村监会工作总结

村监会工作总结（精选6篇）

村监会工作总结 篇1

为深入贯彻落实党的十八届三中四中全会精神，进一步加强农村党风廉政建设和基层民主政治建设，根据省委办公厅、省政府办公厅《关于推进“阳光村务工程”建设的意见》（宁办发【2010】13号）和区、乡统一部署和要求，我村于2013年10月25日召开村民代表大会民主选举产生了村务监督委员会，监委会成员由3人组成。主任：高学智，中共党员。委员：陈建海、杨建平，中共党员。监委会自产生以来，村监会明确目标任务、坚持基本原则、认真履行职责，形成了对村务公开、村务决策、村务执行工作的监督制约机制，真正体现了民主管理、民主决策、民主监督的工作氛围。现将村监会成立以来开展工作情况汇报如下：

一、基本情况

夹道村现有人口3244人，930户,现有村两委干部6人，其中:村委会主任兼任党支部委员6人，党员120人，村民代表35人。随着村级集体经济不断壮大，项目改造建设、村务开支也逐渐扩大，如何加强党风廉政建设，实现“让群众明白，干部清白”的目标，成为村监会工作的重中之重的工作。根据区、乡阳光村务工程建设工作部署，村务监督委员会在村党支部的领导下，以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实科学发展观，按照雪华乡党委政府提出的“干事创业、团结廉洁”总要求，找准职责，强化学习，认真履职，积极开展村务民主监督工作，为村级党风廉政建设、新农村建设提供了强有力的

组织保证。

二、明确目标任务

监委会选举产生后，村党支部对新产生的监委会成员按照要求进行了简单培训，同时，组织村监会参加乡党委政府的业务培训。使监委会成员基本上明确了工作目标和工作程序，并提出了具体的工作要求，使村监会人员迅速进入工作状态。

三、坚持基本原则

监委会坚持在党支部的领导下，认真落实贯彻党的农村各项政策，充分体现和反映群众的意愿，切实保障村民群众的根本利益。坚持民主监督、坚持依法监督。依据“迎水桥镇夹道村村务公开民主管理办法”围绕涉及村民利益的事项，实行民主监督，确保村级重大事项决策的公开、公平、公正。坚持实事求是、一切从实际出发，合理安排、突出重点，有组织有步骤地开展监督工作。

四、村监委开展的主要工作

2013年11月成立首届村务监督委员会以来，村监委着重开展了以下几个方面工作：

1、统一干群思想，找准职责定位

村务监督委员会成立后，根据上级要求，制定了村监会工作制度和章程，经村民代表会议讨论通过后生效，该制度对村监会的职责、义务和工作规程作了较详尽的规定，村监会组织全体成员认真学习，积极宣传，统一干群思想，在乡纪委的指导下,在村党支部领导下，坚持不干涉村两委的日常工作，做到重大事项事前恳谈、事中监管、事后预决算

公开制度，做到配合村“两委”工作不错位，履行监督职责不越位，找准职责定位。

（二）履行监督职责，提高监督成效

根据岗位职责要求，村务监督委员会对监督内容进行归档分类，加强日常村务公开情况进行监督，坚持事前、事中、事后监督有机结合，坚持日常监督与专项监督有机结合，坚持专项监督与群众监督有机结合，充分发挥监督职能，形成良好的机制，确保各项制度落到实处。列席两委会议3次，听取民意4件,向村两委提出合理化建议2条。

根据村级组织规范化建设要求，村两委一直坚持党务、村务、财务公开制度，建立了“公开栏”，村监委着重对公开内容、公开时间、公开程序等方面进行有效的监督，加大公开力度，接受群众监督，密切干群关系。

村务、财务管理一直是群众最关心的热点，也是干群关系中最敏感的问题，在财务监管方面，村监会按照财务制度，发挥有效的监督职能，对村级财务做到定期审核，定于每月25日为村财务审核日，重点审查村级收支情况，做到各项开支有原始票据，票据报销有经办人、证明人、验收人，确保了村级开支的真实性，到目前，村监会共审核财务11次，没有发现一件违反财务制度的行为。村务管理方面，确保村级重大决策科学、租赁合同规范、收支管理公开,维护村民群众的知情权、参与权。村监会成立至今，参与村级重大事务活动4次，如：太阳能路灯维修要求财务公开及工资平等的事项，在监委会的监督下，采用“四议两公开”

工作法的程序，合理的化解了这次群众的矛盾，维护了群众的根本利益。还有就是城中村项目改造工程，这项工程设及到村里的千农万户村民的利益，在这项工作中，村监委会把这项工作摆在重要的工作位置。从房屋核查丈量开始到拆迁结算，村监会全程监督，积极参与，做到公平、公开、公正，各个阶阶活动公开透明，确保群众的知情权，保障了群众的利益。

（三)强化学习教育，提高自身素质

打铁还要自身硬，村监委成员从事全新的监督工作，需要不断加强学习教育，提高自身素质。村监委在村党支部的领导下，坚持集中学习与分散自学相结合、政策学习和业务学习相结合，积极参加乡党委政府组织的业务培训，组织村监委学习村级管理的各项规章制度，组织学习新颁布的政策法规等，不断提高政策、业务水平，增强工作责任心，提高村务监督的针对性、时效性。充分发挥了村务监督委员会在村级经济建设中的作用。

村监会工作总结 篇2

2013年12月23日, 保监会发布《中国保监会关于开展人身保险条款工作的通知》 (以下简称《通知》) 称, 自2014年8月1日起, 各公司应对报送中国保监会审批或备案的人身保险条款实行全国统一编码;各公司保险条款与条款编码应当一一对应, 供消费者查询。

《通知》要求, 自2014年1月1日起, 各公司应按照条款编码的编制要求, 对报送保监会审批或备案的保险条款进行统一编码, 并将保险文字编码和二维编码印刷至条款首页显著位置。同时, 各公司应将文字编码和二维编码信息添加至产品报送材料清单表中。

《通知》同时要求, 中国保险行业协会应尽快制定人身保险条款编码工作实施细则, 做好二维编码的编制及提供工作。抓紧完善人身保险产品数据库, 及时更新数据库信息, 并增设条款查询平台, 方便消费者通过扫描二维编码查询保险条款信息。

