用爱心融化坚冰

用爱心融化坚冰（精选4篇）

用爱心融化坚冰 篇1

班主任工作案例

刘砚春

你见过翻看人家书包里的日记本，然后委屈得号啕大哭的男生吗？你见过不允许别人碰他任何物品的男生吗？你见过说母亲是世上最垃圾的职业的男生吗？你见过认为所有人都很丑恶的男生吗？偏偏这个学生智商还很高，成绩还较好，尤其是英语成绩。

日记篇（以下是该同学的循环日记，略有删节）三月二十日 星期四

我本狂野，自在飞翔，力击长空，不畏风雪，这是我的座右铭。每当失意时，我便想起它。今天老师叫我们讨论朋友，呵呵，提到朋友，我的心便挣扎了。朋友，在我眼里是一个形容词，每每提到朋友，我便在想：朋友只是一个工具罢了，一个解决困难时的工具，世界上没有友谊。可是，杨XX，熊XX他们算什么？他们到底算什么呢？他们„„啊！于是，我挣扎了，我好怕，这会影响到我的成绩，但我实在无法，当初与他们结交是因为他们知识丰富，可以帮助我，可现在，我无法失去他们。但是，我不愿意背负那么多的感情，会垮下的，曾经的座右铭已无法奏效，我该怎么办？我该怎么办？我明白了，只有忘记，加上遗弃，才能放下。呵呵，思想中，他们又成了我的工具，哈哈哈哈„„我本疯狂。为了利益，情可断，义甘弃，不达目的，誓不罢休。就让世人成为我的棋子吧！不！我不能„„啊！天神救我，啊啊啊啊„„

四月十七日 星期四

伪 装

又是疲倦的一天，我躺在床上，静静的思考着：为什么要伪装？在伪装过后，我还能清楚真正的自己吗？是的，我是一个伪装者，我隐藏住了我自己的气息，去尝试伪装另一个自己，天天如此，日复一日。很多人被我的表象迷惑，认为我就是那样的人，于是嘲讽来了，讥笑来了，但是他们不知道，在他们嘲讽讥笑的同时，我的心里在冷笑，虽然脸上现出一种被冤枉的神情，极力反驳着。呵呵，除了我之外，没有人知道真正的我。你知道什么是伪装吗？那就是，你只明白我的外表看起来怎样。但，我现在说的可能是假的，也可能是真的，你无法辨析，你不清楚。就像你难以理解我狂妄的外表怎么会一瞬变得谦恭起来。我伪装过七个自己，七种性格，我伪装得你不能认为那是假的。当你们在对我进行评价时，我心里在冷笑，呵呵，如此的伪装谁能看出端倪？伪装已成了我的职业，但我已忘记为何要伪装，于是，我睡下，心里想着：明天，换种性格吧。五月八日 星期四

“Us against the world, Us„„”音乐还在不停的响着，画面持续在变化着，键盘上的手指越打越快，头脑里的思想越来越复杂：我曾仰望天空，诚心向上帝祈祷，但事不如愿，我灰心；我曾拥有信仰，生活却变此为虚假；我曾感受自然，却看见了人类恐怖的破坏；我曾堕落黑暗，却被人们当成天使。现在，我变得善良，却得到三个劣词：伪君子，小人，蠢蛋。于是，我不再善良„„呵，上帝啊！你本应创造美好，却失手搀杂了黑暗，你认为世人美丽，你认为世人和谐，你可知道，在你自喜时，你的杰作正在争名夺利，疯狂毁灭。你希求的美好成了世人获利的绊脚石，所以，你的信徒消失了，世人已忘记你，腐朽成了人们心中的追求。人类已堕落为黑暗的雇佣，你百年至万年的努力都化为了尘土，换来恐怖的灾难。啊！主啊！原谅我的胆大妄为，对你不敬，啊！主啊！你睁眼看看吧，阿门„„

