金融市场基础知识必背（精选10篇）
一、金融市场体系
1.1983年9月国务院决定中国人民银行专门行使中央银行的职能，1992年成立了中国证券监督管理委员会、1998年成立了中国保险监督管理委员会、2003银监会正式挂牌运作，标志着中国金融业形成了“三驾马车”式的垂直分业监管体制，自此“一行三会”的监管架构正式形成。
2.2004年5月，经国务院批准，中国证监会批复同意深圳证券交易所在主板市场内设立中小板块。
3.2001年7月16日正式开办三板市场，官方名称是“代办股份转让系统”。4.上海证交所成立于1990年11月26日，同年12月19日开业，归属中国证监会直接管理。
5.深圳证交所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式营业。6.股票型上市公司：在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载;开业在3年以上，最近3年连续营利。
7.债券型上市公司：公司债券的期限为1年以上。
8.全国中小企业股份转让系统股票挂牌条件：依法设立且存续满2年。9.全国中小企业股份转让系统投资者条件，对于个人投资者：具有2年以上证券投资经验。
10.区域性股权交易市场(又称区域性市场、区域股权市场、第四板市场)2008年天津股权交易所的成立，是此次浪潮开始的标志性起点。
二、证券市场主体
1.中国人民银行从2003年起开始发行中央银行票据，期限从3个月到三年不等。
2.2007年9月29日，中国投资有限责任公司(简称中投公司)正式挂牌成立。3.企业年金基金不得直接投资于权证，但因投资股票、分离交易可转换债等投资品种而衍生获得的权证，应当在权证上市交易之日起10个交易日内卖出。
4.证券公司监管制度中的信息报送与披露制度要求：信息报送制度，应当自每一个会计年度结束之日起4个月内，向中国证监会报送年度报告，自每月结束之日起7个工作日内送月度报告。
5.证券资产管理业务人员具有证券从业资格，且无不良行为记录，其中具有3年以上证券自营、资产管理或者证券投资基金管理从业经历的人员不少于5人。
6.证券公司申请融资融券业务资格，应当具备的条件：具有证券经济业务资格;公司最近2 年内不存在因涉嫌违法违规正被证监会立案调查或者正处于整改期间的情形;财务状况良好，最近2 年各项风险控制指标持续符合规定，注册资本和净资本符合增加融资融券业务后的规定;信息系统安全稳定运行，最近1 年未发生因公司管理问题导致的重大事件。
7.IB业务的资格条件：申请日前6个月各项风险控制指标符合规定标准。8.直投子公司非全资下属机构、直投基金负债期限不得超过12个月，负债余额不得超过注册资本或实缴出资总额的30%。
9.投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构从事证券服务业务人员必须具备证券专业知识和从事证券业务或者证券服务业务2年以上的经验。
10.会计师事务所申请证券资格应具备的条件：依法成立5年以上;注册会计师不少于200人，近5年持有注册会计师证书且连续执业的不少于120人;至少有25名以上的合伙人，且半数以上合伙人最近在本会计师事务所连续执业3年以上。
11.注册会计师申请证券许可证的条件：取得注册会计师证书1年以上;执业质量和执业道德良好，在以往3年执业活动中没有违法违规行为。
12.申请证券评级业务许可的条件：最近5年未受到刑事处罚，最近3年未因违法经营受到刑事处罚;最近3年在税务、工商、金融等行政管理机关以及自律组织。商业银行等机构无不良记录。13.证券金融公司向证券公司转融通的期限不能超过6个月。
14.证券金融公司应当妥善保存履行规定职责所形成的各类文件、资料，保存期限不少于20年。
15.证券协会会员大会每4年至少召开一次，理事会认为有必要或1/3以上会员联名提议时，可召开临时会员大会。
三、股票
1.除权除息日，通常为股权登记日之后的一个工作日，本日之后(含本日)买入的股票不再享有本期股利
2.股权分置改革：改革后公司原非流通股股份的出售应当遵守规定是自改革方案实施之日起，在12个月内不得上市交易或转让;持有上市公司股份总数5%以上的原非流通股股东在上述规定满期后，通过证券交易出售原非流通股股份，出售数量占股份总数的比例在12个月内不得超过5%，在24个月内不得超过10%。
3.股票承销期不能少于10日，不能超过90日。
4.送股及转增股本产生的新增可上市流通股份在股权登记日后第二个交易日上市流通。
5.首次公开发行股票的发行公司，持续营业时间应当在3年以上，最近3年内主营业务、高级管理人员、实际控制人没有重大变化;最近3个会计年度净利润均为正数且超过人民币3000万元，最近3年会计年度经营活动产生的现金流量净额累计超过人民币5000万元，或者最近三个会计年度营业收入累计超过人民币3亿元;最近一期期末无形资产占净资产的比例不超过20%，最近1期期末不存在未弥补亏损。
6.上司公司非公开发行股票应符合的条件：发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的90%;本次发行的股份自发行结束之日起，12个月内不得转让;控股股东。实际控制人及其控制的企业认购的股份，36个月内不得转让。
7.上市公司发行新股的条件：上市公司最近36个月内财务会计文件无虚假记载，不存在重大违法行为。8.向不特定对象公开募集股份(增发)条件：最近3个会计年度加权平均净资产收益率平均不低于6%;发行价格不应低于公告招股意向书前20个交易日公司股票均价前一交易日的均价。
9.首次公开发行股票，并在创业板上市的发行人，应具备一定的资产规模，即最近一期末净资产不少于2000万元，发行后股本总额不少于3000万元。
四、债券
1.债券的到期期限：是指债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间。2.商业银行次级债券固定期限不低于5年(含5年)3.混合资本债券：我国混合资本债券是指商业银行为补充附属资本发行的、清偿顺序位于股权资本之前但列在一般债务和次级债务之后、期限在15年以上、发行之日起10年内不可赎回的债券。
4.保险公司次级债务期限在5年以上(含5年)5.企业债券的融资券的最长期限不超过365天;超短融资券是期限在270天(9个月)以内的短期融资券。
6.我国的公司债券是指公司依照法定程序发行、约定在1年以上期限内还本付息的有价证券。
7.中小企业私募债募集资金用途相对灵活，期限较银行贷款长，一般为2年。8.商业银行发行金融债券应具备的条件：最近3年连续营利;最近3年没有重大违法、违规行为。
