理财规划第1阶段测试题（精选4篇）
考试科目:《理财规划》第一章至第三章（总分100分）
时间：90分钟
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一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）
1、某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次?(A)A、青年时期 B、中年时期 C、退休以后 D、均适用
2、单身期的理财优先顺序是(A)。
A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 B、现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划 C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 D、现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划行
3、理财规划师收集客户信息时，不需要做的是(D)。
A、对客户的财务信息要有充分了解 B、对客户的财务信息和非财务信息都要了解 C、还要了解客户的期望目标 D、对客户各方面的信息作全面了解，包括隐私 4、6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是（A）元。
A、2395.50 B、1895.50 C、1934.50 D、2177.50
5、某人退休时有现金10万元，拟选择一项回报比较稳定的投资，希望每个季度能收入2000元补贴生活，那么该项投资的实际报酬率应该为（C）。A、2% B、8% C、8.24% D、10.04%
6、通常用(B)表示货币时间价值。A、股票平均收益率 B、国债的利率 C、银行存贷款利率 D、AB两项都可以
7、张某2007年1月1日到银行存款5000元，复利10%计息，2009年1月1日的终值是(C)元。A、6000 B、6500 C、6050 D、5500
8、通常情况下，流动性比率应保持在（B）左右。A、5 B、3 C、2 D、1
9、以下（D）指标反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。A、偿付比例 B、负债收入比例 C、储蓄比例 D、投资资产与净资产比例
10、理财的第一步应该是（B）。
A、财富的增值 B、财富的安全 C、财务自由 D、、财富的积累
二、多项选择题（从以下选项中选出2—5个答案，每小题2分，共20分）
1、衡量一个人或一个家庭的财务安全，主要有以下内容(ABCD)。
A、是否有稳定充足的收入 B、个人是否有发展潜力 C、是否有充足的现金准备 D、是否有适当的住房
2、将理财规划的重要时期进一步细分，包括下列那个时期：(ABC)。A、单身期
B、家庭与事业形成期 C、家庭与事业成长期 D、少年期 E、退休期
3、理财规划的原则包括：(ABCDE)。A、通关全盘，整体规划原则
B、客户家庭类型不同核心策略不同原则 C、建立现金保障原则
D、风险管理优先于追求收益原则 E、消费、投资、收益相匹配原则
4、理财规划师对客户进行财务状况分析包括（ABD）。A、客户家庭资产负债表 分析 B、客户家庭现金流量表分析 C、客户利润表分析 D、财务比例分析
5、下列表述正确的有（BC）。
A、当利率大于零，计息期一定的情况下，年金现值系数一定都大于1 B、当利率大于零，计息期一定的情况下，年金终值系数一定都大于1 C、当利率大于零，计息期一定的情况下，复利终值系数一定都大于1 D、当利率大于零，计息期一定的情况下，复利现值系数一定都大于1
6、下列选项中，既有现值又有终值的是（ABC）。
A复利 B、普通年金 C、先付年金 D、永续年金
7、下列不能反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是（BCD）。A、现金流量表 B、资产负债表 C、利润表 D、支出表
8、预算和实际差异分析的要点，下列叙述正确的是（BCD）。A、细目差异的重要性大于总额差异
B、要订出追踪预算额和实际发生额之间的差异的金额门槛或比率门率 C、年预算以整年的达标率为比较标的，月预算主要计算当月差异 D、预算差异很大时，应每个月选择一个重点项目集中改善
9、个人理财的主要流程是（ABCD）。A、建立和界定与客户的关系
B、收集客户财务数据和相关信息并分析其理财目标或期望 C、分析客户当前的财务状况
D、整合理财规划策略，制定综合个人理财计划
