2024银行从业资格考试《风险管理》模拟试题

2024银行从业资格考试《风险管理》模拟试题

2024银行从业资格考试《风险管理》模拟试题 篇1

一、单选题 共 52 题

题号: 1

商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的()来覆盖。

A、监管资本

B、会计资本

C、核心资本

D、经济资本

标准答案：D

题号: 2

在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是()。

A、银行现金流

B、银行资本金

C、银行负债

D、银行准备金

标准答案：B

题号: 3

下列理论中，属于负债风险管理模式的是()。

A、真实票据论

B、转换能力理论

C、存款理论

D、预期收入理论

标准答案：C

题号: 4

()是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。

A、流动性风险

B、国家风险

C、操作风险

D、法律风险

标准答案：D

题号: 5

全面风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。

A、流动性风险

B、国家风险

C、法律风险

D、市场风险

标准答案：D

题号: 6

()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移

B、风险规避

C、风险分散

D、风险对冲

标准答案：A

题号: 7

()是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险

D、国家风险

标准答案：B

题号: 8

一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：()。

A、这属于结算风险的一种

B、这是操作风险的表现

C、这会造成交易成本上升

D、可能引发信用风险

标准答案：B

题号: 9

已知一种债券的现价是100元，久期是4。5年，当市场连续复合年利率上升50个基点后，上述债券的新价格为()。

A、87.5

B、95.5

C、97.75

D、102.25

标准答案：C

题号: 10

()经常是商业银行破产倒闭的直接原因。

A、操作风险

B、市场风险

C、违约风险

D、流动性风险

标准答案：D

题号: 11

下列理论中，不属于资产风险管理模式的是()。

A、转换能力理论

B、预期收入理论

C、超货币供给理论

D、销售理论

标准答案：D

题号: 12

()不包括在市场风险中。

A、利率风险

B、汇率风险

C、操作风险

D、商品价格风险

标准答案：C

题号: 13

在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是()。

A、此商业银行的资本金

B、此商业银行的负债部分

C、此商业银行的收入

D、此商业银行的现金流

标准答案：A

题号: 14

一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。

A、1000

B、10%

C、9.9%

D、10

标准答案：A

题号: 15

()是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

标准答案：A

题号: 16

()是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

标准答案：B

题号: 17

历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于()。

A、法律风险

B、政策风险

C、操作风险

D、策略风险

标准答案：C

题号: 18

将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

标准答案：B

题号: 19

在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于()的风险管理方法。

A、风险补偿

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

标准答案：C

题号: 20

资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自()。

A、负债业务

B、资产业务

C、中间业务

D、表外业务

标准答案：B

题号: 21

下列关于银行资本作用的叙述不正确的是()。

A、提供融资

B、使银行免受损失

C、维持市场信心

D、限制银行业务过度扩张

标准答案：B

题号: 22

一家银行因为大规模投资短期房地产市场而获得超额的当期收益，下列判断正确的是：()。

A、当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性

B、当期的高股本收益可以全面揭示银行在高收益的同时所承担的风险

C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法RAPM

D、银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益

标准答案：C

题号: 23

()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

A、流动性风险

B、国家风险

C、声誉风险

D、法律风险

标准答案：B

题号: 24

()是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。

A、流动性风险

B、国家风险

C、声誉风险

D、法律风险

标准答案：A

题号: 25

同时投掷两枚相同硬币的基本事件有()种。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案：C

题号: 26

在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是()。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险规避

标准答案：D

题号: 27

以下属于《巴塞尔新资本协议》内容的是()。

A、首次提出了资本充足率监管的国际标准

B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束

C、提出市场风险的资本要求

D、提出合格监管资本的范围

标准答案：B

题号: 28

在利率水平大幅波动时，国债的价值会受到影响，下述叙述正确的是()。

A、债券的久期在利率波动较大时，得到债券的近似价格变化较精确

B、债券的凸性是债券泰勒展开式的二阶导数项，适合在利率大幅波动时使用

C、国债的价格变动与利率的变动方向正相关

D、债券的久期越大，在利率波动时受到的影响越小

标准答案：B

题号: 29

巴塞尔新资本协议规定国际活跃银行的资本充足率不得低于()。

A、32%

B、16%

C、8%

D、4%

标准答案：C

题号: 30

下列理论中，属于资产风险管理模式的是()。

A、银行券理论

B、资产结构理论

C、购买理论

D、销售理论

标准答案：B

题号: 31

()不属于事前风险控制手段。

A、风险转移

B、风险规避

C、风险补偿

D、风险分散

标准答案：C

题号: 32

以下对正态分布的描述正确的是()。

A、正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布

B、整个正态曲线下的面积为1

C、正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布

D、正态曲线是递增的

标准答案：B

题号: 33

以下属于20世纪60年代华尔街的第一次数学革命的金融理论的有()。

A、夏普、林特尔、莫斯提出的CAPM模型

B、布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

C、缺口分析与久期分析法的提出

D、罗斯提出套利定价理论

标准答案：A

题号: 34

商业银行的信贷业务是全面的，而非集中于同一业务，其原因是()。

A、全面的信贷业务可以转移系统性风险

B、全面的信贷业务可以分散非系统性风险

C、全面的信贷业务可以获得规模效应

D、全面的信贷业务可以降低成本

标准答案：B

题号: 35

()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A、流动性风险

B、战略风险

C、操作风险

D、法律风险

标准答案：B

题号: 36

对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于()业务。

A、信用担保

B、贷款

C、衍生品交易

D、同业交易

标准答案：B

题号: 37

巴塞尔委员会对《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于()后的资本协议征求意见稿。

A、1998年5月

B、1999年6月

C、2001 年1月

D、2003年4月

标准答案：B

题号: 38

一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施()。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险补偿

