建立个人信用体系

建立个人信用体系篇1

信用是现代市场经济的重要支撑点。个人信用是基于个体在既往人际交往与商业交易中的信守承诺记录而获得的信任。今天，在个体参与的各项事务中信用无处不在，无论是银行信贷、分期付款、电子商务、工资发放、商业合同、通信租约等。下面以个人贷款为例，全面分析个人信用体系。

个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，随着我国市场经济的逐步确立，个人消费信贷业务得到了很大的发展，目前主要以住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款品种为主。

有关统计资料表明，截止2002年，我国的个人消费贷款为10669.19亿元，占贷款总额的7.14%。但是，这与发达国家个人消费贷款占到贷款总额的20-30%相比，差距依然很大。造成这种差距的原因，除了我国人均生活水平不高和消费信贷业务种类不多等因素外，一个重要的因素就是缺乏一套科学的个人信用体系。它在客观上制约了我国个人消费信用业务的健康发展。

如何科学建立个人信用制度体系，总结思路有四点：

一、完善的个人资信档案登记机制,个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个

人信用风险，也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。在收入水平较为稳定的前提下，商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。当前，我国尚未建立起一套完备有效的个人信用制度，人民银行的个人征信系统尚在运行初期，可利用资源储备不足，商业银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善，以及其它征信部门的系统资源不相互共享，银行难以对借款人的自有净资产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况做出正确判断。在消费信贷过程中，各种恶意欺诈行为时有发生，银行采用询问或实地察看等原始征询方式已经不能保证信用信息的时效性和可靠性。个人资信档案登记是开展个人信用活动的基础，它要求由中央银行牵头，各商业银行、证券公司、保险公司等金融机构共同参与，组建个人消费信用信息库并相互联网，实现信息共享。

二、严密而灵敏的个人信用风险预警、管理及转嫁系统。风险预警系统一般包括严格实施贷款后风险监测跟踪信贷资金流向，发现问题及时向借款人发出警告并采取措施加以制止等步骤和措施。

三，建立个人破产制度，完善信用担保机构。个人破产如同企业破产一样，在个人资产远远小于个人负债，无偿还可能的形势下，实施个人破产制度，是对社会经济的有效调整，也是重建个人信用的重要方法。个人破产制度是个人信用制度的必要补充，需要限定破产人在豁免债务的同时，必须付出一定的代价，比如：个人破产后不得进行高消费、不能购置房产、汽车等高档物品，并在进行消费信贷时给予更严厉的条件。同时，建立和完善个人信用担保机制，学习西方在个人信用担保方面的经验，由政府出面筹资组建消费信贷担保公司，为个人信用消费提供担保，转嫁个人违约风险，消除银行后顾之忧。

四、尽快完善消费金融的法律体系。一套完善的个人信用体系它必须包括社会的道德准则以及与信用相关的法律、法规。俗话说得好“没有规矩不成方圆”，我们单靠大家的公德去维护我们的信用是乏力地，我们必须还有规矩、相关的法律来支撑信用。只有道德与法律结合，信用行业才能健康地发展。

建立个人信用体系篇2

在国家发改委和中国人民银行的牵头下, 由国家信用体系建设联席会议各成员单位编制完成的《社会信用体系建设规划纲要 (2014-2020) (送审稿) 》已上报国务院, 国务院常务会议已原则通过。《纲要》提出, 下一步, 全国社会信用体系建设将按照“一套组织体系、两个顶层设计、三大关键举措、四大重点领域、五大推进载体”全面展开。其中四大重点领域是指加快推进政务诚信、商务诚信、社会诚信、司法公信建设。

国家层面的社会信用体系建设的相关工作分解为三个阶段完成, 即2014年6月前、2015年和2017年, 每一项工作都明确了牵头与配合的中央部委, 权责清晰。

根据《纲要》规定的时间表, 2014年将迎来第一阶段信用体系建设任务完成情况的首次大考。据透露, 2014年6月底前, 应该提出建立以公民身份证号码为基础的公民统一社会信用代码制度的方案, 并建立以组织机构代码为基础的法人和其他组织统一社会信用代码制度, 推动部署建立统一的信用信息平台, 逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息。

建立个人信用体系篇3

一、建立完善社会信用体系的重要意义

1、建立完善信用体系是完善我区市场经济体制的根本保障

经过20多年的改革开放，我国经济基本上步入了社会主义市场经济的轨道，市场交易关系和交易行为更多地表现为信用关系，适应其需要，与市场经济信用关系发展密切相连的社会信用机制也开始发挥重要的作用，成为维系市场经济中各主体之间经济关系的重要纽带，整个社会对信用系统的需求急剧增长。从一定意义上说，市场经济就是信用经济，市场化程度越高，客观上对社会信用体系的发育程度要求也越高，但由于信用体系发育程度低，信用秩序相当混乱，信用缺失现象大量存在，严重破坏了市场秩序，大大提高了市场交易的成本，降低了交易效率，阻碍了市场体系的健康成长，成为制约市场机制发挥基础性配置作用的重要因素。社会信用体系的发育程度低，信用体系的建设进程缓慢，远不能适应发展社会主义市场经济的需要，建立健全社会信用体系的任务繁重而紧迫。

2、建立健全社会信用体系是扩大内需，保持经济持续、稳定增长的迫切需要

建立完善的信用体系，形成良好的信用环境，是扩大内需，提高经济整体素质的重要工作。 1998年国家把宏观调控的着力点调整到扩大内需方面来，而扩大内需对社会信用体系的建立提出了更高的要求。当前扩大内需面临的主要问题一是消费信贷规模不足，二是假冒伪劣产品充斥市场，信用的缺失是这些问题存在的主要原因。从我区目前的经济发展状况看，不论企业还是居民对消费信贷都有着旺盛的市场需求，从企业的角度看，一方面，在买方市场条件下，企业之间的赊销现象大量增加，对企业之间的信用度要求更高，而目前我区不仅信用交易总量小，而且已经发生的信用交易也往往受到失信行为的破坏。另一方面，在扩大内需，调整产业结构和产品结构中，企业需要大量的资金投入，需要通过银行信贷、证券市场操作和债券的发行等方式筹集大量的生产发展和技术改造资金，但由于信用缺失行为大量存在，各商业银行惜贷的倾向日益严重。从居民消费状况看，目前城镇居民消费结构升级，家庭消费逐步向住房、汽车、教育转移，这些消费仅通过家庭的现金积累显然需要相当长的时间，在客观上要求信用消费的增长，但由于完善的个人信用消费体系尚未建立，信用消费的规模还很小，住房、汽车等长期消费信贷不仅起步晚，而且还存在许多制约因素，在商业银行的信贷总规模中仅占很小的比例。在信用工具方面，也只有吸收储蓄功能的借记卡而没有真正意义上的信用卡，提供消费信用的规模非常有限，而商业机构向消费者提供的消费者信贷规模就更小。

