申请个人购房贷款

申请个人购房贷款（精选7篇）

申请个人购房贷款 篇1

小编为你推荐个人的购房贷款申请书。字数会有点多。但慢慢品读哈。

1、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

2、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。

3、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

个人住房委托贷款(公积金贷款)最划算，个人住房贷款(商业性贷款)利息负担最重，但具体的还款差别有多大，我们不妨进行一下比较：

假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30%，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20%(企业与个人各负担一半)，现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1/3，月还款额多出10%，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的。

因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。那么，他们每月的还款负担承受得了吗?说起来他们每月还款元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20%，即1200元/月，那么他们需要自行支付的供楼款只有()元/月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过，如果没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50%左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。

办理住房公积金贷款应按下列程序：

(一)借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

(二)市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。

(三)贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续

特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息(共计2500元)，余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。

如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。

申请银行个人住房贷款工作流程：

(一)买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

(二)支付30%以上的房款。

(三)去房管部门办理预售登记。

(四)办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。

两种还贷方式利息天壤之别

一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨!至于这个，不少人都还被蒙在鼓里两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。

市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近XX元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近万元!原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。

“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”

签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到万元，比现在要少万元。

银行普遍主荐“等额法”

为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。

在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为元;

记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。

究竟选择哪一种方法呢?以下是记者和该工作人员的一段对话：

“两种还贷方法哪一种更合算呢?”

“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”

“哪一种更方便呢?”

“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。”

随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。

银行倾向性在于息差

导致银行产生这种倾向性的原因何在呢?一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”

“两种方法的利息差距大着哪!”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为万多元，而递减法为万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多!

该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢?

至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。

而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在XX多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。

银行称没占到便宜

昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。

“不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。

“简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”

据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。

针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。

“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”

一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。

消协称购房人有知情权

南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。

我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”;“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”;“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”

孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。

原因在双方信息不对称

贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢?导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么?

受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件;而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。

钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。

陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平)

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两种还贷方式比较

1、计算方法不同。

等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”;

3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。

4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的;“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

工薪族购房的两种贷款方式

工薪族贷款可用公积金贷款和“按揭”贷款二种方式。

(一)用公积金贷款购房。公积金贷款是为支持一般收入的职工家庭购房而设立的一种低息长期贷款，由建设银行房地产信贷部门发放。宁德市规定最高贷款限度为3万元，贷款偿还最长年限7年。公积金贷款的对象是：具有城镇常住户口，缴存住房公积金的职工。贷款条件是：有相当于所购住房价格30%以上的自筹资金(可以用住房公积金存款抵充)，有偿还贷款本息的能力，同意办理住房抵押和保险。贷款额度在可贷额度和最高限度内，根据具体情况确定。

贷款本息是如何偿还的呢?偿还时采用每月等额均还的方式。还款方式：每月偿还贷款本息= 贷款本金×月利率十贷款本金×月利率/(1十月利率)还款总月数-11]。

(二)用“按揭”贷款购房。对于无法享用公积金低息贷款的家庭，可争取享用“按揭”贷款。但按揭贷款仅对某些房产项目提供支持，故选得当，才能享受按揭贷款，但它与公积金贷款相比，利率较高。按揭贷款的对象和条件，与公积金贷款基本相同。可贷额度主要根据偿还能力而定，每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍。贷款限额不得超过房价的70%，贷款最长偿还期限20年。

个人房贷业务介绍

“个人购置住房贷款”是最基础的住房按揭业务，各家银行都在开展该业务，个人购置住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。

申请人应具备的条件

各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：1.具有城镇常住户口或有效居留身份;2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力;3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款;享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款;4.有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。

申请所需证件

在申请借款时，申请人应出具多种文件，主要包括：1.身份证件(居民身份证、户口簿或其它有效居留证件);2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明;3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件;4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明;5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证;7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。

个人贷款额度

个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)，贷款期限最长可达30年。

偿还方式选择

在还款时，借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。偿还本息的方式有以下两种：

1.贷款期限在一年(含一年)的，实行到期一次还本付息，利随本清;2.贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息。

