电信诈骗范文

电信诈骗范文

电信诈骗范文 篇1

前言

2014年以来，胜利油田社会治安秩序持续稳定，油田职工群众和油城居民生活祥和、安居乐业，然而，一种犯罪现象却悄然升起、愈演愈烈、发案迅猛，人民群众财产损失较大，给当前社会治安稳定带来了不和谐的因素，这就是电信诈骗犯罪。从油田、东营市和全省的整体情况看，上半年，全省共发电信诈骗犯罪案件6538起，被骗总金额达2亿元，其中东营辖区发案198起，被骗总金额830万元；而油田辖区发案111起，被骗总金额634万元，最高一笔案值136万元，人均发案率、被骗金额均居全省前列，危害十分严重。

滨海公安机关在省公安厅和油田党委的坚强领导下，始终坚持民意主导警务，重拳出击，相继组织开展了严厉打击“两抢一盗”、“打黑恶、除霸痞”整治建筑市场治安秩序、防范电信诈骗、盗窃天然气专项治理等系列安民行动，收到了良好的法律效果和社会效果。

特别是针对电信诈骗犯罪活动突出、员工群众深受其害的实际，油田党委高度重视，决定开展防范电信诈骗犯罪专项行动，滨海局会同综治办专门成立领导小组和办事机构，专门召开油田范围内的动员部署会，油田领导亲自动员，各二级党政迅速行动，在全油田范围内掀起了声势浩大的形式多样、内容丰富、群众喜闻乐见的防范电信诈骗犯罪宣传活动，赢得了油田职工群众的广泛赞誉。

防范和打击电信诈骗是一项长期而艰苦卓绝的工作，需要社会方方面面的力量构筑群防群治安全防范体系，各级公安保卫、综治部门更要责无旁贷，要把防范和打击电信诈骗犯罪作为保障民生、服务民生的一项民心工程，作为保平安、保稳定、促和谐的一项重要举措，打好宣传战，做好防范这篇大文章，切实维护好广大员工群众的切身利益。

为全面掌握了解电信诈骗的犯罪实质，更好的教育单位的员工群众不上当、不受骗，滨海公安局制作的本课件从七个方面来讲解防范电信诈骗的有关基本常识。

一

什么是电信诈骗犯罪 犯罪的来源

什么是电信诈骗犯罪? 电信诈骗犯罪就是通过电话、网络实施的诈骗犯罪。

电信诈骗犯罪在我国的形成和蔓延：我国的电信诈骗犯罪兴起于2003年，主要由台湾诈骗组织传播和操纵实施，招募发展闽南地区无业人员参加。有2次高峰期：2004年-2005年、2009年-现在。2011年之后，诈骗组织转移到东南亚、菲律宾、柬埔寨、韩国、日本、南非、埃及等地，境外窝点全部是大陆人，台湾人是老板。犯罪呈蔓延趋势，非接触性（与以往街头诈骗的区别）、骗术花样繁多，手法翻新快、利用电子高科技成果实施远程犯罪，犯罪呈产业化发展、企业化运作、跨区域、跨境作案、作案流程错综复杂。

犯罪有不同的级别组成一个总网络，分若干等级，有专门负责打电话的、有专门用虚假身份办银行卡的、有专门收钱的、有专门转移资金的，最后，各大小级别按比例分成。

二

电信诈骗犯罪有哪些犯罪类型

网络诈骗

1、网络购物诈骗。

2、网络招工诈骗。

3、网络征婚、交友诈骗。

4、虚构中奖网络诈骗。

5、冒充熟人、好友诈骗。

6、开设虚假网站、网上钓鱼诈骗。

7、炒股分红诈骗。

8、网银升级诈骗。

电话诈骗

1、境外团伙利用网络电话冒充公检法机关诈骗。

2、境内团伙利用网络电话冒充公检法机关诈骗。

3、虚构消费退税诈骗。

4、虚构社保补贴诈骗。

5、冒充熟人诈骗。

6、虚构绑架事实诈骗。

7、冒充黑社会诈骗。

短信诈骗

1、邮寄包裹涉毒诈骗。

2、换账号汇款诈骗。

3、银行卡消费诈骗。

4、子女出事诈骗。

5、高薪急聘员工诈骗。

6、提供低息贷款诈骗。

（观看三个视频片断：冒充警察诈骗；冒充熟人诈骗；网上诈骗）

三

发生在我们身边的诈骗犯罪（油田典型案例）

四

电信诈骗在油田的发案特点

一是侵害对象范围广。包括社会各个阶层，既有老年人、普通民众、油田员工，也有企业经营人员、公务员、学校老师等。据统计，上半年共111人被骗，其中男性53人、占48%，女性58人、占52%；年龄在50岁以下的78人、占70%，50岁以上的33人、占30%；油田（含改制企业）在职员工57人、占51%，油田退休人员13人、占12%，油田家属12人、占11%，租油田房屋的外来人员26人、占23%，在校学生3人、占3%。油田在职员工和外来经商个体户因多有积蓄或贪图便宜，故所占比重较大；而非在职人员多存“花钱免灾”心态，损失更为严重。

二是造成的经济损失大。犯罪嫌疑人冒用身份，虚构事实，低成本、高频率、大跨度地针对不特定人群实施犯罪，骗取其银行卡上的资金，数额往往较大。

三是精神损伤严重。许多人辛辛苦苦积攒的子女学费、养老钱、购房款等被一个电话、一条信息瞬间骗个精光，损失惨重，教训惨痛，可以说，这种“阴影”受害人一辈子都挥之不去。

五

我们为什么能轻易上当受骗

（分析五个方面原因）

1、贪便宜：总想用小钱换大钱，小利换大利，结果反而吃大亏。切记：天上不会掉馅饼这一道理。

2、求平安：遇有家人所谓的“有难”，急于用钱买平安；不愿多事，急于大事化解、小事化了，结果，反而出大事。

3、警惕性不高：平时不注意关注有关防诈骗的宣传，思想上麻痹，放松警觉性。

4、识别能力差：法律意识淡薄，没有用心斟酌，缺乏思考、辨别的能力。

5、处置不当：急于求成，一意孤行，过于轻信，不向家人和明白人求救、求教。

六

怎样才能不被骗

了解常识，擦亮眼睛，正确识别，绝不上当：

1、不要相信任何“紧急通知”。不要拨打ATM自动取款机旁的任何“紧急通知”上的所谓“银行值班电话”。当取款发生事故或ATM机出故障时，应拨打银行正规的客服热线请求帮助。

2、警惕电话短信。收到可疑手机短信时，应谨慎确认。银

行、电信部门所发的短信服务一般是以其客服热线号码或者其特定号码作为其短信发送者号码的，如中国移动为10086、工商银行为95588。不要轻信陌生的手机短信，对于收到的短信尤其是涉及财务的短信一定要格外谨慎，一定要打电话向当事人确认。

3、对于来历不明的电话要谨慎小心。如接到“猜猜我是谁”这种电话时，不要急于说出对方的名字也不要透露自己更多的信息，要叫他说出自己的姓名还有和你的关系。对于“嘟”一声就挂掉的不明电话，绝对不要回拨。、电信、银行、公安系统的电话各自有自己的平台。骗子说你的账号涉及洗钱或者你的账号不安全，我要给你转到一个安全的账号，你要不信我给你转到公安局，转到银行，实际上不可能，因为各自是不同的系统、不同的平台，是不可能直接转过去的，所以千万不要相信。切记：公安机关侦查办案，绝对不会用打电话的方式向当事人了解案情，更不会用电话做笔录。

5、目前没有任何单位设置安全账号。所谓的安全账号百分之百都是骗子设置的。安全账号是哪个账号呢？是自己的账号才是安全的，自己保密的账号才是安全的账号。公检法执法期间，绝对不会电话要求登记你的银行账号、密码等，公安机关绝对不会这么做。所以请大家务必要注意。

6、税务、财政部门对消费者进行退税的时候会发布权威公告。绝对不会打一个电话说我要退你的钱，这些都是骗人的。如果电话欠费，电信公司就会发一些欠费追缴单，也不会人工拨打电话。

。七

遇到诈骗怎么办

滨海警方郑重提示广大职工群众：要提高警惕，加强自我防范，防止上当受骗。工作生活中，务必做到“不贪钱、不怕事、不轻信、不透漏、不给钱、要核实、要报警”。牢记这七句话、21个字。

不贪钱：要排除一切私心杂念，树立正确的财富观，养成健康的思想理念和生活情趣，任何时候不贪心、不贪便宜。总之，只要您坚信“天上不会掉馅饼”，就会心明眼亮不会上当受骗。

不怕事：身正不怕影子歪，堂堂正正做人、清清白白做事，任何时候都不怕“鬼叫门”。遇有诈骗，理直气壮地把电话挂掉，甚至我们可以在电话上对其破口大骂，让犯罪分子闻风丧胆，打掉他们的嚣张气焰。

不轻信：不要轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么花言巧语，都不要轻易相信，要及时挂掉电话，不回复手机短信，不给不法分子进一步布设圈套的机会。

不透露：巩固自己的心理防线，不要因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑。无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。在使用自己身份证的场所如电信公司、银行填写的各种表格以及使用过的火车票、飞机票等都要妥善保管和处理，以免身份信息泄露。

不给钱：把自己的银行卡、钱袋子看好、握紧，除了身边的亲人，谁也不给，更不向陌生人汇款、转账。一句话，你说得天花乱坠，就是不给钱！

要核实：就是对骗子所说的各种情况和信息及时向有关部门或当事人直接联系查证，鉴别真伪，以免被骗。

要报警：遇有诈骗，请立即向公安机关报警，可直接拨打110，并提供骗子的账号和联系电话等详细情况，以便公安机关开展侦查破案。

油城的父老乡亲们：当下，我们的幸福生活来之不易，我们的财富是用我们辛勤的汗水积累换来的，我们的儿女需要我们养育，我们的父母需要我们孝敬，我们自己还要颐养天年，请珍惜我们用劳动成果得到的财富。我们要向电信诈骗坚决地说“不”，保证我们自己不受骗、保证我们的家人不受骗、保证我们的亲属不受骗、保证我们的朋友不受骗、保证我们的左右邻居不受骗，要时时刻刻牢记一句话“最好的打击不如防范，最好的防范不如不给钱”，这样全社会形成一股绳、一股力，就一定会让犯罪分子在油田没有市场，无机可乘、无利可图，就一定能保障我们幸福安康的工作生活，就一定能够保障好油田社会治安更加和谐稳定。

