保险学实训报告（精选8篇）
第一章 保险的起源 ················
第二章 保险的发展历程·············第三章 保险的分类 ················
第四章 保险的基本原则··············
第五章 保险合同····················
第六章 保险的未来发展趋势··········
主题
保险学的产生与发展,是一个不断变化,不断升华的过程,从保险法学到保险数学,从综合保险学到微观保险学，总体保险学,保险学逐渐成为一门相对独立的学科, 其研究对象是保险商品关系。作为保险学研究对象的保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则,通过签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义务,实现保险商品的经济补偿功能。在保险商品关系中,一方当事人按照合同的规定向另一方缴纳一定数额的费用,另一方当事人按照合同的规定承担经济补偿责任,即当发生保险事故或出现约定事件时,保险人按照合同规定的责任范围,对对方的经济损失进行补偿或给付,以保障对方的生产或生活的正常运行。保险商品关系既是一种经济关系,又是一种法律关系。第一章 保险的起源
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文章摘要：1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨。在这张保单中有明确的保险标的，明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失或伤害事故”。在其他责任方面，也列明了“海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭”等所带来的船舶及货物的损失。16世纪时，英国商人从外国商人手里夺回了海外贸易权，积极发展贸易及保险业务。到16世纪下半叶，经英国女王特许在伦敦皇家交易所内建立了保险商会，专门办理保险单的登记事宜。1720年经女王批准，英国的“皇家交易”和“伦敦”两家保险公司正式成为经营海上保险的专业公司。不过最早的保障制度，可以说是春秋时期齐国的“耕三余一”制度。我国最早的保险制度可以说是“镖局”制度。
自我评价：保险业随着现代社会经济的发展而迅速成长壮大，保险的领域不断扩大，险种也日益增多。但是社会保障的覆盖面不广，程度不高，不足以保障所有受灾居民恢复原有的生活水平。而商业保险作为补充，在安定人民生活方面的作用比较突出，但是人们对商业保险的认识并不全面。第二章 保险的发展历程
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文章摘要：保险是个历史范畴，有其产生、发展的社会经济背景。
保险的历史发展进程与社会经济的发展程度是完全吻合的。保险大致经历了三大发展阶段：
第一阶段、自发兴起逐步形成区域性市场的创始阶段（1、完全自发产生的分担风险方法
2、法律规范 分散风险形成制度
3、合同订约 独立保险人诞生）
第二阶段、专业化全面发展阶段（1、海上保险崭新发展阶段
2、火灾保险的发展
3、人身保险的发展
4、保证和责任保险的发展）
第三阶段、当代保险全面创新阶段（1、伴随高新技术的发展，保险向深度和广度不断进军
2、渗透到社会生活的各个领域，拓展提高人生生活质量方面的险种
3、承揽业务核保更细致、更周全
4、主要险种条款标准化和统一化
5、现代技术运用于保险管理）
自我评价：保险中心从最初的海上保险转移到英国伦敦伦巴第街，从完全自发产生的分担风险方法到合同订立，独立保险人的诞生，保险业在不断的完善发展中，逐步的专业化、规范化、有相关的法律约束等，使得保险业务更细致、周全，成为人们理财规划，人生规划的一个新兴选择。第三章 保险的分类
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搜索文献：二次文献、三次文献
检索途径：百度—搜索网站导航—google—搜狐财经—保险的分类 文章摘要：保险业随着现代社会经济的发展而迅速成长壮大，保险的领域不断壮大，险种日益增多。为便于保险业管理者、保险经营者及保险购买者对保险种类的研究和认识，有必要对保险进行分类。比较常见的划分标准及其种类有：根据保险的性质划分，一般分为商业保险、社会保险和政策保险三类。根据保险标的的不同，商业保险可以分为人身保险和财产保险两类。按实施方式的不同，保险可以划分为强制保险和自愿保险两种。按保险人承保方式的不同，保险可以分为原保险、再保险、共同保险和重复保险。按投保人的不同，保险可以分为企业保险、个人保险和团体保险三种。按承保风险的不同，将保险分为单一风险保险、综合风险保险和一切险。
自我评价：在这个经济高速发展的社会中，人们也意识到风险的存在，风险是客观存在的，他的发生不以人的意志为转移，而保险是人类社会用来对付风险和处理风险发生后所造成的经济损失的一种有效手段，现代保险业根据风险的种类不同，也划分了不同类型的保险。不同类型的保险，使得人们可以更全面的认识风险，人们在购买保险的同时也可以根据自身或者事件的不同来选择不同类型的保险。第四章 保险的基本原则
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关键词：诚信、利益、损失补偿 搜索文献：二次文献
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文章摘要：
1、诚实守信是当今世界各国法律对民事主体行为尤其是商业行为的基本要求。保险行为是民事主体的商业行为，当然要诚实守信。由于保险关系的特殊性，人们在保险实务中越来越感到诚信原则的重要性，要求保险当事人各方最大限度地遵守这一原则。
2、保险利益存在是保险合同成立的必要条件。规定保险利益显示了保险合同与赌博的区别，有利于减少人寿保险中的道德风险因素，同时也便于财产保险中的损失衡量与赔偿金的支付。
3、经济补偿是保险的基本职能，也是保险活动的出发点和归宿点，所以损失补偿原则是保险的重要原则，对财产保险合同和其他补偿性合同来说是保险理赔的首要原则。但损失补偿原则不适用于人寿保险。
4、近因原则就是判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则，处理理赔案必须遵循这一原则。
自我评价：领会保险各项基本原则的含义，明确最大诚信原则的主要内容及违反这一原则的法律后果；掌柜保险利益的种类及其存在和转移对保险合同效力的影响；掌握损失补偿原则的量的规定及重复保险条件下损失分摊的方式；学会运用近因原则确定保险责任。第五章 保险合同
