再保险知识（精选8篇）
再保险reinsurance 原保险人original insurer 分出公司ceding company 再保险分出人 reinsured 再保险人reinsurer 分入公司ceded company 自留额retention(自负责任)分保额ceding amount 再保险费 reinsurance premium(分保费)再保险佣金 reinsurance commission(分保手续费)转分保retrocession 比例再保险：proportional reinsurance 非比例再保险：non-proportional reinsurance 超过损失再保险：excess of loss reinsurance 成数再保险：quota share reinsurance 溢额再保险：surplus reinsurance 线数：lines 起赔点：priority/underlying retention(分出公司自负责任额)最高责任额：top limit/ceiling figure 险位超赔再保险：excess of loss per risk basis 普通超赔保障：working cover 事故超赔再保险：excess of loss per event/occurrence basis 异常灾害再保险：catastrophe cover 分层再保险：reinsuring in layers 赔付率超赔再保险：excess of loss ratio 损失中止再保险：stop loss reinsurance(停止损失再保险)共命运条款：follow the fortunes clause(同一命运条款)错误或遗漏条款：errors or omissions clause（过失或疏忽条款）检查条款：inspection clause（保护缔约双方权利条款/断交条款）仲裁条款：arbitration clause 直接给付条款：cut through clause 固定佣金率：fixed commission rate 单一佣金率：flat commission rate 梯次佣金率：sliding-scale commission rate(累进递增佣金率)盈余佣金：profit commission(纯益手续费)或有佣金：contingent commission 结清方式：clean-cut basis 自然期满方式：run-off provision 一年法：one year basis 三年平均法：three-year average system 亏损滚转法：losses carry forward system 消失滚转法：losses carry forward to extinction 三年滚转法：losses carry forward for three years 最后净赔款额：ultimate net loss 净自留责任：net retained lines 事故损失：loss occurrence 以保单签发为基础：policies issued or policies attaching basis 以损失发生为基础：losses occurring basis 以提出索赔为基础：claims-made basis 预存保费：deposit premium 最低保证保费：minimum and deposit premium 毛费率：gross rate 附表摘要表：schedule 雇主责任保险：employer’s liability
再保险人与分出人同一命运：the reinsurer follow the fortunes of the company 拒收风险：rejection risk 强制再保险,固定再保险,合同再保险：obligatory reinsurance 净自留额：net retention 额外期限：odd time 出险通知：advice of the occurrence of a loss 续保：renew 续保通知书：renewal notice 减保：return 退保费：return premium 变更：alteration 修正：amendment 退保/取消：cancellation 收回/提取/撤销：withdrawal 报表：bordereaux 延迟/错误/遗漏：delay error omission 记录/报表/账目/文件：record book account document 期满：termination 无效：annulment、invalidation 经纪人佣金：brokerage 代理人手续费和津贴：agency commission and allowance 转分手续费：overriding commission 未满期保费：unearned premium 未决赔款：outstanding loss 已决赔款：paid loss 理赔费用：loss expense 初步出险报告：preliminary loss advice 通融赔付：ex gratia payment 未决赔款清单：a statement of unsettled claim 保费准备金：premium reserve deposit 起期：commencement 终止：termination 互惠交换分保：reciprocation 现金摊赔：cash payment 现有分保业务：current cession 批单：addendum/endorsement 保费和赔款的支付：premium settlement and claim recovery 现金赔款：cash loss 临时再保险：facultative reinsurance 合同再保险：treaty reinsurance 除外责任：exclusion 支付和摊回：payment and recovery 总原始保费：gross original premium 赔款准备金：claim/loss reserve 最高分保累积责任限额：aggregate cession 一次事故最高责任限额：event limits 自负责任：priority 超额赔款限制：excess loss limit 仲裁：arbitration 再保险习惯：reinsurance custom 再保险份额：reinsurer’s share 转分保：retrocession 转分保分出人：retrocedant 转分保接收人：retrocessionaire 保险金额：amount insured 分保额：amount reinsured 转分保额：amount retroceded 协议全损：arranged total loss 绝对全损：absolute total loss 超额赔款成本：burning cost 承保能力：capacity 专业自营保险公司：captive insurance company 分出人：cedant 共同保险：co-insurance 免赔额：deductible 违约：default 附加险：extraneous risk 固定保费：fixed premium 单一佣金/固定手续费：flat premium 出单公司/出面公司/前卫公司：fronting/issuing company 最大可能损失：maximum possible loss 预约分保：open cover 临时固定分包：facultative obligatory reinsurance 预约保单：open policy 分出再保险：outward reinsurance 分保摘要单：reinsurance particulars 定值保险单：valued policy 定期保险单：time policy 承保保费：written premium 业务量：volume of business 规定费率：tariff rate 选择性风险转移产品：alternative risk transfer 特殊交易媒介：special purchase vehicle 公共机构集团：public entity pools
再保险：也称分保，是保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的行为 再保险佣金：对于原保险的业务费用开支，再保险人要参与分摊，也称分保手续费。比例再保险：以保险金额为基础来决定分出公司自留额和分入公司分保额的再保险方式。非比例再保险（超过损失再保险）：以赔款金额为基础来决定分出公司自负责任和分入公司分保责任的再保险方式