电信诈骗范文 篇2

多部门出组合拳打击电信网络诈骗

近期, 电信网络诈骗案频发, 犯罪分子行为之猖獗引发公众关注。针对这一形势, 从去年开始, 政府相关部门对电信诈骗犯罪行为, 高密度出台严打举措, 措施严厉、标本兼治。

2015年6月, 国务院批准建立了由23个部门和单位组成的打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议制度, 加强组织领导和统筹协调。

同年7月, 工信部印发《综合治理不良网络信息防范打击通讯信息诈骗行动工作方案》, 部署通信行业开展为期半年的专项行动。随后的10月, 国务院专门召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第一次会议, 就做好治理工作进一步明确任务和要求。

2016年9月23日, 在北京召开的国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议上, 国务委员、公安部部长郭声琨强调, 虽然打击治理工作取得了一定成效, 但电信网络诈骗犯罪的高发势头仍没有从根本上得到遏制。针对当前公民个人信息泄露乱象, 部际联席会议决定, 在全国组织开展为期一年的打击侵犯公民个人信息专项行动。

郭声琨强调, 凡是因行业监管责任不落实, 导致相关企业单位未有效履职尽责的, 要对行业主管部门进行问责。凡是因防范、整治、打击措施不落实, 导致电信网络诈骗犯罪问题严重的地区, 要实行综合治理“一票否决”, 并追究党政相关负责人的责任。

来自公安部方面的消息显示, 今年1至8月, 全国共破获电信网络诈骗案件7.1万起, 同比上升2.4倍;查处违法犯罪人员3.8万名, 同比上升2.5倍;收缴赃款赃物折合人民币16.5亿元, 为群众避免损失36.4亿元。

六部门下最后“通牒”

9月23日, 六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》, 相当于给网络诈骗犯罪分子下了最后“通牒”。

电信诈骗犯10月底前不自首将从严惩处。《通告》强调, 公安机关要主动出击, 将电信网络诈骗案件依法立为刑事案件, 集中侦破一批案件、打掉一批犯罪团伙、整治一批重点地区, 坚决拔掉一批地域性职业电信网络诈骗犯罪“钉子”。对于实施电信网络诈骗犯罪的人员, 明确自《通告》发布之日起至2016年10月31日, 主动投案、如实供述自己罪行的, 依法从轻或者减轻处罚, 在此规定期限内拒不投案自首的, 将依法从严惩处。

“电信网络诈骗犯罪涉及范围广, 社会影响和危害大, 因此从维护治安与公民财产权益看, 应是严惩的一类诈骗犯罪。”中国政法大学教授、刑法专家阮齐林分析称, 电信网络诈骗从法律上讲属于诈骗罪, 应按照《刑法》有关法条规定进行定罪量刑。

针对电信网络诈骗犯罪, 近年来司法层面也做了相应调整。如, 2011年, “两高”的司法解释作出了关于惩治诈骗未遂犯等规定, 为司法机关依法严惩电信网络诈骗提供了明确的规范依据。去年11月生效的刑法修正案 (九) 也明确将泄露公民个人信息入刑。

在阮齐林看来, 由于犯罪分子通常有组织地进行异地甚至跨国诈骗, 且普遍有整套犯罪手段, 导致打击难度加大, 尤其是侦察、取证环节存在难度, 因此未来应该在这一领域投入更多精力, 提高破案率。

落实手机实名制

电信企业确保今年年底前电话实名率达100%。《通告》要求, 电信企业要严格落实电话用户真实身份信息登记制度, 确保到2016年10月底前全部电话实名率达到96%, 年底前达到100%。未实名登记的单位和个人, 应按要求对所持有的电话进行实名登记, 在规定时间内未完成真实身份信息登记的, 一律予以停机。

工信部此前发布的通知要求, 各基础电信企业要确保在2016年12月31日前本企业全部电话用户实名率达到95%以上, 2017年6月30日前全部电话用户实现实名登记。而此次发布的《通告》则是把实名制的最后期限提前到了今年年底。

在“手机实名登记制度”没有出来之前, 互联网上的许多纠纷和非法行为很难取证。而“手机实名登记制度”出台之后, 为立法奠定了基础, 法律将可以得到执行。而随着实名制的普及程度不断提高, 使用互联网的每一个人都将受到法律的监督, 对互联网环境的净化有积极的作用。

其实, 不少地区已开始执行不实名就停机政策。如在北京地区, 10月15日起将执行非实名就停机政策, 分批执行, 最晚至10月底, 非实名手机用户全部停机。对未实名的手机用户, 云南移动将从10月25日起陆续限制其通信业务, 11月8日开始做半停机、停机处理, 12月30日将对非实名用户做销号处理。

清理400等电话业务

对违规经营的网络电话业务一律依法取缔。《通告》明确, 电信企业要严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送, 全面实施语音专线规范清理和主叫鉴权, 加大网内和网间虚假主叫发现与拦截力度, 立即清理规范一号通、商务总机、400等电话业务, 对违规经营的网络电话业务一律依法予以取缔, 对违规经营的各级代理商责令限期整改, 逾期不改的一律由相关部门吊销执照, 并严肃追究民事、行政责任。移动转售企业要依法开展业务, 对整治不力、屡次违规的移动转售企业, 将依法坚决查处, 直至取消相应资质。

早在今年4月, 工信部网络安全管理局、信息通信发展司、信息通信管理局会同北京市通信管理局紧急约谈了三家实名制落实不到位的移动通信转售企业 (虚拟运营商) , 要求三家企业立即对本公司实名制开展情况全面排查, 认真进行整改。

随后工信部发布《关于加强规范管理促进移动通信转售业务健康发展的通知》进一步要求转售企业, 立即开展自查自纠, 在1个月内, 对前期未实名登记、虚假登记的电话号码, 完成用户身份信息补登记等工作。此次发布的《通告》则在此基础上进一步加大了对违规经营的网络电话业务的打击力度。

加大账户管理力度

《通告》规定, 自2017年起, 银行业金融机构和非银行支付机构对经设区市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户 (卡) 或支付账户的单位和个人及相关组织者, 假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户 (卡) 或支付账户的单位和个人, 5年内停止其银行账户 (卡) 非柜面业务、支付账户所有业务, 3年内不得为其新开立账户。

对经区市级及以上公安机关认定为被不法分子用于电信网络诈骗作案的涉案账户, 将对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务, 支付账户暂停全部业务。自2016年12月1日起, 个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的, 资金24小时后到账。

用捡来的身份证开设银行账户, 冒充学校领导实施连环骗, 用他人身份证冒名办理银行卡交易数百次……近年来, 冒用他人身份开立银行账户甚至进行犯罪的案件频发, 引发公众不安。此次, 《通告》对出租、出借、出售、购买银行账户 (卡) 或支付账户, 以及假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户 (卡) 或支付账户等不法行为的惩处措施均进行了明确, 进一步加大了对公民个人信息安全的保护力度。而规定ATM向他人转账后资金到账时间, 也降低了客户经济损失风险。

打击电信诈骗银行将承担重要角色

银行作为资金流转通道, 自然成为了反电信网络诈骗犯罪工作中的重要角色。9月23日, 六部门联合发布的《通告》, 对各个部门都制定了严格而具体的措施, 堪称史上最严打击电信网络诈骗令, 其中很多条款都与银行相关。

ATM转账24小时到账影响有多大

《通告》中与银行相关部分, 对于普通人, 影响最大的莫过于原本实时到账的个人ATM机转账, 从2016年12月1日起, 通过ATM向非同名账户转账, 资金24小时后到账。虽然有些人认为ATM转账24小时到账太不方便, 但从警方反馈来看, 被骗一小时之内报案拦截的成功率比较高, 要实现有效的拦截, 被骗后的“黄金一小时”很关键。该举措也反映了公安部“坚决把犯罪分子嚣张气焰打下去”的坚定决心。

在很多电信诈骗案件中, 受骗者都是通过自助机、ATM机给诈骗人员转账的, 因为如果通过网银或者柜台转账, 会有很明显的风险提示。而通过ATM机转账被骗的风险比较高, ATM机上张贴的提示很多人并不看。

中信银行昆明分行的一名工作人员表示, “以前基本上都是2小时内可以到账, 而如果变为24小时后到账, 转账人一旦发现自己被骗, 还有时间反应过来, 可以取消转账或者去银行止付。如果2小时到账或者实时到账, 转账之后就来不及了。”

这样的调整是否会对正常的转账业务造成影响?该工作人员表示, 影响肯定会有, 但是无法统计具体影响数量, 并且除自助柜员机转账外, 老百姓还可以使用网银转账、柜台转账等方式完成。另外, 改工作人员特别提醒, 你给自己另一个银行的账户转账, 不算“他人转账”;延迟到账的只有通过银行自助柜员机这种方式, 网银、柜台转账等其他转账方式并不包含在内。

开立银行卡有严规

早在今年3月14日, 银监会发布《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》, 要求商业银行严格实名制管理, 严格限制开卡数量, 同一银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张。《通告》继续强调, 各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作, 严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”的规定。任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户 (卡) 和支付账户, 构成犯罪的依法追究刑事责任。

《通告》进一步明确, 自2016年12月1日起, 同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户, 在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。

据昆明中信银行工作人员介绍, 对于银行而言, 根据2015年12月25日央行发布的《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》, Ⅰ类银行账户是银行功能最完整的账户, 只有Ⅰ类账户可以颁发实体介质也就是银行卡, 相当于一个客户在同一家银行的总账户, 这样就便于银行后台管理。但是银行的账户概念并不对等于银行卡, 所以一个Ⅰ类账户还是可以对应最多4张银行卡。如果每个人只有一个总账户, 以后公安和银行联系的时候就能很快查到这个人的银行账户。

对于支付机构而言, 《通告》规定在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。根据央行2015年12月28日公布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》, Ⅲ类账户是支付机构功能最全的账户, 支付额度最高为一年20万元。

据了解, 出台这个规定的背景是公安部发现第三方支付已经成为继银行卡后帮助犯罪人销赃的一个主要渠道。以前, 很多机构没有划分三类账户, 没有实名认证的账户也可以使用。据业内人士介绍, 犯罪分子可以通过购买遗失的身份证信息在支付公司开设账户, 然后用这些账户把电信诈骗所得的赃款提取出来, 这样公安机关根本查不到。