9.政策性银行和商业银行申请金融债券发行应报送文件：发行人近3年经审计的财务报告及审计报告。
10.金融债券发行人应在每期金融债券发行前5个工作日将相关的发行申请文件报中国人民银行备案，并按中国人民银行的要求披露有关信息;发行人应在中国人民银行核准金融债券发行之日起60个工作日内开始发行金融债券，并在规定期限内完成发行;金融债券发行结束后10个工作日内，发行人应向中国人民银行书面报告金融债券发行情况。
11.最近36个月内公司财务会计文件存在虚假记载，或公司存在其他重大违法行为的不得发行公司债券。
12.债券的承销可采取包销和代销方式，承销或者自行组织的销售，销售期限不得少于10日，不得超过90日。
五、证券投资基金与衍生工具
1.封闭式基金有固定的存续期限，通常在5年以上，一般为10年或15年，开放式基金没有固定期限。
2.公开募集基金管理人的资格：最近3年内没有违法记录。
3.按照履约时间的不同，金融期权可以分为欧式期权(只能在期权到期日执行)、美式期权(可在期权到期日或到期日之前任何一个营业日执行)、修正美式期权(期权到期日之前的一系列规定日期执行)4.发行可转换公司债券的条件：最近3年连续盈利，且最近3年净资产利润率平均在10%以上;属于能源、原材料、基础设施类的公司可以略低，但是不得低于7%。
“互联网金融”是“互联网”与“金融业”相互融合的产物。本文基于现有的经济与金融理论,构建互联网金融的理论基础,深入研究解析互联网金融的逻辑关系和理论依据。
1、信息经济学理论。该理论是研究什么是对称信息情况下的最优交易契约,故又称为契约理论或机制设计理论。互联网金融存在着信息不对称,容易出现逆向选择和道德风险。
2、金融中介理论。金融中介理论解释了金融中介的存在原理,由于小企业信贷具有逆向选择和高交易成本等特点,与风险规避要求有所冲突,因而金融中介机构通常不会完全满足小企业的借款需求。互联网金融以互联网为中介,可以用金融中介理论解释和研究其内在的合理性和演变的趋势。互联网金融作为一种新型金融中介,一方面通过网络化方式,可以超越传统金融中介和市场的资源配置效率,大幅度降低交易成本。另一方面,互联网金融使得投资的门槛大大降低,各种金融交易、风险定价等交易大大简化,互联网金融吸引了更多的人参与金融之中,普惠普通老百姓,市场的参与者更为大众化。互联网金融中资源配置的特点是:资金供需信息不经过传统金融中介和市场,直接在网上交易。未来可能的情形就是去中介化和金融脱媒。互联网金融形成了“充分交易可能性集合”,双方或多方交易可以同时进行,信息充分透明,定价完全竞争。
3、声誉理论。互联网金融依托大数据,并快速计算得到个体声誉水平和状况,基于此发展的互联网金融领域如P2P、众筹网站的声誉是其重要的资本。
4、长尾理论。长尾理论是互联网时代兴起的一种新理论,由于互联网独特的特征,规模越大其总授予和边际收益就越大,能形成规模经济。
5、优势理论。互联网与传统金融的融合,可以实现和创造双赢。从经济学的角度来看,这种合作是有理论基础的,叫优势理论,传统金融机构和互联网金融机构充分发挥各自的比较优势,以实现整个社会效益的最大化和利润的最大化。
6、交易费用理论。互联网金融对传统金融交易费用理论最大的冲击体现在三个方面:第一,互联网金融降低了市场的交易成本,目前基于互联网和大数据的处理,资金的供需双方可以通过基地的互联网进行;第二,互联网金融降低了信息的不对称;第三,互联网金融加速了金融脱媒。
二、互联网金融发展的现实基础
互联网金融在西方发达国家早已兴起,但发展不被看好,而在中国,互联网金融势不可挡,并且已经超越了西方发达国家。人们不禁要问:中国互联网金融为何能够领先世界?
追本溯源,中国的互联网金融发端于网络购物。当电子商务发展到一定程度,就必然聚集大量小微企业和创业者,相伴随的便是庞大的融资需求。正是这种需求的存在与膨胀,催生了中国的互联网金融。先是有了阿里金融,后来有了吸收社会闲散资金的余额宝,随后就产生了第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式,六大互联网金融模式面向电子商务平台上的小微企业、个人创业者,并为其提供订单贷款、信用贷款等多种微贷产品。
还有一个重要原因是,长期以来形成的中国金融业 “高、大、上”顽疾为互联网金融快速发展提供了机遇。互联网金融本质上是一种更民主、更普惠大众的金融形式,移动支付、云计算、社交网络、搜索引擎等新兴技术与传统金融深入结合,催生出形态各异的互联网金融模式。互联网金融从无到有、从萌芽到快速发展的过程说明,互联网金融所带来的创新不仅仅体现在技术层面的飞跃,更承载了互联网精神。这种金融服务大众化,努力为广大中小企业和老百姓提供金融服务的普惠金融服务精神和理念,恰恰是传统金融所缺乏的,而且是短时间难以改变的。正是由于中国金融业严重脱离实体经济、脱离普通老百姓和广大中小企业的畸形发展,为互联网填补空白创造了机遇和条件。 这是互联网金融在中国快速发展的社会原因和现实基础。
三、互联网金融对传统金融业的机遇与挑战
互联网金融对传统金融业特别是银行业构成了严峻的挑战,主要表现在以下几个方面。
1、互联网金融能够突破空间局限,任何时间任何地点都能灵活地服务于广大时空范围的消费者。联网金融依托全天覆盖虚拟网络,让消费者在任何地点动一动手指头点一点键盘鼠标就能支取任何地点的现金。特别是移动用户的手机终端被广泛应用于连接银行的客户终端,银行的物理网点会越来越少,员工人数也会大幅度下降,这对银行业及其从业人员是个严峻的挑战。
2、互联网金融还可以大幅度的降低业务成本。欧洲银行测算单笔业务成本,营业点是1.07美元,电话银行是0.54美元,ATM是0.27美元,而通过互联网仅是0.1美元。一般而言,银行通过在线虚拟成本是通过物理分支机构支付的十六分之一到六分之一,这块成本也节约了。这些实实在在的成本的降低完全符合交易费用理论对互联网金融的解析。
3、大数据信息集散处理将大大提升互联网金融服务的风险控制效果。互联网产生大数据,大数据集合海量非结构化数据,通过事实分析和挖掘客户交易信息,掌握客户的消费习惯,准确预测客户行为,在互联网金融和营业风险控制方面有的放矢,充分利用大数据、云计算、信息集散处理,互联网金融必将大大提升金融服务于风险管理的效果。
4、互联网金融为金融业带来了“开放、平等、协作、分享”的互联网精神和普惠金融精神。余额宝让“穷屌丝”的理财成了指尖上的乐趣和看得见摸得着的收益,这不仅是互联网金融对传统金融又一个挑战,也给传统金融注入了普惠金融的新理念,注入了新的活力,同时也带来新的竞争,促生新的合作。
