证券营业部反洗钱工作报告

证券营业部反洗钱工作报告（共12篇）

证券营业部反洗钱工作报告 篇1

证券营业部反洗钱工作报告

根据公司要求，为了提高反洗钱工作意识，提高反洗钱工作质量，XX证券XX营业部通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，并积极开展反洗钱工作培训，取得良好成效。现将我反洗钱工作总结如下：

一、完善组织体系

为了做好反洗钱工作，成立了以营业部经理为组长、全体员工为成员的反洗钱工作领导小组，并确定了反洗钱工作的具体措施和实施方法，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、提高工作认识

为增强对反洗钱工作的认识，XX营业部全体员工首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一方面，为了深刻领悟反洗钱工作的重要性，通过宣读和学习《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等等反洗钱法规，提高了对反洗钱工作的认识；另一方面，XX营业部全体员工于12月13日下午三点半在营业部一楼大厅组织学习了人民银行反洗钱规范学习课件，进一步提高了自己的认识水平和法律意识。

三、严控业务流程

根据有关政策要求，无极营业部按照规定建立客户身份识别制度，不为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不为客户开立

匿名账户或者假名账户，对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，重新识别客户身份；对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

今后，我们将进一步加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性；不断完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度；并且加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性，为保持金融业的稳定安全贡献自己的力量。

证券营业部反洗钱工作报告 篇2

一、基层人民银行在证券业反洗钱工作中存在的问题

1.缺乏一定的重视。虽然,我国《反洗钱法》对我国金融机构反洗钱工作职责有着明确规定,然而我国基层人民银行仍对其存在认识偏差,同时普遍认为洗钱行为仅发生在东部沿海等经济发达区域,中西部这些经济发达滞后区域则无洗钱行为。此外,基层银行核心工作是吸纳存款,通常对钱款来源是否正当缺少查证,导致银行运营成本随之增加,并造成大量存款与客户的丧失。再加上,工作人员只重视开户身份审查环节,后期未能及时调查、增补、核实其交易资金与资料,缺乏应有的职业警惕性、敏感性,工作状态过于被动,致使反洗钱工作收效甚微。

2.组织机构不完善。众所皆知,我国反洗钱工作开展时日尚短。目前,大部分基层银行均无反洗钱专职机构,基层人民银行也不例外,仅仅是成立反洗钱领导小组,直接由银行内相关部门负责。比如,营业部、财务部等,但反洗钱工作专业性极强,涉及诸多银行业务如现金结算、存取等,以至于许多制度得不到有效实施,无法实时监控现金流动。故单一部门负责严重影响着反洗钱工作开展,更需各部门通力合作。此外,基层人民银行与工商税务等相关部门间缺乏多元沟通渠道,未能建立灵活联动机制,制约着各方的协作配合与信息交流,促使洗钱行为得不到有效打击与防范。

二、基层人民银行有效监管证券业反洗钱工作的策略

1.更新思想观念,建立参与平台。首先,强化风险评估教育。向证券机构及时公开风险评估落实状况,并加强人民银行最新监管动向与政策宣传,促进信息共享,健全监督机制,实现有效的行业组织与沟通。其次,针对性组织培训活动。随着社会发展各行业需求和特点均有改变,这就需要根据具体变化对培训内容与方法做出改进,针对被培训对象业务技能与行业背景情况,进一步强化洗钱风险评估教育,特别要注意证券业反洗钱岗位员工匹配度的优化,通过讨论、演示等手段增强培训效果。最后,证券业可针对某指标或项目集中提交相关建议,以实现完善针对的评估,定期安排听证、问卷调查等活动,同时要积极反馈对现行反洗钱评估或制度等方面的看法,确保证券机构能有效表达诉求,进而科学合理的开展反洗钱工作。

2.多角度健全动态监管手段。对于经济发展新常态必须积极适应,针对国内外反洗钱工作的形势变化,进一步完善监管手段,健全反洗钱动态评估机制,凡是与新形势发展不符的评估理论,必须予以及时纠正处理,加强评估方法改革,并动态管理反洗钱监管方法。而完善健全监管手段和工具时,应注意多角度补充,比如高管层与基层员工、存量客户与新客户、总部与分支等,科学补入相关评估方法与内容,保证评估工作的可行性。此外,设计评估方案时要注重完善性,预留一定的空间促进证券业自我发展与长期监督,进而实现合理长效的反洗钱工作。

3.积极完善奖惩机制。由于监管任务与目标存在长短期和中期的差异,银行方面应围绕此合理完善证券业风险评估奖惩机制,强化建设相关评估体系,并高度重视统筹协调自评与他评,特别是他评及自评的指标考评统计,通过加强实时跟踪监测和科学应用对比结果,建立完整长效机制。同时可实行差异化替代平均制,予以某些自评真实度高的机构奖励,比如提升评级等;而对于能主动理解实施新指标、新政策的机构,则可降低监管强度;但对某些自、他评之间存在明显差异,或是实际自评效果不理想等现象的机构,必须坚决予以降级提示和严格监管。此外,还要积极鼓励证券机构加强内部自评考核的完善,不断加深内部改革,健全内部管理制度,最大程度提高监管效率。

4.建立健全组织机构。反洗钱工作能否顺利推进,与完善的组织机构息息相关,故银行方面应在反洗钱领导小组下设立专职工作机构。领导小组负责部署、协调和执行全行反洗钱工作,专职机构则负责反洗钱具体工作事项,并指派专员实时监测银行各部门,充分践行《反洗钱法》赋予银行的义务。同时银行方面还应积极与政权金融机构进行信息交流,强调与公安部、工商税务等部门间的配合协作,建立广阔的反洗钱辐射网络,以形成良好的信息共享平台,实现无缝监管。此外,基层人民银行还应加强与内部的沟通,充分听从央行指挥。

三、结束语

基层人民银行在证券业反洗钱工作中尚存在诸多问题,需要银行方面积极探讨有效应对策略,通过健全组织机构、完善奖惩机制等,不断提高反洗钱工作效率和质量。

参考文献

[1]刘长安,侯照丽.基层银行反洗钱工作存在的问题及解决对策[J].法制博览(中旬刊),2013,(10):75~76.

[2]周红.浅议基层银行反洗钱工作存在的问题及对策分析[J].企业导报,2014,(21):132~132.147.

村镇银行反洗钱工作问题分析 篇3

关键词：反洗钱；村镇银行；问题

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2012）10-0034-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.10.09

近年来，村镇银行在我国得到了快速的发展，作为新型农村金融机构，村镇银行促进了农村经济金融的发展；但是，面对日益猖獗的洗钱犯罪行为，村镇银行由于受到各种主客观条件的限制，在反洗钱工作开展中遇到了不小的挑战。以海南为例，到目前为止，其辖内的村镇银行初步建立了反洗钱内控制度，搭建了反洗钱机构，已着手开展了客户身份识别、风险识别等工作，也在一定程度开展了大额交易和可疑交易报告工作。然而，村镇银行反洗钱工作仍存在若干问题，亟待解决。

一、村镇银行反洗钱工作中存在的问题

各村镇银行反洗钱工作虽已正式开展，但在反洗钱义务的全面履行上，各村镇银行仍存在不少问题。

（一）反洗钱内控制度建设较为薄弱，执行力度不足

一是内控制度不够健全。有4家村镇银行的反洗钱内控制度不够健全，制度中缺少明确的大额交易和可疑交易报告工作流程或客户风险等级划分规定等核心内容。二是制度内容不符合现行法律规定。有2家村镇银行的个别内控制度依据的是2003年颁布、2006年已废止的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，2007年3月开始施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》并未予以体现。三是内控制度未得到有效执行。2011年，人民银行推行“两管理、两综合”工作以来，新成立的村镇银行在申请加入中国人民银行金融管理与服务体系时便会初步订立反洗钱内控制度，但有4家村镇银行未严格执行其内控制度。

（二）反洗钱组织机构成员职责规定不明，实际运行效果有限

其一，反洗钱工作领导小组未覆盖所有业务部门。如某村镇银行内设营业部、办公室、市场营销部和风险管理部等四个部门，但反洗钱组织机构的成员只包括营业部，未涵盖其他业务部门。其二，反洗钱组织机构各成员职责规定不明。有2家村镇银行虽建立了反洗钱工作领导小组，明确了小组成员构成，但各成员的反洗钱职责并未根据业务发展明确规定，无法确保组织机构的有效运行。其三，反洗钱组织机构未得到实际运行。有3家村镇银行自开业来从未开展过反洗钱工作领导小组会议讨论部署相关反洗钱工作，也未见在实际操作中给予反洗钱工作有效地指导。

（三）客户身份识别和资料保存工作执行不到位，难以全面了解客户真实身份

首先，未有效开展客户身份识别工作。有6家村镇银行的个人客户开户申请表格式中缺少“职业”、“国籍”、“性别”、“有效期”等基本的身份信息；另外2家村镇银行虽设计了相关表格，但信息登记不完整，部分客户的 “职业”、“常住地址”等信息并未登记。对于证件失效或即将失效的客户，有7家村镇银行表示未有可靠手段予以发现和提示。其次，有3家村镇银行自开业以来一直未对客户开展风险等级划分工作。再次，登记留存的客户基本身份信息资料不完整，个别村镇银行留存的部分客户身份证复印件模糊不清。