有专业人士分析, 《通告》出台之后, 很多支付机构将加紧对新开账户的把控, 并严格执行支付账户权限的划分。

严厉打击泄露买卖个人信息

《通告》明确严禁任何单位和个人非法获取、非法出售、非法向他人提供公民个人信息。对泄露、买卖个人信息的违法犯罪行为, 坚决依法打击。

在《通告》出台之前, 9月1 2日, 中国人民银行网站发布信息称, 中国人民银行、工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室等联合印发《关于开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知》, 决定于2016年9月至2017年4月在全国范围内开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。专项行动旨在通过采取一系列措施有效打击和遏制非法买卖银行卡信息违法犯罪行为, 集中查处一批非法买卖银行卡信息的犯罪案件, 有力震慑不法分子;清理网上非法买卖的银行卡信息, 净化网络环境;检查银行卡受理终端 (POS机具) 安全性和标准符合度, 检查银行业金融机构、非银行支付机构、银行卡清算机构的账户信息保护内控管理措施和支付业务系统安全性, 排查存放大量公民个人信息的互联网站和重点行业、单位和企业的信息保护制度和系统的风险漏洞, 严防银行卡信息泄露;加强社会公众宣传教育, 增强社会公众银行卡信息保护意识和网络安全意识。

据银行工作人员介绍, 除此之外, 银行也有一些自己的规定来确保用户信息不被非法分子盗用。比如, 对于新开卡客户, 如果预留的是非本人实名登记的手机号码, 银行就会对其银行卡止付, 防止被盗用。在开卡时, 会限制个人代开卡数量为1张, 且一个人一次只能开立一张银行卡。

云南省银行业多措并举防范电信诈骗

受访的云南省多家银行业、金融机构为了有效保护客户权益、履行社会责任, 纷纷采取多项措施全面防范电信诈骗, 并取得了显著成效。

富滇银行加大防诈骗宣传力度

近期, 富滇银行全面开展了“2016年防范电信网络诈骗宣传周”活动, 采用“线上”“线下”和“现场”的方式展开宣传。各网点用LED屏幕、液晶电视和摆放统一印制的宣传折页向客户进行“线下”的宣传;银行的官网、微信公众号和微信银行通过“线上”向广大群众普及防范电信网络诈骗和防范在线支付风险的知识和技能;各网点结合自身实际, 在街道、社区、学校、商圈等地开展形式多样的“现场”宣传活动。

另外, 富滇银行还携手昆明市公安局在西山区金马碧鸡广场开展宣传活动, 现场共接受100余人次咨询, 发放1000多份宣传册。与此同时, 富滇银行昆明晋宁支行也与晋宁县公安局联手, 在人流量相对较大的晋宁县中和路嘉誉广场到郑和文化广场一带开展宣传活动, 现场共接受70余人次咨询, 发放宣传资料1200余份。

通过“警银联动”开展“防范打击电信网络诈骗”的宣传方式, 不仅使宣传力度得到了加大, 也使宣传更加深入人心。让群众能充分认识到电信网络诈骗的本质和严重危害, 有效提高了群众的安全用卡意识。

云南省中行内外结合防堵欺诈案件

今年以来, 面对外部网络钓鱼、电信诈骗、木马攻击等网络欺诈手段不断翻新升级和金融机构电子银行外部欺诈案件层出不穷的严峻形势, 中行云南省分行多措并举, 全面加强内部管理与外部客户安全教育, 全力防堵电子银行外部欺诈案件。

一是进一步规范业务流程, 结合业务发展的实际情况, 制订《B2C支付业务交易查询与案件处置操作规范》等电子银行业务管理规定发送风险提示, 及时对当前电子银行外部欺诈的最新发展趋势及特征对辖内机构进行提示, 对风险防控要求进行强调与明确, 为各级机构在业务发展中搭建起了“有章可循”的平台。

二是组织内部学习与培训, 强化网点员工风险防控能力。各网点认真组织学习《电子银行案件业务防范与快速处置操作规程》等有关电子银行可疑交易查询与欺诈案件处置的规章制度, 充分了解电子银行外部欺诈案件工作处理流程及规定, 掌握电子银行可疑交易查询确认及涉案账户应急处置相关要求及注意事项, 工作中能及时发现、堵截、防控电信、网络诈骗, 彻底核查、清理涉案嫌疑账户, 进一步提高我行电子银行案件防范、协查及快速处置能力。

三是加大外部宣传, 提高客户风险防范意识。综合运用网点显示屏、报媒、网站、宣传折页等多种宣传媒介, 特别是积极应用微信这一新媒体宣传手段, 丰富电子银行安全宣传信息发布与互动渠道, 开展“防范电子银行外部欺诈安全宣传活动”, 向广大电子银行客户普及外部欺诈事件特点、防范技巧, 提升客户风险防范意识和欺诈防范水平, 提高自我保护能力, 筑牢防范诈骗“最后一道防线”。例如:通过本行官方微信发布了以“关于防范中银E令升级、交易测试等欺诈的风险提示”“记住六个‘不’, 骗子再狡猾也骗不了你”为主题的电子银行欺诈风险防范安全提示, 同时制作了“电子渠道反欺诈武功秘籍”H5广告在官方微信进行推送;通过各大媒体宣传本行手机银行“九大安全防护线”及安全使用常识。

四是开展专项防堵工作, 提高防范外部欺诈的有效性。为有效防范不法分子通过发送非法短信附言进行的电子银行电信诈骗, 在8月下旬开始开展了专项防堵活动。安排专人对相关可疑信息进行核实排查。对经网点核实确认确属典型的非法短信发送人的信息报送总行进行限制网银登录处理。

五是积极受理客户投诉并快速反馈。一旦出现电子银行外部欺诈事件, 要求各机构按我行电子银行案件业务防范与快速处置相关操作规程及时进行案件的报送和处置, 并妥善做好客户安抚, 积极配合客户报案妥善处理客户诉求。

云南省农信社多方位打击电信网络犯罪

云南省农信社针对电信网络犯罪份子利用多数人贪图利益的心理特点, 以非法手段获取客户手机、身份证号码等信息, 通过短信、电话、网络等方式进行诈骗的特点, 按照云南银监局打击治理电信网络新型违法犯罪工作要求, 多方面有效开展打击治理电信网络新型违法犯罪工作, 取得一定成效。

首先, 安排涉及电信网络犯罪工作相关的银行卡中心、会计部、科技结算中心、保卫部迅速开展工作, 并及时下发《省联社办公室关于进一步加强防范打击电信诈骗工作的通知》, 要求全省各级农信社重点针对涉案、涉恐账户查控工作;银行卡开卡情况;银行卡安全管理情况;全面落实打击治理情况等四个方面扎实开展自查。

其次, 针对农信社点多面广, 面对客户群体多样的特点, 制定了符合自身特点的实施方案。一是确保配合有权机关开展协查工作, 做好涉案、涉恐账户查控工作。加快建设云南农信协助司法执行网络查控系统, 实现与司法机关和银监会系统后台对接, 由系统根据司法机关或银监会指令自动完成涉案账户查询、控制、布控、反馈, 实现无人工干预的快速查询、快速冻结;二是健全查询机制。专门成立涉案账户资金网络查控平台测试及试点应用工作领导小组, 全力协助公安机关开展测试及试点应用工作;三是严格按照银行卡开卡程序合规办理业务, 实现开卡数量限制, 若超过4张再次新开借记卡的, 系统将不予受理, 对开立多账户存在的风险进行提示, 引导客户进行账户归并, 在银行卡、电子银行领用协议中明确约定持卡人不得出租、出借、出售银行卡、网银U盾等账户存取工具和安全认证工具;四是加强柜面培训, 把好源头关。逐步提高柜面人员发现和堵截电信诈骗犯罪的意识、能力、责任心, 强化柜面安全提示, 通过转账、汇款业务严格执行“三问二看一核对”;五是加大宣传力度。通过电子显示屏、LED滚动条、网银、微信银行、横幅、宣传折页等形式为持卡人提供了丰富的宣传活动;六是适时组织督导检查。所有营业网点布放海报机均有防电信诈骗提示语, 五华、西山、盘龙等联社还摆放有昆明市公安局经文保分局提供的银行安全防范视频机, 滚动播放公安部门安全提示信息;七是强化内部管理。采取从管理层到基层员工层层落实的方式, 要求干部、员工结合各自岗位实际做好防范工作, 加大奖惩力度。

建行云南省分行全力保护客户资金安全

作为服务社会大众的银行, 建设银行始终紧跟央行政策的脚步, 积极配合监管部门保护客户资金安全。记者从中国建设银行云南省分行获悉, 近期, 建行盈江支行发现了一起群众集体开卡事件。当地一家称“世界云联银行”的机构向群众宣传到建行开卡并支付128元“网络维修费”, 并发展4名“合伙人”也开卡缴纳128元费用, 即可获得该公司10期股权、世袭100年福利等高额回报, 导致10月5日起大量客户来该行开户、开卡。事件发生后, 建行盈江支行高度重视, 在积极向客户进行正面宣传和劝阻的同时, 及时向上级行, 当地公安、人行和银监等相关部门进行了报告。后经建行盈江支行及时处置, 在当地政府、人行和银监相关部门共同努力下, 化解了这一风险事件, 目前相关后续工作仍在跟进。

经查, “世界云联银行”在该县有实际的工作场所和工作人员。该机构并未取得金融经营许可证和营业执照, 属无证无照非法开展的金融活动;其工作人员和相关“宣传资料”不仅夸大平台实力和回报, 且以“互联网+金融+大数据+股权收益+O2O+旅游+连锁+实体+独创全球征信体系”的方式进行虚假宣传;要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格的方式取得利益, 通过散发传单、微信传播、开工作室等方式大肆宣传, 部分群众在高额回报的引诱下已深信不疑, 而且还在亲朋好友间发展“下线”, 涉嫌传销活动。

此类案件严重扰乱金融市场健康发展。该类不法组织以高回报为诱饵、以骗取资金为目的动员了大批的参与者, 相对在州市、县市级区域发生较多, 涉及地域和人员范围有一定的广泛性。通过自称“银行”或相关金融机构, 常在用互联网、高科技外衣包装下, 用虚假、夸大的宣传资料和要求在商业银行开户的形式为其非法行为提高可信度, 严重扰乱了金融秩序, 此类案件具备一定的非法传销特点。