临时再保险：原保险人根据自己的业务需要将有关风险或责任临时分给再保险人的安排 合约再保险：分出公司和分入公司预先订立合同，按合同转让风险责任的安排
预约再保险：分出公司和分入公司预先订立合同，分出公司决定是否转让的安排，一旦分出公司转让分入公司必须接受。
成数再保险：原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的分保比率分给再保险人的再保险方式
溢额再保险：原保险人将每一危险单位的保险金额，超过约定自留额的部分（即溢额部分）分给再保险人的再保险方式。
险位超赔再保险（普通超赔保障）：以每一单位所发生的赔款为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式
事故超赔再保险（异常灾害再保险）：以一次事故中所发生的总赔款为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式。
赔付率超赔再保险（停止损失再保险/损失中止再保险）：以某一业务在特定时期内的赔付率为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式。
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再保险分类
责任限制：比例再保险，非比例再保险
分保安排方式：临时再保险，合约再保险，预约再保险
比例再保险分类：成熟再保险，溢额再保险，成数和溢额混合再保险。
非比例再保险分类：险位超赔再保险，事故超赔再保险，赔付率超赔再保险。
再保险的特性：合伙性（同比收入/赔款/盈亏），责任性（实质：契约责任保险）
第一笔再保险1370 意大利热那亚荷兰斯卢丝，海上保险
再保险合同主体：当事人+关系人 当事人：分出公司+接受公司 关系人：再保险经纪人
再保险合同客体：再保险标的（再保险利益）
再保险合同内容：再保险合同当事人的权利义务关系
比例再保险主要条款：业务范围条款，地区范围条款，责任划分条款，分保业务责任开始条款，分保业务条款和分保费率条款
分保佣金条款,盈余佣金条款，未了责任转移和准备金提存条款 报表条款，赔款处理条款，分保账单和结算条款，合同的期限及终止条款，合同修改条款
非比例再保险主要条款：最后净赔款额条款，净自留责任条款，任何一次事故条款
承保范围条款，责任划分条款，再保险费条款，责任恢复条款
合同期限条款，赔款处理条款，物价指数条款，汇率变动条款
分保佣金率：固定佣金率，梯次佣金率
盈余佣金率：固定盈余佣金率，递增盈余佣金率
SHORT
再保险与直接保险的关系：
再保险是由直接保险派生出来的，以直接保险业务为基础，却又相对独立的保险业务。
再保险与原保险：再保险是以原保险为基础的独立业务 联系：依存关系，责任限制（保责保额保期）
独立：无从属关系，主体不同，标的不同（所有在保险合同都属于补偿性合同。）
再保险与共同保险：
相同点：分散风险，限制自身保险责任
不同点：分散方式（第一次分散，横向/二次分散，纵向），法律关系（与投保人）
再保险的作用 微观（保险人）
业务上（扩大承保能力增加业务量;控制责任保证经营稳定性;均衡业务结构分散风险）
财务上（降低经营成本，增加可运用资金，增加佣金收入）
管理上（促进加强管理）
宏观（保险业，国民经济，社会公众）
保险业：为保险业的健康发展提供保障
国民经济：国际经济合作重要手段，创造外汇收入，为发展积聚资金 社会公众：保障公众利益，方便转移风险
成数再保险的特点：
利益一致，手续简化节省人力费用，缺乏灵活性，不能均衡风险责任，分保费支出较多
成数再保险的运用：
新公司新险种（无数据），性质特殊业务（保额&业务质量平均）各类转分保业务 互惠交换业务 集团分保业务
与其他分保方式混合运用
溢额再保险的特点
自留额灵活，大额&高额业务处理有弹性，双方经营成果不完全一致 手术繁琐费时费力 分保费支出较少
比例&非比例再保险比较
区别：承保责任、保费、赔款分配（接受公司参与且同比/不参与且仅在赔款超过承担）
分配责任基础（保险金额/赔款金额）
再保险费率（原保险费率为基础/单独的费率制度，合同年度净保险费收入为基础）
未满期责任准备金（必须提/无需提）
再保险佣金（需支付，不需支付）
赔付方式（账户处理/多以现金支付）
回头业务（通常能得到/通常得不到）
分保险手续&账务核算（麻烦/简化）
风险种类（普通风险/大额、巨额、累积风险）
期限（不定期/一年期）
再保险合同使用的基本原则
保险利益原则：投保人必须对保险标的具有保险利益
再保险利益以原保险责任范围为限
最大诚信原则：合同双方必须诚实守信，重要事实告知。
再保险中首推告知义务（订立前&履行间/明示保证&默示保证）
再保险中还涉及再保险习惯问题：通融赔付&仲裁&共命运 补偿原则：
被保险人不能从保险中额外获利
再保险赔偿以原保险人的实际损失为限
再保险补偿的原则
原被保险人没有对再保险人的请求赔偿权
原保险人不能以再保险人未履约而拒绝向原被保险人履约 无论原保险人履约否，再保险人都应向原保险人履行赔偿义务
临时分保的特点：双方都有自由选择权，以个别保单/风险单位为基础，业务条件清楚，手续繁琐时间性强，分保手续费较低且收费较快。
临时分包适用范围：新开办/不稳定的业务，分包合同的除外业务/不愿列入分包合同的业务，超过合同限额或者需要超赔保障的业务
合同分保（固定分保）特点：有约束力/没有自由选择权,一般不定期/长期有效，以分出公司的某种险种的全部业务为基础，承保险种单一
合同分保适用于各种形式的比例分保或者非比例分保方式
预约分保（临时固定分保）特点：
对分出/接受公司具有临时/固定分保的性质
比临时分保手续简单
接受公司业务质量不易掌握
稳定性较差
往往是对合同分保的补充
预约分保适用范围：火线水险的比例分保 预约分保与合同分保的区别：佣金（少/多），盈余佣金（无/有），期限（1年/不定期）
范围（小&特定危险/大&某类危险），留存保费准备金（N/可）
互惠交换分保的优点：提高净保费收入，避免总业务减少，进一步分散风险稳定经营成果
降低费用开支
注意：风险分散的地域性，对公司&业务的谨慎选择
集团分保功能：增加对外竞争能力，缓和内部恶性竞争，帮助集团成员消化风险，降低成本
减少保费外流，具有在保险互惠机制
适用范围：需要巨大承保能力不能独自承担，风险单位数量太少不能运用大数法则，要求专业服务机构，涉及巨灾可能
再保险规划的核心：
1、合理制定自留额，选用合适分保方式
2、加强费用核算，实现扩展业务，稳定经营成果，达到最佳效益
自留额确定：
1、资本额（正比）
2、保费（分出：资本/保费收入=1/10，正常方针1/2或1/3，自留额/保费0.5%~3%，一般1%，保费每增50%，自留额增20%）
危险的损失概率（反比） 保险费率（正比） 保险金额 赔款和费用
其他（承保能力，分保额，对自留额责任的超赔保障问题）
自留额和分保额的确定：按保险保额和危险等级/按最大可能损失
OTHER
再保险性质：体现在再保险与直接保险的关系上。
成数再保险：对再保险人数量一般没有限制，份额也不必相同，但自留比例一般较高40~50%
为使再保险双方的责任控制在一定的范围内，对每个危险单位/每张保单规定了最高责任限额。
溢额再保险：原保险人实现确定一个自留额，再保险人以自留额的一定倍数（或称线数）约定分保限额。自留比例=自留额/保额，分保比例=分保额/保额。合同的容量是自留额&分保限额之和。多层次溢额，满足率分出公司对大额&高额风险分散的需要，也使风险责任平均化。高层次溢额再保险危险度大于低层次，且再保险条件可能也不同。
溢额再保险是实务中运用最为广泛的方式。危险性小风险分散/业务质量不一保额不均匀/保额大的业务/国际分保交换
险位超赔再保险只适用于一般性的保险业务，分出公司自负责任额大多偏低。事故超赔再保险
一次事故的划分：时间条款
分层做法：每一层再保险额度不高但累计可达很高
运用：主要是作为比例再保险的补充，防备异常灾害损失。
赔付率超赔再保险
特定时期：通常为一年，赔付率&金额以先达到者为限
对象：分出公司经营成果
运用：单位损失金额不大，损失频率较高/较集中，累积责任沉重。
非比例再保险发展：点（险位）到面（事故）再到空间（赔付率）立体发展。
保险法规定：自留保险费<=实用资本金加公积金总和*4
一次保险事故（每一危险单位）最大损失范围<=资本金加公积金总和*10%