传统金融要汲取互联网和普惠金融的精神实质,加快转型升级步伐。首先,要加快培育具有互联网思维和普惠金融精神的创新,只有具有互联网精神的团队才有钻研互联网的热情,创新也一定源于这种精神。其次,要充分利用好传统银行自身的信息充沛、资金雄厚、客户广泛、网点众多、专业人才齐全等优势,借鉴或者利用互联网所带来新的理念、新的模式、新的方法,创造出更多的互联网金融产品和服务。再次,加快运用互联网大数据信息集散处理功能,提升金融业服务与风险管控之能效。大数据集合海量非结构化数据,通过实时分析,为互联网金融机构提供了客户全方位信息,通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户消费习惯,并准确预测客户行为,使银行在营销和风控方面有的放矢。
四、互联网金融的发展前景
互联网金融刚兴起时,互联网和电子商务企业曾放出豪言,如同互联网正在颠覆传统商业一样,互联网金融必将颠覆传统金融业和传统银行。但经过一年多的发展,市场对其认识已逐步清晰。互联网金融不可能颠覆传统金融行业,可能只是金融变革的一种过渡形态。未来,金融与互联网的更紧密融合,以及金融的综合化、全能化、大众化发展将成为必然趋势。
互联网金融仅能颠覆无法自我革新、跟不上时代节奏的传统金融企业,而不是颠覆金融本身。传统金融方式在解决大额综合金融方案、财富管理等方面还是占据主导地位的。互联网金融依附于传统金融生态体系,是信息技术与金融融合的过程。也许过十年二十年回头看,互联网金融只是金融生态融合进化到一个更高境界的过程,是金融变革的一种过渡形态。
虽然,互联网企业的金融尝试给银行带来了一定的冲击,但是,其在一定程度上对银行传统业务也是一种补充, 它覆盖了传统银行业务的一些盲区,因此还是有很积极的作用的。总之,互联网金融不能真正代替传统的金融行业, 它更多地是推动传统金融机构互联网化,搭建信息化平台,加强用户体验,通过金融产业链分工及细化,共同促进实现金融普惠。
互联网金融带来的创新以及变革,一方面是“成本低、 效率高、覆盖广、发展快”的优势,另一方面是“风险大、监管弱”的突出问题。要想促进金融市场化的步伐,“管就死、 不管就乱”的现象又必须要解决,这就对金融监管提出了更高的要求。目前在国内互联网金融属于新生物,进入门槛比较低,如缺乏有效的监管,单个道德或流动性风险案件可能造成大的黑天鹅事件。因此,金融监管也应相应变革,到位而不越位,充分监管的同时保持金融创新活力。互联网金融的创新发展是大势所趋,不应过度监管遏制其发展。但出于风险防范的考虑,应及时填补监管缺失,制定相关法律法规。
另外,社会信用体系建设还有待完善。美国整体征信环境相对成熟,而我国整体征信基础较为薄弱,有征信的企业和个人比例较低,这将大大提高互联网金融实现难度。因此,应积极创建良好的法制环境,完善黑名单体系, 强化风险控制机制,提高征信工作质量和效率,推进以大数据为基础的信用体系建设。
最后,互联网金融监管还需完善资金第三方存管制度; 健全互联网企业内控制度。在加强对互联网金融的监管方面,在分业管理的情况下,属银行、信托业务由银监会来监管,保险业务由保监会监管,属证券业务由证监会监管,对违法违规、虚假披露、对投资者造成损失者严惩不贷。
参考文献
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金融基础设施支持市场快速发展
近年来，我国债券市场发展的“中国速度”令人瞩目，2014年存量债券超过35万亿元。据国际清算银行（BIS）统计，我国债市存量规模国际排名已从2004年的第21位飙升至第3位。
在此过程中，作为我国金融市场核心基础设施，中央结算公司始终专注于为市场提供安全、高效、专业的综合服务，致力于推动市场的创新和发展，在支持实体经济、服务监管需求、防范化解金融风险、保护投资者权益、促进对外开放等方面均发挥了积极的作用。截至2014年末，中央结算公司登记托管各类债券资产28.7万亿元，占债券市场总托管量的80.6%。2014年全年支持发行国债超1.6万亿元、政策性金融债券超2.2万亿元、地方政府债券4000亿元（含上海、深圳等10家地方政府“自发自还”试点债券1092亿元）、企业债近7000亿元。
市场改革发展催生异地客户服务中心
近年来，债券市场的创新改革也不断涌现，主管部门和市场成员对中央结算公司的服务提出了更高要求。比如，地方政府债券市场建设不断深入，自2015年起，新修订的《预算法》正式实施，《地方政府一般债券发行管理暂行办法》等制度发布，省级地方政府全部采取自发自还方式，市场发展迈入新阶段。企业债方面，国家发展改革委2014年发布了《企业债券簿记建档发行业务指引（暂行）》和《企业债券招标发行业务指引（暂行）》两项制度，随着后续管理制度的不断细化完善，企业债的发行支持要求越来越迫切。
问渠那得清如许，为有源头活水来。发行始终是市场运行和规范的起点。中央结算公司通过综合发行系统提供集中统一的发行支持服务，体现了一体化服务的效率，也反映出市场规律性趋势。这种做法既是市场演进的结果，也是加强监督规范的需要，其优点是多方面的：面向统一市场，最大限度拓展各个子市场的投资者基础，保证发行成功率；具有适应跨市场交易的灵活性；有利于及时获取服务支持，满足监管规则变化带来的适应性需求；有利于监管部门和发行人获取完整的发行信息。
中央结算公司精益求精改善服务的步伐一直未停止。“我们集中统一的综合发行服务平台是十分高效的，但新形势下服务渠道和服务组织方式需要更进一步。面临市场的爆发式发展，长远来看，必须提前布局，尽快进行发行设施的扩容，仅在北京一地提供发行服务显然已经不能完全满足未来市场迅猛发展的需要。”据中央结算公司有关人士介绍，“在去年开展地方债和企业债发行服务过程中，各方从配合债券市场管理改革、提高工作效率、降低成本等角度出发，强烈提出希望我们在重点地区设立客户服务中心，为其提供近距离贴身服务，因此公司快速成立工作组开展异地中心建设工作，很短时间内完成了人员、技术、场地等各个方面的准备”。
“就近选择发行场所，能够大大节约我们和客户的时间、经济和管理成本，我们当然十分欢迎。”某机构人员表示。
“去年我们发地方债的时候，要千里迢迢到北京。当时我们向中央结算公司提了提供远程异地服务的建议，没想到这么快就实现了。”某地方财政厅人士透露。
选址上海深圳有深意
