新农村建设下的农村金融论文

新农村建设下的农村金融论文（精选9篇）

新农村建设下的农村金融论文 篇1

结合新农村建设，谈谈如何完善农村金融服务体系？

基本思路：发挥财政、信贷资金相互协调配套作用，加快建立多层次、多样化、适度竞争的农村金融服务体系，积极推进农村信贷产品和服务方式创新，加快完善包括信贷、期货、保险在内的农村金融市场，应用现代科技提升农村金融服务水平，发挥地方政府在促进农村金融发展中的积极作用。

一是深化农村信用社改革，发挥支农主力军作用。争取1年时间实现贷款风险向五级分类的过渡，3年基本理顺管理体制，用5－10年时间把农村合作金融机构分期分批逐步建成产权明晰、经营有特色的社区性农村银行业金融机构。

新农村建设下的农村金融论文 篇2

一、我国现阶段农村金融体系特点与问题

1、商业性金融和合作性金融。

商业性金融以国有商业银行为主导 (包括农业银行、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行) , 股份制银行和城市商业银行、农村商业银行为补充。随着各大商业银行大量从县级以下农村地区撤并机构, 裁减营业网点, 收缩放贷业务。从1998年至2004年, 四大国有商业银行共撤并基层机构75585家, 其中农村地区的经营网点占大半 (截至2002年底, 共有31000多家地县以下基层经营网点被撤并) , 目前仍在农村开展业务的国有银行分支机构寥寥无几。近年来, 新兴的城市商业银行和农村商业银行也参与到新农村建设中, 但是这些地方性商业机构的资产状况和信贷方向令人忧虑。2009年末, 全国农村商业银行不良贷款余额达270.1亿元, 占总贷款的2.76%, 明显高于同期国有商业银行、股份制银行、城市商业银行的1.80%、0.95%、1.30%。这将严重影响这些金融机构的可持续经营能力。以农村信用社为代表的合作性金融在农村金融中也扮演了重要的角色。但其普遍存在着严重的历史包袱、信贷质量差的问题, 亏损面和亏损数额较大。并且, 随着2003年农村信用合作社试点改革, 信用社的战略也在发生改变, 逐渐趋于以利润为中心, 支农资金在供给方面呈现明显的弱化趋势。这一战略的改变, 使得一些地区尤其是欠发达地区, 农业生产发展举步维艰。

总之, 各大商业性金融机构和合作性金融机构在收紧对农放贷业务的同时, 也从农村地区吸收存款, 这种“只存不贷”的虹吸效应, 导致农村基础设施建设资金不足、产业结构调整和产业化乏力、农民增收、农村企业增效得不到改善, 并有越陷越深的趋势。

2、农业政策性金融。

农业政策性金融是以政府政策为主导的, 以国家信用为基础, 在市场金融条件下运用各种特殊的融资手段和优惠的存贷利率, 不以盈利为目标, 支持、保护农业生产, 促进农业、农村经济发展和农民增收, 直接或间接地体现国家对农业和农村经济支持和扶持政策的一种特殊的资金融通活动和金融形式。农业政策性金融是国家财政资金的延续, 同时也是对农村商业资本的补充。它的存在有其理论依据。

W·刘易斯提出二元经济结构理论以后, 农村金融市场理论经历了农业信贷补贴理论、农村金融市场理论。这两种理论是截然对立的, 前一种理论认为只有政府提供的信贷补贴资金才能解决农业发展资金需求;后一种理论认为, 金融市场应该发挥竞争机制, 由市场决定利率, 反对政策性金融支持农业的发展。这两种理论都走入极端。直到斯蒂格利茨 (1981) 提出不完全竞争市场的条件下, 应该有政策性金融的介入, 才能解决信息不对称、市场失灵的问题时, 政策性金融才真正达到它应有的地位。

我国1994年成立的中国农业发展银行, 是唯一的农业政策性银行。它长期以来承担着粮棉油等重要粮食产品的收购、国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融等业务。在维护农业、农村经济的稳定和发展方面起到一定作用。涉农贷款余额从成立之初的3564亿元, 增长到2009年末的14512.6亿元, 年均增长684.29亿元 (图1) 。2009年末, 中国农业发展银行粮油贷款余额为9407.6亿元, 占各项贷款余额的64.82%, 比年初增加554.05亿元, 增幅6.3%。这有力地支持了农村经济的发展。但是, 作为唯一的农业政策性银行, 农发行并没有发挥其提供政策性资金的主力军作用。农发行在运行中存在职能定位不明确、资产负债失衡、与财政等部门关系不顺、缺乏金融支农合力、潜在风险突出导致的持续经营能力不足等问题, 限制了它们在经济欠发达地区发挥作用的空间。

(注:数据来源为中国农业发展银行历年年度报告。)

二、形成当前我国农村金融体系的问题原因

1、职能定位模糊, 法人治理结构混乱。

长期以来, 农业银行在改革中不能找到盈利性和服务“三农”的利益平衡点, 未来走向不明确, 导致其改革进程缓慢, 效率低下。农村信用社当前是农村金融的主要力量和基石。由于农村信用社长期以来在体制、机制上存在较多的缺欠, 导致其既缺乏实行合作制的先天基础, 也没有实行合作制的后天动力, 只能沿袭农业银行管理时期商业化的经营方向, 政策层面一直没有给其一个清晰的定位, 其经营一直在合作性、商业性、政策性之中多角色地变化与冲突。农发行自组建以来, 也存在着定位不清、职能不明、管理缺失的机制性问题。这导致了农业基础设施建设、农村产业结构调整等急需资金的重点领域, 得不到政策性金融的有效支持。

2、农村金融市场竞争缺失。

我国是发展中国家, 农村金融市场还处于起步阶段。这样的市场是不完全竞争市场, 存在着信息不对称、市场失灵、道德风险和逆向选择等问题。商业性、合作性金融机构产权制度不清晰、职能不明确, 政策性金融还停留在计划经济时代的模式, 导致市场效率低下。由市场效率低下引发的利率垄断, 农业信贷产品设计不合理, 导致了农业贷款供需不对接、不平衡。正是由于市场竞争的缺乏, 导致了农村金融“市场大、交易少”的尴尬局面。

3、农村金融体系建设缺乏相应制度环境。

纵观发达国家金融体系完善的过程, 都与金融立法密切相关。如美国《农业信贷法》、日本《农业互助保险法》、菲律宾《土地银行法》等的建立, 都对本国的农村金融服务体系的建立产生了积极影响。当前, 国有银行都已完成股份制改革, 商业资本经营战略转移, 以提高自身资产利润率, 降低资产风险为业务目标, 在农村地区广泛收缩业务。而政策性金融注册资本到位不及时、资金来源狭窄, 其经营方式带来的债务包袱, 使其在农村信贷市场难有作为。由于缺乏相关法律的约束和规范, 商业金融、政策性金融都以自身利益为中心, 缺乏提供涉农贷款的积极性。

目前, 我国对农业灾害损失主要依靠国家提供灾害补助的方式进行救助, 这种救助方式在实践中表现出对农户援助力度不足、财政资金使用效率较低问题。国际上较为通行的、且为WTO规则所允许的农业补贴、保险体系在我国还未建立起来, 农业保险业务逐年萎缩, 在农业生产风险管理中的作用没有得到有效发挥。农业生产风险无法分散, 制约了金融机构发放农业贷款的积极性。

新农村建设当中, 农业贷款业务风险主要表现在:第一, 大额贷款抵押物难选择。当前商业金融提供的农村无担保贷款额度较小, 在2—3万元左右且还款期限短。而需要贷款农户往往其资金需求高于此贷款额度。在寻求质押物时, 农户会选择以农产品为抵押, 但其自然风险较大。第二, 中小企业贷款难, 大企业贷款担保难。中小企业由于其资产信用状况难以评定, 贷款风险高, 不符合银行风险管理的要求, 自然贷款难。农村大企业贷款数额大, 难以在农村地区找到合适的担保人。第三, 道德风险问题。某些农户借款不还, 造成金融机构长期死账、呆账。造成这些结果的原因在于我国当前相应的风险分担机制和信用担保机制而未建立。

