乡村电子银行调研报告

乡村电子银行调研报告（精选9篇）

乡村电子银行调研报告篇1

（1）电脑的普及率。根据我们的调查，在有电脑的家庭用户中，80％开设有网上银行的业务。所以，电脑的普及率是影响农村电子银行发展的一个主要因素。

（2）文化水平的高低。农村电子银行集中在35岁以下年轻人用户占73％。一个主要原因就是他们的文化水平在农村是比较高的。他们乐于接受新的事务。

（3）农村物流的发展水平。现在农村的物流还处于空白阶段，就是在离城市比较近的农村物流也是刚处于起步阶段，农民在网上购物后，往往还必须亲自得到城市去取，而要送货，还必须额外支付一定得费用，这给村民带来了极大的不便。所以，农村物流发展也成为一个阻碍电子银行在农村发展的重要原因。

乡村电子银行调研报告篇2

一、数据分析 (以手机银行后台数据为例)

(一) 全行手机银行的使用频率三个月依次降低 (明细见图表)

查询频率, 汇款转账频率连续三个月逐月降低。本行交易金额除去1月份的数字稳定在7千万左右。说明营销质量不够, 在客户细分营销中没有抓住核心客户群体。

其中以X网点为例:发卡量比W网点高, 但是各项使用频率均排在全行倒数。查询比例0.138, 汇款频率0.003, 转账频率0.05远低于全行平均数字。说明客户群体锁定存在问题。类似的还有AA网点发卡不平衡, 绝大部分是1月份增长, 并且动户率很低。I和K网点此类问题也较突出。

AB网点的行内汇款频率三个月逐月升高, 说明客户使用依赖度在逐步提高, 而AB的客户数主要是年初签约的, 近2个月增长不明显。主要原因根据走访应该是周围专业市场比较集中, 个体工商户多。营销找对了客户群体。

Q网点的使用频率在全行排在前列。说明客户引导的比较到位。而且Q的发卡量年初的保有量不高, 主要是近3个月营销的。

(二) 整体渠道利用率不高, 价值未得到体现

收款申请和付款确认这个远程软POS的概念未得到利用, 整整三个月只发生过10+21笔。说明有11笔付款确认来自江苏省其他联社对我行客户发起的, 使用价值有待挖掘。

行内转账额度大, 安全可靠, 免手续费, 24小时不间断服务, 相比其他银行的此类渠道具有优势, 但是目前发展现状也不佳, 全行在0.3, 就是3个人一个月才用一次。

跨行汇款的弊端是行号的查询较为繁琐和不便。因此使用频率远低于其他行内和查询功能。只有0.016。每100个人, 一个月才用1.6次。还需要做一些市场行为来弥补我们的渠道不利和客户引导。

总结:营销过程中, 渠道优势没有完全体现, 价值挖掘的不充分, 客户结构有待调整, 市场定位存在问题, 劣势还有待通过市场行为和客户引导来弥补。业务还需要花精力做扎实。

二、网点走访沟通

通过与一线工作人员的沟通发现, 目前行内的主要存在以下几个问题

(一) 营销缺乏战斗力

营销主动性太弱, 没有营销的意识理念, 缺乏营销技巧。通过暗中调研统计, 不同时段在不同的网点共统计到115人次的客户在柜面办理业务, 其中接受过主动营销的只有7人。柜面营销率只占6%, 外勤的营销主要是结合贷款户展开。

在W网点调研期间有一个客户来行里办理新开户, 大堂经理数次想将电子银行的申请表递给客户, 却迟迟不敢动作。缺乏营销的勇气和方法。

当营销人员遭遇到成本壁垒的时候缺乏手段和方法化解。网银的动态令牌40元, 手机银行每个月5元的服务费, POS的1%扣点费率以及2000的押金。当客户对成本产生恐惧心理后, 营销人员没有方法去化解导致营销成功率不高。

有人提议电子银行业务不应该有任务, 等客户需要电子银行渠道的时候再推介等等, 都体现出营销人员缺乏战斗力。

(二) 自身业务素质有待提高

对于电子银行的业务了解程度不够, 对于网上银行和手机银行的汇款手续费, 交易限额不能准确的说出, 对其他银行的同类产品也不了解。对自身产品的体验不足, 导致在营销的时候缺乏说服力。业务介绍浮于书面, 流于表面。

(三) 网点行长不重视

对于电子银行的业务考核, 奖金分配存在问题。部分网点 (N网点) 存在分配不公现象。奖金由行长进行分配, 导致营销人员不能完全地体现出多劳多得的原则。由此缺乏营销的积极性。行长对于电子银行业务的不重视是业务发展缓慢的最根本原因。行长的观念不改变, 是无法带领一线人员进行业务拓展的。

基层员工希望能够总行将任务下达到个人, 奖励也直接分配到个人。

(四) 柜面窗口资源利用率不够

多数网点的内勤柜员是不参与电子银行考核的。以T网点为例, T网点反应他们的电子银行业务拓展70%靠柜面营销, 他们的柜面业务吞吐量在170-180笔每人天, 柜面压力在全行排在前列, 但是照样可以有间隙做营销。S网点也是主要靠内勤在营销。但是S网点的2, 3月份基本没有新增客户, 说明内外勤的营销均停止下来。N网点的内勤是完全不参与营销的。其他网点主要是靠外勤在业务拓展。当然电子银行业务的发展靠外勤去营销没有错。但是目前我行柜面的资源还远远没有得到挖掘。全员营销的意识还没有落实到实处。

柜员主要的反应是没空营销, 一推介客户就排队, 然后就会造成不良影响, 导致客户流失, 忙的时候顾不上。

(五) 客户的接纳程度太低

乡镇的网点反应客户群体缺失。年轻人在外务工, 网络普及不够, 信用观念不强, 刷卡消费意识缺失。

(六) 任务进度与时间进度两根轴的观念不强

根据走访沟通, 多数营销人员不关注或者不清楚任务进度完成情况与时间进度的比较。电子银行业务的普及开展不够平滑。突击完成, 集中办理比较普遍, 业务不够日常化。

(七) 柜面压力比较大

新农保的客户集中冲击柜面, 对柜面造成压力。柜面压力承受不平衡。个人走访的几天时间内感觉柜面的业务吞吐量还不到城市商业银行的一半。排队现象出现时间点比较集中, 如果有个大堂经理在排队的时候指导分流。提高自助设备的利用率会有一定的效果。

