银行部门审批

银行部门审批（共11篇）

银行部门审批 篇1

一、审批材料

1、首先向属地县级公安机关治安管理部门备案，填写《新建、改建金融机构营业场所、金库安全防范设施建设方案审批表》；

2、金融监管机构及金融机构上级主管部门关于批准金融机构营业场所、金库建设的批文；

3、经当地公安机关确认的风险等级证明。

4、安全防范设施建设工程设计任务书及其施工方案（含设备器材清单）；

5、技防设施平面布防图、系统原理图、管线敷设图、监控室布置图、物防设施设计结构图；

6、安全防范工程设计（施工）单位营业执照及相关资质证明材料；

7、安全防范产品检验报告、中国国家强制性产品认证证书或安全技术防范产品生产登记批准书；

8、金库、保管箱库设计（施工）人员身份证复印件及所从事的工种；

9、运钞车停靠位置和营业场所、金库周边环境平面图；

10、房产产权或租赁合同复印件，租赁双方签订的安全协议书复印件。

11、领取准予施工通知书

二、验收资料

1、工程检测合格后，申请人应当向原审批安全防范建设方案的公安机关书面提出验收申请，填写《金融机构营业场所金库安全防范设施建设工程验收审批表》；

2、工程验收申请报告；

3、安全防范设施建设工程设计任务书及施工方案、工程合同；

4、初步设计方案评审意见（含评审机构组成人员名单）；

5、设计、施工单位与建设单位共同签署的初步设计方案评审后的整改落实意见；

6、正式设计相关图纸资料（技防设施平面布防图、系统原理图、管线敷设图、设备器材安装要求及安装图纸、监控室布置图、物防设施设计结构图、器材设备清单以及系统选用的主要设备、器材的检验报告、生产登记批准书或认证证书等）；

7、安全技术防范系统试运行记录、试运行报告及初验报告（含隐蔽工程随工验收单）；

8、工程竣工核算报告（按工程合同和批准的正式设计文件，由设计施工单位对工程费用概预算情况做出说明）；

9、系统使用说明书（含操作和日常维护说明）；

10、安防工程检测机构出具的检测报告；

银行部门审批 篇2

近几年, 我国商业银行授信案件频发, 且案件多发生在银行的基层单位。如北京农村商业银行骗贷案件, 就是授信业务审查人员在执行审查程序时, 涉案的银行管理人员以督促下级银行开展房贷业务为名, 催促放贷并绕过审批风险控制环节, 银行内部人员凌驾于内部控制制度之上, 已有的授信审批程序未能起到真正的约束作用。

一、案件引发有关授信风险的思考

北京农村商业银行骗贷案件, 暴露出了银行授信方面存在的问题:一是“面签”制度流于形式;二是贷前审查不到位;三是内部组织结构的缺陷。分析其产生问题的原因:

(一) 量化业绩考核制约授信审批制度的执行。

商业银行授信审批控制规定客户经理承接客户申请贷款的资料并对相关资料进行初步审查。上级部门对权限范围内的审批项目签字审批, 不同的部门根据内部控制制度负有相应的审批责任。其中量化的业绩考核使得管理层过多注重业务数量而忽略质量和风险的控制。

(二) 授信审批制度的细节控制有待完善。

这就涉及到银行内部控制中的风险识别与评估, 并从控制环境、控制活动、信息沟通及内部监督等方面推动流程体系的有效进行。另外, 实施授信审批的内部控制必须抓好流程的细节以及对执行活动的监督问题。其中, 细节控制包括每个业务、每个岗位和每个业务单位的风险点。业务操作流程必需严格执行不得随意变更, 控制体系中一旦出现问题应及时向风险管理部门报告, 以保证审批控制体系能够得到持续的改进。

二、我国商业银行授信审批流程再造

从客户提出申请到最终审批通过, 在受理资料完整性、真实性的基础上同时明确资料是否与银行内部控制相符以及法律上的合法合规性, 这要求审批人员必须具有异于业务执行部门和审查部门的独立性、谨慎性以及专业胜任能力。为保证这种专业胜任能力的实施, 审批人员在执行审批任务中应把握主要风险点。

(一) 客户存在外部欺诈的动机, 业务受理审查不规范。

企业或个人客户出于解决资金短缺或妄图获取非法收益等目的, 故意隐瞒重要的信用资料;重复使用同一资产进行抵押担保;企业办理银行业务代理人并非专职财务人员, 存在借企业名义违规办理业务的风险等。业务人员对客户提交的审批资料调查不积极, 缺乏必要的谨慎性。如未从客户、项目及抵押担保方面分别进行授信风险的调查评价;主观意志影响客观判断, 故意回避风险点;业务的前、中、后台的资料审核未按规范进行等。另外, 由于大部分银行的审批权限按申请金额的大小来划分, 下级审批环节易发生逆向审批的风险。

(二) 审查、审批程序脱节, 信息沟通不畅。

审查活动的实施是审批是否通过的先决条件, 同时审查也贯穿于审批的各个环节。然而, 在银行基层营业机构中, 信用审查部门以及风险管理部门对授信业务的审查活动常与审批的结果脱离, 甚至先审批后审查资料。其他典型风险行为如:增加不必要的流程, 制造内部控制的约束盲点;银行为经营业绩需要, 故意放宽审批标准等。信息沟通方面, 重视审查审批、执行监督体系的独立而忽视必要的沟通;监督部门更多地注重执行过程监督, 而忽视事后监督对内部控制体系改进的促进作用。信息渠道无法达到下行传达、平行沟通、上行汇报。下级误解上级的命令意图, 制度的制定者与执行者未能有效的沟通;银行的分支机构间的信息共享度低, 无法查证客户在不同营业单位的贷款情况;下级的审查结果向上传达不畅, 或者隐瞒审查评价结论。

(三) 审批部门的职责权限不清。

同级牵制部门的审查审批权力交叉, 横加干涉正常的审批程序;上级对下级授信部门权力压制, 下级屈服于权威缩减审批环节;基层审查人员未按制度要求提交必要的客户资料, 高层审批责任人无法实施相应的权力;审批委员会的最终审批权仅为一种审批咨询, 机构职能设置缺乏资源有效利用。

三、我国商业银行授信审批管理的改进建议

(一) 规范审批约束机制。

审批的约束机制涉及授信的业务发起部门、业务审查部门、授信评审委员会、审批决策人以及决策机构等, 相关部门应建立相应的牵制约束机制。业务发起部门和审查部门从不同角度就授信项目的风险进行初步审查, 两部门之间既相互沟通, 又各自独立。审查部门的调查报告结论不反馈给业务发起部门, 而是直接提交审批决策人。审批决策人以业务发起报告、审查报告委员会决议为主要依据做出授信决策。审查部门和信贷评审委员会作为该制约机制中的两个重要环节互不隶属。审批责任人来自业务营销部门和风险管理部门, 且不能同时兼任委员会委员。内部审计部门相当于银行内部的稽核部门, 对授信业务的执行情况进行定期的评价和检查。同时, 内部审计部门向上级风险主管部门反馈报告, 促进风险管理与业务管理同步改进。

