保险学原理自考试题（共7篇）
1. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称(C )
A. 重复保险 B. 再保险 C. 共同保险 D. 综合保险
2. 按风险损害的性质分类，风险可分为( B)
A. 人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险 C.经济风险与技术风险 D.自然风险与社会风险
3. 某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为(A )。
A.40万、20万、20万 B.50万 、25万、25万 C.5万、2.5万、2.5万 D.80万、10万、10万
4. 风险损失的实际成本包括风险损失的( B)
A. 无形成本 B. 直接损失成本 C. 预防损失本 D. 控制损失成本
5. 保险合同的解释原则不包括( C )。
A. 文义解释原则 B. 意图解释原则 C. 解释应有利于起草人 D. 尊重保险惯例的原则
6. 某工厂添置一套设备，投保时市价为80万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为( A)。
A. 80万 B. 100万 C. 120万 D. 20万
7. 属于控制型风险管理技术的有( A)
A. 减少与避免 B. 抑制与自留 C. 转移与分散 D. 保险与自留
8. 风险管理中最为重要的环节是：(D )
A. 风险识别 B. 风险评价 C. 风险估测 D. 选择风险管理技术
9. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是( D)
A. 财产风险 B. 人身风险 C. 责任风险 D. 信用风险
10. 保险的基本特性是保险的( B )
A. 经济性 B. 互助性 C. 法律性 D. 科学性
11. 风险处理的最有效措施是(D )
A. 预防 B. 分散 C. 避免 D. 保险
12. 在各类保险中最早的险种是(D )
A. 火灾保险 B. 人身保险 C. 财产保险 D. 海上保险
13. 说明义务是指订立保险合同时，应由(C )说明保险合同条款内容。
A. 投保人向保险人 B. 保险人向被保险 C. 保险人向投保人 D. 投保人向被保险人
14. 1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是(B )。
A. 中国太平洋保险公司 B. 深圳平安保险公司 C. 天安保险公司 D. 大众保险有限公司
15 .我国保险法规定，财产保险分为：( A)
A. 财产损失保险、责任保险、信用保险等。 B. 财产损失保险、责任保险、健康保险等。
C. 农业保险、货物运输保险、责任保险等。 D. 责任保险、农业保险、信用保险。
16.下列哪些利益可作为保险利益( D)
A. 违反法律规定或社会公共利益而产生的利益 B. 精神创伤
C. 刑事处罚 D. 根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
17. 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素属于(C )。
A. 物质风险因素 B. 心理风险因素 C. 道德风险因素 D. 思想风险因素
18. 在保险理赔过程中必须遵循的原则是( D)。
A. 分摊原则 B. 物上代位 C. 代位求偿 D.近因原则
19. 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(C )
A. 应承担赔偿或给付保险金的责任。 B. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。
C. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费 D. 承担部分赔偿或给付保险金的责任。
20. 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是( C )。
A. 小偷进屋 B. 家具被偷 C. 外出时忘记锁门 D. 房东外出
21. 保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则(B )
A. 60000元全部退还给被保险人 B. 将1000元退还给被保险人
C. 6000元全归保险人 D. 多余的1000元在保险双方之间分摊
22. (D )依照年龄等计算保费，提出了“均衡保险费”理论，促进了人身保险的发展。
A. 爱德华.劳埃德 B. 哈雷 C. 辛普森 D. 陶德森
23. 保险利益为确定的利益是指保险利益( D)
A. 已经确定 B. 可以确定 C. 不能确定 D. A和B均是
24. 股市的波动属于(B )性质的风险。
A. 自然风险 B. 投机风险 C. 社会风险 D. 纯粹风险
25. 某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元;当发生全损时，保险人应赔偿( B)
A. 100万 B. 80万 C. 20万 D. 40万
26. ( B )风险因素是有形因素。
A. 道德 B. 实质 C. 风纪 D. 心理
27. 对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用( C )的风险管理方法。
A. 保险 B. 自留风险 C. 避免风险 D. 减少风险
28. 共同海损分摊原则最早出现在( A)
A. 罗地安海商法 B. 罗马法典 C. “冬蒂法” D. 英国19海上保险法
关键词：保险学原理,案例教学法,能力培养
案例教学法是在学生掌握了有关基本知识和分析技术的基础上, 在教师的精心策划和指导下, 根据教学目的和教学内容的要求, 运用典型案例, 将学生带入特定事件的现场进行案例分析, 通过学生的独立思考或集体协作, 进一步提高其识别、分析和解决某一具体问题的能力, 同时培养正确的管理理念、工作作风、沟通能力和协作精神的教学方式。
一、案例教学法与传统教学法的区别
应用案例教学法的目的在于激发学习兴趣, 提高培养人才的质量, 培养学生分析问题、解决问题的能力。它相对于其他教学法有以下特点:
1、学生是教学过程的主体。
传统的教学以教师为主体, 教师在教学环节中同时担当导演和演员的双重角色, 学生处于被动地位, 担当观众角色。学生往往不是动脑筋主动去学习, 而是老师讲什么听什么, 没有很好发挥主动学习精神。案例教学法侧重于以学生为主体, 教师作适当的引导。以学生为主体, 并不是教师可有可无, 教师要起“导演”作用。教师事先向学生布置题目, 要求阅读案例, 学生在教师指导中学到知识、锻炼才干;在教学中教师的作用是组织、引导讨论。作为指导者, 教师引导学生发言或讨论, 把握课堂气氛;在讨论中因势利导, 让学生的才智得到充分发挥;要总结提炼理论知识和基本原理。
2、着重调动学生的学习积极性。
案例教学法实际上是强迫学生参与到课堂学习中去。要求学生从实际工作的角度来思考问题。学生除了积极参与课堂教学外, 还必须组成学习小组。重视学生的参与过程, 而不是单纯地理论讲授。把学生发言作为全体学生学习的一个方面, 从而调动学习积极性。
3、注重提高学生基本技能。
案例教学法让学生在案例分析中充分表现自己, 锻炼自己的思想方法、分析问题和解决问题的能力, 提高学生的独立思考能力、语言表达能力, 以及胆量、快速反应的能力等。
4、重在讨论过程。
在案例教学法的课堂上, 不单纯地去追求一种正确答案, 而是重视得出结论的思考过程。每个案例所涉及问题都由同学们进行分析、解释和讨论。这种教学法的成功取决于学生参与程度, 而能否参与, 又与学生是否为每个案例做了充分的准备有关。为了准备, 学生们要查找资料, 自觉学习。
可见, 案例教学是以培养学生的能力为核心的教学法, 这与传统教学中突出教师单一主体地位, 强调单向交流等有很大不同。案例教学法与传统教学法的主要区别见表1。
资料来源:根据上海交通大学管理案例研究中心网站http://www.asom.sjtu.edu.cn/有关内容整理
案例教学使得学生成为教学活动的主体, 形成了学生自主学习、合作学习、研究性学习和探索性学习的开放型的学习氛围。与传统的以教师为主导的教学法相比, 在保险课程中推行案例教学有利于改革传统的教学方式和教学格局, 有利于提高学生分析问题和解决实际问题的能力, 有利于学生学习积极性、主动性、创造性的提高。
二、《保险学原理》课程中案例教学的设计
鉴于保险学课程的特点和案例教学的优势, 在保险课程的教学中引入并大力推广案例教学很有必要。首先, 需通过各种途径搜集保险学的典型教学案例, 这些途径包括:广泛利用网络资源搜集案例;通过与保险公司的业务人员直接接触, 搜集保险公司的业务处理案例;搜集现实生活中的案例。而后, 将这些案例巧妙的添加到理论教学中, 将基本原理和案例分析有机融合, 让学生学会如何运用所学原理进行分析问题和解决问题。
如在意外伤害保险和医疗保险的讲解上, 在传统教学中利用讲授法解释意外事故和疾病风险的区分, 只能以课本上所讲的理论为依据, 枯燥的强调意外事故的构成必须满足“外来的、非本意的、突然发生的”三要素, 疾病风险必须满足“内在原因引起的、偶然原因引起的、非先天原因引起的”三要素, 而在采用案例教学法的情况下, 则要求学生开动脑筋, 认真思考, 利用上述三要素的区别进行案例分析。案例教学的具体过程如下:
第一步, 案例介绍:
某日, 某公司为了丰富员工生活, 专门安排一辆大巴, 组织员工进行省内旅游。车在高速公路上飞速行驶时, 突然从后面飞驶而来一部大货车 (后经交警裁定:大货车为违章快速超车) 。公司大巴来不及避让, 两车严重碰撞。公司员工张强和王成双双受了重伤, 立即被送入附近医院急救。张强因颅脑受到重伤, 且失血过多, 抢救无效, 于两小时后身亡。王成在车祸中丧失了一条大腿, 在急救中因急性心肌梗塞, 于第二天死亡。就在事发前不久, 公司为全体员工购买了人身意外伤害保险, 保险中规定意外事故死亡给付金额为人民币1 0万元。事故发生后, 该公司立即就此事项保险公司报案。保险公司接到报案后立即着手调查, 了解到:张强一向身体健康, 而王成则患心脏病多年。
第二步、问题设计:引导并提出案例分析问题
(1) 针对张强的情况, 保险公司是否应给付意外伤害死亡保险金? (2) 针对王成的情况, 保险公司是否应给付意外伤害死亡保险金? (3) 理论依据是什么?