(八) 硬件环境不够完善

基层反应大堂经理缺失给他们的营销带来困难和不便。没有时间讲解和沟通。大堂的卫生情况做的也不够。整体内在形象有待提升。

总结:如果让基层领导观念改变, 将电子银行业务真正纳入到日常工作中去是电子银行业务开展必须做到位的基石。业务拓展做到日常化, 经常化, 习惯化。营销人员的奖惩制度明朗精确到人, 是营销激情的源泉, 考核制度的合理化, 细化工作是发展的动力源泉。有了基础和动力, 方法和经验靠慢慢地积累。客户群体观念的缺失, 自问是否已经把现有的客户都拿下, 对不接受的客户有没有做到多次回访。I网点的一个企业户不接受电子银行业务, 通过对老板女儿的推介成功地将业务导入。这样的营销案例告诉我们, 正面无法突破的时候是否有侧面可以导入。价格壁垒, 业务吞吐量过大, 柜面压力大, 客户观念弱, 硬件环境不达标等等因素都是外因。归根结底是因为内因的营销欲望不强烈, 电子银行业务推广意识不到位导致。全员要有一个意识, 简单的事情轮不到你去做, 要做事情就不能简单草草了之。

三、市场走访

对某市场的商户进行了走访调研

市场中有36.4%的客户表示在我行开过户, 63.6%的客户表示是农行的客户并使用农行的电子银行渠道, 原因是使用很多年了, 习惯了。其他建行和工行比例不高。但是我们对该市场的电子银行普及度不够。调查发现只有9%的客户接受过我行工作人员的电子银行业务推介, 并且还没有采用。绝大部分的客户使用我行是因为与他们发生业务往来户也是农信。27%的农行客户表示接受过农行工作人员的营销推介。

对于电子银行业务的了解程度不高, 表示嫌麻烦, 怕不安全, 占了绝大部分。费用也是他们突出考虑的一个问题。基本店面里都配有电脑和网络, 在我消除他们的安全顾虑, 以及表示在费率上比柜面会有所优惠的时候, 72.7%的人表示愿意试试看。

感受:在与客户交流过程中针对性地介绍我行的产品优势, 突出了全江苏省农信汇款免费, 消除安全顾虑, 价格壁垒上, 动态令牌的价格以及手机银行的服务费, 我通过引导客户以长远角度看。忽略掉办理成本, 突出手续费率上的优惠。只要你使用, 不但不亏钱还能赚钱的理念推销出去, 将成本化整为零。客户的接受度还是令人满意的。目前市场内农行占有率是客户的固有使用习惯, 通过积极营销市场渗透空间还很大。

四、市区商户走访

通过对市区近40家商户的走访其中我行的POS的覆盖率为27.3%。主要的竞争对手是江苏银行和中行。 (下转第92页) (上接第82页) 中行的一种电话刷卡机, 可以刷银行卡据说没有手续费率, 没有押金, 但是不能刷信用卡。其中碰到某网点边上的一家商户表示建行多次找他让他安装建行的POS, 但是他仍然希望能在我行办理, 因为靠的近, 方便。由于代码证和法人代表章的问题还没有批下来。

还有14.3%的商户没有安装POS, 原因是没有太大的需求。餐饮店表示每次消费金额不大。没有人上门营销过。还有是因为组织机构代码的问题导致安装不成功。

对于2000元的押金问题客户表示不是太大的问题, 主要1%的费率客户表示比较在意。

感受:客户对于安装一台POS主观上没有太大的抵触, 毕竟安装后多一种结算渠道, 提升形象。主要担心的是对账问题和费率问题。费率基本都统一为1%, 主要是告知客户可以免收假钞, 还可以防止收银员多收, 错收。并且引导客户将成本往下游转嫁。卖东西的时候要刷卡就别打折了, 转移客户对于1%费率的关注度。展望装了之后的方便和安全可靠, 对于押金和机构码等复杂的手续说明是因为防止有人申请了POS后搞套现, 所以国家管理比较严格, 请他谅解的同时突显出他通过审核的优越感。

五、总结

(一) 电子银行业务在行内的价值体现还有很大的提升空间 (目前10%) ;

(二) 自身的观念和业务能力需要统一 (30%) ;

(三) 营销主动性和技巧有待提高 (10%) ;

(四) 总行层面可以搞一些市场宣传活动来提升客户的电子银行使用习惯;

(五) 考核分配制度需要落实到个人;

(六) 支行行长的重视程度决定了业务拓展的动量;

电子银行调查报告篇3

3日，由中国金融认证中心(CFCA)发布的《年中国电子银行调查报告》(下称“报告”)显示，个人网上银行连续4年呈线性增长趋势，PC端的交易需求降低。直销银行APP目前使用率最高，且满意度也高。

“银行业线上线下‘双轮驱动’的格局逐渐成型，利用互联网+银行平台优势，创新经营模式，开辟新的业务增长点，同时，做深互联网金融，在互联网上打造出自己的‘第二家银行’，才能在严峻挑战和激烈竞争中焕发新的活力和竞争力。”中国金融认证中心总经理季小杰认为。

直销银行的用户来源于哪里?报告给出了答案。调查显示，目前直销银行的用户主要来源于各银行现有客户(60.8%)，由已拥有该行的借记卡用户转化而来，出现了由原来的线下存量客户向线上转移而来的特征，仅有近四成(39.2%)的用户是从第三方渠道或者他行转介而来。

根据《报告》所述的2015年全国电子银行市场总体状况显示，个人网银用户比例为40%，手机银行用户比例为32%，电话银行用户比例为23%，微信银行用户比例为18%。调查显示，个人网银用户比例在二级城市增长最快，与一级城市差距在不足4个百分点，逐年缩小，而三级城市与一二级城市的用户比例差距依旧很大，呈现数字化鸿沟的特点。

同时，2015年，个人网银活动用户比例为87%，与相比无显著变化。交易用户比例为59%，较、20大幅下降。综合其他研究数据，报告指出，交易用户比例下降的主要影响因素有：交易场景移动化，PC端的交易需求降低;用户偏好使用更便捷的第三方支付;手机银行的替代作用。2015年个人手机银行出现爆发式增长。用户一旦习惯使用手机银行后，对网上银行的使用需求就会下降，甚至出现了一定比例只使用手机银行不使用网上银行的用户。

用户在最近一年内在电子银行渠道办理的业务主要为查询余额/交易明细、网络支付和转账汇款三大业务，最经常办理的`业务也为这三大业务。用户购买银行渠道投资理财产品的比例为29%，进行跨行资金归集的比例为8%。

电子银行推广情况调查报告篇4

学历：高中以上54人；初中1人；小学2人；

年龄：20岁以下：0人；20—35岁54人；36—50岁3人；

一、您平常使用ATm情况偶尔使用占53%

二、如果您经常使用ATm，原因是什么柜台人太多占94%

三、您平常使用哪一个银行的ATm农行34%建行36%工行14%

四、您若不常使用ATm原因是什么担心安全问题占73%不会使用

五、您是否有通过自助通缴电费，手机费，转帐偶尔使用95%

六、您是否有用农行卡在其他银行ATm上使用从不使用84%

七、如果有使用，原因是什么周边无农行79%

网点自助设备及电子银行的出现是一种必然现象，它是银行临柜业务的一种拓展和演化。凭借以人为本的服务理念，自助设备及电子银行以其方便、快捷、低手续费等优势解决了客户在日常的柜面业务办理中所遇到一系列繁琐的问题。

