中国农业发展银行员工行为规范（精选8篇）
第一章 总则
第一条 为规范中国农业发展银行（以下简称“农发行”）员工职业
行为，提高员工队伍整体素质和职业道德水准，依据中国银行业协会关于中国银行业从业人员的有关规定和农发行企业文化建设总体要求，制定本行行为规范。
第二条 本行为规范是农发行员工必须遵循的行为准则，是评价员工职业行为的标准，是规范员工行为的依据。第三条 本行为规范适用于农发行在岗全体人员。
第二章 职业道德规范
第四条 热爱敬业，积极奉献。
（一）热爱农发行，牢记农发行宗旨，认真践行农发行核心理念，拥护农发行的改革发展战略，执行农发行的各项改革发展措施，自觉维护农发行的形象和信誉。
（二）树立职业荣誉感，具有较强的职业意识和奉献精神，把个人价值的实现与农发行的发展紧密联系在一起，愿意为农发行事业发展做出积极贡献。第五条 格尽职守，专业胜任。
（一）认真履行岗位职责，保持积极的工作态度和饱满的工作热情，对工作认真负责，勤勉尽职，高标准、高质量完成工作任务。
（二）坚持勤奋学习，刻苦钻压业务，熟练掌握本专业、本岗位的专业知识和业务技能，争做知识型员工，牡蛎成为本专业的行家里手。
第六条 诚实守信，至诚服务。
（一）强化信誉意识，讲信用，守承诺；实事求是，言行一致；守约有信，以诚待客，始终保持正直的个人品格和歌手诚信的职业道德。
（二）强化服务意识，坚持以客户为中心，不断提升服务质量，竭诚为客户提供安全优质高效便捷的产品和服务，最大限度地满足客户的合理需求。第七条 团结进取，用于创新。
（一）团结和谐，精诚协作，锐意进取，追求卓越，树立良好的团队意识和集团荣誉感，始终保持奋发向上的精神面貌。
（二）解放思想，更新观念，针对新情况、新问题，用于提出新见解，探索新路子，创造新方法，积极投身农发行改革发展实践。
第八条 艰苦奋斗，勤俭节约。
（一）艰苦朴素，勤俭办行，不奢什，不贪图安逸享乐。
（二）坚持成本效益原则，从点滴入手，厉行节约，创建节约型银行。
第三章 日常工作规范
第九条 遵章守纪，行为得当。
（一）严格执行国家经济、金融政策、法规和农发行各项章程度，牢固树立政策观念和风险意识，依法合规经营。
（二）自觉遵守劳动纪律，严格执行考勤制度；工作期间不擅自离岗、串岗，不做与工作无关的事情。
（三）自觉遵守会议纪律，按时到会，集中精力开会，手机关闭或置于振动状态，不在会议室接打手机。
（四）严格遵守外事纪律和新闻宣传纪律，宣传介绍农发行情况时，应获授权并符合总行规定的对外披露口径。
（五）严格遵守保密纪律，强化安全意识，自觉保守国家秘密、银行秘密和客户秘密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全。
（六）廉洁自律，克己奉公，不假公济私，不以权谋私、以贷谋私。对违法违纪违章行为进行自觉抵制并及时向组织报告。第十条 办事高效，工作有序。
（一）工作分清轻重缓急、统筹安排，有计划、有步骤、高效有序进行。
（二）工作职责范围内能办的事情要尽快办理，不推诿、不拖延。
（三）严格按照隶属关系和规定的工作程序，在职权范围内开展工作，禁止逆程序和随意操作行为，在正常情况下不越级请示汇报，不越级指挥。
（四）定期对工作进行检查，认真总结经验，吸取教训。第十一条
维护环境，清洁整齐。
（一）坚持定期打扫卫生，保持干净卫生的工作环境。
（二）室内和左面各类物品摆放整齐有序，视觉形象标识规范鲜明，维护环境整齐。
在金融市场竞争日益加剧的背景下, 银行业务创新层出不穷, 合法合规问题更加值得关注①。一般认为, 合规是指使商业银行的管理和业务行为符合外部的法律法规和内部的各项制度的要求。商业银行经营管理的目标是在实现稳健经营的基础上实现利润最大化, 稳健经营的根基在于管理和业务的合规;商业银行的经营管理的方法具有特殊性, 即商业银行是通过经营风险实现利润的机构, 风险得到有效掌控才能带来收益, 掌控风险的基本要求是管理和业务行为的合规。因此, 管理人员和业务人员的违规行为发展成违规案件会影响到商业银行的稳健经营和风险防控。按照海恩里希法则, 商业银行每一个违规案件的背后都有若干个案件隐患, 而案件隐患主要由多个违规行为组成, 因此防范违规案件的根本在于纠正违规行为。
笔者认为, 商业银行员工的违规行为是指员工由于主观上的故意或过失, 客观上违反了国家法律法规、商业银行内部规章、操作流程或业务制度等规范的职务行为。
千里之堤溃于蚁穴, 违规行为的危害不容小视。简单的违规行为叠加起来的效应不堪设想, 法国兴业银行、英国巴林银行都是因员工一个简单的违规操作而损失惨重。员工的违规行为表现的方式多种多样, 有的简单, 有的复杂, 有的甚至可能与业务行为无关, 例如:迟到早退行为。但蝴蝶效应告诉我们, 无论多么细小的违规行为都可能会招致巨大风险后果的发生, 其危害具有多样性和间接性。
一般来说, 违规行为的危害主要有三个方面:
一是不利于本行业务发展。业务发展的前提是业务流程或操作要合规, 如果违规办理的业务, 发展的再好再强大也有瞬间崩盘的可能。一项业务开展的再好, 如果某个关键环节出现问题, 也可能造成功亏一篑的局面, 目前JL地区某一级支行的小额贷款发展就是忙于发展忽略至关重要的业务制度, 造成大面积逾期的例子证明了这一点。
二是不利于业务条线的队伍成长和员工自身业务水平提高。某个违规行为如没有被及时纠正, 其他员工和新员工会误以为这样的做法是正确的或者说是习惯性的, 甚至误以为是领导可以容忍的范围, 从而盲目效仿, 导致在本业务条线内产生羊群效应;人非圣贤孰能无过, 犯错并不可怕, 可怕的是不改正错误。员工本身需要通过不断完善自己的业务能力来展示自己的工作能力, 自己的违规行为若自己没有发觉或没有被别人发现, 将来可能会酿成大错, 无助于提高员工自身业务素质和自身发展。
三是可能给商业银行带来损失甚至是巨额损失。违反内部规定可能会给其他业务人员处理业务带来不便, 导致业务处理混乱, 降低整体工作效率, 最终影响盈利水平;违反外部监管规定会招致法律诉讼或者监管机构的处罚②, 间接放大了风险敞口。这些内部和外部违规行为都无法用风险分散、风险对冲、风险转移等常规管理策略规制, 更无法进行风险定价, 最终的损失可能是灾难性的。
二、纠正商业银行员工违规行为的手段和方法
纠正违规行为的目的主要有两个, 一个是及时纠正违规行为;另一个是教育没有违规的人不要违规。对待违规行为紧紧围绕这两个目的去采取适当的方法和手段, 不会出现事与愿违的结果。纠正违规行为的方法和手段有多种, 但各种方法和手段之间有轻重和主次之分, 如何识别这些手段的性质, 正确运用合理的方法和手段或者它们的组合去纠正违规行为是关键所在。
教育性的手段主要有约谈、批评教育和责令改正。通过沟通的方式来让员工知道自己的行为违规, 如何纠正违规行为, 更重要的是指导员工再次遇到这种情况时该如何去做, 避免产生抵触或不理解的情绪, 从而达到主动纠正违规行为和避免员工再次违规的双重效果。这类手段较轻, 对上级业务人员的素质要求较高, 优点是可以让员工知道错在哪里, 如何不再犯错, 减少思想包袱, 从而主动的改正违规行为, 弊端是付出的时间成本和管理成本较高。