标准答案：D

题号: 39

商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是()。

A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲

B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移

C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散

D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应

标准答案：C

题号: 40

在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于()的风险管理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

标准答案：D

题号: 41

金融投资普遍以()作为分析计量指标的主流分析框架。

A、收益率方差

B、绝对收益

C、绝对离差

D、对数收益率

标准答案：A

题号: 42

巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是()。

A、按风险事故

B、按损失结果

C、按风险发生的范围

D、按诱发风险的原因

标准答案：D

题号: 43

()不是全面风险管理模式的特征。

A、全球的风险管理体系

B、全面的风险管理范围

C、全员的风险管理文化

D、全程的风险识别过程

标准答案：D

题号: 44

一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于()。

A、市场风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、信用风险

标准答案：D

题号: 45

以下对风险的理解不正确的是()。

A、是未来结果的变化

B、是损失的可能性

C、是未来结果对期望的偏离

D、是未来将要获得的损失

标准答案：D

题号: 46

A股票的预期收益率为10%，标准差为20%;B股票的预期收益率为5%，标准差为10%。为得到最小的风险，AB的投资比率应为()。

A、0.8

B、0.6

C、0.4

D、0.2

标准答案：C

题号: 47

()是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

A、操作风险

B、国家风险

C、声誉风险

D、法律风险

标准答案：C

题号: 48

商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于()的风险管理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

标准答案：A

题号: 49

在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取()等方法。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险转移

标准答案：C

题号: 50

在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括()。

A、资产风险管理模式

B、负债风险管理模式

C、全面风险管理模式

D、内部管理模式

标准答案：D

题号: 51

假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%、和12%，该部门总的资产收益率是()。

A、10%

B、10.5%

C、13%

D、9.5%

标准答案：D

题号: 52

()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、实收资本

标准答案：B

二、多选题 共 12 题

题号: 53

《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是()。

A、最低资本要求

B、信用风险控制

C、监管部门的监督检查

D、市场纪律约束

E、金融创新

标准答案：ACD

题号: 54

商业银行因承担下列风险，获得风险补偿而营利的是()。

A、违约风险

B、操作风险

C、市场风险

D、流动性风险

E、结算风险

标准答案：ACDE

题号: 55

以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有。()

A、风险转移

B、风险规避

C、风险对冲

D、风险分散

E、风险补偿

标准答案：ABCDE

题号: 56

商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的风险管理策略是()。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险规避

E、风险补偿

标准答案：BCDE

题号: 57

在《巴塞尔新资本协议》中，归定对信用风险资产风险加权的计算方法有三种，分别是()。

A、基本指标法

B、内部模型法

C、标准法

D、内部评级初级法

E、内部评级高级法

标准答案：CDE

题号: 58

目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC。()

A、可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性

B、可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平

C、RAROC=(收益-预期损失)/经济资本

D、使银行不再注重盈利性

E、放弃了股东价值最大化的目标

标准答案：ABC

题号: 59

经济资本对商业银行的管理有重要的意义，对其的理解正确的是()。

A、经济资本是银行为应当未来资产的非预期损失而持有的资本金

B、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

C、商业银行会计资本的数量应该不小于经济资本的数量

D、经济资本是会计资本与监管资本的媒介

E、监管资本有向经济资本分离的趋势

标准答案：ACD

题号: 60

某国家的一家银行为避免此国的金融动荡给银行带来损失，可采用的风险管理方法有()。

A、积极开展国际业务来分散面临的风险

B、通过相应的衍生品市场来进行风险对冲

C、通过资产负债的匹配来进行自我风险对冲

D、更多发放有担保的贷款为银行保险

E、提高低信用级别客户贷款的利率来进行风险补偿

标准答案：ABCDE

题号: 61

可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有。()

A、预期收益率

B、标准差

C、方差

D、中位数

E、众数

标准答案：BC

题号: 62

以下对风险管理与商业银行的关系的理解正确的有()。

A、风险管理是商业银行的基本职能

B、风险管理是商业银行实施经营战略的手段

C、风险管理为商业银行风险定价提供依据

D、健全的风险管理体系伟商业银行创造附加价值

E、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力

标准答案：ABCDE

题号: 63

商业银行的核心资本包括()。

A、权益资本

B、混合性债务工具

C、公开储备

D、未公开储备

E、重估储备

标准答案：AC

题号: 64

商业银行的经营原则有()。

A、安全性

B、约束性

C、流动性

D、效益性

E、规模性

标准答案：ACD

三、判断题 共 11 题

题号: 65

我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。()

1、错

2、对

标准答案：错

题号: 66

分散投资不能完全消除非系统性风险。()

1、错

2、对

标准答案：错

题号: 67

商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。()