然从实际使用率上来看，自助设备的使用远不及我们之前所预测的那么普遍。客户并非把自助设备作为自己业务的主要服务对象。往往是在柜面排队现象十分严重的情况下，才考虑使用ATm，自助通等自助设备，这已经偏离了当初推出自助设备的本意。

从农行针对客户的“自助设备问卷调查表”

①中看出，客户对自助设备使用上存在如下几个突出的问题：

1、因为柜面人太多，才使用自助设备。

2、使用自助设备客户群的学历往往是高中以上。

3、担心安全问题人不在少数。

而以上这些恰都是目前农行自助设备的使用难以普及的主要因素。

对于客户使用自助设备的意愿，由被动性到主动性的改变是主要的改善方面。故此，我们应从宣传上入手，通过媒体、广告、宣传手册、工作人员口述等多元化的方式，来体现出自助设备相对于临柜服务所体现出的巨大优势，且让客户能真切感受到这样的优越。使得客户能从主观上接受并乐意使用自助设备。并努力让客户建立起自助设备和柜面服务是同等服务性质的观念，自助设备是为客户开辟了一条新的服务途径，而不是柜面服务的附属。如此一来，相信客户对自助设备的认识上会有很大程度的提高。

从客户群的学历上看到自助设备的可操作性不强，人性化不够彻底。自助设备对于一些低学历的外来务工人员和老年客户群体还存在一定的操作难度，从而使得这些客户通过自助设备不能很好的完成他们所需的业务，也就使他们从另一个方面对自助设备有了抵触的`心态。所以，我们应该从自助设备的研发上着手，通过技术手段让操作更合理化，人性化。譬如，减少不必要的按键，过多的按键不仅仅不能让客户感觉到快捷的优势，反而加大了他操作的难度；在自助设备无人操作使用的时候，自动在屏幕上播放使用录象，使客户能及时明了操作的规程和步骤；对于非正常或特殊的操作要有足够的提醒，让客户明确自己目前处于什么服务状态，该如何解决，特别是在某些不常见的操作上，因及时给客户以提醒。

而自助设备的安全性是广大客户最为关心的，也是自助设备必须能为客户提供保障的。特别是如今大量离行式自助设备的迅速增加，特别是在居民住宅区也存在不少的离行式自助设备。在自助设备更加深入老百姓的生活的同时，却也大大提高了安全隐患。各种以银行自助设备为工具的犯罪方式层出不穷。许多不能熟练操作自助设备的客户，时常被犯罪份子利用，蒙骗，而蒙受巨大的损失。同时，自助设备的物理损耗也必须控制在一定范围之内，自助设备的机械性能必须要有保障。

从目前我实习的网点（绿洲分理处）来看，自助设备时常出现物理故障，为客户带来相当长的等待时间。可见，我们应派专门人员定期定点对自助设备进行性能上的检测，而不是在真正出现故障的时候才对机器进行维修。因为，从明确故障，到请人维修，再到排除故障，这期间必定存在一定的时间量，这也就为ATm等自助设备的客户群体增添了不少麻烦，增加了他们的等待时间。久而久之，会让自助设备的使用者产生不满情绪，故排斥使用自助设备。另外，定期对自助设备进行安全检测也可以排除一定的安全隐患，使得犯罪份子没有可乘之机在自助设备上动手脚的余地。减少自助设备被动手脚的可能性，也增加了客户对自助设备的信心。

对自助设备使用者的操作提醒与警告不应以文字的形式贴在自助设备周围，这会让犯罪份子有可乘之机。警告与提醒应当在屏幕上的显示和突出。

只要在自助设备的高效性、可操作性和安全性上下功夫，那么自助设备使用的普及定成为必然。

电子银行与自助设备类似，也是柜面业务的拓展。但电子银行比自助设备的功能更强大，业务种类也更多。凭着电脑和手机的大面积普及，电子银行作为一种新的银行平台模式也渐渐走进人们的日常生活。

温州农行本月初在茶山大学城所开展的“农行网银送K宝，时尚网购更安全”，的网银推广活动，举办的也是非常成功，非常有效的。

首先，本次活动针对的对象是高校大学生与教职工，客户群体本身就具备一定的知识底蕴，乐意接受新兴事物。同时，大学生网上购物消费也比较普遍，而正符合了网银的特性，真是物尽其用。选对了客户群体也为这次活动开了一个好头。

其次，活动过程中，整个流程比较流畅。通过发放小礼品和在各个生活园区定点办理以吸引客户。在客户量相对集中的中午，c区A+队队员们，分工明确，配合良好，使得整个活动进行得忙而不不乱，井然有序。

农行的组办者，以精神和物质双方面的奖励让我们这些参与活动的队员有了十二分的积极性，投入到这次活动中并带来相当不错的效果。从本次活动来看，农行在营销策略上还是很有敏锐度的。

作为新兴的电子银行，网上银行必定会在很多的一段时间内迅速普及，而农行还需要和他行进行竞争。因此，农行的网银必须要有吸引客户之处，必须要有有别于他行的特殊的功能和优势。个人认为，基金买卖，外汇等功能各个银行所推出的网银都已具备，并不能显出农行的特色。农行的K宝其实是一个很好的卖点，它不仅从安全性上使得广大的客户对农行有了一个新的认识，同时又满足了客户猎奇的心理。将K宝在一段时间内免费推广下去，会是赢得客户的一个有力手段。

另外，作为以网络为媒介的网银，更应该利用网络的优势，在信息的更新和咨询方面应体现速度感。而网络安全也是需要格外注重和加强的。从我个人使用网银的情况来看，农行网银的网络介质存在一些问题，不稳定是一个主要的问题，急需改善和解决。网络的不稳定不仅仅体现在访问的速度方面，更体现在证书制作和生效的这个环节。

乡村电子银行调研报告篇5

今年以来，连云区支行紧密围绕总行向零售银行转型的战略部署，坚持做小、做实、做散的工作方向，扎实开展电子银行建设，不断加大电子产品营销拓展力度，提高电子业务替代率，力争以此推动活期存款的增长，并有效提升客户粘度。

连云区支行位于墟沟核心地带，面对嘉瑞宝商业综合体，背靠中华路商圈，相对于我行大部分支行，有着发展电子银行业务的天然优势。但周边金融机构林立，银行间竞争异常激烈，第三方机构层出不穷、并且产品同质化情况明显，如何有效推动电子银行业务的发展，连云区支行采取了以下措施：

一、提高重视程度、制定工作计划

随着互联网金融的迅猛发展，传统银行的经营受到极大的挑战，而电子银行业务则是我们迎接挑战的突破口。连云区全行上下统一认识，把电子银行业务放在和组织资金、贷款投放同样的高度来抓。要求每一个客户经理都要熟悉电子银行业务，对每一样产品如数家珍，对办理流程要驾轻就熟，对优惠政策要了熟于心。

并根据总行下达的任务，提前制订好详细的工作计划，计划明确到每个月、每一季。原则上先完成早使用早收益的产品营销任务，如手机银行、网上银行；其他任务按序时计划进行完成。