我思考着，我祈祷着，每一更神经都绷紧，全身上万个毛孔都开始休业，当思想挤满大脑时，我升华了„„

五月十五日 星期四

本以为生活就这样过下去，谁知道来了一次地震，搞得我心慌慌，所有人都心慌慌。地震后，又组织捐款，这下我没有去理，灾民受灾又不关我的事，管他呢。妈妈说我冷血，爸爸无言，我不认为这有什么不好，老关心别人自己都顾不上，这次（地震——输入者加注）又不是我弄出来的，凭什么给他捐。父母说我受伤时也不会有人帮助我，我不管，不帮就不帮，要捐你们去捐吧，我没有那么好心。哼，父母对我无可奈何，没事，我才不愿去当冤大头，白痴似的捐款，反正捐款的人多的是，也不差我一个。父母又说不会有人关心我的，没关系，我不需要，关心有啥用？就算我受灾，我也不需要，大不了割腕，哼，我就是冷血。

父母死逼我，无法，捐吧。

六月五日 星期四

„„再看自己，我是个冷漠之人，无论爱心之事，不管友爱之言，见不合己者便动杀念，似是自己杀人不用眨眼，呵呵，杀又算什么？精神折磨才最高，其中，关人一辈子寂寞牢房是令人最痛苦的好方法。或如凌迟处死之法，让人痛不欲生，抑或残人家人，让人眼见尽亡却无能为力„„（为避免引起不安，删去一节）

但是，这只是幻想，不会成为真的，我也不会响别人作出这种事情，那我还是抹去它吧。

我还是很阳光的

爱

心

工

作

篇

初次接触到阳阳的与众不同就是听说在英语课堂上，他说母亲是世上最垃圾的职业。我很震惊，课后询问阳阳，他一脸的笑容：“开玩笑的。”我很严肃地给他讲了母亲的伟大，中华民族孝亲敬长的优良传统，阳阳很诚恳地对我说：“我知道了老师。”我觉得效果满好的。

其实，事实与我的感觉大相径庭。

又过了几天，有同学给我反映，阳阳同学上课老是骂他们笨，很伤人自尊。找来阳阳一问，他的回答让我大跌眼镜：“我有意的，我觉得不公平，他们没有我用功，成绩没有我好，他们的家长还很爱他们，他们不挨骂，不挨打，我什么都比他们好，结果我还挨骂挨打，我妈还说我是猪„„”那就是说症结在家长那里，下午找来家长了解情况，与孩子说的差不多，家长的教育太现实，缺少了崇高的理想教育，总是动不动就以成绩评价孩子，动不动就说以后的工作如何如何，我建议家长以后对孩子多些表扬，少些打击。事后回访家长，得到了较为满意的回答，再次觉得工作满有成效的。

没过多久，一篇同学的文章再次给我当头浇下一盆凉水。原文如下：

星期一的生物课，老师把上一次的默写单子发下来，老师发到我的时候正好在中间的走道，我又在窗边，老师把单子向我递来，可还是够不着，这时候我看见了一个人，他的行为让我作呕，他就是阳阳，正处于我与老师之间，这时，只要他稍微伸一下手就可以帮老师把单子递给我，可是他非但没有，反而把他的身子使劲向后靠，眼睛盯着我的单子，像躲避瘟神一样，这种时候任何一个同学都会帮着递一下，可他却没有，还是杨XX帮我递过来的。这使我陷入了回忆。

上一次，我写的食谱不会翻译成英文，我找他帮个忙，我把食谱放在他的桌上，很礼貌的问道：“阳阳，这个你会不会翻？请帮我翻译一下，谢谢。”然后恭恭敬敬地站在边上，可他却对我说：“你的纸！”我当时很想发火，可我没有，因为我有求于人吗。我把纸拿起来，由我拿着他来看，结果他想了不到10秒便对我说：“自己想吧，我也不会。”没有一点帮不了别人而歉意的感觉，反而是极其敷衍。

