信用卡逾期记录消除

信用卡逾期记录消除（推荐8篇）

信用卡逾期记录消除 篇1

当下，信用卡消费越来越流行，但很多朋友因为小疏忽，忘了按时还款，造成征信记录污点，除受罚息外，还带来巨大的融资成本损失！

那么，信用卡逾期怎么办?

切不可漠视或是消极对待，要积极采取正确措施进行挽救。最好的办法就是你继续使用这张卡，保持良好的还款记录，用新的还款记录覆盖原有的负面记录，一般在24个月后就会产生新的信用记录，这样就不会对你今后信贷行为产生不良的影响。

1、一些人办理了信用卡不常用，当信用卡发生逾期还款后，就打算彻底不用信用卡，干脆对信用卡置之不理，既不进行还款，又不进行销卡。

--这种做法是非常错误的。如果一直不还款，那就会每月都会产生一次逾期未还款，也就是每月会被记一次不良信用记录。且连续多月不还款，就会被银行起诉，被裁定恶意欠款，那信用记录更糟糕，且欠款数额会越拖越大,严重还会被判刑罚款。

2、信用卡逾期不还，发卡行的信用卡中心会进行催收的。有些人由于无知和盲目自大，不但不还款，还通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”，让银行联系不上自己，以为这样银行就奈何不了自己。

--其实，这种做法也是万万不可取的。办理信用卡的时候，你的实名信息已经被银行记录，一旦你“跑路”，银行会认定你恶意透支和欠款，会报警的，警方会把你列为通缉犯。

3、作为信用卡持卡人，一旦因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款时，在最后还款期到来之前，持卡人最好跟银行信用卡中心主动打电话联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。

4、银行鉴于持卡人的主动表现以及之前的良好信用记录，往往会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划，延迟期限、利息折扣、每月还款额等。这样主动联系银行，并经过银行同意延期还款的情况下，就不会被记不良记录，但需要注意的是，以后保证要按约定还款。

5、如果是平时疏忽大意忘记还款，那发现逾期后，一定要尽快还款,最好是全额还款。然后给银行信用卡中心打电话，申明非恶意欠款，如果以前一直记录良好，且逾期时间短，发现逾期后还款良好，则有可能不被记不良记录。以后不可马虎大意，一定要注意银行的账单通知和催收信息，避免逾期。

信用卡不良记录的消除 篇2

中国人民银行个人信用库目前已囊括5.8亿自然人。王女士在申请一家银行的信用卡业务时，遭到拒绝，原因是她的“个人信用档案”显示，她在使用其它银行信用卡时，曾经多次出现过逾期还款的情况。这件事还是给了她很大触动，她决定以后要注意类似问题，但之前留下的不良记录该怎么消除呢，她想咨询一下银行方面的专家。

由于个人征信系统是由人民银行建立的，因此本报记者采访了人民银行广州分行有关负责人，就此详细解答王女士的问题。

保持诚信刷掉负面记录

据人民银行广州分行有关负责人介绍，在国外，一般负面记录保留5-7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。目前，对于负面记录保存年限的问题，我们国家将尽快出台相关规定予以明确。

不过该行也表示，如果信用报告中确实有负面信息，也不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中删除，而且，只要个人在以后的信用活动中做到诚实守信，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。

市民可免费查信用记录

据人民银行广州分行介绍，目前市民可以免费到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。在提出申请的同时，必须提供有效身份证件供查验。个人信用报告一般包括以下内容：

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

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 1.个人基础信息：①个人身份信息；②居住信息；③职业信息。2.信用交易信息：①信用卡明细信息；②贷款明细信息。3.个人结算账户信息。4.非银信息。

商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行在得到授权后查询到的内容包括：个人基础信息、信用交易信息，信用交易信息不显示非授权银行名称。

哪些行为会造成不良记录？未按时还借款或借款不还都会形成不良记录

人民银行广州分行表示，个人信用报告只是如实地记录个人原始的信用信息，不加任何主观判断生成信用报告。个人征信系统是信用状况忠实的“记事本”，它不会写上任何好与坏的评语。个人信用报告中记录的信息包括正面的、积极的信息，也包括一些负面的信息。主要是在与银行发生借贷关系后，未按合同要求时间还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。

