信用社代销业务风险自查报告

信用社代销业务风险自查报告（共4篇）

信用社代销业务风险自查报告 篇1

1、建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程

2、建立持续性跟踪评价机制

3、对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制

4、建立对代销产品去全行统一的内部审批制度和流程

5、定期跟踪评价代销产品的业绩表现

6、建立对代销产品的有效退出机制

7、制定本行代销产品清单并在营业场所公示供客户参考

8、建立投诉举报机制，并设立专门渠道

9、联社审计部门定期对代销产品进行审计

10、四河信用社

信用社代销业务风险自查报告 篇2

10月8日，联社召开会议学习“案件风险隐患清查与治理活动方案”的各项工作内容，并在会上部署四项自查的工作，动员全体职工引起高度重视。

在会议上，领导班子传达了省联社对这次工作的指导精神，制订领导小组，清查内容涵盖四项、对会计结算业务、柜台业务、现金库房管理、信贷业务、安全保卫，机制转换四个方面进行重点检查。会后，我回社立即组织员工认真学习，执行这次工作部署，深刻领会周理事长在会议上的重要讲话。

我在八里信用社担任负责人的职务，负责信用社全面，这次清查的四项涵盖信用社全部的方面，首先自己要高度重视，其次要认真对待搞好个人的自查。

面对案件防控工作的严峻形势，我们引起高度重视，同员工签订了《案件风险隐患清查与综合治理承诺书》，通过开会，达成共识，认识到案件防控工作的艰巨性、紧迫性，同时以对事业、对自己负责的精神，成立了防控领导小组，统筹安排，采取有效措施，综合治理。阜城县农村信用合作联社八里信用社基本情况：全社共有营业网点一个，员工7人。这次工作具体实施包括 “清除黄赌毒”，推行承诺责任制，努力培育好职业生态环境，认真落实各项要求，了解职工的工作外生活情况，防范案件的发生等工作。

自查时间自ⅩⅩ年10月1日开始至ⅩⅩ年11月10日结束，自查时限ⅩⅩ年1月1日到8月31日，以这段期间办理的柜台业务和信贷业务为自查范围。

通过自查发现会计出纳方面存在的问题：

1、柜员一日三碰库不够规范，已经通知各柜员碰库按照要求规定，仔细认真，规范操作。

2、金库钥匙存在交叉使用现象，已经开会，严格按照规定操作，杜绝再次发生。

3、委派会计存在接尾箱现象，已经通知并杜绝再次发生。

4、一户结算账户无身份资料，已经通知并做销户处理。

5、ⅩⅩ年1-8月个别月存在现金超库存现象，已经无法纠改，9、10、11月份没有超库存现象。

1123科目存放农业银行10万元为历史遗留问题，形成沉淀资金，不能够整改。

2、贷款业务情况

今年1-8月份我社累计发放大额贷款5笔，金额768万元，均报县联社理事会审批。目前已经收回两笔（其中一笔没有还清）172万元，余额596万元，剩余4笔。

(1)贷前调查情况。信贷员对借款人的信用状况进行了了解。对借款人提供的会计报表等财务资料进行核实，实物抵押、质押存单(5000以上)核保是双人会同实地进行的。

(2)贷款审批情况。审批手续和审批程序合规。

(3)贷后检查情况。对大额贷款使用进行严格监控；贷后检查做到实地查看、定期走访，时间和要求符合省联社办法规定，但贷后检查填写有个别不及时现象，已经督促相关信贷员补上。

(4)贷款担保情况。保证人在当时具有担保资格及资产实力；保证合同合法有效；抵押合同合法有效，内容齐全完备；抵押物符合规定、进行了登记；不存在无效抵押、超权抵押、抵押不足、无抵押物、重复抵押等现象；质押合同合法有效，内容齐全完备；权利质物（存单）办理了止付手续，交信用社妥善保管；不存在质押不足等问题；定期或不定期盘点抵(质)押物权证明，无账实不符情况。

(5)贷款收回后管理情况。贷款收回真实，不存在收回贷款不入账、违反规定减免利息等行为；贷款档案资料按规定管理。贷款中自查发现的问题：

借款单位原贷日期到期日期金额问题科目 ****************** ****************** ****************** ****************** ****************** ****************** ****************** ******************