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文章摘要：保险合同是保险人和投保人之间关于承担风险的一种民事协议。根据此协议来明确投保人与保险人之间的权利义务关系，即由投保人向保险人缴纳保险费，保险人则应在约定的保险事故发生后，对事故造成的财产损失承担经济赔偿责任，或者在约定的人身保险事件如被指定的人死亡、伤残、疾病出现时，或期限届满如达到合同约定的年龄时，履行给付保险金的义务。因而，保险合同的有效订立问题关系重大，只有保险合同有效订立之后，才能实现保险的目的和意义。
自我评价：保险合同的有效订立，即意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力，当事人必须严格履行保险合同，否则除法定例外以外，必须承担违约责任。因而，保险合同的有效订立事实上包括两个方面：一是双方商定了保险合同的条款，即保险合同已经成立；二是保险合同对双方发生法律约束力，即保险合同生效。但是在我国保险法理论与实践中，对保险合同的成立与生效问题争议颇多，一方面是合同的成立与生效本身内涵有待澄清，另一方面则是涉及到构成二者的要件问题多与保险费交纳、保险单签发等实际问题密切相关，尤其是在保险实务中往往因立法的技术问题而使标准难于统一，造成许多赔付的纠纷。第六章 保险的未来发展趋势
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文章摘要：保险公司在保险创新的过程中，应注意以客户需求为导向，看到客户需求的差异性。我国城乡发展、东西部发展“二元化”特征比较突出，不同地域、不同阶层人民群众的寿险需求呈现多层次、多样化、专门化的特点，这对我国保险创新提出了挑战与要求，只有最能体会客户需求、最为消费者群体广泛接受的保险创新才是成功的有效的创新。此外还要紧跟市场变化，特别要研究宏观经济、利率变化、资本市场环境、居民收入结构、社会年龄结构等诸多因素的影响。
自我评价：从改革开放至今，中国保险业取得了高速的发展与惊人的成就。但是随着2008年金融危机和2011年欧债危机引发的后危机时代经济下行，保险行业增速也出现了明显下滑和停滞，原有被高速发展掩盖的一些深层次的问题开始也显现：销售行为受到质疑，保险机构盈利下降，保险资本普遍不足，保险成本上升增员困难。如何在新环境下，重新认识保险本质、进行创新和管理保险风险，是摆在各个保险公司面前的问题。
综述
就风险管理而言。如同银行业的巴塞尔协议，欧洲保险业目前正在向风险评估基础上的偿付能力管理发展，通过关注每一笔资金的风险，进而了解运营风险和其财务风险，并从各个层面进行比较，如信用风险、资产风险、股权风险、长寿风险、财产风险或者伤害风险等，从而评估经济资本的效率和整体风险状况。
针对目前国际金融形势和保险市场的发展现状，我们认为保险公司管理的核心在于产品定价、流动性、公司运营和资产负债管理，也是风险管理的重点。产品定价方面，考虑相关的经济风险也很重要，投资、利率、通胀风险、信用违约和退保等，这些都会对产品定价产生重要的影响。流动性管理方面，保险公司的一项最大风险来自于流动性，大部分保险公司的破产更多来自于短期的流动性紧张，而不是资不抵债，对保单失效和退保的管理显得尤为重要。在运营层面上，对负责运营或者监管而言，人寿保险的一个关键风险来自于客户的行为，即客户是否会退保？产品本身是否促进、禁止或限制了这种行为？如果我们有很好的产品、很好的价格和信用评级，但是客户可以随意并免费退保，这样一来就增加了退保的可能性并给我们带来风险，而且随着大众传媒和信息渠道的传播，这种1 状况给业务带来的潜在风险可能正在加大。最后是资产债务匹配，如果不能把那些长期资产和长期债务很好地匹配起来，很明显将面临着较大的利率风险，最终会损害股东和客户的利益。监管机构目前在研究欧洲Solvency II制度的引进，我觉得这是重中之重，一定要谨慎以对。要知道目前寿险业大部分产品为含保证的分红型产品，Solvency II在对保证类产品的资本要求是非常不客气的，稍一不慎将会冲击到整个行业的稳定性。
目前保险行业迅猛发展,市场规模、保费收入等都得到了大幅增长。从数量上来看, 我国保险公司从1980年的一家增加到2012年的165家。截至2013年8月,保险公司的总资产超过7.9万亿元,净资产8441亿元,中国已成为全球第四大保险市场和最重要的新兴保险市场。
随着保险行业的发展, 保险从业人员数量呈爆炸式增长,保险业务除了保险营销之外,还囊括市场开发、产品设计、保险精算、展业、承保、客户服务、理赔、勘察定损等相关保险业务。但目前多数的高职院校将保险相关专业的人才培养定位于保险营销与展业,人才培养方向定位狭窄造成课程设置相对较为狭窄,无法满足行业对复合型与多样化人才的需求。
二、保险专业校内实训基地建设的基本思路和措施
保险教学与实训基地整体化建设融合保险业最新发展趋势,重点考虑院校现阶段对人才培养以及专业对实训教学的需求,以校内实训基地建设为依托点,从教学体系、实训教学、校企融合三方面全面满足对人才培养需求,构建一个完全仿真的保险业务综合实训平台,使学生可以在仿真的环境中完全掌握保险业务的基本技能,便于毕业之后更好地适应岗位,更具备竞争力。
保险专业校内实训基地建设,以保险业务流程为基础,满足岗位专业需求为目的,建设保险专业展业、承保、理赔三大教学平台,让学生能全面了解保险公司的经营管理机业务的拓展。实训教学上,采用丰富的案例教学,进行项目教学,仿真环境下进行分析教学,强化实训室的实训效果,并加强学校和企业的深度融合,扩大实训室的效应。以现代电子信息技术为依据,最终建设为集实训、教学、培训、交流、校企合作与产业化应用于一体的保险综合校内实训基地。
(一)校企融合,深度校企合作
校内实训基地除了用于教学之外,还可以开拓对外应用,充分利用实训室,借助高端金融综合实训室平台,学院可以举办竞赛、论坛、讲座等学术交流活动,强化与兄弟院校的合作交流;此外,依托实训室优质资源,学院还可以与企业合作,运用会议、培训等形式,扩大院校的校企合作的领域,有利于校企之间项目合作,变“消耗型”实训室为“经营型”实训室,最终实现良性循环。 学校在自有资源基础上,开展运作与活动,进一步拓宽实训室的对外应用。
(二)案例教学,丰富教学形式
在实训基地教学过程中引入真实案例,打造三维一体的教学模式,让学生亲身体会真实的职业场景。根据企业岗位的工作流程导向案例情景步骤,还原工作操作程序,使得每个环节活灵活现,有较强的吸引力和推动力,可以使得教学者和学习者都能够通俗易学,自觉地进入该实训情景中,从而达到熟练掌握工作流程和任务。
(三)模块设计,展业承保理赔
