投资理财方案设计

投资理财方案设计（精选8篇）

投资理财方案设计 篇1

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，投资理财也涵盖了风险管理，应怎么写投资理财的活动方案呢?以下是小编为大家搜集整理提供到的投资理财活动实施方案设计，希望对您有所帮助。欢迎阅读参考学习！

投资理财活动实施方案设计1

一、活动目的：

1、巩固及提升中海地产与安信证劵的合作关系;

2、为安信证劵VIP客户提供增值服务，提高安信证劵VIP客户对银行的满意度;

3、向安信证劵VIP客户传递中海龙湾国际项目信息，让安信证劵VIP客户认知中海龙湾国际项目物业;

4、经济讲师的讲解帮助客户了解市场，增长经济方面知识，帮助来宾投资增值，共同赢利。

二、活动主题：“把脉时局，掌握未来”—中海龙湾国际投资高峰论坛

三、活动时间：20XX年7月28日(星期四)

14:00-17:30

四、活动地点：中山喜来登大酒店

五、活动形式：经济讲座

六、参与对象：

1、安信证券150人;

2、中海意向客户50人。

七、分工安排：

(一)活动公司

1、活动方案制定、沟通、流程制定及活动组织执行;

2、活动场地租用、现场包装、下午茶/茶点安排及;

3、活动舞台搭建;

4、提供活动主持人及讲师准备;

5、提供现场相关物料{背景板(舞台、签到、酒店门前)、抽奖箱及券等。

(二)安信证券

1、负责邀请中信证券VIP客户(建议客户控制在150人);

2、负责参与现场的客户签到及接待工作;

3、经济问答环节赠送礼品(50份)。

(三)中海地产

1、活动相关费用支付;

2、媒体及意向客户邀请(建议客户控制在50人);

3、抽奖礼品;

4、中海龙湾国际项目讲解及资料准备。

八、活动流程：(见附表1)

九、费用预算：(见附表2)

中海龙湾国际项目讲解及资料准备。

投资理财活动实施方案设计2 活动主题：“寻找多元化投资机会”理财报告会(南昌站)

主办方：经济晚报、《理财周刊》、第一理财网

活动时间：20XX年6月26/27日

活动地点：南昌五星级酒店或大型会议厅

嘉宾：李骏(第一财经汇市黄金评论员)

活动内容：多重利空迫使股指连续下行，是抄底还是观望，后市投资趋势如何呈现?投资者又该如何抓住全球市场投资机会，进行多元化资产配置?《理财周刊》携手经济晚报特邀上海第一财经著名评论员李骏亲临长沙，与您探讨后市行情走势，展望近期实战操作技巧，助您分散组合风险，挖掘潜在投资机会。

参与人员：《经济晚报》读者、《理财周刊》读者、第一理财网用户活动类型：免费讲座活动活动人数：250~300人

双方权责：

1.《理财周刊》、第一理财网：

(1)拟定并确认活动内容主题等;

(2)安排活动讲座主讲专家、主持人;

(3)支付活动场地费用、活动背景板或横幅费用及专家费用;

(4)在《理财周刊》及第一理财网对此次活动进行宣传报道;

(5)活动宣传中将《经济晚报》LOGO作为主办方，出现

在活动横幅及活动邀请函等资料中;

(6)负责本次讲座活动的邀请函或门票的制作;

(7)联络场地及会场的布置和安排;

(8)为每一位到场来宾准备一份礼品;

(9)为《经济晚报》后续举办的各类讲座邀请业内嘉宾赴南昌进行理财讲座。

2.经济晚报：

(1)负责本次活动在南昌的推广与宣传;

(2)《经济晚报》读者、会员的邀请及邀请函或门票的发放;

(3)负责会议活动的现场组织人员召集工作，及活动相关报道;

(4)有权在活动现场摆放《经济晚报》宣传推介材料，并向参加讲座的参会者发放上述材料。

三、费用

本次活动的场地租赁费、投影仪、音响、横幅制作、嘉宾等费用由《理财周刊》、第一理财网支付

四、礼品资料和抽奖奖品：

所有参与者都将获得《理财周刊》电子版杂志阅读卡1张(价值100元/3个月);

活动现场抽取3名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值300元/年);

活动现场抽取2名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值500元/年);

活动现场抽取1名幸运者赠送《理财周刊》全年杂志订户(375元/年)

经济晚报是否安排抽奖礼品?(由贵方定)

五、活动流程(暂定)：

会议议程：13：00—14：00

来宾签到、嘉宾入场14：10—14：15

报告会正式开始

主持人介绍本次报告会背景、目的及参会嘉宾14：15—14：30

嘉宾致辞主办双方领导或代表14：30—16：00

主题演讲：“寻找多元化投资机会”理财报告会

主讲嘉宾：李骏(第一财经黄金、汇市评论员)16：00—16：20

现场互动交流参会来宾向嘉宾提问、交流16：20—16：30

现场抽奖

抽取幸运来宾，获取主办方礼品

活动结束

六、主办方简介(略)

活动联系人

《理财周刊》第一理财网xxxxxxxxxx

市场部总监张博琳

办公：021-64xxxx31、647xxxx6*233

传真：021-6xxxx955*8810

手机：13xxxx51895

MSN：xxxxxxxxxx

地址：上海市xx(XX35)

投资理财活动实施方案设计3

一、序言

针对目前市场上投资种类繁多，投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制，迫使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品——黄金投资!

