再就业小额贷款条件

再就业小额贷款条件（共8篇）

再就业小额贷款条件 篇1

个人小额短期贷款是指贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在30万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。

1定义

借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。

2条件

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；

3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资；

4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

5、贷款人规定的其他条件。

3贷款申请

借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料：

1、贷款申请审批表；

2、本人有效身份证件

3、有效的住址证明

4、稳定的收入证明

4一般流程

1.向银行提出贷款申请，2.银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额； 3.签定借款合同等； 4.办理房地产抵押登记事宜； 5.银行放款 最长还款期要几年？ 一般个人类的贷款，最长为5年；逐月分期还款，没有一次性还本的。

5申请条件

申请小额贷款一般情况下需满足以下条件：

首先，是中国大陆居民，能够提供个人身份证明（身份证、户口薄、结婚证等）。其次，有固定的住址和工作、经营地点，能够提供住址证明材料(房屋租赁合同、水电缴费单等)。

再次，有稳定的工作或经济收入来源，资信状况良好，能够提供如银行流水单号和劳动合同等证明材料，具有按 期偿还贷款本息的能力。

最后，无不良信用记录，贷款用途不能为国家命令禁止的用途。[1] 6证明材料

小额贷款银行申请资料

1.提供个人身份证明，可以是身份证、居住证、户口本、结婚证等信息；

2.提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；

3.提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。

贷款的步骤/流程/手续是你提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构，然后银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，安排专人联系贷款申请者，联系后如果通过初审，然后再指导贷款申请者提供所需材料，然后再审核，最终达成贷款放款。

申请贷款时要提供：婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；贷款用途中的相关协议、合同；担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵（质）押物估价报告。除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。创业小额担保贷款是政策性小额贷款，是由指定银行发放款项！妇女小额贷款办理流程 1.本人自愿申请;2.社区(村)妇女小额担保贷款协理员推荐;3.街道(乡镇)妇女小额担保贷款工作站初审;4.县级以上妇女小额担保贷款工作办公室复审;5.担保机构按程序审核、考察和认定;6.经办金融机构核准、发放贷款。

7其他信息

首先，由借款人携带相关材料向银行提出贷款申请 其次，银行受理贷款材料齐全的借款人的贷款申请，并且对抵押品的价值进行评估，根据评估值核定贷款金额。

再次，借款人与银行签订借款合同，签订相应的抵押合同。最后，银行发放贷款。

8贷款事项

要选择正规的小额贷款公司贷款，贷款利率比基准利率高4倍以上就属于非法贷款，另外贷款之前以各种名义收取手续费，迟迟不签订借款合同的您也要当心；任何的贷款都是要以借款人的还款能力为借款前提的，所以只要是说不需要任何条件就可以提供借款的，一般都不可信。

9合同条款

（1）交叉违约。信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约，则也视为对本合同的违约。一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由，追究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，它颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道，即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在我国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神，现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此，交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中，以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水 邮政小额贷款平。

（2）借款人丧失清偿能力。凡借款人经司法程序宣告破产或无清偿能力，或明示无力清偿到期债务，或向债权人让与财产或提出让与财产的建议，即视为违约事件。这是一项警报性的违约事件，因为当借款人丧失清偿能力后，如果无法摆脱困境，就不可避免地会违反贷款合同的约定。（3）借款人的状况发生了其他的重大不利变化。由于违约条款是用于应付事先没有预料到的情况，既然从贷款人角度事先无法预料，也就无法穷尽，因此，从贷款人方面来说，就需要这样一个兜底性的保护条款，以保护其利益。在违约条款中一般规定，不论是由于什么原因引起的，也不问是借款人自愿的或者是非自愿的，或者是由于法院的命令或法律、规章的规定所造成的，都应视为违约。这样规定的目的是防止借款人主张违约的发生是由于不可抗力造成的，借此解脱其对违约所应承担的责任。

10个人要求

个人小额贷款要求

个人信用无抵押小额贷款：

1、要有稳定的工作和收入来源。

2、工资必须通过银行发放。

抵押贷款：所抵押的不动产必须三证齐全，房龄小于20年，面积不能小于70平米。

担保贷款：所担保人出具的净资产（不动产）是担保额度的双倍以上。

11小额贷款风险

个人征信系统不健全个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险，也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。商业银行自身管理存在缺陷，致使潜在风险增大目前，国内商业银行虽然不断加强制度建设，但整体管理水平依然不高，难以跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈。相关的法律法规不健全我国目前还没有一部统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。盲目营销，无规划发放消费信贷，形成巨大的风险隐患近年来，为扩大盈利水平，抢占市场份额，各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。

12个人小额贷款的贷款期限、额度和利率 个人小额贷款期限一般为6个月以内，最长不超过1年，其中信用方式贷款的期限最长不超过6个月；贷款额度最高为50万元，其中以信用方式贷款的单户贷款金额最高20万元；贷款利率在基准利率基础上上浮40%以上，采用信用方式的上浮在80%以上。

13个人小额贷款还款方式

再就业小额贷款条件 篇2

一、存在的主要问题

(一) 获取贷款难

下岗失业人员再就业小额担保贷款的在发放前, 借款人必须经社区、劳动和社会保障部门以及财政担保机构办理相应的推荐、审批和担保手续, 此后还需要经过复杂的办理程序, 受此影响, 下岗失业人员对该项贷款业务的积极性不高。同时, 单个贷款申请人受经济收入、人际关系等因素影响, 难以找到一个符合要求的反担保人, 进一步降低了申请人的积极性。此外, 此项贷款业务担保基金规模及放大比例过小, 使得受惠的下岗失业人员数量较少。

(二) 存在贷款风险

一方面, 作为一项政府部门主导的惠民政策, 贷款发放过程中, 需要经过社区推荐证明、贷款资格认定证明、贷款申请书等相关审批手续, 但办理过程中更加注重履行审批程序而忽视了贷款本身所特有的风险性, 没有对贷款人及担保人的偿贷能力进行审查, 为贷款埋下了风险隐患。另一方面, 部分地区对贷款申请人的信用记录等信用信息不够透明, 造成贷款风险难以防范。小额担保贷款具有笔数多、金额小、流动性强以及人员居住和经营场所分散等特点, 对每一笔贷款质量的监控难度较大影响小额贷款的归还。