原保险人不得已原被保险人不交付保险费为理由拒绝向再保险人交付再保险费。原保险人在决定通融赔款和付诸诉讼前要征得再保险人的统一
比例再保险在同一再保险合中，一般只限于同一险种的保险业务
梯次佣金率，分出公司赔付率=发生赔款/满期保费
盈余佣金=或有佣金=纯益手续费（只在单一佣金率的分保合同中出现）
火险（1年期）是按会计年度结算的，水险（航程为保险期）是按业务年度结算的 水险业务收支项目没有满期保费转移的项目（与火险最大不同）
赔款处理条款：损失发生时，分出公司可以按自己认为适当的方法全权处理赔款，并且有权对标的合理施救，对赔款抗辩。支出和摊赔都要比例分摊，通融赔付接受公司可以拒绝，小额赔款无需通知，巨额赔款可以要求现金摊赔。
分保账单的内容主要包括：账单期内各月份的分出再保险费，应摊付的赔款金额，扣减的分保佣金，已付现金赔款的抵消。
（明确编送期限&结算期限）
结算条款：季度账单比较普遍，一般约定在季度终了30/60/90天内编送账单，接受公司收到后有2~3周的复证期，逾期不复证视为确认，确认后的账单30天内结算
编制账单的期限为三年期或者五年期（账务条款），货币为原保单货币，保费按出单日汇率，赔款按付款日的汇率
合同终止：提前终止（三个月前通知）+特殊终止（书面形式通知）合同修改以“附约”的形式
任何一次事故条款：事故损失条款，时间条款，地区条款
暴雨冰雹在连续24/48/72小时内无论次数
地震海啸潮汐火山爆发48/72/168小时内无论次数
洪水在168小时内且以河谷或分水岭为划分
暴动罢工72小时且同一市/镇/村辖区内
PS开始时间不能早于第一次损失发生，期间不能重叠。承保范围条款：保单签发为基础（险位超赔合同）
损失发生为基础（事故超赔合同）
再保险费条款：固定再保险费（劳合社），调整再保险费（固定费率，变动费率）
固定费率以分出公司的净保险费收入为基础
变动费率以赔款为基础（一年法，三/五年平均法，三年危险分散法，三年共同法）
责任恢复条款：非比例再保险合同中再保险责任额恢复到原有额度，分出公司得到足够保障。
合同期限条款规定一般为一年
赔款处理条款：通常现金赔付，且再收到损失清单后15天内支付
集团分保：集团成员要遵守集团章程约定业务的范围，采用盈余佣金。
不放入集团的业务不得另行分出（防止道德风险）
货运险：成数主，溢额辅
船舶险：成数主，溢额辅，溢额主，多层辅 航空险：事故超额分保，实务多用临时分保 汽车险：事故超赔
责任险：责任超赔或赔付率超赔 工程险：合同分保 人身保险：比例分包
寿险：成数或成数与溢额结合 意外：成数主，溢额辅
非传统再保险方式：
选择性风险转移产品：有限风险保险（包括可保/不可保风险，期限若干年以上，较高的无赔款保费返还率）
多年度/多险种产品（时间+险种双方面分散风险，可以实现巨型风险转移。）
触发器产品（保险事件+非保险事件同时发生才赔付，费率低）
或有资本（有助保险公司在遭受巨灾损失后维护其法定清偿能力）
保险证券化：保险债券，公积金债券（还有融资功能），保险期货（套期保值）
保险期权
专业自保公司：均为再保险公司（没有经营原保险许可证）
网上购买再保险
CALCULATION
超额（EXCEL）
P63责任划分条款 会算分保佣金 P67分保佣金条款 佣金计算 P86再保险费条款 计算变动费率 P94物价/汇率指数条款
P204再保险规划
在了解再保险各相关方面之前, 我们必须要清楚什么是再保险?再保险就是为保险人提供的保险, 是保险人 (分保公司) 和再保险人之间的协定:再保险人同意补偿在特定保险条例下, 分保公司可能遇到的全部或者部分损失.作为回报, 分保公司要定出合理的保险费, 提供评估所需的信息, 同时管理再保险合同中所涉及到的风险.
而又是哪些人可以提供再保险呢?在普尔标准2004年编辑的“全球再保险大事记”里, 列出了50个国家中超过250个再保险主体.除此之上, 还有大量的小公司存在, 当然也包括那些可以提供再保险服务的基础保险公司.2003年, 再保险业的保费总额达到1760亿美元.其中, 非寿险再保险业的保费引入达到1460亿立美元, 已经达到全球非寿险业总保费的1 3.7%.而对于寿险业讲, 保费收入也达到了300亿美元, 同样也占到整个寿险业保费总额的1.9%.之所以寿险再保险所占份额远远小于非寿险是因为, 在寿险业中只有死亡和伤残保险被分保出来, 而其它占很大比例的储蓄型业务则被原公司所保留.据统计, 全球十大再保险公司分享了占整个市场高达54%的保费。
当然, 很重要的一点, 是我们必须清楚再保险所带来的利益所在, 这是包括保险人和再保险人等在内的各方涉及人所最关心的问题。对于基础保险公司来讲, 再保险可以提供很多益处。首先, 减少了保险成果的挥发;其次, 可以使资产压力缓解以及提供灵活的融资方式。再次, 可以利用再保险人的专业技能和服务, 尤其是在产品发展, 定价, 承保以及风险管理等领域发挥重要的作用。以上这些益处对于寿险和非寿险来讲同样适用。然而, 因为侧重点不同, 所以对于两类保险来讲, 再保险还有其特殊作用的益处。对于非寿险来讲, 更重要的在减少挥发和增强能力;而对于寿险来讲, 则是更多发挥在积聚物控制和专业技能支援以及财务金融方面的帮助。
二、再保险公司风险管理
再保险人通过各种各样的方式来履行他们的经济职责, 达到长期经营的目的。风险管理就是确定、监控、规范风险, 确保风险在保险公司的承受范围之内。为了完成以上任务, 承保、资产管理、资金管理三者就要结合起来。
承保首先从风险评估开始。再保险人需要就保险人提供的一些数据进行评估, 来决定是否还需要标的的其他信息。在非寿险再保险中, 需要对标的的地理位置、价值、风险暴露程度等方面的信息进行估计。寿险中, 风险评估主要涉及一些与死亡、疾病有关的因素, 像是年龄、吸烟状况、医疗水平、生活方式等。其次, 承保条件要得到满足:1、可测定性。为了能够计算潜在风险和所需保费, 保险事件发生的可能性与严重性必须可以估算。2、随机性。保险事件的发生必须是不可预测的, 并且是独立于被保险人主观意愿的。3、经济一致性。
资产管理就是再保险人将他们收到的保费进行投资。投资的方向有一定的限制和规定。其中资产负债管理是一种确保资产负债表两边平衡和投资顺利进行的管理方法。金融风险因素在此方法中得到考虑和确定, 如利率、汇率、股票、房地产价格、通货膨胀和信用风险等。
当再保险公司遇到一些意外状况时, 如支付超过了保费和投资收入, 再保险人就会考虑运用保险资金来抵御这些特殊风险。因此资金管理在面对意外风险的过程中起到了缓冲器的作用。资金管理的一项重要任务就是调整资金与风险之间的差距, 或者提高资金数额, 或者降低风险程度。
为了使再保险公司能够在竞争市场中获得成功, 不仅经营的安全性是重要的, 而且高效性同样不能缺少。这正是通过多样化风险来实现的。再保险公司通过国际经营和跨境多种多样的经营来达到高度多样化。多样化背后的理论根据是大数法则——再保险公司承担的非独立风险越多, 损失就会越少。多样化的风险带来的结果就是在一定的资金水平下, 获得低保费下的高保障。
在过去的150年中, 再保险已经成为了一种很好的方式来处理数量和复杂程度都正在增加的风险。再保险只有在满足以下条件的环境中才能起到应有的作用。合同自由和法律安全。在高效的再保险市场中, 合同的自由性是一个很重要的因素。索赔都是发生在将来, 因此在开始签订的保险合同应该保持它的法律有效性, 而在后来的法律变更不要追溯到先前签订的合同中。法律安全则是一切保险准则的基础。其次允许国际风险转移和资金自由流动。再保险人需要在全球范围内保持活跃, 这也是再保险跨境经营的先决条件, 目的是进入尽可能多的国家的再保险市场。资金流动上的限制则会限制再保险人转移资金的能力。结果是和资金自由流动的情况相比, 保费更加昂贵。对再保险公司的资金要求与其他保险公司相同, 或者可以说是更加自由, 因为再保险公司面对的是专业的保险人, 而不是个体消费者。目前有很多再保险监管规定。总的来说, 这些规定应该尽可能减少对保险市场的扭曲。
摘要：本文详细介绍了再保险的含义, 再保险在寿险与非寿险中的应用, 阐释了再保险风险管理过程, 具体分析了再保险中的资产管理和资金管理和再保险发挥作用的条件和环境。
关键词：再保险,风险管理,资产管理,资金管理
参考文献
[1]、Swiss Re:An introduction to reinsurance.Technical publishing.2002
[2]、Swiss Re:sigma No.1/2003“The pictureof ART”
[3]、Swiss Re:sigma No.5/2003“Resinsurance—a systemic risk?”
