银行从业基础知识总结

银行从业基础知识总结篇1

一．中国银行体系概况

1.中国人民银行概况

中国人民银行成立于1948年

1984年1月1日中国人民银行开始专门行使中央银行职能

1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定。

2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使

2.中国人民银行的职能

2003年12月27日，修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

3.中国人民银行的职责

⑴发布与履行其职责有关的命令和规章 ⑵依法制定和执行货币政策 ⑶发行人民币，管理人民币流通

⑷监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 ⑸实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 ⑹监督管理黄金市场

⑺持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 ⑻经理国库

⑼维护支付、清算系统的正常运行

⑽指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 ⑾负责金融业的统计、调查、分析和预测

⑿作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 ⒀国务院规定的其他职责

4.监管机构——历史沿革与监管对象中国银行业监管机构是：中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务果冻监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业家督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，使用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

5.监管机构——监管职责

⑴制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则 ⑵审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 ⑶对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格和管理 ⑷依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则 ⑸对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管 ⑹建立银行业金融机构监督管理信息系统 ⑺分析、评价银行业金融机构的风险状况 6.监管机构——监管理念、目标和标准 ⑴监管理念: 管风险、管法人、管内控、提高透明度 ⑵监管目标：

① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。② 通过审慎有效的监管，增进市场信心。

③ 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。⑶监管标准：

① 促进金融稳定和金融创新共同发展。

② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

③ 对各类监管设限要科学、合理，有所谓，欧所部位，减少一切不必要的限制

④ 鼓励公平竞争、反对无序竞争

⑤ 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制 ⑥ 高效、节约的使用一切监管资源 ⑷监管措施：

市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管。7.自律组织

⑴我国银行业自律组织：

中国银行业协会是我国银行业的自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

⑵协会宗旨：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

⑶会员单位：

截至2012年6月，中国银行业协会共有151家会员单位和2家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币经济公司。观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。

⑷组织机构：

① 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成

② 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作 ③ 理事会闭会期间，常务理事会形式理事会职责

④ 常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成

⑤ 目前，协会的16个专业委员会分别为：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会银行卡专业委员会、金融租赁专业委员会、行业发展研究委员会、消费者保护教育委员会、养老金业务专业委员会、贸易金融业务专业委员会、理财业务专业委员会和货币经纪专业委员会

8.三家政策性银行 ⑴国家开发银行成立时间：1994.3 主要任务：筹集和引导境内外资金。向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。

⑵中国进出口银行：成立时间：1994.4 主要任务：执行国家产业政策和外贸政策。为扩大我国几点产品、成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

⑶中国农业发展银行：成立时间：1994.11 主要任务：以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金。承担国家规定的农业政策性金融业务。代理财政性支农资金的拨付。为农业和农村经济发展服务。

9.政策性银行改革改革原则：分类指导、“一行一策” 10.大型商业银行

中国工商银行：1984年月1日正式成立。2005年12月28日改制为股份有限公司。2006年10月27日上海证券交易所和香港联合交易所上市。

中国农业银行：1979年初中国农业银行恢复。1994年中国农业发展银行分社。1996年中国农业银行向国有独资银行转变。2009年1月15日改制为股份有限公司。2010年7月15日和16日分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。

中国银行：成立于1912年。1979年成为国家制定的外汇外贸专业银行。1994年成为国有独资商业银行。2004年8月26日改制为股份有限公司。2006年6月1日在香港联合交易所上市。2006年7月5日在上海证券交易所上市。

中国建设银行：1954年10月1日正式成立。1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行。2004年9月17日改制为股份有限公司。2005年10月27日在香港联合交易所上市。

交通银行：1987年4月1日重新组建，新中国第一家全国性的股份制商业银行。2005年6月23日在香港联合交易所上市。2007年5月15日在上海证券交易所上市。

11.中小商业银行

包括：股份制商业银行和城市商业银行

股份制商业银行：中信银行、中国光大银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、华夏银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

一方面填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，丰富了城乡居民的金融服务；另一方面打破了计划经济体制下国有专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，推动了中国银行业的改革和发展。

城市商业银行（在城市信用合作社的基础上组建起来的）：1979年我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。1986年城市信用合作社在大众城市正式推广，数量急剧增长。1994年国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行。

城市商业银行发展趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组 12.农村金融机构

包括：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行

村镇银行：经银监会一局有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资、在农村地区设立的主要丹迪农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

农村资金互助社：经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业资源入股形成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。

13.中国邮政储蓄银行

2006年12月31日中国邮政储蓄银行成立，20073月20日中国邮政储蓄银行挂牌

中国邮政储蓄银行的定位：完善城乡金融服务功能。为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

14.外资银行

包括：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处 1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，成为我国批准设立的第一件外资银行代表处。

15.非银行金融机构

包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司

二．银行经营环境

1.宏观经济运行

宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡四大目标对应指标：国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支经济周期：繁荣、衰退、萧条、复苏 2.经济结构

国民经济分为：第一产业（农、牧、林、渔）、第二产业（采矿业、制造业、电力、供应业、水的生产、燃气、建筑业）、第三产业（除第一第二的其他产业）

消费投资结构：从投资角度，GDP=消费+投资+净出口 3.经济全球化

经济全球化与金融全球化相互促进，对金融市场国际化和银行全球化产生影响

4.金融市场

金融市场包括：货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等

金融市场功能：货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节功能和定价功能

5.金融市场种类

按金融工具期限划分：货币市场、资本市场

按交易类型划分：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场

按交易阶段划分：发行市场、流通市场按交割时间划分：现货市场、期货市场

按交易场所划分：场内交易市场、场外交易市场 6.我国的金融市场

货币市场：同业拆借市场+票据市场资本市场：以债券和股票等证券产品为主体，场外交易市场与场内交易市场并存

其他市场：银行间外汇市场、上海黄金交易所、商品期货市场、中国金融期货交易所、保险市场体系

7.金融市场的发展对银行的影响

促进作用：⑴促进银行的业务发展和经营管理

⑵提供大量的风险管理工具、提高其风险管理水平

⑶为商业银行的客户评价及风险度量提供的参考标准

⑷促进企业管理水平的提高、为银行创造和培养良好的优质客户

对商业银行的挑战：⑴银行经营管理特别是风险管理难度越来越大

⑵放大商业银行的风险事件

⑶造成优质客户的流逝 8.金融工具

按期限长短划分：短期金融工具、长期金融工具按融资方式划分：直接融资工具、简介融资工具

按投资人拥有的权利划分：债权工具、股权工具、混合工具按金融工具的职能划分：投资类、支付类、保值投机类 9.货币政策货币政策目标：

⑴ 最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡 ⑵ 操作目标：基础货币（高能货币）

⑶ 中介目标：货币供应量（M2+广义货币）

准货币=广义货币—狭义货币

货币政策工具：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策、窗口指导

三．银行主要业务

包括：资产业务、负债业务、中间业务

资产业务包括贷款业务（银行最主要的资产和资金运用）、债券投资业务和现金资产业务三大类

负债业务主要由存款和借款构成

中间业务包括：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务等 1.存款业务

包括：人民币存款（个人存款、单位存款、同业存款）、外币存款（美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元）

个人外汇账户主体类别：境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

个人外汇账户按性质分：外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户单位外汇存款：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定 2.借款业务

包括：短期借款（同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款）、长期借款（发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券）3.贷款业务

按客户类型分：个人贷款、公司贷款按贷款期限分：短期贷款、中长期贷款按有无担保分：信用贷款、担保贷款

信贷管理：集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制

贷款五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失不良贷款率是银行资产质量的最重要指标

个人贷款包括：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支

公司贷款包括：流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现 4.债券投资业务

我国商业银行债券投资对象包括：国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券 5.现金资产业务

包括：库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项 6.交易业务

作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易业务。

包括：外汇交易业务（即期外汇交易和远期外汇交易）、金融衍生品交易业务

金融衍生品包括远期、期货、掉期（互换）、期权其中一种或多种特征的结构化金融工具 7.清算业务

包括：国内联行清算、国际清算 8.支付结算业务

通常采用汇款、信用证、托收 9.代理业务

包括：代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务 10.托管业务

包括：资产托管业务、代保管业务 11.担保业务

包括：银行保函业务、备用信用证业务

四．银行管理

1.公司治理

公司治理主体：股东大会、董事会、监事会、高级管理层

利益相关者：存款人、其他债权人、客户、职工、供应商、社区

2.资本管理

1988年7月《巴萨尔资本协议》确定了银行资本的构成包括核心资本和附属资本两大类，且附属资本不得超过核心资本的100%。将资产分为0、20%、50%、100%四个档次。通过一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