(三) 监管缺位

按照《管理办法》的规定, 贷款申请人的贷款资格、贷款用途、贷款使用情况应由申请人所在社区负责调查和管理。贷款人从事微利项目的审核, 应由劳动和社会保障部门把关、审批。但在实际操作中存在审查不够全面、深入, 甚至根本不调查核实的现象。从而使《管理办法》的规定停留在纸面上, 无法起到应有的作用。这种监管缺位的问题直接带来的后果就是贷款去向失去控制, 贷款难以安全回笼。

(四) 对相关法律法规了解不够

下岗失业人员再就业小额担保贷款涉及了《合同法》《担保法》《民事诉讼法》等法律法规。而这项贷款业务涉及的人员也比较广泛, 如社区、劳动和社会保障部门、财政担保机构等的工作人员, 要求这些人员必须了解相关的法律法规并在实际工作中灵活运用。但目前存在对法律法规了解不够、无法熟练运用的现象, 导致合同存在瑕疵、程序不够规范等问题的出现, 降低了小额贷款的促进和帮扶作用。

二、对策及建议

(一) 加强宣传, 提高认识

首先, 要加强对下岗失业人员小额担保贷款政策的宣传。相关部门要站在推进和谐社会建设的高度, 落实好有关配套政策。金融机构、劳动保障部门要提高认识, 高度重视下岗失业人员小额担保贷款业务, 在防范信贷风险的基础上, 发挥出小额担保贷款的最大政策效应。其次, 要扩大小额担保贷款的影响。要充分发挥新闻媒体以及现代传媒手段的作用, 利用报纸、刊物、电视、电台、手机短信、网络等, 宣传小额担保贷款政策。基层劳动保障工作平台及服务站工作人员应制作宣传横幅、宣传单 (册) 、宣传板等, 并开展入户宣传等, 做到政策家喻户晓。再次, 相关部门要加强相关法律知识的学习与培训。使各阶段工作人员都能依据法律法规及相关程序办理事务, 更能在必要时运用法律武器维护财政担保机构的合法权益, 并保障资金的追偿。

(二) 建立健全风险防控机制

作为贷款业务的一种, 下岗失业人员小额担保贷款同样具有一定的风险。为了保障资金安全, 确保这一惠民政策得以持续实施, 应建立健全风险防控机制。财政担保机构可通过强化信息调查、严格审批程序、实时跟踪走访、严密资金使用监督等方式, 降低追偿风险。一旦出现追偿风险, 要及时提请金融机构向人民法院申请财产保全措施, 或者及时代偿, 然后自行向人民法院主张上述权利, 避免产生风险。

(三) 做好贷款资金回笼工作

相关部门可以把小额担保贷款的归还与商业性贷款的发放进行对接。对个人信用优良、能够自求平衡或者具有一定发展前景的下岗职工创业, 贷款不能按时归还时可适当予以展期, 甚至给予一定的优惠鼓励措施。还可以建立担保基金快速补充机制, 及时填补因发生基金代偿而产生的缺口, 避免贷款行因担保基金总额的减少而相应削减放贷金额。

此外, 还可以通过简化操作程序、强化贷款后续跟踪服务、加强再就业税费优惠等措施, 提高贷款办理效率, 充分发挥下岗失业人员再就业小额担保贷款的作用。

摘要：下岗失业人员再就业小额担保贷款是党和政府促进贫困群众就业再就业的重要举措, 通过这一政策给予下岗失业人员更多的帮助。在国务院的统一部署下, 由中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部、国家经贸委联合印发了《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》对如何做好此项工作提出了相关要求。但在此项工作的实际操作中, 仍然存在一些问题, 并已经成为相关部门和工作人员必须认真对待的重要课题。本文浅析了此项工作的一些问题, 并提出了相应对策, 以供参考。

关键词：下岗失业人员,小额贷款,问题,对策

参考文献

[1]杨明玉, 陈涛, 陈建玉.下岗失业人员小额担保贷款存在的问题[J].金融理论与实践, 2006 (03) .

再就业小额贷款条件 篇3

摘 要 小额贷款公司自2008年作为新型的事物，开始在金融业占一席之地。新企业会计准则及有关法规都对贷款损失准备作出了规定,但执行标准有差异;税收法规对有关小额贷款还有阶段性的特殊规定。由此,对小额贷款公司在执行新企业会计准则前提下如何正确计提贷款损失准备的相关工作要求更高。笔者结合小额贷款公司的特点,对执行新企业会计准则做好贷款损失准备的计量确认工作提出一些思考意见。

关键词 小额贷款公司 贷款损失准备 企业会计准则 企业所得税 专项准备 一般风险准备 贷款风险分类

由于金融服务发展不平衡,特别是地域性很明显,有一部分家庭和中小企业很少甚至不能获得所需的金融服务,小额贷款公司正是为了弥补这个缺口而应运而生。它以涉农、中小企业为主要目标客户。小额贷款公司具有以下特点：小额交易；程序流畅、简单、透明；操作方便；服务持续循环、交易及时可靠。为地方经济和社会发展辐射力量。

一、现行小额贷款公司贷款损失准备计提、使用的基本规定

（一）银行的相关规定

小额贷款公司目前执行的是中国人民银行2001年11月发布的《贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号）和财政部2005年5月17日发布的《金融企业呆账准备提取管理办法》(财金[2005]49号)文件。《贷款风险分类指导原则》把贷款等信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类，后三类合称为不良资产，并对五类贷款规定了严格的定义，提出了分类管理的指导原则。财金[2005]49号文具体规定贷款损失准备包括专项准备和特种准备两种。专项准备是指金融企业根据《贷款风险分类指导原则》对贷款资产进行风险分类后，按贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。专项准备的计提比例由金融企业根据贷款资产的风险损失和收回的可能性合理确定，其参照比例：关注类2%，次级类25%，可疑类50%，损失类100%。其中次级、可疑类资产的损失准备，计提比例可以上下浮动20%。特种准备是指金融企业对特定国家、地区或行业发放贷款计提的准备，具体比例由金融企业根据贷款资产的风险程度和收回的可能性合理确定。同时规定，金融企业应当于每年年度终了根据承担风险和损失的资产余额的一定比例从净利润中提取一般准备。

