现行金融论文（推荐8篇）
P2P模式简介
P2P，英文叫做Peer-to-Peer lending，即点对点借贷，或称个人对个人借贷。而P2P企业，就是从事点对点借贷中介服务的网络平台。P2P借贷，是正在兴起的基于互联网应用的一个相对较新的模式。建立的基本前提是，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。网络借贷中介帮助确定借贷的条款和准备好必需的法律文本。更重要的是，中介网络平台的可以帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。而同时，收取一定的服务费作为中介平台的回报。
P2P（个人对个人）网络借贷因为拥有阳光透明的借贷程序，对抵制高利贷，扶持创业有着非常积极的促进作用。国内著名经济学家茅于轼在谈及P2P网络借贷时，表示：个人对个人的借贷风险很小，民间借贷对整个金融体系起着至关重要的作用，因此应该尽快立法，监管部门也应该从防范转为鼓励，给民间借贷一个发展方向。
目前在世界各地，诸如美国加拿大英国日本意大利、中国等都出现了一些运营模式略有不同的P2P网络借贷平台。
P2P是“乡村银行”价值理念的体现。
“乡村银行”小额贷款方式，是第三世界国家良好的扶贫范本。“乡村银行”属于纯民间的带有公益性质的银行，它透过贷放50美元到100美元的小额资本，帮助农民启动能增加收入的小型项目，也促成她们创造出了一种自产自销的小商业模式。“乡村银行”不需担保，还款率高达98.8%，贷款者96%为农村贫困妇女，迄今为止，已向800万人提供了小额贷款。他开创了全球最独特的“小额贷款”“微型金融”“微型商业”等财经理念及其实践。目前“乡村银行”已被100多国仿效。
P2P企业的运营模式
1.国外P2P企业的运营模式
Prosper模式。2006年，网站prosper.Com在美国成立并运营。prospe帮助人们更方便地相互借贷。借的人要说明自己借钱的理由和还钱的时间；贷款额最低50元。网站就帮助借贷双方找到自己的需要，实现自己的愿望，而网站靠收取手续费盈利。与普通的机构贷款对借款人过往借款历史的严格审查标准不同，Prosper出借人是根据借款人的个人经历、朋友评价和社会机构的从属关系来进行判断的。对于借款人，可以创建最高2.5万美元的借款条目，并设定一个愿意支付给出借人的最高利息率。像拍卖一样，出借人开始通过降低利息率进行竞拍，拍卖结束后，Prosper将最低利率的出借人组合成一个简单的贷款交给借款人。Prosper负责交易过程中的所有环节，包括贷款支付和收集符合借贷双方要求的借款人和出借人。Prosper的收入来自借贷双方，从借款人处提取每笔借贷款的1%～3%费用，从出借人处按年总出借款的1%收取服务费。从2006年1月发布至2008年1月，Prosper已促成了1.17亿美元的贷款交易，2007年贷款额比2006年增加了8100万美元，增长速度达到了115%;美国国内的总注册会员已达到58万人，2007年增加用户40.5万人，达到了230%的增长速度。这个网站最终引起了美国证监会的注意，他们认为网站实际是在卖投资、卖金融产品，这种P2P(个人对个人)的借贷模式不合法，2008年初，美国证监会勒令网站关闭。不过2009年加州允许该公司重新开业并重新从事P2P借贷业务。这说明P2P借贷模式在美国也是处于动荡的探索期。
Prosper模式是比较单纯的借贷中介模式，出售平台服务并收取服务费。
Zopa模式。Zopa起源于英国，并在美国日本和意大利推广。它提供的是P2P社区贷款服务。Zopa 提供的是比较小的贷款，在1000美元和25000美元之间，他们运用信用评分的方式来选择他们的借款人。首先将借款人按信用等级分为A*、A、B和C四个等级，然后出借人可以根据借款人的信用等级、借款金额和借款时限提供贷款，当然，借款人也可以相应地选择能够接受的贷款利率。Zopa在整个交易中代替银行成为了中间人，责任包括借贷双方交易中所有有关借款的所有事务、完成法律文件、执行借款人的信用认证、雇佣代理机构为出借人追讨欠账等等。
Zopa希望能用各种保护措施降低出借人的风险，比如强制要求借款人按月分期偿还贷款、借款人必须签署法律合同、允许出借人将一笔钱贷给几位个人借款人。Zopa的收入来源于收取借款人每笔0.5%以及出借人年借款额0.5%的服务费。Zopa的模式获得了业界的认可，在2007年分别获得了Webby Award的“最佳金融/支付网站”奖和Banker Award的“最佳在线项目”奖。成立至今Zopa已经获得包括天使投资在内的四轮共3390万美元的投资。
Zopa模式的特点在于分散贷款、划分信用等级、强制按月还
款，网站担负了更多的工作，较好地控制了风险。
通过以上P2P企业的典型分析可以看出，国外P2P企业主要是在探索中前进，就其运营模式来看，Kiva是非盈利的公益借款平台，Prosper是典型的借贷中介平台，在此出借人和借款人完全是自主交易、Zopa做得更多，最主要的是强制借款人每月还款，降低了出借人的风险。而其盈利模式是一致的，利润都是来自中介服务费。
据此认为可以把国外的P2P企业归纳为：非盈利公益型（Kiva）、单纯中介型（Prosper）和除了是平台中介还是担保人、联合追款人、利率制定人的复合中介型（Zopa）三类。
2.中国的P2P运营模式
根据调查，中国注册登记为担保、金融咨询等公司从事民间借贷中介业务的有上万家，但是其中可以比较规范和成功从事P2P业务的，却仍是凤毛麟角。比较得到公认的有拍拍贷、五色土、智上村、宜信、速贷邦和青岛的部分金融中介公司。而出现的时间却与外国公司相去不远。下面针对这些P2P企业做典型性分析。
拍拍贷模式：无抵押无担保模式。
拍拍贷成立于2007年的上海，是国内较为典型的P2P在线借贷平台，可以作为国内一些P2P网站的典型样本。拍拍贷借鉴的主要是Prosper的模式，采用竞标方式来实现在线借贷过程。利率由借款人和竞标人的供需市场决定。企业利润来自服务费。其操作流程是，借款人发布借款信息，把自己的借款原因、借款金额、预期年利率、借款期限一一列出并给出最高利率，出借人参与竞标，利率低者中标。一般多个出借人出借很小的资金给一个借款人，以分散风险。网页上会有该借款人借款进度以及完成投标笔数的显示。如果资金筹措期内，投标资金总额达到借款人的需求，则他此次的借款宣告成功，网站会自动生成电子借条，借款人必须按月向放款人还本付息。若未能在规定期限内筹到所需资金，该项借款计划则流标。其风险控制的两个特点是：
一，规定借款人按月还本付息。这样每月要还的数额是很小的，还款压力也小。而出借人可以按月收到还款，风险也小。二是信用审核引入社会化因素。即借款人的身份证、户口本、结婚证、学历证明等都可以增加个人信用分，但这些资料并不需要提供原件，其真实性难以得到有效保证。所以，拍拍贷认为网络社区、用户网上的朋友圈也是其信用等级系统的重要部分之一，网站内圈中好友、会员好友越多，个人借入贷出次数越高，信用等级也越高。这样，网路活跃度也和用户个人身份、财务能力、银行信用度等一起构成了一整套的评价系统。拍拍贷发展迅速，在近一年半的时间内，在全国积累了逾8万名注册用户，单2009年3月的放贷金额就接近累计总额的五分之一。
虽然拍拍贷有黑名单公开曝光，但并不赔偿出借人的经济损失，对于逾期不还的情况，拍拍贷只退还出借人手续费，所以资金回收的潜在风险只能由出借人自行承担。
拍拍贷对借款人只有信用要求而无抵押，对出借人也不承担
担保责任。出借人和借款人完全是自行交易，拍拍贷只是作为一个见证人和交易平台存在。所以，事实上这种形式对出借人来说风险是比较大的。但是拍拍贷的中标利率往往在15%以上，对于出借人来说还是有很大的诱惑。所以笔者认为投资拍拍贷，风险较高而收益也较高。因为是以竞标形式达成交易，交易双方自由交易，这些都是Prosper模式的典型特征。所以，拍拍贷属于单纯中介型P2P。而与拍拍贷相类似的是著名的红岭模式，虽然多了VIP会员保障金制度，但其高风险和拍拍贷是类似的。
五色土模式：有抵押无担保模式。
五色土成立于2003年的上海，五色土在国内率先创建民间不动产抵押借贷咨询模式。可以作为国内一些P2P模式公司的典型样本。其业务是通过五色土的风险控制，来保障借贷融资的稳健。一方面，通过不动
产做抵押，快速解决借款人的资金难题；另一方面，通过五色土的资信评级，切实化解投资人的放贷风险。既是一种规范化、阳光化、合法化的民间借贷咨询模式，亦是一种的严谨的投资理财产品；借款人以不动产抵押作为财富的流通手段，证明财力和信用；投资人以不动产抵押作为财富的贮藏手段，确保安全和收益；五色土以风险评级作为财富的保护手段，承担责任和道义；因其规范化和阳光化，被业内称为“五色土模式”。
其风险控制的特点是：
“五色土”是指可以实现的不动产五类物权，代表一种安全性好、收益性高、流动性强的金融资产。五类物权即：所有权、用益权、抵押权、占有权、质押权。
宜信模式：无抵押有担保模式
宜信P2P公司成立于2006年的北京。不同于拍拍贷，宜信采取的不是竞标方式。而是宜信全程掌控。当出借人决定借款，宜信就为他在借款申请人中挑选借款人，借款人的利率由宜信根据其信用审核决定。企业利润来自服务费。
操作流程是，宜信将出借人的款项打散，做一份多人借款的合同给出借人，等到款项到第三方账户，合同正式生效。宜信虽然没有出借人和借款人双方共立的合同，但是宜信第三方账户人，担任了出借和借款的债务转移人，即首先第三方账户户主成为宜信的出借人，等到宜信挑选好借款人后，第三方账户户主就把债权转到真正的出借人手中。对于P2P借贷服务平台推荐的每个借款人，出借人有权利决定是否借给宜信组合的借款人；借款人每月还款，出借人每月可以动态地了解每一笔债权的偿还、收益等信息，出借人可以在第二个月得到所还本金和利息。当然出借人也可以选择不收款而继续放在宜信找下一个借款人。五年来，宜信快速崛起，目前已经在四十多个城市和农村地区建立起强大的全国协同服务网点，为客户提供全方位、个性化的财富增值与信用增值服务，吸纳了几千名投资人的上亿资金，成为全国性P2P借贷连锁中介机构。
宜信模式主要有两个特点：
一是宜信的保障金制度。从宜信的运作模式看，宜信对借款人的掌控力度更强，出借人一般不参与审核，并且与借款人没有合同，而只有与宜信第三方的债权转让合同。这样，出借人就会有极大的风险。所以，为保护出借人的借款安全，宜信在与出借人的合同中承诺，一旦出现借款不还的情况，宜信从公司提取的保险金里出钱，包赔出借人全部本金和利息。这是对出借人的最大化担保。
二是风险控制的两个绝招。作为还款的有力保障，宜信采取的分散贷款和每月还款制度，比较大限度地保障了有效还款。除此之外，值得一提的是，宜信对借款人审核时都要求面见。所以，宜信在15个城市设点，其目的之一就是方便面见。面见由本人亲自出示各种证原件并当面询问使用用途等情况，较好地保证了借款人的真实性。据称宜信的坏账一直控制在5%以下。
从对借贷流程的强大操控力上看，宜信主要借鉴的是Zopa
模式，而由P2P企业根据信用等级确定借款人利率的方式，则是与Lending Club相同，所以宜信属于复合中介型P2P。笔者认为宜信模式的风险控制力度较大，投资风险比较小，但收益相比拍拍贷低。
智上村模式：有抵押有担保模式