二、分类营销方案、考核明确到人根据不同的产品，制定不同的营销方案，比如网上银行和手机银行，以大堂经理和柜面人员推广为主，在客户办卡的同时顺便进行营销。而卡分期、POS机等产品则要求客户经理走出去，扫街拜户进行宣传。

对于考核，首先是行长率先垂范、以身作则，主动参与考核，带头给自己下任务；其次是任务上墙，按月公布每个客户经理的工作完成情况，形成内部良性竞争；第三、让大家明确每一项产品的绩效奖励机制，从主观上调动客户经理自身的营销积极性。

三、增强内外沟通、做好中间纽带

为了强化客户经理对于电子银行的熟悉程度，我支行主动邀请电子银行部工作人员上门对业务进行详细讲解，对自己不清楚、不了解的地方踊跃进行提问，当面解决问题。

积极拓展合作商户，将我行电子银行业务推广，与合作商户的需求相结合，探寻与商户合作的更多可能，并将信息及时反馈电子银行部，做电子银行部和合作商户中间的纽带，实现总行、支行、合作商户三方共赢。今年电子银行部及我支行和嘉瑞宝广场联合营销，利用春节、妇女节两次契机，成功举办了我行借、贷记卡有奖推广活动。接下来我支行还将利用信贷业务的合作，重点推进悠乐时尚街区商户集体办理我行POS机及其他电子银行产品。我行向总行推荐的与金逸影城合作项目也已提上日程。

四、我行具体推广措施

1、新业务先从身边的人做起，发展亲朋好友，或者是支行周边的商户，因为他们可以容忍你办理速度慢或者办理过程中的小错误，通过为他们办理先熟悉自己的业务，比如我支行POS机就是从支行周边商户逐步做起；

2、在组织资金活动中，同步推广电子银行产品，比如：外出宣传存款优惠、组织支行揽储营销活动的时候，同时宣传推广我行借、贷记卡、以及水电费代扣业务；

3、通过交叉营销提升客户粘度，增加客户活期资金沉淀，实现从“鱼头吃到鱼尾”，例如POS机客户大部分都有转账需求，以我行电子银行国内跨行转账免手续费和短信通知为诱导，让其开通手机银行或网上银行，然后再让其捆绑水电费代扣，这样客户大部分的金融需求都在您的银行，想赶都赶不走；

4、跑客户没有捷径，提前制定好扫街的计划,如：近期我要扫哪段商圈、每天拿出多少时间、每天拜访多少客户，给自己一个目标，然后按既定的目标去完成，日积月累必有回报。

5、宣传方式上要有创新，往往你口干舌燥的讲解你的产品，但是客户记不清你讲了多少东西，只是觉得你在搞传销。给自己的每一样产品设计一份独特的宣传单，上面明确办理流程、优惠政策、以及联系方式等要素，往往会事半功倍；

6、定期做好电子银行客户回访工作，客户有困难第一时间上门服务，优质的服务会获得客户更多的回报，客户不但会增加电子银行使用率，还会把更多的业务放在你的银行办理，并且会带动更多的客户。另外客户对产品回馈的信息也是接下来工作的重要参考；

7、对特定产品或在特定时间，由支行出费用进行有奖营销，我支行将在接下来电子银行推广工作中，针对薄弱的任务环节，拿出有吸引力的奖品进行促销；

乡村电子银行调研报告篇6

在市场经济中, 企业一般通过两种方式获取资金:内源融资和外源融资。对于中小企业来说, 外源融资的途径其实多种多样, 比如银行借贷、协议投资、股权转让、金融租赁、典当等等。在目前特殊的经济危机环境下中小企业融资状况如下:

1. 贷款是主要融资方式。

多数中小企业融资观念落后, 融资渠道单一。银行贷款是绝大多数中小企业获取所需资金的基本来源。绝大部分的中小企业在遇到资金困难时向银行借贷以解燃眉之急, 极少部分的中小企业通过向私人借贷解决资金问题, 极少有企业利用诸如小额股权转让、协议投资、融资租赁和典当等融资渠道。

2. 贷款满足程度不均衡。

银行总是更愿意把资金投向效益好、收益高、经营状况不错的大型企业, 而很多具有潜力、暂时资金困难的中小企业却被拒之门外。因此, 我们常常看到的情况是多数大型企业资金处于超饱和状态, 而中小企业却饥肠辘辘。

3. 金融机构贷款门槛高、审批难。

从银行融资比较困难, 银行贷款门槛高、效率低, 符合中小企业特点的融资产品少。中小企业融资往往批次多、数量少、时间急, 银行的审批模式和贷款程序较多地考虑了大型企业的情况, 很少顾及中小企业的现状, 其刚性的审批特征导致绝大多数中小企业被贷款审批手续所扼杀。

二、孟加拉国乡村银行的运作机制

穆罕默德尤努斯是孟加拉国著名的银行家、经济学家, 教授。他独具特色地发明和发展了“微额贷款”的服务, 专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者。同时他也是孟加拉乡村银行 (Grameen Bank, 也译作格拉明银行) 的创建人。孟加拉乡村银行为穷人设立的融资机制最引人注目的特点有以下两点:

1. 贷款人员必须组成五人小组。

“五人小组”是乡村银行最为经典的模式, 也是对我们借鉴意义最大的。它要求任何贷款人员必须自由组成一个五人小组, 然后才可以向银行贷款。这一制度要求小组成员之间相互监督, 并最终形成了利益共同体, 保证了商业贷款的安全性和持续性。

乡村银行面对两个问题:一是穷人没有抵押品, 风险如何控制;二是单笔贷款金额较小, 放贷成本较高怎么办。在乡村银行, 每个贷款者都要参加一个五人小组, 每8个小组组成一个中心, 中心每周在固定地点与银行人员开会接洽工作。乡村银行把部分组织成本转移到小组, 从而减少了交易成本和信息不对称的状况。

2. 贷款者有三位一体的身份。

一名合格的乡村银行贷款者, 一般还有另外两个身份:既是这个银行的存款者, 还极有可能是这个银行的持股者。乡村银行正是通过这种三位一体的形式, 使贷款者和银行之间的关系更加紧密, 甚至利益相关, 使贷款者成为忠实的乡村银行信徒。

三、我国推行乡村银行模式的现实条件

我国经济发展迅速, 经济总量巨大, 但是农业人口比重依然很大, 中小企业众多, 经济相当的活跃。在推广穆氏乡村银行的做法上, 我国有着得天独厚的优势, 具备借鉴乡村银行做法的条件, 主要体现在以下几个方面:

1. 中小企业的重要性与日俱增。

中小企业不断增长的经济贡献对中国经济开始产生越来越重要的影响。据最新统计, 全国所有的中小企业对GDP的贡献率达到60%, 提供了75%左右的就业机会, 创造了50%左右的出口收入和财税收入。中小企业已经成为中国经济不可或缺的一部分, 挽救、支持和发展中小企业也就是强化中国经济的重要组成部分。