第三步、组织讨论:控制时间和议题
在组织课堂讨论时, 教师的控制作用是课堂交流有效、有序进行的保证。在讨论中, 案例涉及的每个问题都必须由学生进行分析、解释和讨论, 教师则应围绕题目中心给予必要的引导, 以免偏离案例分析讨论的目的要求。
第四步, 总结:强化知识和引导
案例教学法目的是通过案例分析阐明基本原理、强化理论学习, 因此, 教师对每次讨论最适当的总结是必不可少环节。通过总结, 使学生理解理论知识, 并能够举一反三, 自觉地把所学的理论和知识付诸实践, 从而实现理论与实践、知识与能力、教学与研究相结合的教学目标。
案例分析与总结:张强和王成两人由单位购买了同一保险公司的同一种保险, 都在同一次车祸中丧生, 而保险公司要做出不同给付。两人投保的人身意外伤害保险是被保险人在保险有效期内, 因遭受外来的、突然发生的、非本意的意外事故, 致使身体蒙受伤害而残废或死亡时, 保险人按照保险合同的规定给付保险金的保险。张强与王成遭遇的不幸看似相同, 而在遭遇人身意外方面的程度和实质都不同。对此判断依据的是保险理赔的一项基本原则——近因原则。近因是引起保险标的损失的直接的、有效的、起决定作用的因素。近因原则是指在处理赔案时, 赔偿与给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因必须属于保险责任, 若造成保险标的损失的近因属于保险责任范围内的事故, 则保险人承担赔偿责任;反之, 若造成保险标的损失的近因属于免除, 则保险人不负赔付责任。由此分析:张强的死亡是车祸, 属单一原因的近因, 且满足意外事故构成的“外来的、非本意的、突然发生的”三要素, 属于意外伤害保险的赔偿范围, 保险公司应给付意外伤害死亡保险金10万元。而王成死亡的近因是心肌梗塞, 心肌梗塞不满足意外事故构成三要素之一——“外来的”, 其满足的是疾病风险的三要素——“内在原因引起的、偶然原因引起的、非先天原因引起的”, 不在意外伤害保险的赔偿范围, 因而保险公司无赔偿责任。通过案例分析, 学生不仅掌握了意外事故和疾病风险的区别, 还学会了如何利用近因原则进行案例分析。
通过众多典型案例的选用及案例教学过程的精心设计, 可以使学生利用基本原理分析问题解决问题的能力大大提高, 同时也进一步促进了对基本原理的理解和把握。
参考文献
[1]刘子操, 刘璐.案例教学在保险课程教学中的推进与设计.东北财经大学学报.2008年第一期
资本市场从来不缺天马行空的想象力，但向来以稳健形象示人的保险竟然也在此时说起故事。投资社交平台雪球在愚人节高调开通“跌停险”预约通道，声称为股民账户损失买单，一时抢尽风头。
不过，据《中国经济周刊》记者了解，所谓跌停险可能只是雪球和股民的一厢情愿，由于违背保险基本原理，缺少精算依据，监管部门未必放行。
事实上，随着互联网思维的全面开花，保险界近年也时有博人眼球的奇葩之作，但细究发现，在花哨外衣下，却是噱头大于创新的意义。
跌停险可能流产
4月1日，雪球发布名为“跌停险”的产品，并强调“不是愚人节玩笑”，正与多家保险公司接洽。从官网介绍来看，这款另类保险号称是为“个人股票账户资金损失”提供保障。
据雪球介绍，将设置股价波动系数，将A股股票分为A、B、C三档，分别对应低波动风险股票、中等波动风险股票、高等波动风险股票。A档为单只股票投保金额100元，如果股票在投保期内单日跌停，一次性赔付1万元;B档为投保500元，单日跌停赔付15000元;C档投保1000元，单日跌停赔付2万元。
回顾2007年“5·30股灾”，当天一度有800多只股票跌停，2008年初，还曾有过千股跌停的股市惨剧，截至4月1日，沪深A股市场的平均股价超过13元/股，雪球公布的投保价格看起来也颇有诚意。
但跌停险不一定靠谱，实际上存在不了了之的可能性。雪球曾经宣布，从开放预约到当天下午4点，不到一天时间跌停险就已经有近2万的预约数。但《中国经济周刊》记者注意到，在雪球官网首页没有设置预约入口，而是需要在查找栏输入关键词，并按热门度排序后，才能链接进入介绍跌停险的帖子，所谓的预约也只是通过雪球聊天软件发送一条信息。
“现在跌停险只能通过这种形式来预订，还不能确定最后是不是会推出，要根据预订人数和市场反应才能决定，所以现在还不能公布是与哪家保险公司合作。”4月8日，记者根据雪球官网的联系电话致电雪球，公司工作人员在电话中对记者如是说。
记者注意到，类似跌停险这样的奇葩保险近年来屡见不鲜。比如前两年的雾霾险、赏月险，再到最近的贴条险，五花八门的产品虽然名称各异，相同之处在于它们多是应景之作，通过互联网渠道热炒宣传，但大多无疾而终。
以主打“你车被贴条，我赔交通罚款”广告的贴条险为例，3月11日在OK车险App上线，截至3月16日，已有上万人购买贴条险，但就在9天后即3月20日，保监会公示称，贴条险不符合保险原理，有关机构和人员涉嫌非法经营保险业务。风头正劲的贴条险未足两周便已下架，与雾霾险、赏月险等命运相似。
合规性受质疑
对于此次跌停险是否合规，对外经贸大学保险学院院长王稳对《中国经济周刊》记者强调，只有拥有相关许可、监管部门批准的正规公司才能推出保险产品，“雪球这样的平台来主导保险产品的推出，本身就是有问题的。”
“保险的原则应该是静态风险，保障的是由自然不可抗力和交通事故、工业伤害这样的人为错判造成的损失，而不是针对动态风险，特别是既可能造成损失也可能产生收益的投机类风险。”复旦大学保险系主任徐文虎则对《中国经济周刊》记者解释，跌停险本身带有投机性质。
其实在跌停险出现之前，已经有不少保险产品被质疑带有“变相赌博”的色彩。2013年，安联财险就曾推出“中秋赏月险”，称可以对不能赏月造成的心情损失获得赔偿。精神损失能不能作为保险标的，引起业内质疑。
去年，中国平安和人保财险又推出“雾霾险”，称若连续7天空气质量指数超过300，保费超过100元的投保人将获赠肺功能及耳鼻喉检查;保费超过500元的投保人，将获赠肺部CT检查。
但同样上市不到一周，雾霾险就被“叫停”，理由正是不符合保险产品两大原则，即一是要有可保利益，二是要符合大数法则。而之后接连出现的高温险、世界杯遗憾险等等也屡被质疑有博彩性质。
保监会去年6月曾发文，规定严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品;8月，更是连下5道监管函，再次强调，“（保险公司）应根据市场实际需求合理创新，不得开发销售博彩性质产品，不得进行恶意炒作”。
业内称跌停险不科学
在业内人士看来，跌停险不靠谱的另一个原因是并没有经过专业精算，所以就目前公布的保险条款而言，跌停险在产品内容设计方面还存在明显漏洞。
“比如说一个股民可以专找‘黑天鹅’，再买入跌停险，就有套利机会，极端的例子可以购买ST博元，买一手也就是几百元，就算按照最高标准投保，只要发生一次跌停，就能轻松获得一万多元额外收益，这不科学。”沪上一家保险公司理赔部人士对记者解释。
更有细心的网友发现，A股共有3000多只股票，按最高标准1000元全部投保，一年内只要有150次跌停就能“回本”，但2007年跌停过的股票多达1248只，2006年也有451只。
“赔付只和股票跌停挂钩，不是和损失挂钩，股民甚至可以实现无风险套利，这是不符合保险原理的，它没有科学依据，不是一种风险可控的产品。”徐文虎如是评价。
雪球相关负责人则回应，已有的赔付标准是雪球自己根据保险公司模型设计的，保险公司会再进一步进行精算。
另一方面，奇葩险的噱头多过产品本身，不但引发了大众关注和业界热议，也对保险监管部门的容忍度和决策水平提出了挑战。
“创新不是没有原则的。”徐文虎对记者表示，公司设计一个保险产品，要先了解风险积累的程度，再厘定一个可控的费率，“保险是提供一种专门承担风险的职能服务，有自己的风控技术，不是脑袋一拍就创新，一定要拿出依据来，保监会之所以要对保险产品进行审查，也是审批保险的费率，看费率能不能应付它的赔付范围。”
模拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、特别附加险不包括在____责任范围以内。A：自然灾害造成的单独海损 B：自然灾害造成全损 C：共同海损分摊费用
D：意外事故造成的单独海损
2、__是指保险公司在现有保险价格的基础上，根据营销需要给投保人以折扣费率的策略。A．优惠价策略 B．差异价策略 C．折扣价策略 D．促销价策略
3、下列选项中对职业道德的特征表述不正确的是__。A．职业道德具有鲜明的职业特点 B．职业道德具有明显的传统特点 C．职业道德是一种实践化的道德
D．职业道德的表现形式呈具体化和多样化特点
4、投资连结保险产品的保单现金价值一般没有最低保证，其数额多少与__相匹配。
A．单独投资账户资产 B．单独投资账户负债 C．单独投资账户收益 D．单独投资账户盈余
