关于银行合规心得体会

关于银行合规心得体会（精选7篇）

关于银行合规心得体会 篇1

邮储银行以电视电话会议形式组织开展全行集中合规学习，活动共设一个主会场，2500多个分会场。邮储银行行长吕家进、监事长陈跃军、副行长李财林以及各位董事全程参加，各分支行领导班子、部门负责人和主要业务骨干2万余人参加学习。

银监会高度重视和关注邮储银行“合规大讨论”活动，银监会四部主任沈晓明亲自到会，并作重要讲话。他强调了合规管理的重要性以及违规将带来严重后果，指出不重视合规将付出“严重的、沉重的、惨痛的”代价。沈晓明高度评价了邮储银行成立以来的合规建设工作，深入分析了邮储银行合规建设的特殊性并提出要求，希望每位邮储银行员工从自己做起，从现在做起，扎实做好合规风险防控工作。

银监会监管四部陈剑博士作了题为《商业银行合规风险管理》的专题报告，从合规风险管理的概念、商业银行合规风险管理、监管合规要求和当前银行重点业务的监管合规要点等方面对商业银行合规管理进行了深入讲解和阐述。

李财林在主持会议时表示，沈晓明主任的讲话对邮储银行做好下一步合规管理，促进各项业务稳健发展具有重要意义，要求各级机构和每位员工要真正把合规摆在重要的工作位置，切实做好风险防控工作。

关于银行合规回头看心得体会范文

此次集中合规学习是邮储银行“合规大讨论”活动重点内容之一，对于开展好“合规大讨论”活动后续各项工作，对于邮储银行各级员工严格落实监管要求、不断提高合规意识、依法合规开展经营和管理工作具有重要意义。

总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人通过这次的学习活动总结了以下心得:

一合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。

二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。

合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

三在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。

四合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，我们大家必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型上市银行提供强有力的合规文化支撑!

关于银行合规心得体会 篇2

一、合规风险管理的内涵及意义

（一）合规风险管理的内涵

目前业界对合规的概念基本达成一致。合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。1这里的法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

（二）银行合规的必要性

合规有利于银行的生存和发展。目前银行业出现的重大违规事件、重大违规经营、重大丑闻等，严重影响了企业的良好形象和声誉，不仅造成了营业方面的亏损，而且因违规所招致的法律制裁，以及对股东、客户、员工和市场所带来的负面，使银行在有形资产和无形资产两方面都遭受沉重打击，并可能最终导致银行濒临破产。中国邮政储蓄银行作为一个刚刚成立五年的新型商业银行，其合规风险的管理机制比其他成熟的商业银行薄弱，若要在竞争激烈的金融市场占有一席之地，就必须通过合规经营，提高银行的声誉、效益和核心竞争力。

二、邮储银行合规风险管理现状

（一）邮储银行的体制问题给合规风险管理增加难度

目前邮政储蓄银行处于转型期，尚未从邮政企业中完全分离出来，邮银关系还不能完全理顺，邮储银行自营加代理的网点管理模式导致合规管理难度加大，管理政策和指导意见存在递减效应，合规管理执行力度大大降低。全省邮政金融网点中一类支行只占到15%，二类网点占36%，代理网点占49%，而且大部分网点都分布在农村，致使很多邮政代理网点的风险合规管理处于弱化状态和“真空”地带。

（二）合规管理制度不够合理

从目前情况看，中国邮政储蓄银行合规管理架构仍需改善，没有形成横向到边、纵向到底的全方位合规风险管理架构。横向方面，合规风险管理职能不能有效独立于经营职能，合规风险管理职责分散，散落于稽核、审计、财务等不同部门，缺乏统一的组织协调，容易出现漏洞和真空。纵向方面，县域基层机构还没有成立专门的合规部门，设置专门的合规管理岗对合规风险进行统筹管理。

