寿险论文

寿险论文（精选8篇）

寿险论文 篇1

定期：有一定的时间限制，超过时间被保险人仍然生存，保险公司不承担保险责任。因此，只有保障功能而没有储蓄功能。所以，一般是保费低，保障高。

该保险有一个约定的期限或到某一年龄，如：20年或到70周岁，在这个期限内，因保险责任范围内的原因被保险人身故，保险公司依据保险合同给付一定保险金额给身故受益人。若在这个期限内被保险人没有死亡，则保险公司不需要给付保险金，也不需要返还保险费。定期寿险是世界上最早产生的寿险种类。

终身寿险：是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险能够为被保险人提供终身的保险保障。投保后，不论被保险人在什么时间身故，保险公司都要按照合同约定给付保险金。

区别：终身寿险与定期寿险最大的不同，在于其在定期寿险保障功能基础上，添加了强制储蓄功能，具有一定的现金价值，是终身提供保障的保险。一般情况下，终身寿险的被保险人生存至某一高龄时，便可获得保险金。如果被保险人在这一年龄前的任何时候死亡，保险人都向受益人或法定继承人给付保险金。

相比较而言，在其他条件相同的情况下，终身寿险费率比定期寿险高，但保险期间更长。而定期寿险费率比其他寿险产品低，可以用较少的钱获得较高的身故保障；定期寿险的保险期间可灵活选择，能够满足消费者特定时期的保障需求。

各自适合的人群：

定期寿险：1,自己精通投资,而且过往自己回报连续多年较高,或者身边拥有很多投资智囊团和投资增值项目.2,自己有充分的信心在退休后有足够钱应付重疾,失能等大额开支而心甘情愿

3,暂时性需要承担较大家庭责任而没有太多保费资金预算

寿险论文 篇2

寿险核保是公司寿险经营过程中非常重要的风险控制环节，通过严格的核保，可以防止逆选择和道德风险，在总体上使实际死亡率等于或低于预计死亡率，获得稳定的利润。但严格的核保会在一定程度上排除了许多客户，造成成本的上升和业绩的下降，与成本控制和促进销售相矛盾。所以风险控制与促进销售之间应该是动态相关，以合适比例达到利润最大化。同时，在核保中并不是次标准体则拒保，可以采取建议改投其他险种或者加高费率、降低保险金额等方法在不失去客户的同时控制了风险。

二、寿险核保的学科边缘性特征

核保属于边缘学科，涉及保险精算、医学、金融、法律等多方面的知识。精算知识的了解可以使核保人员通过对客户的风险管控，尽可能保证客户的赔付情况与精算人员所作的预期接近一致。医学方面的知识则是更加需要了解的，寿险所核保的对象是被保险人的身体和寿命，考虑的因素有影响死亡率的相关因素和非死亡率的。在整个风险选择过程中，影响死亡率的相关因素所占比重明显高于非死亡率因素，医务查定的比重也明显高于事务查定，医务人员从事核保工作，特别是在处理健康风险的过程中具有比较突出的知识结构优势，所以医学方面的知识则显得很重要。对于保险专业毕业的非医务人员，如果从事医务核保工作，由于专业知识的相对匮乏，对体检结果的判断只能依赖于体检医师所提供的体检报告，但体检报告多是基于临床医学。临床医学以治疗的可能性为主要研究对象，偏重于对现症的减轻或治愈，而对一些小症状或体检值超出常规，一般来说都不予追究。这样做是为了鼓励患者产生信心，获得最好的治疗效果。而保险医学则主要以被保险人的死亡率为基准，对一些小症状(如超重)都在死亡率研究范围内。所以如果从事相关核保工作，对于一些身体的指标和常用的医学知识，以及保险医学与临床医学的不同之处都应该有所了解。核保还涉及到财务、法律、金融、再保险相关学科的知识，财务核保对于预防保险欺诈、确保保单持续有效、保证寿险公司财务的稳定性有重要意义，法律等经济方面的知识则对于处理理赔、纠纷等十分重要。所以综合而言，如果未来想成为一名优秀的核保人员，学好专业课、提高专业素养之外更应该学习相关的学科知识，提高个人综合能力和道德操守，这样才能为未来从事核保实务打下良好基础。

三、我国目前寿险核保中的一些问题和解决建议

目前我国的保险核保现状中，仍然存在许多问题。其一，投保人的逆选择问题。在实务中，一些投保方为了保费的少缴纳等经济利益，有意识地隐瞒被保险人的年龄甚至涂改户籍卡，隐瞒已患疾病等，不履行如实告知义务。其二，寻租现象的存在。这一现象的产生与投保方的逆选择和营销、核保人员的素质息息相关。投保方为了少缴保费获得保险保障，营销人员为了获取客户增加业绩，核保人员为了获取相关经济利益，三方可能会在被保险人的健康状况、体检等环节造假。其三，相关规定不完善。在寿险核保过程中，不免要涉及到投保方的一些隐私问题的调查。在我国，保险公司由于没有足够的法律依据，在获取客户资料的范围、程度以及承担的责任方面没有标准可循，核保人员在进行调查时，往往被医院、工商、税务部门以保护客户隐私为由拒之门外。

针对以上保险核保现状中存在的问题，提出一些建议。第一，对于投保方的逆选择问题。隐瞒相关疾病在目前医院医疗设施较为先进的条件下，造假的可能性较小，核保人员进行核查的成本也不是特别高。但对于隐瞒被保险人年龄设置涂改户籍造假的行为，保险人核保的成本较大，工作较为困难。对此，公司应该加强核保人员的素质，选择诚信度高的合作医院，认真落实核保的每一步骤，对投保方违反诚信的行为采取举报等措施，将风险控制到最小。第二，对于寻租现象，这是现在寿险实务中不可回避的问题。在现有营销体制下，由于利益驱动，如果管理不善，代理人极容易向客户隐瞒信息或提供不真实信息，误导客户签约，甚至故意阻碍客户履行如实告知义务或帮助客户故意隐瞒应告知信息。所以应该完善代理合同，用合同方式规范代理人的行为，同时要建立健全内控制度和监督机制。对如实履行外勤核保职责的销售人员，应该给予褒扬、奖励。对于体检方面，基于成本和效率考虑，不可能让所有客户进行体检，应该有针对的选择特定客户进行体检。除了控制寻租现象之外，在当下，客户信息在各个公司系统内能够实现共享，但在行业内则是相互封闭的，这样容易造成搜寻客户信息的总体成本提高，因此需建立一个公用的客户信息管理平台，整合各公司收集到的资料，实现信息共享，提高效率。第三，应进一步完善保险法规，以提高人们的法律意识和道德水准。保险法规对投保人、被保险人存在的道德风险行为，没有侵权责任的认定，也没有规定他们应承担的法律责任，这对合同双方来讲，对保险人是不公平的，不对等的，并对投保人和被保险人是没有法律约束力的。同时对于怎样实施以及保险人或再保险人未能很好履行保密义务承担什么责任，应当给出明确的规定。