帮助性的手段主要有对加强薄弱环节的业务培训和强制违规者学习业务制度。这类手段较轻, 对上级业务人员的素质要求较高, 优点是从帮助角度提高本条线员工素质, 易于被接受, 弊端也是付出的时间成本和管理成本较高。
惩罚性的手段主要是处罚。处罚就是对违规员工实施罚款、处分等惩罚性措施, 是最严厉的处罚手段。正确掌握处罚尺度至关重要, 既要警戒后人, 又要给违规者改正的动力和机会, 在运用这类手段时主要掌握三个基本原则, 一是治病救人的原则。处罚的最终目的之一是帮助违规者改正违规行为和知道今后该如何去做, 其次是让其他人不要再犯同样的错误。二是平等原则, 即对待同样的违规行为尽量运用相同尺度进行处罚, 不失偏颇;三是罚当其过原则。即处罚尺度与其违规行为产生的对本业务流程的影响相适应, 不应处罚过重。处罚和前两种手段对比是最重的, 对掌握处罚权的上级业务人员的业务素质要求较低, 优点是操作简单, 付出的时间成本和管理成本较低, 弊端是忽视了业务指导和培训。
识别各种手段或方法的性质的同时, 厘清处罚在纠正违规行为各种方法和手段中的关系和地位也很重要。
纠正违规行为处罚是必要手段, 但不是首要手段。处罚是诸多措施中的一种, 是必不可少的手段, 若缺少处罚措施, 纠正违规行为就不具有严肃性和威慑性, 也无法让人信服, 但它不应是处理违规行为的首要手段, 那种对待违规行为一律采取处罚的措施过于草率, 同时也弱化了业务部门对本条线员工的业务指导义务。
纠正违规行为处罚是重要手段, 但不是唯一手段。对待严重违规行为处罚是重要的手段, 但处罚之前采取约谈、批评教育、责令改正、加强培训、惩罚性学习业务等都可以发挥一定作用, 在一定程度上让员工主动纠正违规行为, 避免产生负面情绪。
纠正违规行为处罚是简单手段, 但不是理想手段。处罚是不以违规者意志为转移的手段, 即处罚者可单方面采取行动, 无论被处罚者改正和接受与否, 也无论做出处罚的上级业务人员业务能力如何, 一罚了之。尽管该手段可以节省大量的时间成本和管理成本, 但与纠正违规行为的基本目的偏离度较高, 甚至会发生其他效果。通过批评教育的手段或组合手段让员工知道自己错在那里, 应该如何去改正才是较为理想的手段。
纠正违规行为的主要方法还有强化员工和业务管理部门之间的咨询和沟通。员工遇到不经常遇到的问题不知道如何处理时, 应及时向领导和条线业务管理部门咨询, 作为支行领导在得知员工遇到业务难题时也应该主动与业务部门领导沟通, 同时应注意将咨询和沟通的结果向其他员工通报。审计部门在日产工作中对合规风险的识别、计量和检测结果应及时向管理层或风险管理委员会报告, 便于这些机构对出现的风险尽早做出判断和决策。
三、三道防线在纠正违规行为中应发挥不同作用
风险防控的三道防线都是纠正违规行为的主体, 但他们在各自职责范围内纠正违规行为应发挥不同作用。
作为第一道防线的经营部门和业务部门首要的任务是根据本条线业务有侧重地帮助本条线员工更好更快的掌握业务知识, 辅之以引导和培训等手段从而提升员工业务素质, 最终实现帮助支行控制风险、增加客户和业务收入的目的, 但少数人却将处罚混同于督促本条线员工学习业务, 简单的认为只要罚款了就能起到警示作用, 让违规者不再违规, 处处设罚款让员工无所适从, 出现了这样做也罚50那样做还罚100的咄咄怪事, 罚款手段虽有震慑作用, 但同时也是对业务部门指导和培训员工学习业务的首要责任某种规避, 失于没有一次性堵塞违规漏洞, 造成他人有可能在同一环节上继续犯错, 浪费各种资源, 这种伏击式的罚款可以说是弊大于利。商业银行可能受到发展规模和高额利润的诱惑, 经营部门大部分精力放在了如何增加客户和业务收入上, 学习和掌握业务制度的时间相对减少, 条线业务部门更应侧重从业务角度给予经营部门尤其是易出现违规的环节予以指导和有针对性的培训, 想尽一切办法提高业务水平, 而不是用简单的伏击式处罚代替职责范围内的业务指导和有针对性的培训。
作为第二道防线的风险管理、合规管理等部门结合自己职能, 发挥在纠正违规行为中两项主要的职能, 一是通过风险防范机制及时在事前发现违规隐患, 通过与第一道防线的沟通与合作, 消灭违规隐患于萌芽之中;二是在发现违规行为之后, 应及时与第一道防线取得联系, 帮助他们采取适当的措施及时纠正违规行为, 避免发生更严重的后果;同时提醒业务部门加强对某薄弱环节指导和有针对性的培训。
作为第三道防线的审计部门是最后一道防线, 又是独立于风险管理的部门, 关键作用在于对银行风险管理的设计和实施提供一个独立的评估③。首要职责就是发现和处罚违规行为, 若某项违规行为在最后一道防线才被发现, 说明其暴露的时间已经很长、性质也相对比较严重, 具有危险性。进一步说, 如果最后一道防线仍没发现违规行为, 其后果不堪设想。因此, 审计部门发现的问题应给与适当的处罚, 但同时应提醒业务部门加强对该薄弱环节的指导和有针对性的培训。
四、对于合规行为给予适当的奖励和鼓励
治理国家需要奖惩并举, 管理企业亦是如此。对于违规行为给予处罚, 对于合规行为给予奖励, 两者辩证的统一起来, 建立对等机制, 激励行为正确的员工继续做出正确的业务行为, 逐渐帮助员工在头脑中树立合规意识, 让员工容易找到自己行为的目标和价值取向, 树立企业文化的正确导向, 做到合规行为的良性循环, 也能减少违规行为的发生。
管理层应在适当的时机采取多种手段激励员工的合规行为。激励措施可以通过发放奖金、颁发奖状、评比优秀员工等多种方式给予员工物质奖励或精神奖励, 同时也应注意这些奖励和鼓励措施的目的是让员工的行为合规, 把手段和目的有效结合起来, 有利于创造员工之间正面的舆论氛围, 间接的降低违规行为的发生频率, 反作用于合规文化的建设。
五、结束语
发现问题并不难, 难的是找到解决问题的正确办法。正确看待处罚在纠正违规行为中的局限作用, 摒弃那些处罚至上论和全能论, 反对那些只有罚他才能记住的歪理邪说, 重点提高三道防线业务主管人员的业务素质, 在处理违规行为时, 分层次的运用诸如约谈、加强学习、批评教育、有针对性的培训等综合手段纠正违规行为, 减少人为的不和谐因素, 同时对于合规的行为给予适当的激励, 会更有效的防止同一个违规行为的再次发生, 也会逐渐减少其他违规行为新的发生。
摘要：合规是商业银行经营的灵魂所在, 个别员工的违规行为给商业银行的经营带来的风险隐患可能是难以估量的, 有的可能造成灾难性损失, 纠正违规行为的意义重大。笔者认为, 处罚不是纠正违规行为的首要手段, 应多策并举, 同时注意激励机制的正面作用, 正确的方法会防止同一个违规行为的再次发生, 也会逐渐减少其他违规行为新的发生。
关键词：处罚,商业银行,违规行为,手段
参考文献
[1]张炜《.银行业务法律合规风险分析与控制》法律出版社2011年版前言.
[2]中国银行业从业人员资格认证考试教材:《风险管理》.中国金融出版社2013年版第13页.