《诗经》有云：“民亦劳止，汔可小康。”改革开放30多年来，中国共产党对“小康”的概念进行了全面的升华。
党的十八大报告首次提出到2020年全面“建成”小康社会，实现城乡居民人均收入比2010年翻一番。习近平总书记说，“中国已经进入全面建成小康社会的决定性阶段，实现这个目标是实现中华民族伟大复兴中国梦的关键一步。”这标志着，全面建成小康社会，已成为民族复兴的重要里程碑。
什么是全面小康？
“一个都不能少”——全面小康必须是13亿人的小康，必须是56个民族的小康，必须是“不让一个人掉队”的小康。
是“干部清正、政府清廉、政治清明”的全面小康。
是“望得见山、看得见水、记得住乡愁”的全面小康。
是“孩子们能成长得更好、工作得更好、生活得更好”的全面小康。
是“找到全社会意愿和要求的最大公约数”的全面小康。
是“破除城乡二元结构，建设农民幸福生活的美好家园”的全面小康。
是“国家物质力量和精神力量都增强，全国各族人民物质生活和精神生活都改善”的全面小康。
是“让人民群众在每一个司法案件中都感受到公平正义”的全面小康。
是“更好的教育、更稳定的工作、更满意的收入、更可靠的社会保障、更高水平的医疗卫生服务、更舒适的居住条件、更优美的环境”的全面小康。
全面小康，核心就在全面。习近平总书记一再强调，“最艰巨最繁重的任务在农村、特别是在贫困地区”“小康不小康，关键看老乡”。“一个民族都不能少”“不能丢了农村这一头”“决不能让一个苏区老区掉队”……这一系列论断，充分体现了把13亿多人全部带入全面小康的坚定决心。
在全面建成小康社会的过程中，并不会一帆风顺。有欢声、有笑语、有激动、有温情，亦有悲伤、有疲惫、有艰苦、有奋斗，更多的时候，各种复杂的事件、不同的人生、起伏的命运、丰富的情感、多样的经历交织在一起，汇聚成一个个平凡而又伟大的“中国梦”。我们希望找到“中国梦”的践行者，把中国人在实现全面小康征程中的各种故事讲述出来，不仅仅为了记录一代人的历史足迹，更希望能为未来的炎黄儿女们留下一笔珍贵的精神财富。因此，《小康》杂志社希望能联合社会各界，一起来寻找中国小康故事。
篇一：保险合同范本
企业财产保险合同
保险财产范围
第一条 下列财产可以在保险财产范围以内：(1)属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；
(2)由被保险人经营管理或替他人保管的财产；(3)具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。
第二条 下列财产非经被保险人与本公司特别约定，并且在保险单上载明，不在保险财产范围以内：
(1)金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物；(2)牲畜、禽类和其他饲养动物；
(3)堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头、；(4)矿井、矿坑内的设备和物资。
第三条下列财产不在保险财产范围以内：
(1)土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；
(2)货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产；
(3)违法建筑、危险建筑、非法占用的财产；(4)在运输过程中的物资。
保险责任
第四条由于下列原因造成保险财产的损失，本公司负赔偿责任：
(1)火灾、爆炸；
(2)雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流；
(3)空中运行物体附落。
第五条 保险财产的下列损失本公司也负责赔偿：(1)被保险人自有的供电、供水、供气设备因第四条所列灾害或事故遭受损害，引起停电、停水、停气以致直接造成保险财产的损失；
(2)在发生第四条所列灾害或事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失。
第六条发生保险事故时，为了减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用，由本公司负责赔偿。
除外责任 第七条 由于下列原因造成保险财产的损失，本公司不负责赔偿：
(1)战争、军事行动或**：(2)核子辐射或污染；(3)被保险人的故意行为。
第八条 本公司对下列损失也不负责赔偿：
(1)保险财产遭受第四条各款所列灾害或事故引起停工、停业的损失以及各种间接损失；
(2)保险财产本身缺陷、保管不善导致的损坏；保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗；(3)堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨、造成的损失；
(4)其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险金额与赔款计算
第九条 固定资产可以按帐面原值投保，也可由被保险人与本公司协商按账面原值加成数投保，也可以按重置重建价值投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
一、全部损失：
按保险金额赔偿，如果受损财产的保险金额高于重置重建价值时，其赔偿金额以下不超过重置重建价值为限。
二、部分损失；
（一）按账面原值投保的财产，如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，应根据保险金额按财产损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额；如果受损保险财产的保险金额相当于或高于重置重建价值，按实际损失计算赔偿金额。
（二）按账面原值加成数或按重置重建价值投保的财产，按实际损失计算赔偿金额。
以上因定资产赔款应根据明细账、卡分项计算，其中每项固定资产的最高赔偿金额分别不得超过其投保时确定的保险金额。
第十条 流动资产可以按最近12个月的平均账面余额投保，也可以按最近账面余额投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以以下方式计算赔偿金额：
一、按最近１２个月账面平均余额投保的财产发生全部损失，按出险当时的账面余额计算赔偿金额；发生部分损失，按实际损失计算赔偿金额。
以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过出险当时该项科目的账面余额。
二、按最近账面余额投保的财产发生全部损失，按保险金额赔偿，如果受损财产的实际损失金额低于保险金额，以不超过实际损失为限；发生部分损失，在保险金额额度内按实际损失计算赔偿金额，如果受损财产的保险金额低于出险当时的账面余额时，应当按比例计算赔偿金额。
以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过其投保时约定的该项科目的保险金额。
第十一条 已经摊销或不列入账面的财产可以由被保险人与本公司协商按实际价值投保。该项保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
一、全部损失
按保险金额赔偿，如果受损财产的保险金额高于实际价值时，其赔偿金额以不超过实际损失金额为限
二、部分损失
按实际损失计算赔偿金额，但以不超过保险金额为限。
第十二条 被保险人因保险事故发生本条款第六条的费用支出时，本公司按以下方式计算赔偿金额：
一、固定资产按账面原值加成数或按重置重建价值投保的，流动资产按最近12个月帐面平均余额投保的，已经摊销或不列入账面的财产经被保险人与本公司协商按实际价值投保的，根据被保险人实际支出的费用计算赔偿金额。