建设上海、深圳等区域服务中心是中央结算公司完善服务机制、拓展服务渠道、整合配置服务资源的重要探索。据悉，之所以先期选址上海、深圳，是考虑两地是我国改革开放的“桥头堡”和“战略要地”，区域和国际战略地位极为特殊。在两地建立客户服务中心，是落实十八届三中全会关于“加强金融基础设施建设”重大部署的具体举措，一方面有助于完善两地的核心金融基础设施体系，提升其作为升级版中国经济“主引擎”的作用。另一方面，依托上海、深圳的金融中心地位，借助上海自贸区和深圳前海深港合作区“东风”，可以进一步提升中央结算公司服务效能，延伸服务半径，增强对华东、华南核心经济带的辐射作用，为市场提供更加便捷、高效、贴心、多样的服务，包括为地方政府债和企业债市场提供更优质的服务，支持实体经济发展。
沪深服务中心的设立也为加强区域内机构合作，服务两地金融布局创造更多可能。服务中心在密切市场联系的同时，将为中央结算公司和金融聚集区相关机构合作寻求更多契机，也为对接两地金融改革开放试点相关政策提供战略支点。
实现异地无差异服务
在信息技术系统建设方面，上海、深圳的债券发行系统与中央结算公司债券综合业务系统实现远程无缝联接，运作方式无差异，数据实时统一管理。北京、上海、深圳可在同一时间提供债券发行服务。
在安全性方面，能达到公安部评定的信息安全保护等级三级，与国家现代化支付系统同一等级，属民用信息系统最高级别，能够确保为客户提供与北京完全无差别的，最具安全性、可靠性和稳定性的发行服务。
在系统功能扩展性方面，据中央结算公司有关人士透露，在目前支持地方债、企业债发行服务的基础上，未来将尽快提升上海、深圳客户服务中心功能，为客户提供更加丰富多样的服务。
【考点汇编】2018年证券从业金融市场基础知识：衍生工具
2018年证券考试各地时间不同，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些证券考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！考点一衍生工具
考点二金融期货
金融期货是期货交易的一种。期货交易是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的标准化期货合约的交易。
金融期货的主要交易制度：集中交易制度;保证金制度;结算所和无负债结算制度;限仓制度;大户报告制度;每日价格波动限制及断路
器规则;强行平仓;强制减仓。
金融期货具有四项基本功能：套期保值功能、价格发现功能、投机功能和套利功能。
考点三金融期货与金融期权的区别
金融期货与金融期权的区别主要表现在：
1.基础资产不同;
2.交易者权利与义务的对称性不同;
3.履约保证不同;
4.现金流转不同;
5.盈亏特点不同;
6.套期保值的作用与效果不同。
考点四可转换公司债券
考点五可交换债券与可转换债券的不同
考点六资产证券化
资产证券化是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。
资产证券化的种类：
1.根据证券化的基础资产不同，可以把资产证券化分为不动产证券化、应收账款证券化、信贷资产证券化、未来收益证券化(如高速公路收费)、债券组合证券化等。
2.根据资产证券化的地域不同，可以把资产证券化分为境内资产证券化和离岸资产证券化。
3.根据资产证券化产品的属性不同，可以把资产证券化分为股权型资产证券化、债权型资产证券化和混合型资产证券化。
考点七金融衍生工具市场的特点与功能
一、货币市场概述
（一）货币市场的含义
货币市场指的是融资期限在一年以下的金融市场。
（二）货币市场的特点
1．无形的市场——没有固定、统一的交易场所。2．交易规模大——多数在机构之间进行，金额大。3．货币市场工具期限短、流动性强、风险小、收益较低。
（三）货币市场的功能
1．提供短期资金融通的渠道和手段。2．货币市场利率具有“基准”利率的性质。3．为中央银行实施货币政策提供有利条件。
二、货币市场的构成
货币市场主要由短期政府债券市场、商业票据市场、同业拆借市场、回购协议市场、大额可转让定期存单市场五个子市场构成。
（一）短期政府债券市场
政府作为债务人承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。主要是中央政府债券，通常将短期中央政府债券称为国库券，国库券也被称为“金边债券”。
1．国库券概念
由政府发行的期限在1年以下的短期债券，它是货币市场上重要的信用工具。西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月、1年期四种，其面额起点各国不一。国库券采用不记名形式，无须经过背书就可以转让流通。
2．国库券特点
期限短、风险小、流动性强、利息免税。3．国库券作用
（1）用来弥补短期国库收支不平衡；（2）是商业银行主要的二级储备；（3）是央行调控经济的理想场所。
（二）商业票据市场
各类票据的发行、流通及转让活动形成的市场，主要由承兑和贴现市场以及融资性票据市场和中央银行票据市场构成。
1．承兑和贴现市场（1）承兑和贴现的含义
承兑是承诺兑现的简称，指票据到期前其付款人或指定银行确认票据载明事项，在票面上做出付款承诺并签章的业务。
贴现是票据到期前持有人为获得现款向金融机构贴付一定利息而做的票据转让。（2）贴现的计算
贴现利息=票据面额×年贴现率×未到期天数/360 实际贴现金额=票据面额－贴现利息
贴现付款额=票据面额×（1-年贴现率×未到期天数/360天）2．融资性票据市场
融资性票据是指没有商品交易背景只是为了融通资金所签发，一般由资金紧缺的大工商企业及金融公司签发，银行或专门的承兑机构对其承兑后，出票人即可去贴现以实现融资目的。
3．中央银行票据市场
央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。之所以叫“中央银行票据”，是为了突出其短期性特点（从已发行的央行票据来看，期限最短的3个月，最长的也只有3年）。
（三）同业拆借市场
1．同业拆借市场的含义
同业拆借是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。
2．同业拆借市场的特点（1）融通资金的期限比较短。
（2）同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。
（3）同业拆借基本上是信用拆借。（4）利率相对较低。3．同业拆借市场的主要业务
（1）买卖中央银行存款账户余额，主要是为满足商业银行调整法定准备金的需要；（2）同业借贷，期限比第一种更长，买卖对象不局限于央行的准备金账户余额；（3）票据交换所日拆，主要是满足参加票据交换的银行有足够对外付款的账户余额；（4）经纪人贷款，主要是银行对证券经纪人和自营商以所持证券为抵押品的贷款。4．国际上有代表性的拆借利率