2. 有完善的金融和法律制度作保障。

我国的金融和法律制度比较完善, 可以为发展穆氏模式提供必要的制度和法律保障。经过三十多年的改革开放, 我们的经济水平有着巨大的提高, 尤其是我们的金融体系得到了不断地改进。金融体系发展的同时形成了与之配套的金融监管体系和法律制约制度, 相比孟加拉国的现状, 我们的现有条件可以使乡村银行模式更为健康有序地发展。

3. 中小企业旺盛的资金需求。

我国的中小企业数量庞大, 据政府网站公布的数据, 目前全国有超过6000万家左右的中小企业;中小企业已经形成完善的产业链, 资金需求旺盛, 引入乡村银行模式将会产生良好的经济效益和社会效益。

四、推行“乡村银行”模式需要解决的问题

1. 建立中小企业贷款小组。

首先, 若干个中小企业根据自己的实际情况按照自主自愿的原则自由结成贷款小组, 并订立相应的小组规范合同。小组的成员在3个到5个为宜。该贷款小组不具有法人资格, 但需取得金融机构的认同。贷款小组的存在, 并不影响小组成员以个体身份向银行借贷, 但是贷款时必须向银行说明在贷款小组的贷款状况。

其次, 小组成员拥有集体信用等级。贷款小组在以集体形式贷款时, 也将确立集体信用, 并且被每一个成员分享。任何一个小组成员的违约都将导致整个小组信用的降低, 从而最终降低其贷款额度, 并最终可能取消贷款资格。这样的制度既紧密了小组成员之间的联系, 又增强了银行和小组成员的关系, 我们的整个社会最终形成一个良性循环。

2. 促成贷款小组二位一体的身份。

银行乡村振兴经验交流发言稿篇7

近年来，市地方金融监管局聚焦金融服务乡村振兴工作中的信贷产品供给与产业兴旺发展需求不适应、信用体系建设不深入、农村金融数字鸿沟等问题，引导金融机构不断优化金融服务体系，全链条提升金融服务乡村振兴水平，较好的满足了农村客群多样化的金融需求。1-6月份，全市涉农贷款余额1609亿元，较年初新增134.0亿元，同比多增95.7亿元，其中，新型农业经营主体贷款余额76.59亿元，较年初同比多增35.3亿元，户数12084户，同比多增3256户。

一、打造“因你而变”金融服务新理念，精准助力乡村产业兴旺。

一是因地施策，精准服务各类特色产业发展。引导银行机构设立乡村振兴服务站，结合xx市“一村一品”示范村镇名单，深入地调查研究产业特色销售模式和经营状况，有针对性地设计融资产品，推出“金猪贷”“锦鲤贷”“粉条贷”“灵芝贷”“葫芦贷”“蘑菇贷”“大棚贷”等特色金融产品。二是因人施策，精准满足各类人群金融服务需求。引导银行机构加大与共青团、妇联、退役军人管理部门的对接，针对不同客群资金需求，推出“创业担保贷”“巾帼贷”“拥军贷”“职业农民贷”等系列金融产品，今年以来，累计为青年、妇女、退役军人等群体创新创业提供资金贷款4.37亿元。三是因企施策，精准开展定制化金融辅导。积极推进金融辅导员制度，组织252名金融辅导员下沉企业、基层精准输送金融资源，截至目前，全市5030家企业入驻金融辅导系统，解决各类融资需求35.9亿元，企业满意率达100%。在全市具备特色的9个园区、乡镇积极探索“金融管家”试点工作，本着“一试点、一方案、一团队”原则，围绕企业行业种类、成长阶段、贸易特点精准提供金融顾问服务，形成了“有事找管家，件件有着落”的良好金融氛围。

二、探索“金融+党建”服务新路径，激活乡村治理效能。

一是对接“两委”推广整村授信，助力乡风文明。深入贯彻落实普惠金融理念，引导农商行等涉农金融机构积极对接乡镇、村两委，获取详细村民清单，按照相互不交叉、互不干扰、独立评议的原则，逐轮进行背靠背评议，对农户进行分类评级，完成客户的入库和预授信。目前整村授信村庄覆盖面达到100%，累计授信户数达到67.81万户，授信金额约498.27亿元，累计用信户数达到22.16万户，用信金额316.09亿元。二是强化党组织领办合作社信贷支持，助力基层党建设。紧跟“供销合作社深化土地托管服务”相关政策，指导银行机构积极推广土地托管贷等专属信贷产品，今年以来累计投放728万元，流转土地1.17万亩。积极争取省级“强村贷”支持政策，通过“地方组织部门推荐+省农担担保+农行贷款”模式，累计支持村党组织领办合作社20余个，投放“强村贷”3128万元，不仅带动了村集体和农民增收致富，而且提升了村党组织的威信力、凝聚力和向心力。三是建设农村集体“三资”管理平台，助力基层治理。围绕农村集体产权制度改革，引导银行机构积极对接农业部门，加强农村集体“三资”(资金、资产、资源)管理平台合作，探索与农村产权交易平台、智慧村务平台之间的数据互联互通，既促进了集体三资登记和相关资金的合规收付，同时实现相关部门对资金有效监管。截至6月末，全市上线“三资”管理平台14个，覆盖11个县市区，涉及129个乡镇(街道)。

三、推广“数字+金融”服务新生态，有效提升金融服务质效。

乡村电子银行调研报告篇8

2018江西农商银行招聘考试申论素材积累：乡村振兴之“人才

振兴”

中公金融人出品

江西金融人为您提供招聘信息、备考资料、考试题库，历年精题等信息, 提示您2018年校园招聘考试已经开始，建议您早点备考，预祝各位考生考试顺利！要想在招聘过程中脱颖而出，还需费上一番功夫，充足的准备必不可少，只有做到知己知彼，才能百战百胜。

一、理论政策

乡村振兴战略是习近平同志在2017年10月18日在党的十九大报告中提出的战略。农业农村农民问题关系国计民生根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重，实施乡村振兴战略。实施乡村振兴战略，首要破解人才瓶颈。

(一)问题表现 1.缺乏高效劳动力。

农村劳动力大量外出务工，留守劳动力绝大多数是劳动能力和文化水平相对较弱的老人、妇女等，不懂现代农业技术，掌握信息不及时，农业产出效益低下，农村建设后继乏人。

2.缺乏农业产业带头人。

有影响力、号召力的“土专家”年龄总体偏大，工作模式传统老化，带领农民“产业致富”的能力素质严重不足。农业龙头企业总数少，规模偏小，技术含量不高，经营水平较低、惊喜效益不高，处于微利保本状态，抗市场风险能力有限。

3.缺乏经营管理人才。

省、市推广“三变”模式以来，截止2017年底，全市百分之八十以上的村建成新型合作社，贫困村实现覆盖。但由于缺乏经营管理人才，许多合作社及农村企业存在经营困难、效益低下的问题。据不完全统计，新组建村级合作经济组织仅有百分之二十能够有效运转。

