财产保险述职报告（共8篇）
在人们越来越注重自身素养的今天，我们使用报告的情况越来越多，其在写作上有一定的技巧。在写之前，可以先参考范文，下面是小编为大家收集的财产保险公司述职报告，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
为了树立财险公司良好的行业形象，我们把“端正政风行风、优化发展环境”工作，纳入了重要工作的组成部分，成立了由公司经理任组长的领导小组，制定了《端正政风行风、优化发展环境”xx工作方案》通过开展此项活动，使公司全体员工充分认识到：在财险业务萎缩，市场竞争激烈的条件下，我们要用优质文明服务争取客户，以良好的企业信誉赢得客户。
二、公开承诺，接受监督
按照xx林业地区创建优良经济发展环境领导小组的统一安排和部署，我公司紧紧围绕内强素质、外树形象两个主题，以最大诚意，向社会推行办事公开制、承诺制。一是保证95518服务热线电话24小时开通，为客户提供全天候的热情服务；二是以客户的现实或潜在需求为重点，开展形式多样的.便民承保服务。三是为客户提供高效快捷的售后服务，一有险情，无论是何时、何地，保证以最快的速度赴现场组织施救，合理查勘定损，在《保险法》和有关条款规定的理赔工作时限内，保证赔款及时到位。四是对单方肇事责任清楚的小额简易赔案现场兑现赔款，实施服务提速。
三、履行职能，回报社会
为使优质文明服务始终贯穿于经营全过程，我公司认真恪守“人民保险为人民”的经营理念，坚持诚信准则，在本系统内大力开展了以“展公司品牌，献真诚服务”为主题的特色服务活动，把“客户满意最大化”确立为全体员工的共同价值追求，全程跟踪服务，实行小额赔款现场赔付，大额赔款限时赔付，帮助受损企业和保户在最短时间内恢复正常生产经营和生活，最大限度地发挥了经济补偿职能，赢得了良好的社会信誉。今年以来，我公司共受理各类赔款案件200余起，累计支出赔款达100余万元，为企业迅速恢复生产、安定人民生活提供了可靠的保险保障，得到了社会的认可。
工作虽然取得了成绩，但还存在着不足，一是对上级关于纠风专项治理和优化发展环境工作理解的不够深刻，因而还没有形成强大的氛围；二是还没有形成一个完整的综合性的客户服务体系，对客户潜在的和深层次上的需求还不能完全满足；三是对客户和群众反映的问题还有解决不及时的现象。这些都是阻碍我们业务发展和影响公司形象的大问题，我们将在今后的工作中花大力气解决这些问题，努力做到：
一、为客户提供“一条龙”，“一站式”和“一揽子”综合性服务。
二、多为客户和群众办实事办好事。
黑龙江财产保险行业保持了连续多年迅猛发展的势头, 但是由于近年来连续爆发的保险业内部经营、理赔及诚信方面的负面新闻, 导致经营效率低下, 反映出了黑龙江省财产保险公司经营存在的许多问题, 本研究的目的主要是通过本研究, 试图探测黑龙江省财产保险公司经营效率研究的新视角, 本研究侧重黑龙江省具有代表性的十家财产保险公司的经营效率的数理研究, 将会为黑龙江省财产保险公司经营提供更全面、更完善的理论建议。本研究的理论意义是在理论上运用个案研究的方法, 以黑龙江省财产保险公司经营效率存在的问题作为起点, 以黑龙江省具有代表性的十家财产保险公司作为特定的研究对象, 通过对其经营效率的DEA数学分析, 探讨了构建经营管理体系的对策和建议。同时, 本研究在实践方面既能够为黑龙江省财产保险公司的有效经营提出合理化建议, 又可以推动黑龙江省财产保险公司内部经营体制改革的有效实践条件。
目前我国关于财产保险公司经营效率的研究仍处于初级阶段, 但随着人们对财产保险行业的重视, 我国专家和学者对财产保险公司经营效率的研究也取得了一定的成果。2011年龙文文发表《基于SFA方法的中国财产保险公司成本和利润效率测算》, 在分析中国财险业的经营现状及保险业效率的相关内涵及研究方法的基础上, 运用随机前沿分析方法 (SFA) 对2004~2009年间我国18家主要财产保险公司的成本效率、利润效率及其主要影响因素进行测算分析。2013年田新民在《从微观视角分析中国保险业经营效率》中选取CCR模型, 选择2006~2010年间的17家保险公司作为样本, 对经营效率进行了微观评价, 得出保险公司经营效率的高低与公司成立的时间长短和规模大小正相关的结论。
二、黑龙江省财产保险行业发展现状
从中国保险监督管理委员会黑龙江省监管局网站上了解到的数据来看, 截至2013年6月, 黑龙江省隶属于省级的财产保险公司已经拓展到12家。分别是中国人民财产保险股份有限公司黑龙江省分公司 (人保财险) 、中国太平洋财产保险股份有限公司黑龙江分公司 (太保财险) 、中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司 (平安财险) 、天安保险股份有限公司黑龙江省分公司 (天安财险) 、中国大地财产保险股份有限公司黑龙江分公司 (大地财险) 、华安财产保险股份有限公司黑龙江分公司 (华安财险) 、安邦财产保险股份有限公司黑龙江分公司 (安邦财险) 、都邦财产保险股份有限公司黑龙江分公司 (都邦财险) 、永诚财产保险股份有限公司黑龙江分公司 (永诚财险) 、太平保险有限公司黑龙江分公司 (太平保险) 、阳光财产保险股份有限公司黑龙江省分公司 (阳光财险) 、中国人寿财产保险股份有限公司黑龙江省分公司 (人寿财险) 。
黑龙江省财产保险行业近年来得到了稳定的增长。据2013年3月7日黑龙江保监局公布的数据显示, 2012年, 黑龙江省实现保费收入344.15亿元, 同比增长8.3%, 其中财产保险业务收入101.18亿元, 相比上年有较大幅度的增长, 比例为17.58%;保险公司总资产939.94亿元, 较年初增加138.06亿元。详见表1。黑龙江省财产保险业务收入占保险业总收入的29.4%, 在同类保险中增幅最大, 高于人身险4.85%的增长率。
2009年9月, 人保财险黑龙江省分公司提出10项重点工作举措, 对推进理赔集中, 加强全省核损中心和远程定损中心建设, 加大差异化授权力度有了较大的促进, 对连续经营亏损的分支机构开展检查, 实施正反向机制激励, 并加强了依法合规经营负责机制和合规体系的建设, 对建立对分支机构设立“小金库、账外账”等违规行为进行了规范。
2010年6月, 黑龙江省建立小额保险客户理赔绿色通道, 黑龙江省各试点财产保险公司均开通农村小额人身保险客户理赔“绿色通道”, 简化理赔流程, 明确小额保险理赔案件“三个优先”原则, 即优先受理、优先处理、优先给付。使农村小额人身保险理赔速度得到了极大的提高, 是黑龙江省财险公司服务质量提升的一大进步。
2012年3月黑龙江保监局指导黑龙江省保险行业协会出台《黑龙江保险业“十二五”宣传规划》。《规划》明确了“十二五”期间黑龙江保险业宣传工作指导思想、基本原则和工作目标, 进一步促进了黑龙江省的财产保险业务的发展。
单元:万元
数据来源:黑龙江省保险监督管理委员会