三、对策建议

1、完善法人治理结构, 明确职能定位。

国有商业银行普遍实行一级法人层层授权的治理结构, 所以农业银行在改革的过程中, 应明确“服务三农”的思想, 找到盈利与支农的平衡。合作性金融, 应真正发挥其联动作用, 加大宣传力度, 让农民参与到合作金融中来, 做农民可以信赖的信用社。政策性金融机构, 应以建立现代化的政策性银行为目标, 改善经营管理, 完善法人治理机构, 摒弃计划经济时代的行政经济观念, 运用市场与行政相结合的手段调配资金。

2、发挥市场配置资源的作用, 政府加强引导。

市场经济是

市场在资源配置上起基础性作用的信用经济。我国是市场经济国家, 那么就应当让市场自决, 决定产品的价格, 包括金融贷款的价格, 即利率。只有当各商业性金融机构在农村金融市场上充分竞争时, 才能促使他们明确产权结构、定位准确、提高效率。继而才能使他们开发出适合不同类型农户、企业的不同种类的金融贷款产品和保险产品。同时, 政府应通过政策性金融机构, 在市场经济条件下, 积极引导农发行拓宽支农领域, 开发各种农业中长期信贷产品。

3、建立健全农村金融体系发育的制度环境。

我国现阶段新农村建设正处于攻坚克难的关键时刻, 必须有足够的资金投入支持新农村建设事业。当前完善的农村金融服务体系还未形成, 政府应发挥主导作用, 积极引导完善的农村金融服务体系的建立。这要求把做好农村信贷工作提高到立法的高度, 以立法的形式规范、规整商业性金融、合作性金融以及政策性金融机构的信贷行为, 以法律为手段, 进一步明确各类资本的供给者市场职能、提高效率, 引导其信贷资金流向农村, 为农村基础设施建设、农村经济发展提供强大动力。

整体而言, 我国农业综合生产力较低, 经营方式较粗放, 农业面临自然和市场双重风险。加入WTO后, 国外进口农产品给我国农业发展带来巨大冲击。内外因素迫切要求我国建立健全农业保险和补贴制度, 以立法规范农业补贴标准, 同时, 合理利用WTO规则允许的“黄箱政策”, 为弱势产品提供补贴。我们应该借鉴发达国家在建立农业保险方面的成功经验, 建立互助保险模式, 以政府牵头, 企业、农户为主力建立起互助合作式的农业保险制度, 分散农业生产面临的风险。

新农村建设的步伐越来越快, 这势必要求政府引导更多资金流入农村。中国人民银行和中国银监会应加快引导和监督风险分担和信用担保机制的建立, 监督和指导各类参与农村金融市场的金融机构创新金融产品, 适应市场需求。同时, 政府应该对农民提供相应的金融知识培训, 提高农民金融素养, 使其能更好地参与到金融市场中。

摘要：本文采用实地调查、文献查阅的方法, 通过分析农村金融市场上三驾马车的特点与问题, 得出以下结论:政策性金融机构与非政策性金融机构职能定位不清、产权结构不合理;政策性金融机构没有发挥其金融支农的主力军作用;制度缺失是导致我国现阶段农村信贷市场疲软的重要原因。并据此对构建“三位一体”的农村金融服务体系提出相应政策建议。

关键词：新农村,农村金融,农民,农业政策性金融

参考文献

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新农村建设与农村金融体系的改革 篇3

关键词：农村金融体系改革

一、面临的困境

新农村建设，需要大量资金。资金来源，一个是农民的资金，金融的支持，另一个是政府的主导，财政的投入。然而，以财政投入为主的新农村建设，一边是财政资金的不断注入，一边是金融渠道资金的大量流出。解决农村金融缺位问题，使农民的资金用于农村，是当务之急。

中国农业正实现由小农经济向现代市场经济的转变，金融的支持，愈加必要和紧迫。然而，目前我国农村金融以减少不良资产，防范风险为主。强烈商业化趋向的改革，难以解决金融缺位的问题。以县为基础的农信社模式容易使农村金融向县城经济,向工商业靠拢，导致农村金融缺位愈演愈烈。

在农村金融市场上，一边是农民的金融消费得不到满足，一边是可能满足其需求的民间金融找不到生存空间。更好满足农村的金融需求，就必须通过改革，构造一个高效竞争的农村金融体系。农村金融体系改革滞后严重制约着我国农村经济的发展，具体表现为：

1.供给不足。目前，农村金融体系由正规性的和非正规性金融组织构成。非正规性金融组织主要指民间借贷组织，多为私人间借贷，地下钱庄等。正规性金融组织主要包括农村信用社、农业银行、农业发展银行和农村邮政储蓄等，但受其业务规定的制约，为农户和农企提供金融服务的资金非常有限。

2.政策抑农。农业贷款的自然风险和市场风险高，农业银行实行多存少贷或只存不贷政策，邮政储蓄只储不贷。农村信用社亏损严重，贷款能力下降，虽有人民银行对其采用输血型的再贷款政策，但资金远不能满足需求。中国人民保险公司的农业保险也因亏损而减少了对农民灾后的资金供给。上述政策，都减少了农村资金的供给。

3.管制严格。国家实行金融管制的政策且城乡有别。农村比城市的金融管制更加严厉。例如允许城市办民间银行，但不许农村办；农村取消合作基金会、取缔地下钱庄，又禁止成立新的金融机构。这种歧视性的双重标准，使农村资金外流增加，减少了农村资金的供给来源。

4.体制缺陷。农村金融组织制度，在政府主导型金融模式下，既受外部经济体制的影响，也受内部产权制度的束缚。外部同时受中央银行、农业银行及各级政府的领导，内部产权模糊，缺乏所有者的有效监控制，又存在信用社内部控制的问题。农村信用社在行社脱钩前由农业银行负责管理、监督和人事任免。行社脱钩后，建立了市县乡三级法入社（省级有行业管理办，少数省设联社），自下而上控股，自上而下管理。从法律上讲，信用社拥有联社的产权、管理权、收益分配的决定权，是上级联社的所有者，但实际上，行业管理部门制定管理制度，被管理者的法人地位无法真正体现，所有者权益受到侵犯，同时带来寻租现象。农村金融体系的重构应遵循市场运作规则，农村信用社的改革应向地方性股份制农村商业银行的方向发展。与此同时，应完善监管体系，加强和改善监管。

二、农村商业银行的组建与发展

金融发展与经济增长是相互促进的。经济增长对金融发展的作用是通过金融需求的变化实现的。在经济发达的农村，产业结构已由第一产业转向第二、三产业，农民收入中非农收入比例上升。这意味着农村市场需更多的融资服务。因此，将农村信用社改制为农村商业银行，组建农村商业银行，以满足农村金融市场日益增长的融资需求，非常必要。

（一）内部机制

农村商业银行是辖内农户、个体户、各类企业和其他经济组织自愿入股成立的地方性股份制银行。它可由原农村信用社改制而成，重新募股组建。农村商业银行的股东除自然人、法人外，还包括原农村信用社的全体员工。它可以县（市）联社为单位组建，在城市可在市联社的基础上创立，没必要也不可能组建一家全国性的农村商业银行，与四大国有商业银行和全国性股份制商业银行竞争。

（二）经营运作

1．消化历史包袱。在农村商业银行组建过程中，农村信用社的不良资产及风险问题，主要由政府救助工程解决。可根据其不同成因和责任，采取中央财政补偿，地方政府注资，不良资产剥离，呆账核销，无息或低息再贷款，优惠政策，追究当事人责任等措施。

2.整合经营内容。国有商业银行的收入大都来自存贷利差。在经济全球化的时代，收入来源的单一化必然会削弱赢利能力，增加金融风险。农村商业银行尤其要拓宽赢利渠道，改善收入结构，增强整体赢利能力。

3.准确定位市场。农村信用社是中国农村金融体系的基础，其网点遍布乡镇，在农村有其他金融机构不具备的优势。农村商业银行应该主要定位于农村，以农为本，服务于“三农”。农村信用社的发展空间是广大农村，而不在大中城市。

4.激活人力资源。组建后的农村商业银行要适应现代商业银行的竞争需要，引进现代人力资源管理科学，改革用人制度和分配制度，拓宽用人渠道，实行职业经理制，优化多层次的人才结构。

三、农村金融监管体系的改革

低水平和非均衡是农村金融监管的现状。制度供给晚于和低于微观金融主体对金融安全、效率和监管制度的需求。过时和无效的制度增加金融风险，抑制农村金融创新，降低农村金融效率，助长金融寻租。改革金融监管制度，已成为防范和化解农村金融风险，提高运行效率的一个关键因素。

