个人房屋抵押贷款知识（推荐12篇）
个人房屋抵押贷款业务介绍
个人房屋抵押贷款指借款人将自己或他人（如亲属、朋友、同事）拥有所有权的房产作抵押，向银行申请贷款.可用于各种消费用途，如买房、装修、买车、出国、旅游、留学等，也可用于各种资金周转和经营性用途。
一、抵押贷款担保对抵押物要求：
1）成都市区住房、写字楼、商铺等；
2）父母、子女配偶房子均可抵押；
3）成都市90年以后房产均可办理,其他视具体情况而定。
二、抵押贷款担保适用期限：
1）最高10年，1年期为每月还息到期还本。
2）2-10年期，可选择等额本息或随借谁还来计息。
额度：根据房产位置及建设年代不同，成数为评估金额的5-7成。
三、申请人要求：
1）借款人具有合法有效身份证明文件；
2）借款人具有稳定工作和收入来源，征信要求3次以内；
3）抵押房产位于银行所在城市，有产权证，产权清晰，可上市流通；
4）借款人在银行所在地具有有效联系方式。
四、申请资料：
1、借款人夫妻双方身份证
2、户口簿
3、婚姻证明
4、房产证
5、房产共有证
6.辅助财力证明
7.银行流水证明
8.相关个体或公司基础资料
五、还款方式
2007年至2010年上半年, 以北京、上海、广州等城市为代表的一线城市房价集体上涨, 新一轮的房产泡沫也随之形成, 个人房屋抵押贷款占商业银行总贷款的比例也逐步攀升。自2010年下半年开始的新一轮宏观调控, 使全国整体房价出现回落趋势;同年9月出台的BaselⅢ国际资本协议亦对银行内信用风险的控制提出了新的要求。这无疑使得银行内部个人房屋抵押贷款存量的信用风险分析成为了一个非常紧迫的议题。针对金融业的国际发展前沿和我国商业银行业务实践中的现存问题, 开发实用性强、应用范围广、操作简便可行的个人房屋抵押贷款信用风险评估模型有着非常重要的意义。
与其他模型比较, KMV模型的理论基础坚实, 对信用风险中违约预期的表述有很强的说服力。同时, 由于KMV模型是实时动态的模型, 建立在时时变化的市场价值之上, 将股票价值的波动性加入模型之中使得模型摆脱了传统的时滞问题, 解决了依托历史数据的模型产生的历史因素的自相关性。KMV模型是完全数据型模型, 不需要过多的对于金融市场和应用性方面的假设, 使得其更加适用于不完善的、弱市场性的市场, 因而对于我国商业银行个人房屋抵押贷款的信用风险的分析, KMV模型显然更加合适。
一、KMV模型的基础结构
为方便后文对KMV模型的改进, 在此对KMV模型的基础理论做出说明。假设A表示资产价值, σA表示资产波动率, 用d VA表示价值的变化, 用μVAdt表示d VA的平均值, 其中μ是价值变化的移动项, 那么, 则有公式1。
如公式2, 到T时刻, 用N表示正态分布, X表示账面价值, E表示公司权益价值, r为无风险利率, 账面价值和实际价值之间的关系为:
其中,
在模型建立之初, 开发该模型的KMV公司发现, 在大多数信用违约的情况出现时, 标的资产的价值总会落在短期债务值和债务总值之间的某一水平上, 因此, 通过债务总额直接和资产价值比较的方法不能准确体现实际的违约概率。同时, 由于市场经营主体在出现经营困难时还有其他的融资方式渡过难关继续经营, 这无疑会影响违约点的准确厘定。因而, 开发者在KMV模型中采取违约距离来表示违约概率。在这里我们将长期债务用LTD表示, 将短期债务用STD表示, 同时用DPT表示违约临界, 在对长期市场违约情况的严重中, KMV模型的开发者发现如下规律, 即, DPT=STD+1/2LTD, 用DD表示违约距离, 即, 资产的违约临界点和资产未来收益的标准差, 如公式4
将公式1—3带入其中, 得到公式5
同时, 针对每一笔融资贷款的违约率, KMV模型用EDF表示预期违约率。假定其为风险中性, 则有公式6。
在KMV公式对大量数据进行研究后发现, 尽管从纯理论角度, EDF是服从正态分布的, 但是, 实际上远非如此, 依据大量数据分析后的经验公式, 可知:
综上述, 应用KMV模型进行分析的过程有如下几个步骤:首先, 将信用评估主体标的资产的权益市场价值的波动性、市场价值以及负债账面价值带入公式1—3得出VA和σA。然后, 依据公式4和5得出DD, 计算所得数值越大则表示违约点里信用评估主体的标的资产越远, 违约风险越小。最后, 依据公式6计算EDF, 并用该数据表示贷款到期时, 违约点价值小于贷款到期价值的概率。
二、KMV模型的参数修正
本文假设融资人在违约决策中始终是以自身经济利益出发点, 那么在我国商业银行的实践中, 银行在向融资人发放个人房屋抵押贷款后, 通常会遇到这样的情况:如果融资人对房屋价格预期是乐观的, 即其认为房屋价格在未来是会维持稳定或者继续上涨的, 融资人通常会按照约定还清本期;如果融资人对房屋价格的预期是悲观的, 即其认为在未来一段时间, 房屋价格会大幅下跌, 同时偿还贷款会影响自己现金流, 那么其不会选择按照约定偿还本息, 银行会收回抵押物来弥补损失。虽然影响融资人决策的因素很多, 但是主要有两种:一是融资人对未来一段时间房产价格走势的预期;二是融资人对未来本人收入走势的预期。