随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变，也使我们需要更负责任的对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财，从而树立起“藏金与民，富民强国”概念，达到黄金产品(金条和金币)销售的目的。根据目前实际情况，让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命，为此作出黄金讲座的计划。

二、讲座目的、主题

1、目的

让广大投资者了解到黄金理财的必要性和重要性，使天一金行成为温州投资者做黄金理财的唯一选择。并且造最广

泛的对黄金投资的心理需求和消费需求。

2、主题

天一金行介绍黄金理财知识讲座

三、讲座时间安排

20XX年x月x号(周x)

四、讲座地点

待定

五、讲座参加人选

公司原有大客户，自有积累客户。

六、讲座整体流程

1、准备工作

DV拍摄与刻录。主要内容：公司的介绍，黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。

参会礼品准备：今世福广告手提袋、今世福最新杂志、颐合黄金资料、信笺纸、今世福广告笔

邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。

2、讲座具体流程

第一部分：DV播放。天一金行介绍及黄金投资访问，包括街头采访和成交客户的访问。

第二部分：主持人介绍公司发展历程和公司现况等。介绍专家老师，以及老师讲演(理财讲座)，黄金的历史、发展、黄金基本知识、今后预期及与其他投资渠道的比较，优势所

在，预期收益。

第三部分：黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展，彰显公司品质啊，体现公司实力等。

第四部分：各投资顾问针对自己客户进行答疑，签合同成交，或店面直接成交。

4、顾问资料夹：黄金相关资料。

七、工作要求

1、公司领导给予支持与重视，相关部门予以配合。

2、加强分工协作，紧密配合，强调团队的整体形象与利益。

3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作，电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作。

八、费用

1、DV费用

2、场地费用

3、老师费用

九、预期效果

会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式，提高企业形象，提升公司品牌的宣传。但在我部门尚属首次。此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务，对公司产生信任和依靠，从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用，促使客户达到可持续开发的目的，转变成公司的忠实客户。

十、附记

1、前期物料准备、制作及协调

2、客户邀请(金融拓展部团队)

3、黄金分析师邀请(xxx)

4、商定主持人(xxxx)

3、活动现场(xxxxxx)

投资理财方案设计 篇2

当前在美国、英国、法国、德国等发达国家, 众多的理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业, 以专业化的金融知识, 指导人们理财和制定投资计划, 以实现客户的财务目标。据我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示, 约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问, 50%以上的人愿意支付理财咨询费。可以看出目前人们迫切需要全面专业的理财服务。因此, 理财规划师这一全新的职业在我国显露出广阔的发展前景。

相形之下, 我国在投资与理财专业的教学方面却出现了明显滞后的局面。高职教育中普遍存在重知识轻能力, 重理论轻实践, 过分强调课堂知识的传授, 忽视实践性教学对素质和能力培养的重要作用的观念。这种不合理的教育教学模式, 导致教学效果不好, 学生素质不高, 尤其岗位实用技能与用人单位的实际要求相差太远, 对该专业学生的毕业产生很大影响。

1.投资与理财专业教学的现状及存在的问题

目前, 高职投资与理财专业存在不少问题。其主要原因一是专业的社会认知度低, 当时大多数人都不大了解该专业。二是是教育教学模式不合理, 致使教学效果不好, 学生素质不高, 尤其岗位实用技能与用人单位的实际要求相差太远。三是专业定位还不是很明确, 虽然在专业设立之初, 都看到了该专业的广阔发展前景, 但具体到培养出来的学生应具备什么样的能力和素质, 认识不明确统一。由于该专业是新设专业, 没有任何可以借鉴的资料, 没有一套成熟的教学计划, 该专业是在参照会计、金融保险等相关专业的教学计划的基础上, 再结合本专业特点, 制定的投资与理财专业的教学计划。

具体来说, 投资与理财专业教学目前存在以下问题:

(1) 专业课程设置不科学, 内容形式单一。目前, 金融行业对“应用型人才”的需求永远大于“研发型人才”。具体到金融企业, 其岗位设置的层次特点来看, 目前占有较大比重的仍然是操作应用型一线员工, 如营销岗位, 并不要求员工具有研究开发方面的能力。

(2) 师资力量薄弱。目前, 我国高校金融专业实践教学发展的瓶颈, 在于教师队伍中缺乏“双师型”素质教师。教师从学校到学校, 从理论到理论, 实践锻炼的时间严重缺乏, 实际经验不足, 动手能力不强。

(3) 实践教学设施及实训基地不健全。一是实验室建设有待提高。实践教学经费紧张, 实践教学设备数量不足, 无法满足学生实践的要求。二是未建立起与金融机构合作的长期稳定机制。由于金融机构的工作任务都比较繁重, 适合专业实习要求的机构担心接受学生实习会影响他们自身的工作。愿意接受学生实习的机构, 又缺乏学校实习督导老师和机构督导老师, 实习的机构不能完全了解学生实习的目的, 要求和任务。三是实践教学的质量评价体系和激励机制还没有完全建立起来, 一些实验教学平台的隶属关系和运行机制均存在问题, 需要通过理顺管理体制加以解决。

2.解决方案

从教育本质功能来看, 高职教育主要体现三个功能:1.生存技能的培养功能。2.塑造精英的进化功能。3.培养使命的信念功能。这三个功能的实现, 体现了高职教育的专业化。基于这三个功能, 笔者提出以下想法:

(1) 教学计划要明确学生应具备的职业素质能力, 围绕专业能力开设所学的课程。同时还根据本专业学生应具备的专业能力及学院已具备的条件, 设计相应的实训课程, 并编写实训大纲和实训指导书。突出投资与理财专业特色, 使之贴近行业的需求。根据金融企业所需要的职业岗位、岗位职业能力分析设置课程门类、组织课程内容。以工作任务为中心, 利用职场化的情景教学, 通过选择学生受益面较大的行业及操作性较强的产品为实践对象。引入企业运作模式, 为学生建立—个真实的实训环境, 并通过建立专业岗位职业能力考核和绩效考核体系, 保证实践教学效果。

(2) 要明确投资与理财专业学生应具备的基本素质与能力, 即金融产品的投资分析能力, 企、事业单位的财务管理能力及家庭理财规划能力。其中核心能力是家庭理财规划能力。学生通过该专业的学习, 应当掌握现代金融知识和金融业务操作技能.具有敬业精神和行业所需的综合素质;具有较强的金融创新产品的设计开发和营销能力;能够综合运用各种金融工具, 解决金融实务问题, 并能够从事银行信贷管理、公司和个人理财、银行市场营销、银行风险管理等工作;能够在金融机构、企事业单位和政府部门等从事金融、财务管理的中级专门人才。

(3) 要带领学生参加各种社会实践活动。根据本专业情况, 带学生们到企业参观, 聘请公司的专业人员为学生现场进行证券行情分析;利用寒暑假组织学生进行社会实践活动, 比如组织学生到银行、储蓄所了解当前金融机构的理财品种及收益情况, 分别对各种理财产品进行比较和分析。这样做既开阔了学生的视野, 增强了学生对本专业的感性认识, 也使这些相关的金融机构了解和认识了我们的学生, 为今后进一步合作打下了良好的基础。