（一）创新机制

为解决农村信用社体系中存在的问题，可取消省级联社，政府对辖内的农村金融机构进行内部监管，银监局则进行外部监管。建立多头监管机制，同时加快修改和完善对监管制度，规范监管准则、规则、标准、程序及措施等，建立与国际惯例接轨又符合我国农村金融实际的监管法制体系。

（二）更新观念

农村金融的高风险性和不规范性，决定了对其监管的复杂性。因此，监管既要借鉴现代金融监管的新思想和成功经验，引进国际规范的监管方式方法，又要立足农村金融实际，合规性和风险控制并重，集约化和制度化共建，由封闭控制走向开放透明。健全同业公会，加强行业自律，完善内控制度，有效避免各金融主体之间的不正当竞争，与监管机构共同维护金融体系的安全与稳定，构建依法经营的良好金融秩序。

（三）有效监管

新农村建设下的农村金融论文 篇4

新农村建设关于我市农村金融服务情况的调查与思考

2009-11-16 09:45:19

翟居兴

金融是现代经济的核心，在建设新农村中起着重要的支撑作用。如何调动银行和社会资金支持新农村建设，促进农村经济又好又快发展，既是全面落实科学发展观的重要内容，也是构建和谐晋城的必然要求。

一、建设新农村蕴涵着金融业发展的巨大商机

从我市一年多来新农村建设的实际效果看，新农村建设的发展不仅证明了“三农”工作的有效开展，同时也为晋城市金融业服务支持新农村建设提供了巨大的商机。

（一）新农村建设项目的启动，为金融业支持新农村建设提供了良好的服务介入基础。

在全面建设小康社会的进程中，我市初步创出了现代文明、城镇带动、工矿支撑、生态家园、旅游拉动、移民搬迁、凝心聚力七种建设社会主义新农村的模式。随着新农村建设力度的加大，一批具有地域特色的农业项目相继启动，农业产业结构逐步优化，农业基础得到巩固。作为第一产业的农业，在国家粮食直补及综合补贴政策的激励下，随着综合生产能力的逐步提高，2006年，粮食生产在播种面积较历史最高年（1998年）减少约20万亩的情况下，总产突破17亿大关，达到17.06亿斤，创历史最高水平；单产突破250公斤大关达280.6公斤。总产及单产分别较1985年增长96.32%和88.5%，年平均递增3.3%和3.1%。

在农业产业化经营方面，我市目前共有各省各类龙头企业128家，其中国家级龙头企业1家，省级8家，市级35家，全市目前共建农村专业协会、农村各类专业合作经济组织129个，覆盖农民3万户。同时还推出了21个“十一五”农业技术推广示范项目，建设投资额共计1.82亿元。

农村基础设施水平也明显改善，生态环境逐步好转。目前，全市2270个行政村，通公路的2251个，通电的2268个，通电话的2256个，安装有线电视的村2095个，通达率分别达到99.16%、99.91%、99.38%和99.29%；饮用水通过净化处理的村有516个，生活垃圾集中处理的村826个，养殖区有畜禽粪便无害化处理设施的村65个，有沼气池的村480个，分别占到行政村总数的22.73%、36.39%、2.86%和21.15%。

上述发展不仅为我市新农村建设的招商引资和农村经济的腾飞创造了坚实的基础，同时也为金融业支持“三农”建设提供了良好的保证。

（二）农民人均收入出现持续增长，为金融业推出面向农村和农民个人金融产品提供了

良好的市场基础。

到2006年底，全市农民人均纯收入3939元，比上年增长9.6%，高出全省平均水平759元，高出全国平均水平352元；农民可支配收入达3874元，全面小康的实现程度为44.1%。

由此得出，当前我市农村广大农民正在经历着由“温饱型”小康向“宽裕型”、“富裕型”小康的重大转变，这也是金融业开辟农村市场的良好时机。金融业不仅可以为转型期的农民提供个人理财、结算工具，同时，随着我市农业产业保障体系和农村社会保障体系建设的逐步到位，金融保险行业也可以借此大力开拓“三农”保险，提高面向农民的保险保障能力。

（三）政府财政投入力度加大，为金融业服务新农村经济建设提供了良好的信贷投资导向和代理业务市场。

2005-2007年全市共安排各级各类财政资金30.6亿元用于新农村建设，其中，支持农业生产资金10.4亿元，用于基础设施建设资金6.3亿元，用于社会事业资金13.9亿元。财政投资既帮助金融业进一步确定了对农村经济的信贷政策投资导向，也为金融业拓展代理政府投资农村经济项目创造了条件。

二、农村金融市场发育存在诸多制约因素

近几年，我市新农村建设虽然取得了较快的发展，但从农村金融服务的状况看却并不乐观。城乡金融资源配置不平衡，农村金融竞争不充分，农村金融服务缺位等问题仍是困扰新农建设不可忽视的重要因素。其表现：一是县及县以下农村地区人均金融网点的资源占有率低。虽然县及县以下农村地区的金融机构网点占全市机构网点总量的70.43%,但县及县以下农村地区平均每万人拥有机构网点数只有1.94个，而城市则达到了2.96个。二是金融服务资源难以延伸到乡镇一级的农村地区。虽然平均每个县（市）的银行业金融机构网点达到54个、每个乡镇（办事处）的银行业网点平均2.94个，但乡镇银行网点资产管理规模偏小、大部分的金融资源仍主要集中在市区金融机构。三是乡镇的金融市场没有形成有效竞争。分布在非县城所在地乡镇的银行业金融机构主要是农村信用社或邮政储蓄机构，部分县区仅有1-2家国有银行机构，当地金融市场基本处于垄断经营状态，难以形成有效竞争。四是人均贷款水平差距极大。全国县及县以下农村地区的人均贷款额在5500元左右，而城市的人均贷款额已高达4万元。五是农户贷款难、新农村建设“等米下炊”和各银行金融机构放农业贷款难、“有米难炊”的两难困境。我市金融机构普遍缺乏足够的服务“三农”的原始信息的积累，也缺乏放贷必须的担保物，加上服务对象较为分散，这在很大程度上提高了放贷的交易成本，最终导致很多大银行退出农村市场。

一面是农村金融竞争不充分、服务功能不完善、资源配置不平衡，另一面，从我市金融机构尤其是各国有商业银行自身看，也普遍存在着以下隐忧：目前建、中、工行已成功实现上市，农行的改制上市也正在进程中。上市在给国有银行带来巨大活力的同时，也为银行经营管理人员和基层员工带来直接的经营服务压力。对股东银行要保证相当的股东投资回报，银行业绩的增长、盈利能力的提高、市场份额的扩大、综合竞争能力的提升，成为银行经营管理的重头戏。而对已有目标市场的占领方面，几大银行已是用劲浑身解数，市场蛋糕的总量虽然随着国家经济总量的增长在逐步加大，但同国家经济增长速度相比，银行业绩的进一步提升则遭到了明显的阻滞压力。银行在经营方面也遇到了前所未有的两大挑战，一是银行的高存差。截止2006年末，晋城市各金融机构的存差规模已经达到363.16亿元，大量银行资金由于找不到合适的信贷项目和渠道而不得已转为上存资金；二是银行信贷的高集中度。几大银行不约而同地将信贷资金投放的竞争重点放在了全市仅有的几家大企业上，对这些大企业的信贷竞争不仅不能促使银行提高对企业的服务水平，还极容易滋生恶性竞争、不正当竞争，大企业拥重自挟，与数家银行谈判压低服务价格，银行则屈从于业绩提升的压力，不得不违心降低服务价格，对银行长期可持续发展和创建全市平安金融形成了负面影响。面对这种情况，各金融机构应主动出击，面向市场，找准商机，在积极提供金融服务的同时实现自身的战略转型与“二次创业”，争取“双赢”的局面。

三、加快建设新农村必须着力提升金融服务水平

构建和谐的金融服务体系，推动农村经济健康有序发展需要各级部门积极有效地配合，按照城乡一体和谐发展的要求，各司其责、共谋发展，扎扎实实做好各项工作。

（一）政府部门要引导各类金融机构主体和社会资本参与，培育发展适合“三农”发展需要的农村金融组织，稳健发展村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融组织。

政府部门要适时出台有关优惠政策。利用政府的公众形象，广泛向社会推荐各项新农村建设优势项目。应势力导、采取主动，凝聚政府财政、金融银行机构、境内外投资团体与个人、民间资金和社会闲散资金等各级、各种个体资金形成合力，投入到新农村经济建设中来。政府性资金，包括财政拨款、国债投资和政策性银行贷款投资重点应重点放在农业基础设施建设，包括信息公路的建设。这是保证我市农业经济可持续健康发展的前提与保证。