（四）反洗钱业务系统有待完善，大额交易和可疑交易上报力度亟需加强

第一，反洗钱业务系统不够完善。有2家村镇银行尚未建立反洗钱业务系统或借助于发起行可靠的业务系统来上报大额交易和可疑交易。有4家村镇银行反洗钱业务系统设计存有缺陷，如系统不能自动提取大额交易和可疑交易、无法提供已上报交易的查询比对、未设计可疑交易补录功能等。第二，未按要求上报大额交易和可疑交易报告。有3家村镇银行自开业以来已发生不少大额交易，但一直未提交大额交易报告；有2家村镇银行对反洗钱业务系统自动提取的可疑交易直接上报到反洗钱监测分析中心，并未对这些可疑交易进行更多的人工分析。第三，未按规定留存可疑交易人工分析记录。有3家村镇银行表示会对系统提取的可疑交易进行人工分析，主动筛选剔除系统提取的异常数据，但都无法提供可疑交易的人工分析记录。

（五）反洗钱培训力度不足，员工的反洗钱意识和业务知识较为薄弱

有4家村镇银行未自行组织开展过反洗钱培训，培训主动性和力度不足。半数以上村镇银行高管和业务人员的反洗钱意识不足，对反洗钱工作的重视程度不够，只关注业务拓展和经营效益。员工总体的反洗钱知识较为薄弱，部分反洗钱岗位人员对于基本的反洗钱“一法四规”和具体工作内容都不清楚。与其他银行机构相比，村镇银行从业人员总体上的反洗钱意识和业务知识都存在较大的差距。

二、政策建议

针对各村镇银行反洗钱工作中存在的问题，笔者建议从以下四个方面予以完善：

（一）完善相关法律规定，严格村镇银行准入要求

村镇银行的反洗钱意识总体上较为薄弱，这与相关法规在村镇银行准入环节的反洗钱要求缺失有关。目前，村镇银行准入执行的是2007年中国银行业监督管理委员会下发的《村镇银行组建审批工作指引》，并没有把反洗钱工作纳入村镇银行准入条件。2011年，人民银行开展“两管理、两综合”工作以来，虽然加强了对包括村镇银行在内新设金融机构申请加入中国人民银行金融管理与服务体系时的反洗钱内控制度审核，但毕竟不是法规层面的准入要求。因此，建议有关部门将反洗钱工作作为一项硬指标纳入村镇银行的准入条件之中，作为一项刚性要求，使村镇银行在准入环节就意识到反洗钱工作的重要性[1]。

（二）加大对村镇银行的政策扶持力度，协助完善其反洗钱业务系统

海南省各村镇银行的经营规模普遍较小，正处于起步发展阶段，各项业务系统尚未完全配齐，而开发一套完整的反洗钱业务系统需要较大的支出，受自身资金实力的限制，要在短期内完善反洗钱业务系统的确有一定困难。鉴于村镇银行对地方经济，尤其是小微企业和“三农”的金融支持作用，建议相关部门在村镇银行反洗钱业务系统开发和配套上给予一定的资金支持，或将村镇银行上缴的税费按一定比例返回，用以支持村镇银行反洗钱业务系统的开发和完善。发起行也应在入股时明确反洗钱系统的配套资金注入或代为开发反洗钱系统，以满足村镇银行反洗钱工作开展的技术需求。

（三）强化对村镇银行的监督检查，提高村镇银行反洗钱工作执行力

根据人民银行“两管理、两综合”工作要求，加大对村镇银行申请加入人民银行金融管理与服务体系时反洗钱内控制度和组织机构的审核力度，确保村镇银行在开业初期便建立较为完善的内控体系。通过非现场监管评估、现场走访、高管约谈、书面质询、现场检查等多种监管方式，使村镇银行认真贯彻落实反洗钱法律法规，提高反洗钱内控制度的执行力。对虽经多次检查，但反洗钱工作依然不力，推而不动、督而不办的，依据《反洗钱法》从严从重处罚。

（四）加大反洗钱培训力度，提高村镇银行从业人员反洗钱业务素质

一方面，建议人民银行将村镇银行尽快纳入反洗钱远程标准化培训计划，力争在短期内对现有村镇银行反洗钱专兼职人员进行全面轮训和资格认定工作，同时加强反洗钱业务的日常培训和指导，全面提高其反洗钱业务素质。另一方面，各村镇银行应主动加强对反洗钱业务知识的学习和培训，将反洗钱工作融入日常的业务经营中，并纳入各行的绩效考核体系，充分利用各行晨会、例会、反洗钱工作领导小组会议等方式集中组织学习，并鼓励员工利用业余时间自我学习，并定期组织业务知识考核，切实提高全行员工的反洗钱意识、知识和技能。

（特约编辑：罗洋）

参考文献：

证券营业部反洗钱工作报告 篇4

中国人民银行ⅩⅩ市中心支行: 根据中国人民银行ⅩⅩ中心支行转发的《关于加强ⅩⅩ年金融机构反洗钱工作的通知》（ⅩⅩ银办发［ⅩⅩ］149号）文件要求,我营业部按照《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号）要求，在公司总部的统一安排和指导下，分步落实客户风险等级划分工作，现将我部客户风险等级划分工作进展情况汇报如下：

一、高度重视，加强组织领导。

营业部对反洗钱客户风险等级划分工作高度重视，在3月份总公司下发《关于做好反洗钱客户风险等级初次划分工作的通知》（安证发[ⅩⅩ]43号）和《ⅩⅩ证券股份有限公司客户反洗钱风险等级初次划分工作实施方案》等相关文件后，立即召开营业部反洗钱工作小组会议，研究制订我部对该项工作的具体实施计划，指定反洗钱工作小组负责推进客户反洗钱风险等级分类管理工作的具体开展，并由交易部负责整项工作的具体实施。工作组具体职责如下：

营业部负责人负责对本单位风险等级划分工作的部署、指导和监督。

营运总监负责督促交易部落实本单位客户风险等级划分工作，负责对各部门风险等级划分工作的监督和检查工作。

反洗钱工作小组其他成员负责协助各部门开展风险等级划分工

作。

交易部负责核对总部初次筛查分发的账户风险分类数据进行核对并予以反馈，确认存量账户风险等级的准确性，并对日常新开账户的风险等级进行划分并标识。

营业部其他部门负责协助交易部，在客户服务过程中，对客户身份进行识别，并根据客户的资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等所掌握的信息，根据实际情况对客户风险等级进行调整等工作。

二、提高认识，结合实际制订计划。

1、组织全体员工认真学习《ⅩⅩ证券股份有限公司客户反洗钱风险等级初次划分工作实施方案》，明确反洗钱客户风险等级划分概念与标准，提高员工对反洗钱风险等级划分工作的认识，确保本项工作的切实履行。

2、风险等级初次划分工作阶段性安排：

（1）ⅩⅩ年3月16日起，在客户新开账户或不合格账户转为合格账户、休眠账户被激活后10个交易日内完成新开或规范、激活后资金账户的风险等级划分及柜台标识的加注。

（2）ⅩⅩ年8月20日前，完成存量账户（即ⅩⅩ年3月16日前所开立账户）的风险等级划分及在集中交易系统的标识工作。

三、精心组织，严格实施。

我营业部认真落实客户反洗钱风险等级划分的每一项工作，根据

监管部门及公司《关于做好客户反洗钱风险等级初次划分工作的通知》要求，认真、细致地开展客户风险等级划分的核对及确认工作，顺利完成风险等级的初次划分的阶段性工作。

1、新开账户、休眠激活账户、不合格账户转为合格账户的风险等级划分

从ⅩⅩ年3月16日起，对所有新开账户或休眠激活、不合格转合格账户自办理之日起的10个交易日内，根据客户的有效身份证明文件、职业、资产规模、资产来源的合法性等信息，按照《ⅩⅩ证券股份有限公司反洗钱客户风险等级管理办法》的风险分类标准完成了上述资金账户的风险等级划分及柜台标识的加注。

2、存量账户的风险等级划分

（1）ⅩⅩ年6月1日至6月20日，根据账户币种、国籍、资金规模、客户的职业信息、账户转账频率、是否嫌疑账户、严重可疑账户等条件完成了对所有高、中风险等级的个人、机构账户的逐一确认工作。

（2）ⅩⅩ年6月21日至6月25日，根据账户的资金规模、客户的职业信息、账户转账频率、查询原始档案资料等方式完成了有代理人的低风险等级的个人、机构账户的逐一确认工作。

（3）ⅩⅩ年6月26日至6月30日，对在核对、确认过程中的存疑账户，营业部采取查询原始档案资料、联系客户等方式进行再次确认。

（4）ⅩⅩ年7月1日至10月31日，在日常业务办理、客户身份

识别和客户服务过程中，根据其资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等所掌握的客户信息，判断客户是否为高、中两级。