此外, 7月, 建行曲靖沾益支行还成功堵截了一起电信诈骗, 为客户挽回资金10万余元。6月27日下午, 当班大堂经理在进行自助设备巡视时, 发现客户屠女士和其哥哥在ATM前一边打电话一边操作, 神情异常, 立即上前询问客户是否需要帮助。屠女士不耐烦地说她在网上购物需退款, 对方需要验证码和绑定银行卡, 这时屠女士电话那头传出一声“你根据我的提示弄就可以了, 不要问银行工作人员!”警觉的大堂经理马上意识到这是一起电信诈骗, 劝说屠女士赶快挂断电话, 立即通知会计主管, 马上安排柜台帮其查明账户信息, 发现客户活期账户已被转走10万余元。屠女士顿时慌了神, 询问电话那头资金的去向, 电话那头却催促屠女士“赶紧把验证码告知, 否则资金就无法退回”。经验丰富的主管马上安排当班柜员协助客户办理查询、挂失业务, 并将情况上报上级行请求协助查询, 告知客户立即报案。此时, 另一名当班柜员突然想起之前有朋友遭遇过类似的诈骗, 立即联系朋友寻求解决之道, 最终通过大家的积极配合, 第一时间查明了资金流向, 及时拨打第三方平台的服务电话冻结了该笔资金, 客户资金暂时安全。之后, 支行一方面继续与屠女士保持联系关注事情进展情况, 另一方面积极保持与上级行联系, 同时还与第三方支付平台联系解决资金退回问题。经过不懈的努力, 客户资金终于全部退回。网点主管耐心向客户解释了这起诈骗案件的主要手法, 屠女士这才意识到骗局的可怕, 并对支行工作人员积极为客户资金安全着想的敬业精神表示感谢。

招行再次支招防盗刷

虽说攒钱速度远赶不上北上深房价的飞涨, 但假如我们辛辛苦苦存的钱, 还因为诈骗、盗刷瞬间归零, 那将会是什么感觉?不用说肯定是崩溃的, 但崩溃也没用啊, 只能当理想、青春、财富都被猪给拱了……

近期, 诈骗盗刷分子又开始为新一年的KPI (绩效考核) 发力了, 案件有密集暴发之势, 且诈骗手段一直在推陈出新。犯罪分子都这么努力, 我们不拼一拼防着点怎么行?只需3分钟, 招行给您还原拆解诈骗手法, 支招防骗技巧。

现象一:手机突然无法接听或拨出电话, 查账发现资金丢失

第一步:不法分子通过非法渠道获取了您的银行卡信息, 信息包括身份证件号码、银行卡卡号、密码和手机号等。

第二步:伪造一张您的身份证件后, 会试图在移动运营商营业厅挂失补办了您的手机SIM卡。目的是为了截获银行向您手机发送的信息, 包括短信验证码和账务变动通知等。

第三步:通过网上银行或手机银行将您银行卡账户上的资金转出。

现象二:客户点击“银行”发送的短信链接, 随后资金被盗

第一步:不法分子通过“伪基站”技术, 模仿银行客服电话号码向您发来短信, “提示”您积分兑换现金、手机银行升级或过期等, 然后附上“积分兑换”、“升级”的链接。

第二步:您信以为真, 点击链接, 结果进入了不法分子伪装的钓鱼网站, 该网站页面可能会与银行官网极为相似, 页面也会引导您一步步输入信息, 比如身份证号、卡号、密码、手机号、验证码等信息。或者在短信链接嵌入木马病毒, 您一点击手机就中了病毒, 该病毒可拦截银行向您发送的各种短信 (包括转账时的短信验证码和账务变动通知) 。

第三步:通过网上银行或手机银行, 将您银行卡上的资金转出。

以上手法可能会让您出了身冷汗, 在这个互联网极其便捷的时代, 网络欺诈的手段也是防不胜防, 一不小心您的信息就有可能被窃取, 一不小心您的手机就会中木马, 那如何才能躲避这些骗子, 安心舒畅使用互联网呢, 下面为您支支招:

1、收到95555相关短信存在疑问, 无法辨别真假, 不要做任何操作, 请及时拨打95555客服电话进行确认 (请注意:显示为95555发出的短信也有可能是伪基站所发) 。

2、任何以“积分兑换、手机银行过期升级等”理由要求您录入“银行卡信息”的短信都是诈骗行为, 千万不要随意点击短信链接录入银行卡信息, 请妥善保管卡号、密码、验证码等银行卡信息。

3、给您的手机和电脑安装正规杀毒软件, 并定期进行杀毒, 勿轻信并点开手机收到的链接或图片。

4、通过正规渠道下载招商银行手机客户端, 不要通过二维码、其它链接等方式下载。

5、资金转出时, 银行都会校验银行卡的取款密码, 因此特别提醒您, 取款密码不能和登录密码一样, 也不能和其它银行卡、互联网用户、网上商城的密码一样。

6、如不慎落入骗局, 请及时报警处理。

聚焦电信诈骗 篇3

花季女孩因电信诈骗殒命，高知教授遭“公检法”诈骗1760万元……最近不断出现的恶性电信诈骗案件，深深地刺激着公众的神经。最高法等部门联手打击电信网络诈骗《通告》的出台，必将对电信网络诈骗犯罪分子起到震慑作用。电信诈骗人人喊打，为什么屡禁不止？到底哪里出了问题？又该如何拔除这颗“毒瘤”？

六问电信诈骗

1问：为什么电信诈骗如此高发？

除了徐玉玉事件，最近关于电信诈骗的消息不绝于耳。就在9月上旬，央视主持人撒贝宁接到一个诈骗电话，幸好他掌握了一些防骗知识，才避免上当受骗。而很多并不具备这方面知识的普通人，恐怕就没有那么幸运了。有的被骗得倾家荡产，有的甚至付出了生命的代价。电信诈骗为何如此猖獗？

归根结底，因为电信诈骗成本低、获益快、取证难、量刑轻，典型的低风险、高收益。

近10年来，我国电信诈骗案件每年以20%至30%的速度快速增长，2015年全国公安机关对电信诈骗立案59万起，同比上升32.5%，共造成经济损失222亿元。

360首席反诈骗专家裴智勇分析指出，从360手机卫士监控的数据来看，2016年8月案发量处于平稳增长的状态，仅360手机卫士每天拦截的诈骗电话就超过1400万。之所以引发众怒，主要因为越来越多的弱势群体被攻击，同时造成的损失触目惊心。事实上，暑期也是传统的诈骗高峰。

2问：为什么大学生成被骗“重灾区”？

高校学生已经成为电信诈骗受害“重灾区”。继徐玉玉及大学生宋振宇遭电信诈骗猝死后，9月1日，广东揭阳市一女大学生被骗光近万元学费和生活费后跳海自杀。

骗子为何盯上大学生？个人信息泄露、容易受到诱惑、社会经验不足和防骗教育缺失，是主要原因。在徐玉玉案中，不法分子打来电话，称有一笔2600元的助学金要发放给她。因前一天曾接到教育部门发放助学金的通知，因此她信以为真。显然，徐玉玉的个人信息已遭泄露。而“高薪兼职”和“中奖通知”，往往是大学生上当最多的电信诈骗。不法分子利用部分大学生急于赚钱或积累工作经验的心理，一步步引诱大学生上钩。

防诈骗已俨然是新生入学的“第一考”。2016年9月新生入校报到，在各高校的醒目位置，纷纷出现了防诈骗的横幅，很多地方民警也走入校园加大宣传。当电信诈骗无孔不入，大学生需要上好这一课。

3问：为什么会被骗子精准诈骗？

纵观这些电信诈骗，骗子们发动的几乎都是精准攻击。无论是徐玉玉助学金，还是新生儿补贴诈骗案，骗子无疑掌握了受害人的详细个人资料。警方通告称，犯罪嫌疑人利用技术手段，攻击了“山东省2016高考网上报名信息系统”，盗取了包括徐玉玉在内的大量考生信息。

裴智勇指出，以前的电信诈骗几乎是“盲骗”，大海捞针；现在至少一半以上，都是精准作案。电信专家项立刚指出，信息泄露，是诈骗形成的第一环。

谁偷走了我们的信息？是内鬼贩卖信息？是黑客攻击计算机系统窃取？其实还有公开渠道的正常收集，只不过被有心人收集了、更被有心人拿出去诈骗。随着互联网的发展，信息收集和泄露的过程，变得简单而高效。面对如此严峻局面，我们只能被动防守吗？

4问：为什么破案率这么低？

徐玉玉事件引起社会关注后，在公安部要求督办下，三两天就破案了。“原来电信诈骗是可以破案的！”有人感叹，更多的案件却不了了之。为什么电信诈骗，破案率这么低呢？

公安部刑侦局局长杨东曾公开表示，电信诈骗屡打不绝，主要存在5个方面原因：犯罪分子采用远程、非接触方式实施诈骗，侦破难度大；地域性职业犯罪重点地区整治工作，还很不彻底；金融等领域仍存在管理漏洞，大量銀行卡被犯罪分子用于作案；电信领域手机、宽带用户非实名问题严重；现有法律法规和司法解释难以适应打击犯罪需要，打击一些与电信诈骗相关灰色产业无法可依。

在项立刚看来，反电信诈骗的最大问题是公安体系薄弱，犯罪分子已经是网络化、高效率、低成本、精细分工，而公安系统还是属地管理、网格化、低效率、高成本。所以很多诈骗数额并不巨大的诈骗案，基本无法破掉。面对低成本、高收入的诈骗诱惑，骗子们怎能放弃这块肥肉呢？

5问：为什么监管缺失？

公安、电信、银行，是治理电信诈骗的核心单位。在这里面，运营商该负多大的责任？中国社科院信息化研究中心专家姜奇平曾指出，运营商为追逐利益而疏于监管难辞其咎。电话实名制实施了多年，为什么就没有完全到位？钱都是从银行取走的，银行是否担责，是否应该有紧急止付的处理方式？

但电信以及金融系统没有监管权力，也没有监管责任，对客户资料只能进行形式审查，对可能违规的客户也不能停止服务。除了运营商和银行，是不是应该有相应的行政部门负起相关责任？一些安全公司都能监测到的电信诈骗黑色产业链，媒体也多方披露，而为什么相关部门不作为？