摘要：核保又被称之为危险选择, 是指保险公司对投保体的危险进行评估、分类的过程, 是寿险经营过程中非常重要的风险控制环节。文章主要从以下三个方面阐述:第一, 寿险核保的风险控制与促进销售原则的关系;第二, 寿险核保的学科边缘性特征;第三, 我国目前寿险核保中的一些问题和解决建议。

关键词：核保,寿险,边缘学科,问题与解决建议

参考文献

[1]吕德志, 于长海, 申小鹏.寿险核保岗位应充实医务人员[J].保险研究, 2002, 01

[2]王瑞丽.寿险核保中存在的问题及对策[J].保险研究, 2001, 04

[3]卢生华.信息不对称与寿险核保核赔的应对策略[J].保险研究, 2003, 09

寿险论文 篇3

数据透露的另一个信息是：大部分排名靠前的寿险公司市场份额大降。包括中国人寿、平安寿险、泰康人寿和人保寿险、新华人寿、太平人寿。前十名中，市场份额增加的寿险公司有太保寿险、生命人寿、阳光人寿及合众人寿，其中，生命人寿增速最快。以生命人寿、阳光人寿、合众人寿为代表的第二军团的崛起，对第一军团市场份额的蚕食，使得前五大寿险公司的市场份额之和由去年同期的88.21%降至今年三季度的80.78%。

2011年1-10月排名前10寿险公司原保险保费收入数据

排名 公司名称原保险保费收入（万元）

1 中国人寿28，209，943.06

2 平安寿险10，165，364.06

3 新华人寿 8，257，661.78

4 太保寿险 8，151，675.52

5 人保寿险 6，067，651.26

6 泰康人寿 5，918，710.84

7 太平人寿 2，654，622.51

8 生命人寿 2，074，819.97

9 阳光人寿 1，370，204.05

10 合众人寿865，897.87

“带头大哥”业绩滑坡

中国人寿

在今年前十月，中国人寿原保险保费规模达2821亿，同比增长1.40%，毫无悬念居寿险规模保费第一位，但是其保费增速继续下滑。十月份单月实现保费收入179亿元,单月同比负增长15.96%,降幅较前显著扩大。扣除十月保费，中国人寿2011年前九个月保费同比增长2.84%。

点评：2011年中国人寿营销员队伍治理,淘汰低绩效人力，营销员数量仍在减少过程中。增员困难和不乐观的销售环境都使得中国人寿保费增长压力在2011年四季度和2012年将持续存在。

其次，银行渠道发展仍然承压，保费仍大幅负增长，拐点难现。2011年3月保监会和银监会联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》,进一步规范银保市场秩序,对于2011年银保产品销售和总保费规模产生较大负面影响，同时加息、股市下跌等外部金融环境转变亦对银保产品销售构成困难，大

量保险公司银保保费出现负增长。相比同业，中国人寿品牌和规模效应明

显,受到的负面影响较小。但五月份以来仍出现大幅下跌，无论是银保新单,还是银保期缴,预计都出现20%以上的负增长，而十月份单月银保新单负增

长幅度延续八月份的40%以上,期缴降幅亦达到40%以上。当前各保险公司都

在积极探索银保转型模式，提高产品价值含量。而归因于保费基数下降，2012年银保保费降幅可能有所缩窄，但改善可能低于预期。

总之， 寿险发展环境不佳将持续，预计全年新业务价值零增长。高通胀、高利率环境不利于寿险保单销售，同时销售渠道萎缩亦对保费产生较大负面影响。2011年以来，各寿险公司普遍下调保费和新业务价值增长预期，中国人寿亦然。预计2011年中国人寿新业务价值与2010年持平，2012

年面临较大压力。

平安寿险

平安寿险前 1 0 个月实现原保险保费规模1016.54 亿元，同比增长30.5%；10 月单月保费收入 77.08 亿元，同比增长 15.3%。与 9月相比，10单月保费增速有小幅的下降。

点评：6月份至今，平安寿险个险渠道新保保费一直表现为负增长，拖累个险渠道整体增速，主要原因仍是由于保险产品投资回报率相对于其他金融产品吸引力减弱以及个险渠道增员困难。4季度本身为保险销售淡季，个险新单增长缓慢很难在今年得到修复。

平安银保渠道保费负增长趋势仍未见底，但银保渠道在平安寿险并非重要渠道，前10个月银保累计保费预计仅占个银总保费的10%左右，所以银保负增长对平安寿险整体增速影响有限。

太保寿险

太保寿险前 10 个月累计保费收入 815 亿元，同比增长 7.4%，10 月单月寿险为 7 0 亿元，同比增速为0.0%，与9月相比，寿险保费增速有小幅度修复。

点评：太保寿险个险新单保费 10月份维持弱势，今年以来，通过开门红，产品停售等措施，个险新单保费在 1、2 季度取得大幅高于行业的增速，之后增速逐渐放缓，9月、10 月 2个月个险新单为负增长，但从1至10月累计保费增速来看，太保个险新单保费增速远高于同业水平。银保渠道保费尽管仍然为负增长，但速度已趋于稳定，增速谷底已至。

“第二军团”排名“暗战”

第三名：太保PK新华。太保寿险与新华人寿的探花之争由来已久，在今年前9月，两者分别以745亿元和744亿元的规模保费列前三季度的第3名和第4名。新华人寿环比数据大起大落，相比之下太保寿险的增速要稳定的多，但新华人寿上市今年也是其转折之年，各省公司捷报频传，新华人寿也一直在为靓丽业绩进行年底一搏，

据各地保监局数据，今年前三季度，新华人寿在海南、湖南、云南三地市场份额提高，再创佳绩，名次稳升。在海南稳居前三甲之列；在湖南市场

的本年度保费合计已达32.27亿元，继续稳居湖南寿险市场第二位；在云南

市场份额排名已从2010年的第五跃为第二位，呈现了业绩排名“三级跳”