2004年6月《巴萨尔新资本协议》新增对操作风险的资本要求、监管部门监督检查、市场约束新规定。特别强调提高银行信息披露水平，加大透明度；要求银行披露资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

我国根据资本充足率的状况将商业银行分为三类：⑴资本充足的商业银行，资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。⑵资本不足的银行，资本充足率不足8%，或核心资本不足4%。⑶资本严重不足的银行，资本充足率不足4%，或核心资本不足2%。

3.风险管理

种类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、合规风险、法律风险、战略风险

银行风险管理是银行经营管理的核心内容。

银行风险管理流程：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

4.内部控制

原则：全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

五．银行业监督及反洗钱法律规定

1995年3月18日通过《中华人民共和国人民银行法》

1.洗钱

洗钱三个阶段：处置阶段、培植阶段、融合阶段

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段：被形象地描述为：“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

洗钱常见的方式：借用金融机构，藏身于保密天堂，使用空壳公司，利用现金密集行业，伪造商业票据，走私，利用犯罪所得直接购置不动产和动产，通过证券和保险业洗钱。

金融机构反洗钱义务：（1）健全反洗钱内控制度。（2）建立客户身份识别制度。（3）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。（4）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。（5）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

2.《中国人民银行法相关规定》

银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，央行仍保留部分监管职责。《中国人民银行法》第三十二条规定，央行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督。

国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。

《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权力。

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管(不超过2年)、重组、撤销和依法宣告破产。

3.违反有关法律规定的法律责任

违反有关法律规定的法律责任形式包括：追究刑事责任，给予行政处罚和行政处分等。

六．银行主要业务法律规定 1.存款利率的法律规定

律规定中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率；

各类金融机构和各级人民银行都必须呀那个遵守和执行国家利率政策有关规定；

对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按照有关规定予以处罚；

已发设立的储蓄机构及起亚金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况。

2.利率违法行为的表现形式

擅自提高或降低存、贷款利率；变相提高或降低存、贷款利率；擅自或变相以高利率发行债券；

其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

3.存款合同

存款合同的定订立包括要约和承诺两个阶段。

要约：存款人想金融机构提供的转账凭证或填写的存款凭条。承诺：金融机构向存款人出具存单和进账单等。

存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，讯款合同方才成立。

4.授信业务法律规定

授信原则包括：诚实信用原则、合法性原则、统一授信原则、统一授权原则贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。

贷款调查评估人员进行贷款点差评估，承担调查失误和评估失准责任。贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误责任。

贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力责任。

5.银行业务禁止性规定

向关系人发放信用贷款、存贷业务中的不正当手段、同业拆借业务

6.银行业务限制性规定

对同一借款人贷款限制、对关系人发放担保贷款限制、对相关金融业务和直接投资的限制、对结算业务的限制

七．民商事法律基本规定 1.民事权利主体

民事权利主体包括自然人、法人、非法人组织自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人。

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。

2.民事法律行为

民事法律行为：公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

应具备的条件：具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。

民事法律行为特征：主体之间地位平等；以意思表示为构成要素；以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的；依意思表示的内容而发生效力；经法律确认和认可的重要的民事法律事实，能引起民事法律关系的设立、变更与终止。

3.代理

代理是指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第三人（又称相对人）所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人；由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。

代理的法律特征：（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。（2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。（3）代理人在代理权限范围内独立意思表示。（4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

代理的种类：包括法定代理、委托代理、指定代理无权代理：行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理经被代理人追认，则产生与有权代理相同的法律后果；如果被代理人在个月内未追认、第三人也没有撤销其意思的表示，则代理无效，由无权代理人承担相应的民事责任。

表见代理：无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可向被代理人主张代理的效力。

表见代理的构成要件为：（1）代理人无代理权；（2）相对人主观上为善意：（3）客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；（4）相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

4.担保法律制度

《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。保证：指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

抵押：指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

质押：指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

留置权：指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

担保的种类：（1）人的担保（2）物的担保（3）定金担保

5.公司法律制度

公司资本制度的特点：（1）资本法定。（2）强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。（3）强调公司资本不得任意变更。

公司的组织机构：股东大会、董事会、监事会、公司经理公司终止主要有两种情形：

（1）公司破产。根据《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。这里的不能是指持续的不能。（2）公司解散。《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散： ①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时； ②股东会或股东大会决议解散； ③因公司合并或者分立需要解散的；

④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。

八．金融犯罪及刑事责任 1.金融犯罪

金融犯罪的种类：⑴根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。⑵.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。⑶.根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

金融犯罪的构成：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

2.金融犯罪的构成

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动。危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。具体内容主要是：（1）违反金融管理法规。（2）具有非法从事货币资金融通的活动。

金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

3.银行业相关职务犯罪

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

非国家工作人员受贿罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。

九．银行从业人员职业操守的相关规定

宗旨：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

职业操守是职业行为规范的总称，道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。

银行从业人员的基本准则：1.诚实信用2.守法合规3.专业胜任4.勤勉尽职5.保护商业秘密与客户隐私6.公平竞争

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果，因此，银行业从业人员应该特别留意这些规定，必须做到：1.树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银行从事所有活动的前提；2.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定：3.根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定。

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：

（一）不打听与自身工作无关的信息；

（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；

（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：

（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；

（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

（一）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；

（二）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；

（三）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：

（一）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；

（二）不会让接受人因此产生对交易的义务感；

（三）根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；

（四）这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：

（一）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；

（二）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；

（三）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；

银行从业-公共基础(小抄版) 篇2

央行：2003.12.27，职能(国务院领导，制定执行货币政策，防范化解金融风险，维护金融稳定);职责(规章命令、货币政策、人民币；拆借、债券、外汇、黄金市场；外汇和黄金储备；国库、清算系统、反洗钱；分析调查、国际金融活动)。银监会CBRC：2003.4；监管理念（管风险法人内控、提高透明度）；监管目标（利益、信心、了解、犯罪）；监管措施（市场准入[机构/业务/高管]、非现场、现场、谈话、信息披露[风险管理/财务会计/董事变更/其他]）。中国银行业协会CBA，2000；银监会主管；协会宗旨（自律、维权、协调、服务）；最高权力机构会员大会、执行机构理事会、日常办事机构秘书处。金融机构：国开行1994/2008两基一支;进出口/1994/支持机电产品和成套设备[资本性货物]出口；工行中行2006/建行交行2007/农行2010；城商行：历程（1979河南驻马店）；趋势（引进战略投资者/跨区域经营2006上海B宁波/联合重组2005徽商B）。2001张家港农商行/2003鄞州农合行。外资银行[外商独资银行/中外合资银行/外国银行分行/外国银行代表处(非营)]。银行经营环境：国际收支经常项目[贸易/劳务（运输/旅游）/单方转移（汇款/捐赠];资本项目[直接投资/政府和银行借款/企业信贷];第二产业[采矿/制造/建筑/电力/燃气及水的生产和供应];金融市场功能[资金融通/优化资源配置/风险分散与管理/经济调节/定价];短期融资工具[商票/回购协议/CDs]；直接融资工具[债券/商票/股票]银行债券为间接的！金融工具职能划分[投资筹资/股票/债券;支付便于流通/各种票据;保值投机/衍生金融工具].货币政策目标:保持货币币值稳定，并以此促进经济增长/操作目标基础货币/中介目标货币供应量；三大法宝[公开市场业务/再贴现/存款准备金];M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款.银行业务：整存整取和教育储蓄50/零存整取5/整存零取1000/存本取息5000/个人通知存款5万.单位一般户可现金缴存不得现金支取.外币存款币种[美/欧/日/港/澳/新加坡/加拿大元/英镑/瑞士法郎].贷款：个人住房30年85%;汽车5/3年/自用80%/商用70%/商用货车60%/二手50%;质押贷款90%/抵押70%;助学贷款6000/10;房贷[房地产开发贷/土地储备/法人商业用房按揭]/贸易融资工具[信用证/押汇/保理/福费廷]/债券投资目标[平衡流动性盈利性/降低资产组合风险/资本充足率]/即期收益率＝票面利息除以购买价格/中间业务[不或不直接用自有资金/不或不直接承担市场风险/以接受客户委托为前提为客户办理业务;以收取服务/手续/管理费/赚取价差获收益;种类多/范围广/比重日益上升][交易清算(模式:实时全额/净额批量/大额资金转账/小额定时)支付结算(方式: 三票一汇(电票信)/国际贸易采汇款/信用证(有条件的付款承诺)/托收)银行卡(信用卡：循环信用额度/无抵押无担保贷款/最低还款额10%/短期、小额、无指定用途/还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、额度提现等功能)代理(代收代付/代理银行/证券/保险)托管担保(银行保函/备用信用证业务)承诺(项目贷款承诺/开立信贷证明/客户授信额度/票据发行便利)理财电子银行].银行管理：银行利益相关者[存款人/其他债权人/职工/客户/供应商/社区].信息披露