(4) 以就业为导向, 培养学生的社会生存能力。投资与理财专业今后发展应强调实用型、创新型, 进一步强化综合技能训练课的教学, 用现代化教学手段开展模拟教学等, 以金融企业的实际需求为导向进行课程设置。

(5) 鼓励学生在校期间考取相关职业资格证书。投资理财专业的学生毕业就业方向主要有银行、证券公司、保险公司、担保公司等金融企业。从事的相关职业主要有保险代理人、保险经纪人、保险公估人、证券经纪人、证券投资分析师、银行投资理财顾问、会计等。这些职业均需要资格证书, 比如证券从业资格证、保险从业资格证、注册投资分析师、注册理财规划师, 特许金融分析师 (CFA) , 金融工程师、特许财富管理师、投资管理、理财产品开发人员、注册会计师、后台工作人员 (在财务、结算、税务方面有经验) 等。这些职位绝大多数都与投资理财有着较深刻的业务联系, 受过系统和严格的金融学专业投资理财方向培养的人才, 才能从事这些方面的工作。但目前各类金融人才均缺口巨大, 需要各高职院校在课程设置和人才培养上有的放矢。

3.结语

随着经济的高速发展, 尤其足在中国融入国际社会后, 人才观念正与国际接轨, 大学生这个曾经的金字招牌上正在失去光泽, 高职院校正逐渐成为培养普通劳动者的基地。这就需要广大教育工作者更新观念, 不断深化投资与理财专业教学改革, 充分发挥学生的自主学习意识, 增强学生动手能力、创新意识和创新能力的培养, 不断提高实践教学质量, 加速向素质教育的转化, 造就适应时代发展的金融专业人才。

参考文献

[1]贾蓉.高职金融类专业课程改革与课程模式的构建[J].山东行政学院山东省经济管理干部学院学报, 2006, (7) .

[2]杨少春.高职学生就业核心竞争探讨[J], 职业指导, 2006, (4) .

[3]钱晔.高职高专金融专业人才培养规格及课程体系设置[J].职业技术教育, 2005, (6) .

[4]谭永全.对《证券投资学》课程教学改革的思考[J].中国教育导刊, 2005, (13) .

投资理财方案设计 篇3

在讲座开始前，我先再解释一下教材的价格问题，3D投资的学习费用我在2012年12月已经向营销部申请降了50元，所以12月份及以后会执行新的380元的价格。一些学员在2012年11月看到是430的价格，但是收到教材发现只需付380元，反倒不放心教材的真假，打电话过来确认。所以在本期讲座里我再重申一下这个问题。

第二，所有学员将统一使用新版印刷教材，老的版本将不再使用。新版教材铜版彩页精美印刷。另外，每本教材都会有我的亲笔签名。很多学员以为新版《3D高级投资方案》就是11选5前三技术，在这里我说明一下，《3D高级投资方案》是教材的统称。教材中包含 “3D小本投资方案”和新研发的“11选5前三技术”两大类。

第三个也是老生常谈的问题了，就是盗版问题。这个问题其实我在讲座中已经两次提到过，但是每个月总是还有学员买了盗版资料后又来学习正版的技术。本期我再说明一下正版和盗版的优劣势。其实昊达公司对于盗版问题是抓的非常严的，已经有数千个信息贩子被列入黑名单，发给信息贩子的也是另外一套不使用的技术，所以学员在信息贩子手中购买的资料可能是完全不实用的技术。即使学员买到的是我的正规技术，也是老的技术，因为公司一经发现学员私自泄露技术，将取消免费升级资格，所以很多人买到的还是最早的双胆同测技术，也在情理之中。购买正版教材不仅可以获得终身免费升级的资格，还可以接受专家的专业指导。所以孰优孰劣，相信学员可以一目了然。

2012年12月《3D高级投资方案》正式发行，很多学员来电对3D投资非常感兴趣，但是大多数学员都对3D投资的原理缺乏了解，本期讲座我就来做一下具体讲解。

3D投资从广义范围讲就是“中奖周期+投资周期=投资盈利”。

中奖周期就是“定胆技术的概率+投资技术的概率”。就以《3D高级投资方案》来说，它的两天一个中奖周期，就是定胆和投资技术的综合概率。

投资周期很多学员都以为是“今天不中明天加倍，明天不中后天再加倍”，这也是很多劣质彩票资料惯用的投资方法。殊不知这样的周期投资是最忌讳的，绝对不可取。因为往往追号追到七、八期，投资就会高达数百元、甚至数千元，而中出后的盈利却是百余元甚至几十元，而万一不中，学员的损失将会非常大。而正确的周期投资必须要和彩票本身的中奖周期、中奖金额配合起来的，下面我就以《3D高级投资方案》中的11选5前三直选为例，来详细说明一下什么是正确的周期投资。

我们知道前三直选每注奖金是1175元。每期的投资额度是180-200元。这样学员就可以在不加倍的前提下，以6天作为一个投资计划。前三直选的投资概率是以两天为一个中奖周期，所以6天的投资计划在盈利上是非常高的。退一万步讲即使我们在第六期才中奖，也可以保本并且略有盈余。

3D投资还有一个重要特性就是它的运气性。

很多学员可能不太了解，有了技术，为什么还要靠运气？其实很简单的道理，我就以3D直选为例：如果我们以六天做一个投资计划，如果出的组三少，且出的号码和技术吻合，学员就可能连续中奖，而目前连续中3-4次直选的学员例子也非常多，就是因为这个道理。但是如果这个周期出的组三非常多，甚至六天都开出组三，当然这个周期的投资我们就会亏本。所以这就是3D投资的运气性。

2012年12月因为11选5前三技术刚研发完毕，我也对其中一些学员的盈利情况做了具体的跟踪，其中广东学员高生的盈利具有代表性。他在2012年12月3号-17号半个月内，共盈利6000余元，并且他每天作了投资记录。6000元是比较不错的盈利率，即便这样他也不是每天都盈利，15天内也出现了4天的亏损期。