对于绝大多数诚实守信的公民，个人系统能够为他们积累“信用财富”，为生活和工作提供很多便利；对于少部分不按合同要求而存在欠费记录的，个人系统能够起到督促和警示他们按时还款、依照法律或合同约定履行各项缴费义务的作用。

较经常出现的不良记录有：一是没有按贷款合同时间还款而出现的逾期还款记录。二是信用卡没有按照相关章程使用，信用卡透支后没有按最低还款额还款的记录。

个人信用报告有什么内容？

个人贷款、信用卡等信息都在案，社保、税务等信息将纳入

人民银行广州分行表示，个人信用报告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文件。目

前，个人信用报告作为中国人民银行组织建立的个人信用信息基础数据库的基础产品，它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。

现阶段，个人信用报告主要记载以下内容：



 个人基本信息：包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。个人信用交易信息：包括个人贷款信息（贷款金额、贷款期限、还款记录等），信

用卡信息（信用额度、还款记录等），为他人贷款担保的信息（担保金额、被担保人实际贷款余额等）。

查询记录：包括查询主体、查询时间、查询原因等。

不过该行还透露，随着人民银行信息采集工作的深入，个人信用信息基础数据库中收录的信用信息范围会不断扩大，有关社保、住房公积金、税务、教育、法院、公用事业等领域的信用信息也会逐步反映在我们的信用报告中。

个人信用报告有什么好处？信用良好者贷款有利率优惠，信用不良者或被拒绝贷款

人民银行广州分行表示，个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累信用财富，方便个人办理信贷业务。随着人民银行个人征信系统建设不断推进，个人信用报告应用的领域也会越来越广泛。

首先，生活中的一些大事情，离不开信用报告，如买房、买车、办信用卡等。其次，信用记录好，会提高个人得到银行贷款的机会。假设信用报告中的记录表明此人是一个按时还款、认真履约的人，银行不但能提供买房买车的贷款，还能给出较低的利率。相反，如果信用记录表明此人拖欠以前的借款不还，或者是虽然还了但每次还款的时间都逾期（迟于合同的要求的时间），银行可能就会据此判断此人信用风险较大。银行可能会要求提供第三方担保，或者要求提供实物抵押，还会要求支付较高的利率，也可能直接拒绝贷款。

个人在银行的不良信用记录如何才能消除？支招：保持诚信“刷掉”负面记录

中信银行信用卡中心工作人员告诉记者，这要区分对待，一般虽然信用卡逾期还款都要被征信记录如实记载，即使是数额很小，就算10元也会被客观的记录，但如果持卡人能在逾期后及时还款的话，征信记录上也有反映，所以对个人影响不会很大。但如果逾期在三到四个月以上的话，可能就会登上银行黑名单或是被强制停卡，这就会对个人的金融服务产生很大影响。

另外，对已经产生了不良信用记录的持卡人也不要“破罐子破摔”。据了解，央行个人征信系统对于信用卡不良记录的登记时间是两年，也就是说，如果持卡人在用卡时产生了不良记录，那么只要不销卡，这条不良记录就会在两年后就会被后来的记录更替掉。因此，如果不小心在用卡时留下了“污点”，除了要及时还清欠款以外，还需要在以后用卡时小心谨慎，按时还款，不要再次产生不良记录，两年后，之前的不良记录就会被后来正面的信用记录更替，不再影响持卡人的日常生活。

另外，因为征信记录是客观记录信用信息，不做任何主观评价，是否因为这个不良记录拒绝贷款完全是你申请贷款的商业银行自己决定，所以如果情况不是特别严重，也可以向贷款银行说明原因，进行补救。

注意事项：有了不良记录不要销卡

需要提醒持卡人注意的是，很多人认为一旦产生不良记录，只要还清欠款然后销掉卡就没事了，这是大错特错，因为销掉了卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。

很多人都拥有银行信用卡信用卡确实给生活带来了不少的便利而且在很多时候信用卡非常方便的透支业务让我们可以渡过短期的财务危机善于使用信用卡的客户一般是越用信用额度越高然而有些人或许是透支刷卡没有注意或者是卡丢失而没有想那么多造成小额度的欠款逾期后形成不良信用记录严重影响到以后的信用卡办理房贷车贷等等业务