在金融环境的建设方面，则应密切关注国家对农业银行的改制、农村信用合作社的规范转型、村镇银行的设立以及农村信用数据库的建设上。目前国家已基本形成了以农业银行和农村合作金融机构为主，农业发展银行、邮政储蓄银行等金融机构为辅的支农金融服务体系构想。我市要全力关注其发展动向，顺应改革形势，引领农村金融改革风气之先，为农村金融体系改革助一臂之力，也为新农村建设燎原之势添一把干柴。

（二）财政、人民银行、银监局等职能部门要加快监管力度，为服务“三农”提供便捷高效的服务。

财政部门要积极贯彻中央有关扶农助农支农惠农政策，按照“工业反哺农业、城市支持农村”和“多予少取”的方针，集中有限资金加大新农村建设的资金投入，不断增加投入的比重，在财政预算与执行上进一步向“三农”倾斜。同时要发挥好财政资金的导向作用，引导银行、民间和外部资金进入农村市场，进而形成支农资金的多元化。

人民银行、银监局要用改革的办法解决农村金融发展中存在的问题，健全机构，完善机制，增强功能。综合发挥政策性金融、商业性金融、合作金融以及其他金融组织的作用，建立健全完整配套、科学高效的农村金融运行机制，包括“三农”贷款定价机制、“三农”贷款风险分担转移机制、农村金融合作与适度竞争机制、农村金融机构资本金补充机制、农村金融改革发展的政策扶持机制、农村金融有效监管机制、强制性的存款保险机制、市场化的农村金融机构市场退出机制、农村信用和支付清算机制、“三农”信贷投放考核评价机制、农村金融知识普及教育机制和改进贫困地区金融服务的机制等。加快推进各类农村金融机构

内部经营机制和公司治理改革，打造一批运行高效、竞争有力、功能齐全的农村金融机构，增强整个农村金融体系的功能。市县两级人民银行要用好用活现有的再贷款政策，充分发挥支农再贷款的引导作用。加大对农村信用社使用支农再贷款的监督检查，严格审核农村信用社的信用状况、风险情况和还款能力，严防各种风险的发生。

同时还要发挥窗口指导功能，鼓励国有银行将相当的资金投入到有效益的农业产业化企业集团中；各级政府也应通过建立农业产业投资项目库等方式，引导商业银行对有一定经营基础的重点龙头农业经营实体进行扶持。

（三）各级各类金融机构要积极贯彻“以客户为中心”的经营理念，搞好金融创新，完善服务方式，拓宽服务领域，在支持服务新农村经济建设的同时实现“共赢”。

1、各级各类金融机构要充分利用当前政府对农业、农村、农民的一系列积极的财政政策，积极探索和创新适合农村经济发展的金融新产品，加大对“三农”中有效益、有市场的产业和项目的资金投入，加快和改进对龙头企业的信贷服务，促进农业生产向产业化迈进。

2、利用银行本身管理投资项目的品牌优势，积极争取开办代理财政资金支农项目贷款管理。

3、积极开办新农村建设项目资金贷款。跟踪政府支农推荐项目，及时进行可行性及盈利性分析，一旦确定即可提供项目资金贷款和配套金融服务。在信贷方面，要积极探索农业产业化龙头企业+基地+农户、龙头企业+专业合作组织+农户等新型承贷组织的贷款方式；积极探索粮食、生产资料市场放开后，适合现代物流、连锁经营、电子商务等新型流通方式下的粮食收购、大件农机具的贷款新方式；随着小城镇建设的步伐加快，积极探索和发展农户住房贷款业务；农村信用社要很好地总结和完善近几年推行的农户小额贷款和“信用工程”工作，处理好风险防范与方便快捷的矛盾，进一步简化贷款手续。

4、树立“无大不强”、“无小不稳”的发展理念，研究市场，探索创新，推出金融服务小企业的信贷品牌。乡镇企业、农业企业天生具有小企业的特征，但规模养殖种植、秸杆气沼气等项目却是符合国家节能减排的绿色行业。在国际银行纷纷履行“赤道原则”的今天，努力开拓面向“三农”的绿色信贷，不仅利国利民利行，也能借此树立金融企业良好的社会公众形象。在实践中，金融机构应在严格防范风险的前提下，逐步建立适合小企业信贷业务经营管理制度。量身定制小企业评级、授信办法，多方完善农村抵押担保机制，为乡村企业获得金融信贷支持提供“绿色通道”。同时，在建立农民信用数据库的基础上，充分吸取国外小额农户贷款管理经验，采取农户联保等形式，面向农民发放小额农户贷款，降低单个贷款管理成本，取得规模效益。

5、大力开拓“三农”保险市场，重点是创新推出适合农村特点、符合农民需求、适应农村发展的各类保险。可积极参与农村新型合作医疗保险，促进当前我市农村医疗卫生事业的发展；提供小额贷款人意外保险、设施农业保险、农村机动车辆保险、火灾保险等险种，提高农民的保险保障能力；要结合国家政策大力发展农业保险，积极进行农业保险试点，探索多样化、最适宜的农业保险发展模式，在化解农村金融风险的同时，进一步构建我市农业产业保障体系和农村社会保障体系。

6、积极进行金融创新，为农民提供一揽子多功能、有特色的银行资金结算、理财产品与工具。积极开展国债销售下乡、代发基金下乡、代理保险下乡等市场开发活动，拓宽农民投资和增收渠道。金融机构可将在城市范围内已日趋成熟的金融产品结合农村实际和农民心理进行二度创新，为农民提供额度消费信用资金和分期归还信贷资金的“农民信用卡”，适合乡镇小批发、零售市场和乡镇物流市场需求的资金清算卡等，进一步提高农村资金周转率。

7、支持农村建立和完善社会保障机制。各级各类金融机构要积极开发支撑服务农村社会保障事业的银行资金运转服务系统，向农民推出符合农村社保要求的保障资金结算卡，同时为农村社保机构提供资金管理配套管理系统服务，在保证社保资金的安全运行管理的同时拓宽银行对社保领域的服务渗透。

新农村建设下的农村金融论文 篇5

以实际为切入点，坚定定位目标，规划新农村建设金融服务计划，确定“行动纲领”

建设社会主义新农村是党中央从根本上解决“三农”问题、实现城乡统筹发展的一项战略部署。农信社生在农村、长在农村，面向“三农”、面向社区、面向中小企业、面向县域经济，是农村金融的主力军，更是“三农”的一个重要组成部分；支持新农村建设与农信社的市场定位完全一致，更是农信社发挥作用、创新发展的大好机遇。省联社根据省委、省政府的部署，从全省发展的大局和自身发展的需要出发，认真调查研究，制定了“社会主义新农村建设金融服务计划”，作为全省农信社“十一五”时期乃至更长一段时期业务拓展的行动纲领。省政府办公厅已对此正式发文予以转发。

在今后的五年，全省农信社将围绕新农村建设，以促进农民增收、农业结构调整、农村经济和县域中小企业发展为重点，按照市场化、商业化原则，合理配置农信社信贷资源，创新服务方式和服务品种，拓展业务领域，在严格控制风险的前提下，努力增加信贷投入，积极调整信贷结构，满足农民有效贷款需求，缓解农村地区和县域中小企业贷款难问题，为新农村建设提供有力的金融支撑。

以此为目标，省联社着力创建支农金融服务平台，指导全省农信社实施好“五大工程”：

农民致富信贷支持是第一工程。围绕农民增收目标，结合本地农业结构调整规划，以农户小额信用贷款作为主打品牌，开展多种形式的农民致富信贷支持活动。今后五年新增农户贷款余额要达到300亿元以上，其中农户小额信用贷款增加150亿元以上，贷款支持的农户达到800万户左右。

全民创业信贷支持是第二工程。把支持县域全民创业作为农信社自身业务发展的着力点之一，创新贷款品种，安排一定数量的资金，对农民自我创业、外出务工人员回乡创业和城镇居民创业给予贷款支持，逐步解决民间创业的贷款难问题。

中小企业信贷促进为第三工程。认真研究制定支持中小企业发展的金融服务措施，创新中小企业贷款管理机制，改进服务手段和方式，加大对各类中小企业特别是小企业的支持力度。对贷款需求较大的优质企业，积极探索社团贷款的方式，培育优质客户群体。

