银监局关于轮岗的规定

银监局关于轮岗的规定

银监局关于轮岗的规定 篇1

沈阳市联社、各办事处，各县级联社：

根据银监局通知，每家县（市）级法人机构，要制定针对银行体系流动性风险等六大风险隐患整改工作措施和时间表，于12月14日前报送省银监局（具体内容见附件1）。

省联社风险管理部制定了模板，请各县级联社（市联社）按模板格式制定本地区整改工作措施和时间表，工作措施要结合自身情况加以完善，请各市于2009年12月14日上午9时前将各县级联社(市联社)的工作措施电子版发送到下列邮箱。

联系人：王海军

联系电话：024-31291020 邮箱：whj@lnrcu.com

省联社风险管理部 二00九年十二月十一日

风险隐患整改工作措施（模板）

辽宁银监局：

接到贵局通知后，省联社相关部门认真落实了主要领导的重要批示，根据文件精神，制定了针对六大风险隐患的整改工作措施和时间表，现将具体情况报告如下：

一、成立风险隐患整改工作领导小组 组长：都本伟 副组长：韩清

成员：杨家玺、胡宪臣、裴永文、阎凯、吴川、李晖、徐为华、孙树江、王长君、张日新、江泳、刘兴财、王智、庄恩贵、李庆生

二、风险隐患整改工作措施

（一）产业结构调整中的信贷风险整改工作措施 为有效控制产业结构调整过程中的信贷风险，全县农村信用社严格执行国家信贷调控政策，强化信贷行业指导，严禁向“两高一剩”行业发放贷款，严禁承接其他商业银行退出客户。

（二）政府融资平台信用风险整改工作措施

我联社共向政府融资平台建昌县公共资产经营公司投放社团贷款5000万元。1.承贷主体建昌县公共资产经营公司的设立符合法律规定，合法有效；

2.建昌县财政局出具了同意以财政收入偿还贷款本息的承诺；

3.建昌县人大常委会出具了同意将偿还计划列入财政专项预算的决议 ；

4.建昌县财政具备偿还贷款的能力，还款来源按年由财政拨款还贷，同时落实分期还款计划；每年还款1000万元

5.建昌县公共资产经营公司自有资本金必须达到国家规定的比例要求；

6.建昌县公共资产经营公司以自有的资产提供了抵押担保。

（三）房地产行业信贷风险整改工作措施

省联社制定了严格的行业禁入政策，严禁新增发放房地产开发贷款，有效控制房地产开发贷款风险。为此，我们联社严格执行省社规定，没有像房地产行业发放贷款

（四）个人贷款资金违规流入资本市场的风险整改工作措施

1.强化个人贷款贷前调查，建立调查责任制，有效核实借款人的贷款真实需求。对不符合信贷政策的贷款需求严禁发放贷款；

2.加强贷后管理，严密监控贷款资金流向，确保个人贷款特别是农户贷款用于真实的生产与经营需要，防止进入资本市场。

（五）流动性风险的监控和考核

1.对流动性风险指标进行定期监测，由省联社风险管理部按季度对全省农村信用社流动性风险指标进行监测，要求每家县（市）级法人机构至少每季度进行一次常规压力测试，将测试结果及时向本级理事会、经营管理层、资产负债比例管理小组和上级管理机构反馈，省联社每季度向银监局报送压力测试结果。

2.对现有管理制度进行完善，并严格执行，以确保农村信用社持续稳健经营。对资金头寸设定最低比例控制指标，并加强监督检查。严格执行资产负债比例管理的有关规定，将规模计划与存贷比例相结合，对追求信贷扩张、超比例发放贷款导致流动性不足的县级联社，及时采取必要的限制措施，防范支付风险的发生。

3.根据资产负债期限结构情况对县级联社实施有差别的管理。对流动性过剩的县级联社，及时调整其资金运用结构，增加短期投资和拆借、贴现等，增强其盈利能力。对中长期贷款比例较高的县级联社，要调整其贷款结构，压缩中长期贷款规模，逐步向短期资金运用过渡，确保资产的流动性。

4.加强省联社资金运营中心的资金调剂功能，对有资金需求的县级联社，经考核后及时对其进行资金调剂，并按市场价格及供求关系合理制定资金价格。

5.科学筹资不断加强。省社成立后，由原有的只考核年末存款余额的模式，改进到“月度+进度+结构+筹资成本+市场份额”的考核模式，主要兼顾了信贷投放的进度与规律，同时也有效控制了垃圾存款的出现。

（六）案件风险整改工作措施

1.完善制度流程，健全案件综合防控体系

结合全省综合业务系统的上线，对省联社已下发的各项规章制度的实用情况进行一次全面梳理，深入基层开展调研，做好规章制度的后评价，完善内部治理、风险管理、案件问责、协调联动机制、教育培训等五项机制，落实管理机构、监督检查部门、业务管理部门和各岗位案件防控责任制；建立健全制度、业务流程、岗位规范、监测技防体系。

2.加大查处力度，严格执行责任追究制度

在案件防控治理工作中，要严格执行银监会出台的《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》和《辽宁省农村信用社“赔罚”、“走人” 和 “移送”》等制度，按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则。对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，必须严格按照“一案四问”和“上追两级”的要求落实责任。着力解决责任追究工作中避重就轻、追下不追上的问题。

3.建立科技防控案件风险平台，提高科技防控水平技防作为案件防范的主要手段之一，主要是建立科技防控案件风险平台，提高科技防控水平。在业务管理系统建设中，杜绝违规操作行为的发生。现已实现在贷款管理系统中防范冒顶名贷款发生。要建立违规操作预警体系，监控违规行为，杜绝案件风险隐患。利用现有科技资源建立远程监控平台，提高案件防控的震慑力，消除内部员工违规违纪思想。