（二）财政部的相关规定

企业会计准则第22号《金融工具确认和计量》对贷款和各类企业债权减值损失确认的基本规定为：企业在资产负债表日对金融资产的账面价值进行检查，有客观证据表明其发生简直的，应当确认减值损失，计提减值准备。对减值损失计量的规定为：贷款和应收款项以摊余成本进行后续计量，当发生减值时，将该金融资产的账面价值与预计未来现金流量现值之间的差额确认为减值损失，计入当期损益。预计未来现金流量现值，应当按照该金融资产的实际利率折现确定。

（三）税务部门的相关规定

财政部、国家税务总局2009年4月30日发布的《关于金融企业贷款损失准备金企业所得税前扣除有关问题的通知》(财税[2009]64号)文规定：金融企业准予当年税前扣除的贷款损失准备计算公式如下：

准予当年税前扣除的贷款损失准备＝本年末准予提取贷款损失准备的贷款资产余额×1%－截至上年末已在税前扣除的贷款损失准备余额

财政部、国家税务总局2009年8月21日发布的关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除政策的通知（财税[2009]99号）文规定：金融企业根据《贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号），对其涉农贷款和中小企业贷款进行风险分类后，按照以下比例计提的贷款损失专项准备金，准予在计算应纳税所得额时扣除：

（1）关注类贷款，计提比例为2%；

（2）次级类贷款，计提比例为25%；

（3）可疑类贷款，计提比例为50%；

（4）损失类贷款，计提比例为100%。

本通知所称涉农贷款，是指《涉农贷款专项统计制度》（银发[2007]246号）统计的以下贷款：

（1）农户贷款；

（2）农村企业及各类组织贷款。

本通知所称中小企业贷款，是指金融企业对年销售额和资产总额均不超过2亿元的企业的贷款。

注意：财税[2009]64号及财税[2009]99号文件的执行时间自2008年1月1日起至2010年12月31日止。

二、会计制度上的核算会计处理

贷款损失准备既包括从损益中提取的专项准备和特种准备，还包括从净利润中计提的一般准备，计提时的会计处理分别为：

计提专项准备或特种准备时：借记“资产减值损失”科目，贷记“贷款损失准备—专项准备（或特种准备）”科目。

公司提取的一般风险准备时：借记“利润分配——提取一般风险准备”科目，贷记“一般风险准备”科目。

同时，按照新制度要求，在会计报表附注中还应分别披露一般准备、专项准备和特种准备的期初、本期计提、本期转回、本期核销和期末数。

三、对纳税调整的影响

会计制度规定的计提坏账准备的基数与比例和税法允许扣除的规定标准不一致，需要纳税调整，产生递延所得税资产。

（一）会计制度上计提的专项准备的基数与财税[2009]99号文规定的准予在计算应纳税所得额时扣除的贷款损失专项准备金的基数的差别。后者的计税基础小，导致产生递延所得税资产。后者需要在前者贷款风险分类的基础上，分别按涉农贷款、中小企业贷款、其他贷款的进行再分类。

（二）会计制度上计提的一般准备是根据承担风险和损失的资产余额的一定比例从净利润中提取一般准备。即是税后提取，而财税[2009]64号文规定可以税前扣除，由此产生递延所得税资产。

四、案例分析

浙江省某小额贷款有限公司自2009年9月15日成立，自成立起开始执行《企业会计准则》和《浙江省小额贷款公司会计核算办法》，2009年12月31日贷款余额17.5亿元，按贷款对象分类及五级分类后的余额明细表详见表1。

该小额贷款公司2009年度利润总额5000万元，年初资产减值损失-专项准备0元，一般坏账准备0元，除贷款损失准备未作纳税调整外，无其他纳税调整事项。

对该小额贷款公司的相关会计核算如下：

（1）會计上的根据贷款年末余额应计提的专项准备金13000*2%+3300*25%+1700*50%+1500*100%=3435万元，年初资产减值损失-专项准备0元，故2009年应计提的专项准备金3435万元。

会计处理：借：资产减值损失 3435万。

贷：资产减值准备-专项准备金 3435万。

（2）税法上能在计算应纳税所得额时扣除的专项准备金=（13000-2000）*2%+（3300-300）*25%+（1700-100）*50%+（1500-100）*100%=3170万元。

（3）根据以上两点2009年专项准备金需作纳税调整（调增）3435-3170=265万元。

（4）一般风险准备=175000*1%=1750万元。会计处理：借：未分配利润 1750万。

贷：一般风险准备 1750万。

综上：2009年计算应交所得税：应交所得税=（5000+265-1750）*25%=878.75万元。递延所得税资产金额=265*25%=66.25万元。

会计处理：借：递延所得税资产66.25万。

所得税费用812.6万。

贷：应交税金-企业所得税878.75万。

那么该小额贷款公司2009年度期末资产减值损失-专项准备3435万元，一般坏账准备1750万元。

该小额贷款公司2010年度利润总额9000万元，除贷款损失准备未作纳税调整外，无其他纳税调整事项。2010年12月31日贷款余额25亿元，按贷款对象分类及五级分类后的余额明细表详见表2：

对该小额贷款公司的相关会计核算如下：

（1）会计上的根据贷款2010年末余额应提的专项准备金24800*2%+9300*25%+3500*50%+3900*100%=8471万元，年初资产减值损失-专项准备3435元，故2010年应计提的专项准备金5036万元。

会计处理：借：资产减值损失 5036万。

贷：资产减值准备-专项准备金 5036万。

（2）税法上能在计算应纳税所得额时扣除的专项准备金=（24800-5000）*2%+（9300-1300）*25%+（3500-600）*50%+（3900-600）*100%-1750=7146-3170=3976万元。

