些不足:

(一)人力资源丰富,人才资源匮乏。大多数农信社的网点都有5人以上,但在从业人员当中,第一毕业院校全日制大专以上学历的,占比却很少。同时,各营业网点一线人员年龄结构相对偏大,对新鲜事物的适应能力明显滞后,真正精业务、懂技术、高素质、富有开拓精神的人才屈指可数。

(二)网点资源丰富,网络资源不足。农信社作为地方金融的主力军,其网点布局往往以撒网式进行,一般每个乡镇都有一到两个网点,比较繁华的乡镇,网点数目则多达十多个。丰富的网点资源对网罗客户起到了较好的作用。但由于农信社普遍存在服务手段落后、结算渠道不畅的弱点,且地区发展差异性大(如有的农信社已自主开发了卡业务,但也有的农信社仍停留在单机操作水平)等因素,规模性业务开发的网络资源极端缺乏。

(三)传统业务操作系统完善,新业务发展平台尚未建立。经过多年的发展,目前农信社在传统的综合业务系统网络上与商业银行的差距已大为缩小。但涣散的经营机制使大规模业务开发缺乏统一的平台,各自为政的做法,往往增大了开发成本、增加了统一的难度、增大了地区的差异。

(四)人缘优势突出,优质客户资源不足。长期以来扎根农村,农信社与地方建立了深厚的人缘亲和力,培育起一支以广大农民、个体工商户、农村集体经济组织为主的客户群。但面对弱质产业的农业、弱势群体的农民,农信社现有客户群中,优质客户比重极低。

(五)当地信息来源丰富,同业信息共享存在壁垒。深厚的人缘、地缘优势,给农信社广泛收集地方信息提供了条件。但与同业间网络的等级差别,影响了农信社与同业之间的信息沟通,进而对拓展新业务的资源共享、风险防范等产生了负面的影响。

(六)竞争压力较小,创新动力不足。由于当前农信社在农村中的“垄断”优势,使农信社的竞争压力相对较小,从而形成一种自得情绪,严重影响了竞争意识、竞争氛围的形成。

改革的方向

新农村建设是一项涉及到农村经济、政治、文化等全方位的工作,需要全社会的共同关注和共同开发。其中“生产发展、生活宽裕”作为新农村建设的经济基础,必然要求在建设的初期有大量的资金投入,而这个投入单纯依靠政府是不可能实现的。为此,国家通过行政杠杆及财税优惠等手段,干预、引导各方面的资金汇聚到农村市场。这些优惠政策包括:

(一)取消农业税。2005年12月29日,十届全国人大常委会第十九次会议通过决议:农业税自2006年1月1日起废止。税负的减轻,从另一个方面增加了农民的收入。

(二)逐步增加对农村的财政投入。2005年12月29日,全国农村工作会议提出了“三个高于”原则:2006年国家财政支农资金增量要高于上年,国债和预算内资金用于农村建设的比重要高于上年,其中直接用于改善农村生产生活条件的资金要高于上年。标志着“工业

反哺农业,城市反哺农村”将不再是一句空话。

(三)以优惠财税政策引导各方资金流入农村市场。根据中央《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》,各地相继对农业龙头企业、农村个体经营户等出台了所得税收减免政策,并采取财政贴息、财政补贴银行贷款的方式,吸引工商企业和社会闲散资金投入。同时,各地也开始积极探索建立农业风险补偿机制,完善农村保险体制等,通过社会保险方式解决农民后顾之忧,减轻财政负担。

面对以上情况,农村信用社应充分利用新农村建设的优惠政策和良好环境,不断增强综合竞争力,巩固扩大农村市场,实现地方、农信、农民“三赢”。

对农村信用合作社改革的思考

●农信社50多年来在支持“三农”发展过程中的作用不可低估,在“三农”未来的发展中更将起到不可替代的作用。

●农信社改革的总体要求是:明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、地方政府负责。

●这次改革试点方案设计不搞“一刀切”。不论是产权改革还是管理体制改革,都提供了可选择的不同模式。

●中央部门监管、省级政府管理、农信社自主经营“三位一体”的管理体制,是目前情况下和现有认识水平上的最佳选择。

●以县为统一法人是一种比较成熟的产权形式,适应“三农”发展的趋势,见效也比较快,是这次农信社改革的重点。

09年银行从业人员资格认证考试知识点归纳 篇2

1、选择两个或两个以上的标志,对同一总体进行的重叠分组,称为复合分组。()

2、平均指标是把一个总体内各单位在某个数量标志上的差异抽象化,以反映总体的一般水平的综合指标。()

3、保证时间数列中各个指标数值具有可比性是编制时间数列应遵守的基本原则。()

4、同度量因素的作用是把不能直接相加或对比的因素过渡到能够相加和比较。()

5、统计分析是由数字形成概念,从概念形成判断,由判断进行推理,并由此得出结论,所以说准确的数据是统计分析的基础。()

6、全国经济普查每10年进行两次,分别在逢3、8的年份实施。()

7、统计分类标准只适用于周期性普查和经常性统计调查。()

8、单位代码是由统计部门颁发的、在全国范围内唯一的法定代码。()

9、能源消费量是指能源使用单位在报告期内实际消费的一次能源或二次能源的数量。()

10、城镇失业率是城鎮失业人员数与城镇就业人员数的百分比。()

四、计算题(请写出公式及必要的解题步骤,得出答案。计算结果保留2位小数;5道题,每题8分,共40分)

1、某企业2008年上半年总产出及工人人均产值资料如下表所示:

试计算该企业2008年上半年平均月劳动生产率。

2、某商场某季度三种商品销售量和零售价格资料如下表所示:

要求根据以上资料编制:(1)销售量综合指数。(2)商品零售价格指数。

3、现有某地区相关统计资料如下:

①农业总产出为120亿元,其中间投入为40亿元;

②工业总产出为350亿元,其中间投入为250亿元;

⑤建筑业总产出为150亿元,其中间投入为90亿元;

④运输邮电业总产出为110亿元,其中间投入为70亿元;

⑤贸易、餐饮业总产出为100亿元,其中间投入为50亿元;

⑥盈利性服务业营业收入为90亿元,其中间投入为50亿元;

⑦非盈利性服务业经常性费用支出35亿元,固定资产价值100亿元,虚拟折旧费按固定资产价值的5%计算;

⑧全地区劳动者报酬320亿元,固定资产折旧40亿元,生产税收入100亿元,生产补贴为60亿元,营业盈余30亿元。试分别用生产法、收入法计算该地区的地区生产总值(GDP)。

4、某运输企业在报告期完成了四批货物运转:第一批450吨,运距400公里;第二批500吨,运距300公里;第三批350吨,运距520公里;第四批90吨,运距450公里。试计算该企业报告期完成的货运量、货物周转量。

5、某地区2006年在岗职工平均工资为28990元,2007年在岗职工平均工资为51744元,城镇居民消费价格指数为103.5%。

试计算该地区2007年在岗职工平均实际工资和平均实际工资指数。

参考答案

三,判断题(每题2分,共20分)

1、√2、√3、√4、√5、√6、√7、√8、×9、√10、×

四、计算题(每题8分。共40分)

1、解:

5、解:

(1)该地区2007年在岗职工平均实际工资

=报告期平均工资÷报告期城镇居民消费价格指数

=31744÷103.5%

≈30670.53(元)

(2)该地区2007年在岗职工平均实际工资指数

=报告期平均工资指数÷报告期城镇居民消费价格指数×100%

=31744÷28990×100%÷103.5%×100%

09年银行从业人员资格认证考试知识点归纳 篇3

随着银行从业人员资格认证考试时间的临近,广大考生都在紧张的备考,怎样在有限的时间里,尽可能多的掌握相关知识点,争取考试顺利通过,是我们共同关心的话题。在这里,我们给大家提供一些有益的帮助,希望能打消您的一些疑虑,使您能更好的、有针对性的复习:

1、本次考试是初阶入门考试,考试题目不会太难,所以大家不要担心考题的难度,重点的是要掌握知识的宽度和广度。

2、计算题:可能绝大多数考生都很关心、担心计算题,不论个人理财和风险管理,教材里都有大量的计算题,甚至有的还特别的难,对一般人员来说,都是一个头疼的问题,更特别是对于一些年龄偏大、平常不用进行相关计算操作的岗位人员来说,更是一个心里压力。据相关信息透露:本次考试的计算题不会太难,主要是一些基本的计算,分数也不会太多,牵涉到高等函数的计算基本不会有,(就算有一道,最多1.5分,该舍就舍,把别的做好就可以了)

3、知识面:知识面的学习一定要宽,因为难度不大,一定会在宽度上有所体现,复习时一定要:根据考试大纲的知识点、考点来备考,要对考试大纲有个很好的了解和分析。

个人理财:要先看考试大纲,再看教材的附录:P441页的“商业银行个人理财业务管理暂行办法”和教材P453页的“商业银行个人理财业务风险管理指引”,这两个附录很重要,从整个教材的知识体系来说,前面所有章节的知识点都是这两个附录的解释、细化、说明和补充,因为时间有限,复习可以根据一下步骤:先学习附录内容,再学习(复习)第三篇的7、8、9章,再学习前面的第一篇、第二篇,或第二篇、第一篇;有关计算,就掌握一些最基本的就可以了,难的,我们建议稍微关注一下就可以了。其中第7、8、9章要多看,他们的分值占40%,都是一些理解记忆的知识点,比较好学,从时效比来说,是最划算的。

风险管理:要根据考试大纲,在熟悉了解考试大纲的基础上,进行具体章节的学习,风险管理的计算相对多些,难度要大些,但考试不会有太难的题目,数量也不会太多,所以要把握知识的广度,把相关章节的知识点多些了解、掌握。

09年银行从业人员资格认证考试知识点归纳 篇4

本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。

一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意)

1.根据我国《民法通则》的规定,下列法人中,属于社团法人的是____ A:a.要约邀请

B:b.要约

C:c.反要约

D:d.承诺

2.某保险合同规定地震、火灾属于保险责任,如果地震引起火灾,并导致企业财产损失,按近因原则,保险人的正确处理方式是__。

A.保险人不承担赔偿责任

B.仅赔偿因地震引起的财产损失

C.仅赔偿因火灾引起的财产损失

D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿

3.改革开放以后,在财政分级包干的大格局下,卫生事业费主要来自中央财政预算。__ A.对

B.不对

4.根据《保险营销员管理规定》,《展业证》的业务范围和销售区域与所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域之间的大小关系是__。