的发展态势。果然，在10月，新华人寿就以826亿的规模保费赶超太保的

815亿，位居第3名。

第五名：人保P K 泰康。近年人保寿险与泰康人寿围绕第五名展开争夺，今年前三季度人保寿险与泰康人寿分别以564亿元和545亿元保费，分列第五位和第六位。去年同期，人保寿险保费收入643亿元，与泰康人寿的702亿元相去甚远，并且近几个月泰康人寿的单月保费均多于人保寿险，年底泰康人寿极有可能再次夺取第五名。在10月，泰康以592亿保费规模进一步缩小与人保寿险的607亿的差距。

寿险感悟 篇4

2011-08-02 20:18:36

第一句：“人都是逼出来的”。每个人都是有潜能的，生于安乐，死于忧患，所以，当面对压力的时候，不要焦燥，也许这只是生活对你的一点小考验，相信自己，一切都能 处理好，逼急了好汉可以上梁山，时世造英雄，穷者思变，人只有压力才会有动力。

第二句：“如果你简单，这个世界就对你简单”。简单生活才能幸福生活，人要自足常乐，宽容大度，什么事情都不能想繁杂，心灵的负荷重了，就会怨天忧人。要定期的对记忆进行一次删除，把不愉快的人和事从记忆中摈弃，人生苦短，财富地位都是附加的，生不带来死不带去，简简单单的生活就是快快乐乐的生活。

第三句：“人生没有彩排，每一天都是现场直播”。偶尔会想，如果人生真如一场电子游戏，玩坏了可以选择重来，生活会变成什么样子？正因为时光流逝一去不复返，每一天都不可追回，所以更要珍惜每一寸光阴，孝敬父母、疼爱孩子、体贴爱人、善待朋友。

第四句：“怀才就象怀孕，时间久了会让人看出来”。人，切莫自以为是，地球离开 了谁都会转，古往今来，恃才放肆的人都没有好下场。所以，即便再能干，也一定要保持谦虚谨慎，做好自己的事情，是金子总会发光。

第五句：“过去酒逢知已千杯少，现在酒逢千杯知已少”。不甚酒力，体会不了酒的美味，但却能感受知已的妙处。没有朋友的人生是孤独的，不完整的，可是，因为生活的忙碌，渐渐少了联络，友谊就变的淡了，所以，抽点时间，联络朋友一起聊聊天，让情谊在笑声中升腾，当朋友遇到了难题的时候，一定要记得挺身而出，即便帮不了忙，安慰也是最大的支持。

第六句：“人生如果错了方向，停止就是进步”。人，总是很难改正自己的缺点，人，也总是很难发现自己的错误，有时，明知错了，却欲罢不能，一错再错，）而听不进意见、遇到不同意见就怀恨在心甚至睚眦必报的人一定心胸狭隘、气量狭小，这等人不越来越穷才怪。

四、喜欢找借口

找借口是中国社会的通病，更是最典型的穷人思维，职场中几乎99%的人都会受此病传染。在企业中，唯一不找借口的可能只是老板。找借口也是一种最低级的逃避责任的手段。一个喜欢找借口的人，深圳发票除了用一大堆借口似的理由来证明自己的无能无品之外，还会失去大量的职业训练及成长机会，而抓不住成长机会的人，只会越来越贫穷。

五、喜欢讲感情

感情是穷人的专属，也是一个私有的东西，更是职场之大忌。当今社会，义气就如同匪气，感情最后大多是无情。再说，也只有穷得一无所有的人才有时间讲感情。而且，在一个没有安全感的社会里，绝大多数感情最终都会面临背叛和亵渎。

在工作中、生活中要是讲感情只会让老板对你警惕、让你丧失机会，除此无他。而感情这个东东偏偏却又经不得任何“面包”的考验和诱惑。而富人因为没时间联络感情，所以就喜欢讲规则，用规则来自我约束并约束他人，结果就越来越富。

六、不愿意投入

打工也需要投入。许多穷人常年被钉在土地上，许多职场人一辈子都在职场底层，他们常常有一个特点，发自内心地坚信一个歪理：只要勤奋地做，苦苦地攒，就会有光辉灿烂的明天。

所以，赚了一点钱就像苍蝇积血一样存放起来，然后建房子、生孩子，让自己的小孩继续自己的愚昧与贫穷。而绝不会在赚钱攒钱的同时，拿出一部分对自己进行投资，不断增加自己生命的含金量，让自己赚更多的钱。具有这种穷人思维的人也是多得数不胜数。

以上六种典型的“穷人式思维”只会让人越来越贫穷。而且，贫穷还是一种可以遗传的东西，职场人士要是想尽早摆脱贫穷，就千万不要招惹它。

教你喝水！转给家人、朋友！

第一杯水：6:30（排毒又养颜）。

第二杯水：8:30（体贴又健康）。

第三杯水：11:00（解乏又放松）。

第四杯水：12:50（减负又减肥）。

第五杯水：15:00（提神又醒脑）。

第六杯水：17:30（消化又吸收）。

第七杯水：22:00（解毒，排泄，消化增进血液循环）

一口一口喝，忌一饮而尽。

每天七到八杯水是健康的习惯！

“你会喝水吗？”

这件每天都在做的事情，你却未必做得正确。

你喝得水到底安不安全？

你的体质该喝什么水？

三杯“救命水”有没有被你忽略？

在北京保护健康协会健康饮用专业委员会主任赵飞虹看来，饮水习惯和方式不正确的“水盲”，在现代人中占据很大比例。

“别看喝水是件小事，喝不对也会带来大麻烦。” 这些忌讳你必须了解哦！

坏习惯一：饮水机从不洗。

桶装水和饮水机无论在家庭还是办公、公共场所都已非常普遍，你有没有想过，用的饮水机自从放在那儿就再也没“洗过澡”。

饮水机看似让人喝上好品质的水，实则“二次污染”很严重。每当打开饮水机龙头时，听到“咕噜”的声音，桶里翻出一串气泡，这就是有空气进入，灰尘及微生物就会被带入。

据国家环境卫生监测部门检测数据显示，桶装饮水机内的冷热水胆3个月不洗就会大量繁殖细菌，如大肠杆菌、葡萄球菌等。所以，最好一月清洁一次，夏天两周清洁一次。办公室的饮水机因为使用频繁，更得勤加清洗。