智上村成立于2010年，智上村在单纯的借贷服务平台的基础上进行了品牌战略的提升，赋予了更多的服务内容，迎合了国家政策导向，获取政府相关部门扶持，除了为高资产净值客户提供优质的理财服务，同时也为中小微企业解决融资及管理两难问题，促进企业快速稳健发展，从而降低不良率，目的是使借贷双方能良性可持续发展，实现共赢。是国内领先的P2P融资理财服务商，公司通过独有的风险控制体系，金融产品的创新设计，流动性管理体系，企业管理实效课程开发等使智上村在赢得客户广泛认可的基础上得到迅速发展。
智上村是具有P2P创新模式的专业性公司。
智上村模式建立了全新的风险控制模式：
1、融资信息筛选：公司通过各种宣传获取大量融资信息，通过抵押物及软件条件进行初步筛选，将软硬件条件好一定比例的借款人纳入待调查取证范围；
2、尽职调查取证：公司案源部相关客户经理对借款人的软硬件进行全面调查取证，对抵押物进行评估拍照，对经营场地及在建项目进行现场考察，陪同其打印征信报告及现金流水，对其行业背景、财务报表、上下游协议进行分析等等，其他部门给予复核确认；
3、风险评级说明：公司通过调查取证并形成报告说明，风控部门根据调查取证复核及报告说明对借款人罗列风险点并给出评级，由总部风控部进行复议终审，严格按照借贷员调查初审、相关部门复核材料真伪、风控部复查、总部复议终评四级风控标准，从而确定最终风险评级及融资利率；
4、融资方案设计：公司根据借款人的需求及风险点不同设计出融资方案，既要满足借款人的借款需求，同时最大可能通过法律约定有针对性的降低借款风险。
5、房屋产权抵押：根据物权法规定，抵押权属于物权，通过在房产局的产权抵押办理实现该物权，由我司法务部全程陪同协议签署相关协议并办理相关手续。
6、法务团队护航：除公司总部有强大的专职律师团队外，每个地方公司一般要求必须至少有一位专职律师和一位兼职律师，为理财客户进行法务护航，最大程度上提高理财投资的安全系数。
7、贷后跟踪管理：公司的贷后管理除每月提前催收利息外，公司要求相关部门人员每两个月至少进行一次贷后回访工作，及时掌握借款人的相关信息，一旦出现风险及时制定并采取相关防范措施。另外，公司根据借款人的发展需要，不仅提供一些资源对接，还邀请其参加智上村商学院的管理培训课程，助推借款人快速发展壮大，从而降低投资风险，实现良性循环。
8、十年行业经验：智上村的管理层大部分有十年以上行业经验，多为金融及管理专业研究生及以上学历，在风险控制、资产评估、相关法律、企业管理、不良资产处理等环节有着丰富的经验和理论知识，整体资产不良率控制在1.2%以内，坏账至今没有发生一笔，取得了客户的广泛好评。
P2P模式风险评级标志：
3.中外P2P企业运营模式小结
从我国的P2P典型企业的运营模式和运营现状来看，中国借鉴外国模式是比较成功的。目前中国缺少像Lending Club这样利用现成的交际平台的P2P企业，但是五色土模式和智上村模式则更有中国特色，而且中国P2P企业的风险控制比较成功，整个行业也正在迅速兴起和壮大中。
监控严管
根据银监会对国内网络借贷相关情况的调查，“P2P借贷平台”目前处于“监管真空”的无序发展状态。
和民间金融一样，“P2P借贷平台”业务游离于央行与银监会等监管部门的灰色地带。其只需要在工商注册一个公司，就可以进行网络借贷业务。而工商、金融等法律法规对“人人贷”的准入资质、信息披露、内部管理等未作要求，也未明确具体的行业主管部门。
“目前，国家还没有明确哪个部门监管P2P借贷中介。”周世平称，此前央行组织相关部门前往该公司调研，但也没有将其纳入监管范围，在银行借贷持续偏紧背景下，类似“P2P网络贷款平台”民间借贷平台，今年获得了迅速发展。到目前为止，今年通过五色土这一借贷平台，借出的资金达到5亿元。今年6月份刚刚在南京开设分公司的智上村P2P贷款平台，到目前也有1亿元借贷额。
随着新中国的成立整体国家的经济也恢复发展, 农村经济也逐渐复苏并发展成今天的政策、商业和合作为主导的农村金融体系, 从上个世纪的五十年代到本世纪的近十几年, 我国农村金融的发展主要经历了以下几个四个阶段:第一阶段, 新中国成立, 形成了以中国人民银行为主体的农村金融体系, 第二阶段是以中国农业银行的恢复为标志, 也预示着我国农业经济的复苏和发展, 第三阶段, 二十世纪九十年代初中国农发行从中国农业银行中脱离, 也预示着我国农业经济的进一步发展, 第四阶段, 1996年农业信用社的成立, 标志着我国农村经济体系已经由原来的不成熟转为政策性、商业性和合作性为一体的农村金融体系。我国是一个农业大国, 农业经济也是国家经济赖以生存的巨大的支柱, 自从中国人民银行的成立, 我国经济恢复其发展, 再到中国农业银行和中国农发行, 以及农村信用社的成立, 我国农村金融市场发展经历了一个从无到有, 从有到全的一个历史沿革, 到今天的多位一体的金融体系, 目前, 我国农村金融市场也主要是以农村政策性构, 农村商业性机构和农村合作性机构为主, 除了这三大主要机构以外, 2007年我国银监会还允许在农村成立一些区域性村镇银行和农村互助机构, 诚然除了这些正规的金融机构以外, 农村还存在着一些非正规的金融组织像钱庄, 合会以及典当等。
二、我国现农村金融金融市场结构分析
可以说市场的结构是产业组织理论中最为基本的一个理论, 同时也是产业组织所研究的起点和结点, 市场结构指的是“特定行业内企业之间市场联系的特
征和形态”, 市场的结构一般可以分为以下几种:完全竞争、不完全竞争、寡占和垄断等四个结构形式, 而市场的集中, 壁垒和差异化是影响其结构的最根本的因素。笔者也从这三个方面对于我国现行的农村金融市场结构加以分析和研究。
(一) 我国农村金融市场集中度分析
集中度可以反映出在一定时间段内市场竞争的现状和变化, 以及产业内部中企业的布局颁和在竞争中所处的地位和垄断能力等, 而且不同地区的农村金融市场又存在着不同的结构形式, 就比如像东部沿海经济较发达城市的农村金融结构与内陆的农村经济市场结构, 甚至是国民经济结构都不尽相同, 而东部沿海城市的金融集中度就相对较高, 密集度就相对较大, 不仅仅像农村金融机构这种小的金融组织网点密集度高, 甚至有一些国有四大行在东部沿海农村的网点也是十分众多的, 还有一些商业银行也把目光投放到了农村这个巨大的金融市场, 而这些银行因为其成立较早, 业务多元化, 人员专业化等特点, 与一些相对较小的农村金融组织来说, 就拥有着不能与之相较的竞争实力, 在吸纳存款, 发借贷款等业务上有着绝对的吸引力, 但就我国内陆的一些农村来说, 各大银行所占的份额就相对较少, 而承担主要商业银行角色的却是一些中小型的农村信用社等金融机构, 所以金融集中度, 直接反映了金融机构的结构形成, 是分析我国现行农村金融结构的首要因素。一般在分析集中度的时候, 经济学家通常会把它分成绝对集中度和相对集中度, Concentration Ratio, 就是我们通常所说的绝对集中度, 或者我们可以用CRn来表示, 这里所提及到的集中率就是指在一定的市场和行业内少数的较大的企业和组织所占的市场份额;而相对集中度主要是指企业总体的集中度的指标, 主要包括HHI指数, 洛伦茨曲线和基尼系数, 这里的HHI指数就是指赫希一曼一赫佛因德指数, 而这种HHI指数是测量产业集中度的综合指标。一般其计算公式为:
(二) 农村金融市场进退壁垒分析
Market barriers是当前产业组织理论的一大核心, 也同样像集中度一样是影响市场结构的因素之一, 壁垒的程度影响到市场调整的大小, 壁垒高调整的幅度大, 难度大, 壁垒小调整的难度也就相对较小, 对于影响我国农村金融市场结构因素来说有以下两种主要的壁垒方式:
1、进入壁垒分析。市场进入壁垒主要指的是企业进入新企业, 现存的企业所具有的竞争优势, 换而言之, 就是一个企业进入到一个特定的市场或是并组于另外一个企业的时候, 所要面临的所有的不利因素, 而摆在当前我国农村金融市场的进入性壁垒, 就是不同的金融组织和机构进入到农村金融这一特定的市场中所遇到的种种不利因素、障碍或是困难, 这一壁垒反映出新进企业与现存企业在竞争条件上的差别, 而对于我国农村金融市场来说准入的壁垒主要是经济性壁垒。首先, 利率市场化不完全, 是造成这一壁垒的主要原因, 新金融企业要进入农村金融这一市场中, 为了确保自身利润, 必须通过降低成本, 提高存款利息和贷款利率来实现, 但是由于我国利率市场并没有完全市场化, 所以这就对新企业的准入提高了难度, 再者, 抵御风险能力的不同也造成了农村金融市场准入的经济壁垒, 准备金的高低, 挤兑的预防能力等都在考验着新入企业的综合能力。
2、退出壁垒分析。Barriers to exit又称为退出壁垒, 是指一个企业或是组织机构因为企业前景, 或是各个因素而想退出这一行业, 但是由于诸多因素, 资产难以转出, 而造成难出转移的因素我们就称之为退出壁垒, 而我国农村金融市场的退出壁垒, 是指一些金融企业和机构按照规定的程序进行停业倒闭, 而金融市场的退出也是提高资源配置实现资源结构合理化的有效途径, 但是由于我国农村金融市场的特殊性, 我国对于农村金融市场的退出制度严格十分谨慎, 虽然它不利于一些金融机构的重组或是资源再优化, 但是在定程度上减少和消弱了退出所产生的外延性负面效应。目前我国农村金融市场的结构比较单一, 网点分布还不是十分的普及, 金融机构和专业的金融组织也较少, 任何一家网点或是机构的退出都会造成一定的影响, 而大部分的农村的网点也是因为自主盈利而利润不佳造成的倒闭和破产, 就会让农民产生挤兑的现象, 破坏整个农村金融环境, 所以我国国家的政策才会对于农村金融市场的退出实话较为严格的规定和退出规章, 基主要的退出壁垒也是我国农村金融政策上的退出壁垒。
(三) 农村金融市场产品差异化分析
产品差异化指的是同一领域内不同的企业或是机构组织等, 为了提高与同一行业中不同企业之间的竞争力, 而通过一定的方法使企业生产产品虽然其使用性在绝大部分与其它企业生产的产品相似, 但是却在产品特性上造成足以吸引顾客的不同性, 而这种不同就是产品的差异化, 产品差异化也是区别同一行业相似产品中不同的方法, 也是提高产品竞争力的有效措施, 也同样是影响市场结构的重要因素, 对于我国农村金融市场而言, 农村金融机构和各大银行网点, 以及金融组织等虽然都行使着商业银行和投资银行的业务, 但是不同的机构组织, 为了吸引更多的农村客户, 也都十分注重产品的差异化, 为农村客户提供了可以选择性的不同服务。比如像我国农业银行就开发出了不同的业务, 农村金穗卡, 农村小额贷款, 小额资金自助贷款等业务, 不仅仅实惠了农民, 也提高了效率。
综上, 本文从形成的原因和影响的因素进行分析了我国农村我金融市场现行结构, 在分析的过程中也发现了农村金融市场存在的一些不足和亟待完善的地方, 就需要我们在今后的研究中, 不断的找到解决问题和改善现状的有效对策和措施。
摘要：改革开放的近三四十年以来, 我国经济取得了举世瞩目的成绩, 从原有的计划经济体制也向市场经济深度转变, 与此同时, 农村经济也逐步的发展起来, 农业, 农村和农民的三农问题也成为了当下政府各项工作的重中之重, 虽然这十几年来, 三农问题也有了一定的程度的解决和发展, 但归根结蒂三农问题却是农村的金融问题, 农村金融也逐渐的成为了社会经济的焦点, 显然农村金融在经济全球化的今天, 也有了一定的成效, 但是其发展还是相对缓慢并在此这程中, 也出现了一系列的问题和不足, 如何解决农村金融市场的发展问题, 是关乎到我国农村经济发展的亟待解决的重要瓶颈, 本文就从我国农村现行的金融市场结构分析入手, 希望能给农村金融的发展提供一些理论上的依据和铺垫。