A.前者必须大于后者

B.前者必须等于后者

C.前者必须小于后者

D.前者必须小于或等于后者

5.在内容方面.保险代理从业人员的职业道德总是要鲜明地表达职业义务和职业责任,以及职业行为上的道德准则。这表明保险代理从业人员的职业道德____ A:甲借朋友l0万元做生意,后经营不善生意失败,由于手头拮据,现在仍然未还

B:乙取得《资格证书》后,由于事务繁忙,没有参加过任何后续教育

C:丙一年前由于贷款诈骗被人民法院判处有期徒刑二年

D:丁原是某银行信贷科主任,去年由于渎职被银监会撤销职务

6.甲公司因为业务发展需要分立成乙公司和丙公司,双方约定原欠丁公司50万元的债务由丙公司负责偿还。后因丙公司无力偿还,发生纠纷。依法该笔债务应当__。

A.由乙公司偿还 B.由丙公司偿还

C.由乙公司和丙公司负连带责任

D.由乙公司和丙公司负按份责任

7.保险经纪机构应当自办理工商登记之日起__日内缴存保证金。

A.10 B.15 C.20 D.30

8.保险监管__是指利用各种经济杠杆影响相关经济利益以调节保险经纪行为的一种手段。具有较高的灵活性,从而克服了其他手段的刚性与反作用力。通过市场机制调节供需关系,形成合理的价格水平,促进公平竞争;通过奖优罚劣,改变保险经纪机构的相对成本,从而调整保险经纪机构的经营方向,达到有效监管的目的。

A.法律手段

B.行政手段

C.政策手段

D.经济手段

9.保险代理机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险。保险代理机构缴存保证金的,应当自办理工商登记之日起20日内,按注册资本或者出资的__缴存。

A.10% B.15% C.20% D.25%

10.损失因多种原因连续发生造成,且这些原因中既有保险风险,也有除外风险,无法划分损失结果。在这种情况下保险人一般__。

A.全额赔付

B.不予赔付

C.承担主要损失

D.承担次要损失

11.下列属于保险公司在团体保险销售管理上的功能有__:①销售及售后服务功能;②人力资源管理功能;③行政管理功能;④企划精算统计功能。

A.①②③

B.①②④

C. ②③④

D.①③④

12.下列选项中,关于保险合同变更的正确说法是__。

A.财产保险中,未经保险人同意的保险标的不得转让

B.人身保险中,投保人的变更一般无须经保险人同意,也无须告知保险人

C.保险合同变更可以采用书面形式或口头形式 D.投保人变更受益人时须经被保险人同意

13.关于企业年金会计,以下说法错误的是__。

A.负债应当在实际发生时确认

B.收入应在会计期末转入净资产

C.费用应在会计期末转入净资产

D.财务报表由资产负债表、现金流量表和利润表组成14.如果保险公估机构利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益的,由中国保监会责令改正,给予警告,并处以其违法所得__以下罚款。

A.3倍

B.5倍

C.8倍

D.10倍

15.以下关于寿险公司亏损弥补的说法中,正确的是__。

A.寿险公司境内外之间的盈亏可以互相弥补

B.在按顺序连续计算亏损弥补期时,可以断开计算

C.这里所提的亏损,即寿险公司财务报表中反映的亏损额

D.寿险公司境外业务之间的盈亏可以互相弥补

16.保险公司只能向取得《资格证书》且的人员发放《展业证》。

A:品行良好

B:具备两年以上从业经验

C:经保险行业协会登记注册

D:具备完全民事行为能力

17.在下列保险合同中,保险责任开始就不能解除的合同是__。

A.家庭财产保险合同

B.机动车辆保险合同

C.货物运输保险合同

D.人身意外伤害保险合同

18.在寿险公司财务报表的趋势分析法中,首先要选取一个基期,将基期报表上各项数额的指标均定为100,其他各财务报表上的数字也均用指数表示,由此编制出定基百分比报表,以查明各项目的变化趋势的分析方法是()。

A.结构百分比分析法

B.多期比较分析法

C.定基百分比分析法

D.连续比较分析法

19.__不属于保险合同有效应具备的条件。

A.合同主体必须具有保险合同的主体资格

B.当事人的意思表示真实 C.保险事故的发生必须与保险标的损失之间有因果关系

D.合同内容合法

20.关于人力资源管理中常用的激励手段,以下说法错误的是__。

A.奖励是一种被企业最广为接受和使用的激励手段

B.情感激励是企业文化激励的一种最常见的激励手段

C.参与激励能从根本上改变员工的工作态度,尤其适用于一线员工的激励

D.授权激励是基于需求理论而产生的21.在我国的公众责任保险合同中规定的免赔额形式是____ A:受害人

B:被保险人

C:受益人

D:保险人

22.机动车辆保险可分为机动车辆基本险和附加险,下列各项属于机动车辆基本险的是__。

A.车上人员责任险

B.机动车辆损失险

C.无过错损失补偿险

D.车载货物掉落责任险

23.出口信用保险中使用最广泛,承保量最大,而且比较规范的险种是____ A:规定一个索赔的截止期

B:规定一个索赔的追溯期

C:规定一个保险单生效的日期

D:规定一个保险单生效的追溯期

24.下列叙述不正确的是__。①单纯从劳动力数量的角度考虑,我国的人口结构问题并不是很严重。②考虑到我国的产业结构和人口基数,我国的人口结构很适宜。③老年人口比例持续增加,会造成严重的社会保障压力。④通过家庭储蓄的方式积蓄资金以备自己的养老和医疗使用,是一种最好的保障方式。⑤失调的性别比例不仅会产生严重的社会问题,而且对健康风险评估也会造成较大影响。

A.①④

B.③④

C. ②④

D.①⑤

25.以下关于寿险公司亏损弥补的说法中,正确的是__。

A.寿险公司境内外之间的盈亏可以互相弥补

B.在按顺序连续计算亏损弥补期时,可以断开计算

C.这里所提的亏损,即寿险公司财务报表中反映的亏损额

D.寿险公司境外业务之间的盈亏可以互相弥补

26.{单选26}

27.{单选27}

28.{单选28}

29.{单选29}

30.{单选30}

31.{单选31}

32.{单选32}

33.{单选33}

34.{单选34}

35.{单选35}

36.{单选36}

37.{单选37}

38.{单选38}

39.{单选39}

40.{单选40}

41.{单选41}

42.{单选42}

43.{单选43}

44.{单选44}

45.{单选45}

46.{单选46}

47.{单选47}

48.{单选48}

49.{单选49}

09年银行从业人员资格认证考试知识点归纳 篇5

 《期货交易管理条例》自2007年4月15日起施行。 《期货公司管理办法》自2007年4月15日起施行。 国务院期货监督管理机构,应当在受理期货交易所结算会员的结算业务资格申请之日起3个月内,做出批准或者不批准的决定。

 中国证监会自受理证券公司申请介绍业务的申请材料之日起20个工作日内,做出批准或者不予批准的决定。

 期货公司成立后无正当理由超过3个月未开始营业,或者开业后无正当理由停业3个月以上,国务院期货监督管理机构应当依法办理期货业务许可证注销手续。 在调查操纵期货交易价格、内幕交易等重大期货违法行为时,可以限制被调查事件当事人的期货交易,但限制的时间不得超过15个交易日;案情复杂的,可以延长至30个交易日。

 期货公司涉及重大诉讼、仲裁,或者股权被冻结或用于担保,以及其他重大事件的,期货公司及其相关股东、实际控制人应当自该事件发生之日起5日内,向国务院期货监督管理机构提交书面报告。

 期货交易所联网交易的====自决定之日起10日内,报告中国证监会。 会员制、公司制期货交易所====所有日期均是10日内。

 期货交易所宣布进入异常情况并决定暂停交易的,暂停交易的期限不得超过3个交易日,经中国证监会批准延长的除外。

 期货交易所每一结束后4个月内,向中国证监会提交财务报告;  每一结束后的30日内,提交工作报告;  每一季度结束后的15日内,提交季度工作报告。

 期货公司应当于月度终了后的7个工作日内向公司住所地中国证监会派出机构报送月度风险监管报表,在终了后的3个月内报送经具备证券、期货相关业务资格的会计师事务所审计的风险监管报表。

 期货公司申请金融期货结算业务资格的,应近3年内未出现严重的期货交易、结算风险事件。 期货公司董事、监事和高级管理人员在任职期间累计3次被行业自律组织纪律处分的,中国证监会及其派出机构可以将其认定为不适当人选。

 期货公司董事、监事和高级管理人员在任职期间擅离职守,造成严重后果的,中国证监会及其派出机构可以将其认定为不适当人选。

 期货公司应当保留书面风险监管报表,该报表的保存期限应当不少于5年。 期货公司首席风险官工作底稿和工作记录应当至少保存20年。

 证券公司应当在营业场所妥善保存有关介绍业务的凭证、单据、账簿、报表、合同、数据信息等资料。证券公司保存上述文件资料的期限不得少于5年。

 期货公司被期货交易所接纳为会员、暂停或者终止会员资格的,应当在收到期货交易所的通知文件之日起3个工作日内向期货公司住所地的中国证监会派出机构报告。

 期货公司变更公司形式、业务范围,国务院期货监督管理机构应当自受理申请之日起2个月内做出批准或者不批准的决定。

 因违法违规行为或者出现重大风险被监管部门责令停业整顿、托管、接管或者撤销的金融机构及分支机构,其负有责任的主管人员和其他直接责任人员,自该金融机构及分支机构被停业整顿、托管、接管或者撤销之日起未逾3年的,不得申请期货公司董事、监事和高级管理人员的任职资格。 期货公司对外发布的广告宣传材料,应当自发布之日起5个工作日内报住所地的中国证监会派出机构备案。

 全面结算会员期货公司与非结算会员签订、变更或者终止结算协议的,应当在签订、变更或者终止结算协议之日起3个工作日内向协议双方住所地的中国证监会派出机构、期货交易所和期货保证金安全存管监控机构报告。

 期货公司股东所持有的期货公司股权被冻结、查封或者被强制执行的,期货公司及其相关股东应当在5日内向期货公司住所地的中国证监会派出机构提交书面报告。

 设立期货公司的条件:

1.注册资本最低限额为3000万元;