三、整改工作时间表 1.产业结构调整中的信贷风险

2010年3月对“两高一剩”行业贷款进行专项检查；2010年9月进行复查。

2.政府融资平台信用风险

2010年1-3月，进行政府融资平台贷款风险专项检查；2010年10月进行复查。

3.个人贷款资金违规流入资本市场的风险

2010年1月进行对个人贷款违规流入资本市场情况进行专项检查。2010年8月进行复查。

4.流动性风险

2010年起，各县级联社每季度进行一次流动性风险压力测试，将测试结果报上级管理机构及银监部门。

5.案件风险

2009年12月末前：回头看违规和案件查处，落实查处整改措施； 2010年12月末前：建立案件风险监测系统； 2009年起每：提请各级政府协调司法、公安、宣传等有关部门建立案件查处联席制度，落实地方政府责任；建立员工行为监察制度，跟踪并密切关注有经商、炒股、买彩票、不正常交友等行为和参与“黄、赌、毒”的员工，发现违规行为要依法依规坚决查处，有效规范和监督员工的行为。

辽宁省农村信用社联社社

银监局关于轮岗的规定 篇2

【发布文号】津政发〔2005〕111号 【发布日期】2005-12-20 【生效日期】2005-12-20 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】天津市

天津市人民政府批转市发展改革委、天津银监局关于改善我市金融服务积极扶持中小企业发

展指导意见的通知

(津政发〔2005〕111号)

各区、县人民政府，各委、局，各直属单位：

市人民政府领导同志同意市发展改革委、天津银监局《关于改善我市金融服务积极扶持中小企业发展的指导意见》，现转发给你们，望遵照执行。

二○○五年十二月二十日

关于改善我市金融服务积极扶持中小企业发展的指导意见

根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）、《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企〔2003〕143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字〔2003〕17号）、《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函〔2003〕 327号）、《关于促进个体私营经济和中小企业发展的意见》（津政发〔2004〕91号）以及中国银行业监督管理委员会《银行开展小企业贷款业务指导意见》（银监发〔2005〕54号）等法规和有关规定，结合我市中小企业发展的实际，对天津市银行业金融机构提出以下指导意见。

一、积极调整经营战略，完善中小企业信贷服务体系

(一)积极调整信贷结构，把握行业、地区、企业支持的重点。各银行业金融机构要应对新形势、新要求，根据自身的条件和特点，按照商业化运行和自愿的原则，重新进行市场定位，明确中小企业支持重点。应根据国家的产业政策和信贷政策、产品的市场保证及技术进步原则，重点支持国家政策支持发展的行业。对不符合国家产业政策的以及授信政策中明确限制或禁入的行业的中小企业，要限制或禁止发放贷款，不予以任何形式的授信支持。在选择地区时，可以在经济环境、人才基础好，区域政策健全配套，还贷意识好、信用好的地区重点发展信货。在开发中小企业客户过程中，应把符合国家宏观产业政策以及我市经济发展规划的产业作为支持重点，重点关注能大量吸纳就业、技术含量高、产品有市场、节能降耗、有利于环境保护、能够出口创汇等有良好产业发展前景的中小企业，特别是符合国家和我市目前积极引导和支持的科技型企业，为电子信息、汽车、化工、冶金、生物技术与现代医药、新能源与环保六大支柱产业、重大工程项目提供配套产品或服务的中小企业提供信贷支持。

(二)完善现有信贷管理方式。各银行业金融机构应根据中小企业贷款业务的特点，完善现有信贷管理方式，建立符合中小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。在加强信贷管理、集中信贷审批权限的同时，要努力形成符合中小企业融资需要的信贷营销模式和风险控制机制。要制定科学、切合实际的中小企业信用评级制度，在评级指标的设置方面，应充分考虑中小企业的成长性、效益性特点，建立有针对性的评级体系，客观评定中小企业信用等级；要建立和完善适合中小企业特点的授信制度，把企业发展潜力、前景作为重要考察内容。

(三)改进绩效考核和激励约束机制。各银行业金融机构要摆脱“贷大贷长”的放贷思维定势，建立有助于改进中小企业融资状况的激励约束机制，鼓励差异化发展和特色营销。要调动各级信贷工作人员的积极性，科学合理地制定信贷人员发放、回收贷款的综合考核办法，鼓励信贷人员在提高贷款质量的前提下，积极发展中小企业客户，客观公正地考核评价信贷人员的工作绩效，在收入分配上应强调中小企业信贷人员收入与其业务量、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩，上不封顶。信贷员绩效指标应包括当月发放贷款的笔数与金额、当月新发展的客户数和新客户贷款金额、逾期率和损失率、贷款余额和发放笔数等内容。绩效指标中，贷款质量和当月新发放贷款应占主要比重。不能提出诸如新增贷款不良率必须为零等不切实际的要求，帮助基层信贷人员克服畏贷情绪，只要信贷人员认真按既定程序做到了尽职调查与审查，就要客观对待信贷风险与损失，从而形成有利于改进中小企业信贷服务、权责利相一致的良性激励机制。

(四)建立优秀中小企业信贷支持绿色通道。对市政府及其有关部门评选出的优秀企业以及政府推荐重点支持企业，银行业金融机构对其授信申请应当给予优先受理、优先审议、优先安排资金等融资便利，为优秀中小企业融资提供快速通道。

(五)提高工作效率。在保证贷款质量、控制风险的前提下，银行业金融机构要适当简化中小企业贷款手续，减少审批环节，对中小企业流动资金贷款申请，应在收到书面申请后15个工作日内给予答复，如延长答复时间，必须说明理由。中小企业授信调查报告应区别于其他授信报告，做差别化评审。对部分管理基础较好的分支机构进行适当授权，提高对中小企业的信贷服务效率。对单笔小额贷款的贷前审核，不要完全拘泥于财务报表，可通过现场调查，收集非财务信息和软信息，包括有关借款企业及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息；贷款主要以借款人经营活动所形成的现金流量和个人信用为基础，并可以其已有可抵押资产和未来融资项下形成的资产和权益进行抵、质押；第一还款来源不足时，可要求借款人提供有效担保。

