中国建设银行信用卡授权业务管理暂行办法

中国建设银行信用卡授权业务管理暂行办法（共10篇）

中国建设银行信用卡授权业务管理暂行办法 篇1

（2000年11月20日第九次行长办公会议讨论通过）

一、总则

第一条 为加强龙卡业务管理，促进龙卡业务的发展，规范信用卡授权业务运作，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》及建设银行信用卡业务管理相关规章制度，特制定本办法。

第二条 信用卡授权是发卡银行对持卡人使用信用卡购物消费、提取现金、办理异地大额购货转账或办理其他转账交易的查询和批准过程。

第三条 各级信用卡授权机构在办理信用卡授权时应当认真负责，严格遵守操作程序，做到准确、迅速、规范、安全。

第四条 建设银行总行统一管理全行信用卡授权业务。信用卡授权业务机构分两级，即总行授权中心和一级分行授权中心。

第五条 本办法适用于准贷记卡授权业务，有关贷记卡授权业务的管理规定另行制定。

二、授权业务机构及职责

第六条 总行授权中心负责全行授权业务规章制度的执行、授权业务的管理与考核、授权机构的审批、授权资料的维护、龙卡网络交易的转发、授权纠纷的仲裁等。

第七条 各一级分行应设立一级分行授权中心，负责所辖范围内授权业务的管理，为所辖发卡行所发信用卡进行的交易及其他发卡行发行的信用卡在本辖区特约商户、取现网点进行的交易进行授权处理。

第八条 一级分行授权中心在提供授权服务的同时，应及时向各所辖发卡行反馈特约商户、取现网点和持卡人的意见、建议及信用卡交易过程中出现的新情况、新问题；建立重要客户登记制度，建立、规范在紧急或异常情况下与发卡行的联系渠道，保证对重要客户的服务和对紧急情况、异常情况的及时处理。

第九条 一级分行授权中心应根据业务发展和防范风险的需要，配备相应的设备、人员，保证全年每天２４小时对外提供授权服务。

１．设备要求：专用的授权业务主机一台，备机一台，授权终端两台以上；专用授权电话线路两条以上，传真电话一部，电话录音监控系统一套；其他必要的通讯设备和值班专用设备。

２．人员要求：各行应指定品德良好、责任心强、熟悉业务的人员担任授权值班工作，保证每班至少两名授权专职人员负责处理授权业务。

３．场所要求：设立专门的授权值班场所，无关人员不得进入授权值班室。第十条 各二级发卡行应设立专门的部门，由专人负责维护向一级分行授权中心转接授权信息的设备、设施，保证授权请求及时到达一级分行授权中心；负责对由一级分行转来的授

权业务或其他如持卡人情况咨询、核实等业务的处理；核实特约商户、取现网点的撤销授权申请，并传真通知授权中心撤销授权；每日复核授权记录，发现问题及时处理。

三、授权业务处理

第十一条 信用卡授权根据授权类型的不同分为本行卡授权和本代他授权；根据处理方式的不同分为自动授权和人工授权。

本行卡授权：一级分行授权中心对本行或辖内发卡行所发信用卡在本地、异地进行交易时的授权过程。

本代他授权：一级分行授权中心对其他发卡行发行的信用卡在本行或辖内发卡行特约商户、取现网点进行交易时的授权过程。

自动授权：利用联机交易终端，通过龙卡网络或城市综合网络进行交易的自动批准过程，包括ＰＯＳ预授权、ＰＯＳ消费、ＡＴＭ取款、网点终端取款等交易。

人工授权：通过电话、传真或其他通讯手段传递授权信息，由授权人员决定是否批准交易的授权过程。

第十二条 授权中心在办理信用卡授权业务时，对批准授权的交易应给出授权码。授权码为６位随机数字，同一会计周期内不得重复。

第十三条 特约商户、取现网点具备联机交易条件的，应利用交易终端进行联机交易。不具备联机交易条件或因故不能进行联机交易的，遇以下情况时应进行人工授权：１．办理异地大额购货转账业务；

２．消费交易金额超过商户授权限额；

３．取现交易额超过１０００元；

４．对受理的信用卡交易有疑问。

第十四条 授权最高限额是指允许发卡行批准信用卡交易的最高额度。发卡行不得批准超过此限额的信用卡交易。

第十五条 自动授权的授权最高限额是：

购物消费和转账交易自动授权的最高限额为持卡人可用余额（可用余额＝账户余额－未达授权额＋信用额度，下同）。

取现交易自动授权的最高限额为持卡人账户余额扣除未达授权额，超过此限额时，须进行人工授权。

第十六条 人工授权的授权最高限额是：

购物消费和转账交易的授权最高限额为持卡人可用余额。

取现交易的授权最高限额为信用卡账户余额与信用额度的５０％之和再扣除未达授权额，且每天取现累计使用的信用额度（即交易金额大于账户余额扣除未达授权额的部分，下同）不得超过２０００元。

第十七条 在办理信用卡人工授权时，各级授权人员的授权审批权限为：

１．不使用信用额度交易的授权审批权限

对个人卡账户在其账户余额扣除未达授权额内的当日累计取款、转账和消费的授权审批权限：

（１）授权经办人员１０万元（含）以下；

（２）授权部门经理１０万元至２０万元（含）；

（３）信用卡部门负责人２０万元以上。

对单位卡账户在其账户余额扣除未达授权额内的当日累计消费和转账的授权审批权限：

（１）授权经办人员２０万元（含）以下；

（２）授权部门经理２０万元至１００万元（含）；

（３）信用卡部门负责人１００万元以上。

２．使用信用额度交易的授权审批权限

对同一卡账户当日进行购物消费和转账交易累计使用的信用额度的授权审批权限：（１）授权经办人员１万元（含）以下；

（２）授权部门经理１万元至３万元（含）；

（３）信用卡部门负责人３万元以上。

对同一卡账户使用信用额度取现的授权审批权限：

（１）专职授权人员５０００元（含）以下；

（２）授权部门经理５０００元至１５０００元（含）；

（３）信用卡部门负责人１５０００元至２５０００元（含）。

第十八条 发卡行应根据特约商户所属行业及资信情况确定特约商户的授权限额。特约商户可以不经过授权直接办理同一卡当日累计交易金额在授权限额以下的信用卡交易。不同行业的特约商户其授权限额最高为：

个人卡单位卡１．民航、宾馆、服务、文娱场所８０００元１６０００元２．铁路、运输部门４０００元８０００元３．商店、商场３０００元６０００元４．其他行业２０００元４０００元

第十九条 授权中心办理信用卡人工授权业务，应审核如下内容：信用卡卡号、持卡人姓名、持卡人身份证后５位（１８位身份证为后６位、其他身份证件为全部号码）、信用卡有效期等。

第二十条 交易金额超过３万元的信用卡人工授权，须填写《建设银行信用卡授权传真书》，以传真方式回复授权结果。

第二十一条 经过人工授权批准的信用卡交易，如因故未能完成，须申请撤销授权。撤销授权时，应由收单行对实际交易结果核实确认后，填写《建设银行信用卡撤销授权通知书》，传真至发卡行。发卡行对撤销交易进行审核后，经授权部门经理批准，由双人操作冲正持卡人未达授权记录。

对于超过４５天的未达授权，发卡行应自动撤销。

四、操作与风险控制

第二十二条 授权经办人员应当使用普通话处理电话授权业务，并使用自己的操作员代码和密码进行授权操作。操作员应妥善保管本人操作密码并定期更换。

第二十三条 所有给出的授权号码应当留有计算机记录。正常情况下，禁止不通过授权终端给出授权号码。严禁授权权限下放，防止越权授权现象的发生。

第二十四条 各级授权中心应为机器设备、通讯线路设置相应的备份措施，并制定应急方案，规范各种紧急情况下的授权操作。

第二十五条 授权经办人员应每天打印前一天《授权登记簿》，并与手工登记的“信用卡授权记录单”一并交授权部门经理检查。

授权部门经理的检查内容为：

（１）打印的授权记录与手工“信用卡授权记录单”对照是否相符；

（２）授权记录与当日打印的透支明细对照；

（３）有无超越权限授权、违规操作现象；

（４）授权转发是否符合规定，３万元以上的大额授权是否有传真记录；（５）有无未经请示、擅作主张拒绝合法持卡人合理支付请求的现象。

信用卡业务部门负责人应每月对授权记录至少抽查一次。

第二十六条 授权中心须建立严格的授权登记制度，对所有的授权均应有完整的记录。按月进行业务统计分析，并向总行授权中心上报授权月报和文字分析材料。

第二十七条 无关人员不得进入授权值班室。值班室应建立值班登记簿，对值班情况及代班、替岗情况进行登记，临时代班、替岗必须经过部门经理批准。值班室计算机、电话、传真机、电传机不得用作其他业务或私事。值班室及授权设备应保持清洁、干燥。第二十八条 “授权业务专用章”是批准授权唯一有效印章，仅限于在授权业务中使用，由授权值班经理（或专人）保管使用。