二、除按上列方式以外投保的财产，根据保险金额与重置重建价值或出
险当时的账面余额的比例计算赔偿金额。
以上费用的最高赔偿金额，以不超过保险金额为限。
第十三条 保险财产遭受损失以后的残余部分，应当充分利用，协议作价折归被保险人，并且在赔款中扣除，必要时可由本公司处理。
被保险人义务
第十四条 被保险人应当在签订保险合同之日起15天内按照保险费率规章的规定一次交清保险费。
第十五条 被保险人应当遵守国家有关部门制定的保护财产安全的各项，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到防灾主管部门或本公司提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。
第十六条 在保险合同有效期内，被保险人名称、保险财产占用性质、保险财产所在地址、保险财产增加危险程度等事项如有变更，被保险人应当及时书面向本公司申请办理批改手续。
第十七条 保险财产发生保险事故时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低限度，并立即通知本公司查勘现场。
第十八条 被保险人如果不履行第十四条至第十七条规定的各项义务，本公司有权拒绝赔偿，或者从书面通知之日起终止保险合同。
其他事项
第十九条 被保险人在向本公司申请赔偿时，应当提供保险财产损失清单，救护费用清单以及必要的账册，单据和有关部门的证明。本公司应当迅速审定核实。保险赔款金额一经保险合同双方确认，本公司应当在10日内一次支付赔款。
第二十条 保险财产发生保险责任范围内的损失，应当由第三方负责赔偿的，被保险人当向中第三方索赔。如果被保险人向本公司提出赔偿请示，本公司可以按照本条款的有关规定，先予赔偿，但被保险人必须将向第三方追偿的权利转让给本公司，并协助本公司向第三方追偿。
第二十一条 保险财产遭受部分损失经本公司赔偿以后，保险合同继续有效，但其保险金额应当相应减少，由本公司出具批单批注。
第二十二条 被保险人从通知本公司发生保险事故的当天起3个月内不向本公司提交本条款第十九条规定的各种必要单证，或者从本公司书面通知之日起1年内不领取应得的赔款，即作为自愿放弃权益。
第二十三条 被保险人向本公司提供的各种单证、证明必须真实、可靠，如有涂改账册，伪造单证、制造假案等欺骗行为，本公司有权拒绝赔偿或追回已付的保险赔款。
第二十四条 凡因本合同或与本合同有关的一切争议，如友好协商不成，则提交中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁，仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。篇二：保险合同样本 保险合同
甲 方 ：中新苏州工业园区市政物业管理有限公司 法定代表人：中新苏州工业园区市政物业管理有限公司 注册地址 ：江苏南京市雨花路396号
乙 方 ：太平洋保险公司
法定代表人 ：太平洋保险公司
注册地址
甲、乙双方本着自愿、平等、互利和诚实信用的原则，经充分协商，就甲方指定乙方为中新苏州工业园区市政物业管理有限公司独墅湖隧道运营期项目（以下统称“本项目”）的承保人，乙方为甲方提供相应保险服务达成以下协议：
一、定义：
（一）被保险人
甲方为本项目的被保险人。
（二）保险人
乙方为本项目的保险人。
（三）经纪公司 ：江苏省南京市中山路13号 甲方聘请江泰保险经纪有限公司为保险经纪人，为甲方苏州工业园区独墅湖隧道正常运行一切险项目提供保险经纪服务。
二、合同组成
1．下列文件应作为本合同的组成部分（1）本保险合同；
（2）保险单及批单;（3）中标通知书；
（4）保险谈判达成的书面协议；
（5）投标文件澄清及投标文件
（6）招标文件答疑及招标文件
（7）形成合同的其他有关文件。
2．上述文件互为补充和解释，如有不清或互相矛盾之处，以上面所列顺序在前的为准，但双方有特别约定的除外。
三、保险明细表及保险条款
详见本章附件。
四、保险费率和保险费
（一）保险费率
待保险公司报价。
（二）保险费 待保险公司报价。
（三）保费支付
详见保单明细。
五、保险期限
一年，自年 月 日零时起至年 月 日二十四时止。
六、保险服务条款
（一）服务机构与服务网络的建立 乙方应专门成立“苏州工业园区独墅湖隧道正常运行一切险”项目服务小组，在本协议或保单生效后（以先发生者为准）立即投入正式运营，负责受理所有涉及本协议保险的索赔案件。
项目服务小组成员包括：
组 长：
副组长：
其他成员：
项目小组组长、副组长人员变动须与甲方协商确定，其他成员人员变动须通知甲方。
（二）保险培训服务
本协议有效期内，乙方应根据甲方要求提供培训服务，以提高甲方相关人员的安全意识和防灾防损技能，培训费用由乙方承担，具体举办时间和地点由甲方、乙方和经纪公司协商确定。
（三）参加经纪公司组织的例会
乙方应按照甲方要求，参加经纪公司组织召开的保险联席会议，向甲方和经纪公司通报承保、理赔与服务情况，就有关问题进行沟通与协商，保持良好的合作关系。
七、理赔服务条款
1、受理报案
保险事故发生后，甲方应及时向乙方报案，若因特殊情况未能在规定时间内报案的，乙方应认可甲方事后出具的书面说明，并视同为及时报案。
2、现场查勘
（1）乙方接到报案后，应向甲方提出事故处理意见，如需现场查勘，应明确告知查勘人员到达事故现场的时间并在承诺时间内到达，否则，甲方有权自行处理事故现场；
（2）在乙方进行现场查勘前，如情况紧急必须尽快恢复生产运营的，乙方同意甲方先行施救、修复或人员救治，但甲方应保留相关事故现场材料和事故现场照片；
（3）对于乙方未进行现场查勘的事故，甲方应保留事故现场照片及有关实物证据，乙方同意以甲方提供的索赔资料作为理赔依据；
（4）查勘人员到达事故现场后，应立即查明出险时间、地点、原因，配合甲方做好必要的施救工作以及受损财产的保护、整理工作，查勘人员的现场查勘工作包括： a.会同甲方进行现场查勘，了解事故原因，对损失现场和损失财产进行必要的拍照；
b.估计损失情况：详细了解人员伤亡、财产损失情况，对受损财产的名称、数量等进行必要的分类、清点和登记；
c.对受损财产的损失程度有分歧的，应进行必要的检验； d.与甲方商定初步的后续处理方案；
e.与甲方对现场查勘记录进行签字确认等。
3、受理赔案
（1）乙方收到索赔材料后应立即审核，若认为有关证明或资料不完整的，应尽快告知甲方或经纪公司需补充提供的有关证明或资料；
（2）乙方自收到完整的索赔资料之日起，应在10个工作日内完成定责定损，并在上述时限内以书面或网络方式给予甲方或经纪公司定责定损意见，否则，即视为双方就赔偿结果达成一致。
4、结案
（1）甲、乙双方就赔偿结果达成一致后，乙方应在7个工作日内缮制赔案；
（2）在已定责的前提下，乙方自收到索赔资料之日起10个工作日内未能确定赔偿金额的，根据甲方要求，应按照已有证明和资料将可以确定的最低数额先予支付，待最终确定赔偿金额后，在3个工作日内支付相应差额。
5、赔案统计表
篇三：再保险经纪服务合同
再保险经纪服务合同
甲 方（转出方）：
乙 方（受让方）：
使用说明
一、双方应认真阅读本合同。本合同一经依法签订即具有法律效力，双方必须严格履行。
二、本合同必须由双方保险公司的法定代表人或者委托代理人亲自签订，并加盖保险公司公章（保险合同专用章）方为有效。
三、合同参考文本中的空栏，由双方协商确定后填写清楚。
四、双方当事人可以书面形式对本示范文本内容进行变更或者补充。变更或者补充的内容，不得减轻或者免除应当由保险公司承担的责任。
五、本文本仅适用于再保险经纪服务合同使用。
【律师提示】：再保险合同，是指一个保险人（再保险分出人）分出一定的保费给另一个保险人（再保险接受人），再保险接受人对再保险分出人由原保险合同所引起的赔付及其他相关费用进行补偿的保险合同．本合同是就甲方委托乙方提供的再保险经纪服务达成的协议。