关键词：农村金融市场,发展历程,现行结构
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在市场经济条件下，尽管每一家企业在组织生产上是有效的，但生产目标的确定却是有疑问的。换言之，每一家投资或扩大生产的产量目标虽然只是整个市场的一个小比例，但是所有相同企业的生产目标的总量，则可能远远超过整个市场的有效需求。按照现在的说法，就是重复建设。当所有这些企业生产出产品时，就出现供过于求，经济危机出现。在危机中过多的供给被消灭后，经济再次找到了平衡。
这个矛盾存在的关键，是缺少一个有效的全社会资源配置机制。要解决这个矛盾，方法之一是计划经济，由一个国家的中央集中绝大部分的资源，通过中央的规划、协调与配置，来避免整个社会生产的无序。许多市场经济尚不发达的国家，在革命胜利之后，其执政者很容易就选择了这条道路。历史与现实都表明，计划经济这条路是走不通的。历经漫长岁月演化而出的市场制度，仍然是解决问题的不二法门，尽管它也会带来这样那样的问题，甚至是严重的问题。
现代金融体系的“双刃”
市场经济已经相当发达的国家，已存在较为发达的金融体系，而金融体系无疑是最有可能处于全部经济社会资源配置的核心地位。因此，发达资本主义国家通过进一步发展与完善该国的金融体系，来解决这个矛盾。金融体系的核心是信息，它努力收集全社会可能的供给与需求信息、行业信息，加上对个别企业的管理、生产、销售能力的分析，来判断某些企业生产计划是否可行，以决定是否将资源配置给它。比如，当一家上市公司决定加入某个行业的竞争时，如果金融体系不认可，它的股价就会下跌。由于股价下跌，它就难以从股票市场融资，或通过股权的抵押从银行得到贷款。反之，如果金融体系认可它的计划，其股价则上涨。
要实现全社会信息的收集、处理与加工，就需要有一个能够覆盖全社会的金融网络，存在一个统一的市场来集中反映分散的信息。正是这种需求，推动了全国性的资本市场与金融市场的发展。现代金融体系的发展，使得西方资本主义社会不会再出现与早期一样的经济危机。但是，这也产生了新的问题。
经济危机总是表现为总体供给与总体需求的不平衡，或者是供给相对过剩，或者是有效需求不足。上世纪90年代之前的西方金融体系，更多是通过适当的资源配置，想法让供给满足需求。在此过程中，金融业的人士发现，也可以通过将资源配置给需求方，增加当期的有效需求，让需求满足供给，使经济平稳发展。正是在这样的认识下，消费者信贷在美国迅速发展，从上世纪90年代初开始大行其道。当然，消费者信贷的发展，首先归功于信用卡在20世纪60年代被美洲银行不余遗力地推广。
相对于生产与服务供应商的融资，消费者融资的特点是，借款者以个人为主体，借款人众多。总体而言，人与人之间不存在明确的竞争关系，换言之，一家银行向一家电风扇企业提供贷款后，通常不会向它的竞争企业——同样是电风扇生产企业也提供贷款。对于消费者信贷，则不存在此类反竞争条款。因此，消费者信贷的还款能力主要取决于其社会地位(包括与之相应的收入地位)，而与该消费者个人的才识、工作能力关系不大。金融机构在分析消费者信贷的还贷能力时，会更多地建立在对社会、经济结构的分析之上，而把个人视做社会经济结构某一个板块或阶层中的一个无系统性差异的独立分子。消费者信贷的这个特点，决定了消费者信贷不会像公司信贷一样成为“关系信贷”（Relationship Lending），而更有可能成为“交易性信贷”（Transaction Lending）。这个特点，为后期现代金融理论与模型在消费者信贷领域的应用提供了基础。
消费者融资泡沫的形成
上世纪80年代之后的美国，已进入后资本主义时期，中产阶层迅速发展，特别是在一个经济增长的长周期中，社会结构中各阶层在不断升级，消费者的总体地位在提高或改善，消费者信贷总体的风险较低。
就在美国消费者信贷开始大力发展之际，现代金融理论的三大支柱也逐步确立，并发展成熟。上世纪50年代Markowitz的风险分散理论，确定了什么是风险；60年代Sharpe的资本市场定价理论（CAPM）确定了资产的价值；70年代Black-Scholes的期权定价模型，确定了风险的价值。现代金融理论80年代率先由几家大型的银行在交易市场中得到尝试，其成功的应用加强了银行业扩展其范围的信心，金融机构雇佣了一批数学家或物理学家为其发展、完善模型。风险的确定与管理，从以财务会计为基础的工作进入一个以计算机为依托、以数学模型为基础的工作，使美国金融业的微观风险管理能力大大提高，也使美国的金融机构成为其他各国效仿的楷模。但是，现代金融理论的关键性假设，比如认为价格的波动是连续的、价格的变动符合布朗运动形态等，与现实相差甚远。以此假设设计的模型，运算的结果将低估实际市场的风险，从而使金融机构的行为过于激进，要求的风险溢价过低。
在现代金融理论的指导下，金融机构开始将消费者信贷纳入其风险定价与风险管理模型，以此指导消费者信贷的开展。按照现代金融理论，风险总是与资产价值相伴而生的，资产的价值与资产的风险都需要市场来表达，因此金融机构发展了风险交易市场，特别是与消费者信贷相关的信用风险衍生产品市场，包括将给美国金融机构带来巨大麻烦的信用违约掉期市场。
在理论与市场基础设施准备完成后，美国金融业在消费者信贷的发展，在上世纪90年代后形成一个自我强化的过程。消费者信贷的发展，促进了美国消费者生活水平的提高，消费者生活水平的提高，为消费者信贷的进一步发展奠定了基础。
上世纪90年代后，正是全球化风起云涌的时期。全球化为美国带来了低廉的商品，也让美国经济享受长达十多年的低通胀与低利率的宏观环境，这样的宏观环境是消费者信贷发展的黄金时期。美国的金融业醉心于消费者信贷，从消费者融资市场得到的甜头，使它一头扎进消费者融资市场，相信消费者信贷市场的发展才是金融业发展的方向。因此，它借助于现代金融理论与模型，不断地开发、推销消费者信贷证券化以及相关的衍生产品，扩大消费者信贷市场。无论是2000年的IT泡沫破裂，还是2001年的“9·11”事件，都没有阻碍消费者融资市场的快速发展。金融业本身也在消费者信贷的发展中迅速地扩大。
不自觉中，美国的金融机构忘记了自己的使命，美国金融体系的系统风险在逐步积累、扩大。但是，美国的金融体系内部却不存在一股力量，能够阻止这种系统风险的扩大，没有自我调节机制。
消费者融资泡沫的后果
大力发展消费者融资市场，造成以下后果。
首先，金融产品的风险被低估了。发展了消费者融资后，相对过去，市场中的供给更容易产生其需求，因此减少了金融体系在配置资源给供给方时所应有的慎重。其表现为股票市场的风险溢价在过去几年大约只有2％，而过去100年美国股票市场的平均风险溢价是5％，即金融市场对企业可能产生的风险预期减少。既然由于消费者贷款的扩张，潜在的需求更容易成为当期的有效需求，企业的产品都能较容易成为商品，完成马克思所说的“惊险的一跳”，或者说这一跳已经不再惊险了，企业的风险也就下降了，风险溢价就可以减少。以这种低风险溢价作为计算资本成本的基础，进一步加大了消费者信贷。
其二，削弱了金融体系特别是银行体系分析与筛选企业的能力。
在上世纪80年代与90年代初期，许多经济学家在大量分析比较作为一个金融机构的银行与金融市场各自的作用后，得出的结论认为，相对于资本市场，银行之所以作为一个银行而存在的一个根本理由，就是银行能掌握市场所不具有的某个借款人的信息，即银行比市场更能了解与掌握该借款人的产品技术、生产经营、最终还款的能力等。如果银行体系不具备此种能力，银行就不能有效地配置资源。这种能力的培养，需要银行持久地积累，需要投入相当多的资源。消费者贷款的增加，特别是消费者贷款的证券化，使借款人抵押品的流动性增加，从风险管理上看，它削弱了银行的分析与筛选企业的能力。
其三，最重要的是，美国金融业忘记了金融业的一个根本功能。这个功能，便是低成本地将资源配置到对经济与社会发展最有效的领域。金融业的系统风险，就在于它能否很好地完成这个任务。一个专业的投资家在决定投资之前，通常要先确定投资的领域与地域，然后才确定该领域或地域内的企业，即投资战略的确定。投资中最大的风险，正是投资战略的风险。换言之，资源应该配置在最有发展潜力的领域。
什么是有效的领域？这可能需要从社会的历史发展角度观察推动社会进步、社会文明、社会和谐的力量是什么。这里作者无法给出答案。不过我们知道，房地产业的发展与社会生产力的提高是没有什么关系的，但是，房地产却得到了美国金融体系大多数的资源。
从社会的和谐角度看，就业是保证社会和谐的基础。
根据美国20世纪初的数据，中小企业为美国提供了超过一半的就业机会，但是美国的金融体系是否配置一半左右的资源给中小企业呢？答案应该是否定的，因为美国数百家小银行的资产中有三分之二是与地产相关的。
即使从经济增长上看，房地产对经济增长的贡献，也远小于金融业对其所配置的资源。
尽管美国金融体系并不能有效地配置资源，但自身却占据并消耗大量的资源。这里我们也看不到美国经济中存在一种力量，去约束金融体系对资源占有的不断扩大。
其四，降低了社会储蓄率，经济的负债率大大提高。
传统经济是先储蓄后消费。消费者信贷的发展，鼓励和发展了消费文化，使消费者的负债率大大提高。比如，美国家庭负债与可支配收入之比在2000年为100％，2007年达到了140％。美国社会的储蓄率从上世纪80年代的10％多，降到了这两年差不多为零。同样地，美国经济与金融体系中也不存在一种机制或力量，能纠正储蓄率的不断下降与负债率的不断提高。
综上所述，美国此次的金融危机，实质上就是美国金融体系失职的危机，是美国金融体系的“次级性”表现。
一、是微观金融机构风险管理的有效性与宏观的系统性风险管理缺失的矛盾的危机；
二、是资源配置与宏观经济、社会发展目标不一致的矛盾，导致资源过度配置在房地产业的危机；
三、是金融体系发展缺少约束与反省的机制的危机。
因此，美国经济需要这种大型金融危机来解决上述的矛盾。
按照以上的分析，美国金融危机的结果：一是将配置到房地产的无效财富消灭，表现为美国房地产价格大幅下降，与房地产相关的金融财富将减少数万亿美元；二是美国的金融业将萎缩，其功能将从促进消费者信贷的发展回到消费信贷与生产信贷之间的适当平衡，并使美国社会的储蓄率提高到10％左右。结果是那些消费信贷，特别是房地产信贷占其业务分量较大的投资银行与银行都将无法生存，消费者融资证券化市场也将在相当长的时间内难以复苏。
中国如何避免重蹈覆辙
金融业的性质，似乎决定了金融市场体系内部难以存在一个有效的纠错机制，在金融体系出现大的偏差之前，能自动加以纠正。金融市场上泡沫的产生与破裂将是不可避免的。著名的分形几何学家Benoit Mandelbrot，从分形几何学的角度也证明了这一点。对我们的社会来说，次优的选择是不要让泡沫吹得太大。因此，在金融市场体系之外，比如由中央银行牵头，定期从金融体系的最基本功能角度，去审视金融体系的发展是否大幅偏离其合理的轨道。
这方面，有些指标可以参考：一、金融资源的配置是否偏离社会与经济发展的总体目标；二、某些领域或行业是否被过度配置，其中一个指标是这个行业的平均工资，是否较长时间内远远高于全国的平均工资。■
(一)渐行渐远的应试教育
中国的教育方式，无疑是应试。就像一只风筝，既然放上了天空，就很难收回来。