第二十九条 授权监控设备和监控记录应有专人管理，有效监控记录保存期限为３个月。第三十条 各级授权中心应妥善保管授权记录、授权登记簿等授权档案，定期装订，集中归档保管，保管期为三年。

五、附则

第三十一条 本办法由中国建设银行总行负责解释和修订。第三十二条 本办法从２００１年１月１日起执行。

中国建设银行信用卡授权业务管理暂行办法 篇2

日前, 为了进一步完善三江治理工程档案管理, 规范三江治理工程建设项目档案验收, 确保三江治理工程建设项目档案完整、准确、系统、安全和有效利用, 省水利厅和省档案局联合制定印发了《黑龙江省三江治理工程建设项目档案管理暂行办法》。

办法共分五章, 三十条, 针对目前全省三江治理工程建设项目档案管理的实际情况, 在进一步明确组织职责、人员责任, 细化过程管理、信息化建设、密级调整、档案室建设等要求的基础上, 突出了归档移交和档案验收方面的内容, 就文件材料归档、整理、立卷、移交、竣工图的编制、档案保管期限的划定以及档案验收的程序和要求提出了具体规定, 并编制了《三江治理工程文件材料归档范围与档案保管期限表》、《三江治理工程档案管理情况登记表》和《三江治理工程档案验收评分标准》。办法于2014年6月1日起施行, 将进一步规范全省三江治理工程建设项目档案管理行为, 为三江治理工程建设与管理工作提供档案支撑。

中国建设银行信用卡授权业务管理暂行办法 篇3

为了贯彻落实党的十七届六中全会精神，进一步支持农村文化事业发展，中央财政设立农村文化建设专项资金。为了规范和加强专项资金管理，提高资金使用效益，我们制定了《中央补助地方农村文化建设专项资金管理暂行办法》，现印发你们，请遵照执行。执行中如有问题，请及时向我们反映，以便进一步完善此项工作。

附件：中央补助地方农村文化建设专项资金管理暂行办法

财 政 部

2013年4月10日

附件

中央补助地方农村文化建设专项资金管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为了规范和加强中央补助地方农村文化建设专项资金（以下简称专项资金）管理，提高资金使用效益，根据国家有关规定，制定本办法。

第二条 专项资金由中央财政设立，用于支持农村公共文化事业发展，保障基层农村群众基本文化权益。

第三条 专项资金管理和使用坚持中央补助、分级负责、合理安排、专款专用的原则。

第四条 专项资金实行定额补助和因素分配相结合的分配方法。

第五条 专项资金管理和使用应当接受财政、审计等部门的监督检查。

第二章 支出范围与标准

第六条 专项资金包括补助资金和奖励资金，其中：

（一）补助资金主要用于补助行政村文化设施维护和开展文化体育活动等支出，包括：

1.全国文化信息资源共享工程村级基层服务点运行维护和开展宣传培训等支出；

2.农家书屋出版物补充及更新支出；

3.农村电影公益放映场次补贴支出；

4.行政村组织开展各类文化体育活动支出。

（二）奖励资金主要用于鼓励地方开展农村特色文化体育活动、加强农村基层文化体育人才队伍建设、丰富农民群众文化体育生活等。

第七条 行政村文化设施维护和开展文化体育活动等支出基本补助标准为每个行政村每年10000元，其中：

1.全国文化信息资源共享工程村级基层服务点每村每年2000元；

2.农家书屋出版物补充及更新每村每年2000元；

3.农村电影公益放映活动按照每村每年12场，每场平均200元的补助标准，每年2400元；

4.农村文化活动每村每年2400元；

5.农村体育活动每村每年1200元。

第八条 中央财政对东部地区、中部地区、西部地区分别按照基本补助标准的20%、50%、80%安排补助资金，其余部分由地方统筹安排。

地方可以根据实际情况提高补助标准，所需经费由地方自行负担。

对党中央、国务院文件规定的比照享受中部政策的东部地区，中央财政按照基本补助标准50%的比例安排补助资金；比照享受西部政策的东中部地区，中央财政按照基本补助标准80%的比例安排补助资金。

第九条 奖励资金实行因素分配法，根据各省（自治区、直辖市、计划单列市、兵团，以下简称省）区域内农村基本情况、财政文化投入水平、农村文化体育活动开展情况等因素进行分配，具体因素和权重如下：

（一）自然因素（权重20%）：

1.农村人口（10%）；

2.行政村数量（10%）。

（二）投入因素（权重30%）：

1.公共财政文化体育与传媒支出水平（15%），指某省公共财政文化体育与传媒支出占该省公共财政支出的比例；

2.公共财政文化体育与传媒支出增长率（15%），指某省公共财政文化体育与传媒支出比上年增长比例。

（三）工作因素（权重30%）：

1.全国文化信息资源共享工程村级基层服务点年均服务人次（6%）；

2.行政村年均电影公益放映场次（6%）；

3.农家书屋出版物年均补充及更新数量（6%）；

4.行政村年均组织开展文化活动、举办文化类培训班及讲座次数（6%）；

5.行政村年均组织开展体育活动次数（6%）。

（四）管理因素（权重20%）：

考核各省农村获得国家级奖励情况（荣誉称号如全国文明村、文化示范村等），村级公共文化服务设施运行管理机制是否科学合理、农村文化建设各项财政资金管理制度是否健全、监督措施是否到位，上报材料是否及时、数据是否准确，是否存在违规问题等。

第三章 申报与审批

第十条 省级财政部门应当会同同级文化、广电、体育、新闻出版等相关主管部门（以下简称相关主管部门）及时做好有关数据收集整理工作，填写上年度《XXX省（区、市）农村文化事业建设情况表》（附表略），连同专项资金申请报告于每年4月30日前以财政厅（局）文件形式报财政部。

第十一条 财政部会同中央相关主管部门，根据统计年鉴、财政决算、部门统计数据等，对省级财政部门上报数据进行审核。

第十二条 财政部根据专项资金年度预算规模及相关数据审核情况，按照本办法规定的补助标准和分配因素核定专项资金预算并下达省级财政部门，同时抄送中央相关主管部门。

第十三条 财政部按照当年补助资金总额的一定比例，于每年9月30日前提前下达下一年度部分补助资金预算。

第四章 管理与使用

第十四条 省级财政部门收到中央财政专项资金预算后，应当及时商同级相关主管部门，制定专项资金分配使用方案，并于60日内将专项资金预算按照规定程序下达到县级财政部门。其中：

（一）专项资金中的补助资金，应当按照基本补助标准及各县行政村数量，下达到县级财政部门。

（二）专项资金中的奖励资金，由省级财政部门商省级相关主管部门根据本地农村文化建设情况统筹安排，不得用于抵顶基本补助标准中应由地方财政负担的资金。

（三）需要省级或者市级相关部门集中采购的，应当按照政府采购有关规定办理。

第十五条 县级财政部门应当会同相关主管部门完善专项资金管理和使用有关规定，按照“村级申报、乡镇初审、县级审核拨付”的方法，确保专项资金落到实处。

第十六条 专项资金的分配和使用应当符合本办法规定，做到分配合理、使用规范，不得用于村办公场所建设、村委会办公经费等超出规定范围的其他支出，不得平衡预算、截留和挪用。

第十七条 专项资金支付按照财政国库集中支付管理制度规定执行。

第十八条 省级财政部门在每年报送专项资金申请报告时应当同时将上一年度专项资金分配和使用情况报财政部。逾期未报送的，财政部将适当核减其当年奖励资金。

第五章 监督检查

第十九条 各级财政部门应当会同同级相关主管部门建立健全专项资金监督检查和绩效评价机制。财政部将会同相关主管部门对专项资金管理使用情况进行检查，检查结果作为以后年度分配专项资金的重要参考依据。