仅仅是在事后发布几条防骗攻略，是远远不够的。“我们必须建立起一个基于网络，以公安为核心，整合银行、电信等领域的一个网络系统，可以高效率实现认定、止付、抓捕。”项立刚说。

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6问：为什么不严惩重罚？

电信诈骗已经到了人人喊打的境地，民众都在呼吁严惩诈骗犯。量刑太轻，不足以平民愤。但尴尬的是，电信诈骗存在举证难、定罪难等现实难题。

根据我国《刑法》规定，诈骗公私财物价值3000元至1万元以上的，处3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处2年以上10年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。而在徐玉玉一案中，诈骗金额不足1万元，但却是徐玉玉致死的导火线。

对于实施诈骗行为者尚有法可依，那么对于上游的泄露信息的网站、机构、个人又该如何追究责任？我国对于个人信息的保护目前仍是空白。项立刚指出，目前从源头完全堵住信息泄露是不可能的，希望电信运营商和银行通过实名制解决所有的问题也是不可能的，但是加强打击力度形成震慑、提高犯罪成本是必须的。

电信诈骗拷问手机实名制

电信诈骗频发，舆论的矛头指向电信运营商实名制落实不力。尤其是运营170/171号段的虚拟运营商（以下简称虚商），更是成为“众矢之的”。针对近日媒体对虚商实名制的质疑，此前工信部称，将加大对虚商的监督管理力度，并将把实名制落实情况作为虚商申请扩大经营范围、增加码号资源、发放正式经营许可证的一票否决项。对违反实名制规定的虚商，将严肃处理。这道铁令一下，本就如履薄冰的虚商们简直成了“过街老鼠”。网上流传的一则防范电信诈骗“六个一律”，甚至提到“所有170开头的电话，一律不接”。

对这种说法，中国虚拟运营商产业联盟秘书长邹学勇表示，这种说法太片面，不能“妖魔化”170号段。“170号段不等于诈骗电话，不能把虚商和170号段一棍子打死，这对于大多数的170用户不公平。”他表示，虚商应当加速落实实名制，解决遗留问题。

经过两年发展，虚商地位似乎也更为尴尬。从2016年4月开始，央视曾曝光“失控的170号段”，虚商便开始被架在火上烤。工信部严令虚商自查自纠，并约谈部分实名制落实不到位的虚商。按照工信部的要求，虚商要实现2016年底新增用户100%实名登记，存量用户95%实名补登。

而面对更加严苛的实名制，一些虚商停止放号。远特通信官网显示，號码已售罄，新号码上线时间敬请期待。乐语通讯则是：“因系统升级，暂时停止销售170号卡，恢复时间另行通知。”天音移动称：“从即日起170.com选号入网功能进行系统升级，升级期间暂停使用。”

电信专家项立刚认为，虚商未来活下来的不超过5家。而邹学勇则表示，虚商发展两年来给我国通信行业带来很大的变化，比如推动实现了套餐流量不清零，并在业务模式上带来很多新元素。而目前的困难只是“成长的烦恼”。据悉，目前41家虚商已经放号约3200万。

值得关注的是，360公司互联网安全中心发布的《2016中国电信诈骗形势分析报告》显示，在2016年8月份诈骗电话的号码源中，固定电话呼出的诈骗电话数量最多，占所有诈骗电话呼叫量的56%；其次是400/ 800电话，占比为27%；手机呼出的诈骗电话仅占诈骗电话呼叫总量的15.4%。尤其是，诈骗电话中只有3.6%来自虚商。

裴智勇分析指出，固定电话和400/ 800号码，更应该成为诈骗电话治理的重点对象。尤其是400/ 800电话面向企业用户，不能用作呼出，但是在现实中却占据如此大的比例。在他看来，在治理电信诈骗上，运营商应该还有空间可以作为。

电信诈骗往往始于一条短信、一个电话，电信运营商也为此背了不少黑锅。在项立刚看来，电信诈骗如此猖獗，电信运营商难逃其咎。实名制（包括固定电话和手机）不能杜绝电信诈骗，但是能提高犯罪成本，抑制部分犯罪行为。在这一点上，运营商责无旁贷。

对电信诈骗的这些新套路，请擦亮你的双眼

电信诈骗新套路一：“你的账户有资金异常变动”

骗子首先窃取了受害者网银登陆账号和密码，通过购买贵金属、活期转定期等操作，制造银行卡上有资金流出的假象。然后，假冒客服打电话确认交易是否为本人操作，并同意给用户退款以骗取用户信任。骗子会再次通过账户内部的资金交易，制造用户账户有资金退回的假象，但由于存在交易手续费的问题，所以退款额一般比之前的账户内部交易金额要小。接下来，骗子会使用受害者网银进行转账操作，或开通快捷支付操作，并选择短信验证码的方式进行验证。这样一来，受害者的手机上，就会收到一条验证码短信。最后，骗子再以限时退款为由，要求受害者立即提供自己手机收到的验证码，受害者一旦把短信验证码提供给了对方，对方就得手了。

怎么破解：最简单有效的办法是，立即直接拨打银行的官方客服电话进行核实，别相信任何主动呼入的、自称是客服的电话。

电信诈骗新套路二：“你涉嫌违法了”

“你涉嫌洗钱”“你涉嫌非法集资”“你信用透支需负刑事责任”，这些都是冒充公检法实施诈骗的由头。这种手法并不新鲜，但由于其极具恐吓性，不了解此类诈骗的人很容易上当。现在很多骗子通过改号软件，伪装成官方客服电话，如果受害者真的反拨回去，一般就能识破骗局。这类骗术甚至还出现了“升级版”：骗子以赠送免费物品为由，引导用户通过电话下单，以货到付款的形式邮寄。若用户拒绝签收快递或者退货，诈骗者便以公检法的口吻对用户进行威胁恐吓，进行诈骗。

怎么破解：不要轻易相信陌生人打来的电话。如果有人说你涉嫌犯罪，应当首先拨打110询问；或向身边的亲友询问一下，一般都能很快识破骗局。

电信诈骗新套路三：“您乘坐的××航班取消了”

手机订机票，成了网络诈骗的风口。骗子谎称改签、退票等理由，引导民众进入钓鱼网站，虚假号码，进入到汇款的陷阱。《腾讯2016年第二季度反电信网络诈骗大数据报告》显示，这一诈骗类型高达44%，成为网络诈骗主流。骗子能够准确说出受害者的姓名、航班信息，多以可以获得改签补偿金的名义进行诈骗。

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怎么破解：机票退改签业务，通过航空公司、票务代理商等正规渠道的网站、电话、服务厅办理，别相信任何电话、短信，即使与本人信息完全相符。

电信诈骗新套路四：“你购买的商品断货，可以申请退款”

骗子首先完全掌握了受害者的网购信息，并通过准确描述受害者购物信息来取得受害者的信任，进而套取受害者的银行卡号、密码和短信验证码。骗子有的时候是直接用电话套取相关信息，有时也会让受害者打开钓鱼网站并手动填写相关信息。银行卡号、密码、验证码同时泄露，骗子就顺利地将受害者网银账户中的钱转走了。

怎么破解：遇到商品交易出现异常、断货等情况，应当首先向购物网站的官方客服电话进行咨询，不要轻易相信主动呼入的、自称是客服的人。网购账号、支付账号应当单独设置密码，并且密码要足够复杂，定期更换。

电信诈骗新套路五：“向您推荐十大牛股”

此类骗术，通常以学习股票知识、推荐股票为名，向用户收取押金或保证金，对那些急于求成的新股民尤为有效。事实上，正规的证券公司一般是不会向股民提供付费荐股服务的，更不会以此为名向用户收取押金或保证金。

怎么破解：不要相信任何荐股、选股信息，不论这些信息是来自网站、QQ、短信还是电话。可通过回拨官方客服电话的方式求证。

电信诈骗新套路六：“699元免费赠送苹果6S”

湖南警方通告的一起新型诈骗案，某诈骗团伙以“收取699元个人所得税，免费赠送苹果6S手机和700元电话卡”名义，向被害人寄送假冒、已坏手机或手机模具进行诈骗，两个月里先后诈骗受害群众数百人，诈骗金额数十万元。

怎么破解：对这类以貌似合法促销为名义进行的诈骗，不能存有利可图的心理，哪有天上掉馅饼的好事。

电信诈骗新套路七：“请您及时领取新生儿补贴”

犯罪分子以领取新生儿补贴为由行骗。由于他们能说出受害人的详细信息，让受骗人信以为真。骗子在获取受害人银行账号之后，通常会要求受害人到ATM自动取款机操作，按照对方的“引导”进入英文操作界面。由于受害者看不懂ATM机上的英文提示，往往把转账程序当成输入验证码，最终上当。

怎么破解：对此类电话或短信，切勿轻信，更不要到ATM机操作。

电信诈骗新套路八：补换手机卡

最近出现的这种诈骗，其套路通常是先用几百条垃圾短信和骚扰电话轰炸手机，以掩盖由10086客服发送到手机号码上的补卡业务提醒短信；然后，拿着一张有受害者信息的临时身份证，去营业厅现场补办手机卡，使机主本人的手机卡被动失效；最后就是更改手机客服密码和银行卡密码，并通过短信验证码把绑定在手机APP上的银行卡的钱盗走。

怎么破解：常用网站密码、客服密码与银行密码，和其他关键业务登录密码最好不相同，而且要定期修改；对于各类号码发送的链接，不要随意点击。如果接收到大量骚扰电话或短信，切勿关机，应使用手机安全软件屏蔽骚扰号码，并立刻解除银行卡绑定；在使用公共WiFi的场合下，尽量不要登录手机中的银行类APP或者使用手机转账。

链接：160万人分布在黑色产业链，几十个工种环环相扣

360首席反诈骗专家裴智勇表示，如今电信诈骗已形成从上游的个人信息攫取、兜售到实施诈骗、分赃的黑色产业链。这个链条越来越产业化、专业化，分工越来越细，新的角色不断冒出，二三十个“工种”环环相扣。

根据360猎网平台的数据，中国信息诈骗产业规模超过1152亿元，诈骗从业者超过160万人。电信诈骗屡屡成功，究其原因，360安全专家认为，电信诈骗数量巨大、信息泄露现象普遍、产业链完善、从业人员经過体系化的培训等都成为关键因素。