合规管理架构不够合理也影响了合规管理机制的构建。另外，邮储银行在绩效考核、合规问责等具体合规制度方面仍需进一步完善。

（三）邮储银行员工整体综合素质有待提高

业务方面，原来邮政老员工只经营储汇业务，品种单一，缺乏现代商业银行的业务技能和综合知识。新进的大学生经验不足，在短时间内很难进行全面系统的合规风险管理。既熟悉业务知识又精通合规风险知识的复合型人才尚未完全显现。目前邮储银行的薪酬状况和发展现状难以引进较多的有合规管理经验的银行业优秀人才。

理念方面，合规的主动意识不强，积极性不高，凭经验、情理操作的思维方式未根本转变。对“主动合规、人人合规、合规创造价值”等合规理念缺乏深刻认识。

（四）风险合规管理的科技手段和计量手段与现代商业银行风险管理要求还有较大差距

目前很大程度上凭借风险合规管理人员的主观判断，以定性分析为主，缺乏量化分析，在风险识别、度量、监测等方面科学性不够，而在风险管理支持技术上也无法适应新的要求，大大降低了合规管理的效果和效率。经济学的基本原则之一就是使成本最小化或利润最大化。因此，邮政储蓄银行合规部门在追求既定的管理目标时，必须认真地进行管理成本效益分析，努力提高合规风险管理技术。

三、关于邮储银行合规风险管理的建议

（一）稳步推进邮储银行体制改革，提高合规的效果和执行力

近来，邮储银行加快改革步伐，为适应上市的需要，2011年12月31日股改获银监会批准，2012年1月21日正式更名中国邮政储蓄银行股份有限公司，踏出了商业化最实质的一步。随着上市脚步的临近，邮储银行的合规性要求进一步提高，邮银关系需进一步理顺，提高合规管理的效率势在必行。要根本提高合规管理的效能和执行力，必须加大邮政体制的改革力度，逐步把邮政储蓄银行从邮政体制中剥离出来，由邮储银行合规部门专门管理，杜绝多头管理的混乱和低效局面。

（二）建立合理的合规管理机制

邮储银行基层(县域)需设立合规管理部门并培养专门的合规人才。但这只是促进合规管理机制形成的一个方面。合规管理机制要求合规管理贯穿整个银行业务流程，从董事会高管层到合规部门再到基层业务人员都必须分层分责的落实到位，将合规风险降至最低状态。

1. 董事会和高管层对合规风险的总体把握和管理。

董事会负责审批银行的合规政策，组建常设的、有效的合规部门，以及在全行推行诚信与正直的价值观念。高管层负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守，并就银行合规风险管理向董事会报告;制定全体员工应遵守的合规管理基本原则，并说明全行上下用以识别和管理合规风险的主要程序;组建合规部门。

2. 合规部门的管理与协调。

合规部门协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险，主要包括:跟踪监管法律法规的最新变化，向管理层及时提出建议，并及时准确分解、传递到相关业务部门和业务流管理评估，定期向管理层报告全行对合规政策和程序的遵守情况;负责合规相关资料文件的保存和整理，充当合规咨询顾问，对各部门提出的合规管理问题提供帮助;为员工编制《邮储银行合规管理指引》、《合规管理手册》、《岗位操作手册》、《行为守则》、《合规风险提示》等，详尽描述各类业务运营管理的具体做法，负责对全行员工进行合规培训与教育;作为与监管部门工作协调的窗口，配合监管部门对银行的监督检查工作并提出合规监管建议，协调银行与监管部门的关系。

3. 全体员工对合规管理的参与。

全体员工的积极参与是合规贯彻落实的根本。合规部门事前的合规需求传达和事中及事后的监督与检查，都是为了规范所有部门及业务线上员工的行为。因为银行的信誉体现在每一个员工行为的合规性上。