（5）截止ⅩⅩ年10月31日，我部已完成所有合格账户（共24458户）的风险等级划分工作，其中低风险客户23763户、中风险客户695户，无高风险客户。

四、下一阶段的工作计划

今后，营业部将继续根据《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规及公司和营业部反洗钱相关制度和措施，持续关注客户的风险变化情况。

1、根据现有客户风险等级，采取不同的方式加强客户识别，监控其交易活动，定期对其身份信息以及资金交易进行审核，根据审核结果更新客户身份信息资料，并按实际情况完成对客户风险等级的调整工作。

2、在与客户的业务关系存续期间，关注客户资金变化及交易行为，对有异常情况的，采取可行的调查和检查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，调整客户洗钱风险等级。若核查后确认为有可疑的，按有关法规及时向人民银行及公司总部报告可疑交易。

特此报告

ⅩⅩ证券股份有限公司ⅩⅩ四会龙凤路证券营业部

证券营业部反洗钱工作报告 篇5

根据中国人民银行台州市中心支行《关于开展2012年台州市反洗钱宣传月活动的通知》的精神，我营业部严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户、身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规及制度要求，持续完善反洗钱工作。在员工宣导上，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感和主动性，严格履行反洗钱义务。在客户宣传中，针对近期网络诈骗洗钱、非法网络集资等网络相关犯罪活动频发的事实，组织员工针对性宣传、生动化讲解，将反洗钱的意义传达给每位客户。现将本次反洗钱工作汇报如下：

一、全员学习，提高员工“反洗钱”认识。

增强员工的理论知识，要求员工认真学习《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等，增强了员工的反洗钱意识，巩固了员工反洗钱的知识。

结合证券行业的特征，我部于11月5日进行全体员工的反洗钱合规培训，要求员工人人都掌握反洗钱知识。反洗钱知识培训主要分为反洗钱基础知识、大额交易和可疑交易的报告、客户身份识别和反洗钱工作保密几项内容。培训通过动漫、视频等形式将名人反洗钱犯罪的典型案例进行形象的阐述，加深了员工对反洗钱重要性的认识，培训也为全体员工更好地履行反洗钱义务，增强反洗钱意识，提供了良好的学习交流平台，巩固了员工反洗钱的知识。

二、营造氛围，引导客户“反洗钱”学习。

1、在营业部现场醒目处悬挂反洗钱横幅和设置反洗钱宣传展板，走马灯循环播放反洗钱内容。营业部现场摆放反洗钱宣传资料,与此同时还在散户大厅电视屏幕播放反洗钱宣传视频。

2、在开展投资者教育活动时，结合反洗钱知识，对客户进行政策宣讲，宣传中增加了最新犯罪案例和一些名人犯罪的真实案例，同时向客户发放反洗钱宣传资料。

3、在宣传活动期间，我部挑选了本营业部资金量较大的客户，向该类客户发送手机短信或电子邮件进行宣传反洗钱工作，例如：尊敬的客户，保护自身利益。保护好账户、密码及身份信息，谨防电话诈骗。或者：尊敬的客户，不要出售，出租账户和银行卡，防范他人用于洗钱等短信。11月合计发送反洗钱提醒短信31336条。4、11月5日在营业部外设点进行反洗钱宣传，对反洗钱知识进行讲解并发放宣传资料。此次宣传知识主要包括客户账户密码安全保护、反洗钱的基础知识及每位公民反洗钱的义务等方面。参与活动的22名客户对反洗钱知识的宣传具有非常高的热忱，对于其中的8名提出反洗钱疑问的，我们合规宣传员为客户耐心进行讲解，直至客户满意离开为止。

三、健全结构，设立专人负责“反洗钱”。

营业部门选派了从业经验丰富、业务技能扎实、综合素质较高的人员兼职担任反洗钱管理员，负责合规知识培训、宣传、反洗钱工作。同时，还在营业部现场，设立反洗钱咨询岗，可以随时为客户解答反洗钱的有关问题。

四、完善客户身份识别和客户身份资料的保存

在日常业务运行中，我部坚持按照客户身份资料交易记录保存制度，对客户身份资料发生变更的，及时进行了处理，做到了客户资料在系统内外及时更新，对变更后的资料归档在原开户资料中。

具体如下：我部账户状态正常的A股账户数共XXXX户，其中无有效期账户XXXX户，身份证有效期过期账户XXXX户。我部账户状态正常的B股账户数共XXXX户，其中无有效期账户XXXX户，身份证有效期过期账户XXXX户。截止11月底我部完成身份证有效期补录XXXX 户。我部在身份证有效期通知，采取先统一发送短信形式再电话通知的形式。提醒客户及时更新账户信息，特别是身份证有效期即将过期或已过期的客户及时在营业部工作时间来我营业部进行身份信息的更新。

客户身份识别是对客户负责、对公司负责、对自己负责，是做好有针对性的客户服务的前提。营业部通过在历史档案扫描的同时，严格把关身份证有效期的补录，并通过员工复核制度对身份证有效期的核查。

营业部2季度反洗钱会议纪要 篇6

一是要高度重视反洗钱工作，汲取青岛分行教训，对照问题举一反三、自查自纠。

二是要提高认识，夯实反洗钱基础工作，做实做细做好反洗钱基础工作。

三是要端正态度，主动与监管部门交流沟通。

四是要加强学习培训，提升全员反洗钱意识和能力，提高反洗钱工作人员专业素质和履职能力，切实提高我行的反洗钱工作水平。

基层银行反洗钱工作问题及建议 篇7

1.1 反洗钱工作重要性认识不足, 积极性、主动性不高

1997年, 我国新颁《刑法) 191条明确了“反洗钱罪”, 2003年人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等一系列条例、法规, 但在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐, 大部分仅停留在略知一二的层面上, 银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验, 反洗钱意识淡薄。另一方面, 缺乏对反洗钱工作的职业敏感性、警惕性, 与反洗钱工作的要求差距很大, 普遍存在上报大额交易信息多, 没有可疑信息、没有分析报告的现象。

1.2 技术手段跟不上业务发展的需要

目前, 洗钱手法和犯罪手段日渐更新, 洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前, 我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段, 尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测, 对大额支付交易和可疑支付交易, 只能采用手工的方式进行统计、搜集, 工作量大, 效率低, 差错多, 无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。

1.3 缺乏健全的组织机构和灵活的联动机制

当前, 基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍, 大都没有设立专门机构, 也没有配备专职人员, 难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。另外, 反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程, 但从基层实践来看, 反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”, 公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开, 尚未建立灵活迅捷、有序协作的单位信息资源共享机制, 也就很难形成有效的合作机制。

1.4 反洗钱专门人才匮乏, 分析甄别较难

目前, 相当部分的反洗钱精英人才集中在人民银行, 大多数基层银行的反洗钱岗位都是兼职人员, 反洗钱业务研究少, 加之我国金融机构信息共享系统建设滞后、犯罪分子异地跨行洗钱高科技化, 仅凭基层银行员工的主观臆断而不进行科学分析、准确判断, 是不能有效防止洗钱行为发生的。

1.5 缺乏激励机制和约束机制

由于缺少对基层银行的激励和约束机制, 大多数基层银行及其员工对待反洗钱工作都持消极的态度。因为基层银行大多是以营利为目的的法人, 开展反洗钱工作往往会在短期内增加银行的管理和运营成本, 影响自身与客户的关系, 容易造成大量存款外流。所以基层银行从其自身利益角度衡量, 认为反洗钱工作对其是有害无益银行, 对待反洗钱工作的态度是否定的;而银行员工因为其工资与绩效挂钩, 所以为了拉更多存款对洗钱行为更是置之不理。

2 基层银行反洗钱工作的对策和建议

2.1 加强专业培训, 注重培养反洗钱骨干力量

从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发, 来提高反洗钱工作的实际效果。要选拔一批既懂金融、外汇业务, 又懂法律知识的人才充实到反洗钱队伍, 着重加强对这些人员的反洗钱专业知识培训, 尽快培养出一支有较高反洗钱水平的人员队伍, 尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干, 对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。而后以点带面, 丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能, 全面提升银行业反洗钱工作水平。

2.2 加大宣传力度, 提高对反洗钱的认识

通过开展相关法规的宣传、举办专题讲座、印发反洗钱资料等一系列宣传教育活动, 形成正确的、积极的舆论导向。提高我国整体开展反洗钱工作的重要性、紧迫性和艰巨性的认识, 充分认识洗钱的危害及对银行业务的影响, 认识到自己在反洗钱工作中的责任和义务, 增强参加反洗钱工作的责任感、使命感和自觉性。