假设用k表示贷款比例, 用V表示房屋初始价值, 首付款为V (1—k) , 用L表示贷款额, 则有L= (V·k) ;同时, 用T和r分别表示贷款期限和利率, 假设按月偿, 等本息偿还, 用X表示还款额, 则有公式7和公式8。
t个月后, 可得出余额贷款量为:
假如房产价值大于Lt, 融资人不会选择违约;假如房产价值小于Lt, 融资人即选择违约来保护自己的经济利益。设定Lt为t时刻的临界违约点DPT, 将房屋价格波动率用σ表示, 无风险收益率用μ表示, Wt表示标准布朗运动, 假设房产价值符合几何布朗运动, 对于房产未来价值, 则有公式9。
由于, 有Ito公式可知公式10
那么, 在Vt≤Lt时, 违约发生, 其EDF据KMV模型可得公式11。
其中φ表示标准正态分布, 这样可得到公式12。
三、修正的KMV模型分析商业银行个人房屋抵押贷款的信用风险
依据公式11、12我们可知, 决定DD和EDF的主要因素为利率、贷款乘数、房价波动率和贷款期限。假设恒定为0.06, 5年以上贷款, 年利率为7.05%, 同时, 我们将EDF用百分数表示, 其余数据用小数表示, 在融资人向银行还款3年后, 依据上一节公式可得出表1。
数据来源:由作者根据模型计算整理得到的。
表1中的百分数即为EDF, 其中显而易见的是, 在k和T一定的情况下, 随着σ的增大, EDF增速明显, 当房价波动值达到0.24时, 违约率高达35.70%。这无疑增大了商业银行个人房屋抵押贷款的信用风险。同时, 反观我国商业银行内部房屋抵押贷款存量占总贷款比例, 如表2。
数据来源:各银行年度报表计算整理所得
从中可以看出, 截至2012年, 各大主要银行的贷款比例中, 个人房屋抵押贷款仍然占相当大的比例, 其中最高的是建设银行, 高达20.35%。除了民生银行近几年改比例逐年下降至个位数之外, 其余的几家银行无一例外的在改比例上呈现两位数的百分比。国家从2010年初开始逐步加强了房产调控的力度, 房价开始下滑, 房价波动开始逐步放大。在这种情况下, 由于房屋抵押贷款的还款期限一般在3年以上, 我国主要商业银行难以在短期内消化个人房屋抵押贷款的存量。假如房价波动扩大到20%以上, 我国商业银行面临的个人房屋抵押贷款的理论违约率就会达到30%以上, 虽然融资人出于多种因素, 并不见得完全从自身经济利于出发进行决策, 但是如此高的理论违约值, 无疑会让不良贷款比率也快速攀升。
四、商业银行个人房屋抵押贷款信用风险的政策建议
针对以上研究结果和我国商业银行个人房屋抵押贷款的实际问题, 本文提出如下政策建议。
1. 开辟多元化的房屋抵押贷款融资渠道, 做到广泛分担风险。
长期以来, 由于计划经济向市场经济转轨过程中的历史遗留问题, 我国金融业的从业主体呈现出严重的单一性, 即, 各大商业银行控制着主要的融资渠道。对于个人房屋抵押贷款来说, 其大部分的融资来源均为商业银行。这种极度单一的融资渠道造成风险严重集中在商业银行内部, 这不仅不利于风险的分散, 同时是对个人融资渠道多元化的严重挑战。鉴于此种情况, 当下政府应大力扶持民间融资渠道, 引导民营资本进入金融业, 通过民营企业和民间资本的介入, 丰富个人房屋抵押贷款的融资渠道, 做到合理分散风险, 将原本集中在商业银行内部的风险, 通过结构分散的形式进行稀释, 从而做到提升商业银行资产优良率, 提升社会整体的抗风险能力。
2. 尽快完善贷款保险制度, 最大限度降低房屋抵押贷款的信用风险。
贷款保险作为一种合理分担风险的保险业务已经广泛应用在国际金融市场, 而在我国, 贷款保险, 特别是个人房屋抵押贷款保险才刚刚起步。当前, 金融市场的监管者应着手建立由保险公司进行承保、以个人房屋抵押贷款为标的的个人房屋抵押贷款保险。个人房屋抵押贷款保险制度的完善有着重要的意义, 其不仅可以把违约的风险损失大幅降低, 也可以在极大程度上完善我国金融市场的多样性, 并为其他类型的贷款提供相应借鉴。
3. 建立健全完善的个人房屋抵押贷款二级市场, 从而提高房屋抵押贷款的流动性。
由于房屋抵押贷款的还款期长、抵押物单一且不易流通, 因而商业银行很难在预期风险存在的情况下及时稀释个人房屋抵押贷款占总贷款量的比例, 这无疑降低了商业银行风险处理的灵活性。据此, 目前亟须建立以房屋抵押贷款为交易品的二级市场, 通过提高房屋抵押贷款的短期流动性, 来丰富商业银行抗风险的手段和抗风险的能力。
参考文献
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个人房屋抵押贷款指以自己或配偶的房产(已办理房屋产权证)作为抵押物向银行申请
贷款，可用于经营、购房、装修、买车、教育、购买大宗耐用消费品等用途。
申请条件
具有完全民事行为能力的自然人，信用良好，收入稳定，具有按期偿还贷款本息的能力。申请人年龄在22至60（含）岁之间。
抵押物条件