2.高级管理人员具有任职资格,从业人员具有从业资格;

3.有公司章程;经营场所、业务设施;风险管理制度,内部控制制度;

4.主要股东及实际控制人具有持续盈利能力,最近3年内无重大违法违规行为; 5.高级管理人员≥3人,期货从业人员≥15人。 期货公司的股东应该具有中国法人资格。

1.持有5%以上股权的股东,或者,有关联关系的股东持股比例合计达到5%的:(1)实收资本和净资产均≥3000万元,持续经营2个以上完整的会计,在最近2个会计内至少1个会计盈利。或者,实收资本和净资产均≥人民币2亿元。

(2)净资产≥实收资本的50%;或有负债<净资产的50%。(3)累计对外长期股权投资≤自身净资产。(4)没有较大数额的到期未清偿债务。(5)近3年内,未因违法违规经营受到行政处罚或者刑事处罚;没有滥用股东权利、逃避股东义务等不诚信行为。

(6)其自然人股东、法定代表人或者高级管理人员:

 没有被采取证券期货市场进入措施,或禁入期限届满已逾2年;  没有被撤销任职资格或从业资格,或者自被撤销之日起已逾2年。

2.持有100%股权的股东,或者,有关联关系的股东持股比例合计达到100%的:(1)净资本不低于人民币10亿元;

(2)股东不适用净资本的,净资产不低于人民币15亿元。 期货公司申请金融期货经纪业务资格,条件: 1.申请日前2个月的风险监管指标持续符合标准。

2.具有:公司治理制度、风险管理制度、内部控制制度。

3.控股股东、实际控制人、高级管理人员近2年内没有受过刑事处罚、行政处罚,无不良信用记录。

4.期货公司近2年没有因违法违规经营受过行政处罚或刑事处罚。

但期货公司控股股东或实际控制人变更,高级管理人员变更比例超过50%====对上述情形负有责任的高级管理人员或负责人已不在公司任职====且以整改完成,且经期货公司所在地的中国证监会派出机构验收合格====可不受此限制。5.控股股东净资产≥人民币3000万元。

 期货公司申请金融期货经纪业务资格,提交的材料: 1.申请日前2个月月末的期货公司风险监管报表,及申请日前2个月的风险监管指标持续符合标准的书面保证。2.前一财务报告;申请日在下半年的,还需提供半财务报告。3.控股股东最近一期的财务报告。

五、期货公司变更股权,应该经中国证监会批准的情形:

1.单个股东的持股比例增加到5%以上,或有关联关系的股东合计持股比例增加到5%以上。

2.持有5%以上股权的股东受让股权,或者,有关联关系且合计持有5%以上股权的股东受让股权。

 期货公司变更住所,条件: 1.符合持续性经营原则;

2.近2年内无重大违法违规或重大风险。 期货公司申请设立营业部,条件:

近1年内未因违法违规受到处罚;申请日前3个月,符合期货公司风险监管指标标准;符合客户资产保护、期货保证金安全存管监控的标准;

八、期货公司设立、变更、解散、破产、被撤销期货业务许可,或者其营业部设立、变更、终止的,期货公司应该在中国证监会指定的报刊或者媒体上公告。

九、期货公司及其营业部的许可证由中国证监会统一印制。

许可证或者副本遗失或灭失的,期货公司应在30日内在中国证监会指定的报刊或者媒体上声明作废,并持登载声明向中国证监会重新申领。 公司治理

1.具有实行会员分级结算制度期货交易所结算业务资格的期货公司,和独资期货公司,应当设立独立董事。

2.期货公司对外发布的广告宣传资料,自发布之日起5个工作日内报住所地的中国证监会派出机构备案。

3.有关开户、变更、销户的客户资料档案,自期货经纪合同终止之日起,至少保存20年;

交易指令记录、结算记录、错单记录、客户投诉档案及其他业务记录,应当至少保存20年。 监督管理

1.期货公司的董事、高级管理人员、财务负责人====对报告签署确认意见; 2.法定代表人、经营管理的主要负责人和财务负责人====对月度报告签署确认意见。

 《<期货经纪合同)指引》《期货交易风险说明书》的内容和格式由中国期货业协会制定。

 公司制期货交易所收购本期货交易所股份、股东转让所持股份或者对其股份进行其他处臵,应当经中国证监会批准。

 国务院期货监督管理机构,对期货市场实行统一的监督管理;设立期货交易所,由国务院期货监督管理机构审批。

 中国证监会,对期货交易所实行统一的监督管理;设立期货交易所,由中国证监会审批。

 期货交易所宣布进入异常情况并决定采取紧急措施前应当报告中国证监会。 未经期货交易所许可,任何单位和个人不得发布期货交易即时行情。

 设立期货公司,由国务院期货监督管理机构批准,并在公司登记机关登记注册;国务院期货监督管理机构应当在受理期货公司设立申请之日起6个月内,作出批

        

  

  准或者不批准的决定。

期货交易所不得从事期货自营业务;不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与期货业务无关的业务;不得为其股东、实际控制人,或者其他关联人提供融资,不得对外担保。

期货公司注册资本应当为实缴资本。股东应当以货币,或者期货公司经营必须的非货币财产出资,货币出资比例不得低于85%。客户可以通过书面、电话、互联网下达交易指令。

期货交易所向会员收取的保证金,属于会员所有,除用于会员的交易结算外,严禁挪作他用。

期货公司向客户收取的保证金,属于客户所有,除了用于:依据客户的要求支付可用资金;为客户缴存保证金,支付手续费、税款,严禁挪作他用。

标准仓单、国债等有价证券的种类、价值计算方法、冲抵保证金的比例等,由国务院期货监督管理机构规定。

期货业协会的权力机构为:全体会员组成的会员大会。期货投资者保障基金由中国证监会集中管理,统筹使用。

保障基金的启动资金:期货交易所从其累计的风险准备金中,按照截至2006年12月31日风险准备金账户总额的15%缴纳。保障基金的后续资金:

 期货交易所向期货公司会员收取的手续费的3%;

 期货交易所从其所收取的手续费中,按代理交易额的千万分之五至十的比例缴纳;

 保障基金管理机构追偿或者接受的其他合法财产。

保障基金的后续资金按季度缴纳。期货交易所应当在每季度结束后的15个工作日内,缴纳前一季度应当缴纳的保障基金,并代扣代缴期货公司应当缴纳的保障基金。

对保障基金的管理应当遵循安全、稳健的原则。

保障基金的运用,仅限于:银行存款、购买国债、中央银行债券(包括中央银行票据),和中央级金融机构发行的金融债券。期货交易所可以接受以:标准仓单、可流通的国债和中国证监会认定的其他有价证券,充抵保证金。

 标准仓单冲抵保证金的,以冲抵日前一交易日,该标准仓单对应品种最近交割月份期货合约的结算价为基准,计算价值。

 国债冲抵保证金的,以冲抵日前一交易日,该国债在上海证券交易所、深圳证券交易所较低的收盘价为基准,计算价值。

 有价证券冲抵保证金的金额,取以下两项中的较低值:

 有价证券基准计算价值的80%;

 会员在期货交易所专用结算账户中的实有货币资金的4倍。实行会员分级结算制度的期货交易所,应当建立结算担保金制度——结算担保金由结算会员以自有资金向期货交易所缴纳——结算担保金属于结算会员所有,用于应对结算会员违约风险。

期货交易所应当按照手续费收入的20%的比例提取风险准备金——分先准备金独立核算,专户存储。

侵权与违约竞合的期货纠纷案件,依当事人选择的诉由确定管辖。当事人既以违约又以侵权起诉的,以当事人起诉状中在先的诉讼请求确定管辖。 不具有主体资格的经营机构因从事期货经纪业务而导致期货经纪合同无效,该机构按客户的交易指令入市交易的,收取的佣金应当返还给客户,交易结果由客户承担。

 不具有主体资格的经营机构未按客户的交易指令入市交易,客户没有过错的,该机构应当返还客户的保证金并赔偿客户的损失。赔偿损失的范围包括交易手续费、税金及利息。

 期货公司错误执行客户交易指令,除客户认可的以外,交易的后果由期货公司承担,并按下列方式分别处理:①交易数量发生错误的,多于指令数量的部分由期货公司承担,少于指令数量的部分由期货公司补足或者赔偿直接损失;②交易价格超出客户指令价位范围的,交易差价损失或者交易结果由期货公司承担。 期货公司超出客户指令价位的范围,将高于客户指令价格卖出或者低于客户指令价格买入后的差价利益占为已有的,客户要求期货公司返还的,人民法院应予支持,期货公司与客户另有约定的除外。

 因实物交割发生纠纷的,期货交易所住所地为合同履行地。 交割仓库不能在期货交易所交易规则规定的期限内,向标准仓单持有人交付符合期货合约要求的货物,造成标准仓单持有人损失的——交割仓库应当承担责任,期货交易所承担连带责任;期货交易所承担责任后,有权向交割仓库追偿。 结算担保金包括:基础结算担保金和变动结算担保金。

 期货交易所结算会员由交易结算会员、全面结算会员和特别结算会员组成。 期货公司有下列情形之一的,应当立即书面通知全体股东,并向期货公司住所地的中国证监会派出机构报告: ①公司或其董事、监事、高级管理人员因涉嫌重大违法违规被有权机关立案调查或者采取强制措施;②拟更换董事长、总经理;③财务状况恶化,不符合中国证监会规定的风险监管指标标准;④客户发生重大透支、穿仓;⑤发生突发事件,对期货公司和客户利益产生或者可能产生重大不利影响;⑥其他可能影响期货公司持续经营的情形。

 会员制期货交易所理事会可以根据需要设立监察、交易、结算、交割、会员资格审查、纪律处分、调解、财务和技术等专门委员会。 最高人民法院《关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》规定了审理期货纠纷案件应坚持的原则,这主要是风险和利益相一致的原则、尊重当事人合法约定的原则、过错与责任相一致的原则。

 期货公司董事、监事、财务负责人、营业部负责人离任的,其任职资格自离任之日起自动失效。有以下情形的,不受上述规定所限:

①期货公司除董事长、监事会主席、独立董事以外的董事、监事,在同一期货公司内由董事改任监事或者由监事改任董事;②在同一期货公司内,董事长改任监事会主席,或者监事会主席改任董事长,或者董事长、监事会主席改任除独立董事之外的其他董事、监事;③在同一期货公司内,营业部负责人改任其他营业部负责人。

