借款合同法律意见书（共9篇）
致：大连**开发有限公司
根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国公司法》及其他有关法律、法规和规范性文件，就大连**开发有限公司（以下简称“**”）向大连**房地产开发有限公司（以下简称“**公司”）借款事项，以及**与**公司另一控股股东北京**有限公司（以下简称“**股份”）就股权质押事项，法务部经过收集材料，并对材料和事实进行深入细致的审查和分析。依据国家和有关法律、法规，出具本法律意见书，以供贵公司在协商、谈判或决策时参考之用。
一、出具本法律意见书的法律依据、文件材料及事实依据
1、**与**公司《借款合同》〔合同编号:20160101ZYJK〕；
2、**与**股份签订《股权质押协议》〔协议编号:ZY20160202ZYGQ〕；
3、《中华人民共和国合同法》及其相关司法解释；
4、《中华人民共和国物权法》及其相关司法解释；
5、《中华人民共和国公司法》及其相关司法解释；
6、《中华人民共和国担保法》及其相关司法解释；
7、《中华人民共和国刑法》及其相关司法解释；
8、**与**股份签订的《股权转让协议》；
9、《大连**房地产开发有限公司章程》；
10、《**银行股份有限公司保证协议》；
11、关于此次借款和股权质押的事实口头情况说明及其他相关知情人的说明和论述；
12、国家其他有关法律、法规和规章。
二、关于**向**公司借款事项以及与向**股份提供股权质押的基本事实
根据本法律意见书第一条中所述的有关法律、法规和材料文件（复印件），并根据我部和相关知情工作人员的谈话沟通，特确认关于股权质押和借款事宜的下述基本事实：
1、大连**开发有限公司、大连**房地产开发有限公司和北京**有限公司都是根据中华人民共和国法律依法成立、有效存续的公司，具有签订和履行合同所必须的民事权利能力和行为能力，能够独立承担民事责任。
2、根据**公司章程显示，**公司注册资本25000万，公司股东分别是北京首都开发有限公司和大连**开发有限公司，其中**股份以货币形式出资15000万，持有**公司60％股权，**以货币形式出资10000万，持有**公司40％股权。
3、**根据与**股份签订的《股权转让协议》中7.4项有**公司在取得开发项目地块“四证”后三个月内，**公司自主融资向**提供股东借款壹亿元的协议约定。截止2013年已经具备了《股权转让协议》约定的条件，**公司应该向**提供借款壹亿元用于股东的业务发展需要。现**已向**公司提出要求履行协议约定的义务。
4、为了筹措资金，**公司向**银行大连分行申请10亿元开发贷款，签订《固定资产借款合同》〔合同编号：**连分固贷（2016）第1号〕，**股份为**公司向**银行大连分行提供保证担保，并同**银行大连分行签订《保证协议》〔合同编号：**连分保证（2016）第2号〕，以担保**公司按时足额向**银行大连分行清偿到期债务。
5、**股份为了降低自身承担的风险，要求**承担持有股权相应比例40%的风险，向其提供股权质押，作为**公司10亿贷款保证的再保证。并且《借款合同》生效前提条件是署编号为ZY20160101ZYGQ的《股权质押协议》已签订，并办理完毕股权质押登记手续。
三、对**向**股份提供股权质押事宜的法律分析和意见 根据本法律意见书第一条中所述的法律、法规和相关材料以及第二条中所确认的基本事实，针对股权质押提出如下法律分析：
（一）根据**与**股份拟签订的《股权质押协议》中第2条质押内容“乙方将依法持有的**公司40％的股权质押予甲方，作为甲方为**公司的前述贷款事宜同**银行大连分行签订的《保证协议》〔合同编号：**连分保证（2016）第2号〕的再保证，即：当甲方依据《保证协议》的约定，履行了应尽义务后，有权向乙方主张追索的权利。”并且根据协议中第四条第5款“乙方保证在甲方按照与**银行大连分行签订了《保证协议》〔合同编号：**连分保证（2016）第2号〕的约定履行相关义务后，按照乙方在**公司的出资比例承担相应责任，对甲方进行补偿；否则甲方可依法主张和受让质押股权，股权转让协议另行签订。乙方保证采取一切必要的行动及履行一切必需的程序以确保甲方依法取得本协议项下质押的股权”的约定，说明此次股权质押是针对**公司向**银行大连分行贷款**股份提供保证的再保证。
（二）同时**公司章程中有如下约定，第一章总则第8条“公司全部资产由股东出资形成，股东以其认缴出资额为限对公司承担责任……”根据第十四条第三节股权转让第17条“公司股东之间可以相互转让其全部或部分股权。”第五章第二节第47条“董事会由三名董事组成，设董事长一人，副董事长一人。北京**有限公司（以下简称‘**股份’）委派两名董事，大连**开发有限公司（以下简称‘**’）委派一名董事。公司的董事长由**股份委派的董事担任，副董事长由**委派的董事担任”以及第48条“董事会行使下列职权：……
（三）决定公司的经营计划和投资方案；……”；第54条“董事会会议应当由全体董事出席方可举行。每一董事享有一票表决权。董事会作出决议，必须经全体董事过半数通过。”以上章程内容说明董事会可以作出决议，决定公司的经营计划，且半数通过即可。
（三）根据《公司法》第37条“股东会行使下列职权：