[真实准确完整及时。年度召开股东大会/董事会/监事会/高级管理层/部门与分支机构设置/独立董事].银行资本作用[满足正常经营对长期资金需要/吸收损失/限制业务过度扩张和承担风险/维持市场信心/为风险管理提供最根本驱动力].巴塞尔委员会宗旨[加强合作/防范风险/保证安全]新协议三大支柱[最低资本要求(资本充足率反映信用/市场/操作风险:资本充足率＝资本／风险加权资产＝（核心资本＋附属资本－扣除项）／（信用风险加权资产＋12.5倍市场风险所需资本＋12.5倍操作风险所需资本）.引入计量信用风险的内部评级法IRB)/ 外部监管(现场/非现场检查)/市场约束(依靠利益相关者)].银监会启动新协议的原则[分类实施/分层推进/分步达标].监管资本构成[核心资本(实收资本/资本公积/盈余公积/未分配利润/少数股权)/ 附属资本(重估储备70%/一般准备/优先股/可转换债券/混合资本债券/长期次级债).附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债不得超过核心资本的50%].一般债务﹥长期次级债务﹥混合资本债券﹥股权投资.资本充足率扣除项[商誉/对未并表金融机构资本投资的50%/对非自用不动产和企业资本投资的50%].风险分类[信用（最主要）/市场(利率汇率股票商品)/操作/流动性/国家(政治社会经济)/声誉/合规/战略风险].20C60/资产风险管理/强调资产流动性;60-70/负债风险管理;70/资产负债管理/80全面风险管理[面向全球的风险管理体系/全面范围/全程过程/全新方法/全员文化].风险管理流程[识别(感知分析)/计量/监测/控制].内部控制原则[全面性/重要性/制衡性/适应性/成本效益] 内部控制要素[环境/风险/控制(不相容职务分离/授权审批/会计/财产保护/预算/运营分析/绩效)/信息/监督].合规管理要素[政策/组织结构资源/管理计划/识别和管理流程/培训与教育].微观金融创新—金融工具创新[信用创造型/风险转移型/增强流动性/股权创造型].金融创新原则[合法合规/公平竞争/知识产权保护/成本可算/风险可控/信息充分披露/维护客户利益/四个认识(业务风险客户交易对手)].金融创新与客户利益保护[审慎尽责/充分信息披露/引导理性消费/客户资产分离/妥善处理冲突/客户教育].洗钱三阶段[处置(易侦查)/培植/融合].反洗钱法2006.10/2007.1.授信业务原则[合法/诚实信用/统一授信/统一授权].贷款合同纠纷解决[第三方/当事人协商和解/仲裁/诉讼].担保方式[保证/抵押/质押/留置/定金].留置权﹥抵押权﹥质押权.

银行从业基础知识总结篇3

1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。A．资产管理 B．负债管理

C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理

【答案】： B

2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率（）。A． >10％ B． <10％ C． =10％ D．不能确定

【答案】： A

3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。A．柜台服务 B．银行卡服务 C．网上银行服务 D．电话银行服务

【答案】： A

4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。A．政策性银行 B．财政部 C．银监会

D．中国人民银行

【答案】： D

5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行

【答案】： A

6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。A．价值尺度

B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段

【答案】： C

7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿

【答案】： A

8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务

【答案】： A

9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（A．保险单 B．保险凭证

C．投保单 D．批单

【答案】： A

10．【4989】通常人们到银行办业务时会说“存定期”，这个“存定期”一般指（A．整存整取 B．零存整取）。）C．存本取息

D．定活两便存款

【答案】： A

11．【4990】财务公司属于（）。A．银行金融机构

B．非银行金融机构 C．证券公司 D．基金公司

【答案】： B

12．【4993】财务公司是为（）提供金融服务的机构。A．社会公众 B．金融机构 C．集团成员单位 D．政府机关

【答案】： C

13．【4996】基金收益分配应当采用现金形式，每年至少（）次。A． 1 B． 2 C． 3 D． 4

【答案】： A

14．【4997】 “一行三会”中的“三会”是指中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，那么“一行”是指（）。A．中国工商银行 B．中国银行 C．中国建设银行 D．中国人民银行

【答案】： D

15．【4998】下列证件不属于办理银行业务使用的有效证件的是（）。A．外国公民，可使用驾驶证 B．居民身份证或临时居民身份证 C．军人身份证件或武装警察身份证件 D．外国公民使用护照

【答案】： A

16．【5002】经批准设立的基金，应当委托（）作为基金托管人托管基金资产，委托基金管理公司作为基金管理人管理和运用基金资产。A．证券机构 B．基金管理公司 C．中国人民银行 D．商业银行

【答案】： D

17．【5004】（）是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。A．国债基金 B．债券基金 C．国库券基金 D．股票基金

【答案】： A

18．【5007】目前中国人民银行发行的1元硬币属于（）。A．金属货币 B．实物货币 C．本位币 D．辅币

【答案】： C

19．【5008】下列银行中，对货币扩张影响最小的是（）。A．中国人民银行 B．招商银行 C．中国工商银行

D．中国农业发展银行

【答案】： D

20．【5011】理财应具备几项基本原则，以下原则不正确的是（）。A．量入为出，量力而行 B．做足功课，不盲目投资 C．高收益，低风险

D．控制欲望，不可贪婪

【答案】： C

21．【5013】商业银行的“三性”原则是：盈利性、流动性和（）A．危机性 B．投资性 C．安全性 D．保值性

【答案】： C

22．【5014】在我国，按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理人由（）担任。

A．商业银行 B．证券公司 C．基金管理公司 D．基金经理

【答案】： C

23．【5015】（）依法对证券公司、结算公司和商业银行的证券交易结算资金存管业务活动进行监督管理。A．中国人民银行 B．中国证监会

C．上海、深圳证券交易所 D．中国证券业协会

【答案】： B

24．【5016】尽管具有“最后贷款人”的职能，但中央银行不能作出无条件拯救任何一家遭遇危机银行的承诺，这主要是因为（）。A．这样会纵容银行过度冒险经营 B．金融稳定不重要

C．中央银行没有足够的钱 D．其他银行会施以救助

【答案】： A

25．【5017】一家美国投资公司需1万英镑进行投资，预期一个月后收回，为避免一个月后英镑汇率下跌的风险，可以（）。

A．卖出1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇 B．买进1万英镑现汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇 C．卖出1万英镑期汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇 D．买进1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇

【答案】： B

26．【5021】各国中央银行最常用的货币政策工具是（）。A．再贴现政策 B．存款准备金政策 C．窗口指导

D．公开市场操作

【答案】： D

27．【5022】现在银行信用证业务中，银行基本上只开（）信用证，开立的大多是（）信用证。

A．不可撤销、不可转让 B．不可撤销、可转让 C．可撤销、可转让 D．可撤销、不可转让

【答案】： A

28．【5025】个人住房贷款利率实行一年一定，在（）根据相应档次利率确定下一年度的利率水平。A．每年1月1日 B．每年7月1日 C．每年6月20日 D．每年9月20日

【答案】： A 29．【5026】目前世界上唯一的大型跨国中央银行是（）。A．花旗银行 B．亚洲开发银行 C．世界银行

D．欧洲中央银行

【答案】： D

30．【5027】与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）功能。A．资信调查 B．融资

C．应收账款管理 D．信用风险担保

【答案】： B

31．【5028】上市公司发放股利时，只有下列哪一天持有公司股票的股东有权获得股利（）。

A．股利宣布日 B．股权登记日 C．除权日 D．除息日

【答案】： B

32．【5029】 “银联”标识从左至右依次是（）三种颜色。A．红、蓝、绿 B．蓝、红、绿 C．绿、红、蓝 D．红、绿、蓝

【答案】： A

33．【5031】一般情况下，开放式基金的赎回价格取决于下列哪一天的基金净值（）。A．赎回日前第三天 B．赎回日前一天 C．赎回当日

D．赎回日前第二天【答案】： C

34．【5033】总体来说，投资股票有哪三类风险（）。A．市场价格波动风险、上市公司经营风险、政策风险 B．市场价格波动风险、赎回风险、政策风险

C．市场价格波动风险、上市公司经营风险、赎回风险 D．赎回风险、上市公司经营风险、政策风险

【答案】： A

35．【5034】证券投资基金的设立必须经（）审查批准。A．中国人民银行 B．证监会 C．全国人大 D．国务院

【答案】： B

36．【5035】目前我国的两个证券交易所分别设在（）。A．重庆和广州 B．北京和天津 C．上海和深圳 D．上海和北京

【答案】： C

37．【5038】使国内银行发行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是（）。A．中国银监会 B．中国银行协会 C．中国银联

D．中国人民银行

【答案】： C

38．【5039】经国务院批准，提供黄金交易场所、清算、交割和配送的非营利性机构是（）。A．上海黄金交易所 B．上海证券交易所 C．大连商品交易所 D．大连黄金交易所

【答案】： A

39．【5040】封闭式基金必须通过证券经纪商在（）上进行竞价交易。A．一级市场 B．二级市场 C．银行柜台

D．场外市场

【答案】： B

40．【5041】主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是（）。A．货币市场基金 B．债券基金 C．股票基金 D．混合基金

【答案】： A

41．【5043】一般而言，蓝筹股是指（）。

A．公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济发展速度的股票 B．价格频繁变动且变动幅度大的股票

C．成交量大，买卖活跃，价格波动幅度较大但一般不会暴涨暴跌的股票

D．有长期稳定盈余记录，定期分红派息，信誉良好或者发展潜力巨大，未来成长性好的公司股票

【答案】： D

42．【5044】下列基金品种中风险水平最高的是（）。A．货币市场基金 B．股票基金 C．债券基金

D．衍生工具基金

【答案】： D

43．【5045】下列投资渠道中，流动性最强的是（）。A．证券投资 B．定期存款 C．活期储蓄 D．不动产投资

【答案】： C

44．【5046】在下列投资品种中，风险最高的是（）。A．企业债 B．国债 C．期货 D．股票

【答案】： C

45．【5048】下列投资渠道中，安全性最高的是（）。A．投资基金 B．期货投资 C．储蓄存款 D．股票投资

【答案】： C

46．【5049】若市场利率下降，则二级市场上债券价格将（）。A．上涨 B．下跌 C．无影响

D．不一定

【答案】： A

47．【5050】下列货币中，习惯上对美元采用间接标价法的是(A．人民币 B．英镑 C．加拿大元 D．日元

【答案】： B

48．【5051】在下列人的生命周期中，证券投资应最少的是（A．家庭成熟期)。）B．家庭成长期 C．单身期 D．退休期

【答案】： D

49．【5054】以虚假的凭证和单据向外汇指定银行骗得外汇，其行为构成（）。A．套汇 B．售汇 C．结汇 D．逃汇

【答案】： A

50．【5055】下列关于国债的说法中错误的是（）。A．国债是风险最低的债券

B．国债可以作为中央银行公开市场操作工具 C．国债是中央政府发行的债券

D．国债利率一般高于相同期限的其他债券

【答案】： D

51．【5057】若一国持续高通货膨胀，则从长期看该国货币将(A．趋强 B．趋弱

C．无明显趋势

D．有变化但不确定

【答案】： B

52．【5062】债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A．债权

B．资产所有权 C．财产支配权 D．资金使用权

【答案】： A

53．【5063】债券与股票的相同点在于（）。)。

A．都是筹资手段 B．收益率一致 C．风险一样

D．具有同样权利

【答案】： A

54．【5065】贴现债券的发行属于（）。A．平价发行 B．溢价发行 C．折价发行 D．都不是

【答案】： C

55．【5067】下列支付交易中，不属于大额支付交易的是（）。A．一次性提款50000元

B．法人、其他组织和个体工商户之间单笔金额200万以上的转账交易 C．金额20万以上的单笔现金支付

D．个人银行结算账户与单位银行结算账户中之间20万以上的款项划转

【答案】： A

56．【5068】股票市场上常常会被提到的“IPO”的意思是（）。A．已有股票的公司再次私募股票 B．公司第一次私募股票

C．已有股票的公司再次公募股票

D．首次公开发行，即公司第一次公募股票

【答案】： D

57．【5071】下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率（A．公司债券 B．企业债券 C．金融债券 D．国债

【答案】： D。）58．【5072】按发行债券时规定的还本时间，在债券到期时一次全部偿还本金的偿债方式，被称为（）。A．展期偿还 B．满期偿还 C．全额偿还 D．部分偿还

【答案】： B

59．【5073】下列关于债券的说法中正确的是（）。A．债券发行人通常在年末分红 B．债券代表信托投资关系 C．债券代表所有权关系 D．债券持有者是债权人

【答案】： D

60．【5074】流动资金贷款的偿还方式多为（）结算利息，到期一次还本。A．按月 B．按季

C．按月或按季 D．按年

【答案】： C

61．【5075】假设你决定购买一套住房，并向某商业银行申请住房抵押贷款，在银行为你提供的下列还款方式中，支付利息相对较少的是（）。A．等额本金 B．等额本息 C．不一定 D．都不是

【答案】： A

62．【5078】国债不是（）。A．有价证券 B．虚拟资本 C．筹资手段 D．所有权凭证

【答案】： D

63．【5079】安全性最高的有价证券是（）。A．国债 B．股票 C．公司债券 D．企业债券

【答案】： A

64．【5080】我国商业银行的组织形式属于（）。A．单元银行制 B．总分行制 C．控股公司制 D．跨国银行制

【答案】： B

65．【5081】金融机构发行金融债券使得其资金来源（）。A．减少 B．增加 C．不变 D．不一定

【答案】： B

66．【5082】当市场利率降低后，使得（）。A．已发行债券价格会下降 B．新发行债券利率会上升 C．社会投资增加 D．社会资金趋紧

【答案】： C

67．【5083】信用卡按是否向发卡银行缴存备用金可分为（A．人民币卡、外币卡 B．磁条卡、芯片卡 C．贷记卡、准贷记卡 D．单位卡、个人卡）两类。

【答案】： C

68．【5084】下列货币政策工具中，最灵活的是（）。A．存款准备金政策 B．再贴现政策 C．公开市场业务 D．消费者信用控制

【答案】： C

69．【5085】属于分期付息债券的是（）。A．贴现债券 B．无息债券

C．附息债券

D．一次还本付息债券

【答案】： C

70．【5088】小王投资某债券，买入价格为1000元，持有一年后以1100元转让，期间获得利息收入100元，则该债券的持有期收益率是（）。A． 10% B． 12% C． 15% D． 20%