(六)强化配套服务。在满足中小企业融资需求的同时，银行业金融机构要强化配套服务水平。积极组织或参加单向或多向的银企交流活动，摸索适应中小企业多元化发展的信贷服务模式。在营销方式上，可单设中小客户的营销团队，进行产品和服务的差异化营销。在信贷管理方面，可设置专门机构和人员，从事对中小企业融资的管理以及研究分析。在账务设置上，可以采取分账制，单独核算。在为中小企业提供融资服务时应当利用自身优势为中小企业提供结算、财务咨询、投资管理等全方位的中间业务服务。在信息管理方面，建立中小企业贷款业务的统计制度和信息管理系统。

(七)加强业务产品的创新和研发力度。各银行业金融机构在注意防范和化解信贷风险的基础上，要扩展服务领域，开发适应中小企业发展的金融产品。根据中小企业生命周期和贷款需求“短、平、快”的特点，提供可循环使用贷款、封闭贷款、专利权质押贷款、贸易融资、银行承兑和票据贴现等多层次的金融产品，可通过理顺中小企业产业链的上下游关系，锁定相关强势企业，推出买方付息票据、商票保贴、应收账款保理等金融创新产品，在政策允许的前提下，可以探索开展股票股权抵押、保单抵押、债券抵押、应收货款抵押、其他权益抵押等多种贷款担保形式。必须引入贷款利率风险定价机制，在法规和政策允许的范围内，根据企业信用等级、项目风险、综合效益、担保因素，本着高风险、高收益原则分档次确定利率水平，并在风险发生变化时，随时自主调整。

(八)发挥特色优势。国有银行要利用网点多、分布广和便于为中小企业服务的特殊优势，主动发现和培育中小企业客户，为其提供增值服务。股份制银行要把支持中小企业作为重要的发展战略，防止贷款过于集中而潜伏新的贷款风险。政策性银行可依托地方银行业金融机构等金融机构和担保机构，开展以中小企业为主要服务对象的转贷款、再担保业务。可以选择区域环境好的地区，通过政府倡导建立中小企业信用促进会等方式，实现政府增信，充分将政府的组织优势、民间的组织优势和银行的融资优势相结合，提升中小企业的融资能力。城市银行业金融机构要依靠自身信息优势，突出立足地方、服务地方的特色，尝试专业性市场集中授信等。天津农村合作金融机构要坚持以“立足社区，面向农户、做社区型小的零售银行”的市场定位，通过建立信用共同体，支持个体民营经济和中小企业发展，促进农村和城区经济发展。

二、强化风险控制，加强与中介机构、行业协会合作

(一)加强操作风险控制。在支持中小企业发展时，银行业金融机构要严格按照银行业金融机构法、贷款通则以及银监会银行业金融机构授信工作尽职指引的规定发放贷款并进行管理，对中小企业的信贷资产认真进行风险分类，对已形成的信贷风险，要全面弄清风险的状况和成因，提出相应的清收措施和办法，切实防范和化解金融风险。同时，要根据中小企业贷款的特点，大力加强银行内部管理，建立完善的内部控制制度，加大检查稽核力度，并依照有关法律法规，严肃查处贷款中的违法违纪问题，有效保证中小企业的贷款安全。

(二)加强与融资担保机构合作，拓宽担保方式。银行业金融机构对政府注资的、长期配合良好的信用担保机构适当降低门槛，贷款由100%全额担保适当放宽比例。政府部门要加强对信用担保机构的监管，明确主管部门，完善担保机构的法人治理机制，对注册资金不到位、变相撤资、利用资金搞短期投资、短期拆借等行为进行曝光，定期公开担保机构财务状况，定期向金融机构公布评级情况，督促担保公司依法经营、规范操作。银行业金融机构要拓宽多种担保方式，最大限度降低贷款风险。积极争取由企业法人代表（或实际控制人、相关利益者）提供连带责任担保，将借款人的有限责任和相关自然人的无限责任结合起来，在此基础上，可争取企业实际控制人的财产抵、质押以及人寿保单质押等担保要求。

(三)发挥行业协会作用。银行业协会要推动建立中小企业金融服务联席会议制度，组织各会员单位会同市发展改革委、市财政局、市工商联等有关部门以及中小企业代表定期召开座谈会，商讨中小企业金融服务问题，提出具体政策措施。要逐步建立中小企业信用评级体系，收集银行业金融机构、政府相关部门掌握的企业信息，充分利用计算机网络等技术手段，逐步建立健全向银行业金融机构开放的信用评级体系，为银行提供中小企业全方位、多视角信用状况有偿咨询，为银行业金融机构提供贷款当好参谋。要尽快建立不良客户信息交换平台，根据银行业金融机构对中小企业信用历史的监测，汇集有不良记录的企业及其法人代表及实际控制人名单，形成银行间拒绝机制，不给逃废债企业可乘之机。

三、加强与有关职能部门的协调，创造支持中小企业发展的良好环境

(一)减少行政干预和地方保护。银行业金融机构对政府出台的各项扶持中小企业的政策规定要深刻领会，辅导中小企业充分享受政策，依照政策引导，合理调配信贷资源。政府和有关部门在支持本地中小企业取得银行信贷支持过程中，不得通过各种直接或变相的手段强令银行发放贷款，保证银行发放贷款的自主性。同时要避免为了地方利益，搞地方保护，损害银行利益。