村监委职责及工作制度 篇3

（一）督促村民委员会建立、健全村民自治的各项制度，参与制定本村集体经济的财务计划和各项财务管理制度；

（二）检查、督促村民委员会和村民小组落实村民会议、村民代表会议作出的决定；

（三）监督村、村民小组集体经济负责人和财会人员执行财务制度、遵守财经纪律的情况，检查、审核财务账目及相关经济活动事项；

（四）检查、监督村民委员会村务公开和村民小组组务公开的内容、时间、形式和程序；

（五）反映村民的合理意见、建议，督促村民委员会、村民小组及时办理；

（六）主持村民会议或者村民代表会议对村民委员会成员以及聘用人员的民主评议，受理罢免村民委员会成员的有关事项。

谢官营村村务监督委员会成员权利义务

村务监督委员会及其成员依法依规对村务活动进行监督，享有以下权利：

（一）知情权。列席村民委员会会议，向村干部和村民了解有关情况，查阅、复制与监督事项有关的文件资料，了解掌握村务的决策和管理执行情况；

（二）质询权。对村务事项和村干部履职情况开展询问质询，要求村干部作出解释；

（三）审核权。对村务、财务公开情况和财务报账前的原始凭证进行审核；

（四）建议权。围绕村务事项提出工作建议和意见。对村民委员会的决定有原则性不同意见时，可建议提请村党组织或乡协助召开村民代表会议或村民会议讨论决定。

村务监督委员会及其成员应履行以下义务：

（一）坚持实事求是、客观公正反映问题；

（二）认真完成村党组织和村民会议或者村民代表会议授权监督的事项；

（三）积极参加村党组织县、乡有关部门等组织的有关活动；

（四）带头遵守村规民约。

谢官营村村务监督委员会监督内容和程序

村务监督委员会开展监督的主要内容是：

（一）村务决策的监督。主要监督村务决策是否按照规定程序进行，及时纠正违反决策程序的行为。对应当依法由村民会议或村民代表会议进行讨论决定的有关事项，而村民委员会不组织召集或擅自作出决定的，村务监督委员会应及时向村党组织、乡党委、政府和纪委反映，并督促村民委员会及时召开村民会议或村民代表会议，讨论表决。

（二）村务公开的监督。对村务公开事项进行事先审查，主要审查公开内容是否全面、真实，公开时间是否及时，公开形式是否科学，公开程序是否规范。经审查符合要求的，村务监督委员会在公开内容上签署意见或盖章。对公开事项存有疑义的，村务监督委员会应及时向村民委员会提出，村民委员会应在10个工作日内予以答复和处理。

（三）村级集体“三资”管理的监督。村务监督委员会参与制定本村集体的财务计划和各项财务管理制度。对财务支出事项，由村务监督委员会按月或按季进行审查。未经村务监督委员会审核盖章的票据，乡会计代理服务中心或“三资”服务中心不得入账。对有争议的票据，村务监督委员会可提请村民会议或村民代表会议讨论决定。

村务监督委员会对村级集体投资经营情况和集体土地房屋、山林、矿产等资产、资源处置情况实行全过程监督。

（四）村工程建设项目的监督。村务监督委员会对工程从立项、招投标、质量验收到资金预决算及支付等进行全过程监督。主要监督项目立项是否科学、民主；是否按有关规定实行招投标；有无随意变更工程设计；工程建设质量是否合格；资金管理和支付是否规范等。对项目实施中发现的问题，村务监督委员会要及时向村党组织、村民委员会反映。若发现有村干部违规违纪的，村务监督委员会要及时向村党组织、乡党委、政府和纪委反映，并协助进行调查。

村务监督委员会实施监督时一般按以下程序进行：

（一）收集民意。根据村民会议和村民代表会议决议事项，围绕村民关注的热点、难点问题，或根据村党组织、乡党委、政府和纪委的要求，通过上门走访、个别约谈、议事日等形式广泛收集村民的意见和建议，确定监督事项。

（二）调查分析。围绕监督事项开展调查，了解、核实相关情况，查阅、收集有关资料。对收集到的意见和建议进行认真分析，及时将工作建议向村党组织和村民委员会反映。

（三）监督落实。根据调查的结果，提出监督意见，明确分工，认真细致、客观公正地开展监督工作，及时发现和纠正存在的问题。

（四）通报反馈。通过公开栏、召开会议、个别反馈等形式及时公布监督结果，对村民的询问质疑作出解释说明。

谢官营村村务监督委员会工作制度

1.实行工作例会制度。村务监督委员会会议一般每月召开一次，如遇特殊情况可随时召开，决定问题采取少数服从多数的原则。

2.建立学习培训制度。村务监督委员会定期开展集体学习，加强自身建设。积极参加村党组织、乡和县级有关部门组织学习培训活动。

3.实行工作报告制度。村务监督委员会每年应向村党组织和村民会议或村民代表会议报告工作。

乡党委、政府和纪委要加强对村务监督委员会的工作指导，通过调查核实、工作片会、集体会审等形式，协调和帮助解决村务监督中的困难和问题。

4.建立考评制度。由村民会议或村民代表会议对村务监督委员会的工作情况进行民主评议，对其成员进行信任度测评。民主评议可与对村干部述职评议和考核等一起进行，结果应当向全体村民公布。

5.建立工作台账制度。村务监督委员会每次开展工作，都应认真、如实记录，以备查阅。村务监督委员会工作台账列为村务档案。

6.建立申诉救助制度。村务监督委员会在受到无理阻挠导致无法正常开展工作时，或其成员受到打击报复的，可以向村党组织、乡党委、政府和纪委反映情况，村党组织、乡党委、政府和纪委应及时协调和处理。

7.建立保障制度。村务监督委员会有固定的办公场所和办公设备，做到牌子、印章齐全，制度张贴公示。村务监督委员会成员应享有一定的补贴和报酬，具体标准由村民会议或村民代表会议讨论决定。谢官营村村务监督委员会义务

一、向群众宣传党和国家的政策、法律、法规，以及村务管理和村务监督制度等，引导群众依法行使民主权利。

二、支持村两委工作，建立村两委与村民之间的沟通协调机制，主动化解、消除村民与村两委之间的误解和矛盾。

三、向村党组织和村民会议或村民代表会议报告村务监督工作情况，接受评议。

村监会工作总结 篇4

证监会公告[2012]42号

为切实做好上市公司2012财务报表的编制、审计和披露工作，进一步提高资本市场财务信息披露质量和透明度，现就有关事项公告如下：

一、准确把握会计准则及相关监管要求，保证资本市场财务信息披露质量

（一）合理计提各项资产减值准备

上市公司应当严格按照会计准则的规定计提各项资产减值准备，不得滥用资产负债表日后事项，或以此为名少提减值准备。除有明确证据表明资产负债表日市场价格异常外，存货项目的可变现净值一般应当以资产负债表日市场价格为基础确定。对于划分为可供出售类别的权益工具投资，上市公司应当在会计政策部分明确披露判断权益工具投资价值“严重”与“非暂时性”下跌的量化标准，该判断标准应当在各报告期间保持一致。

（二）及时足额确认股权激励费用

披露股权激励计划的上市公司，应当按照企业会计准则的相关规定，在等待期内合理确认股权激励费用。上市公司在等待期内取消所授予权益工具的（因未满足可行权条件而被取消的除外），应当作为加速行权处理，即视同剩余等待期内的股权支付计划已经全部满足可行权条件，在取消所授予权益工具的当期确认剩余等待期内的所有费用。

（三）正确处理并充分披露会计估计变更及其影响

上市公司应当审慎进行会计估计，变更会计估计应当具有充分的依据。上市公司应当严格按照会计准则及有关监管规定的要求，确定会计估计变更的适用时点，并在财务报表附注中充分披露会计估计变更的原因、开始适用时点及其影响金额。除非有确凿证据表明导致会计估计变更的情况在决议日前已经存在，会计估计变更应当自董事会等相关机构正式批准后生效，上市公司不得追溯适用会计估计变更。