【答案】： D

71．【5089】中央银行在金融市场上大量买入有价证券，意味着货币政策（）。A．紧缩 B．放松

C．配合财政政策 D．不确定

【答案】： B

72．【5090】货币供应量一般是指（）。A．流通中的现金量 B．流通中的存款量 C．流通中的现金量与存款量之和 D．流通中的现金量与存款量之差

【答案】： C

73．【5091】以下选项中，（）不是针对个人贷款业务的。A．个人助学贷款 B．住房贷款

C．房地产开发贷款 D．汽车消费贷款

【答案】： C

74．【5093】商业银行最主要负债业务是（）。A．存款 B．借款 C．货币发行 D．代理国库

【答案】： A

75．【5099】银行对外汇买卖实行买卖双价制，其中，现汇买入汇率（）现钞买入汇率。

A．低于 B．等于 C．高于 D．不一定

【答案】： C

76．【5100】买入债券后持至期满，所取得的收益与买入价之比率称为（）。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．赎回收益率

【答案】： B

77．【5101】直接引发通货紧缩的货币因素表现为（）。A．货币供给不足 B．货币供给偏多 C．货币需求不足 D．货币需求偏多

【答案】： A

78．【5103】我国《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。A． 60% B． 70% C． 80% D． 90%

【答案】： B

79．【5104】期限相同的企业债比国债利率高，这是对（）的补偿。A．信用风险 B．通胀风险 C．利率风险 D．政策风险

【答案】： A

80．【5105】存款准备金政策是近年来我国比较常用的货币政策，它属于（）。A．选择性货币政策 B．一般性货币政策 C．直接信用控制工具 D．间接信用控制工具

【答案】： B

81．【5106】一般来说，免税债券的到期收益率比类似的应纳税债券的到期收益率（A．高 B．低 C．一样 D．都不是

【答案】： A。）

82．【5107】通常状况下，作为货币政策的两个目标，失业率和物价上涨率是成（）。A．负相关 B．正相关 C．无关

D．有联系但不确定

【答案】： A

83．【5108】下列属于个人助学贷款的贷款对象的是（）。A．经济困难公费研究生

B．经济困难的全日制本、专科学生 C．经济困难的初、高中生 D．经济困难的学生

【答案】： B

84．【5109】按贷款五级分类，不良贷款包括：次级贷款、可疑贷款和（A．正常贷款 B．关注贷款 C．损失贷款 D．逾期贷款

【答案】： C

85．【5110】货币政策各个目标中，保持正相关的是（）。A．物价稳定和充分就业 B．充分就业和经济增长 C．物价稳定和经济增长

D．经济增长和国际收支平衡

【答案】： B

86．【5113】如果一种债券的市场价格下降，其到期收益率会（）。A．不确定 B．不变

C．下降 D．提高。）【答案】： D

87．【5114】商业银行的盈利性资产不包括（）。A．各项贷款 B．证券投资 C．库存现金 D．票据贴现

【答案】： C

88．【5115】下列选项中，不属于中央银行职能的有（）。A．统一发行货币 B．吸收活期存款 C．制定货币政策

D．为商业银行再贷款

【答案】： B

89．【5117】我国银行体系的统一票据清算都要通过（）来实现。A．中国人民银行 B．中国银行 C．银监会 D．证监会

【答案】： A

90．【5119】商业银行最基本、最能反映其经营活动的特征是（）。A．支付中介 B．信用创造 C．金融服务 D．信用中介

【答案】： D

91．【5120】中央银行独占货币发行权是中央银行的最基本、最重要的职能，它属于下面哪种职能（）。A．发行的银行 B．银行的银行 C．政府的银行 D．最后贷款人

【答案】： A

92．【5122】场外交易市场的组织方式是（）。A．经纪制 B．代理制

C．自助制 D．做市商制

【答案】： D

93．【5123】A．增加 B．减少 C．不受影响 D．稳定

【答案】： B

94．【5125】A．存款利率 B．贷款利率 C．名义利率 D．实际利率

【答案】： D

95．【5127】A．早于 B．晚于 C．同时

D．无法比较

【答案】： B

96．【5130】A．公定利率 B．官定利率 C．市场利率

提高利率水平会使企业利润相对（）。在下列利率中，判断货币政策松紧的标准应该是（）。中央银行的产生（）商业银行。中国人民银行调整的人民币存款基准利率属于（）。20

D．实际利率

【答案】： B

97．【5132】银行最基本的职能是（）。A．创造信用流通工具 B．充当支付工具

C．变各阶层的货币收入和积蓄为资本 D．充当信用中介

【答案】： D

98．【5133】商业银行总行、政策性银行、外资银行、证券公司的最高拆借限额由（核定。

A．中国证监会

B．国家外汇管理局

C．中国人民银行总行 D．中国银监会

【答案】： C

99．【5134】下列属于无风险资产的是（）。A．股票 B．债券 C．国债 D．房地产

【答案】： C

100．【5135】在一级市场上协助销售证券的最重要的金融机构是（）。A．储蓄银行 B．投资银行 C．投资基金 D．金融公司

【答案】： B

101．【5138】狭义货币由流通在银行体系之外的现金和（）构成。A．存款准备金）B．活期存款 C．定期存款 D．储蓄存款

【答案】： B

102．【5139】个人存款不包括（）。A．活期存款 B．整存整取 C．协定存款

D．教育储蓄存款

【答案】： C

103．【5140】我们在日常生活中常听到的CPI指的是（）。A．生产者价格指数 B．消费物价指数

C．国民生产总值平减指数 D．批发物价指数

【答案】： B

104．【5141】我国的银行间同业拆借市场使用的利率是（）。A．官定利率 B．公定利率 C．市场利率 D．固定利率

【答案】： C

105．【5142】郎中看病，需要给病人把脉，而测量经济运行，要把的“脉搏”是（A．物价指数 B．货币供应量 C．基础货币 D．外汇储备

【答案】： A

106．【5143】教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。）A．整存整取 B．整存零取 C．零存整取 D．存本取息

【答案】： C

107．【5144】证券回购市场上交易使用的债券，最常见的是（）。A．国债 B．企业债券 C．金融债券 D．市政债券

【答案】： A

108．【5146】商业银行办理票据贴现业务的实质是（）。A．负债 B．放款

C．购买不动产

D．为企业提供无偿服务

【答案】： B

109．【5147】关于一般存款账户的下列阐述中，正确的是（A．可办理现金缴存和现金支取

B．可办理现金缴存，但不可现金支取 C．不可办理现金缴存和现金支取

D．不可办理现金缴存，但可现金支取

【答案】： B

110．【5150】说银行负债具有刚性的特点，意思是（）。A．负债是必须偿还的 B．负债只能减少不会增加 C．负债只能增加不会减少 D．负债是受法律约束的【答案】： C）。111．【5151】衡量通货膨胀的指标通常采用（）。A．农产品物价指数 B．工业品物价指数 C．出口品物价指数 D．消费物价指数

【答案】： D

112．【5152】金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫（）。A．贷款业务 B．票据业务 C．同业拆借 D．再贴现业务

【答案】： C

113．【5153】目前，我国商业银行的贷款评价多采用（）评定。A．定量分析法 B．定性分析法 C．外部信用等级 D．内部信用等级

【答案】： D

114．【5154】银团贷款中银团的主要成员不包括（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行

【答案】： D

115．【5155】三年期整存整取利率属于（）。A．公定利率 B．浮动利率 C．短期利率 D．长期利率

【答案】： D

116．【5156】在支票广泛流通的基础上形成的现代（）制度是商业银行信用创造功能的基础。

A．存款准备金 B．转账结算 C．集中清算 D．信用货币

【答案】： B

117．【5157】下列选项中，不属于“不良贷款”的是（）。A．次级贷款 B．关注贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