抵押房产位于北京城八区内（或位于密云县、昌平县）且房龄不超过20年。
贷款额度
以住房或商用房（商铺、写字楼）抵押的，贷款金额最高可达房屋评估价值的70%。贷款期限
用于购买住房的（非商用房），贷款期限最长可达20年；用于购买商用房、经营、装修、购车、教育、大额消费等其他用途的，贷款期限最长可达10年。
贷款利率
执行人民银行规定的贷款基准利率或适当浮动。
还款方式
贷款期限在1年（含）以内的，采用按月付息，按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采用按月还本付息方式。
贷款流程
◆借款人提出申请，递交相关资料并查询个人信用记录。
◆进行房产评估、银行收到房产评估报告后进行贷前调查、审批。
◆审批通过后由银行客户经理通知申请人办理抵押登记及借款合同公证手续。
◆银行收到房屋他项权利证书后发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息。
◆借款人在规定时间内提供贷款资金的使用凭证（发票或收据等）。
◆贷款本息结清，办理抵押房屋的撤押手续。
需提供的资料
◆申请人及配偶的身份证、户口本、居住地址证明、结婚证（或离婚证）。
◆个人收入证明（银行格式）或资产状况证明(税单、近6个月银行流水等)。
◆抵押房屋的房屋产权证及购房合同。
◆贷款用途证明，例如购房合同（认购书）、采购合同、购车发票等。
◆申请人在工行开立的活期存折或者银行卡（牡丹交通卡及信用卡除外）。
﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊﹊特别提示
● 根据中国银行业监督管理委员会有关规定，任何贷款均不得用于投资股市、期市、或任何其他股本权益性投资。
●您应按照您在申请本贷款时承诺的用途使用本贷款。否则，本行随时有权宣布提前
收回贷款，并将征收相应罚息。
抵 押 人（甲方）：
代 表 人：
抵押权人（乙方）：
代 表 人：
为确保______年____月____日签订的____________(以下称本合同)的履行，抵押人(以下简称甲方)愿意以其有权处分的房产作抵押。抵押权人(以下简称乙方)经实地勘验，在充分了解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受甲方的房产抵押。
甲方将房屋抵押给乙方时，该房屋所占用范围的土地使用权一并抵押给乙方。双方本着平等、自愿的原则，同意就下列房产抵押事项订立本合同，共同遵守。
第一条 甲方用作抵押的房产坐落于________区________街(路、小区)_____号_____栋_____单元_____层_____户号，其房屋建筑面积_______，产权证号：______________，土地使用权证号：______________。
第二条 根据本合同，甲乙双方确认：债务人为___________________；抵押期限为______，自______年____月_____至_____年____月____止。
第三条 利息（年息）______，甲方应于每月______日给付乙方，不得拖欠。
第四条 在本合同有效期内，甲方不得出售和馈赠抵押房产；甲方迁移、出租、转让、再抵押或以其它任何方式转移本合同项下抵押房产的，应取得乙方书面同意。
第五条 本合同生效后，甲方如需延长本合同项下借款期限，或者变更合同其它条款，应经乙方同意并达成书面协议。
第六条 出现下列情况之一时，乙方有权依法处分抵押财产：
1、债务人死亡而无继承人履行合同，或者继承人放弃继承的。
2、按照本合同第四条约定，由甲方保管的抵押财产，因保管不善，造成毁损，乙方有权要求恢复财产原状，或提供经乙方认可的新的抵押财产，或提前收回本合同项下贷款本息。
3、甲方因隐瞒抵押财产存在共有、争议、被查封、被扣押或已经设定过抵押权等情况而给乙方造成经济损失的，应给予赔偿。
4、本条所列违约金的支付方式，甲、乙双方商定如下：
第七条 双方商定的其它事项：
第八条 争议的解决方式：甲、乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商解决。协商不成，可以向当地人民法院起诉。
第九条 本合同由甲、乙双方签字，自签订之日起生效。
第十条 本合同一式二份，甲、乙双方各执一份。
备注：这幢房子虽然是 xxx的名字，但当时我与xxxx已签下房屋买卖合同，并且当时我已把房屋所有的房产证等证件都放在法院xxx手中。
甲 方：
乙 方：
债权人（以下简称甲方）： 债务人（以下简称乙方）：
乙方急需一笔资金作为投资，需向甲方借款。双方经协商一致同意，在乙方以其房产证（以下简称乙方抵押物），作为借款抵押物抵押给甲方的条件下，由甲方提供双方商定的借款额给乙方。为此，特订立本合同：
第一条
借款内容
第二条
1、借款总金额：
第三条
2、借款用途：本借款用于投资的需要，不作为其他非法使用。
第四条
3、借款期限：自