教学平台采用保险展业、保险承保与保险理赔三模块进行设计,结合工作坏境模拟与教学软件,对保险公司九大岗位(业务员、单证管理员、出单员、承保员、接报案专员、查勘员、定损员、理赔员、财务专业)进行实务教学,并重点突出机动车辆险理赔相关事宜,打造实训教学于—体的综合实训基地。
(四)互联网保险,融合行业新变化
与传统保险相比,互联网保险能最大程度地满足不同客户的个性化需求,以现代电子技术为依托,以客户需求和经济情况为出发点,为客户设计个性化的计划书。互联网保险的发展将对整个保险行业带来深远的影响和变革,并将改写保险原有格局。
(五)课程多样,复合型人才培养
保险实训基地建设项目以满足行业人才需求为出发点,特别对于机动车辆险所需的理赔人员的培养,在实训室建设以及课程设置上,充分考虑人才专业知识复合性的需求,设置大量与汽车相关的实训课程与专业课程,譬如 《汽车事故查勘定损技术》,同时在实训室设计了可拆卸的汽车教具,用于车险相关专业教学,提高学生的专业知识技能,降低企业培训成本,增强学生就业竞争力。
(六)项目实训,多层次专业实训
基于保险展业营销、保险承保模拟和保险理赔模拟三大教学平台,院校老师以项目形式展开交互式教学。项目教学以专业岗位流程或案例涉及作业标准流程为基础,在高仿真的工作情景中通过仿真动画、语言讲解、教学内容、案例分析导入以及软件实操的方式展开教学,将零散的业务知识整合为案例项目,培养学生的保险逻辑思维能力,提高学生问题解决能力,锻炼学生项目完成能力。
三、校企深度融合共建校内实训基地
从实训基地的投入产出和经济效益而言,实训基地除了实训教学平台之外,更能向行业进行拓展,展示实训基地的影响力,扩大实训基地的利用率。从学校品牌提升建设、资格认证培训和实习就业推荐三方面对实训基地的行业拓展应用进行简单的阐述。
(一)会议论坛举办
保险实训基地建成之后,院校可以联合企业利用实训基地平台,举办小型会议,以提升学校的知名度。邀请保险行业精英、 保险监管委员会和保险行业协会的专家,举办区级、省级或者区域级的研讨会议,进一步提升学院的品牌形象。另外,高职院校可以联合有优势的企业不定期举办论坛,邀请同类同专业院校专家,共同就会议主题进行深入探讨,举办与会议配套的活动, 如相关培训及其他个性化活动,为专家学者提供交流互动的平台,为学生提供开拓专业知识广度和深度的平台。
(二)赛事推动
竞技是将专业知识转化为技能输出的一种方式,能激发学生的学习欲和参与欲。学校可在不同的学期,联合保险企业在校内实训基地举办综合业务竞赛,从基本知识和专业技能两方面锻炼学生的专业水平。同企业联合举办竞赛,在学术竞赛中,学生可以从企业提供的数据库与实证研究类的讲座和培训中,了解行业动向,与行业专家近距离学习和接触。
(三)资格认证培训
校内实训基地建好后,联合学校、企业、行业,展开深度的校企合作,建立保险培训基地,进行师资培训、行业培训、专业资格培训,进一步提升学校的影响力。
1.师资培训。校内实训基地联合保险企业以专业培训班、外出考察团、主题沙龙、讲座、论坛、峰会等多种形式提供师资培训,以提升师资专业素质和综合能力,建设一支既能从事理论教学,又有过硬的专业技术能力,既能从事实践教学,又能具备前沿性科学教学理念和创新的科学思维方式的师资队伍,以实际行动和成果,为高职教育师资队伍建设探索一条新路。
2. 行业培训。校内保险实训基地除了承担学校教学与科研任务之外,可以依据当地经济发展以及行业发展的需求,对应届毕业生开展岗前技能培训和承接相应的行业培训课程,辅助学生系统地了解岗位以及岗位素质,帮助当地的企业完善企业内部培训,同时创造一定的经济效益。
3. 专业资格培训。随着保险公司对于风险控制的重视以及对于员工专业资格的要求,院校除了利用校内实训基地进行实践教学之外,还可以对保险企业从业人员和在校学生进行专业资格认证的培训,包括保险代理从业人员基本资格考试、保险经纪从业人员基本资格考试、保险公估从业人员基本资格考试、人身保险从业人员资格考试、机动车辆保险理赔从业人员资格认证考试、国家理财规划师职业资格认证考试培训(一、二、三级) 等。通过案例教学、知识点睛、章节知识点测试、标准化模拟考试等手段,为行业培训符合政策要求、满足保险需求的高品质的优秀从业人才。
4.实习就业推荐。学校可同保险企业达成校企合作协议,利用企业在教育服务与金融行业领域内积累的丰富资源和经验, 借助企业之间的合作关系,以及通过行业协会建立的广泛业界联系,或借助外界劳务机构,主动为在校内实训基地学习期间表现优异的学生向企业推荐就业,降低学生就业成本的同时,提高学校的专业就业率,丰富企业的人才储备。
摘要：当前,高职院校人才培养模式无法满足行业对复合型与多样化人才的需求。以校内实训基地建设为依托点,从实训教学、校企融合等方面构建一个完全仿真的保险业务综合实训平台,是全面推行人才培养模式改革的必然要求。
健康险
康爱无忧防癌保障计划
在回归保障的战略调整下，新华人寿在银行渠道推出了“康爱无忧防癌保障计划”，这款产品分5年、10年、20年期交，保障可至70岁或80岁，主要保障对人们健康威胁最大的恶性肿瘤，另外还保障像原位癌一类的轻症疾病。需要注意的是，这款产品为了方便承保，采用阶梯保障策略，第1年发生保险事故，赔所交保费的1.05倍；第2年发生保险事故，赔所交保费的1.5倍；从第3年起才能拥有全额的身故和疾病保障。这样的保障设计虽然有利于保险公司的风险控制，但不能给保险消费者及时提供足额的保障。另外，这是一款储蓄返本型的防癌保障计划，并不适合那些希望买到便宜保障的消费者。
信诚「悦·享」综合健康保障计划
信诚人寿的“信诚「悦·享」综合健康保障计划”是一种集身故、重疾、轻症疾病、癌症特别关爱、老年护理、老年住院津贴于一体的综合健康保障计划，但需要特别提醒的是这几项保险责任之间是会相互影响的，例如，重疾的赔付会降低身故保障的赔付额度，轻症疾病的赔付也会降低重疾保障的额度。
富贵延年终身保障计划
这是光大永明人寿与大童保险联合开发的一款集身故、高残、轻症疾病、重疾、老年护理于一体的综合健康保障计划，该计划的轻症疾病保障与市场上流行的定额给付不同，轻症疾病保险的理赔约定是在定点医院治疗约定轻症疾病的医疗费用报销50%，且报销上限为保额的20%，相对其他轻症疾病保险理赔条件较多；该计划还有一个最大的缺点是，被保险人18岁之前，发生保险事故，最多赔付所交保费，无法享受保险公司提供的额外保障，所以该产品不适合未成年人购买。
都会爱保障计划
中美联泰大都会人寿的该款产品保障身故、满期给付、重大疾病、轻症疾病、癌症特别给付、保费豁免多项保障，关于这款产品需要特别指出的是轻症疾病是按保额的10%额外给付，女性患乳腺癌或子宫癌，男性患肺癌或肝癌除了按保额给付重疾保险金外，额外给付保额50%的癌症关爱保险金，另外在交费期间被保险人遭受意外或疾病导致身体1～3级残疾，可以豁免主附合同续期保费，合同依然有效。
民生附加康乐意外伤害医疗保险