很多信用卡有不良记录的人都会这样处理先还清银行的欠款然后销卡期待这个不良信用记录也一起消失这是一种错误的做法因为你一旦销卡那么不良信用记录将会伴随你一段很长的时期目前国内还没有具体的时间在国外一般是年在这个信用卡的不良记录保持期间你是不能申请到新的信用卡和其余的银行信用贷款业务的这是银行的信用卡信用记录信息更新制度决定的银行信用信息更新一般是逐月更新的如果你销卡了那么你的信用记录就会一直保持在你销卡时的状态比如说你的信用卡是在连续七期逾期后销卡的那么你的信用记录就会一直是 C然后就是你的销卡日期以后无论什么时候去查你的个人信用记录就是显示这个信用记录

其实正确的做法是还清欠款继续使用信用卡记住千万不要销卡目前我们国家规定的银行信用记录只纪录个月也就是年内的信用卡使用情况所以这些负面信息是完全可以因为时间的推移而消除掉的也就是说在还清欠款信用卡不良记录在册的情况下只要你坚持准时全额还款两年那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉同时的你的个人信用也会回归到正常的状态

信用卡逾期说明 篇3

致中国工商银行：

现本人王丽娟向贵行申请贷款过程中，由于之前助学贷款利息存在还贷逾期情况，特向贵行进行情况说明。

本人在就读硕士研究生期间曾向中国银行申请助学贷款6000元整，因毕业后到外地参加工作，更换了手机号码，未能收到银行偿还利息提醒，加之自己对当时国家助学贷款还款方式不甚了解，造成未能在毕业后及时按月偿还利息。直到本人去银行办理提前还贷业务时，才被告知有逾期情况的存在。但本人在收到逾期通知的第一时间，立刻将之前的逾期欠款连同本金一并偿还。因个人疏忽造成还款逾期我感到十分懊悔，但我真的并非恶意拖欠，望请贵行谅解。

我承诺在后期的贷款中严格守信，按时还款，严格按照贵行贷款还款计划执行，我保证不会再出现逾期还款情况。

王丽娟

信用卡逾期能贷款吗 篇4

生活中，有不少朋友都办过信用卡，有时可能工作忙碌忘记了还信用卡，有时可能预算超支导致不能按期还信用卡等等，无论是何种原因何种情况，由于没能按时还款，结果信用记录上就会被记上了逾期记录。相信很多想办理贷款的朋友在网上多多少少的也都查询过有关贷款的一些知识，无论是抵押贷款还是无抵押贷款，都会有信用良好这一条要求，由此可见，信用是否良好对贷款的申请有很大的影响。那信用卡有逾期记录的话，到底能不能贷款呢?这可让不少有信用卡逾期记录的朋友苦恼不已。

信用记录是否良好通常是银行或者贷款机构衡量该借款人能否按时还款的参考标准之一。通常个人身份信息、个人的贷款信息、信用卡使用情况这些信息都会被列入征信系统中，也即是征信信用记录。此外，部分地区还将会把个人的电话使用情况、水电气缴费情况、日常交通是否有违规等情况也会被列入其中。所以，大家在生活中一定要珍惜自己的征信。

从上文中，我们也看到，信用卡的使用情况也会影响到的信用记录，那信用卡逾期了是不是就代表不能贷款了呢?当然不是，能不能贷款，还要看该借款人的信用卡逾期情况而定。一般情况下，信用卡连续逾期3个月次未还款，或者12个月逾期6次，这样的话就会被评为不良记录，还有可能会列入银行的黑名单(也即是在未来的5年内都没有机会)。不过具体还要看各个银行的规定。

信用卡逾期银行通常会怎么催收？ 篇5

银行并非慈善机构，而是一家企业，追逐利润则是企业的天性，而减少坏账是银行的核心目标之一，所以信用卡逾期后，千万别想着不用还钱。通常情况下，信用卡逾期1-3天，银行很少会直接上报征信。但是，如果逾期情节严重，又或者金额较大，那么你将会麻烦不断。下面催天下小编为大家阐述。