有些人是反对应试教育的，也有些人是肯定应试教育的。两者僵持不下，变成了两股风，猛烈的对抗着，结局也有可能性：一或是两败俱伤，导致风筝自爆;一或是风筝随着一边儿高飞。教育呢，简单说就是用不太直白的话传授事物的道理，而现在呢，将教育模式化，大肆宣传所谓的教育。
中国人要面子，所以就要成绩，这才有了成绩决定一切的说法。以考试的成绩来看人，考得好的，进行栽培;考得不好的，什么都不说。考试，也会是教师对待学生产生偏见，造成不公平的现象，一部分学生愤愤不平，这是有出现了一句话：公平是要靠自己争取得到的。
这就是中国教育发展的极为特色的地方，要求转为苛求，最好硬要升为更好。我们已看不见应试教育初始的脚步，只是听见渐行渐远且苟延残喘的孩子们走向了不归路。
(二)引发教育深思
我并不觉得成绩有多重要，也许它被视为金钱一般的地位。成绩不能代表一切，它终会无条件接受道德的审判。可以说，在应试教育的中国，许多人才未被选拔，就已被成绩埋没，而有些身披成绩的人之后也不知在社会中干什么，或者道德沦丧。勇攀高峰的人骄傲了，会霎时跌入深渊，总在谷里的人骄傲了，却安然无恙，但是又只能碌碌终生。
这就是应试教育下的结果。
什么是教育呢?是否会有更好的教育方式?这对于有关教育事业的工作者来说是一个问题。不同的国家都有着不同的教育方式，从不同的教育方式中也可以看出人们对教育的不同看法。
“中国的教育是畸形的”。这并不是一个不懂教育的人提出的谬言。从古至今，人们并没有掌握好的教育方法去教育他们的后代，如果有也是很少。因为人们习惯了“棒棍底下出状元”的训言，并照就去做，虽如此作为会使孩子成才，但是不免会使他们精神麻木，不会思考于现实生活中所需要的，只是会成为一个“书呆子”。
人们有时也会想这种教育是否有些封建、古板?于是就会用新的方式去教育孩子。既不打也不骂，以至于纵容的程度。这种方式虽会使孩子思想开放，却会变得不成规矩，没有纪律，终会被他人评为素质低。
人们一直寻求一种新的、天衣无缝的、接近完美的教育方式去将孩子培养成才。正是因为太完美、太绝对，孩子们只是成为了教育的“牺牲品”。由此可想到与大自然的一些类似现象：热带地区突然引进寒流，会导致这一带地区天气剧变，台风，风雨雷电，也可能森林会引发火灾……种种如此，可以说明社会变化与大自然一样，若强行引用不属于自己国家的教育，不但不会使国家富强，而是会使国家在教育发展上要滞留多年。
为什么人们一直苦苦追寻的东西不能常得?关键是在教育的过程中。
幼时的我们会受到周围人的教育和影响，一个人的习惯的好坏在于家人的教育是否得当。当我们不听话时，他们会用一些话来“恐吓”我们或是在我们所渴望得到的东西时，他们会用一些谎言“拖延”直至我们忘记。在那时，我们是否学到了他们的一些待人的“优点”呢?
有的人认为把孩子关在家里既方便又安全。其实是错误的。这会使孩子感受不到父母的爱，也会使彼此产生似远似近的隔阂。长大后，或许曾经的举动成为现在叛逆的根源?两代人在思想上以此产生分歧。
其实，不仅是家人采用这种方式，教师也会习惯于采用这种教育方式。如果某人数次违反校规，教师便会“恐吓”开除为了保住学校的声誉;错了题目，考了不及格便会罚抄数遍。“恐吓”虽收获了“守纪”，但这一切都是不自然的，无规律性的教育。谁会知道其中的那些学生当了老师后也会采取如此之法。
当孩子们不上进时，人们会常抱怨教育不好，学校不负责任，教师不称职。看着这些抱怨着的人们，不仅会感到人们的愚昧。想问问这些人们是否用心去教育孩子，还是光借着孩子替自己获取好的名声。
教育为何畸形?基于人们对它的浓抹艳妆，基于人们的心态不正。
我们是时候该反思一下了。
(三)我们的未来
应试教育的发展，为了今后走向一条平坦的道路，中国人就要做一张张枯燥的试卷啊!为了什么?为了结束“落后就要挨打”的局面，为了走向一条华丽的没有结果的路。
看着一张满意的、近乎标准答案的答卷，众人眉开眼笑，而且心生羡慕。未来的我们，是否仍是这样呢?整天抱着自己不喜欢又不擅长的书，在枯燥中生活着，在压抑中死去。怪不得国人畏鬼，是因为怕自己死得太惨了。
我们的未来，是可以想象到的，除了科技发达些，其他都和当下一样，有社会的败类，也有社会的支柱。败类一直摧残着支柱，而支柱上再造支柱，那么，社会进步不了，顶部的支柱也终会跨于基座。
我们的`教育，再多说也就要“呕吐”了，所以，我只说一些重要的地方：突然要求改变教育方式，会打乱老一代教师的规律，让他们就这么改变，显然会有一些不愿意和无法形成习惯的教师，他们擅长他们自己的教学方式，若强行引用活跃轻松的方式，他们会接受不了，又会在使用时不能呈现一种自然的状态，有时可能会无意间是老方式和新方式混合，更呈现出一种矛盾的教育，教育的畸形就在于此。至于体罚和骂人，他们是改不掉的，因为他们的老师曾经这样对待他们，所以今天他们也用这种方式将他们前半辈子的苦发泄到这些后生们，后生们在今后也许也会这样对待他们的孩子和学生。无法改变的恶性无限循环，不曾止步。
不如说现在就是未来吧，我们过得好不好也说明我们的未来好不好，不要妄想未来会给自己带来什么好处。活在当下，珍惜现在的生活才是最重要的。
(四)改变教育的方法
我是不得已写下这一小节的文章的，人们说批评教育后就要提出自己的改变方法，真不知道他们的反思竟是无结果的。我也就提出几个自己的方法，希望能够对教育工作者们有些启发。
改变课堂的纪律。
课堂的纪律的优良关系着学生听课的效率和教师讲课的效率。纪律可分为两种：活跃和严肃。活跃的课堂可以打开学生的思维，但又会有十分吵乱的情况，所以在活跃的同时要控制住讨论的兴致;严肃的课堂可以只听教师讲课，学生在台下安静思考。虽然这个方法十分简单，但是仍要靠教师和学生的配合才可以达到的极致效果。
改变在学生心中的形象。
教师一般给人一种威严不可侵犯的感觉，这会使学生与教师保持着一段距离，所以需要教师在课后与学生交流和沟通，互相寻找信任和配合。一般可以是到哪位教师上课，此教师在上课前的课间与学生进行交流。
改变教学时间。
青少年正处于健康成长的时期，所以繁忙的学业会使学生感到压力、精神不振，此结果会导致学生听课效率下降。晚自习对于学生来说是枯燥、压抑的，不能总是为了成绩而拼命。所以需要调整教学时间，每天上课的次数减少一两节，延长整个学期的天数，给予学生充足的休息和自习的时间。
在合作中学习。
现在的学生缺乏合作意识。和同学共同解决难题，积极询问教师自己的疑惑，同学之间互相帮助，可以营造一个良好的学习氛围。
随着学生的思想并引导学生。
总会有一些新潮流和新事物闯进学生的生活，学生会对此产生兴趣。教师不能去强烈抵制这种行为，而是随着学生，从他们的兴趣中找到学习的感觉。
打开想象。
因为我们依赖于标准答案，总是怀疑着自己的观点与想法，所以需要撤销标准答案，打开学生的想象能力和独立思考的能力，特别是在小学，不能够扼杀了多姿多彩的想象力。
一、作为销售业务推进办公室的一员，自己的岗位职责是：
1、坚定信心，千方百计完成领导安排的任务；
2、努力完成当日任务，并争取到客户的信任；
3、了解并掌握销售内勤的流程和手续；
4、积极广泛收集市场信息并及时整理上报，以供团队分析决策；
5、随时关注行业的最新动向、产品价格的走势，争取在市场中取得主动和先机；
6、培养营销工作的方法及对市场研究能力，成为智慧能动的市场操作者
7、对工作具有较高的敬业精神和高度的主人翁责任感；
二、推进业务工作具体量化任务。
1、制定出月计划和周计划、及每日的工作量。每天至少打10个电话，促使潜在客户从量变到质变。上午重点电话回访，下午时间联系新客户并整理新的客户资料，筛选有用信息。
2、见客户之前要多了解客户的主营业务和潜在需求，最好先了解决策人的个人爱好，准备一些有对方感兴趣的话题，并为客户提供针对性的解决方案。
3、从招标网或其他渠道多搜集些项目信息供公司投标参考。
4、做好每天的工作记录，以备遗忘重要事项，并标注重要未办理事项。
5、填写项目跟踪表，根据项目进度：前期设计、投标、深化设计、备货执行、验收等跟进，并完成各阶段工作。
6、前期设计的项目重点跟进，至少一周电话回访一次客户，其他阶段跟踪的项目至少二周电话回访一次。
9、争取早日与中标商签订供货合同，并收取预付款，提前安排备货，以最快的供应时间响应中标商的需求，争取早日回款。
三、认真学习我公司产品及相关产品知识，依据客户需求，为客户制定相应的采购方案
熟悉产品知识是搞好工作的前提。在向客户介绍产品的过程中同样注重产品知识的学习，对厂生产的产品的用途、性能、参数基本能做到有问能答、必答。
四、产品市场分析
1、尽力发展新客户，维护好原有客户，对有潜力客户多关注，并把所有的产品进行更深层次的推广。并经常参加全国性的展销博览会进行交流和产品的推广。
2、对有特殊行业背景的客户，一定要做出拜访计划，定期的见面沟通，只有这样才能真正把工作做细。
注意：本目录依据的是我社2005年9月出版的《现行建筑结构规范大全》
规范名称
建筑结构可靠度设计统一标准
工程结构可靠度设计统一标准
建筑结构设计术语和符号标准
建筑模数协调统一标准
房屋建筑制图统一标准
建筑结构制图标准
建筑结构荷载规范
岩土工程基本术语标准
工程抗震术语标准
建筑结构检测技术标准
规范名称
砌体结构设计规范
砌体基本力学性能实验方法标准
混凝土小型空心砌块建筑技术规程
多孔砖砌体结构技术规范（2002年版）
砌体工程现场检测技术标准
木结构设计规范
木结构试验方法标准
规范编号 GB 50003-2001
GBJ 129-90
JGJ/T 14-2004
JGJ 137-2001
GB/T50315-2000
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2-7-1
2-6-1
有效
2-5-1
局部修订
2-4-1
有效
2-3-1
有效
2-2-1
有效
原书页码
2-1-1
有效 变更情况 有效
规范编号 GB 50068-2001
GB 50153-92
GB/T 50083-97
GBJ 2-86
GB/T50001-2001
GB/T 50105-2001
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有效
1-8-1
有效
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1-6-1
局部修订
1-5-1
有效
1-4-1
有效
1-3-1
有效
1-2-1
有效
原书页码
1-1-1
有效 变更情况 有效 钢结构设计规范
冷弯薄壁型钢结构技术规范
网架结构设计与施工规程
网壳结构技术规程
规范名称
混凝土结构设计规范
冷轧带肋钢筋混凝土结构技术规程
冷轧扭钢筋混凝土结构技术规程
高层民用建筑钢结构技术规程
轻骨料混凝土结构设计规程
钢筋焊接网混凝土结构技术规程
混凝土结构试验方法标准
钢筋混凝土升板结构技术规范
型钢混凝土组合结构技术规程
钢筋混凝土薄壳结构设计规程
高层建筑混凝土结构技术规程
装配式大板居住建筑设计和施工规程
大模板多层住宅结构设计与施工规程
V形折板屋盖设计与施工规程
屋面工程技术规范
冷拔钢丝预应力混凝土构件设计与施工规程
无粘结预应力混凝土结构技术规程
GB 50017-2003
GB 50018-2002
JGJ 7-91
JGJ 61-2003
2-8-1
2-9-1
2-10-1