民生人寿的该款产品以附加险的形式，赔付意外医疗费用，提供意外医疗津贴。
附加长期重大疾病护理保险
华泰人寿的该款产品提供35种重大疾病保障，在赔付重大疾病保险金后，被保险人依然生存，每年给付保额35%的康复护理保险金，给付以3次为限，体现保险公司的人文关怀。华泰人寿的另一款疾病保险“附加长期特定疾病保险”，需要与重疾险一同购买，提供10种轻症疾病保障。
储蓄型保险
百年金娃娃万能无忧成长计划
百年人寿推出“百年金娃娃万能无忧成长计划A、B”，这两款保险计划其实是由两款普通的年金产品“百年富富有余年金保险（分红型）”、“百年福寿双赢年金保险（分红型）A款”与其附加险“百年附加连生保费豁免意外伤害保险”，“百年附加金账户年金保险（万能型）”组合而成，结合年金产品与万能险的特点，做资金的长期储蓄。
天安人寿富贵年年年金保险（分红型）
天安人寿的该款产品是一款普通的年金产品，投保人可以用来做长期的“零存零取”储蓄，为家庭财务提供稳健的现金流。
利安红两全保险（分红型）
利安人寿的该款产品趸交，5年到期，除了分红和满期金外，还提供身故保险金，多种交通工具意外身故保险金。
恒安标准金福兴两全保险（分红型）
恒安标准的该款产品与“利安红两全保险（分红型）”类同。
阳光人寿爱你一生婚姻保障计划
阳光人寿推出的该款产品与人们想象中的保障婚姻存续不同，该产品宣称，丈夫作为投保人，妻子作为被保险人，在保单签订之初，夫妻双方约定好保单的权益划分比例，该比例分为60%、80%、100%三个档次，是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额，丈夫相应获得剩余的部分。
该产品的保障功能非常弱，主要还是通过万能险做储蓄。
意外险
龙行无忧保障计划
建信人寿与建设银行联合推出的该款产品是一款交通工具意外险，在投保人同意的情况下，保险公司可以从绑定的借记卡账户自动划款，保单自动续保。但从推出的保障套餐来看，保险公司要么不懂消费者的真实需求，要么故意迎合不了解保险的消费者。例如，该款产品尊贵版计划规定，航空意外身故200万元，高速列车意外身故100万元，普通意外身故12万元，可以看出，同一款计划，乘坐不同的交通工具或在不同的地方发生事故时，得到的保险金是不一样的，相差188万元。
附加交通意外伤害保险
中英人寿的“附加交通意外伤害保险”是一款综合交通工具意外险，保障乘坐飞机、火车、公交、自驾车时身故和全残责任，不管被保险人乘坐哪种交通工具出现意外，均可以获得同样额度的保险金。
投资型保险
友邦双盈人生II终身寿险（投连型）
友邦人寿推出了近年来少见的投资连结型保险“友邦双盈人生II终身寿险（投资连结型）”，该产品目前提供5个不同风险等级的账户由投保人选择，但是每年1.5%的资产管理费相较于基金，还是挺高的。
金保富 E 两全保险（万能型）和天保盈终身寿险（万能型）
光大永明人寿的“金保富 E 两全保险（万能型）”和天安人寿的“天保盈终身寿险（万能型）”是两款保障不太强的投资型万能险，如果资金短期不用，长期流动性要求较高，可以考虑用这两款产品做稳健投资。
课程编号：
适用专业：金融保险、保险实务及保险营销
课程层次及学位课否：专业特色实践必修非学位课
学 时 数：16课时学 分 数：2
执 笔 者：唐志刚编写日期： 2005.9
一、教学任务和目标
PTT是个拼图游戏，把每一部分拼在一起，编成完整的内容，它的四个重点是：投入多少，收获多少，参与多深，领会多深。未曾经历，不成经验。太阳底下没有新鲜事，排列组合就是创新。做你所学，进而教你所做。目的是使学生增强对PTT的认识，加深对相关课程理论与方法的理解和掌握，以培养学生的实践技能。
通过现场实习，强化对PTT内容的认识和掌握；加强实际工作技能的培养和训练，为就业做好准备。
二、教学内容及安排
（一）基本内容：
1、学员应该可以做到：
建立一个开放的态度，勇于接纳新事物去配合以往的经验。
暂时放下讲师一向的角色，以学员的心态，参与及投入于四天的过程。 克服做PTT的心理压力。
每次做PTT都采用「自我管理」的技巧，「开心金库」以及「预演未来」。 明白什么是「思想模式」。
PTT的不同阶段及每阶段的处理重点。
注：在教学过程中每人有一分钟的「即席演讲」。
2、学员应该可以做到：
明白什么是「理性了解」。
明白什么是「感性认知」。
每次做PTT时都尽量可以达到「理性了解」及「感性认知」的两个层面。 在做PTT前怎样搜集与题材有关的资料及其重要性。
（二）实习的形式
学院组织实习和自主实习相结合，以自主实习为主。选择有代表性的企业进行实地调查、分析、研究，以完成实习任务。具体而言，实习形式主要有：请企业人员在现场作介绍、学生对各项内容作实地观测、模型演示、录象观看、向企业有关人员询问等。
（三）进程安排
实习时间安排为4天，进度安排为：
1、实习准备1天；
2、现场实习2天，根据实习内容实习企业的实际情况具体安排；
3、实习总结、实习报告的整理、答辩1天。
三、教学基本要求
（一）实习要求
1、认真做好实习准备。要求学生根据实习内容及具体的实习企业，在实习前讨论并编写好实习计划，数据收集、分析、整理方式与方法计划，并交指导老师审核批准；
2、要求学生根据已编订的计划认真完成实习各项工作；注重收集实习过程中的资料收集工作，随时做好记录，并据此书写实习报告；
3、高度重视实习过程中的安全。务必遵守现场规章制度，服从现场工作人员的安排，重视交通安全。
（二）技能训练要求
使学生能够把每一部分拼在一起，编成完整的内容，它的四个重点是：投入多少，收获多少，参与多深，领会多深。未曾经历，不成经验。太阳底下没有新鲜事，排列组合就是创新。做你所学，进而教你所做。
四、考核
实习结束后，提交实习计划及实习报告。考核采取计划检查、实习过程抽查、实习报告评阅和答辩相结合的形式。
五、与其它课程的联系与分工
本实习的基础是保险营销及营销管理两门课程。侧重了解实习如何进行自我展示及如何进行销售技能的训练，要求学生能够动手参与并独立完成有关实习工作。
六、建议教材及教学参考书
经过近一个星期在中国保险公司贵阳分公司都市路支公司的实训，在渠道经理的关照和指导下，及自身的努力，让我在各方面都取得了长足的进步。在公司我学到的不仅是理论知识，更多的是自我综合素质方面的认识。最主要的是不仅让我学会了做事，还教会了我如何做人。对培养我的工作意识和提高我的综合素质有着特殊的意义。在此我由衷的感谢中国保险公司贵阳分公司都市路支公司，给了我这么好的一次机会。针对这次在贵公司实习我主要从这几个方面来说说我的感受及所取得的进步。