（三）邮储银行合规管理的制度保障

首先，建立合规绩效考核制度，对于合规和违规人员，采用物质和精神奖惩措施提高员工合规的积极性;其次，对于情况严重的，实行合规问责制度，按照问责对象的岗位职责和管理权限，并且按照规定的问责程序来进行合规责任的认定和追究。同时应当根据问责结果，视其情节轻重或影响大小，依照邮储银行内部纪律处分办法或人事惩戒制度等的有关规定，对相应责任人进行严肃追究和处罚。最后，为了确保商业银行及时、主动识别日常的重大合规风险，做到在早期阶段发现违规行为或使违规问题尽早暴露，银行内部还应建立诚信举报制度和举报奖励制度，鼓励员工举报违规行为，减少违规事件的发生。

（四）强化业务培训和风险文化建设

邮储银行应通过外部指导、内部机制保障、考核导向和人才储备等各项有利条件的实施，通过合规培训和教育项目等多种方式加强员工对政治理论、经济金融、法律法规等知识的学习，不断提高自身的综合素质和知识结构。通过合规培训，使员工能明确理解银行经营过程中必须遵循“合规法律、规则和准则”的对象范围，充分系统了解和掌握银行的合规政策以及相关合规规程和文件的具体内容以及各自岗位的合规流程。

合规文化具有导向功能，约束功能，动员激励功能，成本控制功能，声誉功能2。因此应通过教育培训、制度约束等多种方式来培养和塑造合规文化。

（五）邮储银行合规管理技术的更新与发展

我们可以将内部评级法引入到合规风险识别和评估的技术方险评级为基础的资本充足率计算及资本监管的方法。它由银行专门的风险评估部门和人员，运用一定的评级方法，对借款人或交易对手按时、足额履行相关合同的能力和意愿进行综合评价，并用简单的评级符号表示信用风险的相对大小。还应采用定性与定量相结合的方法，如问卷调查、计分卡、设立标准、情景测试等进行合规计量。运用合规网络软件进行合规监控。

四、结语

中国邮政储蓄银行作为一个新型银行，其合规风险管理比较薄弱，尚有一些不足，本文通过邮政体制改革、合规管理制度建设、合规文化和合规人员素质的培养、合规技术手段的提升等方式促进邮储银行合规经营，创造价值。

参考文献

[1]安子铮.商业银行合规风险管理体系研究[J].武汉理工大学金融学硕士学位论文, 2008年12月.

[2]刘满佳.国有商业银行合规管理研究[J].西南财经大学工商管理硕士学位论文, 2010年6月.

[3]张晓波, 李娅娅.中国邮政储蓄银行合规风险管理的研究[J].中国证券期货, 金融天地, 2011年6月.

[4]韩宁, 钱建明.基于风险文化的邮政储蓄银行合规风险管理[J].生产力研究, 财政与金融, 2011年2月.

银行合规心得体会 篇3

作为我们，应从以下几点提升自身的休养，确保银行的合规建设。

一、爱岗敬业、无私奉献

爱岗敬业是各行业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。就个人而言，工作是一个人赖以生存和发展的基础保障。就银行而言，企业要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，则需要每一职员的无私奉献精神。

作为一个金融单位的职员更应加强自己的职业道德，如果没有良好的职业道德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。讲求职业道德还需己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

作为一名银行业普通的员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强结算质量与结算速度是会计人员最为实际的工作任务。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我清楚地意识到：作为一名会计人员，应虚心学习业务，用心锻炼技能，只有迅速、高效的结算质量才能为我行争取更多效益，赢得更好的社会形象。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行的规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，作为一名会计人员，应当正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，正确办理每一笔业务，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规行为，坚持始终按规办事。

近年来，金融系统发生的经济案件，防范金融犯罪的一道重要防线就是思想方面的教育，既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。作为一名会计人员，应不时进行学习，做到明职责、细制度、严操作，有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节。

银行合规心得体会 篇4

一、爱岗敬业、无私奉献：

在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们xx，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是xx存在和发展的必需。xx要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为xx人，为了xx的前途，为了xx的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事xx工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对xx工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个xx职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的.建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要靠我们广大的员工严格执行，规章制度的执行，不是靠某一人来执行的，而是要靠一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁账本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不徇是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。

为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交x互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