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有效 有效 有效 有效
规范编号 GB 50010-2002
JGJ 95-2003
JGJ 115-97
JGJ 99-98
JGJ 12-99
JGJ 114-2003
GB 50152-92
GBJ 130-90
JGJ 138-2001
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JGJ 3-2002
JGJ 1-91
JGJ 20-84
JGJ/T 21-93
GB 50345-2004
JGJ 19-92
JGJ 92-2004
原书页码
3-1-1 3-2-1 3-3-1 3-4-1 3-5-1 3-6-1 3-7-1 3-8-1 3-9-1 3-10-1 3-11-1 3-12-1 3-13-1 3-14-1 3-15-1 3-16-1 3-17-1
变更情况 有效 有效 有效 有效 全面修订 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效
混凝土结构后锚固技术规程
规范名称
建筑地基基础设计规范
建筑桩基技术规范
复合载体夯扩桩设计规程
高层建筑箱形与筏形基础技术规范
建筑基坑支护技术规程
膨胀土地区建筑技术规范
湿陷性黄土地区建筑规范
冻土地区建筑地基基础设计规范
岩土工程勘察规范
高层建筑岩土工程勘察规程
软土地区工程地质勘察规范
冻土工程地质勘察规范
土工试验方法标准
工程岩体试验方法标准
建筑地基处理技术规范
建筑边坡工程技术规范
规范名称
高耸结构设计规范
JGJ 145-2004
3-18-1
有效
规范编号 GB 50007-2002
JGJ 94-94
JGJ/T 135-2001
JGJ 6-99
JGJ 120-99
GBJ 112-87
GB 50025-2004
JGJ 118-98
GB 50021-2001
JGJ 72-2004
JGJ 83-91
GB 50324-2001
GB/T 50123-1999
GB/T 50266-99
JGJ 79-2002
GB 50330-2002
原书页码
4-1-1 4-2-1 4-3-1 4-4-1 4-5-1 4-6-1 4-7-1 4-8-1 4-9-1 4-10-1 4-11-1 4-12-1 4-13-1 4-14-1 4-15-1 4-16-1
变更情况 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效
规范编号 GBJ 135-90
原书页码
5-1-1
变更情况 全面修订 烟囱设计规范
钢筋混凝土筒仓设计规范
架空索道工程技术规范
给水排水工程构筑物结构设计规范
给水排水工程管道结构设计规范
混凝土电视塔结构设计规范
人民防空地下室设计规范（2003年版）
玻璃幕墙工程技术规范
金属与石材幕墙工程技术规范
规范名称
建筑抗震设计规范
构筑物抗震设计规范
核电厂抗震设计规范
预应力混凝土结构抗震设计规程
建筑工程抗震设防分类标准
建筑抗震鉴定标准
工业构筑物抗震鉴定标准
危险房屋鉴定标准（2004年版）
建筑变形测量规程
建筑基桩检测技术规范
回弹法检测混凝土砂浆抗压强度技术规程
贯入法检测砌筑砂浆抗压强度技术规程
GB 50051-2002
GB 50077-2003
GBJ 127-89
GB 50069-2002
GB 50332-2002
GB 50342-2003
GB50038-94
JGJ 102-2003
JGJ 133-2001
5-2-1
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5-9-1
5-10-1
有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效
规范编号 GB 50011-2001
GB 50191-93
GB 50267-97
JGJ 140-2004
GB 50223-2004
GB 50023-95
GBJ 117-88
JGJ 125-99
JGJ/T 8-97
JGJ 106-2003
JGJ/T 23-2001
JGJ/T 136-2001
原书页码
6-1-1 6-2-1 6-3-1 6-4-1 6-5-1 6-6-1 6-7-1 6-8-1 6-9-1 6-10-1 6-11-1 6-12-1
变更情况 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效 有效
地基动力特性测试规范
工业厂房可靠性鉴定标准
民用建筑可靠性鉴定标准
建筑抗震加固技术规程
既有建筑地基基础加固技术规范
室外给水排水工程设施抗震鉴定标准
室外给水排水和燃气热力工程抗震设计规范
GB/T 50269-97
GBJ 144-90
GB 50292-1999
JGJ 116-98
JGJ 123-2000
GBJ 43-82
GB 50032-2003
6-13-1 6-14-1 6-15-1 6-16-1 6-17-1 6-18-1 6-19-1
有效
有效
有效
有效
有效
有效
我国于上世纪50年代和80年代分别建立了国家大地坐标系—1954年北京坐标系和1980西安坐标系, 测制了各种比例尺地形图, 在国民经济、社会发展和科学研究中发挥了重要作用。随着社会进步, 国民经济建设、国防建设和社会发展、科学研究等对国家大地坐标系提出了新的更高要求, 迫切需要采用原点位于地球质量中心的坐标系作为国家大地坐标系。采用地心坐标系, 有利于现代空间技术对坐标系进行维护和快速更新, 测定高精度大地控制点三维坐标, 并提高测图工作效率。采用地心坐标系, 可以更好地阐明地球上各种地理和物理现象特别是空间物体运动。可以充分利用现代最新科技成果, 为国家信息现代化服务。
2 坐标系
坐标系:是定义坐标如何实现的一套理论方法, 包括定义原点、基本平面和坐标轴的指向, 同时还包括基本的数学和物理模型。
坐标系根据原点位置的不同分为参心坐标系、地心坐标系、站心坐标系。从其表现形式上可以分为空间直角坐标系、空间大地坐标系等。从数维上可分为二维坐标系、三维坐标系和多维坐标系。
2.1 参心坐标系
“参心”意指参考椭球的中心, 由于参考椭球的中心一般和地球质心不一致, 因而参心坐标系又称非地心坐标系。
其定义为:原点位于参考椭球的中心OT、ZT轴平行于参考椭球的旋转轴, XT轴指向起始大地子午和参考椭球赤道的变点, YT轴垂直于XT、OT、ZT的平面, 构成右手坐标系。
由于参心坐标系所采用的参考椭球不同或采用的参考椭球虽然相同, 但参考椭球的定位与定向不同, 因而有不同的参心坐标。我国现行的参心坐标系有1954年北京坐标系和1980西安坐标系。
2.2 地心坐标系
地心坐标系是以地球质量中心为原点的坐标系, 其椭球中心与地球质心重合, 且椭球定位与全球大地水准面最为密合。通常用两种表现形式, 地心空间直角坐标系与地心大地坐标系。
(1) 地心空间直角坐标系 (XYZ) 的定义为:
原点O与地球质心重合, Z轴指向地球北极, X轴指向格林尼治平子午面与地球赤道的交点E, Y轴垂直与XOZ平面构成右手系。
(2) 地心大地坐标系 (BLH) 的定义为:
地球椭球的中心与地球质心重合, 椭球的短轴与地球自转轴相合, 大地纬度B为过地面点的椭球法线与椭球赤道面的夹角, 大地经度L为过地面点的椭球子午面与格林尼治大地子午面之间的夹角, 大地高H为地面点沿椭球法线至椭球面的距离。
(3) 国际地球参考系
国际地球参考系 (Internatioal Terrrstrial Refernce System, 简称ITRS) 是由国际地球自转服务局定义的一种协议地球参考系统。原点位于地地球质心, 地球质心是包括海洋和大气的整个地球的质量中心。
国际地球参考系由国际地球自转服务局根据一定要求, 在地球表面建立地面观测台站进行空间大地测量, 并根据协议地球参考系的定义, 采用一组国际推荐的模型和常数系统, 对观测数据进行处理, 解算出各观测台站在某一历元的台站坐标及速度场。由此建立的国际地球参考框架, 就是国际地球参考系的具体实现。
(4) 坐标参考框架
坐标参考框架是一组用于定义可实现一个特定坐标系的参考点及其所采用坐标的集合。考虑坐标变化时, 还需要一个时间历元, 故时间尺度也是坐标参考框架的一部分。如对于动力学参考框架而言, 该集合是由于定义该框架的大地测量卫星、行星或其他天体的星历构成, 在该参考框架下, 其他点的坐标可以通过其相对于这些参考点位置的观测量来确定。
(5) 历元
在天文学研究工作中, 常需标出数据所对应的时刻, 即历元。
星表 (星图) 历元, 由于岁差和章动以及自行的影响, 各种天体的天球坐标都随时变化。因此, 星表 (星图) 所列的各种天体的天球坐标, 都只能对应于某一特定时刻, 所以需要注明属于某一历元, 如1950.0、1975.0等, 这种历元称为星表 (星图) 历元。在使用星表 (星图) 时, 可以利用岁差、章动和自行的资料, 将各种天体对应于星表 (星图) 历元的天球坐标换算为使用时刻的天球坐标。
观测历元, 为了比较不同时刻的观测结果, 需要注明观测资料所对应的观测时刻, 这种时刻称为观测历元。
(6) 国际地球参考框架
参考框架是坐标参考系的实现。参考系定义明确且严密, 抽象难把握。需通过一些具体直观的点来描述或反映某一特定的坐标参考系, 这些满足特定坐标参考系的点就是人们通常所说的坐标参考框架, 一般而言, 只要涉及与空间位置有关的问题, 就会涉及参考系;而涉及参考系必将会涉及坐标参考框架。
任何大地测量坐标基准除包括坐标系统的定义外, 还应有相应的框架点的点位坐标 (含精度) 及相应的历元与之对应, 同一定义下的坐标系可以由不同的框架点标定, 同一坐标系下的框架点也可能有不同精度和不同历元的坐标。
国际地球参考系 (ITRS) 的实现方式是国际地球参考框架 (Internatioal Terrrstrial Refernce Frame, 简称ITRF) , 即它是通过一组固定于地球表面而且只作线性运动的大地点的坐标及坐标变化速率组成, 这些站点装备有不同的空间大地测量系统并由国际地球自转服务局 (IERS) 中心局的地球参考框架部负责建立和维护。
定义一个空间直角坐标系必须明确规定:坐标原点的位置、坐标轴的指向、长度单位。框架原点、定向、尺度均隐含在IERS所确定的基本站的直角坐标与速度场中。框架原点位于地球质量中心, 其中心误差小于10cm, Z轴为北天极, 尺度为国际单位m, 需通过具有高精度且满足下列条件的站点来实现ITRF网的建立。连续观测至少3年;远离板块缘及变形区域;速度精度优于3mm/a;至少3个不同解的速度残差小于3mm/a。
目前的ITRF已有ITRF 88, ITRF 89, ITRF 90, ITRF 91, ITRF 92, ITRF 93, ITRF 94, ITRF 96, ITRF 97, ITRF 2000, ITRF 2005。常用的有ITRF 94, ITRF 96, ITRF 97, ITRF 2000, ITRF 2005。
3 2000国家大地坐标系
3.1 2000国家大地坐标系定义