LIBOR（伦敦银行间同业拆借利率）、美国联邦基金市场利率、新加坡银行同业拆借利率、香港银行同业拆借利率、我国SHIBOR（上海同业拆借利率）。
（四）回购协议市场 1．回购协议市场的含义
回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。债券回购是指债券买卖双方在成交的同时约定于未来某时间以约定的价格进行反向交易的行为。债券回购交易在证券交易所和全国同业拆借市场进行。
2．回购的特征
（1）期限短。期限长短不一，短至一日，长至半年，但一般期限较短，一般是隔夜或者7天。
（2）回购的对象。在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具，因而风险较小，其利率一般也稍低于同业拆借市场利率，也不用向央行缴纳存款准备金。
（3）回购的实质是一种有质押品的短期借贷。
（4）回购的作用。回购协议是融资方式，也是中央银行公开市场业务的重要工具之一。3．正回购和逆回购
（1）正回购是一方以一定规模债券作抵押融入资金，并承诺在日后再购回的交易行为。（2）逆回购一般指中央银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为央行从市场收回流动性的操作。
4．质押式回购和买断式回购
（1）质押式回购（亦称封闭式回购）是交易双方以债券为权利质押所进行的短期资金融通业务。
（2）买断式回购（亦称开放式回购）是指正回购方（资金融入方）将债券卖给逆回购方（资金融出方）的同时，交易双方约定在未来某一日期，由正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种债券的融通交易行为。
（五）大额可转让存单市场
大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。它产生于美国，由花旗银行首推，是银行业为逃避金融法规约束而创造的金融创新工具。
大额可转让定期存单具有以下特点： 1．不记名，且可在市场上流通并转让。2．一般面额固定且较大。
第一课繁盛一时的隋朝
1.大运河的开通：
(1)时间与人物：隋炀帝从6起，开通了一条纵贯南北的大运河。
(2)运河三点：隋朝大运河以洛阳为中心，北达涿郡，南至余杭全长两千多公里，是古代世界最长的运河。
(3)隋朝大运河分为四段：永济渠、通济渠、邗沟、江南河并连接五大河：海河、黄河、淮河、长江、钱塘江。
(4)大运河的开通作用：①加强了南北交通②巩固了隋王朝的统治③大大促进我国南北经济的交流。
第二课“贞观之治”
1.隋朝灭亡：6，隋炀帝在江都被部将杀死，隋朝灭亡。
2.唐朝的建立：618年，李渊在太原起兵反隋进入长安建立唐朝。
3.武则天及其统治：我国历女皇帝是武则天，她晚年称帝，改国号为周，她当政期间，继续实行发展农业生产，选拔人才的政策，使唐朝社会进一步发展，国力不断增强，人称她的统治“政启开元，治宏贞观”。
4.贞观之治：唐太宗重视发展生产，减轻农民的赋税劳役;注重任用贤才和虚心纳谏。他任命富于谋略的房玄龄和善断大事的杜如晦做宰相，人称“房谋杜断”。重用敢于直言的魏征为的谏臣，唐太宗统治时期，政治比较清明，经济发展较快，国力逐步加强。历称当时的统治为“贞观之治”。
第三课“开元盛世”
1.唐朝的社会经济：
(1)茶树种植：茶叶生产在江南占有重要地位，饮茶之风在全国盛行。
(2)农业生产工具改进：曲辕犁和灌溉工具筒车
(3)陶瓷业：越窑青瓷、邢窑白瓷和唐三彩最为有名。唐三彩是世界工艺的珍品。
(4)商业：唐朝时期，全国的大都市有长安、洛阳、扬州和成都。
2.长安城内分为坊和市，坊是居民住宅区，市为繁华的商业区。
3.长安既是当时各民族交往的中心，又是一座国际性的大都市。
►►一、离岸金融市场的监管特点
1.离岸金融市场受到多方面的监管, 包括以下七大点
(1) 离岸银行业监管集团是对各个国家的离岸金融市场的专门监管机构;
(2) 各国对本国的市场监管;
(3) 投资的国家对其的法律监管;
(4) 筹集资金的国家的监管能够避免监管风险;
(5) 国际证券市场协会的监管, 必须遵守其制定的法律监管制度;
(6) 发行货币的国家执行监管;
(7) 作为离岸金融市场的各大投资银行作为中介进行监管。
2.离岸金融市场并不完全受限于任何监管机构或组织体系, 它的宽松体现在以下三个方面
(1) 金融市场的监管范围广泛, 严格按照国家相关法令执行监管, 但是由于国家不同形势的多变, 使得监管存在一些变通性。
(2) 各个国家为维护本国利益而造成的矛盾纠纷导致离岸金融市场难以控制, 很难实现高效益的监管。
(3) 由于缺乏监管经验和相关理论知识使监管机构盲目的删除了一些本国适用的监管规章制度。
►►二、离岸金融市场在法律监管中存在的问题
1.离岸金融市场中的服务业务范围小, 并忽略了其全面发展
(1) 现如今, 我国的离岸金融发展业务范围过小, 没有境外的国家的广泛, 不能达到多样化的标准。根据我国的相关条令规定, 我国的离岸银行可以开办国际资金结算、外汇存贷款等多种其它业务。但是由于外汇风险较大, 我国主要办理的业务还是贸易融资等低风险的项目, 这就失去了很多发达地区的客户, 如欧美、日本等国家的外籍人口。
(2) 我国的离岸银行与国外的离岸银行相比有较大差距。虽然我国这几年来的离岸业务发展速度很快, 但是在与世界各国的金融市场比较时, 我们的金融市场规模远远小于国外金融市场。我国只重视了速度, 忽略了规模的扩大问题。
2.我国政府不够重视离岸金融的建设问题, 对金融市场的监管无完整体系。
(1) 在金融监管方面, 我国没有适时的更新颁布有关法律法规, 没有做到与时俱进, 拉开了我国金融市场与他国的差距悬殊。
(2) 我国制定的某些监管政策有相互矛盾的地方, 但又没有及时修正, 导致我国没有一个完整的监管体系。
►►三、对我国离岸金融市场的整顿措施
1.扩大我国离岸金融市场的服务范围, 提高整体的业务规模
(1) 中资银行以满足客户的最高需求为服务导向, 关注境外企业的现实需要, 结合自己的经验, 做出具有创新意义的离岸金融市场。
(2) 中资银行应该抓重中间业务这一方面, 扩大除国际结算以外的经营项目, 大力发展与国际业务相关的诸多新业务, 以提高经济的增长率。
(3) 私人银行在避免了国内市场单一的同时, 也相应的减少了投资成本, 降低了投资风险, 收到国外华侨富人的极度青睐。所以, 增加私人银行的离岸业务既可以扩大我国的市场规模又可以提升利润收入。