2.3 改进反洗钱的技术手段

一是, 要运用科技手段, 不断改进反洗钱监测措施, 统一开发出大额和可疑支付交易自动采集检测系统, 并实现与大额支付系统及各金融机构的账务系统连接, 真正落实实时网络监控, 增强反洗钱监测及时性和有效性。二是, 建立和推行金融机构大额和可疑支付交易监测、跟踪、报告系统。通过将支付交易监测系统、银行账户管理系统、现代化支付清算系统的“三位一体”化, 实行对大额和可疑支付交易监测及报告的实时化, 全面避免基层金融机构收集、统计、分析支付交易信息难以及手工操作随意性大、差错率高的弊病, 便于反洗钱中及时发现问题, 迅速采取行动, 切实提高反洗钱的工作效率。三是, 建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络, 拓宽反洗钱工作辐射的行业范围, 进一步建立和完善各职能部门沟通和配合的联动网络, 并利用网络技术实现支付交易信息的采集和分析工作。四是, 搭建联动平台, 构建信息共享机制。构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制, 畅通联系渠道, 共享数据信息资源, 形成部门监管合力。整合商业银行和人民银行内部信息资源, 加强各业务环节的联系和沟通, 便于银行与银行之间、银行与其他机构之间的信息交流, 形成涵盖事前、事中、事后连贯的监管体系, 提高反洗钱工作效率。

2.4 完善反洗钱激励约束机制

具体而言, 就是把反洗钱工作的开展进度和质量与基层银行的经营业绩及其员工的绩效相挂钩。一方面是激励机制, 完善具体奖励措施, 对于积极顺利推进反洗钱工作的基层银行和提供洗钱线索的员工给予精神与物质的双重奖励, 此方面还可以借鉴西方发达国家的成功经验和模式;另一方面是约束机制, 建立具体责任制度, 对于消极对待反洗钱工作, 给国家造成者损失甚至负面影响的, 对基层银行命其限期整改, 对主要责任人及相关银行职员给予通报批评甚至行政处分或并处罚金。

摘要：洗钱产生的巨大的危害性, 不仅影响着金融业的健康发展, 而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业作为资金运作的总枢纽, 连接着支付交易的起点和终点, 成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道, 因此, 银行被赋予一项重要工作职责—反洗钱, 随着经济金融形势的不断变化, 基层银行的反洗钱工作任务也变得日益繁重, 反洗钱工作中存在一些问题也日益显现出来。

关键词：基层银行业,反洗钱,问题,对策及建议

参考文献

[1]孙玉刚.论新形势下银行业的反洗钱工作[J].武汉金融, 2007 (3) .

[2]王洪斌.关于我国反洗钱工作中存在问题的研究[J].时代经贸, 2007 (5) .

[3]叶周, 钟焕焕.基层银行反洗钱工作剖析[J].企业经济, 2008 (1) .

[4]刘昌伦.基层银行反洗钱效能应如何发挥[J].全国商情·经济理论研究, 2009 (16) .

证券营业部反洗钱工作报告 篇8

7月15日，亚太反洗钱组织第十六届年会在上海开幕，这是中国作为成员首次举办该组织年会。来自该组织41个成员和世界银行、国际货币基金组织、金融行动特别工作组等观察员的400余名代表参加了会议。

中国人民银行副行长李东荣出席了7月16日的会议开幕式并致辞。李东荣表示，国际反洗钱标准已经发生重大变化，这将会对亚太地区反洗钱工作产生新的影响，带来新的挑战。

此次会议为期五天，与会成员将对该组织内部治理、接收观察员、亚太地区执行反洗钱国际标准的基本原则、第二轮评估后续工作、新一轮评估程序、下一年度工作规划等重要议题进行深入讨论，初步形成下一阶段亚太地区反洗钱工作的规划框架。由中国人民银行、外交部、公安部、国台办等部门组成的中国代表团参加了会议。

亚太反洗钱组织成立于1997年，包括41个成员和29个观察员，是目前全球成员最多和覆盖区域最大的区域性反洗钱国际组织，积极地推动反洗钱国际标准在亚太地区的有效执行。中国是亚太反洗钱组织的创始成员之一，并于2012年7月至2014年7月担任轮值主席。

IMF对中国经济预测持积极态度

国际货币基金组织日前公布了2013年度中国经济的评估报告。报告对中国宏观经济的预测仍持积极态度，同时对中国经济放缓做出了风险提示。

IMF每年都会发布中国经济的评估报告。在今年的报告中IMF认为，尽管中国经济在上半年有小幅放缓，但预计全年仍将保持在7.75%左右的增速上，理由是旺盛的内需将抵消外部环境的持续疲软。

在乐观看待中国经济的同时，IMF也做出了风险提示——高度依赖信贷和投资维持经济活动导致风险上升。根据IMF的评估标准，2012年中国的“实际政府债务”已经超过GDP的45%。IMF亚太部副主任马克斯·罗德劳尔认为，中国经济近期的挑战是遏制金融稳定风险，控制信贷增长和非常规形式的贷款。他说：“中国的金融体系可以应对可能出现的危机，当前没有发生危机的风险。但在过去几年的发展中，信贷增长非常迅猛，风险和脆弱性在不断积累。”

有专家指出，中国经济增速放缓有结构性和周期性因素的双重影响。“在大危机的背景下，结构性因素是主导性的，周期性因素也是一个重要的关注点。”

商务部对原产于美韩太阳能级多晶硅进行反倾销制裁

7月18日商务部发布年度第48号公告，依法公布对来自美国和韩国进口太阳能级多晶硅反倾销调查的初裁决定。

应国内多晶硅产业申请，商务部于2012年7月20日发布对原产于美国和韩国太阳能级多晶硅的反倾销调查立案公告，经过客观公正调查做出初裁决定。初裁认定：在本案调查期内，原产于美国和韩国的进口太阳能级多晶硅产品存在倾销，中国国内多晶硅产业受到实质损害，且倾销与实质损害之间存在因果关系。根据调查结果，商务部决定自2013年7月24日起，对来自美国和韩国的进口太阳能级多晶硅采取征收保证金临时反倾销措施。进口经营者在进口上述来源的被调查产品时，应依据初裁决定所确定的倾销幅度向中国海关提交相应的保证金。

本次反倾销调查的被调查产品归在《中华人民共和国进出口税则》：28046190，该税则号项下用于生产集成电路、分立器件等半导体产品的电子级多晶硅不在本次调查产品范围之内。

东南亚家庭债务警钟响起？

最近一段时期，东南亚多国家庭债务呈快速增长态势。专家提醒，在市场存在美联储退出量化宽松政策预期、部分外资撤离亚洲的背景下，东南亚应警惕信贷过热并汲取美国次贷危机教训。也有分析称，东南亚家庭信贷占国内生产总值比重仍处于可控范围，这一地区爆发信贷危机的可能性很小。

专家也指出，衡量东南亚国家是否信贷过热不应搞“一刀切”，储蓄率高的亚洲国家可以有更高的信贷杠杆。柬埔寨、缅甸等国的信贷量不足，需要鼓励加大信贷。另有专家表示，东南亚家庭信貸过热仅限于马来西亚、泰国等少数几个国家，不应过分强调。目前泰国的债务水平和偿债指标尚不值得担心，而印尼的债务规模占GDP比重在地区内最低。中国、印度可以有更高的家庭贷款，菲律宾和印尼也有很大空间加大信贷杠杆以提振内需。“只要东南亚国家的经常项目余额保持健康，就可以为自己的借款融资，而不必依靠国外的现金流。”

澳经济增长要摆脱“中国依赖”

日前，澳大利亚新总理陆克文在《转型中的澳大利亚经济》的演讲中谈到了澳大利亚与中国的经济关系。陆克文认为，2013年将是澳经济与贸易发展告别此前依赖中国经济高速增长的分水岭。陆克文指出，尽管向中国出口的资源与贸易商品量依旧在不断增加，但澳大利亚的收益却呈相反趋势，已下降了25%，并且这一趋势还将继续。

证券期货业反洗钱终结考试试卷二 篇9

一、判断题（共20题，20.0分）

①反洗钱现场检查，是指中国人民银行运用检查手段，监督被检查单位履行反洗钱义务情况的一种常用监管方式。对

2一般来讲’国家机关、事业单位、国有企业以及在规范的证券市场上市的公司，信息公开程度都会比较高。对

3反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。B.错

4为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新证券期货业机构应尽可能实现相关资料数据的纸质化保存，并进行有效的规范化管理（）B.错

5洗钱犯罪侵害的客体是我国金融管理秩序。对

6我国最高立法机关2012年12月在《刑法修正案》中，将恐怖主义犯罪列为洗钱犯罪的上游犯罪。A.对

7证券期货业金融机构思考直接确定代理机构确认的客户风险等级 B.错

8贷款公司和小额贷款公司都是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的适用对象（）B.错

9“东伊运”不是“东突厥斯坦伊斯兰运动”的简称 错

10义务机构对原《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔200）第2号发布）规定的异常交易标准进行评估后认为符合本机构业务实际和可疑交易报告工作需要的，仍可纳入本机构的交易监测标准范围，但应当加强对其实际运行效果的评估并及时完善相关交易监测标准 对

11客户身份识别的留存目的只是防止客户身份资料和交易记录缺失、损毁、防止泄露，以还原真实交易过程。B.错

12中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测 对

13根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，保存的原则可以用“安全、准确、完整、真实”八字来概括。错