1、错

2、对

标准答案：错

题号: 68

1973年，布莱克、舒尔斯、默顿成功推导出美式期权定价的一般模型，为当时的金融衍生品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域被称为华尔街的第二次数学革命。()

1、错

2、对

标准答案：错

题号: 69

银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

1、错

2、对

标准答案：错

题号: 70

在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产()。

1、错

2、对

标准答案：对

题号: 71

经济资本就是会计资本。()

1、错

2、对

标准答案：错

题号: 72

银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。()

1、错

2、对

标准答案：错

题号: 73

资本充足率是指资本对风险加权资产的比率，这里的资本指的是账面意义上的会计资本。()

1、错

2、对

标准答案：错

题号: 74

经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。()

1、错

2、对

标准答案：错

题号: 75

信用风险具有明显的系统性风险特征。()

1、错

2、对

2024银行从业资格考试《风险管理》模拟试题 篇2

试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A：合理配置和利用监管资源，提出监管建议 B：规范监管标准，提高监管效率 C：提出有效的监管建议

D：合理配置和利用监管资源，提高监管效率 E：重组

2、中央银行票据的特点有__。A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高

3、下列关于表外项目的处理的说法，不正确的是__。

A．表外项目的处理，按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产 B．首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产

C．对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

D．利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数获得

4、损益表分析通常采用__。A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比较分析法 D．比率分析法

5、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有__。A．质权的标的物为动产和财产权利

B．质权的设立必须转移质押标的物的占有

C．抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务 D．在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

6、提供长期资本融通和交易的市场是__。A．货币市场 B．资本市场 C．保险市场 D．金融衍生品市场

7、假定年利率10%，每半年计息一次，则有效年利率为__。A．5% B．10% C．10.25% D．11%

8、__是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。A．贷款 B．担保 C．承兑

D．信贷承诺

9、某企业采用平均年限法进行固定资产折旧，某固定资产原值为1000万元，折旧年限为12年，预计的净残值率为4.3%，则该固定资产年折旧额为__万元。A．43 B．79.75 C．35.83 D．95.7

10、下列关于个人抵押授信贷款期限的说法中，不正确的是__。A．有效期限最长为30年 B．以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同，签订日的次日

C．将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日

D．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日

11、呼吸链中能直接将电子传递给氧的成分是 A．铁硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa3

12、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法，其中对于信用风险资产，商业银行不可以采取的方法是__。A．标准法

B．内部评级初级法 C．内部评高初级法 D．内部模型法

13、国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过__。A．1年 B．2年 C．3年 D．半年

14、《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于__颁布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

15、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是__。A．资产负债表 B．损益表

C．现金流量表 D．成本明细表

16、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

17、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境外上市公司

18、个人旅游消费贷款的贷款期限一般为__。A．一般为1～2年，最长不超过3年 B．一般为1～2年，最长不超过5年 C．一般为1～3年，最长不超过5年 D．一般为1～5年，最长不超过5年

19、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是__。A．利息都会受到损失 B．利息都不会受到损失

C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金

20、当利率为8%时，现在需投资（）元，才能在7年后偿还10000元的贷款。A．3265 B．5835 C．6123 D．8794

21、杨女士正在考虑一项养老计划，这项计划将为她提供40年养老金，第一年为10000元，以后每年增长3%，年底支付。如果贴现率为10%，这项计划的现值是（）元。A．132561 B．135261 C．136152 D．165321

22、公司信贷的借款人指__。

A．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B．经行政机关核准登记的企(事)业法人 C．经行政机关核准登记的自然人

D．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

23、__用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠杆比率 D．流动比率

24、银行营销组织的主要职能不包括__。A．组织设计 B．人员配备 C．组织运行 D．会计核算

25、信托制度起源于__。A．英国 B．美国 C．德国 D．日本

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、根据《民法通则》，民事活动应当遵循__的原则。A．等价有偿 B．公平C．公开 D．自愿

E．诚实信用

2、下列关于衍生产品与市场风险关系的说法，正确的有__。A．衍生产品可用来防范市场风险 B．衍生产品会产生新的市场风险

C．衍生产品的杠杆作用可以完全消灭市场风险 D．衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用

E．衍生产品的杠杆作用可能导致金融风险事件中出现巨额损失

3、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__年。A．2 B．3 C．4 D．5

4、负债和分红的变化引起的借款需求包括__。A．长期销售增长

B．商业信用的减少和改变 C．债务重构 D．红利的变化 E．非预期性支出

5、下列关于依法收贷的说法，正确的有。

A：应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼

B：若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行

C：为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全 D：对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令

E：对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

6、__是风险为本监管的后续阶段，也是最能体现持续监管的阶段。A．规划监管行动

B．准备风险为本的风险检查

C．监管措施、效果评价和持续的非现场监测 D．实施风险为本的现场检查并确定评级

7、商业银行开展个人理财业务有下列__情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B．挪用单独管理的客户资产的

C．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 D．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E．建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

8、银行业从业人员的__做法符合职业操守有关“信息披露”规定。A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

9、由表及里原则具体可以划分为__。A．非流程风险 B．流程环节风险 C．控制派生风险 D．评估失误风险 E．动态风险

10、客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机是__。A．理陛动机 B．感性动机 C．投机动机 D．谨慎动机

