金融机构作用（精选7篇）
周小川
女士们、先生们，各位朋友，各位来宾：早上好。非常高兴参加中国改革高层论坛。
本次论坛的主题是“以政府管理体制改革为重点推进体制创新”，题目似有要评论政府做的怎样及应如何做的意思。中国政府一向有深入开展批评与自我批评的传统，注重在深化认识的过程中使改革不断推进。在这个框架下，我主要想讲讲政府作为管理者如何进一步在金融机构微观改革方面发挥作用的问题。
一、政府应进一步明确金融机构改革重组的目的。我们为什么要化费资源来改革和重组金融机构呢？对此，往往存在两种不同的理解。一种认为，金融机构改革的目的是避免风险、危机和不稳定，避免给政府添乱，有人认为既然金融机构风险集中，可把一些金融机构关了，关了就不会再出风险了。另一种认为，金融机构是否强健（Robust）并提供良好的金融服务，关系到国民经济是否能够保持持续、稳定、健康发展，因此，需要通过改革来使多数金融机构强健，使它们既降低风险，又提供优质的金融服务，并以此促进经济。
前一种目的似过窄和较重近期。我们不能仅仅担忧风险，如果金融服务不足，经济必然会受到损害。一个例子是，中国农村某类金融机构发展不健康，关闭后农村金融服务显得不足，有人评论说拖了农业、农村、农民发展的后腿。后一种目的实际是强调金融业配置资源的功能，金融服务不足，储蓄资金作为一种重要要素资源就无法有效配置到经济中去，会造成很大的浪费，对经济中长期增长的效率产生明显的负效用。另外，金融业本身尽管会产生风险，但它又是一种风险吸收机制。事实上，金融部门通常吸收了实体经济部门一部分风险，并为实体经济发现价格。如果功能发挥的好，金融市场会起到吸收、缓冲和化解风险的作用。
如果强调后一种改革目的，就要使金融机构强健，也就意味着，政府对金融机构转轨期间形成的和历史遗留的包袱要认帐、要剥离；政府要建立有利于增强金融服务的财务、会计、拨备和税收等制度，解除金融机构发展和提供良好金融服务所面临的各种束缚；政府放松对金融机构的各种不必要的管制，要支持使其建立正确的激励机制，促使其为改进金融服务、优化资源配置作出努力；政府要推动市场的发育并促成竞争性市场机制，解除对价格的不必要的管制，使市场发挥作用；要促成金融机构和金融市场的提高定价能力，包括货币市场、资本市场上的定价能力，而不是反其道而行之；要积极稳步推进有利于形成市场定价机制的各种工具，包括衍生金融工具；要对会计、评估、评级等中介服务有个明确的战略，使其既能满足当前市场的要求，又能考虑中长期市场发展和培育的需要。
二、政府在强调公司治理改革时应进一步明确公司治理的原则与指引。许多人已认识到，完善公司治理是改革的重中之重，但公司治理的概念和内容有待进一步明晰。
公司治理的基本要求主要体现在《公司法》中，而我国《公司法》尚需进一步完善；同时，仅靠《公司法》也是不够的，公司治理涉及理念、惯例、法律以外的约定、自律组织的约定以及文化。在我国，各部门对于公司治理的说法和要求也不尽一致。我们可以观察到，这些要求中都有若干重大遗漏，对实践中的重大难点也未给出解决的指导。对于OECD公司治理原则（1999年版和2004年修订版）我们没有正式的态度。因此，我们所说的公司治理改革很可能是一个没有定义或定义不清的改革。举几个例子：1）股东利益是公司治理核心内容之一，但我们存在大量侵犯股东利益的例子，且没有明确的解决问题的途径。比如，债转股，转股股东权利没有得到保证，利益也没有保证，甚至处于非债非股的悬空状态。2）OECD公司治理原则中注重stakeholders作用，我们将其翻译为“利益相关者”，有的翻译为“利东”，可以说尚不存在准确的、普遍接受的中文词，更没有关于stakeholders在公司治理中如何发挥作用的原则和指引。3）党组织和董事会、管理层的分工问题，这是有中国特色的。绝大多数情况下，党组织对董事会、管理层起到了支持保障作用，但也有少数实例表明存在不一致的情况，争议如何解决，还需要相应的原则和指引。4）治理与监管的关系问题。中国企业在计划经济体制下和转轨初期由行政主管部门作为“父母官”，它既代表所有者，又是监管者。现在尽管治理和监管大体分开了，但两者混淆交叉的现象依然十分普遍，各种例证不断。这方面也缺乏明确的原则和指引。
公司治理改革是一项人们寄予重大希望的改革，我们当然不能使这项改革由于原则和指引方面的模糊性而最终令众人失望。如何把一个无定义或定义不清的改革改变为一个有定义或定义基本清楚的改革，如何总结各种国际经验、历史经验并结合中国的现实国情明确公司治理的原则和指引，政府应可发挥重要作用。
1.1 政府是区域金融生态环境建设的主导者, 也是参与者
在优化金融生态环境中, 地方政府应当结合当地实际情况, 研究制定出具体的规划和实施意见。组织政府各部门以及金融机构、企业实施;应充分发挥协调管理职能, 加强宣传引导。在辖区有效地树立诚信意识, 促进本地的金融生态环境优化。同时在参与金融生态环境建设的过程中, 转变观念, 提高办公的透明度和办事效率;坚持科学的发展观, 正确贯彻执行国家的各项产业政策, 制定科学的区域经济发展战略, 合理调整产业布局。优化产业、产品结构, 引导企业开发和引进更多符合国家产业政策和货币信贷政策、科技含量及附加值高的项目, 为经济可持续发展提供良好的产业环境[1]。
1.2 人民银行重在发挥引导、协调和参谋作用
人民银行作为优化区域金融生态环境的主倡者, 应当充分发挥积极的引导作用。一要积极加强与地方政府及有关部门的沟通和联系, 使地方政府及有关部门充分认识金融生态环境对于吸引信贷投入、促进经济发展的重要性, 把优化金融生态环境建设提上重要议事日程。二要加强对经济总量与结构、信贷结构、投资结构及投资率变化等情况的监测分析, 深入研究当地生态环境建设和货币政策执行中存在的突出问题, 有针对性地提出政策建议。给地方政府当好参谋。三要在银行业内引导银行类金融机构全面提高金融服务水平, 以抓服务为切入点促进金融生态环境的优化。四要引导银行类金融机构坚持区别对待、有保有压, 及时为有市场、有效益、有利于增加就业的企业提供信贷支持, 提高窗口指导的及时性和有效性, 保持信贷投放的稳定性和连续性。