3、建立健全社会信用体系是优化我区开放环境的客观要求

社会信用管理体系的完善程度，是优化开放环境的重要因素，直接影响投资需求的增加，进而影响经济的发展。引进外资、优势企业、高新技术和人才是我区的长期发展战略，良好的开放环境能够显著提高招商引资水平，而信用环境是开放环境的基础。信用是经济全球化条件下所有经济活动必备的“通行证”，是不可低估的无形资产，没有良好的信用，“走出去”寸步难行，“引进来”更不可能。信用缺失的地方，国际资本不会来，高层次人才不会来，先进技术也不会来，不可能有真正的竞争力，对外贸易和对外经济技术合作也不可能长期健康稳定发展，依托良好的信用基础和市场秩序，促进资本的流动和重组，建立现代产权制度，有利于优化我区的投资和贸易环境，降低社会交易成本，有效防范包括金融风险在内的各类交易风险。同时，加快提高全民族的诚信意识和道德水准，营造和谐的社会环境，能够使我区的开放环境进一步优化。

二、建立完善我区社会信用体系的思路与对策

（一）按照政府推动，市场运作的模式，建立我区社会信用体系。

当前政府应积极启动社会信用体系建设，但这并不意味着政府的绝对主导。在信用体系建设中，政府、中介组织或专业服务机构、企业三者之间应该各负其责，不能越位、错位，也不能缺位。政府要做的工作是：规划和完善相关法规，社会诚信教育建设，建立公共信用信息公开制度，促进信用管理行业发展；中介组织和专业机构要做的是：提供更多的信用技术手段，根据市场需要加大信用工具的投放，扩大信用交易，积极引进信用管理与咨询服务；企业则主要是尽快建立自身的信用风险管理机制，积极使用各种信用工具进行经营与发展，同时建立起遵纪守法的信用文化和道德准则。

（二）强化各类市场主体的信用观念和信用意识，为信用体系建设构造良好的社会环境。

信用的基础在很大程度需要靠社会主体之间的信任和诚信理念，需要市场经济条件下的信用道德规范来维系，讲信用应该成为社会经济生活中的一种基本公德。市场主体的行为准则首先应该是讲信用，无论是法人主体还是公民个人，都应该树立守信的公众形象，树立以讲信用为荣，不讲信用为耻的社会意识。

信用度高是最大的社会财富。在全社会应该形成这样的共识和理念。这种共识和理念的形成要通过各种宣传、教育、典型示范来进行，通过加强全社会范围内的信用教育、科研和培训来实现，从基础教育到大学教育，对信用观念、信用意识、信用道德的宣传和教育应贯穿始终。同时，要充分发挥新闻媒体对社会的监督和引导作用，增强整个社会的信用意识和广大人民群众的信用观念，为信用体系建设创造良好的舆论环境。

（三）结合实际情况，建立完善地方性法规制度，为信用体系建设创造良好的法规环境。

首先，对征信机构的设立和运作，要以现有的国家信用法规为基础，结合我区实际情况尽快出台自治区信用征信管理办法及相关地方性法规，一方面对征信机构的征信活动给予法律支持，确保征信机构在征信过程中的权力，另一方面对征信机构的征信活动给予法律约束，确保其征信活动不损害企业和个人的正当利益。

其次，建立相应的制度规章和标准，整顿和规范中介服务市场，减少不正当竞争，建立公平竞争的市场秩序。依据现有法规，对中介组织进行资格认定，制订信用服务中介机构的相关执业规范，重视发挥中介机构在提升社会信用中的作用。

（四）加强信用信息网络的管理规范及管理人员的从业规范的制定，保证信息系统的正常运行和信息资源的客观公正性。

1、信用信息平台应根据有关法律、法规的规定，结合信用网络管理需要，制定相应的信息设置安全措施和信息维护规范，并制定具体安全操作规程。保证商业秘密的保护与企业信息共享的同时实现。

2、尽快制定信用信息网络管理人员的从业守则和从业规范，提高从业人员的职业道德，确保在信息系统的运行过程中，有关涉及企业商业秘密的信息资源不会人为外泄，或出现其他人为事故。

（五）完善企业内部管理机制，加强企业自身的信用制度建设。

第一，依法督促企业建立健全财务会计制度。重点针对我区中小企业的财务会计制度建设不规范的情况，要求企业依据统一标准，加强管理，确保财务资料真实完整。同时要求企业严格遵守会计制度编制和处理会计报表。在商业经营许可的范围内，实现企业财务会计数据在数据平台内的真实、公开、透明。

第二，重点针对借贷款、合同纠纷等对企业信用程度有较大影响的突出事件，引导企业采用科学和法律手段加强管理，同时向社会公开事件处理结果。

第三，以提高产品质量和营销服务水平为方向，引导企业加强管理，强化内部管理制度、售后服务制度、责任追究制度。

第四，加强对企业财务、营销、法律人员的培训，满足企业提升信用能力的人才需求。

（六）分步骤、有重点地建立和完善个人信用制度。

建立个人信用体系篇4

据了解，在国家发改委和中国人民银行的牵头下，最近，由国家信用体系建设联席会议各成员单位编制完成的《社会信用体系建设规划纲要

(2014-2020)(送审稿)》(下文简称《纲要》)已上报国务院，国务院常务会议已原则通过。《纲要》提出，下一步，全国社会信用体系建设将按照“一套组织体系、两个顶层设计、三大关键举措、四大重点领域、五大推进载体”全面展开。其中四大重点领域是指加快推进政务诚信、商务诚信、社会诚信、司法公信建设。北京大学中国信用研究中心主任章政表示“我国的社会信用体系建设将围绕上述四大领域展开，多措并举，稳步推进，这样就在信用体系建设最具指导性的文件中确定了信用体系建设的基本框架，将纷繁复杂、涉及面广的信用建设归纳到四大基本类别中。”他表示，最近工商登记制度便利化等改革快步推进，中央和地方政府都列出了社会信用体系建设的时间表，以期相关的工作能够保质保量地按时完成。

据了解，国家层面的社会信用体系建设的相关工作分解为三个阶段完成，即2014年6月前、2015年和2017年，每一项工作都明确了牵头与配合的中央部委，权责清晰。其中，2014年6月底前要完成的任务包括：推动部署建立统一的信用信息平台，逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息；提出加强政务诚信制度建设的方案；提出建立以公民身份证为基础的公民统一社会代码制度的方案；建立以组织机构代码为基础的法人和其他组织统一社会信用代码制度。