再上一次，李老师问他为什么没交作业，他说在家忘带了，老师又问他是不是没写，他马上以愤怒和不耐烦的语气说：“要不然你打电话叫我父母送来嘛。”

接着又是一个片段，阳阳打碎了班上的花盆，一天中午，他母亲为他送盆来，他没有丝毫的感激，好像这是他母亲应做的，他的语气对他母亲很不耐烦，还充满了不屑，他母亲刚来他就急着赶母亲走。我隐约感到，他母亲的心已是非常的悲凉，不知他是否知道。

最后一个片段是陈XX第一次和我同座时小心翼翼地对我说：“贾，我的桌子碰着你的桌子你不在意吧？”我的心里忽然很难受。（前一周他与阳阳同桌）

看了这些片段，我想问阳阳：“阳阳，你的道德修养还在吗？”

这再次引起我深深的思考：这个同学的思想工作确实是一个硬骨头，应该从何着手呢？他在日记中所显示出来的是疯狂，冷漠，极端自私，但是我们能不能换一个角度去看问题？他毕竟只是一个十四五岁的孩子，他的很多思想观念来自我们成人，就他来说，父母的“成功是衡量人的唯一标准”是他的行事准则。那么我们可以分析：在他内心深处，他是渴望成功的，只是表现形式有些极端罢了。换言之，他也想有“伟大”之举吧。弗洛伊德说过，作为一个社会人，他做事的动机之一是“渴望伟大”。渴望伟大是人的一种可贵的本能。人有了渴望伟大的冲动和激情，才有成为伟大的可能。我们应积极保护学生“渴望伟大”的本能，善待“渴望伟大”的冲动，鼓舞学生也让自己生活在“渴望伟大”之中，保持火一样的激情，不断进取，追求卓越。

只是怎样让他意识到自己的极端，并把它转化为这种进取的激情呢？ 我想，试一试用爱来解决吧。著名教育家陶行知先生曾说：“爱是一种伟大的力量。教育最有效的手段就是‘爱的教育’。”心理学研究表明，“健康积极的情感对主体有积极的发动和促进作用。”遵循上述规律，倾注爱心，培养并强化积极情感：少训斥惩罚，多激励表扬；少理性说教，多情感投入。“罗森塔尔”效应启示我们：教育人的过程其实就是一个雕刻心灵的过程。在这一过程中训斥、惩罚，常常会立竿见影。学生不听话时，往往一“骂”即“静”，一“训””就“乖”。频用此法，表面上制止了学生的不良行为，实质上会带给学生深深的伤害，甚至留下心理障碍。相反，爱心——充满科学精神的伟大教育之爱，却似春风化雨，润物无声。它增强学生自信，激活其潜能，形成直接推动学生进步的巨大动力。这种爱直接表现在：对学生深入细致地了解，真心诚意地关心，充分地尊重和信任，适时地表扬和鼓励，严格地要求，科学地管理„„成功时一个赞许的目光，失败时一个鼓励的眼神，困惑时一次悉心的开导，困难时一个小小的帮助，都会叩开学生情感的心扉，拉近彼此之间的距离，形成情感共鸣，实现以情动情，情感互动。