员工行为中的突出问题
——员工合规意识欠缺，案防理念不足。一是相关机构负责人，存在经营指导思想偏差。单纯追求经营数据发展，忽视风险合规和内部管理，不能辩证地看待和平衡业务发展与风险控制的关系。二是部分员工合规意识教育不足。部分案防教育工作只是通过表面简单的学习，导致部分员工案防观念意识淡薄。三是员工缺乏责任心。在当前，一些员工没有真正树立起案防合规的理念意识，工作不认真细致，不能严格执行制度和办法。
——部分员工业务水平有待提高。一是部分员工未能建立长效的学习机制，对业务操作规范和基础知识理解不透，时常出现办理业务“半生熟”，差错连连。二是部分员工特别是新员工，对一些规章制度以及业务操作流程还不够熟悉、不够了解或者没有正确的理解，业务水平没有达到相应岗位的要求。三是主观意识上愿意把工作做好，但在实际工作中却力不从心，对错之间难以把握，办理业务易出现差错，存在一定的案防漏洞。
——部分问题整改流于形式。一是对存在的问题没有从全局的角度加以整改，存在问题解决得不全面，没有让员工做到深刻整改，导致有些问题屡查屡犯。二是对违规违章问题整改工作的重要性认识不足，存在着整改不实、敷衍了事、重罚轻改、整改流于形式等情况。
——整体案防工作内容不够系统。一是时效性不足，每次对各机构开展检查工作的时间较短，对部分案防风险检查内容不全面完整，可能出现风险隐患遗漏的情况，让部分员工钻了空子，让案防工作出现了缺口。二是有效性不高，案防风险检查容易同其他专项检查内容重复，产生一定矛盾，反使工作效率降低，增加了员工的压力，不利于其他相关工作的有效开展。
强化员工行为管理的措施对策
——强调日常行为规范，固化员工案防理念。一是增加晨会“案防两分钟”。在每天晨会上利用一至两分钟时间对每天本机构出现的违规、差错进行情况通报，增强员工的案防经验。二是建立差错日记台账。各银行对员工每天的差错应及时进行登记建立差错台账，并召开周会，组织全县员工开展差错总结和整改处理。三是强化员工异常行为动态管理。各银行在定期排查时，要暗访了解员工是否存在严重的不良嗜好等问题;着重对员工个人账户中大额金额流出进行详细调查了解。
——加重处罚力度，严格问责。一是主要负责人连带受罚责任。柜面主管以及机构负责人对相应违规差错应有连带责任，并进行目标考核扣分。二是经济、纪律双重处罚。应加大对差错和违规的处分力度，对发生严重差错者进行顶格处罚，并要以经济处罚加纪律处分双管并处。三是加强考核引导，优化指标考核体系。四是实施风险保证金制度。各行要积极建立风险保证金制度，对各机构负责人、会计主管、相关重要岗位人员均须按照绩效工资的一定比例缴纳风险保证金，实行专户管理。
——创新管理方式，提升业务督导效用。一是创新业务检查方式。案防督导开展突击检查，杜绝部分机构网点敷衍应付;突击回访调查，对该网点前期检查发现的问题和当前整改落实情况进行突击督查。二是建立员工差错督查台账。建立整改销号台账，需及时做好对各机构员工整改问题的监测，对需整改的问题逐一整改销号;建立问题整改台账，统一登记本行各项案防督导检查发现的问题;制定整改报告催收函。确保各机构员工及时完成问题整改。
——事后事中部门协作助力，共同规范员工行为。一是加大对授权中心以及后督中心考核，强化总行中后台防控力量。授权中心负责了银行许多业务的事中授权处理，在事中上对员工业务操作风险能够有效防控。而后督中心在事后监督，事后检测差错也具有防查漏洞，及时处理的作用。各行需加强对两个中心的考核管理，让这两中心主动作为，强化两个中心的作用，加大对员工的监督授权管理，并将两机构相互协作起来，通过事中到事后的双重检查防控，一可杜绝一时疏忽，二可防止漏洞，及时发现及时处理。
二是建立中后台通报制，强化授权、后督中心效用。建议授权中心对员工被拒绝授权的业务，进行统计记录，结合周会通报，对问题进行归类，阐述不能授权的原因，对员工业务流程进行规范;后督中心及时做好差错通报，对违规操作人员，特别是有严重违规的员工，要及时取得联系，了解业务操作真实情况，切实把好事中和事后控制关。
——完善员工教育培训机制，强化队伍建设。一是落实思想教育培训。要以思想教育为先导，廉政合规意识强化为主，明确员工自身的理想信念和思想道德防线，提高自觉性以及约束性;积极增强员工自信心，提升全员责任心，要对员工进行积极的思想教育引导，鼓励先进，鞭策后进，要让员工自觉形成不怕苦，甘奉献的职业精神。
二是建立专业条线培训机制。在强调综合型人才的同时，着力打造专业型人才新模式，对员工采取因材施教，个性化发展，通过分专业对全省系统员工进行分类筛选，按专业条线分类培训，扬长避短，促使优秀人才主动钻研自身钻研，更好地发挥自身特长，可努力打造出一支营销团队、柜面业务团队、资金业务团队、风险管理团队等，真正形成专业精、技术硬，能力强的专业人才队伍，从而以提高专业技能促进业务发展上台阶。
三是健全培训制度长效机制。各银行要有步骤有规划的建立起一套明确的培训目标、培训方案、形成系统内部培训的长效机制，让员工能够在常态化的培训机制下多思、多学、多钻研，在业务经营和管理各方面得到业务技术的不断强化巩固。
——加快推进企业文化建设，优化员工工作环境。建设一流的企业文化，是银行形成核心竞争力和可持续发展的不竭动力。一是积极开展品牌文化建设，健全文化建设保障机制，思员工之思，明员工之需，提升员工队伍对本机构文化的认知认同，实现银行内部文化落地生根，激发员工队伍的使命感、凝聚归宿感、加强责任感、增强荣誉感、实现员工的成就感，全力提高员工队伍的工作积极性。二是丰富员工教育活动，开展丰富多彩的集体活动，开展心理健康教育，释放员工压力，优化员工工作环境，营造起一个温馨、轻松、和谐的发展氛围。 （作者单位：四川珙县农商银行）
第一章 总则
第一条 为提高总行科技开发部员工(包括行内员工、在我行工作的外部员工)的信息安全意识，规范员工的行为，指导员工合理、安全地使用信息资产，防止有意或无意的破坏信息安全行为的发生，保护我行信息资产安全，制定本规范。
第二条 员工应主动了解本我行信息安全管理相关规定，积极参与我行组织的信息安全培训，提升信息安全意识和技能，并严格遵守我行信息安全要求。
第二章 资产管理声明
第三条 禁止利用我行资产（包括我行配发的计算机、手机等个人终端设备）处理个人事务，以避免我行在信息安全管理中触及个人隐私。第四条 员工利用我行的资产所产生、处理和存储的一切信息，其所有权归我行拥有。
第五条 我行出于对运营管理、安全管理和司法调查取证等需要，保留在任何时候对我行任意资产进行监控、复制、披露、使用和删除的权利。
第三章 工作环境安全要求
第六条 进入我行工作区域时，应规范佩戴我行认可的身份识别证件或按照我行相关管理规定登记并获得许可后方可进入。
第七条 应遵守安全区域访问规定，进出非授权区域时，需按照我行相关规定经相关责任人批准。
第八条 员工应安全保管身份识别证件，丢失后及时向发证部门报告，禁止将身份识别证件借与他人使用；调离我行时，应主动交还我行配发的身份识别证件。
第九条 我行内调动或更换工作区域时应主动申请门禁权限变更。第十条 若发现任何可疑人员进入我行或进行非授权活动，要立即制止，并报告相关部门。
第十一条 启用门禁的区域进出时要防止人员尾随，进出后应及时关闭。
第四章 用户账号安全
第十二条 任何账号仅限申请账号时批准的所有者在授权范围内使用，严禁使用账号访问未授权的资源，账号所有者承担使用该账号所产生的一切责任和后果。
第十三条 账号正式启用前，必须为账号添加密码或修改缺省密码，密码应具有足够的安全强度；对于重要核心系统的密码，应加强密码复杂度和密码长度。
第十四条 具有足够强度密码设置要求如下：
(一)口令最小长度：8位
(二)口令字符组成复杂度：口令由数字、大小写字母及特殊字符，且至少包含其中两种字符（动态口令除外）；(三)口令历史：修改后的口令至少与前4次口令不同；
(四)口令最大连续尝试次数：10次；口令错误次数超过最大连续尝试次数后，应具有限制用户登录的机制。
(五)口令最长有效期限： 180 天，可根据系统重要性和用户权限采取不同的有效期；口令使用期限即将达到口令最长有效期限时，应具有提示用户修改口令的机制。
(六)主机系统、网络设备、安全设备等超级用户口令最长有效期应为90天，其它用户口令最长有效期应符合本章口令基本要求。
第十五条 应安全保管或者随身携带实物密钥，如USBkey等，禁止随意放置在桌面上。如发现实物密钥遗失或怀疑密码被窃取，应立即通知信息技术部门进行处理。
第十六条 应安全保管密码，如没有可靠的物理控制措施，不要将密码写在纸上，或记录于电子文件中；禁止将密码在终端软件（如IE浏览器）上自动保存；禁止公开本人或他人的密码信息，不得猜测窃取他人账号密码。
第十七条 工作职责发生变动时，应主动申请帐号或者实物密钥权限的变更；当不再需要某系统的访问权限时，应主动申请注销账号或者权限；对不能关闭的账号或者实物密钥，应及时移交给本部门指定责任人；在离职时，应主动移交全部账号和实物密钥。
第五章 信息设备使用
第十八条 终端计算机在配发时按照我行规范统一进行命名，使用人不得擅自修改计算机名。
第十九条 所有终端计算机应安装我行要求的桌面管理软件、防病毒软件等，员工不得自行删除或修改。