（四）结合实际情况有针对性地披露会计政策

上市公司应当制定与实际生产经营特点相适应的具体会计政策，不得以会计准则的原则性规定代替具体会计政策。上市公司披露的会计政策应当体现业务特点，有助于投资者的理解和使用。其中，收入确认的会计政策应当披露具体的收入确认时点，同类业务采用不同经营模式在不同时点确认收入的，应当分别披露。上市公司应当关注同行业上市公司采用的会计政策，同类业务采用的会计政策与同行业其他上市公司存在显著差别的，应当披露具体原因。

（五）根据实质重于形式原则做出专业判断的，应当进行充分的信息披露

上市公司应当根据会计准则的基本原则，结合业务的经济实质确定相关的会计处理，同时充分披露相关专业判断的理由及依据。上市公司在进行专业判断时，应当特别关注委托经营和受托经营情况下是否具有控制权、债权与股权的区分、风险实质性转移与形式上追溯权的关系等领域。上市公司还应当遵循会计准则的基本原则，合理列报资产和负债，准确划分流动性与非流动性项目。

二、严格遵守审计准则和监管要求，提高审计执业质量

注册会计师在执行年报审计工作中，除重点关注前述会计准则执行问题外，还应当按照以下要求，切实做好审计工作，提高执业质量。

（一）贯彻风险导向审计理念，关注《会计监管风险提示》提示的风险领域

近期，中国证监会发布了《会计监管风险提示》（1－4号），会计师事务所应当在遵守《中国注册会计师执业准则》的基础上，严格贯彻风险导向的审计理念，切实关注《会计监管风险提示》的相关内容，按照监管要求，完善质量控制制度和技术标准，执行充分必要的审计程序，提高年报审计执业质量。

（二）加强职业道德建设，提高审计独立性

会计师事务所应当按照《中国注册会计师职业道德守则》的要求，建立健全对员工及其直系亲属的基本身份信息报备、投资信息登记、独立性审查和违规行为处理的独立性管理制度，强化独立性监控，并在2012年年报审计工作结束后组织一次对全体员工及其直系亲属买卖股票情况的自查工作，并将自查报告于2013年5月31日前通过中国证监会网站“会计师事务所及资产评估机构监管系统”报送中国证监会会计部，报告至少应当包括以下内容：会计师事务所的职业道德政策和程序、员工买卖股票情况、自查发现的问题、违规行为处理及下一步整改措施等。

（三）采取有效措施，强化项目质量控制

会计师事务所应当选派合适的人员开展项目审计工作，同时加强与项目所在地证监局的联系，在现场审计工作开展前报备项目组成员的名单、执业资格、所在单位（总所或分所）、从业经历、教育背景以及该项目预计的审计时间等信息，并在审计过程中将所发现的上市公司财务欺诈、舞弊等事项及时向所在地证监局报告。同时，会计师事务所还应当加强对分所项目的管理，确保总分所质量标准的统一。对于由分所执行的审计项目，应当对分所的执业质量进行有效控制，并从总所委派项目质量复核人员。会计师事务所出具的非标准意见审计报告应当经过首席合伙人或主任会计师审核。

（四）强化重点风险领域审计工作，有效提高审计质量

注册会计师应当通过了解上市公司及其环境以识别和评估重大错报风险，对重点风险领域分配更多的审计资源。

1.注册会计师应当关注特殊交易形式和创新交易模式的销售收入确认。注册会计师应当考虑上市公司销售收入确认时点的合理性，关注上市公司是否承担回购义务；合理分析盈利模式和交易方式创新对经济实质和收入确认的影响。

2.注册会计师应当根据风险评估结果和确定的重要性水平，执行必要的资产减值准备测试程序。重点关注以下事项：金融资产、长期股权投资、商誉、长期闲置固定资产、停建在建工程等是否存在减值迹象；新上市公司计提资产减值准备的合理性、“ST公司”计提资产减值准备的完整性；坏账准备计提比例的变更是否有历史数据或同行业数据支持；国家宏观经济政策和行业发展情况对资产期末计价的影响。此外，在资产期末计价中利用专家工作的，注册会计师应当对专家的工作进行评价并作进一步分析判断。

3.注册会计师应当对函证保持必要的控制，确保函证过程不受被审计单位的影响，包括选定函证对象、确定函证内容、收发函证等。对于异常回函或回函存在差异的，注册会计师应当保持高度的职业怀疑态度，寻找其他支持证据，不得简单依赖上市公司财务资料或管理层的解释。在未收到回函的情况下，注册会计师应当严格实施有效的替代程序。

4.注册会计师应当从规模和风险角度合理识别上市公司境外子公司是否属于重要组成部分，并确定集团审计项目组应当执行的审计程序。如果由担任集团审计的境内注册会计师直接到境外进行审计，注册会计师应当结合当地的政治、经济及法律等背景，正确处理境内外会计准则的差异；如果由担任集团审计的境内会计师事务所的境外分所或成员所审计，集团审计项目注册会计师应当了解和评价境外注册会计师按照中国审计准则执行的审计程序，并参与境外分所或成员所的审计工作。

5.注册会计师应当严格遵循《中国注册会计师审计准则第1521号——注册会计师对含有已审计财务报表的文件中的其他信息的责任》的规定，阅读上市公司年报中披露的其他信息，以识别其是否与已审计财务报表存在重大不一致，并作出恰当应对。

三、推进内部控制建设，加强内部控制信息披露，进一步规范内部控制审计

上市公司应当按照《企业内部控制基本规范》（财会〔2008〕7号）和《企业内部控制配套指引》的要求，建立健全并有效执行内部控制制度，同时按照《关于2012年主板上市公司分类分批实施企业内部控制规范体系的通知》（财会办〔2012〕30号）的规定，披露董事会审议通过的内部控制自我评价报告，以及注册会计师出具的财务报告内部控制审计报告。鼓励其他未纳入实施范围的上市公司披露上述报告。

注册会计师应当按照《企业内部控制审计指引》及其实施意见的要求执行与财务报告相关的内部控制审计。会计师事务所应当严格遵守《中国注册会计师职业道德守则》的要求，审慎承接内部控制审计业务，不得与具有网络关系的中介机构同时为同一企业提供内部控制咨询和审计服务。在内部控制审计过程中，注册会计师应当重点关注利用他人工作、信息技术应用控制评估、内部控制缺陷评价等环节的审计程序，审慎出具内部控制审计意见。