基于这种认识，我召开小组会议，主题就是帮帮阳阳，大家出谋划策，一起来帮助他融入集体，同学们要做的就是给阳阳送一个关切的眼神、一句温暖的话语、一个友好的微笑、一双随时愿意帮助他的手„„告诉同学们带着爱心去做每一件事，就能播撒爱的阳光，使爱永驻心底，并内化为自身的品质。这样不仅自己会得到快乐，也能转化一个同学，多么好的一件事情啊！会后，同学们收起以前的成见，真心爱护着这个有些极端的同学，渐渐的，有同学说，其实阳阳也有很多优点：成绩好，知识面比同学广，可以提供给同学力所能及的帮助，也不是特别自私„„ 其次，再次找到家长，要求家长在严格要求学习的同时，也多一些关爱，毕竟是小孩子，不能用成人的标准来要求他。这点家长做到了。（再引阳阳的日记为证：„„我回家时，发现卧室门关上了，我忽然很愤怒，大声叫到：谁关了我的门！妈妈在炒菜，急忙回答：“风，是风。”我很不高兴，踢倒一个小板凳„„吃饭了，妈妈竟像什么也没有发生过似的，把好吃的往我碗里夹，其实，她应该生气的！不觉间，我的脸上感到有两行热热的液体，我错了，妈妈，我错了„„ 同时，我深深明白作为一名充满爱心的教师，用爱来教育并感染学生，使学生获得爱，他们才能学会去爱别人，然后再把这份爱传递下去，让爱温暖每个人的心田，那样，世界真的就会变成“温暖的人间”。阳阳虽然很让我头痛，但我没有一点怨言，我深知，这是上天对我的眷顾和锤炼，我有信心转化这样一个同学为品学兼优的栋梁之材。我从一点一滴积累：天冷了，提醒阳阳和同学们穿衣，体育课后，关心阳阳和同学们的足球成绩，课堂上尽量保持饱满的热情，生活中尽量畅谈明天的美好，衣领卷了，帮阳阳理好，本子坏了，帮阳阳粘补„„这样持续了一段时间，直到上个星期，我又帮阳阳补好了他的语文本，下午整顿班务的时候，阳阳手拿本子，走到讲台前，对我说：“刘老师，谢谢你。”“谢我什么？”我明知故问。“谢谢你帮我补好了本子。”“你是该谢谢我的。„„”我还没有说完，全班自发响起雷鸣的掌声，同学高兴地说：“阳阳也知道说谢谢了。”掌声中，我看到了希望„„

爱心耐心融化坚冰 篇2

关键词：爱心；耐心；融化；坚冰

中图分类号：G632 文献标识码：B 文章编号：1002-7661（2014）15-119-01

自踏上工作岗位的那天起，我便以满腔的热情投入到班主任的工作当中去，心中始终牢记一个信念：用我的真心去关爱学生，用我的真爱去温暖学生，用我的耐心去感动学生。

在班主任工作中，经常会碰到一些软硬不吃的学生，如果一味放弃，他们的内心只能更坚硬。如果我们把教育学生的过程当作爱学生的过程，那么请相信：你的爱心终将打动你的学生，融化他内心的坚冰。

一、用“爱心”打开学生心灵之窗

学生的心灵是稚嫩的，也是脆弱的，这就需要我们用爱心去感化教育学生。作为老师，既要严格要求学生，又要用慈母般的爱去爱他们，了解他们内心的真实想法，帮助他们解决面临的困难。让学生觉得老师是最可信赖的朋友，他才会向你掏心窝子，并听从老师的教导，快乐地投入学习。

我班有位从小灶火转来的学生，家庭的变故使她只能与年迈的姥姥生活在一起。长期的被忽视使她索性破罐子破摔。面对她的各种偏激的行为时，我的心中充满了苦涩。

在与家长的接触中我了解到她的父母各自成了家，对她的关心过少。也许是为了弥补她所缺失的爱，我开始关注她。闲暇之余找她聊天，和她憧憬美丽的未来，可是她总是排斥我，用沉默和我抗衡，办公室的同事都劝我，“这种问题学生你根本就无法转变她，还是放弃了吧。”从她清澈的双眸中我可以看出她的无奈与痛苦，我相信她不是个坏孩子。我也坚信，无人能抗拒真爱，只要我真心待她，相信会有回报的。天冷了，生病了，我总会给予一些关心。慢慢的我发现她的脸上有了笑容，对我也不是太排斥。可是每当谈及她的父母时她总是闭口不谈，但眼中充满了泪水。我能从她的眼神中看出他对父母的不满和怨恨。