坏习惯二：自来水一烧开就喝。

国人喝白开水是种好习惯，但是你知道吗？水不能一烧开就喝。因为我们的自来水都经过氯化消毒，其中氯与水中残留的有机物结合，会产生卤代烃、氯仿等多种致癌化合物。

中国农业大学食品科学与营养工程学院教授姜微波建议，烧水时，不妨采取三步走： 首先将自来水接出来后先放置一会再烧； 水快开时把壶盖打开；

最后，水开后等3分钟再熄火，就能让水里的氯含量降至安全饮用标准，是真正的“开水”。

坏习惯三：爱喝瓶装水。

携带方便、开盖能喝，在中国，瓶装水消费正在以每年30%的速度递增。

国际食品包装协会常务副会长董金狮却指出，瓶装水所使用的聚酯瓶往往含有可能导致人体慢性中毒的物质，尤其是当瓶子在高温环境中，或开启后没及时喝掉，有害物质会渗入水中，危害健康。

因此，瓶装水一定不能受热或暴晒。

“很多人喜欢在车里放一箱水，这是不对的。尤其夏天，后备箱温度非常高，容易让有害物质进入水中。”

董金狮建议，最好的办法是买个质量好的水壶自己带好水，安全又环保。

坏习惯四：喝千滚水。

“现在用电热水壶的家庭越来越多，很多人烧的水一次喝不完，过一会儿又重复烧开。这种千滚水最好别喝。”

赵飞虹说，水烧开尽量当次喝完，别反复加热。很多人担忧饮水机中的水是不是千滚水，因材料限制，饮水机中水的最高温度一般为九十摄氏度左右，达不到沸腾的状态，不是千滚水。“但桶装水的最佳饮用时间是出厂后1—15天，一旦超过15天，水中的细菌过多，就不宜再饮用。”

坏习惯五：不渴不喝水。

国内一项调查数据显示，七成人都是发觉渴了才喝水。殊不知当你感到口渴的时候，你的身体至少已经流失了1%的水分。

喝水不是为了解渴，而是让其参与新陈代谢，被人体吸收，长时间缺水会增加血液的黏稠度，诱发心脑血管疾病。同时，越不注意喝水，喝水的欲望就会越低，人就会变得越来越“干旱”。

所以，不管渴不渴都要及时补水。外出时手里带上一瓶水，随时喝一口；办公室或家里多放上几个水杯，见缝插针，有机会就喝。

坏习惯六：每天喝不够6杯水。

上班一族常常会因工作关系疏忽了喝水，长此下去，膀胱和肾都会受损害。

《中国居民膳食指南》建议，在温和气候条件下生活的、轻体力活动的成年人，建议每天最少饮水1200毫升，大约6杯的量。如果活动量大，出汗多，则相应增加喝水量，及时补水。

有人会问，之前一直说每天喝水不少于2000毫升也就是8杯水，为什么现在只有1200毫升？其实，2000毫升是指人一天需要的水分总量，果蔬里含有大量水分，连主食、肉里都有，人体需要的水，很大一部分来自于食物中。6杯是最低限的量，有些人则需要喝得更多。比如烦躁的人多喝水能舒缓心情，肥胖的人多喝水能保持体重，运动后、洗澡后也都要及时补充水分。

坏习惯七：不按体质喝水、饮料代水。

“白开水没味，还是喝饮料吧。”很多孩子每天可乐、果味饮料不离手，用饮料代水，无异于花钱买身病。“不但起不到给身体补水的作用，还会降低食欲，影响消化和吸收。”赵飞虹说。

如果一定要喝有味儿的水，也要根据自身体质，适当改善。比如便秘的人可以喝点蜂蜜水或者果蔬汁，能够促进肠道蠕动；而胃寒的人要少喝性寒的绿茶、凉茶、果汁，多喝暖胃的红茶、姜糖水。

坏习惯八：晨起不喝水，到老都后悔。

早上起来的第一杯水是真正意义上的救命水，中老年人更应该注意。人体经过一夜代谢之后，身体的所有垃圾都需要洗刷一下。饮用一杯水可降低血液黏度，增加循环血容量。

早晨这杯水最好选以下三种：

第一种是清澈的水，白开水、矿泉水皆可，能够降低人体血液黏稠度； 第二种是柠檬水，柠檬酸能够提升早晨的食欲； 第三种是淡盐水，它对便秘的人非常有益。

坏习惯九：吃咸了马上补水。

吃太咸会导致高血压，也可导致唾液分泌减少、口腔黏膜水肿等。如果吃咸了，首先要做的就是多喝水，最好是纯水和柠檬水，尽量不要喝含糖饮料和酸奶，因为过量的糖分也会加重口渴的感觉。淡豆浆也是一种很好的选择，其中90%以上都是水分，而且还含有较多的钾，可以促进钠的排出，且口感比较清甜。

坏习惯十：睡前不喝水。

睡前不宜喝太多水，但可以稍微抿上两口，尤其是老人。当人熟睡时，由于体内水分丢失，造成血液中的水分减少，血液黏稠度会变高。临睡前适当喝点水，可以减少血液黏稠度，从而降低脑血栓风险。此外，在干燥的秋冬季节，水还可以滋润呼吸道，帮助人更好的入睡。

编后语：

人体每天都需要补充水分，可是你知道怎样喝水才健康，怎样喝水对身体有害吗？

今天告诉大家的十种喝水的坏习惯，你平时喝水时要排除这些不良习惯，喝水就能喝出健康。分享给大家一起喝出健康！有益收藏！

《谁偷走了你的健康》

我们的穿着越来越体面，脸色却越来越难看；收入越来越高，脸上的笑容却越来越少；吃的越来越好，身体却越来越糟；把所有的空闲时间用来休息，却总是感觉疲劳......医院的楼盖的一年比一年高了，可是病人却越来越住不下了；医院的设备一年比一年先进了，可是很多病却查不出来了，药品的种类一年比一年全了，可是吃了却不管用了…… 到底是什么在吞蚀着我们的健康？问题到底出在哪里？

现在中国有2.6亿的高血压患者，有超过1亿的肥胖人士，有9700万糖尿病患者，13个人就有一个乙肝携带者，我们经常可以看到谁谁得了癌症，谁谁中风了等等，为什么会出现这么多疾病患者呢？ 亚健康的人数占75%，病人占20%，健康的只有5%.第一：水污染

以前河水可以淘米，现在衣服也不敢洗，超 过1/4的人喝不上合格的饮用水。第二：空气污染

我们的空气污染远远超出我们所知道的，就不说臭氧层，就说PM2.5，很多的城市都不合格！世界上污染最严重的城市有一半以上在中国。每年中国患肺癌死亡的人数已经上升到所有癌症的首位，这和抽一手烟、二手烟、厨房油烟……等污染都有关系。第三：土地污染