第二十条 对于违反本办法规定截留、挪用专项资金或者报送虚假材料骗取专项资金等行为，依照《财政违法行为处罚处分条例》等规定追究责任。

第六章 附 则

第二十一条 本办法自印发之日起施行。《财政部关于印发〈农村文化以奖代补专项资金管理暂行办法〉的通知》（财教〔2008〕104号）、《财政部 广电总局关于印发〈农村电影公益放映场次补贴专项资金管理办法〉的通知》（财教〔2008〕135号）同时废止。

中国建设银行信用卡授权业务管理暂行办法 篇4

第一章

总 则

第一条 为规范全省信用社（银行）金融机构项目贷款业务经营行为，有效管理项目 贷款风险，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等 法律法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于全省农村商业银行、信用社（银行）银行和农村信用联社所有

贷款业务的网点，以下简称贷款人。

第三条 本办法所称项目融资业务是指符合以下特征的贷款（以下简称项目贷 款）：

（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产 项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业 法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

第四条 贷款人开展项目贷款应当遵循依法合规、审慎经营、自主选项、独立

评审、公平诚信、自担风险的原则，实现信贷资产良性循环，保证项目贷款的质量 与效益。

第五条 贷款人对于项目贷款应实行贷款全流程、精细化管理，全面了解客户

及项目信息，建立有效的岗位制约机制，落实项目贷款风险管理各环节责任。

第六条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，专款专用，并按照约 定检查、监督贷款资金的使用情况，防止贷款被挤占、挪用。

第二章 项目贷款种类

第七条 项目贷款按项目性质和贷款用途划分，主要有以下几种：

（一）基本建设项目贷款，指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工 程、公共服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设项 目而发放的贷款。

（二）技术改造项目贷款，指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改 造、升级项目而发放的贷款。

（三）科技开发项目贷款，指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生 产领域转化或应用而发放的贷款。

（四）商业网点项目贷款，指用于商业、餐饮、服务企业为扩大网点、改善服 务设施、增加仓储面积等，在自筹建设资金不足时发放的贷款。

（五）房地产开发项目贷款，指用于房地产及其配套设施开发项目建设而发放 的贷款。房地产开发项目包括商品住房、廉租房、安置房及其配套设施建设的住房 开发项目和宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施建设的商用房开发 项目。

对非住宅部分投资占总投资比例超过50%（含）的综合性房地产项目，其贷款 视同商用房开发贷款。第三章 对象与条件

第八条 经工商行政管理机关（或主管部门）核准登记，实行独立核算的企

（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织，均可按照本办法规定申请项 目贷款。

第九条 借款人申请项目贷款应具备以下基本条件：

（一）项目可行性研究报告或核准项目申请报告由具备国家或行业主管部门规 定资质的机构出具，并有明确的结论。

（二）国家规定实行审批制的项目，项目建议书和可行性研究报告已经国家有 关部门批复同意。

（三）符合国家产业调整、土地使用、环境保护、资源利用、安全生产、城市 规划等政策法规要求，并持有相关批准文件。

（四）借款人信用状况良好，无重大不良记录，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。

（五）项目各项资金来源明确并有保证，且符合国家有关投资项目资本金比例 的规定。

（六）借款人应在贷款人开立基本存款账户或一般存款账户，持有人民银行颁 发的贷款卡。

（七）能够提供合法有效的担保。第四章 金额、期限与利率

第十条 项目贷款包括项目建设期固定资产投资贷款和项目经营期所需的流动 资金贷款。贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综 合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定项目贷款金额，并纳入 客户统一授信管理，实行项目贷款专款专用。

项目建设资金与配套流动资金授信额度不得混用，也不得与其他贷款额度混用。

第十一条 贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷

款期限和还款计划。

项目建设期固定资产投资贷款期限一般为5年以内，最长不超过10年，到期不 得借新还旧、以贷收贷。

第十二条 贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险

收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。

贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采取不同的贷款利 率。第五章 调查与风险评价

第十三条 项目贷款原则上由贷款人总部集中管理，实行全流程监控，包括对客户信用评级和统一授信、项目风险评价、贷款“三查”、贷款存续期间风险监控 与预警等工作。

第十四条 对于项目贷款业务，贷款人应选派客户经理作为项目经理。客户经

理应具备“原则性强、业务熟悉、具有专业知识和项目管理经验”等条件。

第十五条 具备项目贷款基本条件的借款人，申请项目贷款应提交以下资料：

（一）书面借款申请。

（二）项目可行性研究报告。

（三）项目相关审批文件。

（四）经有权部门审计认可的财务报表及资料等。

（五）贷款人要求的其他资料。贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪

守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

第十六条 贷款人受理借款人提交的项目贷款申请资料后，客户部门应安排调 查人员及时履行尽职调查，并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：

（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况。

（二）贷款项目的情况。

（三）贷款担保情况。

（四）需要调查的其他内容。客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负全责。第十七条 贷款人应安排客户部门或组成专家小组对贷款项目进行风险评估，为信贷决策提供依据。

评估人员应当以偿债能力分析为核心，重点从借款人、项目发起人、项目合 规性、项目产品市场、项目融资方案、项目技术和财务可行性、还款来源可靠性、担保、保险、环保、安全生产等角度进行全面的风险评价，充分考虑政策变化、市 场波动等不确定因素对项目的影响，评估贷款项目中存在的建设期风险和经营期风 险，审慎预测项目的未来收益和现金流，并形成风险评价报告。第六章 审查与审批

第十八条 风险管理部门及主审查人应对贷款申报材料和风险评价报告的合规 性、完整性及贷款风险进行全面审查，形成审查意见。审查的主要内容包括：

（一）借款人是否符合项目贷款的基本条件。

（二）贷款项目的可行性和必要性，包括工艺技术、装备的先进性和适用性，项目产品的国内外市场供求现状、竞争能力及其发展趋势等。

（三）项目资金筹措，包括项目总投资及构成的合理性、各项投资来源的落实 情况及可靠性。

（四）贷款效益与风险，包括贷款项目运营后的经济效益、偿债能力、项目综 合效益及贷款风险规避措施。

（五）担保人主体资格及偿债能力，抵(质)押物的合法、有效性。

（六）调查报告和风险评价报告中所采用数据、资料的真实性，提出问题的落 实情况，验证贷款风险度。

（七）项目贷款其他情况。

第十九条 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范项目贷款的审批流 程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

第二十条 经审批同意的贷款，可以应借款人的要求，出具贷款承诺函，并按 规定收取手续费。在承诺有效期内，贷款承诺一般不予撤销，如发现借款人或贷款 项目情况发生重大变化并影响贷款安全时，贷款人有权依约撤销贷款承诺。

第二十一条 项目贷款金额一经批准，原则上不再追加。因项目概算调整、出 现重大事项等原因确需追加的，应由借款人重新提出借款申请，贷款人经重新风 险评价和审批后，要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担 保。第七章 合同签订

第二十二条 项目贷款按规定程序经审批同意后，贷款人在发放贷款前，项目 经理应对借款有关事项进行复查。复查的主要内容包括：

（一）贷款审批条件是否落实。

（二）借款人、保证人的经营和资信状况是否发生重大变化。

（三）项目各项重要经济技术指标是否发生较大负面变化。

（四）项目资本金和其他建设资金是否已按规定的时间和比例到位。

（五）担保、保险等是否已经落实。

（六）项目用款计划和还款计划是否符合贷款人要求。

（七）是否有其他不利于贷款安全的重大情况。对贷款条件发生较大变化，可能危及贷款安全的，不得签订借款合同，并及时向有权审批部门报告。

第二十三条 复查通过后，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款 合同、担保合同等合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。

第二十四条 贷款人应在合同中与借款人除约定具体的贷款金额、期限、利 率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节外，还应约定以下事项：

（一）约定提款条件和贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关 的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投 资额相匹配等要求。

（二）约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和 还款准备金账户，贷款发放和支付应通过专门贷款发放账户办理，项目收入或借款 人收入现金流进入还款准备金账户，要求还款准备金账户的比例和账户内的资金平均存量，并按照事先约定的条件和方式对外支付。