2015年要完成的任务包括下列项目：推进商务诚信建设；出台并实施政务诚信制度；出台并实施以公民身份证号码为基础的公民统一社会信用代码制度；出台并实施以组织机构代码为基础的法人和其他组织统一社会信用代码制度。

2017年要完成的任务是基本建成集合金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息的统一平台，实现资源共享。

“中央政府列出的时间表更多的是社会信用体系建设相关的举措，其行动意味鲜明，先从信用信息这一基础数据平台的建设入手，沿用了先寻求方案，进而建立并实施制度，最终达成目的的自然顺序。”国家发改委有关人士表示。根据《纲要》规定的时间表，2014年将迎来第一阶段信用体系建设任务完成情况的首次大考。据透露，2014年6月底前，应该提出建立以公民身份证号码为基础的公民统一社会信用代码制度的方案，并建立以组织机构代码为基础的法人和其他组织统一社会信用代码制度，推动部署建立统一的信用信息平台，逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息。中国工商行政管理学会副秘书长王磊表示，上述任务如期完成的话，每一个公民、法人和社会组织将会将有唯一的信用代码，各项信用信息的整合也将具备可行基础，当前信用信息种类多、发布广、整合难、处理繁的局面将会得到有效化解。这样，信用体系建设的基础设施将初具雏形，信用查询、公示和奖惩机制将实现联动，覆盖全社会的社会信用体系建设将驶上快车道。

记者从国家有关部门了解到，在了解了《纲要》的基本内容后，部分地方政府反应迅速，启动了地方版的信用规划编制工作，在基本框架上沿用了《纲要》的模式，实现了与国家层面的对接。目前，广东、江苏、贵州等省都编制了截至2020年的信用体系建设规划征求意见稿。

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市场经济是法制经济，也是信用经济。信用是整个社会赖以存在和发展的基础。在监管社会主义大市场的实践中，特别是在整顿和规范市场经济秩序中，我们越来越深刻地认识到企业信用问题是当前经济活动中十分突出的问题，也是建立和完善市场经济体制迫切需要解决的问题。工商部门对市场主体行为的监管主要是

信用行为的监管。提高企业公平、公正的信用水平是工商部门整顿和规范企业行为的一个重要出发点和归宿点。本文就工商行政管理部门建立和完善企业信用监管体系的意义、框架、作用及规范做初浅的探讨。

一、工商部门建立和完善企业信用监管体系的意义

1、建立企业信用监管体系是入世的需要。

随着加入WTO，我国将面临着新的挑战和冲击。进一步强化法制观念，培养遵守国际规范、规则的意识，特别是建立信用体系，这是目前中国市场经济发展过程中面临的最重要的问题。政府入世，企业同样要入世；政府要按国际贸易规则办事，企业同样要按国际贸易规则经营。世贸组织规则中强调的市场开放、公平竞争和政策透明度原则，其核心是国家信用原则，全球的自由贸易靠的是信用，维护国家的利益靠的是作用力。要更好的规范企业信用行为，工商部门必须把握新的形势，改进监管方式，建立和完善企业信用监管体系。

2、建立企业信用监管体系是企业生存、健康发展的需要。企业的经济运行主要是靠信用来支撑，没有信用的企业最终是要倒台的。维护信用企业的合法利益，打击不讲信用的企业行为，保障市场经济秩序健康发展是工商部门义不容辞的责任，工商部门通过对企业信用行为监管，将不遵守国家法律和经营道德的企业从市场中清除出去，使诚信企业得到保护。

3、建立和完善企业信用体系有利于全社会营造讲诚实守信用的浓郁氛围，推动社会主义精神文明建设，促进社会风气的根本好转。工商部门推行信用监管，用经济的、行政的、法律的手段来使企业经营有章可循、有法可依，人人恪守经营运行规则，个个按章办事，造就诚实信用、公平竞争的环境。对于推动“三个文明”建设将起到积极的作用。

4、建立和完善企业信用监管体系是工商部门监管职能的重要体现。工商部门担负着监管社会主义大市场的重任，市场信用是市场管理的核心。围绕着这一核心，面对新形势、新任务、新情况，我们必须以创新的精神主动而不被动，自觉而不盲目的推进企业信用监管工作。

二、工商部门企业信用监管体系框架构成根据工商部门所担负的职能，信用监管体系框架构成主要有四个方面：即市场主体准入登记、合同监管、市场行为规范、信息透明和接受社会监督。

1、市场主体准入登记中的信用管理。市场主体的登记是确立市场主体资格的法律制度，它是确保企业信用的基础。登记注册的信用管理主要表现在以下几个方面：一是对企业名称使用管理。企业名称登记应当符合社会主义精神文明，其使用过程要体现企业信用制度。二是企业的注册资金、注册资本。它在一定程度上反映了企业履行民事责任的能力和企业经营的实力，同时也代表企业在经营过程中承担商业信用的能力。加强对企业注册资金、注册资本的审查管理，查处企业虚报、抽逃注册资金行为，是保障企业信用度的重要措施。三是对企业经营方式、经营范围信用行为的审查。四是对企业法人代表信用资格的审查。规定了无民事行为或限制民事行为能力的人不能担任企业的法定代表人。五是对企业经营期限的信用审查。六是对企业章程的条款审查，体现企业诚实信用，按所订立的章程开展经营活动。

2、合同监管是工商部门对企业信用监管的重要手段。企业信用往往是通过履行合约来表现的，合同管理是工商部门的重要职能。工商部门根据《合同法》对企业订立的合同进行审查，监督企业履行合同。对合同纠纷进行调解、仲裁，对欺诈虚假合同进行查处。指导企业开展“重合同，守信用”活动，保护恪守合同条款、诚实信用企业的合法利益。同时掌握企业信用信息，应用自己职能，收集企业履约能力、经营状况，失信记录及违约行为的情况，为企业签约提供服务，减少企业签约的盲目性，防止上当受骗，创造良好的市场信用环境，推进企业信用按市场规则运行的进程。

没有信用可言。

4、企业信息透明，接受社会监督。企业信用制度的建设、信用体系的建立，只有采用现代信息管理技术才能充分发挥作用。近年来。工商部门大量的应用计算机联网技术，已经成为对企业信用监管的重要模式。广泛采用计算机技术，通过收集整理市场经营主体资格、履约能力、信誉情况、失信记录及违反法律、法规、规章行为等涉及企业信用方面的各种信息进行公开、透明地向全社会提供信息服务，是规范社会主义市场经济条件下的信用关系，创造良好的市场信用环境，促时经济健康发展的需要。