我们的土地重金属污染极其严重！农药和化肥的使用，使土地的肥力下降，农药还严重威胁到我们的健康，首先遭殃的就是我们的肝脏，肝脏具备解毒功能，最先被危害！第四: 我们吃的东西出了很多的问题

①人体每天需要摄入5-13份的蔬菜和水果。目前蔬菜冷藏技术发展，让我们随时都可以吃到鲜菜，大棚蔬菜，反季节蔬菜等多不胜数，农药、化肥、除草剂、催熟剂、保鲜剂等等数不胜数。②激素滥用：以前猪是10个月出栏，现在5个月就可出栏了；鸡鸭家禽以前半年以上长成，现在通过激素和抗生素的喂养，只需40天就可长到5斤多重，激素催熟成了不辩的实事。③抗生素的滥用:也使我们的营养素流失严重！抗生素危害到我们的肝、肾，而维生素、蛋白质等可以修复和抵抗外来侵袭，所以为了不生病我们需要更多的维生素、矿物质……。老一辈的人说：以前什么营养补充食品都没吃，也能活70、80岁，可是要知道，改革开放30多年，以前都吃绿色食品，70、80岁的人，和我们吃毒素年龄差不多！所以现在网上经常报道有年轻人猝死。慢性病越来越年轻化，这已经说明了我们身体的健康正在受到环境变化的威胁！健康是最宝贵的财富，有健康才有将来！你的健康很重要，你重视了吗？？

一个人的缺点往往暗示着他的优点：1.当你讨厌一个人急性子，你为什么看不到他的行动力？2.当你讨厌一个人很强势，你为什么看不到他的决断力？3.当你讨厌一个人说话绕弯，你为什么看不到他的思维缜密？4.当你讨厌一个人行动缓慢，你为什么看不到他的包容和淡定！当你讨厌一个人啰嗦时，为什么看不到他的专著与在乎？当你讨厌一个人时，你可看到自己的狭隘与自私呢？？？

除了那些搭讪与大恶，凡事没有绝对的对与错，是与非。如果你心存大爱与包容，对别人所谓的缺点和不足换个角度去看看，你就会换种心情。

别人嫉妒你，说明你还做得不够优秀，还需要继续努力。呵呵，和别人的答案不一样吧？好像有点莫名其妙吧？当你看完下面这段话你就明白了。

当你领先一点，别人会嫉妒你；当你领先一截，别人会羡慕你；当你遥遥领先，别人会佩服你，以你为榜样。

现在你还处于别人嫉妒你的阶段，继续努力，要让自己更优秀、让别人来佩服你、以你为榜样！

天赋与努力，该更看重哪一个？

在普林斯顿大学的开放课程《领导能力简介》(profiles in leadership)中，亚马逊总裁Jeff Bezos说道：“如果时光倒流，我能为本科时期的我提个建议的话，我会说，„为你自己作出的决定和努力感到骄傲，而不要为自己的天赋骄傲。为你的天赋欢呼并享受它们带来的乐趣吧，但不要为它们骄傲。‟”(Take pride in your decision and hard work, but not in your gifts.Celebrate your gifts, enjoy them, but don‟t take pride in them.)

看着屏幕上那个和蔼的光头，我不禁有些困惑——在许多场合里，天赋是决定性因素，再多的努力也无法突破由天赋设定的上限，为什么不要为天赋而骄傲呢？退一步讲，至少天赋可以和努力平起平坐吧，凭什么要为努力而骄傲，就不能是天赋呢？难道仅仅为了让天赋异秉的人变得谦虚一点吗？ 有意思的是，过了不久，在哈佛大学开放课程《幸福课》(Positive Psychology)里，我找到了另一个理由——我猜它才是Bezos建议里的真正含义（以下四段引自《幸福课》）：

心理学家Carol Dweck进行了如下的心理学研究：她找到一些十岁的孩子，然后把他们随机分成两组。在第一部分研究中，两组孩子都做了同一道题。第一组孩子每个人都独立完成了，在完成后，她对每个孩子都说：“你真是聪明伶俐！”孩子们都感觉很不错。第二组孩子做完了也做得不错，她对这组孩子们说：“你真是努力，你很认真！”

随后她开始第二部分的研究。第二部分中，两组孩子都要从两道题中做出选择，他们被告知其中一道很简单，他们可以很好地完成，另外一道非常难，但是他们能从其中学到许多。在那组被称赞聪明伶俐的孩子里，有五成孩子选择了简单的题目，五成孩子选择了可以学到很多的难题，而在另一组被称赞努力认真的孩子里，有九成选择了他们能学到很多的难题。

最后是第三部分研究，她让两组孩子都做一道非常难的题，这道题基本上是无法解答的，她想看看两组孩子的反应。被告知他们很聪明伶俐的一组孩子，他们没有坚持多久，并且非常沮丧，很快就决定放弃了。与此相反，被告知努力认真的那一组孩子，更能坚持并且享受解题的过程。即使到最后，他们都没能解开这道题，但是他们享受过程，并且更加努力。

对于这个实验，Carol Dweck说“重视努力让孩子拥有一个他自己能掌控的变量，这能让他们认为自己能掌控自己的成功，而强调自然的天赋，让孩子们无法掌控成功，无法给孩子们提供面对失败的方法。”当一个人仅仅注重于天赋的时候，你就是在制造完美主义的心理模式（schema），而不是专注于过程中努力的模式。她还说：“如果你称赞孩子的智力，当他们失败时，他们会认为自己不再聪明，然后失去对眼前工作的兴趣。相反，那些被称赞努力的孩子，在困难面前不会气馁，甚至更有动力。”因此，重视聪明与重视努力，一个是“既定思维模式”，另一个则是可拓展的、时刻改变和发展的思维模式。

寿险培训心得 篇5

非常荣幸参加公司组织“建立有效的家族增员系统”培训班，作为国寿的一员，对这次机会感觉非常好奇和珍惜。

通过二天的培训，让我认识了“汪秀凤”老师——美丽和智慧于一生的新时代女性，授课风格：专业、时尚、幽默，深深感染了我。

今后如何管理好一支团队，如何提高自身工作管理方法，一定要养成良好的学习习惯，在工作和学习中一定要保持空杯心态，学习各种不同的知识和思想，才能开阔更高更远的视野和心胸。

二天的课程安排，系统有序，严谨而又轻松，金句中：保险行业没有流动率，只是淘汰率，适者生存，不适者淘汰，每个行业都是一样的。要想成为寿险业的长青大树，在工作中应努力学习、不断创新。