第二十条 终端计算机应设定统一的屏幕保护程序，屏幕保护程序等待时间设在10分钟以内。
第二十一条 自己使用的设备和系统应设置密码保护，如开机密码、登录密码、屏幕保护密码。
第二十二条 离开座位时，应锁定或关闭计算机；应安全保管终端信息设备，周末或者节假日期间禁止将便携信息设备放在桌面上。
第二十三条 原则上不要将我行配发的设备用于工作以外用途或接入办公以外的环境，如因工作需要需与外部环境对接，再次接入办公环境时应先进行病毒的查杀。
第二十四条 未经授权不得使用移动介质，使用移动介质前，应进行病毒检测，确认安全后方可使用。
第二十五条 使用公同终端后，应及时退出登录并关机或锁屏。
第二十六条 未经授权不得将终端设备、移动介质、实体信息和软件等带离办公区。
第二十七条 未经授权任何人不得私自调换信息设备，禁止私自拆卸、维修或者更换计算机硬件。
第二十八条 设备及存储介质提交维修、回收、报废前，应对设备上的重要数据进行备份和安全销毁。
第二十九条 应保管好个人使用的信息设备，一旦丢失，应立即向本部门报告，特别对于绑定用户账号的个人终端设备，还应立即报告信息技术部门，以及时锁定相应账号，以防止被冒用。
第六章 软件使用
第三十条 终端设备初装或重装操作系统，必须使用我行提供的操作系统，不得随意使用其它操作系统安装包进行安装。
第三十一条 应使用我行许可的软件，禁止安装与工作无关的软件和盗版软件，不要随意安装从互联网下载的软件，禁止私自更改、禁用、卸载我行要求使用的软件。
第三十二条 严禁使用黑客工具等影响或破坏我行信息安全的软件。第三十三条 严禁擅自复制、传播和销售我行的计算机软件产品。第三十四条 不得使用扫描软件、压力测试软件或自编软件对我行内网及系统进行扫描、攻击测试和干扰。
第七章 计算机网络使用
第三十五条 禁止将未经许可的计算机设备接入我行网络。
第三十六条 未经许可，不得擅自变更接入设备的网络设置。第三十七条 不得启用任何未经批准的网络协议。
第三十八条 除我行提供的互联网出口外，未经批准，在我行办公室环境不得采用任何方式（如无线网卡、调制解调器等）接入互联网或其它外部网络。经批准可以使用的，应先断开与我行网络的连接，方可连接外部网络。
第三十九条 要合法、文明访问互联网，禁止在互联网上进行以下活动：
(一)反对宪法所确定的基本原则，含有法律、行政法规禁止的其他内容的；
(二)危害国家安全，泄露国家秘密，颠覆国家政权，破坏国家统一的，损害国家荣誉和利益；
(三)煽动民族仇恨、民族歧视，破坏民族团结的，破坏国家宗教政策，宣扬邪教和封建迷信；
(四)散布谣言，扰乱社会秩序，破坏社会稳定；
(五)散布淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪；(六)侮辱或者诽谤他人，侵害他人合法权益。
第四十条 不得滥用我行网络资源进行与工作无关的活动，如访问与工作无关的网站和互联网服务、下载与工作无关的文件、玩网络游戏、使用QQ和MSN聊天等等。
第四十一条 禁止使用大量占用网络带宽的网络软件，如P2P下载、多线程下载、网络视频、网络电视、网络游戏等。
第四十二条 除非受技术限制，禁止有下列情况之一的计算机终端接入互联网：
(一)涉及我行机密或敏感信息的；
(二)未安装指定防病毒软件和桌面管理软件等安全管理软件、病毒库未及时更新的；
(三)经评估存在其它安全隐患，不适宜接入互联网的。
第八章 电子邮件使用
第四十三条 应以本人的真实身份使用电子邮箱，不得以他人名义或匿名滥发邮件；电子邮件的回复地址应设为本人电子邮箱地址。第四十四条 严格保密自己电子邮件系统的密码，如交与他人使用，由此造成的一切后果由电子邮件账号所有人承担。
第四十五条 不要利用电子邮件服务发送与工作无关的邮件。
第四十六条 不得利用电子邮件服务散布电脑病毒、木马软件、间谍软件等恶意软件，干扰他人或破坏网络系统的正常运行。
第四十七条 不要打开来历不明邮件中的链接地址与附件，防止泄漏个人信息或者终端被安装木马、病毒等恶意程序。
第四十八条 严禁将我行的电子邮件用于非工作目的，特别是以娱乐、购物、交友等为目的的身份注册。
第四十九条 不得猜测他人电子邮件账号和密码，窃取、公开或篡改他人邮件信息。
第九章 数据安全管理与保密
第五十条 使用数据时参照《XX银行资产安全管理办法》中的信息资产分级说明对数据进行分级（从高到低依次为“关键数据”、“敏感数据”、“内部数据”），对于“敏感数据”及“关键数据”应进行标识，以指导数据的规范使用。
第五十一条 应及时备份工作中的重要数据，以防数据丢失；
第五十二条 不得向未授权机构或人员提供我行保密性数据（包括“内部数据”、“敏感数据”和“关键数据”），或者未经批准将我行信息带离我行网络环境，包括拷贝至个人信息设备、发送至个人公网邮箱、上传至互联网等。
第五十三条 经授权向外部机构或人员提供保密性数据时，必须通过数据主管理部门批准的途径和方式进行传递。
第五十四条 在内部部门或者员工间进行“敏感数据”及以上级别数据传输时，应选择我行内部的邮件系统、个人网盘、即时消息系统或者我行提供的移动介质等传输方式，并进行加密。不得使用非我行提供的技术手段，如个人公网邮箱、MSN、QQ等传输数据。
第五十五条 处理“敏感数据”及以上级别数据时，要注意周围环境，防止
被窥视；避免在公共场合谈论我行保密性信息，以防被窃听。第五十六条 对于“关键数据”，应采取加密措施并妥善存放；接入互联网的终端不得存放“关键数据”。
第五十七条 载有“敏感数据”及以上级别数据的文件资料等不再使用时应及时锁放在文件柜中，不要放在桌面或夹在日常的文件中。第五十八条 在公用的打印机、复印机设备上处理“敏感数据”及以上级别数据时，要及时将打印或复印的文档取走。如设备出现故障，未能打印或复印，应清空设备的处理列表，以免“敏感数据”及以上级别数据留在设备缓存区中，被他人获得。
第五十九条 使用传真机接收“敏感数据”及以上级别数据时，要提前守候，发送此类数据时，要与对方提前约定，并在发送后及时确认。第六十条 不得使用公用计算机设备处理“敏感数据”及以上级别数据，废弃纸质文件如含有“敏感数据”及以上级别数据内容，要及时销毁，不可留做二次用纸。
第六十一条 使用移动介质传输和存储保密性数据时，应对数据或介质进行加密，使用结束后应及时清除介质上的保密性数据。
第六十二条 泄露客户与员工等个人隐私属于违法行为，严禁违反我行流程复制、外传和使用我行客户与员工的个人信息数据。
第六十三条 不得未经批准翻印、复制、摘录和外传我行购买具有第三方版
权的外部信息，信息中含有版权或者保密要求的，应严格遵照执行。
第十章 防病毒要求
第六十四条 除非受到技术限制，任何设备接入我行网络前，均需先安装我行规定的安全接入控制软件和防病毒软件，并进行病毒扫描，在确认该电脑安全无毒后，方可接入。
第六十五条 使用个人计算机时，要运行防病毒软件，及时更新病毒库、升级系统补丁，并定期执行病毒检测和清除。未经许可，不得下载和安装规定以外的防病毒软件或病毒监控程序。
第六十六条 在使用新购、借入或维修返回的计算机前，应对硬盘进行病毒检查，确保无病毒之后才能投入正式使用。
第六十七条 使用Ｕ盘、光盘等移动介质前，要进行病毒检测，不要使用任何未经防病毒软件检测过的移动介质。
第六十八条 向外发布文件或软件时，要使用规定的防病毒软件进行检查，确保无病毒或病毒已清除，才能向外发布。
第六十九条 提高对电子邮件病毒的防范意识，不要阅读和传播来历不明的电子邮件及其附件。
第七十条 收到我行内部员工发来的含有病毒的邮件，应及时报告信息安全管理人员。
第七十一条 如发现计算机感染了病毒，或者数据被删除破坏等异常情况，要立即断开网络连接，并及时向信息安全管理人员汇报病毒情况。第七十二条 如发现感染的病毒不能被我行规定的防病毒软件有效清除，应立即断网，并报告信息安全管理人员；在得到妥善处理前不要使用被感染的文件，并保持断网状态。
第七十三条 不得以任何名义制造、传播、复制、收集计算机病毒。
第十一章 罚则
第七十四条 对于违反以上要求及我行信息安全方针政策的行为，将按照我行的有关规定进行处罚。
第七十五条 对于违反本规范的人员，将依照情节轻重对其采取以下惩罚措施：
(一)警告提示；
(二)暂停账号或计算机终端入网，并进行通报批评。
第七十六条 对于情节严重，对公司造成重大损失，甚至构成犯罪的，交由司法机构追究其法律责任。
第十二章 附则
第一章 总则
第一条 为规范XX银行（以下简称“本行”）从业人员职业操守，提高员工职业道德和业务素质，塑造本行的良好形象，促进本行全面协调持续健康发展，根据中国银监会《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，结合本行实际情况，制定本守则。
第二条 本守则所称员工是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与本行签订劳动合同的在岗人员，本行董事、监事长及高级管理人员，以及与劳务代理机构签订协议直接从事本行工作的其他人员。
第三条 本行员工必须认真履行公民义务和从业人员行为准则，切实维护本行的信誉和整体利益，自觉做到思想进步、业务精良、服务规范、纪律严明，道德高尚。