1.3 金融机构侧重制度完善与服务创新
金融业务品种的和谐发展, 是建立和谐金融结构的一个重要方面, 也是增强金融自身实力, 提高竞争力的重要举措。因此金融机构必须转变观念, 以效益为中心, 在健全内控制度的前提下, 创新服务产品和服务方式。以拓宽企业融资渠道。特别是满足中小企业融资需求。可有效提高银行信贷资产的流动性, 分散信贷风险[2]。
2 政府和金融机构在区域金融生态环境建设中的作用
在建设地区金融生态环境过程中, 地方政府要高度重视改善金融生态环境对促进经济可持续发展的重要战略意义, 把争取金融支持的重点放在主动地、超前性地改善金融生态环境上。政府在区域金融生态环境建设中的作用包括以下两个方面[3,4]。
2.1 为金融业发展创造公平、公正的环境
政府应当重视自身行政行为和工作作风, 坚持依法行政, 建设“诚信政府”;要尊重金融机构, 特别是地方金融机构的依法自主经营权, 维护金融机构的合法权益, 支持金融机构依法维护金融债权工作, 旗帜鲜明地打击逃废金融债务等违法行为;减少地方保护主义对金融活动的直接和间接干预, 把支持金融机构加快改革和为金融机构发展创造良好的生态环境作为工作重点;加快本地区社会信用建设步伐, 建设“诚信社会”, 支持人民银行负责的全国和个人信用征信体系建设工作, 推动本地区企业和个人征信体系建设, 推动信用中介组织建设;加强政府、企业与金融机构间的信息交流与沟通。
2.2 强化金融政策扶持
当地政府及各部门要加大对金融机构在债权保全、资产接收、资产处置等环节的政策支持, 督促有关部门简化手续、减免税费, 积极支持金融机构清收盘活不良资产, 减轻不良资产处置成本;要支持银行采取打包出售不良贷款等措施, 加快不良资产处置步伐。
改善区域金融生态环境, 也是金融机构在转轨时期生存发展的基本要求。金融企业在区域金融生态环境建设中, 应做到: (1) 坚持科学的发展观, 树立金融与经济和谐发展的基本理念; (2) 金融必须以服务经济发展为第一要务, 在贷款投放上, 要坚持有进有退、区别对待的原则, 大力支持高效益、高技术、低能耗、低污染的优质项目建设, 促进产业结构优化、升级;在控制风险的前提下, 加大对教育、卫生、环保等与人民群众生活息息相关的基础设施的贷款投入, 改善基本生活质量; (3) 各金融机构要加强同业自律, 坚持依法合规经营、有序竞争, 强化相互监督和自我约束机制, 共同维护金融秩序, 防范业务过度集中形成系统性风险。
3 发挥政府和金融机构在区域金融生态环境建设中的作用的建议
3.1 政府主导构建三项机制
(1) 区域经济金融协调发展的政策决策机制。实现区域经济可持续发展, 需要各方的参与。地方政府在制定本地经济发展战略时应充分听取各方意见, 合理配置各种资源。因此, 地方政府应大力运用金融机构提供的信息指导地方经济工作, 与金融机构建立多形式、多渠道的工作协调机制。并及时向金融机构发布和沟通有关信息, 增强政府工作的透明度[5]。
(2) 区域金融安全机制。构建区域金融安全机制既是金融生态环境建设中的一部分。也是巩固金融生态环境建设成果的重要举措。金融安全机制构建具体表现在3个方面:一是在政府领导下, 由人民银行牵头建立预防辖区发生系统性金融风险的预警机制和处置预案。二是建立银行、检察、公安部门预防金融案件协调机制。严厉打击金融诈骗、破坏金融秩序、挪用金融资产、假币犯罪及各类非法金融活动, 预防或制止金融抢劫案件。三是建立金融债权维护政府督查制度, 督促法院加大对金融案件的审理和执行力度, 提高执结率。切实打击逃废银行债务行为。
(3) 区域信用信息共享协调机制。目前由于体制和法律的原因, 各部门、各系统的信用信息收集与利用自成体系, 没有形成合力。这不仅浪费了大量的资源, 也大大降低了信息的利用价值。因此, 地方政府应当组织辖区各部门构建一种协调机制, 建立一个网络平台。向各系统征集信用信息, 提高信息利用率[6]。
3.2 成立金融生态环境建设领导小组
分两个层面:一是各县 (市) 成立以人民银行行长为组长, 银监部门和各金融机构组成的金融系统内部金融生态环境建设领导小组。主要任务是定期召开联席会议, 协调内部环境建设工作, 统一行动, 通过贯彻稳健的货币政策, 实现金融资源的合理配置:在金融业稳健运行的基础上实现公平合理竞争, 提升日常金融服务水平。二是各县 (市) 成立由政府牵头、有关部门共同参与的“金融大生态环境”建设领导小组。各地人民银行主要起推动、协调作用, 重点是要通过政府部门及社会各方面的共同参与。要通过建立辖区金融生态环境建设联系会议制度, 及时沟通内、外部建设情况、协调工作、形成合力, 对辖区金融生态环境状况进行全面评价、推动。同时在人民银行内部也要成立以货币信贷、征信管理、调查统计、外汇管理、法律事务、会计财务等部门组成的金融生态环境建设领导小组, 以加强与各金融机构、地方政府和有关部门的沟通, 创造性地开展工作, 努力构建良好的政、银、企关系, 促进辖区金融生态环境的改善[7]。
3.3 以金融自律、调控和监管为核心, 促进金融生态规范适度有序竞争
各金融机构要加强同业自律, 坚持依法合规经营、有序竞争, 强化相互监督和自我约束机制, 共同维护金融秩序。要克服短期行为, 结合自身优势合理进行市场定位, 切忌盲目追风, 防范业务过度集中形成系统性风险。人民银行要加强窗口指导, 引导金融机构认真贯彻国家金融宏观调控政策, 努力优化信贷结构。同时加快建立科学的贷款定价机制, 防范信贷风险。金融监管部门要切实加强金融监管, 严肃查处各种违规经营行为。要探索建立监管绩效评价和失职责任追究制度, 不断提高金融监管水平。要认真研究地区金融适度竞争问题, 合理规划网点布局, 防止过度竞争。