如何让团队做大做强，健康成长： 1． 简单的事情，仔细做：市场如战场，要想赢得战争，有勇气和胆识是不够的，除了要让业务伙伴掌握丰富的知识，端正的态度，良好的工作习惯以外，实用技巧是不可少的，其中语言技巧是最基本的营销技巧，同是一张嘴，怎么能把话说到客户心坎上呢？而技巧的提升不可能在一朝一夕完成，必须通过每日会务经营以及实践加以锤炼，做到人人心中有话术，个个出口成章。2． 重复的事情，创新做：寿险业每日要经营各种会务，如何让营销伙伴们在各种会务中不产生抵触情绪，就要寻求新颖、创新的点子，让营销伙伴和客户们产生新鲜感，比如汪老师授课中“会务经营创新经营颇吸引眼球”比如创意①邀名厨讲课，请家庭主妇来听；创意②邀中医专家讲授如何让小孩子长高长胖，吸引做父母的家长；创意③家长带子女参加亲子活动；创意④新人签约仪式；创意⑤经营客户服务中，各种不同意义的创新小礼品„„等等，都要靠平时工作中用心的去发掘，金句中：不要每天谈目的，而要谈过程和方法。

虽然是短短二天课程，但是老师的个人魅力和讲授知识让我受益匪浅，特别是一段影片分享，给我很大启发，我们在追寻自己的梦想和目标的同时，一定要不断加强学习，学以致用，做到心中有目标，用心努力的付出行动，必然会有收获的。

准时上班，穿着整洁，准备就绪，为卓越而奋斗，如此，你将获得并保持最佳成就。

资兴：

良晨晨

寿险理赔案例 篇6

不料天有不测风云，就在投保后的第三天，程先生在一次车祸中意外身亡。料理完后事，程先生的父母向保险公司提出索赔。

这时，保险公司拒绝赔偿。理由是，人身保险合同金额巨大，应当报总公司批准并且必须经过体检后方可承保。由于程先生投保时未体检且合同未报总公司批准，也就是说，程先生的投保违反了保险公司有关投保方面的内部规定，因此，该保单是没有法律效力的。但程先生的妻子回忆说，有关体检及报批之事，他们投保时业务员并未提及。

寿险公司价值评估研究 篇7

由于保险公司是以人们未来的社会生活与生产经营过程中的风险管理为其法定经营职能的,这种投保前根据精算假设进行产品定价和销售、投保后在约定的长期保险期间内根据风险事件是否发生而确定其赔付成本大小的商业模式,显然具有高度的不确定性,这也是保险公司独一无二的特殊性。关于寿险公司的运转规律,本文拟从四个方面分析:

(一)销售与投入的复杂性。一般的企业是先生产后销售,在销售实现时,可视其制造、销售、管理等费用支出计算总成本,所以,销售完成时就可基本确定该商品利润。寿险业则是“先销售、后生产”,“保单”即“承诺”,即在事前以专业精算假设确定的价格销售产品,而消费者(投保人)对寿险产品的实际消费却是在销售后的整个保险期间内。这种销售和生产分离的特征决定了寿险公司实际成本的确定晚于收入确定,需要等到保单到期后根据实际费用和赔款等项目的实际发生来确定。所以,只有当保险责任期满时,这一保单的实际利润才能被客观、准确地核算出来。

(二)保单收支匹配的长期性。多数寿险产品均属长期性业务,一份保险合同从签发到保险责任完结往往需要几年、十几年甚至几十年的时间。收入与成本在时间节点上的长期错位无疑增加了寿险经营的复杂性。例如,随着期限的延长、相关因素变化多端,寿险产品对宏观经济变量的敏感性亦随之提高,如利率、通货膨胀率等;保险风险发生非预期变动的可能性更大;此外,长期性产品要求具有类似期限资产业务进行匹配;经营过程中的各种风险往往具有较长的潜伏期,前期难以察觉。因此,长期性特征对于寿险经营来讲,其影响是重大而深刻的,与经营收支存在着时空的系统性关联。

(三)经营规模的巨型化要求。保险业的大数法则是常态,即大量同质独立的随机事件发生的频率将随着样本中随机事件数量的增加而趋于稳定,这种规律为保险发挥风险集散作用提供了技术可能,也成为保险经营所必须满足的原则。大数法则意味着寿险公司经营的特定业务必须达到一定的规模,虽然其他行业也追求业务规模,但往往是出于效率考虑,而非经营得以顺利进行的必要条件。而规模对于寿险公司而言则是必要的,足够的业务规模才能使寿险公司在事前估计成本成为可能,所以,规模在保险业中的重要性要远高于其他行业。

(四)盈利周期的巨大差异。寿险公司是一个持续经营的组织,根据专业研究,寿险公司的发展阶段一般可以划分为:初创期、成长期、成熟期和蜕变期(参见下图)。通常在开业后的五到八年后,渐渐进入盈利周期。在前期总体属于资本投入、渠道建立、业务渐进成型的积累过程。

处于不同发展阶段的寿险公司,其财务业绩表现的差异非常大:创立期费用开支水平会远远高于成熟期寿企,且会持续亏损,而成熟期则稳定盈利。因此,如果对处于不同发展阶段的寿险公司采用相同的指标来评价其经营绩效,其结果必然会产生一定偏差。尤其对处于经营周期所决定的自然亏损期公司而言,其会计账面净资产显然并不能全面体现其企业价值高低。这种现象可能会在局部范畴内产生背离现象,即初创期的某一亏损点随着经营亏损的发生和持续,其财务账面净资产会持续降低,但其公司因保单业务积累而形成的公司整体价值则会持续提升。这种阶段性的背离现象也给企业价值评估提出了挑战。

二、整体价值评估方法的选择分析

对于一个处于正常成长周期的寿险公司来说,其唯一能够体现公司价值的标杆并不是有形资产多少,而是其“保单”多少以及保单所决定的未来现金流量多少。表面上看,其评估原理与一般评估常用的市场法、收益法、资产法等基本相同。不过,执行中仍有一些特点务必关注:

(一)相关方法的比较与讨论

1. 市场法的分析

市场法通过参照可比上市公司或可比交易案例近期市场交易价格水平来确定评估对象的价值,评估途径简单、直观。其特点是:一是市场法运用的前提条件是拥有充分发育活跃的交易市场,可比较的指标、技术参数等资料能够搜集到;二是在市场法前提下,又可细分为市净率法和市值率法,其中,在市净率条件下的公司价值=净资产×市净率(PB)。这种方法完全正确是基于市场同类企业的案例参考,是一个粗线条的评估笔法,甚至可以说,这种方法并没有科学考虑公司未来新业务销售能力情况下的现有公司价值。