第四条 本守则是本行员工必须自觉遵守的基本准则，是员工行为管理的基本依据。适用于本行全体员工。
第二章 努力学习提高水平
第五条 认真学习政治理论
（一）学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想，全面落实科学发展观，用马克思主义武装自己的头脑；
（二）正确运用马克思列宁主义的立场、观点和方法，观察问题，分析问题，识别真伪，区分善恶；
（三）积极参加政治学习活动，学习时事，关心国家大事。
第六条 勤奋学习业务知识
（一）学习经济金融理论，掌握国家经济金融政策，了解经济和银行业的发展动态，熟悉本专业的基础知识；
（二）加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架；
（三）积极应用现代化管理手段，并掌握操作新技术，更新知识结构。不断学习新业务、新知识，努力提高岗位技能；
（四）拓宽知识面，努力做到一专多能。
第七条 积极参加国家的学历、银行业从业人员资格、各类专业证书等自学考试；对单位安排的培训和学习任务要按要求完成；坚持理论联系实际、学以致用、讲求实效的原则，善于运用理论和政策指导业务实践，解决工作中遇到的实际问题；要自觉、虚心、持之以恒地学习。
第三章 爱国守法 爱岗敬业 第八条 热爱祖国，以国家利益为重
（一）遵守宪法，拥护政府；
（二）坚持党的基本路线，贯彻执行党和国家的金融方针、政策，在思想上、政治上、行动上与党中央保持一致；
（三）顾全大局，维护国家和社会稳定；
（四）爱护国家财产和公共财物，维护国家利益。在特殊环境和突发事件面前，有义务保护国家财产；
（五）热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。第九条 知法守法，依法办事
（一）知法守法，维护国家利益和金融安全。履行法律义务，保守国家机密和商业机密。尊重创造，保护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映本行活动信息，拒绝作假；
（二）讲正气，敢于同各种违法犯罪行为和不正之风作斗争；
（三）自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒、商、黑。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益；
（四）自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务；
（五）投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定。不得利用内幕信息买卖有关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票；
（六）依法维护本行的整体利益和个人利益。第十条 爱行如家，爱岗敬业
（一）爱护本行财产，妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产；
（二）热爱本行事业，认真践行本行的办行宗旨和企业精神，遵守本行的各项规章制度，坚决维护本行的利益；
（三）一切言行不得损害本行的整体利益和形象。不得散布对本行不信任或丧失信心的言论，更不能做与本行离心离德的事情；
（四）遇到集体利益与个人利益不一致时，应把本行集体利益放在首位，不计较个人得失。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业；
（五）有主人翁责任感，以本行发展为己任，积极提出合理化建议；
（六）树立职业荣誉感，干一行，爱一行，专一行。遇到“苦、脏、累、险”工作，不推诿，不延误。第十一条 积极进取，勇于创新
（一）要有职业理想和追求，争先创优，始终保持奋发向上的精神面貌；
（二）工作积极主动，勇挑重担。在成绩面前不骄傲；在困难和挑战面前不退缩；在挫折面前不消沉，不气馁；
（三）建设和创造性地开展工作。在遇到新情况、新问题时，要冷静分析，积极探索，勇于创新；
（四）拥护改革，积极投身于改革。第十二条 认真履行岗位职责
（一）认真负责、一丝不苟地开展工作。不得推卸岗位责任；不得敷衍了事；不得投机取巧；不得玩忽职守，不得贻误工作；
（二）要高标准，严要求，高质量完成工作任务；
（三）科学管理时间，提高工作效率；(四)努力完成上级交办的临时任务；
（五）岗位之间应相互沟通，密切配合。不得相互推诿、扯皮；
（六）遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：
1、不打听与自身工作无关的信息；
2、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；
3、不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
第十三条 加强道德修养，遵守社会公约，维护社会公德、养成尊老爱幼、相互尊重、勤俭持家的美德，建立和睦融洽的邻里关系。
第四章 遵章守纪 合规经营
第十四条 依法合规，审慎经营
（一）应掌握并自觉遵守国家金融法规和《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》，严格执行国家金融政策和本行管理制度。严禁违规经营，私设账外账；
（二）工作中遇到不清楚的法律、法规问题，应及时请示或咨询；
（三）按照相关规章制度规范操作，认真执行本行及上级指令。执行中发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告；
（四）向客户推荐产品或提供服务时，本行员工应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律及所在机构有关规章制度的承诺或保证；
（五）根据监管规定和所在单位风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理；
（六）熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄漏执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
第十五条 在职权范围内开展工作，做到不越权限，不超范围。领导干部不得滥用职权，失职渎职。
第十六条 严格按照隶属关系和规定的工作程序进行操作：
（一）禁止逆程序操作；
（二）不得省略必要程序；
（三）杜绝随意操作行为；
（四）正常情况下不得越级请示汇报，不得越级指挥。第十七条 真实反映，如实汇报
（一）严禁提供或领导授意制作虚假的会计、统计报表；
（二）不得隐瞒或谎报客户情况（工作敷衍塞责从而导致汇报情况和真实情况明显不符的，视同瞒报或谎报行为）；
（三）所有业务活动的记录应该及时、准确、完整；
（四）实事求是的反映工作成果。既不夸大成绩，也不回避问题，更不能欺骗上级；
（五）不得隐瞒工作中的失误。如发生失误，必须及时报告；
（六）明确区分其所在单位代理销售的产品和由其所在单位自担风险的产品，对所在单位代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
第十八条 廉洁奉公，勤俭节约
（一）廉洁自律，不贪赃枉法；
（二）公私分明，不化公为私。员工在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在单位申报不实费用；
（三）秉公办事，不以权谋私；
（四）艰苦朴素、勤俭办行，不奢侈浪费，不贪图安逸享受。
第十九条 遵守工作纪律
（一）坚决服从组织决定，听从领导的指示、指挥；
（二）熟悉外事礼仪，坚持外事工作原则，严格遵守外事纪律。介绍本行情况时，应符合上级部门对外的统一口径；
（三）遵守所在单位关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在单位接受新闻媒体采访，或擅自代表所在单位对外发布信息；
（四）员工要以客户身份办理个人业务，不能有任何特权；
（五）工作中，如与工作对象存在亲友关系或利益关系，应主动回避。不得为关系人提供特殊便利；
（六）员工不得从事以下活动：
1、自行在其他单位兼职或从事第二职业；
2、不得在外参与经营性或盈利性活动；
3、工作时间不得有炒期货、炒股票等行为；
4、不得为亲友介绍工程、承揽业务。
第二十条 严格履行劳动合同规定的各项义务，自觉遵守劳动纪律。
（一）遵守考勤制度和请假制度，不迟到、不早退、不旷工；
（二）不准擅自离岗、串岗，不得在工作时间做与工作无关的事情；
（三）严禁带领无关人员进入工作间；
（四）员工工作时间处理私事应具备以下要求：
1、离岗处理私事应事先请假，获得领导批准；
2、获得批准后，要做好工作交接；
3、在处理紧急工作时，不得请假；