三、规范企业信用行为，保护公平竞争

1、当前我国企业不守信用的表现主要有：一是合同履约率低。据国家工商局2001年统计，全国每年签定合同超过40亿份，而合同履约率仅有40左右。二是合同欺诈等违法行为严重。利用签定合同搞欺诈、骗取钱财的行为屡见不鲜，企业因合同欺诈等违法行为的侵害造成损失而破产、倒闭现象数不胜数。三是逃避各类债务现象严重。采用各种手段逃避企业和银行的债务，使其他企业和银行遭受损失。四是市场交易行为严重不规范。由于缺乏信用，一些企业害怕上当受骗，非现货交易而不做，丧失营销良机，错过交易的最好的时机，造成了不应有的损失。五是制售假冒伪劣行为突出，造成市场经济秩序混乱，上述这些不守信用的表现值得我们深思。

2、抓好企业信用行为规范，保护公平竞争。

市场经济在承认其主体追求最大利益行为的同时，也有一定的规则约束其主体合法经营。信用是市场经济的基础，是开展市场竞争的基本要求。守信用是中国的传统美德，也是建设中国社会主义市场经济“两手抓”的一个重要方面。企业只有加强信用意识，才能更好地和国际接轨，这是入世新形势对每个企业的基本要求。规范企业信用行为，推动市场经济健康发展，工商部门要充分应用企业信用监管体系，发挥自身职能优势，创造公平竞争的社会环境。具体要做以下几项工作：

一是宣传法规，帮助企业提高法律意识和法制观念。当前要根据我国入世的新形势，加强对企业入世教育，帮助企业了解世贸，了解国际贸易规则，适应新形势发展需要。要组织企业学习《合同法》、《反不正当竞争法》等有关法规，提高合同履约意识、竞争意识、规范意识、诚信意识，增强企业自我管理、自我约束、自我保护能力和企业公平竞争能力。

二是以建设“服务型工商”活动为契机，开展信用服务，指导企业做好诚信。要在企业合同订立上为企业把关，防止合同欺诈和不履约行为；要在产品销售环节上为企业把关，防止“三无产品”流入市场；要在经营信用度上为企业把关，防止企业投机经营不守信用行为；为企业讨回公道、保护合法权益服务；为企业追讨合同欠款服务；为企业宣传自己、创造信用环境服务。

三是加快企业信用监管体系数据库的建立，发挥征信服务效能。工商部门在对企业登记和日常监管中积累大量的企业信用信自资源，如企业的资产情况、经营业绩、产品情况、商标使用、合同履约、签约动产抵押、投资等等，这些企业信息是社会各界十分关注的东西，我们应该把企业信用信息社会化。在法规的规定范围内，应用计算机网联技术，加快建立工商部门企业信用数据库，尽快使征信数据开放。征信数据规范为全社会所用，同时也使企业信用接受社会监督。在目前阶段，工商部门企业信用监管服务的实施可从以下几个方面进行：

（1）企业的开业、变更、注销登记资料、资信情况、违法违规记录及商标使用、合同信用等记录通过工商互联网向社会开放，允许公众查阅，同时给每个企业都建立网上经济户口，实行电子监控。

（2）严禁失信人员担任企业管理人员，尤其是担任企业董事长、董事、经理、会计等，并建立电子档案。对失信企业在工商年检中给予处罚或划定为B级企业，限制企业行为，规范企业信用度。

（3）建立失信企业名单档案。在一定范围内，通过电视、报刊、互联网等媒体充分披露不讲信用的企业行为，向社会曝光，让舆论谴责不讲信用者，接受社会监督。

（4）通过计算机网络工程提供信息，进行行业监督。工商部门要积极牵头，成立各行各业的行业协会，由行业协会对失信企业进行民间处罚。

工商部门要通过开展各项活动打假治劣，造就企业信用氛围，保护公平竞争。一是要开展市场巡查，定期检查市场交易行为，对市场上销售的假冒伪劣产品进行查处，同时要深挖源头，对制造假冒伪劣产品的企业进行打击，彻底捣毁制假窝点。二是要坚决取缔无照经营。无照经营充斥市场，必然对守信用企业的利益产生影响，要维护市场秩序，保护公平竞争，就必须坚决取缔无照经营。三是要深入开展消费者维权活动，使假冒伪劣产品没有市场。让那些不讲信用、不讲职业道德、不讲社会公德、见利忘义的不法分子无处藏身，在全社会营造一个讲信用、公平竞争的良好环境。

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建立个人信用体系篇6

赵洋2010117522对外汉语专业人文学院

摘要

个人信用制度是市场经济的基础，也是市场经济秩序的保证，建立个人信用制度能够促进我国社会主义市场经济的健全发展，尽管诚实守信是中华民族的传统美德和传统文化的主流，但在当今社会转型时期，失信现象却很严重，已成为制约我国市场经济发展的“瓶颈”，因此个人信用制度在我国的全面建立已经成为当前经济工作的重要任务。

关键词：个人信用；法律制度；社会主义市场经济；政府

引言

随着商品生产和商品交换活动的高度发达，信用的地位变得越来越重要。为了规范市场交易秩序，保障市场安全，信用的这种价值特性使得它从一开始就成为商品社会的一个重要法律问题。

个人信用制度是指为证明、解释和查验自然人资信而建立的一系列具有法律效力的文本资料和行事规则。有了较为完善的个人信用制度，实现个人信用活动的动态登记、评估及信用风险的预警和转嫁，银行就能根据客户信用的历史记录、自我评估或请专业评估机构评估取得消费者的信用状况，确定客户的风险承受能力，然后予以决策，从而有效预防或消除消费信贷风险。

目前，我国的社会信用体系建设尚处于起始阶段，企业信用制度、个人信用制度都有待建立。近两年，我国在拓展消费信贷业务过程中，人们普遍认识到个人信用制度短缺是最大的瓶颈。市场经济是信用经济，也是法制经济。因此，信用原则的普遍履行要靠法律来保障，不仅包含着道德、精神、素质等方面的要素，而且具有现代市场经济中的法律原则，只有科学完备的信用体系，才能保证市场经济中资源配置功能在经济生活中的作用得到充分发挥。所以说，完善法律法规是建立个人信用体系的基本保障。