据了解，诈骗产业链上至少分为4大环节：上游的信息获取、中间的批发销售、面向公众实施诈骗、最后的分赃销赃。在这4大环节上，又有钓鱼编辑、木马开发、盗库黑客、钓鱼零售商、域名贩子、个信批发商、银行卡贩子、电话卡贩子、身份证贩子、电话诈骗经理、短信群发代理、在线推广技师、财务会计师、ATM小马仔、分赃中间人等多个工种环环相扣，将受害人一步步引入陷阱。

裴智勇分析指出，这些工种在2015年年底时大约有15种，但是目前掌握的信息来看，新的“工种”还在不断冒出。比如今年居然出现了教学培训者，他们中有人负责研发骗术，有人负责钻研业务漏洞，有人负责编辑诈骗剧本，还有人做心理学分析，专门针对人性的弱点和不同群体的诉求来设计骗局。这些黑色链条上的环节，相互之间神龙见首不见尾，给案件侦破也造成了一定难度。

延伸阅读：电信诈骗是“全球病”，看看这几个国家是如何破解

韩国：“延迟提款制” 冻结30分钟

韩国警方通过视频、短信、传单等多种方式，加大具有针对性的预防宣传活动。韩国金融界为应对电信诈骗案频发，也进行了政策调整。2015年9月，韩国银行将“延迟提款制”的金额限度，从300万韩元降低到100万韩元。即收到100万韩元以上银行转账后，若想将钱从自动提款机里取出来，需要等待30分钟以上。

美国：建立“拒绝电话推销名单”平台

美国治理电信诈骗，主要依靠两部法律——1991年出台的《电话消费者保护法》和2003年出台的《控制非自愿色情和推销侵扰法》。这两部法律明确规定，不得向消费者发送与商业营销、产品推广、服务广告有关的垃圾短信。用户只能在两种情况下接受此类手机短信：一是明确表示同意接收；二是这些短信用于紧急情况。后来又推出“拒绝电话推销名单”免费登记平台，任何向平台登记用户发送未经同意的商业营销、产品推广、服务广告等垃圾短信的行为，都属于违法行为。

银行方面也有责任帮助打击犯罪。美国法律规定：当事人转账后，可以对自己的转账行为提出异议，并有权要求立即冻结对方账户。银行可在规定时期内，帮助用户追回因诈骗而损失的资金。

德国：银行还有追讨服务

德国2003年通过的《联邦反垃圾邮件法案》规定，任何机构向用户发送推销商品和服务类手机短信，都要经过用户的书面同意；在21时至次日8时发送广告信息，须再次征得用户同意。即使获得同意，商家短信也要注明“广告”字样。同时，德国有严格的实名制登记制度，并且和个人信用挂钩，信用太低的话，无法在银行、电信和网络等机构开户。许多德国银行不仅有防范措施，还有“追讨”服务。只要收款人在德国，而且事件发生时间在一个月内，银行就能帮客户把钱追回来。

（据《北京晨报》）

防电信诈骗 篇4

1、旅途电话诈骗

“我是某市某医院，你在某大学读书的儿子（女儿）；或者外出旅游的爱人（外出务工的某亲人），在某某次列车上接头处不慎摔倒，脑颅出血，现已送到我院救治，我院已作了前期处理，现需后期救治费XX万，请速汇款到医院某账户，否则我们将放弃抢救……”

违法犯罪人员往往在车站假扮热心人、通行人、老乡或学友，在骗取信任后，互留通讯地址、家庭电话或手机号码。等分手后向旅客的家属或亲人打去电话，称旅客在外突发疾病或遇到意外事故正在医院接受抢救，让家属立即汇“救命钱”。有的家属来不及仔细思考就将钱如数汇出，正中了骗子们的圈套。

2、电信电话诈骗

“我是XX电信局（公安局、检察院、法院），您的电话（或互联网）已严重欠费，而且您的银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪，请配合调查……”

这是犯罪分子冒充电信局或公安工作人员拨打你的电话，告诉你的身份信息被他人冒用，所申领的电话已欠费。随后由一名公安人员接听电话，称你名下登记的电话和银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动，为确保你经济不受损失，需将本人存款转移至一个“安全账户”，并且通过电话频频催促你赶快就近转账，不然损失更大。

3、退税电话诈骗

“我是XX税务局（财政局、车管所），现在国家下调了购车附加税率（购房契税），现向您退还税金……”

犯罪分子冒充税务、财政、车管所工作人员拨打你的电话，称“国家已下调了购车附加税率、购房契税，现要退还税金”，让你提供银行账户、卡号直接通过银行ATM机转账获取退税款，当你到银行后，犯罪分子又称自助退税系统只支持英文界面，让你按照犯罪分子的电话提示音操作，然后趁机划走你的钱财。

4、忽悠电话诈骗 “喂，猜猜我是谁？我是你的老朋友哎（老同学、做生意的老搭档）！连我都记不得了？对、对、对……我就是您的老朋友老X！记住我换了手机号码，现在就改过来，改日再联系。”

犯罪分子先拨通一个电话，让对方“猜猜我是谁”，对方往往碍于情面，就在自己的同学、亲友中联想猜测来电话者。此时犯罪分子就顺势答应，并称进期要到昆明、大理、丽江旅游，会顺便来看望你，为下一步诈骗做好铺垫。次日或隔二日，对方的老朋友（老同学、做生意的老搭档）会编造来昆明旅游的途中遭遇车祸（因生病、因吸毒、因嫖娼）等原因或谎言向你借钱，让你把钱汇到指定的账户，当你放松警惕，对方便诈骗成功。

5、手机短信诈骗

“请把钱直接汇到XX银行账号就可以了，户名XXXX”……

犯罪分子大批群发短信，称“自己银行卡消磁了，把钱直接汇到我同事的账号，账号xxx”。碰巧你正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，一时疏忽，就会直接把钱汇到犯罪分子的账号上。

6、手机信息诈骗

“免费提供中长期贷款，无需担保，立即可办。电话XXXX”……

犯罪分子通过手机信息或报纸、网站发布信息，称能够提供免担保贷款，如果你与之联系，他会声称贷款必须先付保证金或者部分利息，并要你办理一张银行卡，先打一笔钱“企业验资款”在账上，证明企业的还款能力，然后开通电话查询功能供他查询。而实际上犯罪分子利用新办银行卡的初始密码就把你的验资款转走了。

7、消费透支诈骗

“亲爱的顾客您好，你已经在家乐福（沃尔玛）超市透支消费X千元或X万元，垂询电话XXXX”……

犯罪分子向你发送“银行卡刷卡消费”、“信用卡透支”等内容的短信，当你用电话“垂询”时，几名同伙分别扮演“银行”、“警方”、“银联管理中心”等，为你设下层层圈套，只要你确定你卡上有大量资金，对方便会“忠告”你把钱转到“安全账户”上，而所谓的“安全账户”就是犯罪分子事先用假身份证开设的诈骗账户。

8、获奖信息诈骗

“XX公司10周年庆典,贵公司感谢您多年的支持，为回报社会和，公司开展社会抽奖活动，恭喜您获得一等奖，公司垂询电话XXXX”……

犯罪分子通过电子邮件、网络、电话、短信群发等途径，向你发送虚假中奖信息（刮刮卡），当你拨通中奖查询电话，会有人“核实身份、确认中奖”然后告诉你需要缴纳税费（手续费、保证金）等费用后，奖品及时寄出。你稍不留意立马上当受骗。

9、电脑预测诈骗

“电脑预测彩票中奖号码、推荐代炒股票、基金，保证中奖和盈利，不赚不收费”……

犯罪分子利用你的投资投机心里，声称能够99%的预测电脑彩票的中奖号码，或指导投资股票盈利，代管股票投资方式，诱骗你上当，如果你稍一表露有兴趣，对方就会花言巧语劝你入会，只需收取少量的会费或服务费。防范电话电信诈骗 要注意做到“三不一要”

不轻信：不要轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么甜言蜜语、花言巧语，都不要相信，更不要轻易相信“银行账户不安全”、“银行账户涉及犯罪”等谎言，要及时挂断电话，不要回复手机短信，不给犯罪分子进一步布设圈套的机会。牢记“天上不会掉馅饼”！

不透露：巩固自己的心理防线，不要因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑。无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实情况。

不转账：学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，决不向陌生人汇款、转账、设密码。据公安机关抽样调查统计，从受害性别上看，女性占70%以上；从年龄上看中老年人超过70%。因此，中老年人和妇女同志要格外引起注意，需要汇款、转账的，应先与家人沟通或拨打110咨询，还有一些公司财务人员和经常有资金往来的人群，在汇款、转账前，要再三核实对方账户账号，不要让不法分子有机可乘。

电信诈骗防范知识 篇5

一、假“商场消费”信息案例：网友钱小姐日前在购物刷卡的时候，突然收到一条短信称，“您的信用卡已消费1万元，如有疑问请拨打××（某行客服中心）”，钱小姐当时一惊，自己的刷卡金额并非1万元，于是迅速按照短信上提供的电话打了过去，随后在电话中告诉了对方自己信用卡的一些信息，进而遭到了盗刷。在接到银行消费短信后，钱小姐才恍然大悟，刚刚的电话根本不是银行客服电话，自己因为一时慌乱，被套取了信用卡信息，遭遇了盗刷。提示： 骗子们会用伪基站群发“商场消费”短信进行诈骗，而且冒充银行客服号码的短信可与真正号码出现在同一短信对话框内，欺骗性极强！此类短信一般最后都会留下所谓的“咨询电话”，坐等受害人“上钩”。提醒：如果您的手机出现过一段时间的无信号，等恢复信号后，您又立马收到了消费通知的信息，那就要提高警惕了！在收到类似短信后，应先留意发送短信的号码，查看是否为银行的客服热线号码，不要回拨，也不要拨打短信中所留的其他号码，而应该查询官方客服电话自己拨号打回去进行咨询！

二、假“网银升级”信息 案例：张先生收到一条来自陌生号码的短信，称中国银行的E令需要升级，让其到某网址进行升级。张先生信以为真，登录该网址按照网页提示填账号、输密码，但连输三次都要求重新输入，张先生以为是网络问题就停止操作，可第二天他发现卡内近两万元人民币被盗走。提示：骗子们通过制作高仿真的银行“钓鱼”网站，假借银行名义群发诈骗短信，诱使网银客户登录钓鱼网站进行“网银升级”操作，得到密码后，在极短时间内将受害人账户内资金全部转移。这些钓鱼网站与真正的银行网站极为相似，几可乱真。