（3）根据以上两点2010年专项准备金需作纳税调整（调增）5036-3976=1060万元。

（4）一般风险准备=250000*1%-1750=750万元。会计处理：借：未分配利润 750万。

贷：一般风险准备 750万。

综上：2010年计算应交所得税：应交所得税=（9000+1060-750）*25%=2327.5万元。递延所得税资产金额=1060*25%=265万元。

会计处理：借：递延所得税资产265万。

所得税费用2062.5万。

个人申请小额担保贷款条件及资料 篇4

一、申请对象 在法定劳动年龄内，具有一定创业能力和创业愿望，自主创业或合伙经营与组织起来就业，其自筹资金不足的下列人员可以申请小额担保贷款：

（一）城镇登记失业人员（包括持有军人退出现役有效证件的城镇复员转业退伍军人和有创业意愿的高校毕业生）。

（二）进城创业的农村劳动者。

（三）已开办了创业项目需要扩大经营规模的经营者。

二、贷款应具备的条件：

（一）经工商部门登记注册（城镇登记失业人员从事种养殖业,无营业执照的应提供土地承租合同或乡镇、村委会证明文件，运输业提供运营证照，涉及行政许可行业的还应提供行政许可证）。

（二）有固定的经营场地和一定的自有资本金，自筹资金不低于项目所需资金的30%。

（三）从事的经营项目符合国家有关法律、法规、政策规定。

（四）具备还贷能力且无不良记录、信用良好。

（五）对已开办了创业项目需要扩大经营、吸纳就业人员须达到5人以上；对新办项目原则上应通过创业培训，取得创业培训合格证。

三、申请小额担保贷款应提供的资料

（一）贷款申请资料（统一格式，借款申请人可以向经营地社区领取）

1、小额担保贷款审批表（经营地社区初填）

2、小额担保贷款微利项目确认表（经营地社区初填）

3、小额担保贷款申请表（借款人填写）

4、小额担保贷款经营项目计划书（借款人填写

5、小额担保贷款信用调查表（经营地社区填写）

6、小额担保贷款反担保书（反担保人填写）

7、小额担保贷款承诺书（借款人填写）

8、小额担保贷款跟踪服务卡（贷款后由经营地社区填写）

（二）贷款应提供的其他材料：

1、本人身份证。（包括本人及配偶户口本首页和本人页复印件）

2、城镇登记失业人员提供《就业失业登记证》；城镇复员转业退伍军人提供退出现役有效证件；高校毕业生提供《毕业证》（毕业后5年内）；进城创业农村劳动者提供由街道（乡镇）就业和社会保障机构出具的进城创业证明（户口所在地盖章和乡镇街盖章）；已开办了创业项目经营者提供相关身份证明。

3、本人营业执照；已办创业项目经营者还需提供扩大经营规模和新增带动就业人数的证明以及新增人员的身份证复印件（户口所在地盖章和乡镇街盖章）。（城镇登记失业人员从事种养殖业,无营业执照的应提供土地承租合同或乡镇、村委会证明文件，运输业提供运营证照，涉及行政许可行业的还应提供行政许可证）

4、经营场地、设备依据或自筹资金证明。（承包的需提供承包合同或协议书，承租的应提供租房协议，本人房产应提供房产证和土地使用权证复印件）

5、提供反担保的，应出具本市辖区内国家机关、事业单位财政供养的正式工作人员的收入证明、身份证复印件和反担保书。

6、借款承诺书，由夫妻双方签字或盖章。

7、相关部门规定的需要提供的

其他材料。（经办银行要求提供夫妻双方户口本复印件、身份证复印件、《结婚证》复印件；离异的提供《离婚证》复印件；未婚的由民政部门出具的未婚证明）只需要三那八张表

1、小额担保贷款审批表（经营地社区初填）

2、小额担保贷款微利项目确认表（经营地社区初填）

3、小额担保贷款申请表（借款人填写）

4、小额担保贷款经营项目计划书（借款人填写

5、小额担保贷款信用调查表（经营地社区填写）

6、小额担保贷款反担保书（反担保人填写）

7、小额担保贷款承诺书（借款人填写）

再就业小额贷款条件 篇5

我们常说的农户小额信用贷款，一般是指农村信用社农户小额信用贷款，该项贷款是以农户信誉为保证发放的贷款。那么，农村信用社农户小额信用贷款办理条件是什么?具体办理流程是什么呢? 农村信用社农户小额信用贷款办理条件

1、申请贷款的农户具有完全民事行为能力;

2、个人信用良好;

3、从事符合国家产业政策的生产经营活动;

4、具有按时足额还款的能力。

农村信用社农户小额信用贷款放款流程

1、农户向当地农村信用社提出贷款申请;

2、农信社工作人员调查农户的生产资金需求情况、经济收入情况以及信用情况等;

3、如果借款人的贷款条件符合农信社要求，农信社会根据借款人的实际情况确定贷款额度，并核发贷款证;

4、农户按时足额偿还贷款本息。

再就业小额贷款条件 篇6

一、基本情况

近年来，***县县委县政府、财政局和劳动保障部门高度重视再就业小额担保贷款工作，把小额担保贷款作为促进就业再就业工作的重要抓手，明确工作目标，加强部门配合，完善管理机制，积极开展小额担保贷款工作。财政局的同志说我县目前享受小额贷款扶持政策的人数占下岗失业人员从事个体经营的人数比例的很低，大概不到10%，再就业小额担保贷款发展空间还很巨大。

1、贷款对象，下岗失业人员、大中专（技）毕业生、进城创业的被征地农民和城镇复员退伍转业军人均为贷款的主体。

2、贷款类型，个体工商户和劳动密集型中小企业是小额贷款的两种主要类型。

3、贷款简介，客户首先到县财政局人社股领取表格填写申请，然后用一个享受财政工资的人员担保，最高可贷2万元，利率在基准利率的基础上最高可以提高3个点，财政局按1：3存入一定的担保基金，等客户按时归还贷款后即可享受贴息补助，如果客户逾期或者不还款我行可以直接从担保基金扣款，可以说这种贷款是零风险贷款。