一．我国个人信用制度建设现状与存在问题

（一）我国个人信用制度建设现状

我国的个人信用制度建设虽然起步晚，但短短几年已取得了明显进展，主要表现在以下

几个方面。

1.个人信用制度建设有比较好的政策环境

中国人民银行于1999年3月颁布了《关于开展个人消费信贷指导意见》，明确提出了“逐步建立个人消费贷款信用中介制度”，“信用制度是个人消费信贷业务发展的重要条件”等建议。中共十五届五中全会通过的《中共中央关于国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标的建议》确定了“建立法人对支付个人收入的申报制、个人收入申报制和储蓄存款实名制”等个人收入管理制度。2000年4月1日，我国正式颁布实行了《个人存款账户实名制规定》，该制度的推行成为建立我国个人基本账户和个人信用资料库的基础。

2.初步建立了个人信用中介机构，个人联合征信开始起步

我国已有一些信用中介机构从事个人信用调查、评估业务，如大公国际资信评估有限公司、中诚信国际资信评估有限公司、华安信用风险管理有限公司等。所谓个人信用联合征信，是指由第三方信用中介机构将分散在各商业银行和社会有关方面的个人信用和信誉信息汇集起来，进行加工和存储，形成个人信用档案信息数据库，为银行和社会有关方面系统了解个人的信用和信誉状况提供服务。同年10月，大连、广州等市也相继建立了当地的个人信用服务中介机构。这些资信公司通过有偿采集个人资信信息、向社会提供有偿服务、自收自支模式的运作，基本形成了联合征信的框架。如上海资信有限公司目前实现了银行、通讯、公用事业等部门的联合征信，为我国建设个人信用联合征信体系和健全个人信用制度积累了实践经验，协助商业银行有效地防范和规避金融风险，提高放贷效率发挥了重要作用。

3.个人资信评估工作逐步开展，开始为银行贷款决策提供参考

各商业银行纷纷利用所掌握的个人资信资料开展个人信用评级，把个人信用能力引入到信贷管理中来。例如，中国建设银行济南市分行出台了《个人信用等级评定办法》，将借款申请人的年龄、学历、职业、家庭收入和家庭资产等信息资料汇集起来形成十大指标体系，对不同的指标赋予不同的分值进行量化处理，从而对借款人的还款能力、资信状况进行综合评价，最终将个人信用分为A、B、C、D四个等级，作为贷款的决策依据。

(二)当前我国信用制度存在的问题

我国个人信用制度的现状及滞后表现总体而言，我国的个人信用状况不容乐观,其主要表现在以下几个方面:

1、居民个人的信用观念淡薄。

传统经济体制下,个人信用是以企业信用为特征的，而企业信用则是以国家信用为后盾的，国有银行同国有企业之间俩权债务关系又是同一所有者的不同代理人之间的经济关系，由此导致的主体产权不明使得独立的信用主体身份难以平等，进而导致个人信用观念淡薄，加之社会上一些不法分子的非法信用活动，严重阻碍了人们信用观念的建立。

2、缺乏客观可靠的个人信用资料。

在我国现行体制下，所能提供的有关居民个人的信用文化主要有身份证、所在单位人事档案及个人存单凭证、有价证券和实物资产。其中大部分只能说明居民个人的自然状况，而不具备经济担保性质，不利于金融机构开展金融产品零售业务，同时由于我国居民收入尚未实现货币化，导致一些数据失真，而且也不能完全提供个人以往的信用记录，这些都使得银行零售业务的开展受到限制。

3、信用界定技术手段落后。

目前我国居民在各家银行的经济活动与各自的身份尚无内在联系,金融同业之间更无居民个人信用网络资源共享，而且没有建立起居民个人信用征信体系及机制，使得消费信贷的风险加大。同时，我国信用中介机构的发展还处于起步阶段，信用评估技术落后，所有这些缺陷都极大地限制了个人消费信贷的发展，在一定程度上也降低了扩大内需政策的效力。

4、信用立法工作滞后。

首先,我国目前的担保法没有对消费信贷做出相关规定，各家银行的有关规定缺乏统一性、权威性及可操作性。其次，有关信用制度的相关法律几乎是空白，信用活动无法可依，信用经济活动中的操作没有明确的操作规则及法律规范与保证。再次，市场上缺乏消费信贷中介机构，缺乏有效的为银行提供风险保障的变现市场，风险转嫁机制不健全。

二．如何建立适合我国社会主义经济发展的个人信用制度

（一）加强政府宏观指导，充分发挥其独特的社会统筹作用

信用体系建设作为一项涉及全社会各经济主体和人文社会团体的配套性系统工程，一般来说，需要长期的积累和规范才能走上正途。从国际经验和历史发展来看，无论是西方发达国家，还是发展中国家，个人信用制度的建设都是在政府的指导下开展的，都离不开政府的作用。像我国这样一个长期缺乏科学的、正式的信用制度约束的发展中国家，要在短期内建成较为完善的信用体系必须由政府协调运作，强力推动，应选择的模式是“政府指导，市场运作”。

在个人信用制度的健全和完善过程中，政府的特殊作用主要体现在立法和执法两个方面，具有制度的制定者、良好环境的提供者、法规制度的管理者和执法者等“多重角色”。立法主要是制定并完善与信用体系建设相关的法律和制度，执法主要是依据信用管理的相关

法律对个人信用体系进行监管。政府除提供公共服务之外，一般不应直接介入由市场机制可以有效发挥作用的领域，以防止政府作用的越位。西方发达国家的个人信用制度都是在法律的严格规范之下，依靠政府部门的有效监管、市场经济的自我调节机制以及信用服务行业的自律，形成相互制衡的统一体来有效运作。这些成功的做法和经验，为我国个人信用体系建设提供了可资借鉴的作用。

（二）加强诚信道德教育，构建具有时代特性的诚信文化

一是要从培育诚信文化着手，加强我国市场主体和公民的信用观念和信用意识的教育，提高全社会的信用素质，这是建设个人和社会信用体系的关键所在。要逐步在全社会形成诚信为本、操守为重的良好风尚，把信用体系建设作为经济发展、社会进步、环境和谐的内生动力和提高整体竞争力的基础性工程和“软实力”，为维护和规范市场经济秩序，改善政务、法制、市场、人文和生活环境提供根本性保障。

二是要加强现代信用理念的舆论宣传工作，利用多种多样的宣传形式，在全国大张旗鼓地开展“信用中国”系列教育活动，并把它作为我国改善人文环境和投资软环境建设的中心工作。

无论从社会伦理道德的层面来说，还是从建设法制社会的层面来说，一方面，法律是以道德正义为根基，包含着最低限度的道德要求，建立在公平合理的道德基础之上，其内容本身贯穿着道德性、体现着伦理性。另一方面，伦理道德始终是法制作用发挥的基础和保障。实际上，在我们的法制体系中，诚信伦理化建设不仅仅是信用体系的重要组成部分和有力的外在保障，更是法制建设本身的价值取向和内在要求。