（一）决定公司的经营方针和投资计划；”第42条“股东会会议由股东按照出资比例行使表决权；但是，公司章程另有规定的除外。”第46条“董事会对股东会负责，行使下列职权：……
（三）决定公司的经营计划和投资方案；……”第48条“董事会的议事方式和表决程序，除本法有规定的外，由公司章程规定。……董事会决议的表决，实行一人一票。……”等规定，《大连**房地产开发有限公司章程》符合法律规定，根据章程做出的公司决议合法有效。
综上所做的法律分析，结合《股权质押协议》和**公司章程，存在以下法律风险：若**公司由于某种原因未能如期偿还10亿元贷款，**股份将依据《保证协议》履行保证责任，进而**将依据《股权质押协议》向**股份承担4亿元的补偿责任。届时**可能面临两种选择，一种是向**股份补偿4亿元人民币，另一种是根据协议约定将持有**公司40%的股权转让给**股份。在**股份不友好或不诚信的情况下，**股份利用控股股东地位和在董事会中拥有两名董事的优势情况下，非常容易导致**丧失持有**公司40%的股权，造成巨大的经济损失。
根据《股权质押协议》等相关文件及相关事实，依据相关法律、法规及文件，本部就股权质押事宜出具以下法律意见：
（一）针对**公司向**银行大连分行借款**尽量不要提供任何形式的担保。
（二）如果必须提供担保，也不要与**股份签订该《股权质押协议》，不要向**股份提供股权质押，可以采取提供其他担保方式，例如信用担保、抵押担保等。
（三）若必须提供股权质押担保，要将对合同主要条款进行修订，且在合同中约定**公司借款资金用途和经营计划中优先偿还该笔10亿元贷款。避免人为造成违约，导致我方承担不利的法律后果。
四、对**向**公司借款事宜的法律分析和意见
根据本法律意见书第一条中所述的法律、法规和相关材料以及第二条中所确认的基本事实，针对借款事宜提出如下法律分析：
（一）本合同的内容与格式基本符合《中华人民共和国合同法》中关于合同形式及内容的规定，符合现行的金融监管的法律法规。
（二）根据《借款合同》第1条“合同双方协商一致，由乙方向甲方出借资金共计人民币100,000,000.00元整(大写：壹亿元整)。本合同借款期限为两年……”第4条“经甲乙双方协商一致，本合同借款利率为【0%/年】”约定显示，**公司向其股东**出借了一笔期限为两年、无息的1亿元借款。根据《大连**房地产开发有限公司公司章程》显示**以货币形式出资1亿，持有**公司40％股权。该笔借款正好和**的出资额相等。
（二）关于股东抽逃出资法律有如下规定：《公司法》第36条:“公司成立后，股东不得抽逃出资。”第201条“公司的发起人、股东在公司成立后，抽逃其出资的，由公司登记机关责令改正，处以所抽逃出资金额百分之五以上百分之十五以下的罚款。”根据《公司登记管理条例》第71条：“公司的发起人、股东在公司成立后，抽逃出资的，由公司登记机关责令改正，处以所抽逃出资金额5%以上15%以下的罚款”。《刑法》第159条关于 虚假出资、抽逃出资罪“公司发起人、股东违反公司法的规定未交付货币、实物或者未转移财产权，虚假出资，或者在公司成立后又抽逃其出资，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处虚假出资金额或者抽逃出资金额百分之二以上百分之十以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。”国家工商管理总局给黑龙江省工商管理局的《关于公司股东以借款为名抽回注册资本是否属于抽逃出资行为的请示的答复》（企指函字【1999】第6号）中明确规定："公司股东为规避法律法规的规定，以借款方式全额抽回其出资的，应按抽逃出资行为处理。”根据上述法律法规，此次**向**公司无息借款1亿元可能违反关于股东抽逃出资的法律规定。
（三）《借款合同》中第三条第2款关于股权质押的约定，可能造成**丧失**公司40%的股权或经济损失。
（四）《借款合同》第六条第3款关于甲方保证约定“乙方凭本借款合同可直接向法院提起诉讼向甲方追索，甲方无条件放弃一切抗辩和反诉权；乙方可凭此借款合同依法冻结甲方的银行帐户；追偿应偿还的款项并按该借款总额加收每天0.05% 的滞纳金；实现债权所产生的一切费用均由甲方承担。”对于我方过于苛刻和极其不利。
（五）《借款合同》第八条第1款“当前述第三条所列条件同时满足时，乙方应当依照合同的约定足额出借资金给甲方。”未具体限定**公司贷款资金到账后向我方提供借款的时间，可能存在拖延的风险。
根据《大连**房地产开发有限公司公司章程》、《借款合同》等相关文件及相关事实，依据《公司法》《刑法》《公司登记管理条例》相关法律、法规及文件，本部出具以下法律意见：
（一）此次借款行为可能违反关于股东抽逃资金的法律规定，建议可以通过其他合法关联主体作为借款主体进行借款行为，规避法律风险。
（二）若**公司不同意以其他公司名义借款的情况下要尽量从合同上规避法律风险，使借款行为合法有效。为了保证合法应当在借款程序、借款内容、借款用途、债权债务关系、会计处理等方面做好约定和处理。具体措施如下：
1、将《借款合同》中第1条的借款金额调整少于1亿元，避免违反国家工商管理总局给黑龙江省工商管理局的《关于公司股东以借款为名抽回注册资本是否属于抽逃出资行为的请示的答复》中全额抽回出资的规定。