（三）约定借款人出现未按合同规定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资 金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款 人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施等。

第二十五条 贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承

诺。承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求，及时向贷款人 提供完整、真实、有效的材料，配合贷款人对贷款的相关检查，发生影响其偿债能 力的重大不利事项及时通知贷款人，进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质 性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

第二十六条 贷款人应当要求将符合抵（质）押条件的项目资产和/或项目预期

收益等权利为借款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权 为借款设定质押担保。

第二十七条 贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求

权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。第八章

发放与支付

第二十八条 项目贷款资金的支付必须经项目经理审核后，交信贷会计做放款 出账前的审查。信贷会计主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审 批手续等是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批表、放款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。

第二十九条 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对借款资 金进行管理与控制。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支 付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请，将贷款资金发放至借款人 账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

第三十条 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支

付，应采用贷款人受托支付方式。

第三十一条 采用贷款人受托支付的，项目经理应在贷款资金发放前审核借款 人相关交易资料是否符合合同约定条件，在必要时可以要求借款人、独立中介机构 和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条 件的共同签证单，进行贷款支付，并做好有关细节的认定记录。

第三十二条 采用借款人自主支付的，项目经理应要求借款人定期汇总报告贷 款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查借款支付是否 符合约定用途。

第三十三条 在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应 与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支 付：

（一）信用状况下降。

（二）不按合同约定支付贷款资金。

（三）项目进度落后于资金使用进度。

（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。第九章 贷后管理

第三十四条 贷款人应当采取措施有效降低和分散贷款项目在建设期和经营期 的各类风险。

贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投 保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建 设期风险。

贷款人可以以要求借款人签订长期代销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。

第三十五条 贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融 服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

第三十六条 项目经理和客户部门负责人是项目贷款的贷后管理经办责任人，分管领导和经营班子负责人应承担相应的贷后管理责任。第三十七条 项目经理应对项目概、预、决算进行审查，参与项目建设工程招 标、竣工验收，参加借款项目计划编制、实施、控制、收尾和贷款本息收回等工 作。

项目经理应建立工作日志，定期向客户部门负责人提交报告，重要问题应及时 报告。

第三十八条 项目经理应及时对贷款资金的使用情况进行监控，定期和不定期 对项目建设实施进度、运营效益以及贷款人生产经营总体情况进行检查，并将检查 情况记录在工作日志中，定期形成贷后检查报告。贷后检查的主要内容包括：

（一）借款人和项目发起人的履约情况及信用状况。

（二）抵（质）押物的价值和担保人的担保能力、项目现金流及借款人的整体 现金流等变动情况。

（三）借款合同履行期间，检查借款使用、工程建设、生产经营和财务活动等 情况。

（四）项目建设期，检查贷款项目建设进度、资金投入的到位情况，项目建 设、技术、市场条件的变化情况等。

（五）项目运营期，检查项目生产经营状况和运营效益等。对出现可能影响贷款安全的不利情形和异常情况，应及时查明原因并采取针对性措施。

第三十九条 在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变化等因素，定期对项目风险进行评价，并建 立贷款质量监控制度和风险预警体系。对出现可能影响贷款安全情形的，应当及时 采取相应措施。第四十条 借款人应按照借款合同约定期限偿还借款本息。提前偿还借款，须 先征得贷款人同意(双方另有约定的除外)。

第四十一条 借款人不能按期归还借款，应提前向贷款人申请展期。展期批准 权限比照贷款授权管理规定执行。保证贷款、抵(质)押贷款申请展期的，必须由保 证人、抵押人、出质人续签或重新签订担保合同。

第四十二条 项目贷款到期前，贷款人应向借款人发送还本付息通知单，要求 其按期偿还借款本息。

第四十三条 借款人未按约定期限偿还借款本息的或出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人和担保人的责任。

第四十四条 项目贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，依据《安徽 省信用社（银行）金融机构信贷责任认定暂行办法》界定相关岗位责任人员责任，并采取 措施开展清收处置。

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商 进行贷款重组。

对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对借款进行核销后，应继续 向债务人追索或进行市场化处置。

第四十五条 贷款人应按照信贷档案管理制度的要求，及时收集、整理和保存

完整的贷款档案资料。

未经批准，任何单位或个人不得向外提供涉及贷款人和借款人商业秘密的资料。第十章 附 则

第四十六条 对于系统内多家法人机构参与同一项目融资的，原则上应当采用 银团贷款方式，比照《信用社（银行）金融机构银团贷款管理办法》执行。第四十七条 需要向省联社报备咨询的项目贷款，按照《信用社（银行）金融

机构贷款报备咨询管理办法》执行。

中国建设银行信用卡授权业务管理暂行办法 篇5

【文件来源】住房和城乡建设部

住房城乡建设部关于印发建筑市场信用管理暂行办法的通知

建市[2017]241号

各省、自治区住房城乡建设厅，直辖市建委，北京市规划国土委，新疆生产建设兵团建设局：

现将《建筑市场信用管理暂行办法》印发给你们，请遵照执行。执行中遇到的问题，请及时函告我部建筑市场监管司。

附件：建筑市场信用管理暂行办法

中华人民共和国住房和城乡建设部

2017年12月11日

建筑市场信用管理暂行办法

第一章总则

第一条为贯彻落实《国务院办公厅关于促进建筑业持续健康发展的意见》（国办发﹝2017﹞19号），加快推进建筑市场信用体系建设，规范建筑市场秩序，营造公平竞争、诚信守法的市场环境，根据《中华人民共和国建筑法》《中华人民共和国招标投标法》《企业信息公示暂行条例》《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》等，制定本办法。

第二条本办法所称建筑市场信用管理是指在房屋建筑和市政基础设施工程建设活动中，对建筑市场各方主体信用信息的认定、采集、交换、公开、评价、使用及监督管理。

本办法所称建筑市场各方主体是指工程项目的建设单位和从事工程建设活动的勘察、设计、施工、监理等企业，以及注册建筑师、勘察设计注册工程师、注册建造师、注册监理工程师等注册执业人员。

第三条住房城乡建设部负责指导和监督全国建筑市场信用体系建设工作，制定建筑市场信用管理规章制度，建立和完善全国建筑市场监管公共服务平台，公开建筑市场各方主体信用信息，指导省级住房城乡建设主管部门开展建筑市场信用体系建设工作。

省级住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑市场各方主体的信用管理工作，制定建筑市场信用管理制度并组织实施，建立和完善本地区建筑市场监管一体化工作平台，对建筑市场各方主体信用信息认定、采集、公开、评价和使用进行监督管理，并向全国建筑市场监管公共服务平台推送建筑市场各方主体信用信息。

第二章信用信息采集和交换

第四条信用信息由基本信息、优良信用信息、不良信用信息构成。基本信息是指注册登记信息、资质信息、工程项目信息、注册执业人员信息等。

优良信用信息是指建筑市场各方主体在工程建设活动中获得的县级以上行政机关或群团组织表彰奖励等信息。

不良信用信息是指建筑市场各方主体在工程建设活动中违反有关法律、法规、规章或工程建设强制性标准等，受到县级以上住房城乡建设主管部门行政处罚的信息，以及经有关部门认定的其他不良信用信息。

第五条地方各级住房城乡建设主管部门应当通过省级建筑市场监管一体化工作平台，认定、采集、审核、更新和公开本行政区域内建筑市场各方主体的信用信息，并对其真实性、完整性和及时性负责。

第六条按照“谁监管、谁负责，谁产生、谁负责”的原则，工程项目所在地住房城乡建设主管部门依据职责，采集工程项目信息并审核其真实性。

第七条各级住房城乡建设主管部门应当建立健全信息推送机制，自优良信用信息和不良信用信息产生之日起7个工作日内，通过省级建筑市场监管一体化工作平台依法对社会公开，并推送至全国建筑市场监管公共服务平台。

第八条各级住房城乡建设主管部门应当加强与发展改革、人民银行、人民法院、人力资源社会保障、交通运输、水利、工商等部门和单位的联系，加快推进信用信息系统的互联互通，逐步建立信用信息共享机制。

第三章信用信息公开和应用

第九条各级住房城乡建设主管部门应当完善信用信息公开制度，通过省级建筑市场监管一体化工作平台和全国建筑市场监管公共服务平台，及时公开建筑市场各方主体的信用信息。

公开建筑市场各方主体信用信息不得危及国家安全、公共安全、经济安全和社会稳定，不得泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私。

