P2P诈骗典型案例分析（精选4篇）
问题平台案例警示
1、优易网事件(2012年)
江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。受害人60余位,涉案金额2000万。当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。
早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。
2、科迅网事件(2014年)
2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。
但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。
3、网金宝事件(2014)网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS的。
如何识别排除诈骗平台： 首先,可以通过全国企业信用信息公示系统(http://gsxt.saic.gov.cn/#net_loan_tools)查询企业的工商登记信息,要注意其注册资金、注册地址、股东成分、经营范围等。尤其是经营范围,在注册信息中,诈骗平台的经营范围有可能是与互联网或金融无关的一些领域。
其次,通过工信部域名信息备案管理系(http:///publish/query/indexFirst.action)查询网站的备案信息,查询所属平台网站主办单位名称,网站备案/许可证号,网站负责人姓名。核对网站负责人与平台管理团队是否一致。如果不一致询问平台管理是何原因,是否能说得通。第三,通过百度图片等工具识别平台是否存在团队成员、办公环境图片造假等情况。若一个平台网站整体感观粗制滥造,但团队成员的履历却非常光鲜,则需要保持警惕。可将平台的办公环境照片、团队成员照片等上传,通过百度图片搜索功能进行对比,可得知是否存在造假行为。
也可将相关履历在百度中搜索。去年有个诈骗平台,叫做德利鑫财富,它们的团队介绍就是完全抄袭我们网贷**的团队介绍,包括本人的履历亦被抄袭在其中。
第四,实地核查平台公布的办公地址是否真实存在。若无法实地核查,还有一个办法就是可根据平台公布出来的办公地址,利用百度地图等工具找到该地址上的物业电话,致电询问核实,如网金宝这类平台。
第五,通过法院被执行人信息查询平台来查询平台负责人是否有过被执行记录。需要注意的是,全国法院被执行人信息查询姓名时经常会出现同名同姓的情况,投资人还是要根据执行法院所在地进行判断分析,如果能核对身份证号是最为妥当的。不过有过被执行记录也不能武断地判定平台老板有问题,还需要看具体执行情况,结合平台其他要素综合判断。
第六,通过登陆平台网站,去体验网站设计是否美观,交互设计是否友好等。纯诈骗平台一般是低价购买模板,体验感不会很好,也很容易识别,这个时候只要能抵制住其高息诱惑,就不会轻易上当。
例一：您持某银行信用卡在××百货消费×××元成功，客户如有疑问可拨021-510×××××，或与××银行发卡中心查询。
分析：这类骗局让你打电话到预先设置好的号码后，冒充银行人员行骗，告诉你需进行银行卡升级保护，然后借机将卡内资金转入其他账户。
防范对策：市民可直接拨银行客服电话，确认银行卡是否被盗用，别信短信里的电话号码，更不能轻易转账。
例二：我是某法院(电信局、公安局等)的，您有一份法院传票未领，今日下午将执行，请速来。联系人：王法官，电话138××××××××”(电话号码不确定)。
分析：多人合作，一步步诱导泄露个人网银信息，或是直接要求受害人将钱存至指定安全账户，侵害对象不具有特定性。
防范对策：1.法院一般通过EMS、挂号信等邮寄的方式向被告发传票，且会同时邮寄起诉状副本等文件材料；2.法院也有可能电话通知领取传票，但一定会告诉你案件的案号、经办庭室、经办法官姓名等基本情况，领取传票地点一定是在法院；3.法院工作人员不会在电话中询问银行卡号、存款金额等与开庭审案无关的信息，绝对不会让你汇款；4.有些犯罪嫌疑人不会一开始就让汇款，有可能复制法院电话一步步骗取信任，市民千万不要回拨。应先打114查询法院号码，重新拨号询问法院工作人员核实真假。
例三：我是××集团，可办理高利息贷款月息3‰，无担保，立等可办，电话×××。
分析：一旦有人与其联系上，便以需预交保证金、月利息、送款担保费等名义骗钱。