所以学员要了解，3D的投资盈利率，是在一个周期里“盈利的天数*盈利的金额—亏损的天数*亏损的金额=该周期内的3D投资效益。”

所以我也希望每一个《3D高级投资方案》的学员，都应该是拥有科学合理技术的专业彩民，而不是只知道盲目的去投注。

在新版教本上，将会分为两类：

一类是《3D小本投资方案》，包含“第二代三胆同测投资”和“直选同测投资”，适合学员兼职。

另一类是《11选5前三技术高级投资方案》，包含“11选5前三组选和前三直选投资”适合学员专职或兼职。

本期我会对《3D高级投资方案》中的“3D小本投资方案”和“11选5前三高级投资方案” 两类技术做一下详细解说：

《3D小本投资方案》

（包含组选三胆同测和直选三胆同测）

第二代《组选三胆同测投资》，最领先的组选投资技术

很多学员来电对“三胆同测”投资很感兴趣，在实际投资上，“三胆同测”也创造了超高的投资收益。目前“组选三胆同测”已经全面升级到第二代技术，所以本期我重点讲解一下：第二代技术在定胆上除继承了第一代定胆的高准确率外，更有了全新的突破。第一代选胆需要从“0-9”共十个数字中选出三个胆码，而第二代只需要从五个数字中选三个胆码。有学员会问，其他几个胆码是不是被删除了？当然不是。因为第二代技术的第一大特点就是只需要从5个胆码中选即可，而且准确率是100%。所以学员只需要从五个胆码中选三个，而选出的三个胆码中，只需要一个胆码相同，就算定胆成功。这个“五胆选三”定胆技术，属于我和团队独家研发的定胆技术，也代表了目前最高的定胆水平。

第二大特点是：真正做到了无需删号。目前技术市场没有第二家可以做到无需删号的技术，而删除全大、全小、全奇、全偶基本上是一些技术的通用的删号方式，这就导致了学员胆码选对了，但是开奖的号码已经被自己删除了。第二代投资技术的研发，也真正解决了这一投注上的通病。

很多学员来电问：“三胆同测”的投资复杂不复杂？在这里我简要说明一下：“三胆同测”在投资上采用“定胆技术+投资技术+投资周期”的模式。其中投资技术和投资周期是固定模式套用；而定胆技术每期选哪三个胆码，都有具体技术操作。所以简单一点说，学员收到教材，不需要学习，直接按教程投注即可。

在投资金额上，“三胆同测”每期投注金额在40元左右。在投注上，“三胆同测”技术具有以胆码高命中率做为投资的基础，即适合大额投资，也适合周期投资。

很多学员来电希望进一步了解直选同测投资的优势，接下来我将做重点介绍

直选同测中奖率怎么样

直选同测投资在研发初期，一直受限于选胆技术的开发，直到组选三胆同测的研发成功，直选同测投资也终于有了突破口。而真正让我比较惊喜的是，直选同测投资原则上的中奖率竟然比组选三胆同测还要略高一些。直选比组选中奖率高，这也是比较少见的。

目前直选同测投资借鉴组选三胆同测的选胆模式，基本可以达到两天左右做为一个中奖周期。而在盈利上直选每注1000元的奖金，会让《3D小本投资方案》学员月盈利达到万元以上的人数大大增加。

直选同测盈利定位

在盈利定位上，直选相比组选会有很大优势，基本定位在万元左右；有实力的专业彩民，也可以实行大额投资，月盈利就很难估计了。

直选同测投资需要多少资金

要从事直选同测投资的学员，在资金上基本需要准备1000元左右的投资储备金，每期投资金额在200元以上，即可运作月利润万元以上的直选投资。因为直选同测投资以两天作为一个中奖周期，所以1000元储备金按5天投资，已经具有非常高的投资保障性。

直选同测投资在操作上，我也大致讲述一下：

很多学员会想知道直选同测投资复杂不复杂？在这里我简要说明一下：“直选同测投资”是由我亲自编写的教程，和面授一模一样。所以每一步怎么操作按教材步骤说明即可。有不懂的地方，马上打电话向我咨询。在投资上我会作为学员的指导，直到成功为止。

目前部分学员给我来电，因为在投资中效益非常好，有意辞职专业从事彩票投资。我希望有这类想法的学员可以给我来电，我将会做特别登记，长期进行跟踪指导。

《11选5前三技术高级投资方案》（包含前三直选高级投资和

前三组选高级投资）

很多学员会迫切想了解11选5前三组选和前三直选技术优势以及它的盈利性，接下来我将重点做介绍。

《11选5前三技术高级投资方案》全套投资技术包含11选5前三组选和前三直选，在投资优势上相当明显，前三组选和前三直选奖金各是195元和1170，分别比3D玩法多了35元和170元。最大的投资优势是，它们在只多一个号码的前提上，减少了组三，在投资盈利性上大大增加。通俗一点讲，11选5前三组选和前三直选是从11个号码当中选3个；3D是从10个当中选3个。优势是前者没有组三，而且奖金更高。还有一大特色是前三直选高级投资和前三组选高级投资属于高频玩法，每天开奖78期，是专门为有意从事专业投资的学员研发，当然也可以进行业余兼职投资。

《11选5前三技术高级投资方案》，专业投资的最佳选择

相比《3D小本投资方案》两天一个中奖周期的概率，《11选5前三技术高级投资方案》的中奖率提高到以每期作为中奖周期。与《3D小本投资方案》“五码选三”定胆不同，《11选5前三技术高级投资方案》每十分钟开一期的高频玩法，学员会没有充分时间去选胆，《11选5前三技术高级投资方案》具有突破性的定胆技术，是全新研发的，采用“模式定胆法”。也就是说已经完全不需要学员自己再去选号，只需要按教本设定好的号码作为每期的投注胆码即可。当然定胆成功率才是学员最关键的问题。在技术研发的实践操作上，研发组分别选取了2012年“广东11选5”、“山东11选5”和“重庆11选5“1000期的开奖结果作为参照，其中“广东11选5”定胆成功940期；“山东11选5”定胆成功927期；“重庆11选5”定胆成功932期。也就是说基本上15期左右，胆码才错一期。超高的定胆成功率，也是《11选5前三技术高级投资方案》拥有良好投资回报率的基础。