2、在《借款合同》第六条项下增加“乙方签署和履行本合同是其真实意思表示，不存在任何法律上的瑕疵。“关于本合同项”下约定的有关甲方向乙方申请借款的事项，依据法律及乙方公司章程的规定，由乙方股东会或董事会作出同意乙方向甲方出借款项的股东会或董事会决议，且作出上述决议的表决程序符合法律及乙方公司章程的规定。”
3、在后续操作中，**公司财务会计报告将股东**取得该笔借款的行为做应收款处理，确认公司对股东的债权事实。
4、《借款合同》第一条项下增加“实际放款日期与上述约定日期不一致的，以实际放款日期为准，到期日做相应调整。”
5、《借款合同》中第三条第2款修订为“甲方已同乙方控股股东北京**有限公司就借款的担保事项达成一致意见，并且获得北京**有限公司的权利机构批准通过”。
6、《借款合同》第六条第3款删除“甲方无条件放弃一切抗辩和反诉权”的内容。
7、《借款合同》第八条第1款修订“当前述第三条所列条件同时满足时，乙方应当依照合同的约定10日内足额出借资金给甲方。”
8、《借款合同》中关于滞纳金和违约金约定为每日0.05%，数额过大，建议修订为“0.03%。”
五、声明
本法律分析意见仅供实际解决该事务时作为参考，不作为解决该问题的最终意见。
法务部
关键词：借款合同,法律,效力
对经济合同效力的确认原则反映了一个国家的法律、政策对具体经济活动所持的态度。因经济活动而签定的合同被确认为有效, 则表明法律对该经济活动的认可, 而一但被确认无效, 则表明该项经济活动为法律所不容许。合同法在注重鼓励交易、促进社会主义现代化建设这一立法宗旨前提下, 确立了依法自愿原则这一确立合同效力的基本原则并赋予这一原则以全新的含义, 表现在:合同法首次将依法自愿原则规定为一个独立的基本原则。自愿原则是指公民、法人、其他组织是否签定合同、与谁订立合同、订立什么内容的合同, 完全取决于他们的自由意志。企业在生产经营过程中, 借款是一项重要的资金来源, 企业间资金拆借由来已久, 从计划经济时代到目前市场化经济时代一直存在, 并且随着市场经济脚步的加快, 亦有快速发展之势。然而, 在这些活跃的资金借贷活动中, 也深藏着很多的不规范性, 由此带来的法律问题也很多。因为企业间的借款合同是否具有法律效力, 学界一直存在很大争议。
一、合同法确认合同效力的意义和原则
市场经济要求我们减少国家的直接干预, 将国家的宏观调控置于市场规划之中, 直接赋予各市场主体最大限度的意志自由, 从而参与竞争, 求得发展。宽泛的无效合同制度, 增加了财产的损失和浪费, 因为合同被宣告无效后, 双方当事人就要按照恢复原状的原则在当事人之间产生相互返还已经履行的财产或赔偿损失的责任, 这种返还不但意味着订约目的不能实现, 还会增加不必要的费用和损失。无效合同过多不利于社会主义经济的发展, 也妨碍社会生产力的发展, 合同法律制度作为上层建筑不能全力保障和促进社会生产力, 因此要进行改革。
对经济合同效力的确认原则反映了一个国家的法律、政策对具体经济活动所持的态度。因经济活动而签定的合同被确认为有效, 则表明法律对该经济活动的认可, 而一但被确认无效, 则表明该项经济活动为法律所不容许。合同法在注重鼓励交易、促进社会主义现代化建设这一立法宗旨前提下, 确立了依法自愿原则这一确立合同效力的基本原则并赋予这一原则以全新的含义, 表现在:合同法首次将依法自愿原则规定为一个独立的基本原则。自愿原则是指公民、法人、其他组织是否签定合同、与谁订立合同、订立什么内容的合同, 完全取决于他们的自由意志。
由于旧合同法对无效合同的法律界定很宽泛, 导致的后果只能是过多的干预, 阻碍了经济的正常发展, 使得市场经济的主体在从事经济活动过程中, 畏首畏尾, 得不到法律的最有效的保障。如前所述, 新合同法严格界定了违反法律及行政法规强制性规定的合同方为无效。对此我们应当明确法律、法规的范畴, 对于一些违反地方性法规及某些行政机关发布的规范性文件的行为应不在此列, 不属于合同法界定的无效合同范畴。我们在审判实践中要特别注意审查的一方面是主体资格问题, 某些特殊行业, 在从事经营活动时, 必须取得相关资质, 或为某种许可;另一方面, 要对合同的内容、标的物进行审查, 是否为禁止流通物等。对法律、行政法规明确规定的禁止行为而为之的行为, 则是当然的无效。而新合同法并未对违反地方性法规及某些规范性文件的行为作出无效的界定, 在审判实践中应注意把握。
二、维持借款合同效力的立法趋向
在我国《合同法》施行之前, 借款合同适用的是1981 年颁布的《经济合同法》, 其中第二十四条规定“借款合同, 根据国家批准的信贷计划和有关规定签订。”第七条规定, “违反法律和国家政策、计划的合同”无效。《经济合同法》于1993 年修订一次, 相应条款被修改为:“借款合同, 应当遵守国务院有关规定。”“违反法律和行政法规的合同”为无效合同。
最高人民法院有关借贷的几个司法解释, 包括前述最高院的批复 (法复〔1996〕15 号) 就是在这种法律背景下出台的, 是对已经废止的《经济合同法》的解释。比如:“……明为联营, 实为借贷, 违法了有关金融法规, 应当确认合同无效”的规定 (法经发〔1990〕27 号) 、“融资租赁合同所涉及的项目应当报经有关部门批准而未经批准的, 应认定融资租赁合同不生效”的规定 (法发〔1996〕19 号) 等等, 皮之不存, 毛将焉附?