农业产业化信贷促进为第四工程。加大对农业产业化经营的信贷支持力度，培育壮大龙头企业，促进全省农业产业化水平的提升。

农村市场建设信贷支持为第五工程。重点支持农村商品流通改革试点企业特别是农产品经营和流通企业，支持实施“万村千乡市场工程”，积极推广“商家乐”等多种贷款方式，促进农村三产发展。

同时，为保证“金融服务计划”顺利实施并达到预期目标，省联社积极和有关方面建立合作关系，推动农信社全方位融入社会主义新农村建设：与省商务厅密切协作，重点扶持农产品出口基地县建设和农村市场体系建设，大力增加对农业产业化龙头企业、农村二三产业的信贷投入；与国家开发银行签订战略合作协议，整合各自资源和业务优势，共同推进新农村建设和县域经济发展；与省担保集团签订合作协议，创新贷款担保机制，加大对各类中小企业的支持力度；以缓解县域中小企业贷款难问题为突破口，确定宁国市联社等10家联社为小企业贷款试点单位，大力开展小企业贷款试点工作，并在总结经验的基础上，向全省农信社推开，提升贷款营销水平，完善小企业金融服务功能；省联社充分发挥自身的金融优势，重点通过推进信用乡镇和信用村、信用户创建工作，实行信贷倾斜，促进乡村经济发展。

以改革为动力源，积极推动制度建设及机制转换，为支持新农村建设打造一支“铁军”

用制度改革来规范管理。由于历史的原因，长期以来农信社经营不规范，管理水平低，内控机制不健全，存在较大的风险隐患。为尽快扭转农信社管理混乱的局面，省联社将建章立制作为工作重点之一，认真调查研究，学习借鉴外省和其他银行的经验，结合安徽实际，研究制定了一系列规章制度，涵盖了信贷管理、财务管理、风险控制和处置、大额贷款报备、员工管理、固定资产管理、稽核检查、采购管理、档案管理等各个方面。在此基础上，全面开展案件治理工作，建立健全内部控制体系，狠抓制度执行力和责任追究，有力地促进了农村合作金融机构加强管理，为规范经营行为、防范各类风险提供了保证。

用产权制度改革来加快商业运营步伐。按照坚持标准、分批进行、分类指导、稳步推进的原则，积极推进农村合作金融机构产权制度改革。到目前为止，全省已有70家统一法人联社完成了筹建和开业，占全部联社的84%，基本完成了组织形式改革的任务。农村银行组建取得积极进展，马鞍山农村合作银行和芜湖扬子农村商业银行正式挂牌开业，合肥科技农村商业银行获准筹建，铜陵市郊区、霍山县、青阳县、贵池区等农村银行已筹建待批。各行、社按照法人治理的要求，明确产权关系，积极探索完善“三会一层”制度，初步形成了合理分工、通力协作、相互制衡、有效监督的治理结构。

用激活劳动用工和分配制度改革来切实转换经营机制。积极推进劳动用工制度、分配制度改革，对包括省联社机关在内的全系统员工实行劳动合同制和干部聘任制；加快推进分配制度改革,将员工收入与行、社等级和经营绩效挂钩，根据不同岗位和承担的职责以及工作业绩来确定员工报酬，加大收入分配的正向激励。全省已有家行、社进行了“双考”,共分流人员1583人,其中,待岗702人,内退653人,辞退333人；通过面向社会公开招聘的方式，招聘了　名县级机构领导班子成员，新录用了　名具有大专以上学历的员工。

同时，加强员工培训，举办了信贷、财务、科技、稽核、安保等各级各类培训班　次，已培训人，对提高员工素质起到了较好作用。

以“示范工程”领航，合理配置农信社金融资源，以点带面，为支持新农村建设提供可资借鉴的经验

结合省委、省政府在全省实施新农村“百村十镇示范工程”的精神，在深入调研和慎重选择的基础上，省联社确定了广德县新杭镇和东亭乡高峰村为联系帮扶村镇。

成立组织。省农信社将实施新农村建设金融服务计划与示范村镇帮扶工程紧密结合，并于2006年3月成立了社会主义新农村建设领导小组，组织和领导好新农村建设和示范村镇联系帮扶工作。

选派干部驻点帮扶。为进一步开展好示范村联系帮扶工作，选派工作扎实、实际工作经验丰富的干部到新杭镇驻点工作。驻点干部根据帮扶村镇的实际情况，确定帮扶重点，充分发挥自身优势，找准切入点，把对示范村镇的帮扶工作落到实处。

向帮扶点捐资。省联社为广德县新杭镇和东亭乡高峰村组织帮扶资金20万元，表达了对新农村建设联系点的深情厚意，积极为新农村建设添砖加瓦。

加大信贷投入力度。一是抓好农户小额信用贷款的投放，通过扩大贷款授信面并简化贷款手续，增加贷款投放额度，注重培育专业户致富能力，引导传统农业向特色农业和创汇农业发展；二是做好支持中小企业发展的融资服务工作，加快培育新的优质客户，对优秀企业，实行信贷扶持优先、利率优惠等政策；三是对产品技术含量高、经济效益优良、有市场前景、资金需要量大的农业产业化龙头企业，将整合农信社资源，予以重点支持。截至目前，对帮扶村镇企业和农户发放贷款余额累计达16838万元，贷款户数为4198户，其中企业为135家。

农信社的强力支持，极大地促进了帮扶村镇的发展，使得新杭镇和高峰村已成为全县镇村级经济发展的一道亮丽的风景线，有力推动了当地社会主义新农村建设。

以点带面，探索建立帮扶长效机制。推动联系帮扶工作沿着制度化、规范化、经常化轨道深入发展。省联社从联系帮扶点工作中总结经验，在全省范围内围绕村镇经济发展、中小企业发展和产业结构调整做文章，整体推进金融支农服务进程，在服务“三农”和支持县域经济发展中充分发挥金融主力军作用，为新农村建设做出更大的努力。

以创新激发活力，靠优质的信贷服务，靠良好的贷款品牌，为新农村建设提供强有力的金融支撑

创新是金融机构的活力之源。在省联社的指导和推动下，各县联社和农村合作银行结合本地实际，纷纷制定了支持新农村建设的工作方案，用新思路、新机制、新做法、新品牌，切实抓好“金融服务计划”的组织实施。绩溪县联社在适宜大面积种植山核桃的荆州乡开展“户户联保”，提高农民融资能力；五河县联社为农民开设“绿色通道”，贷户凭相关证件，可在营业柜台直接办理存单质押贷款、信用贷款和农户联保贷款；桐城市联社大力扶持农业产业化龙头企业和“一乡（镇）一品”特色农业，两年累计发放支持农业产业化发展贷款20亿元；马鞍山农村合作银行创办了“金色家园”企业联保贷款，在同一乡镇的企业之间自愿组合、互相联保的基础上，签署银企合作联保协议，实行一次性核定授信金额，在规定的金额内，企业随用随贷，目前，他们已向36户联保企业授信13961万元，发放15家企业贷款3961万元。

新农村建设下的农村金融论文 篇6

与会者认为，资金是经济发展的血液，金融是现代经济的核心。推进社会主义新农村建设，离不开大量的有效率的资金投入，这就对创新农村金融组织体

系提出了迫切要求。当前，我国农村金融组织体系不健全带来的农村金融问题比较突出：一是农民和其他经营主体贷款难，存贷款以外的其他金融服务需求也难以得到满足。信贷资金缺乏导致很多农业发展机会丧失，而从正规渠道获得信贷不足也造成农村非正规金融组织的发育失控。二是无论商业性金融机构还是合作金融机构，都存在产权不明晰、治理结构不健全、道德风险严重等问题，经营业绩不佳。三是农村金融改革动力不足，制度设计不完善。

与会者强调，实现农村金融组织体系创新和可持续发展，需要把握以下基本原则：以农村金融需求为导向，从全局角度深化农村金融改革，调整农村金融组织结构；农村金融体制改革和组织结构调整，不仅要适应促进现代农业发展和建设社会主义新农村的要求，也要适应经济全球化的要求，有助于提升我国农业的国际竞争力；创新农村金融组织体系，需要与完善农村金融市场体系和农村金融机构运作机制同时推进。