2.我国政府应重视离岸金融市场的发展建设, 资金上给与支持
(1) 政府要宽松政策, 降低存款的准备金率, 给予投资者优惠政策, 扩大离岸客户的准入范围。
(2) 参照国际上的常规做法, 尽快制定出离岸金融业的合理的税收政策和相关法规, 把国家将要实行的优惠政策以正规的法律形式确立下来, 以吸引更多的跨国银行来我国设立离岸银行, 壮大我国的离岸金融市场, 从而推动我国金融业的发展。
(3) 政府应积极的创造有利于可以实现自由兑换人民币的条件, 这也有利于我国离岸金融市场规模的扩大。
3.解决政策中的矛盾体, 制定一套完善的管理机制
(1) 必须制定一部统一的法律文件来对离岸金融市场进行有效的监管, 健全的规章制度是保障离岸金融市场系统正常运行的必要条件。我国可由全国人大或全国人大常委共同协商制定出条令, 避免矛盾的出现, 在原有的规章制度上进行完善。
(2) 从实际出发, 与时俱进。由于各个国家的经济发展形势总是不断变化的, 我国应掌握好经济形势发展的动态, 适时的添补法律文件, 以确保不再出现矛盾体, 利用统一的法律监管离岸金融市场。
►►四、结语
我国从上世纪九十年代起就开始建立了离岸金融市场, 作为一个发展中的国家, 发展离岸金融市场是必然的, 它对我的经济带来了极大的效益。它是我国人民币国际化、各项企业走入国际化的必经轨线, 是中国走向国际化的重要保证。我国必须克服发展离岸金融市场中的困难, 按照科学合理的监管措施积极的投入到金融市场的建设中去, 努力使我国的离岸金融市场与国际化接轨。
参考文献
[1]王篆.我国离岸金融市场监管法律问题研究[J].行政与法.2008, (05)
[2]罗国强.论离岸金融市场准入监管法制[J].上海金融.2010, (06)
[3]刘冰.我国离岸金融中心监管问题的研究[J].海南金融.2009, (12)
摘要 金融体制和金融市场，一向是各国金融业发展中的核心问题，也是理论界争论的热点问题。本文通过对中美金融体制和金融市场的比较分析，可以得出一些我国可以借鉴的基本结论。
关键词 金融体制 金融市场 中美比较
一、相关概念
金融体制，也即是使用分业制还是混业制的问题。分业制，又称职能分工型金融体制，是指银行业、证券业、信托业、保险业分业经营、分业管理的基本制度。其最重要的特征就是：法律限定金融机构必须分门别类，各有专司。采取分业制经营模式的国家以英国、日本为代表。混业制，又称混合经营型或全能型金融体制，是指银行可以经营一切金融业务，包括各种期限、种类的存款、贷款，以及全面的证券业务和信托业务等等。采取全能型金融体制的国家以德国、奥地利和瑞士为代表。
二、中美金融体制的比较
金融体制既是各国金融业发展中的一个核心问题。也是理论界争论的热点问题。对此我们进行如下对比：
1.美国
美国采用的是全能型金融体制。在1985 年通过的《银行控股公司法案》即1970 年的修正案中，美国允许银行控股公司存在，此后一些法案也逐步放松了对银行经营业务的限制。但是在银行业与保险业的分业问题上意见仍难统一，以至于分业壁垒延续下来。1998 年花旗集团与旅行者集团的重组兼并案引发了对金融体制做出根本性改革的强烈呼声。1999年11 月12 日，由克林顿总统签署的美国《金融服务现代化法》生效。它标志着《格拉斯—斯蒂格尔法》的结束和美国正式走上金融体系全能化道路。《金融服务现代化法》具有“里程碑意义”，标志着美国金融经营体制终于走上了全能化的道路。
2.中国
70 年代末中国进行了一次金融体制改革。为了改变我国金融业机构单一、业务范围狭窄、在国民经济中地位不高的状况，改革后的80 年代以及90 年代初，我国逐步探索、形成了全国金融业混业经营的局面。1986 年重新组建的交通银行基本上是一个全能银行。从1985 年开始，各类非银行金融机构发展较快，其中主要是信托投资公司有了较快发展。1986 年中国人民银行要求各专业银行将其信托业务转移给信托投资公司。而在实际上，这些信托投资公司往往都靠挂在某一国有专业银行之下，或者与那些银行有密切关系。1992 年全国经济气氛再度高涨，融资热再度升温，各家专业银行，甚至人民银行地方分行均开始介入股票、房地产、保险等非银行业务，形成了全国金融业混业经营的局面。
三、中美金融市场的比较
比较中美金融市场，我们可以发现一下几点：
第一，两类金融模式的市场信息透明度截然不同。在美国的市场主导型模式中，以极为严格的强制性信息披露制度为依托的市场透明度是确保参与者信心和市场赖以存在的基础。而在中国的银行主导的模式中，更多地为了限制市场竞争、确保其垄断地位，当有关联的大型企业和金融机构来监督企业经理层决策时，它们不会把企业的真实情况和决策过程明示给公众，进而大量的信息是机构或企业的“私有信息”，金融体系的透明度极低。
第二，两类金融模式的企业融资渠道不同。鉴于信息透明度的巨大差异，在中国以银行为中心的金融体系中，资本主要是在一系列有关联的企业和机构之间周转，而在美国以市场体系为主的国家，企业通常是从外部人那里筹集资金并提供相应的回报。
第三，两类金融模式的信贷定价理念不同。在美国的市场主导型模式中，借贷双方的资本成本主要由市场决定，或者说与风险直接对应，但在中国的银行主导型模式中，资金成本的决定就非常复杂，一般并不是单个项目的风险所决定，而是由借貸双方基于一种信贷关系长期“锁定”之后的跨期权衡。
第四，对于贷款人而言，两类金融模式的收益担保机制不同。在美国的市场型模式中，收益担保依赖于法律以及法官公正、迅速执行，而在中国的银行主导型模式中，贷款人或通过企业所有权，或通过垄断地位来确保可以获得足够的投资回报。
四、结语
我国金融经营体制必须走全能化道路。而要由分业制顺利过渡到混业制，必须注意以下两个问题：首先不能盲目求变。应该根据具体形势，寻求适当时机，在我国市场化程度较高、金融主体经济行为逐步规范化、金融安全网络比较健全的情况下转轨；其次是要循序渐进。要注意改革的力度，符合我国国情和金融市场可以接受的程度，才能收到好的效果和保持金融市场的稳定。要想做到循序渐进，可以通过选择试点、逐步推广或在现行法律框架下使银行逐步介入证券业等方法。
从中美金融市场的比较来看，我们可以发现，无论从功能理论角度还是现实经济效应着眼，美国金融市场都应是目前世界上最为成熟和有效的金融模式之一，但美国这种模式的演变却带有极为浓重的美国色彩，很难为其他国家所复制。同时，鉴于两者在政治、文化等方面的巨大差异，未来的中国金融市场结构不可能与美国完全一致，中国未来的金融市场结构必定表现出中国特色。
参考文献：
[1]吴燕.美国银行体制的基本特点.广东金融.1999(5).