4.缺乏村级组织带头人。

村干部队伍整体呈现年龄结构不优，素质偏低现状。部分村干部任职时间较长，为人处世圆滑工作中存在消极应付现象。同时由于年轻人大量外出、村干部待遇低等原因，村级组织带头人面临选拔困难，后继乏人问题。

(二)原因分析

1.经济发展水平低。对资金、人才、技术、市场吸引力不足。

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2.人才政策不活。缺乏对农村人才培养和管理规范。3.乡村吸引力不足。乡村收入低，与城市相比上升空间小。(三)影响分析

3.制定人才引进优惠政策鼓励投资创业。

二、热点案例

案例一：山东组织“千名干部下基层”，服务时间为两年

2018年9月18日召开的“千名干部下基层”工作动员部署会上了解到，山东从省直部门(单位)选派1000名左右干部，组成100个乡村振兴服务队和高质量发展人才服务队，到农村开展服务工作，助力推动高质量发展、乡村振兴、新旧动能转换、脱贫攻坚等重大战略任务。这次选派的1000名左右干部中，厅级及相应职级干部100名左右，处级及相应职级干部300名左右，包含了各专业的优秀人才干部。乡村振兴服务队，将重点到贫困人口较多、经济发展相对靠后的49个县(市、区)，在市、县(市、区)党委领导下，依靠乡镇(街道)、村党组织开展服务工作，每个服务队服务1个乡镇(街道)及所属5个村。期间，深入开展调研，摸实情、出实招、办实事，助力乡村振兴，决胜脱贫攻坚，努力推动打造乡村振兴的齐鲁样板。为体现省委对潍坊抗灾救灾及恢复重建工作的关心和重视，专门选派5个服务队到寿光市、青州市、安丘市和昌乐县，并有针对性地安排相关职能部门负责同志带队开展服务工作。

案例二：教授下乡杨贵庆

杨贵庆是同济大学建筑与城市规划学院城市规划系主任、博士生导师。作为国内这一领域知名专家，这些年，他向乡村“逆行”，成了乡村振兴的“规划师”，成功复兴了一批古村落，黄岩就是其中之一。6年前，杨贵庆教授开始与黄岩区合作，担任黄岩区美丽乡村建设的“首席规划师”。他每两周一次往返上海与黄岩之间，把乡村规划、文化再生的一系列

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6年校地合作，以乡村规划、乡村建设为切入点，通过乡村规划、建设、人才培养的具体实践，助推了黄岩乡村的产业、人才、文化、生态和组织的一系列振兴。

案例三：2017感动中国十大人物：秦飞

秦?飞，耶鲁大学经济学和政治学专业的高材生，现任湖南省衡山县福田铺乡白云村大学生村官、黑土麦田公益联合发起人。2010年从耶鲁大学毕业，名校留学海归，一个洋气的代号，在最意气风发，最渴望金钱与名利的时候，他却选择了一条别人眼中“大材小用”的道路，怀着改变中国农村的热望，他在2011年来到湖南成了名大学生村官。

仅仅一年，无钱无背景的他，帮村民引进80万元现金，建起了新敬老院等多个公共项目，村民亲昵地称他“耶鲁哥”。

2014年服务期满，秦?飞认为“输血”并非最可持续的乡村发展模式，他放弃提拔机会，转至白云村续任大学生村官，用“造血”建设乡村。他带领村民创办农民专业合作社发展山茶油产业，通过创业创新为当地创造可持续发展动力。

为吸引更多优秀人才服务乡村，秦?飞与耶鲁中国同学发起了“黑土麦田公益项目”，招募支持优秀毕业生到国家级贫困县从事精准扶贫和创业创新。近30名来自清华、北大、复旦、人大、中国社科院等院校的“乡村创客”在15所村庄开展产业扶贫与创业创新，得到当地政府与村民的好评。

案例四：西安交大硕士张金成

早年于西安交大硕士毕业的张金成，7年前放弃30万元年薪，义无反顾的从上海返乡到堰塘村，参与乡村建设，与人合伙成立大山猫合作社，探索自然农耕蔬菜种植。目前，合作社拥有农耕菜园55亩，每块菜园旁配有一口泉水池，一个豆饼发酵肥料箱。“这些蔬菜喝的是山泉水，吃的是豆饼、猪牛粪‘营养餐’，除草不用药，虫子靠人捉。自从种上了大山猫蔬菜，2年来已经没有背过农药桶，没有上街买过化肥。6月18日，湖北日报《来凤订单农业新创举：农民种“年薪田”客户吃“生态菜”》，真是“上海人吃上湖北来凤的定制菜”。

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农户采收，小盒包装，贴上编码，冷藏保鲜;合作社分单品数量，录入“大山猫原生态农产品”公众号信息系统;上海客户在平台选菜“下单”，实现农户到客户带标记直供。农户每5天交售一批蔬菜，运菜的冷藏车5天一趟上海，客户常年食用的“全餐桌”菜品，全部来自来凤大山菜园地。通过张金成带领村民的探索，村里居民收入翻了一倍。

案例五：大雁归巢，“城归族”投资创业渐成气候

大巴山腹地的四川省巴中市通江县是国家扶贫开发工作重点县，61万农业人口中22万人常年在外务工。近年来，通江县着力吸引在外务工人员返乡创业，带动乡亲们发展，带活县域经济，以此作为打赢脱贫攻坚战和实施乡村振兴战略的一大抓手，成效喜人。

“渔池村要脱贫致富，最重要的就是要盘活资源。”在多地做过房地产生意的薛宇，2016年回乡后首先看中的是家乡的好山好水，他牵头成立了铺子岭专业合作社，流转农民的土地，发展生态种养和森林康养。虽然刚起步，但效益已经逐步显现，去年出栏了6万只土鸡，农家乐平均每天能接待几十个客人。渔池村村主任薛正万告诉记者，全村526户村民，其中67户贫困户，现在薛宇带动了包括全部贫困户在内的300多户村民。贫困户郭汝奎流转了4亩土地，平时在基地打工，去年总收入3万多元，顺利脱贫。“薛宇给乡亲们带来了实实在在的好处，大家都跟着干得很起劲。”郭汝奎说。

薛宇带领渔池村的乡亲们看到了脱贫的希望，鹰歌葡萄庄园董事长熊纯华则已经带领民胜镇鹦鸽嘴村逐步走上了致富路。熊纯华2011年返乡带领150户合作社社员种植葡萄2100余亩;建成集餐饮、住宿、休闲、会务、娱乐于一体的乡村酒店，带动50多个贫困村民就业脱贫;建成了年产1000吨的葡萄酒生产线，让32户贫困户顺利脱贫。

巴中市巴山牧业股份有限公司董事长张育贤的带富效应更加明显。为让更多人品尝到儿时生态土猪的美味，2009年，张育贤放弃年薪300万元的外企CEO工作，回乡带领农民发展当地的巴山土猪——青峪猪养殖。2017年11月7日，巴山牧业成功登陆“新三板”，成为巴中市首家上市企业。张育贤介绍，目前，公司已通过“政府+银行+保险+企业+农户”模式，带动2000余户贫困户养殖青峪猪脱贫致富，到2020年公司将带动1万户农户通过养猪稳定致富。