甲 方（转出方）：
住所地： 组织机构代码：
法定代表人: 职务: 联系方式: 负责人： 职务: 联系方式: 乙 方（受让方）： 住所地:组织机构代码: 法定代表人： 职务: 联系方式: 负责人： 职务: 联系方式: 第一条 在本协议有效期内，乙方同意：
1．根据甲方的委托范围，负责与国际／国内再保商的联络、沟通与协调；
2．根据甲方要求，设计再保险方案，并向国际和／国内再保险市场询价，根据询价结果做出汇总分析，供甲方决策参考；
3．协助甲方对项目进行风险查勘、识别与评估，并根据要求，向分保接受人提供风险查勘报告；
4．根据甲方的决定，选择分保接受人，并负责再保险安排工作；
5．负责就保单的注销和续转，沟通甲方和分保接受人； 6．出险后，负责与分保接受人的联系和协调工作； 7．负责协助甲方向分保接受人摊回赔款。
第二条 在本协议有效期内，甲方同意：
1．如实向乙方提供所有与上述再保险经纪服务有关的信息与资料，在乙方服务过程中给予必要的协助。
2．在有效期内，若甲方欲终止协议，应提前一个月书面通知乙方。
第三条 保密条款
本协议执行过程中，除应法律要求或经对方书面同意，甲乙双方不得将获得的任何保密信息泄露给第三方。本协议终止或解除时，本条款继续有效 年。
第四条 报酬与费用
1．双方同意，在甲方将再保险业务交由乙方安排后，乙方依法有权从分保接受人处取得相关的佣金作为报酬，不再另外向甲方收取其他费用；
2．如甲方要求乙方提供任何超出本协议第一条范围的服务，乙方应事先向甲方提供费用预算报告，双方协商确定后由甲方支付相关服务费用。
第五条 争议解决
双方因本协议有关的一切争议首先通过友好协商解决，如果协商
不成的，任何一方有权选择以下第 种方式解决争议：
1、向 法院提起诉讼；
2、向 仲裁委员会提起仲裁。
【律师提示】：从有利于诉讼的角度出发，管辖法院最好约定明确，一般来说合同的管辖法院可以是被告住所地或者合同履行地法院。再保险经纪服务合同一般约定由合同签署地的法院管辖。第六条 “不可抗力、免责条款”：
由于不可抗力事件，致使一方在履行其在本合同项下的义务过程中遇到障碍或延误，不能按规定的条款全部或部分履行其义务的，不应视为违反本合同。本合同所指不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。
第七条 法律适用条款
本合同的成立、效力、解释、履行、签署、修订和终止以及争议解决均应适用中华人民共和国法律。
第八条、其他事项
1．本协议自双方签章之日起生效，有效期 年，协议期满后，如双方无异议，则本协议继续有效。
2．本协议如有未尽事宜，双方应协商订立补充协议。补充协议与本协议具有同等法律效力。
(地震)强度-梅卡利仪测量破坏程度
(earthquake)magnitude
(地震)烈度-里氏仪测量震感强度
aftershock
余震
alternativerisktransfer
新型风险转移
anti-seismicdesign
(房屋)抗震设计
businessinterruption
营业中断险
capacity
承保能力
car
constructionallrisks建工一切险或：建工险
catastrophexl
巨灾超赔
cea
加州地震局
cedingcompany
分出公司
contingentliquidity
或有流动性
co-relatedrisks
关联风险
coverage
受保范围
deductibles
免赔额
ear
erectionallrisks安工一切险或：安工险
earthquakeexposurezone
地震风险区
eq-earthquake
地震
excessofloss(xl)
超赔分保
experiencefund
经验基金
exposure
暴露面
exposurerating
风险评估
facultativereinsurance
临时再保险(可选择的保险，非强制性的)
fas13
no.13financialaccountingstandard
fault
断层
financialquotashares
成数分保
financialreinsurance
财务再保险
finiteriskreinsurance
有限风险再保险
finiterisktransfer
有限风险转移
gnpi
grossnetpremiumincome总净保费收入
holisticrisktransfer
整体风险转移
insurancesecuritization
保险证券化
insured
被保险人
insuredloss
保险损失
isoseismal
等震线
limits
投保限额
liquiditysupport
提供流动资金
marketretention
市场自留额
natcat
naturalcatastrophe
natcatpooling
自然灾害共保
non-proportionalreinsurance
非比例再保险
pml-possiblemaximumloss
可能最大损失
pool
共保组合、合保
pooladministrator
共保组合管理人
post-financing
后融资
post-funding
后融资
pre-financing
先融资
pre-funding
先融资
priority(deductable)
优先(免赔额)
proceeds
收益
propertycovered
受保财产
proportionalreinsurance
比例再保险
rateonline
premiumexpressedaspercentageofthelimit
itmeansthatifthelimitis2millionusdandthepremiumis100,000,
thentherate-on-lineis10%;ifthepremiumis200,000,thentherate-on-lineis20%.
recovery
追偿金
reinstated
继单
retention
自留额
risk
风险
riskcarrier
风险承担人
riskmodelingcompanies
riskpremium
风险保费
run-off
securitization
证券化
spotcontract
现货合同
spread
利差
subsoil
下层土
suminsured
保险金额
tariff
费率表
writtenpremiums
承保保费
xl
超赔分保
cxl
问：调整五项参保缴费政策适用哪些人群?
答：调整的五项参保缴费政策适用于劳动年龄内农村、外省户籍人员，劳动年龄内城镇灵活就业人员，进城务工人员，机关事业单位编制外人员以及企业化管理事业单位的人员。上述人员可以按照相关规定参加基本养老保险或补缴养老保险费后，纳入城镇企业职工基本养老保险统筹范围。
问：劳动年龄内的参保范围包括哪些人员?“劳动年龄”时间如何界定?
答：劳动年龄内的参保范围包括农村户籍、外省户籍人员以及哈市城镇户籍灵活就业人员。劳动年龄内的人员是指9月1日前男未满60周岁、女未满55周岁且符合16周岁以上的人员。
问：我刚取得哈市城镇户籍，男性，今年59岁，请问这种情况能不能补缴养老保险费?
答：可以享受往前补缴的优惠政策，只要在月31日前取得哈尔滨市城镇户籍的劳动年龄内人员，在今年年底前可以按城镇个体劳动者办法参保补费。对于1月1日以后取得哈尔滨市城镇户籍的劳动年龄内人员(除被征地农转非人员外)，可从取得城镇户籍当月起按规定缴纳养老保险费，不允许往前补缴养老保险费。
问:我按自由人参保，男性，现在62岁，能不能往前补费办理退休?
答：您可以在今年年底前按个体劳动者参保政策，从7月1日起补缴所差年度的养老保险费(即.7至20参保前费用)，补缴费用后可以办理退休手续，按市人社行政部门审批退休下月起领取基本养老金待遇。
问：我是农业户籍人员，在哈市打工多年，能不能往前补费?