4、工作时间不应要求同事为自己办理私事。第二十一条 严守保密纪律，自觉保守国家秘密、银行秘密和客户秘密，妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在单位关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。
第二十二条 强化安全意识，防范银行风险
（一）提高业务技能，增强鉴别能力；
（二）按制度和程序谨慎操作，杜绝隐患；
（三）离职交接，按照规定妥善办理交接工作，不得擅自带走所在单位的财务、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在单位的商业秘密和客户隐私；
（四）本行从业人员应时刻保持警惕，遇到可疑情况，要及时报告，并采取防范措施。
第五章 诚实守信 优质服务
第二十三条 笃守诚实守信的职业品格
（一）为人正直，诚实可靠，守信有约；
（二）一视同仁、以诚待客，不言过其实、欺骗客户；
（三）不侵犯客户利益。
第二十四条 信奉服务为本，客户至上的职业信念
（一）执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视；
（二）强化服务意识，坚持领导为群众服务，机关为基层服务，全员为客户服务，银行为社会服务；
（三）以客户为中心，深入了解，努力满足客户的合理需求，尽力解决客户遇到的各种难题，不能办理的也要耐心解释；
（四）客户投诉 本行员工应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：
1、坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；
2、所在单位有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；
3、所在单位没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；
4、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
第二十五条 为客户服务要主动热情、细致方便、准确迅速
（一）提倡上门服务，搞好跟踪服务。做到时刻为客户着想、主动与客户联系沟通，及时掌握客户动态；
（二）倡导微笑服务。做到来有迎声、问有答声、走有送声，热情解答客户咨询，主动宣传本行业务；
（三）做到满时点服务，按时营业；
（四）遇到不属于本职范围的事宜，不得拒绝，应热情介绍到有关部门或及时请示上级；
（五）为老弱病残孕服务、遇到客户咨询业务、对单证提出疑问等情况时，要站立服务；
（六）耐心办好最后一笔业务，不能因为临近下班时间，流露出急躁情绪而敷衍待客或驱赶客户；
（七）对客户取款存款一样热情，新老客户一样亲切，忙时闲时一样耐心，大宗小宗一样欢迎，主币、辅币一样受理；
（八）在办理业务中，若自己发生差错，要及时改正并向客户道歉；若客户发生差错，要耐心解释，并帮助纠正；
（九）遇到客户提出过分要求或态度不冷静的情况，要克制自己，耐心地向客户说明解释，无法说服时要及时报告领导或有关部门处理，严禁与客户发生争执；
（十）提倡限时服务，做到集中精力，准确、安全、快捷地办理业务。
第二十六条 使用文明用语，禁止使用服务忌语
（一）与客户说话时吐字要清晰、语意要明确、语气要亲切、称谓要得体；
（二）使用普通话，确有必要，可使用方言；
（三）接听电话或与人交谈要热情、礼貌、客气。重要内容应作好记录，及时汇报或转答。
第二十七条 行为文明，举止大方
（一）站姿挺拔，正视客户，不左顾右盼；
（二）坐姿端正，文雅；
（三）行姿稳重，抬头平视，两臂自然摆动；
（四）听姿认真，并做出积极反应，不要心不在焉；
（五）员工在公共场合或客户面前，应避免不文雅行为；
（六）开会应提前入场，会议中不得窃窃私语，不得中途无故退场；
第二十八条 保持仪表整洁
（一）着装整洁、得体。员工应着行服，佩戴工作牌；
（二）发型大方，不留怪异发型，不得染异色；
（三）修饰得体。女员工宜化淡妆，男员工应保持面部清洁。
第二十九条 创造并保持优雅的工作环境
（一）室内和桌面应保持整齐有序，不摆设与办公无关的物品和资料；
（二）各类文件和资料应按顺序、分类别摆放整齐，便于取阅；
（三）讲究环境卫生，坚持每天打扫并定期进行大扫除；
（四）营业场所要保持柜台整洁、单据整齐、地面清洁，方便客户办理业务；
（五）遵守有关在办公场所、营业场所禁止吸烟的规定；
（六）维护环境安全。若发现任何可能导致危险发生的潜在隐患，应立即向有关部门报告；
（七）工作时专心致志，保持安静。
第六章平等相处 团结互助
第三十条 遵循“平等、真诚、宽容、克制、正派“的基本准则，正确待人处事，努力建立和谐、健康的人际关系。
第三十一条 领导要尊重、关心下属
（一）领导要严于律已，光明磊落，公道正派，为下属作出表率；
（二）尊重下属人格、隐私、宽容待人。不在下属面前逞威风、耍权术，不搞独断专行，不搞打击报复；
（三）知人善任，合理安排下属工作，充分调动下属工作的积极性和创造性。不搞任人唯亲；
（四）尊重下属的工作职权和劳动成果，虚心听取下属意见，激发下属的工作热情；
（五）热情指导下属的工作、学习、提升下属的品德修养，关心下属的政治进步，多为下属解决实际困难，为下属创造良好的工作环境。
第三十二条 尊敬领导，维护领导的威信
（一）认真对待领导的工作意见，服从领导的工作安排，如实、及时向领导报告和请示工作；
（二）正确对待领导的批评，不当面顶撞，更不能采取无理行动；
（三）严禁恶语中伤、诬告、威胁、攻击领导；
（四）不得采取趋炎附势、阿谀奉承、请客送礼等不正当手段取悦领导；
（五）主动与领导进行正常工作交往，正确领会领导的工作意图，争取领导的理解与支持；
（六）不回避、上交矛盾。
第三十三条 同事之间要真诚相处，团结和谐，精诚合作
（一）有强烈的团队意识和集体主义精神，把团队目标臵于个人目标之上，积极参加各项集体活动。反对利已主义、个人英雄主义和小团体主义；
（二）尊重同事的人格，同事之间不分高低贵贱；尊重同事的隐私，不背后议论同事是非；员工私下行为应对本行负责；
（三）尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁；
（四）开展坦诚的交流，树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验；
（五）工作中要主动协作，不能互相拆台；当同事遇到困难时，要竭诚相助。
（六）谦虚谨慎，互相学习，取长补短，共同进步；
（七）敢于承担责任，不诿过他人；
（八）对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在单位或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
第三十四条 妥善处理内部矛盾
（一）同事间相处应大事讲原则，小事讲风格；严于律已，宽以待人；减少摩擦，避免冲突；
（二）发生矛盾时，当事双方应本着宽容、克制的态度，主动反省自己的不足，互谅互让；
（三）解决矛盾纠纷应采取适当方式，不使矛盾扩大化，不得在客户面前发生员工冲突。
第三十五条 与竞争对手要公平竞争，取长补短
（一）遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段；
（二）尊重竞争对手，不得在客户面前故意贬低对手；
（三）注意收集竞争对手的有关资料，擅于学习竞争对手的长处；
（四）存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在单位管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
第三十六条 本行董事、监事和高级管理人员除模范遵守以上所列内容外还应遵守以下职业操守：
（一）认真执行国家方针政策，恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局。善于管理，公道正派，作风民主，坚持原则。履行社会责任；
（二）忠实履行受托人责任和经营管理职责，组织制定科学发展战略，科学决策，谨慎用权，防范风险，远离职务犯罪；
（三）以身作则，自觉遵守本守则，承担组织本机构从业人员遵守本守则的责任；
(四）知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识；
(五)适度参与公共活动，远离不良及违法行为，不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益；
（六)细化管理，重点监控，明确本行关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位员工遵守。
第七章 附则
第三十七条 员工严格要求自己，熟悉并正确理解本守则的内容，经常自省、自律、自励，不断加强自我修养，养成自觉行动。
《守则》中不时有“严格、应当、不得、严禁”关键词的出现，旨在告诉每一位农行人要严格遵守什么?应当做到什么?严禁做什么?不得做什么?告诉你我他，哪些底线不能越过?哪些是高压线不能触碰?