《11选5前三技术高级投资方案》的投资计划：

在中奖率上，《11选5前三技术高级投资方案》以每期做为中奖周期，所以在实际投资当中，学员以6期作为一个投资计划，在盈利上会非常稳定。在投资金额上，前三组选每期投资额在36-40元左右，学员需要准备500-800元左右的投资资金。前三直选每期投资额在180-200元左右，学员需要准备2000元左右的投资资金。这样就可以来专业或兼职从事《11选5前三技术高级投资方案》的投资。

《11选5前三技术高级投资方案》的投资回报率：

投资回报率是每一个学员最关心的问题。不管是前三组选还是前三直选，如果排除投资额度和中奖金额的差别，在投资回报率上都相差不多，回报率都在30%左右，也就是说1000元的投资额，每天有300元左右的回报。当然落实的每一天的投资上，盈利率会不尽相同。有时会多于300元的利润，有时会少于300的利润。

怎么专业或兼职投资《11选5前三技术高级投资方案》：

没有组三，奖金高，相信很多学员都迫不及待了。因为每天开奖近80期，所以专业投资的学员就需要在彩票投注站等待开奖了，当然如果懂电脑的学员，就可以在专业购彩网站直接下注，这样在家里就可以直接投资了。当然想兼职的学员，直接在中午时间或晚上下班时间投资即可。另外希望每个学员都要填好每天的投资盈利表，一个月后寄给我，我会根据实际情况来做指导。

特别通知

本期开始将启用全新印刷的教材，请老学员，速和售后部“13107775892”联系，免费更换新版教材。

有意学习秦老师3D投资技术的学员，可以直接和秦老师联系。目前的学习费用是380元，全套《3D高级投资方案》教本包含（“3D小本投资方案”+“11选5前三技术高级投资方案”两大类技术）。全国统一货到付款。读者只需将地址+姓名+杂志名称用短信发到“13185777116”，并且注明“购买高级方案”即可。

昊达信息技术服务有限公司

公司总部：浙江省瑞安市万淞路2幢1号

项目负责人：秦楚飞

秦楚飞咨询专线：13376871775

咨询电话：0577-64361939

短信咨询：13185777116

售后服务：13107775892

企业400专线：400-0577-982

《模拟家庭投资理财》教学设计 篇4

福建师大附中

何燕林

一、课型： 实践活动课

二、教学目标：

1、通过小组活动，让学生学会学习、合作、探究

2、通过学习活动，让学生树立理财意识、风险意识、法律意识

3、通过学习活动，增强学生关注社会的意识和运用知识的能力

三、活动总体设计： 在学习第六课《投资的选择》的基本理论基础上要求学生课后查阅有关家庭理财的案例，课堂上老师创设情境，设置三个不同家庭的案例让学生分组讨论设计，然后小组派代表上台汇报，其他同学可质疑、或补充完善。接着从理论上分析设计理财方案的原则，最后评出一位最佳理财师。

四、课堂教学过程： 在上节课中我们学习了投资的选择，同学们回顾一下课本中涉及了哪几种投资途径？

除了课本中介绍的四种投资方式，大家在生活中还了解哪些途径？ 俗话说学以致用，今天我们在理论学习的基础上要上一堂实践活动课《模拟家庭投资理财》，2007年被称为全民理财投资年，关于理财大家知道有哪些提法呢？（展示幻灯片）

我们为什么要重视理财呢？（展示视频“连战和胡适家庭理财比较”）通过刚才的视频，大家对理财的重要性有了很直观的了解，今天就是要求大家当个家庭理财师，什么叫“家庭理财师”呢？（展示幻灯片）

接下来我们通过三个家庭的案例来考察大家当家庭理财的水平。（幻灯片展示）

案例一：年轻单身家庭理财

案例二：三口之家如何打造低风险理财计划

案例三：退休夫妇如何自“理”晚年生活？（幻灯片展示）活动要求：

1、分组协作；

2、提取材料的有效信息，列出收、支、余额；

3、设计家庭理财的目标、途径、资产配置比例；

4、小组一位同学代表发言，一位板书，其他同学

可补充发言；

5、评一位最佳理财师。

现在请大家按要求讨论设计7分钟。

选择恰当的投资理财方式教学设计 篇5

凤阳科技学校 德育 2015级旅游管理与服务 陈婷

一、教学目标分析：

认知目标：认识储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资理财方式，掌握各自的显著特征；理解理财投资的意义，知道投资与理财的关系，明确个人或家庭理财规划的内容。

情感态度观念目标：培养理性投资意识、理性理财观念；增强投资风险防范与控制意识；培养学生勤俭节约、科学理财、积极投资、努力为国家经济建设做贡献的观念。

运用目标：学会结合职业生涯规划不同阶段的收入，选择投资理财方式，设计理财方案，让财富增值。

二、教学重难点：

教学重点：理性选择投资理财方式 教学难点：股票和债券

三、教学方法

案例法、讲授法、自主学习法

四、教学工具

粉笔、多媒体

五、教学过程

导入新课：多媒体展示储钱罐。师问：储钱罐有什么好处？投资理财不是很深奥的学问，它就在我们身边。接下来就让我们走进投资理财，探究其中的奥秘。第三课 个人的收入与理财 第二课时 选择恰当的投资理财方式 创境激趣：多媒体展示理财意识小测试（略）

师小结：无论你的理财知识怎样，让我们用理财知识去打理自己的钱财。

1、个人收入支配有学问

课堂探究一：多媒体展示三种对理财的看法：

讨论：你赞同以上哪种关于理财的看法？说说理由。师点评。得出 结论：

⑴、理财投资对个人、家庭及社会都具有十分重要的意义。⑵、个人或家庭理财规划通常包含三个层面内容：首先，从实际出发，盘点收支及资产债务状况：其次，设定理财目标，根据理财目标较为理性地面对客观变化，明确投资期限。最后，选择并运用具体的投资方式使财富增加。

课堂探究二：陈老太有栋房。

你能将陈老太将这40万做个很好的 投资理财计划吗？

2、认清各种投资理财方式的利弊 ⑴、储蓄——安全便捷 ⑵、债券——稳健

⑶、股票——高风险、高收益 ⑷、商业保险——规避风险 自主学习：阅读教材41-42页内容，比较四种投资理财方式利弊，完成表格

采用师生问答式教学结合陈老太例子学习本节知识点。填表：比较定期和活期存款的异同 多媒体补充：中国人民银行 多媒体展示三种债券图片。填表：债券的类型和基本特征 多媒体展示股票、牛市、熊市。