逾期1个月以内的，银行一般会通过手机短信，站内短信等方式通知你，叫你按时还款。

逾期1个月到3个月的，银行就开始短信和电话并用，催你还款，告诉你逾期的后果。

逾期3个月到6个月的，银行就要上门催收了，而目前银行信用卡上门催收业务基本都是外包给一些催收公司，他们上门催收的方式也是五花八门。但是对于逾期额度比较小的，银行可能只会给你寄来律师函。

逾期超过6个月，而额度在1万元以上的，银行会直接起诉，如果法院判决之后你不执行判决书，那你就可能被法院强制执行，甚至列入失信被执行人名单。

逾期超过1年仍然不还钱的，银行基本就放弃催收了，但是放弃催收并不代表你没有事了，而是把坏账外包，这时你的噩梦才刚刚开始。 催天下 让失信人寸步难行

根据你逾期的时间长短账单周期判断，不同时间段都有不同的部门来催收，越到后面越狠，还是尽早偿还，以免影响征信。

以上就是关于信用卡逾期银行通常会怎么催收的一些问题解答，希望能帮到您。

信用卡逾期记录消除 篇6

随着经济的发展，信用卡普及率越来越高，人手好多张信用卡，一不小心就还不上了。今天催天下就介绍一下信用卡如果还不上看银行是怎么催收的。

信用卡逾期1～29天时

信用卡超过最后还款日后，银行会发还款提醒短信，提示持卡人已经逾期了，尽快还款。后面接着就会有专门提醒还款的催收客户拨打持卡人但是办卡预留的手机号，联系持卡人催促还款。如果持卡人手机号拨打不通或不接电话，催收客服就会拨打公司座机、家庭电话、联系人电话，告知信用卡还款义务和不还款的后果。

信用卡逾期30～59天时

信用卡还没有还款，到此时就已经连续逾期2期了，会从催收客服转到信用卡中心法务处。他们口气就非常强硬了，会限期要求几天内将信用卡欠款本金和罚息滞纳金等一次性还清，仍然不能按时还款的，就会发出律师函，上面会标明将委托律师起诉。

信用卡逾期超过60天还未还款时

信用卡会委托专业的催收公司催收。催收公司人员前期依然是电话联系催促还款，态度一般非常差，还带有一定的恐吓性质。如果仍然没 催天下 让失信人寸步难行

有还款，催收人员会上门。有的人已经联系不上，催收人员有可能跑到老家找居委会，会发出催收通知函。这个时候就会对持卡人的名誉造成很坏的影响。

催收人员能找到人时可能会用到很多手段逼持卡人还钱，因为这里面他们可以拿不少的提成。

信用卡逾期催收终极手段

如果前面什么方法都无效，银行会直接起诉到法院，法院会判决还款，同时面临处罚。如果涉嫌信用卡诈骗还会被刑事处罚，那后果就比较严重了。

信用卡逾期除了会面临各种催收的巨大压力，还会有较大的利益损失，因为逾期后的滞纳金和罚息都比较高，同时银行会上报人行征信中心记录持卡人的信用卡逾期情况，对个人信用影响不好。

以上就是关于信用卡逾期后银行是怎样进行催收的一些问题解答，希望能帮到您。

信用卡逾期记录消除 篇7

随着社会的发展，人们的生活水平越来越高的时候，而越来越多的年轻人喜欢刷信用卡消费，有些马虎的人会忘记还款或者还款额度不足，殊不知就是这一时的马虎会影响到以后贷款买房。那么信用卡逾期多少次会影响房贷和信用呢？下面跟着催天下小编一起看看吧。

根据信用逾期的严重程度，大致可分为以下2种情况：

1、仅有一两次信用卡逾期此种银行一般不会拒贷，但是有可能会适当提高贷款利率，就是上面说的第一种情况。解决方法：购房者可以多询问几家银行，因为如果楼盘合作银行贷款利率有优惠的话，在部分银行申请贷款是可以享受优惠的，选一家利率最低的即可。

2、两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期通常而言，银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数，一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将不能获得贷款。需要指出的是，连续三次逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还;而累计六次，比如逾期一次，还了;又发生了逾期，如此发生六次。

解决方法：发现逾期后要及时还上欠款，并在未来24个月内保持良好的还款记录，用良好记录覆盖住不良记录。

消除不良信用记录需要2年还是5年? 催天下 让失信人寸步难行

2年消除不良记录是指非恶意小额短期逾期不良记录，人民银行是不会留底的。发生这种情况的信用卡，要在产生不良记录后的24个月内保持正常用卡，并按时还款，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人民银行正常记录是记录2年之内的信用记录。