我永远忘不了那个寒冷的冬夜带给我的温暖。记得那天她没来上学，我和几个同学找遍了几条街也未找到她，焦急之余只能等待她的归来。天越来越黑了，这时一个黑影走了过来，我看到了她眼中的泪光，没有质问、没有责怪，只是紧紧的抱住了她微微颤抖的身体。她除了哭什么也没说，我想她的眼泪泄露了一切，只是默默把她带回宿舍，静静的等待着。那一夜，她说出了心中的痛楚，“老师，您知道吗？今天是我的生日，我想让爸爸妈妈陪我过，可是他们都说自己忙，根本就顾不上管我。他们不要我了，为什么呀？他们不再喜欢我了吗？不再爱我了吗？呜呜呜……”我真没想到眼前这个仅十岁的孩子，心里在遭受如此的煎熬！她的叛逆正是她对失去父母爱的一种反抗。她说出了她的孤独，她说从未有人那么真诚的听她说话，问她需要什么。她没想到有人会爱她，我是除了姥姥外唯一真心对她好的人，说着扑到我的怀里失声痛哭。我知道我朴实的爱推倒了我们之间的那堵墙。

通过这件事我明白了：如果真正把教师爱的触角伸到每一个学生的心窝，用爱心、耐心拔动每一个学生心底的琴弦，那么就能融化他们心灵中的坚冰。

二、用“耐心”为学生疗伤

教育是一件十分细致而又艰苦的工作，立竿见影的事情不是很多，这就需要我们克服急躁情绪，用耐心持之以恒去教育和关心每一个学生。我想“顽石”也会被感化的。

我班有位叫肖有良的同学，上课几乎天天迟到，不仅不喊报告，还故意把门踢得大响，引起老师和同学们的注意后，目中无人的走到自己座位上趴着睡觉。每次考试，成绩都排在最后。任课老师一提起他总是无奈的摇头。我多次找他谈话，做思想工作，可是效果并不理想。经过多次的家访和促膝长谈，慢慢地我发现他变了，再也没有过迟到的现象了，上课时能看见他笔直的身板，能看见他专注的眼神，能看见他高举的手以及整洁的作业了。任课老师对他也越来越满意了。期末考试时都进到班级前十名了。看到他灿烂的笑容时，我知道我的耐心唤醒了他这颗“顽石”。

让阳光融化坚冰 篇3

坐在办公室里，我的指尖都是凉的。当天下午，学校要求各班在班主任的组织下开一次班会，对学生成绩作一次全面的分析和解读。

我拖着沉重的步子来到教室，站在讲台上，当我的目光和孩子们的目光碰在一起的时候，他们一个个都低下了头。

我想我的表情一定和我的心情一样，他们是能读懂的。

“每个人对近两个月的学习好好总结一下吧。”丢下这句话，我便再也说不下去了。

我怕控制不了自己的情绪，转身离开了教室。坐在办公室里，我手指无聊地敲打着桌面，随手拿起一本杂志翻看，看到一篇关于松下电器公司发展史的报道。虽然我对管理学没什么兴趣，然出于打发时间，便读了起来。

在松下的经营史上发生过好几次重大危机，但无论什么时候，松下幸之助从不改变“以员工为企业之本”的管理理念。哪怕受国内经济形势的影响，销售额锐减，商品积压如山，资金周转不灵，公司上下人心惶惶，他依然同往常一样，把员工的需求放在第一位，尊重员工，信任员工，宽容员工，把发自内心的关爱释放到每一位员工的生活中。松下幸之助真诚的行动感动了每一位员工，其关爱像温暖的阳光一样融化了员工心中那担心公司裁员、担心失业的坚冰，从而得到了员工们发自内心的信任与支持，公司的凝聚力大大增强，一次次从危机中安全脱身，并且业绩越来越辉煌。