3.4 建立相关部门的协调沟通机制
改善区域金融生态环境工作要以中央银行为核心, 以各金融机构为主体, 政府职能部门、社会中介机构积极参与, 向全社会辐射, 形成大协作的创建机制。一是要建立政府经济主管部门与商业银行之间的沟通协调机制。在建立和完善社会信用体系、提高社会信用度、密切政、银、企会商制度、顺畅信贷投入、提高全社会金融风险意识等方面加大工作力度。二是要建立辖区金融信息披露共享机制。人行、银监局、经济部门及各商业银行要进行定期不定期磋商、互通信息, 做到经济金融信息共享。要通过政府部门及社会各方面的共同参与, 及时沟通内、外部建设情况、紧密协调、形成合力, 对辖区金融生态环境状况进行全面评价和推动[8]。
3.5 进一步加强社会信用体系建设, 营造良好的社会信用环境
政府要开展诚信宣传教育活动, 提高公众信用意识。积极推进社会信用体系建设, 加快统一的企业和个人信用信息基础数据库的建设, 规范征信机构业务经营和征信市场管理, 努力推进征信业的健康发展。继续开展“信用工程”创建活动, 推动农村信用环境的根本改善。培育和规范多元化的信用主体, 为农户和农村中小企业开辟多种抵押担保形式。积极推进信用担保体系建设, 由地方政府牵头组建符合县域经济需求的政策性担保公司, 并鼓励建立民间出资的商业化担保公司和会员出资的会员制担保公司, 分散和化解银行信用风险。同时, 要健全对守信或失信行为的奖惩机制, 使守信者从中获益, 对失信行为曝光和打击。
摘要：地方政府与金融机构作为建设地区金融生态环境的主体, 在建设地区金融生态环境过程中发挥着重要的作用。首先阐述了政府与金融机构在区域金融生态环境建设中的定位, 并分别阐述了地方政府、金融机构与央行分支机构在区域金融生态环境建设中的作用, 然后提出了发挥政府与金融机构建设区域金融生态环境的作用的对策建议。
关键词：政府,金融机构,区域金融生态环境
参考文献
[1]孙松阁, 陈晓东.改善县域金融生态环境的思考[J].金融理论与实践, 2005 (7) .
[2]赵德旺, 黄忠新.改善经济欠发达县域金融生态环境之我见[J].济南金融, 2005 (7) .
[3]刘振海.关于地区金融生态环境建设问题的分析与思考[J].济南金融, 2005 (4) .
[4]高小琼.关于加强区域金融生态环境建设的几点思考[J].金融与经济, 2005 (7) .
[5]赵惠春, 张惠铃, 陈晓斌.加强区域金融生态环境建设有关问题的探讨[J].福建金融, 2005 (6) .
[6]石森昌.区域金融生态环境改善与经济发展[J].经济咨询, 2005 (3) .
[7]任亚军.优化区域金融生态环境的思考[J].上海金融, 2005 (6) .
ICCROM是个不大的机构，仅仅20余名工作人员，依靠77个会员国额外提供其向UNESCO缴纳会费的1％——每年大约140万美元的经费预算开展工作，但是在文化遗产保护领域却发挥了无可替代的重要作用。因此，一批相关人士撰文回顾该组织50年的发展道路，检讨其成立历史、行动方针、运行机制乃至遗产概念内涵的演化、具体的保护与培训活动，及其作为政府间组织遇到的问题，其发展国际性遗产保护科学的雄心在多元文化背景下面临的挑战等，既有筚路蓝缕的开创之功，也的确可以称得上“光辉”二字，堪称为小机构发挥了大作用，非常具有启迪意义。
其何以如此，我想大概主要得益于以下这几点：
1.准确的战略性定位。ICCROM的成立即是因为一批有识之士在二战之后看到了人类文化遗产保护的重要性及其前景。较早成立、并和UNESCO具有特殊关系的国际博物馆协会的专家们认识到遗产保护对博物馆事业的决定性意义，不仅率先成立了文物保护方面的分支机构，更建议UNESCO成立专门组织，发挥更大作用。经过多方协调，最终成立了ICCROM，并将其总部选在当时世界上保护与修复力量最为雄厚的罗马。ICCROM是各方协商与跨国界共享当时有限的遗产保护资源愿望的结果，因此，协调与共享也成为其一贯秉持的行事方针。
2.积极服务于UNESCO的文化遗产战略。虽然ICCROM是相对独立的政府间机构，但它始终与UNESCO保持良好的同盟和协作关系，更是其重要的咨询机构以及理论、技术的支撑机构。ICCROM积极参与UNESCO的重要遗产保护活动、项目，担当重要的组织协调职责，1970年《保护世界文化与自然遗产公约》诞生后，它还在世界文化遗产的人选评估、监测等工作中发挥关键性作用。
3.把握并引领文化遗产保护潮流。ICCROM以精心设计的理事会制度和广泛联系专家的方式团结了一批重要的文化遗产保护机构和顶尖专家，紧跟理论与技术的前沿，并和有关大学、保护与研究机构合作，开展多种层次、多个领域和方向的培训项目，为世界各地尤其是欠发达地区提供了宝贵的人力、技术、经验的支持，并编织了一个完善的人力资源网络。
4.不遗余力地从事文化遗产保护信息传播与观念推广。ICCROM虽然规模不大，但却建立了非常完善的图书资料收藏与管理系统，并不断完善传播与分享的方式与方法，最近更联合美国盖蒂保护研究所、加拿大遗产信息网等重要机构将资料全部上网，为专家、同行提供了有力的信息资源支撑，也有效地发挥了自己的凝聚作用。同时，ICCROM还广泛宣传文化遗产保护知识与理念，与社会各界缔结合作伙伴关系，努力扩大遗产保护工作的社会基础。
当然，ICCROM在全球各地不间断地实施或指导的一系列重要的保护、修复合作项目，尤其是重大的自然灾害、灾难之中或者之后的文化遗产抢救等，更是其为文化遗产事业做出的最直接的贡献。
这样，经过不断的调整和开拓，ICCROM在保持小规模的同时，已经使自己发展成为全球文化遗产保护与修复领域中一个举足轻重的机构，更是一个文化遗产保护相关理念、技术、经验进行国际间交流与分享的重要平台，以及全球文化遗产保护的重要推动力量。