一、系统培训使我对保险工作有了更好的认识和了解，对树立信心起到很大的作用。进入公司前我就听闻：“保险不是人做的”，“一人做保险，全家不要脸”等话。给了我一点压力，进入公司的那一天，公司对我们这些新人进行了一次晨会表演，首先从认识自我到认识一个公司再到认识整个行业，这是我对保险行业一次深刻的认知，我觉得“信心”这是公司给我的最大感觉。无论做任何一个行业，担任任何一角色。首先树立自我对公司，对产品、对行业的自信心这是很重要的。一个人最大的敌人就是自我，如果自己对公司、对产品没信心，底气不足，自己都说服不了自己，我们又如何去说服客户呢？其次再到对产品、业务流程、销售技能等基础知识的培训。这次培训虽说很短暂，但它刺激着我的神经，冲击着我的心灵，让我知道保险是可从事终身的事业。
二、银行网点实践让我的业务技能及沟通技巧不断增长，公共关系和工作能力不断提高。单单光看还是不够的，某些认识都还是肤浅的，还需要我在实践当中去不断深入地理解。特训完后我跟师父到网点前线现场实践，一边是团队长继续培训及同伴们的相互模拟演练、相互探讨，一边是自己对资料的反复琢磨。一周下来，觉得自我已经能比较熟练地掌握基本的工作方法和一些简单的销售技巧。我们的渠道经理给我分配了一个农行网点，通过实践一周，我的沟通上了一个台阶，我解决实际问题的能力得到了很好的锻炼。在实践中我还需要处理团队合作中的人际关系和沟通问题，要搞好人际关系并不仅仅限于本部门、本公司，还要跟别的机构例如银行等机构的职员做好沟通，只有这样工作效率才高，工作起来才会顺心应手，相信这也是现今不少大学生刚踏出社会遇到的一大难题。
在实习中学习的不仅仅是你理论知识，更重要的是你的个人实践能力和综合素质，下面小编整理了大学生保险公司实训总结，欢迎大家阅读参考！
大学生保险公司实训总结1 现在大学生几乎都有过出去实习过的经历，实习就像我们大一时的军训一样，是每个人必须都要有的经历，这就说明了实习的重要性，所以我也非常重视实习。
终于找到可以实习的机会了，是在一家保险公司实习，这已经是令我很欣喜了，毕竟这样的实习机会不是很好找的。我就走上了实习的岗位。
经过近一个多月在**保险公司银行业务部的实习，在领导和同事们的关照和指导下，及自身的不懈努力，让我在各方面都取得了长足的进步。在公司我学到的不仅是理论知识，更多的是自我综合素质方面的认识。最主要的是不仅让我学会了做事，还教会了我如何做人。对培养我的工作意识和提高我的综合素质有着特殊的意义。在此我由衷的感谢**人寿保险公司，给了我这么好的一次机会。
针对这次实习我主要从这几个方面来说说我的感受及所取得的进步。
一、系统培训使我对工作有了更好的认识和了解，对树立信心起到很大的作用。
进入公司的前两周，公司对我们这些新人进行了一次封闭式的系统培训，首先从认识自我到认识一个公司再到认识整个行业，这是我由生来接受过最系统的培训，我觉得培训这是公司给我的最大福利。无论做任何一个行业，担任任何一角色。首先树立自我对公司，对产品、对行业的自信心这是很重要的。一个人最大的敌人就是自我，如果自己对公司、对产品没信心，底气不足，自己都说服不了自己，我们又如何去说服客户呢？其次再到对产品、业务流程、销售技能等基础知识的培训。这次培训虽说很短暂，但它刺激着我的神经，冲击着我的心灵，让我知道保险是可从事终身的事业。
二、银行网点实践让我的业务技能及沟通技巧不断增长，公共关系和工作能力不断提高。
单单培训和演练还是不够的，某些认识都还是肤浅的，还需要我在实践当中去不断深入地理解。特训完后我到网点前线现场实践，一边是团队长继续培训及同事们的相互模拟演练、相互探讨，一边是自己对资料的反复琢磨。一周多下来，觉得自我已经能比较熟练地掌握基本的工作方法和一些简单的销售技巧，已经能够独立完成销售任务时。团队长给我分配了一个农行网点，通过实践几周，我的销售技能上了一个台阶，我解决实际问题的能力得到了很好的锻炼。在工作中我还需要处理团队合作中的人际关系和沟通问题，要搞好人际关系并不仅仅限于本部门、本公司，还要跟别的机构例如银行等机构的职员做好沟通，只有这样工作效率才高，工作起来才会顺心应手，相信这也是现今不少大学生刚踏出社会遇到的一大难题，实习总结《大学生保险公司实习总结》。
三、不断的自我总结提高了我的自我学习能力，会议主持提高了我的胆识及演讲水平。
我们集思广益，发挥群体作用，如果自己进行分析，往往是一种定向思维，所考虑到的只是一个面，甚至只是一点而已，很难考虑周全，然而展开小组讨论，就可弥补这个不足，大家从多角度地看问题，结论也就更加全面、合理、准确。通过讨论，能使我们立对纠错，提高个体认识，在这个过程中，倾听、思考、分析、评价、表决这一系列的活动使小组里的每一个成员都受到了锻炼，同时，这也是一个取长补短的过程，弥补自身认识上的不足，从而不断提高自身认识水平。业绩分享的时，再把成功者的经验记下来，互相交流学习。
虽说我取得了不少进步但我还存在着以下几点的不足：
一是工作中有时自信心不足，有放弃的念头。时而出现低级错误；
二是在处理一些事情时有时显得较为急躁，没有及时找出失败的原因。
三是对一些业务知识特别是银行、金融、证券知识不够熟悉。
四是社会阅历相对来说较少，跟客户聊不起来。
在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，坚持不懈地努力学习各种理论知识，并用于指导实践，以更好的适应行业发展的需要；熟练的掌握各种业务技能才能更好的投入工作，我将通过多看、多学、多问、多练来不断的提高自己的各项业务技能；通过实践不断的总结经验，提高自己解决实际问题的能力，并在实践的过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情的对待每一件工作。
大学生出去实习真的很必要，在实习中学习的不仅仅是你理论知识，更重要的是你的个人实践能力和综合素质，还有如何做一个对公司有用的人。这些都是以后工作中必须要学的，大学期间就学会了，走上社会后减少了适应时间，在新的公司也能够很快的委以重任，对自己的前途很重要。
这次实习我想我会一辈子记住的，是那样的刻骨铭心，让我把一辈子要学的东西都领会了差不多，我就是想忘记也忘不掉的。
以后的路还有很长，可是在我领悟了基本道理后，我想我会在以后的路上走的更好、更远，我想我会在人生路上取得成功的！
大学生保险公司实训总结2 今年暑假我参加社会实习了，我真的好开心，因为我度过了一个难忘的暑假！在暑假之前，我就已经规划好了我的行程了，要参加社会实习。因此我早早的开始找我的工作了，还好的是我自己运气不错，找到了已经保险公司实习，我对自己实习的地点和工作的性质感到十分的满意，我准备好开始实习了。
暑假第一次留在武汉进行实习，有幸能够来到世纪联众保险代理公司接受了一个月的锻炼，直接深入到社会职场中，与客户面对面的接触与交流，一方面把自己所学知识与实践直接相结合，另一方面又学到了许多学校里所学不到的经验与教训，从而使自己对自己有了更加全面的了解，因为自己学的是金融进入保险有些不情愿，但是一个暑假的实习结束，自己觉得其实这样的经历才是自己最想要的!