(二) 明确审批权限与责任。

支行仅具有审批部分基本业务的权力, 超出权限的审批任务应提交上级分行或总行。授信参与部门具体职责如下:业务发起部门保证待审材料的完整性、真实性;客户经理在其控制范围内初步认定授信风险并提交相应的风险状况报告;各级审批责任人对客户经理的初审报告进行审核, 并就权限内的业务达成审批意见;法律部门对业务中涉及的法律文件进行合规合法性鉴定, 就法律风险控制情况向上级主管部门提出建议;风险管理部门在审批过程中对可能发生风险的控制点实施实时监测, 并向审批执行负责人以及内部监督部门报告风险情况。授信审批委员会在特大审批项目中充当最终审批的角色, 委员会各个成员对会议中的个人意见负责。基层业务下放审批, 风险监督等职能向上集中, 实现内部人力资源的有效配置。

(三) 构建IT预警平台。

在银行授信审批中采用先进的计算机管理手段, 通过计算机系统的应用, 将预警机制和预警指标体系整合为联动系统, 充分发挥系统固有的联动效应。授信审批的IT预警系统有赖于风险控制系统的整合, 该系统以客户资料的收集与管理为基础, 促进授信风险的识别、评估和报告活动有序进行。在具体操作上:一是在授信客户信息管理上要注重信息收集:审批时真实合规信息、授信后现有资料专项管理以及授信后数据库的动态更新。授信风险的信息收集应结合风险管理中涉及的风险数据库的动态完善问题。二是警示识别是一个动态、连续的过程, 因此, 要同时监测风险的诱因变动情况, 这些诱因包括客户的财务与非财务环境的变化以及银行内部控制因素。三是风险的评估, 通过定性和定量方法管理审批过程及后续审查。定量方法中应尽可能地选择多变量法, 应着重关注客户的风险累计问题;定性评估应根据技术环境、制度环境及宏观调控环境等评价原有审批流程风险。四是根据预警指标体系将授信项目划分为正常、关注和危险三个等级, 该等级划分的标准应以银行的经营业务特点及政策要求为依据。同一银行不同层级分支机构的等级划分应遵循差异化原则, 实现预警警戒线的差别化处理。五是预警信息报告, 日常警示信息监测部门及时向上级主管部门报告, 突发重大事件越级直接向预警体系主管人员报告。借助IT系统实时和定期预警报告可完善银行的风险数据库, 为后期的风险预警提供分析依据, 并形成各自的预警子系统。

(四) 严格审批检查评价制度。

目前, 各大商业银行只注重授信业务的规模扩大, 往往忽视授信管理的质量控制。保证授信业务的安全性有赖于:一是审批人在得出审批结论之后, 风险管理部门应对审批的结果进行评价, 并就该授信项目现有的和潜在的风险进行综合报告, 该报告备案于风险管理部门作为授信后管理文件。二是风险管理部门对贷后的客户的经营风险和市场风险等进行跟踪监督, 授信执行部门应妥善保管信贷资料以便随时查证客户的相关情况, 风险管理部门应对执行部门的贷后工作进行定期检查。

(五) 转变激励考核机制。

银行部门审批 篇3

十八届三中全会后，我就说中国的经济形势不会太差的，因为中国人比较勤劳。政府把经济管死了，管到后面没有办法就放开了，老百姓自己找饭吃，就把经济搞活了，所以中国经济在世界上一枝独秀的。

我认为，现在的经济体制改革关键还是六个字，改革开放时候的放权、让利、开放，现在这六个字，只不过含义和深度上可能有一点变化。当时，放权是中央向地方放权;让利是中央给地方政府让利;开放是对外开放。

现在不光是中央政府要给地方放权，而且政府要跟老百姓放权;中央政府给地方政府让利，地方政府要给老百姓让利;对外开放也要对内开放。

实际上，把这六个字真正地搞好，经济会复苏。

若我们这样在经济上全面开放，中国的繁荣富强是很快可以实现的。因为把老百姓发展经济的积极性调动起来，这个力量是无穷的。

三中全会改革的力度是空前的，方向也是正确的。首先，审批制度的改革就是打破垄断，放开给我们搞市场经济，当然，审批改革也不是弹簧门、旋转门、玻璃门的问题，国家垄断的企业你进不去，但真正放开的时候，民企也进不去，铁路谁敢进去？国家电网谁敢进去？因为各行各业的审批太多，做什么事情都要审批，而且还要专家认证，甚至我们搞饮料都是这样的，搞一个产品也需要许可证的，所以我认为各行各业的审批要取消。

但目前的审批制度改革靠政府部门是实现不了的，应该倒过来说，中央政府认为你是需要审批什么东西，尤其是地方政府审批的东西全部废除。因为现在审批制度到底有多少条没有人说得清楚。但现在一边叫审批制度改革，一边很多地方还增加了很多审批条例。要真正地实现上述所说的，要这么倒过来做才能把制度改革。

第二，要制定标准。符合标准就去干，加强监管，不符合标准就要关闭。

再就是备案制，这个备案不是审批而是告诉政府投资了什么东西，投资多大的规模，什么技术水平的。把信息搜集了以后向社会公布，减少了重复投资、过度投资和浪费。不这样做，我们一放就乱，一收就死。若全部放开了以后，看看不对了马上又发个文件要审批，所以我认为真正要做到长治久安，真正改革必须按这个要求做才能把经济搞活。

另外，三中全会以后，民营经济发展的春天到来了，中央把民营经济提升到与国有经济同样重要的地位了，而且更加鼓励民营企业的发展，同时也保护了私有财产，不再提贫富差距而是提共同富裕。

所以，对财富的看法一定要改变一下，以前说财政是全国老百姓的，那么责任性和积极性就有问题。但钱是老百姓的，除了自己消费完以后，都是社会和国家的，另外一方面，一批民营企业家确实也积累了一些财富，我们自己的辛勤劳动和付出也是有关系的，没有改革开放的政策，没有小平同志让一部分人先富起来，让一部分地区先富起来，你也不可能创造财富的。因为我们老百姓都是无产者，应该说，党的政策让你有财富了。但我觉得财富是社会的，除了自己的消费还应再创造财富。