防范对策：不要轻信从网络、短信等得到的贷款信息。
例四：本集团有九成新套牌走私车在本市出售。另高息贷款、防身武器。电话××××。
分析：此类骗术是利用人们贪便宜的心理，以交定金、托运费等进行诈骗活动。
防范对策：这些违法的销售行为，很有可能让你人财两空，不要轻易上当。
例五：银行账号已改，请款汇到农行账号××××××××，户名：张××，谢谢。
分析：受害人会误以为这是自己的张姓客户发来的，汇款后才发现上当受骗。
防范对策：汇款前，最好先用电话确认一下对方的账号，然后再进行转账等。
月19日11时许，事主李某接到02361849448的电话，对方自称公安局的，称其与一名在北京的叫李冲的人有关，对方贩毒洗黑钱，盗用了其身份资料，在银行开了户，然后对方帮其转电话到北京公安局(01085953400)，对方自称北京公安局科长，让检察长(女的)跟其解释，对方称其的身份证开了多少个户口，有多少钱，其答复对方，称这案现由公安部门侦查，随时冻结其银行的钱。后事主在对方的指引下，在会城朱紫路工商银行案对方的要求操作，其将卡内50000元转到62290985728账户内，之后其又分几次共汇了20000元到对方账户上。回家后，其才发现被骗。损失70000元。
一、事故描述：
2011年12月18日晚上，22:10许接到1111房客人投诉，说有一名女子冒充酒店工作人员进入其房间，（客人具体情况描述：21:30分许入住1520房的客人在前台反映房间有异味并要求换房，前台服务员给予其换到1111房。入住1111房40分钟许，客人接到未知来源的电话，并说是酒店前台服务员向客人咨询换房后的空气如何，网络是否正常。客人回答说目前情况良好。而后电话里的女子说：我是酒店前台的领导，我马上就要下班了，要不一会我去你房间看看你的网络如何。客人当时就答应了对方。5分钟后，1111房电话再响起，电话里是同一个人，对方跟客人说：我已经下班了，我就直接把工作服换了穿便服上去可否。此事客人也同意对方的意见。经客人反映15分钟左右后他的房门响起，敲门者说：我就是刚才与你通话的服务员，现在先看看你房间的网络情况。客人开门放行进入后，该女子直接走到客人的电脑前坐下，并说：我那里的网络不行，我能在你这里上一下网吗？客人说：可以呀。然后该女子又想查看客人已经打开网页。客人开始起了疑心，并将该女子驱逐离房。该女子在离房时还跟客人索要了放在桌面的水果。5分钟后客人向酒店投诉，有人知道他的相关信息，并要求酒店给予解释。）当晚本人在处理客人投诉时，因客人的要求免2天的房租，过于苛刻，并没有给予客人明确答复。并根据客人的要求报了警。警察来到后做了相关的录口供工作后便离开。
针对此事本人做出了针对性的情况了解，调查中发现：
1、当1520房客人在前台要求换房时旁边一名1125房的客人也同跟随着起哄，反映其也是因为房间气味问题换房的。后经前台的工作人员协助，发现入住1125房的客人在酒店开房的类型主要是钟点房，并且此客人有多次入住酒店钟点房，自己却不进房间，从监控录像以及酒店房态系统中分析，该男子为皮条客。客人的相关信息泄露与该男子有关。最后通知前台，将1125房的客人列入黑名单，防止此类事件再次发生。
2、作案女子进入监控楼层后直接来到1111房敲门，从录像中看，自作案女子敲门到客人开门放行进入房间不足10秒钟，进去后4分钟该女子从房内出来，手上拿着一个用塑料袋装着的东西（后经客人陈说，为作案女子拿他的水果）。甄别了作案女子的面貌后，本人到和物业安保进行了相关了解，得知该女子经常在附近出现，但不知道其姓名，是哪里人，住哪里。说该女子是游手好闲人员。了解了情况后本人跟物业安保交代，一旦发现该女子出现立即通知我方。
3、在做电话通话记录调查工作中发现，酒店的电话系统无法查到1111房的通话记录，随后通知前厅部经理了解情况。次日，经供应商前来了解后发现是电话系统关闭了话务内线计费开关，以及外线电话打进来时如果直接转到房间系统是无法查看的。
针对调查了解到的情况，本人做了相应的工作部署，加大了防范力度，等待着抓捕作案人员。
12月19日22:15许，本人接到当班主管的通知。说：接到物业的安保通知，18日冒充酒店员工对1111房客人进行骚扰的女子已经进入大厦，大概已经有了5分钟左右。但酒店监控值班员一直在搜查，时间过去5分钟了该女子仍未出现在我酒店的监控区域。（因为监控系统性能存在短板，所以没有对每个楼层的电