****年**月**日起至
****年**月**日止。期限届 满之日清偿。
第五条
4、借款利息：月息为。
乙方保证在合同规定的借款期限内按期主动还本付息。
第六条 第二条
抵押物事项
1、抵押物名称：房屋产权证（证号：）
2、抵押物价值：乙方房产证经双方议定估价为
元
3、抵押期限：自本借款合同生效之日起至乙方还清甲方与本合同有关的全部借款本息为止。
第三条
甲乙双方义务
（一）甲方义务：
1、对乙方交来抵押物契据证件要妥善保管，不得遗失、损毁。
2、在乙方到期还清借款后，将抵押物的全部契据、证件完整交还乙方。
（二）乙方的义务：
1、应严格按照合同规定时间主动还本付息。
2、保证在抵押期间抵押物不受乙方破产、资产分割、转让的影响。如甲方发现 乙方抵押物有违反本条款的情节，甲方通知乙方当即改正或可终止本合同借款，并追偿已借出的全部借款本息。
3、乙方未经甲方同意不得将抵押物出租、出售、转让、再抵押或以其他方式处 分。
第四条 违约责任
1、乙方如因本身责任不按合同规定支付借款，给甲方造成经济上的损失，乙方 应负责违约责任。
2、乙方如不按期付息还本，甲方亦可向有管辖权的人民法院申请拍卖抵押物，用于抵偿借款本息，若有不足抵偿部分，甲方仍有权向乙方追偿。直至乙方还清甲方全部借款本息为止。第五条
其他规定
1、发生下列情况之一时，甲方有权停止合同并收回相应借款及利息。（1）乙方向甲方提供情况和各项资料不真实。
（2）乙方与第三者发生诉讼，无力向甲方偿付借款本息。（3）乙方的资产总额不足抵偿其负债总额。
2、甲方或乙方任何一方要求变更合同或本合同的某一项条款，须在事前以书面形式通知对方，在双方达成协议前，本合同中的各项条款仍然有效。
3、甲乙双方提供的借款凭证，及与合同有关的其他书面材料，均作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第六条 争议的解决：
本合同遵守中华人民共和国的法律、法规，若发生争议：
1、发生争议双方协商解决；
2、协商不成，请有关部门调解；
3、调解不成，向当地人民法院起诉。
本合同自即日生效。本合同一式两份，双方各执一份，合同文本具有同等法律效力。
甲方（签字、盖章）：
乙方（签字、盖章）： 身份证号码：
订立时间：
一是首推抵押登记业务多窗口平行受理新举措。我们在河北省率先实现包括房屋抵押登记在内的4大类38项业务可多个窗口同时无差别受理、“一窗式”立等办结的服务模式,打破了原来“分门别类”设置窗口的界限,使一般房屋抵押登记业务40分钟内即可完成。
二是率先实行金融机构信息核验新举措。我们将已核验身份信息的金融机构一次性全部录入业务系统中,在每一次办理房屋抵押登记业务时,系统可自动提取法人身份等信息,金融机构不必重复提交法人身份证明等材料,简化了登记手续,提高了工作效率。
三是创新推出“委托他人办理他项权证可免费享受办结短信提醒”的服务举措。对当事人不能到现场而委托他人办理房屋抵押登记等各项业务的情况,在立等办结完毕后,业务系统会在第一时间使用短信服务平台,免费发送短信到当事人手机,通知申请人业务已办结,使购房群众能及时掌握开发企业或中介等委托代理人是否真正及时给他们办理了《他项权证》,避免了群众往返查询的麻烦。
文章摘自：金融一号店
[摘要] 有关于个人住房按揭贷款和二手房按揭贷款流程的相关事项想必还是有很多人不太了解，对于要有按揭购房打算的朋友来说，建议还是在购房前做一个详细的了解，将会给你带来很大的帮助。
有关于个人住房按揭贷款和二手房按揭贷款流程的相关事项想必还是有很多人不太了解，对于要有按揭购房打算的朋友来说，建议还是在购房前做一个详细的了解，将会给你带来很大的帮助。
一、个人住房按揭贷款申请条件
1.合法的身份；
2.有，信用良好，有偿还贷款本息的能力，如加盖单位公章及财务专用章的收入证明；
3.年满18岁，具有完全民事行为能力，一般不能超过65周岁；
4.如果已婚提供夫妻双方的材料；未婚提供未婚证明；离婚提供离婚证。
二、个人住房按揭贷款办理流程
1.向开放商付首付款，注意保存首付款收据。
2.到银行填写《个人住房贷款申请表》。
3.银行对申请人提交的材料进行审查和逐级审批，如果认为符合银行的贷款条件，会通知申请人签订《个人住房按揭贷款合同》，合同期限不超过30年。
4.到房管局办理《房屋他项权利证》，用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证和办理房屋保险。
5.选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。
6.经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。
7.借款人按照事先约定好的时间按时还款，到还清为止。
三、二手房办理流程
1.二手房由于特殊性，在购买前，建议购房者先找评估公司对所购房产进行评估。银行会根据房屋交易价和评估价中较低者作为放贷的依据。需注意的是，有些银行会只接受指定评估公司的评估报告，而有些银行则没有要求，因此，购房者在评估前要先咨询贷款银行。