纵观我们的周围，一些员工违规违纪受到惩处，甚至成为阶下囚，究其主要原因，还是他们未能熟知并遵守《守则》所致。倘若他们在处理工作、生活事务时，都能时时谨记并模范执行《守则》，也就不可能走向违规违纪之路，最后导致人生灰暗无光。
《守则》总则部分，要求每一位农行员工要做到爱岗敬业，诚实守信，勤勉尽职，依法合规。十六个字告诉你，作为农行人，你必须热爱农行，珍惜岗位，积极向上，忠于职守，争先创优，乐于奉献;你必须品行正直，履行义务，真实有效;你必须遵章守纪，勤奋努力，严谨审慎，精益求精，尽职尽责，加强学习，提升技能，夯实素养，提高效率，防范风险;你必须做好工作交接。还有就是不能损害声誉，弄虚作假，隐瞒欺骗，相互扯皮，推卸责任，玩忽职守，贻误工作，超越权限，消极怠工，违规违纪。
《分则》部分，告诉你，作为一位农行人，该去如何使自己的工作履职尽善尽美。那就是，要保守好秘密，保护好资料及信息，处置好不可避免的冲突及投诉，管理好自己身边的人，汇报好自己的工作情况，处理好各方面的关系，坚守好公平公正，信守好廉洁勤政，善待好单位同事，关心好你的下属，尊重好上级领导。时刻牢记作息规定、办公履职要求，注重身体，勤俭节约。注重自己的形象举止。积极配合各类监管。不能为身边人谋利益;不能参与涉及自身利益事项的决策;不能在行外兼职取酬;不能误导欺骗客户;不能对客户诉求不管不问;不能有行贿和受贿行为;不能组织参与赌博;不能打击报复举报人;不能给同事带来烦恼。
《附则》部分，告诉你，作为一位农行人，你一旦违反《守则》规定，踩踏了红线、越过了底线，你就必须承担相应的责任，受到相应的惩处。你就得认罚。
人的本性生来就是不守规矩。因此，在管理学上有约束、规章、法规字眼。管理一个团队，必须是制度在前，惩处在后。也就是必须“讲死码上船”。否则，在违反纪律，造成后果后，再去处理，他就不会心服口服。《守则》的颁布，无疑就是依规管理员工的举措和诠释。
借此机会，我在此呐喊、呼吁。作为管理层、管理者，应当将《守则》的学习、熟知并模范执行作为一项重要工作来抓。要通过各种有效的方式，对员工，特别是新入职员工进行不厌其烦的讲解，让《守则》能够入脑入心、深植心底。让他们在知晓的同时，自觉规范、约束自己的行为，在农行大家庭中能够快乐生活、勤奋工作，进而创造出不朽的业绩，使每一位农行人都能为农行明天的腾飞贡献力量，成为一位充满精气神并能大智若愚、砥砺前行的优秀农行人，让他们为自己能够在农行这个大家庭里工作、生活倍感欣慰和自豪。
一、员工沉默的内涵
Rosen和Tesser (1970) 认为人们对问题保持沉默的原因之一是心理学家所称的“沉默效应”, 个体不愿意告知负面消息是因为他们会为自己成为“坏消息”的传播者而感到不安。Morrison与Milliken (2000) 首次在美国的《管理学评论》提出了沉默行为的概念, 他们从组织层面出发, 认为员工沉默是一个群体现象, 员工由于担心负面的结果或者认为其观点对组织不重要, 从而对企业或组织潜在问题保留个人的观点或建议。Pinder和Harlos (2001) 则将沉默定义为当员工有能力改进当前企业绩效时, 却保留了对组织环境等方面的行为、认知或感情的评价。他们从员工态度出发, 在员工沉默内涵的基础上, 认为员工沉默可以分为默许性沉默和无作为沉默, 其中默许性沉默指的是消极地保留观点, 意味着消极地顺从, 而无作为沉默是比较积极地保留观点, 目的是保护自己或由于担心发表意见会产生人际隔阂。Dyne (2003) 在Pinder的基础上, 根据员工保持沉默的内在动机划分, 将员工沉默分为默许性沉默、防御性沉默和亲社会性沉默。郑晓涛 (2008) 将员工沉默定义为员工本可以基于自己的经验和知识提出想法、建议和观点, 从而改善所在部门和组织某些方面的工作, 但却因为种种原因, 选择保留观点, 或者提炼和过滤自己的观点。他通过访谈和问卷调查的方法, 研究在中国背景下, 基于不同的员工沉默动机划分, 员工沉默行为可分为默许性沉默、防御性沉默、漠视性沉默。张敏 (2009) 从员工所处的宏观环境为出发点来划分, 将员工沉默划分为制度性沉默、文化性沉默和结构性沉默。其中, 制度性沉默是指员工能够发现企业的问题, 对企业的管理运营和发展等方面有自己的见解, 但因为种种主观或客观的原因而不将其说出来的沉默行为;假性沉默行为是指员工由于能力的不足或其他原因而没有看到问题或对企业没有自己的见解而表现出的沉默行为。
二、员工沉默行为的影响因素
员工沉默行为受很多因素的影响, 诸如员工的个体特征、组织文化、同事间的态度和领导特征。
1、员工个体特征对沉默行为的影响
基于员工个体来说, Buzzanell (1994) 认为, 女性相对于男性表现出更多的沉默行为;Lepine、Dyne (1998) 认为, 情绪稳定性低的员工更可能选择沉默, 不负责任的员工更可能选择沉默, 外向型员工提出建议、发表观点的可能性大, 低满意度的员工更可能选择沉默;Jeffrey、Linn (2001) 认为, 具有神经质的员工较少发表观点;Premeaux和Bedeuab (2003) 认为, 外控型员工更消极被动, 自尊心低的员工更容易沉默。另外, 心理资本 (自我效能、希望、韧性、乐观) 对员工的很多行为都有着重要的影响。
2、组织特征对员工沉默行为的影响
组织的氛围与员工的沉默行为有着重大的关系, 比如, 组织公平感、同事关系和组织氛围、组织文化等。假如组织成员间的互动紧密, 组织氛围和谐, 那么员工沉默行为的概率就会偏低。当组织的规模庞大而且管理方式传统, 员工选择沉默行为的机率偏高。当知识共享性不强的组织里, 员工沉默行为就会增加, 当在公平、团结、信任的组织氛围里, 员工更愿意分享他们的观点和意见, 员工沉默行为就会降低。Pinder和Hados (2001) 认为不公平环境是导致员工沉默的重要原因。在缺乏信任以及充满政治行为的的组织氛围里, 员工因为恐惧和担心“言多必失”和“引火上身”, 总会试图隐藏自己的真实想法, 更多愿意选择沉默或者做表层的交流。
3、同事因素对员工沉默行为的影响
员工沉默行为被认为是一种集体现象。由于存在从众现象, 因此, 同事的行为对员工沉默的形成有着显著的影响。当员工发现周围的同事对某件事或某个问题保持沉默时, 员工本身也会倾向于保持沉默。同时, 假如组织政治氛围浓厚, 员工经常锋芒毕露地发表自己的观点, 必将成为众矢之的, 对员工的职业生涯产生影响。Bowen (2003) 认为员工在决定是否发表意见时, 很大程度上受其所认识的同事的观点的影响。
4、领导特征对员工沉默行为的影响
领导和员工的权力差距也是导致员工沉默的因素。一些学者认为, 员工的沉默与领导的行为有着紧密的关联。他们认为, 员工的沉默行为主要是领导的领导方式的原因。比如, 员工感受不到组织和领导对个体的重视, 那么就会缺乏对组织和领导的认同和信任, 沉默行为就会发生。假如领导者对下属的贡献没有表现出足够的敏感和支持, 那么就会导致下属的心理安全感下降。一些学者研究发现, 在中国, 员工和领导之间高质量的私人关系 (信任和忠诚) 更能提高个人绩效和激发组织公民行为。
三、减少员工沉默行为的对策
1、善于发现“进言特质”的新员工
综合国内外研究得知, 外控型、自尊心高、情绪稳定性高以及责任感强的员工更倾向于开口说话。因此, 在招聘阶段, 要善于甄别, 发现具有“进言特质”的新员工, 在同等条件下, 要优先考虑。
2、建立一个言论开放和充分信任员工的环境
领导的开放性使得员工能够提出更多的建议。开放的领导风格更容易激励下属, 使组织内的气氛更加融洽和活跃。由于心理安全的组织氛围能够消除员工进谏的恐惧, 管理者应该营造出安全融洽激励员工言论的组织氛围, 鼓励那些积极进言而又有真知灼见的员工大胆地表达他们的意见。