 期货公司违法经营或者出现重大风险,严重危害期货市场秩序、损害客户利益的——可以对该期货公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取以下措施:①通知出境管理机关依法阻止其出境;②申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产,或者在财产上设定其他权利。

 证券公司受期货公司委托从事介绍业务,应当提供下列服务:①协助办理开户手续;②提供期货行情信息、交易设施;③中国证监会规定的其他服务。 证券公司不得代理客户进行期货交易、结算或者交割;不得代期货公司、客户收付期货保证金;不得利用证券资金账户为客户存取、划转期货保证金。

 期货公司董事会选聘首席风险官,将其是否熟悉期货法律法规、是否诚信守法、是否具备胜任能力以及是否符合规定的任职条件作为主要判断标准。

 期货交易所应当以适当方式发布下列信息:①即时行情;②持仓量、成交量排名情况;③期货交易所交易规定的其他信息。期货交易涉及商品实物交割的,期货交易所还应当发布标准仓单数量和可用库容情况。

 《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》是根据《公司法》和《期货交易管理条例》制定的。 根据《股指期货投资者适当性制度实施办法(试行)》是根据《期货交易管理条例》《期货交易所管理办法》《期货公司管理办法》和《关于建立股指期货投资者适当性制度的规定(试行)》等制定的。 《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》所称高级管理人员是指期货公司的总经理、副总经理、首席风险官、财务负责人、营业部负责人。 非结算会员下达的交易指令进入期货交易所后,期货交易所应当及时将委托回报和成交结果反馈给全面结算会员期货公司和非结算会员。 下列人员不得担任期货公司独立董事:①在期货公司或者其关联方任职的人员及其近亲属和主要社会关系人员;②在下列机构任职的人员及其近亲属和主要社会关系人员:持有或者控制期货公司5%以土股权的单位、期货公司前5名股东单位、与期货公司存在业务联系或者利益关系的机构;③为期货公司及其关联方提供财务、法律、咨询等服务的人员及其近亲属;④最近1年内曾经具有前三项所列举情形之一的人员;⑤在其他期货公司担任除独立董事以外职务的人员;⑥中国证监会认定的其他人员。 期货公司应当按照分类、流动性、账龄和可回收性等不同情况采取不同比例对资产进行风险调整。

 对不符合持续性经营规则,且经过整改仍未达到持续性经营规则要求,严重影响正常经营的期货公司,国务院期货监督管理机构有权撤销其部分或者全部期货业务许可、关闭其分支机构。

 从事期货交易活动,应当遵循公开、公平、公正和诚实信用的原则。

 未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金。

 期货公司的从业人员在本公司经营范围内从事期货交易行为产生的民事责任,由其所在的期货公司承担。

 中国证监会派出机构可以根据审慎监管原则,要求期货公司按周或者按日编制并报送风险监管报表。

 证券公司按照委托协议对期货公司承担介绍业务受托责任,基于期货经纪合同的责任由期货公司直接对客户承担。

 净资本=净资产-资产调整值+负债调整值-客户未足额追加的保证金-/+其他调整项。

 期货交易所缴纳的期货投资者保障基金应在其营业成本中列支。

 《股指期货投资者适当性制度实施办法(试行)》由中国金融期货交易所负责解释。 期货公司与客户对交易结算结果的通知方式未作约定或者约定不明确,期货公司未能提供证据证明已经发出上述通知的,对客户因继续持仓而造成扩大的损失,应当承担主要赔偿责任,赔偿额不超过损失的80%。

 期货公司接受客户全权委托进行期货交易的,对交易产生的损失,承担主要赔偿责任,赔偿额不超过损失的80%,法律、行政法规另有规定的除外。

 期货公司实际控制人被撤销、接管、托管、关闭,或者解散、破产的,期货公司及其实际控制人应当在5日内向期货公司住所地的中国证监会派出机构提交书面报告。

 全面结算会员、特别结算会员可以为与其签订结算协议的非结算会员办理结算业务。交易结算会员不得为非结算会员办理结算业务。 期货公司变更名称的,应当在5个工作日内向其住所地的中国证监会派出机构书面报告。

 对投资者进行知识测试的测试试卷及答案通过中国金融期货交易所系统统一下发至期货公司会员。

 期货投资者保障基金是在期货公司严重违法违规或者风险控制不力等导致保证金出现缺口,可能严重危及社会稳定和期货市场安全时,补偿投资者保证金损失的专项基金。

 公司制期货交易所监事会主席、副主席的任免,由中国证监会提名,监事会通过。

会员制期货交易所理事长、副理事长的任免,由中国证监会提名,理事会通过。 净资本是在期货公司净资产的基础上,按照变现能力对资产负债项目及其他项目进行风险调整后得出的综合性风险监管指标。

 期货公司应当每半年向公司全体董事提交书面报告,说明净资本等各项风险监管指标的具体情况,该书面报告应当经期货公司法定代表人签字确认。

 证券公司申请介绍业务资格,应当配备必要的业务人员,公司总部至少有5名、拟开展介绍业务的营业部至少有2名具有期货从业人员资格的业务人员。

 期货公司会员单位应当建立以了解客户和分类管理为核心的客户管理和服务制度,将股指期货投资者适当性制度贯穿于开户流程管理的各个环节,理性选择客户,不得为不符合投资者适当性标准的投资者申请股指期货交易编码。 期货公司的交易保证金不足,期货交易所履行了通知义务,而期货公司未及时追加保证金,期货公司要求保留持仓并经书面协商一致的,对保留持仓期间造成的损失,由期货公司承担;穿仓造成的损失,由期货交易所承担。 中国金融期货交易所、中国期货业协会对期货公司执行投资者适当性制度的情况进行自律管理。

 一般法人投资者申请开户,应当具备符合企业实际的参与股指期货交易的决策机制和操作流程,并提供加盖公章的证明文件。决策机制应当包括决策的主体与决策程序,操作流程应当明确业务环节、岗位职责以及相应的制衡机制。

 特殊法人包括证券公司、基金公司、合格境外机构投资者,以及须经监管机构或者主管机关批准才能参与股指期货交易的其他法人;一般法人系指特殊法人以外的法人。 在交割日,卖方期货公司未向期货交易所交付标准仓单,或者买方期货公司未向期货交易所账户交付足额货款,构成交割违约。

 期货公司风险监管指标包括期货公司净资本、净资本与净资产的比例、流动资产与流动负债的比例、负债与净资产的比例、规定的最低限额的结算准备金要求等衡量期货公司财务安全的监管指标。 期货交易所向会员收取的保证金,只能用于担保期货合约的履行,不得查封、冻结、扣划或者强制执行。

 证券公司应当在其经营场所显著位臵或者其网站,公开下列信息:①受托从事的介绍业务范围;②从事介绍业务的管理人员和业务人员的名单和照片;③期货公司期货保证金账户信息、期货保证金安全存管方式;④客户开户和交易流程、出入金流程;⑤交易结算结果查询方式;⑥中国证监会规定的其他信息。 除所在机构同意外,期货从业人员不得兼任导致或者可能导致与现任职务产生实际或潜在利益冲突的其他组织的职务。

 期货公司向客户发出追加保证金的通知,客户否认收到上述通知的,由期货公司承担举证责任。 若甲为机构投资者,其保证金损失数额为500万元,则甲可以得到的保障基金补偿金额为(402万元)。

 ——期货投资者保障基金对每位机构投资者的保证金损失在10万元以下(含10万元)的部分全额补偿,超过10万元的部分按80%补偿。 期货公司应当按照企业会计准则的规定确认预计负债。 净资本是在期货公司净资产的基础上,按照变现能力对资产负债项目及其他项目进行风险调整后得出的综合性风险监管指标。

 《股指期货投资者适当性制度实施办法(试行)》&《股指期货投资者适当性制度操作指引(试行)》由中国金融期货交易所负责解释的。

 《关于建立股指期货投资者适当性制度的规定(试行)》由中国证监会负责解释。 期货公司持有的金融资产,按照分类和流动性情况采取不同比例进行风险调整,分类中同时符合两个或者两个以上标准的,应当采用最高的比例进行风险调整。 期货公司应当按照分类、流动性、账龄和可回收性等不同情况采取不同比例对资产进行风险调整。

 期货公司扩大业务规模或者做出向股东分配利润等可能对净资本产生重大影响的决定前,应当对相应的风险监管指标进行敏感性测试。 不得担任期货公司独立董事的是:

在与期货公司存在业务联系或者利益关系的机构任职的人员及其近亲属; 在其他期货公司担任除独立董事以外职务的人员;

在期货公司或者其关联方任职的人员及其近亲属和主要社会关系人员; 为期货公司及其关联方提供财务、法律、咨询等服务的人员及其近亲属。

 期货公司应当在中国证监会指定的报刊或者媒体上公告的情形:设立、变更;解散、破产;被撤销期货业务许可;其营业部设立、变更、终止。

 股指期货投资者适当性制度对投资者的各项要求以及依据制度进行的评价,不构成投资建议;不构成对投资者的获利保证。

 在期货公司的分公司、营业部等分支机构进行期货交易的,该分支机构住所地为合同履行地。

 因实物交割发生纠纷的,期货交易所住所地为合同履行地。

 侵权与违约竞合的期货纠纷案件,依当事人选择的诉由确定管辖。当事人既以违约又以侵权起诉的,以当事人起诉状中在先的诉讼请求确定管辖。 期货纠纷案件由中级人民法院管辖。

 高级人民法院根据需要可以确定部分基层人民法院受理期货纠纷案件。

 期货公司执行非受托人的交易指令造成客户损失的,应当由期货公司承担赔偿责任,非受托人承担连带责任,客户予以追认的除外。

 客户下达的交易指令没有品种、数量、买卖方向的,期货公司未予拒绝而进行交易造成客户的损失,由期货公司承担赔偿责任,客户予以追认的除外。 客户下达的交易指令数量和买卖方向明确,没有开平仓方向的,应当视为开仓交易。

 期货公司错误执行客户交易指令,除客户认可的以外,交易的后果由期货公司承担。

09年银行从业人员资格认证考试知识点归纳 篇6

考试题

本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。

一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意)

1.根据我国《消费者权益保护法》的规定,租赁他人柜台或场地的经营者,标明真实名称和标记的正确的行为是()