中国证监会

银监会面试专业知识总结 篇5

下面我谈下对金融扶贫的认识： 1.金融扶贫是扶贫工作的有机组成部分

2.是金融机构对贫困地区、贫困人群提供资金上的支持

3.它既不是慈善救济也不是纯粹的商业行为，对扶贫开发项目有一定的可持续性、微利性的内在要求，充分激发贫困人群的内生发展动力，从而实现可持续性的脱贫与发展。

4.因而要在精准上下功夫，造血上谋长远，要扶到点上根上。5.具体做法有：

1）用好用足扶贫政策—例如，积极使用差别准备金政策，引导金融资源流向贫困地区

2）健全扶贫金融组织体系—发挥好商业性、政策性、开发性和合作性等各类金融机构的主体作用，使他们平衡好追求商业利益和履行社会责任之间的关系，加大对贫困地区的投入

3）完善农村金融基础设施—一方面，加强贫困地区支付基础设施建设

用环境

4）建立健全金融扶贫风险分散机制—不仅要发挥好存款保险制度的积极作用，还要健全农村担保体系，优化贫困地区金融生态环境

利率市场化

1.是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构根据自己的资金状况和对金融市场的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，由市场供求决定的市场利率体系和利率形成机制

2.我国利率市场化遵循“先外币，后本币；先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额”的思路

3.对我国商业银行既是机遇又是挑战 一方面，对商业银行的积极影响是

1）有利于促进商业银行的科学经营，转变经营模式，由传统银行业务向投资银行、财富管理转变，从而向混业经营发展 2）有利于金融创新

另一方面，加强贫困地区信用体系建设，创造良好的信以上就是我对金融扶贫的相关认识，我的回答完毕，谢谢各位考官 3）有利于优化资源配置，创造宽松的外部环境 另一方面，对商业银行的不利影响是

1）加大了商业银行的生存和竞争难度，加剧中小银行破产 2）扩大了商业银行的利率风险，可能发生利率倒挂 3）银行的资产质量将受到一定影响

银行怎么应对： 1）提高自身竞争力，完善组织结构，进行业务创新

2）推动存款保险制度建设

直接融资（间接融资）

1.是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。工具包括商业票据、债券、股票。

（融资是否直接形成债券债务关系）—银行信用是典型的间接融资 2.当前我国债券市场定价不准没有发展动力

3.优势在于：1）不受金融中介的约束（风险主要集中在金融中介）

2）筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产，将资金投入高效益的领域

3）有利于资源优化配置（降低资金的使用效率）4.劣势在于：1）在资金数量、期限、利率等方面受到限制较多

2）融资风险较大 3）财务保密性差

5.经济体的市场化程度较高，直接融资在金融体系中占的比重越高。

国家鼓励加大直接融资比重，除了大力发展股票市场，还有打破国有银行独大的格局，降低银行业务进入门槛。商业银行作为间接融资的主要渠道和媒介，面临的机遇与挑战并存

针对挑战，可以从以下几个方面入手（中国经济对商业银行提出的要求）

1）创新融资模式，满足双创的金融需求

2）优化信贷投向

3）加快金融体制改革，提高服务实体经济的效率

中小企业融资难

1.中小企业在我国经济发展中拥有重要地位，是我国国民经济的重要增长点，不仅在增加就业、技术创新方面，还在活跃市场、产品出口等方面发挥重要作用 2.然而中小企业融资难已是不争的事实 主要原因在于：

1）缺乏专门的金融管理机构以及政策扶持

2）中小企业经营稳定性差、抵押担保资产不足、信用等级低 都造成了中小企业融资难的境况

3.面对这一问题，首先提高中小企业自身的素质

其次开发适合中小企业的金融工具 最后加大对中小企业的财税扶持力度

4.对于银监会来说，有义务也有责任去解决中小企业融资难的问题： 1）坚持三个导向—专业服务、商业持续以及合作联动导向 2）把握四个重点—机构为主、机制为重、政策引领、目标先导

3）加快五个转型—比如说担保体系从单纯的商业性担保向政策性担保转变

普惠金融

1.是指将金融惠及所有群体，特别强调在贫困地区、少数民族地区、偏远地区以及其他弱势群体中提供金融服务

2.我国普惠金融发展呈现服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，但也面临诸多问题与挑战，比如普惠金融服务不均衡，法律法规体系不完善等

3.为推动普惠金融发展，（银监会）可采取一些举措：

1）充分发挥传统金融机构以及新型业态主体的积极性能动性，为所有群体提供多层次全覆盖的金融服务

2）借助互联网等现代信息技术手段，扩展普惠金融服务的广度和深度 3）加强金融基础设施建设，促进金融资源均衡分布

4）建立健全普惠金融法律法规体系，确保有法可依、有章可循 5）结合国情深入推进金融知识普及教育，增强公众的金融风险意识

1.银行的资产业务：发放贷款、贴现、债券投资、现金资产业务（存放同业、存放央行、库存现金）

负债业务：存款、向央行贷款、同业拆借、发行金融债券

（银行为什么进行同业拆借—1）是各银行为了调剂资金余缺而进行的短期借贷

2）主要为了调剂头寸，保持银行资金的流动性，提高银行抗风险的能力：银行有时会有暂时的资金闲置，有时又会发生临时性的资金不足，在同业拆借市场进行同业拆借恰好满足了资金供求双方的需要）2.“贷款五级分类法”正常、关注、次级、可疑、损失

指标

3.我国信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合 4.混业经营 国际化经营 利率市场化

5.金融脱媒—金融供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方，完成资金的体外循环，是经济发展的必然趋势

中间业务与表外业务

1.中间业务与表外业务都是独立于资产负债业务之外的业务，二者既有联系又有区别

2.首先，二者之间的联系是：

1）都是收取手续费的业务。手续费是银行向客户提供服务所得的报酬，与银行通过信用活动所得的信贷利差不同

2）传统的中间业务都是表外雨雾，但表外业务不一定是中间业务，表外业务与中间业务之间有一些重合，比如信用证即是中间业务又是表外业务 3）都是以接受委托的方式开展业务活动 3.但是中间业务与表外业务有一定的区别

1）一方面，二者中间人身份不同—在中间业务中，银行都是以交易双方当事人之外的第三者身份，而表外业务中，银行身份可能随着业务的发展而移位，变为交易双方的一方

2）另一方面，二者风险不同—中间业务，不动用或者较少动用自己可使用的资金，虽然业务经营中也要承担一定风险，但其风险程度明显低于表外业务

中间业务相对于传统业务的特点

1.银行的中间业务，是指银行利用自身在机构网点、技术手段等方面的优势，代理客户承办收付和委托事项，并收取手续费的业务

2.相比于传统业务有一下特点：1）不运用或不直接运用银行自有资金2）不承担或者不直接承担市场风险3）以接受客户委托为前提4）以收取手续费获得收

不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要的益5）种类多，范围广，所占比重日益上升 商业银行

1.商业银行作为以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业，是一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。2.具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四个方面作用。其中信用中介是商业银行最基本，最能反映其经营活动特征的职能

3.从事的业务范围包括：吸收公众存款，发放短中长期贷款、办理国内外结算、发行金融债券、承销政府债券、办理同业拆借、从事银行卡业务等

商业银行面临的挑战（银行利润下滑的原因及对策）

1.宏观经济下行的压力较大，大力推进供给侧改革，在去产能的过程中有效信贷需求萎缩，银行的资本规模和贷款规模的增速有所下降

2.随着利率市场化的推进，存贷利息差收窄，传统的存贷盈利模式受到冲击 3.随着互联网金融的发展，如P2P、余额宝的出现挤压了银行的传统利润空间 4.金融脱媒现象使得资金绕开商业银行体系形成体外循环，也是商业银行面临的不可小觑的挑战 应对措施