14在配合对某可疑交易主体开展调查过程中，证券期货业金融机构可以向可疑主体直接核实发生可疑交易活动的原因。B.错

15反洗钱和反恐怖融资领域中的有效性指的是金融体系和实体经济降低洗钱、恐怖融资风险和威胁的程度 B.错

16、证券期货业机构只需在开户、变更信息存取款支取、销户环节进行客户身份识别 B.错

17金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构 B.错

18、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等组织犯罪获取非法收益，是恐怖主义的资金支持唯一来源试题分析:通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益，是恐怖主义的资金支持主要来源之一 B.错

19将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势。A.对

20、FATF创始国包括西方七国在内的15个国家以及欧盟欧洲委员会。对

二、单选题（共20题，40.0分）

1（C）年，FATF<四十项建议》规定，将洗钱行为规定为犯罪 A.2010 B.2011 C.2012 D.2013

2以下哪类金融机构不是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》新增的适用对象（D）A.保险经纪公司。B.保险专业代理公司。C.○货币经纪公司。D.小额贷款公司。

3.2009年《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，就“明知”规定为（C）A.完全明知 B.假定明知 C.推定明知 D.其他明知 4反洗钱调查的客体不包括（D）A.金融机构按照规定报告的可疑交易活动

B.中国人民银行通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动 C.单位和个人举报的可疑交易活动 D.一般交易

5《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的施行时间是（B）A.2017年1月1日 B.2017年7月1日 C.2017年10月1日 D.2017年12月1日

6中国人民银行于（A）成立了中国反洗钱监测分析中心 A.2004年6月1日 B.2003年8月1日 C.2005年2月1日 D.2006年10月1日

7我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（）类

8下列哪种方式属于恐怖组织通过合法渠道筹集资金？（）A.通过贩卖毒品筹集资金

B.打着宗教的幌子，向本民族个体经营商户收取“保护费” C.进行非法宗教活动，并要求信教群众捐款，作为恐怖组织活动经费 D.利用宗教名义’或贯以宗教课税的形式获取钱财和物品

9客户身份识别完整性原则是指（B）A.了解、保存客户资料完整性

B.了解、核对、登记、留存过程中履行客户身份识别完整性 C.核对、登记客户信息完整性 D.登记、留存客户信息完整性

10.以下哪些情况符合反洗钱现场检查程序要求。（B）A.检查组人员仅有1人 B.检查组人员仅有2人 C.检查组未出示执法证 D.检查组未出示检查通知书

11我国关于洗钱犯罪的主观要件的规定，下列说法正确的是（C）A.过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

B.洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确知道清洗资金是上游犯罪所得 C.行为人实施洗钱行为时主观上必须是故意的

D.通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪

12、证券期货业机构对于（C）客户要了解其金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融蛟交易活动的监测分析。A.低风险客户 B.中风险客户 C.高风险客户 D.禁止类客户

13以下哪个行业不属于现金密集行业？(A)A.证券行业 B.废品收购、旅游 C.餐饮、零售 D.艺术品收藏、拍卖

14在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（D）。A.磁带 B.光盘 C.硬盘 D.纸质档案

15、证券期货业机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。A.可稽核性 B.正确性 C.可行性 D.完整性

16、证券期货业机构应当将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围，制定有针对性的什么考核指标（A）A.量化考核指标 B.系统考核指标 C.单一考核指标 D.利润考核指标

17下列关于洗钱的危害性的说法中，错误的是（D）A.洗钱助长更严重和更大规模的犯罪活动 B.洗钱严重危害经济的健康发展 C.洗钱助长和滋生腐败

D.资助恐怖活动犯罪的资金都是清洗过的上游犯罪所得

18、持以下身份证件的客户，哪类客户的洗钱风险相对较低？(B)A.军官证 B.身份证 C.护照

D.港澳台居民身份证

19《禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》由（A）发布 A.联合国 B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

20、金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，足以再现（C）反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料 A.客户声音 B.客户相貌 C.客户交易的全貌 D.客户的言谈举止

三、多选题（共20题，40.0分）

1根据相关法规规定，证券期货业法人机构的反洗钱报告内容应当覆盖（AB）A.本机构总部各项业务 B.全部分支机构各项业务 C.仅限部分分支机构各项业务

D.仅限人民银行当开展过现场检查的分支机构

2、证券期货业金融机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，评估客户风险。客户风险子项包括（ABCD）A.客户信息的公开程度

B.客户所持身份证件或身份证明文件的种类。C.自然人客户财务状况、资金来源、年龄 D.非自然人客户的股权或控制权结构、存续时间。

3按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应向（AB）部门报告 A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行当地分支机构 C.当地公安机关 D.当地安全机关

4依据《金融机构客户身份识别和客户份资料及交易记录保存管理办法》，下述说法中正确的有（BC）A.客户身份资料信息自业务关系建立后至少保存5年 B.客户交易信息自业务关系结束当年起至少保存5年 C.客户一次性交易信息自记账当年起至少保存5年

D.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按照5年期限保存

5下列关于利用共同基金进行洗钱的描述中，正确的有（ACD）: A.这种洗钱方式在基金行业发达且规模巨大的西方国家较为常见 B.这种洗钱方式在基金行业发达且规模巨大的东方国家较为常见 C.典型案例有上世纪80年代中期著名的 Edward洗钱案件。D.典型案例有上世纪80年代中期著名的 David洗钱案件。6客户洗钱风险分类的参考指标包括（AB）。A.国家或地区因素 B.行业因素 C.身体健康状况 D.消费观念

7公安部第一批公布的“东突”组织和恐怖分子名单包括以下哪些个组织（ABCD）A.东突厥斯坦伊斯兰运动 B.东突厥斯坦解放组织 C.世界维吾尔青年代表大会、D.东突厥斯坦新闻信息中心

8金融机构配合开展反洗钱调查是指金融机构根据（AB）的调查要求，对有关可疑客户及可疑交易的情况配合进行调查和反馈 A.中国人民银行

B.中国人民银行省一级分支机构 C.中国人民银行地（市）一级分支机构 D.中国人民银行县（市）一级分支机构

9在反洗钱领域发挥作用的国际组织有（ABCD）。A.联合国 B.世界银行 C.国际刑警组织 D.FATF

10风险等级划分后，金融机构应（ABCD）。

A.根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息 B.对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核 C.对本金鬲机构风险等级最高的客户者账户，至少每半年进行一次审核 D.风险划分标准报送中国人民银行

11金融机构在识别境外单位客户时有效身份证件包括（ABCD）A.经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B.董事会或董事、主要股东及有权人士授权委托书，能够证明授权人有权授权的文件 C.授权人的有效身份证明文件 D.代理人有效身份证明文件

12金融行动特别工作组（FATF）提出的反洗钱有效性评估的直接目标，包括以下哪些方面(ABC)A.通过政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险

B.阻止犯罪收入和支持恐怖主义的资金入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告 C.发现和遏制洗钱和恐怖融资威胁，惩处犯罪分子并剥夺其相关资产和非法收益 D.反洗钱和反恐怖融资法律法规满足FATF要求

13涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，符合以下情形之一的，有关账户可以进行款项收取或者资产受让（ABC）。A.一是收取被采取冻结措施的资产产的利息以及其他收益 B.二是受偿债权；

C.三是为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令； D.四是应收账款

14关于《金融机构反洗钱规定》，以下表述正确的是（ABCD）

A将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大证券、期货、保险等行业的金融机构 B.统一了本外币反洗钱监管体制，结束本外币反洗钱监管和资金监测分离的状况 C.规范了反洗钱检查和调查的程序

D.对金融机构建立和实施反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度，履行报告大额交易和可疑交易，保存客户身份资料和交易记录等反洗钱义务进行了更为清楚和适当的表述

15、证券期货业金融机构应当保存的客户身份资料包括（AB）A.记载客户身份的各类信息、资料

B.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 C.业务函件 D.业务凭证

16反洗钱工作责任制的涵盖范围应包括下面几类人员，各级人员在反洗钱工作中分工明确，各司其职（ABC）A.单位领导 B.部门负责人

C.每项具体工作的直接责任人 D.本单位后勤人员

17针对金融机构建立健全反洗钱内部控制制度的情况，（ABCD）负有反洗钱监督检查职责。A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会

18金融机构在报送可疑交易报告时，可通过下列那些机构向中国反洗钱监测分析中心报告（AD）A.金融机构总部 B.证券业协会 C.证监会

D.金融机构总部指定机构

19、洗钱的危害性主要体现在（ABCD）A.助长更严重和更大规模的犯罪活动 B.削弱国家的宏观经济调控效果 C.助长和滋生腐败 D.影响金融市场的稳定

反洗钱工作报告 篇10

中国人民银行上海市中心支行：

在人行上海中心支行的正确领导和大力支持下，我分行新一届领导班子高度重视反洗钱工作，强调要严格遵守反洗钱法规，积极履行反洗钱义务。2008年我分行各项反洗钱工作稳步开展，反洗钱内控制度不断完善，机构岗位设置进一步健全，明确了职责和报告流程，积极开展反洗钱培训，员工反洗钱意识和技巧得到了进一步的提高。具体工作情况汇报如下：