A.标明出租人的真实名称标记

B.不标明出租人的真实名称和标记,以免诱导

C.标准承租人的真实名称和标记

D.不标明承租人的真实名称和标记,以免诱导

2.个人和家庭风险的识别和估测是指对当前和未来计划的资金来源和使用情况进行分析,发现和衡量导致收入减少或支出增加的潜在事故和事件。一般来说,下列选项中对个人和家庭主要面临风险归纳有误的是__。

A.人身风险

B.财产损失风险

C.责任风险

D.信用风险

3.下列哪项不属于国内运输货物保险除外责任的情况__ A.保险货物包装不善造成的损失

B.保险货物本身因碰撞而造成的开裂、折断等损伤以及由此引起的包装破裂造成的损失

C.被保险人的故意行为所造成的损失

D.被保险人的过失行为所造成的货物损失

4.银行之间短期的资金借贷市场是__。

A.票据贴现市场

B.短期债券市场

C.银行间拆借市场

D.大额存单市场

5.保险利益的消灭是指__。

A.投保人将保险标的转移给受让人

B.保险合同因保险效力的中止而失效

C.保险利益随保险标的的灭失而消灭

D.保险利益因保险赔偿的支付而终止

6.一般而言,人身保险纯保费的构成部分包括____ A:最低保证年金

B:最高保证年金

C:远期保证年金

D:近期保证年金

7.法律手段是指国家通过法律形式来引导、规范经营主体行为和市场活动秩序的一种手段。其明显的缺点是__。

A.客观性

B.公正性

C.滞后性

D.强制性

8.共同基金是开放型的投资公司,它只发行__。

A.企业债

B.次级债

C.优先股

D.普通股

9.附条件的民事行为所附条件违背法律规定的,应当__。

A.认定该民事行为无效

B.认定该条件无效

C.视为该条件自始不存在

D.认定条件无效,但民事行为的效力不受该条件的影响

10.根据保险人的委托,向保险人收取手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人是()。

A.保险公估人

B.保险经纪人

C.保险代理人

D.保险理算人

11.在团体保险实务中,一般来说,对于投保团体保险的团体的人数规定是____ A:不少于5人

B:不少于50人

C:不多于100人

D:不多于1000人

12.在______中,被保险人是对他人财产毁损或人身伤害依照法律、契约或道义负有经济赔偿责任的人。

A.财产保险

B.人身保险

C.责任保险

D.信用(保证)保险

13.买入证券的一方按照约定期限、以约定价格出售其所买入债券的行为被称为__。

A.逆回购

B.同业拆借

C.大额可转让存单

D.利率远期协议

14.关于我国企业年金计划类型的选择,以下说法不正确的是:()。

A.混合计划兼具DB计划和DC计划的优点,我国应该鼓励混合计划的发展

B.对于大型国有企业而言,财务能力较强,员工年龄结构老化现象严重,适于DB计划

C.DC计划可以适应我国员工流动率加快的需要,提高企业年金制度的吸引力,应该鼓励DC计划的发展

D.近两年内资本市场的发展使得居民的投资意识增强,因此我国只适合发展DC计划

15.甲保险公司是一家中外合资的股份制保险公司,现由于经营不善欲进入破产程序。那么甲公司首先要经过__的同意,才可由人民法院宣告其破产。

A.中国人民银行

B.公司董事会

C.公司股东大会

D.保险监督管理部门

16.养老保险管理机构通过账户管理为参加养老保险计划的企业和员工提供各种信息服务和权益保证。在养老保险计划设立的各类账户中,__的资金可以用来作为企业资金抵扣下一期的企业缴费。

A.个人缴费账户

B.企业缴费账户

C.公共账户

D.名义账户

17.保险公司总准备金在____中提取,逐年积累而成。

A:30日

B:20日

C:15日

D:10日

18.____是指保险人在保险合同规定的年限内死亡,或合同规定期限期满时仍生存,保险人按照合同均负给保险金责任的生存与死亡混合组成的保险。

A:定期保险

B:死亡保险

C:生存保险

D:两全保险

19.某酒厂为扭转亏损的销售局面,在该酒标签上加印一枚金质奖章的图案,下列说法中正确的是。

A:该厂的行为构成《反不正当竞争法》中的虚假宣传行为 B:该图案可认为是一种装潢,该厂的行为不构成不正当竞争行为

C:该厂的行为属于伪造国家机关印章行为,触犯了刑法,不属于《反不正当竞争法》的调整范围

D:该厂的行为构成《反不正当竞争法》中的虚假表示行为

20.为准确判定保险责任,保险公估从业人员应尽快索取相关的保险合同和被保险人提交的__。

A.《现场查勘记录》

B.《索赔清单》

C.《保单调查记录》

D.《标的查勘记录》

21.以下说法正确的是__。①理赔人员收到索赔单证后需要对单证的真实性和有效性进行审查②理赔人员对保险合同有效性的认定包括两方面内容:保险合同是否生效和保险合同是否还在有效期限内③保险合同生效是指保险合同满足全部生效要件,保险人开始承担保险责任

A.①

B.②

C.①②

D.①②③

22.保险公司参与新型农村合作医疗制度建设最主要的优势和价值在于__。

A.全国范围资金统筹

B.保险公司承担基金风险

C.保险公司信誉高

D.服务效率和服务质量

23.下列关于保险人的经营业务范围说法不正确的是__。

A.同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务

B.经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定,可以经营短期健康保险业务

C.经营人身保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定,可以经营小额的财产损失保险业务

D.经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定可以经营意外伤害保险业务

24.在一年保险期限内,发生所有权转移的保险车辆,在续保时__“无赔款优待”。

A.不给予

B.自然给予

C.经前任车主同意可给予

D.转手不超过1次可给予

25.甲保险公司是一家中外合资的股份制保险公司,现由于经营不善欲进入破产程序。那么甲公司首先要经过__的同意,才可由人民法院宣告其破产。

A.中国人民银行

B.公司董事会

C.公司股东大会 D.保险监督管理部门

26.{单选26}

27.{单选27}

28.{单选28}

29.{单选29}

30.{单选30}

31.{单选31}

32.{单选32}

33.{单选33}

34.{单选34}

35.{单选35}

36.{单选36}

37.{单选37}

38.{单选38}

39.{单选39}

40.{单选40}

41.{单选41}

42.{单选42}

43.{单选43}

44.{单选44}

45.{单选45}

46.{单选46} 47.{单选47}

48.{单选48}

49.{单选49}

09年银行从业人员资格认证考试知识点归纳 篇7

期货交易所

期货交易的原则:公开、公平、公正和诚实守信。

期货交易只能在依法设立的期货交易所和国务院或者证监会批准的其他交易场所进行。

证监会对市场实行集中统一管理,证监会派出机构根据证监会的授权履行监督管理职责。

《期货交易管理条例》是国务院制定,2007年4月15日执行,《期货交易管理办法》是证监会制定。

期交所设立要经过证监会批准,要在境内注册,不以盈利为目的,自律管理。以其全部资产承担民事责任,负责人由证监会任免。其负责人和财务人员如有因违法违纪被解除职务或取消资格的,要超过5年才能在交易所任职。

交易所的职责:

1、提供场所,设施,服务。

2、设计合约,安排上市。发布市场信息。制定交易规则和实施细则。

3、组织并监督交易、结算和交割。

4、提供集中履约担保。监督管理。自己不可直接或间接参与期货交易,除非证监会审核并报国务院批准后才行。

交易所的风险管理制度:保证金制度、当日无负债结算制度、涨跌停板制度、持仓限额和大户持仓报告制度、风险准备金制度。分级结算的交易所还要建立结算担保金制度。

报证监会批准的事项:制定或修改章程、交易规则和上市、中止、取消、恢复交易品种要。交易所的收益要首先用于保证交易场所、设施的运行和完善。

期货公司

设立期货公司要在公司登记机关登记,并获得证监会批准(6个月内做出批准还是不批准的决定)

设立条件(人地钱制度):3000万,董监高要有资格,从业人员有从业资格,主要股东或实际控制人最近3年没有重大违法违规。注册资本为实缴资本,货币不低于85%。

期货公司业务施行许可制。除了可以申请境内经纪业务,还能申请境外经纪业务和投资咨询业务和其他符合规定业务。不得从事自营或变相自营业务,以及对外担保和融资。

报证监会批准的事项:变更注册资本且调整股权结构是20日做决定。合并、分立、停业、解算、破产,变更业务范围,新增持有5%以上股权的股东发生变化都是2个月做决定。

成立后3个月不开业或者无正当理由停业3个月以上都要注销许可证。

期货交易的规则

在期货交易所交易的都必须是期货交易所的会员。交易所对应的都是会员,期货公司对应的都是客户。

下列单位和个人不能参与期货交易:国家机关跟事业单位、证监会、交易所、协会、保证金存管机构的工作人员。

客户通过书面,电话,互联网向期货公司下达交易指令。

交易所要及时发布成交量、成交价、持仓量、最高价、最低价、开盘价和收盘价和其他应该公布的即时行情。严格执行保证金制度。期货公司对客户的保证金不得低于交易所规定的标准。

交易所收费项目,收费标准和管理办法由国务院有关部门统一制定发布。交割仓库由交易所指定,不得参与期货交易。

会员违约:先以会员保证金负责,保证金不足,交易所先用自己的风险准备金和自有资金负责,再对会员追偿。如果是分级结算的交易所应先以会员保证金负责,保证金不足,交易所先用会员的自有资金,结算担保金和交易所自己的风险准备金和自有资金负责,再对会员追偿。

客户违约:先以客户保证金负责,保证金不足,期货公司先用自己的风险准备金和自有资金负责,再对客户追偿。

银行业金融机构从事期货交易融资担保资格由银监会批准。

国企进行期货交易要遵循套期保值的原则,否则没收违法所得,1-5倍罚款,违法所得不足10万的,罚款10-50万。对直接负责人给予降级或开除的纪律处分。国务院商务主管部门对境外商品期货的交易品种经行核准。

违反规定从事境外期货交易的,没收违法所得,1-5倍罚款,违法所得不满20万的处20万-100万的罚款。直接负责人处1-10万的罚款。

期货业协会

协会是自律性组织,权力机构是会员大会,章程由会员大会制定报证监会备案。设理事会,按照章程规定经行选举。协会只能给予纪律处分,不能处罚,处罚是证监会的权利。

负责从业人员资格的认定、管理和撤销工作。

监督管理

证监会有权现场检查,调查取证,查阅复印资料,对可能被转移的资料可以进行封存。调查操作价格,内幕交易等重大违法行为的案件时,经证监会的主要负责人批准,可以限制被调查的当事人的期货交易,不得超过15个交易日,案情复杂的可延长至30个交易日。