4、贷款意义，小额担保贷款作为党和国家对下岗失业人员再就

业进行资金扶持的最直接、最有效的惠民政策，在扶持和缓解劳动密集型中小企业资金缺乏的作用日益凸显。

5、贷款效益，由于再就业小额担保贷款时贷款按时归还后才能享受到财政贴息，如果不按时还款或者出现不还款就不能享受到贴息，所以再就业小额担保贷款的回收率基本在100%，除了极少数贷款人因为忙于创业而偶尔忘记还贷需要友情提醒外，不会出现呆坏账情况。

二、主要做法

1、成立组织机构，健全服务网络

为加强对再就业小额贷款工作的组织落实，财政局和劳动保障部门成立专门服务机构和再就业小额贷款担保有限公司，负责小额贷款的宣传发动、前期审查、推荐、担保和登记管理工作，努力为下岗失业人员申请贷款提供一条龙服务。

2、强化服务观念，打造民心工程

在小额担保贷款发放过程中，财政局和劳动保障部门的工作人员经常深入我县困难企业、几大贸易市场，积极宣传和发放再就业小额担保贷款服务指南，现场解答有关咨询。对每一位贷款申请人都主动做到笑脸相迎、热情接待、有问必答，特别是对部分年龄较大、文化较低的申请人，工作人员主动帮助填写有关表格，对材料准备不全的主动帮助复印。

3、简化贷款手续，方便快捷服务

针对再就业小额贷款办理程序较多，财政局和劳动保障部门积极

与经办银行协调，在原有申贷材料的基础上，减少了借款人相关证明，做到能简尽简，及时办结，大大提高了工作效率和申贷成功率，有力地调动了下岗失业人员申办贷款的热情。财政局的同志介绍再就业小额担保贷款是由财政局在我行开立存款专户，按照贷款比例存入一定的担保基金，目前国家规定的比例为1:5，我县财政局同意1:3即可办理。

三、存在问题：

1、政府部门全力推动与经办银行积极性不高之间的矛盾。据调查，虽然人民银行***县支行、财政局和劳动保障部门反复协调，甚至制定小额担保贷款增长目标，但个别银行分行积极性不高，认为这是一种政策性贷款，数额小、收益低，手续繁琐，存在拖沓现象，影响了贷款的发放速度，目前***县仅有***县联社一家可以办理此种贷款，其他工行、农行、中行、建行和农发行都没有此种业务。

2、小额贷款担保基金不足。2011年***县发放小额担保贷款担保基金任务为660万元，急需增拨担保基金支持开展贷款工作。

四、相关对策和建议

1、加大宣传力度，营造良好的贷款氛围。要充分利用报刊、电视、电台、网络等媒介平台，通过走进直播间、开辟报纸专刊、进行跟踪采访报道等多种形式，广泛宣传小额担保贷款的扶持政策，深入普及小额担保贷款政策知识，强化提高下岗失业人员和劳动密集型企业的贷款意识，营造良好的贷款氛围。

2、加强沟通协作，完善联合管理机制。小额贷款面广量大，涉

及部门众多，要继续保持和加强与人民银行、财政局、经办银行等部门的沟通和联系，及时化解矛盾和难题，统一思想，进一步探索和建立以劳动保障部门为主，其他部门密切配合和分工合作的联合管理机制和工作督促机制，形成各部门齐抓共管的强大合力。

3、加大担保基金投入力度，解除贷款后顾之忧。建立小额贷款担保基金是贯彻落实小额担保贷款的重要前提，也是推动银行顺利开展此项业务的物质基础，***县的再就业小额担保贷款规模和总量将越来越大，加大担保基金的投入势在必行，这在一定程度上也解除了银行贷款的后顾之忧。

4、建立小额担保贷款保障体系。要不断完善小额担保贷款的激励机制，建立小额担保贷款专项工作资金，充分调动各有关部门开展工作的积极性。

五、结论

再就业小额贷款条件 篇7

一、宁夏小额贷款公司发展状况

2006年, 宁夏回族自治区金融办在宁夏没有被列入全国小额贷款公司试点省区的背景下, 先行开展小额贷款公司试点工作。从2007年2月12日第一家小额贷款公司挂牌营业, 到2008年8月, 宁夏小额贷款机构数量、实际到位资金都相当于全国其他省区总和, 成为名副其实的全国之最。宁夏的小额贷款机构具有多元化的特征, 其中既有商业性的小额贷款机构, 也有以扶贫为目的的非政府组织小额贷款机构, 为做好小额贷款公司注册登记工作, 自治区工商局各级登记注册窗口设置绿色通道, 实行注册登记“直通车”, 优先受理、优先审核、优先发照。截至2009年底, 宁夏已发展小额贷款公司45家, 覆盖了所有市、县 (区) , 形成了科技特派员型、招商引资型、教育助学型、妇女创业型、反贫困型和助残就业型六种模式, 种类之齐全与创新, 当属全国之最。全区登记注册的小额贷款公司实际到位资金超过15亿元, 累计发放贷款总量57.68亿元, 贷款余额9.17亿元, 惠及30多万农户创业者和中小企业, 其发放的贷款中, 67%发放给农户, 33%发放给中小企业。实践数据显示, 宁夏已营业的小额贷款公司的平均利率大多维持在央行基准利率的2.5~3.5倍之间, 期限大多在7~11月, 年利率在18.9%~25%, 贷款发放效率高, 基本1天办完业务。发放的贷款几乎没有欠息和逾期, 贷款回收率接近100%, 在服务“三农”和支持全民创业方面发挥了重要作用。

目前宁夏小额贷款公司的金融产品单一, 主要是贷款这一单一的资产业务, 而储蓄产品、保险产品和其他服务很少, 同时小额贷款公司没有采用信用贷款, 只采用担保、抵押和质押贷款三种模式, 对于那些资产少且没有什么社会关系的人将会因无法提供担保人、抵押品而被拒之门外。这种单一的信用风险管理办法容易导致客户流失, 给小额贷款公司带来隐患, 束缚其规模的扩大