银行合规学习心得体会 篇5

一、学习合规，提高认识

首先，我部召开了全体员的专项会议，联社对部分员工通过省联社的视频会议学习专家的评论和案例分析，以及合规经营的有关知识有了一次全面而又认真学习机会，尤其是对“合规手册”进行了全面的了解和掌握。为此我还认真地做了学习记录，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。

其次，通过学习，纠正了我以往“重经营，轻管理”的错误认识。与同事们达成一种共识，即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使我社经营遭受重创。而加强合规管理可以减少违规风险或因违规而补处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激励员工奉献价值。

二、及时整改，更新服务

“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。我作为一名会计主管，应当自觉遵守合规经营，规范操作，并对我部进行了自查、自纠，尤其是今年依据银行结算帐户管理有关规定和芜湖市人民银行结算帐户年检工作方案，结合我部实际情况对所有帐户进行了全面清理和整改。目前这项工作量大而又烦琐，因我部开立企、事业单位的帐户，现有一百三十多户。首先，将不合规的帐户进行了全面清理，部分帐户进行了销户处理。对通知不到的帐户，进行久悬处理。由于农村合作金融机构合规建设起步较晚，目前仍然是被动合规，而不是主动合规，所以我们更要坚持合规办理每一笔业务，边学习，边整改。

通过学习，我深刻认识到要更新服务意识。没有优质的服务就没有银行业务的发展。加强市场营销是目前提高我部核心竞争能力的当务之急。我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但缺乏更深层次的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的环境下，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。

三、合规经营，初见成效

通过正确认识和整改后，这段时间我们单位的合规工作取得了一些可喜的成绩。首先，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作错误，保护了员工工作的积极性。自从合规要求以来，柜面业务差错率下降了。由于工作疏忽而易犯的毛病，在员工互相监督下，得到了明显的改善。尽管在执行合规管理的时候遇到个别客户不理解，但通过解释最终都得到了客户的认可。作为一名员工，特别是作为一名会计主管，更要有风险服务意识和风险管理技能，及时消除基础管理工作存在的隐患，增强防范风险的能力，提升了在客户中的信誉和社会地位。

以上三点是我对合规学习的一点点浅薄认识，不足之处欢迎批评指正。

银行合规心得体会

“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。

为此，总行为增强我行员工的案件防控责任意识和合规守法意识，在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动，这项活动在支行也受到了极大的重视。围绕“重操守，将合规，促案防”这个主题，在行长的牵头领导下，我们支行也展开了积极地学习和讨论，从中我受到了很多启发和收获：

【我眼中的合规】

作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，对自己而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得提供给他人使用，柜员密码要严格保密经常修改，不得经办本人的业务及给自己授权;对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求证等等。也许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起，如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。

我眼中的合规就是一颗责任心：对客户，对自己，对单位;我眼中的合规就是一种约束力：没有死角，没有情面，没有侥幸，我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。

【合规隐患】

案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要内容，也是银行合规管理的建设基础。近段时间，银行各类案件时有发生，已经严重影响金融事业健康稳健发展，由于认识不足，措施不到位，银行案件防范控工作仍存在许多隐患亟待予以规范。

隐患之一：思想认识不足，职工内控及案防教育存在漏洞。金融是现代经济发展的核心，是社会资金划拨、往来、结算、汇兑的场所。作为经营货币业务的特殊部门，银行已成为社会大部分犯罪分子窥视的目标，因此加强银行职工的政治思想内控教育十分重要。由于部分领导认识不足、重视不够，对员工的思想政治工作、内控管理、案件防范等专业知识和专业技能的教育和培训工作跟不上形势发展需要，使银行的职工思想内控工作成为一个极为薄弱的环节。同时由于把关不严，重核算、轻防范、重人情、轻考察，忽视了安全防范工作的硬件建设，使银行职工队伍中混进了一些意志不坚定、道德基础不好的领导和员工，这样如果基层银行思想内控监督管理根不上，这些人在金钱、美色、物欲的诱惑下，极容易诱发其犯罪的动机，加大金融案件发生的风险可能。