2.为了保证贷款的安全性，一般银行会要求买方提供担保。担保人可以是有经济能力的个人，也可以是专业的担保公司。需注意的是，目前有些银行已经推出了无担保的二手房贷款，因此，购房者在办理房贷前要明确所在银行对担保费的收取。
3.向银行提交住房贷款申请资料，并提供相应的证明材料（如财产证明、收入证明等）。
4.银行审核通过后，买方与银行签订借款合同，银行通知卖方贷款可付。
5.买卖双方带房产证原件及复印件，买卖契约及复印件，买卖双方的身份证等资料到房产局办理过户手续，并带旧土地证到土地局办理换证手续。
6.买方带上房产证、土地证过户收据、经鉴证的买卖契约、契税发票等材料，到房产局办理房产的抵押手续。
7.银行收到抵押证明后放款，贷款发放完毕，买方人向房管部门领取新的房产证。
抵 押 人：
抵押权人：
抵押人愿将自有房屋作抵押物，以担保贷款人的债务按期清偿，担保的范围为贷款的本息及罚息。根据《中华人民共和国城市房地产管理法》规定，经与抵押权人商议，签订本抵押贷款合同，共同遵守。
一、抵押房屋状况
1、房屋座落：市路（道、街）号，房屋所有权证：字号，共有权定第号。
2、屋式：，建筑面积平方米，使用功能：
3、权利来源：年月日，产权性质：
二、抵押人将上述房屋所有权证所载房屋抵押给抵押权人。范围：，以担保贷款的清偿。
三、经抵押双方协商，抵押人同意向抵押人提供贷款。贷款总额为人民币仟佰拾万仟佰拾元整，抵押期限个月，从年月日起至年月日止。
付款方式：
四、抵押人同意按国家制定的贷款利率支付利息。
五、抵押人贷款方式：
六、抵押期内，抵押人须保证抵押房屋的安全、完整，并接受抵押权人的监督、检查。
七、抵押期内，抵押人欲将房屋出租，除应预先征得抵押权人书面同意外，同时须与承租人订约，由承租人出具承诺书保证抵押违约时，接到抵押人通知后三十天内，承租人必须迁离抵押房屋。
八、抵押期内，未取得抵押权人书面同意，抵押人不得将房屋出售、转让、赠与、放弃，或以其他交易方式处置该房屋；不得对房屋进行翻建、改建、扩建。
九、抵押期内、抵押人必须缴交有关部门对抵押房屋所征收的任何税费，如遇国家拆迁，抵押人须与抵押人重新签订抵押合同。
十、抵押权人未按本合同约定的期限、金额给付贷款的，抵押人有权要求支
付违约金或赔偿实际损失。
十一、抵押人不依约履行本合同任何条款，抵押权人有权采取以下处置方式：
1、依照法律追回欠款，在欠款尚未追回情况下，抵押权人有权占管、享用抵
押房屋，或将房屋出租、收取租金，或将房屋公开拍卖，以追回欠款。占管、出
租、拍卖应交纳的税费，由抵押人承担。
2、若出售 售所得价款不足清偿所欠贷款本息及罚息，抵押权人有权另行追
偿。
3、抵押权人行使上述权利时，有权要求该房屋使用者（不论抵押人自用、或
他人租用）限期三十天内退出，使用者如向抵押权人要求补偿搬迁费用，抵押人
必须赔偿抵押权人因此引起的一切损失。
十二、企业法人分立、合并或更名，本合同继续有效，合同所定的权利、义
务，由变更后相应的法人享有、承租。抵押双方应共同到鄂州市房地产交易所申
请办理变更登记手续。合同条款有变化的必须重新签订合同。
十三、依据法律规定，该抵押房屋所占用范围内的土地使用权随之抵押，由
抵押双方另行办理土地抵押登记。
十四、抵押人还清贷款本息及罚息，并同时已全部履行本合同各项条款，抵
押关系即告终止，抵押权人应同抵押人在十五日内到鄂州市房地产交易所申请办
理抵押关系注销手续。
十五、本合同的附件：份，构成本合同的整体，具有法律效力。本合同
一式四份，抵押双方、市地产交易所、市房屋产权登记发证办公室各执一份。
十六、本合同经市房地产交易所审核登记并到市房屋产权登记发证办公室领
取《房屋他项权证》后方可生效。
十七、补充事项：
（以下无正文）
抵押人（单位或个人名称）：
法人代表（或代表人签名盖章）： 委托经办人（签名盖章）：
年月日
抵押人（单位或个人名称）： 法人代表签名盖章：
委托经办人（签名盖章）：
甲方：XXXX身份证号码：XXXXXXXXXX
住所地： XXXXXXXXXXXXXXXXX
邮编：XXXXXXXX联系电话：XXXXXXX
乙方：XXXXXXXX
住所地： XXXXXXXXXXX
法定代表人：XXXXXX
邮编：XXXXXXX联系电话：XXXXXXX
根据《中华人民共和国合同法》和相关法律、法规、政策，甲乙双方在自愿、平等、协商一致的基础上，就甲方申请办理 房屋抵押消费贷款，乙方提供协助服务事宜，订立本合同。
第一章 服务
第一条 服务内容：本合同签定后，甲方提供房屋抵押消费贷款申贷资料给乙方，乙方协助甲方办理贷款申请手续。
第二条 服务完成：甲方向银行申请贷款成功（即贷款银行批准此笔贷款），视为乙方提供的服务已经完成。
第二章 贷款
第三条贷款申请：甲方根据自身需要，确定拟贷款额度及贷款年限，提出贷款申请并提交
相关审批材料。