12月广东金融资产交易中心运营之初，便迅速确定了市场定位和功能布局：定位于信贷金融市场和离岸金融市场，沿着“为金融资产提供流动性支持，为金融服务提供创新性改变，为金融要素提供合理性配置，为金融风险管控提供缓释性安排”的功能布局，努力实现“金融创新，先行先试，引领金融资产流转支持实业发展;依托粤港澳，面向全中国，打造国内领先的国际化金融资产交易平台”的愿景。
广东金融资产交易中心锐意创新，自主研发并首家推出了通过信用增进措施服务于金融担保资产的创新产品“担保资产增信交易”(简称“保信易”)，在传统的资产处置手段之外建立了商业化市场处置机制，通过商业交易行为拓展了金融机构资产快速处置渠道，增强金融机构向中小企业融资的信心，有效缓解中小企业融资难，从金融供给侧结构性改革着手，助力中小企业发展、实体经济振兴。
同时，在助力全国“大众创业、万众创新”的大潮方面，广东金融资产交易中心不遗余力。《发明梦工场》作为国内首个鼓励国人以自己的发明创造创业的电视节目，借助中心与CCTV的平台影响力，帮助全国范围内的创新项目与风险资金对接，为“双创”提供了全方位、专业化的金融交易服务平台，开辟了金融对接实体经济的新渠道。
全链条风险防控体系保稳健
开业至今，广东金融资产交易中心的所有产品均实现按期兑付，未发生一例客户投诉事件，保持着风险事件零发生，在行业内和客户中保持着良好的口碑，并得到了监管部门的高度肯定。
严控风险，确保稳健持续发展是广东金融资产交易中心一直坚守的理念，其开展的所有业务均严格遵守国家及监管部门关于交易场所管理的政策规定，按照构建全面风险管理的要求，建立全链条风险防控体系，实现风险全覆盖。
广东金融资产交易中心主动跟踪政策法规变动，形成业务中心、风险管理、交易审核、财务审计各职能联动，严把项目立项关、尽职调查关、综合审查关、风控措施设计关;对各业务项目潜在风险进行识别、分析，多角度审核项目，保证业务资料的真实性、完整性、有效性;同时，制定风险应急预案和响应措施，加强经营风险梳理和动态管理，以此提高全体员工风险防范意识，确保企业健康持续发展，永葆活力。
市场化机制激发各方活力
市场化运作必须有与之相配套的体制机制作为保障。按照“联合所有拥有同一个梦想的团队一起打造广东金融资产交易中心”的构想，广东金融资产交易中心建立了独具特色的会员制。盘活会员资源、实行强强联合是广东金融资产交易中心激发各方活力，做大交易平台规模，盘活平台资源的重要措施。当前，广东金融资产交易中心会员分为经纪类会员(甲类会员和乙类会员)、交易类会员和服务类会员，按照利益分配“普惠”原则，调动各类社会资源，实现多方共赢。
江安县人民政府法制办公室黄冀勤
在构建社会主义和谐社会的进程中，作为县级政府的法制机构，应发挥以下几方面的职能作用。
一、在政府决策上发挥参谋助手作用
决策是政府工作的前提和基础，其正确与否，直接关系到政府各项工作的成败。在全面推进依法行政的新形势下，因决策上的失误直接侵害群众利益的现象时有发生，有时造成了社会的不和谐。要改变这种状况，保证县级政府决策的科学性、民主性和合法性，县级政府法制机构应把握以下两点：
（一）县级政府重要的规范性文件均应由法制机构起草或参与起草，各乡镇、各部门的规范性文件在发布前均应报政府法制机构进行合法性审查。为使决策事项充分反映民意，凝凝聚人心，政府法制机构要通过听证等多种公开的形式，扩大决策事项的社会知晓面，增进政府与群众的相互理解，充分反映和保护群众的主人翁地位，使群众能积极参与决策、理解决策、支持决策和自觉执行决策。
（二）认真审查政府决策的合法性和合理性
1、县级政府法制机构在参谋决策时，一定要从“行政指导”的角度为政府出谋划策。
从《行政许可法》实施以来，随着法治政府建设的推进，政府职能正在从管理型向服务型转变，政府的管理范围也正从无限全能政府向有限责任政府转变。政府在决策时，首先想到的是应该管什么，应该如何管的问题，如农村剩余劳动力的输出、产业结构的调整、招商引资、行业组织或者中介机构能够自律管理等应当市场化、社会化的事务就不能再由政府来组织推动，否则政府会时常处于一种管不了又放不下的尴尬境地。所以县级政府法制机构除列席县政府常务会议为县政府依法决策提供参谋作用外，还应从指导和服务的角度，发挥行政指导行为的作用，通过非强制的手段，调动市场主体的积极性，加强政府与市场主体的沟通理解，谋求相对人自愿作出或不作出某种行为。
2、科学、理性行使自由裁量量权
现行的法律规定了县级政府及其所很属部门享有大的自由裁量空间，而自由裁量权事关法律的公平、公正，关系到群众对政府的信任，是影响社会和谐的一个重要因素。县级政府法制机构应在前述充分调研的基础上，科学合理确定违法行为责任与后果的标准，使责任与后果相适应，避免决策的畸轻畸重，特别是慎重行使强制措施，确保行政权的公平行使。
二、在行政权力运行中发挥监督制约作用。
近年来，基层的行政执法行为逐步规范、文明，行政执法人员的责任意识明显增强，群众的满意度有所上升，但仍然存在一些突出问题，一是行政执法中追求利益化的趋向，有乱收费、乱罚款，以罚款代替其他处罚，甚至权钱交易的现象。二是权责不清或有权无责的问题，权力与责任没有明确界定和真正挂钩，没有真正形成有权必有责，有权受监督的意识。这些问题的存在，引发了许多新的矛盾，产生了许多不稳定因素。不利依法行政和和谐社会的建立。所以，县级政府法制机构要充分发挥监督制约作用，承担在对日常行政执法行为包括行政处罚、行政强制、行政征收、行政审批及行政不作为的监督检查工作。
（一）强化审核监督
1、建立重大行政处罚决定备案审查制度
（1）凡具有行政处罚权的行政执法机关和组织作出责令停产停业、吊销许可证或者执照、对公民个人处以2000元以上罚款或者没收同等价值数额的违法所得和非法财物、对法人或其他组织处以20000元以上罚款或者没收同等价值数额的违法所得和非法财物以及法律法规和规章规定的其他重大行政处罚，必须于行政处罚决定书送达之日起10日内将行政处罚决定书副本并附情况说明报送县政府法制办备案。