11、下列关于农村资金互助社的说法中正确的是__。A．只能向社员发放贷款 B．可以购买国债和金融债券 C．只能吸收社员存款 D．能够吸收公众存款 E．可以办理结算业务

12、下列内容体现企业财务状况风险的是__。A．产品结构单一 B．应收账款异常增加

C．流动资产占总资产比重下降

D．对存货、生产和销售的控制力下降

E．短期负债增加失当，长期负债大量增加

13、借款人的权利有__。

A．在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务 B．有权按合同约定提取和使用全部贷款 C．有权拒绝借款合同以外的附加条件

D．有权用贷款以高利率进行转贷取得利息收入

E．可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

14、表见代理的构成要件包括__。A．代理人无代理权 B．相对人主观上为善意

C．代理人取得被代理人的授权

D．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 E．被代理人事后对代理行为进行了追认

15、以贷款所购车辆作抵押的．借款人需交贷款银行保管的证件有__。A．购车发票原件 B．各种缴费凭证原件 C．机动车登记证原件 D．行驶证原件 E．保险单

16、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是__。A．对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B．银行风险管理难度会加大 C．会放大银行的风险事件

D．会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 E．会造成银行体制结构的崩溃

17、可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是（）。A．发挥优势 B．减少差异 C．围绕目标 D．突出特色

18、在分析还款可能性时，可从__入手分析非财务因素对贷款偿还的影响。A．产权比率 B．银行信贷管理

C．借款人的管理能力 D．借款人的行业风险 E．自然及社会因素

19、现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是（）A．固定资产抵押贷款 B．循环贷款 C．信用卡透支 D．亲友借款

20、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(。)。A．资本充足率 B．资本构成 C．风险敞口 D．盈利能力

E．风险管理策略

21、在我国证券投资基金的发行方式主要有__。A．网上发行方式 B．行政分配方式

C．招标拍卖发行方式 D．网下发行方式

E．私募定向发行方式

22、中长期贷款中，项目配套文件包括__。A．资金来源落实的证明文件

B．资本金已经到位或能按期到位的证明文件 C．其他金融机构贷款承诺文件 D．其他配套条件落实的证明文件 E．项目可行性研究报告

23、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是__。A．定期存款 B．房地产 C．股票 D．债券

24、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是__。A．将资金购买定期储蓄存款 B．卖出资产组合中的一部分

C．适当增加资产组合中股票的比重 D．购置房地产

2024银行从业资格考试《风险管理》模拟试题 篇3

理考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于商业银行代理银行业务的说法，正确的是__。

A．代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理商业银行业务，不能代理中央银行业务

B．代理政策性银行业务目前主要代理中国农业发展银行和国家开发银行业务 C．代理政策性银行业务现主要提供代理资金结算业务、代理专项资金管理业务及代理财政性存款业务

D．代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等

2、《巴塞尔新资本协议》引入了计量__的内部评级法。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．法律风险

3、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是__。A．抵押权的设立转移抵押标的物的占有 B．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有 C．质押权的设立不必转移质押标的物的占有

D．抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有

4、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证__时设立。A．交付质权人

B．证券登记结算机构办理出质登记 C．有关部门办理出质登记

D．工商行政管理部门办理出质登记

5、以下__体现的是信贷资金的第二重回流。A．某企业从银行获得贷款10万元 B．某企业归还银行贷款本息50万元 C．某企业用银行贷款10万元购买原材料

D．某企业以所获银行贷款投入生产，取得产成品销售收入20万元

6、下列不属于银行业监管机构的是__。A．银监会

B．中国人民银行 C．国家外汇管理局 D．银行业协会

7、委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是__。A．劳动合同关系 B．委托合同关系 C．合伙关系

D．工作职务关系

8、如果贷款为保证形式，借款人应提交除__外的资料。A．有担保能力的担保人的营业执照复印件 B．担保人经审计的近三年的财务报表 C．抵(质)押物清单

D．关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本

9、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．审查比率 B．逐笔计算 C．固定比率 D．批量处理

10、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)__需求的贷款。A．生产经营流动资金 B．发放工资 C．购置设备 D．扩大生产

11、下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是__。A．保证收益理财计划 B．非保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划

12、反映银行股东价值最大化的财务指标是__。A．资产负债比率 B．流动比率 C．资本利润率 D．资产利润率

13、下列关于短期国债的描述，错误的是__。A．短期国债是由中央政府发行的政府债券 B．短期国债期限在一年或一年以内

C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃

14、CreditMonitorTM对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是__。A．保险学的精算理论 B．默顿期权定价理论 C．经济计量学理论 D．资产组合理论

15、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为__个月。A．3.7 B．4.5 C．7.8 D．9.5

16、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成长型基金 D．以上都不是

17、美式期权和欧式期权最大的区别在于__。A．对价格的预期不同 B．行权日期不同

C．基础资产的性质不同 D．交易方式的不同

18、根据我国《民法通则》，就一笔保证贷款而言，如果__年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期问已超过，将丧失胜诉权。A．2 B．3 C．1 D．4

19、__是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权

20、利息保障倍数不能低于__。A．0 B．0.5 C．1 D．2

21、下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是__。A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B．财务分析偏重于定量分析 C．非财务分析偏重于定性分析