第四条发放贷款：经被申请银行批准贷款后，甲方房屋实现抵押及履行相关手续后即可
发放贷款。
第五条 甲方申请贷款总额为￥XXXXXXX元人民币（大写）XXXXXXXX整。
第六条 贷款年限为XXXX年。
第三章 服务费用
第七条 服务费用：甲方支付乙方服务费：￥XXXXX元人民币（大写）XXXXXXXXX（不含评
估费、抵押费、保险费、公证费等）。
第八条 定金：本合同签定之日甲方向乙方支付定金：￥ XXX 元人民币（大写）XXXXX。
贷款申请成功后（即贷款银行批准此笔贷款），此定金抵作服务费用。
第九条 本合同签定后，甲方提供全部贷款资料给乙方，乙方协助甲方办理贷款申请手续，如果甲方贷款申请未通过银行的审批，双方协商终止合同。乙方在3个工作日内将定金全部返还甲方。
第十条若因甲方过错致使甲方贷款申请未通过银行的审批，使本合同终止，甲方无权要
求返还定金。
第十一条 若甲方单方面终止本合同，或甲方单方面终止借贷申请，甲方无权要求返还定金。
第十二条 甲方应在乙方服务完成当日（即本合同第二条约定之情形），将剩余服务费全部支
付给乙方。
第十三条 由于贷款的成功与否是根据借款人自身资质、银行政策等综合因素决定的，故
乙方并不对此贷款成功给予承诺。
第四章 违约责任
第二十条本合同一经签定，双方需共同遵守，否则违约方需赔偿守约方的一切损失。
第二十一条逾期支付定金与服务费用的违约金计算办法：
按照所欠费用每日加收XXXX 的违约金。
第二十二条 争议的解决方法
本合同签定地为XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX，如借款人未能按期全额清偿到期债务，各方应协商解决，如协商不成，任何一方均可向对本合同签定地有管辖权的人民法院提起诉讼。
第五章
第二十三条付款方式：
定金、服务费由甲方以支票或现金方式向乙方支付。
第二十四条本合同一式 XX 份，甲、乙双方各执 XX 份。本合同自签订之日起生效。
甲方：（签字、盖章）乙方：（盖章）
法定代表人或委托人：（签字）
XXXX年XXXX月XXXX 日
房屋抵押贷款的操作流程? 贷款所需资料：
1.借款人的有效身份证、户口簿；
2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；
3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；
4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；
5.房产的产权证；
6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）
注意的是：
1.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2；
2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源；
3.担保人;
贷款需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。一般贷款下来要1个月左右^_^
流程：
1.向银行提出贷款申请，2.银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额；
3.签定借款合同等；
4.办理房地产抵押登记事宜；
5.银行放款^_^
设备抵押贷款的注意事项
贷款对象：从事工业制造、医疗器械，广告印刷等行业，产权清晰、管理规范的中小企业，经营情况良好，注册于江浙沪地区
贷款期限：一般为2-3年；
贷款金额：一般为100万以上
担保方式：以设备抵押
基本要求：
1、必须经工商核准登记的企业法人；经营1~2年以上；
2、有固定的经营场所，合法经营；
3、应有完善的的组织机构和财务管理制度；
具体注意事项如下：
。要求企业能提供详细的贷款用途和还款来源证明，以及银行对帐单和纳税证明。要求企业能提供以往比较良好的经济状况证明和定单证明；
。要求企业能提供上一年的财务报表和近三个月的财务报表，要求财务报表的帐目跟银行对帐单相符合；
。要求企业借款所投资项目有比较良好的发展前景。
注：要是有清晰抵押物证明的个人和企业贷款将能在个工作日内放款！
房屋抵押贷款的程序是什么，有些什么注意事项？ 1．借款人提出贷款申请。借款人到经办该楼盘按揭的银行申请贷款，并提交有关资料，包括身份资料(身份证、户口簿等)和收入资料(工资表、银行存款及其他可以变现的资产情况)。
2．贷款审批。经办银行经内部三级审批后，委托律师事务所对借款人的主体资格合法性及其资料的完整性进行审查。
3．审查通过后，经办银行通知借款人同房地产开发公司签订《房地产预售契约》并经房地产交易所鉴证。
4．发放贷款。银行立即开始发放贷款，而借款人从次月起开始按月供款。
什么是抵押贷款，流程是什么 贷款的定义
以自己或他人的房产作为抵押物向银行申请贷款，可用于购房、买车、教育、旅游、购买大宗耐用消费品等用途。