隐患之二：重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换，存在较重的内部人控制问题。《商业银行内部控制制度指引》中明确：关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。实行岗位轮换的目的是为了防范内部人控制问题发生，减少案件苗头和隐患。但由于网点近年来业务量大幅增长没有补充足够后备人员，造成人员非常紧张。导致只好放弃执行这两个制度，只有在上级督促下，或在检查发现问题后，或发生了金融案件时，才为了应付要求而进行岗位轮换和强制休假制度，从而埋下案件隐患。

隐患之三：只注重对正式员工的管理，忽视对临时工的监督管理，案防工作不彻底。近几年来，由于机构改革和人员缩减，银行便大量聘用临时员工从事一线或前台工作，以解决人员不足问题，降低经营成本。银行与聘用人员之间履行的只是口头协议，没有签订正式劳动合同;或是虽然签有用工协议，但并不规范;要么则是大量使用银行职子女或关系人亲属，不经岗前培训就匆忙上岗，从而导致临时用工人员素质参差不齐。因临时用工人员素质参差不齐，管理不利，重视不足，不仅导致个别临时工不明确工作中应付的义务和责任，工作责任感不强，而且由于银行对临时工作人员缺乏有效的约束力，从而埋下案件防范工作隐患。隐患之四：用感情和信任代替规章制度、把习惯做法看成经验，导致有章不循、违规操作的现象时有发生。银行机构网点若是人员少，流动性较差，一人多岗、互相替岗等现象就较为普遍，多年的工作交往，相互间感情较深，因此存在以下问题：一是执行制度观念较差。工作中只谈感情，不讲制度，互相之间盲目信任，把重要凭证、票据、印章、权限卡、钥匙等随意丢放，甚至在临时离柜时为“方便工作”交由他人保管，离岗时不按规定进行签退操作，操作密码小范围内公开化等现象屡禁不止，给犯罪分子留下了可乘之机。二是网点监督机构不健全，监督人员编制少，监督检查不得力，往往疲于应付上级行的各类大检查活动，致使检查内容和时间规律性较强，起不到根本的监督管理作用;三是因怕影响到单位或部门的整体考评情况，银行对员工在工作中发生的差错及事后监督中发现的问题，对责任人不予追究责任甚至隐瞒不上报，致使小缺口发展成大漏洞。四是银行的监督检查对象往往只是针对一线员工，而将高级管理人员游离在监督管理范围之外，甚至对高级管理人员做出的有悖于规章制度的错误指令也采取服从的态度，这成为诱发案件发生的最大隐患。

隐患之五：重要岗位人员定期排查工作制度不具体，没有对重要岗位人员八小时以外活动进行必要的监督。执行强制休假制度的目的就是用顶岗检查的方式，及时发现重要岗位工作人员的违规操作问题和案件苗头，以防患于未燃。因此强化对重要岗位人员八小时以外的行为监督，也是十分必要的。目前银行虽说从制度上讲已经建立了重要岗位人员八小时以外行为监督制度，但具体如何监督、监督什么没有具体规定和内容。同时对于监督发现的苗头性问题认识不足，难以有效防范风险。

【对策建议】

1、强化合规意识，加强道德教育。

“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

2、培养良好习惯，提高执行能力。

要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持;对于不适合形势发展要求的，必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

3、加强自我管束，规范合规操作。

“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底，是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在网点与家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

4、完善绩效考核，建立监督机制。

完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是颁发了就完事，管理人员要经常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

5、抓好典型教育，树立榜样作用。

“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航;反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，行为要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常组织员工学习案件的警示教育，特别是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。

【任重而道远】

关于银行合规心得体会 篇6

花旗银行 (Citibank, N.A.) 是美国花旗集团属下的一家零售银行, 其主要前身是1812年6月成立的纽约城市银行 (City Bank of New York) , 经过两个世纪的发展、并购, 花旗银行成为一家在全球超过160个国家及地区开展业务的国际大银行。花旗银行1902年入驻中国, 2007年成为首批注册本地法人银行的国际银行之一, 花旗银行 (中国) 有限公司为美国花旗银行公司全资所有。