5、______承保工程所有人因承包人不能履约而遭受的预付款损失。A．供应保证保险 B．投标保证保险 C．履约保证保险 D．预付款保证保险
6、下列关于保险合同变更的说法中，正确的是。
A：财产保险中，未经保险人同意的保险标的不得转让
B：人身保险中，投保人的变更一般无须经保险人同意，也无须告知保险人 C：保险合同变更可以采用书面形式或口头形式 D：投保人变更受益人时须经被保险人同意
7、甲市某酒厂酿造的“蓝星”系列白酒深为当地人喜爱。甲市政府办公室发文指定该酒为“接待用酒”，要求各机关、企事业单位、社会团体在业务用餐时，饮酒应以“蓝星”系列为主。同时，酒厂公开承诺用餐者凭市内各酒楼出具的证明，可以取得消费100元返还10元的奖励。关于此事，说法错误的是__。A．甲市政府办公室的行为属于限制竞争行为 B．酒厂的做法尚未构成商业贿赂行为 C．上级机关可以责令甲市政府改正错误
D．监督检查部门可以没收酒厂的违法所得，并处以罚款
8、是保险代理从业人员应当遵循的基础性职业道德原则。A：守法遵规、专业胜任 B：诚实信用
C：客户至上、勤勉尽责 D：公平竞争、保守秘密
9、责任损失属于（）。A．直接损失 D．间接损失 C．有形损失 D．物质损失
10、根据我国有关规定，建立企业年金计划的企业必须满足三个基本条件，以下不属于这三个基本条件的是__。
A．依法参加基本养老保险并按时足额缴纳 B．属于国有企业
C．经营比较稳定，经济效益较好 D．企业内部管理制度健全
11、A、B两家保险公司承保同一财产，A保险公司承保4万元，B保险公司承保6万元，实际损失为5万元，如以限额责任方式来分摊，则A保险公司应承担的赔款为（）。A．2．22万元 B．2．5万元 C．4万元 D．5万元
12、国内航空运输货物保险的保险责任不包括下列哪项造成的损失__ A．冰雹、海啸、崩崖 B．飞机遭受倾覆、坠落 C．托运人的过失
D．运输途中因受震动使容器发生渗漏
13、消费者协会的下列行为中，不符合法律规定的是。A：受理消费者的投诉，并对投诉事项进行调查、调解 B：对违反法律规定的经营者予以罚款
C：发现经营者有损害消费者合法权益的行为时，支持受损害的消费者提起诉讼 D：投诉事项涉及商品和服务质量问题的，可以提请鉴定部门鉴定，鉴定部门应当告知鉴定结论
14、若某公司打算通过成立专业自保公司的方式处理风险，则该公司在保险交易中__。
A．可以同时避免经济风险和逆向选择 B．可以同时避免道德风险和逆向选择 C．可以避免逆向选择但不能避免道德风险 D．可以避免道德风险和经济风险
15、甲于2010年10月1日填写了要保书(投保单)，保险公司与甲于2010年10月3日达成协议并于当日签字、盖章，表示同意承保。保险公司于2010年10月7日签发了保险单，甲于2010年10月8日收到。那么，此保险合同成立的时间是__。
A．2010年10月1日 B．2010年10月3日 C．2010年10月7日 D．2010年10月8日
16、关于团体人寿保险的类别，以下说法正确的是__。A．通常而言，雇员年龄越大，对团体定期寿险的需求越高 B．即使雇员退休，其受抚养者的团体人寿保险仍然有效
C．团体意外死亡和肢体断离（AD&D）保险中，对一次事故的所有损失赔付不能超过保险金额
D．团体定期寿险的残疾条款规定，如果雇员残疾，则无须支付保费，保单继续有效
17、在保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险的赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因发生保险事故而额外收益，这体现了保险的__。A．保险利益原则 B．损失补偿原则 C．最大诚信原则 D．损失分摊原则
18、具有收入再分配效应的计划类型是：__。A．DB 计划 B．DC 计划
C．两种计划类型都具有 D．两种计划类型都不具有
19、在人寿保险中，因不能如期交付保险费而导致保险合同效力中止时，对投保人来说，恢复原保险合同的效力，往往要比重新投保更为__。A．复杂 B．容易 C．有利 D．不利
20、下列不属于保险代理从业人员申请颁发《资格证书》应当满足的条件是__。A．保险代理从业人员资格考试成绩合格 B．具有完全民事行为能力 C．从事保险工作满一年 D．品行良好
21、下列不属于保险代理分支机构许可证法定注销情形的是__。A．其所属保险专业代理公司许可证被依法注销的 B．被依法责令关闭、吊销营业执照的 C．连续2个月未开展保险代理业务的 D．许可证依法被撤回、撤销或者吊销的
22、资产投资中的信用风险是个别风险，无法通过大量投资组合进行风险分散。（）A．是 B．否
23、保险公估机构按照本单位的需要，制定出在本机构内部适用的准则，规范其员工的行为，统一其行动的方向。这种本单位局部适用的准则就是__。A．职业纪律 B．员工守则 C．财经制度 D．从业道德
24、最低保证年金中的确定给付年金是指规定了__。A．最低给付金额 B．最低给付年限 C．最低缴费金额 D．最低缴费年限
25、关于保险理赔的意义下列说法不正确的是__。A．保险理赔能使保险的基本职能得到实现
B．保险理赔能及时恢复被保险人的生产，安定其生活，促进社会生产顺利进行与社会生活的安定，提高保险的社会效益 C．保险理赔可以减少风险发生的概率
D．保险理赔还可以发现和检验展业承保工作的质量
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、经营者对行政处罚决定不服的，可以自收到处罚决定之日起__日内向上一级机关申请复议。A．3 B．7 C．15 D．30
2、保险公司的现金流量表中，下列选项中属于经营活动产生的现金流入的是__。A．收到的现金保费
B．收回投资所收到的现金 C．收到股利或利润收到的现金 D．返售证券收到的现金
3、关于凸性的表述中，正确的是__。
A．凸性能测量金融工具价格相对于收益率变动的敏感程度 B．凸性对金融工具价格行为的影响比久期大
C．当市场利率变动幅度加大时，凸性的重要性减弱 D．凸性不能弥补金融工具价格计算的误差
4、保险公司的营业收入包括__。A．保费收入
B．上市募集的资本金 C．追偿款收入 D．分保费收入
E．出售固定资产净收益
5、保险经纪从业人员在向客户推荐保险产品时，若产品的提供者与保险经纪从业人员所属的保险经纪机构之间存在关联关系，保险经纪从业人员__该关联关系的性质和内容。
A．应当向客户如实披露 B．客户询问才可告知 C．可以不告知 D．可以部分告知
6、关于定期寿险的适用性，不正确的说法是__。
A．定期寿险对于收入低、保障需求高的个人或家庭具有重要的作用
B．处于创业阶段或抚养子女阶段的人，购买高额的定期寿险可以有效补充终身寿险和两全保险的不足
C．定期寿险的逆选择风险高，健康状况良好的人不宜购买 D．定期寿险可以有效改善个人信用
7、在健康保险合同中，规定保险人对被保险人承担最高给付责任的条款被称为。A：保险金额条款 B：共保比例条款 C：给付限额条款 D：保险利益条款
8、利率的提高或降低对采用自然保费的保单无影响，但对趸缴保费和均衡保费都有影响。__ A．是 B．不是
9、当保险财产损失涉及到第三者责任时，被保险在获得保险赔偿金后，必须将向第三者责任方追偿的权益转移给保险人，由保险人代为行使。为此，被保险人需要采取的行为是____ A：责任保险合同 B：定期寿险合同 C：年金保险合同
D：意外伤害保险合同
10、保险营销中，应在____基础上来选择目标市场。A：无形性 B：潜城性 C：可替代性 D：长期性
11、健康保险的种类中既有给付性的又有补偿性的。下列健康保险中，属于给付性险种。A：住院保险 B：普通医疗保险 C：特种疾病保险 D：综合医疗保险
12、要想使客户关系管理软件系统有效运用，正确的实施顺序应当是：首先明确企业的营销策略，接着是提高产品自身质量，然后是对人的培训和工作流程的规范化改造，当上述条件具备之后，才是考虑客户关系管理软件系统的时候。__ A．对 B．错
13、风险的集合与分散的前提条件是。A：可保风险 B：多数人的风险 C：同质风险
D：多数人的同质风险
14、意外伤害保险中，被保险人遭受意外伤害的概率主要取决于。A：被保险人的年龄 B：被保险人的健康状况
C：被保险人的职业、工种或所从事的活动 D：被保险人的年龄与性别
15、保险人既已放弃某种权利，日后不得再向被保险人主张这种权利，这是指____ A：被汽车撞倒 B：心肌梗塞
C：被汽车撞倒和心肌梗塞
D：被汽车撞倒导致的心肌梗塞
16、车辆损失保险的保险金额可以按投保时车辆的实际价值确定。实际价值是指同类型车辆的新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格。最高折1日金额不超过新车购置价的______。A．60% B．80% C．20% D．50%