读罢此文，我愣住了。我的班级不正像一家处于危机中的公司吗？那些孩子，那些“员工”，不正在担惊受怕、不知所措吗？面对我失望的表情和漠不关心的话语，他们心里一定难受极了，他们心中那情绪低落、害怕失败、止步不前、顾影自怜的“坚冰”只会不断加厚。作为他们成长道路上的领路人，我却没有及时送去融化坚冰的阳光。

想到这里，我再也坐不住了。我洗了把脸，再次走进教室。“同学们，停下手中的总结，我们到操场上呼吸呼吸新鲜空气吧。”他们不敢相信我说的话，你看看我，我看看你，继而才一个个小心地站起来。

我们首先绕操场跑了两圈，然后围坐在草坪上。我跟孩子们聊起自己中学时考试失利后的沮丧心情和奋起直追的经历。渐渐地，他们的目光中少了许多害怕，继而，有同学主动谈起了自己考试失利的原因，并为下一步的学习作出了计划，有的甚至为班级建设提出了不少宝贵的意见。为了让他们重树信心，我没有批评任何一个孩子，只给他们的学习和生活作了个简单的小结，提了些建议。为了更好地帮助他们，我布置了一道特殊的课外作业：每人写出自己目前最需要解决的困难，可以是学习上的，也可以是生活上或其他方面的。作业要求只有四个字：发自内心。

课外活动的时候，孩子们把“作业”交上来了。我逐一认真批阅，抽课间和课外活动时间，找学生一个个单独交谈，给他们提出我认为解决困难的最佳方法，并鼓励他们爱自己，相信自己，勇敢向前，在学习和其他方面大胆亮出自己的“王牌”。

当再次站在讲台上授课时，我明显感觉到孩子们学习的积极性涨高了不少。就这样，短短半个月时间，所有科任老师都目睹了孩子们的进步。一个月以后，在校团委的量化管理评比中，我班被评为“文明班集体”。当班长捧着鲜艳的流动红旗站在教室门口时，教室里响起了雷鸣般的掌声。

我心里暖极了。我知道我付出的一点一滴的帮助和鼓励，真的如阳光般融化了孩子们心中自卑和胆怯的坚冰；而他们的成长和进步，也如阳光一样融化了我心中失望的坚冰，让我从他们身上再次看到了希望，同时也教给了我最好的班级管理方法。感谢“阳光”，它融化了师生心中的坚冰！

（作者单位：湖北长阳土家族自治县都镇湾镇中心学校）

用爱心融化坚冰 篇4

从“地下”到“地上” 民间融资不再躲猫猫

长期以来，一提起民间融资或民间借贷，很多人立刻会想到“地下钱庄”。成都一家融资担保公司的负责人王经理告诉投资客记者，成都不少民间借贷机构都是从“地下钱庄”发展起来的，他们赚到钱后注册了公司进行抵押贷款、资金拆借等业务，进行公司化运作，资金规模逐渐壮大。而在五年前曾在成都开过“地下钱庄”的余先生眼里，包括地下钱庄在内的民间借贷是一个需求旺盛、有利可图的庞大市场。 2006年，他第一次涉足此道，通过一个朋友把钱贷了出去，一年时间里就赚到了15万元。

地下钱庄几乎成了早期民间资本的形象代言，它象征了后者的敏感身份——由于金融产品的公共属性，国家对其准入有严格限制，金融领域的融资和借贷权利，完全由银行所垄断。因此，尽管市场需求庞大，但在时代大背景下，民间融资和民间借贷长期处于一个缺少法律和政策支撑的灰色地带。

中国人民银行《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》中规定，“单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的构成非法集资行为。”对进行非法集资活动的，除了给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要将依照“非法吸收公众存款罪”、“集资诈骗罪”等追究其刑事责任，最高可至死刑。

而中国人民银行《关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》也有这样的规定：“民间个人借贷协商利率超过金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）4倍的，将被界定为高利贷行为。高利贷行为不受法律保护。