1贷款的期限、成数最长为30年；
贷款金额最高为房屋评估价的80％。
2借款人所需条件
具备身份证，年龄在22-65岁的自然人；
具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；
能够提供本人或他人名下的房产作为抵押物；
3抵押房屋具备的条件
拥有产权的商品房、公房、别墅、底商、写字楼等；
手续齐备，能够办理抵押登记手续及上市流通。
4借款人应提供的材料
夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明（如单身提供单身证明）、两张一寸近照；
收入证明及所在单位营业执照副本复印件（加盖公章，需年检）；
借款相关用途材料。
5房主应提供的材料
夫妻双方的身份证、户口本、婚姻证明（如单身提供单身证明或法院判决书、离婚证）房产证原件
已购公房需提供原购房协议或购房合同
央产房需提供上市证明
6银行利率及还款方式
银行利率执行同期人民银行规定商业贷款利率
贷款期限两年以内的，可选择按月或按季还息，到期一次性还本的还款方式；贷款期限两年以上的，可选择按月等本息或等本 金方式还款。
无锡久泰投资个人贷款申请人所需证明文件
a.受薪人士: 个人贷款
1：身份证明：提供身份证，2：工作证明：提供劳动合同或工作单位开具的工作证明，3：收入证明：个人帐户最近三月的银行流水单，4：住址证明：提供租赁合同和水电费单据等！
5：如有信用卡提供最近一个月的对帐单
b.私营业主或企业法人贷款所需的材料：身份证营业执照,税务登记证经营场所的租赁合同和租金发票(或近1个月的电费单)对公流水帐(近6个月)和个人银行卡流水帐(近6个月)个人住址证明：租赁合同或房产证（需在本人名下，不在本人名下的提供户口本证明与业主的关系）及近1个月房屋水电费单据个人的信用记录 凭本人身份证到五爱路上的人民银行去拉取
注: A 打印个人流水帐单的时候到银行柜台打印,看下帐单上有
没有姓名,如果没有姓名就往银行卡里存几块钱,把回执小
票一同拿来,小票上有姓名和帐号.B 有房产证,行驶证的尽量提供,能提高贷款额度,如果是按
揭的那就必须提供近3个月的银行还款流水帐.C 信用卡最近一期如有逾期还款就提供最近的对帐单一张.D 股东就须补充验资报告
以上都要复印件,也可以带原件到我这里来复印.正规银行贷款，不收取任何手续费。公司地址：无锡市县前西街永定巷1号华通大厦1001室
咨询热线：0510-66811399或***QQ：893566207
平安易贷 薪金贷身份证工资流水帐(近3个月以上的)劳动合同或工作收入证明住的地方的电费单,(如果是租房就补充租赁合同)
注: A 如果是发现金的就提供个人各大银行流水帐(近3个月以上的)，再开个工作收入证明.B 流水帐打印请到银行柜台打印,看清帐单上有没有姓名,如果 没有就往银行卡里存几块钱,把回执小票一起拿来,小票上有姓名和帐号.C 有房产证行驶证的提供复印件,有按揭的必须提供近3个月的还款流水帐.D 信用卡最近如有逾期就提供最近一个月对帐单一张.以上资料可以拿原件到我公司来复印,我只需要复印件,保证是无抵押贷款
平安易贷 私营业主贷身份证营业执照,税务登记证经营场所的租赁合同和租金发票(或近期的电费单)对公流水帐(近半年以上的)和个人银行卡流水帐(近半年以上的)住址的近期电费单一张(单据上打印有地址),如果是租房住的就补充一张租赁合同.注: A 打印个人流水帐单的时候到银行柜台打印,看下帐单上有
没有姓名,如果没有姓名就往银行卡里存几块钱,把回执小
票一同拿来,小票上有姓名和帐号.B 有房产证,行驶证的尽量提供,能提高贷款额度,如果是按
揭的那就必须提供近3个月的银行还款流水帐.C 信用卡最近一期如有逾期还款就提供最近的对帐单一张.D 股东就须补充验资报告
以上都要复印件,也可以带原件到我这里来复印.薪金贷身份证工资流水帐(近3个月以上的)劳动合同或工作收入证明住的地方的电费单,如果是租房就补充租赁合同.注:A如果是发现金的就提供个人各大银行流水帐(近3个月以上的),再开个工作收入证明.B有房产证行驶证的提供复印件,有按揭的必须提供近3个月的还款流水帐.C流水帐打印请到银行柜台打印,看清帐单上有没有姓名,如果没有就往银行卡里存几块钱,把回执小票一起拿来,小票上有姓名和帐号.D信用卡最近如有逾期就提供最近一个月对帐单一张.以上资料可以拿原件到我公司来复印,我只需要复印件.我们的特点：
申请方便手续简便
审批快捷期限灵活
服务贴心还款轻松
业务受理对象：
18周岁～55周岁，具有独立行为能力的重庆本市或外省市人员均可；具有独立法人资格，在工商行政管理局注册的境内企业。
抵押物范围：
个人、公司名下的住宅、办公用房、商业用房和商铺。
抵押物类别：
已取得房产证的商品房、经济适用房、危改回迁房和成本价房（原为央产房屋需有可上市证明）、商铺。郊区的别墅和50万以上的商品房也可考虑。
贷款额度：
评估价的30％～70％不等。