2. 收益法的分析

收益法通过将预期收益进行折现来反映评估对象价值,即公司未来的盈利能力和风险程度是决定评估价值高低的关键参数。其特点是:一是收益法运用的前提条件是资产的收益可用货币计量和资产所有者所承担的风险也能用货币计量;二是收益法最适宜用于那些形成资产的成本费用与其获利能力不对称以及成本费用无法或难以准确计算的资产。在收益法条件下,寿险公司价值=净资产+未来利润贴现值。未来利润贴现值为公司保单未来年度内,业务可分配盈余的现值所涉时间较长、因素较多、敏感性较高。在收益法思路下,寿险公司价值是指在充分考虑总体风险的情况下,适用业务对应的资产未来产生的收益中可以分配给股东的利益的现值,包括经调整的净资产价值与考虑了用于支持公司所欲维持的偿付能力额度成本后的有效业务现值两者之和。其中,“有效业务现值”和“一年新业务价值”是在评估日现有的有效业务和截至评估日前一年的新业务预期产生的未来可分配税后利润贴现的计算价值。有效业务现值和一年新业务价值是采用传统确定性的现金流贴现的方法计算的。

进一步地,需要将内含价值调整为企业全部的股权价值:一是获取被评估公司的内含价值报告,获得该公司内含价值和当年的新业务价值,并确定实际计算中采取的重要假设;二是对内含价值与当年新业务价值相关假设与评估假设差异进行调整,不仅包括经济假设,还包括风险贴现率的假设;三是在调整内含价值上加上未来业务的现值得到公司的股权评估价值,而未来业务价值通常可以用调整后的当年新业务价值乘以一个乘数得到。

3. 资产法

资产法是按照公司重建的思路,通过将构成公司的各种要素资产的评估值直接加总,再扣减负债后求得公司整体价值。

(二)相关方法的采用建议

通过对市场法、收益法和资产法评估特点的研究比对,并参考相关文献,本文认为,采用收益法对寿险公司整体价值进行评估较为公允,即更有助于彰显寿险公司的实际市场价。

1. 收益法对寿险公司保单价值的评估确认

从常规优势来看,收益法能够客观的体现公司价值,并受到专业技术的认可。中国保监会副主席陈文辉的研究认为,寿险公司的盈亏平衡年和内含价值存在着相应的变动机理:一是随着保险业务的快速发展和增长方式的转变,将内含价值作为寿险公司价值的评估指标已得到投资人、经营者和监管机构的共同认可;二是内含价值和盈亏平衡年都是寿险公司用来反映综合经营状况的评估指标,相辅相成,互为补充;三是寿险公司经营具有长期性、不确定性和社会性的特征。盈亏平衡年只是从一方面反映了寿险公司的财务特征,即盈利周期较长,这有利于帮助投资人和潜在投资人正确认识保险行业的经营特征和资本要求。因此,通过三段式评估思路——“净资产+有效业务现值+一年新业务价值”,这是比较能够体现寿险公司价值的技术方法。

2. 市场法在寿险公司价值评估方面的短板

《资产评估专家指引2号——金融公司首次公开发行上市资产评估方法选用》认为,市场法的应用亦有相关要点:一是市场法对市场交易环境的发育成熟度要求高。这是市场经济发达的国家进行公司价值评估最常用的方法,但是,市场法在我国的运用相对比较晚,不同评估机构对可比性的判断标准、价值比率的选择和差异调整方法等关键事项的理解和处理方法尚未统一,在一定程度上影响了市场法的推广。比如,在评估寿险公司时,由于价值比率一般为静态指标,很难对被评估公司与可比公司在不同阶段的保费结构、保单持续时间、偿付能力等经营特点和风险差异做出调整,使得市场法评估结果具有较强的主观性;二是采用市场法的基本前提是有一个比较发达的资本市场。我国证券市场虽经多年发展而取得长足进步,但资本市场有效性的争议,还是在一定程度上影响市场法推广;三是认为目前银行、证券公司的评估可以选用上市公司比较法,而寿险公司由于现在可对比公司数量偏少,特别是不同寿险公司之间在资产规模和业务构成等方面可能存在较大差异,所以,不建议现阶段采用上市公司比较法。

3. 资产法在寿险公司价值评估方面的短板

如果只是以公司资产负债表为基础,对公司各项资产、负债进行评估后汇总得到净资产价值,容易忽略了“保单”这一“隐形冠军”和公司整体获利能力,无法体现金融公司的商业模式和经营特点对公司价值的影响,也较难反映对金融公司收益具有决定作用的客户资源、经营网络、品牌信誉等无形资产价值,难以满足首次公开发行上市资产评估的需求。比如,在评估寿险公司公司价值时,寿险公司主要通过两类业务获取收益:一是在寿险公司购买索赔权的客户所支付的投保费;二是寿险公司利用“浮存金”进行投资所产生的收益。保险行业的特点及特有的商业模式使得寿险公司的价值不能简单地由各单项资产的价值扣除负债后的净值反映,除了账外客户资源、经营网络、商誉等无形资产价值容易漏评外,保险合同的权益及其带来的充沛的现金流量资源也是寿险公司价值的重要体现。因此,对寿险公司的公司价值进行评估不适用资产基础法。

总体来看,寿险公司的价值评估面广量大、因素庞杂。在评估寿险公司价值时应当结合宏观经济发展、寿险行业发展情况、寿险公司成立及业务开展时间、企业资产情况、企业经营和财务情况、销售渠道、客户群体、已签保单等因素进行充分的综合考虑。在实际评估时,建议优先选用收益法工具,当然,在确定未来利润贴现值的各项参数时,仍存在一定的操作空间,其结果亦是仁者见仁,智者见智,有待市场最终检验。

参考文献

[1]陈文辉、梁涛、方力著.《中国寿险业经营规律研究——费用、盈亏平衡、资本需求》,北京:中国财政经济出版社,2008.