提醒：收到类似短信后，千万不要登录短信中的网站，此类“钓鱼”网站可能与银行官网的网址极为相似，一定要提高警惕；也不要打短信中的电话，务必打银行客服电话与银行核实。总之，只要收到任何和“钱”挂钩的信息，务必查询官方客服电话自己拨号打回去咨询！不让骗子们得逞！

近期，一些不法分子冒充四平市公安局工作人员给市民打电话进行诈骗，称其涉嫌信用卡透支、银行洗钱、贩卖毒品等违法犯罪行为，需要配合公安机关调查，在市民解释没有违法犯罪行为后。对方以登记为由，要求市民提供个人信息。为了使群众深信不疑来电是公安局，其还让群众拨打114查询公安局的电话予以验证。有些还声称通过电话录音做笔录，并且要求一对一方式，不允许与第三者打扰也不允许期间拨打电话，以免有电话干扰录音。一步步制造逼真的假象，最后要求市民将钱打到其指定账户，配合公安机关调查。

警方提示：骗子以虚拟软件，很容易将来电显示虚拟成四平市公安局电话（任意机关部门电话号码），并要求市民通过114查询验证其来电显示就是上述号码，以增加欺骗性。若遇到此种情况，千万不要轻信！同时，公安、检察、法院等国家机关工作人员履行公务中，需要向公民询问情况时，会当面询问当事人，并制作相关笔录，绝不会通过电话方式做笔录，更不会通过电话了解公民账户存款等隐私情况，要求公民提供银行卡账户等隐私资料，遇到此类情况均属于诈骗。

特殊提醒：在全市开展的信息采集工作中，公安机关会定期给每位市民打电话核查信息，但不会询问个人隐私。

警方建议：市民在接到陌生电话时，如涉及金钱问题，要谨慎小心，不能为陌生人转账，更不能贪图便宜，被不法分子利用。

预防电信诈骗教案 篇6

刚才那个视频是我自己创作的，它展示了谎言的进化，大家看屏幕，这是一个从态度到情感最后到财产，不断实体化、物质化的过程。现在进入今天的学习内容，看一个案例

徐玉玉事件是2016年的一大新闻热点。即将进入大学的准大学生徐玉玉因为学费被骗走了，伤心难过就这么死了。人间惨剧，莫过如此。大好青春年华，眼看前程似锦，到此戛然而止。这个新闻引起了很多人的愤慨，千夫所指，这些个骗子该死。那我们现在来看看诈骗罪这个罪的定罪量刑。

诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。诈骗罪侵犯对象不是骗取其他非法利益。

通常认为，该罪的基本构造为：行为人以不法所有为目的实施欺诈行为→被害人产生错误认识→被害人基于错误认识处分财产→行为人取得财产→被害人受到财产上的损失。

再来看看相关的法律依据和司法解释

《刑法》第二百六十六条规定诈骗罪，诈骗罪不适用死刑

司法解释就明确了只要诈骗人民币3000元，就构成诈骗罪。

诈骗数额在3000元以下的，就适用治安管理处罚法。

好，我们简单了解诈骗罪。从徐玉玉这个案件中，有一个非常重要的因素，那就是公民个人信息的泄露。公民个人信息内容：身份（个人，家庭成员，手机号码）、财产（存款，车辆，房产）、行踪（宾馆住宿，民航登机，电话定位，出入境）、通讯（通话单，QQ，微信）、交易（股票交易，网络订单，快递单）、教育（学籍，助学金）、医疗（病历，体检报告）等等。泄露行为：违法法律规定，出售或者非法获取

法律上对公民个人信息的保护主要有两个阶层，危害低的，就是在民事上的隐私权，危害高的，就是刑事上的侵犯公民个人信息罪。

当前公民信息泄露主要分为三级

一级信息泄露，就是骗子不知道你的任何信息，仅仅知道电话号码和姓名而已，然后撒网性的拨出，不是说你妈有病，就是说领导让你给钱，猜猜我是谁，（模拟）“我叫陈丽珍，今年28岁，我的老公由于没有性能力，我们没有留下什么后代，如果你年轻力壮，符合我的标准，先付定金"。

二级信息泄露，是一般指的是骗子获取了你的基本信息和某一方面的特殊信息，比如车辆违章信息或者航班信息，还有交学费信息神马的，以实施这一方面的精准诈骗，拿徐玉玉这个案件来说，骗子们正是得知了她的助学金信息，才能对其实行精准诈骗。

比二级信息泄露更恐怖的就是三级信息泄露，三级信息泄露是我们即将面对的，未来主流的，更恐怖，更吓人的信息泄露，在当下社会，你所有的隐私信息，都会存储在你的手机和电脑里，如果手机或电脑被攻破，那么基本信息，设备信息，社会关系信息加上网络行为信息将会统统泄露，可以说骗子比肚子里的蛔虫都了解你。三级信息泄露会让你的隐私完全彻底泄露，比如，你跟你同学在哪个网吧玩了什么游戏，战果如何；你用摇一摇邂逅了几次偶遇，你之前在神马地方，偷拍过哪些美女；骗子是一清二楚。

泄露原因，1、个人信息保护意识不强，在一些不安全、不正规、不靠谱的场合填写了个人身份信息，贪便宜扫描不明二维码（也许你为了得到一张免费的照片，但是很有可能你就会中一个木马APP，手机上所有的通讯信息都会通过短信形式发到预先设置好的人手中）、连接不明WIFI（可以用网络技术侵入手机），操作不当（登录网站不做帐号推出，直接关闭网站），电脑中病毒（黑客就可以攻击你的私藏，照片、录影全都成为共享），身份证复印件，带有快递单的纸壳箱（快递单上有姓名，手机号码，家庭住址等等）随意丢弃，火车票，飞机票等等

2、不法分子利用，部分工作人员利用个人信息牟取私利（内鬼比如银行工作人员把储户的信息出售，酒店工作人把酒店开房记录曝光），黑客。

如何应对信息泄露，其实很简单，第一，171、170字段的99%都是骗子，你接都不要接。

第二，凡事遇到公检法、医院说你家属犯罪或者生病的，一律挂电话，因为就算是真的，你挂了他们的电话也不犯法，他们还会再来找你的。

第三，凡事提到银行卡信息或者是短信验证码神马的，全都不要理，直接挂电话。

点击------总而言之，一旦提到钱，就是九个字，挂电话，挂电话，挂电话。重要的事情说三遍。

身份证和手机号码是个人信息的基础，一是保护好个人身份证以及身份证复印件，尤其是身份证复印件，一定要在复印件上做好标注，标注不要遮住身份证号和姓名，部分笔画与身份证上的字要有交叉或接触这样防止别人把自己的文字剪掉再做他用，写三行，每一行后面一定要画上横线，以免被偷加其他文字，在身份证范围内签名，文字部分内容可以说明本证件仅用于做xxx如有他用一律非法无效，最后签名。

二是手机丢失了，要立刻去办理手机号码的冻结或者挂失或者补办

三是更换手机号码前，要备份好通讯录，修改银行卡、支付宝、淘宝、京东、微信、QQ、会员等绑定的手机号码，群发短信通知朋友改变电话号码，要将以前的SIM卡销毁。

现在大家看看身份证复印件标注范图。

如果你不幸被骗了，我现在交大家几招，自己都能挽救损失的措施。

如果你是通过ATM机给骗子汇款的，不要急，在汇款后24小时内，拿着身份证、银行卡、转帐凭条到银行柜台办，到柜台窗口向银行工作人员说明所办理的撤销转帐业务，提交银行工作人员所要求的身份证、银行卡、转帐凭条等，如果在向骗子转帐的时候，忘记打印转帐凭条了，你可以向工作人员说明，工作人员会帮你进行查询。经过银行工作人员的核对，终于为你办理了转帐撤销业务，你的钱又回到了你的怀抱。当然，只有在ATM机和网银转帐可以进行撤销，柜台转帐是不可以的。如果不幸被骗，一定要要求骗子进行ATM机转帐，因为你有24小时反悔的权利。

如果你的银行卡或者信用卡被不法分子复制了，并且在异地盗刷了，怎么办，第一，向银行客服打电话，冻结帐号，防止盗刷的情况再次发生。第二，到最近的ATM机上进行存钱、查询余额、查流水等操作，然后打印凭条，这张凭条非常重要，它能证明真卡在你自己手中，是至关重要的证据。第三，拨打110报警，以证明你人和卡都在本地，第四，去跟银行沟通，这种情况下，银行是会赔偿你的损失，如果银行不赔，去法院起诉银行，胜诉概率在98%以上。

提问：现在我问一下同学们，你们都有微信和QQ吗？有支付宝吗？用微信支付买过东西吗？

好，现在一起来学习下微信、支付宝预防诈骗

网络兼职，经常在QQ群，微信群聊里面出现这样的广告：招收淘宝好评师，兼职打字员，一天收入80-200元，有智能手机、网络即可，不分区域地点时间，工作方便简单，适合学生、上班族、家庭主妇、业余人士，期待你的加入！

反正只要出现了网络兼职，不要相信，此类兼职不返佣金，而且你的不仅被骗，个人信息特别容易被泄露。

此类骗子直接用支付宝交易，直接到帐，你的钱根本追不回来。所以一定要在淘宝、天猫、京东交易平台上进行担保交易。

碰到这种情况，直接视频或者打电话确认即可

此类骗子是利用了你不懂交易规则，在淘宝上开网店是可以不交消保金的，因为我在以前淘宝开过网店，后来倒闭了。

这是猜猜我是谁的升级版，直接找领导或者领导身边的人核实。

投资理财，2015年年末，E租宝非法集资案案发，涉案金额高达500亿，而且E租宝还在央视打广告，防不胜防。针对此类骗局，只能说请选择正规机构。

微信、支付宝转账被骗怎么办 第一，尽快举报对方微信号、支付宝账户，直接找客服，第二，尽快报警，第三，聊天记录、交易记录要保留或截图。这些都是证据。说实话，如果不是涉案金额特别巨大，你被骗的钱基本上很难追回，采用这些措施，就是因为微信、支付宝对骗子深恶痛绝，一经查实，将永久封号。就是一句话，你骗我的钱，我封你的号。

最后，一旦发现自己的钱追不回来了，那就算了吧，钱财都是身外之物。

电信诈骗范文 篇7

“我换号了敬请惠存”

骗子:(发短信)“我是××,本人今起启用此新号码,原号码已经停止使用,敬请惠存,收到请回复,谢谢。”

事主:(回拨新号码)你是……

骗子:想起来了吧,这个是我新号,你记一下(然后挂断)。

第二天,骗子又打来电话

骗子:昨晚在广州叫小姐被查到了,能不能帮我打点钱过来,帮个忙。

事主:你是谁?