第十条建筑市场各方主体的信用信息公开期限为：

（一）基本信息长期公开；

（二）优良信用信息公开期限一般为3年；

（三）不良信用信息公开期限一般为6个月至3年，并不得低于相关行政处罚期限。具体公开期限由不良信用信息的认定部门确定。

第十一条地方各级住房城乡建设主管部门应当通过省级建筑市场监管一体化工作平台办理信用信息变更，并及时推送至全国建筑市场监管公共服务平台。

第十二条各级住房城乡建设主管部门应当充分利用全国建筑市场监管公共服务平台，建立完善建筑市场各方主体守信激励和失信惩戒机制。对信用好的，可根据实际情况在行政许可等方面实行优先办理、简化程序等激励措施；对存在严重失信行为的，作为“双随机、一公开”监管重点对象，加强事中事后监管，依法采取约束和惩戒措施。

第十三条有关单位或个人应当依法使用信用信息，不得使用超过公开期限的不良信用信息对建筑市场各方主体进行失信惩戒，法律、法规或部门规章另有规定的，从其规定。

第四章建筑市场主体“黑名单”

第十四条县级以上住房城乡建设主管部门按照“谁处罚、谁列入”的原则，将存在下列情形的建筑市场各方主体，列入建筑市场主体“黑名单”：

（一）利用虚假材料、以欺骗手段取得企业资质的；

（二）发生转包、出借资质，受到行政处罚的；

（三）发生重大及以上工程质量安全事故，或1年内累计发生2次及以上较大工程质量安全事故，或发生性质恶劣、危害性严重、社会影响大的较大工程质量安全事故，受到行政处罚的；

（四）经法院判决或仲裁机构裁决，认定为拖欠工程款,且拒不履行生效法律文书确定的义务的。

各级住房城乡建设主管部门应当参照建筑市场主体“黑名单”，对被人力资源社会保障主管部门列入拖欠农民工工资“黑名单”的建筑市场各方主体加强监管。

第十五条对被列入建筑市场主体“黑名单”的建筑市场各方主体，地方各级住房城乡建设主管部门应当通过省级建筑市场监管一体化工作平台向社会公布相关信息，包括单位名称、机构代码、个人姓名、证件号码、行政处罚决定、列入部门、管理期限等。

省级住房城乡建设主管部门应当通过省级建筑市场监管一体化工作平台，将建筑市场主体“黑名单”推送至全国建筑市场监管公共服务平台。

第十六条建筑市场主体“黑名单”管理期限为自被列入名单之日起1年。建筑市场各方主体修复失信行为并且在管理期限内未再次发生符合列入建筑市场主体“黑名单”情形行为的，由原列入部门将其从“黑名单”移出。

第十七条各级住房城乡建设主管部门应当将列入建筑市场主体“黑名单”和拖欠农民工工资“黑名单”的建筑市场各方主体作为重点监管对象，在市场准入、资质资格管理、招标投标等方面依法给予限制。

各级住房城乡建设主管部门不得将列入建筑市场主体“黑名单”的建筑市场各方主体作为评优表彰、政策试点和项目扶持对象。

第十八条各级住房城乡建设主管部门可以将建筑市场主体“黑名单”通报有关部门，实施联合惩戒。

第五章信用评价

第十九条省级住房城乡建设主管部门可以结合本地实际情况，开展建筑市场信用评价工作。

鼓励第三方机构开展建筑市场信用评价。

第二十条建筑市场信用评价主要包括企业综合实力、工程业绩、招标投标、合同履约、工程质量控制、安全生产、文明施工、建筑市场各方主体优良信用信息及不良信用信息等内容。

第二十一条省级住房城乡建设主管部门应当按照公开、公平、公正的原则，制定建筑市场信用评价标准，不得设置歧视外地建筑市场各方主体的评价指标，不得对外地建筑市场各方主体设置信用壁垒。

鼓励设置建设单位对承包单位履约行为的评价指标。

第二十二条地方各级住房城乡建设主管部门可以结合本地实际，在行政许可、招标投标、工程担保与保险、日常监管、政策扶持、评优表彰等工作中应用信用评价结果。

第二十三条省级建筑市场监管一体化工作平台应当公开本地区建筑市场信用评价办法、评价标准及评价结果，接受社会监督。

第六章监督管理

第二十四条省级住房城乡建设主管部门应当指定专人或委托专门机构负责建筑市场各方主体的信用信息采集、公开和推送工作。

各级住房城乡建设主管部门应当加强建筑市场信用信息安全管理，建立建筑市场监管一体化工作平台安全监测预警和应急处理机制，保障信用信息安全。

第二十五条住房城乡建设部建立建筑市场信用信息推送情况抽查和通报制度。定期核查省级住房城乡建设主管部门信用信息推送情况。对于应推送而未推送或未及时推送信用信息的，以及在建筑市场信用评价工作中设置信用壁垒的，住房城乡建设部将予以通报，并责令限期整改。

第二十六条住房城乡建设主管部门工作人员在建筑市场信用管理工作中应当依法履职。对于推送虚假信用信息，故意瞒报信用信息，篡改信用评价结果的，应当依法追究主管部门及相关责任人责任。

第二十七条地方各级住房城乡建设主管部门应当建立异议信用信息申诉与复核制度，公开异议信用信息处理部门和联系方式。建筑市场各方主体对信用信息及其变更、建筑市场主体“黑名单”等存在异议的，可以向认定该信用信息的住房城乡建设主管部门提出申诉，并提交相关证明材料。住房城乡建设主管部门应对异议信用信息进行核实，并及时作出处理。

第二十八条建筑市场信用管理工作应当接受社会监督。任何单位和个人均可对建筑市场信用管理工作中违反法律、法规及本办法的行为，向住房城乡建设主管部门举报。

第七章附则

第二十九条省级住房城乡建设主管部门可以根据本办法制定实施细则或管理办法。

园林绿化市场信用信息管理办法将另行制定。

第三十条本办法自2018年1月1日起施行。原有关文件与本规定不一致的，按本规定执行。

中国建设银行信用卡授权业务管理暂行办法 篇6

法》的通知

状态:失效 发布日期:1999-07-21 生效日期: 1999-07-21 发布部门: 中国人民银行

发布文号: 银发〔１９９９〕２４５号

中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行：

为了进一步贯彻落实全国农村信用社工作会议精神，改进和加强农村信用社支农服务，充分发挥农村信用社在支持农民、农业和农村经济发展中的作用，总行制定了《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》。现印发给你们，请转发至所辖地区执行。

各分支行要结合本地区实际情况提出具体落实意见，并切实加强监管。农村信用社县联社要制定具体落实办法，以方便社员、方便农民，解决农户贷款难的问题。农村信用社要抓紧组织实施。

各分支行要注意收集有关情况，将执行中遇到的问题及时上报总行。

中国人民银行

一九九九年七月二十一日

附件

农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为提高农村信用合作社（以下简称信用社）的信贷服务水平，增加对农户和农业生产的信贷投入，简化贷款手续，更好地发挥信用社支农作用，根据《贷款通则》等有关法规和规定，特制定本办法。