（2）各行政机关在作出具体行政行为时，必须在程序上和实体上严格把关，对公民个人进行罚款或没收财物在5000元以上的，对单位在5万元以上的及价值5万元以上的物资暂扣、查封和责令停产停业、强制拆迁等行政行为应当报法制办审查后方可执行。
（3）重大行政处罚备案审查的重点是：行政处罚决定主体是否合法，行政执法人员是否具备执法资格；认定事实是否清楚，证据是否确凿、充分；适用依据是否正确；程序是否合法；内容是否适当；行政执法文书是否规范；是否超越或滥用执法权；是否以行政处罚代替刑罚；其他应当审查的内容。
2、对所有政府投资项目合同，包括运用财政预算内外资金、主管部门拨入资金、单位自有资金、接受捐赠资金、国债资金、政府专项资金、土地出让收益、政府贷款、国有资产存量转让或运营收益等各项政府性专项基金、资金以及单位土地等进行的因定资产投资项目、多元投资主体项目签订的合同，必须将合同文件送县政府法制机构进行合法性审核，经县政府法制机构审核同意的，按约定签定合同，并报县政府法制机构备案；如审核有不同意见的，依法进行修改完善；如经审核违反法律法规规定的，不得签订该合同。
（二）强化制度监督
县政府应将各乡镇、各部门依法行政工作绩效作为考评单位和干部的重要依据之一，纳入工作目标管理中。县政府要制定全县行政执法责任的实施意见和对全县各乡镇、各部门行政执法责任评议具体考核办法，同时要求各乡镇、各部门成立行政执法责任制领导小组，按照执法过错责任追究制度，严格追究责任人的过错责任，如造成国家赔偿的，依法追偿。
（三）强化监督检查
深入开展行政执法责任制工作，强化监督检查力度。县级政府法制机构每年要对政府各部门及各乡镇政府落实执法责任制和依法行政情况进行检查，评出优秀、良好、及格和不及格的单位，由县政府予以通报。对考核中被评为及格和不及格的单位，取消政府工作目标管理先进单位；对连续两年考核为不及格的单位主要领导，可责令辞去现任职务，建立由组织部门预以调整。
（四）强化救济监督
县级政府法制机构要重视行政复议、行政诉讼和行政理赔工作，及时纠正行政执法中出现的问题，维护当事人的合法权益，减少社会矛盾，促进社会和谐。
三、在社会矛盾纠纷的处理中发挥疏导作用。
（一）县级政府法制机构在规范性文件审查、行政复议、行政诉讼案件办理以及处理大量的具体事务中，对于发现的矛盾或矛盾隐患，要有预案，要及时处理。特别是在办理行政复议案件中，要切实尊重申请人的主体地位，充分听取他们的陈述和申辨，让群众有说话的地方；要在案件的受理、审查和决定等各个环节为申请人提供便利打伤；要积极探索实行听证等公开审查方式，将案件置于群
众的监督之下，消除群众的疑虑。在案件处理方式上，要妥善、灵活、不拘形式。要将行政复议案件的办理过程，作为与群众沟通联系的过程；要通过对行政复议案件的办理，坚决纠正行政违法行为，保护群众的合法权益，取得群众的理解和信任。
关键词：民间金融,正规金融,交互作用
1.我国民间金融概述
金融业是我国经济发展的重要支撑, 是推动我国经济发展的重要力量。随着社会经济的不断发展, 我国的经济体制在逐渐转型, 原有的正规金融的资金供给能力不足, 这给当前我国社会主义市场经济的发展造成了一定的威胁。与此同时, 这也为各种体制外资金的供给提供了客观有利条件, 民间金融等非正规的金融形式得以出现。所谓民间金融, 就是指个人、团体以及企业不经过正规的金融体系而直接进行的各种交易活动。就目前来说, 民间金融并没有纳入政府监管体系中来, 因此, 也并没有取得合法地位。
我国民间金融发展历史较为悠久, 可以分为四个主要的发展阶段:第一, 19世纪之前, 我国的民间金融机构主要有“钱庄”、“当铺”等, 这些机构的出现及运行为很多民众解了燃眉之急。而票号的出现标志着我国的民间金融机构在进一步完善。第二, 19世纪末到新中国成立之前, 民营银行不断涌现, 外资银行业开始进驻中国, 我国金融市场的竞争日益激烈。 第三, 新中国成立之后到改革开放之前, 我国的金融体系逐渐演变为国家垄断为主, 其他民间金融形式基本消失。第四, 改革开放以来, 随着我国民营经济的发展, 民间金融机构发挥的作用日益显著, 政府也出台一系列的措施保障我国民间金融的发展。自此之后, 我国民间金融经历了飞跃式的发展。 2010年, 国务院再次公布《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》, 为我国民间金融的有序发展提供了有力的政策支持和发展环境。
与正规金融不同, 民间金融具有自己的特点:第一, 民间金融的办理手续较为简便、办理的成本较低。一般来说, 民间金融是由借贷双方在资源的基础上达成的, 程序相对简单, 并没有繁琐的交易程序, 操作起来相对简单。除此之外, 民间金融融资在之前的信息搜索过程中成本投入较低、管理成本也较低, 不需要支付各种公关费用等, 交易成本较低。第二, 民间金融的借贷利率十分灵活、借贷的期限也具有较大的伸缩性。与正规的金融市场相比, 民间金融市场的利率层次是较多的, 存在较大的不同。而这种不同会体现在金融种类、借贷对象以及借贷用途等方面。这种特点能够满足不同层次的借贷关系, 也能够有效地避免各种风险所造成的损失, 给借贷双方都带来了较大的便利。第三, 民间金融形式的出现有效地解决了信息不对称的问题。民间金融是建立在明确的私人产权和无限责任的基础之上的, 其应用和运行要依赖于私人之间的相互信任和民间道德规范, 这也是建立在相互信任的基础上的。总之, 民间金融的存在及发展从较大程度上避免了正规金融的逆向选择和道德风险问题, 也满足了特定经济主体的金融需求。民间金融的出现及存在为我国经济的持续发展提供了重要保障。