新农村建设中的农村金融供给创新 篇7

一、新农村建设对我国农村金融供给提出了新要求1、多方面的资金需求

在新农村建设过程中, 需要加大对农村饮水、交通、通讯、卫生等基础设施的建设和农民种植、养殖的投入力度;需要加大延长农业生产链, 提高农业生产附加值的投入;需要加大对农业产业化企业、现代农业企业和农村物流企业的介入;同时为改善农村生产生活条件, 提高农村生产要素和信息的积聚、辐射和共享水平, 农村金融还需要加大对农村城镇化建设等领域投入。新农村建设多方面多层次的投入要求, 导致资金需求总量不断扩张。根据国家统计局初步测算, 到2020年, 新农村建设需要投入资金15万亿元至20万亿元, 新增资金需求总量为5万亿元左右。 (1) 按照我国目前财政力量, 即使考虑到公共财政加大对新农村建设投入的情况, 新农村建设资金需求中的大部分仍将由金融机构提供。

2、多元化的服务需求

传统的农村金融需求主要是存、贷、汇等基本的金融业务。随着新农村建设的推进、农民对外经济联系的加强以及农村劳动力的转移, 农户的经济活动日趋复杂, 他们的金融需求也呈多元化趋势。不仅有存贷款需求, 也产生了对包括结算、汇兑、金融咨询、保险、信托、租赁、信用卡、保管、有价证券买卖等在内的金融产品和服务的需求。不仅要求金融机构提供由技术、生产、市场、销售等要素组成的一条龙服务, 而且希望得到专家理财等金融服务。

3、多层次的需求主体

新农村建设对农村金融市场提出了新的要求, 需要得到金融服务的主体更多了。新农村建设涉及的农村经济主体主要有三类, 农村居民、农村企业和农村基础设施建设项目。由于农户和农村企业的性质、活动内容和规模不同, 其金融需求又表现出多层次性特征。根据农户的金融需求特征, 可以分为贫困户、温饱型农户和市场型农户;农村企业可以分为农村资源型小企业和龙头企业。不同类型的需求主体, 其金融需求的形式、特征和满足金融需求的手段与要求是不一样的。

二、农村金融供给现状不能满足新农村建设的需要

(一) 农村金融主体供给缺位

我国农村金融机构可分为正规金融机构和非正规金融机构两大类型。前者为农村金融的主体, 后者为补充形式。在现实的运作过程中, 正规金融机构之间的职能分工存在严重错位的现象, 造成目前农村金融供给主体少, 缺乏合适有效的金融机构为农村和农民提供金融服务, 严重影响着农村经济的健康发展。主要表现在:

1、国有商业银行在农村的网点收缩, 支农服务大量减少。

入世以来, 为迎接外资银行挑战, 四大商业银行采取了一系列改革措施, 例如大规模撤并地县级以下的分支机构, 分流精简人员, 提升经营层次等, 在这一过程中, 贷款向优质客户、大农户倾斜的同时, 逐渐远离了农村中小客户, 对农村经济的支持作用日渐减弱。

2、政策性金融支农范围狭小, 支农功能日益萎缩。

作为我国目前唯一的政策性农村金融机构, 农业发展银行在我国农村经济发展中确实起到一定作用, 但目前, 农业发展银行在农村的服务范围只剩下粮棉油收购封闭运行资金管理一项, 而今后粮食购销体制改革基本完成后将使其业务进一步萎缩, 无法真正起到支持农业开发的作用。

3、农村信用社经营困难, 无法发挥支农主力军作用。

农村信用社是目前农村主要的金融机构, 应该是支持“三农”的金融主力军。但由于受产权不明晰、法人治理结构不完善、历史包袱重、资产质量不佳等因素制约, 农村信用社经营不善、亏损严重, 大大削弱了其有效提供金融服务的能力。

4、邮政储蓄只存不贷, 加剧农村资金的外流。

由于邮政储蓄中60%以上来自县以下农村, 因而其吸储规模不断扩大的过程, 同时也是十分稀缺的农村资金“非农化”转移不断加快的过程。

5、非正规金融供给活跃, 但缺乏法律制度保障。

由于“名不正”和规模限制, 使非正规金融一直游离于现行金融体制之外, 处于地下状态, 并屡屡遭到监管部门的取缔和严打。

上述多种因素导致了农村金融供给主体出现局部断层或空白, 农村金融需求难以得到满足。

(二) 农村金融资源供给不足

1、农村金融工具供给单一

目前, 城市中金融产品创新层出不穷, 而广大农村金融产品供给依旧单一。由于历史原因和“二元经济”格局, 导致现有的农村金融机构业务只限于存款、取款、贷款和一般的汇兑, 而属于农村金融系统的农业保险、信托、租赁等机构及其职能业务的发展仍处于探索之中, 难以满足“三农”发展需求。银行票据承兑、代理收费等中间业务在农村尚未开展, 各种金融产品及服务项目例如理财和网上银行、银行卡业务鲜有办理。随着农村经济的发展, 农户对金融服务的需求越来越多样化, 需要农村金融机构提供诸如信用卡、通存通兑、结算、代理、咨询等金融服务。这是目前农村金融机构远远无法满足的。在农村信贷服务中, 农村住房消费信贷、汽车消费信贷、科技信贷和助学信贷基本空白。

2、农村金融资金供给短缺

当前, 我国城乡金融发展严重不协调, 农村资金的供给远远不能满足和适应农业和农村经济发展的实际需要, 支农能力呈现弱化趋势。在全国金融机构全部贷款余额中, 农业贷款余额和乡镇企业贷款余额的占比自1997年来呈下降趋势, 目前分别仅占5%左右 (2) , 难以满足农村金融需求。更为严重的是, 在资金供给严重不足的前提下, 以国有银行为主体的金融体系定位于城市, 把大量资金从农村“抽送”到城市, 从农业“抽送”到非农产业。据测算, 从1998年—2005年农村资金通过财税系统和金融系统流失34972亿元, 平均每年达到4349亿元, 平均每年以23.71%的速度增长 (3) , 造成农村资金供给严重短缺。

(三) 农村金融制度供给约束。

良好的制度环境能保证农村金融服务的供给, 而目前农村金融制度环境供给缺失, 制约了农村金融机构职能的发挥。主要表现在:

1、农村土地制度的约束

2003年出台的《农村土地承包法》没有明确土地承包经营权可以设定抵押。在我国广大农村, 土地承包经营权是农村比较有价值的财产, 但却不能用于抵押担保, 使得农民借款困难, 从而制约了农村经济的发展。

2、农村信用制度缺失

一方面由于农村诚信教育和宣传工作滞后, 社会信用文化缺失, 农村企业和农户的诚信意识比较薄弱, 逃债、躲债和赖债现象比较严重, 但失信惩罚机制尚未建立, 缺乏对债务人违约的制约。另一方面, 农村社会征信系统建设和征信业发展缓慢, 缺乏一个统一的企业和个人信用信息数据库, 金融企业难以获取客户的真实信用状况作出准确的信贷决策。农村社会信用意识的缺失和征信系统建设的滞后, 制约了农村金融机构的信贷投入。

3、农村法制建设滞后

当前与农村金融有关的建法、执法、司法、守法尚不尽如人意, 主要表现在:一现行法律体系中缺乏以保护农村金融这一相对弱势领域的专门法律规范, 例如《农村金融法》和《合作金融法》。二我国现行的《破产法》未明确金融机构对欠债不还的债务人享有无条件的破产起诉权利, 《个人破产法》缺失, 均不利于对金融债权的保护。三执法部门遏制和制裁贷款欺诈行为、恶意逃债和赖债行为的力度不够。四农贷企业和贷款农户缺乏法律意识, 影响其守法的程度。

4、农业保险发展滞后

2004年和2005年全国农业保险保费收入仅3.96亿元和6.49亿元, 分别仅占当年全国财产保险保费收入的0.36%和0.51% (4) 。农业保险化解农业生产经营风险和信贷风险的贡献不足, 既抑制了农村金融有效需求, 又阻滞了农村金融供给。

三、创新金融供给服务新农村建设

(一) 创新服务新农村建设的金融供给体系

新农村建设对农村金融需求是多层次、多方面的, 单靠个别金融机构是无法实现农村金融的有效供给, 因此, 必须培育多元化、有序竞争的农村金融供给主体, 促进多种金融机构的发展, 提高农村金融资源配置的竞争效率和规模效益。要创建一个以政策性金融为基础, 以农村合作金融为主力, 以各种所有制形式的金融组织为补充的农村金融供给体系。