【答案】： B

118．【5159】我国银行体系中，整存整取1年的存款年利率相当于零存整取（利率。A．半年 B．一年 C．三年 D．五年

【答案】： D

119．【5160】在治理通货膨胀的政策当中，不属于财政方面的紧缩政策的是（A．削减政府支出 B．限制公共事业投资

C．制定物价、工资管制政策

D．增加赋税，以抑制私人投资和个人消费支出

【答案】： C

120．【5162】存款业务按照客户类型的不同可以分为个人存款和（）。A．储蓄存款 B．对公存款 C．定期存款 D．活期存款）。）的年

【答案】： B

121．【5165】我国商业银行活期存款实行按季度结息，具体的结息日是每个季度的（）。A．首月20日 B．末月20日 C．首月21日 D．末月21日

【答案】： B

122．【5174】某人要购买一辆汽车自用，价格是100000元。他在申请个人汽车消费贷款时，贷款金额最高限额是（）。A． 50000 B． 60000 C． 70000 D． 80000

【答案】： D

123．【5186】我国银行体系中，整存整取半年的存款年利率相当于零存整取（）的年利率。A．半年 B．一年 C．三年 D．五年

【答案】： C

124．【5191】票据贴现市场的交易对象是（）。A．无期限票据 B．浮动期限票据 C．到期票据 D．未到期票据

【答案】： D

125．【5198】以下选项，（）不属于个人定期存款业务。A．整存整取 B．个人通知存款 C．零存整取 D．存本取息

【答案】： B

126．【5199】不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A．活期存款 B．定活两便存款 C．教育储蓄存款 D．定期存款

【答案】： A

127．【5200】我国存款的计息起点为（）A．厘 B．分 C．角

D．元

【答案】： D

128．【5210】对于外币结构性产品，客户如果在到期日前到银行兑付，则到期日至兑付日期间（）。A．不计付利息

B．按兑付日的挂牌活期存款利率 C．按到期日的挂牌活期存款利率 D．按协议约定利率计息

【答案】： B

129．【5215】下列（）交易导致个人理财的资产与负债等额增加。A．定期存款中途解约购买股票 B．向银行贷款购买债券型基金 C．以出售股票所得清偿银行贷款 D．以年终奖金购买股票

【答案】： B 130．【5218】不属于银行储蓄存款种类的是（）。A．活期存款 B．定期存款 C．定活两便储蓄 D．邮政储蓄

【答案】： D

131．【5225】除（）在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款一律不计复利。A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活两便存款 D．定期五年存款

【答案】： A

132．【5231】以下哪项不是零存整取的期限。（）A．一年 B．二年 C．三年 D．五年

【答案】： B

133．【5232】资金业务的最主要风险是（）。A．市场风险 B．流动性风险 C．操作风险 D．信用风险

【答案】： A

134．【5237】按复利计算，年利率为5%的100元贷款，经过两年后产生的利息是（）。A． 10元 B． 10.25元

C． 5.25元 D． 20元【答案】： B

135．【5242】下列关于商业银行贷款行为的授信原则表述不正确的是（）。A．合法性原则 B．差别授信原则 C．诚实信用原则 D．同意授权原则

【答案】： B

136．【5244】商业银行法规定，未经国务院银监会的批准，任何单位和个人不得从事吸收公共存款等业务，任何单位不得在名称中使用银行字样，这一规定表明经营存款业务的（）。A．合法制 B．特许制 C．有序制 D．正当性

【答案】： B

137．【5245】如果对银行业金融机构的重组失败，只能够依法宣布（）。A．接管 B．撤销 C．出售 D．破产

【答案】： D

138．【5246】下列选项中，（）不是《银行业监督管理法》对发生风险的银行业金融进行的处置方式。A．接管 B．放任 C．重组

D．依法宣告破产

【答案】： B

139．【5247】下列关于保持柜员职业良好形象的表述中，不可取的是（）。A．正式着装上岗 B．柜员不得浓妆上岗 C．柜员不得在手臂上纹身

D．客户少时，可适当趴在柜台上休息

【答案】： D

140．【5248】下列关于流动性过剩的阐述中，不正确的是（）。A．商业银行存差不断扩大 B．商业银行贷款扩张较快 C．货币市场利率偏低 D．货币市场利率偏高

【答案】： D

141．【5249】下列风险种类中，不属于商业银行经营中经常面临的三大风险的是（）。A．信用风险 B．操作风险 C．战略风险 D．市场风险

【答案】： C

142．【5252】如果贷款的到期日是8月30日星期五，已知星期六和星期日休息，在贷款手工没有转入呆滞呆账的前提下，客户在8月31日联机查询的时候，贷款的状态是（）。A．正常 B．逾期 C．应计 D．非应计

【答案】： B

143．【5253】银行借记卡的功能不包括以下哪项。（）A．消费信贷 B．综合服务 C．汇兑转账 D．透支取现

【答案】： D

144．【5254】下列理财业务的种类中属于公司理财业务是（）。A．私人理财顾问服务 B．现金管理服务 C．个人理财工具 D．综合理财服务

【答案】： B

145．【5255】可撤销的备用信用证与不可撤销的备用信用证比起来，主要有利于（）。A．开证银行 B．申请人 C．受益人

D．以上都不对

【答案】： B

146．【5256】下列哪项不是信用卡消费信贷的特点。（）A．与储户的存款账户相联结 B．无抵押无担保 C．循环信用额度

D．常是短期小额无指定用途的信用

【答案】： A

147．【5257】借记卡按功能分不包括下列哪一项。（）A．转账卡 B．专用卡 C．信用卡 D．储值卡

【答案】： C

148．【5258】《中华人民共和国反洗钱法》自2007年（）起施行。A． 1月1日 B． 3月1日 C． 5月1日 D． 7月1日

【答案】： D

149．【5259】下列哪项不是借记卡与信用卡的区别。（）A．发卡标准 B．能否透支 C．刷卡消费 D．有无利息

【答案】： C

150．【5260】代理中央银行业务不包括（）。A．代理财政性存款 B．代理资金结算 C．代理金银 D．代理国库

【答案】： B

151．【5262】存款人因特定用途需要而开立的存款账户是（）。A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户

【答案】： C

152．【5263】某人要购买一辆二手汽车，价格是100000元。他在申请个人汽车消费贷款时，贷款金额最高限额是（）元。A． 50000 B． 60000 C． 70000 D． 80000

【答案】： A

153．【5264】代理商业银行业务中最主要的是（）。A．代理外币清算业务 B．代理外币现钞业务 C．代理结算业务

D．代理现金支付业务

【答案】： C

154．【5266】以下是关于银行从业人员的计算机操作要求，其中不正确的是（）。A．操作人员必须凭操作密码才能上机 B．中途离岗时，必须临时关机

C．在计算机上不得进行与业务无关的操作 D．出现故障，必须马上进行拆机维修

【答案】： D

155．【5267】利息与活期储蓄相比有优越性，但可以随时支取的人民币储蓄存款是（）。A．定活两便储蓄 B．教育储蓄 C．零存整取储蓄 D．定期储蓄

【答案】： A

156．【5268】近年来，（）发展迅速，成为代保管业务的主要产品。A．出租保管箱业务 B．代销保管业务 C．密封保管业务 D．以上都不是

【答案】： A

157．【5270】某中国居民计划出国旅游，银行柜员告知他目前买入美元汇率是1美元兑换6.83元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。A．直接标价法 B．间接标价法 C．应收标价法 D．中间汇率法

【答案】： A

158．【5271】下列哪项不是担保的方法（）。A．保证 B．抵押 C．违约金 D．留置

【答案】： C

159．【5272】商业银行计算定期存款利息额时，采用（）计息原则。A．单利法 B．复利法 C．不确定 D．都不是

【答案】： A

160．【5273】目前我国个人住房贷款最长期限为（）。A． 10年 B． 20年 C． 30年 D． 40年

【答案】： C

161．【5274】目前，我国银行尚不能代理的业务是（）。A．代为保管贵重物品 B．代收保险费 C．买卖股票 D．交电话费

【答案】： C

162．【5276】银行在保函业务中充当（）的角色。A．申请人 B．受益人 C．担保人 D．其他

【答案】： C

163．【 5277】目前，个人凭身份证明申报用途后可以直接在银行办理购汇，但限制为（A．每人每年可购等值4万美元 B．每人每年可购等值6万美元 C．每人每年可购等值5万美元