1.完善产品结构，扩展自身表外业务和中间业务从而扩展利润来源

2.在做好风险控制的同时发展互联网金融，依托于云计算、app等互联网工具进行支付、资金融通等业务

3.创新管理模式，加大人才队伍建设 4.不断提升银行业务服务水平和质量 5.也要认真防范风险，健全风险管理体系 新常态

1.新常态在金融方面的主要特征是：

1）与经济增速放缓相适应，金融业要逐步回归“适度增长” 2）与经济结构调整相互动，进一步完善多层次金融市场体系 3）与经济增长动力改变相呼应，激发金融创新活力 2.新常态带来的挑战（上面）3.应对措施（上面）互联网金融

1.互联网金融是传统金融和互联网相结合的新兴领域，依托于云计算、支付以及搜索引擎、app等互联网工具从而实现资金融通

2.互联网金融的出现压缩了银行传统业务的利润空间，但是暂时不会颠覆传统银行业

3.互联网金融还处于起步阶段，还需要一定的时间和基础来发展，从而走上健康可持续的发展道路

4.面对互联网金融的冲击与挑战，传统银行应从以下几个方面应对（上面）如何推进金融改革

1.金融是现代经济的核心，深化金融改革是全面深化经济改革的重要组成部分 2.金融业要不断深化改革，增加发展活力，努力降低社会融资成本，更好地服务实体经济发展

3.要继续推进金融改革，需要做好以下方面的工作：

1）首先，继续推进利率市场化，完善人民币汇率市场化形成机制 2）其次，加快金融创新，优化金融结构，更好地服务实体经济 3）第三，推进资本市场的多元化发展，完善和丰富直接融资产品 4）第四，继续推进金融领域的对内对外开放 银行控股公司

1.银行控股公司是由某一集团出资成立一个股权公司，再由该公司通过收购等方式控制两家以上银行的组织形式

2.具有“集团控股，联合经营；法人分业，规避风险；财务并表，各负盈亏”的特点

3.在我国经济发展过程中也出现了以中信集团、光大集团为代表的银行控股公司

4.发展银行控股公司

一方面，能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力 另一方面，能够满足客户多元化需求，为客户量身定做金融产品

5.但在发展过程中也应该加强有效监管，不然容易导致金融权力过于集中，在一定程度上会影响银行的经营活力

6.应重点培养综合性金融人才，建立内部控制，开展金融创新，为实现综合化经营打下坚实基础 综合化（混业经营）

1.从金融业发展历程来看，混业经营（综合化经营）是金融创新、全球化的必然结果，也是金融机构处于经济理性的必然选择

2.混业经营（综合化经营）的一站式金融服务，可以在不同业务板块之间进行交叉销售，丰富业务种类，减少运营成本，增加金融机构收益，并提高金融体系的运转效率，从而更有效的支持实体经济

3.随着我国金融市场竞争加剧，出现不良资产增速加快，金融脱媒加剧，再加之利率市场化推进，使得金融业向着混业经营（综合化经营）方向加快发展 4.然而，我们也应该看到，尽管金融混业是大势所趋，但对机构来说是风险与机遇并存，容易形成金融垄断，产生不公平竞争，过大的综合型银行集团也会容易产生集团内部竞争，可能会招致新的金融风险

5.因此，混业经营（综合化经营）必须要循序渐进，配套的“基础设施”要先行

1）健全和完善资本市场，完善市场机制

2）借鉴欧美经验，从金融危机的教训中吸取经验 3）形成监管标准统一化，提高监管能力 影子银行

1.又称为影子金融体系或者影子银行系统

2.在我国主要形式为理财产品、民间借贷、融资租赁、私募基金等形式，资金和信用大都依托于银行，资金投向大多是实体项目

3.基本特点：1）交易模式采用批发形式2）进行不透明的场外交易3）杠杆率非常高

4.风险：1）资金回报要求过高2）容易出现期限错配，从而产生流动性和信用违约风险3）风险防范和保护机制不足 信贷流程 贷款申请 受理与调查 风险评价

贷款审批—审贷分离、分级审批 合同签订 贷款发放 贷款支付 贷后管理 贷款回收与处置 商业银行面临的风险

1.信用风险—交易对象无法履约的风险，又称违约风险，是银行的主要风险 2.流动性风险—无法及时满足客户流动性需求

3.利率风险—由于利率变动导致经济主体收入减少或者成本增加的风险 4.市场风险—由于市场价格变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险

5.操作风险—由于金融机构内部控制不健全、操作失误等原因导致的风险 6.声誉风险 7.法律风险

银监会对流动性风险进行控制

1.通过非现场监管、现场检查以及与商业银行主要负责人进行监督管理谈话的方式对商业银行流动性风险水平及其管理状况实施监督管理

2.督促商业银行报送与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告 3.根据对商业银行的评估结果确定流动性风险现场检查内容、范围和频率 4.对于不符合标准的，应当要求限期整改

5.此外，还应当制定商业银行流动性风险监管应急预案（市场风险包括价格风险、利率风险、汇率风险）存贷比变动对商业银行流动性风险防范产生的影响

1.存贷比是商业银行贷款余额与存款余额的比例，如果存贷比过高，则银行可能无法应对储户的取款需求，从而引发挤兑，产生流动性风险

2.在很长一段时间里，存贷比监管对于防范和控制商业银行流动性风险发挥了积极作用

3.但随着经济、金融发展，存贷比监管已经不再适应当前商业银行资产负债多元化和业务创新发展的需要，存贷比已不能准确反映银行业真实的流动性状况，反而对银行发展形成了约束

4.因此，2015年实行的《商业银行法》取消了存贷比监管指标，这既是银行业发展变革的需要，也符合当前支持实体经济的客观现实

商业银行该如何进行风险防范 1.商业银行面临的风险有„„

2.我将着重对市场风险、操作风险、信用风险详述 1）对于市场风险可以采取以下措施： a.把风险指标成为制定经营策略的重要参数 b.实施科技兴行经营策略 c.积极推进金融创新

2）对于操作风险可以采取以下措施： a.完善规章制度和严格的操作规则 b.建立健全考核处罚制度

c.强化风险意识，树立内控人人有责的观念

d.认真审核会计工作的各个环节，发挥会计的监督和反映职能 3）对于信用风险可以采取以下措施： a.建立制度制衡机制，完善信用风险内控机制 b.建立完善的信用风险补偿机制

系统性风险和非系统性风险

1.系统性风险也成为市场风险，指一些使整体市场受到影响并无法规避的风险，如利率汇率的变化、购买力风险等，例如2008年爆发的金融危机就是一次全球范围的系统性风险

2.非系统风险指个别投资项目特有的风险，比如个人在投资操作中的失误等，主要包括财务风险、经营风险、道德风险、流动性风险、信用风险和操作风险 3.对于投资者来说，非系统性风险可以通过多样化的投资组合来加以规避，而系统性风险则无法 不良贷款