（三）加强信用理论研究，完善个人信用评估制度

个人信用评估是个人信用制度建设的重要内容。个人信用评估是指通过使用科学严谨的分析方法，综合考察影响其信用状况的主客观因素，并对其履行信用的态度、意愿和能力等进行全面的判断和评价。搞好信用评估有利于促使个人在市场经济活动中更加重视自身信誉的表达和价值体现，是金融机构和商业交往进行信贷业务的必要参考指标，也是对个人行为的社会综合鉴定。

从国内外信用制度的发展情况看，不论是个人信用信息的采集和记录，还是信用数据库的建立，并对个人信用信息和行为进行评估，都需要科学化、规范化的运作，才能为个人信用制度的建立打下坚实的基础。在市场经济发达国家，个人信用评估一般采用百分制的方式进行评定。这种方法具有直观、具体、量化比较的特点，目前我国的专业部门和研究机构也都倾向采用百分制的方法。

三．建立个人信用制度的重要意义

（一）建立个人信用制度是社会主义市场经济体制的内在要求

信用是现代市场经济的一个基本构成要素，现代市场经济不仅有着完备的信用形式、发达的信用工具，而且有着健全的信用制度和规范的信用关系。社会主义市场经济同样要以发达的信用和完善的信用制度为基础。发达信用的一个重要特征是信用“极致”到个人。这是因为，在社会经济生活中，个人是最基础的行为“单位”，企业、政府等都可以看成是建立在某种契约基础上由个人结成的组织，其各种行为活动都是通过个人的行为来实现。随着市场经济的发展，个人的经济活动会在多个层面以多种方式表现出来，这些都需要完善的个人信用制度的支持。因此，建立个人信用制度，将作为市场重要主体的个人信用进行准确的评价和披露，有助于提高个人的履约和守信程度，进而提高全社会的信用程度，促进市场经济体制的完善。

（二）建立个人信用制度是维持市场经济秩序的重要保障

目前，牵涉到个人不良信用记录的现象已经深入到我国经济生活和社会生活的各个方面，如恶意购房贷款、助学贷款、信用卡恶意透支、手机恶意欠费等，这些事件严重破坏了市场经济秩序。个人信用制度通过严格的法律制度和社会准则，以及由此形成的道德规范，对每个人形成种种外部约束力，使违背诚实信用的行为终生受害，使违约所带来的损失远远大于收益，从而使个人信用成为全社会共同遵守的信用准则。另外，政府对市场交易规则的制定和秩序的维护、个人所得税的征收、经营性收入的征税以及整个社会的稳定运行，都需要个人信用制度对社会个体的内在约束。因此，个人信用制度的建立，成为我国社会信用管理体系所面临的紧迫课题。

（三）建立个人信用制度是扩大内需的迫切要求

目前国内正大力提倡信用消费以扩大内需。为此，中国人民银行连续颁发了多项促进居民信用消费的政策和措施，如1999年3月发布的《关于开展个人消费信贷指导意见》等，各商业银行也相继推出了个人信贷业务实施细则。然而从实际情况来看，效果并不理想，究其原因，主要是现行的个人信用消费是在没有完善的个人信用制度的情况下推行的，一方面诚实守信者的个人信用资源得不到社会尤其是银行的承认；另一方面，由于缺乏完整的个人信用资料，银行难于对个人信贷风险进行准确的评估和管理，不得不设置很高的贷款门槛，阻碍了个人消费信贷的增长。因此，开展个人信用调查已是银行开展个人消费信贷业务，实现经济高速增长所必须突破的瓶颈。

（四）建立个人信用制度是我国融入国际社会的现实需要

我国已经加入WTO，这表明我国必将加快与国际接轨的步伐。面对加入ＷＴＯ后我国银行业面临的竞争态势，如果我们不能在建立个人信用制度、发展个人金融服务方面取得突破，我国银行业面临的形势将是严峻的。建立完善的信用制度是与国际接轨，参与国际市场竞争的最根本、最基础的方面。

结论

我国经济要快速健康的发展，就要有健全完善的个人信用体系，这是市场经济不可或缺的一部分。我国的个人信用体系还非常不完善，在一定程度上限制了我国经济的发展，因此，我国个人信用体系的健全和完善需要我们一步步去探索，去完善，借鉴国外先进经验，为我国社会主义市场经济的健康快速的发展而服务。

参考文献

胡维熊．企业信用管理理论和实践．上海财经大学出版社

吴钦春．对建立我国社会信用体系的若干建议．

杜金富．正新理论与实践[M] ．对外经济贸易出版社

宋兴胜．关于构建我国个人信用制度的思考．

吴玉霞．建设中国个人信用制度．

桂咏评．我国个人信用制度的思考．

胡梅．我国个人信用制度建设的现状、问题及政策建议．

张晓晖．关于进一步完善个人征信体系若干问题的思考．

浅议如何建立企业信用管理体系篇7

企业与企业之间的信用关系建立在信用的基础上。在信用的基础上,企业可以申请向银行借贷,可以获得商品但不需要马上缴费。在我国市场经济的大环境下,企业运营过程中存在无法预料的风险因素,主要包括交易风险和经营风险等。这些风险对企业的发展都会产生严重的制约。在经济全球化的大环境下,企业之间的竞争更加激烈,因此信用成为市场最重要的取胜法宝之一。根据大量实践证明,符合实际需要的信用管理制度的建立非常重要,能够控制运营和交易过程中的各种信用风险,保证企业的健康和持续发展。

1 企业信用管理概述

企业信用的核心是企业。企业信用指的是企业和其他涉及利益的企业的信誉。企业的信用内容主要包括商业信用,资金信用等。企业高层要意识到信用管理工作的重要性,建立必要的信用管理体系,形成企业独特的文化和价值观。企业信用管理的基础是建立科学有效的政策,对各部门业务活动进行调整,从而保证分险得到有效控制,也就是企业采取科学有效的管理手段控制客户的各项信用风险。信用管理和其他管理不同。企业整体发展战略规划的项目之一就是信用管理,企业应该对此加强重视。根据市场的变化情况调节信用管理的方式,将风险降到最低。例如对于逆向选择和道德风险等问题,采取科学信用管理手段可以达到良好的管理效果。企业以追求最大的经济效益为运营目的。因此进行科学合理的信用管理是非常重要的。信用管理要形成系统化的管理模式,需要全面系统性的策略完成信用管理工作,保证企业运行和交易过程中风险的降低。