D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析等

22、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是__。

A．金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

B．商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失 C．商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D．商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

23、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为__。A．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

24、__对战略风险管理的结果负有最终责任。A．监事会 B．股东大会 C．公司治理层 D．董事会

25、根据等额本金还款法，个人贷款每月还款额的计算公式是__。

A．每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率 B．每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率 C．每月还款额=(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率 D．每月还款额=(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、商业银行在中华人民共和国内，不得从事__。A．信托投资 B．股票经纪业务

C．向非自用不动产投资 D．股票承销业务 E．期货经纪业务

2、借款人应具备的基本条件有__。A．产品有市场、生产经营有效益 B．具有偿还贷款的经济能力

C．按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金 D．按贷款合同期限归还贷款本息 E．恪守信用等基本条件

3、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大致包括（）。A．损失事件 B．风险状况 C．诱因及对策 D．资金水平

E．关键风险指标

4、在用基本指标法计量操作风险资本的公式中KBIA=÷n，巴塞尔委员会规定固定比例为（）。A．8% B．12% C．15% D．18%

5、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为__。A．无效 B．有效 C．效力待定 D．不可撤销

6、使用公积金个人住房贷款购买集资建造住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的__。A．60% B．70% C．80% D．90%

7、下列关于风险的说法，不正确的是__。A．市场风险具有明显的非系统风险特征

B．国际性商业银行通常分散投资于多国金融/资本市场，以降低所承担的风险 C．操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险 D．在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要

8、个人信用贷款期限在1年以内(含1年)的采取的还款方式是__。A．按月付息，按月、按季或一次还本 B．按月还本付息 C．按季还本付息 D．一次还本付息

9、下列关于票据行为的表述，正确的是__。A．承兑只适用于汇票和本票 B．背书只能在汇票上进行 C．汇票的出票人可以为银行 D．保证可以适用于支票

10、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是__。A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

11、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是__。

A．内部职能部门和分支机构上发放贷款的整体情况 B．内部职能部门和分支机构下发放贷款的计划． C．稽核中发现的主要问题及处理意见

D．内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况

12、基金托管业务包括__。A．开放式基金托管 B．企业年金托管

C．全国社会保障基金托管 D．证券公司受托投资托管 E．QFⅡ证券投资托管

13、下列属于风险为本的持续监管框架的内容的有__。A．了解机构

B．实施风险为本的现场检查并确定评级

C．监管措施、效果评价和持续的非现场监测 D．准备风险为本的现场检查 E．风险评估

14、关于公民和法人的不同之处，以下说法正确的有__。A．公民是个人，法人是组织

B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D．法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命体，法人需依法成立

15、关于呆账核销审批，下列说法正确的是。A：对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批

B：一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作 C：对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理

D：除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外 E：著作权

16、买入金融资产权利的期权叫__。A．看涨期权 B．看跌期权 C．股指期货 D．光票托收

17、目前在我国，__需要征收个人所得税。A．奖金 B．津贴 C．年终加薪 D．保险金

E．国债利息收入

18、企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。A．账户管理 B．收款付款 C．支付结算 D．集团理财 E．代发工资

19、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在__情况下该行为将被认为是商业贿赂。

A．直接坐扣价款 B．没有经过领导批准 C．没有如实入账 D．直接支付现金

20、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是__。A．在校初一(含初一)以上学生

B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．未入小学的儿童

21、下列选项关于期权和期货的区别说法正确的是（）。

A．标的物不同。期货交易的标的物是商品或期货合约；而期权交易的标的物则是一种商品或期货合约选择权的买卖权利

B．投资者权利与义务的对称性不同。期货合同是双向合约，交易双方都要承担期货合约到期交割的义务；期权是单向合约，期权的买方在支付保险金后即取得履行或不履行买卖期权合约的权利，而不必承担义务

C．履约保证不同。期货合约买方不需交纳履约保证金，只要求卖方交纳履约保证金，以表明他具有相应的履行期权合约的财力；而在期权交易中买卖双方都要交纳一定数额的履约保证金

D．现金流转不同。期权交易中，买方要向卖方支付保险费，这是期权的价格，大约为交易商品或期货合约价格的5%～10%；在期货交易中，买卖双方都要交纳期货合约面值5%-10%的初始保证金，在交易期间还要根据价格变动对亏损方收取追加保证金

E．盈亏的特点不同。期货买方的收益随市场价格的变化而波动，是不固定的，其亏损则只限于购买期权的保险费；期权的交易双方则都面临着无限的盈利和无止境的亏损

22、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法错误的有__。

A．个人理财业务的主要管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

23、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A．破产 B．被解散

C．营业执照注销 D．被撤销

24、个人汽车贷款贷前调查的方式包括__。A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．查询个人信用 D．实地调查 E．电话调查