期货投资者保障基金的筹集管理和使用方法由证监会同国务院财政部制定。保证金要每日稽核。

证监会要对期货公司制定可持续经营的规则:净资本与净资产的比例、净资本与境内经纪业务规模的比例、净资本与境外经纪业务规模的比例、流动资产与流动负债的比例。不符合要求的对董监高采取谈话、提示、记入信用记录等措施。逾期不改:限制或暂停业务、不批新业务、限制分红不给董监高发工资和福利、限制财产转让、责令更换董监高、限制自有资金使用。改了验收完毕3日内解除限制。改了还不达标,有权撤销部分许可或全部许可,关闭分支机构。期货公司违法经营:对董监高等直接负责人限制出境,禁止转移其财产。期货公司股东虚假出资或抽逃:责令改正,并可责令其转让股份。改正前,证监会可限制其股东权利。

期货公司交易软件不符合要求:要求改进或者更换。证监会有权要求供应商提供相关资料,不配合就3-10万罚款,直接负责人1-5万罚款。

期货公司涉及重大诉讼、仲裁、股权被冻结或者用于担保等重大事项,股东或者实际控制人要5日内向证监会提交书面报告。

法律责任P17 交易所,非期货公司结算会员违反规定接纳会员、收取手续费、使用分配收益和没有建立相关制度的对直接责任人1-10万罚款并纪律处分。

交易所违规收取保证金,挪用保证金,允许保证金不足经行交易,参与期货交易、伪造涂改资料的没收违法所得1-5倍罚款,不足10万,10-50倍罚款。期货公司接受不合规的人委托交易,允许保证金不足交易,变相自营,涂改资料,任用没从业资格的等对直接负责人1-5万罚款。

期货公司欺诈客户:挪用保证金,约定收益,获利保证,不出示风险揭示书,虚假信息对直接负责人1-10万罚款,情节严重的,取消从业资格。

内幕交易:没收违法所得1-5倍罚款,不足10万10-50万罚款,单位负责人3-30万。

操纵价格:没收违法所得1-5倍罚款,不足20万20-100万罚款,单位负责人1-10万。

交割仓库违规:没收违法所得1-5倍罚款,不足10万10-50万罚款,单位负责人1-10万.非法设立期货交易场所:没收违法所得1-5倍罚款,不足20万20-100万罚款,单位负责人1-10万。

中介服务机构未尽责:没收业务收入,1-5倍罚款,直接负责人3-10万。境外机构在境内设立、收购、参股期货经营机构以及在境内设立分支机构(含代表处)的管理办法,由证监会,国务院商务主管部门和外汇管理部门制定报国务院批准后执行。

第二部分 部门规章与规范性文件 投资者保障基金2007.8.1执行

目的:在期货公司严重违法违规或者风险控制不力的情况下补偿投资者保证金损失的专项基金。

筹集原则:取之于市场,用之于市场。管理和运用的原则:公开、合理、有效。

使用原则:保障投资者合法权益和公平救助实行比例赔偿。保障基金由证监会集中管理、统筹使用。

启动资金:由期货交易所从其累计的风险准备金中按照截至2016.12.31的风险准备金账户总额的15%缴纳形成。期货交易所应该在本办法实施一个月内缴纳。后续资金来源:1.期货交易所向期货公司会员收取的交易手续费的3%缴纳。2.期货公司从其收取的手续费中按代理交易额的千万分之5到10缴纳。3.保障基金管理机构追偿或其他合法财产。注意:期货交易所应该每季度结束后15个工作日缴纳后续资金,同时帮期货公司代扣缴纳。但是满8亿后就不用缴纳,或者不可抗力。其利息归自己所有,也可以接受社会捐赠。比例都是证监会规定。保障基金的管理:由证监会、财政部指定机构管理,遵循安全、稳健的原则:存款、国债、中央银行的票据、中央级金融机构发行的债券和其他合法批准。同时独立核算、分别管理。定期向证监会、财政部报告。保障基金财政部负责财务监管,收支和决算报财政部批准。证监会负责业务监管,对其使用情况定期核查。同时证监会定期向基金管理机构报告期货公司风险状况,高风险的期货公司每月报告。

保障基金的使用:个人:10万内全部,超10万90% 机构:10万内全部,超10万80%,不足部分由后缴纳的继续补偿。机构以个人名义投资的按机构标准补偿。使用前期货公司应该先垫资,不足或情况紧急再使用基金。补偿后可以依法参与期货公司的清算,同时把使用情况报告证监会和财政部。

期货交易所管理办法2007.4.15 设立需要证监会批准,并注明“商品交易所”或者“期货交易所”字样,其他单位或个人不得用期货交易所或近似名称。

变更名字、注册资本要证监会批准。成立可以采用吸收合并(A+B=A)、新设合并(A+B=C),债权债务要继承。未经证监会批准不允许新设分所,联网交易的要在决定之日的10日内报告证监会。

解散:营业期限满、会员大会或者股东大会决定解散、证监会决定关闭。前2项要经证监会批准。交易所因合并、分立、解散而终止的证监会要公告,应该成立清算小组,清算方案要证监会批准。会员制交易所:

会员大会是权利机构,由理事会负责召集,每年一次。由理事长主持,会议事项召开前10日通知。临时大会召开条件下列之一:会员理事不足章程规定的2/3、1/3会员提议、理事会认为有必要。注意:临时大会不得决议没有通知的事项。会员大会要2/3以上的会员参加为有效。

会员大会要做会议纪要,理事签名。结束的10日内将文件报告证监会。理事会:每届任期3年,由会员理事(会员大会选举)和非会员理事组成(证监会委派)。理事长1名,副理事长1-2名,都由证监会提名,理事会通过,理事长不得兼任总经理。理事长因故临时不能履行职权可以指定副理事长或理事代理。理事会议至少半年一次,前10日通知,2/3以上出席有效,全体理事的1/2同意有效,结束后10日内报告证监会。召开临时理事会议的下列情况:1/3理事提名、章程规定的情况、证监会要开。会议要本人出席,不能出席要书面委托其他理事,要标明授权范围,每个理事只能接受一个理事的委托。会议记录要理事和记录员签字。可以设立专门委员会。

总经理:总经理1人,副总若干。都由证监会任免,3年一届连任不得超过2届。总经理是当然理事。总经理有事可以指定副总代理职权。任免中层管理人员要10日内向证监会报告。

公司制交易所:股东大会是权利机构。会议后10日内报告证监会。董事长1人,副董事长1-2人,证监会提名,董事会通过。董事长不得兼任总经理。董事长有事可以指定副董事长或董事行使职权。董事会议10日内向证监会报告。独立董事证监会提名,股东大会通过。为了保护中小董事。可以设置董事会秘书,证监会提名,董事会通过。

总经理1人,副总若干,每届3年,连任不得超过2届。总经理有事,指定副总代理职权。

监事会:每届任期3年,不得少于3人。监事会主席1人,副主席1-2人。主席副主席由证监会任免,证监会提名,监事会通过。监事会会议10日内报告证监会。

交易所会员管理:要是境内注册,取得资格要交易所批准,取得,消除资格向证监会报告。交易所每年要对会员是否遵守规则和实施细则抽样或者全面检查。交易结算会员只为自己,全面结算会员和特殊结算会员可以为非会员办理结算业务。注意:交易所可以根据会员资信跟业务开展情况限制结算会员的业务范围,3日内报告证监会。

业务基本规则:保证金分为结算准备金(未被合约占用)和交易保证金(已被合约占用)。有价证券抵充保证金:交易所认定的标准仓单、可流通的国债、证监会认定的其他。不能过期。都是按前一交易日的标准仓单结算价或国债收盘价计算。最多8折,且不能高于自己账户货币的4倍。交易费用只能货币支付。有价证券都要提交给交易所。交易所调整结算担保金要提前报告证监会。交易所要按照手续费收入的20%提取风险准备金。有根据认为客户违反规则可以采取临时措施:限制入金、限制出金、限制开仓、提高保证金标准、限期平仓、强制平仓,加粗要报告证监会。

异常情况:自然灾害、火灾、计算机系统故障(不是交易所的责任)、会员出现结算、交割危机,且对市场正在或即将产生重大影响。可以暂停交易不得超过3个交易日,除非证监会批准延长。交易所要发布周报、月报、年报。对结算、交易、交割资料保存20年。未经证监会批准,理事长、副理事长、董事长、副董事长、监事会主席、监事会副主席、总经理、副总经理、董事会秘书不能在任何盈利组织任职。注意:没有独立董事。

每年结束后4个月内提交财务报表。每季度后15日,每年后30日,提交工作报告。

重大事项要报告证监会:交易所发现工作人员违法、涉及占10%净资产的诉讼、重大财务支出。

证监会认为市场出现异常:延迟开市、暂停交易、提前闭市。

期货公司监督管理办法

证监会及其派出机构对期货公司实行监督管理。协会和交易所对期货公司实行自律管理。期货保证金安全存管监控机构对客户保证金安全实施监控。

设立期货公司要在公司登记机关登记,并获得证监会批准(6个月内做出批准还是不批准的决定)

设立条件(人地钱制度):3000万,董监高要有资格,从业人员有从业资格,主要股东或实际控制人最近3年没有重大违法违规。注册资本为实缴资本,货币不低于85%。

有期货从业人员资格的不少于15人,有任职高管资格的不少于3人。

5%以上股东为法人的:实收资本和净资产均不得少于3000万;负债低于50%,3年没违法不诚信(境外股东在当地也一样3年)。5%以上股东为个人的金融资产不得少于3000万。

有关联关系的股东合计达5%的,持续最高的要达到要求。外资持股要向国务院商务主管部门申请办理外商企业投资批准书。期货公司默认商品经纪业务,可以申请金融经纪、境外经纪、投资咨询的资格。资产管理业务要等级备案。申请金融经纪业务要求:2个月风险监控指标,高管2年没刑事处罚。控股股东净资产或金融资产不低3000万。

变更股权要批准的情况:变更控股或第一大股东、单个或关联股东持股达100%、单个或关联股东持股达5%,且涉及境外股东。不涉及境外股东要期货公司住所地证监会派出机构批准。