7月13号正式来到汉口世纪联众，老总热情的接待我们，然后我就被安排到了卡单部实习，”卡单”这个概念是第一次接触，其实就是短期意外险的另一种说法，这是最先让我觉得新鲜的东西。然后开始学习如何填写保单，第一天就填错了几张保单，发现自己原来是这么粗心，好在公司对我们都非常宽容，让我非常感动。这时明白了什么是宽容!
接下来的几天我就一直在卡单部实习，每天每天要背卡单产品的信息，哪家保险公司有哪些产品，保障额度多少，适合哪些职业种类，适合那些人群，有哪些是拒保的职业…...一下子记这么多东西，感觉头都有点大，但是要接待客户的话，必须要记住，所以每天都告诉自己要加油!这时明白了要永远对自己有信心!
在卡单最紧张的一天是第一次坐到前台正式接待客户，登帐、填单子、收费每一步都要认真细致，但是当天客户来的非常多，对还不熟练的我来说，简直有点力不从心，虽然很认真的去做，还是出了好多错误，幸亏有师傅帮忙善后，才不致于有太大损失，这一天让我深刻的感觉到业务熟练的必要性和重要性!稳重的重要性从这里开始发掘!
每一天都在接触着形形色色的客户，他们中的大多数都是热情而且宽容的，但是也有一些要求非常严格甚至是苛刻的客户，他们要求特别苛刻，一不小心就把他们的得罪了，这些人真是让人疲于应付，但是你还是要克制自己的情绪，继续为他们耐心服务，这种情况还是为我们上了实实在在的一堂余人交流课!交流真的是一门艺术，幸亏自己明白的不是太晚!
再后来到车险部进行实习，幸运的是刚好赶上公司培训新的员工，我就跟他们一起学起了车险算费，这里的学习不像在学校里的学习一样理论性那么强，这里注重的是实际操作能力，这里面有很多都是公司的老员工通过长期工作总结下来的经验，在实际工作中非常有用，因此感觉特别宝贵!等我们“黄浦三期”学员毕业时，公司朱总专门给我们讲了一下午的保险市场的发展现状及公司准则和公司的未来发展等，为我们描绘了一个美好的愿景，让我们在以后的工作中既不至于太盲目，也不至于没有动力!
公司现在与中国石化合作在很多加油站点开了一些车险的直销网点，这在全国乃至全世界都是一个创新，而且在公司良好的管理方式的运作下，正在有条不紊的开展，让人感觉到创新的力量!真的非常佩服老总的头脑!这在我们以前接触保险的时候根本就没有想过的事情，想不到竟然在市场上悄然萌发，并展现出强大的生命力，真是震撼在以后的学习中告诉自己一定要懂得活学活用，读死书，死读书竟会变得没有未来!
自己在世纪联众的每一天更多的是在发现自己，加速自己的成长，但是这种锻炼也是要付出代价的，自己每天早上挤公交从武昌到汉口，下午在从武昌到汉口，每天这么轮回!搞到自己现在看到汽车都有点晕，好在还知道坚持!坚持去发现美好的东西，学习有用的知识，虽然有点苦，但是痛并快乐着!
关键词：铁路,信号施工,质量,控制
铁路信号施工是一个复杂的系统工程, 由于其具有一定的特殊性, 而使得施工过程的影响因素较多。国家对铁路六大提速要求的提出, 对铁路信号设备的维修和施工来说是一项更严峻的挑战, 为减少对交通运输的影响, 信号设备的更新、改造、更替过程要求在极短的时间内完成, 协调好设备更新改造与运输生产的关系, 解决二者之间的矛盾, 是信号工程亟待解决的问题。因此要对施工工程采取行之有效的控制措施, 提高工程质量, 确保列车安全行驶的基础上, 提高铁路运输效率。
1 铁路信号施工前期的质量控制
1.1 严格审查施工设计
审核设计是铁路信号施工中质量控制的重中之重, 在审核设计环节中, 需要审核的内容主要有:首先, 设计文件是否与相关规定相违背;第二, 施工图纸是否与实际的施工要求相符, 是否满足相关技术规范;第三, 设计方案中的工程数量和经费投入是否符合规定;第四, 设计中运用的技术和工艺是否具备可靠的理论基础, 是否经济合理;第五, 室内外设备的安装是否存发生矛盾或者存在违规现象;第六, 图纸中的电路设计是够清晰、全面。
1.2 签订施工安全质量协议和配合协议
在铁路信号施工前进行严格的施工安全管理是十分必要的, 各个参建单位做好协调工作, 签订施工安全质量协议和配合协议, 制定统一的施工规范标准和技术标准, 进一步落实好需要相关部门配合的具体事宜, 明确各单位应承担的义务和责任, 确保施工过程安全、有序进行, 促进各工序间的有效衔接, 降低施工风险。
1.3 施工现场由专人进行调查与施工定、复测
施工前期的调查工作是信号施工不可或缺的环节, 施工前, 组织专业技术人员以及设计单位、监管单位对施工现场进行实地勘察, 对于发现的问题和隐患要及时采取解决措施, 确保施工定、复测质量。
1.4 认真编制施工组织设计
施工组织设计的编制决定着工程指标能否实现, 更是工程质量的基础保证, 确保工程的顺利实施。科学、完善的施工方案能够提高施工效率, 降低对铁路运输的影响。施工组织设计的编制是一个整体性工程, 制定过程中, 应由相关工程技术人员进行实地勘察, 充分调查研究施工现场情况, 明确具体的项目内容和工程质量要求, 了解现有信号设备的使用状况和安全隐患, 并确定出施工期间信停的影响范围。
有效核查信号设备组成部件和产品性能中的科技含量, 根据实际的施工的定、复测记录来, 并综合分析技术、管理、工艺、经济等诸多方面因素, 有针对性地制定安全可行的施工方案, 进一步确认相互关系和先后顺序, 对施工方案进行完善和优化, 最后施工组织设计方案还要经过建设单位的审批。
2 施工过程的质量控制
为了最大限度减小对铁路运输的影响, 在保证工程质量的前提下, 要提高铁路信号施工效率, 在规定时间限制内完成施工以及验收工作。铁路信号施工主要包括线路施工、地面设施固定、轨道电路施工以及室内设备施工等, 在这一系列施工过程中采取一定质量控制措施, 提高施工质量的同时, 缩短施工周期, 提高施工效率。
2.1 加强原材料的质量把关
铁路信号施工材料直接关系着工程质量, 信号施工涉及的材料比较多, 材料是整个工程的重点控制内容。选择材料时, 不仅要考虑其经济性, 更好确保它的可靠性, 能够满足施工要求;投入使用的材料必须三证俱全, 外观良好, 而且要经过仔细的检查和验收, 检查合格后才可进入施工现场。
2.2 合理利用施工中的机械设备
随着科学技术的不断发展进步, 铁路信号施工的机械化程度越来越高, 许多工作由原来的人工操作转变为机械操作, 施工中应用到的机械设备种类多样, 因此需要加强对机械设备的检查和维护, 确保其正常运行。
2.3 做好技术交底工作