随着我国改革开放的不断深入和扩大, 经济、社会的不断发展, 新的《合同法》取代了旧的《经济合同法》, 已经改变了那种一直以来“认为违反法律和行政法规就无效”的观点, 进一步缩小了无效合同的法定范围, 除符合法定情形合同无效外, 法律尊重当事人的意思自治, 尽量维持合同的效力。
《合同法》正式施行后, 最高人民法院及时发布司法解释 (即法释〔1999〕19 号《〈合同法〉解释 (一) 》) , 要求“人民法院确认合同无效, 应当以全国人大及其常委会制定的法律和国务院制定的行政法规为依据, 不得以地方性法规、行政规章为依据”。
2009 年4 月, 最高人民法院再次发布司法解释 (即法释〔2009〕5 号《〈合同法〉解释 (二) 》) , 坚持从宽认定合同有效的态度, 严格适用合同无效的法定条件。进一步对《合同法》第五十二条第 (五) 项, 因违反法律、行政法规强制性规定而无效的情形, 作出了限缩性解释, 将这里的“强制性规定”限定为“效力性强制性规定”, 排除了管理性强制性规定对合同效力的影响。也就是说, 在细分强制性规定为取缔性或管理性规定和效力性规定之后, 认为只有违反效力性强制性规定的合同才能确认其为无效合同。
三、变相借款合法化的法制环境
1999 年新的《合同法》不再使用“借贷”的措辞, 而统一采用了“借款合同”的称谓。在《借款合同》一章中, 没有把借贷行为界定为金融业务, 没有对借款人和贷款人的主体资格进行限制, 贷款方的主体资格也并未完全局限于金融机构。并且《合同法》还专章规定了融资租赁合同, 企业之间有些借贷行为还可以通过融资租赁的方式合法解决。
在此之前, 最高人民法院曾于当年的2 月9 日发布《关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》 (法释[1999]3 号) 。其中明确规定, “公民与非金融企业 (以下简称企业) 之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。”企业间借贷与民间借贷在法理上并无不同, 企业作为合法的具有独立行为能力的法人, 只要意思表示真实, 不应与民间借贷区别对待。
2005 年2 月9 日, 国家商务部和公安部联合发布《典当管理办法》。典当实际上就是一种质押担保性质的借款, 依附借贷法律关系而存在, 典当合同就是一种抵押借款合同。按规定, 从事融资活动, 必须遵从有关金融法规。典当商行未经人民银行批准, 应视为非法机构。然而作为一种融资手段, 典当业的兴起, 反映了社会对多种融资方式的需求。
典当行自复出以来, 其主管部门历经央行、国家经贸委和商务部。目前的《典当管理办法》就其法律等级和效力而言, 仅属于部门规章, 层级和效力远远低于法律和行政法规。自2000 年8 月, 典当行监管工作由中国人民银行移交给国家经贸委, 似乎其“非银行金融机构”的性质随之取消, 但本质上仍属金融业务范畴。目前《典当管理条例》已处在国务院的积极研制之中, 或许有望在明年出台。
2005 年, 我国修订通过新的《公司法》。《公司法》及“三资企业法”, 均未限制公司的资金不可借贷给关系企业。另外, 从相关的税收法律法规以及税务机关的实际做法来看, 我国税务机关对企业间的借贷行为不但未限制, 而且在依法征税。国家税务总局曾于1995 年4 月17 日发布《关于印发< 营业税问题解答 (之一) > 的通知》 (国税发[1995]156 号) , 其中第十条规定:“不论金融机构还是其他单位, 只要是发生将资金贷与他人使用的行为, 均应视为发生贷款行为, 按‘金融保险业’税目征收营业税。”该通知的部分条款虽然已被后来的国税发[2009]29 号文件予以废止, 但上述规定仍被保留, 至今有效。
2001 年11 月, 最高人民法院专门就企业间借贷问题征求有关部门意见, 建议放开企业间借贷。理由主要有三个:第一, 企业间借贷普遍存在;第二, 《合同法》并没有明确禁止;第三, 既然民间借贷已经放开了, 再继续禁止企业间借贷, 对企业“不公平”。据介绍, 最高院正在制定的《合同法》分则第12 章借款合同的司法解释, 也在考虑对企业间借贷是否有条件地开启一律禁止的大门。
而对于变相的企业借贷, 最高人民法院也已作出一个与以前大不相同的司法解释, 2004 年发布的《关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释》 (法释[2004]14 号) 第6 条规定, 当事人对垫资和垫资利息有约定, 承包人请求按照约定返还垫资及其利息的, 应予支持。该解释实际上就是确认了这种以垫资为表现形式的企业借款合同的法律效力。
看来, 完全禁止企业间借贷是转型经济时期的一种无奈选择。央行也注意到了“禁令”带来的种种弊端, 采取了一些变通方式, 比如以委托贷款、信托贷款的形式实现企业间资金融通。同时, 随着经济金融形势的发展变化, 市场也出现了一些企业间借贷的“创新”形式, 比如私募基金等等。
四、公法、私法相互协调而发挥作用
目前可以肯定的是, 企业间的借款合同没有违反法律或者行政法规的效力性强制性规定。而且一些取长补短、调剂余缺的企业之间的直接借贷还可以将企业的闲置资金有效地利用起来, 降低交易成本, 拓宽融资渠道, 符合市场经济规律, 是市场经济发展的必然选择。
那么, 企业之间的借贷行为就可以放任不管吗?金融毕竟是国家的经济命脉, 企业之间的直接借贷活动不能游走于金融监管体系之外, 严重影响了金融秩序。前述国务院颁布的 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》至今有效, 但其性质是行政法, 属于公法, 不能直接当做判定合同效力的法源依据。尚且该办法, 已对非法金融机构和非法金融业务活动作出了明确界定。企业之间借贷, 其借款对象不具有广泛性和不特定性, 其贷用资金属于自有资金, 不是转手放贷。此贷非彼贷, 与金融业务中的借贷截然不同。
法律一向有公法与私法之分, 公法多为国家权力干预经济和社会秩序的法律, 一般而言不影响民事行为的效力。合同无效是对当事人意思自治的彻底否定, 完全打破了当事人对自我财产的自主安排。大量、经常和不加控制的宣告合同无效, 必将灭杀市场活力, 浪费社会资源。如若非法经营, 严重扰乱了金融秩序, 自有行政法律甚或刑事法律予以相应制裁。
《〈合同法〉司法解释 (二) 》对如何适用第52 条第 (五) 项规定的规定, 解决了正确协调公法与私法关系的重大问题。我们既要严格遵循国家的立法意志, 严惩损害公共利益的不法行为, 也要防止对“违反国家强制性规定”的滥用, 不恰当地扩大无效合同的范围, 干扰正常的市场交易, 损害交易人的合理预期和交易安全。一般可以认定企业间借款合同当属有效。
参考文献
[1]吴合振.合同法理论与实践应用[M].北京:人民法院出版社, 1999.
[2]姜振颖.合同法[M].北京:人民法院出版社, 2000.