10、根据收集到的信息，理财规划师应该引导客户编制客户的月度或年度现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况，下列关于现金流量表的说法正确的是（ABC）。A、现金流量表可以反映出个人或家庭的每月收入状况 B、编制现金流量表需要符合的原则有：真实可靠、充分反映、明晰性
C、通过现金流量表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料 D、现金流量表不可以反映个人或家庭每月的基本支出情况
三、是非判断题（每小题2分，共20分，对的打√，错的打×）
1、理财目标的限制主要取决于每个人的财务资源，包括现有的财务资源、今后预期可以获得的财务资源，以及对待风险的态度。（√）
2、理财目标要区分优先级别。（√）
3、负债总资产比例可以用来衡量客户综合还债能力。（√）
4、投资资产与净资产的比例反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。（√）
5、能迅速变现而不会带来损失的资产，流动性就强；相反，不能迅速变现或变现过程中会遭受损失的资产，流动性就弱。（√）
6、理财规划是一个一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。（√）
7、从量的规定性来看，货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均资金利润率。（√）
8、一位合格的理财规划师必须充分理解金融、经济、会计和税收的概念，并同时具备现金管理、投资、和保险产品的相关知识。更重要的是，他应该相当清楚如何将这些知识应用在个人理财规划中。（√）
9、把所有的积蓄放在银行最安全，所以就不需要理财。（×）
10、个人理财规划作为一项专业服务只有满足了客户的特定需求并且能给客户创造价值，才能在激烈的市场竞争中生存下来。（√）
四、简答题（每小题5分，共10分）
1、简述家庭生命周期的影响因素。
2、编制个人/家庭现金流量表的注意事项。
五、案例分析题（每小题15分，共30分）
1、小芸26岁，是民企职员，她先生比她年长3岁，两年前留学归来，是外企的工程师。俩人暂时还没有要孩子的打算。目前，小芸月收入2000元，她先生月收入18000元，俩人每年还有3万元的年终奖。尽管只是个“二人世界”，但他俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是2000元，房租是2500元。小芸的家庭开支合理吗？他们准备一
年内贷款买房，但不知能够承受多大的贷款额度？小芸和先生对理财既不懂也没时间，金融资产主要就是17万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。他们想知道有什么样的方式可以不用整天操心，却有较好的投资回报？先生有公司给买的保险，而小芸却没什么保障，她很想买些保险，却不知什么品种适合？
2、郭先生夫妇现在两人的月收入为9000元，郭先生的年薪每年将以5%的速度增长(包含通货膨胀率因素)，按理想状态计算，30年后郭先生的年薪为2.6万元。而郭先生夫妇如果退休后，每月仅只能从社保系统上领取共计2000元的养老金，只有现在的22%。目前，家庭中只有5万元的汽车固定资产，有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，另外活期存款2万元。郭先生夫妇都没有购买人寿险。
理财目标：
1两年内购买一套两居室
2五年后养育一个孩子
3建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段
家庭资产结构说明:
(一)负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前郭先生家庭的资产负债率为0，反应出郭先生家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此郭先生应立即负债。
(二)固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
郭先生的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
(三)金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率=-1/(3+1)=-25%，反映出郭先生没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。