(二)逐步建立健全社会信用体系。各银行业金融机构要积极配合政府有关部门，探索建立多种形式、多层次的社会化中介服务体系，特别是小企业贷款评估、担保体系。有条件的地方，可设立小企业辅导中心，提供政策咨询、项目评估、财务辅导、融资设计等服务，指导和协助企业筹措、运用资金，同时企业也可通过融资辅导中心的服务强化经营与管理，以更高的效率、更低的成本满足银行的信贷条件，及时获得银行的信贷支持。建立中小企业信用奖罚机制。对发展前景良好、管理规范、信誉良好的中小企业，可建立“信誉良好的中小企业”名单；对还款记录良好的借款人，还可在贷款金额、期限、利率和担保条件上给予优惠；对于有骗贷或违约行为的中小企业，可在社会上予以通报。

(三)拓宽融资渠道，为中小企业提供多层次的资金来源。银行业金融机构要配合政府和有关部门推动建立产业投资体系，建立扶持中小企业发展的专项资金，积极鼓励和支持中小企业上市融资。要与担保、典当、租赁以及投资机构组成一体化融资体系，探索进行股权投资，引进基金投资公司，增强中小企业直接融资能力。

(四)政府奖励和支持。对银行业金融机构发放的注册资金在200万元（含200万元）以下的个体私营企业和中小企业贷款的财政扶持政策仍按照市财政局和人行天津分行联合下发的《关于鼓励我市金融机构增加专项贷款财政扶持政策的通知》（津财金〔2003〕 5号）实行。对新开办的贷款担保机构，实行税收优惠政策，对贷款的抵押登记和公证手续予以简化，降低收费标准，减少中小企业融资成本。

天津市发展和改革委员会 中国银行业监督管理委员会天津监管局

二○○五年十二月六日

银监局述职2 篇3

邮储银行朔州分行振华支行 高天玺

2011年，在邮储银行省行及市行的正确领导下，按照市行的总体安排和布署,在深化规范化管理、强化内控制度原则指导下，我带领支行扎实稳妥地开拓营销业务，同时对内加强员工培训，努力提高员工综合能力，认真做好安全保卫工作，有效保证了全年各项工作顺利开展。

一年来，我支行围绕以下几个重点开展工作：1，防风险，抓质量严控信贷质量关；2，深化规范管理，合规合法经营；3，抓管理降费用，向内挖潜，紧缩费用开支；4，全员学习，提高整体业务素质，提升服务质量。

一、工作实绩

截止到2011年11月末，我支行各项主要业务指标完成情况如下：截止10月底已把收入任务完成【657万元】 储蓄业务：全年计划 2150万元，累计净增4362 万元。公司业务：全年计划2000万元，累计净增9743 万元。

小额贷款业务：小额信贷全年计划3000万，累计放款2790万元；个商全年计划900万元，累计完成1427万元；二手房全年计划300万元，累计完成137万元。

绿卡业务：全年计划3700张，累计完成2481张，信用卡全年计划130张，累计完成69张。

汇兑业务：全年计划14万元，累计完成11.48万元。

短信业务：全年计划400户累计完成468户。代理保险：全年计划300万元，累计完成152.6万元。理财业务：全年计划260万元，累计完成626万元。基金业务：全年计划300万元，累计完成85.6万元。

二、工作措施

（一）巩固和开拓两不误，大力发展信贷业务

首先，我支行高度重视现有客户，为客户提供优质服务。针对大客户，重点客户，重点服务，有效控制风险，优先保证其各项业务。对于长期稳定的中小客户，在规范经营的前提下，经常、及时地做好与客户的密切联系，树立人性化的信贷文化。

其次，防范风险，规范经营，不断挖掘新的业务增长点。我支行为了在防范风险、调整结构的前提下挖掘新的业务增长点付出了艰辛和努力。第一，不断开拓客户市场，主动向客户宣传我行的业务特点和优势，取行了比较好的效果；第二，开阔思路，努力发展信贷业务，为我支行信贷业务的不断发展提供新的增长点。

（二）强化管理，降低风险，实行综合效益最大化 1.抓信贷，促进信贷管理提高

在2011年工作中，我一方面认真贯彻执行上级部门文件精神，不断改进支家方式，积极稳妥地推广农户贷款，提高工作透明度，接受群众监督；积极发放个人经常借款，大力支持辖内个体老板合理资金需求，积极扶持民营经济做大做强，扶持了一大批种、养、加工、运输等个体私营业主，贷款结构不断优化，促进了农村经济的发展，也给我行带来了良好的效益，实现了“双赢”目标。作为

二级支行长是支行的首席客户经理，我积极转变观念，由过去单纯的管理者投入到积极的拓展业务之中去，除积极拓展负债类业务外也积极拓展资产类业务。

2.抓内部管理，努力提高会计出纳工作质量

我始终认为，会计出纳工作是我支行的门面及窗口形象，优质的服务，过硬的技能，是做好全局工作的基本保证！因此我在2011年加大内勤工作管理力度，严格执行柜员服务质量考核，要求执行会计出纳制度切实办好每笔业务，改进作风，优化服务，视客户为上帝，使每位客户高兴而来，满意而归；同时完善落实各工作岗位责任制，展员工良好精神风貌。

（三）抓安全，做好“三防一保”工作

根据银监会的有关要求，我支行结合自身实际认真贯彻落实，安全保卫工作做到逢会必讲，认真抓好全员内控外防意识教育、安全形势教育，及时通报上级和公安部门转发的典型案例，认真组织学习讲座，写出学习心得。认真学习上级指示精神，并用典型案例自警和教育员工，与员工一道自尊、自爱、自重，从珍惜事业、关心同志的角度出发，关注身边的人与事。

三、2012年工作思路

2012年即将到来，我支行下一的工作重心是：稳增长，调结构；继续以防范风险为中心，规范经营，勇于开拓，大力推广低风险的金融产品，努力为客户提供优质服务，为全面完成各项指标而努力工作。着重做好以下几方面工作：