黑龙江省财产保险公司致力于完善保险市场体系, 整顿保险市场秩序, 省内保险行业的增速一直领先于GDP发展水平, 二者之间正相关性明显。因此, 随着结构的进一步优化调整, 经济的持续发展, 需求主体的收入增加, 财产保险行业的发展前景十分可观。但由于行业内竞争较为激烈, 财产保险市场的竞争日益白热化, 大中小财产保险公司仍然追求数量上的争夺, 而不注重质的提高, 在综合成本增加的同时也不利于资源的优化配置, 更难以形成规模经济, 整体盈利不增反降;财产保险市场的经营秩序较之寿险较为混乱, 市场划分过于笼统;缺少规范的运行和考核机制, 通过保费的指标完成量来考核员工, 员工只重视拉单, 缺乏成本认识, 导致财务运行上存在资金风险。
三、黑龙江省财产保险公司经营效率的实证分析
(一) 模型选取
因DEA模型不需要预先估计参数, 在避免主观因素和简化操作、减少差错方面具有不容小觑的优势。本文采用DEA方法来分析黑龙江省财产保险公司的经营效率, 通过对黑龙江省财产保险公司进行经营效率分析, 能明确黑龙江省财产保险行业的效率现状。在评价行业的经营效率时, 往往需要比较分析同时期内的投入与产出、付出的成本和获得的收益等因素。对于保险公司而言, 其经营效率的衡量也参照这几个指标。
(二) 指标选择
根据众多学者归纳的保险效率研究的资料来看, 保险业效率的投入产出与其他行业不完全一样, 因此, 我们按照经验, 将投入变量指标大致分为人力资本 (X1) 、权益资本 (X2) 和营业费用 (X3) 这三大类, 其中人力资本指人员招聘、培训等非物力资本, 权益资本指投资者所投入的资本金, 营业费用是指销售产品和提供劳务等日常经营过程中发生的各项费用。产出衡量指标分别为总投资报酬率 (Y1) 及业务收入 (Y2) 两项, 其中总投资报酬率是指保险公司获得的总收益与全部资产的比率, 业务收入主要是指保费收入。
(三) 样本单元选取
在数据选取中, 为了满足数据的稳定性和准确性, 剔除了都邦财产保险股份有限公司黑龙江分公司和永诚财产保险股份有限公司黑龙江分公司两家公司, 这两家所占有的份额极少并且业务优势不明显, 所筛选的10家省级财险公司的收入之和占据黑龙江整体财险公司份额的90%以上, 且2008~2012年的时间周期内财务数据较为健全 (2013年度数据不可得) , 同时通过《中国保险年鉴》可以获得充足的样本素材。这10家公司作为数据样本, 近年来保费排行及市场份额情况如下表2所示。
数据来源:黑龙江省保险监督管理委员会
因2008年金融危机之后整个保险行业的发展有了新的定位和变化, 而且2008~2012年指标数据量较多, 特选取2010、2011及2012年的数据样本作为参考, 如表3所示。
(四) 模型计算
我们将所选取的黑龙江省这10家财险公司2008~2012年的投入、产出变量数据带入到DEA模型中, 运用DEAP2.1软件进行TE、PTE、SE值的计算, 结合运算结果对黑龙江省财险公司的经营效率进行分析, 具体如下。
数据来源:黑龙江省保险监督管理委员会
1. 技术效率TE
通过第二部分的分析我们知道, 当TE=1时为最佳的成本和产出的配置效率。黑龙江省财险公司2008-2012年这5年的技术效率结果如下表4所示。通过计算, 黑龙江省2008~2012年期间, 技术效率总体平均值为0.82598, 处于较为良好的状态, 总体波动不大。排名前四的几家财险公司生产效率在均值以上, 其他几家财险公司的技术水平均达不到均值, 这表明黑龙江省大多数的财险公司技术效率仍然偏低, 多数财产保险公司效率较低与财产保险公司营业亏损有关, 也就是与X3指标有关。其中华安财险和人寿财险在指标投入上很相近, 但在技术效率排名上相差四名, 这说明不同公司的管理方式和经营方向不同, 即使投入相似, 最终的回报也是会有差异的, 财产保险公司经营效率低下有很多原因, 有的是本身效率低, 有的是成本过高造成的, 还有的是内部管理有问题, 从管理层面上来讲, 是由于企业片面的追求业务规模和大面积的扩大市场份额, 忽视了对产品质量和服务的改进造成的。保险市场竞争白热化已经是不争的事实, 这个时候需要我们从内部挖掘潜力, 从质上提高, 多开发不同的业务类型, 培养具有自身特色和竞争力的产品。
2. 纯技术效率PET和规模效率SE
表5显示, 黑龙江省近五年来这10家财险公司的技术效益变化与规模效益变化大体趋势一致, 较大规模的资金获取能力并不一定比规模小的财险公司高, 例如, 2008年新成立的阳光财险和人寿财险, 其规模效率值SE在2012年度分别为0.933和0.966, 在这10家单位中排名靠前, 而阳光财险和人寿财险的保费排名在第五位和第四位, 也就是说人员规模, 固定资产规模与经营效率不一定成正比关系。另外, 在这一阶段各类效率值的变动缺乏稳定性, 面对外部政策和市场变动时小规模的财险公司反而具有更灵活的特征。说明一味地追求量的发展模式已经不能适应新形势的需求, 随着规模的盲目扩大, 财险公司的成本激增, 反而出现了收益降低的情况。因此, 需要我们重视企业内部管理资金技术的合理配置, 避免这种内在不经济的情况, 提高整体的资金配置效果。
四、结论分析
(一) 盲目扩大市场, 忽视重点客源需求
从管理层面上来讲, 是由于企业片面的追求业务规模和大面积的扩大市场份额造成的。财产保险行业往往关注有多少客户, 签了多少保单, 为了扩大市场而盲目签单, 而不去衡量是否真正能够带来收益, 因此出现了市场份额增加收益却减少的情况。市场的盲目扩大, 忽视重点客源的挖掘和培育, 是导致这一情况的主要原因。黑龙江省财产保险行业大多数的财产保险公司技术效率偏低, 只有排名前四的人保财险、太保财险、平安财险和天安财险的生产效率处于均值之上。面对这种业务规模不断扩大但是效益却节节下降的情况, 我们更应该强调这种“效率优先”的模式, 重视业务质量的提升, 因为质量的竞争才是取胜的根本。
(二) 业务缺乏特色, 服务质量有待提高
表2显示, 黑龙江省财产保险公司的排名和所占有的份额基本上没有很大的变动, 人保财险和平安财险近年来排名一直为第一和第二的位置, 主要保险业务类型也较为稳定。保险市场竞争白热化已经是不争的事实, 保险公司热衷于在原有市场上争夺, 类似人保财险和平安财险这样的巨头财产保险公司, 在市场的争夺上具有一定优势, 因此能保证盈利的增长。较小的财产保险公司, 例如天安财险和大地财险, 市场份额逐步被抢占, 所占有的份额逐步下降, 业务类型较为单一。另一方面也说明黑龙江省财产保险公司在新市场的开发上缺乏业务特色, 服务质量有待进一步提高。黑龙江省财产保险公司应根据其自身的实力和发展目标, 确定公司的目标市场, 然后分析了保险产品, 细分市场, 面向市场设计自己的保险产品, 保险产品和服务需求相结合能够使得业务特色更为鲜明, 需要进一步加大新产品开发和管理的企业, 同时注意服务质量的提高, 进一步提高市场份额。
(三) 规模经济水平不高, 资金配置效率低
根据黑龙江省近5年来10家财险公司的技术效益变化与规模效益变化的数据显示, 企业的规模效益并没有得到很好的发挥, 出现了小规模企业的规模效率值高于大企业的现象。这说明企业内部管理存在缺陷, 需要加强经营管理, 让企业规模效率最大化。同时, 内部存在较大的资金运营风险, 我们必须制定一个完善的风险控制程序, 根据不同的风险类型, 采用不同的应对策略, 加强企业内部管理资金技术的合理配置, 使得规模效应最大化。
参考文献
[1]章冉.基于DEA模型的我国中外资财产保险公司效率实证研究[D].西安:陕西师范大学, 2012 (5) .