(四)缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
考试科目:《电算化会计》第一章至第二章（总分100分）时间：90分钟
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一、名词解释（每题5分，共计20分）
1、系统开发生命周期
指导信息系统的开发过程，将信息系统的开发过程划分为系统规划、系统分析、系统设计、系统实施以及系统的运行与维护等阶段。
2、结构化方法
是典型的开发方法，采用自顶向下、逐步分解的方式开发系统。采用介于形式语音和自然语言之间的描述方式，通过一套分层次的数据流程图，辅以数据字典、处理逻辑说明等工具来描述系统。
3、数据流程图
是描述信息系统逻辑模型的工具。它将数据的存储、流动、处理加工和使用情况综合进行描述，以数据间的相互关系，抽象的反应系统的全貌。既能表达人工系统的数据流程和逻辑处理功能，也能表达计算机系统的数据流程和逻辑处理功能。
4、会计信息系统
是一个面向价值信息的信息系统，是从对其组织中的价值运动进行反映和监督的角度提出信息需求的信息系统，即利用信息技术对会计信息进行采集、存储和处理，完成会计核算任务，并能提供为会计管理、分析、决策、而采用的辅助信息的系统。
二、选择题（每题1分，共计20分）
1、账套数据备份文件的前缀名为（B）。
A、ERPACT B、UFERPACT C、UFERP D、UFSOFT
2、只有下列（C）人员才有权限设置操作员。
A、账套主管 B、会计主管 C、系统管理员 D、审核人员
3、下列关于会计科目的描述，不正确的是（D）。A、已使用的会计科目在会计年中不能删除。B、只有末级科目才允许有余额
C、上级科目的余额是由下级科目的余额自动计算得出 D、如果会计科目已经使用，可以增设下级科目
4、从总账系统中，真正删除一张凭证的方法是（C）。
A、将此凭证进行作废操作 B、将此凭证进行删除操作
C、将此凭证进行作废操作，然后进行整理操作 D、将此凭证进行删除操作，然后进行整理操作
5、对于已记账的凭证，下面的回答正确的是（D）。A、不能修改 B、可以修改
C、只能部分修改 D、取消记账后，可以修改
6、下列（A）不是总账系统中凭证类别的限制类型。A、借方必无 B、凭证必无 C、借方必有 D、凭证必有
7、在银行对账过程中，下列（A）可自动核销。
A、对账单文件中一条记录和银行日记账未达账项文件中一条记录完全相同 B、对账单文件中一条记录和银行日记账未达账项文件中多条记录完全相同 C、对账单文件中多条记录和银行日记账未达账项文件中一条记录完全相同 D、对账单文件中多条记录和银行日记账未达账项文件中多条记录完全相同
8、“费用分配”的结转，应采用（D）结转方式。A、对应结转设置 B、销售成本结转设置 C、期间损益结转设置 D、自定义结转设置
9、按（A）键可激活“恢复记账前状态”菜单。A、CTRL+H B、CTRL+B C、CTRL+D D、CTRL+K
10、下列关于结账操作的说法不正确的是（B）。A、上月有未记账凭证时，则本月不能结账 B、上月未结账，则本月可以先结账 C、总账与明细账不符，则不能结账 D、结账前，应先进行数据备份
11、下列的会计法律法规中，不是由财政部制定发布的是（A）。
A、《会计法》
B、《会计电算化工作规范》
C、《会计核算软件基本功能规范》
D、《会计电算化管理办法》
12、下列说法中，不正确的是（B）。
A、对业务较少的账户，会计软件可以提供会计账簿的满页打印输出功能
B、根据机内会计凭证和据以登记的相应账簿生成的各种机内会计报表数据，会计核算软件不能提供修改功能
C、会汁终了进行结账时，会计核算软件应提供强制备份功能
D、在打印输出时应当标记区别根据已结账数据生成的会计账簿、会计报表
13、下列会计电算化岗位设置的说法中，错误的是（B）。
A、在基本会计岗位中，可以一人一岗
B、基本会计岗位的工作人员不要进行轮岗
C、软件操作员不可以兼任审核记账和电算维护
D、会计电算化岗位，可在保证数据安全的前提下交叉设置
14、计算机会计核算系统主要包括（B）。
A、固定资产核算系统
B、报表系统
C、工资核算系统
D、以上全部
15、在会计电算化环境下，不属于软件操作员的责任是（B）。
A、负责输入输出数据工作
B、审核凭证、对软硬件故障进行维护
C、负责数据备份
D、数据输入完毕，可以进行自检核对工作
16、根据国家统一的会计制度，会计核算软件应当具有的初始化功能包括（B）。A、选择核算软件的输出文字
B、选择备份数据的输出位置
C、选择会计核算方法
D、选择明细账的格式