我们先富起来的人不要忘记小平同志的那句话，先富帮后富促进共同富裕。大家共同富裕了，你的财富才会安全，才会受到人家的尊重，因为你帮人家致富了。

我认为，三中全会不提贫富差距了，一旦贫富差距消灭了以后，我们又回去过苦日子了，实际上改革开放之前就是平均主义大锅饭，大家都不愿意干活，那时候农村这么多人种田也养不活老百姓。农村土地承包，什么东西都有了，包括欧洲，高福利高税收，所以它的经济也不行了，我觉得不应该再走回头路。这次三中全会把这个方向也扭转过来了。

因此，我感到民营企业家逐步转化为依靠的对象了。而发展企业和经济主要是依靠企业家，这个方面也有所改变。

银行部门审批 篇4

区各行政审批主体部门：

根据市政府行政审批管理办公室、市监察局《关于在市和区县两级行政许可服务中心开展规范化建设和标准化服务活动的通知》要求，按照区委、区政府关于行政审批管理工作的部署和宏范区长“认真组织，抓出成效”的批示精神，为进一步加强进驻区行政许可服务中心（以下简称许可中心）部门窗口规范化建设，夯实工作基础，完善行政审批管理体制机制，推进行政审批服务再提速，打造更加优良的经济发展软环境。区行政审批管理办公室（以下简称区审管办）、区监察局决定，从今年1月开始，全面开展进驻许可中心部门窗口规范化建设和工作人员标准化服务活动。

一、指导思想

深入贯彻落实科学发展观，加强服务型政府建设，围绕“建设科技，实现科学发展”的主题，构建规范有序、便民高效、公开透明、廉洁勤政的窗口，通过全面开展进驻部门窗口规范化建设和工作人员标准化服务，深化“全面落实整改，实现全面提升，争创一流业绩”、“突出科技含量，实现科学审批，抢占效能高地”系列主题活动，对事项清理（审批事项减少或调整、审批时限压缩、审批环节或申请材料减少）、集中审批(整建制进驻、审批事项进驻、审批人员进驻)、现场审批（现场审批事项确认、委派首席代表进驻并充分授权、立等可取即办件确认）、联合审批(投资项目、企业设立)、网上审批、告知承诺制审批等重点工作落实情况进行自查自纠，进一步加强和规范行政审批服务管理，加强审批部门窗口作风建设、规范工作人员审批服务行为，促进审批服务工作再上新水平。

二、进驻部门窗口的规范化建设标准

为了进一步明确工作目标，便于进驻许可中心的各部门审批服务窗口开展好规范化建设工作，结合行政审批服务窗口的基本工作要求，提出如下十项标准：

1、首席代表职权到位。符合任职资格，在许可中心专司其职，具有实际审批权限，不有名无实；

2、进驻人员素质到位。选派业务骨干，年龄性别比例合理，保持队伍稳定，不未经沟通随意调换；

3、良好精神状态到位。全体人员坚守岗位好，部门整体形象好，服务意识和水平高，不疲沓松散；

4、坚持集中审批到位。落实政令坚决，事项应进必进，落实“一站式”服务扎实，不“体外循环”；

5、落实现场审批到位。审批授权真实，在许可中心窗口公示，落实一审一核现场审批，不“两头跑”；

6、执行联合审批到位。严守联审规程，认真执行效能监察登记制度,不在联审系统外审批；

7、严格限期办理到位。不断提高审批效率，增加立等可取，扩大网上办理，不变相延长审批时间；

8、实行政务公开到位。办事指南内容完整，表述合法准确清楚，公示材料更新及时，不擅自增加申请材料；

9、文案内务整洁到位。物品摆放有序，文档随办随清，保持室内整洁，不杂乱无章；

10、廉政措施落实到位。依法合规审批，办理全程透明，遵守廉政规定，不规避监督。

三、进驻工作人员的标准化服务内容

结合对各审批部门进驻许可中心工作人员的基本要求，就达到标准化服务目标，提出如下八项主要内容：

1、按时到岗，坚守岗位，工作专注，不空岗娱乐；

2、着装规范，工装整洁，仪表端庄，不随意着装；

3、微笑服务，礼貌迎送，态度热情，不冷漠怠慢；

4、文明用语，请字当先，语气和蔼，不言语冲突；

5、接打电话，先问您好，解答耐心，不首先挂断；

6、首办负责，一次告知，准确明了，不含糊推拖；

7、系统操作，即时录入，限时办结，不变相压件；

8、高效办件，依法合规，廉洁自律，不暗箱操作。

四、严格日常检查考核

银行审批岗位竞聘 篇5

贷款审批岗位是在给与客户信用之前的最后一次审查，是非常重要的一个岗位，关系到银行的信贷资产质量。审批岗位的责任是从银行利益出发，根据国家有关方针和政策、法规，银行的信贷政策以及信贷审批标准，审查每一笔授信业务是否符合政策要求，技术经济是否可行，授信方案是否完善、能否有效平衡风险与回报，从而决定是否批准申报的授信业务；

1、我理解贷款审批岗位首先需要有高度的责任感；责任重于泰山。审批岗位是把握风险的一个岗位，而风险是客观存在的、是不确定的，审批岗位应该具备对授信业务风险的综合把握能力，把各项风险降到最低点；但是，审批岗位的责任不只是防范风险，还需要同前台一起，去平衡风险与回报，需要对银行授信业务的稳健发展担负起自己应尽的责任；

2、审批岗位需要具备许多方面的知识；需要了解国家的方针政策、法律、法规、银行的信贷政策和审批标准；

3、审批岗位应该具备一定的行业知识，需要了解客户的行业知识，工艺水平、技术装备水平、竞争对手情况等；

4、审批岗位是通过看材料、提问题，来判断授信方案是否可行，能否有效平衡风险与回报，来决定是否批准申报的授信业务；审批岗位应该具备一定的前台经验，才能更好的胜任这个岗位，比如英、美法系国家的法官都是从从业10年

以上的律师中选拔。

关于聘任后的任职工作思路；

首先，必须坚持银行利益至上的原则；这是一条根本原则，是一条不能动摇的原则。

另外，我将坚持客观、公证、谨慎、科学、全面的原则，去对待每一笔具体授信业务；

还有，假如我竟聘成功的话，我还将虚心想老一伐风险审批战线的领导、同任学习，不断的学习，尽快掌握审批的内在规律，更快的进入角色，以胜任这个岗位。

我的竞争优势：

1、有强烈的责任心和事业感；

近几年我经办了许多的大项目，其中有许多关系到银行声誉的项目，比如，XX集团贷款项目„„。

2、我有多年的前台经验，了解客户，了解前台客户经理的艰辛，能够做到身在中后台如同在前台一样。我相信：假如我竟聘上专职审批岗位的话，我不会用我的职责仅仅是“防范风险”来要求我自己，因为我了解前台的艰辛，因为我知道：业务稳健发展是我行的根本目标，前进中的问题只能用发展的办法去解决。