日本寿险史概览 篇8

多元化并存

日本寿险市场的主要险种从普通养老保险（即两全保险）到多倍型付定期养老保险（即普通养老保险加多倍的定期死亡保险），再发展成终身保险、终身保险附加定期死亡保险、年金保险，从而适应被保险人少交保费，同时又能得到更多保障的市场需求。

20世纪80年代，日本社会进入了老龄化时代，带有储蓄功能的个人年金保险和终身保险越来越受重视，付定期养老保险则开始萎缩。到了1992年，付定期养老保险的市场占有率降至11.4%，终身保险的市场占有率达23.7%，个人年金保险的市场占有率达16.1%。这样，保费较低的终身保险、终身保险附加定期死亡保险和带有储蓄功能的年金保险取代了付定期养老保险，成为该时期寿险市场的主要商品。

从1982年起，寿险公司相继推出了医疗保险。从此，日本寿险市场进入了商品多元化时代。最近的新商品有三大疾病保障保险和生前给付附加险。两者都是为适应人们“保险应在生存时受益”这种生前给付需求适时推出的新型人寿保险。

三大疾病保障保险不仅在死亡时，而且在确诊患癌症、急性心肌梗塞、脑中风这三大疾病时就可领取与死亡保险金同额的保险金。生前给付附加险是附加在附加定期终身保险等主力商品上，只要确诊被保险人只有6个月余生命时，就可以提前领取死亡保险金的全部或部分。这一附加险无须缴纳保费，不仅新签保单可以附加，老保单也可以中途附加。

作为今后的发展动向，附加定期终身保险毫无疑问地会取代附加定期两全保险的地位。今后以20～30岁年龄段的客户为销售重点的商品也会越来越多，并通过把面向年轻人的商品作为主险，附加各种附加险，如：女性疾病附加险、门诊附加险、护理附加险、癌症附加险、年金附加险、生前给付附加险等，提高保单附加价值的方法完善商品。

而部分保险公司推出风险细分型的“优良体保险”。该险种是在以往的寿险承保条件之上进一步增设严格的健康条件，设定“优良体”，符合“优良体”条件的被保险人可以以更优惠的保费投保。

1996年起，各保险公司可以自行规定保险分红。1999年4月起各大寿险公司可以自行规定费率，对投保多的客户提供价格优惠服务。日本生命保险公司在1999年4月成功地推出了“保险账户”。该制度是将保户家庭投保该公司的若干张保单，统归在户主的名下，进行统一管理，并给予各种优惠服务。

此外，有些公司还通过保险直销来（如通讯贩卖等）降低成本，低价将商品投入寿险市场。为了进一步适应顾客的多样化需求，各寿险公司正在努力地进行改进商品和完善服务。

经历衰退期

目前，人寿保险已经深入日本的国民生活，日本的人寿保险业已经达到一个非常发达的阶段。1996年，日本寿险公司的保费收入为29.4万亿日元，个人寿险新增加合同1219.8万件，当年市场上的主要个人寿险险种及占新增加合同件数的比重为：终身保险附加定期死亡保险23.1%；疾病保险18.0%；定期死亡保险155.5%；两全保险11.3%；终身保险8.3%。

但是，自1990年泡沫经济崩溃后，日本国内由于利率降低、日元升值。尤其是从2000年至2001年，日本寿险保费收入的增长率为负3.9%，比起呈现活力的英国、法国、西班牙等国的人寿保险市场，其成长的失速非常显眼。

同时，保险的签约数也自1997年以来一直趋于下降，今后随着少子、高龄化、经济发展基础环境的不断恶化，可以说日本的人寿保险业将进入衰退期。

据日本生命保险文化中心1997年《全国寿险实况调查》结果显示：日本国民的家庭投保率为93%，居世界第一位；投保件数为4.9件，投保金额约1.3亿日元，年缴保费67.6万日元，占年收入的10.1%。

2001年日本寿险收入占世界24.79%，占亚洲的寿险收入的77.99%。2002年，日本各保险公司的寿险保费收入已达到255118亿日元（合354553百万美元），较2001年度减少2.3%，但仍占整个日本保险业务总额的79.6%，全世界寿险份额的23.08%，居世界第二，仅次于美国。2002年度寿险承保金额为1675兆1817亿日元，是日本国民净收入的4.6倍。

2003年《全国寿险实况调查》的结果是：日本国民的家庭投保率为89.6%，仍居世界第一位，投保件数为4.3件，投保金额为4698万日元，年缴保费53.1万日元，占年收入的9.2%。

日本寿险市场（法定社会保险除外）主要由各家寿险公司（在日本，称为民间保险公司）、邮政局和农协共济会经营。截至1995年末，这三者当年的保费收入分别为30.8万亿日元、14.6万亿日元和3.3万亿日元；其资产分别为174.4万亿日元、92.4万亿日元和9.3万亿日元。

遭遇退保风波

2003年，日本七大寿险公司的利润下降了大约6.7%，利润总额从2001年度的4982亿日元降到2002年度的4650亿日元（约合39亿美元）。

这七大寿险公司包括日本生命保险公司、第一生命相互保险公司、住友生命保险公司、富士生命保险公司、朝日生命相互保险公司、三井生命保险公司以及安田生命保险公司。

各寿险公司声称，它们少得可怜的投资收益率与平均的保单保证收益率之间存在相当大的差距。七大寿险公司的投资收益率也未达到保单保证收益率，其投资收益总额从2001年度的1.14万亿滑落到2002年度的1.07万亿。

尽管日本政府近日已经向国会提交了有关避免寿险公司破产的议案，但是七大寿险公司声称它们没有下调保单保证收益率的计划。据悉，该议案旨在让寿险公司下调保单保证收益率、暂缓退保。

鉴于各寿险公司的保单受欢迎程度已大不如前，除规模最大的日本生命保险公司外，其他六大寿险公司在2002年均因保单终止而支付的退保费远远超过了其销售的新保单的价值。七大寿险公司支付的退保费由2001年度的107.63万亿降到2002年度的100.74万亿，同时销售的新保单的价值也由90.92万亿下降为85.14万亿。七大寿险公司的保费收入也相应从2001年度的18.44万亿下降到2002年度的16.88万亿。而寿险保单终止的速度放慢成为2002年度寿险公司惟一的亮点。

在投资市场上，日本七大寿险公司在2002年度享有2.25万亿未实现的债券收益，较2001年度的1.4万亿的收益相比有了大幅提高。考虑到日经指数在2002年下跌了27%，七大寿险公司在债券市场的未实现收益也是对其在股市上拥有的2698亿日元未实现损失的弥补。

在七大寿险公司中，只有日本生命保险公司和富士生命保险公司宣布在股市上拥有未实现的收益，其中日本生命保险公司的未实现收益数额为6690亿日元，富士生命保险公司未实现收益数额为37亿日元。