17、报表处理系统中，如果报表编制失败，其原因包括（C）错误。
A、凭证 B、登账
C、计算公式 D、审核公式
18、电算化条件下，仍然需要用人工完成的会计处理环节是（A）。
A、编制凭证 B、登记总账
C、编制报表 D、登记明细账
19、如填制的凭证能顺利保存，表示该凭证的金额（B）。
A、一定正确 B、借贷平衡
C、A或B都对 D、A或B都不对
20、报表系统中，要生成有数据的报表，最重要的一个步骤是（A）。
A、输入关键字 B、保存报表格式
C、组合单元 D、画表格线
三、判断题（每题1分，共计10分）
1、财务软件中将会计科目分为资产、负债、权益、成本、损益、表外六大类，这六大类科目不允许修改。（对）
2、科目名称是该科目的文字标识。在命名科目名称时只需命名本级科目名称，不必带上级科目名称。（对）
3、总账系统初始化未结束，仍可以做凭证。（对）
4、在有外币数据的情况下，初始数据录入完成后，必须在综合本位币界面下才能进行试算平衡。（对）
5、下挂核算项目的会计科目已有业务发生，此时若不删除已发生的业务，则此会计科目不能再增加新的核算项目类别。（对）
6、企业若同时拥有总账和应收、付系统，则必须在总账中详细录入有关应收、付的具体情况。（错）
7、在金蝶K/3系统中，一个计量单位组中有且只能有一个默认计量单位，默认计量单位的系数为1。（对）
8、银行对账只能采用自动对账的方式。（错）
9、结账实际上就是指计算和结转各账簿的本期发生额和期末余额，并终止本期的账务处理工作。（对）
10、建立良好的电算化信息系统的重要基础之一是会计业务的规范化。（对）
四、简答题（1-2每题10分，3-4每题15分，共计50分）
1、阐述组成会计软件的功能模块主要有哪些，并用图示的方式表达其相互关系。
答：会计软件一般由账务处理、工资管理、固定资产管理、采购管理、存货管理、成本管 理、销售管理、报表管理、财务分析等功能模块组成。
2、财务软件中对数据权限控制的设置具体包括哪些方面的内容？
3、某公司根据本公司的特点提出账务处理模块的处理过程：
（1）由录入员通过键盘输入凭证，或通过自动转账生成机制凭证，输入的凭证经检查无误后，写入记账凭证文件。
（2）对记账凭证中未审核的凭证进行审核。
（3）随时用记账凭证文件更新科目余额文件，以便随机查询任意会计科目的当前借方发生额、贷方发生额及期末余额。
（4）根据科目余额文件和记账凭证文件编辑输出现金日记账和银行存款日记账以及其他各种明细分类账。
（5）根据对账单文件和记账凭证文件中的银行业务进行对账，生成余额调节表。（6）根据科目余额文件编辑输出总账。
（7）根据科目余额文件和记账凭证文件生成会计报表。
要求：根据该公司账务处理的要求，绘制相应的数据处理流程图。
4、某工厂回收包装物业务过程分为如下六个步骤：
（1）采购员在办理货物入库的同时填写四联（存根联、稽核联、对照联、凭证联）收料单代替包装入库单，连同押金票据一起到仓库回收保管员办理蓝字入库，登记回收保管员的材料卡片账。
（2）车间使用完原料后，原料的包装物被返回到回收保管员处，并由车间填写返库单三联（存根联、仓库存查联
1、仓库存查联2）存根联车间自留，另外两联交回收保管员存留，并以此记包装材料账。
（3）回收包装材料凑足押金数后，由回收保管员填写包装材料返回通知单，一式三联，第一联存根自留；第二联通知单用信邮往供货单位；第三联运输联随包装物发出，保管员凭返回通知单记包装材料账。
一、填空题（每空一分，共二十分）
1、长等各方面人员的作用，不搞主观武断和一手包办。
2原则要求 在操行评定时必须按照统一的评价标准，尊重客观事实，实事求是地反映和评价学生的操行状况。
3、渗透教育法要求在不以训练为主要目的的各种活动中，有意识地注意穿插进行有关行为规范的教育和训练，使学生在真实、自然的情境中认识和克服不良行为，逐渐使日常行为规范化。
4、班主任通过对所要了解的对象有关的人进行调查，从而获得了被了解对象的情况的方法，称之为查访问法
5、法，自觉接受他人得意见，从而产生对学生的认识偏差。
6偏差，是指班主任在了解学生时，因其他学生形象的参照而影响了对被了解同学的正确认知。
7、被了解对象，琢磨班主任的意图，按班主任的倾向行事，舍弃自己事实的真相和自己的见解，从而影响了了解结论，属于迎合效应偏差。
8、法是一种通过对有关学生的书面材料进行分析来了解学生的方法。
9、班级规章制度在班集体形成发展中主要有___导向____和约束作用。
10。
11、班级工作计划是指对一个时期内班级各方面工作所作的综合计划。
12、班级内的学生群体按其组织方式不同，有之分
13、非正式群体的成因从主观和客观方面寻找一般可分为心理的需要和外因的影响。