1.不良贷款是次级类、可以类、损失类三类贷款的总称，不良贷款是不良贷款与贷款总额的比率，是衡量银行资产质量的重要指标。2.近年来不良贷款率不断攀升的原因有：

1）商业银行的风险控制意识不强，特别是许多地方性银行金融机构

2）在供给侧改革中，去产能的过程中，很多企业债务偿付能力下降，使得不良资产规模逐渐增加

3.不良贷款率上升会产生一些负面影响： 1）导致资金配置效率降低 2）不利于经济机构调整

3）不良贷款上升会使得商业银行盈利不断下降，可能引发金融风险 4.银行

1）增强风险意识，不管什么时候都不能放松对不良贷款的管理 2）要积极处理已经形成的不良贷款，及时盘活信贷资源 3）创新金融服务方式，满足社会各阶层的金融需求 5.银监会

1）对高风险机构进行重点盯防，制定风险处置预案 2）督促银行业金融机构自查风险偏好、信贷管理等问题

3）完善金融司法协作配合力度，帮组银行加大资产保全和催收力度 4）推动构建企业诚信档案记录，创造良好的金融生态环境 银行监管

1.我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

2.银监会的具体目标是：

1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 2）增进市场信心

3）通过金融相关的宣传教育和信息披露工作，增进公众对现代金融的了解 4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定

3.基本原则：依法、公开、公正（实体公正和程序公正）和效率 4.银监会提出的良好银行监管六条标准： 1）促进金融稳定和金融创新共同发展

2）努力提升我国银行业在国际金融服务中德竞争力

3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制 4）鼓励公平竞争，反对无序竞争

5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制 6）高效、节约地使用一切监管资源

“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念

宏观审慎监管

1.宏观审慎监管是为了维护金融体系的稳定，防止金融系统对经济体系的负外部溢出而采取的一种自上而下的监管模式 2.具体目标：

1）限制金融风险的累积，降低金融危机的可能性或强度 2）强化金融体系对经济下滑和其他负面冲击的恢复能力

3.是对微观审慎监管的补充。在审慎监管框架内仍然以微观审慎监管为主，宏观审慎监管处于协助性地位 4.包括： 1）识别系统风险

2）降低系统风险的发生概率

3）缓解对金融体系和实体经济的溢出效应 宏观审慎监管和微观审慎监管的关系 1.两者区别主要体现在不同的监管目标：

1）宏观审慎监管主要是防范系统性风险，维护金融体系的整体稳定 2）微观审慎监管主要是控制个体金融机构或行业的风险，保护投资者的利益 2.在监管内容、对象上：

1）宏观审慎监管侧重对金融机构的整体行为以及金融市场整体趋势与宏观经济的相互影响

2）微观审慎监管则更关注与金融机构的个体行为

3.良好的宏观与微观审慎监管可以相互促进，增强彼此的监管效果

金融创新

1.金融创新是金融机构为了追求新的效率和利润而推出的一系列新的管理制度、操作方式和工具

2.包括金融业务、金融市场、金融制度等宏观、微观方面多层次、多领域的创新

3.对经济发展产生重要的影响 1）对经济发展的推动作用：

a.能够实现金融资源的有效配置，促使金融市场的自由化，一体化，增加金融业的产值，促进第三产业的发展，从而扩大就业

b.限制金融业恶性竞争，使防范风险的能力增强，促进金融业稳定运行 2）也会对经济发展造成一些消极影响：

a.可以降低或者转移个别风险，但不能消除或者减少系统性风险

b.由于金融业务的多元化和机构的同质化，会使金融体系的稳定性和安全性收到冲击

c.相对于业务与工具的创新，金融监管措施具有滞后性，就会使传统监管措施的有效性收到削弱 4.金融创新的基本原则 1）合法合规原则 2）公平竞争原则 3）知识产权原则 4）成本可算原则 5）风险可控原则 6）信息充分披露原则 7）维护客户利益原则 5.金融创新与金融监管的关系 1）是对立统一的关系

2）金融监管次级金融创新产生—金融监管增加了金融机构的经营成本，降低了金融机构的盈利能力，导致这些企业不得不发掘金融监管的漏洞。金融监管对金融创新具有一定的诱发作用

3）金融创新促使金融监管不断变革—金融创新在一定程度上增加了金融监管的难度，推动了金融监管体系的不断变革 6.对于监管当局应当怎么做：

1）坚持分业经营的金融监管模式，但应完善金融监管协调机制，加强“一行三会”的合作

2）加强国内监管当局与国际其他地区的合作与交流 3）建立一套系统性、连续性、前瞻性的法规体系 4）建立风险预警机制，加强系统性风险评估

宏观经济政策目标之间的关系

1.宏观经济目标是实现经济持续增长，充分就业，物价稳定和国际收支平衡 2.其中经济增长与充分就业之间为一致性关系，其余为矛盾性关系

3.1）首先，物价稳定和充分就业之间的矛盾就是通货膨胀率与失业率存在此消彼长的关系

2）其次，物价稳定与经济增长之间的矛盾

3）第三，经济增长与国际收支平衡之间的矛盾—消除逆差就需要压缩国内需求，而紧缩的货币政策又会引起经济增长缓慢乃至衰退

4）第四，物价稳定与国际收支平衡之间的矛盾—为了平抑国内物价，增加国内供给，就必须增加进口，减少出口，导致国际收支逆差。反之，一样 4.总之，要同时实现四个目标非常困难，因此，在制定货币政策目标时要根据国情，在一定时间内选择一个或者两个为货币政策的主要目标 财政政策

1.通过财政支出和税收政策的变动来影响和调节总需求

2.1）积极的财政政策又称扩张性财政政策，是指通过财政支出和税收政策来增加和刺激社会的总需求，主要措施有：增加国债、降低税率、提高政府购买和转移支付。

2）稳健的财政政策又称中性财政政策，是指财政分配活动对社会总需求的影响保持中性

3）积极稳健的财政政策就是在保持刺激国内需求促进经济健康发展的同时保证经济平稳运行的政策 货币政策

1.一般性货币政策工具是通过货币供应量来调节与控制，从而对经济产生普遍性影响

1）主要包括：公开市场业务、调整再贴现率和法定存款准备金率政策

2）其中公开市场业务是最常用最灵活的货币政策，是指中央银行在公开市场买卖债务的政府行为

2.选择性货币政策工具：优惠利率、消费者信用控制、不动产信用控制 3.补充性货币工具：直接信用控制和间接信用指导（道义劝告和窗口指导）

美联储加息

1.量化宽松货币政策是指中央银行在实行零利率或近似零利率政策后，通过购买国债等中长期债券增加基础货币供给，向市场注入大量流动性资金的干预方式 2.08年金融危机之后，美元利率长期维持在超低水平，就在就业和通胀逐渐改善的条件下，美联储退出量化宽松、重启加息是必然趋势。低水平的利率与美国目前的经济运行状况已不匹配，仍然需要加息 3.美联储加息对中国经济的影响：