3、多年的前台工作经验使我积累了丰富的行业知识，我知道不干不错，多批多错的道理，但是我有信心、有能力，很

好的平衡“风险与回报”这个课题，我将竭尽全力，为银行的稳健发展贡献自己微薄之力。

最后，我想说用，“责任感常存、感恩之心常在”来结束我的演讲，希望大家“听其言、观其行”

谢谢各位评委、各位领导、各位同任；谢谢银行多年来对我的培养。

银行审批沟通实施细则 篇6

则

目录

第一章 总则 第二章 沟通主体

第三章 沟通的内容和参加沟通人员 第四章 沟通方式 第五章 沟通范围 第六章 沟通提议和发起 第七章 其他相关要求 第八章 附则

第一章 总则

第一条 为进一步加强我行信贷审批管理工作，建立我行信贷审批条线与前台经营条线、中后台相关部门沟通机制。通过加强交流与沟通，充分交换意见，提高信贷审批环节对国家政策、区域发展、具体信贷业与总分行相关制度的理解以及对全局的认知度和风险把握能力，提高信贷业务方案的前瞻性和可操作性。根据省分行《**银行**省分行授信审批沟通工作管理规定》【建皖发（2009）30号】文件精神,结合我行实际，特制订本实施细则。

第二章 沟通主体

第二条 本实施细则所指沟通主体为市分行风险审批部门、同级前台经营部门和中后台相关部门。

第三章 沟通的内容和参加沟通人员

第三条 按照沟通内容的不同，主要分为信贷业务事宜和非信贷业务事宜。信贷业务事宜指信贷审批业务事项，包括审批部门已受理、审批和拟受理信贷业务。非信贷业务事宜主要包含两个方面内容：一方面指与信贷审批工作相关的政策、法律、规章、制度等；另一方面指涉及本地区、行业、产业产品等与信贷审批事宜相关的内容。

第四条 沟通内容为信贷业务事宜的:参加沟通人员原则上为前台部门负责人（如需）、信贷业务经营主责任人及相关人员、风险审批部门相关负责人、相关贷款审批人和其他相关人员、相关部门分管行领导（如需）。如涉及法律法规、政策争议等问题，应邀请法规及政策制定归口相关部门参加。

第五条 沟通内容为非信贷业务事宜的：参加沟通人员原则上为相关政策制度制定归口部门的相关负责人、前台（或分支机构）相关负责人、风险审批部门相关负责人、贷款审批人和其他相关人员。

第四章 沟通方式

第六条 会前（后）商议会：信贷业务事宜由沟通提议部门提出，市分行条线主管部门同意，风险审批部门相关负责人牵头召开；

第七条 部门联席会：需沟通事宜（包括信贷业务和非信贷业务事宜）牵涉多个部门的，由沟通提议部门提出，市分行条线主管部门汇报，分管行领导和风险主管牵头共同召开。

第八条 议事会：对重大事项，且经联席会或会前（后）商议会讨论后仍有争议的或认为有必要召开的其他重大事项,由市分行行长牵头召开。

第九条 风险审批条线与前台经营条线、中后台相关部门的沟通联系，可根据问题涉及的范围、重要性、急缓程度采取灵活多样的沟通形式。包括现场沟通、电话沟通等集中方式，也可根据具体情况采取实地调研、电子沟通平台答疑等其他方式，以现场沟通方式为主。

第十条 需进行实地调研的沟通，在征得市分行风险主管同意后，由风险审批部门相关负责人根据信贷业务与审批人员、参会人员情况确定参与调研成员，并指定调研小组负责人。

第五章 沟通范围

第十一条 对重大项目、特殊客户或认为较复杂的业务在拟定申报方案过程中遇到需协调问题的；前后台对已审批信贷业务有重大分歧的；其他与信贷业务审批相关事宜。

第六章 沟通提议和发起

第十二条 风险审批条线与前台经营条线、中后台相关部门的沟通可采取双向互动方式，沟通提议方可为风险审批部门，也可为本级行前台经营部门和中后台相关部门。市分行所属分支机构如有沟通需求须向条线主管部门申报，经审查同意后由条线主管部门作为沟通提议方。沟通提议方根据业务需要，经部门相关负责人同意或分管行领导同意后，可随时发起。

第十三条 为保证沟通质量和效率，提议方应在至少1个工作日前（特殊情况除外）将沟通需求通知对方，沟通需求包括需沟通的内容、基本情况、需解决的问题、建议等(详见附表:**市分行信贷审批沟通需求联系(通知)单)。

第十四条 沟通材料可采用纸质和电子介质两种形式，原则上应由沟通提议方至少提前一个工作日提交对方及相关部门、相关行领导。

第七章 其他相关要求

第十五条 风险审批部门及同级前台部门应设立沟通协调岗，专人负责沟通相关事宜（对于信贷业务事宜的沟通由风险审批部门的合规性审查人员兼任）。

第十六条 沟通协调岗负责日常相关沟通事宜，包括受理、安排、组织、协调相关人员参加信贷业务审批的相关沟通工作；负责对沟通情况进行汇总；负责收集、整理并登记信贷业务沟通会议情况；如有必要，负责反馈沟通结果。

第十七条 采取集中方式进行的沟通会议，可根据实际需要，形成沟通会议备忘录；采取调研方式进行的情况沟通，沟通后调研小组应就沟通事项形成调研报告，采取其他方式进行的沟通，可根据实际情况采取适当灵活的记录方式。

第十八条 除按规定可实施会前沟通的情况外，任何贷款审批人在信贷审批会议事前或事后都不得与申报单位就拟审批贷款情况或申报材料中的问题进行个人直接交流，申报单位有关人员也不得在信贷审批会议事前或事后对任何贷款审批人施加影响。

第十九条 参加沟通人员应严格遵守行内保密制度，不得透露沟通过程中涉密问题。第二十条 对经会前协商的信贷业务,在正式进入审批程序后，信贷审批部门应及时审批并及时下发审批结论,使重要信贷业务早发放、早收益，提高整体的营销效率和服务质量。