34。）D．每人每年可购等值3万美元

【答案】： C

164．【5278】在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，正确的操作方法是（）。A．每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就可以了，不必点击页面上的“退出登录” B．可以在“中毒”的电脑登陆网上银行

C．尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行 D．可以向陌生人透露卡号、密码等资料

【答案】： C

165．【5279】在使用银行卡时，下列哪个做法最不可取（A．要保留交易单据，以免出现系统错误 B．不可以向陌生人透露银行卡的部分信息 C．交易流水单如果无误，不可以随意丢弃 D．随意透漏银行卡信息给陌生人

【答案】： D

166．【5280】先存款、后消费、不能透支的银行卡属于（A．准贷记卡 B．借记卡

C．信用卡 D．贷记卡

【答案】： B

167．【5281】下列哪项业务属于商业银行的资产业务。（A．贷款业务 B．借款业务 C．信托业务 D．承兑业务

【答案】： A

168．【5282】下列属于非融资类保函业务的是（）。A．投标保函 B．借款保函

35）。）。）

C．延期支付保函

D．有价证券保付保函

【答案】： A

169．【5283】下列属于融资类保函业务的是（）。A．借款保函 B．预付款保函 C．关税保函 D．投标保函

【答案】： A

170．【5284】在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为（）。A．原面额四分之一 B．原面额全额兑换 C．原面额二分之一 D．原面额四分之三

【答案】： B

171．【5285】目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A． 10年以上个人定期存款 B． 5年以上个人定期存款 C．个人活期存款 D．单位定期存款

【答案】： C

172．【5286】下列关于债券的说法中，错误的是（）。A．债券发行人到期须偿还本金和利息 B．债券代表债权债务关系 C．债券代表所有权关系 D．债券持有者是债权人

【答案】： C

173．【5288】不可撤销的备用信用证与可撤销的备用信用证比起来，主要有利于（）。

A．开证银行 B．申请人 C．受益人

D．以上都不对

【答案】： C

174．【5289】金融市场分为现货市场与期货市场，这是按（）来划分的。A．交易的阶段 B．交易场所 C．交割时间 D．期限长短

【答案】： C

175．【5290】下列公司中，不属于我国现阶段四大金融资产管理公司的是（A．信达资产管理公司 B．华融资产管理公司 C．华夏资产管理公司 D．长城资产管理公司

【答案】： C

176．【5291】提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A．存入日挂牌公告的活期存款利率 B．存入日挂牌公告的定期存款利率 C．支取日挂牌公告的活期存款利率 D．支取日挂牌公告的定期存款利率

【答案】： C

177．【5292】下列哪项不是贷款承诺业务。（）A．项目贷款承诺 B．备用信用证业务 C．开立信贷证明 D．票据发行便利

【答案】： B

37。）178．【5293】目前我国交易所交易的债券一手相当于（）面值的债券。A． 100元

B． 1000元 C． 10000元 D． 100000元

【答案】： B

179．【5294】下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（）。A．清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B．清偿顺序先于商业银行的股权资本

C．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本

【答案】： D

180．【5295】商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。A．货款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务

【答案】： D

181．【5296】我国目前个人住房贷款利率（）。A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理 C．上下限均放开 D．实行上下限管理

【答案】： B

182．【5297】在汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。A．电汇 B．票汇 C．信汇

D．电汇和信汇

【答案】： A

183．【5298】授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供（）授信支持的量化控制指标。A．短期 B．中长期 C．长期

D．以上都不对

【答案】： A

184．【5299】从业务运作实质来看，福费廷就是（）。A．保付代理 B．银行保函 C．远期票据贴现 D．质押贷款

【答案】： C

185．【5303】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款

【答案】： D

186．【5305】在下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A．国家助学贷款

B．一般商业性助学贷款 C．二手车消费贷款 D．商用车消费贷款

【答案】： A

187．【5307】银行交易金融衍生品的主要目的是（）。A．获得较高收益 B．赚取差价 C．为客户炒作 D．风险管理

【答案】： D

188．【5308】下列哪项不属于电子银行业务。（）A．自助终端 B．电话银行 C．手机银行 D．柜台业务

【答案】： D

189．【5309】（）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．核心资本

【答案】： A

190．【5310】以下不能作为质物办理质押贷款的是（）。A．国债凭证

B．储蓄定期存单

C．单位定期存款开户证实书

D．可办理登记手续的上市公司股权

【答案】： C

191．【5311】长期国债的利率比短期国债利率高，这是对（）的补偿。A．信用风险 B．通货膨胀风险 C．利率风险 D．政策风险

【答案】： C

192．【5312】信用风险又称为（）。A．违约风险 B．声誉风险 C．市场风险

D．流动性风险

【答案】： A

193．【5313】按照反洗钱法的规定，金融机构对客户的交易信息在交易结束后应当至少保存（）。A．三年 B．五年 C．十年 D．十五年

【答案】： B

194．【5314】某企业将一张面额50，000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当时年贴现率为6％，该企业可取得现金（）元。A．

41000 B．

50750 C．

42500 D．

49250

【答案】： D

195．【5315】已办理贴现的银行承兑汇票到期办理委托收款时，贴现银行应在银行承兑汇票的背书栏签章为（）。A．汇票专用章和机构负责人名章 B．行政公章和经办人名章 C．结算专用章和经办人名章 D．财务专用章和经办人章

【答案】： A

196．【5316】（）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。A．信用风险 B．声誉风险 C．市场风险 D．流动性风险

【答案】： A

197．【5318】下列不属于操作风险引发因素的是（）。A．人员和系统 B．外部事件 C．欺诈 D．流程

【答案】： C

198．【5320】银行通常将（）看作是对其市场价值最大的威胁。A．违约风险 B．声誉风险 C．市场风险 D．流动性风险

【答案】： B

199．【5321】违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为（）。A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失

【答案】： A

200．【5323】下列阐述中，描述货币的流通手段职能的是（）。A．这个人很有钱

B．我花2元钱买了1瓶娃哈哈纯净水 C．你一个月收入多少钱 D．这件商品值多少钱

【答案】： B

201．【5324】银行的业务性质要求它维持（）的信心。A．存款人 B．贷款人 C．整个市场 D．以上都对

【答案】： D

202．【5325】货币作为价值的独立形态进行单方向转移时，执行（）。A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．贮藏手段职能 D．支付手段职能

【答案】： D

203．【5327】某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，该商场到期偿还欠款时，货币执行（）。A．支付手段职能 B．流通手段职能 C．购买手段职能 D．贮藏手段职能

【答案】： A

204．【5328】如果一笔贷款的到期日是10月1日，但是10月1日到7日为法定节假日，在贷款没有手工转入呆滞呆账的前提下，客户在10月8日联机查询的时候，贷款的状态是（）。A．正常 B．逾期 C．应计 D．非应计

【答案】： A

205．【5330】在下列利息计算方法中，更能有效地体现资金时间价值的是（）。A．单利法 B．复利法 C．不确定 D．都不是

【答案】： B

206．【5335】现金发行属于中央银行的（）。A．负债业务 B．资产业务 C．中间业务

D．资本业务

【答案】： A

207．【5339】金融衍生工具交易中由于一方的违约造成的风险叫做（）。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险