1、进一步充分挖掘现有客户的潜力，保持发展现有的存款基础，同时继续开发新的市场，以增加我行发展的后劲，完成市行下达的任务。

2、继续加强对员工的规范化服务理念和职业道德教育，培养员工爱岗敬业、团结向上的精神。继续按照总行的窗口单位规范化服务标兵单位标准要求员工，通过多种形式的教育活动，为业务发展提供精神基础。

把技术练兵、竞赛、各项业绩考评作为一项长期工作，提高员工的业务水平和服务能力。由于支行新员工占比较大，我们将对此项工作应做出详细的培训考核方案，希望通过学习争取能让每位员工系统地掌握会计业务知识和基本业务岗位技能，真正提高振华支行会计业务核算质量，把支行的会计工作做的更加出色。

3、进一步加强内控建设，提高规范化管理水平，积极防范和化解风险资产。进一步加强信贷资产管理，严格控制不良资产。进一步细化贷前调查管理，确保贷前调查和贷后检查真实可靠。结算业务方面，认真学习总行、分行及市行制订的各项方针政策和各类规章制度，对内控管理工作常抓不懈，将安全工作放在第一位，将内控制度贯彻到工作中的每一个环节去，对职工加强业务风险安全教育，堵查漏洞，把内控管理风险防范工作落到实处，坚决消灭不安全隐患。

4、继续坚决落实市行的各项安全保卫工作各项规章制度，配合市行的各项安全保卫工作，不断提高员工的整体安全保卫综合素质。同时，清醒地认清严峻的安全形势，增强安全防范意识，进一步学习和总结，完善工作细节，确保我行财产和人员安全。

银监局调研(黑河交行) 篇4

交通银行黑河支行

一、黑河支行概况

黑河支行筹建于1993年黑河边境贸易发展速度最快、当地经济环境最热时期。当时交行总行主要是考虑黑河是交通银行向俄罗斯拓展业务的前沿，完善交通银行的网点布局，基于发展战略考虑批准设立黑河支行的，1994年10月28日黑河支行对外营业。

黑河支行开业之初正值黑河边贸下滑，由于经济环境一般，资金总量不足（当时金融机构存款30亿元），支行存贷规模较小，加之业务发展缓慢，不良贷款逐年上升，1999年开始形成亏损，黑河支行面临严峻的考验。总行于2003年5月对黑河支行部分网点撤并调整，黑河支行由原来的100多名职工5个网点撤并为25名职工1个网点。

黑河支行继2003年机构撤并之后，近几年发展变化较大。一是近几年黑河支行步入了稳健发展的轨道。黑河支行的经营、管理水平不断提升，盈利能力逐年增强，与地方合作的项目在自身取得经济效益的同时也取得了社会效应。二是员工保持着工作热情和积极向上精神面貌，有危机感，肯吃苦，乐于奉献。调整充实了营销、大堂、理财人员，营造一支团结和谐的战斗团队。三是营业环境按总行统一标识和

形象设计展现给客户，受到监管部门和客户的好评。

二、2011年上半年经营情况

（一）各项指标完成情况

截止6月30日，黑河支行各项存款余额32，920万元，较年初减少1，899万元，减幅5.45%，比去年同期增加 6，236万元，增幅23.37%。其中对公存款14，954万元，比年初减少487万元，减幅3.15%，比去年同期增加5，184万元，增幅53.06%，储蓄存款17，020万元，比年初减少 1，473万元，减幅7.97%，比去年同期增加993万元，增幅6.20%。各项贷款余额7，446万元，较年初增加35万元，比去年同期减少5，734万元，减幅43.51%。利润实现113万元，比同期减少138万元。

（二）所做主要工作

1、市场份额企稳回升，经过全行员工不懈的努力，存款总额由上半年长期的负增长7，000多万元回稳至负增长 2，000万元左右,但与省行时间进度要求还有一定的距离,仍需加倍努力。积极营销黑河市城市建设投资开发有限公司，拟申请发行不超过人民币8亿元公司债券的资金监管代理行业务，预计10月左右发行。

2、积极拓展新型存款，以对公理财产品为突破口与黑河农商行实现银银合作，累计销售蕴通稳得利产品34，000万元，为实现中收挖掘新的业务增长点。

3、拓展新的客户资源，积极营销法人企业和私营企业客户，上半年新增对公帐户32户。盛辉林板、中国建材北方水泥、梦兰星河等潜力客户正在进一步营销中。

4、积极拓展零售信贷业务，逐步增加住房、车库、商铺按揭贷款和装修贷款的占比，上半年累计发放个人住房按揭贷款１，033万元。

5、依据黑河区位优势，积极拓展国际业务。一是多方渠道进行领汇财富高端客户的营销，完成省行下达的任务指标；二是经过充分的前期准备，在客户的积极配合下，实现跨境人民币业务新突破，为后续发展奠定基础;三是通过加强对俄进出口企业提供授信融资支持，积极争取边贸企业在我行结算，增加我行国际业务结算量。目前黑河顺兴经贸有限公司已将其在农行的基本户转入我行结算。我行克服目前人员紧张困难，派业务人员专程到省行学习,为业务发展提供有效支撑。

6、对私理财产品净增销售1370万元，沃德客户新增6户，完成指标的27.86%，对私有效户增加了130户，完成任务的32.50%,贵金属手续费收入2.574万元，完成计划的25.71%。