期货公司变更住所:符合持续性经营原则、2年没受罚。向迁入地证监会派出机构提交申请。

期货公司新设分支机构或者营业部:3个月的风险监控指标,1年内没受罚。向公司所在地证监会派出机构申请。

期货公司设立、收购境外期货类经营机构:6个月的风险监控指标,2年没受罚,境外机构所在地的监管机构与证监会签署合作备忘录。

以上行为加上停业、破产、解散等等都要先处理好客户资产,然后在证监会指定的媒体上公告。业务许可证由证监会统一印制,丢失应30日内在证监会指定的媒体上声明作废,并向证监会重新申领。期货公司治理原则:明晰职责、强化制衡、加强风险管理。

5%股东、控股股东下列行为要3日内告知期货公司:股权出现变动,违法,改名,重组、破产。期货公司要3日内报告公司住所地证监会派出机构。书面通知全体股东或者公告:董监高违法或涉嫌违法、风险管控指标不达标、客户重大透支穿仓,可能影响公司持续经营、突发事件可能对公司或客户造成影响。公司对营业部要统一结算、统一风险管理、统一资金调拨、统一财务管理和会计核算。

期货公司可以用自有资金用于投资股票、基金、债券等金融资产。

期货公司要提供从业人员资格证明等材料供客户查询,并在网站和营业部提示客户可在协会查询。客户资料保存20年。

《期货经纪合约》《期货交易风险说明书》由协会制定。期货公司传递交易指令要先验证钱、再时间优先进行传递。

期货公司每日为客户提供交易结算报告,并提示客户可以在保证金安全存管监控机构查询,有异议的要按照合同约定时间内书面提出。期货公司开立、变更保证金账户的要当日向保证金管控备案。

客户的保证金只能放在期货保证金账户和期货交易专用结算账户。存管银行被查要更换其他符合条件的银行。

法定代表人、主要负责人、首席风险官、财务负责人对年报、月报签署。监事会、监事对年报审核、董事会对年报签署。

期货公司5%以上股东、实际控制人在公司开户交易的要5日内告知住所地证监会派出机构,并定期报告交易情况。

证监会进行现场检查不得少于2人,并出示证件和检查通知书,可以聘请专业人士协助调查。采取监管谈话、责令改正、出具警示函。期货公司把客户账户借给别人,给予警告,单处或并处3万。

中介服务机构报告义务做的不好,给予警告,单处或并处3万。未经许可,持有5%,给予警告,单处或并处3万。

董监高任职资格

高管5种:总经理、副总经理、首席风险官、财务负责人、营业部负责人(前三个加粗的为经理层人员)任职前要证监会核准的任职资格。对董监高监督管理的是证监会、自律管理的是协会和交易所。

一般董事、监事(除董事长、监事会主席、独立董事):期货、证券、会计、法律3年以上或经济管理5年以上;专科

独立董事:期货、证券、会计、法律 5年以上或有高级职称 ;

本科且有学位 ;资质测试; 有时间和精力

注意:在期货公司或关联方任职或亲朋好友,5%以上股东或前5股东,或者1年内满足上述条件的都不能当独立董事。

董事长、监事会主席:期货 3年,其他金融4年,会计、法律5年;本科;资质测试

经理层:期货资格 ;本科

;资质测试

总经理副总经理:期货3年,其他金融4年,会计法律5年;期货资格;本科;资质测试;金融机构负责人2年经验

首席风险官:期货资格;本科;资质测试;期货3年和2年风险、交易、结算、合规负责人经验/ 期货1年,其他金融风险管理经验3年 营业部负责人:期货资格;本科;期货3年货金融4年经验。注意:期货从业10年或金融机构负责人8年,学历可大专。

学历是金融硕士或者法律会计类硕士从事除期货业务年限可放宽1年。在监管机构自律机构任职8年以上的可免从业资格。

不得申请董监高:因违法违规解除职务、撤销资格、开除不满5年。行政处罚不满3年。证监会认为不适当2年。负责的机构曾出现重大风险不满3年。申请董事长、监事会主席、独立董事:2个推荐人书面推荐、独立董事还要发表独立声明。推荐人应该是现任董事长、监事会主席或经理层。推荐人每年最多推荐3次。注意:向证监会或者其授权的派出机构申请,其他的董事监事和财务向住所地的证监会派出机构申请即可。

申请董监高学历是境外大学的要提交国务院教育行政部门的认证文件。取得资格的要30日内办理任职手续否则失效。期货公司任用或免除董监高要5日内报告证监会相关派出机构。免除首席风险官要在决定之日前10日向公司住所地证监会派出机构报告。经理层境外人士不得超过30%。

高管可以在期货公司参股的2家公司任职董事或监事。独立董事最多在2家任职。董监高兼职的要发生之日起5个工作日报告证监会相关派出机构。

离职,任职资格失效。但是同一公司内由资格要求高的调任要求不变或降低的职位不会失效。

董监高有近亲从事交易的要5日内报告公司,公司5日内告知证监会相关派出机构。

有经理人人员资格的但未任职需要年检,下一起每年第一季度提交由单位负责人和推荐人签署的年检意见表。未按规定参加年检或者不通过或者连续5年未任职,要重新取得资格。

董事长、监事会主席、独立董事、经理层(包含有资格未任职)要每2年参加一次证监会认可行业自律组织的业务培训。

董事长、总经理、首席风险官不能履行职责公司决定符合条件的人员代为履行的要3个工作日报告证监会及其派出机构。代理时间不得超过6个月。

证监会认为不适当的条件:向证监会虚假、隐瞒、擅离职守且有严重后果的;1年内3次监管谈话;累计3次自律处分。不适当2年内不得任职董监高。推荐人虚假陈述的2年内不得再推荐。并记入诚信档案。

董事长、总经理离任审计:辞职、被认为不适当接触职务或者撤销资格的,离任3个人月内经行审计。

现任法定代表人不具备从业资格的1年内要取得。

欺骗贿赂取得任职资格、或利用职务之便获得非法利益的要罚款3万。

期货从业人员管理办法

协会组织从业资格考试并颁发合格证明。从业资格申请条件必须要被本机构聘用且3年没违法违规。辞职、解聘或死亡要10日内报告协会并注销资格。取得考试合格的但连续2年未在机构任职的在申请从业资格前要参加协会组织的后续教育培训。

机构或其管理人员对从业人员发出违法违规指定:要给予抵制,并及时按照机构内部流程像高管或董事会报告,机构未妥善处理的,从业人员应及时向证监会或者协会报告。证监会和协会要保密。机构管理人员不得打击报复。注意:被迫违法违规的,但是已经履行报告义务,可以从轻、减轻或免除处罚。

协会作出纪律惩戒,决定之日10日内向证监会及有关派出机构报告,及时在协会网站公式。并定期向证监会报告。

从业人员违法违规,机构要10日内告诉协会。证监会可以采取责令改正、监管谈话、出具警示函。

从业人员自律管理办法由协会制定,报证监会核准。没资格执业的:证监会责令改正、给予警告,3万罚款。

首席风险官管理办法

首席风险官负责经营合法合规和风险管理状况进行监督。对董事会负责。解聘首席风险官要有正当理由,并向住所地证监会派出机构报告。不得兼任公司合规负责人之外的职务。

聘任要经全体独立董事同意(有的话)。主要判断标准:是否熟悉法律法规、是否诚信守法、是否具备胜任能力、是否符合规定的任职条件。

首席风险官对侵害客户和公司的指令给予拒绝,必要时向证监会派出机构报告。工作底稿20年。

免除职务要提前通知本人,并在决定前10日将免除理由和履行职责情况以及替代人选报告证监会派出机构。辞职的要提前30日向董事会申请,并告诉证监会派出机构。

公司股东、董事不得越过董事会向首席风险官下达指令。首席风险官每季度后10日内季报、每年1月20日前年报。

首席风险官违规的,证监会监管谈话、出具警示函、责令更换。严重的被认定不适当人选,2年内不得任职董监高。

期货公司发生重大违规或风险的,首席风险官已经履行报告义务的可以从轻、减轻、免除行政处罚。

风险官应按时参加证监会组织或认可的培训,连续2次不参加或者培训考试不合格的,可以监管谈话、出具警示函。

金融期货结算业务

1、申请金融业务结算资格的条件:3月内做出批准不批准。有资格但没申请会员的6个月就资格失效

①经纪资格;负责人2年经验;高管人员、控股股东2年内未处罚。

②近3年内无 期货公司无处罚、严重的期货交易结算风险事件,控股股东或实际控制人持续经验2年。

2、申请金融期货交易结算资格:除1外

①董事长、正副总经理中至少2人证券或期货5年以上,至少1人期货5年以上且3年管理经验

②注册资本5000万,2个月风险监管指标

③前3年中至少1年盈利且每季度末客户权益总额不低于8000万,控股股东净资产不低于2亿或控股股东净资本不低于5亿,不适用的净资产不低于8亿。

3、申请全面结算资格

①董事长、正副总经理中至少3人证券或期货5年以上,至少2人期货5年以上且3年管理经验

②注册资本1亿,2个月风险监管指标

③前3年连续盈利,且每季度末客户权益总额不低于3亿,控股股东净资产不低于10亿 或前3年中,至少2年盈利,且每季度客户权益不低于1亿元,控股股东净资本不低于10亿,不适用的净资产不低于15亿。只取得金融期货经纪业务资格的可以申请非结算会员。全面结算会员为非结算会员结算的要签订结算协议。