施工技术交底是指导施工的重要依据, 技术交底工作是指在某一分项环节施工前, 技术主管人员向施工人员提供书面的技术性交代, 使相关人员了解施工技术和工程特点。信号施工过程涉及的环节较多, 所以要做好各个阶段的顺畅衔接, 严格细致做好技术交底工作, 技术主管人员必须按照针对性、完整性、可行性、预见性和告诫性的原则, 对开通施工范围内的各种设备、配线修改情况以及建设处试验内容等以书面形式提供给相关施工人员, 并且进行面对面的技术交底, 以免由技术交底工作不协调导致工程隐患的产生。
2.4 对模拟连锁试验进行严格检查
全面彻底的模拟连锁试验是信号施工不可或缺的重要环节。与普通的工程施工不同, 铁路信号工程正式施工之前要进行一次模拟联锁试验, 这是重要的施工准备工作, 能够检验出施工设计和施工质量的不足, 在信号工程施工中发挥重要的作用。联锁试验前需要工程技术人员充分掌握现场设备的布置、设备与战场间的关系、连锁图表等, 严格遵循连锁试验的标准规范要求, 实施全面的联锁试验。作为工程技术人员, 要在明确设计文件意图和相关技术要求的基础上, 在实际的信号施工中不断积累故障处理的经验, 学习新技术。
3 结束语
铁路信号施工是一项重要的项目工程, 铁路信号是确保铁路运输正常运行的基础保障, 而且关乎着铁路运输安全, 因此相关单位要提高对铁路信号施工的重视程度, 加强施工过程各个环节的质量控制措施, 提高施工效率的同时, 保证工程质量, 使铁路运输高效、安全运行。
参考文献
[1]李坤.浅谈铁路信号工程施工管理[J].中小企业管理与科技 (下旬刊) , 2011.
[2]龙凡.关于铁路信号工程施工的思考[J].中小企业管理与科技 (下旬刊) , 2011.
2015年对中国车联网保险意味着什么？——风口，强大的风口。一方面车联网将加快在中国的普及和渗透，另一方面中国商业车险创新也得到了国家层面的政策支持。当车联网行业升级与车险行业创新二者碰撞交融在一起，车联网保险已经站在了风口之巅。
2015年3月，李克强总理在政府工作报告中提出要制定“互联网+”行动计划。而车联网就是互联网在汽车领域的延伸和再创新，发展空间广阔。目前中国正掀起智慧城市的建设高潮，而智能交通是智慧城市的重点建设内容之一。车联网是智能交通的重要基础。智慧城市建设大潮给车联网建设营造了极为有利的发展大环境，将提升车联网在中国的普及率。
2015年2月，保监会印发了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，提出积极稳妥推进商业车险条款费率管理制度改革，将逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权，最终形成高度市场化的费率形成机制。2015年3月24日，保监会印发《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》，确定黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个保监局所辖地区为改革试点地区。从2015年4月1日起，经营商业车险业务的财产保险公司可以根据《方案》要求申报商业车险条款费率。
车联网保险的相关概念界定
车联网和车联网保险作为一种正在进行中的技术创新和商业创新，业界各方人士出于关注点和着眼点的不同，对相关概念的界定还有所差异。本报告对车联网保险的研究基于如下的概念界定。
1.车联网
车联网的概念：通过汽车上的前装或后装设备，利用无线射频识别、北斗、GPS、移动通信和无线网络等信息技术，对内实现对车辆属性、运行状态信息数据的采集与分析，比如驾驶里程、车速，对外实现车与车、人与车、车与环境（如交通信号灯、道路标志、停车场等）的互联互通，提供车况远程诊断、车辆远程智能化控制、信息娱乐、通讯等服务，是智能交通的重要组成部分。
2.车联网保险
车联网保险在业内也被成为“保险车联网”或“保T”，其主要含义是保险公司或其合作方利用车联网收集车主的驾驶里程、驾驶时间、驾驶习惯等数据，进行综合分析，为车主提供不同的保费价格，驾驶习惯好、出险可能性低的车主会享受更多保费优惠，让保费价格从“由车决定”转向“由人决定”，让定价更为专业、科学与精细。
3.OBD
目前OBD（On-Board Diagnostic，车载诊断系统）是车联网行业中比较热的一个概念。很多传统的车联网功能，比如娱乐、路况、导航和救援等服务，车主往往通过手机就能获得服务，这使得他们觉得没必要去专门使用车联网智能终端。后装车联网终端通过插在OBD上，在一定程度上实现了汽车本身对车联网的参与，增强了后装车联网终端在手机面前的不可替代性。
通过插入OBD接口，车联网终端可以对汽车本身进行比较深度的数据采集，实现车况监测、车联网保险等以车为中心的功能，提供手机等其他联网设备所难以提供的服务。需要注意的是，OBD只是实现车联网部分功能的一种技术途径，不能把车联网完全等同于OBD。
车联网公司对OBD在未来车联网中的角色重要性持不同意见。计算机世界研究院在面向车联网公司开展的专项调查中发现，有44.44%的受访者认为OBD在未来车联网中的角色将“越来越不重要”，有38.89%的受访者认为将“越来越重要”，另外还有16.67%的受访者表示“现在还不好判断”。（见图1）
4.UBI
UBI是国内外车联网保险业务的主要产品形态。对UBI的概念主要有两种解释：（1）Usage Based Insurance，按车辆使用里程付费；（2）User Behavior Insurance，按驾驶人行为情况付费。两种概念解释在本质上基本一致，即通过OBD等设备采集车辆运行信息，保险公司根据车辆运行的具体情况制定针对性、个性化的保费价格。然而第二种解释的概念内涵比第一种要更为丰富，它不仅分析车辆的使用里程，还分析车辆的速度、使用时间、驾驶行为和驾驶时长等因素，其更能体现“车联网保险”的内涵与外延。
目前国内外一些技术厂商已经能对驾驶人行为进行非常丰富的数据采集与分析，以迪纳科技为例，迪纳的车联网保险解决方案能对车辆的驾驶环境和驾驶行为进行全面综合的数据采集与系统分析，包括急加速，急减速，急转弯等“N”急事件前后的驾驶行为分析、连续行驶时间，拥堵路段行驶时间，夜间行驶时间及占比、高速路行驶里程，固定路线行驶里程，恶劣地理环境行驶里程、油耗及分段轨迹的经济性分析、节假日行车时间、恶劣天气环境下的行车时间及占比等信息。
车联网保险对车联网行业的影响