5年消除不良记录是指恶意透支金额较大，性质较为恶劣严重，那么人民银行会记录，该不良记录即留底，在还清所有欠款之后5年消除不良信用记录。由于我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，并且可以查看是哪年哪月逾期的，而两年以前的记录就不会再按月度体现出来了，但会保留5年，5年后才不再显示。

以上就是关于对于信用卡逾期被催收多少次会影响房贷和信用的一些问题解答，希望能帮到您。

信用卡逾期记录消除 篇8

第一节机构设置和职责分工

第一条为强化XX投资信用有限责任公司（以下简称公司）担保业务的风 险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地 降低担保风险损失，公司成立风险处置委员会。

第二条公司风险处置委员会一般由分管风险管理的副总经理、分管业务的 副总经理、公司监事、风险管理部负责人、财务部负责人、审核部负责人、担保 部负责人、相关业务部门负责人等组成。根据风险处置项目的不同情况，委员会 具体人员组成由公司董事长或总经理确定。

风险处置委员会的日常工作由风险管理部承担。第三条风险处置委员会职责具体如下：

(一）决定风险项目（关注类以上风险）处置预案；(二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；(三）决定风险处置过程中的其他应急措施；

(四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜；(五）确定风险处置相关人员的工作调度安排；(六）决定有关风险处置工作的奖惩措施。

第四条风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。参加人员包括 风险处置委员会全体委员，必要时请董事长、总经理及项目经理等相关人员参加。紧急情况经董事长或总经理同意，可召开临时会议，由公司领导及风险管理部负 责人、财务部负责人、审核部负责人、相关业务部门负责人等不少于4人参加。

风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报董事长批准后执行。董事长为风险处置决议的审批人。

为提高风险处置工作效率，对代偿额100万元以下的风险项目，其风险处置 预案、追偿方案，可釆用简化程序，由风险管理部审核后直接报公司董事会审批。风险处置会议由风险管理部记录并负责落实会议精神。

第五条参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项 目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息； 除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。

第六条相关人员职责分工如下：

(一）风险项目代偿前的相关风险化解、风险处置工作，以项目经理A、B角 为主完成，风险管理部主审；

(二）代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门(分公司）项目经理A、B角配合。但与债务人的日常联系、督促还款工作，仍由

项目经理A、B角负责；

(三）有代偿项目或逾期项目达两户的A角应暂停开展新担保业务。上述项 目的B角应优先保证风险项目的处置工作；

(四）代偿项目达两户以上的项目经理A角应暂停开展除在保项目跟踪以外 的所有担保业务；

(五）上述人员开展业务的限制由风险处置委员会根据追偿进展等情况决定 解除。

第二章担保逾期

第七条在贷款到期前一个月内，项目经理须实地调查一次，提前通知被担 保人做好还款准备，督促被担保人尽早沉淀还款资金，并确认被担保人是否具备 还款能力和还款意愿。

第八条如果确认被担保人在担保到期日还没有还款能力或没有还款意愿 的，公司应立即进入风险处理程序。由业务部门牵头、项目经理A、B角负责在两 曰内草拟制订出下列方案：

(一）风险化解方案。釆取一切积极、必要和有效补救措施督促被担保人按 时归还担保贷款；

(二）风险处置方案。对可能发生的逾期、代偿等风险提出应对处置建议，并做好对抵、质押物进行处理和诉讼的准备。

上述方案经风险管理部审查后，风险处置委员会三日内做出审批答复，交由

项目经理A、B角实施。

第九条在担保项目发生逾期后，应在三日内向被担保人发出不定期催告书 面通知，督促被担保人尽快归还逾期贷款本息。

第三章担保代偿

第十条担保贷款到期后，借款人没有归还贷款的，公司应按照《保证合同》 等有关规定，在规定的时间内履行自己的代偿责任，以维护公司的担保信誉。但 贷款银行应向公司提供下列文件以供代偿前的核查：