股票是股份有限公司在筹集资本 时向出资人出具的股份凭证。股票代表其股东对股份公司的所有权。股票收入

①股票价格上升带来的差价-价格波动不确定性 ②股息或红利收入-来源于企业的收入 多媒体展示意外伤害图片。

结论：商业保险一般分为财产保险和人身保险两大类 财产保险以物质财富及其相关的经济利益为投保对象。人身保险是以人的生命和身体为保险对象。

3、理性选择投资理财方式

⑴、影响理财目标和投资方式的因素

经济状况、性格特点、投资兴趣、知识结构……

⑵、努力做到理性投资理财 多媒体展示知识拓展：投资的原则 本课小结

善于理财,精于投资,就要了解各种投资方式的利弊得失,有比较才有鉴别,有鉴别才能合理决策,但愿我们都能成为理财好手,投资专家,从而快意我们的人生。作业：

我来设计：家庭：夫妻二人均为事业单位普通职工，收入合计7000元每月，育有一子，就读职业高中，双方父母均在农村务农； 闲置资金：10万。

个人理财方案设计论文 篇6

刘先生夫妇年收入共12万，孩子10岁，教育年支出0.2万，现全家年医疗费用支出1，000元，每年生活费用支出55，000元，除社会医疗保险、少儿医疗保险之外，无任何其他保险。拥有固定资产自用房现值50万，银行存款现值1万，年利息收益率3%，开放式基金投资12万元，收益率预计6%。具体资产情况如下：

二、具体解决方案

根据结合财务指标表的数据，本案例的财务状况整体有两个显著的特点：流动性比率较低;家庭备用金不充足;家庭保障完善，投资收益单一且不稳定。另外，客户所递交的信息材料已剔除近期开支目标、三年后将增加孩子的教育支出，以及对夫妻双方父母的支出预算。我们建议因整个家庭财务流动性缺乏安全保证;对于意外事件发生的保障措施弱;流动的闲置资金少，所以应有合理的.资产优化配置方案，以增加流动资金比率，提高投资收益率，扩大投资收入。

(一)策略与建议

本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善三口之家的综合保险计划。

1.现金规划建议

每个家庭都要准备足够的备用金，主要是用来应付诸如暂时性失业，突发事故等意外的情况而引发的现金需求。无充足的家庭备用金储备，会令家庭财务安全系数降低，建议增加结余比例。夫妇工作都很稳定，每年的节余比率达到0.54，因此建议以月支出的3倍金额作为家庭准备金，以活期存款的方式存入银行随时取用。1个月的家庭月支出作为流动资金，以银行活期存款的方式来持有，以支付日常的生活开销;家庭月支出的 4倍作为预防性金额，以货币市场基金的方式持有，以便在可以随时取用的同时获得更高些的收益。

2.建立家庭保障计划

目前除孩子有少儿医疗险外，夫妇双方没有任何商业保险。从收入结构上看，夫妻双方工资收入占家庭年收入的94%，也就是说，一旦发生意外致使身故或失能，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。一般来讲，家庭保险保障，虽然有社会医疗保险做保障，但仍建议增加夫妻双方购买一些保险产品，以为家庭提供全面的保障。具体建议如下：

3.资产增值计划

您是一位稳健的投资者，偏好基金投资。投资基金由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。对于这样不太熟悉或者没有时间关注金融市场的消费者来说，投资开放式基金是简单而有效的途径。长期投资根据自己的风险承受能力做适当的选择即可。

4.遗产管理规划建议：

因夫妻双方年龄以近中年，建议提前做好遗产管理规划，以令子女受益更多。

(二)理财效果预测

增加备用金储备，建议拿出一定比例的金额增加保险资金投入，家庭保障会更完善更安全;投资股票、基金、债券，期货交易，外汇，结合经济环境部分的分析，股票市场虽步入低谷，但必会繁荣，绩优股和价值被低估的股票，相应的基金必然会带来客观的资本利得收入，外汇如日元等亚洲板币种会由于人民币升值也会带来收入。这样个人现金流量表更加稳健。通过现金余额的增加，会使客户偿还短期债务的能力增大;金融资产的多样性会降低只有48%的股票所造成的风险，而且会在一定程度上提高收益率。这样在负债没有增加的前提下，资产负债表结构会合理化，净资产额会得到有效的提高。

投资理财方案设计 篇7

政府投资项目主要包括:农业、水利、能源、交通、城乡公用设施等基础性项目;教育、文化、卫生、体育、社会保障, 生态建设、环境保护等公益性项目;促进欠发达地区发展的重要项目;科技进步、高新技术、现代服务业等国家和地方省市重点扶持的产业发展项目;政府公共服务设施等项目。政府投资项目关系国计民生, 具有投资数额大、非盈利性、风险较大、影响面广和管理程序更严格等特点。政府投资项目在我国社会主义建设中对于支撑和拉动国家和地区经济社会发展, 完善城乡基础设施建设, 满足人民的文化、生活需要, 促进社会和谐稳定发挥着重要的作用。因此, 用好政府投资, 有效控制项目的建设规模和投资, 才能切实发挥项目的经济效益和社会效益。本文主要论述采用直接投资和资本金注入方式的政府投资项目。

二、政府投资项目投资控制常见主要问题和原因分析

多年以来, 项目建设过程中普遍存在着轻设计、重施工的现象, 往往忽视了项目建设的前期阶段, 投资控制的重点放在了项目建设的后期阶段, 致使项目设计概算超估算、预算超概算、决算超预算的“三超”问题比较普遍, 出现“三边工程”、“半拉子工程”, 严重影响了政府投资的效益, 也有损于党和政府的形象。具体分析, 大致有以下几个方面的因素:

(一) 人为方面的因素

一些地方和部门领导热衷于“政绩工程”、“形象工程“, 对国家有关项目投资的政策、规定不了解, 科学论证、决策的意识不强, 盲目提高项目的建设规模和标准、增加建设内容, 投资规模必然扩大, 项目在决策早期就已失误。