2.民间金融产生的必然性及必要性
民间金融的出现不是偶然的, 也不是突然出现的, 而是多种因素共同作用的结果。因此, 民间金融的出现是必然的, 是不可避免的。下面, 笔者将对民间金融出现的必然性及必要性进行分析。
首先, 从必然性方面来说, 民间金融是在金融抑制情况下产生的。所谓金融抑制, 就是指政府在我国金融体系的运作过程中进行了较多地干涉, 这使得金融体系的发展阻碍了经济的发展, 造成了我国经济发展的恶性循环。同时, 由于金融抑制, 利率不断降低, 存款的收益也进一步下降, 个人储蓄率日益降低。除此之外, 我国各个金融机构的利率大都是由政府决定的, 银行并不能根据各个金融项目的风险来决定利率的高低。因此, 在固定利率条件下, 各个金融机构都会选择那些借贷风险较低的项目。这样一来, 那些高风险、高收益的中小型企业就很难得到贷款, 融资过程十分困难。也正是在这种情势下, 民间金融不可避免地产生了。
而民间金融产生的必要性则可以从两个大的方面进行阐述:第一, 民间金融具有的内生性是民间金融产生并获得发展的决定性因素。在特有的民间文化制度的影响下, 我国民间形成了独具一格的民间信贷模式。民间金融是在特定的人文与社会环境下产生的, 发展历史较为悠久。同时, 民间金融的信贷手续简便、利率灵活等特点也为民间金融的发展提供了便利条件。第二, 我国私营经济的发展给民间金融形式的出现及发展提供了强有力的动力。随着各个私营企业的不断发展, 其融资需求也在逐渐扩大。而各种正规金融形式对民营企业带有一定的“偏见”, 这就使得很多企业无法获得足够的发展资金, 民间金融形式的出现恰好解决了这一难题。
3.正规金融与民间金融的对比分析
与民间金融不同, 正规金融是指那些通过国有的商业银行、政策性银行以及其商业银行等进行资金融通的金融机构。正规金融在成本及发展规模方面都具有较大的优势, 主要为各种大型企业服务。但是, 正规金融的发展具有较大的局限性。
由于正规金融的覆盖面相对狭窄, 广阔的农村市场并没有纳入正规金融体系中来, 这就导致农村的中小企业及农民在正规金融的信贷活动相对困难。而民间金融在农村不断发展壮大起来, 具有较大的信息优势, 它们能够从借贷人的资金需求及其自身的还款能力中及时掌握各种有效的信息。同时, 民间金融又是一种关系型的贷款形式, 其信息的来源相对繁杂, 包括公司所有者的情况、借贷人的家庭结构稳定性等。 而这些信息大都是通过信贷业务员与该公司的所有者、相关人员长期接触过程中获得的。这就使得信息带有一定的不对称性, 信息的真实性也就很难保证, 这给民间金融的运行带来很多不利影响。
与正规金融相比, 民间金融具有较大的担保优势。担保是民间金融活动中运用最多的形式之一, 担保品涉及土地、房屋等等。部分信贷活动甚至是建立在相互信任的基础之上的。非金融机构具有明显的成本优势, 贷款申请及审批过程相对简单、操作起来十分灵活方便。
随着我国农村经济的不断发展, 民间金融的规模逐渐扩大, 这也对正规金融行业的发展造成了一定冲击。民间金融的出现打破了原来正规金融的垄断局面, 吸收了大量的居民储蓄, 使得大量的存款分流, 银行的经营压力增大。同时, 民间金融是以市场为导向的, 它的各个金融产品或服务都是由市场直接决定的, 创新性较高。总之, 正规金融和民间金融之间存在着较强的竞争关系。
4.民间金融与正规金融之间的交互作用分析
4.1民间金融的主要测算方法
民间金融在我国经济发展中发挥了至关重要的作用, 其存在是不容忽视的。由于各个民间金融机构并不在我国官方的监管范围之内, 民间金融的规模大小一直很难界定。就当前来说, 民间金融的测算方法主要有以下几种:第一, 样本测算法。所谓样本测算法, 就是指测算人员从抽样样本的信贷规模以及样本数在民间金融总数中所占的比例中推算得出的。该种方法应用起来十分灵活, 测算的口径也相对较多, 例如资产的比例、负债比例、贷款的比例等等。测算人员可以采取多次测算求平均数的方法来使得测算结果更为准确。第二, θ值法。该种测算方法假定经济活动的投入与产出比例是一定的, 以此来推断民间金融的规模大小。它主要是利用现有的统计数据进行直接分析, 并不考虑经济需求, 测算过程相对简单, 但是带有一定的片面性。第三, 资金需求供给轧差法。 社会实体经济的资金需求主要包括消费需求、投资需求, 而社会资金的总供给包括财政收入、正规金融融资、企业自有资金以及各种非正规金融融资。该种方法比样本测算方法更省时省力, 但是缺影响了数据的准确性。除了以上方法之外, 我们还可以采用方法比较与选择法进行民间金融的测算活动。
4.2我国民间金融与正规金融之间的交互作用分析
民间金融与正规金融之间是相互依存, 而又相互竞争的。也正是因为它们之间的相互交互的关系, 我国金融行业的发展才能秩序井然, 才能为我国的经济发展提供更多的保障。民间金融与正规金融之间存在着竞争、补充与合作关系。
第一, 民间金融与正规金融之间存在“此消彼长”的关系。从民间金融的发展方面来看, 民间信用活动的产生比较早。但是, 在清朝之前, 金融活动与民间金融活动并没有分离开来。随着社会经济的不断发展, 我国的民间信用在广度、深度、向度等方面不断扩展。特别是鸦片战争之后, 外国银行开始大规模进入, 但是这些金融机构并未及时创新和再社会化, 传统的融资方式也逐渐活跃起来, 民间集资、合作基金等形式也应运而生。但是, 当时的民间金融机构并未得到政府的认可, 民间融资活动也游离于正规的金融监管活动之外。20世纪90年代初, 我国颁布《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》, 并规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率”。总体来说, 我国民间金融与正规金融之间存在着此消彼长的情况。我国民间金融的发展主要经历了两个低谷时期:第一, 国民党统治时期。这一时期, 官僚资本掌握着金融业发展的命脉, 不允许民间金融机构的发展。第二, 社会主义改造完成之后, 国有金融机构垄断了我国的金融行业, 民间金融机构难有立锥之地。而在这两个阶段, 我国民间金融机构之所以会经历衰落, 主要是因为当时政府利用手中的行政权力及资源配置主导地位进行了金融体制的改革, 国有正规金融机构获得较大程度地发展。