二、小额贷款公司向农村渗透的有利条件

随着农村经济的转型和新农村建设的深入推进, 宁夏农民的贷款需求在不断增加。农民资金需求规模平均由以前的3000元左右增长到20000元左右, 一些专业性的种植业和养殖业大户, 其资金需求规模甚至有十几万元到几十万元, 农民专业经济合作组织和农村中小企业的贷款需求也非常旺盛, 但是反观农村金融体系现状却差强人意。

(一) 正规金融机构的使命漂移

我国农村金融体系中的三驾马车——信用社、农业银行、农业发展银行的支农表现也差强人意。1995年后, 中国农业银行和农信社先后发展为商业性金融企业, 农村市场的高风险性、高交易成本以及信贷合约执行体系的薄弱, 农行的支农网点近几年大幅撤并, 逐渐收缩了对农户贷款的份额, 尽管在政策的压力下仍承担了一部分支农任务, 但在利益的驱动下, 支农比重逐年下降。农业发展银行的支农范围狭窄, 业务主要限于支持国企粮棉油企业的融资需要, 大部分的农户资金需求不能得到政策性信贷的扶持。而剩下的农信社产权不清、真正所有者缺位, 长期在政府的干预下积累了大量的历史包袱——“一社难支三农”, 日益显得吃力。2008年9月末, 在国有商业银行对基层网点大规模撤并后, 宁夏的县及县以下的金融机构网点比2000年减少39个, 191个乡镇中有45个乡镇属金融“空白区”, 97个乡镇只有一家金融机构。2007年, 四大商业银行以吸储上存方式从农村流出资金估计达4000亿;农信社平均每年吸收存款大约2000—3000亿元, 但其中数百亿流出农村市场;邮政储蓄有三分之二的存款来自农村, 但其只存不贷的机制使每年约有近千亿资金流向城市, 农村金融资金长期“贫血”甚至“失血”, 农村地区获得的金融资源相对呈下降趋势。

(二) 非正规金融机构的缺位填补

国务院发展中心课题组2007年对全国分布在29个省市自治区的有2000多个农户, 100多家信用社, 260多家农村的中小企业, 也包括133个行政村的较大规模的调查显示, 2007年想借款农户占到60%, 但是真正借到款的农户大约只有50%。从农户借款的渠道来看, 非正规的渠道占到了47.4%, 其中亲友借款是最重要的, 占到了45.9%, 向农村金融机构借款的比率是非常小的, 只占到了52.6%。由此可见非正规借款仍然是农民融资的一个主要渠道, 其中主要以私人借贷, 民间高利贷, 地下钱庄为主, 他们之间利息差异较大, 长期处于松散、盲目、缺乏规范的状态, 不利于国家经济结构调整, 影响国家利率政策实施, 还可能扰乱正常的金融秩序, 甚至酿成相当大的金融风险。

以上原因造成了我国农村金融市场目前还没有形成一个完善的符合市场经济要求的竞争秩序, 现有金融机构的垄断地位, 难以促进农村金融服务质量在竞争中改善, 农村金融资源无法合理有效配置, 农村金融需求得不到满足, 加快推进正规金融机构改革已刻不容缓。农村的贷款一般单笔贷款都比较少, 这种业务对那些不够贴近基层, 固定费用高、成本大的正规经融机构来说是规模不经济的。相比之下, 小额贷款公司具有门槛较低、机制灵活、手续简便、放款速度较快, 无抵押等优势;在当前正规金融机构体系未能充分开发农村金融市场的条件下, 小额贷款公司开发和利用了信息、关系、社区法则等各类社会资源, 容易以较低成本了解到地方企业的经营状况、项目前景及信用水平, 从而化解了因资源稀缺和信息不对称带来的制约, 放松居民的金融约束, 形成了对正规金融机构的重要补充。

三、小额贷款公司的可持续发展分析

小额信贷在中国首次出现可以追溯到1993年, 中国社科院农村发展研究所在孟加拉扶贫银行的赞助下, 在河北省易县开办了首家小额贷款机构--“扶贫经济合作社”。1990年代后期, 我国的小额信贷的也发展到了鼎盛时期, 大约有300多个小额信贷机构。2000年初期, 小额信贷机构只剩了30多家, 其他的基本夭折, 幸存的也只是苟延残喘, 发展很不尽人意, 我们应该认真思考到底怎么才能让小额贷款公司能够保持规模增长且持续的发展。

(一) 拓宽小额贷款公司融资渠道

大多数小额贷款公司的资本金低, 小额贷款公司主要通过经营利润转增的自有资金。虽然允许小额贷款公司可以有来自不超过两个银行业金融机构低于资本净额的50%的融入资金, 但是小额贷款公司处于起步阶段, 人们对这一融资渠道还缺少了解, 其信贷规模较小, 试点公司的资金目前基本能够满足放贷需求, 但随着业务的发展壮大, 注册资金来源不足将会成为限制小额贷款公司发展的重要因素。小额贷款公司还可以通过经营资产转让业务, 建立与大型商业银行之间的资金对接机制, 灵活的处理资金的余缺状况。当资金闲置时, 可将其拆借给其他小额贷款公司来获取利润, 而当资金紧缺有业务没钱时, 可以将自有的信贷资产出售给有钱贷不出去的商业银行, 取得融资再继续放贷。小额贷款公司在积极与政府或其他的银行如国家开发银行联系寻求合作的同时也应与具有一定资金实力的民营企业合作, 拓展融资渠道, 改善资金状况。央行应进一步放宽小额贷款公司融资渠道, 支持符合条件的小额贷款公司适度负债, 在不改变其股权结构的情况下, 增加其可供放的资金量。

(二) 提高小额贷款公司盈利能力

主要有以下措施:

其一, 适当放松对贷款利率上限的管制。我国小额信贷实施利率管制, 小额贷款公司按照市场化原则进行经营, 贷款利率上限放开, 但不得超过司法部门规定的上限, 即不得超过银行同期贷款利率的4倍, 4倍的贷款利率, 大大高于银行, 但与民间借贷 (银行同期贷款利率的4倍至10倍) 的标准相比仍存在差距。资本的趋利性使得只有在利率较高的情况下, 农村的资金才不会外流, 而留在农村发挥应有的作用, 这是不以我们的意志和喜好为转移的客观规律。国际上能实现商业可持续的小额信贷组织平均的管理成本为10%—15%, 据世界银行估计, 小额信贷的年利率维持在25%才能实现盈亏平衡。而通过上面的分析我们也可以看到小额贷款公司和商业银行、高利贷机构相比, 有更高的经营和操作成本, 但却没有更合理的利润补偿。因此为了维持小额贷款公司持续经营的积极性和主动创新性, 央行应逐步放开小额信贷利率的限制, 允许小额贷款公司对信贷具有风险定价和差别定价等自主定价权, 使得贷款利率与贷款成本相匹配从而实现财务上的自负盈亏甚至获得较高的盈利水平。

其二, 加强业务经营的多元化和灵活性。例如可增加票据业务和票据贴现, 由于票据的周转较快, 赚取的也只是买卖的差价, 风险相对较低, 资金的周转速度较快, 同时又可以提高获利能力, 或者可以拓展委托贷款业务, 在不需动用自有资金的基础上赚取手续费。针对农民缺少担保品的问题, 贷款公司不能照搬股份制商业银行要求的有所有权的不动产抵押品, 要积极探索、创新适合“三农”特点、具有差异性和多样化的担保类产品。例如对于小额的贷款, 可采用信用放款;对于金额相对较大的贷款, 灵活采用抵押或质押方式, 包括:土地使用权质押、农村厂房抵押贷款、林权质抵押贷款、小额存单质押贷款等, 也可由贷款人有固定收入的家人或朋友作担保, 对于熟悉条件且有很好信贷合作记录的客户群, 可以采用信用贷款。

其三, 降低小额贷款公司营运成本, 增加小额贷款公司利润。小额贷款公司的支出现在主要是表现为税收, 以宁夏光辉贷款公司为例, 其2008年支付的税金高达265万多元, 因此政府要加大对小额贷款公司税收优惠, 例如降低营业税和所得税税率, 政府还可利用财政资金对小额贷款公司或贷款的农户进行适当的补贴, 可给其发放支农再贷款, 使农村金融部门在积极承担社会责任的同时, 确保自身收益不降。

(三) 提高小额贷款公司抗风险能力主要有以下两方面措施:

其一, 实行“联保联贷”制, 从贷款人和小额贷款公司两个角度降低贷款风险。可借鉴格莱珉银行的模式, 对贷款人实行贷款小组的联贷模式, 多个人组成贷款小组, 多个贷款小组为一个贷款中心, 小组成员之间互相监督并互相帮助及时还贷, 根据还贷历史决定下一次的贷款额度加减, 利用贷款人重友情和脸面的心理, 有效分散风险;这种方式已被宁夏盐池县小额贷款服务中心这一福利性小额信贷机构运用了十几年, 被证明是有效的。同时对小额贷款公司实行联贷经营模式, 以地市或更大范围的行政区划为范围, 形成小额贷款公司联合体, 实行集团化经营, 提高自身抗风险能力。

其二, 小额贷款公司接入信贷征信系统。我国的社会诚信评估制度还没有完全建立起来, 配套法律仍然缺位, 而小额贷款公司成立时间较短, 目前尚未建立信用管理系统, 在办理个人贷款业务时, 无法查询借款人身份信息、银行信用记录、社会信誉记录、个人信用特别记录等信息, 从而给小额贷款公司办理贷款业务带来诸多不便, 另一方面小额贷款公司收集的借款人信用资料是国家征信体系的重要组成部分, 应该把这些信用资料及时纳入征信数据库管理。因此监管部门应尽快实现小额贷款公司数据库与人民银行征信信息系统的切换, 降低其贷款发放成本, 为其更好的服务于农村金融提供方便。

(四) 为小额贷款公司创造更好的发展氛围

改善小额信贷中介行业缺位的现状。目前在我国并没有一个可以监督和公布小额贷款公司运作的透明平台, 也没有小额信贷咨询和培训的专业公司, 更没有像孟加拉PKSF用于批发的资金和机构, 这种中介行业的缺位会限制小额贷款公司的持续发展。

加大力度打击那些具有高利贷性质的地下钱庄, 引导民间资本向合法渠道流动, 尽可能逐步实现对地下金融的“收编”, 切实改善小额贷款公司的经营环境。加快小额贷款公司相关管理条例出台的步伐, 建立行业协会, 明确各监管部门的职责和权限, 设计适合它们的金融法规监管模式, 政府主要是起扶持和导向作用, 防止过严监管将小额贷款公司扼杀在襁褓中。

农民对一种金融产品的了解和认知程度很大程度上决定了他的融资选择, 而受文化知识水平和存贷观念束缚, 在村民传统观念中, 认为贷款利息高, 利滚利, 贷款会带来巨大的债务, 使得村民对贷款利息有很大的误区, 造成村民不愿贷款、害怕贷款的心理, 严重阻碍了农村小额贷款的实施。因此政府应加强对小额贷款公司的政策宣传, 针对社区群众实际, 运用各种信息载体, 组织多种形式的金融知识宣传和金融服务产品推介活动, 畅通农民对金融信息的获知渠道, 进一步开发农民的潜在金融需求, 从而更好的提高资金利用效率。

参考文献

[1]中国银行业监督管理委员会:《中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》, 中国人民银行2008年版。

轻松搞定小额现金贷款 篇8

向银行贷款是否无路可寻？答案是否定的。记者了解到，信用卡中心所推出的“预借现金”业务和消费金融公司提供的现金贷款业务，并没有受到紧缩货币政策的影响，符合相关条件的贷款人仍可以较为轻松地获得小额现金贷款，用于满足装修、旅游、大宗消费时所出现的现金缺口。

当然，信用卡“预借现金”和消费金融公司的现金贷款利率并不算低，经过测算普遍高于10%。因此，在申请时期限宜短不宜长。

向信用卡“预借现金”