“缺少满足用户刚需的产品服务”和“缺乏有效的商业模式”是目前中国车联网发展面临的最主要困难。在计算机世界研究院面向车联网公司的专项调研中发现，高达61.11%的受访者认为“缺少满足用户刚需的产品服务”是中国车联网发展面临的主要困难，位居所有选项之首，其次是“缺乏有效的商业模式”，有55.56%的受访者选择此项。（见图2）
1.提供能满足个人车主刚需的车联网服务
如果说车联网很大程度上是受益于国家政策而实现在机构营业用车市场的落地，那么在家庭个人用车市场难以广泛落地的主要原因就是难以提供满足用户刚需的服务。如前文所述，导航、娱乐、通信这些联网服务车主通过智能手机就能完成，而对车辆运行情况、司机驾驶行为的监测对车队管理者很有意义，但对个人车主却意义不大。即使个人车主知道自己驾驶里程远、耗油多，但也不能因此不开车或少加油，所以这种监测不能给个人车主带来实际益处。然而借助车联网保险这种服务，车联网对车辆运行情况、司机驾驶行为的监测则能给个人车主带来清晰的益处——降低保费，而车险则是个人车主的刚需。可以说车联网保险是车联网针对个人车主市场为数不多的刚需服务。
韬睿惠悦（Towers Watson）亚太区财产险咨询业务负责人Peter Lee表示，中国车联网没有和中国的车险真正有效嫁接，是中国车联网发展不好的重要原因。在国外，取得成功的车联网公司都和汽车保险实现了真正的业务融合与互补。
2、建立清晰有效的商业模式
目前在中国，车联网的概念虽然很火，围绕车联网的创业公司和项目也很多，但资本市场对车联网行业的投资热情却不高，其中一个主要原因就是车联网还缺少清晰有效的商业模式，而保险将成为车联网最重要的商业模式之一。人保财险执行副总裁王和表示，“我始终认为保险业的未来属于基于新技术创新应用的商业模式创新。从车联网保险的角度看，这里的‘新技术’就是车联网，‘创新应用’就是UBI，‘商业模式创新’就是车险的2.0时代”。
当下，中国车联网行业在商业模式上存在的问题主要有：做出来的产品缺少市场需求、产品多是免费赠送、产品没有明确的目标客户群体定位。目前中国车联网商业模式不清晰的根本在于难以提供用户愿意花钱的产品和服务。车联网产品和服务为用户解决的问题，要么是用户不太重视、不大紧要的问题，要么是用户通过车联网之外的其他产品已经能解决的问题。
车联网公司与保险公司合作，面向车主提供车联网保险服务，对三方而言都是共赢。车主接受车联网保险，不仅可以减少保费支出，还可以获得更优质丰富的保险服务；保险公司可以提高对车主的风险识别，优化对用户的管理，降低赔付率，提高利润；车联网公司一方面可以提升车联网终端产品的装机量，另一方面也可以通过向保险公司提供车主风险程度分析等数据分析服务，从保险公司那里获得收入。
车联网保险对车险行业的影响
“优化保费定价方式”和“评估客户风险”是车联网保险对车险行业的最大影响。计算机世界研究院在针对保险公司开展的专项调查中发现，高达96%的受访者认为“优化保费定价方式”是车联网保险对车险行业的主要影响，其次是“评估客户风险”，有76%的受访者选择此项（见图3）。
1.优化保费定价方式
从全球范围来看，车险的定价方式主要分为保额定价、车型定价和使用定价三种。目前我国车险还是采用保额定价，保费的制定主要依据新车购置价和历史出险情况，而没考虑车型和车主驾驶行为。由于没考虑驾驶人对车的使用情况，出险可能性高和出险可能性低的投保人在保费价格上没有区别，这就造成保险公司常拿占比80%左右不出险客户的保费收入去赔偿20%左右的常出险客户，大大压缩了利润空间。
确定车险价格应该综合考虑车辆零配件价格、维修成本、驾驶行为、违规记录等多种因素。车型定价主要考虑到出险后的维修成本，而驾驶行为才是影响车辆出险可能性大小的最重要因素。反映车辆驾驶行为的数据主要包括：汽车理赔数据、汽车违章数据和车主驾驶数据。对车主驾驶数据的监测、采集和分析则是车联网的用武之地。车联网保险将使得车险保费变得量身定制。驾驶习惯良好、出险可能性低的车主将获得更多保费优惠，驾驶习惯不好、出险可能性高的车主将不享受保费优惠，甚至花比正常价格更高的花费。中国保监会副主席周延礼就指出，车联网保险首先能提升车险定价的科学性、公平性，针对不同个体设计差异化的费率。
计算机世界研究院在调查中发现，绝大部分车主都认为目前车险价格贵。21.95%的受访者认为车险价格“非常贵”，63.41%的受访者认为车险价格“比较贵”，认为“价格适中”的受访者只占14.63%。没有受访者认为“比较便宜”或“非常便宜”。（见图4）
2.评估客户风险
优质的车险服务一定基于精准化、专业化的车辆风险管理。而车辆风险评估的关键则是对驾驶人的评估，即“从人因素”。过去中国车险公司对客户的风险识别能力比较弱，“从人因素”考虑的不多，难以准确识别客户风险，就会造成综合费用率高、营销成本大。
在不掌握车主驾驶行为的情况下，保险公司对客户风险的评估主要依据车主的年龄、性别、驾龄等因素。然而这些因素与车辆出险可能性之间并无直接关系。例如，一个刚拿到驾照、刚买车的年轻女性，在传统眼光看来，车辆的出险可能性很高，然而如果我们通过具体的车主驾驶行为分析，发现这辆车在新买来后的第一年里，车主因为各种原因实际上很少开，那这辆车的出险可能性很低。
通过车联网，保险公司可以根据车主平时开车的习惯、里程等因素更为准确地评估客户的风险等级，对客户进行更为科学的分类。对于那些平时开车比较稳、且多在交通秩序良好路段开车的客户，其风险要比平时开车比较毛躁、且多在交通混乱路段开车的客户要高很多。
车联网保险不仅可以加强保险公司对客户风险的主动识别，另外还存在一种无需保险公司费力的逆向筛选。如果保险公司推出车联网保险服务，那么首先积极购买该服务的客户一般都是那些驾驶习惯不错、出险可能性低的优质客户，而这是保险公司过去一直想发现、但很难发现的宝贵群体。
3.创新客户管理模式
互联网时代企业成功发展的一大要素就是通过产品、服务与用户建立深度联系，洞察用户需求、持续优化产品和服务。可以说与用户建立“强联系”是企业成功之道。然而目前我国车险公司与客户之间存在的则是“弱联系”。我国保险公司现在的客户管理模式已不能满足时代要求，需要借助车联网保险进行创新。
由于大部分车主是通过4S店、保险代理公司等渠道购买保险，往往是等到出险后客户提出理赔要求时，保险公司才能与客户建立联系，获得用户更为详尽的信息。然而不出险的客户多是宝贵的优质客户，保险公司与这些客户之间却很难建立有效的联系。这不利于保险公司加强优质客户管理，提高该群体续保率。
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