【答案】： A

208．【5340】办理转账结算属于商业银行的（）。A．资本业务 B．负债业务 C．资产业务 D．中间业务

【答案】： D

209．【5342】最近几年，我国商业银行纷纷推出了人民币和外币理财产品，这一类产品属于商业银行的（）。A．资本业务 B．负债业务 C．资产业务 D．中间业务

【答案】： D

210．【5343】直接融资的核心是（）。A．证券公司 B．中央银行 C．商业银行 D．政策性银行

【答案】： A

211．【5346】我国深圳证券交易所正式运营的时间是（）。A． 1990年12月

B． 1991年1月 C． 1991年7月 D． 1992年1月

【答案】： C

212．【5347】商业银行同业拆借期限最长不得超过（）。A．一天 B．一个月 C．四个月

D．半年

【答案】： C

213．【5348】我国上海证券交易所正式运营的时间是（A． 1990年12月 B． 1991年1月 C． 1991年7月 D． 1990年10月

【答案】： A

214．【5352】直接融资的形式不包括（）。A．发行股票 B．发行商业票据 C．银行贷款 D．企业间赊销

【答案】： C

215．【5353】票据贴现属于商业银行的（）。A．负债业务 B．资产业务 C．中间业务 D．存款业务

【答案】： B

216．【5354】金融工具的流动性与偿还期限（）。

45。）A．成正相关 B．成反相关 C．成倒数关系 D．不相关

【答案】： B

217．【5355】在西方国家，不同金融机构业务间的界线（）。A．越来越模糊 B．越来越清楚 C．和原来一样 D．变化不定

【答案】： A

218．【5357】一般情况下，居民为购买住房申请的贷款属于（A．信用贷款 B．抵押贷款 C．质押贷款 D．保证贷款

【答案】： B

219．【5358】现阶段我国短期资金市场是指（）。A．货币市场 B．资本市场 C．股票市场 D．债券市场

【答案】： A

220．【5359】下列属于间接融资工具的是（）。A．国债 B．股票 C．公司债券 D．银行贷款

【答案】： D

46）。

221．【5361】按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为货币市场和（）。A．股票市场 B．基金市场 C．外汇市场 D．资本市场

【答案】： D

222．【5362】假定你在中国工商银行有一笔存款，总额为999.92元，银行应按多少钱给你付息？（）A． 999.92元 B． 1000元 C． 990元 D． 999元

【答案】： D

223．【5363】发行市场和流通市场的主要区别是（）。A．交易的阶段不同 B．交割的日期不同 C．融资的方式不同

D．交易的工具类型不同

【答案】： A

224．【5365】在下列国际收支的衡量指标中，最主要的是（）。A．贸易收支 B．国外借款 C．国外投资 D．劳务输出

【答案】： A

225．【5369】下列非银行类金融机构中，不受证监会监管的金融机构是（）。A．证券公司 B．信托公司 C．基金公司 D．期货公司

【答案】： B

226．【5371】等额本金法是我国目前常见的个人住房抵押贷款还款方式之一。在这一还款方式中，每月还款额呈现的规律是（）。A．每月相等

B．逐月递减

C．逐月递增

D．不确定

【答案】： B

227．【5373】单位银行卡账户资金应由其（）账户转账转入，该账户不得办理现金收付业务。

A．一般结算账户 B．基本账户 C．临时存款账户 D．专用账户

【答案】： B

228．【5375】在等额本金和等额本息两种还款方式中，银行收取利息较多的是（）。A．等额本金 B．等额本息 C．相等 D．不确定

【答案】： B

229．【5376】利率市场化的核心是（）。A．利率要经常变化

B．政府放松对利率的管制，使利率水平主要由市场资金供求来决定 C．所有的金融机构使用浮动利率 D．中央银行的基准利率

【答案】： B

230．【5377】在下列农村金融机构中，属于2007年批准新成立的是（）。A．农村商业银行 B．农村信用社 C．农村合作银行

D．农村资金互助社

【答案】： D

231．【5378】目前，已经被公认为全球银行卡业务发展潜力最大的国家是（）。A．中国 B．印度 C．美国 D．日本

【答案】： A

232．【5382】在我国现阶段，汽车金融公司受到（）的监管。A．中国银监会 B．中国证监会 C．中国人民银行

D．中国汽车工业协会

【答案】： A

233．【5383】我国传统五大商业银行中，2008年正在进行股份制改革的是（A．中国银行 B．中国建设银行 C．中国工商银行 D．中国农业银行

【答案】： D

234．【5384】目前，我国将货币划分为（）。A．一个层次 B．二个层次

C．三个层次 D．四个层次

【答案】： C

235．【5387】以下关于汇率的说法中错误的是（）。A．美国的汇率报价一般采用直接标价法

B．汇率的直接标价法可以表示为1单位外币等于多少本币

49。）C．世界上大多数国家的汇率报价采用直接标价法 D．汇率是两种货币之间的相对价格

【答案】： A

236．【5388】社会保险不包括下列哪一项（）。A．失业保险 B．医疗保险 C．人寿保险 D．养老保险

【答案】： C

237．【5389】根据保险标的的不同，保险可以划分为（）。A．自愿保险和强制保险 B．原保险和再保险 C．个人保险和团体保险 D．财产保险和人身保险

【答案】： D

238．【5404】中央银行公开市场上的正回购交易会带来基础货币的（A．投放 B．回笼 C．不变

D．不确定

【答案】： B

239．【5406】下列货币符号使用正确的是（）。A．日元 JPD B．欧元 GBP C．美元 USAD D．港币 HKD

【答案】： D

240．【5408】关于宏观经济发展的经济增长目标的衡量指标是（）。A．国民生产总值

银行业从业资格证—公共基础篇4

1.中国的中央银行什么？

中国的中央银行是中国人民银行。

2.中国人民银行的职能是什么？

2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

3.中国人民银行的职责是什么？

《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责：

(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；

(2)依法制定和执行货币政策；

(3)发行人民币，管理人民币流通；

(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

(6)监督管理黄金市场；

(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

(8)经理国库；

(9)维护支付、清算系统的正常运行；

(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

4.银监会的监管职责是什么？

根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责是：

(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；

(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；

(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；

(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；

(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；

(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；

(7)对银行业金融机构实行并表监督管理；

(8)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；

(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；

(10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督；

(11)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；

(12)对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；

(13)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；

(14)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；

(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；

(16)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；

(17)承办国务院交办的其他事项。

5.银监会的监管理念是什么？

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。

①“管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；

②“管法人”，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制；

③“管内控”，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线；

④“提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。

6.银监会的监管目标是什么？

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；

②通过审慎有效的监管，增进市场信心；

③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；

④努力减少金融犯罪。

四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。

银监会的监管标准是什么？

①促进金融稳定和金融创新共同发展：

②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；

③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；

④鼓励公平竞争、反对无序竞争；

⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；

⑥高效、节约地使用一切监管资源。

7.银监会的监管措施是什么？

(1)市场准人

(2)非现场监管

(3)现场检查

(4)监管谈话

(5)信息披露监管

8.我国的政策性银行有哪些？

国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行。

9.国家开发银行经营和办理的主要业务什么？

管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。

10.中国进出口银行主要的业务是什么？

办理出口信贷(包括出口卖方信贷和出口买方信贷)；办理对外承包工程和境外投资类贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。

11.中国农业发展银行的主要业务是什么？

办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头

企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务。

4.政策性银行的改革

2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。这为政策性银行的改革指明了方向。

12.我国的大型商业银行有哪些？

国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。

13.我国的中小商业银行有哪些？

中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。

截至2007年4月1日，作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行包括12家商业银行，即中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

城市商业银行是在原城市信用合作社(简称城市信用社)的基础上组建起来的。

14.近几年城市商业银行呈现出新的发展趋势是什么？

一是引进战略投资者。截至2006年6月，已经有上海、南京、西安、济南、北京、杭州、南充、天津、宁波九家城市商业银行引进了境外战略投资者，在引进资本的同时，引进了先进的银行管理经验和技术。二是跨区域经营。2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。2006年11月8日，北京银行天津分行开业，把我国城市商业银行的跨区域经营又往前推进了一步。三是联合重组。2005年11月28日，安徽省内的6家城市商业银行和7家城市信用社在市场和自愿的基础上合并重组而成的徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。2007年1月24日，由江苏省内无锡、苏州、南通、常州、淮安、徐州、扬州、镇江、盐城、连云港的十家城市商业银行根据公平自愿原则组建的江苏银行开业，标志着我国城市商业银行的合并重组迈上了一个新台阶。

15.农村金融机构包括哪些机构？

农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

16.中国邮政储蓄银行的发展规划是什么？

从发展规划来看，新成立的中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理。中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

17.外资银行可以设立的机构是什么？

根据《外资银行管理条例》，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

18.外资银行可以经营的业务是什么？

按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。因此，外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即外商独资银行或中外合资银行。

19.由银监会负责监管的非银行金融机构有哪些？

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