[2]张长弓,李庆文.从美国《金融服务现代法案》看全球银行体制的变迁.南方金融.2000(4).
1.第二次鸦片战争时间：1856-1860年
2.第二次鸦片战争目的：为了进一步打开中国的市场。
3.主凶：英法联军，帮凶：美俄。
4.列强侵华罪行：
①英法联军：占领北京后抢劫并火烧圆明园。
②俄国：通过一系列不平等条约，共割占了中国东北和西北领土一百五十多万平方公里。
③美国：华尔的洋枪队，镇压中国的太平天国农____动。
5.太平天国运动：
①爆发时间、地点、领导人：1851年，洪秀全在广西金田村领导太平天国运动
②定都：1853年占领南京改为天京，定为都城，建立起与清朝对峙的政权。
③抗击洋枪队：A：1860年，李秀成指挥的青浦大捷，大败洋枪队。
B：1862年在慈溪战斗中，洋枪队头目华尔被击毙。
第三课收复新疆
1.阿古柏入侵新疆：
(1)时间：19世纪60年代
(2)支持者：英国、俄国
2.左宗棠收复新疆：
1联系的观点：含义、特点(普遍性、客观性、条件性、多样性)
(1)联系的普遍性和客观性原理
【原理内容】：世界上的一切事物都处在普遍联系之中，没有孤立存在的事物，整个世界就是一个普遍联系的统一整体。事物的联系又是客观的，不以人的意识为转移，人们不能否认和割断事物之间的客观联系，也不能主观臆造联系。
【方法论】：要求我们坚持用联系的观点看问题，具体地分析事物之间的联系，根据事物的固有联系改变事物的状态(改变条件创造条件)，建立新的具体联系。
运用：东西部经济协调发展;处理好改革、发展、稳定的关系;全面建设小康社会包括政治、经济、文化、生态四个目标
(2)因果联系原理
【原理内容】：
唯物辨证法认为，引起和被引起的关系就是因果联系，任何事物都处于因果联系之中，有因必有果，有果必有因。因果联系具有普遍性、客观性、条件性。
【方法论】：
这就要求我们承认因果联系的普遍性和客观性，要求我们善于总结、善于反思找原因，提高人们实践活动的自觉性和预见性。
(3)整体和部分关系原理
【原理内容】：
(1) 整体和部分既相互区别又相互联系。 (2)整体居于主导地位，统率着部分。整体具有部分根本没有的功能。当各部分以合理结构形成整体时，整体功能就会大于部分之和。当部分以欠佳的结构形成整 体时就会损害整体功能的发挥。(3)整体和部分二者不可分割，相互影响。整体的性能状态及其变化会影响到部分的性能状态及其变化。部分也制约着整体，甚至 在一定条件下关键部分性能会对整体的性能状态起决定作用。
【方法论】：
(1)要树立全局观念，办事情要从整体着眼，寻求最优目标。(2)搞好局部，使整体功能得到最大发挥。
运用：地方与中央的关系;反对地方保护主义;西部大开发;经济结构调整;国企改革中抓大放小
2、发展的观点
(1)事物是变化发展的原理
【原理内容】：
一切事物都处在永不停息的运动、变化和发展之中，整个世界就是一个无限变化和永恒发展的物质世界，发展是新事物代替旧事物的过程。
【方法论】：
要求我们坚持用发展的眼光看问题。<1>要把事物如实地看成一个变化发展的过程。<2>要明确事物处于怎样的阶段和地位。
(2)物质与运动的辩证关系
运动与物质密切联系，不可分割。首先，物质是运动的物质，运动是物质的根本属性和存在方式。其次，运动是物质的运动，物质是运动的主体。离开物质谈运 动，或者离开运动谈物质都是错误的。我们既要反对离开物质谈运动的唯心主义观点，也要反对离开运动谈物质的形而上学观点。
3、矛盾普遍性原理
【原理内容】：
矛盾是事物自身包含的既对立又统一的关系，即对立统一。矛盾存在于一切事物中，并且贯穿于事物发展过程的始终，即矛盾无处不在、无时不有。
【方法论】：
要承认矛盾的普遍性与客观性，敢于承认矛盾、揭露矛盾;善于全面分析矛盾，运用一分为二的观点，坚持两分法、两点论，反对片面性、一点论
4、矛盾的特殊性原理
【原理内容】：
矛盾的特殊性是指矛盾着的事物及其每一个侧面各有其特点。矛盾的特殊性表现在，不同事物的矛盾具有不同的特点，同一事物的矛盾在不同发展阶段各有不同的特点，矛盾的双方各有其特点。矛盾的特殊性是事物千差万别的内在原因。
【方法论】：
坚持具体问题具体分析
5、矛盾普遍性和特殊性辩证关系原理
【原理内容】：
矛 盾的普遍性和特殊性是辩证统一、相互联结的。普遍性寓于特殊性之中，并通过特殊性表现出来，没有特殊性就没有普遍性。特殊性也离不开普遍性，不包含普遍性 的特殊性也是没有的。二者在不同的场合可以相互转化。在这个场合为普遍性的东西，到另一场合则变为特殊性。在这个场合为特殊性的东西，到另一场合则变为普 遍性。
【方法论】：
① 有助于我们掌握由特殊到普遍，再由普遍到特殊的认识秩序。②有助于我们掌握一般号召和个别指导相结合，“从群众中来，到群众中去”，“解剖麻雀”，“抓好 典型”等科学方法。③有助于我们理解和把握把马克思主义普遍原理同各国革命和建设的具体实践相结合的原则，以建设有中国特色的社会主义。
高考政治易错知识点
易错点1 凡是用于交换的劳动产品都是商品
易错分析：
商品是使用价值与价值的统一体。一种劳动产品虽然用于交换，但如果不再具有使用价值，也就不再有价值，那么它就不再是商品。比如有毒的产品、假冒伪劣产品不是商品。
易错点2 跟着价格走就是自觉遵循和运用价值规律
易错分析：
价值规律发生作用与自觉遵循价值规律的要求不完全是一回事。价值规律是客观的，其作用也是自发的。但人具有主观能动性，能认识和利用价值规律来指导经济活动。因而，自觉遵循和运用价值规律，不是被动地跟着价格走，盲目地扩大或缩小生产规模，而应该根据价格信号综合各方面信息，从长远和动态中把握价格和供求的变动趋势，进行正确的决策。
易错点3 商品是用于交换的劳动产品，纸币是劳动产品，用于交换，因而是商品，有价值
易错分析：
(1)纸币是由国家(或某些地区)发行的、强制使用的价值符号。
(2)纸币是劳动产品这一点毫无疑问，但纸币“用于交换”与一般商品的“用于交换”不是一回事。商品本身包含使用价值和价值两种属性。商品“用于交换”是指一方通过让渡商品的使用价值(或价值)而获得另一方商品的价值(或使用价值)。纸币“用于交换”，人们的目的不获得纸币的价值即生产纸币所耗费的劳动或纸币的使用价值,而是用它代替金属货币来充当商品交换的媒介。