2000国家大地坐标系 (China Geodetic Coordinate System 2000, 简称CGCS2000) 的原点为包括海洋和大气的整个地球的质量中心。2000国家大地坐标系的Z轴由原点指向历元2000.0的地球参考极的方向, 该历元的指向由国际时间局给定的历元为1984.0作为初始指向来推算, 定向的时间演化保证相对于地壳不产生残余的全球旋转:X轴由原点指向格林尼治参考子午线与地球赤道面 (历元2000.0) 的交点;Y轴与Z轴、X轴构成右手正交坐标系。2000国家大地坐标系的尺度为在引力相对论意义下的局部地球框架下的尺度。
2000国家大地坐标系采用的地球椭球参数数值为:
长半轴a=6 378 137 m
扁率f=1/298.257 222 101
地心引力常数GM=3.986 004 418×1014 m3 s-2
自转角速度ω=7.292 115×10-5 rad/s
3.2 WGS-84坐标系定义
WGS-84坐标系的原点为地球质心M;Z轴指向BIH1984.0定义的协议地极;X轴指向BIH1984.0定义的零子午面与CTP相应的赤道的交点;Y轴垂直于XMZ平面, 且与Z轴、X轴构成右手坐标系。
WGS 84坐标系采用的椭球, 称为WGS 84椭球。其常数为国际大地测量与地球物理学联合会 (IUGG) 第17届大会的推荐值, 椭球参数数值为:
长半轴a=6 378 137±2 m
扁率f=1/298.257 223 563
地心引力常数GM= (3986 005×108±0.6×108) m3/s-2
自转角速度ω=7292 115×10-11 rad/s-1
3.3 WGS-84与ITRF框架的关系
WGS 84坐标系统最初建立于1987年, 它是修正美国海军导航星系统参考系NSWC9Z-2的原点和尺度变化, 并旋转其零度子午面与国际时间局定义的零度子午度面相一致而得到的。
截至目前共进行了3次修订, 第一次1994年引入了完全基于GPS观测建立的WGS84, 这个框架命名为WGS84 (G730) , G后面的数字为精密星历推算的GPS星期数。由1994年1月2日开始, 这个实现通常认为与ITRF92框架是一致的, 单点定位的精度为30cm, WGS84的第二次实现同样是完全基于GPS观测, 是由1996年9月29日引入, 1997年1月29日由GPS运行空间段采用, 这个WGS84则为WGS84 (G873) , 历元是1997.0, 站位置坐标分量的精度约为5 cm。基本等同于ITRF96, 第三次实现的WGS框架为WGS84 (G1150) , 历元是2001.0, 采用的坐标框架为ITRF2000, 符合程度为±1cm。通常认为等同于ITRF00, 于2002年1月20日采用, 大约可持续到2010年, 在某一WGS84框架中计算的GPS位置转换到另一WGS84框架下其差异在几个厘米。这意味着WGS84坐标在厘米级精度范围内可以认为与ITRF相同。
3.4 2000国家大地控制网
2000国家大地控制网点是2000国家大地坐标系的框架点, 是2000国家大地坐标系的具体实现。CGCS2000框架主要包括三大部分:第一部分是全球导航卫星系统 (GNSS) 国家级连续运行站网 (简称国家CORS系统) , 第二部分是国家高精度的2000国家GPS大地控制网, 第三部分为纳入地心坐标系的, 在2000国家GPS大地控制网的基础上完成的天文大地网联合平差获得的在ITRF97框架下的近5万个一、二等天文大地网点, 在ITRF97框架下平差后获得的近10万个三、四等天文大地网点。
3.5 2000国家GPS大地控制网
2000国家GPS大地控制网由国家测绘局布设的A、B级网, 联合总参测绘局布的GPS一、二级网以及由中国地震局、总参测绘局、中国科学院、国家测绘局共建的中国地壳运动观测网, 还有其他地壳形变GPS监测网等。所有参加三网平差的上述GPS网点, 经过筛选和相邻点合并, 最后选取了国内2542个GPS点 (其中CORS站25个) 参加了2000国家GPS大地控制网的数据处理, 通过联合数据处理将框架点坐标统一归算到一个坐标参考框架 (参考框架为ITRF97, 参考历元为2000.0) 下, 处理后网点相对精度优于10-7以上, 2000国家GPS大地控制网提供的地心坐标的精度平均优于±3cm。可满足现代测量技术对地心坐标的需求, 同时为建立我国新一代的地心坐标系统奠定了坚实的基础。
3.6 为什么要采用2000国家大地坐标系
我国现行国家大地坐标系1954年北京坐标系和1980西安坐标系均为参心坐标系, 所采用的坐标系原点、坐标轴的方向等由于当时科技水平的限制, 均与采用现代科技手段测定的结果存在较大差异, 其原点与地球质量中心有较大的偏差, 坐标系下的大地控制点的相对精度仅为10-6;这导致先进的对地观测技术所获取的测绘成果在使用时精度损失, 无法全面满足当今气象、地震、水利、交通等部门对高精度测绘地理信息服务的要求。而且现行参心大地坐标系只能提供二维的点位坐标。并行使用两个国家大地坐标系给实际应用带来很多问题;主要体现在两个国家大地坐标系之间的转换造成测绘成果的精度损失, 不同坐标系下相邻地形图的拼接误差较大。因此, 现行参心大地坐标系已不适应我国经济发展的需要。
3.7 2000国家大地坐标系与现行参心坐标系
(1) 椭球定位方式
现行坐标系均为参心坐标系, 参心坐标系实际是为了研究局部球面, 在使地面测量数据归算至椭球的各项改正数最小的原则下, 选择和局部区域的大地水准面最为吻合的椭球所建立的坐标系。如1980西安坐标系在全国范围内, 参考椭球面和大地水准面符合很好, 高程异常为零的两条等值线穿过我国东部和西部, 大部分地区高程异常在20米以内, 它对距离的影响小于1/30万。但由于参心坐标系未与地心发生联系, 不利于研究全球地球形状和板块运动等, 也无法建立全球统一的大地坐标系。2000国家大地坐标系为地心坐标系, 它所定义的的椭球中心与地球质心重合, 且椭球定位与全球大地水准面最为密合。因地球形状的不规则与质量分布的不均匀, 与全球大地水准面密合的椭球则与局部地区吻合就不一定很好。
(2) 实现技术
我国现行参心坐标系是采用传统的大地测量手段, 即测量标志点之间的距离、方向, 通过平差的方法得到各点相对于起始点的位置, 由此确定各点在参心系下的坐标。2000国家大地坐标系框架是通过空间大地测量观测技术、获得各测站在ITRF框架下的地心坐标。
(3) 维数
现行参心坐标系为二维坐标系统, 2000国家大地坐标系为三维坐标系统。
(4) 原点
现行参心坐标系原点与地球质量中心有较大的偏差, 2000国家大地坐标系原点位于地球质量中心。
(5) 精度
参心坐标系由于当时客观条件的限制, 缺乏高精度的外部控制, 长距离精度较低, 在空间技术广泛应用的今天, 难以满足用户的需求。2000国家大地坐标系精度比现行参心坐标系精度要提高10倍, 相对精度可达10-7～10-8。
4 坐标转换方法
4.1 参心坐标系与CGCS2000坐标系相互转换
2000国家大地坐标系的科学性、先进性和实用性是显而易见的。故需把现有的测绘成果转换到2000国家大地坐标系下, 转换形式及方法根据原成果的存储方式不同而有所不同。常用的转换模型有平面四参数、二维七参数、三维三参数、三维七参数、多项式回归等。
(1) 模型选择。
全国及省级范围的坐标转换选择二维七参数转换模型, 以保证平面精度;省级以下的坐标转换可选择三维四参数模型或平面四参数模型。对于相对独立的平面坐标系统与2000国家大地坐标系的联系可采用平面四参数模型或多项式回归模型。
(2) 重合点选取。
坐标重合点可采用在两个坐标系均有坐标成果的点。但最终重合点还需根据所确定的转换参数, 计算重合点坐标残差, 根据其残差值的大小来确定, 若残差大于3倍中误差则剔除, 重新计算坐标转换参数, 直到满足精度要求为止。用于计算转换参数的重合点数量与转换区域的大小有关, 但不得少于5个, 能够包围整个转换区域, 且均匀分布。
具体转换时根据转换精度、转换区域大小及重合点数选取合适的模型进行坐标转换。
不论采取哪一种模型, 其基本原则都必须根据转换目的的需要, 满足一定的精度指标。
4.2 ITRF框架之间转换
2000国家大地坐标系目前采用的是ITRF97框架2000历元, 基于ITRF97框架后和基于ITRF97框架前完成定位的GPS网点, 要获得高精度的2000国家大地坐标系下的点位坐标, 必需进行框架之间的转换。可采用以下两种方式:
(1) 按已公布的ITRF框架之间的转换关系进行转换
用这种方式进行转换必须要知道网中各站的速度场。通过参考框架和参考历元转换的方法, 将原GPS网ITRF框架, 历元下的成果转换到2000国家大地坐标系所在的ITRF97框架和2000.0历元下。
(2) 坐标转换
通过公共点进行坐标转换, 即用三维七参数模型, 将以国家高精度原GPSB级网, 其框架为ITRF93, 历元为1996.365基准建立的GPS网成果转换为2000国家大地坐标系的成果, 使其成果保持一致。
各地已建立的基于WGS84坐标系及ITRF框架下的GPS网的坐标成果根据ITRF框架与ITRF97框架之间转换关系转换到ITRF97框架、2000.0历元上, 则可视做2000国家大地坐标系的成果, 并依此完成现有测绘成果的转换。
广西的A、B、C级GPS网点整体平差时, 坐标都统一归算到参考框架为ITRF97, 参考历元为2000.0下, 可视为2000国家大地坐标系的成果使用。
2000国家大地坐标系平面坐标投影仍采用高斯—克吕格投影。海图仍采用横轴墨卡托投影。
4.3 参心坐标系图幅向地心坐标系转换
(1) 1∶1万、1∶5万图幅1980西安坐标系向2000国家大地坐标系的转换:
国家测绘局向各省测绘局提供《1∶1万图幅80系向2000系的转换改正量dx、dy》和《1∶5万图幅80系向2000系的转换改正量dx、dy》成果表, 可实现1∶1万、1∶5万图幅1980西安坐标系向2000国家大地坐标系的转换。用每幅1∶1万或1∶5万比例尺地形图4个图廓点的80系坐标加上该图幅4个图廓点的80系向2000系的转换改正量dx西南、dy西南、dx西北、dy西北、dx东北、dy东北、dx东南、dy东南。即得该图幅4个图廓点的2000系坐标。
(2) 1∶1万、1∶5万图幅1954年北京坐标系向2000国家大地坐标系的转换采用两步法:
计算1954年北京坐标系向1980西安坐标系转换改正量, 计算1980西安坐标系向2000国家大地坐标系的转换改正量。
将1954年北京坐标系向1980西安坐标系转换改正量与1980西安坐标系向2000国家大地坐标系的转换改正量叠加, 即为1954年北京坐标系向2000国家大地坐标系的转换改正量。
5 结语
经国务院批准, 我国自2008年7月1日起, 启用2000国家大地坐标系。2000国家大地坐标系与现行国家大地坐标系转换、衔接的过渡期为8至10年。本文介绍了我国现行坐标系的的基本知识和使用方法, 结合个人在工作中的实践经验, 对参心坐标系、地心坐标系的关系及转换方法进行了阐述, 使更多行业用户了解现行坐标系的基本知识和使用方法, 更好地推广应用2000国家大地坐标系。
参考文献
[1]2000国家大地坐标系实用宝典[M].测绘出版社, 2008 (10) .