1、农业发展银行应逐步向综合型政策性银行转变, 在

“风险可控、保本微利”的前提下, 应进一步加强对农村地区的金融服务, 信贷投向逐步向农民、农业和农村经济倾斜, 重点支持农村基础设施建设、农业科技推广、农村环境保护等经济效益见效慢、资金回收期长的项目, 充分发挥政策性金融的支农作用。

2、农业银行要充分发挥商业性资金融通功能, 重点满足农村内部农业产业化经营龙头企业的资金需求。

3、农村信用社应以产权制度改革为突破, 逐步改造为地方性农村股份合作银行。

主要满足农村内部中小企业和经营大户的资金需求, 与农业银行形成互补关系。

4、加快放开农村金融市场, 允许各地根据实际情况,

尝试成立直接为“三农”服务的多种所有制形式的金融组织, 例如培育民营银行、外资银行等, 增强农村金融市场竞争活力。全面加大政策支持力度, 促进农村合作金融组织快速成长。此外, 要积极推动农村民间金融发展, 形成农村正规金融的有益补充。

(二) 创新服务新农村建设的金融交易工具

1、创新业务品种

面向农村不断变化的大市场, 各金融机构要积极探索新的信贷方式, 创新贷款品种, 开发适应科技农业、涉农企业、新时期农民生活消费的信贷业务, 不断探索代理、保险、证券、委托理财、信息咨询服务等新的金融支农方式, 大力开拓中间业务, 创办个人理财、代理、结算等业务品种和其他表外业务。积极开发支持新农村建设的金融组合产品, 组织金融机构联合发放支农银团贷款, 以此来推动“公司+农户+市场”的农业产业化发展。

2、创新结算手段

面向新农村建设的需要, 积极构建城乡通用的现代化支付结算系统。在充分利用人民银行大额支付系统的基础上, 加快小额支付系统建设步伐;拓宽支付结算渠道, 推广和发展个人支票、通存通兑业务等;充分发挥农村金融机构点多面广的优势, 大力开发农村信用卡等现代支付工具。

(三) 创新服务新农村建设的资金回流机制

1、通过财政补贴、税收减免等政策加大对农村信用社

等农村金融机构的支持, 通过法规及考评制度, 督促金融机构履行农村服务的责任和义务, 防止农村金融的“非农化”。

2、建立财政贴息、税收优惠等激励机制, 引导和规范商业银行增加对“三农”的信贷资金投放。

同时立法规定商业银行每年新增存款的一定比例投放到农业或涉农领域, 要求商业银行在县域内所设立的分支机构的存贷比不得低于60%。

3、打破邮政储蓄只存不贷的局面, 引导邮政储蓄资金

回流农村。当前应加快筹建邮政储蓄银行的步伐, 让邮储成为既吸收存款又发放贷款, 还兼做其他各项中间业务的金融百货公司, 扩大农村经济活动的资金供给。

4、建设面向农村企业、农业产业化和招商引资等领域

的农村社会化综合服务体系, 鼓励和吸引各种民间资本服务“三农”。

(四) 创新服务新农村建设的金融制度环境

1、构筑农村土地流转体系

深化农地经营改革, 在明确土地承包经营权法律性质和稳定土地承包关系的基础上, 将农民承包土地的经营权改革为土地使用权, 由国土部门发给土地使用证, 并在立法上明确规定土地使用权具有收益权、买卖权、继承权和抵押权。

2、建设农村信用保障体系

首先, 政府和金融机构应健全信用文化, 广泛开展诚信宣传, 提高农户的信用素质;其次加快建设和健全企业和个人的征信系统, 加快征信立法, 实现银行、政府、执法部门之间的社会信用信息数据互连互通, 提高社会信息的共享程度。最后要运用法律、制度、行政和经济手段, 健全信息披露制度, 强化对失信企业和个人的约束处罚机制。

3、健全金融法制建设

建议制订《农村合作金融法》、《农村政策金融法》、《农业信贷法》、《农业保险法》等专门法律, 为农村金融体系的运行创造一个良好的制度环境。加快修订《破产法》, 加强对农村债务人的约束。执法部门应完善执法环节, 强化公平执法, 提高执法力度, 保护农村金融债权, 维护农村金融秩序。

4、建立农业保险制度

我国在社会主义新农村建设的重大决策中, 要尽快建立农业农村政策性保险制度, 把农业保险纳入农业经济发展的总体规划, 组建多种形式的农业保险组织, 开发符合农村实际的农业保险业务;运用财政、税收、金融、再保险等经济手段支持和促进农业农村保险发展, 逐步建立多层次体系、多渠道支持、多主体经营的农业农村保险体系。

参考文献

①唐双宁:“新农村建设考验银行信贷和服务”中财网2006-04-27

②张红宇:“建设新农村的首要任务是发展生产”[N]《人民日报》2006-03-15;

③潘再见:“新农村建设资金外流与回流机制研究”[J]《经济前沿》2006, (6) ;

④保监会2005年1—12月各保险公司保费收入中国保监会网站2006.01.24

保监会服务业发展:农业保险发展势头良好中国保险网2006.01.24

[1]张红宇.中国农村金融组织体系:绩效、缺陷与制度创新[J].中国农村观察, 2004, (02) .

[2]黄燕君.现有农村金融组织缺陷及创新[J].金融与保险, 2001, (09) .

金融支持新农村建设的思考 篇8

【关键词】金融; 新农村建设; 金融组织体系

中图分类号:F32 文献标识码:A 文章编号:1009-8283(2009)05-0035-02

1 新农村建设中的金融需求

当前农业和农村发展仍面临许多问题,农村基础设施脆弱、农村社会事业发展滞后、城乡居民收入差距扩大的矛盾依然突出,在很大程度上制约着我国工业化、城镇化的进程。因此,必须进一步稳定、完善和强化对农业的扶持政策,推进农业产业化,加快农业科技进步,巩固农业基础地位,稳步推进社会主义新农村建设。无论是发展现代农业,促进粮食生产和农民持续增收,还是加强农村基础设施建设,全面进行综合改革,都离不开资金的支持,需要建立农村信贷投入稳定增长的机制。建设社会主义新农村,必须发挥好农村金融在社会主义新农村建设中的积极作用。推进新农村建设,迫切要求继续增加政府财政支农资金的投入总量,形成支农资金的稳定投入渠道;调整财政支农资金的使用方向,统筹安排支农资金使用;改进政府农业投资管理体制,提高政府支农资金的使用效益;发挥政府投入的导向作用,逐步建立起政府为主导的多元化农业投入稳定增长机制。

2 农村金融支持新农村建设面临的问题

2.1 新农村建设对资金的大量需求与农村资金大量外流之间的矛盾

货币资金是农村基础性核心金融资源,是建设社会主义新农村的血液。而目前我国的农村金融资金不仅“贫血”严重,而且“失血”也相当严重,正从以下三个渠道大量流失:1、基层国有商业银行通过上存的方式致使大量农村资金流向中心城市和经济发达地区。2、邮政储蓄“贴水”揽储方式单方面转移了相当部分农村资金。3、农村信用合作社在赢利动机的驱使下,把资金更多地投向获利机会较大的非农领域,从而使资金脱离农村。因此,由于农村自身资本的缺乏与制度约束导致的大量“失血”将加剧新农村建设资金的严重不足。

2.2 新农村建设对资金需求的多样化与农村金融品种单一的矛盾

投资主体单一,融资渠道不畅,资金投入不足,是当前困扰我国新农村建设的主要瓶颈。我国的农业经济要尽快摆脱传统模式的束缚,朝着“高资金积累-高投入-高产出”的现代农业模式发展,如果仅仅依靠农户和农村经济组织的自身资金积累、国家财政支持及金融机构信贷投入的话,根本无法解决目前新农村建设对资金需求的多样化与农村金融品种单一的矛盾。因此,需要借助于资本市场,通过发行股票、债券以及创新多种金融衍生产品来筹集新农村建设资金,是金融支持新农村建设的一个核心内容。

2.3 新农村建设对长期资金的需求与农村资金短期性供给之间的矛盾

目前我国农村资金供给包括两部分:一部分是农村正规金融对资金的供给。主要来源于农业银行发放的农业贷款、农业发展银行的粮油收购资金以及农信社支农贷款,这些贷款都是短期流动资金贷款。另一部分来源于农村非正规金融对资金的供给,这部分资金主要是民间之间的相互借贷,基本上都是一种短期融资行为。因而,目前农村资金供给基本上都是短期资金,这必然会导致新农村建设对资金的需求与供给之间的矛盾。