三、名言警句

人能尽其才则百事兴——孙中山

我劝天公重抖擞，不拘一格降人才——龚自珍人才者，求之者愈出，置之则愈匮——魏源

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人才难得而易失，人主不可不知之——梁佩兰治国经邦，人才为急。——孙中山

珍视劳动，珍视人才，人才难得呀——邓小平

乡村电子银行调研报告篇9

近年来,天津休闲农业发展迅速,全市有休闲农业与乡村旅游经营户逾3000家,带动农民就业人数28万人。据统计,2015年,接待游客1600万人次,实现农副产品及旅游综合收入50亿元。随着国内旅游电子商务的快速发展,天津休闲农业电子商务发展也取得了相应的成绩。目前全市专门涉及休闲农业和休闲旅游的专门性网站为天津休闲农业网(www.tjxxny.com)。对全市各区县的休闲农业项目、农家乐经营户、现代农业庄园等进行宣传推介,设计的板块有精品线路、农业公园、休闲庄园、农家乐、节庆民俗、休闲乡村、节庆民俗、特产商城等,网站能实现在线预订信息查询,但无法实现在线预订和支付功能。各区县目前已有的只有蓟县农家院网、武清休闲农业网,能够网罗蓟县和武清区的休闲农庄、农业观光园、农家院等经营主体,并有针对经营者的单独网页进行餐饮、住宿等图文信息介绍,但无法实现交通导航、在线预订等。

目前大多数的农家院、休闲农庄、农业观光园等,还是通过借助或挂靠旅游网站宣传推介自己,比如通过新农网、中国乡村旅游网、农家乐联盟、欣欣旅游等进行简单宣传。借助全国乡村旅游电商平台“去农庄”和全国最权威的休闲农业信息服务平台“魅力城乡网”,进行深度宣传和推介的,比如西青区杨柳青庄园、凯润生态循环农业产业示范园、蓟县杨家峪等,仅为少数经营者。目前乡村旅游和休闲农业示范村落没有自己的网站。

在电子商务平台的探索和运行方面,2015年蓟县旅游线上交易平台“乡村之家”电商平台(www.cunhome.com),实现了对蓟县地区的农家乐和农产品的预订、销售、服务,线上与线下模式的相结合。该电商平台目前有174个农家院入住,可实现游客的在线预订、支付。但从总体上说,电商平台的网站信息不够全面,覆盖范围小,影响力和关注度有待进一步提高。各区县还未真正的实现乡村旅游电商的氛围。

二、天津市休闲农业与乡村旅游电子商务发展存在问题

(一)缺乏权威的乡村旅游电子商务平台

天津休闲农业网虽是面对全市的休闲农业和乡村旅游的信息平台,但是不具备电子商务网站平台的功能。“乡村之家”电商平台的创建目前只面对天津蓟县的农家院和农产品的交易,因此,从目前来说,缺少一个面向天津所有区县的休闲农业和乡村旅游产品的权威的电子商务交易平台。在互联网时代,信息技术与休闲农业和乡村旅游的深度融合,改变传统的经营方式、管理方式,完善产业链和对乡村旅游产品升级的形式迫在眉睫。需要建立一个综合性平台,对天津市目前各网站的乡村旅游资源的和休闲农业的经营主体信息进行整合和管理,实现数据的互通,实现整体的营销和宣传推广。此外一旦旅游者在网上交易或消费时自身权益受到损害时,该平台可以作为强有力的机构来保护旅游者。

(二)现有网站内容单一、功能不够齐全

天津市目前的专门涉及休闲农业和乡村旅游网站从总体数量上少,明显少于北京、广东、浙江等省份。网站功能设置还是比较简单,信息内容大同小异,形式简单缺少新意,仅充当着信息展示平台的角色。页面内容多是旅游景点、对农家院、休闲农庄的设施、地理位置、服务项目的图文介绍,缺乏深入、细致的游客导向型的信息内容,线路推介和线路定制功能、位置导航、网络在线互动、在线体验等功能缺乏或非常薄弱。电商平台“乡村之家”实现了对农家乐和农产品的O2O电子商务经营模式,实现在线预订、支付,线下旅游体验和农产品体验的结合。对农家院的信息介绍较其他网站丰富,加入了农家乐主人介绍,但从总体上说,提供的资讯信息内容不够丰富,互动体验性差,网站的服务功能不强。此外,所有网站旅游信息更新速度慢,旅游者无法快速及时地获取相关旅游信息和资讯。

(三)网站个性化服务不足

很多网站内容趋同,大多数思维都是按照农家院、休闲农庄、休闲乡村、民俗、旅游景观等类别进行展示和介绍,推介的精品旅游线路少,且固定,无法根据游客的需要,推荐个性化的休闲农庄和乡村旅游产品线路。休闲农业旅游网站和电商平台等无法给予线上的预订或线路定制服务。游客从网站上很难甄别产品的差异性,实时的天气、交通等服务信息缺乏。另外图文信息介绍给予游客的互动体验性差。网站虽设信息咨询和留言板块,但是游客与经营者的互动沟通时效性差。从中也反映出目前天津市的休闲农庄、农家乐等产品大同小异,无法满足一些游客的深度体验需求,虽然有些休闲农庄开辟市民菜园、农事参与项目等,但网络上未能获得有针对性的服务信息。

三、天津市休闲农业和乡村旅游电子商务发展对策

(一)构建权威的旅游电商综合服务平台

在互联网时代下,需要由天津市政府或行业协会牵头搭建权威的乡村旅游综合电商平台,提升天津旅游目的地信息服务能力,形成天津地区的休闲农业和乡村旅游自主品牌,创建特色鲜明的、服务完善、线上线下相互融合的门户网站。综合电子商务平台并非是一个简单的网站,而是基于互联网技术,集旅游信息服务、电子商务、行业管理于一体的复杂系统。通过电子商务平台实现旅游者、企业、管理部门、相关机构间的信息交流与共享,促进旅游者与旅游企业间的旅游交易信息化与网络化。整合市内所有区县的优质旅游资源、产品,推动农家乐、休闲农庄、农业生态园等数据资源开放共享和高效管理。该平台与官方旅游行政网站、各大旅游网站、旅游电商平台实现数据信息的连接互通。

综合电子商务平台实现为经营主体、旅游者、旅游政府行政管理、社区的管理的综合服务。首先,目前我国在线预定已成为旅游者出行选择的主要消费方式,用户规模已经超过了1亿人。借助互联网的电商平台为天津地区的休闲农业和乡村旅游经营者进行营销推广与扩大销售,通过互联网有效降低营销成本。其次,平台实现以游客为导向的休闲农业和乡村旅游资讯、查询、定制、导航、预订、购买的媒介服务。游客的评价、投诉与经营者的互动沟通,成为有效的消费数据信息,刺激休闲农业和乡村旅游丰富体验产品形式,提高服务质量,有利于天津乡村和休闲农业的持续发展。再次,基于移动互联网和手机在网络购买和支付的行为的日益频繁化,要积极开发移动终端的app,方便游客在线查询、下单购买。最后,在“乡村之家”成功经验的基础上,政府牵头,与科技信息企业合作,鼓励各区县的休闲农业乡村旅游示范村、经营点根据自身条件开发乡村旅游网站,逐步建立多层次、多区域的乡村旅游电子商务网站,丰富电子商务体系。此外,综合电商平台可加大对乡村旅游景点服务的监督,通过网上评价或投诉,提高乡村旅游的服务质量。