2 建立企业信用管理体系的措施

上文已经分析到建立企业信用管理体系的必要性。企业应该通过合理的渠道和手段建立信用管理体系,保证企业信用度和对客户信用管理水平的提升,从而使其在市场竞争中拥有自身的优势。以下具体探析建立企业信用管理体系的措施。

(1)加强企业信用风险的管控。企业信用风险的控制是企业管理的重要内容之一。企业应该按照自身的实际情况,通过抵押应收账款的方式进行融资,保证拖欠资金成本的下降。同时企业可以加强对良好金融机构资信条件的利用,可以采取应收账款让售的方式进行融资,这样就会使企业的风险下降。企业可以向保险公司转移无法预料的重大风险和损失。具体来说,可以采取产权滞缓转移,诉讼,仲裁和坏账损失税前扣除等方式,在符合法律法规要求的基础上,将企业损失降到最小。此外,企业清收责任的明确是非常重要的。在此基础上可以对员工实行的业绩考核制度,建立对账回执制度,并落实好这一工作,将应收账款的管理力度加强,避免企业出现坏账等风险。

(2)通过内部授信审批制度的建立提升企业信用度。内部授信审批制度的建立是提升企业信用度的重要条件之一。这一制度指的是企业交易决策过程中需要执行的程序和信用审批方法。审批方法主要有“交易审批制度”“信用申请审查制度”“信用额度审批制度”等制度。这项制度的核心是严格审查客户赊销条件,并对信用额度进行控制。企业贸易往来中总会有一些新客户和信用度不高的客户。对于这些客户可以通过条件销售和担保赊销等策略,保证企业信用度的提升。

(3)政府要不断规范企业的信用管理体系。在市场竞争中,企业为了发展需要不断提升信用质量。市场中信用垄断是不允许的。因此,政府相关部门,可以将信用作为市场上的商品,通过法律,政策等宏观调控的方式进行规范和管理,保证信用在市场上需求量的提升,从而保证信用在企业交易过程中发挥重要作用,不断提升企业在市场上的占有率。此外,政府可以建立数据范围,数据分类等技术标准。在加工,存储和报告等环节都要建立统一的行业标准。这些统一标准对数据的组合利用和统一检索平台的构建都是非常有利的。此外,这一标准的建立也能和国际化的管理体系保持一致。

(4)建立健全对客户资信的管理。客户资信管理制度实际上是一种评估制度,属于对信用等级的科学评估。客户资信管理制度需要做好准备工作,即收集客户资料,并将这些信息整理成完整的档案,作为开展工作的重要参考。信用管理人员在企业中也发挥着重要的作用,因此需要有专业知识和专业技能的人员开展信用管理工作。管理过程要具有专业化和科学化的特点。企业与客户交易的过程既要有最大化的收益,而且要最低限度的控制信用风险。企业在评价企业的信用等级时,需要按照相关流程进行评价。具体可以按照以下流程进行评价。

第一,要做好评级准备工作。信用管理部门要对客户信息进行收集,并按照实际情况对评级工作进行布置。第二,对客户的资信调查也是重要的工作环节。通过调查可以充分掌握业务开展,财务,竞争等情况。第三,需要对客户的信用级别情况进行评价。在这项工作中需要工作人员加工各项资料,并划分客户的信用级别。第四,级别的审核也是重要工作内容之一。工作人员可以根据规定权限审核信用评级结果。第五,加强对客户的监控和跟踪。信用管理人员需要保持对客户较高的关注度。一旦发现客户的情况发生变化,要根据实际情况进行信用级别的调整。第六,监督检查客户的情况。评级工作是信用监控委员会的重要环节,管理人员对评级业务开展情况和评级结果要及时检查,及时解决存在的问题。

(5)建立信用管理组织机构。健全的管理部门和组织机构是建立信息管理体系的重要条件。组织机构的建立可以充分发挥部门的作用。组织机构作用的发挥需要每一个工作环节责任人的落实到位。现阶段,我国企业信用管理组织机构上的类型包括矩阵式,职能型,混合型等形式,企业高层对信用管理部门的设置持忽视态度。因此建立信用管理部门是非常必要的。企业高层在建立组织管理机构的过程中需要遵循开放性和对立性的原则,根据管理部门运作情况,发现问题第一时间进行调整,加强对各个组织结构的优化,加强与其他各个部门的协调和合作,保证信用管理工作的顺利推行。

(6)通过培训等方式提高管理人员的专业素养。企业信用管理的主体就是管理人员,他们的专业素养和综合素质决定着企业信用的管理水平。现阶段我国企业这方面的管理人才比较欠缺。我国相关部门和企业应该加强重视,可以通过定期举办培训和讲座等方式宣传信用管理专业知识和操作技能,淘汰一些过时的管理理念和基础知识,不断更新管理人员的知识体系。此外,在讲座和视频宣传中,要渗透信用管理工作的职业道德,在真正开展工作时能够保质保量完成工作任务。

3 结语

综上所述,企业信用管理是在市场经济条件下催生出来的管理内容。企业要发展和壮大,信用管理体系的建立是必不可少的。企业要不断探索,寻求建立企业信用管理体系的科学措施。文章首先概述企业信用管理,再从“企业信用风险的管控,内部授信审批制度的建立、政府对信用管理体系的规范、客户资信管理的健全,信用管理机构的建立和管理人员综合素质的提升”等方面探析建立企业信用管理体系的措施。希望通过本文的研究对企业信用管理体系建设水平的提升有所帮助。

参考文献

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[2]李萍.B2B交易中的企业信用评价模型研究[J].盐城工学院学报:社会科学版,2010(2).

[3]宁玮,耿旭,程威,等.网络环境下企业信用管理体系构建研究[J].决策与信息,2013(2):228.

[4]刘莹,浅议我国企业信用管理的完善对策和措施[J].经营管理者,2013(5):108.

[5]吴晶妹.信用管理概论[M].上海:上海财经大学出版社,2005.