(一）借款合同；(—)借款借据；(三）保证合同；

(以上三项可提供加盖贷款银行公章的复印件）

(四）借款人没有还款的证明文件（借款人签收第5项文件并承认欠款事实的，此项可略)；

(五）贷款逾期催收函（附借款人签收回执)；

(六）借款人账户内存款佘额和到期前十曰的收到情况；(七）通知公司代为偿还借款的公函。

第十一条公司收到贷款银行要求代偿的通知后，应按下列程序进行审查批

准：

(一）项目经理受理

项目经理应对担保逾期项目进行初步审查，并提出初审意见，主要内容应包

括：

1、借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确；

2、重新评价项目可行性；

3、借款使用情况，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，如银行贷 款资金全部及时到位，是否设置了可以抵扣代偿金额保证金等措施；

4、项目是否存在欺诈行为，如企业与银行经办人串通骗取担保机构的担保，用担保贷款归还银行的逾期贷款等行为；

5、借款催收情况；贷款银行对该笔贷款的态度及配合意愿等；

6、借款人未还款的原因分析；

7、借款人生产经营状况、资产状况；

8、反担保措施及现状；

9、代偿与追偿的建议；

10、其他需要说明的事项。

(二）业务部门（分公司）负责人审查、报公司分管业务副总经理批准后，将报 告及相关资料移交风险管理部。

(三)风险管理部审查

风险管理部根据项目经理报送的资料和初审意见，具体承办代偿和追偿等风 险管理工作。

1、风险管理部就下列方面提出意见：(1)(2)(3)(4)初审意见中事实陈述(1、3、5、7、8)的真实性与客观性； 初审意见中分析、评价与论证（2、6)的充分性和客观性； 初审意见中建议(9)可行性； 其他需要说明的事项。

2、风险管理部就下列方面提出明确法律意见：(1)重新评价借款与担保的合法性；(2)(3)判断是否符合代偿条件； 判断是否具有免责事由；

⑷提出追偿方案

(四）风险管理部负责人审查后，报公司分管副总经理签署审批意见后，报风 险处置委员会研究和审批。

(五)公司董事会审批。

(《项目代偿审批表》格式见附件一）

第十二条公司董事会审批同意后，由项目经理A角负责办理具体代偿手续，并取得贷款银行关于公司已承担保证责任并享有追偿权的确认函（见附件二)和关

于借款人债务责任转移的通知函（见附件三）。

第十三条公司代偿后，须立即书面通知被担保企业，由项目经理负责送达 追偿通知（见附件四）并取得被担保企业签收回执，同时代贷款银行送达债务责任 转移通知函。

若被担保企业不按要求出具上述书面债务确认文件的，应釆用公证送达等方 式取得。

第四章代偿项目的追偿 第十四条代偿项目的管理

(一)代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门该 项目的项目经理A、B角配合。

(二)发生代偿后，要对被担保企业不能按时还本付息的实际原因进行调查，分析被担保企业财务状况和预期状况，重新检查反担保措施。根据代偿项目的性 质和严重程度，每个代偿项目要制订具体的工作方案，要一户一策，对症下药，重点突破，确保措施有效。

(三）建立代偿项目风险报告制度，及时监控代偿资金总量及风险转移的情 况，定期反映代偿项目的动态情况。

第十五条代偿项目的追偿

代偿项目追偿应坚持“及时快捷、认真高效、抓住要害、宽严并济”的原则。在具体追偿方式的选择上，可根据各代偿项目的实际情况，考虑从以下方式中组 合：

(一）与被担保人重新制订还款计划并监督其严格执行。(二）向反担保人追索.被担保人在履行期限内未向公司偿付款项的，公司即应 向反担保人主张反担保债权,并送达书面通知（见附件五）。

(三）转移债务，保全债权。如债务人有其他效益较好的关联企业,应设法将债 务转移给债务人的其他关联企业,使公司的债权先得到保全，以后再选择机会进行 处理。

(四）变更反担保，增加抵押物价值。

(五)债权转股权及债权重组。经评估后若确认债务人或其关联企业的股权是 有价值的，可以釆取“债权转股权”的方式来保障公司的利益。但持有的股应尽 可能进行转让，回收观金。

(六）以资抵债，减少损失。但要注意用以抵债的资产应该是有价值的、容易 变现的。

(七)行使抵押权。与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所 得的价款受偿；协议不成的，可向人民法院提起诉讼。