答：农村、外省户籍人员如果在哈市较早取得公安部门颁发的暂住证或在城镇灵活就业的原始材料、购买住房的正规材料，在年年底前，可从取得相关原始材料之日起按城镇个体劳动者参保办法补缴基本养老保险费。
问:我是一名已享受城镇居民养老保险待遇的人员，还能参加城镇企业养老保险吗?
答：您已享受到城镇居民养老保险待遇(包括已享受新农保人员)，不能再参加城镇企业养老保险。
问：我是一名曾在哈市私营企业打工的农民工，随单位参保了2年，现在仍在哈市打工，能接续保险吗?
答：对已在哈尔滨市参保企业建立过养老保险关系、与企业解除劳动关系后继续从事灵活就业的进城务工人员，可以办理养老保险关系接续手续。接续时间从养老保险关系封存下月起，按城镇个体劳动者办法补缴基本养老保险费。
问：我的户口在长春，到哈市打工，如果在哈参保缴费后能享受退休待遇吗?
答：在哈尔滨市从事灵活就业的外省户籍人员、农村户籍人员(包括进城务工接续养老保险关系人员)，达到规定的退休年龄，男年满60周岁、女年满55周岁，缴费年限满以上的，可按月享受基本养老金及相应待遇。
问：我是一名农村户籍人员，刚来哈市打工，如果按规定参保后，到退休年龄缴费不足15年怎么办?
答：对于达到规定领取基本养老金年龄时，缴费年限不足15年且仍在城镇从事灵活就业的人员，经本人申请，凭暂住证或灵活就业证明材料，可以延续缴费5年，延续缴费5年后仍不足15年的，可以按当年缴费基数一次性补缴至满15年后，按月享受基本养老金及相应待遇。
问：我曾在一个事业单位做过临时工，现在已经离开原单位，而且我超过退休年龄了，请问这种情况能参保补费享受退休待遇吗?
答：可以向原用人单位提出书面申请，由原单位提供能够证明工作时间和经历的原始资料，报到市人社局审核认定工作小组档案管理部门，再由档案管理部门办理相关手续。您按规定补缴养老保险费后，可以办理退休手续，享受养老保险待遇。
问：我们单位是企业化管理的事业单位，没有参加机关事业保险，请问企业养老保险有何参保政策?
答：企业化管理事业单位及其职工，如果单位和职工协商一致，可以参加城镇企业职工基本养老保险。单位和职工按规定补缴“统账结合”制度时(197月1日)至2013年8月31日期间个人账户部分本息;从2013年9月1日起，按城镇企业职工参保办法全额缴费基本养老保险费(单位缴费比例为20%，个人缴费比例为8%)。单位和职工个人按规定补缴养老保险费后，“统账结合”前国家规定的连续工龄视同缴费年限。
根据当地社保机构与保险公司介绍,2011年7月,太仓市人社局通过公开招投标的方式,与中国人保健康保险股份公司江苏分公司苏州中心支公司签订了“太仓大病再保险”协议,确定大病保险在基本医保“保基本、广覆盖”基础上,通过“保负担、济重病”进一步提升保障层次,为单次住院自负1万元以上或单次住院自负不满1万元而年度累计超过1万元的参保群众,按照53%-82% 分级累进标准予以补偿,上不封顶。合作双方成立了联合办公室,社保局医保经办机构开设了专门服务窗口,并指导商业保险机构开发了与基本医保待遇结算配套的“大病再保险”业务经办信息软件,凡大病医疗费在基本医保报销后,符合享受“大病再保险”补偿的,再由商业保险机构予以结算支付。两家在一起联合办公,窗口也开设在一起,在太仓医保结算窗口旁边,并排竖立着再保险的结算窗口。
然而,笔者的调研发现,这种所谓的“再保险”却完全不符合再保险的常识 :
第一,再保险是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承保的部分或全部风险责任向其他保险人进行再次保险的行为,这种风险转嫁方式是保险人对自己承保的原始风险进行转嫁,可视为保险人的保险。因此,再保险是以原保险人承保的风险责任为保险标的,以原保险人的实际赔款和给付为摊赔条件的,其保险责任、保险金额、保险期限等,都必须以原保险合同为基础。然而,在太仓大病再保险中,作为原保险人即人社局负责的基本医疗保险的支付范围是基本医保制度“三个目录”内的医药费用,而大病保险却突破了“三个目录”的限制,将自费部分纳入大病保险的支付范围,它体现了对大病患者的“照顾式”保障,却违背了再保险与原保险的责任应当完全一致的基本法则。
第二,根据再保险合同,原保险人将其所承保的部分风险责任转移给再保险人并向再保险人转分再保险费,当该风险成为实际损失时,再保险人必须分担其约定分保部分的损失。而太仓大病再保险却是太仓市社会医疗保险机构将社会医疗保险统筹基金按一定比例标准划拨(城镇职工每人每年50元,城乡居民每人每年20元)给商业保险机构,对同时发生的住院大额自付医疗费用超过社会基本医保报销限额部分,再由商业保险机构报销一部分。简言之,“太仓模式”=居民医保划出一块基金 +商保公司运作 + 第二次报销。这个模式并不是在医保报销限额之内从再保险承保人处摊回其承担再保险风险部分。因此,将其称为再保险,实在是张冠李戴。
第三,再保险是原保险人与再保险人之间订立再保险合同的经济行为,体现原保险人与再保险人之间的经济关系或法律关系,再保险人无权向投保人收取保险费,被保险人也无权向再保险人索赔。当合同约定的损失发生时,只能由原保险人向再保险人索取赔款。而太仓大病保险的保费是在基本医保统筹基金中提取,由太仓市人社局向人保健康太仓支公司一次性缴费,表面上看,是从原医保保费中划分一部分给商业保险公司,但其并不含任何分保的成分。因为当发生社会医疗赔付(报销)事件时,是保险公司直接给被保险人员(参保人员)报销,而非社保机构从保险公司摊回其应摊回的部分。事实上,从业务流程来看,也非再保险。如,人保健康太仓支公司在社会医保机构开设了专门服务窗口,单次住院自负费用超过1万元的案件,以太仓市社会基本医疗保险结算后的系统数据为依据,生成理赔数据后,通过太仓市社保管理网络系统及时通知到受益群众,在大病保险结算窗口及时受理日常案件,受理后经确认,理赔款汇入受益群众银行卡。对于单次住院自负不满1万元而年度累计超过1万元的案件,在结算年度完成后,通过医保中心信息系统与大病保险结算信息系统对接,合并统计,一次性结算,通过社保管理网络系统集中受理、集中通知、集中赔付。这个赔付流程与商业再保险中被保险人不能直接向再保险人索赔的原则也相违背。
第四,从商业再保险角度,为了分散风险,控制责任,避免巨额损失,再保险人可以将分入的保险业务再转分给其它保险人。也就是说,商业再保险具有明显的社会性或国际性,即再保险业务可以发生在一国范围内,也可以发生在国家与国家之间,将承保风险在全球范围内进行分散,以进一步保障保险公司自身经营的安全和稳定。而“太仓模式”作为商业保险参与社会医疗保险的一种实践,将自身承担的大病保险风险是不能再转分给其它保险人的。
《报告》认为：这是落实十二届三中全会精神的重要组织措施，也是新的历史时期加强党的建设，实现党的总任务的重要保证；这项工作的重点应放在优秀的中青年知识分子身上。