房贷质押和抵押

可以作为购置住房抵押物和质押物主要有如下种类：

(一)个人住房贷款的抵押物

1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物;2.借款人依法取得的国有土地使用权;

申请个人购房贷款 篇2

一、个人购房贷款的快速增加隐藏风险

1、居民购房贷款新增额/新增商品房销售额比重逼近极限

一般而言, 从个人房贷角度, 如果出现零首付以及类似美国次贷危机时候的贷款政策, 个人购房杠杆在用足的同时, 也隐藏着较高的风险。海通证券报告显示, 我国居民购房贷款新增额/新增商品房销售额从2011年的17.3%, 一路上行至2015年的36.7%, 今年上半年再次创新高至56.5%, 居民购房杠杆率呈加速上升。而从新增房贷/新增地产销售看, 美国2007年时的峰值为52.6%, 而我国2015年新增房贷销售比升至35%, 2016年上半年更是创历史新高至42%, 已接近美国金融危机期间峰值水平。2016年上半年新增房贷/GDP高达6.4%, 不仅远超日本历史高点 (3.0%) , 也接近美国历史峰值 (8.0%) 。这都意味着居民购房边际杠杆率或已接近极限。

2、房地产个人贷款余额年均增幅超100%

从房地产个人贷款余额来看, 也呈现了快速增长的态势。从2003年1.2万亿的规模, 上升到了2016年上半年约17万亿的规模 (全年规模预测为19.42万亿) 。短短13年期间, 该指标增长了近15倍。

在全国市场分析的基础上, 再做一个国际数据的对比。观察发达国家的情况, 美国、日本近年来个人购房贷款的走势相对平稳, 从1980年开始, 美国数据一直保持稳步增长, 直到2007年达到峰值最高值水平持续回落, 当年为中国的26.5倍, 而中国经过这些年的稳步增长, 到了2015年, 美国数据变为中国的4.5倍, 若从测算数据看, 2016年全年则为2.91万亿美元, 已经达到美国2015年水平的三成, 如果当前速度不加控制, 中国将在5年内超越美国。

3、个人房贷余额/房地产贷款余额已经超70%

个人房贷余额/房地产贷款余额指标体现了个人房贷、企业开发贷等比重关系, 一定程度上体现了商业银行的信贷偏好和信贷方向。观察近五年该指标的走势, 可以看出2012年和2013年该指标的变动幅度不大, 基本上稳定在67%的水平线上, 这体现了这两年房地产贷款政策总体上是比较稳定的。而到了2014年该指标突然明显下滑, 这和2014年上半年房地产市场突然降温、看空情绪增加等态势有关系。

到了2015年受各类利好因素的影响, 该指标继续攀升, 达到了67.5%。而到了2016年, 根据此前的测算值, 该指标达到了72.46%。从近两年该指标的变动可以看出, 商业银行持续看好购房市场的发展以及在贷款方面的活跃。一方面体现出个人房贷业务相对于房企贷款业务, 更受商业银行偏好, 所以贷款的比重会持续攀升。另一方面也和个人房贷政策宽松力度较大有关。

二、楼市政策和信贷全面放松是个人购房贷款攀升的诱因

对于普通购房者而言, 自2014年下半年以来, 国家房地产宽松政策陆续出台, 再加上一系列降息政策, 导致杠杆成本不断下行, 大大刺激了居民的购房需求, 主要包含以下三个方面:

一是降息带来的房贷成本下行。2014年11月至今, 央行六次降息, 五年期及以上贷款利率由6.6%下降至4.9%。在降息的同时, 银行对房贷也较为偏爱, 具体表现为首套房贷款利率优惠比例的提升, 根据Rong360的统计, 在其监测的全国35个城市531家银行中, 截至今年6月, 约85%的银行首套房贷有优惠利率, 去年同期约为49%。而从房贷利率看, 2016年6月全国首套房贷平均利率为4.48%, 较2014年6月7.02%的高点下降36%。中国的房贷基本都是浮动利率, 基准利率大幅下降带动了房贷成本下行。