7、强化内控管理，加强风险防范，确保各项业务稳健发展。

8、按照省行降本增效的指示精神，支行现金寄库从今

年6月份由中行改为农商行，此项费用开支可节省8.75万元，同业存款利息收入增加8.17万元。

9、服务提升工作从细节入手，坚持常抓不懈，取得一定实效。

三、经营中存在的主要问题

1、与同业相比，我行机构少，网点单一，核心客户基础薄弱，负债业务和中间业务市场份额偏低。2011年6月30日,交行存款在当地占比2.51%,增量占比-0.78%.(其中企业存款增量占比下降的有邮储-2.44%,建行-1.63%,交行-0.35%,增量上升的有工行47.9%,龙江银行18.7%,中行、农行16%；而储蓄存款增量占比较大的为农商行43.3%、建行20%，工行14%，龙江银行10%，交行-1.23%。黑河市上半年增量存款242,833万元)。

2、我行为国库支付中心非招标银行，无法介入财政供给的机关事业单位存款及公积金、医疗社保基金，存款业务发展受一定制约。

3、贷款增长乏力，有效储备不足，对利润贡献度低。黑河优质企业较少且规模小，符合交通银行总行信贷投向及准入条件的不多;地方银行机制灵活,手续简单，速度快，对当地的信贷资源竞争实力强(上半年黑河市贷款增量10亿,88%在农商行,21%在龙江银行,工行下降17%,我行增量仅0.03%)。

4、同业竞争激烈，客户储备不足，原有客户受同业竞争以及维护手段单一等因素的影响，存在着流失的现象, 营销费用少，不利于对客户的营销，业务发展较为缓慢。

5、专业人才不足，力量薄弱。客户经理队伍建设有待进一步加强，现有人员与业务发展不匹配。

6、中间业务发展缓慢，代理保险、基金销售、双卡等业务拓展还须加大力度。

四、贯彻落实银监会“四项制度”情况

黑河支行为交通银行黑龙江省分行的异地支行，现有在职员工18人(近期新招2名应届大学生,目前向总行报批过程中。内退职工15人,退休职工8人)，一个网点。

1、干部交流情况。我行现任领导班子二人，行长和副行长是2011年3月任职的，按照分行干部管理规定没到交流年限。原任一把手在黑河任职三年多，已交流到省分行任职。

2、重要岗位轮换情况。我行近几年对营业部门重要岗位坚持了轮换制度。如重要凭证库管理员、现金库管员、会计专用章管理员及自助设备管理员每年进行岗位轮换。

3、强制休假情况。今年我行对营业室前台柜员、授权员、后督人员及信贷人员部分进行了强制休假，由于今年我行减员3人，病休1人，9月下旬人员紧张情况将有所缓解，根据工作需要，将合理安排相关人员进行强制休假，达到监

管部门及上级管理部门的要求

4、近亲属回避制度。目前我行干部员工中，没有近亲属关系的人员。

五、加强内控管理，切实防范信贷风险

我行认真贯彻执行国家金融政策、银监会“三个办法一指引”及总行相关规章制度。省行高度重视防范操作风险的规章制度建设，并对辖属分行进行经常性的突击检查，还建立了对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度。今年，我行按照省分行的部署认真开展了“深化内控和案防制度执行年活动”，重点排查和遏制员工参与民间融资行为。持续加强员工失范行为的检查和管理，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。三季度我行开展了反欺诈专项行动，努力提高员工风险防范意识。对发现员工有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。

六、需要上级行和监管部门帮助解决的困难

我行营业网点位于黑河老城区，有实力的单位及个人在东城区居多，与同业多网点布局相比，不具备地缘优势；且营业网点门前没有停车位，大客户办理业务不方便，拓展业务受一定限制。

1、通过增加自助银行网点来弥补单一网点的不足。在四大国有商业银行规模强大和中小银行机制灵活的今天，交通银行重新审视电子银行业务的发展，积极打造“人工网点+电子银行+客户经理”三位一体的新型经营模式，对黑河支行来说更适合这种经营模式来自身规避短板。

2、从黑河支行发展战略考虑拟在东城区新设一网点，便于拓展公司客户，逐步壮大客户群体，夯实业务发展基础。

请黑河银监分局适时给予指导和大力支持。

银监局帮扶工作总结报告 篇5

驻村以来，工作组两名队员在各级党委和工作团的正确领导下，以德州银监分局的大力支持下，同黄河涯镇政府、馨秋社区两委班子和全体村民密切配合，共同努力，开展了全村建设工作。现将具体情况向团部领导报告如下：

一、提高认识，搞好合村并建帮扶工作

搞好社会主义新农村建设，是当前和今后一个时期，全党全社会的一项重要任务，任何单位和个人都有责无旁贷责任，必须尽职尽责，全力以赴的投入到新农村建设这项工作中去，为此我局全体干部统一思想、提高认识、精心准备、迅速启动，确保驻村帮扶工作扎实顺利地开展。局长及时召开党委会和局长办公会，对驻村帮扶工作做了具体安排，结驻村工作组配置了冰箱、彩电、电脑、炊具、被褥等生活办公用品，使两名驻村队员不辜负领导的期望，做了真蹲实驻，认真负责，为建设新农村出主意、想办法，克服种种困难，推进社会主义新农村建设各项工作任务的落实，得到了各级领导和村民群众的好评。

二、社区基本概况

范文网【】

馨秋种业项目部租种原前仓村耕地1000亩。进行农作物新品种的研究培育和反季节的瓜果、蔬菜种植。该社区广大农户，近几年在馨秋种业的带动下，精心种植责任田，全社区农户人均收入10000元。全社区九成以上的农户发家致富奔小康。

三、培养一个好班子

四、新农村建设情况

基础设施建设方面：近几年来该社区各村在当地党委政府的正确领导下和各单位帮扶支持下，社区各村的基础设施建设有了很大的提高和完善。村容村貌明显改善，社区各村条条道路全部硬化，排水沟全部砖砌，路两旁种植了各种花卉和观赏树木，村内各主要街道全部安装路灯，进行了亮化。家家通电，通自来水，通有线电视，能从通宽带网线上了解各类致富信息，各项公共服务基础设施设备，相对完善齐全有效。