[关键词] 罪犯 减刑 监狱 法院
减刑是刑罚执行过程中一项刑事司法活动,是我国刑罚制度的重要组成部分,它充分体现了我国"惩办与宽大相结合、惩罚与教育相结合"的刑事政策,是实现刑罚目的的重要手段。《监狱法》的颁布、《刑法》的修订让减刑制度步入了法制化、规范化的发展轨道,所涉及的法律体系已日趋完善。笔者在监狱工作多年,对减刑制度有较为直观的认识,发现其中存在一些问题,不但不利于实现减刑的真正目的,同时也极易导致司法不公。本文试图通过对我国现行减刑制度进行粗浅的分析,探究有关问题,并提出若干建议,以期减刑制度更加完善。
一、我国现行减刑制度中存在的问题
(一)对减刑权的性质存在模糊认识
有人认为减刑就是对原判刑罚的减轻,即对于判处一定刑罚的犯罪分子,在刑罚执行期间,确有悔改或立功表现,依法减轻其原判刑罚的制度,是对宣告刑的减轻。有人认为减刑是对罪犯服刑表现的一种奖励,当对罪犯执行刑罚经过一定的期间,罪犯有了一定的悔改表现,适当减少部分刑罚,这样既符合行刑经济性原则,也符合我国一贯倡导的教育刑目的,以缩短服刑时间作为对罪犯改造成绩的肯定,并以此促使罪犯在希望中改造。而笔者认为上述两种观点都有不当之处,减刑应是减轻刑罚的执行刑期。原判决是审判机关根据行为人的罪行、法律规定及其应承担的刑事责任而决定行为人应承担的刑罚种类和轻重,是不可更改的。在刑罚执行阶段,现实存在的是执行刑,所谓执行刑是指刑罚进入执行阶段后,行刑机关对罪犯需要执行的刑期。如宣告刑为10年,已羁押1年,则执行刑期是9年,减刑是对这9年的减轻,而10年宣告刑是不能减轻的。减刑只是根据罪犯在服刑期间的良好表现在法定的限度内缩短其尚需执行的刑期,刑罚执行开始前,执行完毕后,不可能发生减刑问题。与审判机关适用刑罚"惩罚犯罪"之目的不同,减刑发生在刑罚执行期间,对罪犯的改造起着调控功能,并服务于刑罚执行"把罪犯改造成为守法公民"之目的。与此相对应,理论界对减刑权有审判权、行刑权之争。笔者认为,减刑权属于行刑权的范畴,因为减刑的实质是对刑罚的变通执行方式,它仅仅是减少对原判刑罚的执行期限,而不是对原判决的改变。是行刑调控的手段,是对表现良好的罪犯的肯定与激励,是根据改造过程中罪犯的客观表现和人身危险性向良性方向发展而实施的,属于行刑权。
(二)减刑权的归属不合理
我国刑法明文规定,减刑由法院决定,这也就是说减刑权归法院行使。纵观世界,减刑权的归属有两种模式:一是由审判机关决定减刑,二是由行刑机关决定减刑。我国和前苏联、意大利、法国等国家都采取第一种模式。除此之外,当今世界上多数的国家和地区采用第二种模式。
讨论减刑权的归属应当作如下分析。首先应更有利于实现改造罪犯的目的。减刑的目的主要是为了激励罪犯真诚悔过认真改造,早日回归社会成为守法公民。减刑权的行使并非只是判断行为人的行为表现是否符合法定条件那么简单,而是一项融刑法学、教育学、心理学、社会学等科学为一体的十分复杂的系统工程,它关系到罪犯是否把减刑看作是对一个阶段积极改造的奖励,并把它作为继续努力的驱动力。那么行使减刑权就应该具备两个条件:一是有着专业的改造(矫正)知识;二是全面了解罪犯的改造情况。监狱是国家专门的行刑机关,对于改造工作有着长期的经验积累、丰富的专业知识,他们掌握罪犯改造的规律和特点,能够根据罪犯的综合改造表现判断其是否真正具有悔改的决心,并可以随时监控罪犯的行为,及时根据其行为做出奖惩决定,激励罪犯积极改造。而法院是国家的审判机关,对于改造工作较为生疏,对罪犯的了解只停留在书面材料之上,所掌握的信息都是片面的、僵化的。只能根据文字材料决定罪犯减刑与否,这种做法及其后果给行刑工作带来了种种弊端。近年来,部分法院做出减刑裁定的依据侧重罪犯的犯罪恶习、是否累惯犯等早期因素,而淡化了罪犯在刑罚期间的改造表现,这歪曲了国家设立减刑制度的初衷。
其次,应当注重司法效率。心理学及实践经验表明,及时的评价比延迟的评价效果要好,奖励越是迅速及时就越能激励罪犯的改造信心和决心。从监狱整理材料提出意见后上报到法院再由法院作出最终决定,往往需要一到两个月,各监狱要准备大量的文书材料连罪犯档案报送到法院,法院审查裁定后又要到监狱去宣读,前后大量的诉讼资源被耗费掉了。而法院作为审判机关,各类经济、民事、刑事审判案件己不堪重负,难以保证有足够的时间和精力来处理减刑事务。每一个中级人民法院所辖的监狱都不止一个,有的有六七个之多,算上公安机关中的刑罚执行单位就更多。在实践当中,大多数地区规定一年只集中办理两次减刑,这虽然缓解了法院方面的工作压力,却给减刑工作的及时开展带来了困难。积极认罪悔过的罪犯在其取得改造成绩时,处于急需激励的关键阶段得不到及时减刑肯定,而减刑裁定送达时改造情况已经发生了变化,甚至可能已不适宜减刑,这就使减刑工作的效率性大打折扣。
加之前面探讨的减刑权属于行刑权之本质,笔者认为我国目前由法院行使减刑权的体制应予纠正,只有将减刑权赋予刑罚执行机关,才能更好地改造罪犯,才能提高行刑效率,实现刑罚之目的。
(三)减刑条件设置不合理
对减刑对象的限制性规定过多。依我国刑法第78条规定,被判处管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑的犯罪分子只要具备法定的条件都可以减刑,而实践中并非如此。1997年出台的《最高人民法院关于办理减刑、假释案件具体应用法律若干问题的规定》中对罪犯减刑的幅度、起始时间、间隔时间等都作了严格的限制。其中第三条规定:"有期徒刑罪犯的减刑起始时间和间隔时间为:被判处五年以上有期徒刑的罪犯,一般在执行一年半以上方可减刑;两次减刑之间一般应当间隔一年以上。被判处十年以上有期徒刑的罪犯,一次减二年至三年有期徒刑之后,再减刑时,其间隔时间一般不得少于二年。被判处不满五年有期徒刑的罪犯,可以比照上述规定,适当缩短起始和时隔时间。"依照这个规定,有的罪犯因原判刑期短在看守所羁押时间长,到执行单位余刑在两年以内基本上已无减刑的可能。有的罪犯又因为上次减刑后所余刑期短而无法再次得到减刑,从而使罪犯在实践中能适用减刑的比例缩小。罪犯看到自己没有减刑机会,就会在改造中失去目标.,缺少动力,日常行政奖励对他们已经失去意义,已经生效的减刑裁定又不能撤销,因而不思进取、自由散漫甚至抗拒改造。也有的罪犯由于减刑间隔期限限制在近期没有减刑机会,或者担心减刑幅度过大而失去再次减刑的机会,因而放松改造,消极服刑。
实际工作中,监狱执法倾向于罪犯的劳动改造,即劳动任务的完成情况,而轻视了罪犯思想、行为方面的进步。对老弱病残罪犯来讲,会因身体条件劳动表现不突出而限制了减刑的机会。有些行刑机关硬性规定,"三课"(政治、文化、技术)考试成绩不达标不考虑减刑,这对文化素质较低的罪犯来讲无疑是在法律条件之外又设置了另一条难以逾越的硬杆杆。
减刑的实质条件过于模糊。我国刑法78条规定罪犯在执行期间:“如果认真遵守监规,接受教育改造,确有悔改表现的,或者有立功表现的,可以减刑;有下列重大立功表现之一的,应当减刑......”另外《最高人民法院关于办理减刑、假释案件具体应用法律若干问题的规定》中对“确有悔改表现”、“立功表现”有明文规定。但这些条件在工作中由于规定模糊而难以执行。部分监狱探索将罪犯的日常改造予以量化考核,定期给出考核分,减刑按奖分结果决定,司法部在1990年制定了《司法部关于计分考核奖惩罪犯的规定》。现在全国各地监狱对罪犯减刑的报请都依据罪犯的奖分,但各监狱的奖分条件不同,甚至奖分方法都不同,这就造成了各地减刑的实际条件不统一。减刑实际条件不统一造成执法的随意性增强,容易导致司法不公,使金钱减刑、权力减刑等不正常的事情滋生,使减刑工作难以做到公正化、平等化,严重破坏了法律的严肃性并直接挫伤罪犯的改造积极性。
(四)减刑程序方面有不足之处
我国刑法第79条规定了减刑的程序:“对于犯罪分子的减刑,由执行机关向中级以上人民法院提出减刑建议书。人民法院应当组成合议庭进行审理,对确有悔改或者立功事实的,裁定予以减刑。非经法定程序不得减刑。”明确规定减刑的程序,主要是为了保证减刑的合法性与严肃性,确保减刑的质量,但这些程序性的规定在司法适用中存在着诸多问题。
减刑的管辖规定过于僵化。我国刑法第79条明确地将减刑的案件管辖权赋予中级以上人民法院,主要是为了避免出现基层法院对减刑把关不严减刑权被滥用导致司法不公的情况发生。但是,全部的减刑案件都由中级以上人民法院管辖,甚至包括被判处拘役的罪犯的减刑案件,这不但增加了司法成本也削弱了可操作性。其实大部分案件的判决裁定是由基层人民法院作出的,如果仅仅因为怕基层法院在减刑时把关不严搞不正之风,那么一审判决的正确性和公正性是不是也要受到怀疑?有的行刑机关距中级人民法院驻地较远,一些短刑期罪犯的减刑也要上报中级人民法院,考虑到人民法院对减刑案件裁定的结果常常与监狱提请减刑的建议一致(笔者所在监狱每次上报法院的减刑建议只有不到10%有变化,不足0.5%的减刑建议被驳回),如此繁琐而僵化的报减程序,在客观上不利于行刑机关积极而稳妥地引导犯罪努力改造,也会使刑罚目的的实现过程变得更为曲折。