第二条 农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。

第三条 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

第四条 农户小额信用贷款使用农户贷款证。贷款证以农户为单位，一户一证，不得出租、出借或转让。

第二章 借款人及借款用途

第五条 信用社小额信用贷款借款人条件：

（一）社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；

（二）信用观念强、资信状况良好；

（三）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入；

（四）家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理的劳动力。

第六条 农户小额信用贷款用途及安排次序：

（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；

（二）为农业生产服务的个体私营经济贷款；

（三）农机具贷款；

（四）小型农田水利基本建设贷款。

第三章 资信评定及信用额度

第七条 信用社成立农户资信评定小组。小组由信用社理事长、主任、信贷人员、部分监事会成员和具有一定威信的社员代表组成。

第八条 农户资信评定、贷款额度确定步骤：

（一）农户向信用社提出贷款申请；

（二）信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，掌握借款人的信用条件，并提出初步意见；

（三）由资信评定小组根据信贷人员所在地社员代表或村民委员会提供的情况，确定贷款额度，核发贷款证。

第九条 农户资信评定优秀、较好、一般等信用等级。

“优秀”等级的标准是：①三年内在信用社贷款并按时偿还本息，无不良记录；②家庭年人均纯收入在２０００元以上；③自有资金占生产所需资金的５０％以上。

“较好”等级的标准是：①有稳定可靠的收入来源，基本不欠贷款；②家庭年人均纯收入在１０００元以上。

“一般”等级的标准是：①家庭有基本劳动力；②家庭年人均纯收入在５００元以上。

各地可根据实际情况确定具体评定标准、评定方法。农户小额信用贷款额度依据农户信用等级核定，最高额度由人民银行各中心支行和信用社县（市）联社商定。

第四章 贷款的发放与管理

第十条 对已核定贷款额度的农户，在期限和额度内农户凭贷款证、户口簿或身份证到信用社办理贷款，或由信用社信贷人员根据农户要求到农户家中直接发放，逐笔填写借据。

第十一条 信用社要以户为单位设立登记台账，并根据变更情况更换台账。贷款证的记录必须与信用社的台账保持一致。不一致时，以借据为准。

第十二条 对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的农户，应立即取消其小额信用贷款资格。

第十三条 贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

第五章 贷款期限与利率

第十四条 农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，原则上不超过一年。因特大自然灾害而造成绝收的，可延期归还。

第十五条 农户小额信用贷款按人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠。

第十六条 农户小额信用贷款的结息方式与一般贷款相同。

第六章 附则 第十七条 本办法中未尽事宜按《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》的有关规定执行。

关联法规：

第十八条 本办法由中国人民银行负责解释。各地可结合本地实际，根据本办法制定实施细则，并报上级行备案。

中国建设银行信用卡授权业务管理暂行办法 篇7

各省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团工业主管部门:

为加强玻璃纤维行业准入管理, 做好准入公告工作, 依据《玻璃纤维行业准入条件 (2012年修订) 》 (工业和信息化部公告2012年第46号) , 我部制定了《玻璃纤维行业准入公告管理暂行办法》, 现印发给你们。请按照本暂行办法规定的工作程序和要求, 组织好本地区玻璃纤维生产企业准入管理工作, 并将符合准入条件的企业申请材料和审核意见 (一式三份) 报送我部。对于工作中出现的问题, 及时向我部报告。

二○一二年十一月二十六日

玻璃纤维行业准入公告管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强玻璃纤维行业准入管理, 发挥先进企业的引导和示范作用, 促进玻璃纤维行业结构调整和转型升级, 依据《玻璃纤维行业准入条件 (2012年修订) 》 (工业和信息化部公告2012年第46号) 的有关规定, 制定本办法。

第二条各省、自治区、直辖市、新疆生产建设兵团工业和信息化主管部门 (以下简称省级工业主管部门) 负责本地区玻璃纤维生产企业准入公告申请的受理、审核、推荐, 以及监督检查。

工业和信息化部负责组织相关行业协会和专家对各地上报的申请材料进行复核和现场抽查, 并以工业和信息化部公告形式公布符合《玻璃纤维行业准入条件》的生产企业名单。

第二章申请与审查

第三条申请准入公告的玻璃纤维生产企业应当具备以下基本条件:

(一) 具有独立法人资格;

(二) 符合《玻璃纤维行业准入条件》中生产企业布局、工艺与装备、能源消耗、环境保护、产品质量等条款的相关要求;

(三) 遵守国家有关法律法规, 符合国家产业政策和发展规划的要求。

第四条具备以上条件的现有玻璃纤维生产企业可自愿向所在地省级工业主管部门提出公告申请。

第五条企业申请准入公告应当提交以下材料, 并对申请材料的真实性负责。

(一) 玻璃纤维行业准入公告申请书;

(二) 企业法人营业执照副本复印件;

(三) 项目建设核准文件复印件;

(四) 项目建设土地审批文件复印件;

(五) 项目建设环境保护审批文件和竣工验收文件复印件。

第六条省级工业主管部门对材料齐全的公告申请应予以受理。对申请材料不全的, 应及时告知申请企业需要补充的全部内容。

省级工业主管部门负责组织对企业申请材料进行审核, 必要时应到现场核实工艺、装备等情况, 并于每年6月底前将符合准入条件要求的企业申请材料和审核意见报工业和信息化部。

第七条工业和信息化部负责组织相关中介组织和有关专家对各地报送的企业材料和审核意见进行复核, 并进行现场抽查。

经复核符合准入条件的企业, 在工业和信息化部网站上进行公示 (10个工作日) 。对公示期间有异议的企业, 工业和信息化部将组织进一步核实有关情况;对无异议的企业, 以工业和信息化部公告方式予以发布。

第三章监督管理

第八条进入公告名单的玻璃纤维生产企业要严格按照准入条件要求组织生产经营活动, 每两年对照准入条件开展一次自查, 填写《玻璃纤维行业准入公告管理企业年度自查报告书》 (见附件2) , 并报送省级工业主管部门。

第九条省级工业主管部门对公告企业保持准入条件情况进行监督检查, 审查企业自查报告, 并于每年4月30日前将监督检查结果和企业自查报告报送工业和信息化部。工业和信息化部组织有关方面对公告企业进行抽查。

第十条公告企业有下列情况之一, 省级工业主管部门应责令其限期整改, 整改不合格者, 报请工业和信息化部撤销其公告资格。工业和信息化部拟撤销公告资格的, 应当提前告知有关企业, 听取企业的陈述和申辩。

(一) 不能保持准入条件;

(二) 报送的相关材料有弄虚作假行为;

(三) 拒不接受监督检查;

(四) 发生违反国家法律、法规和国家产业政策的行为;

(五) 发生重大质量、安全生产和污染环境事故。

被撤销公告资格的企业, 经整改合格满一年后方可重新提出公告申请。

第四章附则

第十一条本办法适用于中华人民共和国境内 (香港、澳门、台湾地区除外) 所有玻璃纤维生产企业, 包括玻璃球、玻璃纤维及其制品加工生产企业。

第十二条本办法由工业和信息化部负责解释。

第十三条本办法自印发之日起施行。

中国建设银行信用卡授权业务管理暂行办法 篇8

近期，中国民航局修订印发的《引进通用航空器管理暂行办法》的通知已下发到各通航相关企业，引起了业界的广泛关注和讨论。“@江文全-通用航空”发布的一条微博带动对该办法的广泛讨论，在短短的一天时间内，该微博已被转发近200人次。可见《引进通用航空器管理暂行办法》对通用航空的重要意义。

此次发布于2012年12月24日的《引进通用航空器管理暂行办法》（以下简称“办法”）是针对2010年4月发布的办法进行修订的。那么修订后的办法到底发生了哪一些变化？ 以下将为您细细解读。

实施分类管理，简化审批流程

新办法明确了对引进通用航空器将实行分类管理。一般通用航空器引进由地区管理局备案管理：喷气公务机引进由地区管理局负责受理，其中大型喷气公务机（包括波音737系列、空客A320系列、世袭1000，以及最大起飞权重大于以上机型的喷气公务机，下同）由地区管理局审核，报民航总局核准：其余喷气公务机由地区管理局核准，报民航局备案。

以上新的规定，改变了旧办法由地区管理局和民航局形成的两级管理方式，即地区管理局负责申请项目的受理及初步审核，民航局负责核准。由此可见，航空器的引进审批权已由总局逐步下放到地区管理局，并对不同航空器实行分类管理。这样可以有效提高申请项目的处理效率。

但是，备案是如何定义的？我个人认为所谓的备案在一定程度还是“核准”。具体来说，地区管理局可通过对申请材料等来判断是否“备案”成功，“备案不成功”即拿不到购机批文，这其实就是另一种意义上的“核准”。虽然民航局已经进一步放宽了对航空器引进的管控，但是我们期望的是航空器可以像买汽车一样能够自由的买卖（民航局只需在未来的运营中加于管理），完全的市场化运作，只要航空器是处于适航的。增加航空器的保有量，是我们通用航空发展的基础和根本，我们应该呼吁民航局进一步、完全放宽对航空器引进的管理。

缩短了审批和审核时限

新办法规定对于引进一般通用航空器，如无异议，地区管理局应在10个工作日内出具备案证明：对于引进喷气公务机，地区管理局应该在15个工作日内完成评审，如无异议即予核准，并在10个工作日内报送民航局备案：对于引进大型喷气公务机，地区管理局应该在10个工作日内完成初步审核，将审核结果及申报材料报送民航局。