银行从业资格考试试题及答案 篇4

1.同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.实质重于形式

2.银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。

A.代理营销

B.合作营销

C.网点营销

D.自营营销

3.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。

A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品

C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范

D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度

4.财政用于资本项目的建设性支出是( )。

A.公共支出

B.购买性支出

C.转移性支出

D.政府投资

5.下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。

A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程

B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式

C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿

D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉

6.下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。

A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督

B.所有外国银行机构都必须接受监督

C.对资产按照风险程度给予不同的权重

D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任

7.( )是商业银行市场营销的起点。

A.产品定位

B.目标市场分析

C.客户开发

D.产品的开发管理

8.政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。

A.公共支出

B.购买性支出

C.政府投资

D.转移性支出

9.下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。

A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价

B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则

C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度

D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

10.信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。

A.信托财产形态的不同

B.委托人人数的不同

C.信托财产运用方式的不同

D.受托人职责的不同

11.发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。

A.成本标准

B.历史标准

C.预算标准

D.相对业绩标准

12.通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。

A.风险预防

B.风险化解

C.消减风险

D.转移风险

13.204月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。

A.金融稳定协会

B.金融稳定理事会

C.金融业稳定论坛

D.金融理事会

14.现阶段我国货币政策的操作目标是( )。

A.基础货币

B.货币供应量

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

15.下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。

A.非国家工作人员收受不当贿赂罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.危害货币管理罪

D.挪用资金罪

16.下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。

A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数

B.营运资金周转次数=360／(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)

C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金<

D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

17.( )是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

18.下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。

A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围

C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

19.按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行

20.关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督

C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定

D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查

21.下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。

A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则

B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能

C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工

D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价

22.在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。

A.中期借贷便利

B.抵押补充贷款

C.公开市场业务

D.常备借贷便利

23.基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。

A.基础性

B.传递性

C.市场化

D.政策性

24.下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是( )。

A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行

B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代理机构

25.存款性负债业务创新的内容不包括( )。

A.回购协议

B.协定账户.

C.投资账户

D.可转让支付命令账户

26.商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。

A.合法合规

B.遵守职业道德标准

C.公平竞争

D.尊重他人的知识产权

27.中国财务公司协会成立于( )年。

A.1994

B.

C.

D.