第八章 附则

第二十一条 本实施细则**市分行负责解释。

第二十二条 本实施细则自发文之日起实施。

银行部门审批 篇7

一、加强体系和制度建设

农行云南省分行加强运营体系建设的组织领导, 较早完成省市县三级行运营管理部门设置和职能整合工作。充实会计主管 (副主管) 、监管员、对账中心人员, 建立与业务相适应的管理职责和岗位。按照“每营业机构配备会计主管1名, 每达到800笔业务量增配1名会计副主管”的原则, 配备会计主管727名和会计副主管244名;按照“每3个营业网点配备1名监管员”的原则, 配备监管员299名;按照“每对账中心配备不少于2名专职对账人员和每1万户账户增配1名对账人员”的原则, 配备对账中心专职人员31名, 县支行对账人员139名。

在抓组织体系建设的同时, 建立健全各项制度。自2008年起, 连续三年拟定运营管理专题材料, 提交年初工作会议讨论并形成重要业务管理制度。从加强各级管理人员和柜面操作人员的规范性指导入手, 整理出总行综合应用系统集中版与云南分行系统的差异共350多项, 结合实际完善制度并逐一梳理转化为业务流程图, 形成《云南分行 (ABIS) 简易操作指引》, 统一全行业务操作标准, 提升管理效率;从加强柜面风险控制、减轻柜员操作强度、提升服务能力入手, 修订和完善一系列针对性强、适用性高的规章制度, 在总行制度基础上细化本地特色业务和重要环节操作制度37个, 规范柜面业务重要通知30余个, 切实做到业务管理有制度、业务操作有规程、业务应急有预案、制度执行有保障, 形成一套完整的运营基础控制体系。特别是较早制定的《营业网点劳动模式组合指导意见》、《会计内控尽职指引》、《临柜业务操作风险管理指导意见》、《同城票据交换业务操作规程》等制度的出台, 有效地推动重要业务的专业化、标准化、规范化管理。

二、大力提升管理能力

农行云南省分行以“三化”即集约化、自动化、标准化为核心, 以“三大集中”即集中监控、集中作业、集中授权为重点, 先后完成监控、作业、现金中心模板行的现代运营体系建设。通过建设监控中心, 实现业务凭证、预警处置、对账业务的集中管理, 运营风险集中监控效果逐步显现;通过积极推进金库撤并和现金中心建设, 实现凭证集中配送、现金集中清分、离行式ATM集中加钞, 全面带动自助设备、营业网点现金业务的规范, 集约化服务效果显著;通过开展作业中心项目建设, 实现批量代发工资、个人网银落地、直联POS清算、凭证配送、个贷放款、支票影像交换等业务集中到省、州 (市) 分行后台处理, 处理能力明显提高。

积极探索流程银行建设, 推进业务流程优化管理。从改进流程中多余的动作和环节出发, 农行云南分行在全国农行率先推广四个系统:率先推广应用柜员指纹认证系统, 实现业务处理系统柜员身份活体认证, 彻底杜绝柜员业务操作过程中身份错用这一最普遍的违规行为;率先推广会计档案信息系统, 认真梳理本行特色业务会计档案, 实现会计档案电子化管理, 获总行优秀科技成果分行应用三等奖;率先推广银企集中对账系统, 对客户采取分层次对账方式, 规范单位结算账户印鉴, 实现客户身份电子化认证、记账和对账岗位分离、对账信息自动提取、减轻柜面压力, 增强对账有效性;率先推广金库现金调拨系统, 开展现金集中清分, 实现对金库出入、守押、交接、查库等重点部位和关键环节的多层次实时监控管理, 提升金库集约化管理水平。

优化业务流程, 明确条线管理职责。从业务管理重点和制度执行难点入手, 大量运用科技手段简化业务流程, 强化风险控制, 实施会计监控系统预警信息核销、上门收款及延伸柜台、柜员自办业务、批量代发工资、直联POS业务资金集中自动清算等流程再造和重要操作的刚性约束, 特别是结合云南乡镇网点多、交通不便的实际, 开展会计监控系统预警信息核销流程再造, 借助OCR技术比对实现非现场处置, 提高预警信息处置核销的真实性和及时性, 实现对大量风险的自动控制和实时监控;从理顺部门职责关系出发, 开展代理类中间业务全面梳理, 规范上门收款及延伸柜台申报审批流程, 明确业务条线管理职责;从提高服务质量出发, 抓好支付结算业务安全高效运行, 日均办理各类清算业务8万笔, 金额达77亿元, 客户开列账户数、存贷款业务、跨行支付结算业务交易量和手续费收入持续增长并稳居当地同业之首, 在支付结算业务方面连续四年被人民银行昆明中心支行评为先进集体。

三、大力提升制度执行力

抓好会计监控系统的运用, 建立完善与风险管理水平相适应的管理约束机制。充分运用会计监控系统对业务的预警监督功能, 加强系统运用管理、强化预警分析、创新监管方式, 逐步实现会计监管工作由规范性管理向风险性管理, 由事后监督向事前、事中监督, 由现场监管向现场和非现场监管并重转变;加强监管员配备, 开展预警信息核销流程再造, 建立定期通报制度等手段, 不断提高预警信息核销的及时性, 会计主管和监管员及时核销率长期持续保持在99%以上, 监管员现场核销率长期持续保持在91%以上;建立预警信息督办回复制度, 提高管理层次, 加强预警信息分析以及对监管员和会计主管履职情况的跟踪监督, 确保预警信息核销的真实性;加强大额差错、柜员自办业务、网点自核销业务、支票户取款使用非重要空白凭证、冲 (抹) 账等重要预警信息的归纳分析, 核实制止个人结算账户违规操作、虚增网银交易量、先存后取逆程序操作等违规事项, 作业风险隐患得到及时暴露和化解, 临柜业务风险预警监测得到加强, 会计监控系统作用得到充分发挥, 日常监督取得明显效果。

抓好专项检查和存在问题的整改落实, 建立风险控制长效机制。针对临柜业务管理的薄弱环节, 先后开展了代理类中间业务、延伸柜台和上门服务业务、对账业务、后台业务、现金收付业务以及反假货币、金库业务、案件专项治理和风险集中排查等专项检查, 着力抓好柜面操作中的突出违规问题, 较好地控制和防范运营业务操作风险。近几年来, 省分行领导坚持带队开展查库“飞行队”专项检查工作, 从初始的对金库管理、金库会计业务、金库安全保卫三方面内容, 延伸至与金库相关的会计柜面业务、柜员现金箱、自助设备钞箱、信贷业务抵 (质) 押重要凭证保管和延伸柜台、上门服务、对账管理、授权管理、联网核查、ARMS运用管理、监督管理人员履职等柜面重点业务、关键环节的制度执行情况检查, 成为全行加强执行力建设和严格管理的标杆, 传递到各级行业务管理和临柜业务操作风险防范工作的各个方面。抓实发现问题的整改, 规范检查发现问题的整改情况反馈管理流程, 督促做好现场整改工作。坚持建立整改明细台账, 认真分析问题形成原因, 举一反三, 增强各级行风险管理的主动意识, 进一步落实各项内控管理措施, 运营工作质量稳步提高。