信用卡“预借现金”与提现功能并不相同。使用信用卡提现时，一是额度会受到限制，大部分信用卡的提现额度为信用卡整体额度的30%～50%，同时单日可提现金额有限制。对于提现所产生的贷款利息，是按每天万分之五的标准来计算的。

而信用卡“预借现金”通常额度可以达到100%的信用额度，资金可一次性划付到贷款人所指定的借记卡中。偿还“预借现金”时参照的是信用卡分期付款的方式，贷款人可以按照申请时的期数进行还款。“预借现金”不收取利息，但银行会收取分期手续费。

因此，与信用卡提现功能相比，“预借现金”业务可以更好地满足小额资金借贷的需求。

目前，已经有几家信用卡中心推出了“预借现金”的功能。

如华夏银行信用卡中心所推出的“易达金卡”，这张信用卡的主要功能就是提供现金业务。“易达金卡”的额度可以全部用于提现。因此，我们可以理解为，申请办理了“易达金卡”，就相当于向华夏银行信用卡中心申请到了一笔信用贷款的额度，在这个额度之内，持卡人可以随时进行现金的支取或是申请分期贷款。

在使用时，“易达金卡”可以直接提取现金，资金周转完成后进行偿还。“易达金卡”提供了多种提取现金的方式，如柜台、ATM机直接取款，也可以通过电话银行直接将需要的资金转入到持卡人指定的账户中。这种方式和信用卡提现的功能完全相同，对于提现的款项，按照信用卡的透支利率计算利息，也就是说每天收取万分之五的利息费用。在完成资金周转后，借款人可以直接进行还款。

另外一种使用方式是：向信用卡中心提出“易达金”申请，并递交相关的申请资料，由银行将核准的资金转入到持卡人指定的银行账户中。同时，持卡人可以分期进行贷款资金的偿付，也就是“现金分期”的业务。目前“易达金卡”规定，贷款的上限不得超过信用卡本身的信用额度，下限则需要高于2000元。可供选择的分期方式有1、3、6、12、18、24期6种。其中，对于固定1期的“易达金”分期，手续费为交易金额的1.5%，3～24期“易达金”分期按交易金额的0.75%/月收取。如果需要提前还款的话，申请人必须交纳剩余“易达金”手续费并加上提前还款手续费人民币20元。

相对于银行的个人无抵押无担保信用贷款来说，“易达金卡”的申请条件略微宽松。基本的要求是：申请人的税前月收入至少要达到3000元，在现单位工作需满6个月，同时持有并使用1张或以上的信用卡超过1年。

兴业信用卡中心的预借现金分期业务为“随兴贷”。“随兴贷”的额度为5000～50000元，主要根据申请人所提供的现金用途，如家电、家装、购车、学费、医疗、旅行和婚庆等等来确定，且不得超出申请时的兴业信用卡可用信用额度，银行将对持卡人的信用状况及信用卡使用情况的考核进行审核。“随兴贷”业务的分期有3种，6期、12期和24期，核准的贷款金额将转入申请人的兴业理财卡账户中。每个月这一业务收取的手续费为核准金额的0.75%，还款本金和费用将逐月计入申请人的兴业信用卡账户中，并全额作为最低还款额。 广发信用卡的预借现金分期业务“财智金”与兴业的“随兴贷”非常类似，这一业务的申请人限于开通广发信用卡6个月以上的客户，最低的贷款金额为2000元。据介绍，广发的做法是由申请人进行“财智金”贷款的申请，银行将通过各种方式进行审核，最终与申请人确定贷款的额度、是否占用信用卡额度等等。目前“财智金”可以提供的分期方式有4种，包括6个月、12个月、18个月和24个月，每个月收取的手续费标准为核准贷款金额的0.75%。“财智金”业务可将贷款资金转入贷款人同名的国内银行账户内。

此外，中信、建行也有现金分期业务推出，如中信信用卡的“随意借”业务，可以借出客户额度80%的资金，贷款人以分期的方式偿还现金，期限从3个月至3年，每月手续费在0.61%～0.72%不等。但这两家银行主要通过向客户进行邀约的方式进行业务的推广。

消费金融公司现金贷款

预借现金，获得小额贷款，还有一种渠道来自消费金融公司。去年以来，北京、上海、成都相继成立了三家消费金融公司，但很多人对于消费金融公司的服务内容还不熟悉。事实上，目前消费金融公司为获得小额贷款提供了新的方式，从贷款的申请门槛和程序上看，也比较便捷。

记者在中银消费金融公司了解到，中银消费金融公司的“新易贷”业务就包含有“商户消费贷款”和“现金贷款”两种使用方式。其中，“商户消费贷款”是指在获得消费贷款的额度后，贷款人可直接使用“新易贷卡”在商户终端进行刷卡消费，这一功能与信用卡有一些类似之处。而“现金贷款”业务，则可以在申请人总信用额度的范围之内，依照申请人所提供的贷款用途证明文件，如装修、旅游、进修培训、大宗消费的合同、发票等所单独申请的现金贷款额度，在通过审核后，这笔贷款资金将划付到客户所指定的长城电子借记卡中，可供提取使用。

据悉，现金贷款额度最高可达到10万元，中银消费金融公司规定，首先贷款额度需在申请人的总信用额度范围之内。总信用额度的确定，主要依据贷款人的收入来确定，最高不可超过月度收入的5倍；其次，现金贷款的额度根据申请人所提供的消费用途证明单独确认。对于现金贷款业务，还要求客户已经开通“新易贷”业务，并正常还款往来6个月以上或是累计的信用积分超过5000分，以达到风险控制的目的。通常，满足条件的申请人在获得核准后的三个工作日就可以获得现金贷款。

在贷款利率上，中银消费金融公司采用的是浮动利率的方式，根据客户的综合情况进行单独定价。初次申请利率根据客户信用状况的差异，贷款利率的区间从每天万分之二到最高的贷款利率为每天万分之四点六 ，平均初始利率水平为每天万分之三点三，折算为年利率的话，初始利率区间为7.23%～16.68%。存续期利率则根据每个客户偿还贷款的情况，以信用积分的方式再给予调整。