问题二：ⅩⅩ年发放1231科目17笔，金额168000.00元，没有财产共有人签字及有效证件。

清单如下：

姓名原贷日到期日金额科目 *************** *************** *************** *************** *************** *************** *************** *************** *************** *************** *************** *************** *************** *************** *************** *************** *************** 1255科目2笔，金额***元，没有财产共有人签字及有效证件。其中（张希望ⅩⅩ年11月6日到ⅩⅩ年11月6日到期贷款***0元少财产共有人签字及有效证件，质押率不足。腾云英ⅩⅩ年8月1日贷款12000.00元质押率不足。）

因为ⅩⅩ年发放贷款没有要求财产共有人签字及有效证件，得到联社的要求后我社立即组织信贷员通知走访贷户补齐手续，但是由于有的贷款户常年在外经商因此我社存在上述情况。

问题三：息朝海2003年9月12日贷款15000元，质押物为保险单，质押无效。

我社已经认识到上述情况的严重性，这次自查出来的缺少财产共有人签字的贷款户我社还在积极整改中，自查小组已经抓紧落实，责任到人，并将整改后的报告及时报告清查办。

重要空白凭证管理方面：

入库管理情况。重要空白凭证按种类开设表外科目分户，指定库管员负责，遵循“先入库，后领用，再使用”并及时入账，对外勤人员领用的重要空白凭证专门登记，每日核对。

使用及销号管理。重要空白凭证不存在预先盖好印章备用问题；无跳号使用现象。

出售管理情况。客户购买重要空白凭证时，在领用单上加盖单位预留银行印鉴，与预留印鉴核对一致。

作废与销毁管理情况。重要空白凭证因故作废的处理符合规定，按规定上缴。核对与交接管理情况。每日营业终了，柜员按规定核对重要空白凭证，账实是否相符； 印、章管理

业务印章管理情况。业务印章和业务公章、个人手章按规定使用、保管管理。不存在将业务印章交他人代盖或代保管问题。

安全保卫方面存在的问题：

值班期间早7：00到7：50分守库人员洗漱、吃饭等原因室内有空岗现象。已经通知全体职工加强防范，杜绝再次出现这样现象。部分监控录像资料保存不完整，已经报告县联社保卫部。金库未达到标准，混凝土结构不是六面浇铸不达标。

营业厅玻璃门壹扇损坏，不能正常开关。营业室卷帘门已经损坏不能使用。

营业厅后面两面窗户不合规定，应该为铁皮窗或防弹玻璃造成硬件防范不达标。

消防设施不齐全，没有灭火沙、铁锹等。

以上自查出的问题，我们要专门开会，责任落实到人，及时整改，并将整改情况及时反馈给清查办。

通过认真自查发现诸多问题，在学习和领会联社周理事长关于此次活动相关讲话文件精神的同时。我社要狠抓案件防治，确保工作安全，使内部管理水平逐步提高，再次提高案件防控意识，我们对这次工作不能掉以轻心，确实统一思想，确保不出差错。

自己认真进行检查的同时，做到警钟长鸣，加强自我管理、自我约束，做到拒腐、防腐，从根本上消除风险隐患苗头，加强思想教育和管理，加强内部流程控制。

信用社代销业务风险自查报告 篇3

电子银行部按照《农村信用合作联社关于在全县农村信用社开展合规管理和风险防控年活动的实施方案》的文件要求，组织科技人员对我联社中心机房和网点的设备及线路进行了自查，现将自查情况汇报如下：

一、加强领导，明确各自职责

电子银行部为确实落实此次活动，成立了由陈涛任组长、电子银行部全员为成员的领导小组，负责全辖网络科技风险防范工作，并负责以后网络科技风险防范的统筹布署指导及网点信息科技工作的应急事项；对网点的易出现的故障点进行检查，切实做好风险防范工作，确保我联社综合业务网络系统安全、持续、稳定运行。