第二, 正规金融与民间金融之间是不完全替代的。虽然民间金融和正规金融之间存在着此消彼长的关系。但是, 这并不是说明两者之间是相互替代的。这两类金融机构可以相互配合, 发挥合力作用, 促进我国经济的大发展。从选择客户的角度来看, 随着社会经济的不断发展, 包括国有独资商业银行在内的正规金融机构早就积极参与到经济活动中来, 而且其借贷活动的风险意识也在不断提高。各个分支机构都努力推进改革, 力求加强对信贷权限的集约化经营。因此, 各个正规金融机构都将发展的重点放在一些国有大型企业身上, 而原有的以中小型企业为客户的分支机构或者营业网点逐渐整合、数量不断减少。但是, 民间金融机构与正规金融机构之间是存在着不完全替代关系的。金融机构经营的重要目标就是实现预期利润的最大化, 而金融机构的预期利润公式为预期利润=min (I·R, Y+C) -T-D·I。其中, 贷款规模为I, 贷款毛利为R, 贷款抵押物的价值为C, 贷款者用该笔贷款获得的生产所得为Y, 金融机构每笔贷款的交易费用为T, 当时的存款利率为D。由以上公式可以看出, 金融机构的预期利润要取决于多个方面:每一笔贷款的交易成本、贷款者使用该笔贷款而获得的生产所的与其资产抵押之和是否能够支付到期的贷款本金及利益、贷款发放的机会成本等。与此同时, 我们必须注意, 金融机构选择客户的过程中还要受到其他因素的影响。下面, 笔者将对主要因素进行阐述。
(一) 交易费用。交易费用要贯穿金融机构的整个作用过程。交易费用的高低也会影响金融机构的金融效率的实现。 金融机构的组织结构, 包括不同工作任务的分工、协调合作等将会决定金融机构的信息结构以及信息效率, 从而影响金融组织的经营目标以及市场发展的适应能力。其中, 银行内部信息的高效传递则是各个金融机构高效运转的重要前提。也就是说, 金融组织的结构会影响各种有效信息的传播路径及信息的真实性。传播过程中涉及的节点越少, 信息失真的几率也就愈低。因此, 尽量减少节点是保证信息真实性的有效途径。一般来说, 银行类金融机构的现行体制可以分为总行 ——分行——支行——各个营业网点, 体系内部层次较多, 信息传递过程中很容易失真。同时, 这些繁琐的程序也增加了正规金融机构的操作成本, 尤其在中小企业的信贷业务中, 正规金融机构的成本投入会更多。这也就决定了正规金融机构与民间金融机构之间存在着较强的互补性, 两者的专业化分工促进了信贷市场的正常运转。
(二) 抵押。金融机构在评价企业能够到期还款的最重要的依据就是看该企业贷款的生产所的与其抵押资产之和的大小。正规金融机构与中小企业的联系不够密切, 很难对企业借贷的生产所的做出准确的判断, 因此在评价企业能够到期还款方面有一定的难度。而中小企业的借贷过程中对抵押物品的数量、价值等相对较松, 甚至可以不用抵押就能发放贷款。这正好弥补了正规金融机构的不利之处。当然, 除了这两个方面之外, 利率的逆选择效应也会使借款人产生一定的分化, 为各个金融机构选择客户提供较大的便利。总之, 民间金融和正规金融之间的关系是相对复杂的, 不是一句话就说得清的。
总结
我国民间金融机构与正规金融机构之间的关系是辩证的, 既存在互补关系, 又存在竞争关系。首先, 与正规金融机构相比, 民间金融机构有很多独有的特点, 运作效率更高、交易方式更为灵活。同时, 由于与借贷人的关系密切, 民间金融的作用过程中信息较为准确, 这也使得民间金融的作用过程中贷款的管理与监督成本较低, 提高了交易双方的收益水平。同时, 民间金融的发展提高了利率市场化的程度, 也有效地引导了资金的流向, 有利于进一步满足借贷双方的需求。 随着民间金融机构规模的扩大, 其市场占有率不断提高, 与正规金融机构之间形成了激烈的竞争。当然, 正规金融机构的优势也较为明显, 例如雄厚的资金支持、国家政策的扶持等等。其次, 民间金融与正规金融之间又是互补的。正规金融机构主要是为国有企业服务的, 信贷资金也主要向国有企业流入, 对公有制经济的支持力度极高。而民间资本则有力地弥补了正规金融机构的不足, 其资金主要为各个中小企业或者农民个体服务, 这也促进了我国非公有制经济的进一步发展。总之, 民间金融和正规金融是相互联系、密不可分的。社会主义市场经济的发展需要两者的共同努力与配合。我国相关工作人员必须努力研究, 积极寻找和构建有效的运作平台, 促进正规金融机构和民间金融机构的合作发展, 从而发挥各自的作用, 降低信贷交易的成本, 提高服务工作的质量, 促进民间金融和正规金融的互补发展, 充分发挥各自的优势。相信未来, 我国民间金融和正规金融之间能够相互配合, 发挥更大的作用, 我国社会主义市场经济能够获得更进一步地发展。这对于我国的社会主义现代化的建设、社会主义核心社会的建设都具有重要的推动作用。
参考文献
[1]杨鸿运.民间金融与正规金融:交互关系、路径选择及监管对策——基于协整检验和向量误差修正模型 (VEC) 的实证分析[J].《第十届中国金融论坛》, 2013.
[2]王玲.关于我国民间金融与正规金融的交互作用分析[J].《现代营销旬刊》.2015 (11)
[3]王宇.基于var模型的民间金融与非公经济发展的交互作用研究[J].《今日湖北旬刊》, 2013 (8) .
[4]彭芳春, 耿康顺.中国民间金融与正规金融的交互作用研究[J].《广东金融学院学报》, 2011 (12) .