“非法集资”和“高利贷”，就像民间融资头上的紧箍咒，若稍越雷池，就会惹来法律风险，甚至招致打压。因此，我们看到的民间融资，常是一副遮遮掩掩、“躲猫猫”的样子。

在此背景下，正在实施的“阳光化”进程，对于民间融资来说，当然意义重大。

民间融资阳光化 治本民企贷款难困局

贷款之难，恐怕任何一家民营中小微企业都可以将其写成一本书。这不但是一个带有普遍性的难题，而且已经成为阻碍中小微民企发展的桎梏，引起了国家宏观管理部门和政策层面的关注。

究其原因，根子就在于银行对于金融业的垄断。目前，国内市场对于贷款和资金的需求量非常庞大，尤其是民营企业更是如此。其规模，远不是仅靠国有银行能够解决的，需要更多资金渠道的参与。然而，由于银行对金融业的垄断，手握闲钱的民间资本无法以一个合法身份进入这个庞大的市场，参与正常竞争，这直接导致了目前“僧多粥少”的困局——“放粥”的权利一直掌握在银行业手里，以广大中小企业为代表的资金需求方，为求一碗“粥”，只能奔走于银行，“别无分店”，吃尽苦头。一边是银行对各种贷款需求方“挑肥拣瘦”，一边是手头有“粥”的民间资本被挡在了市场之外，无用武之地。这也是中小企业融资难局始终难以破冰的深层症结。

全国工商联发布的《我国中小企业发展调查报告》显示，90%以上的受调查民营中小企业表示，实际上无法从银行获得贷款。这也难怪，一位国有大型商业银行客户经理坦率地告诉投资客记者：“放一笔50万元的贷款给中小企业和放一笔5亿元的贷款给大企业，成本是一样的，贷前、贷中、贷后每个环节一个都不能少。谁不喜欢发展大客户呢？”即使是银行对中小企业所定的贷款利率比大企业要高，但因为大企业贷款量大，银行从中可以获得的绝对收益要高很多。

挑肥拣瘦，是垄断行业追求利润最大化的本性带来的直接后果，这无疑加剧了中小微民企在融资与借贷领域的困境。因此我们才会看到，在政府和监管部门连续数年督促银行支持小微企业的背景下，民营企业、中小企业融资难的问题依旧未能得到根本性缓解。

治本的办法，只有破除垄断，让其他资金渠道参与合法的市场竞争。事实上，这是大势所趋，因为有需求，就会有市场，这就是为什么民间资本尽管战战兢兢、如履薄冰，但依然以顽强的生命力不断发展壮大的原因。讽刺的是，银行对融资领域的垄断无意中也助推了民间融资的发展——随着民营中小微企业融资困境的加剧，他们对于其他融资渠道的需求变得比以往愈发迫切。《我国中小企业发展调查报告》的数据显示：过去3年中，全国民营企业和家族企业有62.3%的融资来自民间借贷。

可以想象，随着民间融资渠道加速“阳光化”，这一数据比重还可能继续提高，甚至最终迫使银行业也做出改变——这就是民间资本从“地下”走向“地上”的意义所在。

挑战暴利 金融“去垄断化”加速破冰

这不是全部。民间资本的“阳光化”，也许需要做更深入的解读。

近年来，随着社会发展和市场的逐步成熟，金融领域垄断之弊，趋向更加明显。尤其是国有大型商业银行对于金融资源的垄断性把控、垄断带来的暴利与造成的困局，近来来越来越深受诟病，改革之势已如箭在弦上，不得不发。

在这一背景下，民间资本的“阳光化”进程，也在释放一个更重要的信号，即金融领域的深化改革正在迈出实质性的一步。民间资本在融资领域赢得合法竞争权，意味着它很可能扮演金融业与银行业“去垄断化”的破冰角色。