17、保险是一种合同行为，定义此保险概念的角度是__。A．经济角度 B．社会角度 C．法律角度 D．风险角度
18、保险公司用于满足超常赔付、巨额损失赔付以及巨灾损失赔付的需要而提取的责任准备金，称为____ A：国有独资公司和保险合作社 B：相互保险公司和相互保险社 C：国有独资公司和股份有限公司 D：有限责任公司和股份有限公司
19、公司向专门推销寿险业务的个人代理人支付的佣金支出，最高支付总额不得突破缴费期内实收保险的____ A：3% B：5% C：8% D：2%
20、是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。A：事业单位 B：社团单位 C：法人单位 D：保险经纪人
21、下列各项中，属于极短期意外伤害保险的是__。A．团体人身意外伤害保险 B．学生团体平安保险 C．索道游客意外伤害保险 D．普通个人意外伤害保险
22、在依据风险产生的社会环境对风险进行的分类中，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险是__。A．信用风险 B．自然风险 C．纯粹风险 D．静态风险
23、保险合同不因__而终止。A．保险合同解除 B．保险合同变更
C．保险合同期限届满 D．保险合同得到履行
24、生长期农作物保险的保险金额确定的依据是。A：农作物的市场价值 B：投入的成本
C：测定的当年平均亩产量 D：实际收获量
25、下列选项中，__属于保险合同中投保方的义务。A．如实告知义务 B．说明义务
1.某终身寿险的被保险人死亡时，保险人发现其投保年龄大于实际年龄。如果该被保险人的死亡原因属于保险责任，则按照我国《保险法》的有关规定，保险人的正确处理方式是（）。（1分）
A.减少保险金给付额 B.退还多收保险费 C.解除合同 D.中止合同
★标准答案：B
2.（）是保险合同成立的前提。（1分）
A.补偿 B.保险利益 C.告知 D.保证
★标准答案：B
3.被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害时，保险人对每次意外伤害造成的残废或死亡均按保险合同中的规定给付保险金，但给付的保险金累计以不超过（）为限。（1分）
A.保险价值 B.保险金额 C.实际损失 D.保险利益
★标准答案：B
4.保险利益应为合法的利益，所谓“合法的利益”是指（）。（1分）
A.投保人对保险标的所具有的利益为保险人承认
B.投保人对保险标的所具有的利益为法律承认
C.投保人对保险标的所具有的利益为合同上写明的D.投保人对保险标的所具有的利益为双方约定的 ★标准答案：B
5.投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证不在家中放置危险物品，这是（）。（1分）
A.确认保证
B.承诺保证
C.告知
D.要约
★标准答案：B
6.近因原则是保险实务中（）时所遵循的重要原则之一。（1分）
A.展业
B.理赔
C.核保
★标准答案：B
7.我国采用的告知立法形式是（）。（1分）
A.无限告知
B.客观告知 C.询问告知 D.随意告知
★标准答案：C
8.我国机动车辆保险条款规定：“被保险人必须对保险车辆妥善保管、使用、保养、使之处于正常技术状态。”该保证的形式属于（）。（1分）
A.明示保证
B.确认保证
C.默示保证
D.承诺保证
★标准答案：B
9.弃权与禁止反言在保险实践中主要约束（）。（1分）
A.投保人
B.保险人
C.被保险人
D.受益人
★标准答案：B
10.一台电视机投保时，市价是2500元，而遭受损失时，市价为1900元，若保险单约定的保险金额是2000元，则保险人最高应赔偿（）（1分）
A.500元
B.1900元
C.2000元
D.2500元
★标准答案：B
11.我国对人身保险合同的保险利益的确定方式是采取了限制家庭成员关系范围并结合（）同意的方式。（1分）
A.被保险人 B.保险人 C.投保人 D.受益人
★标准答案：A
12.我国《保险法》对财产保险合同的保险利益规定，采用的是（）。（1分）
A.定义原则
B.列举原则
C.同意原则
D.列举与同意相结合的原则
★标准答案：A
13.保险补偿以被保险人实际损失为限，即以被保险人恢复到（）的经济状态为限。（1分）
A.订立合同时
B.受损失前
C.损坏后 D.订立合同后
★标准答案：B
14.委付主要适用于（）。（1分）
A.火灾保险
B.海上保险
C.工程保险
D.农业保险
★标准答案：B
15.以下保险基本原则中（）是根据保险的保障性和保险双方当事人所处的法律地位的不同而确定的（1分）
A.最大诚信原则
B.可保利益原则
C.近因原则
D.补偿原则
★标准答案：A
16.（）是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。（1分）
A.保险利益原则 B.最大诚信原则
C.近因原则
D.损失补偿原则
★标准答案：A
17.某企业以其100万元的固定资产同时与甲,乙两家保险公司签订了保额分别为100万元和80万元的两份财产基本险合同,保险有效期内的某日发生火灾,造成保险财产损失90万元.按照我国保险法的规定,甲,乙保险公司应承担的赔偿额分别是()（1分）
A.90万元,80 万元
B.50万元,40万元
C.47.6万元,42.4万元
D.42.4万元,47.6万元
★标准答案：B
18.保险损失的近因，是指在保险事故发生时（）。（1分）
A.最直接、最有效、起支配作用的原因
B.离损失最近的原因
C.时间最短的原因
D.距离最近的原因
★标准答案：A
19.李某为其妻购买了10年期的两全保险。三年后，李某与其妻离婚，该离婚事件对保险合同的影响是（）。（1分）
A.该保险合同已丧失保险利益 B.保险人无须承担给付保险金的责任 C.李妻仍可领取保险金 D.李某应该领取保险金
★标准答案：A
20.保险利益从本质上说是某种（）（1分）
A.物质利益
B.精神利益
C.财产利益
★标准答案：A
21.保险利益为确定的经济利益，即指（）（1分）A.现有利益 B.期待利益
C.现有利益和期待利益
D.任何经济利益
★标准答案：D
22.某人身意外伤害保单的被保险人,在保险期内的某日下楼时不慎摔倒,致使右手上臂肌肉破裂.由于伤口感染,导致右肩关节结核扩散至颅内及肾,送医院治疗两个月后无效死亡.事后,保险人经过调查发现,该被保险人曾有结核病史,并且曾经动过手术,体内存留有结核杆菌.此案例中被保险人死亡的近因应该是().（1分）
A.意外摔伤
B.伤口感染
C.体内存留的结核杆菌
D.结核扩散
★标准答案：C
23.按照我国《保险法》的规定,投保人因过失违反告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的,保险人可以解除保险合同.对合同解除前发生的保险事故所导致的损失,正确的处理方式是().（1分）
A.全部承担赔偿或给付保险金的责任 B.部分的承担赔偿或给付保险金的责任
C.不承担赔偿或给付保险金的责任,并不退还保险费
D.不承担赔偿或给付保险金的责任,但可退还保险费
★标准答案：D
24.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（），说明保险合同主要内容。（1分）
A.公平互利原则
B.协商一致原则
C.保险利益原则
D.最大诚信原则
★标准答案：D 25.投保人对保险标的应具有（）承认的利益。（1分）
A.经济上
B.法律上
C.合同
D.客观
★标准答案：B
26.按照我国《保险法》的规定，投保人履行如实告知义务遵循的原则是（）。（1分）
A.无限告知原则
B.部分告知原则
C.全部告知原则
D.询问告知原则
★标准答案：D
27.王某通过按揭向银行贷款购买了一套价值100万元的房屋，王某首付30万元，贷款70万元。银行作为受益人为王某投保定期人寿保险，一年后王某偿还贷款20万元。那么，此时银行对该房屋的保险利益额度是（）。（1分）
A.100万
B.50万元
C.20万
D.80万
★标准答案：B
28.我国的保险立法采用的告知形式是（）。（1分）
A.广义告知
B.询问回答告知
C.无限告知
D.默示告知
★标准答案：B 29.在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人有意捏造事实，故意对重要事实不作正确申报的行为叫做()。（1分）
A.欺诈
B.误导
C.漏报
D.误报
★标准答案：A
30.下列所列保险合同中，适用代位追偿原则的合同是（）。（1分）
A.财产保险合同
B.意外伤害保险合同