梯厅的监控录像进行回放调查。）接到通知后，本人马上进行了相关的工作部署，对整个大厦进行布防，并进行搜查。
23：10分许，接到监控室的报告，作案女子出现在16楼电梯厅。接到信息后，迅速通知楼层搜查人员赶往现场，并对该女子进行控制扣押。本人赶到现场后对该女子进行了查问。盘问中得知该女子是一名骗子到酒店来行骗，而且是孕妇。
扣留了作案女子后，3分钟左右，酒店前台接到1612房客人的投诉，说有一名陌生女子冒充酒店工作人员进房对其进行诈骗、敲诈。经客人反映，在该女子未到房间前给房间拨号，并说是酒店的工作人员，咨询入住酒店的情况如何，感觉是否满意，网络是否良好。然后跟客人说，我一会到你的房间检查一下网络如何。客人同意后作案女子再跟客人说：我快下班了，一会我换了便服后再上去如何。客人也同意了。通话结束后，大概15分钟左右，（客人反馈的信息）作案女子来到其房间敲门，客人很快就开了门。进入房间后，作案女子直接坐到客人的电脑面前，做出像是检查网络的样子，并与客人开始交流。一开始，作案女子以博取同情心的方法来行骗。说其是酒店的一名员工，跟一名男子发生关系怀孕后男子就跑了不见了，现在生活经济方面比较困难，很需要钱。并且酒店内部也有规定，每个月作为酒店的领导都要在客人身上敲诈那么一点钱。看到客人是个老实人，比较好说话，就让客人随便给一点就行了，也就算是给点下班后打的回家的车费。客人随后就给了20元人民币。但是该女子说要200元，并且打开女子随身带进来的包，（客人的提供的消息）并发现里面有注射器，客人怀疑是病毒针，所以最后又多给了100元该女子。女子出门后就马上被监控中心发现、被我部人员控制扣押。在我方对该女子进行盘问时，从客人反馈来的消息说，作案女子包内有注射器，怀疑是病毒针，并且作案女子是一名孕妇，所以在行动上和语言都没有对其有过激的行为。主要是考虑到激怒犯罪分子后，其会使用注射器反抗。在这种情况下，我方人员要是就地将其制服必定捅出大篓子。（因为作案女子此时已有4到5个月的身孕，一旦发生流产事件，带来的损失将会很大。）所以，我方此时先稳住该女子的情绪，而后上报总经理，最后通知派出所处理。24：00许，警察来到后对作案女子和当事受害人做了简单的盘问后并将作案女子带走，并说处理完毕后会将结果反馈于我方。
次日本人到派出所了解情况。警方回应：该女子已经送往拘留所，具体情况还要到20日跟负责辖区治安的民警了解。
20日本人在此到派出所了解情况，经民警反映该女子已放了。主要原因是其一个人家里带着一个3岁的小孩，并且已经怀孕4、5个月，法律上是不能对其按常规性进行处理的，希望我方理解。
二、解决方法和过程：
1、接到通知作案女子已经进入大厦后，本人马上进行了相关的工作部署，对整个大厦进行布防，并进行搜查。
2、监控中心通报作案人员的位置后，迅速赶到现场，将其控制；
3、发现犯罪分子的情况特殊后，冷静处理，及时上报店总并报公安机关处
理；
4、事件基本平息后对客人进行安抚解释，并给予客人在酒店享受相应的优
质待遇；
三、点评与建议：
1、安保部队员反映速度快，处理事情方法灵活；
2、犯罪分子作案时是以酒店内部员工名义先于客人通电话。据客人提供的信息，通话时犯罪分子还是有一定的专业术语；
3、客人的防范意识不强，在外出差轻易相信不明来路的电话；
4、针对此次案例，对全体队员进行案例培训；
5、酒店电话系统操作，以及管理存在问题，因为工作人员没有打开话务内
线计费开关所以查不到房间电话的通话记录。（建议前台对部门所有工作人员相关的培训，进一步严格相关系统的管理。）
6、强调前台必须要按标准流程做好来电转接的服务工作，同时注意在规定
时间将电话自助语音服务在23点后改为人工服务，避免客人被陌生人骚扰；
7、将此事件向全酒店通报，令全体员工提高警惕，避免闲杂人员进入酒店！
四、事件原因的分析：
1、酒店处于综合楼内，而综合楼面积大，人员环境复杂，管理难度大；
2、犯罪分子对酒店的一些相关情况做了有所了解，知道酒店的总机号码，并知道酒店的房间分机号的排号规律；
3、犯罪分子能知道一些酒店的信息，说明在作案前做了相应的了解；
4、店客房的电话外线可以随便打进，较大的给不法分子作案提供了方便；
5、酒店电话系统（电话从外线打进来直接拨分机号，电话系统无法查询到
电话来源）、监控系统的性能存在短板，在调查事件时不能很好的发挥作用；
6、不法分子以酒店工作人员的名义打电话到房间，所以大大的使客人降低