一、完善组织架构建设，明确反洗钱责任。

由于分行领导班子的调整、反洗钱人员的变动，同时为紧跟反洗钱工作新形势，我分行先后两次修订印发了《上海发展银行股份有限公司上海分行关于调整反洗钱领导小组和反洗钱办公室成员的报告》，并向人行作了汇报。该报告完善了反洗钱的组织架构、明确各单位及相关岗位人员的反洗钱职责，制定了反洗钱工作报告路线图，捋顺了报告程序，把客户洗钱风险等级分类纳入了原有反洗钱职责，使相关单位及人员能各司其职、各尽其责，以保证反洗钱义务的履行。

二、完善内控制度，规范操作流程。

我总行在今年先后制定了《上海发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存规程》（沪发银[2008]244号）、《上海发展银行客户洗钱分类管理暂行规定》（沪发银[2008]203号）、《关于印发〈营业网点客户洗钱风险分类操作流程和指导意见〉的通知》（沪发合[2008]27号）和《关于严格执行〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉的通知》（沪发银 [2008]581号）等系列制度，从客户身份识别、身份资料及交易记录保存、客户洗钱风险等级分类等方面，根据反洗钱法的新内容和新要求，从总行层面对制度进行了修订，规范反洗钱操作，进一步明确了大额、可疑交易报告的有关要求，保证合法履行反洗钱义务。

三、积极开展自查自纠，落实反洗钱责任。

7月份我分行对本机构2008年5月份所发生的大额和可疑交易逐笔进行自查，及时纠正了大额、可疑交易报告的不足，提高了报告质量和效率，规范反洗钱报告数据的报送。

8月19日至25日，分行对所辖机构反洗钱报告机构网点信息进行核对，向总行报送了《上海发展银行反洗钱报告机构信息情况表》，及时更新分行反洗钱报告机构网点信息，保证报送数据的准确性。

2008年9月15日至10月15日根据人行有关规定和我总行有关通知的要求，我分行成立了反洗钱工作检查组，制定了检查方案。在各网点开展自查的同时，分行检查组对各网点的各项反洗钱工作全面检查，检查范围为各分支机构2007年11月至2008年8月期间的反洗钱工作情况。此次检查对督促所辖分支机构完善反洗钱组织机构和内控制度，落实反洗钱岗位责任，加强客户尽职调查，提高大额和可疑交易分析、报告水平，促进我分行反洗钱工作深入开展，起到了良好的作用。

四、注重培训教育，提高员工反洗钱意识。

2008年4月2-3日，我分行主管反洗钱工作的行领导和反洗钱负责人参加了人行上海中心支行在上海国际会议中心举办的上海市金融机构2008年反洗钱业务培训班。随着我国《反洗钱法》等系列反洗钱法规的相继出 台，反洗钱工作内容和环境发生了较大的变化。人行的此次培训，犹如指导反洗钱工作的及时雨，为我分行开展反洗钱工作理清了思路，指明了方向。中国反洗钱检测中心主任和人行上海中心支行副行长等反洗钱领导高屋建瓴、深入浅出的指出了当前反洗钱工作要点和不足，对金融机构进一步开展反洗钱工作，具有操作性很强的指导意义。

2008年4月10日，我分行召集各业务条线合规经理、会计经理和反洗钱人员，合计42人，召开了合规工作培训会议，及时传达了人行上海中心支行反洗钱工作会议和我总行合规工作会议的精神，并对我分行下一步合规及反洗钱工作的开展做了部署要求。此次培训，从反洗钱组织架构建设、职责划分、反洗钱内控制度完善、客户身份识别、可疑交易报告等具体反洗钱义务的履行等方面对员工进行了深入浅出的讲解培训。同时，还认真学习了我总行印发的《上海发展银行客户洗钱风险分类管理暂行规定》（沪发银[2008]203号）。通过培训，有效的增强了广大员工的反洗钱自觉意识，提高了对反洗钱工作重要性的认识，加深了对反洗钱法规的理解和把握能力，从而更有效开展各项反洗钱工作，防范洗钱风险。

2008年5月8日，我总行合规部就客户身份识别和客户洗钱风险分类操作组织召开了视频会议，对我总行制定的《上海发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程》（沪发银[2008]244号）和《上海发展银行客户洗钱风险分类管理暂行规定》（沪发银[2008]203号）进行了详细的解析。我分行客户洗钱风险等级分类工作组成员、合规经理、各网点会计经理、反洗钱报告员和有关市场人员，近50人参加了培训。我分行进一步强调所辖各单位要严格按照《关于落实开展客户洗钱风险等级分 类工作的通知》（沪发银沪[2008]71号）的要求，高度重视、落实责任、通力协作，保证高质量完成我分行客户洗钱风险等级分类，有效履行了解客户职责，夯实反洗钱基础工作。

2008年8月8日，分行合规部对新入行员工进行了反洗钱基础业务知识的培训。从反洗钱基本法规制度、反洗钱的渊源、洗钱的主要表现形式、可疑交易的类型等方面，对新入行员工进行了培训，使新员工了解反洗钱法规和自身义务，认识到反洗钱的责任。

8月28日，我分行召集各支行会计经理和反洗钱人员，合计16人，召开了反洗钱大额交易和可疑交易报送要求专题培训会议。会上，有关人员认真学习了《中国人民银行关于执行〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉等规定的批复》（银复[2008]16号）、《中国人民银行办公厅关于严格执行〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉的通知》（银办发[2008]155号）和大额、可疑交易报告要素和填报规则，还对客户洗钱风险等级分类工作有关客户交易信息和身份信息提取、转换、分析技巧进行了培训。

四、重视基础工作，积极开展客户洗钱风险分类。

我分行充分认识到客户洗钱风险分类工作是有效开展客户身份识别和进行可疑交易分析，发现洗钱案件线索，遏制洗钱犯罪的基础。行领导高度重视此项工作。根据人行上海中心支行的文件精神和我总行《关于客户洗钱风险分类对象筛选标准的通知》（发合[2008]25号）和《上海发展银行客户洗钱风险分类管理暂行规定》（沪发银[2008]203号）的要求，我分行成立了客户洗钱风险分类工作组，由主管合规工作的行领导任组长，各部 门、经营单位负责人为成员。客户洗钱风险分类工作组还常设办公室，由合规部门牵头，各业务条线合规经理及反洗钱报告员为成员。我分行印发了《关于落实开展客户洗钱风险等级分类工作的通知》（沪发银沪[2008]71号），明确了各单位职责，提出了工作要求，稳步推进我分行客户洗钱风险分类工作。合规部门作为牵头部门，积极协调各业务条线，特别是市场部门及市场人员，协助网点会计经理和反洗钱报告员了解客户身份和业务信息，做好客户洗钱风险分类工作。目前，我分行已先后根据我总行的统一部署，完成了两个批次的客户洗钱风险等级分类工作，有效的夯实了我分行反洗钱的基础工作。

五、依靠科技手段，提高反洗钱工作效率。

我总行在去年11月份开发投产反洗钱监测报告系统的基础上，又开发了反恐融资“黑名单”系统，并于今年3月份正式投产，同时在实际使用中不断优化功能。以上两个系统的开发投产，在大大减轻了反洗钱工作人员工作量的同时，更有效提高了我分行大额、可疑交易分析报告和反恐融资的质量和效率，履行反洗钱法律义务，以防范洗钱和恐怖融资风险。

六、积极履行反洗钱报告和协查义务

前三季度，可疑交易报告上，我分行累计报告单位人民币可疑交易221份，涉及金额为235750万元，个人人民币可疑交易137份，涉及金额为37834万元；单位外币可疑交易13份，涉及金额为292万美元，个人外币可疑交易38份，涉及金额为310万美元。

客户身份识别方面，对421个对公客户和13532个对私客户进行了身份识别，对322笔对公客户和1268笔对私客户的一次性交易进行了有效身 份识别。

积极协助人行上海中心支行开展打击洗钱活动，协助人行上海中心支行查询洗钱信息，并及时如实反馈查询结果，严格履行反洗钱义务，维护金融安全。

综上所述，虽然我分行各项反洗钱工作稳步开展，取得了长足的进步，但很多方面仍需进一步提高。我分行将在以下几个方面进一步加强反洗钱工作力度：

一、在管理上加强对全行反洗钱工作的监督、检查；

二、进一步完善反洗钱工作考核及责任追究制度；

三、加强对反洗钱工作人员的知识、法规培训，提高柜员履行反洗钱义务的意识及技能，以满足业务发展的需要；

四、加强对客户资料审核及及时更新，认真分析、发现可疑交易，保证上报的准确性。

证券营业部反洗钱工作报告 篇11

[关键词] 基层银行；反洗钱；金融

一、存在的问题

１、组织机构不配套。目前基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，仅反洗钱工作指定某一部门负责，并没有单独突出反洗钱工作。同时，各商业银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由会计财务部门负责。反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。