1）对人民币汇率的影响—加息使美元有升值的压力，人民币则有贬值的压力，会使我国资本流出，最终不利于我国经济的发展

2）对A股市场的影响—加息是一种利空的信号，影响投资者对我国A股市场的信心

3）对大宗商品价格的影响—加息前，美元加息预期导致资金外流，让大宗商品承压，价格走低；加息中，加息市美国经济向好，为全球经济发展提供支持，此背景下，逐渐增加的资源需求推动大宗商品价格不断上涨；加息后，经济放缓，导致大宗商品需求减少，价格走低 4.我认为中国可以从以下几个方面应对：

1）保护平稳的经济增长粗度，增强国内外投资者的信心，是资本外流减缓，增加资本流入

2）抑制不合理、不合规的投机性资本流出，适度放松资本流入 3）继续破除单边预期

汇率变动对我国经济的影响

汇率变动对我国经济的影响主要体现在：

1.对进出口的影响：一般来说，本币汇率降低，促进出口、抑制进口；反之亦然

2.对物价的影响：本币汇率下降会引起进口商品在国内价格上涨

3.对国际收支的影响：如果一国国际收支为顺差，则外汇收入大于外汇支出，外汇储备增加，该国对于外汇供给大于对于外汇的需求，同时外国对于该国货币需求增加，则该国外汇汇率下降，本币对外币升值

4.对资本流初入的影响：汇率对长期资本流动影响较小，短期则是汇率贬值，资本流出，汇率升值，则资本流入

5.对经济增长的影响：本币升值，会使短期资本流入，对经济持续健康发展造成不利影响

6.对外汇的影响：本币升值，会导致储备资产汇兑损失 7.对就业的影响：本币升值将加大国内就业压力

国际储备的作用

1.是一国金融实力和地位的体现 2.可以调节国际收支失衡

3.可以干预外汇市场、调节本国货币汇率 4.是一国举借外债和清偿能力的基础及信用保证

人民币加入SDR对我国银行业会有哪些影响

1.国际货币基金组织IMF将人民币纳入SDR特别提款权货币篮子，标志着人民币国际化迈过一个新的里程碑

2.对我国银行业发展带来积极地影响： 1）助力国内银行海外布局，有利于银行业在海外的发展壮大和竞争力提升 2）为银行提供新的盈利增长点，带动银行业在结算业务、清算业务和理财业务等中间业务收入的增长

3）带动负债业务的发展。随着人民币加入SDR货币篮子，会有越来越多的人民币资金流回国内，可以大大增加国内商业银行的负债来源

3.但是我们也应该看到，人民币加入SDR货币篮子，我国国内市场与国际市场互动会更加频繁，使得我国汇率和利率的环境更加复杂多变，对商业银行意味着等多的考验和挑战

电信网络诈骗，银监会

1.为有效防范电信网络诈骗，切实保护人民群众的财产安全和合法权益，银监会作为防范和监督机构，应该更好地把握以下几个方面：

2.第一，正确把握安全与发展的对立统一的辩证关系，树立以安全为根基的发展理念

3.第二，合力构建电信网络欺诈风险管理体系，建立健全涵盖事前、事中、事后的支付风险防控体系

4.第三，全面加强个人信息安全保护，实现从信息采集、运输、使用全生命周期的安全管理

5.第四，持续开展安全宣传教育，让支付安全知识深入人心，切实增强公众参与防范和打击电信网络欺诈的自觉性和主动性 校园贷

1.银监会明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题 2.校园贷主要分为三种： 1）针对大学生的分期购物平台 2）P2P贷款平台

3）传统电商平台提供的信贷服务

3.防止悲剧的再次发生，需要从以下着手解决：

1）加大不良网络借贷监管力度。建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制

2）加大对学生消费观教育力度，帮助学生养成文明、健康的消费习惯 3）加大金融、网路安全知识普及力度，让学生撞我逾期滞纳金、违约金、单利与复利等基本金融常识 4）加大学生自助信贷体系建设力度，满足家庭经济困难学生的保障性需求

供给侧结构性改革

1.下调人民币存款准备金率为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境 2.供给侧结构性改革旨在调整经济结构，市要素实现最优配置，提升经济增长的质量和数量

3.目前，我国供给体系，总体上中低端产品过剩、高端产品供给不足、传统产业产能过剩，结构性的有效供给不足

4.供给侧改革可以调整经济结构、活跃资本市场、推动新兴产业投资，释放改革红利

5.当然，推动经济结构性改革无疑是一项长期性的任务，其成效非一日之功，关键是提高经济增长质量和效益，全面提升我国各方面的要素生产力，具体来说： 1）去产能—积极稳妥推进企业优胜劣汰，通过兼并重组，对产能过剩的传统行业实现市场出清

2）去库存—减少工业企业的存货

3）去杠杆—是的规模以上工业企业资本负债率下降

4）降成本—全面推进营改增（将缴纳营业税改为缴纳增值税，减少了重复纳税的环节，减轻企业赋税，调动企业积极性，促进产业和消费升级，推动供给侧结构性改革），降低企业经营成本，释放企业活力

5）补短板—加大对农业农村、脱贫攻坚、环境保护等薄弱环节的投入

究竟是以供给侧作为重点还是以需求侧作为重点，关键是根据当时一国的宏观经济现状做出的相机抉择+3+2+4+5+但是，在强调供给侧改革的同时也应该注意到并不是我们不在需要需求侧的经济调控，与此相反，在以供给侧改革委最终目标的同时，需求侧的配合也同样重要

有人说，中国已从向世界输出商品变为“出口”经济危机 1.这个观点是错误的，中国不会成为出口经济危机的国家

2.目前中国经济正处于稳定增长期，我国还实施了一系列宏观政策和改革，在改革红利的催化下会将涌现更多的经济增长点，出现大量商机

3.资本市场的波动一方面是由于中国作为世界第二大经济体，与全球金融市场的联系空前紧密，国内资本市场较为敏感并迅速行动这就导致了市场波动，另一方面更多是由于国际套利资本的流动而非中国经济本身 4.总之，中国输出经济危机的说法是严重错误的

资本充足与银行稳健经营

1.资本充足从指标上看主要考察银行资本的规模及资本与加权风险资产比率，资本规模越大、资本与资产的比率越高，则银行的资本越充足

2.它能在一定程度上反映银行经营的稳健性，但只是相对于银行资产负债的状况而言，并不意味着银行没有倒闭的风险

3.另外，考察银行经营是否稳健还应考察一系列其他因素，如资产流动性和负债稳定性之间的关系。一般资产流动性高、负债稳定的银行经营更为稳定，资本充足率可相对降低

4.目前，困扰我国商业银行稳健经营的最大问题是巨额呆坏账 5.面对这种状况，商业银行应采取有效措施保证其稳健经营 1）加快对不良资产的处置，降低信用风险 2）拓展中间业务和表外业务，增加银行营业利润

1.存款保险制度

1.存款保险制度是一种金融保障制度，是由符合条件的存款性金融机构集中建立一个保险机构，各存款机构按一定存款比例缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员发生经营危机或者面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或着直接向存款人支付部分或全部存款，从而保障存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序