C.人寿保险合同
D.责任保险合同
★标准答案：A
31.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故所致的损失（）。（1分）
A.不承担保险责任但可以退还保险费
B.不承担保险责任，并不退还保费
C.承担全部保险责任
D.承担部分保险责任
★标准答案：A
32.我国《保险法》规定，保险合同生效未满２年的以死亡为给付保险金条件的合同，若被保险人自杀，则（）。（1分）
A.不承担责任，不退还保单退还现金价值
B.不承担给付保险金责任，按保单退还现金价值
C.承担全部保险责任
D.承担部分保险责任
★标准答案：B 33.保险实务中所称的告知，一般是指投保方对保险合同（）时保险标的的有关事项向保险人进行口头或书面陈述。（1分）
A.订立
B.变更
C.履行
★标准答案：A
34.最大诚信原则的推行最早起源于（）（1分）
A.财产保险
B.人身保险
C.海上保险
D.责任保险
★标准答案：C
35.默示保证主要表现在（）中。（1分）
A.火灾保险
B.海上保险
C.人身保险
D.责任保险
★标准答案：B
36.在最大诚信原则内容中，与保证的目的相比，投保人或被保险人告知的目的主要是()。（1分）
A.保险人能够正确掌握保险对象
B.保险人能够正确估计其所承担的风险
C.保险人能够估计保险费
D.保险人可以确定保险责任
★标准答案：B
37.产生保险分摊的前提是()（1分）A.重复保险的存在 B.不足额保险的存在C.超额保险的存在D.再保险的存在
★标准答案：A
38.下列险种中，保险人可能拥有代位求偿权的是（）。（1分）
A.健康保险
B.年金保险
C.人寿保险
D.意外伤害保险
★标准答案：A
39.除人身保险中的（）外，人身保险一般不可进行比例分摊和代位追偿。（1分）
A.人寿保险
B.医疗费用保险
C.年金保险
D.死亡保险
★标准答案：B
40.保险人放弃合同中的某项条件而签订的保险合同，合同一经成立()（1分）
A.保险人可以有条件再主张这项条件
B.保险人不得再主张这项条件 C.保险人可以再主张这项条件
D.保险人可以无条件再主张这项条件
★标准答案：B
二.多选题（共10题,共10分）
1.保证是最大诚信原则的一项重要内容.根据保证事项是否存在保证可分为().（1分）
A.确认保证
B.明示保证
C.默示保证 D.承诺保证
★标准答案：A,D
2.我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为（）。（1分）
A.专业代理人
B.专职代理人
C.兼业代理人
D.兼职代理人
E.个人代理人
★标准答案：A,C,E
3.关于近因原则的表述正确的是（）（1分）A.近因属于保险责任则保险人进行赔偿
B.近因可能是多个
C.近因只能有一个
D.近因是指导致损失的最直接最有效的原因
★标准答案：A,B,D
4.保险赔偿方式主要有（）（1分）
A.第一损失补偿方式
B.比例补偿方式
C.限额补偿方式
D.无限补偿
★标准答案：A,B,C
5.告知是投保人或被保险人应尽的法定义务.在国际上,告知的立法形式主要有().（1分）
A.无限告知
B.询问回答告知
C.确认告知 D.承诺告知
★标准答案：A,B
6.下列有关补偿原则的陈述正确的有（）。（1分）
A.补偿原则只适用于财产保险
B.补偿原则适用于人身保险
C.补偿原则适用于所有保险
D.补偿原则目的是为了不容许被保险人通过保险获得额外的利益
★标准答案：A,D
7.下列原则中不适用于人身保险合同的有（）（1分）
A.重复保险的分摊原则
B.代位求偿原则
C.最大诚信原则
D.近因原则
★标准答案：A,B
8.财产保险合同的保险利益产生的原因包括（）。（1分）
A.所有权
B.预期利益
C.责任利益
D.合同利益
★标准答案：A,B,C,D
9.保险强调可保利益原则具有重要意义，表现在（）（1分）A.防止变保险为赌博
B.避免发生道德危险
C.保证了公平
D.保证了标的物受被保险人所控制 E.限定赔偿金额
★标准答案：A,B,E
10.补偿原则的派生原则有（）。（1分）
A.重复保险的分摊原则
B.代位原则
C.近因原则 D.保险利益原则
★标准答案：A,B
三.判断题（共40题,共40分）
1.保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
2.保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款无效。（1分）错误
正确
★标准答案：正确
3.保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
4.保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人也承担赔偿保险金的责任，但必须追究被保险人的民事责任。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
5.近因即是在时间和空间上均与损失最接近的原因.（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
6.在人寿保险合同中，如果投保人在投保时故意隐匿或因为过失遗漏而作不实申报，足以影响保险人对于风险的评估，则保险人可以采取的措施是中止保险合同。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
7.对于默示弃权,可以从保险人的行为中推断.（1分）
错误 正确
★标准答案：正确
8.代位求偿权通常只适用于财产保险。（1分）
错误 正确
★标准答案：正确
9.如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。（1分）
错误 正确
★标准答案：正确
10.在财产保险合同中，在保险人向第三者行使代位请求赔偿权利时，被保险人应当向保险人提供必要的费用。（1分）错误 正确
★标准答案：错误
11.与财产保险中对保险利益时效的要求不同,人身保险着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益,而在保险合同生效后,就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题.（1分）
错误 正确
★标准答案：正确
12.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（1分）
错误 正确
★标准答案：正确
13.在理赔时，保险人应以口头通知形式履行告知义务。（1分）
错误 正确
★标准答案：错误
14.近因原则是确定保险赔偿责任的唯一原则（1分）
错误 正确
★标准答案：错误
15.在财产保险合同中，被保险人的家庭成员或者其组成人员因过失导致保险标的损害而造成保险事故的，保险人可以对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代们请求赔偿的权利。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
16.人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。（1分）
错误
正确 ★标准答案：正确
17.我国保险立法要求投保方履行其告知义务的形式是客观告知。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
18.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
19.被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，根据我国《保险法》的规定，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。（）（1分）
错误 正确
★标准答案：正确
20.财产保险合同的被保险人未履行保险标的危险程度增加通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人只部分承担赔偿责任。（1分）
错误 正确
★标准答案：错误
21.保险人一旦取得了代位求偿权,就拥有了该受损标的的所有权.（1分）
错误 正确
★标准答案：错误
22.投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。（）（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