２、制度建设滞后。金融机构在反洗钱方面的一个重要职责是反洗钱内控制度建设，这是反洗钱工作有效开展的基础，反映了一家金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。但从目前情况来看，大多数基层金融机构都没能做到根据自身业务情况制定与反洗钱规范文件相结合的内部实施办法和操作规程，因而不能有效地将反洗钱措施渗透到各项具体的业务工作中去，亦应在法规前提下强化各项反洗钱具体规章制度。

３、业务人员素质有待提高。在基层银行主要的职责是为客户提供金融服务，日常习惯于具体的业务处理，对反洗钱的业务分析研究偏少，较难适应反洗钱工作。而且，由于业务水平和工作内容的限制，基层从业人员缺乏经验，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，更是难以断定其行为是否属于洗钱。

４、监管处罚手段匮乏。金融机构正确的反洗钱理念是建立在良好市场环境基础上的，凡是监管得力、市场环境相对较好的领域，反洗钱工作开展就顺利，反之，凡是监管不力、市场环境相对较差的领域，反洗钱工作就不到位。由于对金融机构高级管理人员的管理归属银行业监督管理部门，所以基层人民银行对反洗钱工作中的有关检查处罚措施难以全面执行。

二、成因认识

１、利益因素。由于反洗钱工作的要求与基层银行经营原则不一致。一些基层银行认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营，因而这项工作对基层银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而发生一些违规操作。

２、制度因素。机构设置、经营模式等因素制约着监管合力的形成。从全局来看，反洗钱是一项系统的社会工程，牵扯到公安、海关等部门，可是目前各部门之间未建立有效的信息共享渠道，再加上部门利益的存在，相关部门间对反洗钱的监管合力就很难形成。从银行内部来看，银行业务的细分，增加了对可疑交易筛选的难度，制约了银行为执行反洗钱职能必须具备的事前、事中、事后连贯的监管体系的建立。目前，银行业务经营规模不断扩大，业务不断细分，某一岗位对单一客户全部业务全面掌握难度很大。可疑交易筛选，需要对一笔或多笔资金的来源、去向进行核对、对比和筛查，任何一个部门做此项工作均存在较大难度。

３、技术因素。技术手段落后、信息收集和甄别能力弱成为制约反洗钱工作效果的瓶颈。进行反洗钱资金监测，需要对交易资金和具体的业务进行综合分析，没有一定的技术支撑是难以实现的。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，另一方面，虽然建立并实施了大额可疑资金报告有关规定，但基层没有很好的落实和督促手段，也没有建立良好的监测网络，在技术上形成了真空，另外，对大额和可疑资金交易数据的统计、汇总、甄别、分析只能靠半手工操作，工作量大，且效率低，监管的时间跨度和检查面也较狭窄，时效性差，这些都直接影响了反洗钱工作效率。

４、观念因素。基层银行对反洗钱工作的认识存在误区。在调查中我们发现，基层银行对反洗钱的认识存在以下几方面的误区：一是有的商业银行片面的认为反洗钱与商业银行的商业行为不相关，且与赢利性目的相违背，从而影响反洗钱工作的积极性；二是认为客户的资金或交易由其自主支配，金融机构无权审查，对可疑支付交易进行登记、报告则违背替客户保密的原则，从而存在抵触情绪；三是基层从业人员认为洗钱特别是反洗钱是与发达地区、大城市的较高层次的银行机构有关，从而存在麻弊心理。

三、建议对策

１、加强宣传，创造良好的反洗钱环境。充分利用金融机构点多面广的优势，通过悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传，加强对《反洗钱法》的大力宣传，使广大民众都知道《反洗钱法》的概念及其内涵，使广大民众认识到洗钱犯罪的存在，取得广大民众对反洗钱工作的支持，积极参与反洗钱监督管理。并定期组织辖内金融机构学习培训，充分认识反洗钱工作的重要性和艰巨性，走出各种观念误区，掌握反洗钱操作程序和可疑资金的识别分析能力，提高员工对洗钱犯罪危害性的认识和遵守反洗钱规章制度的自觉性。

２、加强协作，形成反洗钱的合力。一是建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络，拓宽反洗钱工作辐射的行业范围，进一步建立和完善各职能部门沟通和配合的联动网络。二是构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制，畅通联系渠道，共享信息资源，形成部门监管合力。三是整合商业银行和人民银行内部信息资源，加强各业务环节的联系和沟通，形成涵盖事前、事中、事后连贯的监管体系。

３、加强建设，建立一套反洗钱工作的监测体系。一是建立适应反洗钱需要的涉及监控、识别、侦察等问题的较为完备的预警监管体系。二是建立和完善反洗钱领域的现场、非现场监管体系。尽快制定包含核查内容、核查方法、核查程序、核查指标设置等内容的大额和可疑资金交易信息现场、非现场核查制度和操作规程，以规范核查监管工作。

４、加强反洗钱技术手段。当前?熏反洗钱监管工作中应有更多地运用科技手段?熏增强反洗钱实时监控处置能力。一是依托支付系统建立大额和可疑交易监测系统，实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理，从而达到全面掌握客户的大额可疑资金的交易流动情况，并加强对企业资金流向股市、公款私存、国内资金汇往国外等监督，实行实时网络监控。二是要探索建立现金实时管理系统?熏及时掌握大额提现的动向?熏事先发现洗钱的苗头?熏真正起到和实现防洗钱、防逃债、防逃税、防逃汇、套汇等目的，以确保国家资金安全。

[作者简介]钟川，男，人行赣州市中心支行。

证券营业部反洗钱工作报告 篇12

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益, 通过各种手段隐瞒或掩饰起来, 并使之在形式上合法化的行为和过程。

洗钱活动虽然渗透到各个领域, 洗钱犯罪有多种渠道, 现代洗钱手段亦多种多样, 但利用金融机构还是最主要的洗钱方式。我国刑法规定为犯罪的几种洗钱行为有以下几种:一是提供资金账户;二是协助将财产转换为现金或者金融票据;三是通过转账或者其他结算方式协助资金转移;四是协助将资金汇往境外;五是以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源, 其中前4种均是通过金融机构进行的。

金融机构肩负着整个国家资金流通的重任, 因而它在整个反洗钱体系中居核心地位, 是防范洗钱的第一道屏障, 而基层金融机构则处于这道屏障的最前线, 是洗钱非法活动最容易接触的“金融神经末梢”。如果基层金融机构没有形成一套完善的控制洗钱的金融机制, 反洗钱工作不力, 犯罪分子就会在金融机构内轻而易举地达到洗钱的目的, 不仅妨碍了正常的金融秩序, 而且影响一国政府在国际上的声誉。因此, 基层金融机构在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。

在全球经济一体化迅速发展和科技通讯手段不断创新的形势下, 洗钱犯罪活动已呈现专业化、复杂化、国际化和高科技化的发展趋势, 这对基层金融机构的反洗钱工作水平提出更高的挑战和要求。

二、我国基层金融机构反洗钱工作的现状与问题

随着反洗钱“一法四规”的相继颁布实施, 我国反洗钱工作取得显著进步, 在反洗钱立法、工作机制、监管检查、资金监测、案件调查和国际合作等方面都取得了重大进展, 建立了比较完整的反洗钱制度, 并开始发挥实际效果。

目前针对银行业金融机构的反洗钱监管框架已基本形成, 在全面监管基础上有重点、有区别地实施分类监管。在监管对象上, 央行顺利完成对银行业反洗钱工作三年一次的滚动式现场检查, 覆盖面达100%, 通过检查督促, 银行业金融机构合规经营和防范洗钱风险的能力明显提高;在监管内容上, 实现了本外币统一监管, 检查内容包括了银行资产业务、负债业务、中间业务等各类业务, 涉及居民与非居民、企业与个人、在岸与离岸的各种交易;在分布地区上, 从沿海到内地都开展现场检查和行政处罚。

2006年, 央行及其分支机构协助调查涉嫌洗钱案件2750次, 配合侦查机关成功破获涉嫌洗钱案件100余起, 涉案金额折合人民币400多亿元, 与前一年相比, 涉嫌洗钱的案件数量和涉案金额都有大幅上升, 比2005年的90亿元几乎增加了5倍, 而2004年则只有30亿元。在成功破获100多起案件中, 涉嫌破坏金融管理秩序犯罪的洗钱案件约占34%, 涉嫌金融诈骗犯罪的洗钱案约占9%, 涉嫌毒品、走私、贪污贿赂犯罪的洗钱案件分别各占约6%。其它洗钱案件中, 涉嫌税务犯罪和赌博犯罪的案件较多, 分别占15%和6%。

自2001年7月中国银行总行成立反洗钱工作委员会以来, 各金融机构反洗钱工作的主动性不断加强, 按照各自上级行的部署成立了相应的组织机构, 制定了反洗钱工作实施细则, 开展了业务培训, 建立了一套比较完备的报告机制, 并自行开发了大额外币现钞报备系统, 及时将大额人民币和外币交易信息向央行和外汇局报告。由此, 全国范围的反洗钱监测体系日渐形成。

截至2006年12月31日, 全国314家银行类报送机构中, 已经有296家向中国反洗钱监测分析中心报送数据, 占报送机构总数的94%。18家尚未报送数据的机构也在测试中。2006年, 中国反洗钱监测分析中心共接收全国银行类金融机构报送外汇可疑交易422.68万笔, 同比增长112.51%。