14、在中学生日常行为规范的训练中，为学生提供学习的榜样，以良好的典型去感染学生、影响其行为，称为。
15、按非正式群体形成的主要原因可分为型 型几种。
二、名词解释（每题四分，共二十分）
1、班级工作总结：对一定阶段班级各方面工作所作的整体回顾和分析评价。
2、偶发事件：指班级工作中突然发生的预料之外的不良事件。
3、非正式群体：指由学生自愿结合，自发形成的小团体组织。
4、权威效应偏差：指班主任在了解学生时受某种权威的影响或压力而放弃自己了解学生得来的结论权
威效应偏差。
5、观察分析法：了解学生的一种方法，是一种凭借感官感知学生及学生有关的人和事，搜集学生思想信息材料，并进行分析与综合的方法。
三、简答题（每题八分，共三十二分）
1、中学生日常行为规范训练的基本方法有哪些？
答：①说理教育法；②专项训练法；③渗透教育法；④榜样示范法；⑤环境陶冶法；⑥自我教育法
2、非正式群体有哪些主要特点？
答：①形成的自发性；②组织的松散性；③头目的权威性；④影响的两重性
3、形成教育合力有哪些基本要求？
答：①加强联系，增进了解；②统一目标，明确任务；③统筹全局，协调关系；④尊重他人，甘当配角；⑤掌握方法，提高效率；⑥创造条件，形成集体
4、培养和使用班干部应处理好哪几个关系？
答：①具体指导与放手工作的关系；②使用与提高的关系；③群众监督与自我批评的关系；④因人制宜与统一要求的关系。
四、论述题（每题十四分，共二十八分）
1、非正式群体工作有那些要求要求
答：①要对非正式群体有正确的认识和态度；②要调差研究，区别对待；③要利用和引导；④要主动关心学生成长，丰富班级活动；⑤要注意提高学生的认识水平。
2、外因对非正式群体的形成体现在那些方面
（2014年8月——2017年8月）
（讨论稿）
一、指导思想
以党的十八大精神为指引，践行科学发展观，以创建教育现代化和苏中教育名镇为目标，立足实际，创新举措，创新品牌，创新机制，以“专业引领、同伴互助、交流研讨、共同发展”为宗旨，加大优秀教师、重点对象的培养推介力度，用理念引领，用项目驱动，用竞争激励，为区域教师的专业成长注入不竭动力，促进我区教师队伍的科学、优先、可持续发展，实现高新区师生共同成长，助推高新区经济和社会事业协调发展。
二、总体目标
深入实施“一十百千万”“一二三四五”工程，打造融合作性、科学性、实践性、研究性于一体的研修团队，使工作室成为“名师成长的温床、师生发展的沃土、教育科研的智库、资源整合的基地、成果展示的窗口”。构建区域内名师工作室科学、可持续的运行机制，进一步完善以“名师工作室”为载体培养教师的操作框架和实施策略。做大做强名校，脱颖一批称职加专业的名师，培养一大批合格加特长的学生，实现学校、教师、学生的协同发展。
三、阶段工作
第一阶段：【2014年9月—2015年8月】
1．形成名师工作室运行机制，实现工作室活动的常规化、常态化和制度化。
2．形成高新区名师培养梯队，确定各学段学科组领衔人（包括社区教育），第一梯队、第二梯队培养对象，进一步明确发展方向、培养目标、培养机制
等。
3．编印《高新区教育专刊（第3期）》；充分发挥明道小学、海师附小两大科研基地的示范、辐射作用；开展校长论坛活动、高新区十佳班主任巡回演讲活动，各学校申报学科特色项目并组织实施，开展五项专题活动。
第二阶段：【2015年9月—2016年8月】
1．正常开展名师工作室每月一次的观摩研讨、学科特色等活动。2．搭建名师成长平台，跟踪一、二梯队培养对象的专业发展情况。3．编印《高新区教育专刊（第4期）》；组织班主任、青年教师笔会论坛活动；进行四项学科特色活动阶段验收；深入开展五项专题活动。
第三阶段：【2016年9月——2017年8月】
1．各学科组正常开展研究活动、观摩学习活动、总结展评活动，活动有一定层次并形成特色。
2．编印《高新区教育专刊（第5期）》；校长论坛、班主任论坛、青年教师笔会论坛形成特色成果；学校四项学科特色活动形成规模效应。
3．区域内以“名师工作室”为载体促进教师专业发展效果明显，特色鲜明（如：发表正式期刊论文、省市级教学成果、省市课题结题、省市级优质课观摩课、省市教学能手、各级名师、区域推广经验等），培养出1－2名省级特级教师。
四、工作措施
1.制定规划，动态管理。
在《海安高新区名师工作室三年发展规划》框架之下，各学科组、名师培养对象认真制定出学科组工作计划、个人发展规划，明确各学段学科组及培养对象个人专业发展的目标和落实措施。高新区教办及名师工作室领导组成员积极组织并参与各学科组活动，对活动情况、教师个人发展情况进行跟
展“同课异构”“优质课例打磨”“专题研讨”等活动，展示高效课堂教学，发现问题，解决问题，分享交流，促进学习和反思，实现专业共同成长。
4.网站交流，资源共享。