[2]浑敏, 李心丹.基于DEA方法的保险公司效率分析[J].现代管理科学, 2003 (3) .
关键词：保险利益；归属主体；适用时间；标的转移
基本案情：A公司以FOB价格条款与约旦客户签订买卖板栗合同，某保险公司向A公司签发了货物运输保险单。约旦客户在收货时发现集装箱内冷藏温度过高，板栗出现损坏，为此，向A公司索赔并扣除应付货款30937.15美元。A公司请求判令某保险支付保险赔偿款22245.67美元及滞纳金。
裁判结果：一审法院认为，本案所涉及的货物均由收货人通关并运至仓库处理，A公司不能获得赔偿，判决驳回了A公司的诉讼请求。A公司上诉，二审法院撤销原审判决，改判某保险公司给付A公司保险赔偿金13503美元。
一、保险利益的构成
保险利益，其英文名称为insurable interest。我国现行保险法对此作出的规定为“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益”。一般来说保险利益的构成要件包括有如下三个方面：
1.保险利益应是合法的利益
所谓保险利益应是合法的利益，但也有例外情形，如善意取得的标的物在一定情况下可以认定具有保险利益。但法律上承认的利益是不是就完全等同于合法的利益，这一点一直没有明确的定论。有许多利益并不违反社会公德、公序良俗以及法律的明确规定，虽然未必是实体法上明确承认的利益，但从理论上来讲，成为保险法上的保险利益也未尝不可。
2.保险利益应是可确定的利益
所谓可确定的利益，即客观上已经存在的并可确定的利益，或者是虽客观上尚未取得，但可在未来某一时间确定的利益。上述案例中A公司对准备出口的板栗所拥有的所有权利益就为现有利益，因其客观上已经存在并可确定。
3.保险利益应是经济上的利益
所谓经济上的利益是指可以用金钱或货币估值或计算的利益。如不能外化为可量化的经济利益，则不能作为保险利益，应被排除在保险合同承保的保险利益范围之外。
二、保险利益的归属主体和适用时间
保险利益的归属主体即保险利益的对人效力，即哪些主体对保险标的具有保险利益。保险利益的适用时间是指保险利益的时间效力，即被保险人取得保险金请求权的时间节点或时间段。
1.保险利益的归属主体
我国财产保险合同的主体主要包括投保人、保险人、被保险人。
在确定了保险合同的主体后，进一步要确定的便是保险利益归属于谁的问题。我国原保险法第十二条第一款规定“投保人对保险标的应当具有保险利益”，2009年修订的保险法第十二条第二款规定：“财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益”。
2.保险利益的适用时间
保险利益的适用时间是指保险利益的时间效力，即被保险人取得保险金请求权的时间节点或时间段。
我国现行保险法第十二条规定：“财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。”第四十八条规定：“保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金”。财产保险的目的在于填补被保险人所遭受的损害，财产保险合同作为补偿合同的一种，补偿原则决定了无利益即无损失，无损失即无补偿。ll’而只有在保险事故发生时，对保险标的遭受损毁灭失的实际承担者才拥有保险金的请求权。
三、保险标的转让对保险利益的影响
1.保险标的转让对保险利益影响的法律依据
我国现行保险法第四十九条第一、二款规定：“保险标的转让的，保险标的受让人承继被保险人的权利和义务。保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外”。因保险标的在途中可能会牵涉到数次的转让，且货物运输保险合同本身就是对运输途中的货物投保，所以即使权利义务的承继人不及时通知保险人，保险合同对于保险人和受让人依然有效。
2.本案的具体分析
关于A公司与某保险公司的海上货物运输保险合同纠纷一案，涉及到保险标的转移，以及保险事故发生时这一时间节点，保险利益的归属主体等具体问题。
首先，A公司作为投保人与某保险公司签订保险合同，为其保险标的即出口的板栗投保。即保险合同签订时，A公司既是投保人，又是被保险人，此时A公司对保险标的具有保险利益。A公司与其贸易合同的相对方约旦公司约定了FOB价格條款，随着保险标的转移，风险也随之转移到约旦公司。
综上，保险事故发生时，保险利益的归属主体是约旦公司而非A公司。所以，本案一审法院以A公司在保险事故发生时不具有保险利益为由，驳回其诉讼请求符合保险法及其相关规定。
其次，纵观二审法院的判决，其将保险事故发生时保险利益的归属主体与保险事故发生后的责任承担主体混为一谈。二审法院认为，A公司购买了保险，A公司以实际履行行为变更了约定的FOB货物交付条件，因此认为A公司在保险事故发生时具有保险利益。然而，在贸易合同双方没有协议变更合同约定的情况下，约旦公司的扣款行为并未变更约定的FOB货物交付条件，而是对双方合同的违约，二审法院的上述认定不仅违背了合同法的自治原则，姑息违约行为，而且还没有法律依据。根据合同法相关规定，标的物在转移前，其毁损、灭失的风险由标的物所有人承担，发生转移后，标的物由买受人占有和使用，风险应由买受人来承担。在板栗交付前，保险标的损毁灭失的风险由原所有人A公司承担。转移后，由买受人约旦公司承担。
综上，二审法院以事后A公司承担该部分货物的实际损失为由，将A公司不得已承担货损的行为及约旦公司的违约行为视为对合同的变更，从而认定A公司在保险事故发生时仍具有保险利益。法院作此认定是将保险事故发生时保险利益归属主体和发生后的责任承担主体混为一谈，是对分散风险，填补损失这一保险制度的否定，该认定明显缺乏法律依据。
财产保险公司月度分析报告提纲
提示：各公司月度分析报告至少应包括以下内容。
一、保费收入情况
（一）截至本月底保费收入情况，包括同比增长情况，增长或下降的原因；本月保费收入情况，包括环比增长情况，增长或下降的原因。
（二）险种构成情况，主要险种的保费增长情况及原因。
（三）渠道构成情况，包括直接业务、兼业代理、经纪业务、专业代理。
二、经营效益情况
（一）月底未决赔付件数、未决赔款及未决准备金提取情况，包括环比变化情况及变化原因；本月单笔超过10万元的已决赔案情况。
（二）本月应收保费余额及账龄，其中余额超过5万元的债务人的应收保费账龄情况，本月坏账损失情况。
应收保费账龄分析表
注：
1、上表仅填列应收保费余额超过5万元的债务人账龄情况。
（三）总体业务的综合赔付率，综合费用率情况，以及在全部业务中保费比重居前7名的险种的综合赔付率情况，包括波动情况及波动原因。
（四）承保利润情况。
三、承担风险情况
（一）公司所有业务的承保件数，总体保险金额和责任限额情况，包括同比情况和变化原因。
（二）保费比重居前7名的险种的承保件数、件均保额和责任限额、件均保费、费率情况，包括同比变化情况和原因分析。
（三）本月承保的保额和责任限额超过3000万元的业务情况，包括险种、标的物、保险责任以及再保险安排。
四、重要事项的报告
（一）根据《保险业重大突发事件应急处理规定》(保监会令[2003]3号)，公司发生的重大事件。
（二）若上月会计政策、险种分类发生变化导致统计口径变化，请详细说明变化情况及此变化的影响。
五、下一步的经营措施
（一）公司对市场形势的分析、判断。
（二）公司对目前存在不足的改进措施。
（三）公司下一步业务开展的重点。
六、有关建议
权威、全面、专业、细致
中国财产保险市场最新调研与趋势观察预测报告（2013-2018年）报告目录
第一章 财产保险相关概述 第一节 财产保险的内涵和职能
一、财产保险的含义
二、财产保险的特征
三、财产保险是一种社会的经济补偿制度