原办法规定是“地区管理局应在20个工作日内完成初步审核，并将审核结果通知申请人：通过初步审核的，由地区管理局将审核意见连同申请人材料报送民航局”。从中，我们不难看出，新规定对地区管理局审核和审批时限进行了分类缩短，而民航局的批复时限也由原来的20个工作日缩短为15个工作日。这条规定的修订，对于通用航空来讲却是实实在在的利好。

但是，尽管办法规定缩短了审核和审批时限，但是这并不意味着放宽了航空器引进。审核可能不会一次性通过，你可能申报两次就出来购机批文，你也可能申报多次都申请不出来购机批文。

一般通用航空器转发无需重新办理批文

旧办法中第十一条规定；“通用航空器自国籍登记证书颁发之日起12个月内在国内转让或长期租借用于从事通用航空飞行活动的，应由接收方或租用方申请办理通用航空器引进审批手续。”现在新的办法修订为，喷气公务机在24个月转让或长期租借（12个月以上）需重新申报办理喷气公务机引进核准手续。这也就是说，一般通用航空器转让或者长期租借无需再办理引进核准手续。

这条规定将利好于二手直升机的交易。个人认为，由于新机引进的时间较慢，未来二手直升机从国外引进到国内，或者二手直升机在国内的转让（或长期租借）将变得异常活跃。这将有利于提高直升机的派遣率。

公务机引进将受到限制

在新办法中对引进喷气公务机及大型喷气公务机增加了一条规定，即“民航发展基金缴纳情况”。这是不是意味着将对公务机“征税”呢？此外，《通用航空发展专项资金管理暂行办法》也是向通用航空中的直升机作业倾斜。由此可见，直升机在工农业作业中所发挥的积极作用，正是国家大力支持并着力推动其发展的重要原因。个人认为，未来中国直升机引进增长速度将远远高于公务机的引进速度。

进一步加强安全管理

新办法第十二条明确了如引进人有意提供虚假申请材料，一经查实两年内不再受理其引进申请，而申报材料中包括航空器的飞行安全记录。除此之外，新办法对购机批文的有效实现进行了规定，第十九条规定在购机批文签发之日起两年内有效。以上这些新的规定都可以进一步强化通用航空的安全管理。

通用航空未来是否能再掀新热潮，目前还不得而知。不过，中国民航局局长李家祥2012年曾表示：“今明两年是我国低空空域改革最重要的两年，各方发展通用航空的热情高涨。今年我国通用航空增长约7%，预计明年也将在7%以上。”据李家祥透露，2013年民航局还将出台进一步支持通航产业发展的政策，包括通过政策补贴促进通用航空业发展、加大通用航空基础设施的投入等新举措。

自贡市信用档案管理暂行办法 篇9

各区、县人民政府，市级各部门：

《自贡市信用档案管理暂行办法》已经自贡市第十四届人民政府第33次常务会议讨论通过，现印发给你们，请认真遵照执行。

二○○四年十一月十九日

自贡市信用档案管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范信用档案的收集、管理和利用工作，营造健康有序的市场经济环境，促进社会信用体系建设和社会文明进步，根据《中华人民共和国档案法》、《四川省〈中华人民共和国档案法〉实施办法》及有关法律、法规，制定本办法。

第二条 本办法所称信用档案是指自然人、法人和其他组织在经济、社会活动中形成的反映信用状况的各种文字、图表、声像等不同载体的对国家和社会有保存价值的各种记录。

第三条 本办法适用于自贡市机关（含法律、法规、规章授权的管理机关）、自然人、法人和其他组织的信用档案的收集、管理和利用工作。

第四条 各级档案行政管理部门主管本行政区域内的信用档案工作，依法实施指导、监督、检查。

第五条 各单位要加强对信用档案工作的领导，建立健全相关的工作制度，保证信用档案收集完整、管理科学，维护信用档案的齐全、完整与安全，便于社会各方面有效利用，并对负责收集的信用信息承担责任。

第六条 信用档案工作实行统一领导、分级管理的原则。第二章 信用档案的收集

第七条 法人信用档案的归档范围。

（一）证明法人资格的各类登记注册申报的文件、证件；核准、验审、年检等文件、证件。

（二）证明法人资质能力的包括资质等级、管理体系标准达标的申报与认定的文件、证件、证物。

（三）证明法人资信水平的资产、资金、资本营运评估确认文件、证件、表册。

（四）证明法人产品品质的商标注册、检验。商标品牌的评价确认，产品质量、安全与市场准入认证、验审，专利申报与确认，产品与服务评优等方面的文件、证件、证物。

（五）证明法人有关银行、税务、会计信用等级与商业信用等级的申报与确认的文件、证件、证物。

（六）证明法人市场行为的各类合同、协议履约状况的文件、证件、证物。

（七）证明法人经营管理水平、社会活动所获得各类荣誉的文件、证件、证物。

（八）对法人有关产品、服务、环保、价格、社会承诺等方面的投诉及处理的结论性文件材料。

（九）法人控诉和应诉案件的查处结论文件，法人受各类处罚的通报和结论文件材料。

（十）法人内部审计和社会审计结论性文件材料、整改结果文件材料。

（十一）社会舆论、新闻媒体对法人评价报道的文章、照片和其他音像材料。(十二)其他记录和反映法人信用状况的文件材料。第八条 各类中介机构信用档案的归档范围。

（一）中介机构（组织）及法人代表资格认定的注册登记、年检、机构代码、业务范围设定等方面申报、确认的文件、证件、证物。

（二）证明中介机构（组织）资质能力的资质等级申报、确认，从业人员构成、法人代表社会兼职等方面的文件、证件、证物。

（三）证明中介机构（组织）履约能力的有关物质资源、智力资源评估、验证、登记等方面的文件、表册、证件以及履约情况的记录。

（四）中介机构（组织）信用等级评估的申报与确认的文件、证件、证物。

（五）中介机构（组织）获得的各类荣誉、优良信用记录等方面的文件、证件、证物。

（六）中介机构（组织）被审计、投诉、处罚等方面的结论性文件。

（七）中介机构（组织）对从业人员管理、考核、聘用、淘汰、奖罚等方面的文件材料。

（八）媒介对中介机构（组织）信用状况的评价、服务对象的反馈等方面的文章、照片和其他音像材料。

（九）其他有关信用状况的材料。第九条 自然人信用档案的归档范围。

（一）证明个人身份和自然状况的相关证件、登记表册。

（二）证明个人履约能力的有关财产、收入和智力资源等方面的登记表册、评估验证和担保的文件、证明。

（三）证明个人还贷、纳税、守约等商业记录的文件材料。

（四）有关个人荣誉、不良信用记录和违法、违规处罚结论等文件材料。

（五）其他有关信用记录材料。

第十条 信用文件材料分别由产生单位档案管理机构收集并集中统一保管，随时产生随时归档。收集必须保持信用记录的完整性、连续性和真实性，除了采用接收、征集等一般方法外，还要采取定向征收或跟踪收集以及购买等手段进行收集。第三章 信用档案的整理、鉴定、保管 第十一条 信用档案的整理要完整、系统，编排有序，查找方便。以自然人、法人和其他组织为单位，按形成年度结合信用材料类别进行整理，作为专门档案单独管理。具体整理编排参照《归档文件整理规则》执行。

第十二条 信用档案产生单位应成立信用档案鉴定组织，对信用档案的完整性、真实性进行鉴定。鉴定要本着实事求是的原则和科学的精神，客观公正地记录和反映自然人、法人和其他组织信用的历史面貌和现实状况。

剔除不属于信用档案范围的、不属于特定信用主体的信用材料，对已经失效的信用记录，要及时在信用档案中作出标注性说明。对已经变更的信用记录，要及时在信用档案中作出相应的记载，为信用评估提供依据。

信用档案可长期保存，但涉及行政诉讼、行政处罚和行政复议等方面的信用记录保存期限最长不得超过7年，法律、法规另有规定的除外。信用档案销毁的程序和办法按《中华人民共和国档案法》的有关规定执行。