村民住房建设方面：目前现状是，通过改革开放，土地承包到户，农民精心耕种责任田，连年丰收，发家致富。都能按照村委会的统一规划要求建房修院。在近400平方米的宅基地上建起了全部砖混、宽敞明亮的住房，都在120平方米以上，5间房一处院，达到了一户一宅的要求。

五、创建高标准社区文化大院

德城区区委、区政府投资150万元，为馨秋社区修建了社区办公综合服务楼，建筑面积1100平方米，还有1500平方米的群众休闲体育文化广场，今年五月正式启用。我们工作组与两委班子一起研究安排大楼的使用和办公室的划分。设有篮球场和各种健身休闲体育器材。设有便民超市、卫生服务中心、村民活动中心、事务服务中心以及党员活动室、图书室、棋牌室、健身活动室等设施，为村民提供了丰富文化生活的活动场所。目前，各种办公用具应有具全。

六、用科学机制制定合村并建规划

【1】【2】

规划了馨秋社区居民楼，为实施社区合村并建，我们同镇政府和社区领导积极筹措、多方求援，采用招商引资、合作开发的方式运作，与德州市华林房地产公司签订了开发鑫秋社区居民楼的合同，目前馨秋社区4栋、1.3万平方米居民楼已经开工。

七、摸透村情民意，扎实推进新农村合并建工作的开展

湖南、广东和广西银监局严肃查处 篇6

今年以来，各银监局严格执行中央八项规定精神和银监会实施细则，各级纪委加大执纪监督问责力度，对有令不行、有禁不止的违纪行为，坚决以“零容忍”的态度，发现一起、查处一起，严格执纪，严肃追责。2014年，湖南、广东和广西银监局纪委查处了辖内3起违反中央八项规定精神的案件，对相关责任人进行了严肃处理。现通报如下：

经查，2013年4月-2014年4月期间，湖南衡阳银监分局副局长徐文艳多次使用公车办理个人私事，安排司机接送其个人和亲属朋友旅游、走亲戚和参加聚会活动等十余次。经湖南银监局党委研究决定给予徐文艳免职处理，于2014年9月2日免去徐文艳衡阳银监分局党委委员、副局长职务。

经查，2014年1月28日，广东潮州银监分局13人赴汕头银监分局、华兴银行营业部交流工作后，汕头分局安排潮州分局一行在华兴银行营业部食堂用餐，汕头分局13人陪同，席间部分人员饮酒，餐后接受纪念品一份。汕头分局局长史镇泉作为接待单位主要负责人应负主要责任，潮州分局负责人应负次要责任。鉴于汕头分局、潮州分局当事人积极配合调查，深刻反省问题，主动清退纪念品，并作出书面检讨和认真整改的情形，广东银监局纪委研究决定，对汕头银监分局局长史镇泉同志进行通报批评，并进行诫勉谈话；对汕头、潮州分局其他当事人分别进行批评教育、约见谈话。

经查，2014年1月24日，广西北海银监分局局长何文俊在其所居住的小区前收受他人赠送的礼品（酒一瓶）。经广西银监局纪委提出处理意见并经局党委决定，一是责成何文俊向区局党委作出深刻检查；二是对何文俊进行诫勉谈话；三是免去何文俊北海银监分局党委书记、局长职务，调任崇左分局副局长（正处级）。

全系统各级党员干部特别是党员领导干部一定要从这3起案件中汲取教训，以此为戒，警钟长鸣。各级纪委要继续以贯彻落实中央八项规定精神和会党委实施细则为主线，坚持不懈抓执行，持之以恒抓落实，确保作风建设的各项任务和要求落到实处、取得实效。

银监局关于轮岗的规定 篇7

来 源：浙江新闻网时 间：2011-10-14 11:10:34

民间借贷部分资金来自银行，与一些银行员工参与其中密不可分。浙江银监局近日下令辖内银行对基层行及客户经理经营行为开展检查排查，一旦发现有员工参与民间借贷的，一经发现一律开除。今年5月份温州市银监局曾表示，去年以来，从其开展的现场检查和银行从业人员不良行为排查情况来看，个别银行信贷人员确实存在与社会中介机构有资金往来的问题，如通过社会中介垫付保证金虚增存款、联合社会中介为客户垫资还贷等，温州市银监局督促相关银行对当事人进行了处理，并要求相关银行进行整改。

民间借贷资金来源的构成中，主要有两部分：一部分来自个人，经过中间人或者担保公司等环节聚沙成塔；另外一部分则来自企业、单位甚至银行。央行曾估计，温州民间借贷资金中有10%来自银行信贷资金，虽然占比较小，但因银行员工利用自身职务优势，比一般中小企业更能获得银行贷款，然后将贷款用于民间借贷，从中赚取利差。

一位小企业主曾诉苦，一位银行高管以信贷规模紧张为由，压住他的贷款申请，同时推荐他向一家担保公司申请过桥贷款，等银行贷款审批下来再偿还担保公司，后来发现这位银行人士在担保公司中占有股份。另有知情人士透露，“此前某银行副行长除了违规向企业发放巨额贷款之外，还自己放高利贷几千万，最终企业主„跑路‟，自己也不得不跟着„跑‟了。”

温州频现企业主“跑路”现象，引发全国对温州民间借贷市场崩盘，并进而引发金融系统性风险的担忧。近日，浙江省银监局推出“一揽子”金融帮扶措施，其中，就明令禁止银行向民间借贷中介机构融资。要求辖内银行对基层行及客户经理经营行为开展检查排查，员工参与民间借贷的，一经发现一律开除。同时加大暗访调查和处罚问责那些与社会中介合作进行违规揽存等行为。