28.财政政策稳定功能的基本要求是( )。

A.物价相对稳定

B.收入合理分配

C.资源合理配置

D.经济可持续均衡增长

29.下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。

A.提高银行业从业人员素质

B.促进银行业的健康发展

C.维护银行业合法权益

D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨

30.下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是损失的可能性

C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失

D.风险是未来结果对期望的偏离31.商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

A.流动性；盈利性

B.流动性；安全性

C.安全性；盈利性

D.盈利性；稳定性

32.经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。

A.中国人民银行

B.银监会

C.银行业协会

D.国务院

33.我国最早提出内部控制的规范文件是。

A.《会计法》

B.《会计基础工作规范》

C.《内部会计控制规范——基本规范》

D.《企业内部控制基本规范》

34.信托制度起源于( )。

A.英国

B.美国

C.德国

D.日本

35.有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。

A.资金信托

B.单一信托

C.集合信托

D.财产信托

36.短期资金市场又称为( )。

A.票据市场

B.资本市场

C.货币市场

D.同业拆借市场

37.下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制

38.持有期收益率的计算公式为( )。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n

39.下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。

A.实施外汇管理

B.发放贷款

C.吸收公众存款

D.办理结算

40.下列不属于物权法的基本原则的是( )。

A.一物一权原则

B.诚实信用原则

C.物权法定原则

D.公示公信原则

41.下列关于民商法的说法中，正确的是( )。

A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成

B.人身法由人格权法和婚姻法组成

C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等

D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系

42.下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员

C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表

43.出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.银行汇票

44.下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。

A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算

B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性

C.银行汇票只能用于转账

D.在同城结算中广为应用

45.中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。

A.1

B.2

C.3

D.5

46.下列不属于票据结算业务的是( )。

A.银行汇票

B.支票

C.银行本票

D.托收承付

47.下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.流动性风险指标

D.风险调整后收益指标

48.下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。

A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理

B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理

C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制

D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准

49.银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理过程

D.跟进投诉处理结果

50.下列属于银行母公司模式的国家是( )。

A.英国

B.瑞士

C.德国

D.美国

51.下列关于内部控制的表述错误的是( )。

A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果

B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制

C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成

D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督

52.下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15％

B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产

C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定

D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务

53.根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.借款人性质

D.贷款方式

54.下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险

B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险

C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性

D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险

55.下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。

A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人

B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训

D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管

56.下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求

57.下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

58.( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。

A.行业公定利率

B.浮动利率

C.法定利率

D.市场利率

59.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。

A.人民币

B.美元

C.英镑

D.欧元

60.我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。

A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款

B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款

C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款61.国际货币制度的内容不包括( )。

A.国际储备资产的确定

B.国际收支的调节方式

C.汇率制度的安排

D.国际信贷额度的设定

62.下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。

A.自营贷款

B.特定贷款

C.委托贷款

D.担保贷款

63.现代营销最基本的方法是( )。

A.单一营销

B.大众营销

C.分层营销

D.情感营销

64.在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。

A.0.1％

B.0.5％

C.1％

D.5％

65.下列不属于我国货币经纪公司的是( )。

A.上海国利公司

B.平安利顺公司

C.中诚宝捷思公司

D.中国东方公司

66.下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。

A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素

B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性

C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现

D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施

67.( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。

A.公共宣传

B.艺术和体育投资

C.促销策略联盟

D.人员促销

68.( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

69.下列关于信用风险的说法错误的是( )。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值

D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中

70.金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A.变更名称

B.变更注册资本

C.更换高级管理人员

D.变更机构所在地

71.下列不属于销售促进方式的是( )。

A.专有利益

B.提供赠品

C.配套服务

D.社会公益赞助活动

72.我国活期存款的结息日是( )。

A.每月20日

B.每月30日

C.每季度末月20日

D.每季度末月30日

73.贷款拨备率是( )与( )之比。

A.贷款损失准备；各项贷款余额

B.贷款损失准备；不良贷款余额

C.不良贷款余额；各项贷款余额

D.流动性资产余额；各项贷款余额

74.营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。

A.营业利润

B.利润总额

C.净利润

D.利润

75.下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。

A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币

B.注册资本应当是实缴资本

C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金

D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80％

76.( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.国家风险

B.社会风险

C.经济风险

D.声誉风险

77.财政政策的核心是( )。

A.财政政策工具

B.财政政策目标

C.财政政策主体

D.财政政策内容

78.银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。

A.机动偿还期贷款

B.多种货币贷款

C.协定账户

D.结构性票据

79.下列不属于关联方关系的是( )。

A.受不同母公司控制的子公司之间

B.合营企业

C.主要投资者个人

D.联营企业

80.( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

81.下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。

A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现

B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则

C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

82.下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。

A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物

B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少

C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制

D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加

83.金融企业固定资产的特征不包括( )。

A.为生产商品而持有的有形资产

B.为出租而持有的有形资产

C.使用寿命必须超过3个会计年度

D.为经营管理而持有的有形资产

84.下列不属于我国政策性银行的是()。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国人民银行

D.中国进出口银行

85.债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。

A.市场风险

B.流动风险

C.操作风险

D.信用风险

86.下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。

A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额

B.简单易行，保证银行的目标利润

C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润

D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来

87.下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。

A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款

B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保

D.消费金融公司是以大额、分散为原则的

88.同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

89.下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。

A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80％

B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交

C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式

D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年

90.下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。

A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

二、多项选择题(共40小题.每小题1分.共40分：以下各小题所给出的五个选项中.有两项或两项以上符合题目要求.请选择相应选项.多选、少选、错选均不得分)

1.财政政策工具主要包括( )。

A.税收

B.国债

C.利率

D.公共支出

E.政府投资

2.常备借贷便利的主要特点有( )。

A.针对性强

B.由金融机构主动发起

C.交易对手覆盖面广

D.属于“一对一”交易

E.交易对手覆盖存款金融机构

3.开展特定目的载体同业投资业务应坚持的原则有( )。

A.诚实信用原则

B.依法合规原则

C.风险收益匹配原则

D.实质重于形式原则

E.集中管理及总量控制原则

4.网点机构根据对客户定位的不同而存在差异，因此网点营销可以分为( )。

A.全方位网点机构营销渠道

B.私人网点机构营销渠道

C.法人网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.专业性网点机构营销渠道

5.银行可以采取的促销手段有( )。

A.广告

B.公共宣传

C.促销策略联盟

D.社会公益赞助活动

E.人员促销

6.我国银行业监管改革的措施有( )。

A.架构调整

B.建章立制

C.简政放权

D.紧跟趋势

E.多措并举

7.考核指标最终权重的确定应体现的原则有( )。

A.与银行业绩的影响程度成正比

B.与经营重心的关系成正比

C.考虑相关性较高指标的综合权重

D.反映指标数值的可靠程度

E.反映各项指标冲突时的取舍原则

8.商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对授信工作人员依法、依规追究责任的情节包括( )。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的

D.未根据预警信号及时采取必要保全措施的

E.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

9.一般性货币政策工具包括( )。

A.存款准备金

B.抵押补充贷款

C.公开市场业务

D.再贷款与再贴现

E.短期流动性调节工具

10.下列关于受托支付的说法中，正确的有( )。

A.受托支付是指商业银行(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程

B.单笔金额超过项目总投资10％或超过1 000万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式

C.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式

D.采用受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件

E.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核

11.下列属于核心一级资本的有( )。

A.普通股

B.资本公积

C.一般风险准备

D.超额贷款损失准备

E.二级资本工具及其溢价

12.目前在进出口业务中所采用的结算方式中，属于逆汇法的有( )。

A.汇款

B.汇兑

C.托收

D.信用证

E.商业汇票

13.大额存单期限包括( )。

A.6个月

B.1年

C.18个月

D.2年

E.8年

14.银行内部监督中内部控制评价包括( )。

A.评价政策方面

B.评价质量控制方面

C.评价实施方面

D.评价结果方面

E.评价内部监督方面

15.下列属于商业银行代理业务的有( )。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.代理国债买卖