第十三条 各单位要建立严格的信用档案管理安全责任制和保密责任制，任何单位和个人均不得擅自改动和增删信用档案文件和数据。实行计算机管理的，应将电子文件随时备份，并一式三套存于脱机保存的耐久性载体上。同时，设置高质量的“防火墙”。第四章 信用档案的利用与发布

第十四条 信用档案产生单位要建立信用档案数据库，编制信用档案检索工具，便于信用档案的查询和利用。

第十五条 信用档案产生单位可按有关规定，在职能范围内提供所收集的有关信用记录的查询服务。

第十六条 信用档案产生单位在各类信用记录归档时，应同时向同级国家综合档案馆移交备份。各级国家综合档案馆要及时对接收的信用记录进行分类整理，建立综合信用档案数据库，形成社会共享的信用信息网络平台。信用档案移交传递办法由市档案局另行制定。

第十七条 信用档案信息由各级国家综合档案馆负责对外发布，发布办法由市档案局另行制定。第十八条 各级国家综合档案馆在对外发布信用信息以及信用档案产生单位在提供相关信用记录查询服务时，要以《中华人民共和国档案法》和国家有关法律、法规为依据，保护好国家利益、个人隐私与商业秘密。第五章 法律责任

第十九条 有下列行为之一的，由县级以上档案行政管理部门责令限期整改；情节严重的，对其相关责任人员给予行政处分；构成犯罪的，移交司法机关处理。

（一）将公务活动中形成的应当归档的信用文件、资料据为己有，拒绝交档案机构、档案工作人员归档的；

（二）拒不按照国家规定向档案馆移交信用档案的；

（三）擅自扩大或缩小信用档案积累、归档、接收、移交范围的；

（四）涂改、伪造信用档案的；

（五）擅自提供、抄录、公布、转让、倒卖、销毁信用档案或不按规定开放利用信用档案的；

（六）明知所保存的信用档案面临危险而不采取措施，造成信用档案损失的。第六章 附 则

第二十条 市档案局根据本办法制定实施细则。

中国建设银行信用卡授权业务管理暂行办法 篇10

(征求意见稿)

第一条 为进一步推进我市社会信用体系建设，推动社会广泛使用信用记录和信用报告，大力营造守信激励失信惩戒的社会良好氛围，根据《关于印发国家发展改革委、人民银行、中央编办关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的若干意见的通知》（发改财金〔2013〕920号）、《中共江门市委办公室江门市人民政府办公室关于印发<江门市建设社会信用体系工作方案 >和<江门市建设市场监管体系工作方案>的通知》(江委办〔2012〕67号)，制定本办法。

第二条 本办法所称的信用记录、信用报告，是指依法设立从事信用征信的机构，通过对社会法人或个人信用信息的采集、加工而形成的社会法人或个人信用状况的记录、评估、评级或报告等信用产品。

第三条 各市、区政府及各相关部门应结合当地和部门实际，统筹协调做好使用信用记录和信用报告的指导和监督工作。

第四条 食品药品安全、环境保护、产品质量、医疗卫生、工程建设、教育科研、电子商务、股权投资、融资担保等领域关系到人民群众切身利益、经济健康发展和社会和谐稳定，是社会信用建设工作的重点领域，应在以上领域大力推广使用信用记录、报告等信用产品，建立守信激励失信惩戒制度。

第五条 政府部门和具有管理公共事务职能的组织应发挥政府在社会信用体系建设中示范带头作用，在行政管理事项中使用信用记录和信用报告。

第六条 各地各部门应当结合自身工作职责，重点在下列行政管理事项中，将相关市场主体的信用记录或信用报告作为实施行政管理的重要依据：

1、采用集中采购方式的政府采购。将采购供应商的信用记录作为参与政府采购项目招投标时的重要审查依据之一。对于信用记录显示信誉良好、信用等级较高的企业在评审环节优先给予扶持；信用记录显示信用不佳的企业，不列入供应商名录（库）。

2、采用招投标方式的土地使用权出让。对参与的投标企业、个人，应要求其提供信用报告或信用记录，作为其开发能力和资质评判的参考依据之一。

3、建设工程招投标。在公有资金投资工程及公共工程项目招投标中，将招投标企业的信用记录作为资格预审、评标、定价的参考依据之一。

4、国有资产产权交易。国有资产产权转让过程中，应将受让人的信用报告或信用记录作为受让人资格审查参考依据之一，对于未提供信用报告或报告显示信用不佳的，不列入受让人候选名单。

5、财政专项资金补助。在审核各项资金扶持的申报主体资格时，应把申报人的信用记录或信用报告作为参考依据之一，对信用状况良好的，优先给予资金扶持；对信用状况不良的，不纳入资金扶持范围。

6、落实税收优惠政策。在落实有关扶持中小企业发展、节能减排、招商引资、科技创新等税收优惠政策时，应审查企业信用状况，优先支持信用状况良好的企业发展。

7、对各类企业的评优、评级和周期性审验。在进行企业各类荣誉称号、纳税、信誉、商标等内容的等级评定和周期性审验时，将申请企业的信用记录或信用报告作为评定的参考依据之一。

8、对社会法人、个人的资质审核或认定。在办理社会法人、个人各种资质审核或认定业务时，应将其信用记录或信用报告作为衡量其管理能力和信誉水平的参考依据之一。

9、事业单位综合监管。建立事业单位信用等级评定机制，将事业单位的信用记录或信用报告作为事业单位综合监管的参考依据之一。

10、政府公共资源分配。在保障性住房分配、积分入户等工作中，应将当事人的个人信用记录作为必要的审查依据之一。

11、公务员、事业单位人员招录、聘用、管理。公务员、事业单位人员招考聘用、考核、任用等管理工作中，用人机关应将当事人的个人信用状况作为资格审查、考核、任用的参考依据之一。

12、其他需要使用信用记录和信用报告的行政管理事项。

第七条 各地各部门，各社会组织和企事业单位可在先行先试的基础上，积极创造条件，逐步推广信用记录和信用报告的使用，不断扩大信用记录和信用报告的应用范围。

第八条 政府部门和具有管理公共事务职能的组织应根据各自职能，制定使用信用记录和信用报告的具体实施细则以及信用评价标准，明确信用记录、信用报告的主要内容和运用规范。

第九条 要求相关市场主体或个人提供信用记录和信用报告时，应以明示的方式事前告知，并在提交其他资料时一并提交。

第十条 政府部门、社会组织和企事业单位在行政管理事项中使用信用记录和信用报告时，应依法做好涉及企业商业秘密和个人隐私的保护工作，未经信用信息主体同意，不得将其信用记录、信用报告及相关内容提供给其他部门、机构或个人。违法公布、使用信用信息，侵犯公民、法人和其他组织的合法权益造成损害的，应当依法承担相关责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第十一条 信用记录和信用报告可从以下渠道获取：

1、人民银行金融信用信息基础数据库提供的信用记录、报告；

2、各级公共信用信息系统提供的信用记录、报告；

3、依照《征信业管理条例》及相关信用法规设立的征信机构提供的信用记录、信用评估、信用评级报告等。

第十二条 相关市场主体或个人提供的信用报告、记录，原则上有效期为1年，有效期内可重复使用，法律、法规及上级行政机关另有规定的，按规定执行。

第十三条 支持第三方信用服务机构（征信机构）根据市场信用需求，依法采集个人、企业、事业单位及其他社会组织的信用信息，建立信用信息数据库，提供专业化的征信服务。凡在江门市设立的征信机构或常设分支机构，优先与全市公共信用信息系统对接联通和信息共享。

第十四条 第三方信用服务机构（征信机构）必须依法接受征信业管理部门的监管，其出具的信用报告必须符合国家规范或行业标准的相关要求。应当对其提供材料的合法性、真实性、有效性负责，并承担相关法律责任。

第十五条 鼓励和支持各行业协会、商会等社会组织和企业在经济活动中使用信用记录和信用报告，推动行业自律和企业内部规范管理。行业协会、商会等社会组织可依据有关法律、法规和行规行约，使用信用记录或信用报告开展行业信用评比评价等活动。经审核后的评比评价结果可录入全市公共信用信息系统，作为企业、个人信用记录的重要内容之一。企业可参照政府部门的做法，在企业自主组织的项目合作开发、商业投资、商务采购、大宗交易、经营决策、人员招聘等企业活动中，将相对人的信用记录或信用报告，作为其实施企业行为的重要参考，防范经济活动中的信用风险。