相对而言，我国政府采购还处于比较初级的阶段，政府集中采购机构成立的时间并不长。一方面，集中采购机构的工作实践充分表明，集中采购具有采购规模大、采购效益明显、透明度相对较高等突出特点。但是，另一方面，集中采购中人们普遍关注的问题也很多，最典型的就是“集中腐败”。用现在的话说，就是“商业贿赂”问题。不能否认，由于我国政府采购制度还不是十分完善，政府采购操作中也缺乏经验和强有力的约束，的确存在一些贿赂现象，有的甚至还很严重。也正是因为如此，在当前中央提出的反对商业贿赂中，政府采购领域的商业贿赂现象是重点内容之一。因此，应该如何客观地认识和评价政府集中采购领域“商业贿赂”的问题，如何有效发挥政府集中采购在反对商业贿赂中的作用，是一个关系政府采购事业能否健康发展、政府采购是否真正符合社会公众要求的重要问题。在此，笔者试图对发挥集中采购机构在反对商业贿赂作用方面进行一些思考和探索。
从多角度、多环节研究和发挥集中采购机构作用
要想有效发挥集中采购机构在反对商业贿赂中的作用，必须从不同的方面、不同的角度给予集中采购机构发挥作用的条件和机会。具体而言，应该从以下几个方面给予保障。
（一）通过完善政府采购制度保障集中采购机构发挥有效反对商业贿赂的作用。笔者认为，我国从政府采购制度改革工作试点到2003年《政府采购法》实施，政府采购改革取得明显成就，市场秩序日益规范，政府采购制度的实施，在防止腐败方面发挥了基础的、有效的和明显的作用。但是，由于我国政府采购制度改革正处于起步阶段，市场交易活动中还存在一些采购活动不够规范、恶意串通等违规违纪行为。尤其是个别不法供应商采用商业贿赂等不正当手段，拉拢腐蚀采购人、采购代理机构和采购评委专家等，损害公共利益，败坏政府采购制度的声誉。因此，要充分发挥集中采购机构反对商业贿赂的作用，就必须从制度上加以考虑，完善制度设计。
（二）从政府采购活动环节中发现和研究商业贿赂问题。笔者认为，当前在政府采购领域易发生商业贿赂所涉及的环节较多，情况复杂，主要包括：采购计划编制、采购文件编制、评标、定标、签订合同、验收和付款等多个环节。主要表现在：一是在采购计划编制环节中采购人申报政府采购项目计划时提出的需要带有明显的倾向性或化整为零，规避公开招标。二是在编制招标文件时，设置带倾向性资质门槛、技术性条款。在制度评标办法分值分配、技术方案设定或加分因素带有倾向性。三是在评标时，参与评标的采购人代表以倾向性意见诱导专家评委或专家评委在评审过程中违反评审规则，做出有违公平公正的评审结果等。四是在定标环节中，采购人不按法定程序确定中标或成交供应商。五是合同签订环节中，采购人与供应商串通另行订立背离合同实质性内容协议，或是串通供应商不按招标文件的规格、数量等内容签订合同，降低标准、更改条款，谋取不正当利益。六是在验收环节中，采购人串通或要求供应商不按签订合同的规格、数量等条款供货验收，通过减少货物数量或降低服务标准，获取现金、物资等，谋取不正当利益。或故意推迟项目验收时间，以此向供应商谋取好处等。七是在付款环节中，采购人与供应商串通在未竣工、没有验收就随意付款或供应商已按要求和时间履约，采购人以种种理由拒绝或延缓付款，以此向供应商谋取不正当利益。
（三）从政府采购发展过程研究和探讨商业贿赂问题。笔者认为，商业贿赂主要存在于政府采购制度实施之前以及实施过程中。制度实施之前属于分散采购，有些采购人购物拿回扣，毫无规范可言。在制度推行中出现商业贿赂问题，恰恰是政府制度有力地遏止了商业贿赂在政府机关事业单位的扩散。因此，研究政府采购领域的商业贿赂问题，必须把整个政府采购过程联系起来考虑，将过去与现在、将集中与分散等进行综合分析和考虑。
集中采购机构反对商业贿赂的对策与措施
集中采购机构反对商业贿赂，重要的是具体的政策措施的实施。通过理论分析和工作实践，我们认为，集中采购机构治理和预防商业贿赂应该重点从以下几个方面着手：
首先，严格执法可有效地防治商业贿赂。《政府采购法》从多个方面对政府采购活动进行了规范。该法所确定的“公开透明、公平竞争、公正和诚实守信”四大原则，都是针对商业贿赂的。它所规范的政府采购方式、程序是一整套严密的体系。从这个意义上来讲，《政府采购法》也是“反政府采购商业贿赂法”。只要严格执法就可预防商业贿赂。因此，集采机构首先要严格依法采购，担负起执法的重要职责。
其次，准确把握集采机构发挥作用的着眼点。在政府采购领域有效地防止商业贿赂，并发挥集采机构的作用应着眼于两点：一是强化政府集中采购的政府强制执行性质，体现政府采购活动中的政府介入和强制性意志特征。二是强化政府集中采购机构的执行特征，并明确其执行采购的主导地位。因此，集采机构应完成好法律所赋予的采购任务，发挥其执行《政府采购法》的主导作用。
第三，严格把好采购环节的程序关和组织关。集中采购机构承担着法律赋予的采购职能，应在治理政府采购商业贿赂领域的前哨阵地上承担起重要的角色，发挥应有的作用。要发挥起自身的重要作用就必须把好政府采购的程序关和组织关。在接受委托后，编制标书、发售标书、抽取专家、专家评标、定标、合同履约和验收等每个环节中都应发挥组织者的作用，严格按照《政府采购法》的规定和采购程序，依法组织实施采购活动，在采购环节上起到组织和监督把关的作用。
第四，建立健全政府采购领域反商业贿赂的长效机制。推行政府采购制度本身就是治理商业贿赂的有效措施和防治商业贿赂的一种长效机制。同时，为有效地治理政府采购领域商业贿赂问题，还必须结合政府采购工作实际，建立政府采购公开透明机制；建立政府采购全过程规范控制机制；建立内部决策和执行相分离监督机制；评审专家管用分离机制。还要建立全国统一的电子化政府采购平台；建立健全政府采购行业自律与他律管理机制、操作人员的管理机制和宏观监管机制。要在行业自律组织中，实行从业人员资格证制度，对从业人员的业务水平、后续教育、廉政从业实行宏观监管，真正建立起一整套政府采购领域反商业贿赂的长效机制。