29岁的市民王先生，在去年1月29日，借给55岁的叶先生50万，叶先生的朋友金先生为借款承担保证责任。叶先生收到借款后，出具了一张收条给王先生。
同年5月31日，两人才签订一份借款协议，协议上说叶先生已经偿还借款10万元及部分利息，金先生作为保证人在这张借条上签了名。但之后，叶先生就再也没有还过钱，王先生找到担保人金先生，也被再三推脱，无奈之下，王先生将叶先生、金先生起诉到了鹿城区人民法院，要求作为借款人的叶先生偿还余款40万元及利息，要求金先生承担连带清偿责任。
金先生说，当时签借款保证合同的时候，王先生拿过来的是一纸打印好的内容空白的格式合同，并没有写明借款金额、利率约定，利率“1.8%”是后来填写上去的，并出现涂改痕迹。自己虽然签了名，也是碍于跟叶先生的交情，但不清楚合同条款，这个合同应该无效，自己不需要承担保证责任。
去年12月23日，鹿城法院经过审理后查明，金先生在签订借款担保合同时有数位好友在场，其为叶先生的借款提供担保的意思表示是真实的。即使金先生是在空白格式合同上签名，后果也应当由其自行承受。一审宣判叶先生还要偿还王先生借款本金33万余元及利息，金先生要对这笔借款承担连带清偿责任，在承担保证责任后，可以向叶先生追偿。
宣判后，作为保证人的金先生表示不服，向温州中院上诉。法院经过二审后认为，金先生在庭审中认可了自己主要基于与叶先生还有其他几个朋友之间存在互保经济往来才为涉案的借款提供担保。
金先生关于叶先生提供的空白合同，以及没有就格式条款作出说明的上诉意见缺乏证据证明，也不影响金先生担保意思的真实表示，所以法院不予支持。
6月30日，二审法院判决驳回了金先生的上诉，维持原判。
对外承包项目借款合同
甲方（借款单位）：
法定代表人： 职务：
地 址： 邮码： 电话：
乙方（贷款行）
法定代表人： 职务：
地 址： 邮码： 电话：
丙方 担保方：
甲方为承包 国（地区）工程项目所需人民币周转资金，经乙方审查，同意在核定的贷款范围发放贷款。双方经协商同意下列各项内容，签订本合同，共同遵守。
借款信贷合同模板（仅供参考）
第一条 乙方同意根据批准的贷款申请书，贷给甲方人民币（大写）元。
第二条 乙方凭甲方提送的详细用款计划和具体用途清单，作为付款时审核依据，并作为本合同的附件。
第三条 乙方提供的贷款，期限为 年 个月。甲方保证从签证合同之日起至 年 月 日止，还清全部本息。并附分次还款具体计划为本合同的附件（略）。
第四条 贷款利息在合同规定还款期内，按年息____ %计算……超过还款期限，逾期部分加收20%利息；贷款被挪作其他用途的，挪用部分加收50%利息。贷款利息每季计收一次。
第五条 乙方提供本贷款的项目，如果甲方中止对外施工合同，应即通知乙方并还清贷款本息。
第六条 甲方应按期归还贷款。到期不能如数归还时，应由甲方的担保单位负责从（单位）资金中清偿。
借款信贷合同模板（仅供参考）
第七条 本合同经甲乙双方和甲方担保单位三方签章后生效，至全部贷款本息还清后失效。合同一式三份，上述三方各执一份。
甲 方：单位名称（公章）（公章）
代 表 人____________________ ____________________
日期____________________ ____________________
开户银行及帐号
甲方的担保单位名称（公章）
代 表 人____________________
乙 方：单位名称 代 表 人日期开户银行及帐号 借款信贷合同模板（仅供参考）
日期____________________
这篇《借款合同范文：还款协议书》是为大家整理的，希望对大家有所帮助。以下信息仅供参考！
xxx 公司（以下简称甲方）
住所：xxxxxx
法定代表人：xxx
（法定代表人的代理人：xxx）
xxx 公司（以下简称乙方）
住所：xxxxxx
法定代表人：xxx
（法定代表人的代理人：xxx）
鉴于：
xx 年 xx 月 xx 日，甲方与乙方就 xxx（工程项目名称）签订了《建设工程施工合同》（合同编号：xxx），建设工程总价款为：xxxxxx 万元整人民币。该项目已于 xx 年 xx 月 xx 日竣工，已经甲方、乙方及 xx 方验收，并于 xx 年 xx 月 xx 日甲、乙双方进行了工程结算，并签订了《xxx工程结算协议书》。按照甲、乙双方签订的《建设工程施工合同》，乙方应向甲方支付建设工程款共计 xxxxxx 万元整，截止本协议签订之日，乙方实际已向甲方支付建设工程款 xxxxxx 万元整，尚未支付的建设工程款 xxxxxx 万元整。
双方在此相互确认：除乙方应按本协议的约定向甲方支付 xxxxxx 万元
外，双方相互无任何其他应付款项或需承担相关合同项下的责任和义务。
双方对以上所述事实均予以确认，并无异议。
基于以上所述，甲方与乙方经友好协商，就乙方向甲方偿还所欠工程款项事宜，达成本协议如下：
第一条 甲、乙双方在此确认：乙方应向甲方支付建设工程款共计xxxxxx 万元整，截止本协议签订之日，乙方实际已向甲方支付建设工程款 xxxxxx 万元整，尚未支付的建设工程款 xxxxxx 万元整。（见本协议附件：1、付款凭证；2、付款明细、3、未付款明细）。
第二条 甲、乙双方经协商同意按如下方式，自 xx 年 xx 月 xx 日至 xx
年 xx
月 xx 日止由乙方向甲方支付建设工程款 xxxxxx 万元整。（见本协议附件：4、还款计划明细；如系分期支付，请写明分期付款的阶段及数额）。
第三条 强制执行条款
1、甲、乙双方共同确认：根据有关法律的规定已经对赋予强制执行效力 的含义、内容、程序、效力等具有了明确的了解，经慎重考虑，双方同意本协议签订后向 市 处申请办理 并赋予本协议强制执行效力。
2、乙方保证承担举证义务，自每期（如分期付款）款项付清之日起
xx 个工作日内，向甲方和 市 处提供有关证据证明其已经支付了应付款项，并分别由甲方和承办 员核对签收，否则视为乙方对未支付事实的确认，即乙方未按期履行当期应付款项。