四、财产保险的职能和作用 第二节 财产保险的分类
一、财产损失保险
二、责任保险
三、信用保险
四、保证保险
第三节 财产保险与人身保险的区别
一、保险金额确定方式
二、保险期限
三、储蓄性
四、超额投保与重复投保
五、代位求偿
第二章 2012年中国财产保险行业运行环境解析 第一节 2012年中国宏观经济环境分析
一、国民经济运行情况GDP(季度更新)
二、消费价格指数CPI、PPI（按月度更新）
三、全国居民收入情况（季度更新）
四、恩格尔系数（更新）
五、工业发展形势（季度更新）
六、固定资产投资情况（季度更新）
七、社会消费品零售总额
八、对外贸易&进出口
第二节2012年中国财产保险政策法规环境分析
一、保监会发布进一步规范财产保险市场秩序工作方案
二、2012年保监会严控财险公司经营投资型产品
三、2012年保监会进一步厘清财险投资型产品精算依据
四、国际货运代理责任强制保险制度实施对财产保险业的影响分析 第三节2012年中国财产保险行业发展环境分析
一、全国财产险市场秩序规范取得显著成效
二、中国财产险市场违规竞争问题明显改善
三、中国财产险业务结构更加合理和优化
四、中国财险业整体偿付能力良好
第三章 中国财产保险市场的发展总况 第一节 中国财产保险市场的发展状况
专业市场分析报告|市场预测报告|市场研究报告|可行性分析报告
权威、全面、专业、细致
一、中国财产保险“十五”期间发展成就回顾
二、中国财产保险市场的特征分析
三、中国财产保险市场亮点聚集
四、中国财产保险业在调整中前进
五、中国财产保险市场发展新格局
第二节 中国财产保险在银行保险领域的发展分析
一、银行保险概述
二、财产保险在银行保险领域的发展
三、中国财产保险在银行保险领域发展的问题
四、中国财产保险在银行保险领域的发展机遇和趋势
五、中国财产保险在银行保险领域发展的建议 第三节 中国财产保险偿付能力监管制度变迁分析
一、制度选择集合的改变
二、监管资源相对价格的变化
三、技术进步
四、克服对风险的厌恶
第四节 中国民营企业财产保险的发展分析
一、中国民营企业实物资产面临的主要风险分析
二、中国民营企业的参保决策分析
三、制约民营企业财产保险发展的因素分析
四、发展中国民营企业财产保险的建议
第五节 中国财产保险市场存在的问题及对策
一、中国财产保险市场面临的矛盾
二、中国财产保险面临的困境及对策
三、我国财产保险产品创新的问题及对策
四、完善中国财产保险市场的建议
五、应提高我国财产保险公司的核心竞争力
第四章近几年中国财产保险业运行总体数据同比分析 第一节 2012年中国财产保险市场运行综述
一、中国财产保险市场的特征
二、中国财产保险市场面临的矛盾
三、完善中国财产保险市场的建议
第二节 2007-2012年中国财产保险市场运行状况
一、2007-2012年中国保险业保费收入情况
二、2007-2012年中国保险业支付各类赔款及给付情况 第三节2012年中国财产保险市场运行状况分析
一、2012年中国财产保险保费收入情况分析
二、2012年中国财产保险支付各类赔款及给付情况分析 第四节未来中国财产保险市场发展趋势探析
一、行业增长速度：从短期的平缓到长期的迅速
二、行业增长方式：从外延式增长到内涵式增长
三、市场结构：从短期的行业集中到长期的竞争
专业市场分析报告|市场预测报告|市场研究报告|可行性分析报告
权威、全面、专业、细致
四、业务内容：从单纯的物质保障到全面综合性风险管理
五、业务创新：从传统业务到更多的金融创新
六、组织结构：从单一化到多元化
第五章 2012年中国财产保险业运行新形势透析
第一节 保额及费率的异常变化对财产保险经营的影响分析
一、保额及费率的变化趋势
二、保额及费率递减的原因
三、保额及费率变化的后果
四、应对费率变化的思考
第二节 国际货运代理责任强制保险制度实施对财产保险业的影响
一、国际货运代理责任保险制度的主要内容和特点
二、制度实施对我国财产保险业的影响
三、对策和建议
第三节 2012年中国财产保险业务结构的优化升级分析
一、业务结构不合理影响竞争力
二、优化业务结构的措施
三、为业务结构优化升级提供良好的环境 第四节 2012年中国财产保险产品创新分析
一、财产保险产品创新的主要障碍
二、产品创新的几点措施
第五节 2012年中国财产保险合同中的保险利益分析
一、财产保险合同中保险利益的种类
二、财产保险合同中保险利益的产生方式
三、财产保险合同中保险利益的时效
四、财产保险合同中保险利益的变更
五、关于被盗物品的保险利益的运用
第六节 2012年中国财产保险公司保险合同条款创新方向分析
一、所需保障范围和条件可作为附属保单、批单分别加入
二、加快一揽子保单开发
三、扩大保障范围和增加通用条款
四、建立类似ISO、AAIS的行业服务协会促进保单标准化 第七节 2012年中国拓展我国财产保险的服务对象分析
一、更新经营理念
二、转变垄断市场为自由竞争市场
三、经营目标以市场需求为导向
第八节 2012年中国拓展财产保险社会管理功能策略分析
一、拓展社会交换关系管理功能的产品策略
二、拓展社会交换关系管理功能的产品策略
三、拓展民事侵权关系管理功能的产品策略 第九节 2012年中国财产保险公司核保制度分析
一、核保组织机构
二、核保运作程序
专业市场分析报告|市场预测报告|市场研究报告|可行性分析报告
权威、全面、专业、细致
三、核保技术
四、现阶段我国产险公司建立核保制度的思路 第十节 2012年中国家庭财产保险问题分析
一、我国家财险发展的主要模式
二、我国家财险困境成因分析
三、加快发展家财险的建议
四、我国家财险的市场策略
第六章 2004-2012年我国财产保险重点区域分析 第一节 2004-2012年北京财险市场分析
一、2004-2011年北京财险保费收入情况
二、2004-2011年北京财险赔款、给付情况
三、2012年北京财产保险保费收入情况
四、2012年北京财产保险支付各类赔款及给付情况 第二节 2004-2012年上海财险市场分析
一、2004-2011年上海财险保费收入情况
二、2004-2011年上海财险赔款、给付情况
三、2012年上海财产保险保费收入情况
四、2012年上海财产保险支付各类赔款及给付情况 第三节 2004-2012年广东财险市场分析
一、2004-2011年广东（不含深圳）财产险保费收入情况
二、2004-2011年广东（不含深圳）财险赔款、给付情况
三、2012年广东（不含深圳）财产保险保费收入情况
四、2012年广东（不含深圳）财产保险支付各类赔款及给付情况 第四节 2004-2012年江苏财险市场分析
一、2004-2011年江苏财险保费收入情况
二、2005-2011年江苏财险赔款、给付情况
三、2012年江苏财产保险保费收入情况
四、2012年江苏财产保险支付各类赔款及给付情况
第七章 2012年中国非寿险业运行态势分析 第一节 2012年中国非寿险产品分类探讨
一、中国非寿险产品的分类状况
二、中国非寿险产品分类存在的问题及影响分析
三、中国建立科学的产品分类体系面临的挑战
四、产品分类问题解决的基本原则
五、构建科学的产品分类体系的基本思路
六、建立产品分类体系的实施建议
第二节 2012年中国非寿险市场多极化格局透析
一、非寿险市场多极化竞争格局的形成
二、非寿险市场多极化竞争格局形成的原因
三、非寿险市场多极化格局的特点及其演变趋势 第三节 2012年投资型非寿险产品运行分析
专业市场分析报告|市场预测报告|市场研究报告|可行性分析报告
权威、全面、专业、细致
一、传统型非寿险产品转化为投资型产品的理论依据
二、发展投资型非寿险产品符合现阶段我国非寿险业发展的要求