2.我国《存款保险条例》于2015年5月1日正式实施，实行限额偿付，最高限额不得超过人民币50万元 3.建立存款保险制度的作用有：

1）有利于更好地保护存款人的权益，维护金融稳定 2）增强我国金融业抵御和处置风险的能力

3）有利于强化市场纪律约束，创造公平竞争环境，为加快发展民营银行和中小银行保驾护航 民营银行

1.目前我国民营银行模式有四种，分别是 1）阿里巴巴意向申请的“小存小贷”模式 2）腾讯公司的“大存小贷”模式 3）发起人的“公存公贷”模式 4）“特定区域”模式

2.对于民营银行的监管，我国现在监管方式的主要特点是实行一行一策差异化监管方式和实行属地监管，第一责任制的监管方式

3.与国有商业银行相比，其监管方式区别主要体现在以下几个方面： 1）突出市场机制的决定性作用 2）突出特色化服务，差异化经营 3）突出风险和收益自担的商业原则 4）突出股东行为监管

3.民营银行对于启动民间资本，降低政府负担，完善金融体系具有非常重要的意义，因此要重视民营企业的发展

政策性投资

1.又称非盈利性投资，是从国民经济整体需要出发，不以盈利为目的

2.作用在于：扶持新兴先导产业部门，对制约国民经济发展的“瓶颈”实施重点突破，为国民经济平衡高效发展创造基础条件

3.范围主要包括：能源、交通、原材料等基础产业以及高科技风险投资 4.目前还存在制度不健全、实施不规范等问题，因此为了进一步规范政策性投资，一方面要规范管理，量力而行；另一方面要放宽投资领域，鼓励社会资本参与公用基础设施建设 投贷联动

1.主要是对中小科技企业，在风险投资机构评估、股权投资的基础上，商业银行以债权形式为企业提供融资支持，形成股权投资和银行信贷之前的联动融资模式 2.投贷联动既考虑了科创企业的融资需求，又考虑了中国以银行为主的金融体系特点，能够充分发挥银行业在客户资源、资金资源方面的优势，有效增加科创企业的金融供给

3.但在实施过程中，金融机构应加强投贷之间的风险防火墙建设，构建专门的业绩考核机制，并持续监测投贷联动业务运行情况，按季报送银监会

对经济“软着陆“的认识

1.我国经济自改革开放以来GDP实现了年均10%的告诉增长，但近年来，由于国内外环境和发展动力机制发生重大变化，我国经济增长开始减缓

2.但我国经济发展总体向好的基本面没有改变，经济增速趋缓而非全面萎缩，基本实现了经济“软着陆” 3.具体来说：

1）政府通过调整结构、促进产业升级和改革创新等措施，未来我国经济已经具有保持中高速增长的较好条件

2）我国经济增长中投资、出口比重偏高而消费比重偏低的格局正在改变，经济结构持续优化

3）目前我国财政与货币政策组合精准到位，未来经济预期良好 4）人民币加入SDR货币篮子，可以减少市场波动带来的风险

4.但我们也应该看到未来经济是否能实现经济“软着陆”的后期效应，避免经济调整期出现“硬着陆”的发生，1）首先，发挥投资的关键性作用和消费的基础性作用 2）推进“供给侧”改革，提高全要素生产率

3）加强区域合作，通过推进“一带一路”建设实现合作共赢

金融脆弱性

1.是指金融体系抵御外部冲击能力比较差，是金融体系与生俱来的，根植于金融产品、交易机制、金融机构以及整个金融系统的特性之中

2.金融产品的虚拟性是重要根源。一旦外部冲击使不确定性增强或者使金融承诺的可能性成为问题，就会导致资产价格剧烈波动

3.我国的金融脆弱性问题比较严重，集中体现在我国银行系统较高的不良贷款率和股票市场较高的波动上

4.因而，要在优化金融体系结构、促进业务创新、规范股票市场等方面去应对 压力测试

1.是一种定量分析为主的风险测试方法

2.通过测算银行在遇到假定的小概率事件等极端不利情况下发生的损失，分析这些损失对银行的负面影响，进而对单家银行、银行体系的脆弱性做出评估，并采取必要的措施

3.运用压力测试能帮助商业银行充分了解潜在风险因素，增强抵御风险的能力 4.商业银行的具体做法如下：

1）首先，确定风险因素，比如利率、汇率 2）其次，通过设计压力情景和选择假设条件 3）之后，程序开始定期进行敏感性测试和情景测试

4）最后，对结果进行分析，确定潜在风险，并采取处理措施，向监管当局报告

虚拟经济与实体经济的关系

1.实体经济是指物质资料生产、销售所形成的经济活动，包括农业、工业、商业、建筑业、交通运输业等

2.虚拟经济则是与虚拟资本的循环运动密切相关的经济活动，包括金融业、博彩业、房地产业等

3.二者之间的关系有以下几个方面：

1）首先，虚拟经济源于实体经济，最初表现为闲置货币的资本化 2）其次，虚拟经济本身不直接创造价值

3）第三，实体经济问题会反映到虚拟经济中，而虚拟经济发生的问题也会对实体经济造成影响

4）最后，虚拟经济的过度膨胀会造成整个经济体系失去稳定性

金融市场发展对银行的影响

1.金融市场的发展会促进银行发展，也会对银行发展带来挑战 2.促进作用主要表现在以下四个方面：

1）第一，银行是金融市场的主要参与者，金融市场的发展能够在很多方面促进银行业务的发展

2）第二，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平

3）第三，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行提供更好地优质客户

3.但也应该看到金融市场发展对银行业的巨大挑战：

1）金融市场波动对银行的影响不断加大，对银行的风险管理水平提出更高的要求

2）金融市场会放大商业银行的风险事件

电监会部署节能减排专项督查 篇6

国家电监会日前发布《关于开展2010年及“十一五”电力企业节能减排督查工作的通知》 (以下简称《通知》) , 决定对国家电网公司、南方电网公司所属部分供电企业及9家中央发电集团公司、9家地方电力集团公司所属部分燃煤发电企业继续开展节能减排现场督查。

《通知》明确了此次督查的内容:对于电网企业, 将督查电网企业线损变化情况、电网节能技术改造情况、全额收购可再生能源发电上网电量情况、差别电价等电价执行情况、330千伏以上线路、220千伏以上主变运行效率、发电权交易、节能发电调度经济补偿和信息披露情况、需求侧管理情况 (能效管理、合同能源管理等) 、节能减排资金投入情况, 对“十一五”期间前四年节能减排情况, 重点核查线损变化情况。对于发电企业, 将督查供电煤耗及变化情况、厂用电率及变化情况、机组运行效率、二氧化硫排放及减排情况、烟气排放及治理情况、综合水耗及废水处理、综合利用情况、粉煤灰、石膏处理及综合利用情况、节能减排资金投入情况, 对“十一五”期间前四年节能减排情况, 重点核查供电煤耗、厂用电率、二氧化硫排放量和脱硫机组运行率四项指标。