3、甲、乙双方同意如自任何一期款项付款期限届满之日起 xx 个工作日内，乙方未向 市 处按期提供付款凭证，且甲方出具文件说明乙方未能按期支付应付款项时，甲方有权单方面依据具有强制执行效力的本协议向 市 处申请签发执行证书。甲方承诺在申请强制执行证书之前，将按照乙方在本协议中确定的联系地址向乙方发出《履行应偿借款通知书》（函寄或送达），同时注明宽限期起止日期。在宽限日期截止时，如乙方仍未向 市 处举证其已按期支付了应付款项，或虽积极举证但不足以对抗甲方的债权，也未与甲方达成任何关于还款的展期协议，则视为乙方不履行或不完全履行的事实确有发生，在此情况下，甲方将向 市 处申请出具强制执行证书。
4、甲方有权依据 市 处出具的具有强制执行效力的本协议及执行证书直接向有管辖权的人民法院申请强制执行乙方应向甲方支付的全部未付款项。乙方愿意接受人民法院的强制执行。
5、甲方在申请执行证书时，应承担相应的举证义务并提供以下文件，保证向 市 处完全、正确地披露乙方履行债务的情况：
（1）经年检合格的《营业执照（副本）》；
（2）《授权委托书》；
（3）《强制执行申请》；
（4）乙方已经履行还款义务的书面证明材料（如：乙方向甲方履行还款义务的情况，包括乙方已偿还/未偿还款项数额等情况）；
（5）经 的具有强制执行效力的本协议；
（6）甲方在 市 处的监督下向乙方发出的《履行应偿借款通知书》；
（7）其他需要提供的材料。
5、乙方承诺愿以其全部资产接受强制执行，其资产中包括但不限于以下所列内容：xxxxxx。
第四条双方各自的承诺和保证
1、甲、乙双方在达成签订本协议意向后即向 市 处申请办理本协议的 事宜。
2、乙方应按本协议的约定按期足额支付应付款项；甲方应按本协议约定办理有关收款和债务抵消的财务手续，并有义务在乙方付款当日向乙方出具有关 凭证。
3、甲、乙双方指定联系地址及 市 处指定联系地址：
甲方联系地址、电话及传真如下：xxxxxx；受件人：xxx。
乙方联系地址、电话及传真如下：xxxxxx；受件人：xxx。
市 处联系地址：
地址：
邮编：
电话：
承办 员：
甲、乙双方在此确定：如任何一方的联系地址、电话及传真发生变化，应及时告知给对方和 市 处，如没有及时履行告知的义务而发生的无法联系的状况，将由未履行告知义务的一方承担由此而带来的法律后果。
第五条 不可抗力
1、不可抗力是指本协议双方不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。包括但不限于下列 ：战争、*、罢工、瘟疫、水灾、洪水、地震、风暴、潮水或其他任何类似。
2、任何一方因不可抗力不能履行本协议规定的全部或部分义务，该方应尽快通知其他方，并须在不可抗力发生后 xx 日内以书面形式向其他方提供详细情况报告及不可抗力对履行本协议的影响程度说明。
3、发生不可抗力，任何一方均不对因不可抗力无法履行或迟延履行本协议义务而使其他方蒙受的任何损失承担责任。但遭受不可抗力影响的一方有责任尽可能及时采取适当或必要措施减少或消除不可抗力的影响。遭受不可抗力影响的一方因未尽本项责任而给其他方造成损失的，应承担赔偿责任。
4、各方应根据不可抗力对本协议履行的影响程度，协商确定是否终止本协议，或是继续履行本协议。
第六条 保密
除中国有关法律法规、公司章程另有规定或本协议双方另行达成书面协议外，未经另一方同意，本协议任何一方在上述交易完成前，不得将本协议的有关内容向任何第三方透露。
第七条 其他
1、本协议自 市 处 后生效，并赋予强制执行效力。
2、本协议未尽事宜，由双方通过友好协商方式解决，另行签订补充协议，并经 处。
3、本协议正本一式 xx 份，每份均具有同等法律效力，双方各持 xx份，一份留存于 市 处备案。
甲方：xxx 公司（）
法定代表人或授权代表：xxx（签字）
乙方：xxx 公司（）
法定代表人或授权代表：xxx（签字）
xx 年 xx 月 xx 日
2012-01-14
本文主要介绍了民间借款合同样本的基本知识，本文特别以民间借款房屋抵押合同样本为例子作了详细的介绍，使得读者对民间借款合同中的房屋抵押有了更清楚的认识和了解房屋抵押合同样本。民间借款房屋抵押合同样本贷款方：××借款方：××
一、借款用途
张××要从事个体经营，急需一笔资金。
二、借款金额
借款方向个人无抵押小额贷款方借款人民币**万元。
三、借款利息
自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息，并计算复利。在合同规定的借款期内，年利为7%。借款方如果不按期归还款，逾期部分加收利率0.5%。
四、借款期限
借款方保证从**年*月起至**年*月止,按本合同规定的利息偿还借款。贷款逾期不还的部分,贷款方有权限期追回贷款。
五、条款变更
因国家变更利率，需要变更合同条款时，由双方签订变更合同的文件，作为本合同的组成部分。
六、权利义务
贷款方有权监督贷款的使用情况，了解借款方的偿债能力等情况。借款方应如实提供有关的资料。借款方如不按合同规定使用贷款，贷款方有权收回部分贷款，并对违约部分参照银行规定加收罚息。贷款方提前还款的，应按规定减收利息。
七、保证条款
（一）借款方用自有房屋6间做抵押，到期不能归还贷款方的贷款，贷款方有权处理抵押品。借款方到期如数归还贷款的，抵押权消灭。
（二）借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违法活动。
（三）借款方必须按合同规定的期限还本付息。
（四）借款方有义务接受贷款方的检查、监督个人无抵押小额贷款的使用情况，了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。
（五）需要有保证人担保时，保证人履行连带责任后，有向借款方追偿的权利，借款方有义务对保证人进行偿还。
八、合同争议的解决方式
本合同在履行过程中发生的争议，由当事人双方友好协商解决，也可由第三人调解。协商或调解不成的，可由任意一方依法向人民法院起诉。
农村畜牧养殖借款合同公证, 它是指公证机构依法证明借贷双方当事人之间签订借款合同的真实性、合法性的活动, 是公证机构当前为新农村建设加快农业生产和农村改革提供法律服务的方法措施, 是引导政府职能部门、集体组织和农民依法办事的有力手段, 为畜牧业发展提供公证法律服务具有不可替代的作用。
农村畜牧养殖借款合同公证, 不仅要对当事人的合同等事项进行审查, 借款的偿还提供保障, 通过审查也使借贷双方对各自的权利义务更加明确具体, 增强履行合同的责任感, 对当事人的合同权利有了可靠的保障。