四、大力提升履职能力

实施多层次、多渠道、多形式的全面性培训, 形成行之有效的培训机制。结合岗位工作要求, 以运营体系改革和风险管理为主线, 以业务技能培训为主要内容, 对全辖所有柜员、会计主管、监管员及各级行运营管理人员开展面对面的专业性、实用性、应急性轮训, 共举办培训班22期, 参训人员达1.6万人次;自行开发运用柜员培训系统, 灵活开展业务技能培训, 有效提高柜面操作效率, 规范操作行为;以每年开展的业务技能比赛为契机, 组织全辖所有柜员参与到业务练兵中, 形成良好的争先创优氛围。同时, 定期开好“三会”, 建立良好的信息交流机制:各级行行长组织召开“内部控制委员会”, 认真分析临柜业务操作风险, 及时制定风险化解措施;支行运营管理部门召开“会计主管例会”, 及时学习传达临柜业务规章制度, 加强会计主管工作经验的交流和再培训;营业机构组织召开“临柜人员晨会”, 对工作进行及时总结和安排, 不间断地学好制度, 用好系统, 提高服务效率和风险管理意识。

平湖农村合作银行贷款审批制度 篇8

信贷业务审批、审查管理制度

各支行、部：

为严格信贷管理，规范平湖农村合作银行信贷行为，强化信贷资产质量，减少信贷资产风险，努力管好、用活信贷资金，根据《平湖农村合作银行信贷业务授权、授信管理办法》，特重新修订平湖农村合作银行信贷业务审批、审查管理制度。

一、贷款（授信）实行分级审批

（一）总部（包括营业部）审批的范围

1．对支行上报的中长期项目贷款进行审查、调查，提出意见；

2．对支行上报的超授信客户进行审查、调查，提出意见；

3．对支行上报的超审批权限贷款进行审查、调查，提出意见；

4．对支行上报的各类企业名称出面首笔贷款进行审查、调查，提出意见；

5．对支行上报的首笔10万元（含）以上的自然人贷款进行审查、调查，提出意见；

6．对贴现、签发银行承兑汇票、打包押汇贷款、开立信用证进行审查、调查，提出意见。

（二）支行行长审批权限

1．在总部行长授权（授信）的权限内，对信贷员进行再授权；

2．在总部行长授权（授信）的权限内，负责管理好支行的信贷业务，对信贷员上报的贷款等进行审查、调查，提出意见；

二、总部（营业部）审批的权限

（一）营业部总经理审批权限：

1．审批银行承兑汇票贴现贷款；

2．在授信额度内审批自签100%保证金的银行承兑汇票；1

3．在授信额度内审批单笔在100万元（含）以下的自签银行承兑汇票。

（二）计划信贷部总经理审批权限

1．审批首笔10万元（含）以上的自然人贷款（不包括个人按揭贷款）；

2．审批微型企业首笔在50万元（含）以下的贷款；

3．审批各类企事业单位首笔在50万元（含）以下的贷款；

4．在授信额度内审批打包、押汇贷款单笔在50万元（含）以下的贷款；

5．在授信额度内审批超支行权限单笔400万元（含）以下的贷款；

6．对支行上报的超授信客户（贷款）进行审核，提出审核意见。计划信贷部副总经理在总经理授权下进行审批。

（三）业务发展部总经理审批权限

1．在授信额度内审批代签100%保证金的银行承兑汇票；

2．在授信额度内审批单笔100万元（含）以下的代签银行承兑汇票；

3．在授信额度内审批单笔在300万元（含）以下的自签银行承兑汇票；

4．对支行上报的超授信客户（银行承兑汇票）进行审核，提出审核意见。

（四）分管行长（贷款审批、审查管理委员会主任）审批权限

1．在授信额度内审批中长期贷款；

2．审批超过计划信贷部审批权限的微型企业贷款；

3．在授信额度内审批超过计划信贷部审批权限的打包、押汇贷款和信用证开立；

4．在授信额度内审批超过计划信贷部审批权限的单笔贷款；

5．在授信额度内审批超过业务发展部审批权限的代签和自签银行承兑汇票；

三、建立贷款审批、审查管理委员会

贷款审批、审查管理委员会成员：

主任：朱颂华

成员：朱宝峰许 忠 沈秋根顾保良吕勇其

邀请董事长、行长参加贷款审批、审查管理委员会会议并予以指导。在法人授权范围内对贷款审批、审查管理委员会商定的事项，经行长审核，并实行一票否决制。

四、贷款审批、审查管理委员会职责

1．根据有关信贷政策，提出是否发放贷款以及可能出现的风险和防范风险的对策。对单笔超过200万元以上的中长期贷款进行讨论确定。

2．对本行制订、修订的信贷管理等办法，进行讨论，最终确定办法的执行。

3．根据人民银行贷款利率的浮动幅度范围，制订本行的贷款利率。讨论确定支行上报的信贷客户优惠利率申请。

4．开展贷款问责和责任追究的确定和审查支行对借款户发生的重大事项报告。

本审批制度由平湖农村合作银行负责制定、解释。

银行部门审批 篇9

（草 案）

为了建立科学高效的贷款管理决策机制，坚持和完善贷款集体审批机制，避免信贷道德风险和操作风险，提高信贷决策水平和工作效率，经本行研究，决定修订原贷款审批委员会工作制度：

一、本行贷款审批委员会组成成员

本行贷款审批委员会成员由分管信贷副行长、信贷、风险、会计财务和审计部门负责人等 组成。本行分管信贷副行长任贷审委主任。信贷管理部和风险管理部贷款审核岗人员可以列席贷审委会成员。

二、贷款审批委员会议事内容

（一）各项信贷政策以及业务发展计划；

（二）超各支行、分理处权限的优质客户利率调整方案；

（三）超各支行、分理处审批权限的贷款；

（四）不良贷款清收、退出客户确定方案；

（五）信贷人员调整方案；

（六）新产生不良贷款问责及问责后处理方案；

（七）内涉及各各支行、分理处信贷业务发展的指标调整；

（八）其他需要向贷款审批委员会提交的事项。

三、贷款审批委员会议事程序和规则

本行贷审委在本行行长授权范围内开展工作。

贷款审批委员会由分管信贷副行长负责召集。讨论新增贷款的参加会议人员必须达到贷款审批委员会总人数的三分之二以上，作出的集体决策意见必须经与会者三分之二以上人员同意。审批其他上报贷审委贷款，参加人员中有表决权的人员不得少于3人，由召集人临时指定。上报贷款的审批时间最长不得超过5个工作日。