部分项目建设单位为多争取政府资金为项目建设所用, 尽快得到审批, 在项目建议书或可行性研究报告阶段人为压低投资规模, 在设计或施工阶段又向投资主管部门提出调整方案、追加投资的要求, 形成“钓鱼工程”。

(二) 技术层面的因素

按照国家项目基本建设程序, 项目决策阶段的项目建议书、可行性研究报告等都是由工程咨询单位来完成, 初步设计文件是由设计单位来进行编制。在项目建设前期工作中, 工程咨询和设计单位都是对项目前期技术和经济负有重大责任的部门。笔者在多年的政府项目前期评审工作中遇到的现象是:一些工程咨询和工程设计的单位和人员对编制工作认识不够、责任心不强;编制人员的政策和专业技术业务素质不高, 造成如采用的技术规范和依据过时、图纸缺失、编制内容深度远远达不到国家要求;投资估算和概算不完整、存在工程漏项、缺项;工程量计算前后错误。上述这些问题必然影响项目投资的完整性和准确性。

(三) 由于我国经济体制和投资体制不够完善

在投资体制改革过程中, 项目前期的可行性研究工作本身还存在不少问题, 项目研究论证与国外同阶段相比还存在很大差距:一些项目的可行性研究工作时间、工期太短, 造成如研究的内容不透彻、工程方案或技术方案的论证深度不够;不太重视多方案的比选及项目风险分析, 缺乏项目各阶段风险管理的统一筹划及对策论证等。

三、政府投资项目决策及设计阶段投资控制的建议

政府投资项目的投资控制从项目的决策、初步设计、施工等阶段贯穿于项目建设的全过程, 并且是一个逐步由浅入深、从粗略到具体、前阶段控制后阶段的动态控制。根据有关统计资料, 在项目前期的决策和设计阶段, 影响项目投资的可能性为30%-75%, 而在施工阶段影响项目投资的可能性为5%-25%, 可见, 控制项目投资的关键更在于项目决策及设计阶段。

(一) 项目决策阶段是投资控制的开始, 在此阶段, 项目的各项技术方案和经济决策对项目投资控制以及项目建成后的功能发挥或经济效益有着重要影响, 是项目投资控制的第一个重要阶段。项目决策一般分为项目建议书和项目可行性研究报告两个阶段。通俗地讲, 项目建议书阶段侧重解决“项目该不该建”的问题, 项目可行性研究报告阶段侧重于解决“项目该建多大”的问题。

1.项目建议书决策阶段

项目建议书也称立项报告, 是项目前期决策的第一步。主要是从国家和地区发展规划、产业政策、国家具体的政策规定和要求等方面, 客观论证项目建设的必要性, 同时初步分析建设条件是否具备。根据项目需求及发展前景, 提出建设规模、建设方案和建设计划, 并在此基础上匡算投资规模。此阶段要尽可能勾画项目的整体构架, 应减少较大建设内容的遗漏, 以提高投资估算的准确性。总体上, 相对可行性研究报告而言, 项目建议书较侧重项目必要性。

2.项目可行性研究决策阶段

这一阶段, 除了需要进一步充分论证项目建设的必要性以外, 必须投入更大的人力、物力和时间, 对项目在自然、气候、地质、市场、技术、经济以及环境和社会等多方面进行全面深入的调研和定量分析计算, 建设方案或生产工艺技术路线必须进行比选, 从中选优, 充分论证项目可行性如建设用地、市政配套是否落实, 技术是否合理可行, 资金来源是否落实等方面。可行性研究报告提出的建设规模和编制深度是其投资估算的前提和基础。首先, 经过科学论证、计算出来的合理的建设规模才能推出合适的投资规模。其次, 可行性研究报告工作必须扎实, 其内容和深度一定要达到国家相关要求。可行性研究报告工作不扎实、深度严重欠缺, 出现如建设规模计算有误、建设标准不够或过高、主要建设条件未落实、建设内容不全、设备选型不明等问题时, 就会大大影响到投资估算的准确性, 不是总投资偏高、就是偏低, 难以使投资估算在项目决策阶段起到控制投资的作用。再次, 总投资估算应尽可能全面、准确地包括项目建设所发生的一切费用。对于投资规模大, 建设周期长的项目还要尽可能充分考虑建设期间可能出现的各种因素对项目投资的影响, 使投资估算真正起到控制项目投资的作用。

3.投资估算作为可研报告的重要组成部分, 是进行详细经济评价, 决定项目可行性, 项目投资主管部门审批可行性研究报告、指导项目初步设计的重要依据, 对初步设计概算起控制作用。因此, 投资估算编制工作必须从实际出发, 本着实事求是的科学态度, 坚持投资估算的严肃性、公正性, 减少主观性和片面性。一些编制单位为了争取到项目初步设计和施工图设计, 往往不是从科学的角度出发, 而单纯按照建设单位的一厢情愿, 把项目的可行性研究阶段, 变成了争取投资可能性的研究, 难免出现高估冒算、低开高走的现象。

4.项目建议书和可行性研究报告两阶段投资控制的区别

两个阶段的内容虽大体相似, 但项目建议书阶段不可能也一般不要求十分细化, 内容相对可行性研究报告比较粗略简单, 更多偏属于定性质的;可行性研究则是在项目建议书基础上的大量充实和补充, 是偏属于定量性质的。因此, 两个阶段对投资估算的精确要求是不同的。项目建议书的投资估算一般多采用简单估算法或根据国内外同类已建工程进行测算或对比推算, 误差准许控制在±20%, 可行性研究必须对项目所需费用做较详尽精确的记点, 误差要求不应超过±10%。对于建筑等项目, 两个阶段的误差应控制得更小。

(二) 在项目做出科学决策后, 投资控制的重点就应转移到初步设计阶段。据相关统计, 设计费用虽只占项目建安成本的2%左右, 但对投资控制的影响很大。设计概算是项目开工建设前较具体反映项目总投资而且最全面的工程造价, 经过审查批准的设计概算是项目总投资的最高限额。根据《国务院关于投资体制改革的决定》, 政府投资项目在审批项目建议书和可行性研究报告的同时, 应严格项目的初步设计、设计概算审批工作。所以, 政府投资项目必须加强初步设计阶段的投资控制工作, 审批前应重点做好设计概算的审查评审, 通过审查, 对原设计概算进行补充、调整和完善, 为施工图等后阶段的投资控制奠定坚实的基础。