审查农村畜牧养殖公证合同除要按照《公证程序规则》相关规定进行审查, 在办证实践中笔者认为还需要着重审查如下方面: (1) 审查当事人的主体资格。即申请办理公证事项当事人身份、资格是否具有履行合同规定的义务能力。 (2) 审查当事人的意思表示是否真实。要仔细询问当事人是否了解合同的性质、内容、权利义务、法律责任。合同内容是否有违背当事人真实意愿, 防止和避免行政命令等方式。 (3) 审查合同内容是否真实合法, 权利义务是否平等, 要帮助当事人修改、完善合同, 严格把关, 使合同达到条款齐全, 文字严谨, 内容合法有效, 防止合同变成单方义务保证书。 (4) 审查抵押担保人的身份是否属实, 是否有担保能力, 是否愿意担保及担保范围, 担保责任是否明确, 审查担保物的所有权人是否同意用该物作为担保, 担保物是否有担保价值, 是否进行了登记等。 (5) 审查当事人提交的证件、证明材料的真实、合法, 合同当事人的签名、盖章 (指印) 是否齐全属实, 必要时要进行核实查证, 做好谈话记录。 (6) 公证员认为应当审查的其他内容。一方面要宣传法制, 教育当事人依法办事, 信守合同, 另一方面, 要与有关部门配合, 做好回访监督工作, 发现问题及时调解, 使合同得以履行。 (7) 农村畜牧养殖种植时间性、专业性都很强, 要从便民利民原则出发, 尽量采取集中办证, 现场办证的方法, 注意发挥农村公证信息员、法制宣传员的作用对真实、合法合同, 应及时出具公证书。
法院经审理认为，诉讼时效届满后，白某和张某之间的债务成为一种自然债务，因而白某没有权利要求张某归还剩余债务，对已归还的债务，张某以超过诉讼时效为由反悔的，于法无据。因此，法院驳回了白某的诉讼请求，同时驳回了张某的反诉请求。
说法：本案属于民间借款纠纷案。
首先，本案是因借款合同产生的债务，有明确的履行期限。《民法通则》第一百三十五条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年。”因此，本案的诉讼时效应从2013年4月1日起计算.到2015年4月1日止。在此期间，白某并未主张权利，因此诉讼时效已届满，其所享有的债权由原来受法律保护的债权，变为不再受法律保护的自然之债。
其次，债务人在诉讼时效届满后的部分履行，不能引起诉讼时效中断。《民法通则》第一百四十条规定：“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或同意履行义务而中断。”据此，本案的訴讼时效中断应发生于2013年4月1日至2015年4月1日之间。债务人同意履行债务或已部分履行，不属于引起诉讼时效中断的事由，不能够引发诉讼时效的中断。由于诉讼时效届满后，债权人仍享有实体权利，可以接受债务人的履行.法律并不禁止债务人的自愿履行。因此，张某于2014年12月偿还白某l万元，也不能引起诉讼时效中断。
再次，诉讼时效届满后，债务变为自然债务，债权人接受债务人履行所获利益并非不当得利，应受法律保护。对于这种自然之债，债务人可以不履行，债权人也不能请求人民法院强制债务人履行。但是债务人自愿履行的，债权人有权接受。《民法通则》第一百三十八条规定：“超过诉讼时效期间，当事人自愿履行的，不受诉讼时效限制。”《最高人民法院关于贯彻执行<民法通则>若干问题的意见（试行）》第一百七十一条规定：“过了诉讼时效期间，义务人履行义务后，又以超过诉讼时效为由反悔的，不予支持。”
本案中，诉讼时效届满后，白某不得要求法院强制张某归还尚未归还的余下部分，张某自愿履行债务，白某可以接受；对诉讼时效届满后已履行的部分，张某也不得要求白某返还。
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本合同各方根据有关法律、法规，在平等、自愿的基础上，为明确责任、恪守信用，经充分协商一致签订本合同，并保证共同遵守执行。
借贷条款
第一条贷款金额。贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人贷款(以下称贷款)，金额为人民币(大写)元，(小写)元。
第二条贷款用途。贷款用于。借款人不得以任何理由将贷款挪作他用。如借款人未按本合同约定的用途使用贷款，贷款人有权就挪用贷款部分自挪用之日起按本合同约定的贷款利率上浮 %计收罚息。若遇本合同约定的贷款利率调整，则分段计收罚息。
第三条贷款利率。按照人民银行有关规定，确定贷款利率为月利率 ‰，利息从贷款放款之日起开始计算并按月结息。借款期限在1年(含)以下的，前述贷款利率为固定利率，无论法定利率是否调整，均执行本合同的约定利率，不分段计息;借款期限在1年以上的，前述贷款利率一年一定，于每一年度的贷款发放日根据当天的法定利率确定应执行的利率，贷款人将在营业场所对法定贷款利率调整情况进行公告。
第四条贷款期限为 月，自 年 月 日起至 年 月 日止。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。
第五条借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后，以借款人名义将贷款以转帐形式划入 在银行开立的帐户(行：;帐号：)，以支付本合同第二条所列用途之款项。上述行为视为借款人提用了借款，贷款人有权监督贷款的使用。
第六条贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息(一次性还本付息除外)，还款日为每月 日。借款人自愿按下列第 种方式归还贷款本息(如放款日与扣款日不同，首期、末期还款金额按实际天数计算)：
(一)等额本息还款法：每月归还本息之和元;
(二)等额本金还款法：首期归还本息之和元，利息逐月递减;
(三)到期一次还本付息;
第七条借款人在中国银行开立 帐户，户名，帐号，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月还款日从该帐户中扣收贷款本息。如果该帐户内资金不足偿还当期款项，贷款人即可将借款人在贷款人处开立的其他帐户内的资金与贷款债权相抵销。帐户币种与贷款币种不同的，按抵销当天人民银行对外公布的汇率折算。贷款人为上述扣收行为时，应通知借款人。