三、现阶段我国非寿险投资型产品的主要特征和问题
四、积极推进我国投资型非寿险产品的发展
第四节 2012年完善我国非寿险公司偿付能力监管体系分析
一、国际上对非寿险公司偿付能力监管的有效方法
二、目前我国对非寿险公司的偿付能力监管存在的问题
三、完善我国非寿险公司偿付能力监管体系的措施 第五节 2012年中国非寿险公司的战略性资产配置分析
一、保险资金特性、资产负债管理与战略性资产配置
二、保险资产战略配置的考虑因素
三、非寿险公司资产战略配置的国际经验和主要特征
四、现阶段国内非寿险公司实施资产战略配置应注意的若干问题
第八章 2012年产险在银行保险中的发展状况分析-国研中讯 第一节 我国产险业银行保险发展相对不足及其原因分析
一、我国产险业银行保险发展相对不足
二、产险银行保险发展不足原因分析 第二节 产险在银行保险中的发展分析
第三节 中国产险在银行保险发展过程中存在的问题分析 第四节 中国产险在银行保险中的发展机遇和发展趋势 第五节 产险在银行保险中的发展建议
第九章 2012年中国财产保险业营销解析 第一节 产险营销及其发展分析
一、产险营销存在的依据
二、我国现行产险营销的反思
三、推行产险营销需采取的对策
第二节 基于利益关系的中小财险公司互动营销模式分析
一、对当前存在的几种主要营销模式的现状分析
二、利益互动营销模式的定义
三、利益互动型营销模式的建立思路
四、利益互动型营销模式建立的基础
第三节 2012年中国产险公司分散性业务营销模式的创新
一、我国财产保险分散性业务及其营销的演进与现状
二、我国财产保险分散性业务及其营销渠道存在的主要问题与障碍
三、我国产险公司分散性业务营销模式创新的路径选择 第四节 从财产保险产品的专业特性谈营销平台的建立
一、影响产品营销的原因
二、产品营销平台的建立
第五节 产险公司保险营销整合体系的建立
一、缺乏市场策划过程
二、缺乏市场行为协调
专业市场分析报告|市场预测报告|市场研究报告|可行性分析报告
权威、全面、专业、细致
三、保险“大市场营销” 第六节 产险营销渠道分析
一、选择正确的销售渠道
二、建设多种销售渠道
三、渠道创新与渠道整合
第七节 从产寿险差异看产险个人营销发展
一、产寿险的差异
二、产险个人营销的定位
三、产险个人营销员队伍的建设
四、适合个人营销的险种开发 第八节 财产保险公司的营销分析
一、财产保险公司进行保险营销的必要性分析
二、我国财产保险公司保险营销的现状
三、对改善财产保险营销的建议
第十章 2012年中国财产保险竞争新格局透析-国研中讯 第一节 2012年中国产险市场竞争模型分析
一、我国保险市场结构
二、寡占市场模型介绍
三、我国非寿险市场竞争模型
第二节 2012年国有产险企业培育核心竞争力分析
一、保险企业核心竞争力的界定
二、国有保险公司核心竞争力的培育
第三节 2012年国内财产保险市场竞争格局分析
一、财产保险公司人力资源竞争力评价
二、国内财险市场集中度(CRn指数)分析
三、国内财产保险公司的市场份额
第四节 2012年财产保险价格竞争策略分析
一、保险市场不正当价格竞争的形式、原因及危害
二、价格竞争面临的挑战
三、财产保险价格竞争的策略
第十一章2012年中国财产保险重点企业竞争性财务分析
第一节 中国人民财产保险股份有限公司
一、企业概况
二、2012年中国人保财险发展分析
三、2012年中国财险保费同比分析
四、AIG危机下中国人保财险的战略方向 第二节 中国平安保险(集团)股份有限公司
一、企业概况
二、企业主要经济指标分析
三、企业盈利能力分析
四、企业偿债能力分析
专业市场分析报告|市场预测报告|市场研究报告|可行性分析报告
权威、全面、专业、细致
五、企业运营能力分析
六、企业成长能力分析
七、2012年平安产险率先在国内推出个人责任保险产品 第三节 中国太平洋保险（集团）股份有限公司
一、企业概况
二、企业主要经济指标分析
三、企业盈利能力分析
四、企业偿债能力分析
五、企业运营能力分析
六、企业成长能力分析
七、企业竞争优势分析
第四节 中国大地财产保险股份有限公司
一、企业概况
二、2012年大地财险在调整转型中保费收入情况
三、中国大地财产保险股份有限公司发展战略研究 第五节 安邦财产保险股份有限公司
一、企业概况
二、保险业保费收入同比增长分析
三、经营单位可销售产品目录
第十二章 2012年中国财产保险业风险预警 第一节 2012年中国产险业风险分析
一、诚信风险
二、承保风险
三、理赔风险
四、财务风险
五、法律风险
六、内控机制风险
七、监管风险
八、人才风险
九、产品风险
十、展业方式和费用风险
十一、资金运用风险
十二、数据失真风险
第二节 产险公司长期产品的退保风险管理分析
一、长期产品退保风险的危害
二、长期产品退保风险的诱因分析
三、长期产品退保风险的管理策略
第三节 新《保险法》环境中财产保险理赔的诉讼风险分析
一、不可抗辩、弃权、禁止反言原则
二、责任保险向第三人直接履行的义务
三、理赔资料的收集与理赔时限 第四节 产险费率风险的分析及防范
专业市场分析报告|市场预测报告|市场研究报告|可行性分析报告
权威、全面、专业、细致
一、产险费率风险分析
二、产险费率风险的防范
第五节 化解财产保险业风险的对策分析
一、完善保险公司治理机制
二、强化风险管控机制
三、转变监管职能
四、建立诚实可信的文化理念
五、理性对待，正确引导
六、创新产品，提升服务
第十三章 2012年中国中小型财产保险公司的发展分析-国研中讯 第一节 中小型财产保险公司成长的成功因素分析
一、竞争战略定位
二、经营范围战略
三、目标战略
四、组织流程设计
五、维持安全的成长管理策略
第二节 制约中小型财产保险公司成长的现实问题
一、战略导向不明确
二、主业缺乏明显的差别化定位
三、缺乏自主创新能力
四、没有形成自身特色的营销体系
五、基础管理薄弱
第三节 中小型财产保险公司的发展对策
一、选择合适的竞争战略：差异化集中战略
二、正确处理好不同管理层级的分权与集权关系
三、建立适合自身实际的特色营销体系
四、以目标战略为导向，做好产品的发展规划
五、建立以集中处理为特征的信息管理系统
六、在变革与稳定之间取得平衡
第十四章 2012-2018年中国寿险集团控股模式下产险经营的战略分析 第一节 寿险集团公司对产险经营战略的影响
一、建立有效的治理结构
二、选择合适的集权分权模式
三、建立先进的企业文化
四、建立延伸产业价值链的运行机制
五、实现资源的融合与共享
六、创造业务的增值空间
第二节 寿险股份公司在实施产险经营战略中的作用分析
一、确定产、寿险互动双赢的交叉销售战略
二、建立产、寿险互动共盈的庞大目标客户群
三、整合并完善产品供给体系
专业市场分析报告|市场预测报告|市场研究报告|可行性分析报告
权威、全面、专业、细致
四、整合并强化渠道销售系统
五、整合并完善公司营运体系
六、整合并确定客观的效果评估体系
第三节 寿险集团公司实施产险经营战略的有利条件分析
一、具有低成本进入市场的优势
二、具有新产品研发的优势
三、具有全方位配套服务保证的优势
四、有高效率发展的优势
第四节 寿险集团公司实施产险经营战略的指导思想分析
一、以市场开拓为着力点
二、以互动交叉销售为手段
三、以个人业务作为主线
四、以多渠道建设为支撑
五、以人才开发为动力
第五节 寿险集团公司实施产险经营战略的主要措施分析
一、推行延伸产业价值链的综合保险服务
二、建立以客户为导向的公司营运机制
三、培育快速反应的保险产品供给系统
四、完善便利化的保险渠道服务
五、加快高附加值产品业务领域的深度开发
图表目录：（部分）
图表：2005-2012年中国GDP总量及增长趋势图 图表：2012年中国月度CPI、PPI指数走势图