3、增加“沉默”成本, 提高进言收益
根据动机理论, 假如要使员工在一定风险的情况下自觉地做事, 就要施用适度的激励措施, 让员工体会到, 选择“沉默”时, 会增加沉默成本, 较之前将失去更多物质层面和精神层面的东西, 而进言却能得到各种各样的好处。
总而言之, 企业打破员工沉默行为需要通过建立开放性和信任的企业文化、顺畅的沟通体系、尊重并积极维护员工权利、建立有效的激励机制等多管齐下的途径, 只有企业持之以恒不断地努力, 才能把打破员工沉默的现象, 使之收到令人满意的效果。
摘要：在现代企业和组织中, 人力资本已经成为竞争力的核心要素之一, 然而, 企业和组织也普遍存在员工沉默行为。当企业和组织面临某些实际或重大攸关利益问题, 需要员工群策群力的时候, 员工为了避免尴尬、冲突或好面子等因素, 有意识地选择和保持沉默, 员工的沉默行为势必会影响企业和谐文化的构建, 对企业的决策质量造成影响。当前, 员工沉默行为已越来越受到企业管理者和学术界的关注, 文章试图对影响员工沉默行为的原因进行探析, 并针对产生的原因提出具体的管理对策。
如今在大多数企业中，员工上网已经成为一种必要条件。在这种情况下，QQ、MSN、P2P下载等不规范的上网行为可能会带来工作效率低下等问题，甚至带来法律的风险。
这里，有几项调查数据值得我们关注：企业中员工每周上班花在网上处理私人事务的时间高达5.6小时，平均每天超过1小时 （炒股、聊天等）；中国白领比其它地区的白领每周多花7.6小时的时间来使用IM、玩游戏、P2P；有83%的企业员工由于在办公时间内浏览与工作无关的网站，使企业有更多机会遭受到仿冒诈骗、间谍软件和其它网上攻击的威胁。网络视频下载链接导致大量有病毒或木马的程序进入企业网络，威胁到企业网络安全。即时通讯的攻击数量出现了大幅度增长。在过去的一年中，这类攻击的增长幅度高达1500%
就目前来说，关于员工的上网行为，我们可以归为几大问题，带宽挤占问题、影响工作效率问题、信息泄漏，以及法律追究问题。而在这四大问题中，又以带宽挤占、影响工作效率的矛盾最突出。如何才能解决带宽挤占、影响工作效率、甚至法律风险等问题呢？
武断封杀，能行么？
最开始，大家想到的就是封堵QQ、MSN、P2P下载、股票软件等。的确，这也是当前最“有效”的措施。在封堵QQ、MSN、P2P下载、股票软件方面，其中包括封代理服务器或防火墙、封协议、封端口，利用路由器、网管软件封堵等。以上这些措施直接有效，但却有些武断。
例如，采用封IP的措施时，让员工的电脑不能上网，从而杜绝员工在上班时间炒股但他却没法上网工作了。采用封端口的措施时，现在很多网络应用都可以通过80端口来通讯，如果我们把80端口封锁，那就连网页访问都不能进行了。
更重要的是，对于QQ、MSN、Skype、P2P等应用，它同时是工作的工具，也可能造成对工作的影响。例如，由于P2P的设计思想使其形成了对网络资源的抢夺，使得局域网中的其他应用无法得到应有的带宽，造成了网络拥塞、重要服务无法得到保证的状况。在实际工作中，我们有时通过P2P下载最热门的影片，但同时，很多工作相关的文档资料都需要P2P软件来下载。
可以说，我们每个人都是P2P的最大受益者和始作俑者，在尝到了P2P的甜头后都不忘记骂上一句，“是哪个混蛋把网速拖得这么慢！” 但是，如果我们把P2P应用封掉时，就又会有大量的人抱怨：有些技术文档无法下载，工作无法开展了。当带宽问题的严重性凸显出来后，IT部门自然成为了各个办公室竞相指责的目标。
从目前的企业情况看，媒体行业、广告公司、网络销售公司、传统企业的销售部、市场宣传部门等，对及时通讯工具的依赖性的确比较强。而我们真正要做的是，对员工QQ、MSN、P2P、网站访问、股票等上网行为的合理控制，不是一刀切式的封堵，而是分人、分时间、分不同的应用进行管理。
争抢新兴市场
网络行为管理是一个全新的市场，其市场很有发展潜力。
“我们在跟踪一个单位的单时，其中VPN项目谈了两年都没有拿下来，然而，当后来我们向他们推荐上网行为管理解决方案时，不到三个月就成单了！”根据从事这块业务的深信服科技的销售人员透露，网络行为管理系统的确能够解决用户的实际问题。
从目前看来，对员工QQ、MSN、P2P、网站访问、股票等上网行为的合理控制，可能通过上网行为管理系统来实现。就目前来看，专门针对上网行为管理的主要包括国外厂商Bluecoat、Websense(www.websense.com.cn)等，以及国内厂商网康科技(www.websense.com.cn)、深信服(www.sinfors.com.cn)等厂商。
由于用户需求强烈，导致国内的网康科技、深信服等国产厂商的发展非常迅速，这使得国外的风投都纷纷把目光锁定在了他们的身上。
用户对网络行为管理解决方案的接触速度非常快，在2007年年初的时间，很多企业并不了解网络行为管理这个概念，而到了2008年年初，已经有越来越多的用户计划部署这样的系统。
在这样的市场推动下，H3C(www.h3c.com.cn)、思科(www.cisco.com.cn)等传统网络设备厂商也推出了专门的网络行为管理解决方案，并与新兴的网络行为管理厂商争抢市场。与此同时，网件(www.netgear.com.cn)、DLINK(www.dlink.com.cn)、TPLINK(www.tplink.com.cn)、侠诺(www.qno.cn)、腾达(www.tenda.com.cn)等路由器厂商，也在大力优化路由功能，让其具备网络行为管理的部分功能。而事实的销售数据证明，这是非常有效的。
保证员工沟通的权利
通过专业的上网行为管理解决方案可以达到对员工的上网行为进行全程控制。谁在什么时间使用QQ、MSN？是否可以访问股票网站？可以拥有多少带宽？真正做到了对员工上网行为管理的问题。
其实，上网行为管理系统不是封堵了QQ、MSN、P2P下载，反而保证了员工可以使用它们，只不过需要进行合理控制，这让员工与企业都能双赢。一方面，由于员工的上网行为会受到系统的全程监控，员工肯定会减少网络聊天的时间，不去访问不应该访问的网站；另一方面，员工能够确保良好的沟通方式，从而极大地提高工作效率和降低工作成本。
仔细分析，我们会发现，行为管理系统并非是IE通讯工作、P2P应用的敌人，相反，是它们的合法保护者。行为管理系统就像公司的法规，它从法律的角度确定了IE通讯工作、P2P应用的合法性，同时，它限制了员工的非法行为。
事实上，并非所有的企业都需要行为管理系统。但是，对于学校、保密单位、企业的核心研发部门等单位，都会有行为管理系统的潜在需求。
全面控制与员工隐私的权衡
专用的上网行为管理设备，能够全面控制员工的上网行为，甚至连QQ、MSN的聊天记录也能够被监控，这不可避免地引发了员工的隐私问题。
据IT168调研中心调查显示，在对企业的调查中，有10.9%的员工对上网行为进行监控表示强烈反对，这严重侵害了员工的隐私权，特别是针对及时通讯工具聊天内容的监控，更属于侵权的范围。此外，更多的人则表示了一个中性的态度，希望企业主要通过加强员工职业道德来解决这个问题，选择此项回答的占69.3%。这代表了大多数员工的想法。
其实，对于一个企业来说，并不需要针对每类上网应用都加以监控，而主要针对某些特定的应用加以控制，例如QQ、网上炒股软件、P2P下载电视等应用就加以控制，对其他应用则不进行监控。据IT168调研中心调查显示，有36.6%的企业就持这样的想法。
【中国农业发展银行员工行为规范】推荐阅读：
中国传统农业民俗05-26
中国农业生产问题11-13
中国农业银行笔试12-18
中国农业转型之路探讨07-06
中国农业银行借贷合同05-24
中国农业银行关于印发06-29
中国农业银行考试真题07-06
中国农业银行笔试内容09-25
中国农业银行笔经10-27
1中国休闲农业的现状06-01