23.对于重复保险，我国《保险法》规定，除合同另有约定外，各保险人按照其承保先后顺序承担赔偿责任。（）（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
24.告知与保证主要是针对保险方的规定。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
25.没有保险利益就不存在保险关系。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
26.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
27.保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之间的经济利益关系.（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
28.保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。（）（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
29.被保险人投保2整年后自杀应该正常赔付
（1分）
错误
正确 ★标准答案：正确
30.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费。（）（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
31.保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力（）（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
32.投保人因过失未履行如实告知义务，影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
33.财产保险合同保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
34.在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
35.在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
36.我国《保险法》规定，保险人取得代位追偿权的方式是法定方式（1分）错误
正确
★标准答案：正确
37.财产保险合同成立后，保险标的危险程度增加，无论被保险人有无履行及时通知保险人的义务，因其发生的保险事故，保险人都要承担赔偿责任，但要在赔款中扣除增加的保费。（）（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
38.保险人在拥有物上代位后，保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
39.投保人将走私、贪污所得的利益投保，则保险合同无效。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
40.被保险人对保险标的应当具有保险利益。被保险人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效（）（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
四.名词解释（共10题,共10分）1.推定全损（1分）
★标准答案：保险标的遭受保险事故尚未达到完全损毁或完全毁灭状态，但实际全损已不可避免；或修复和施救费用将超过保险价值；或失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性损失。2.保证（1分）
★标准答案：保证是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为与不做为，某种事态的存在或不存在做出的许诺。3.弃权（1分）★标准答案：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是保险人放弃了合同解除权与抗辩权。4.近因原则（1分）
★标准答案：近因是指引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。近因原则就是在处理赔案时，若造成保险标的损失的近因属于保险责任范围内的事故，则保险人承担赔付责任；反之，若造成保险标的损失的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任。5.保险利益（1分）
★标准答案：保险利益是指投保人或被投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。6.重要事实（1分）
★标准答案：会影响保险人是否决定同意承保或提高承保费率标准的事实。7.重复保险的损失分摊（1分）
★标准答案：重复保险的损失分摊原则。指在重复保险的情况下，当保险事故发生时，通过采取适当的分摊方法，在各保险人之间分配赔偿责任，使被保险人既能得到充分补偿，又不会超过其实际的损失而得到额外利益。8.近因（1分）
★标准答案：近因是指引起保险标的损失的直接的、最有效的、起决定作用的因素，它直接导致了保险标的的损失，是促使损失结果发生的最有效的或是起决定作用的原因。9.告知（1分）
★标准答案：告知是指在保险合同订立前、订立时及合同有效期间内，投保人对已知或应知的危险和与标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的实质性重要事实据实通知投保人。10.委付（1分）
★标准答案：委付是被保险人在发生保险事故造成保险标的的推定全损时，将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数予以赔付的行为。
1.保险人与投保人之间订立正式保险合同的书面证明是(C)A.投保单 B.暂保单 C.保险单 D.保险凭证
满分：2 分
2.在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（C）
A.在事故发生前降低事故发生的频率 B.在事故发生时将损失减少到最低限度 C.改变引起意外事故和扩大损失的各种条件 D.通过提供基金对无法控制的风险作财务安排
满分：2 分
3.保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，定义此保险概念的角度是（D）
A.经济角度 B.社会角度 C.风险角度 D.法律角度
满分：2 分
4.海上保险的雏形是（B）
A.“一人为众，众为一人”原则 B.船、货抵押贷款 C.共同海损
D.《罗地安海商法》
满分：2 分
5.由于社会经济或政治变动而导致的风险是（A）
A.静态风险
B.动态风险 C.纯粹风险 D.投机风险
满分：2 分
6.在保险事务中，保险标的发生一次保险事故可能造成的最大损失范围被称为（A）
A.风险单位 B.风险标的 C.损失程度 D.损失单位
满分：2 分
7.某甲以其价值100万元的房产作抵押获银行贷款80万元，银行为该抵押财产购买了80万元的房屋火灾保险，保险期间该房屋因火灾而全损。火灾前某甲已经归还银行贷款40万元，此时某甲也已无力偿还剩余贷款，那么，银行可获得保险人的赔款额是（B）A.30万元 B.40万元 C.80万元 D.100万元
满分：2 分
8.再保险的原保险人，还可称为（C）
A.再保险接收人 B.分保接受公司 C.分保分出人 D.分保接收人
满分：2 分
9.责任保险的承保标的是（B）
A.造成损害应负的一切责任
B.造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任
C.造成损害应负的刑事责任 D.造成损害应负的合同责任
满分：2 分
10.关于受益人，下列说法正确是（D）
A.受益人必须具有相应民事权力能力和民事行为能力 B.受益人必须承担支付保险费的义务
C.受益人必须是保险事故发生时遭受损害的人 D.受益人享有保险金请求权
满分：2 分
11.下列属于我国企业财产保险的特约保险财产的是（C）
A.专用基金开支、账外财产 B.成品、半成品、在制品、原材料
C.金银、首饰、邮票、艺术品和其他珍贵财物 D.土地、森林、水产资源及有价证券
满分：2 分
12.人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是指（C）