非结算会员的客户申请或注销交易编码的要按照交易所规定办理,下达的交易指令要经全面结算会有审查后进入交易所。交易所将成交回报反馈给全面结算会员和非结算会员。

非结算会员对交易有异议要向全面和交易所提出。全面结算会员按照证监会、期货交易所的规定建立

保证金制度按照交易所的规定建立

限仓制度,非结算会员的客户打到限仓的要通过非结算会员向交易所报告,客户没报告,非结算会员自己报告。期货公司被接纳、暂停、终止会员的,3日内向派出机构报告

全面结算会员与非结算会员签订、变更、终止协议的,3日内向派出机构、交易所、保证金监管机构报告。

全面结算会员调整非结算会员的结算金最低余额的应当日向交易所、保证金监管机构报告。

全面结算会员定期报告:非结算会员的名单及变化、内部控制制度和风险管理制度的执行情况。

期货公司风险监控指标管理办法。

期货公司扩大业务规模或者做出股东分配利润前要进行相对应的风险监管指标进行敏感性测试。

净资本=净资产-资产调整+负债调整=客户未足额追加的保证金-/+其他

期货公司按照分类、流动性、账龄、可回收性采取不同比例对资产经行风险调整,分类同时满足2个以上标准的按最高比例经行调整。

风险监管指标期货公司:预警是其120%的时候,不符合要求的当日告知全体股东。重大业务需要变动10%以上。① 净资本不低于1500万 1800万预警

净资产/风险准备金不低于100% 120%预警

注意:与上月变动超过20%要向派出机构报告说明原因,5工作日内书面报告董事。

净资本/净资产不低于40% 48%预警

流动资产/流动负债不低于100% 120%预警

负债/净资产不高于150%

120%预警

风险监管报表每月报7工作日内每年报4个月内,法定代表人、主要负责人、首席风险官、财务负责人、结算负责人、制表人要签字确认。上述人员有异议要书面说明理由向派出机构。保存不少于5年。

达到预警标准的进入预警期,连续3个月优于标准的,风险预警期接触。,不符合规定的派出机构要2个工作日现场检查,整改不得超过20个工作日。验收合格后3个工作日解除有关措施。

IB业务(中间介绍业务)

1、证券公司的条件:拥有或控股一家期货公司,或被同一机构控制(有儿子或同一个爸爸)证监会20工作日批还是不批。IB业务文件5年。① 申请前6个月的下列指标合规:

净资本不低于12亿;流动资产不低于流动负债150%;对外担保和或有负债不高于净资产的10%; 净资本不低于净资产的70% ②具有实行会员分级结算制度,2个月风险监管指标符合规定。③从业人员,总部至少5人。营业部至少2人期货从业

证券公司只能接受儿子或一个爸爸的期货公司的IB业务,并且签订协议双方各5工作日各自告知所在地的派出机构

证券公司介绍其控股股东、实际控制人开户的:派出机构备案、并披露义务。每半年向派出机构报送合规报告,发生重大事项,2工作日报告。违反规定,责令限期整改、监管谈话、出具警示函。

期货客户开户管理

期货公司为客户申请、注销交易编码,以及修改客户资料,应该通过监控中心办理。监控中心要进行复核。通过复核当日把账户发给期货公司,下一日用户可用。开户要实名制,只能用身份证。

监控中心退回交易编码:客户不符合实名制、资料不完整格式不正确。监控中心对期货公司报送的资料统一性复核的:客户姓名或名称、内部资金账户、期货结算账户、交易编码。

证监会对期货市场客户进行监督,派出机构对期货公司客户监督。

违规开户:责令限期整改、监督谈话、出具警示函。逾期不改的,暂停开户或相关业务。

期货投资咨询业务(2个月批不批)

从事期货投资咨询业务,公司和人员都要有资格。

公司申请:注册资本1亿、净资本不低于8000万,6个月风险合格、高管3年经验1人、2年经验从业人员5人且高管和从业3年没违规、公司3年没违规。投资咨询业务的合同指引和风险揭示书都是协会制定。

公司和客户利益冲突:客户利益优先。客户与客户冲突:公平对待。营业部要在公司总部的管理下统一对外提供咨询业务。

公司每月向住所地派出机构报告,首席风险官负责制定和执行监督管理制度,并定期合规性检查。

公司进行公开媒体宣传前要住所地派出机构备案。

期货资产管理业务(2个月批不批)

申请资格:净资本5亿、6个月风险合规、最近2次评级不低于B类B级、3年没违法违规,5年经验高管1名、3年从业5名且3年没违规。

初始委托资产不低于100万。董监高和从业自己和配偶不得参与本公司资产管理,父子子女参加的要5日内派出备案。并公司网站披露。不得通过公众媒体推广宣传产品。

客户要对资金来源和用途进行合法性书面承诺。

资产管理投资非期货类品种要5个工作日到监控中心备案。不得对资产管理进行交易。每次报送净值。亏损达到一定比例客户有权提前终止。

管理经理、交易执行、风控管理等岗位人员变动5日内派出报告。每月5日内报告交易情况。

有下列情况报告总经理和首席风险官:产品被机关调查、客户提前终止、影响其他产品和客户。月报7日年报3个月内

违规的:责令限期整改、监管谈话、责令更换有关责任人员。

协会自律规则

协会只能纪律惩戒,不能处罚,那是证监会的权利 从业人员要维护客户的合法权益。

要保守国家秘密、所在机构秘密、投资者的商业秘密和个人隐私,但是国家机关或法律法规要提供的和保护自己的合法权益而公开的。

和客户利益冲突的,要及时告知客户,尽量避免,无法避免则要保证客户得到公平对待。无法继续提供服务,及时与客户协商,更换从业人员。在从业前参加培训后要具备:专业知识、技能、职业道德。除所在机构同意外,不得兼任其他有关利益冲突的机构职务。从业人员违法违规的,任何人可以向协会举报。

从业人员违规收到机构处分要10日告知协会,协会要求改正逾期不改的,采用训诫、公开谴责,并计入诚信档案。

从业违规后:2、3、4要参加协会组织的专项培训。

1.情节显著轻微且没有后果的,批评教育。

2.情节轻微,没有严重后果,予以训诫、并以训诫信的形式告知。3.情节严重并造成严重后果的,公开谴责。4.不争的竞争的,暂停6-12月。5.违法的3年内不得申请从业。

刑法修正法案

隐匿或故意销毁会计凭证、账本之类的5年2-20万。国企负责人不负责重大损失3年,特别重大3-7年。

擅自设立银行、交易所之类的3年2-20万,严重的3-10年5-50万。涉及内幕5年 1-5倍

严重的5-10年 1-5倍 涉及虚假5年 1-10万 严重的5-10年 2-20万 操纵价格5年 1-5倍

严重5-10年 挪用单位资金3年 巨大或者不还的3-10年 挪用公款资金5年以上

巨大10年以上

受贿5年

巨大5以上

行贿3年 巨大3-10并罚金 挪用客户资金3年 3-30万

特别严重3-10 5-50万 违规出具信用证5年以下 特别严重5以上 洗钱 5年 5%-20% 严重10年 5%-20%

期货纠纷

分支机构进行期货交易的,该分支机构所在地为合同履行地,实物交割,交易所所在地为合同履行地。由中级人民法院管辖。分支机构不能承担责任的由期货公司承担。

从业人员产生的民事责任由期货公司承担。不以真实身份交易的单位和个人,交易行为符合交易规则的,后果自己承担。客户有过错,应当承担民事责任。

无效合同(公司没资格、客户没资格、违规合同)给客户损失:谁犯错谁承担,都有错,按各自责任大小分别承担。

公司没资格,佣金还给客户,交易结果客户自己承担。

公司没按客户指令:返还佣金、赔偿客户损失(手续费、税金、利息)公司没提示风险说明书:未提示首次交易客户,公司赔偿;非首次交易客户,客户自己承担。

公司接受客户全权委托,承担主要责任,不超过80%。执行非受托人指令,公司承担,非受托人连带责任。客户指令没有品种、数量、买卖方向的,公司没拒绝,公司责任。注意:没有效期默认当日,没价格默认市价,没开平方向,默认开。交易数量发送错误,多或少的部分公司承担。

价格错误,多或少的部分公司承担。造成盈利的,客户可以追要收益。结算结果没通知客户,公司赔偿不超过80%。

对交易结果有异议,要在合同约定的时间内提出,谁没采取措施谁负责。保证金不足仍允许交易为透支交易。没通知追加保证金造成损失,交易所没通知期货公司或允许透支交易,交易所赔60%,期货公司没通知客户或允许透支交易,期货公司赔80%。

通知了,期货公司要求保留持仓,则透支交易损失期货公司承担,穿仓则交易所承担。客户要求保留持仓,透支损失客户承担,穿仓则期货公司承担。保证金不足被强平,谁保证金不足谁承担责任,交易费用被平仓者承担。超量强平,谁强平谁负责。

违约后中间机构(期货公司、交易所、交割仓库)要先垫付责任,不然谁来你这里交易。

交易所没按照期货公司要求履行的,客户可以让公司起诉交易所,公司拒绝的,客户可以直接起诉交易所。

期货公司私下对赌协议:行为认定无效,公司要赔偿。都有过错,按过错大小分别担责。

擅自以客户名义交易的,除非客户追认,否则公司承担责任。交易所向公司发出追加保证金,公司否认,则交易所责任。公司向客户发出追加保证金,客户否认,公司责任。

人民法院对期货交易席位的保全与执行:执行阶段,有权强制转让,保全阶段不允许转让,单不能停止使用权。

客户、自营会员为债务人,法院可以依法对保证金、持仓采取保全与执行措施。交易所为被告或第三人引起的事件,有交易所所在地的中级人民法院管辖。审判时:不是债务人的钱不得冻结。

适当性实施办法2013.8.30 开户要求:50万(前一交易日日终有50万)、通过测试(交易所制定,80分,有效期2个月)、累计10个交易日20笔仿真或近3年10笔以上的成交记录(期货公司结算专用章和近3年交易结算单)。单位的话还要不存在违法违规的情况以及有内部制度和风险管理制度。特殊单位:非银金融+社保+境外机构 交易所可以根据市场情况调整适当性标注。

可能发生违反适当性:约见谈话、责令参加培训、增加自查、口头警示、书面警示、责令处分责任人员、限期说明情况、专项调查、暂停办理业务

已经发生违反适当性:责令整改、谈话提醒、书面警示、通报批评、公开谴责、暂停新开户、暂停业务、取消会员资格

工作人员违反适当性:通报批评、公开谴责、暂停从事、取消业务资格 综合评估:基本情况15分、投资经历20分、财务状况50分、诚信状况15分;诚信状况扣除分数不设上限。公司不得为综合评分70以下的人开户。基本情况=年龄10分+学历5分

投资经历=期货交易经历20(结算专用章的交易结算单)和金融现货交易10(业务专用章的交易对账单)2者按高的算。

财务状况:年收入证明或近一个月内金融资产证明。

股票等权益证明营业部专用章、债券等银行或证券公司专用章、黄金资产是银行业务章、理财是哪里买的哪里出,年收入是税务机关出具,工资流水是银行出具最近连续3个月流水其他收入证明是当前就职单位人事部门或者劳资部门。

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