但是, 从总体看, 当前基层金融机构反洗钱工作仍处于初级阶段。由于长期以来注重业绩指标考核, 基层金融机构对稀缺的优质客户具有极大的“饥渴症”, 重吸收轻鉴别, 不仅一些客户对反洗钱感觉陌生, 就连一些基层金融机构工作人员对其认识也不够明确。而事实上, 许多洗钱活动有时候反映在银行业务的表象上, 就是优质客户与意外之财, 这就与反洗钱工作可能存在潜在矛盾。如此一来, 基层金融机构的利益与责任很难有效平衡, 这就导致基层金融机构反洗钱工作的自觉性和主动性不够。

与此同时, 基层金融机构内部反洗钱的工作组织比较松散, 执行力大打折扣。反洗钱工作涉及到现金、结算、存款、取款等各银行部门, 反洗钱工作的有效开展需要相关业务部门的协调配合和统一组织。从目前情况看, 大多数金融机构还没有以反洗钱为核心形成一套系统的工作体系, 反洗钱的有关规定也没有渗透到账户和现金管理的具体工作中去, 这些工作仍沿用以前的管理制度, 缺少反洗钱的工作导向, 并且分散在不同的业务部门, 上下联动的反洗钱机制尚未真正建立。

鉴于上述情况, 2006年, 央行对银行机构的反洗钱监管力度亦随着监管体系的形成而加大, 因反洗钱工作存在问题而被处罚的银行机构数量亦同比明显增长 (虽然罚款总额有所下降) 。

资料来源:中国央行《中国反洗钱报告·2006》

如上表所示:2006年, 针对3378家银行业金融机构进行的反洗钱现场检查中, 共有663家银行业金融机构被处以罚款、警告等行政处罚, 罚款总额合计4052万元, 被处罚机构数同比增长10%, 罚款总额同比下降28%。

663家被处罚的金融机构中, 被单处罚款的357家, 占总数的53.9%;被单处警告的131家, 占19.8%;被罚款和警告并处的133家, 占总数的20.1%;被处以其它处罚形式或免于处罚的41家, 占6.2%。

由于政策性银行客户较稳定、客户资金来源和使用范围明确, 洗钱风险相对较低, 因此被检查和处罚的几率在各类金融机构中也是最低的。

三、提升基层金融机构反洗钱工作效能的若干对策

(一) 加强宣传, 提高认识

基层央行应进一步加强对反洗钱工作的宣传力度, 以丰富多样的形式, 在辖内开展反洗钱宣传活动, 增强基层央行反洗钱工作的责任感、使命感、紧迫感和荣誉感, 提高基层金融机构自觉、自愿、自主履行反洗钱职责的意识, 从而自觉履行反洗钱的工作义务。

各金融机构要转变观念, 认清洗钱犯罪行为的危害性, 从维护金融稳定和银行自身良性发展、提高竞争力的高度充分认识金融机构反洗钱工作的重要性, 树立大局观念, 自觉遵守反洗钱规章制度。

(二) 严格执法, 完善内控

基层金融机构应根据“一法四规”的要求, 成立反洗钱的组织体系, 并结合各自工作实际, 制定和执行具体的反洗钱规章制度, 建立大额现金和可疑交易及时申报制度, 配备专职反洗钱人员, 并明确其职责。在实际工作中, 严格执行储蓄实名制, 认真开展对客户情况的调查, 全面了解自己的客户, 作好每一笔大额和可疑交易报告, 真正将反洗钱工作落到实处。

完善反洗钱的内控制度, 明确岗位责任, 落实工作责任制, 逐步完善反洗钱现场检查、行政调查和可疑交易报告等工作的程序和手续, 不断提高反洗钱的工作质量。

(三) 健全激励机制, 将利益补偿与激励融入反洗钱机制

金融机构在反洗钱工作中承担相当大的责任, 花费相当大的成本, 并且业务发展和反洗钱工作也存在一定的矛盾, 考虑到金融机构反洗钱的成本和收益的问题, 央行有必要建立反洗钱工作激励机制, 尽量做到两者的均衡与兼顾, 逐步改变当前只重视惩罚监管, 而忽视激励性监管的现状, 促进基层反洗钱工作的深入开展。

如果反洗钱工作激励机制给金融机构带来的好处足以弥补其反洗钱损失, 且有盈余, 则这种反洗钱机制就是有效的。所带来的经济剩余越大, 这种反洗钱机制运行的效率就越高。因此, 除了制定严厉的法律以防止金融机构反洗钱工作不力的同时, 还要引入利益分配和损失补偿机制, 使反洗钱者的损失得到补偿, 甚至使反洗钱效能高的金融机构有一定程度的获益。另外, 各金融机构也要建立反洗钱工作专项奖励基金, 制定出一套切实可行的反洗钱工作奖励办法, 设立单独的考核指标体系, 对全面、及时、准确报告大额和可疑交易成绩突出人员、成功堵截、举报洗钱行为的人员, 及时足额兑现奖励, 把反洗钱工作人员的积极性调动起来。

(四) 尽快开发相关系统, 提高反洗钱工作的技术水平

各金融机构充分利用其业务处理系统, 尽快开发出一套符合自身业务特点和需要的反洗钱信息处理系统, 把反洗钱内容尽量数字化, 并与支付清算系统对接, 由系统对发生的业务往来进行统计处理, 然后输出相应的图表, 反洗钱工作人员则可以通过图表进行分析, 准确判断可疑交易, 从而提高反洗钱工作效率。

随着金融机构会计系统的升级和数据集中化程度的不断提高, 各行均已研制出大额交易收集和自动报告系统, 建议金融机构针对单一营业机构难以统计、分析通过网上支付、通存通兑等业务系统在不同地域和机构存取、转移资金信息的现状, 开发完善的电子支付交易报告系统, 依靠高度自动化的电子支付交易报告系统, 自动筛选具有典型异常特征的电子支付交易。总之, 充分利用电子计算机网络等高科技手段, 由系统对相关数据进行自动采集、汇总、鉴别, 减少人工统计的随意性、误差性和延时性问题, 提高工作效率和质量。

另外, 还应建立信息交换系统, 搭建反洗钱网络, 利用先进的网络技术, 建立与工商、税务、公安、技术监督等部门的横向网络, 核对开户单位的营业执照、企业组织机构代码以及身份证件等相关资料, 实现社会各方信息资源监管共享, 有效防范和打击洗钱犯罪, 共同创建金融安全区。

(五) 加强培训, 提高反洗钱的专业素质

一方面, 加强反洗钱人员及一线员工的教育与培训, 提高反洗钱专业水准。反洗钱工作是一项工作量大、业务技能要求高的新业务, 金融机构要加大对从业人员特别是一线人员的教育和培训力度, 运用多种形式组织会计结算、国际业务、个人金融和票据等业务部门和岗位的工作人员进行反洗钱相关知识和技能培训, 使其熟练掌握和运用反洗钱技术和法律规范, 加强行业自律和职业自律, 自觉遵守反洗钱规章制度, 提高反洗钱业务素质和技能。一是让金融机构反洗钱人员接受定期的反洗钱业务培训。二是依据已有的案例, 公布些常见的高风险交易、高风险客户的特征或类型, 帮助反洗钱工作人员及一线员工识别。三是金融机构在检查过程中提出有针对性的具体整改建议, 帮助反洗钱人员、一线员工制定切实可行的措施, 提高反洗钱的履职水平。四是借助多种信息交流平台, 介绍最新的反洗钱动态, 帮助反洗钱人员及一线员工提高防范洗钱的能力。

另一方面, 培养反洗钱工作专业人才, 使金融机构反洗钱工作达到主动性、深入性、实质性的介入状态。目前金融机构反洗钱岗位工作人员大部分是兼职人员或一线人员, 由于工作量、综合素质、工作能力等因素的制约, 对大多数人而言, 反洗钱还只是停留在字面的理解上, 难以准确对可疑交易数据理行精确判断, 反洗钱工作难以介入实质性的问题。因此, 当务之急就是要培养一批既懂金融结算业务尤其是反洗钱工作, 又懂计算机、税务、海关、法律、贸易、英语等综合技能的复合型人才, 用于专职从事反洗钱工作, 赋予相应权力的同时制定明确的职责与义务, 才能改变目前反洗钱工作应付性、边缘性、形式性的被动状态。

摘要：基层金融机构在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。由于各种因素的制约和影响, 基层金融机构反洗钱工作的自觉性和主动性不够, 执行力不强。为了不断提升基层金融机构的反洗钱工作效能, 有效打击洗钱活动, 必须强化认识, 加强培训, 建立健全反洗钱法律体系和内控制度建设, 尽快建立和推行金融机构大额和可疑支付交易电子监测报告系统, 以及建立和完善反洗钱网络。

关键词：基层金融机构,反洗钱,央行

参考文献

[1]中国央行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法.2007-6-21.

[2]中国央行.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法.2007-6-11.