图表：2005-2012年我国城镇居民可支配收入增长趋势图 图表：2005-2012年我国农村居民人均纯收入增长趋势图 图表：1978-2010中国城乡居民恩格尔系数走势图 图表：2010.12-2011.12年我国工业增加值增速统计
图表：2005-2012年我国全社会固定投资额走势图（2012年不含农户）图表：2005-2012年中国社会消费品零售总额增长趋势图 图表：2005-2012年我国货物进出口总额走势图
图表：2005-2012年中国货物进口总额和出口总额走势图 图表：2012年1-7月江苏总保费收入情况
图表：2012年1-7月江苏财产保险保费收入情况
图表：2012年1-7月江苏财产保险保费收入占北京市总保费收入的比例 图表：2012年1-7月江苏财产保险公司原保险保费收入情况表 图表：2012年1-7月江苏辖区各地区原保险保费收入情况表 图表：2012年1-7月江苏保险业支付各类赔款及给付总体情况 图表：2012年1-7月江苏财产保险支付各类赔款及给付情况
图表：2012年1-7月江苏保险业支付各类赔款及给付中财产保险所占的比例 图表：2012年1-7月江苏辖区各地区原保险赔付支出情况表 图表：2012年1-6月北京总保费收入情况
图表：2012年1-6月北京财产保险保费收入情况
专业市场分析报告|市场预测报告|市场研究报告|可行性分析报告
权威、全面、专业、细致
图表：2012年1-6月北京财产保险保费收入占北京市总保费收入的比例 图表：2012年1-6月北京财产保险公司原保险保费收入情况表 图表：2012年1-6月北京保险业支付各类赔款及给付总体情况 图表：2012年1-6月北京财产保险支付各类赔款及给付情况
图表：2012年1-6月北京保险业支付各类赔款及给付中财产保险所占的比例 图表：2012年1-6月上海总保费收入情况
图表：2012年1-6月上海财产保险保费收入情况
图表：2012年1-6月上海财产保险保费收入占北京市总保费收入的比例 图表：2012年1-6月上海财产保险公司原保险保费收入情况表 图表：2012年1-6月上海保险业支付各类赔款及给付总体情况 图表：2012年1-6月上海财产保险支付各类赔款及给付情况
图表：2012年1-6月上海保险业支付各类赔款及给付中财产保险所占的比例 图表：2012年1-6月广东总保费收入情况
图表：2012年1-6月广东财产保险保费收入情况
图表：2012年1-6月广东财产保险保费收入占北京市总保费收入的比例 图表：2012年1-6月广东财产保险公司原保险保费收入情况表 图表：2012年1-6月广东省辖区各地区原保险保费收入情况表 图表：2012年1-6月广东保险业支付各类赔款及给付总体情况 图表：2012年1-6月广东财产保险支付各类赔款及给付情况
图表：2012年1-6月广东保险业支付各类赔款及给付中财产保险所占的比例 图表：2012年1-6月中国保险业保费收入总体情况 图表：2012年1-6月中国财产险保费收入情况
图表：2012年1-6月中国保险业保费收入中财产保险所占的比例 图表：2012年1-6月财产保险公司原保险保费收入情况表 图表：2012年1-6月全国各地区原保险保费收入情况表
图表：2012年1-6月中国保险业支付各类赔款及给付总体情况 图表：2012年1-6月中国财产险支付各类赔款及给付情况
图表：2012年1-6月中国保险业支付各类赔款及给付中人寿保险所占的比例 图表：六国非寿险业经营状况
图表：我国主要投资型财产保险产品基本情况
图表：主要国家和地区保险监督机构采用的偿付能力额度方法比较图 图表：不同类型保险公司资产配置策略比较
图表：250家国际最大的非寿险公司历史资产配置（市值比重）图表：美国非寿险公司已实现净投资收益率与实际利率的对比 图表：参加各种保险的比例分布表 图表：欧洲主要国家银行保险发展状况 图表：美国银行保险产品销售情况 图表：传统直销和中介模式示意图 图表：利益驱动型营销模式示意图
图表：产险公司的销售渠道、客户定位、适合产品、成本和重要度的关系 图表：矩阵式职权分布
图表：欧洲主要国家银行保险发展状况 图表：美国银行保险产品销售情况
专业市场分析报告|市场预测报告|市场研究报告|可行性分析报告
权威、全面、专业、细致
图表：2007-2012年保监局针对保险机构行政处罚实施情况 图表：实施偿付能力监管后的有效边界 图表：六国非寿险业经营状况
图表：2006-2012年中国财产保险保费收入结构 图表：2006-2012年中国车险保费收入及赔付 图表：中国车险产业链结构
图表：2006-2012年我国家财险保费及占比表 图表：工程保险合同主体及其关系 图表：全球十大再保险公司排名 图表：推行工程保险的主要障碍 图表：农业保险经营机构结构示意图 图表：驱动产业竞争的五种力量
图表：财产保险公司数据大集中目标框架图 图表：我国部分保险公司资产结构一览表
图表：中国平安保险(集团)股份有限公司主要经济指标走势图 图表：中国平安保险(集团)股份有限公司经营收入走势图 图表：中国平安保险(集团)股份有限公司盈利指标走势图 图表：中国平安保险(集团)股份有限公司负债情况图 图表：中国平安保险(集团)股份有限公司负债指标走势图 图表：中国平安保险(集团)股份有限公司运营能力指标走势图 图表：中国平安保险(集团)股份有限公司成长能力指标走势图
图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司主要经济指标走势图 图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司经营收入走势图 图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司盈利指标走势图 图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司负债情况图 图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司负债指标走势图 图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司运营能力指标走势图 图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司成长能力指标走势图 图表：2012-2018年中国保险业产业发展前景分析
图表：2012-2018年中国财产保险业的发展前景及趋势分析 图表：2012-2018年中国财产保险产业盈利预测分析 图表：略„„
第一条 保险目的
为了使城乡居民的家庭财产在遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成损失后得到经济补偿，发扬团结互助精神，安定人民生活，特举办家庭财产两全保险。
第二条 保险财产
凡是存放坐落于本保险单所载明地点，属于被保险人(即参加保险的城乡居民，下同)自有的下列家庭财产，都可以向保险人(即保险公司，下同)投保：
一、房屋及其附属设备；
二、衣服、行李、家具、用具、器具、家用电器、文化娱乐用品、交通工具等生活资料；
三、农村家庭的农具、工具、已收获的农产品、副业产品；
四、个体劳动者的营业用器具、工具、原材料、商品。
五、经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上载明属于被保险人代他人保管，或者与他人所共有的上述财产。
第三条 不保财产
下列财产不在保险财产范围以内：