二是房贷首付比例的下降。自2014年9月底央行和银监会发布通知要求首套房贷款最低首付比例为30%以来, 此后又持续放松, 今年2月2日首套房贷款最低首付比例已下调为20%, 同时, 二套房最低首付比例也由之前的40%下调为30%。由于房贷首付比例的下降, 使普通购房者的购房成本得以降低, 获取房贷也将更为便利, 无疑激发了普通购房者的贷款购房热情。

三是公积金贷款额度提升带来的低成本可贷资金增加。在限贷政策放松的同时, 各个城市也开始提高公积金, 以鼓励购房需求。从一线城市的案例看, 公积金贷款最高限额都有较为明显的改善。住房公积金制度是互助性和政策性的住房社会保障制度, 其目的在于建立长期住房储蓄积累机制, 降低购房成本。目前五年期及以上的公积金贷款利率为3.25%, 相比商贷基准利率 (4.90%) , 即使考虑到最为优惠的利率折扣如八五折 (4.17%) , 公积金贷款利率优势也十分明显。

当然, 本轮市场内外的一些非法融资手段也推动了高杠杆的产生。市场内一些居民通过大额信用卡循环消费、消费和信用贷款等, 获得房贷以外的银行融资, 也包括二套房贷申请者借助假离婚获得首套房贷。如深圳某地产研究院数据显示, 2015年下半年, 深圳离婚购房比例达47%;再如南京, 今年1~4月离婚率同比翻了一倍, 突破限贷“加杠杆”用意明显。市场外借助中介机构和P2P等互联网平台首付贷、过桥贷、场外配资、众筹购房等的一系列金融杠杆配资业务一度如火如荼。首付贷只是在今年8月被公开叫停, 但此后“首付贷”又披上“消费贷”“小额贷”的马甲继续在房地产市场横行。

三、适当控制个人购房贷款增长的主要着力点

1、严格执行收紧后的信贷政策

在信贷环境整体宽松、房贷门槛较低的情况下, 房地产高杠杆现象愈发严重, 引起了地方和中央的重视。在中央“分城施策”调控精神指导下, 地方政府应该积极出台相应政策对房贷进行收紧, 根据各地情况合理地提升房贷首付比例, 以有效降温市场。今年3月上海、深圳等一线城市收紧房贷后, 合肥、南京、苏州、武汉等一些重点二线城市也陆续出台了房贷收紧政策, 可见, 在这些楼市持续火热的城市, 地方政府已经有所动作。随着地方楼市传导效应的逐步显现, 未来还将有其他城市市场出现火热情形, 这些地方政府也应该继续出台限购限贷等收紧性政策。

2、对“非金融”业务进行严格控制

同个人贷款余额的高增长相比较, 其他经济指标, 如经济“L”型新形态之下, 走势相对平稳, 说明房地产市场对杠杆依赖的同时, 和其他经济数据的走势不相一致, 脱离了宏观经济的基本面。我国个人房贷余额贷款从2015年第三季度开始, 就一直保持着高速增长, 其占房地产贷款总额的比例相对稳定。但是由于存在各类违规的金融创新手段, 所以干扰了正常的信贷节奏, 这也会干扰购房市场的稳定和价格的稳定。今年8月16日, 住建部、发改委、人民银行、工信部、国税总局、工商局、银监会等七部委下发《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》的文件, 其中规定, “首付贷”已被确认为违法违规金融产品, 房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供此类产品或服务。这对规范市场有十分积极的意义。

3、全面放松信贷政策需三思后行

申请个人购房贷款 篇3

但是，根据商业银行的相关管理规定，办理了个人住房商业贷款的购房者要实现商业房贷转公积金房贷需要先还清银行贷款。因此，如何在短期筹集一笔数目不小的资金，就成为购房者顺利完成个人住房商业贷款转公积金贷款的关键。在这种情况下，一些重庆市民就开始求助房屋置换中介机构。

据了解，在重庆，像有些房屋置换中介机构办理垫资业务的收费标准，是按垫资总额的l％收取垫资费，此外再按房屋总价款的0．8％收取代办费用。笔者算了一笔账：以一笔15万元、20年期的房贷为例，按照现在公积金房贷和商业房贷之间的利差，购房者选择公积金房贷要比商业房贷节约2万多元。因此，虽然房屋置换中介机构从中收取了垫资费和代办费，购房者选择公积金房贷仍然划算。