(二)推进O2O的模式,完善线上和线下,丰富网站内容

旅游电子商务的O2O模式被认为是最适合运用于第三产业的商业模式之一。O2O简单地说就是利用互联网将线上支付和线下消费相结合的商业模式。由于近几年中国在线旅游市场交易的不断上涨和消费者网络购买行为的日益频繁,旅游者进行线上预订和支付,借助互联网随时随地可实现对休闲农业和乡村旅游产品的购买。因此,必须完善和推广这种将线上和线下相结合的模式。

线上平台上为游客提供直观的形象认知,降低购买风险,必须为游客提供更详细深入的信息咨询,休闲农庄等的餐饮、住宿、娱乐信息图文并茂,地理位置导航、天气、安全设施、卫生条件等实时更新。乡村旅游的经营者还可以通过影像、3D技术、虚拟现实等数字化宣传内容的制作,使旅游产品有形化,刺激购买动机的产生。比如天津蓟县的西井峪村有着完好的古村落原始风貌,作为摄影爱好者和体验生态农家的氛围,可以通过拍摄视频短片、或360度全景的形式,让游客直观感受到古村落的优美环境,同时也有利于西井峪村主题形象的建立。线上部分其实也构成了旅游者体验的一部分,愉快顺畅的线上支付体验,会建立一个良好产品印象开端。线下服务是游客真正的旅游活动的开始,是游客对休闲农业和乡村旅游地产品质量的亲身体验。乡村旅游地和经营者必须不断完善交通条件、改善生态环境,在设施设备、卫生条件、娱乐活动,餐饮住宿等方面提供优质的服务,同时借助物联网和互联网技术,让游客的旅游更加便利高效。

(三)信息的互动体验和个性化服务方面

随着自由行时代的到来,城市居民对休闲农业和乡村旅游需求的增长,需求更加多样化和个性化的特点。不同类型游客对餐饮、住宿、采摘、度假、教育、购物、农事参与等体验需求差异化渐趋明显。在个性化服务方面,不断完善网站平台的功能,通过优化预定服务范围和完善网上交易服务,根据游客体验需求量身定制个性化旅游线路。与此同时,提高与游客的互动体验。休闲农庄、观光园或农家院等也可以利用手机二维码扫码入住,手机导航、智能解说等服务提高游客的体验;农业种植园和科技园通过现代信息技术可实现与游客的实时互动,增加对农事活动的体验的需求。此外,对用户旅游消费偏好、停留时间、消费档次等建立客户数据档案信息,及时为游客推送相关的信息服务,并根据游客的建议或反馈不断提高服务质量。在此基础上,还要综合运用微信、微博营销,拉近与游客的情感,提高游客的忠诚度。

(四)注重电子商务人才的引进与培训

目前天津市应不断加大对各区县休闲农业和乡村旅游经营者的培训工作,在电子商务网络平台的使用,宣传推广和在线销售等方面进行培训,使农民掌握相应的互联网操作技术,提高农民和经营主体的利用互联网和电子商务改变传统经营模式,提高获利能力与积极性。在电子商务和互联网营销方面,鼓励休闲农业经营主体与科技信息企业对接合作,开创电商平台,培训专门人才。此外,电子商务人才的培养和引进上,可以与海河教育园高校进行合作,专门培养既懂休闲农业和乡村旅游发展,又有较高的电子商务专业知识、互联网技术的旅游电商服务人才。

(五)借助互联网技术促进农产品的销售

“乡村之家”电商平台的运行,实现了对蓟县地区农家乐和农产品的O2O模式经营。该电商平台,实现农家院的在线预订和线下体验的同时,更借助蓟县电商产业基地,将蓟县地区的农产品、有机食品等进行销售。游客可以在体验基地借助互动终端,直观感受作物和产品的生长情况,在基地体验店对有机农产品进行了解,然后可扫实物上的二维码进行线上订购。当然,如果游客没有来到基地,如何让游客在网络上众多的农产品当中挑选中是个值得思考的问题。目前,借助电子商务平台销售推广农产品的尝试非常多,很多地区的农副产品在各大电商平台都有店铺,但是卖的不温不火。目前直播视频的可视化做法,园区的直播摄像头对农庄生态环境、农产品种植、加工场景等进行在线视频,上传到电商平台上,可让游客直观了解农产品的生长情况。另外,借助物联网技术聚农宝综合生长环境监测设备,实时监测农作物的生长环境,温度、湿度、光照、土壤ph值、土壤养分等,通过可视化监视监控不仅实现农作物生产环境监测,也可以让游客在网络平台实时了解,增强了农产品的销售的说服力,降低游客的购买疑虑。同时在农产品和有机蔬菜食品物流配送商,要完善冷链物流配送,确保农产品到消费者手里时依然新鲜。此外,农产品、有机食品和地方特色产品与阿里巴巴、京东商城等知名网站的地方产业带对接,完善物流配送等问题,丰富销售渠道。

通过不断完善天津地区的休闲农业和乡村旅游的电子商务体系的发展,不断倒逼休闲农业和乡村旅游发展提质转型。打破以休闲农业生产为核心,转变为以旅游消费者需求为核心,不断完善休闲农业和乡村旅游的产业链发展。借助互联网技术,深度融合农业和农村地区的资源,打破产品雷同,发展模式相近的尴尬发展局面,丰富休闲农业和乡村旅游发展。发展游学营地、慢生活体验区,休闲农业养老、微众筹农业、“社区支持农业”等模式都是将良好的农业生态、乡村风光和体验业态相结合,促进休闲农业和乡村旅游丰富同时,带动天津地区农村和农业经济的发展。

摘要：随着城镇化进程的加快,人们对休闲农业和乡村旅游的需求不断增长。近年来,天津地区的休闲农业和乡村旅游发展迅速。本文分析天津地区休闲农业和乡村旅游电子商务的发展现状基础上,分析休闲农业和乡村旅游电子商务发展存在的问题,并从构建电子商务综合服务平台、完善O2O模式、提升互动体验等方面提出发展策略。

关键词：休闲农业和乡村旅游,电子商务,发展策略

参考文献

[1]朱小萍、付丽丽等.北京乡村旅游电子商务的实现路径研究[J],商贸纵横,2015.10

[2]白然.河北省乡村旅游电子商务发展策略[J].商业经济研究,2016.5

[3]陈颖杰.海南乡村旅游电子商务发展策略研究[J].城市旅游规划,2015,3

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