四、贷款审批委员会质询

（一）各支行、分理处上报总行审批贷款必须按照贷款审批流程要求经信贷管理部及风险管理部等部门审核同意后上报贷审委；信贷管理部审核岗和风险管理部审核人员汇报借款企业审核情况，对贷审委成员的质询予以解答；

（二）贷审委成员经质询后，按照少数服从多数原则，同意与否当场表决，并在记录簿上签名存档。列席会议人员不参加表决；

（三）行长不得参加表决，但实行一票否决制。

五、贷审会贷款审批权限

（一）本行与内部人及股东关联交易的关联方及交易金额按相关规定认定。

（二）按《某某农村商业银行股份有限公司授信业务审批授权管理办法》的规定各支行贷款审批权限外的所有贷款。

（三）当年新增贷款单笔1500万元（含）以内的贷款。

六、责任认定

（一）因贷款调查岗调查失实，导致贷审委审批决策失误，造成损失的，由调查岗承担调查失实责任；

（二）调查尽责,经信贷和风险审核人员审核同意后发放造成损失的，信贷管理部和风险管理部审核岗人员各承担5%的责任。贷审委决策失误造成损失的，由贷审委参加讨论同意人员集体承担10%的责任；

银行部门审批 篇10

一、当前金融消费纠纷的现实状况

(一) 消费者抱怨:权利义务不“对等”

据近期调查, 在200位样本消费者中, 接近8成消费者对银行服务不满意, 他们认为银行“店大欺客”, 尤其是大型银行依靠垄断优势, 成为银行业的风向标, 其他中小银行竞相效仿, 这扭曲了市场经济关系。然而当个人合法权益遭受侵犯时, 选择“自认倒霉”、“向相关部门投诉”、“向媒体曝光”分别占样本总数的63%、24%、13%, 原因是维权需花费大量精力。

(二) 从业者回应:格式条款为“防身”

行业的特殊性决定银行内部规章制度繁多且严格, 当规章制度与便民措施碰撞时, 银行只能选择前者;银行又是经营性企业, 追求利润通常与客户利益发生矛盾, 于是“暴利”、“垄断”等负面舆情频见报端。而银行员工尤其是一线员工高风险、高强度、高付出的工作状态, 以及遇到客户烦躁甚至语出不逊时的隐忍安抚。

(三) 监管者尴尬:投诉双方难“买账”

截至2013年末, 某地区仅辖内大型银行接受消费者投诉45件, 监管部门直接受理相关投诉咨询20余件, 内容主要涉及保险理财、价格收费、服务态度、贷款顶冒名等方面, 且投诉方式呈现过激趋势, 然而部分银行应对消极, 导致公众指责监管部门不作为。

二、监管部门面临的困境

(一) 法律依据宽泛, 调解无“强制执行力”

目前法律法规过于粗放, 部门规章尚未有效衔接, 因此在实际应用中容易被虚化。如我国的《合同法》、《消费者权益保护法》对不平等条款的规制过于抽象和概括, 缺乏具体明晰的法律表述, 导致部分“霸王条款”认定存疑;银监会也未对基层监管部门介入“霸王条款”的时间、广度和深度制定详实依据, 造成职责边界模糊, 存在监管真空。此外, 我国法律中对于当事人的民事权益纠纷, 除了法院和仲裁机构外, 其他任何个人和组织都无权做出处置, 即使做出居间调解也无强制执行力, 银监部门的调解也不例外。

(二) 基层力量薄弱, 乏“激情干劲”

各地银行业金融机构快速增加, 监管内容逐年递增, 人员编制却鲜有增多, 基层金融监管部门承担着巨大工作压力。“霸王条款”涉及多项法律以及相关司法解释及部门规章, 基层监管干部对本领域的法律法规较为熟悉, 但对民法等法律知识掌握不够, 存在“知识透支”和“本领恐慌”等问题, 导致监管乏力。

(三) 监督模式单一, 少“事前事中”

目前基层监管部门的监管环节衔接不够, 存在事后监管多, 事前、事中监管少等弊端, 导致监管很难全面到位。有的部门因职责不明确、人员配备不到位或兼职过多等因素, 对“霸王条款”监管缺位;有的监管者处于被动监督, 甚至持有“民不告、官不纠”的消极态度, 等出了问题再监督, 有了举报再监督, 领导指示再监督, 造成监管滞后。

(四) 处罚力度受限, 非“行政裁决”

目前的监管部门《消费者投诉处理实施细则》的要求, 银行监管部门针对消费者投诉做出的处理意见, 只作为第三方调解, 消费者投诉的处置, 特别是对双方民事权益的处置意见, 只是“第三方调解, 不具有裁决作用”, 并不是真正意义上的行政行为, 不是行政决定。可见基层监管部门无权命令银行满足投诉人要求, 尤其不能指令银行向投诉人做出赔偿, 因此对“霸王条款”难以起到震慑作用。

三、现实的路径选择

(一) 细化法律依据, 科学运用法律救济渠道

监管和司法部门应认真摸索制度弊端, 广泛听取多方意见, 尽快健全相关法律法规, 将空泛的条文细化为确凿的制度, 将原则性规定转化为可操作性的细则, 真正实现对银行业“霸王条款”的确认和处置有法可依, 有章可循, 且依据更加“精确细致”。同时, 既然监管部门对于消费者纠纷处理属于“第三方调解”性质。当事人无法达成调解协议或不执行协议的, 应诉诸其他法定的纠纷解决途径。尤其是涉及诉讼的投诉, 监管机构应当就“第三方调解”的法律性质向投诉人做出解释说明, 指出这种调解行为不是法律规定的纠纷解决途径, 特别还要提醒投诉人, 不要耽误了诉讼时效和进程。

(二) 创新监管模式, 处理好“风险监管”与“行为监管”之间的关系

目前的监管架构也是基于“风险监管”这一标准的。而国际上普遍承认的是“双峰”监管理论。与“风险监管”关注银行业的系统安全不同, “行为监管”的主要任务是保护消费者权益。在当前银监会人员、编制都未增加的情况下, 一是要提升队伍素质, 提高监管人员对法律知识的综合运用能力和监管效能;二是应科学地配置有限的监管资源, 实现“风险监管”与“行为监管”的差别与互补。通过“行为监管”, 推动“风险监管”关口前移, 采取预防性早期介入手段, 早期纠正, 变被动的事后治理为主动的事前预防和事中监控, 从而根除“霸王条款”的源头, 也避免银行“不合规”引发声誉风险。