二、组织开展自查，保障综合业务网络系统安全运行

一是对联社机房的设备、线路、电力保障系统、消防系统、防雷措施进行检查，检查中发现UPS电源逆变时存在故障，经与厂家维修人员联系更换了出现故障的老化蓄电池一块，及时的消除了隐患；并于网通公司联系，取得技术支持，密切关注网点的运行状态，出现问题及时沟通，争取在最短的时间内解决。二是明确“谁主管谁负责”的原则，要求各社委派会计组织柜员对机房机柜设备、通讯线路、电力系统进行了自查，在检查中存在机柜上方摆放杂物，设备尘土过多等问题，及时进行了整改和清理，以免影响设备的正常运行；并提出保障供电，出现问题及时启动发电机的应急设备，保证网点正常营业。

三、对备品、备件进行了检查，重新核实了备品、备件的数量，并对其进行加电测试，保证设备处于良好运行状态，出现故障时能够应急使用。

四、严格执行值班制度，科技部安排了节日期间值班表，密切关注营业期间设备的运行状况，存在问题第一时间到达现场进行故障排查并及时解决；明确了网点的签到及签退时间，有特殊情况不能及时签退的必须与电子银行部联系说明情况。

五、对接入综合业务网络系统的PC机进行了检查，对存在的内、外网混用现象及时进行了整改，对杀毒软件未安装升级的及时进行了升级，有效的防范了网络病毒的攻击。

信用社代销业务风险自查报告 篇4

在接《关于做好重点金融风险排查自查工作的通知》后，我社按照通知要求，认真对本社的各项业务开展了自查工作，现将自查情况汇报如下：

一、农户借贷风险情况

目前我社开办贷款方式有信用、抵押、保证、质押四种。截止2012年6月底，我社的贷款余额为91880万元，其中信用贷款59261万元，占比为64.5%，按五级分类信用贷款不良余额为2891万元，占比4.88%。我社的信用贷款绝大部分为农户小额贷款，农户收入主要靠农副产品、打工等，受气候、自然灾害的影响较大，全县的农户大概4万户，面广点多，使得我社的农户信用贷款不易管理，大部分有借款的农户都能按时结息还本，但仍存在一些信用意识淡薄的农户，我社一直以来都在加强诚信意识的宣传，帮助赖账户扭转思想，诚信为本，不断促进我社信用工程建设取得新的成绩。我社农户贷款发放均按照农户小额贷款管理办法执行，不存在超授信额度发放的情况。

二、流动性风险情况

由于受县域经济环境的影响，我社一直以来都面临存款来源少，贷款需求量大的流动性吃紧局面。截止今年6月底，我社向央行册亨县支行借入支农再贷款的余额为15000万元，剔除该部分资金，我社的存贷比为73.45%。6月底我社的流动性比例为34.65%，流动性缺口率为-87.33%，流动性吃紧的主要原因为：

1、我社的中长期贷款比例过高，6月底为78.3；

2、定期存款较少；

3、存款余额少，由于我县经济相对落后，存款增长遇到瓶颈，上升空间小。

三、市场风险情况

我社受市场因素影响较大的贷款主要为小企业贷款，主要集中在桐油加工企业贷款、木材加工企业贷款，由于这些企业的产品主要销往省外，受全国价格行情的影响较大，但又无法预知价格走势。针对这部分企业贷款，我社通过抵押的方式防范市场风险。

四、操作风险情况

我社的操作风险主要集中表现为信贷人员放款不严格按照贷款发放规则发放，比如一些农户贷款，由于农户信用等级评定年审工作不够深入，调查不全面，导致评定等级不准确，授信金额与农户家庭实际情况不匹配，从而导致发放出去的贷款不能按时收回。我社一直以来都在通过风险管理培训的方式，加强员工职业操守的学习，防范操作风险。

五、房地产贷款风险及社团贷款风险

截止2012年6月30日，我社的房地产企业贷款只有一笔，为望谟联社牵头发放的社团贷款，借款主体**城乡杰和房地产开发有限责任公司，借款余额500万元，该笔贷款目前结息正常。住房按揭贷款余额2870万元，全部为商品房抵押，抵押率在70%以下，借款主体大部分为行政事业单位职工，违约风险较小。

**县农村信用合作联社