第八条借款人应按期偿还贷款本息，如借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款本息自逾期之日起按本合同约定的利率上浮%计收罚息。若遇本合同约定的贷款利率调整，则分段计收罚息。借款人以长城信用卡归还贷款本息发生透支，应立即无条件归还透支本金，并按信用卡透支利率支付透支利息。贷款人有权按追偿信用卡透支款办法直接向借款人催收。
第九条贷款人和借款人双方任何一方需变更合同借贷条款，均须书面通知对方，经双方协商一致，达成书面意见，同时征得担保人书面同意后方可变更。本合同另有约定的除外。
第十条订立、执行本合同所需有关费用，按照以下方式承担：
抵押条款
第十一条抵押人自愿将其享有处分权的财产抵押给贷款人(即抵押权人)，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任。抵押物详细情况见本合同所附《抵押物清单》。
第十二条抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息(包括按本合同第二条约定所计收的罚息、按本合同
第八条约定所计收的罚息)、因偿还贷款而引起的信用卡透支款本息以及实现债权的各项费用。
第十三条抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕止。抵押人在本合同抵押设定并登记完毕之日，将该抵押物的他项权利证书或抵押登记证明交存于抵押权人保管。
第十四条抵押人在抵押期间应妥善保管抵押物，并负责维修、保养，保证抵押物完好无损，并随时接受贷款人的监督检查。
第十五条抵押物抵押期间由于抵押人的过错造成抵押物价值减少，应由抵押人承担责任，抵押人应在三十
天内或贷款人规定的期限内向贷款人提供与减少的价值相当的担保。抵押人不能提供价值相当的担保的，抵押权人可以选择提前处分抵押物以行使抵押权。
第十六条抵押物抵押期间，抵押人出租抵押物的，须通知贷款人;抵押人以变卖、抵偿债务、赠与等方式处分抵押物的所有权的，须征得贷款人同意。抵押人擅自处分抵押物引起贷款人的损失，由抵押人承担责任。第十七条设定抵押物需要到相关主管部门进行抵押登记，抵押人应与贷款人、保证人合作。
第十八条因发生本合同第十一条所述情况，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。
第十九条借款人须向 保险公司办理保险，并以抵押权人为保险第一受益人。抵押期间，借款人不得以任何理由中断或撤消保险。为防止保险中断，贷款人可以代替借款人投保，保险费用由借款人承担，保险权益属贷款人。抵押期间，抵押物如发生投保范围内的损失，或者因第三人的行为导致抵押物价值减少，保险赔偿金或损害赔偿金应用于向贷款人提前清偿所担保的债权。
第二十条本抵押条款所设立的担保具有独立性，无论何种情况，本抵押条款将不因其所担保的借款条款的无效或可撤销而无效或可撤销。
保证条款
保证人根据借款人的请求，同意为借款人在本合同项下的贷款提供保证担保，保证人承诺并遵守本合同的如下条款：
第二十一条保证人自愿为借款人提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。
第二十二条保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息(包括按本合同第二条约定所计收的罚息、按本合同第八条约定所计收的罚息)、因归还贷款本息而引起的信用卡透支款本息以及实现债权的费用。
第二十三条保证期间从本合同生效之日开始到本合同借贷条款项下债务最后一期还款履行期届满之日起经过两年。贷款人依据本合同借贷条款中的约定，宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿部分或全部债务，保证人应当承担保证责任。
第二十四条若保证人不按合同履行保证责任，贷款人有权向保证人追索，而且仅需通知，贷款人即可将保证人在贷款人处开立的帐户内的资金与担保债权相抵销。帐户币种与贷款币种不同的，按抵销当天人民银行对外公布的汇率折算。
第二十五条保证人承诺督促借款人按时归还贷款，并按贷款人的要求，帮助贷款人追收借款人的债务。第二十六条贷款人与借款人、保证人商定，在贷款人认为必要的情况下，贷款人仅需通知借款人，即可将债权转让给保证人或第三人。保证人同意接受转让的债权，转让的价格不低于借款人所欠贷款本息及罚息、罚金、违约金等之和。
第二十七条贷款人由于国家利率政策调整而执行新利率的，无须征得保证人的同意。
第二十八条本合同中“借贷条款”如因某种原因导致其部分或全部无效，不影响“保证条款”的效力，保证人仍应按照约定承担责任。
其他条款
第二十九条本合同履行过程中发生纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，双方同意采用下述第 种方式解决：
(一)由仲裁委员会进行仲裁;
(二)向下述第项所列人民法院起诉。
1、被告所在地;
2、合同履行地;
第三十条本合同自借款人、贷款人、抵押人、保证人签字或盖章之后生效，本合同中的抵押条款在办妥抵押登记之后生效。
第三十一条借款人、保证人、抵押人违反本合同时，贷款人可以采用下述第方式进行强制执行：
(一)通过公证直接强制执行，借款人、保证人、抵押人自愿接受强制执行;
(二)经司法机关裁决后进行强制执行
第三十一条贷款人有权向有关个人征信系统提供贷款信息;借款人严重违约影响贷款人债权实现时，有权通过向社会公告的形式追究其违约责任。
第三十二条本合同一式 份，具有同等法律效力，由借款人、贷款人、保证人各执一份，登记、公证机构各存档一份。
贷款人(盖章)：授权代表人(签字或盖章)：
借款人(签章)：抵押人(签章)：
保证人(盖章)：法定或授权代表人(签字或盖章)：
合同签订地：
合同签署日期：年 月 日
盖章)：
签字时间：年 月 日
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