减刑制度监督乏力。我国刑事诉讼法第222条规定:“人民检察院认为人民法院减刑、假释的裁定不当,应当在收到裁定书副本后二十日以内,向人民法院提出书面纠正意见。人民法院应当在收到纠正意见后一个月以内重新组成合议庭进行审理,作出最终裁定。”这一法律规定无疑对防止和及时纠正减刑裁定不当的案件发生会起到积极的作用,但除了这样的笼统规定之外,再也找不到检察机关对减刑工作进行监督的法律法规,造成了实际工作无法可依的尴尬局面。减刑监督仅限于对减刑裁定不当的案件提出纠正意见,至于服刑罪犯为获取减刑在改造过程中有无投机钻营弄虚作假的行为,以及刑罚执行机关在呈报减刑过程中是否秉公执法有无拘私舞弊的现象,均无法发挥作用。检察机关对于在减刑中发现的大部分问题只能提出检察建议,没有对实体问题的的处分权,监督的效果也大打折扣。法制日报消息,2005年上半年全国检察机关开展减刑专项检查活动以来,发现违法减刑13961人,纠正4331人,从中可见一斑。
(五)罪犯在减刑中的权利无制度保障
首先,《刑法》、《监狱法》等法律都没有规定罪犯对于减刑的知情权。监狱在操作减刑中实行的是三公开、两公示',即公开考核结果、减刑指标和有关政策规定,监区、监狱推荐结果都要公示。但罪犯从行刑部门对自己的评价、法院如何审理自己的减刑案件,乃至为什么未被提请减刑,详细情况不得而知。这样的体制使得减刑工作实际上变成了暗箱操作,不但不利于刑罚执行的公正和公平,甚至极易产生司法腐败,会严重打击罪犯的改造积极性。
其次,法律没有规定罪犯在减刑审理中的辩护权。我国刑事诉讼法第96条规定:“犯罪嫌疑人在被侦查机关第一次讯问后或者采取强制措施之日起,可以聘请律师为其提供法律咨询、代理申诉、控告。”既然面临审判的犯罪嫌疑人有获得律师帮助的权利,那么面临减刑的罪犯为什么不能有同等的权利呢?大多数的罪犯的法律知识是欠缺的,如果有专业人士的法律咨询和帮助,就会更好地使罪犯理解减刑制度,使之明确改造的方向,对于使其从"要我改造"转变为"我要改造"是大有好处的。另外,法律规定了犯罪嫌疑人、被告人在刑事诉讼中有自行辩护的权利,但罪犯在减刑过程中却没有这样的权利。个别地区的法院和监狱在减刑中试行了开庭审理的形式,但只占办理减刑案件数量的九牛一毛。另外,法律没有规定罪犯对于减刑的上诉权和申诉权、对于犯罪人的所有处理都应当留有救济途径,这是维护公正、保障人权的基本要求。被告人对法院的判决不服的可以通过上诉的形式对自己进行救济,行为人对行政机关的行政决定不服也可以向上级行政机关申请复议,而服刑的罪犯对减刑状况不服却未规定相应的救济程序。法院只是在审阅了执行机关单方面出具的书面材料后就凭主观臆断对罪犯进行裁定,而这种轻易作出的裁定却不允许罪犯提出异议或上诉。罪犯对自身及同犯的改造表现会有自已的认识,既使这种认识与执行机关或是法院的认识有差异,也应该允许罪犯陈述自己的观点,如果是司法部门的裁定确实错了,就应该予以纠正,这样才能有效地保障罪犯的合法权利不受侵害。
(六)在减刑工作中强制规定减刑比例有失公正
减刑是对改造表现好的罪犯的一种奖励,获得减刑是确有悔改表现和立功表现的罪犯的权利,任意规定减刑的比例势必造成许多够条件减刑的罪犯得不到减刑,严重打击了他们改造的积极性。笔者所在地中级人民法院将每个监狱每年的罪犯减刑率控制在25%以内。这实际上隐含了一种先入为主的观念:无论有多少人改恶从善,在法律上只认为也只允许25%以下的罪犯改造好。这违背了一切从实际出发、实事求是的唯物主义思想路线。规定比例的做法由来已久,然而仔细推究并无可以适用的法律、法规或其它法律依据,根源来自于一次最高法院领导的讲话。根据我国法律规定,最高法院拥有对法律条文的司法解释权,但规定减刑比例却是在无任何法律依据、无正式文件的情形下,仅仅凭借一次领导的讲话,就将其当作拥有法律效力而又脱离实际的硬性规定在全国执行,违背了宪法、刑法、刑诉法、监狱法等国家法律的基本原则和本义,这既是对法律资源的滥用,又令我们看到了人治的残影。另外,各个省,乃至省内不同地区的减刑比例相差很大,也就是说同样积极改造的罪犯在不同地区获得减刑的可能性也是有差别的,这无疑是极不严肃的事情。
二、解决我国减刑制度中存在问题的建议
(一)大力推进政法体制改革,赋予行刑机关以减刑权
正如前文所述,我国目前实行的减刑权归审判机关所有的做法非但不合法理也在司法实践中给行刑工作造成了许多困难,只有理顺减刑权的归属,将之赋予刑罚执行机关,才会使减刑制度顺应立法本义,在实际工作中达到最大的司法效益。行刑权的改革涉及国家权力的再分配,应纳入司法体制改革和政治体制改革范畴。当务之急要完善法律体系,制定一部一《刑事执行法》,规格上与《刑法》、《刑事诉讼法》相同,既调整所有刑罚执行,也调整在刑罚执行过程中发生的各种刑事执行关系,使实体性的《刑法》、程序性的《刑事诉讼法》与执行性的《刑事执行法》三位一体,互相衔接,彼此配套,共同构成完整的刑事法律体系,实现刑事立法与司法的统一。
(二)在行刑机关内部设立专司减刑的机构
将减刑权赋予刑罚执行机关,并不能简单地一给了之,必须形成分工负责制约有效的合理体制。在我国,最主要的刑罚执行机关是监狱,其上级机关是省级监狱管理局,再上级机关是司法部监狱管理局。笔者建议,可在三级机关内分别设立刑罚执行委员会,各级行政首长任委员会主任,由委员会行使减刑权及其他重大执法权。监狱刑罚执行委员会对有期徒刑罪犯进行减刑,并在作出决定后将减刑的情况报省级刑罚执行委员会备案审核;省级刑罚执行委员会在认为减刑不当时可以对其进行适当的调整甚至撤销原来的减刑决定,并掌握对被判处无期徒刑和死刑缓期执行的罪犯进行减刑的权力,并将后两类减刑的情况报司法部刑罚执行委员会备案审核;司法部监狱管理局刑罚执行委员会负责审核第二级刑罚执行委员会作出的减刑决定,在认为减刑不当时可以对其进行适当的调整乃至撤销原来的减刑决定。这样将减刑权分为三级,各级的刑罚执行委员会各司其职,既解决了减刑案件过于集中导致司法资源不足的问题又避免了权力过于集中难以制约而产生司法腐败的弊端。
(三)借鉴国外有益做法,创立新型减刑制度
在《刑事执行法》中要明确规定,减刑应按月进行自刑事判决生效之日起,罪犯只要遵守监规,认真接受劳动改造和教育改造,没有因违反监规而受到处罚,即有资格获得当次减刑,减刑幅度由法律根据刑期长短确定。比如,可以规定刑期五年以下的,每月减刑5-7天;刑期五年以上十年以一下,每月减刑6-8天;刑期十年以上十五年以下,每月减刑7-9天;刑期十五年以上的,每月减刑8-12天。判处无期徒刑、死刑缓期执行的罪犯,其刑期减为有期徒刑后,按上述规定减刑。按照这种设想,第一,罪犯获得减刑的条件简单、明了,更有益于实际操作。减刑活动就发生罪犯身边,不再神不可测,也有利于调动他。们接受改造的积极性,保护其合法权益。第二,每名收押罪犯都有获得减,刑的可能,关键在于自身的努力,减刑也不再有比例限制,保证了减刑的公平性。第三,减刑活动实现了经常化,这有利于使罪犯的改造积极性长期保持在被激励的状态之下,同时也可以有效避免减刑后罪犯改造表现回落的弊病。对于有重大立功等非常突出改造表现的罪犯,还应当规定“特别减刑”,特事特办。
(四)保障罪犯在减刑中的应有权利
首先,要保障罪犯对减刑的知情权。我们制定的有关减刑的法律法规应该让每名罪犯都知晓,包括减刑的条件、程序等等,减刑的运作一定要公开透明,从对每一名罪犯的考核,到各个罪犯的减刑情况,以及减刑被调整或撤销的结果和原因,这一切都应该为罪犯所知晓,让更多的罪犯参与到这些执法活动中来。只有公开才能保证公平和公正,暗箱操作只会打击罪犯改造的积极性并导致司法腐败。
其次,要设立罪犯对减刑的辩护权和申诉权。罪犯在对有关法律法规有模糊不清的认识时,应当有条件取得律师等专业人士的帮助。罪犯在改造中受到刑罚执行机关的处罚时,应该允许罪犯或其代理人对罪犯的行为进行辩解。罪犯对减刑的结果有异议的时候,必须保证有救济的渠道。在对刑罚执行机关的减刑决定不满时,罪犯可以向上一级刑罚执行机关或负责监督的检察机关提出申诉。这样做,不但保护了罪犯的基本人权,还会发现和解决减刑过程中出现的一些错误,有益于保证减刑的公正性,实现减刑的最终目的。
(五)改革监督方式,加大对减刑的监督力度
尽快填补立法空白,在《刑事执行法》中要具体规定检察机关享有诸如侦查监督权、审判监督权一样的减刑监督权。改革方式,变单一的静态的监督为多方位的动态的监督,从日常量化考核到罪犯行政奖励都要纳入检察机关的监督范围。依靠信息技术,将刑罚执行机关的自动化办公系统与检察机关的计算机系统联网;实现现场监督与网上监督的同步。必须加大监督的力度,使应该减刑的罪犯务必得到减刑不应该减刑的罪犯难以混水摸鱼从而保证减刑的效果。同时应考虑减刑监督的社会化,让人大代表、政协委员、新闻媒体以及有关社会人士都可进入减刑监督机制,确保减刑权的正确行使。
参考文献
[1] 高铭暄、马克昌,刑法学,北京大学出版社,2003年版。
[2] 金鉴,监狱学总论,法律出版社,1997年版。
[3] 杜菊,关于减刑制度的理性思考,中国监狱学刊,2002年第六期。
[4] 袁澄明,减刑权归属之探讨,中国监狱学刊,2002年第一期。
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