供应链成员间信用体系的建立篇8

摘要：本文主要研究了在企业供应链中各个企业之间信用体系的筹划、建立与形成，对于企业进行供应链管理有着一定的借鉴意义。

关键词：供应链信用体系

0 引言

人类社会的发展是分工深化和市场扩大两者之间的互动过程，而信用也是伴随着这两者相互作用的不断深化而产生的。著名经济学家吴敬琏在2001年担保论坛上指出：“在市场经济发展的历史中，信用交易大大降低了交易成本，扩大了市场规模……失去了信用，交易的链条就会断裂，市场经济根本无法运转。”

1 信用关系在供应链中的重要性

1.1 信用在供应链这种多法人的联合体中起着基础性的作用对于供应链这种界于市场和企业之间的准企业组织，存在着大量的委托代理关系，一味沿用传统管理中的基于行政隶属的方式将使运作成本急剧攀升，最终将超过供应链经营模式可能带来的利益。信用作为供应链这种联合体的黏合剂和运作润滑剂，可有效提高供应链的经营效率和效益，它将强化企业和联合体之间的依存性以增加联合体的凝聚力。这里成员对整体的信任是一种前景和能力信任，这是以供应链自身的把握市场机遇、适应市场不确定性的能力为基础的，成员相信合作将带来的市场、品牌、资源获取能力的整体提升是各自发展的基础和良好出路。而联合体对成员的信用主要表现为一种忠诚信任。

1.2 供应链联盟组织的特征决定了信用的重要战略意义以美国范德比特大学教授理查德·L·达夫特为代表的一批学者认为，供应链是企业向外界延伸而形成的“组织间关系”。这种企业间的关系是由一系列的契约联系在一起的。传统意义上的管理理论是建立在行政隶属关系基础上的，而供应链企业群之间是通过一系列契约联系在一起的，这些纵横交错的契约规定了供应链内各个合作伙伴的责、权、利。对供应链这种非隶属性组织传统的命令和控制功能因隶属关系的消失而失效和终结，这并非说供应链中就不需要控制和适当的命令，只不过由于管理主、客体的内容发生了变化和调整，领导与控制建立的基础不同，一个为行政隶属关系、一个以相互之间的施信与受信为基础。尽管对合作的最初战略意图每个企业可能都很明了，但面对合作过程中非法收益的可获性，企业要在最初整体战略意图和自身眼前利益之间做出选择。

2 供应链成员间信用的培养

2.1 供应链联合体要具备明确的战略目标——信用的生命力源泉企业作为市场经济的独立法人在市场生态环境中是为适应一定的形式而选择加入供应链联合体的。作为独立经济主体的企业的任何一项战略决策都是基于一定的市场预期，这就意味着供应链这种经营模式本身具备给企业带来美好前景的潜在能力，一方面它强化了联合体内成员的凝聚力，另一方面形成了对潜在加盟者的吸引而产生更多的加入意愿，这是供应链成员优化的重要前提。明确的战略使命是在供应链和成员之间形成信用的基石，使命越明确、可行并且带来的预期利益越高，成员付予供应链联合体的信用额度就越高，对供应链的高忠诚度是减少和避免成员违约以及预防不道德商业行为的重要保证。

2.2 限制加盟成员的素质并采取相应的措施——供应链健康信用的免疫机制由于供应链这种运作模式是将不同的利益主体栓在一起，因此若有成员信誉不佳将直接影响到整个团队的声誉，一个有低劣商业信用史的新加盟商很有可能诱发失信连锁反应继而产生供应链内部信用危机而使整体信用恶化，为此必须严格审查加盟者的信用水平。大量的研究表明,具备一定的信用是维持团队稳定的基础，并且一个有相对一定信用基础的利益联合体在不受到恶意冲击的情况下是有较强稳定性的，而严把加盟者信用质量关就尤为重要。针对供应链联合体的存续性和实际情况我们可以对这一潜在的博弈过程进行模拟，艾可斯已做了这方面的大量研究，并利用计算机对这一合作过程进行了分析。第二种类型可能更符合这里的实际情况，即具有合作意向(一定的信用基础表示)的有限次博弈。大家都是独立的法人，但同时又都属于一个特殊的组织，各自支付函数的相关性、可变性决定了合作的必要性。在组织上要存在对背叛行为的惩罚，并确保失信给当事者带来的收益小于惩罚，这就使得“一报还一报”成为占优策略，而合作能在友善、可激怒和一定的宽容度规则中进行。供应链联合体由小到大的发展过程，要严格控制加盟者的信用、素质，加强对加盟商的挑选，致力于从信用及与其相关度较高的要素方面的调查取证。

3 供应链成员间信用体系的建立

3.1 供应商与零售商转变观念，建立良好的战略伙伴关系零供双方都要转变其传统的零和竞争观念，要坚持双赢互利的合作原则。零供双方都必须放弃片面追求企业自身利益最大化的想法，而转变为追求供应链整体利益最大化，并明确企业的利润应该通过供应链管理来获取，而不是从渠道伙伴身上去获取。同时零售企业也不应该把渠道伙伴作为竞争对象，竞争应该更多地体现在不同的供应链之间。供应链内部的供应商与零售商就应该形成持久战略伙伴的观念，建立相互信任的合作关系，致力于优化整个供应链的功能，强化共享利益，减少中间环节，降低交易费用，从而实现双方利益的最大化。

3.2 加大企业信息透明度，优化业务流程对企业来说，透明度意味着供应商随时对销售情况的了解和掌握，从而能够及时补货。在现代的买方市场中，零售商因为能够更快更准确地获取顾客反馈的商品信息，已经在供应链中拥有着越来越强势的地位。想要建立持续性竞争优势的零售商不可以将这种地位作为盘剥供应商的筹码，而应该及时准确地向供应商反馈信息，起到在供应链中良好的信息传递作用，保证供应链上信息流、物流、商流、资金流的顺畅。透明和公开的业务流程可以使合作伙伴更多地了解彼此的需要、偏好及对问题的看法。在零供关系上，只有零售商实现对供应商的透明化和公开化，才能激发供应商的积极性，培养其忠诚度，也才能真正协调生产计划，实现与客户或供应商的即时沟通，实现供应链的准时制造和高效运作要求。

3.3 供应链成员共同制定政策、规范及奖惩措施在供应链中，核心企业与其它企业之间的相互信任关系是建立在核心企业有能力在不确定的市场环境下通过构建和领导现有的供应链获取更大的市场份额，提高整体效益，并让自己分享收益的前提下。在供应商和零售商的反应模式中，就集中表现为零售商的主导作用。供应链成员之间的相互信任是供应链得以生存下去的保证，在社会信用普遍缺失的情况下，成员之间制定的协议和对协议的遵守就非常重要。零售企业应该利用其核心地位，组织整合供应链上的资源，供应链成员共同制定商业道德规范和公平交易制度，并给予相应的奖惩作为协议能顺利实行的保证。比如零售商应带头规范合作信用；与制造商休戚与共，共同维护市场价格体系；共同研究顾客需求，共同制定业务规划，密切协调产销衔接；开发零售商与制造商之间的OEM协作，降低双方营销成本。各成员之间通过协议、合同等建立起长期有效的合作关系，保证供应链的相对稳定性，从而加强互相的信任，使得信用机制能良好运行。

参考文献:

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[3]赵倩.论供应链管理的信用建设[J].诚信建设.2007（5）：271.

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