(三) 强化层级联动, 增强多方监管合力

加强与其他金融监管部门、政府工商部门、行业自律组织的沟通协调, 建立部门横向联合机制, 合理分配权力资源, 加强与新闻媒体、社会公众的联系配合, 形成监督合力, 实现齐抓共管的监督局面。首先, 要处理好与其他金融监管机构之间的关系。在当银行销售理财产品、代销保险、基金时涉及到监管权的交叉, 证监会、保监会应联合履职, 形成良好的信息共享平台及联动处理机制。其次, 要处理好与政府部门之间的关系。银行业消费者保护工作有其特殊性, 银行监会具有主导作用, 但现阶段并不能脱离我国大的消费者保护环境, 特别是在银行产品与服务定价、虚假广告宣传等领域应与政府相应主管部门通力合作。

摘要：保护金融消费者权益、妥善调处银行与客户之间的业务纠纷日益重要。然而解决金融消费纠纷面临法律规章宽泛、少“事前事中”等诸多难题, 指出了解决问题的路径。

关键词：银行,消费者权益保护,监管,法律

参考文献

[1]蒋薇薇.试析银行监管保护银行消费者权益机制[J].世界经济情况, 2007. (10) .

银行部门审批 篇11

一、项目名称：在银行间债券市场发行金融债券审批

二、设立依据：

（一）《中华人民共和国中国人民银行法》

（二）《中华人民共和国商业银行法》

三、申请条件：

（一）商业银行次级债券

1、商业银行公开发行次级债券应具备以下条件：

（1）实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小；

（2）核心资本充足率不低于5%；

（3）贷款损失准备计提充足；

（4）具有良好的公司治理结构与机制；

（5）最近三年没有重大违法、违规行为。

2、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务应符合以下条件：

（1）实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小；

（2）核心资本充足率不低于4%；

（3）贷款损失准备计提充足；

（4）具有良好的公司治理结构与机制；

（5）最近三年没有重大违法、违规行为。

（二）一般金融债券

1、商业银行发行金融债券应具备以下条件：

（1）具有良好的公司治理机制；

（2）核心资本充足率不低于4%；

（3）最近三年连续盈利；

（4）贷款损失准备计提充足；

（5）风险监管指标符合监管机构的有关规定；

（6）最近三年没有重大违法、违规行为。

2、企业集团财务公司发行金融债券应具备以下条件：

（1）具有良好的公司治理机制；

（2）资本充足率不低于10%；

（3）风险监管指标符合监管机构的有关规定；

（4）最近三年没有重大违法、违规行为；

3、政策性银行发行金融债券，应按年向中国人民银行报送金融债券发行申请，经中国人民银行核准后方可发行。政策性银行金融债券发行申请应包括发行数量、期限安排、发行方式等内容，如需调整，应及时报中国人民银行核准。

（三）国际开发机构人民币债券

1、财务稳健,资信良好,经在中国境内注册且具备人民币债券评级能力的评级公司评级,人民币债券信用级别为AA级以上;

2、已为中国境内项目或企业提供的贷款和股本资金在十亿美元以上;

3、所募集资金用于向中国境内的建设项目提供中长期固定资产贷款或提供股本资金,投资项目符合中国国家产业政策、利用外资政策和固定资产投资管理规定。主权外债项目应列入相关国外贷款规划。

（四）混合资本债券

商业银行发行混合资本债券应符合《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》第七条的有关要求。

四、申请材料：

（一）商业银行次级债券

商业银行发行次级债券应分别向中国银行业监督管理委员会、中国人民银行提交申请并报送有关文件，主要包括：

1、次级债券发行申请报告；

2、国家授权投资机构出具的发行核准证明或股东大会通过的专项决议；

3、次级债券发行可行性研究报告；

4、发行人近三年经审计的财务报表及附注；

5、发行章程、公告；

6、募集说明书；

7、承销协议、承销团协议；

8、次级债券信用评级报告及跟踪评级安排的说明；

9、发行人律师出具的法律意见书。

（二）一般金融债券

1、金融机构（不包括政策性银行）发行金融债券应向中国人民银行报送下列文件：

（1）金融债券发行申请报告；

（2）发行人公司章程或章程性文件规定的权力机构的书面同意文件；

（3）监管机构同意金融债券发行的文件；

（4）发行人近三年经审计的财务报告及审计报告；

（5）募集说明书；

（6）发行公告或发行章程；

（7）承销协议；

（8）发行人关于本期债券偿债计划及保障措施的专项报告；

（9）信用评级机构出具的金融债券信用评级报告及有关持续跟踪评级安排的说明；

（10）发行人律师出具的法律意见书。

（11）采用担保方式发行金融债券的，还应提供担保协议及担保人资信情况说明。

2、政策性银行发行金融债券应向中国人民银行报送下列文件：

（1）金融债券发行申请报告；

（2）发行人近三年经审计的财务报告及审计报告；

（3）金融债券发行办法；

（4）承销协议；

（三）国际开发机构人民币债券

1、人民币债券发行申请报告;

2、募集说明书;

3、近三年经审计的财务报表及附注;

4、人民币债券信用评级报告及跟踪评级安排的说明;

5、为中国境内项目或企业提供贷款和投资情况;

6、拟提供贷款和股本资金的项目清单及相关证明文件和法律文件;

7、按照《中华人民共和国律师法》执业的律师出具的法律意见书;

8、与本期债券相关的其他重要事项。

（四）混合资本债券

商业银行发行混合资本债券应按照《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》第十条的要求向中国人民银行报送有关发行申请文件，同时报送近3年按监管部门要求计算的资本充足率信息和其他债务本息偿付情况。

（五）资产支持证券

1、申请报告；

2、发起机构章程或章程性文件规定的权力机构的书面同意文件；

3、信托合同、贷款服务合同和资金保管合同及其他相关法律文件草案；

4、发行说明书草案；

5、承销协议；

6、中国银监会的有关批准文件；

7、执业律师出具的法律意见书；

8、注册会计师出具的会计意见书；

9、资信评级机构出具的信用评级报告草案及有关持续跟踪评级安排的说明；

五、许可程序：

金融机构发行金融债券，应向中国人民银行报送金融债券发行申请材料，中国人民银行应当自收到发行申请材料之日起在法定期限内决定是否受理申请，中国人民银行决定受理的，应当自受理申请之日起在法定期限内做出批准或不批准的决定。

中国人民银行核准金融债券发行申请的期限，适用《中国人民银行行政许可实施办法》的有关规定。

六、收费依据与标准： “在银行间债券市场发行金融债券审批”事项不收费。

七、承诺的办理时间： 按照《中国人民银行行政许可实施办法》第二十八条至三十二条有关规定办理。