一、金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、古书、字画、文件、账册、技术资料、图表、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景以及其他无法鉴定价值的财产。
二、正处于紧急危险状态的财产。
第四条 保险责任
保险财产由于下列原因造成的损失，保险人负赔偿责任：
一、火灾、爆炸；
二、雷电、冰雹、雪灾、洪水、地震、地陷、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流；
三、空中运行物件的坠落，以及外来的建筑物和其他固定物体的倒塌；
四、暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌造成保险财产的损失；
五、因防止灾害蔓延或因施救保护所采取必要的措施而造成保险财产的损失和支付的合理费用。
第五条 除外责任
保险财产由于下列原因造成的损失，保险人不负赔偿责任：
一、战争、军事行动或暴力行为；
二、核子辐射和污染；
三、被保险人或其家庭成员的故意行为；
四、电视、电器(包括属于电器性质的文化娱乐用品)、电气设备因使用过度和超电压、碰线、弧花、走电自身发热等原因所造成本身的损毁；
五、堆放在露天及罩棚下的保险财产，以及用芦席、稻草、油毛毡、麦秆、芦苇、帆布等材料为外墙、屋顶、屋架的简陋屋棚，由于暴风、暴雨所造成的损失；
六、虫蛀、鼠咬、霉烂、变质、家禽的走失或保险责任以外的死伤，以及其他不属于本保险单第四条所列保险责任范围内的损失；
七、凡保险房屋项下，其中有违章建筑、危险建筑发生保险事故的损失。
第六条 保险期限
定为三年、五年两种：从约定起保日零时起至保险到期日二十四时止，期满续保，另办手续。
第七条 保险金额
由被保险人根据保险财产的实际价值自行确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。
第八条 保险储金
一、依照保险人规定的家庭财产两全保险所交保险储金的规定，被保险人应当在起保之日起一次交清保险储金。
二、保险期满退还保险储金。
三、被保险人如在保险期内要求退还保险储金，根据规定的家庭财产保险及附加盗窃险费率计收保险费，从退还的保险储金中扣回。不满一年的按一年计算。
第九条 保险费
依照保险人规定的家庭财产两全保险费率计算。
第十条 赔偿处理
一、保险财产遭受保险责任范围内的灾害或事故时，被保险人应当尽力救护并保存现场，同时立即通知保险人，以便及时查勘处理。
二、被保险人在向保险人申请赔偿时，应当提供保险单、损失清单、救护费用单据，以及公安部门或所在单位、街道组织等有关部门的证明。
三、保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险人按照实际损失和损失当天的实际价值计算赔款，但最高以不超过保险单上分项列明的保险金额为限。
如果一次赔付数额未超过保险金额的，保险责任继续有效，达到保险金额的，保险责任即行终止，保险单须加批注，作为保险期满领取所交保险储金的凭证。
注：如果被保险人获得赔款又重新添置了财产，或者损失后的剩余财产的价值等于或大于原保险金额的，该保险单仍继续有效。
四、保险财产发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由第三者负责赔偿的，根据被保险人提出要求，保险人可以按照本条款的有关规定先予赔偿。被保险人应当将追偿权移交给保险人，并协助保险人共同向第三者追偿。
五、保险财产遭受损失后的残余部分，可以作价折归被保险人，并在赔款中扣除。
六、被保险人如果有虚报损失等欺骗行为，保险人有权拒绝赔偿，或者追回已经支付的赔款。
七、被保险人从保险财产遭受损失的当天起，如果在一年内不向保险人申请赔偿，即作为自愿放弃索赔权益。
第十一条 保险仲裁
被保险人与保险人发生争议不能解决时，按下列第____种方式解决：
(一)提交__________仲裁委员会仲裁；
(二)依法向人民法院起诉。
家庭财产两全保险附加盗窃险条款
兹经被保险人和保险人双方约定：本保险单承保的家庭财产(房屋、手表、怀表除外)按照以下规定附加盗窃险：
一、存放于保险地址室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃损失，保险人负赔偿责任。
二、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人的盗窃或纵容他人盗窃所致保险财产的损失，保险人不负赔偿责任。
三、按照保险单所列财产项目分项承保，分项理赔。
四、被保险人在保险财产遭受保险责任范围内的盗窃损失后，要保存现场，向当地公安部门如实报案，并在二十四小时内通知保险人，否则保险人有权不予赔偿。
五、赔款后，破案追回的保险财产，应归保险人所有。被保险人如果愿意收回该项被追回的财产，其已经领取的赔偿必须退还给保险人；保险人对被追回财产的损毁部分，可以按照实际损失给予补偿。
家庭财产两全保险集体投保单
投保单位：____________被保险人数：____人
地址：________________保险单号：________
兹根据本单位填报的职工投保名单，并依照家庭财产两全保险条款及附加盗窃险条款的有关规定，向本保险公司投保职工集体家庭财产两全保险如下：
类别财产房屋
份数
保险金额
保险储金
保险金额合计(大写)：
保险储金合计(大写)：
保险期限 年自____年____月____日零时起至____年____月____日二十四时止
注意：
随着保险业在大中城市取得骄人业绩的同时, 保险业的发展重点渐渐转移到了中小城市。2005年以来县域财产保险开始成为各大保险公司争夺的重要市场, 也成为了我国保险业发展的一个重要推进器。而在政策领域, 中国保监会也在2005年提出了“要把县域保险作为结构调整的一项重要工作来抓”的战略部署, 为县域保险的飞速发展提供了很好的外部环境。在我国, 县域是覆盖农村、农民、农业的重要区域, 是发展三农经济的重要区域载体, 只有县域经济发展起来, 我国才能真正实现社会经济的飞速发展, 随着我国县域经济的飞速发展, 国家政策的大力扶持, 县域财产保险作为保障县域经济发展的重要金融手段, 其发展趋势不仅是保险业关注的目标, 也将是整个县域经济发展的重要指标。
二、我国县域财产保险的发展现状
(一) 县域财产保险还无法满足我国县域经济的发展要求
目前我国的县域经济正呈现良好的发展势头, 不论是从GDP的增速来看, 还是GDP的增长质量来说, 县域经济无疑都成为了推动我国经济增长的重要引擎, 而且在我国各省市的人口分布中, 县域人口占到了全国人口的六成以上, 这些劳动力将继续推动我国县域经济的不断发展, 然而从现有的数据来看, 不论是从我国的县域人口承保人数, 还是从县域财产保险的保费收入增长来看, 县域财产保险的发展现状都难以匹配县域经济的良好发展势头, 我国县域财产保险在发展规模上还有待继续扩大, 在发展品质上还需要继续加强, 在经营管理上还应该提高效率, 在产品市场开发上还需要加大创新力度, 因此说我国县域财产保险目前还难以满足我国县域经济的发展要求, 还需要进一步扩大发展, 改进产品质量, 满足县域人民财产保险日益扩大的需求。
(二) 人们对县域财产保险知识的了解比较缺乏
虽然进入21世纪以来, 普通民众对保险知识的了解越来越丰富, 保险知识在人民群众当中越来越普及, 但是, 就我国县域经济的发展和人们真实的保险需求来说, 现如今的保险知识普及率还远远不够, 尤其是在县域人民群众当中, 保险知识的普及率更是匮乏, 相关的县域财产保险的了解更是少之又少, 可能一般民众很少有人听过这样的保险名词。但是随着人们生活水平的不断提高, 人们自有财产的不断充实和丰富, 对于县域财产知识的需求也必将旺盛, 这就需要我国的保险机构积极普及保险知识, 这既是对人民群众现代金融知识的普及, 也是对于潜在客户的一种开发手段, 既增加了人们财富配置的有效手段, 又扩大了保险业的发展规模, 因此应该加大力度普及县域财产知识。