二、商业银行合规管理及目标

中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》将合规定义为“商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”。同时将这一定义中的“法律、规则和准则”具体界定为“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”。

《指引》指出, 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

商业银行根据《指引》设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。其目标是通过建立健全合规风险管理框架, 实现对合规风险的有效识别和管理, 促进全面风险管理体系建设, 确保依法合规经营。

三、花旗银行合规管理概述

花旗银行秉承“合规经营”的宗旨, 将合规管理视为核心风险管理活动, 根据管理架构、公司治理要求以及业务发展水平情况, 设置了由董事会、高级管理层、风险和合规管理委员会、合规部门、风险管理部门、内部审计部门等组成的合规风险管理框架, 控制合规风险, 确保合规经营。董事会对合规管理负最终责任, 下设风险管理委员会和合规部负责统一管理和协调合规管理工作。高级管理层履行合规风险管理责任。花旗银行在总行和各分行设立合规部, 专职负责管理和协调日常合规工作, 总行合规部对董事长和风险管理委员会负责。分行层面, 各分行行长对分行的合规工作总体负责, 职能部门负责人对本部门合规事务具体负责, 各业务条线设立的合规联络员对该部门合规政策的落实负责。分行合规部和业务条线的合规人员定期举行会议, 讨论、通报有关合规政策及其实施情况、日常业务中的合规问题等。内审部门对包括合规部门在内的各部门合规管理履职情况进行独立检查。

四、花旗银行合规管理体系

(一) 合规管理制度和依据

在《巴塞尔协议》的总体框架下, 花旗银行的合规制度由以下三部分组成:首先, 本地法规。以花旗中国为例, 本地法规包括中国人民银行、银监会、外汇局、证监会和保监会的相关规定。其次, 员工行为准则。主要有海外腐败行为法, 员工个人投资账户规定, 外部职位和披露, 信息保密性和信息隔离墙, 强制性休假, 重要岗位轮换管理办法等。再次, 美国相关法规。作为一家美国花旗银行全资拥有的子行, 花旗中国也要相应遵循美国的相关法令, 包括《美国海外腐败行为法》, 美国资产管制及贸易禁运, 反抵制/禁运, 美国报税原则等。

(二) 合规管理部门结构和职责

花旗的合规风险管理组织体系。如图1所示:

1、董事会的合规管理职责

审议批准银行重大合规政策并监督实施, 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告, 授权下设的风险管理委员会履行合规风险管理职能。

2、高级管理层的合规管理职责

合规政策的制定、修订和贯彻执行, 为合规部的设置及独立性提供资源和保障, 每年向董事会提交合规风险管理报告。

3、合规部

向董事会、风险管理委员会、管理层及相关部门提示合规风险, 制定和执行年度合规计划, 积极与监管机构沟通, 落实监管意见和监管要求, 督促各相关部门落实当地法律法规及花旗内部政策, 关注重大道德问题及业务实务问题, 协调解决不同地区分行与集团内部不同法律实体进行交易时可能产生的利益冲突, 知悉当地法律及其他相关外国法律, 协调并追踪针对合规的内部审计、监管机构的检查, 在新产品开发和新流程设计方面提供合规建议, 提供合规培训, 监督合规制度执行, 识别、量化和评估合规风险, 统筹反洗钱方面工作。

花旗银行在总行及各分行均设有合规部, 专职负责统一管理和协调日常合规管理工作。在组织架构上, 花旗银行合规部由首席合规官领导。首席合规官作为风险管理委员会的非投票成员, 在定期召开的风险管理委员会会议上向董事会和风险管理委员会汇报合规情况。下设五个子部门:企业银行合规部、个人银行合规部、合规事务部、反洗钱合规部和合规监测部。其中, 企业银行合规部负责与企业银行产品相关的合规事务;个人银行合规部负责管理与个人银行有关的合规事务;合规事务部负责监管机构监管要求的接收及传达, 全行日常监管报告和调研, 新分 (支) 行设立的申请, 高管任职申请, 风险监管矩阵的开发和维护等;反洗钱合规部负责公司银行业务及个人银行业务的反洗钱工作;合规监测部负责对重要法规和内部控制制度执行情况的检测和评估。