2.4 农业和农村经济的发展与当前农村金融体制改革之间不配套的矛盾

主要表现在以下四个方面:一是农村商业金融信贷投向高赢利性与农业固有的高风险之间的矛盾。农业自身固有的弱质特点决定了它的风险性,而商业银行在转轨过程中不断调整经营战略和市场定位,希望把资金投向效益好、风险小、赢利高的行业,这恰与农业效益低,风险大形成矛盾。二是一家一户分散经营方式对金融服务的要求同农村商业金融集约化经营发展战略之间的矛盾。农村金融部门在向商业性转轨的进程中,为了提高经营集约化程度,制定了减员增效,撤并机构,收缩战线的发展战略,这使农业结构调整中的服务分散化与金融服务集约化成为一对矛盾。三是农业信贷政策与农村经济发展之间的矛盾。一个时期以来,政府在战略布局和资源分配上强调城市过多,关注农村过少,尤其是农产品短缺问题解决以后,发展重点向城市倾斜更加明显。

3 金融支持新农村建设的策略

3.1 提高金融支农合力

各金融部门要结合本单位实际,制订金融支农的规划和政策。同时积极加强与农业部门的联系,共同构建“三农”融资合作平台,促进实现信贷资金与“三农”项目的成功对接,切实加大金融支农的力度。

3.2 要加大农业信贷投入,推动现代农业产业化发展与结构调整

重点支持生态农业和观光农业等优势产业的支持力度,力促农业产业化、规模化,通过市场和龙头企业的带动推进农业产业结构调整。积极支持“农业龙头企业+金融机构+担保公司+农户”等一条龙式的综合经营模式,解决农业龙头企业、绿色环保企业和农户资金有效需求不足的问题。对新兴发展的加工、物流、商贸等公司+农户、公司+基地的龙头企业、合作组织等优势产业重点支持,扶持一批市场前景好、发展潜力大、带动能力强的“农字号”企业做强做大。

3.3 完善农村金融组织体系

现阶段我国农村金融存在“梯度”分布局面。这一梯度存在于时间与空间两个层次。在时间上,由于农村地区的不断发展和城乡一体化水平的逐步提高,金融服务需求在不断发生变化。在空间上,由于各地区经济发展的不平衡,地区间金融服务需求各不相同。面对农村金融在时间和空间上存在的梯度,我们必须考虑农村金融发展的阶段进程安排,以及在不同阶段中的金融主体建设。所以,不同地区适用不同的农村金融组织体系,应当成为现阶段我国农村金融制度的最大特点。这就意味着从全国来看,需要一个多层次金融组织体系并存的农村金融制度。其中,既有直接金融也有间接金融;既有正式金融组织也有非正式金融组织;既会有传统金融组织也会有现代金融组织;既要有更适合落后地区的政策性金融组织和互助金融组织,也要有更适合发达地区的商业金融和资本市场、保险市场通道,还要有各类地区都可能需要的民间金融组织。

3.4 创新支持新农村建设的金融交易工具

主要包括以下几个方面:第一,大力拓展基础性的支农金融产品。针对目前新农村建设对金融需求的特点,农村金融机构要积极开办支农“金融超市”,努力提高金融电子化支农服务水平;全面推行支农客户经理制,加快延伸支农贷款对象、额度和期限;稳步发展农村的证券机构,拓宽农户投资渠道,加快农业产业化进程。第二,积极开发支持新农村的金融组合性产品。可考虑将订单担保贷款、公司为农户担保贷款、仓单质押贷款以及农业动产抵押贷款捆绑在一起,以此來推动“公司+基地+农户”的现代农业产业化发展。第三,努力创新金融支农衍生产品。可考虑尽快推出各种农业保险、农业信贷保险、农产品期货、期权等金融支农衍生产品,有效分散和规避各类农业生产风险和农业信贷风险。

3.5 推进农村社会信用体系建设

信用环境是农村金融生态的最直接体现。农村金融市场信用体系建设包括:一是建立农村诚信获益、失信受损机制和农民个人信用记录数据库,涉农金融机构优先满足信用户、信用企业、信用村镇的金融需求。同时,加大对逃废债的制裁力度,强化对失信企业和个人的道德惩戒、法律约束、行政处罚和经济制裁。二是加强对农村企业和农民的诚信教育,政府可以采用补助的形式开展对农村劳动力的文化素养和职业技能培训,强化新型农民整体素质;深化农村企业产权制度改革,建立现代企业制度,明晰产权关系,完善内部治理制度,提高企业经营管理水平,使企业真正成为合格的农村市场主体,不断改善农村社会信用状况;三是加强与农村政府部门、工商行政管理、税务、农民行业协会等部门联合,实现银行、政府、执法部门间的社会信用信息数据互连互通,提高社会信用信息的共享程度,形成完善的诚信体系;四是各级人民银行应积极取得地方政府和有关部门的支持,引导商业银行、金融机构将各自的信贷政策、诉讼结案率和执行率与农村信用建设挂钩;五是对农村企业和借款人按信用等级分别给予不同的贷款优先、利率优惠、期限放宽等优惠政策。

4 结论

由于我国农村金融改革起步较晚,市场这只看不见的手还未完全发挥其应有的作用,还需要政府的适度的引导才能实现金融体系的成功创新。应此,对于新时期农村金融体系的创新应该充分运用市场经济下的利益诱导机制,通过行之有效的政策扶持和引导,建立适应新农村建设中多层次信贷需求,形成有效支持新农村建设的金融合力,从而在根本上解决困扰我国多年的“三农”问题。

参考文献:

[1]关于金融支持社会主义新农村建设的思考 刘莉亚 经济与管理 2009/03.

[2]析我国新农村建设中农村金融服务体系的完善 李变花 山西高等学校社会科学学报 2009/03.

新农村建设下的广播电视论文 篇9

在现代信息社会中，广播电视媒介对于人们观念的变革越来越显示出无比强大的威力。同样，我们在新农村建设中渴望看到的农民观念变革也离不开媒体对新农村建设项目的深刻认识和积极参与。正是基于此目的，我们在不断推进的村村通广播电视工程建设，就是为了强化广播电视媒介在农村的服务功能，不断向农村传播现代化社会的信息和精神理念，拓展农民的视野，促使农民群众的思想观念更快地发生质的变化，以现代的精神面貌投身于农村改革发展。各村的建设速度和质量也参差不齐，还存在覆盖“盲区”，部分地区还存在起点低、入户低和“返盲”现象，农村电视公共服务体系的建立还停留在一般的号召多，实践少。这就要求我们要立足于新的更高的起点上来规划和实施我们的建设。一方面，我们要针对工作中的薄弱环节，认真总结经验。一是从组织体系上务必坚持“五个纳入”，即纳入各级党委、政府工作的重要议事日程、纳入县域经济社会发展和新农村建设的总体规划、纳入政府公共财政支出预算、纳入政府的扶贫攻坚计划、纳入干部的考核内容。二是在技术手段和建设模式上，要因地制宜，本着“先进、安全、可行”的原则，统一建设，统一技术标准，避免各行其是。在湟源农村，应以有线联网和“村锅”、无线覆盖相结合。总之，不管采用哪种手段，都要以质量高，群众满意为目的。要通过村村通建设，从整体上提高农村电视的覆盖质量和水平；另一方面，要积极构建农村电视公共服务体系，确保村村通实现天天通、长期通。从湟源县的实际看，广大农村的广播电视公共服务体系的建立还存在一定困难和问题。按照国家广电总局的目标要求，在“十五五”规划期内，要基本形成广播电视服务对象社会化、传输设施标准化、节目内容多样化、管理维护规范化的适应新农村建设需要的农村广播电视公共服务体系。广播电视自身要结合当地农村实际，大力宣传建立和完善农村广播电视公共服务体系的重要性和必要性，使广大农村群众切身感受广播电视媒体给他们生产、生活带来的便利和好处，调动农村基层党组织和广大农村干部群众对农村广播电视公共服务体系建设的积极性，同时，要层层责任书，明确规定乡镇、村、社相关负责人的管理、使用、维护责任，坚持责、权、利统一，确保农村广播电视的安全播出，杜绝政治和各类责任事故。

二、广播应成为推动新农村建设的一支重要力量