(三) 县域人们的保险消费具有很大的示范效应
现代行为经济学的研究表明, 人们的很多经济行为并非总是表现出理性特征。反而很多时候人们都会表现出非理性的行为特征。最典型的就是人们日常行为的“羊群效应”, 反映到人们的保险消费上就是很强的示范作用和从众心理。尤其是目前出现很多的保险理赔难, 对于县域财产保险的发展产生了很大的负面影响, 使得保险长时间在人们心中失去了信任。加上我国很多县域地方的人群文化水平比较落后, 封建思想还较为严重, 导致很多时候人们宁愿通过祈求神明保佑来护财消灾, 也不愿意通过保险的方式来为自己的财产提供有效的保障。这样就使得基于大数定律存在的保险产品难以生存发展下去, 也为我国县域财产保险的发展带来了很大的阻碍。
(四) 县域人民的可投保财产有限
从我国的经济统计数据来看, 目前我国城乡居民收入分配差距巨大, 农民收入远远落后于城镇居民的收入水平, 但由于县域的人口基数要远多于城镇居民, 因此县域人民的财产总量可能并不会比城镇居民少太多, 因此在保险业发展县域财产保险的时候必须考虑县域财产分布格局的这一特点。尤其是广大低收入阶层有限的经济能力, 很可能限制到他们在县域财产保险方面的消费水平, 从而使得县域财产保险的发展面临一定的瓶颈。
三、我国县域财产保险的发展趋势分析
(一) 财产保险机构凸显保障功能迎来市场认同
随着我国经济的进一步发展, 县域经济发展会越来越迅速, 然而在县域经济飞速发展的时刻, 其风险与机遇并存, 如何在控制县域经济发展风险的情况下抓紧历史发展机遇, 县域财产保险可以在这个过程中发挥巨大的功能和效用, 保证县域经济发展的速度和质量, 通过引入商业财产保险, 县域经济的发展将更加稳健。县域财产保险将保证经济发展目标的推进, 提高整个县域经济发展的稳健水平。在未来的发展过程中, 随着市场契约精神的确立, 人们在理赔过程中的用户体验越来越好, 人们将更加认识到财产保险机构的保障价值, 同时政府部门也必将出台相关政策推荐县域财产保险市场的健康发展, 未来随着县域财产保险在市场中保障功能的进一步发挥, 其必将迎来投保人和政府部门的双重认同, 同时也必将迎来一个快速的发展期。未来县域的财产保险产品将更加突出创新的特点, 将以县域人民的经济行为特点进行设计, 做到因地制宜, 从产品设计到市场营销, 都充分考虑当地县域特征, 从而使得县域财产保险更加符合市场的需求, 满足各地县域人民对各种各样的财产保险产品的需求。
(二) 县域财产保险业发展环境更加优化
县域财产保险在未来将成为县域经济发展的重要保障, 同时其本身也将会成为我国县域经济发展的重要组成版图, 县域财产保障县域经济不断飞速发展, 而县域经济的飞速发展又反过来促进县域财产保险的成长壮大, 这一良性循环不断持续下去, 就会为我国建设国富民强的小康社会提供不竭的动力, 同时政府部门也必将为这一趋势创造各种有利条件, 比如:优化县域财产保险发展的法律环境, 为县域财产保险发展提供各种政策扶持, 扩大县域财产保险的市场规模, 扶持社会信誉度高的商业财产保险公司发展壮大, 通过市场机制促进我国县域财产保险业的优胜劣汰。届时, 县域财产保险不仅仅拥有良好的外部市场环境、优秀的企业内部管理、同时也将获得丰富的政策支持, 从而在不断帮助县域经济健康全面协调发展的同时壮大自身的业务能力。
(三) 县域财产保险的发展将会融入更多的政策支持
县域财产保险在未来的县域经济的发展中无疑将发挥更大的作用, 在这一过程中必将出现市场失灵导致的一系列弊端存在。因此, 在未来政府主导的县域财产保险市场将成为主流, 尤其是在农业保险领域, 温家宝总理曾经提出要积极扩大农业保险覆盖范围, 做好政策性保险试点工作。因此, 中央政府首先积极推动了县域财产保险的发展, 开创了政策性保险业务的先河, 因此在未来的县域财产保险发展过程中, 政府必将扮演更加重要的角色, 地方政府在县域财产保险业的发展过程中将充分主导县域保险业的发展, 同时利用政府特有的资源, 充分对本地区的地域特点和事故发生概率出台相应的财政补贴办法, 制定相应的商业保险制度, 充分保证保险业对风险灾害的防御能力, 布置各保险公司的业务开展, 引导提高社会对商业保险的重视程度。同时加大政府对风险高发领域的重点防御能力, 保证保险业的合理发展。
(四) 县域财产保险的投保热情将持续上涨
虽然经过几十年的飞速发展, 我国的保险行业得到了快速的成长壮大, 但是从我国保险业的覆盖范围来说, 其发展仍然处于非常初级的阶段, 而且当下的社会舆论对于保险的评价仍然不高, 在县域人口中, 人们主动购买保险的意识仍然较弱, 不仅如此, 很多县域政府部门的领导认为自身区域灾害事故少, 因此对县域财产保险的重视程度也不够。但是在未来随着保险价值的日益显现, 人们对保险的重视程度会越来越高, 投保热情也将日益高涨。同时县域财产保险的发展现状也将更加凸显明显的地域特征, 各县域的财产保险机构也将建成更加符合当地营销特色的营销团队, 根据市场潜力和利润规模, 不断优化保险机构的人员构成, 不断吸收优秀的业务人员充实团队, 在改善保险机构人员队伍结构的同时, 通过优秀的队伍结构不断激发员工发展的积极性。
四、结语
县域财产保险自提出以来取得了飞速的发展进步, 随着县域经济的发展潜力不断迸发, 民众的保险意识日益提高, 县域人口财产的飞速增长, 政府部门不断增强的支持力度, 县域财产保险也将迎来快速的发展, 同时也将作为县域经济的重要组成部分, 为我国县域经济的发展不断提供助力, 保障我国三农政策的贯彻实施, 为我国社会主义事业的建设提供不竭的动力。
参考文献
[1]何欢.浅谈县域保险的创新与发展[J].福建金融, 2009 (08) .
10年前，我与退休工人老陈再婚。由于我持家节俭，加上我俩一直在某单位当门卫，每月有一笔收入，故他的养老保险金我一直没动用。前不久，老陈病逝，他的养老保险金的银行存折上共有7万多元。老陈的女儿说养老保险金是国家发给退休人员的养老费用，具有很强的人身依附性，属于退休人员的个人财产，她老爸的养老保险金亦如此；我则认为养老保险金属夫妻共同财产。请问：我的观点是否正确？
读者：梁云秀
梁云秀同志：
《婚姻法》第17条规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或赠与所得的财产；（五）其他应当归共同所有的财产。”由于前述“其他应当归共同所有的财产”比较笼统，在实际操作中不好把握，最高人民法院又在2004年4月1日施行的《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第22条规定：婚姻关系存续期间，下列财产属于《婚姻法》第17条规定的“其他应当归共同所有的财产”：（一）一方以个人财产投资取得的收益；（二）男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金；（三）男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿费。据此可知，你丈夫老陈的养老保险金属于你俩的夫妻共同财产而非他的个人财产，其中的一半归你所有，另一半才能作为他的遗产，按法律的规定依法继承处理。
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