从实践经验来看, 设计概算审查评审应主要做好把握审查的重点和对发现问题的处理两方面的工作。

1.重点审查对设计概算编制结果影响较大且易出现问题的部分

(1) 项目可行性研究报告批复文件。投资主管部门已批复的项目可行性研究报告文件是编制、审查项目初步设计文件和概算的重要指导和依据, 设计规模和概算总投资额应尽量控制在项目可行性研究批复规模和投资允许的范围之内。对于设计概算总投资与投资估算差异较大、但未超出政策允许的上下浮动范围的项目, 审查时必须要求提供投资差异性的详细说明和分析, 以便使投资决策管理者对出现的投资偏差是否合理实际及时作出判断。

(2) 编制依据。主要是审查各种定额、指标、价格、取费标准的合法性、实用性和时效性。具体来说, 合法性是指采用的各种编制依据必须经过国家和授权机关的批准, 符合国家的编制规定, 未经批准的不能采用;适用性是要采用适合本地区、本行业、本项目适用的依据, 比如我国沿海较发达地区的人工费取费标准高于内陆欠发达地区;时效性是指各种依据都应按照国家、部门的现行规定, 注意有无调整和新的规定。在实际评审中, 常发现在依据采用的适用性和时效性上出现偏差。

(3) 设计概算的完整性。项目总概算包括工程费用、工程建设其他费用 (第二部分费用) 、预备费、建设其利息、经营性项目铺地流动资金五个大项。其中工程费用和工程建设其他费用又包含一系列子项目。评审可按照由主到次、由大到小的顺序, 首先审核大项是否全部列入, 再看大项中的子项是否存在缺项、漏项。在设计概算审查中, 往往遇到忽视建设其利息、经营性项目铺地流动资金以及工程建设其他费用中的部分子项。

(4) 工程量。工程量的计算工作量较大, 具有一定的弹性, 往往较容易出现问题。因此, 对于工程量的审查除要求审查人员具有较强的专业知识和丰富的工程实践经验以外, 还要求审查人员必须坚持公平、严格的立场。对设计概算中多列的项目和费用, 必须坚决核减, 对少列、漏列的项目应主动补列。另外需要强调的是, 由于设计图纸可以直观反映工程量的真实性, 工程量的审核必须与设计图纸紧密结合, 审查时要坚决纠正工程量和图纸不对应、不统一的问题, 这样才能使工程量和造价更符合实际, 有利于投资控制。

(5) 设备和材料的价格。设备与材料的价格费用在项目工程成本中所占比例较大, 而且材料、设备价格经常随着市场需求的变化而变化。因此, 必须根据市场情况合理确定设备和材料价格, 特别是对重要材料、设备的价格要认真核实。可以采取参考各地定额管理站定期发布的价格信息、向企业厂家咨询、向招标估算询价、比照同类工程等方法。

2.认真做好对审查评审中存在问题的处理

专家的理财方案 篇8

个人理财有没有更多的窍门呢？交通银行北京分行的个人理财师提出如下建议：

个人理财首先要跳过七大雷区：

1、追求时髦跟着广告走，被打折促销赠品所吸引，买回不需要的产品。

2、对收益期望过高，投资过于集中，承担自己无力承担的风险，甚至陷入传销、高息揽储的误区。

3、忽视记账的重要性，应急资金与长期投资资金混同。

4、对保险忽冷忽热，只听进想听的话，对意外风险防范不足。

5、投资低风险产品，所得收益无法抵抗通货膨胀，辛苦投资却换来资金缩水。

6、对前途信心不足，经常“割肉”。

7、对钱的“责任心不强”，做出一项投资几年不问。

个人理财还要做好七门功课：

1、下决心开始自己理财，相信自己能理好财。

2、明确财务目标，有计划收支，多使用“小账本”，只买最对不买最贵。

3、保留一定量的现金，一般为3-6个月的日常支出，其余的钱分别投资两三个品种。

4、恰当评估自己的风险承受能力，只做自己了解的投资产品。

5、定期检查自己的投资效果，咨询专业人士意见，取优去劣。

6、对你的家人负责，理好财也是爱他们的一种表现，为最需要保险的人购买保险。

7、以一颗平常心看待金钱循环里的潮起潮落。

交通银行北京分行的个人理财师认为，成功的个人理财需要具备四个必备条件：知识：可以从学习中来，多与专业理财人士交流是积累知识的捷径；耐心：成功的投资需要耐心，等待最好的投资时机需要耐心，赚取最大的收益同样需要耐心。胆识：知识的增长可以培养胆识，胆识的增长将使决断更果敢，抓住赢利机会，及时止住亏损；健康：健康即是财富，只有头脑清醒、心态良好，才能充分利用所学知识，做出准确快捷的判断。

交通银行北京分行的个人理财师应《科学投资》要求，以《科学投资》推荐的一对青年夫妇为例，说明如何具体运用这些知识做一份个人理财方案：

孙先生28岁，张女士25岁，工作于一家合资企业，目前没有孩子，两三年内也不打算要。二人每月工资收入共5000元，年末可一次得奖金10000元；搭上房改末班车的他们不用为住房担心，准备半年内买辆10万元左右的车。孙先生夫妇父母都有工资或退休金收入，无需资助。目前孙先生一家现在除10万元存款外没有其它财产。

交行个人理财师与孙先生夫妇进行多次交流，经过交行专业系统的风险测评，判别孙先生夫妇属于稳健型的客户，再经过资产收入配比、现金流分析等多项测算后，提出了如下的理财方案：

每月收入分配如下

家庭日常生活开支：每月1300元；体育、健康消费：每月400元；签约定活转账，银行每月自动从工资中扣款1000元存1年定期，这样一年以后，每个月都有一笔款到期可供支取；每月剩余2300元用于还车贷和养车。

年终收入分配如下

意外保险:每年500元；健康保险：每年1500元；给双方父母各一份喜庆存单，共2000元；购买分红型保险：5000元；家人聚会：1000元。

对现有资产重新配备