正因为如此，纸币才需要国家发行并强制使用。纸币不是商品，其本质只是价值符号，它代替金属货币执行流通手段、支付手段的职能。
易错点4 凡物价上涨就意味着通货膨胀，凡物价下跌就意味着通货紧缩
易错分析：
通货膨胀与物价上涨的关系：通货膨胀伴随着物价上涨，但物价上涨不等于就是通货膨胀。只有全面、持续的物价上涨，才是通货膨胀。
通货紧缩与物价下跌的关系：通货紧缩伴随着物价下跌，但物价下跌不等于就是通货紧缩。只有全面、持续的物价下跌，才是通货紧缩。
易错点5 通货紧缩，物价下跌，对消费者而言，通货紧缩比通货膨胀好
易错分析：
(1)通货紧缩，物价下跌，企业和商家为扩大销售也会相应降价，给消费者直接带来一定的价格实惠。
(2)通货紧缩影响企业产品销售和利润增长，增加企业的经营困难，严重的通货紧缩更会影响投资信心和消费心理，导致恶性价格竞争以及经济衰退，从根本上不利于居民消费水平的提高。
(3)无论是通货膨胀还是通货紧缩都会影响正常的经济秩序，都不利于经济的平稳发展，都必须采取切实有效的措施加以解决。
易错点6 等价交换是指每次商品的交换是等价的
易错分析：
等价交换原则是在动态中通过价格波动实现的，从单个交换过程中看，价格时涨时落，但从一段较长时间来看，商品的价格总的来说仍然与价值相等。等价交换只存在于商品多次交换的平均数中.
易错点7 提高消费水平的根本途径是提高居民收入
易错分析：
发展生产，保持经济的稳定增长，是提高消费水平的根本途径。就消费与生产的关系而言，是生产决定消费，因为人类消费所需要的一切商品和服务都靠生产创造出来。因此，只有大力发展社会生产力，才能从根本上提高人民的消费水平。
易错点8 提倡“勤俭节约，艰苦奋斗”会限制消费，与当前扩大内需的形势要求不一致
易错分析：
(1)艰苦奋斗，勤俭节约作为一种精神和传统美德，并不是一种具体的消费方式，不管处于何种消费层次，这种精神都不能丢掉。
(2)提倡艰苦奋斗，勤俭节约精神，是要求人们根据实际需要和收入水平进行合理消费，不盲目攀比、铺张浪费。因而，它反对的是高消费、超前消费和铺张浪费，而不是要抑制人们的合理消费需求，限制人们的正常消费，符合适度消费原则。
(3)不能把艰苦奋斗,勤俭节约看成是永远只能过苦日子，有钱也不去消费。否则，就会抑制消费，阻碍生产的发展。随着生产的发展和收入水平的提高，艰苦奋斗，勤俭节约精神所包含的具体内容也在不断发生变化。
(4)提倡艰苦奋斗，勤俭节约从根本上符合我国的国情，与当前扩大内需的经济形势不矛盾。
易错点9 企业技术创新，提高劳动生产率就能营利和取胜
易错分析：
公司经营成功，需要制定正确的经营战略;公司要依靠技术创新、科学管理等手段，形成自己的竞争优势(包括价格、产品质量、服务水平、品牌效应等);公司要诚信经营，树立良好的信誉和企业形象;根据实际情况，进行必要的兼并。企业经营成功往往是上述多种因素综合作用的结果，单单提高劳动生产率，无法保证企业营利。
易错点10 个人储蓄都能为经济建设积累资金，居民储蓄越多越好
易错分析：
(1)适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设;有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定;有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储蓄利国利民。
(2)存款储蓄并非越多越好。过量的存款储蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。
(3)看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定;存款储蓄过少，反而对经济降温不利。在经济下滑时，减小存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定;存款储蓄过多，反而不利于拉动消费，不利于经济回暖。
高中必修三政治知识点
我们的民族精神
1.中华文化与民族精神的关系?
中华文化的力量，集中表现为中华民族精神的力量;中华民族精神深深植根于绵延数千年的优秀文化传统之中;中华民族精神是中华文化的精髓。
2.中华民族精神的基本内涵?
以爱国主义为核心，团结统一、爱好和平、勤劳勇敢(立业根基)、自强不息的伟大民族精神。
3. 中华民族精神的核心------爱国主义
(1)原因：爱国主义是中华民族精神的核心(地位)。
爱国主义都是动员和鼓舞中国人民团结奋斗的一面旗帜，是各族人民风雨同舟、自强不息的精神支柱。(作用)
(2)特征：爱国主义不是抽象的而是具体的。
(在不同的历史时期，爱国主义有不同的具体内涵;在当代中国，爱国与爱社会主义在本质上是一致的)
(3)主题：建设中国特色社会主义，拥护祖国统一，是新时期爱国主义的主题。
4.为什么要弘扬和培育中华民族精神?如何弘扬和培育中华民族精神?
【原因】
(1)弘扬和培育中华民族精神的重要性(地位作用)：
中华民族精神始终是维系中华各民族人民共同生活的精神纽带，支撑中华民族生存和发展的精神支柱，推动中华民族走向繁荣强大的精神动力，是中华民族之魂。
(2)弘扬和培育中华民族精神的必要性(意义)：
A、是提高全民族综合素质的必然要求
B、是不断增强我国国际竞争力的要求
C、是坚持社会主义道路的需要
D、是我国文化建设极为重要的任务
(3)中华民族精神具有凝聚和动员力量、展示民族形象的重要功能。大力弘扬和培养民族精神可以为中华民族的生存和发展强基固本。
【途径(如何弘扬和培育中华民族精神)】
⑴最重要的是发挥中国特色社会主义理论体系的“主心骨”作用。
⑵继承和发扬中华民族的优良传统。
⑶正确对待外来思想文化，要借鉴世界各国人民创造的优秀文明成果，汲取各民族的长处。
⑷要把以爱国主义为核心的民族精神和以改革创新为核心的时代精神结合起来。