银监局关于轮岗的规定 篇8

一、单选题：

1、农村信用社不良资产是按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》、《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》等确定的标准和程序划分的不良信贷资产和（D）A、生息资产 B、非生息资产 C、待处置资产 D、非信贷资产

2、农村信用合作联社的筹建期为自批准决定之日起（B）个月。A、3个月

B、6个月 C、1个月 D、一年

3、监管部门每年对农村信用合作金融机构进行监督评级，主要考察机构（C）方面能力指标。A、三

B、四

C、五

D、六

4、设立县（市、区）农村商业银行资本充足率不低于（A）

A、8%

B、4%

C、6%

D、10%

5、村镇银行最大股东持股证比例不得低于村镇银行股本总额的（A）

A、20% B、15% C、30% D、30%

二、多选题：

1、农村中小金融机构包括（ABCD）

A、农村商业银行

B、农村合作银行 C、村镇银行 D、农村信用合作社

2、农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可（ABCD）A、机构设立

B、机构变更

C、机构终止 D、调整业务范围和增加业务品种

3、以下（ABC）须经银行业监督管理委员会及其派出机构进行任职资格许可。A、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行董事长、副董事长、独立董事； B、农村信用合作社、农村信用合作联社理事长、副理事长；

C、农村信用合作联社、省（区、市）农村信用合作联合社、农村资金互助社独立理事； D、农村信用合作社联合社监事。

4、对于信贷集中度达标的机构，严格执行单一客户集中度不超过（C）和集团客户不超过（D）的监督标准。

A、30% B、40%

C、10%

D、15%

5、村镇银行发放贷款，应坚持的原则是（AD）A、小额

B、大额

C、集中

D、分散

三、判断题：

1、国家机关工作人员不得兼任农村中小金融机构独立董事（正确）

2、省（市、区）农村信用合作联社、地市农村合作联合社不得向农村信用合作联社入股。（正确）

3、社团贷款是省内三家或三家以上具有法人资格，经营贷款业务的农村合作金融机构，采用同一借款合同，为同一借款人发放的贷款。（错误）

4、设立村镇银行应当符合以下条件，注册资本为实缴资本，在县（市）设立的，最低限额为300万人民币，在乡（镇）设立的最低限额为100万人民币。（正确）

5、村镇银行最大股东或唯一股东不一定是银行金融机构。（错误）

四、简答：

1、村镇银行经银监局或所在城市银监局批准，可以经营什么业务？

村镇银行可经营下列业务：吸收公众存款；

（二）发放短期、中期和长期贷款；

（三）办理国内结算；

（四）办理票据承兑与贴现；

（五）从事同业拆借；

（六）从事银行卡业务；

（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（八）代理收付款项及代理保险业务；

银监局关于轮岗的规定 篇9

2012年全市大型银行监管工作会议

2012年2月22日，亳州银监分局组织召开全市大型银行监管工作会议。刘年副局长传达了银监会、安徽银监局2012年大型银行监管工作会议精神，全面部署了2012年我市大型银行监管工作重点，并提出要坚持“四个注重”，紧抓“四个坚定不移”，促进大型银行稳健经营，更好地服务经济社会全面协调可持续发展。国有银行监管科全体员工，辖内四家大型国有银行主要负责人及部分部门负责人参加了会议。

（刘年副局长作工作部署）

银监局关于轮岗的规定 篇10

我是2012已经考入福建银监的考生。有空了整理下资料给大家介绍下我的面试流程和经验吧，希望对有兴趣报考银监的同学有帮助。

面试流程：

1、今年的面试在浙江省银监局进行，也就是在杭州。2月上旬的天很冷，真的需要多穿点衣服，幸亏面试的地方都有空调，不然穿着正装真要给冻着了。

2、10号下午资格审查和抽签，回去后赶紧准备。嘿嘿，如果有外地来的同学要在那边住的话，附近有好几家酒店，比如汉庭，我住的是布丁酒店，很干净很舒适，就是房间很小，但赶紧还可以啦。

3、第二天面试的时候，工作人员念考生考场和面试顺序的时候，我刚好出去了，等回来后隔壁的同学告诉我我的比较靠后，我就优哉游哉的看书。没想到，过了一会，就到我了。反正临考前看书都是心里安慰的，赶紧收拾跟着工作人员去考场了。因为前面一个考生还没出来，就跟工作人员聊了一下下，放松了一下心情，她们人都很好。

4、进去的时候，跟考官问个好，他们说坐下后就开始坐下，微笑地把他们都看了一遍，表示尊重。然后主考官说一些面试规则并开始念题。需要说明的是，没有题版，只有一支笔，一张白纸，需要自己迅速记下问题的要点。这几道题都是一问一答式的，四种类型的题目分别由不同的考官问。每一个考官都很NICE，一直微微的对你笑，让我好感倍增。不过，我刚开始回答问题的时候还是有点小紧张。

5、上面5道题都回答完之后，主考官会拿起报名登记表根据个人情况进行一些问题的提问，我遇到的这几个题都不刁，都很好。回答的过程中一定要很真诚很诚恳。

6、面试结束后，回去拿了手机，就走了。因为不是当场给成绩的，也就没必要等。

~~~~题目记得不是很清楚，但大概意思就是这些啦！~~~~~

1、常规题目：自我介绍。包括学历、工作、性格等方面吧。

2、结构化：你刚进入单位工作，工作很出色，领导很重视你，但是你的同事因此觉得你对他们构成了威胁，你该怎么处理？

3、专业：破产法中关于破产债权的清偿顺序

4、银监：谈谈你对银监会的职能、工作方法、工作内容的了解。

5、英语：你最喜欢那本书？为什么？对你和同事相处有什么影响？

然后还根据个人的报名登记表提问了几个问题，比如工作要到基层，有什么看法。