从重庆市住房公积金管理中心获悉，截至2006年底，重庆市住房公积金缴存余额为93．25亿元，全市累计发放住房公积金个人住房贷款49．12亿元，共为6．76万户居民圆了住房梦；其中仅2006年重庆市就发放住房公积金个人住房贷款22．99亿元，较上一年翻了一番多。

关于要求提供购房按揭贷款的申请 篇4

XXXX农村信用合作联社：

为改善XX市城市形象和人居环境，积极参与新城市建设，进一

步开拓公司经营业务，创造效益，经政府有关部门批准，我司“XXXX”住宅小区于2011年1月开始动工兴建，该小区位于XXXXXX，小区占地面积7865.27平方米，规划建设三栋（五座）19层商住楼（地下1层停车库，地上18层住宅），建筑面积约47500万平方米，其中住宅356套，商用房10套，项目总投资1.2亿元，资金来源全部为我司自筹资金。目前已有三栋建已接近封顶，整体楼盘计划在2012年4月全面竣工。

由于“XXXX”坐落陆城中心繁华地段，环境优美，交通便利；周边学校、大型购物商城、政府机构、银行、邮政等生活配套设施齐全，是陆城理想的住宅区，目前楼房销售势头良好，已预订近200套，预计本楼盘总销售总收入约人民币1.6亿元。为进一步加强银企合作，给购房客户提供轻松购房条件，促进地方经济发展，特向贵行申请 “新城华苑”商品楼银行按揭贷款，按揭规模人民币6000万元，最

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XXX实业发展有限公司

申请个人购房贷款 篇5

个人购房按揭贷款操作流程

个人购房按揭贷款操作流程包括楼盘审查和发放贷款两部份

一、楼盘审查

在借款人提出申请之前，信用社（部）需要对拟提供个人购房贷款的楼盘进行审查，楼盘审查操作流程为：开发商申请→项目调查→审查、审批→签订项目合作协议书→贷后监管。

房地产公司提出申请，信用社（部）要求房地产公司（以下简称“开发商”）提交以下资料：

1、书面申请；

2、公司资料、包括营业执照、税务登记证、法人代码证、企业章程、贷款卡、开户情况、公司概况、法人代表人或授权代理人证明书、股东会决议等；

3、项目资料，包括房地产开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证，国有土地使用证、工程概预算资料、商品房预售许可证等。

4、农村信用社认为需要提供其他资料。

项目调查的主要内容有手续的合法性、项目资金到位情况、项目的基本情况，市场前景及效益状况。项目实地调查，核实资料、项目情况调查后撰写调查报告，将调查情况交审查部门，审批同意后与开发商签订《个人购房消费贷款项目合作协议》。

二、发放贷款操作流程

具体流程为：借款人申请→贷前调查→审查、审批→签订借款合同→办理保险、公证、担保等手续→发放贷款→资料归档→贷后管理→贷款偿还→清户撤押。

（一）借款人申请

借款人申请个人购房贷款，所购房必须为现房或多层主体结构封顶、高层完成总投资三分之二以上的期房。需要借款人填写个人购房借款表并提供以下资料：

1、借款人身份证件（居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；

2、婚姻状况证明（已婚的提供结婚证或婚姻登记机关出具的夫妻关系证明书，未婚的提供未婚证明书）；

3、不低于房价30%的首付款付款凭证；但对购买首套自住住房且套型建筑面积９０平方米以下的可执行首付款比例不低于２０％的规定；购买商业门面的首付款比例不得低于40%。