16.项目融资的风险特征不包括( )。

A.融资比例较高、金额较大

B.期限较长、成本较低和参与者较多

C.需要多家银行业金融机构参与

D.通过简单的融资和担保结构就能分散和降低风险

E.贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值

17.下列关于商业银行创新业务与产品的说法中，正确的有( )。

A.货币市场存款账户具有储蓄存款和活期存款的功能，是近似于货币市场基金的一种存款账户

B.协定账户有最低存款余额2500美元的限制

C.可转换债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券

D.可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券

E.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩

18.按照交易目的划分，商业银行衍生产品交易业务可以分为( )。

A.场内交易

B.场外交易

C.柜台交易

D.套期保值类衍生产品交易

E.非套期保值类衍生产品交易

19.下列关于我国银行业自律组织的说法中，错误的有( )。

A.中国信托业协会是全国性信托业自律组织

B.中国信托业协会履行自律、维权、协调、服务职能

C.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业监管组织

D.中国财务公司协会是全国性、营利性的社会团体法人

E.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员

20.下列关于回购交易的说法中，正确的有( )。

A.回购交易是现货交易与期货交易的结合

B.回购交易要发生两次券款交割

C.上海证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张

D.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为手

E.回购交易属于远期交易的一种特殊方式21.下列属于商业银行内部控制的内部环境的有( )。

A.组织架构

B.风险控制

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

22.下列关于商业银行风险的说法中，正确的有( )。

A.相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制

B.由于市场风险主要来自所属经济体系.因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除

C.商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险

D.市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等

E.商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用压力测试等其他分析手段进行补充

23.商业银行通常运用的风险管理策略包括( )。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险转移

E.风险规避

24.货币政策的目标包括( )。

A.中介目标

B.操作目标

C.实际目标

D.最终目标

E.预设目标

25.根据不良资产的特点，金融资产管理公司的的经营模式包括( )。

A.创新类不良资产经营模式

B.附重组条件类不良资产经营模式

C.固定不良资产经营模式

D.转让不良资产经营模式

E.传统类不良资产经营模式

26.可持续发展主要是( )的有机结合。

A.人口可持续发展

B.经济可持续发展

C.产业可持续发展

D.生态可持续发展

E.社会可持续发展

27.建立良好的声誉风险管理体系的措施包括( )。

A.招募和保留最佳雇员

B.确保产品和服务的溢价水平

C.维持客户和供应商的忠诚度

D.强化自身的可信度和利益持有者的信心

E.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

28.汇款业务中的基本当事人有( )。

A.汇款人

B.汇出行

C.收款人

D.担保人

E.汇人行

29.下列不属于常见的银行表外信贷业务的有( )：

A.票据承兑

B.贷款承诺

C.证券的分销

D.互换及套期保值业务

E.代客买卖证券

30.境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合的条件有( )。

A.注册资本为实缴资本

B.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

C.具备办理零售业务的良好基础

D.最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定

E.最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定

31.商业银行向中央银行借款的途径有( )。

A.以券融资

B.提取超额准备金

C.提取法定存款准备金

D.再贴现

E.再贷款

32.下列选项中，属于战略风险主要体现的有( )。

A.整个战略实施过程的数量难以保证

B.战略目标缺乏整体兼容性

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

33.下列属于银行绩效考评指标的有( )。

A.合规经营类指标

B.社会责任类指标

C.发展转型类指标

D.风险管理类指标

E.经营效益类指标

34.客户风险管理机制的内容包括( )。

A.建立专业化的信息与风险研究机构

B.建立起完备系统的客户管理信息档案

C.收集和整理客户系统信息

D.及时把握客户需求的变化

E.建立客户风险管理负责制度

35.下列关于操作风险损失形态的表述，不正确的有( )。

A.法律成本是指因金融机构发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本

B.监管罚没是指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚

C.资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少

D.追索失败是指由于内部操作风险事件，导致金融机构未能履行应承担的责任造成对外的赔偿

E.对外赔偿是指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失

36.银团成员应按照( )的原则自主确定各自授信行为。

A.信息共享

B.风险共担

C.独立审批

D.自主决策

E.风险自担

37.单位资本项目外汇账户包括( )。

A.贷款专户

B.外债及转贷款专户

C.还贷专户

D.发行外币股票专户

E.B股交易专户

38.根据信托财产运用方式的不同，信托业务包括( )。

A.投资类信托

B.主动管理信托

C.事务管理类信托

D.被动管理信托

E.融资类信托

39.根据银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》，下列说法正确的有( )。

A.未来银行资本充足率不得低于8％

B.未来银行一级资本充足率不得低于5％

C.未来银行核心一级资本充足率不得低于4％

D.储备资本要求为风险加权资产的2.5％

E.逆周期资本要求为风险加权资产的0—1.5％

40.同业业务的主要业务类型有( )。

A.同业拆借

B.同业存款

C.同业借款

D.卖出回购

E.同业投资

三、判断题(共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)

1.固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资。 ( )

2.中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择公募的发行方式。( )

3.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房组合贷款。( )

4.6年期教育储蓄存款按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。( )

5.在存在极端风险事件情况下，中国人民银行可以统一制定特定国家或地区的风险等级。( )

6.非银借款业务到期后可以申请展期。( )

7.对银行业金融机构的监事和高管，中国银监会应当实行任职资格管理。( )

8.商业银行创新管理的内容包括管理架构、部门职责与流程两大部分。( )

9.如果关联方以本行的股权为质押申请贷款，银行不得给予授信。( )

10.金融工具的流动性与债务人的信用能力成反比。( )

11.风险识别是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。( )

12.理财投资管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。( )

13.同业借款业务最长期限不得超过1年，其他同业融资业务最长期限不得超过3年。( )

14.中国银监会的银行监管三部为政策性银行监管部门。( )