这一文件圆了一大批知识分子的人党梦，其中就包括广西罗城县气象局的气象观察员黄炳安。
黄炳安在当时算是个小知识分子，初中毕业后在南宁气象学校读了中专，毕业后分配到罗城县气象局。1985年以前，他几次要求入党，都未能如愿。“1984年组织上还讨论了，没通过。”今年已经72岁的黄炳安说，“为什么通不过?就因为我家成分不好，是富农。”
有了1985年这份文件，出身不再成为问题。第二年，也就是1986年，黄炳安终于成为一名中共党员。
政策上开放了
黄炳安至今感谢这份文件，“它说明政策上开放了。”
得益于政策开放的还有黄炳安的另外几名同事。“罗城县气象局1980年以前有十名知识分子，只有两名党员，还是入党后分配到气象局工作的。这个局24年没有发展过党员。”1986年，罗城县气象局前局长覃建明在《广西气象》杂志的一篇文章中写道。
分析其原因，覃建明认为，主要原因是受“左”的思想影响和束缚，对知识分子在业务中的重要作用和地位认识不清。“个别党员认为要求入党的知识分子有的出身于剥削家庭，有的社会关系复杂，难去搞外调，也难政审。”
1985年的中办文件是对“左”的思想的解放，罗城县气象局党支部以此为契机，打开了知识分子入党的大门。不过，为了使自己的行动更有理论依据，他们还把邓小平搬了出来。覃建明在文章中写道，党支部组织党员学习邓小平1978年3月《在全国科学大会开幕式的讲话》。
其中有一段是：“为什么对这些业务干部、技术专家却要特别苛求呢?对于科学技术人员中出身不好、历史上犯过错误或家庭、社会关系有些问题的人，我们应当着重看他们自己的基本政治态度，看他们自己的现实表现，看他们对社会主义革命、社会主义建设所作的贡献。”
有了充分依据之后，罗城县气象局党支部确立了对于出身等因素的“三看”原则——家庭出身看本人，个人历史看现在，社会关系看影响。
根据这个原则，党支部首先吸收了当时的测报组长、后来的局长丁亚楞入党，从而结束了24年没有发展党员的历史。
1991年接替覃建明担任气象局局长的老胡回忆说，丁亚楞被发展为党员之后，1985年和1986年，党支部按照成熟一个发展一个的原则，先后又发展了三名知识分子入党，“知识分子党员的比例达到了总人数的60％。
“我的印象是，1985年后出身的障碍就不存在了。当然你还得交代清楚，是不是地主或富农，但是只要对党忠诚就行了。”老胡说。
大学文化程度的党员只占4％
1985年，改革的新风才刚刚吹起，此前那段特殊历史的影响远未消尽。反映在党的问题上，当时党员的结构呈现一种十分失衡的状况。
1984年的《瞭望》杂志刊载了一篇题为《大量吸收优秀知识分子入党》的文章，文章说，有两个数字很值得人们重视。一是在全国4000多万名共产党员中，具有大学文化程度的只占4％，具有中专或高中文化程度的只占13.8％，二是全国1000多万名各类专业技术人员中，共产党员只有232万名，占22.8％。
“这一事实说明，党员队伍的文化知识结构，同党所面临的新形势和肩负的新任务是多么不适应。要改变这种状况，除了大力加强现有党员的文化、专业培训，鼓励他们通过多种渠道自学以外，必须大量发展具备党员条件的知识分子入党，使党内具有千千万万掌握现代自然科学和社会科学知识的各类专门人才。”文章说。
检索1985年之前数年的报刊文章，这样的观点和呼声非常集中。1985年的改革顺应了这种呼声。
事实上，坚冰的最初打破始于改革开放。中央党校资深党建专家叶笃初对本刊记者说，1980年，邓小平就提出干部“四化”，即“革命化、年轻化、知识化和专业化”的要求。“知识化是对干部文化水平的要求，主要指不断提高科学文化水平，以适应现代化建设的需要，既要注重学历，又要注重真才实学。专业化是对干部专业水平和业务能力的要求，主要指专业技术知识，使之成为精通本行的行家和能手。”
在实践中，变化迅速产生。上述《瞭望》文章还记录了另一组数字——改革开放近5年来，全国有58万名知识分子被吸收入党。
“但是”，文章作了一个转折，“还必须看到，在对待知识分子入党问题上，党内还有一部分同志仍然存在一些不正确的观点和认识。他们一讲知识分子就同资产阶级联系起来，一讲专就与红对立起来，一讲脑力劳动就与体力劳动割裂开来，对吸收知识分子入党不热心、不放心……个别人甚至嫉贤妒能，生怕知识分子入党后会妨碍他坐‘铁交椅’。”
另一篇写于1985年的文章《中年知识分子的苦闷和希望》记录了当时中年知识分子入党的“别样”障碍：“人们总是把中年知识分子的这种进取精神错误理解为‘追求名利’，‘喜出风头’，成名成家’等等。更有甚者，对他们通过正当手段、业余劳动如著作、翻译、讲课、会诊、办学、辅导、技术协作、成果转让等额外劳动而获得的一份额外收入产生妒忌心理，这对调动中年知识分子的积极性不利。”
种种原因导致在现实中，一些单位如罗城县气象局“入党难”的问题并没有得到完全解决。“这也是中央办公厅要发文郑重其事地表明态度的主要原因。”叶笃初说。
阶级属性之辨
这并不是党中央第一次发文力促知识分子入党。
1939年12月，党中央作出《大量吸收知识分子》的决定，指出“没有知识分子的参加，革命的胜利是不可能的”，“对于知识分子的正确的政策，是革命胜利的重要条件之一”。1957年6月28日，党中央又发出《关于在一两个月后吸收一批高级知识分子人党的通知》。
这两个文件的下发，一个在抗日战争时期，一个在社会主义建设初期，都是在国家最需要人才的时候，但是同样由于‘左’的影响，知识分子入党之路并不顺畅。
“左”的思想背后，涉及更深层次的对于知识分子阶级属性的定位。“1955年以前，知识分子政策的主要内容是‘团结、教育、改造’，一般的知识分子被归入小资产阶级范畴。”中国社会科学院党建问题专家孙应帅说，1956年社会主义改造完成后，资产阶级等阶级在整体上完成了改造。中国阶级状况发生根本变化，工人和农民“两大阶级”成为中国阶级结构的主体，“此时再将知识分子仍归为小资产阶级范畴就不再合适。因而，党的知识分子政策面临调整。”
1956年1月14日，周恩来代表中共中央在全国知识分子问题会议上做报告，明确宣布，我国知识分子的“绝大多数已经成为国家工作人员，已经为社会主义服务，已经是工人阶级的一部分”。
关于在知识分子中吸收党员的工作，周恩来也在不久后谈到“应该作出计划。现在已经有很多的进步的知识分子要求入党”。并提出明确要求，争取到1962年，使高级知识分子中的党员占到其总数的1／3左右。
“但是，由于在知识分子阶级属性问题上，党内的认识并未取得一致，所以1957年‘反右’斗争后，随着阶级斗争扩大化的错误，知识分子又被明确划入资产阶级范畴，这种状况直到十一届三中全会前后才得以纠正。”孙应帅说。
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