4、业务条线层面

各职能部门负责人对本职能部门合规事务总体负责。各业务条线设立合规联络员, 根据业务发展需要与合规人员进行横向沟通, 协调配合相关合规政策和要求的实施。合规部和业务条线的合规人员定期举行会议, 讨论有关合规政策实施情况, 解决业务中遇到的合规问题。

5、内审部门

内审部作为一道防线, 对包括合规部在内的各部门合规管理履职情况进行独立定期的监督, 对各部门在执行法律法规方面的情况进行独立审计, 将审计结果直接汇报内审委员会, 以便董事会及时了解花旗各项合规政策的实施情况。

(三) 合规风险管理计划

花旗银行合规部每年制定合规风险管理计划, 包括业务描述、业务风险评估、监管意见、业务发展机会、合规工作目标、人员配置、培训计划、监控检查、报告流程及合规风险防范措施等。

(四) 合规风险识别和管理流程

1、法规风险矩阵

花旗银行法规风险矩阵的作用是准确分析法律法规对银行业务经营的影响, 明确公司所面临的法规风险, 结合公司自身情况对经营活动的重要性进行划分, 识别管理缺陷, 确保合规经营。法规风险矩阵的等级分为高、中、低三种。高风险是指发生将对相关内控程序产生重大负面影响;中风险是指发生将对相关内控程序产生负面影响;低风险是指发生可能对相关内控程序产生较小的改动, 但不会导致监管部门的处罚。

2、合规风险管理指标

花旗银行使用关键风险指标建立操作风险预警体系, 以此来监控操作风险的暴露及控制程度。操作风险预警体系中包含了合规风险, 关键风险指标反映了合规风险的潜在来源, 用数字描述、定量或定性衡量关键风险点的危险程度和控制效果, 反映管理层对各类风险的容忍度。

3、合规检查清单

合规检查清单是对日常操作中经常涉及的合规要求, 如外汇管理法规、利率政策等, 合规部门协助操作部门制定合规检查清单, 用于日常合规风险的控制, 该清单根据法规的变化作适时调整。

4、各部门风险控制评估系统

花旗银行设立了正式风险控制评估系统, 由每个业务部门对自身的合规风险进行季度自查, 原则上由不同职能的员工互相交叉执行。自查情况记录在风险控制自查系统中。如有问题出现, 相应负责人应制定改正措施并在业务风险及合规控制委员会会议中讨论。

5、合规部进行季度合规风险监督和测试计划

该计划是由合规管理部门根据法律、规则和准则对银行经营活动的要求而制定实施的, 内容涉及产品合规、反洗钱和合规事务管理。合规部根据银行业务发展情况及经营范围的变换, 及时更新检查内容, 实行专项的合规监测工作。对发现的问题要求业务部门积极整改, 规范操作程序。

6、运营部门开展合规性检查

运营部门的合规性检查主要是针对操作层面中执行本地法规的情况进行定期检查, 与合规部的检查互为补充。

7、内审部门检查

根据法律要求, 内审部门每年都会对包括合规部在内的各部门在执行法律法规方面的情况进行独立审计, 将与合规有关的审计调查结果告知合规负责人, 以便跟踪和纠正, 最终保证合规政策的正确实施。

(五) 合规培训和与教育

1、合规部专业技能培训

在外部培训方面, 花旗银行组织员工积极参加由监管部门举办的相关培训, 确保合规管理人员对法规理解正确;在内部培训方面, 首先, 合规部内部安排了定期的合规经验分享。合规人员分享花旗银行内部合规要求, 负责不同业务条线的合规人员分享工作中遇到的问题和经验。其次, 邀请产品部门经验丰富的人员提供专业培训, 内容涉及银行业务主要产品介绍及潜在风险分析。再次, 通过在线学习网站对员工进行定期和系统的教育和培训。