新希望集团总裁刘永好曾经说过这样一句话：2000人搞实体不如200人搞房地产，200人搞房地产不如20人搞银行。

过去三年，全国收紧银根，小微企业贷款陷入困境的时候，以五大国有银行为首的中国银行业却交出了一份令人羡慕的成绩单。这张光鲜的成绩单，仿佛是在为刘永好的俏皮话提供一个现实注脚。

相继出炉的上市银行公司2012年年报显示，中国工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行5家大型国有商业银行2012年利润较上年出现小幅回落，但依然实现净利润7746亿元，增速均在12%以上——这一利润数据，相当于2012年全国农村居民人均纯收入的1亿倍，或者换句话说，5大银行的年利润，就相当于1亿农民一年的纯收入之和。

还有数据显示，中国银行业的利润占到了全球银行业的三分之一，16家银行的总利润，超过了2550家上市公司的利润之和。同时，据统计，国内银行业员工薪酬，达到了是民营企业6-15倍的水平……

对比过去几年中小企业在经营上的惨淡状况，这些来自银行的成绩单更显得刺眼。一边是困局，一边是在世界上都位居前列的高额利润。显然，银行对融资市场的垄断，国有大型商业银行对银行金融的垄断，是造成这种反差的根本原因。对于成熟的市场而言，这不是一个正常现象，改革若要深化，金融市场的“去垄断化”，是题中应有之义。

因此，从不久前开始的民间资本“阳光化”的种种举措，才可谓意义深远。

去年3月，国务院批准温州为金融综合改革试验区，正式试点金融综合改革试验，要求规范发展民间融资，制定民间融资管理办法，发展新型金融组织。危机催生改革，或许是形容温州金改最贴切的形容。民资资本充裕的温州曾经是改革的先行者，后因种种原因改革停滞。也造成了无奈的现状：一边是有钱无处投，一边是有项目缺钱。最终引爆广泛的信贷危机。

“四川已有约50家公司在尝试进行阳光化、规范化的民间借贷模式，今年有望突破50亿元。”由西南财经大学经济学院、四川中小企业信用与担保协会等机构日前发布的2012年版四川民间借贷报告显示，四川民间借贷正在尝试阳光操作。截至目前，四川阳光化、规范化（通过民间借贷中介方式）的民间借贷余额约为30亿元，业内人士预计隐形民间借贷数量庞大，大概是阳光部分的5到6倍。年息方面，阳光化的民间借贷在18%左右，而非规范的借贷年息已超过48%。

四川中小企业信用与担保协会会长王永其指出，四川的规范化民间借贷正处于起步阶段。2011年7月，四川出台了“关于开展中小企业民间融资担保工作的指导意见”，形成“第三种模式”的框架，即以第三方公司为中介加第三方担保公司提供担保的方式，推动民间融资阳光化。“现在，阳光化的民间借贷正成为一种趋势，行业正在摸索建立标准化的规范。”王永其认为，民间借贷业内主要有青岛“五色土模式”和洛阳的 “浩亚达模式”，相比上述两种模式，四川的民间融资圈内推出的第三种模式更容易控制风险。

调查显示，四川民间借贷的个体融资规模一般在1000万元以内，主要区间集中在50万元到200万元之间。融资效率方面，民间借贷最快能做到当天放贷，一般3天左右即可完成一个业务单元的对接，远高于金融机构的融资放款速度。

据悉，四川省99%以上的企业都是中小企业，资金缺口超过1000亿元。与此同时，截至3月末，四川省各项存款余额 亿元，比年初增加 亿元；外汇各项存款余额63.99亿美元，比年初增加6.45亿美元。民间借贷市场潜力巨大，完全能大有作为。

“目前是打破银行业垄断的最佳时间窗口。”投资客评论员××× 认为，“现在中国银行业处于历史上最好的时期，大量的设立金融机构，国家应降低金融业的门槛，鼓励民间资本设立专门服务于中小企业的金融机构，即使发生一些风险，按照中国金融业的现状，我们也有承担这种风险的能力。”