4、房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同；

5、共有权人同意以所购房屋作为抵押物的证明；

6、借款人家庭财产和经济收入证明，如果属于借款人家庭成员共同还款，则各方要签订共同还款责任确认书，明确在一方无力偿还贷款的情况下，其他方仍要继续承担还款责任。

（二）受理和调查

信贷部门收到如上资料，对其资料的真实性、借款人偿还贷款本息能力进行调查，确定贷与不贷、贷款的金额和期限，调查的主要内容包括：

1、首付款是否足额存入开立在信用社的售房专用账户上；

2、屋价格是否合理，与当地同类物业的市场价格是否相当；

3、借款年限加借款人的年龄是否超过60年；

4、抵押担保是否足额有效，共有人是否出具同意抵押的合法文书，必要时要求借款人提供房产评估报告及他项权利证书。

（三）贷款审查、审批

审贷部门重点审查：

1、购房行为的真实性，防止借款人和开发商串通骗取银行贷款;

2、所购房屋价格与当地同类物业的市场价格是否相当，必要时可委托具有房地产评诂资质的机构进行评诂；

3、共有人是否出具同意抵押的合法的书面意见；

4、借款人偿还贷款本息的能力；

审贷部门审查后，提出贷款额度和期限，可与借款人、开发商签订《个人购房借款合同》，直接报有权审批人审批。签订借款合同时，经办人主动向借款人、保证人讲解合同条款。

在借款人办妥房屋保险、公证和抵押预登记手续后，方可发放贷款。发放贷款时，由信贷员填写借据，借款人签章或按指印认定，同时借款人签署《划款扣款授权书》，信用社将款项直接划入开发商在信用社开立的售房专户上，同时通知借款人贷款已经发放，开发商出具收款证明。

个人购房借款申请书 篇6

个人购房借款申请书

房屋类型（）

申 请 人： 工作单位： 邮政编码： 联系电话： 本申请书提交日期：二0一 年 月 日

延边州住房公积金管理中心印制

申 请 须 知

尊敬的申请人：

欢迎您到延边州住房公积金管理中心申请住房公积金个人购房贷款。在填写本申请之 前，请您认真阅读以下内容：

1.填写本申请之前，请您认真阅读《延边州住房公积金个人贷款须知》及相关文件。2.贷款金额和年限由住房公积金管理中心按政策并参照申请人提供的有效材料核定。3.共同还款人指借款人配偶，如借款人未婚且户口与父母在一起，可将父母的收入 计算在内。

4.请用蓝（黑）色墨水钢笔或签字笔工整填写本申请书。

5.申请书中的“□”为选择框，在里面划“√”表示选中后面的选项。6.贷款咨询电话：0433-2268557

申请人需提供的证明文件或资料

1.申请人及其配偶有效户口、身份证或其他证件的原件及复印件。2.抵押人及其配偶有效户口、身份证或其他证件的原件及复印件。3.抵押人如果是单身还需提供婚姻登记处开具的单身证明。4.合法的购房合同、协议或（和）其他批准文件。5.首付款收据原件及复印件。

6.申请人和共同还款人的收入证明原件。7.夫妻双方户口不在一起还须提供结婚证。8.借款人名下的还款卡和名章（方章）。9.其他证明文件或资料。注：（材料复印件须用A4纸复印）

申请个人购房贷款 篇7

据2014年8月21日大连日报:大连市公积金管理中心发布《关于放宽公积金贷款条件的通知》并面向社会各界征求意见。政策将原来贷款申请人需“按时足额缴存住房公积金12个月以上且公积金开户12个月以上”调整为“按时足额缴存住房公积金9个月以上且公积金开户9个月以上”。面向社会各界征求意见。虽尚属意见征集阶段,但是该利好信息还是引发了市场一定程度的积极反响,无异于给大连房地产市场注入了一支“兴奋剂”。从目前大连市市民买房的成交占比来看,公积金在二手交易中占比只有30%,而这30%客群中真正刚参加工作的人数占比只有20%左右,也就是说在整个二手市场中,运用公积金买房的刚参加工作的购房人群占比只有6%,所以对行业内部的影响不会太大。但是对于刚参加工作的购房者来说,确实是个利好消息,毕竟缩短缴存时间后,购房者有更多的时间可以进行二手房选择,原则上多出3个月的时间。另一方面,从政策上也会促进一手商品房的交易,大大提高市场交易的活跃度。从目前大连市二手房市场看,价格筑底形式比较明显,随着下半年政策面利好消息的出现,不排除市场会出现小阳春的情况。因此,现在出手购房,不啻为绝佳的时机。