(八）行使质押权。与出质人协商以应受清偿的债权额作为价款之一部分或 全部，取得质物的所有权；依法拍卖或变卖质物，公司可自己行使质权，也可以 申请法院执行。

(九)依法起诉。是最基本、最有效的措施，但也是要最后才考虑的手段。考 虑到起诉行方程序复杂，耗时长久，在起诉前，须慎重权衡以下情形后方可实施:

1、债务人主观有意逃废债务；

2、债务人有多重逾期债务或潜在逾期债务，面临多个债权人争夺有限资产 的局面；

3、债务有可执行资产，或有望通过法律措施发现其可执行资产；

4、债权债务关系不明确，希望通过法院司法裁定予以明确。第十六条代偿项目的诉讼(或仲裁）(一）申请支付令

被担保企业承认欠款事实并承诺了还款期限，但期限届满未还款，也未对还 款责任与数额提出任何异议，公司可以向人民法院申请支付令，待支付令异议期(十五日）期满后，直接申请人民法院强制执行。

(二)财产保全

被担保企或反担保人存在或可能出现资产贬损、流失、被隐匿、被转移或被 多个债权人分割等情况的，公司应在诉讼前或诉讼中向人民法院申请财产保全。项目经理与风险管理部应积极查找可保全的财产线索，尽可能地选择流动性 强、保值性好，易变现处理的财产，申请人民法院予以查封(或预查封)、扣押或

冻结。

(三）起诉（申请仲裁）、审理与裁判

项目经理协助风险管理部进行必要的调查取证后，由风险管理部法律人员撰 写起诉状，准备证据材料与证据清单，向有管辖权的人民法院起诉，或根据合同 中的仲裁条款申请仲裁。

一般情况下应由风险管理部法律人员出庭参加诉讼。人民法院主持调解且公 司需作出重大让步的，由公司负责人与风险管理部法律人员共同参加。

风险管理部法律人员应在公司利益最大化的前提下，争取尽快结案（裁判文 书生效)。结案后，应作出结案报告，报公司领导审阅。自立案之曰起三个月未结 案的，应提出诉讼进展报告。

(四）执行

裁判文书生效后，负有履行义务的被告未在指定期限内履行裁判文书确定的 义务的，公司应向人民法院申请强制执行。

执行中需与被执行人就财产折价进行协商或执行和解的，由风险管理部法律 人员提出具体方案，报公司风险处置委员会、董事会审批。

执行终结后，风险管理部法律人员应作出追偿终结报告，报公司领导审阅。第十七条分公司在省公司的领导和督促下，具体承担对其辖区内的代偿项 目进行追偿的责任和义务，当地财政和有关职能部门应给予大力支持。

第五章担保损失

第十八条代偿项目具备下列条件之一的，可确认为担保赔付损失：

(一)被担保企业或反担保人仍在经营，但因受重大不利因素的影响，已三年 以上不能归还其欠省公司的各项借款，且没有其他还款保证的；

(二)发生代偿后，通过诉讼、仲裁程序，并经强制执行或被担保企业依法宣 告破产进行清算，被担保企业仍不能归还所欠省公司的各项借款，而反担保人经 核查认定也无能力代其偿还所欠债款的。

第十九条担保损失的确认及审批程序：

(一)风险管理部出具资产损失报告，并附详细报损资料，风险管理部法律人

员对报损项目出具法律意见，风险管理部负责人签署意见;(二)公司分管领导审批；(三)公司风险处置委员会审批；(四）公司董事会审批；

(五)报省行政事业资产集团有限公司审批

担保损失核销后，并不意味着追偿工作的结束。对于报损项目，应釆取“账 销债留”的方式，继续保留对债务人的追偿权。同时要釆取严格控制的保密措施, 任何人不能通知债务人公司债权的核销情况。

项目经理A、B角及风险管理部要关注项目企业的后续发展情况，注意保持追 偿债务的法律时效。一旦出现转机，要及时釆取相应的追偿措施。

第六章信用记录

第二十一条风险管理部应登记受保企业不良信用记录，对发生过欠息、逾 期、代偿及损失等不良信用行为的企业建立信用档案。具体办法另行制定。

第七章附则 第二十二条本办法由公司风险管理部负责解释和修改。