2、其他部门员工合规培训

在花旗银行合规文化的影响下, 合规培训覆盖到了全体员工。首先, 加强对新入职员工的合规培训。为确保员工入职时树立正确的合规理念和职业道德, 花旗银行在新员工入职后对其进行培训, 主要包括花旗合规要求、合规管理体系、行为准则、反洗钱要求、重要地方法规要求及美国法律等内容。其次, 对现职员工进行持续性合规培训。通过全球学习管理系统、合规网上学校等在线学习网站, 提供合规培训课程, 提高员工在合规方面的认知。

(六) 合规文化建设

花旗银行一直倡导“合规从高层做起”、“人人都是合规员”、“合规创造正效益”的理念, 持续强化全面合规的政策和程序, 将合规文化提升凝练成为其自身文化的核心构成要素, 渗透到各业务条线的方方面面。

在员工考核方面, 将合规管理融入对员工的绩效考核。从员工激励角度促进合规意识深入人心。绩效考核指标不仅包括业绩, 还包括员工对合规及内控制度的执行情况。

花旗内部拥有一系列的违纪惩处条例和道德热线举报机制。花旗总行成立了纪律惩戒委员会, 对违反制度的员工追究责任。同时建立了独立的道德热线举报机制, 确保员工对于违反法律法规、道德准则的事件的检举权。

五、结论

本文通过对花旗银行合规管理的总体介绍, 从其合规管理制度和依据, 合规管理部门结构和职责, 合规风险管理计划, 合规风险识别和管理流程, 合规培训与教育, 合规文化建设等角度, 系统阐述了花旗银行合规管理体系。在银行合规管理日益重要的今天, 花旗银行作为商业银行合规管理的榜样, 其合规管理经验对国内商业银行具有重要的借鉴意义。

摘要：随着银行业的不断发展, 商业银行合规管理发挥着越来越重要的作用。花旗银行作为一家拥有200多年历史的外资商业银行, 一直以“合规经营”为经营宗旨, 是银行合规管理的典范, 本文以花旗银行为例介绍了外资银行合规管理体系, 以期为国内银行提供借鉴。

关键词：外资商业银行,花旗银行,合规管理,合规风险

参考文献

[1]王欢, 王刚.商业银行合规风险管理研究[J].金融与经济, 2012 (8) :77-78

[2]谢治春.外资商业银行合规风险管理的经验与借鉴[J].武汉金融, 2009 (11) :53-54

[3]修哲.我国上市商业银行合规管理---基于公司治理视角[D].山东大学, 2011:14-15

[4]银监会令 (2007) 6号, 商业银行内部控制指引[S].2007

银行内控合规心得体会 篇7

一是强化法纪意识。用心开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自我思想中。

二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，应对各种诱惑持续高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。

三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自我的行为，使自我循规蹈矩。四是强化群众意识。引导每个员工珍爱群众荣誉，关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强群众观念。二要执行潜力到位。根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，构成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，务必坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则带给指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯86.动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，仅有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上到达更高质量和更有效益的合规。三要合规操作到位。“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。

一是管好自我。自尊自爱是员工自我培养自立潜力、防腐拒变潜力和风险防范潜力的基础，员工要从保护自我、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的潜力。

二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自我经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。

三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营带给强有力的督查制约。

四是建立有效沟通的平台。透过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭

状况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都明白员工八小时内外的动态，及时帮忙有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。

一是将合规经营落实状况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。

二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究职责。

三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化推荐制度。透过开展“合理化推荐活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化推荐，凡是自我提出来且受到重视并在实践中得以运用的推荐，员工自然会铭记在心，自觉执行。五要榜样作用到位。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，能够启迪心灵，引路导航;反面典型是警钟，能够敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。