A.保险人 B.中介人 C.受益人 D.法人
满分：2 分
13.根据我国《保险法》的规定，人身保险合同保险利益的确定方式是（A）
A.限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意 B.必须具有经济利益关系 C.必须具有婚姻关系 D.必须具有血缘关系
满分：2 分
14.下冰雹使得路滑而发生车祸，这时的车祸是（B）
A.风险因素 B.风险事故 C.风险 D.损失
满分：2 分
15.以下有关风险的说法错误的是（C）
A.风险是指损失的不确定性
B.风险具有发生的客观性和损失的不确定性 C.风险频率和损失程度是两个相同的概念 D.某种损失是必然发生的满分：2 分
16.订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，（D）应当如实告知。A.被保险人 B.受益人 C.代理人 D.投保人
满分：2 分
17.保险人放弃合同中的某项条件而签订的保险合同，合同一经成立（C）
A.保险人可以有条件再主张这项条件
B.保险人仅在一段时间内不得再主张这项条件 C.保险人不得再主张这项条件 D.保险人可以无条件再主张这项条件
满分：2 分
18.年金人寿保险合同的保险事故是被保险人的(AA.死亡
B.生存 C.疾病 D.失业
满分：2 分
19.投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险被称为（B）A.共同保险 B.重复保险 C.互助保险 D.合作保险
满分：2 分
20.1997年11月5日谢雨为自己购买了20万元的终身寿险，约定按年缴方式交费并支付了首期保费，1998年12月16日谢雨因车祸死亡，保险人在理赔时发现谢雨尚未交付第二期保费，因此，做出的决定应该是（B）A.未按期缴纳续期保费，不承担赔付责任
B.仍在保险人承担责任的期限内，赔付20万元，但须扣除第二期的保费 C.合同失效，扣除手续费后退还保费于受益人 D.解除合同，退还保单现金价值于受益人
满分：2 分
二、多选题（共 15 道试题，共 30 分。）
V
1.保险是（ACD）
A.一种分摊意外损失的财务安排
B.一方同意补偿另一方损失的合同安排 C.一种转移风险的方法 D.一种风险管理方法 E.赌博和投机 满分：2 分
2.定值保险的正确陈述是（ACDE）
A.无论保险标的的实际价值怎样变化，仅以合同约定的保险价值为准 B.当保险价值与保险金额不一致时，会导致超额保险或不足额保险的产生 C.适用于价值变化大或价值不易确定的财产 D.古玩.字画比较适合投保定值保险 E.定值保险的优点是理赔环节少，纠纷少
满分：2 分
3.第一损失保险赔偿方式的特点是（A）
A.保险公司仅对第一损失（小于或等于保险金额的损失）负责赔偿 B.保险公司在保险金额范围内按实际损失赔偿
C.发生部分损失时，保险公司按保险金额与出现时财产的重置价值进行比例赔偿 D.发生部分损失时，保险公司按保险金额与出险时财产的实际价值进行比例赔偿 E.发生全部损失时，保险公司按实际损失赔偿
满分：2 分
4.财产保险合同除会因合同解除而终止外，还会因如下原因而终止（ABCD）A.保险期限届满
B.保险标的全部损失，保险人履行赔付责任 C.保险标的已灭失
D.保险标的发生部分损失，保险人已履行赔偿义务 E.被保险人死亡
满分：2 分
5.符合保险人承保条件的特定风险应该具备的条件有（ABC）
A.风险必须是纯粹风险 B.风险必须具有不确定性
C.风险必须有导致重大损失的可能
D.风险必须是使大量标的均有遭受损失的可能 E.风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失
满分：2 分
6.按业务承包方式分，保险可分为（BC）
A.原保险 B.重复保险 C.共同保险 D.再保险 E.人身保险
满分：2 分
7.甲.乙为两家财产保险公司，丙为一家再保险公司，某企业引进一套机器设备，价值9000万元，该企业准备将这套设备投保财产综合险，在公司及投保金额选择上，可以（ABD）A.向甲公司投保9000万元
B.向甲.乙两公司分别投保9000万元 C.向丙公司投保9000万元
D.向甲.乙两公司投保5000万元和4000万元 E.向甲.乙.丙分别投保9000万元
满分：2 分
8.最大诚信原则包括（AC）
A.告知 B.委付 C.保证 D.隐瞒 E.误告
满分：2 分
9.保险人行使代位求偿权的条件包括（ABDE）
A.保险标的遭受的风险属于保险责任范围以内
B.保险事故的发生由第三者引致 C.被保险人已经从第三者获得赔偿 D.保险人已经履行赔偿责任
E.保险人的代位求偿权只能在赔偿金额以内行使
满分：2 分
10.某人投保了家庭财产保险基本险，在哪些情况下，保险公司不负责损失赔偿（BCDE）。
A.供电线路因雷击出现故障，造成电视机显像管烧毁 B.存放在家的有价证券被盗
C.被保险人自己改动室内暖气管道，造成水流外溢，使家具受损 D.自行车放在公共汽车站旁被盗 E.饲养的小狗将一个水晶花瓶打碎
满分：2 分
11.在保险实务中，损失通常可以分为直接损失和间接损失。其中，间接损失包括（）
A.额外费用损失 B.收入损失 C.人身伤害 D.责任损失 E.财产损毁
满分：2 分
12.对保险合同条款的解释一般应遵循的原则有（）
A.文义解释原则 B.意图解释原则
C.有利于被保险人和受益人的原则 D.批注优于正文，后批优于先批的原则
E.最大诚信原则
满分：2 分
13.产品质量保险负责（）
A.被保险人为产品使用者更换有质量缺陷产品所蒙受的损失与费用 B.被保险人收回全部已投放市场的有设计问题的越野车的费用 C.被保险人免费为硬盘设计有问题的笔记本用户更换硬盘的费用 D.用户将产品私下改装后，因产品无法正常使用厂家予以更换的费用 E.因啤酒瓶意外爆炸伤及消费者，啤酒厂向消费者进行赔偿的支出
满分：2 分
14.分摊原则包括的内容有（）
A.顺序原则 B.逆序原则 C.赔偿责任 D.比例责任 E.限额责任
满分：2 分
15.财产保险的保险利益是指投保人对保险标的的（）
A.所有利益 B.责任利益 C.共有利益 D.经营利益 E.合同利益
满分：2 分
三、判断题（共 15 道试题，共 30 分。）
V
1.被保险人转让代位求偿权后，原应享有的向责任方追偿的其他权利不受影响。（B）A.错误 B.正确
满分：2 分
2.某外贸公司为出口到英国的一批茶叶购买了货物运输保险。货物起运后，该公司向保险人提出解约。因投保人有解约权，所以保险人应予解除该保险合同。（A）A.错误 B.正确
满分：2 分
3.以赔付时标的的实际价值作为保险价值的为定值保险。（A）
A.错误 B.正确
满分：2 分
4.第一危险赔偿方式按保额与全部财产价值比例赔偿损失。（A）
A.错误 B.正确
满分：2 分
5.不确定的经济利益可作为保险利益。（B）
A.错误 B.正确
满分：2 分
6.一旦保险人对受损标的取得物上代位权，处理该受损标的的一切受益归保险人所有。（B）A.错误 B.正确
满分：2 分
7.近因即指时间上最接近损失的原因。（A）
A.错误 B.正确
满分：2 分
8.权利人向保险人投保被保证人信用的保险是保证保险。（B）
A.错误 B.正确
满分：2 分
9.无论是故意行为，还是过失行为，保险人都不应对被保险人的家庭成员或其组成人员行使代位求偿权。(B)A.错误 B.正确
满分：2 分
10.家庭财产保险属于不定值保险。（）
A.错误 B.正确
满分：2 分
11.某险种规定相对免赔率5%，当保险损失达到7%，保险人赔偿2%。（）
A.错误 B.正确
满分：2 分
12.哈雷对人寿保险的重大贡献是编制了世界上第一张生命表。（）
A.错误 B.正确
满分：2 分
13.保险凭证是保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件。（）
A.错误 B.正确
满分：2 分
14.吸烟后随意抛弃烟蒂，以致引起火灾，这一火灾的原因属于道德风险因素。（）
A.错误 B.正确
满分：2 分
15.损失管理包括减损和防损，前者是为了减少损失发生的频率，后者是为了降低损失的程度。（）
A.错误 B.正确
一、研究方法
1. 一致性分析模型
本研究采用SEC模型[1]从内容匹配和认知程度匹配两个维度来检验课程标准和高考试题之间的一致性。研究者将课程标准和高考试题用相同的方法分别编码到一个“内容标准×认知要求”的二维矩阵中。为了使两个矩阵具有可比性, 将表格中所有数据都进行标准化处理, 即进行归一化处理。将所得数据代入波特一致性指数计算公式:
其中, n是每个表格的单元格数;i代表的是表格中一个具体的单元格, 范围是1到n。例如, 对于一个3×10的表格, 总共有30个单元格, 则n=30。Xi代表的是X表格中第i个单元格的数值 (X表格为内容标准的表格) ;Yi代表的是Y表格中的第i个单元格的数值 (Y表格为高考试题的表格) 。一致性系数P的范围是0到1。P=0表示差异性最大, P=1表示完全一致。
2. 研究对象
本研究以浙江省近四年 (2009、2010、2011、2012年) 高考理综化学试题中“化学反应原理”模块为研究对象。需要说明的是浙江省高考采取理科综合的方式, 有关化学的试题数并不多, 涉及“化学反应原理”则更少。因此, 本研究没有将每年“化学反应原理”试题作为单位研究对象, 因为这样势必会有较大误差, 而是将四年“化学反应原理”试题作为一个整体进行研究。
3. 编码框架
编码框架依据内容主题和认知要求两个维度建立, 构成“内容主题×认知要求”矩阵。在进行高考化学试题和课程标准编码前, 需要对内容主题和认知要求进行分类。因课程标准中有关化学反应原理的内容标准描述过于笼统, 本研究参照苏教版高中化学教材[2]、省学科教学指导意见[3], 将高中化学反应原理内容划分为化学反应热效应、化学能与电能、金属腐蚀、化学反应速率、化学反应方向与限度、化学平衡移动、弱电解质电离平衡、溶液的酸碱性、盐类的水解、沉淀溶解平衡等10个主题。
依据考试说明对各部分知识内容要求的程度, 将认知水平要求划分为了解、理解 (掌握) 、综合应用三个层次。其中了解对应于课程标准中知道、说出、识别、描述、举例、列举、区分、比较等行为动词;理解 (掌握) 对应于课程标准中解释、说明、判断、分类、归纳、概述等行为动词;综合应用对应于课程标准中应用、设计、评价、优选、解决等行为动词。[4]
4. 编码结果
(1) 课程标准的编码结果
课程标准的编码由两位教师完成。表1为课程标准化学反应原理知识编码结果。
在此基础上, 我们计算各内容主题在课程标准化学反应原理知识中的比率, 如表2所示。
(2) 高考“化学反应原理”试题的编码结果
高考“化学反应原理”试题的知识点编码由两位教师独立完成。对编码结果进行信度分析, 计算编码的相关系数为0.79 (P<1.000) , 说明编码具有良好的内部一致性, 对分歧点一一进行讨论。知识点的编码完成之后, 把对应的分值填入相应的表格中, 然后将每个单元格的分值除以总分值, 得到结果如表3所示。
二、研究结果与数据分析
1.“化学反应原理”试题与课程标准间一致性的总体比较
以表2的数据作为基准, 将表3中的比率数值减去表2中相应单元格的数值, 就可以获得高考试题与课程标准有关化学反应原理知识的比率差异, 见表4。
注:“↑”表示比率增加, “↓”表示比率下降
利用一致性公式计算得到“化学反应原理”试题与课程标准间的一致性系数为0.57, 而95%水平的P参考值为0.63, 高考试题与课程标准的一致性指数低于95%水平的P参考值, 表明高考试题与课程标准之间不存在统计学意义上的显著一致性[4]。
从表2可以看出, 课程标准中所占比例较大的为化学反应热效应、化学能与电能、盐类水解等内容主题, 金属腐蚀、沉淀溶解平衡等内容主题所占的比例较小。从表3来看, “化学反应原理”试题中所占比例较大的为化学能与电能、化学反应方向与限度、沉淀溶解平衡等内容主题。相反, 化学反应热效应、盐类水解等内容主题在近四年高考化学试题中所占的比重较小。表4显示, 在化学反应速率、溶液的酸碱性等主题上高考“化学反应原理”试题与课程标准之间的差别较小, 是试题与课程标准比较一致的内容主题。但在化学能与电能、沉淀溶解平衡等主题上, 高考“化学反应原理”试题与课程标准之间的差异比较大, 是试题与课程标准差异较大的部分。
2.“化学反应原理”试题与课程标准间内容主题知识广度比较
知识广度即知识点的数量和范围, 是直接影响课程标准与化学试题之间一致性的主要因素。从表2、表3可以看出, 在主题范畴上高考“化学反应原理”试题并未涉及课程标准规定外的学习内容, 与课程标准有较高程度的一致性。在知识点所占比重上, 高考“化学反应原理”试题与课程标准在化学能与电能、弱电解质电离平衡、盐类的水解等内容主题上基本一致, 相差不大;化学反应的热效应、金属腐蚀、溶液的酸碱性等内容主题在课程标准中所占的比重要大于在高考“化学反应原理”试题所占的比重, 例如金属腐蚀在课程标准中共有7个知识点, 而在近几年的高考试题中仅在选择题选项中出现过1次;而化学反应方向与限度、化学平衡移动、沉淀溶解平衡等内容主题在高考“化学反应原理”试题中所占的比重要大于其在课程标准中所占的比重, 例如沉淀溶解平衡的知识点所占比重较小, 但其在近四年的高考化学试题中年年出现, 而且所占的分值也较多。
3.“化学反应原理”试题与课程标准间内容主题认知比较
除了知识点的数量和比重之外, 课程标准与高考“化学反应原理”试题对各知识点的认知要求也是影响两者之间一致性的重要因素。研究结果表明:课程标准与高考“化学反应原理”试题在认知要求上的一致性程度还是比较高的, 达到了0.79左右;与课程标准相比, 高考“化学反应原理”试题认知要求降低的比重为0, 而认知要求拔高的比重却占到0.21左右。认知要求拔高的内容主题主要为弱电解质电离平衡、沉淀溶解平衡。
三、讨论
1. 关于高考试题内容的分布
从高考“化学反应原理”试题与课程标准一致性情况来看, 试题与课程标准之间的不一致主要问题在于高考考查内容分布不均:在课程标准中所占比例较大的为化学反应热效应、化学能与电能、盐类水解等内容主题, 而高考“化学反应原理”试题所占比例较大的为化学能与电能、化学反应方向与限度、沉淀溶解平衡, 而化学反应热效应、金属腐蚀、盐类水解则涉及较少, 特别是金属腐蚀近四年只考查过一次。可以看出, 某些内容的考查如化学平衡常数、沉淀溶解平衡几乎每年被考查, 受到命题者的青睐。从知识本身来看, 重要性程度本应是没有区别的, 课程标准对知识的重要性程度也没有特别说明。如果高考试题内容分布与课程标准的要求偏离较大, 会导致教师在教学中反复让学生练习占据较大比重的内容主题的题目, 而教学总课时是一定的, 这样势必会给课程标准规定内容的真正落实打了折扣, 期望能够引起命题者的重视。
2. 关于高考试题的认知要求
从认知水平的要求上来看, 高考化学试题与课程标准能够保持较高程度的一致性。因考试大纲是高考命题的直接依据, 所以研究者也查阅了考试说明。以沉淀溶解平衡为例, 考试说明要求“了解难溶电解质的沉淀溶解平衡, 了解溶度积的含义”, 认知水平也为“了解”, 而从表3中可以看出, 有相当一部分“沉淀溶解平衡”的试题认知要求达到“理解”, 要求学生能够运用溶度积常数进行相关计算和判断, 考试说明与高考试题的认知要求出现了偏差, 偏差的出现或许可以用考试说明中“以上各部分知识的综合应用”得到解释。[6]但笼统的表述会给一线教师的教学带来不利的影响, 到底要教到什么程度?这一问题的根源在于课程标准、省学科指导意见、考试说明等文件重在对知识本体的描述, 忽略对学生行为的描述, 导致命题者难以把握认知水平。而教师为了使学生取得较好的成绩, 只能提高教学要求, 给学生的学习带来了不必要的沉重负担。由此可见, 如何加强课程标准对考试命题指导的可操作性是一个亟待解决的问题。
四、研究结论
本研究表明, 浙江省新课程高考化学试题“化学反应原理”内容与课程标准之间具有较好一致性, 特别是没有出现严重的深广度超标现象, 发挥了课程标准标准化、规范化的作用, 体现了高考命题的严肃性、科学性。但是我们也应注意到, “化学反应原理”高考试题与课程标准在内容主题的侧重上出现较大程度的差异性, 且部分内容主题的认知要求过高, 不利于教师主题内容教学时间的分配和深度把握。
参考文献
[1]PORTER A C.How SEC measures alignment[J].Educational Researcher, 1997 (5) .
[2]王祖浩.普通高中化学课程标准实验教科书.化学反应原理[M].南京:江苏教育出版社, 2009.
[3]浙江省普通高中新课程实验工作专业指导委员会.浙江省普通高中新课程实验化学学科教学指导意见[M].杭州:浙江教育出版社, 2010.
[4]LIU X, ZHANG B H&LIANG L.Alignment between the physics content standard and the standardizedtest:comparisonamongUS-NY, Singapore and China—Jiangsu[J].Science Education, 2008, 22 (12) .
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