收费标准：
⑴按金额付支付相应手续费；
⑵专业机构的房产评估报告费用。
所需材料：
⑴房产证两证、购房合同及发票；
⑵客户为个人的需提供身份证原件、户口簿原件（如已结婚需提供夫妻双方的身份证原件、户口簿原件及结婚证原件）；
⑶客户为机构的需提供企业法人身份证原件、企业营业执照复印件（加盖公章）、企业组织机构代码证（加盖公章）、企业法人证明书、法人授权委托书、经办人身份证原件。
贷款期限：
单笔贷款合同期限为1日以上，3个月以下。
贷款手续期限：
除不同房管所办理抵押登记的不同时间外，在受理的前提下一般只需1－2个工作日。
操作流程：
业务咨询及登记（客户需持所要证明）
↓
实地考察、评估
↓
房产所有权人或企业授权经办人到场与本公司签定合同
↓
借贷双方共同到房屋所在地登记机关办理抵押登记手续
↓
取得他项权利证后通知客户取款（客户融资成功）
四类房产不能办理抵押贷款:
●未结清贷款的房产
抵押消费贷款的房产必须是没有任何抵押且无贷款的房产。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中，银行已经拥有此房产的他项权利，借款人再对此房产进行抵押，银行不是允许的。因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利，为此借款人不能够使用抵押消费向银行申请贷款。
●部分已购公房
已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款，一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房，因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款，银行无法取得他项权利，所以银行也无法操作此套房产的抵押消费贷款;另一种是已购公房中不能提供央产房上市证明的央产房，因为这样的房产不能够上市进行交易，也就无法操作该项业务。
●未满五年的经济适用房
回迁房是政府保障性住房之一，一般按经济适用房管理，或者其房屋性质归属于经济适用房。根据目前国家的政策，未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，同样无法办理抵押消费贷款。
●未取得房产证的小产权房
对于小产权房产，如果居住人没有取得房产证的话，对房产只有使用权而没有所有权，没有取得此套房产的所有权证书，所以这类房产就不能上市交易，无法到建委做抵押，更不可能办理抵押消费贷款。
注意：
房屋二次抵押贷款是指用已贷款房做二次抵押进行融资的贷款业务，二次抵押贷款可以在银行办理，或者在民间一些正规放贷公司办理，两种方式各有所长，请根据您自身情况酌情选择办理，房屋抵押贷款用途广泛，可以满足贷款人买房、买车、装修、留学、教育、医疗等各种资金用途。我公司代办各类房屋抵押贷款业务，利率优惠，费用低，手续简便。
房屋二次抵押贷款利率
国内各大银行房屋抵押贷款利率执行标准有较大差异，通常的标准是基准利率向上浮动10%、20%、30%或贷款基准利率。
房屋二次抵押贷款年限
房屋二次抵押贷款最长为30年，贷款人可根据自身还款能力确定贷款年限。
房屋二次抵押贷款额度
贷款人在申请抵押贷款之前，银行指定评估公司对贷款人的抵押物进行估价，银行依据评估公司出具的评估报告审核贷款额度，银行的放款额度标准一般为抵押物评估价的6—8成。案例：贷款人：刘先生，房屋面积：143.95平方米，原有30万贷款尚未还清。评估公司估值为：8500元/平方米，房屋总价：一百二十二万三千五百七十五元整（1，223，575元整），银行按6成贷款，最高贷款额度为七十三万（730，000元整），再减去原银行贷款30万，张先生最后可拿到的贷款为四十三万元整（430，000元整）。
房屋二次抵押贷款手续
贷款人办理房屋二次抵押贷款需向银行出示的相关材料证明
1、身份证
2、户口本
3、结婚证（未婚或离婚提供单身证明）
4、房产证
5、收入证明
6、收入流水
7、贷款用途证明
8、其他资产证明
房屋二次抵押贷款还款方式
房屋二次抵押贷款还款方式为按月等额还款，例如，贷款人：张先生，贷款额度：73万，贷款年限：10年，利率：基准年利率7.83%上浮10%，每月还款金额为：9095元整。如执行基准年利率7.83%，每月还款金额为：8791元整，如执行基准年利率7.83%下浮15%，每个月还款金额为：8260元整。
房屋二次抵押贷款办理流程
申请贷款→评估房产→签署合同→银行审批→同意贷款→偿还原贷款并撤押。
房屋抵押贷款担保申请所需资料
1.房产证；
2.夫妻双方身份证；
3.夫妻双方户口本；
4.婚姻证明；
5.收入证明；
6.如房产证有未成年儿童,请提供出生证；
7.如房产内还有银行贷款担保,请提供原贷款担保合同及最后一期的银行对帐单；
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