骗子:我小吴啊,你昨天没存我号码吗?

事主:哪个小吴,吴什么?

骗子知道骗不下去了,马上挂电话。

“我换号了,敬请惠存”。先是以朋友名义通知换号,再要你“帮忙”。近日,有市民反映遭遇新型“换号骗术”:被骗子假冒自己,给手机里的联系人发短信,声称换了新号码,然后行骗被假冒者的朋友和亲戚。警方提醒,这仍然属于冒充熟人的电信诈骗,只不过又进行了“升级”,通过非法渠道获得市民群众的通讯录资料,冒充事主向其手机里的联系人进行诈骗。“换号了,最好跟机主证实下!”

平日,我们更换手机号码后,都习惯通过群发短信告知亲友更改通讯录资料,方便日后联系。广州市公安局反电信诈骗中心近日通过警情检测发现,这个看似平常的动作,已经被诈骗分子盯上。市民稍有不慎,就会落入骗局!

近日,就有市民反映遭遇这种新型的“换号骗术”:被骗子假冒自己,声称换了号码,行骗被假冒者的朋友和亲戚,骗子号码以132开头。

“我是××,我换号码了,你记一下我的新号码……”收到这样一个陌生号码的短信,你可能并不会在意,现在不少人有几个手机号,换个号码是很正常的事情,于是,留存下来,将陌生号码存为你熟悉的朋友名字。

过几天,这个新号码又会发来短信:在忙什么呢?有事请你帮忙。一看是手机里存的朋友或亲戚名字,热心的你也许马上会回复:什么事情需要帮忙,尽管说。

接下来,就是老套的骗局台词:“我生病了,你资金还充裕吗?我周转不过来了,想问你借下,最晚下周还你……”或者是新的剧本“要求帮忙转账,帮忙购买机票之类的”,然后就是套路了。如果事主不打电话核实,说不定就会上当受骗。

冒充熟人骗术现升级版

事实上,类似的“换号骗局”此前也出现过,来源于“猜猜我是谁”,冒充事主的熟人进行诈骗,只不过花样不断在翻新。

比如冒充房东发来短信:我是房东,换号码了你记一下,以后找我就打这个。另外,这次租金就打我爱人的卡上,农行卡号……谢谢!

还有冒充熟人,声称“换号”了,直接打电话的,比如典型的“猜猜我是谁”诈骗。

而新近出现的这种冒充熟人升级版手法,则在非法获取了事主的通讯录资料后,直呼其名,发短信声称换号,不打电话,等你更新通讯录后,再通过短信冒充亲友实施诈骗,欺骗性更大。遇到事主打电话核实,往往还会以各种理由拒接电话。

比如有事主收到“借钱、转款”短信后,以为亲戚朋友遇到难处了,准备给“新号码”打电话确认一下时,对方拒绝接听,“我打电话又不接,打了三遍也不接。我觉得更蹊跷了,于是我给××原来的号码打了,通了!是××接的电话!他根本没有换号!这个人是个骗子!”

真实案例

“我是××,本人今起启用此新号码,原号码已经停止使用,敬请惠存,收到请回复,谢谢。”这是市民张女士日前接到的一条短信。

由于对方能准确报出老板姓名,张女士未作他想就把“老板”的“新号码”更新到通讯录。两天后,“老板”再次发来短信,要求张女士帮忙转账,并主动提出先将款项转到张女士银行账户。在张女士提供账号后,对方还发送网银截图证明款项已汇出。张女士见到截图便信以为真,将20000元转入对方指定账号,直到见到老板本人才发现被骗。

广州市公安局反电信诈骗中心民警介绍,我们收到自称亲友更换手机号码短信后,一般会顺手保存,而不再另行核实。诈骗分子正是利用这样的惯性,找到下手的机会。不法分子会通过各种手段先行获取市民群众的通讯录资料,发送信息时骗子便能通过直呼名讳进一步降低事主防备。

揭秘

多种渠道盗取好友名单

不少人疑惑:骗子是怎么弄到亲戚朋友的电话的?“盗取方法太多,太容易了”。猎豹移动安全专家李铁军说,盗取通讯录在目前还是很容易的事情,一方面,大量网民对诈骗没有抵抗力,个人信息随便发,账号随便乱用,资料被盗用后用户根本就不知道。

另一方面,行骗者发个病毒装上用户手机,用户手机联系人里七大姑八大姨的联系方式就都有了。警方表示,比如,犯罪嫌疑人向他人发送含有恶意木马程序的短信、QQ消息,如“孩子成绩单、同学聚会照片、隐私照片、结婚请帖”等内容的短信,骗取对方点击木马链接。一旦点击,木马病毒就会在手机后台自动运行,运行后会读取手机通讯录,并将黑客指定的“我换号了”的诈骗短信向通讯录好友群发,再以你的名义向亲朋好友实施借钱诈骗。同时,有些骗子还会将这条短信以你的名义群发给你的所有朋友,诱导更多人上当。

腾讯手机管家安全专家陆兆华进一步分析,诈骗分子获取亲戚朋友的电话的渠道有多种可能性,比如目前用户在使用一些手机APP的过程中,很多APP都会要求读取联系人权限,有些恶意APP还会偷偷非法上传用户手机的联系人信息而直接泄露。另外,用户在使用一些手机备份软件,有些是备份在服务器云端的数据,一旦账号密码泄露,黑客就可以直接下载获取用户的联系人关系链隐私。

他说,这些信息被整理之后,又通过黑市交易卖到了诈骗分子的手中,诈骗分子根据掌握的用户的通讯录资料,通过群发SMS短信的方式,借更换手机号码实施诈骗。

专家建议

安装专业手机安全软件

记者从腾讯、猎豹等安全平台了解到,这一类诈骗与之前直接的“猜猜我是谁”的假冒熟人电话诈骗类似,以前是直接拨打电话,现在改用群发短信,在未来很可能会出现迅速增长的趋势。应该如何预防此类诈骗呢?陆兆华表示,建议用户收到这一类信息之后,不要立刻保存新手机号码作为联系人,特别是非常熟悉的亲人或好友需要第一时间电话、微信等多种方式与本人进行确认。与熟人之间涉及到直接的资金来往都要特别小心,不要没有多种方式确认对方身份,都不要轻易给对方转账。他建议广大用户安装专业的手机安全软件比如手机管家,可识别各种诈骗电话和短信。(薛松)

警方提醒

换号了,最好跟机主证实一下

广州市公安局反电信诈骗中心提醒市民群众:

1.注意保护个人信息,防止个人信息泄漏,不要在公共场所电脑及网络上通过QQ、微博、微信等留下自己以及亲友的真实信息;小心使用手机名片标注,以防手机丢失时联系人信息被骗子盗用。

2.遇到自称变更手机号码的情况,应该直接拨打手机中存储的电话,或通过联系通讯录好友和其亲友进行甄别确认。

3.对通过电话、短信要求进行涉及资金的操作,务必保持警惕。如有必要请与警方联系。

电信诈骗为何会成功？ 篇8

那天我正在超市结账，忽然接到一个电话，电话那头是个广东口音的人跟我说：

“小付啊，明天来我办公室一趟，你知道是什么事情”

我这边一愣，第一反应肯定是问对方：“您哪位啊？”对方说：“你连领导的声音都听不出来啦？”

忽然我明白了，那是个骗子，因为当时我的领导是个女的……

相信你也接到过这种电话，但据说真的有很多白领上当受骗，造成了经济损失。于是我们不禁想问，究竟是什么心理因素让我们在那一刻智商欠费？

投射的作用

投射是我们认识世界的初级阶段，它将我们内心中的某一部分情绪、性格转移到了他人身上，使我们无法正确的看待和认识对方。例如疑邻盗斧的故事，在我的想象中，是邻居偷走了我家的斧子，于是我就感觉邻居的一举一动都是做贼心虚。

在受害者的内心中，实际上就上演了投射的作用。

他们接到了一个电话，听到对方以“领导”自称，而且说话方式和语气“貌似”和领导有几分相像（实际上这种相像也有投射的成分在），于是开始相信，对方就是自己的领导。加之受害者也许在内心中对领导有几分忌惮，因此在这样的对话环境中，被领导训斥的场景和感受遭到激活，受害者会变得紧张，于是在紧张情况下，就更难理性的分析事情，最终一步一步落入陷阱。

因此这类电信诈骗之所以成功的原因之一，便是受害者将自己内心中严厉冷峻的领导形象，如同投影仪一般投射给了骗子，自己对此还深信不疑。

幸存者自恋

我们每个人内心中都有一种不理性的冲动，我们会无条件的认为，自己“很有可能”就是那个被命运垂青的人，也许某些自己就会被天上掉下来的馅饼砸到。这种念头一旦出现，就会在我们的大脑中开始放电影，我们会幻想自己被“馅饼砸到”之后会发生什么？别人会如何看自己？生活中的麻烦会如何被解决掉？

正是这种冲动，让我们在接到诈骗电话，尤其是以“奖励”为噱头的诈骗电话时，盲目相信自己可能就是那个幸运儿，于是一步一步落入骗子的陷阱。

顺便提一句，刚才那个电话如果继续打下去，故事的发展是这样的：你的领导会在第二天约定的时间跟你说，他正在谈重要的客户，“你那个事情”等一等，中午就给你办；在临近中午的时候，他会给你打电话说要招待客户，所以出去一下，但是身上的钱没带够，你先打点钱过来，一会儿还你钱再帮你把事情给办了。

所以你会发现，该骗局最终能够有效的原因，是受害者自己准备请领导办一件事情，结果被骗子抢得了先机。换句话说，如果我们本身就能够本分的做自己的事情，不期待领导能给我们“开后门加小灶”，也就不会上当。

因此我们会发现，电信诈骗之所以能够成功，是因为它确实利用了我们每个人内心中都有的欲望、需要、情结。但如果我们能够更清晰的认识自己，也就能够提高对骗术的抵抗力，减少经济损失。